Всего новостей: 2225984, выбрано 57566 за 0.173 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет
Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > banki.ru, 22 сентября 2017 > № 2318944

Монополия на бездомных

Почему снижение ставок само по себе не повысит доступность ипотеки в России

Ипотека не становится доступнее

Региональные программы льготной ипотеки не дают должного эффекта. Не сильно поможет и снижение ставок по ипотечным кредитам. Чтобы сделать ипотеку доступной, нужна демонополизация банковского сектора. Даже несмотря на известные последние события на банковском рынке.

Ипотечный ставкопад

В августе Сбербанк объявил об очередном снижении ставок по ипотеке. Для кредитов на покупку недвижимости в новостройках они опустились до 7,4%, а на вторичном рынке — до 8,9%, притом что в июне, согласно данным ЦБ, средневзвешенная ставка по ипотечным займам в России составила 11,1%. Смягчены были и требования по первоначальному взносу при покупке готового жилья: если раньше заемщику было необходимо внести 20% стоимости, то теперь — только 15%.

Снижению ставок поспособствовала замедляющаяся инфляция. Если за первые шесть месяцев 2015 года накопленная инфляция составила 8,28%, то за аналогичный период 2016 и 2017 годов она опустилась до 3,26% и 2,28% соответственно. Свою роль сыграло и восстановление ипотечного рынка: так, в июне сумма кредитов на покупку жилья на 38% превысила показатель июня 2016 года (158 млрд рублей против 114 млрд, согласно данным аналитического центра АИЖК). Чтобы поддерживать столь же высокие темпы прироста кредитов по мере исчерпания эффекта низкой базы, банкам придется рисковать, обращаясь не только к первоклассным заемщикам, но и к менее состоятельным гражданам — на них, собственно, и рассчитано снижение требований по первоначальному взносу.

Ипотека все равно остается дорогой

Однако даже на фоне смягчения требований к заемщикам условия ипотечного кредитования в России остаются намного менее выгодными, чем за рубежом. К примеру, в США, по данным Ассоциации ипотечных банков (MBA), самой популярной является ипотека на 30 лет с фиксированной ставкой в 4,2%. При среднем объеме ипотечного кредита в 327,8 тыс. долларов (оценка MBA за июнь 2017 года) и первоначальном взносе в 20% американский покупатель берет на себя обязательства по выплате 577 тыс. долларов, что равно 148 среднемесячным заработным платам (3 884 доллара, согласно данным Бюро трудовой статистики США за июнь 2017 года).

В России наиболее популярна ипотека на 15 лет: получение кредита на 1,85 млн рублей (средний размер ипотечного займа в первом полугодии 2017 года, согласно данным АИЖК) влечет обязательства на 3,84 млн рублей, что равно 95 среднемесячным зарплатам по стране по состоянию на май 2017 года (40 229 рублей — данные Росстата). Здесь, однако, стоит учитывать, что в США в ипотеку берут примерно те же по качеству квартиры, что и при обычной покупке жилья. Свидетельство тому — невысокая разница между средней стоимостью нового дома (379,5 тыс. долларов, по данным Федерального резервного банка Сент-Луиса за июнь 2017 года) и средним объемом ипотечного кредита (327,8 тыс. долларов). В России же в кредит продаются в основном квартиры низкой ценовой категории — на это указывает почти двукратный разрыв между средней ценой квартиры площадью 54 кв. м (3,34 млн рублей, согласно последним данным «Росриэлта») и средним размером ипотечного займа (1,85 млн рублей).

Для российского ипотечного рынка также характерна высокая концентрация: в первом полугодии 2017 года на долю четырех регионов (Москва и Московская область, Санкт-Петербург, Тюменская область и Татарстан) пришлось более трети всех кредитов на покупку жилья (278 млрд рублей из 773 млрд, по данным АИЖК). При этом Москва не принадлежит к числу регионов — лидеров по доступности ипотечных кредитов. Согласно данным «РИА Рейтинга», в столице для покупки двухкомнатной квартиры площадью 54 кв. м в кредит семье с одним ребенком и среднестатистическим для своего региона заработком требуется 5,5 года (29-е место по стране), тогда как в Ямало-Ненецком автономном округе на это уходит 1,5 года (первое место), в Краснодарском крае — 3,8 года (седьмое место), а в Санкт-Петербурге — 4,5 года (15-е место).

«Народная ипотека» далека от народа

В условиях нестабильной инфляции федеральные и региональные власти пытаются повысить доступность ипотеки за счет нерыночных методов. К их числу относится материнский капитал, который теперь можно использовать для погашения ипотечных кредитов, не дожидаясь трех лет со дня рождения ребенка.

Другой пример — программа «Народная ипотека», действующая с 2013 года в Ростовской области: ее участники в течение 4—6 лет вносят деньги на депозит для оплаты будущего первоначального взноса. При этом бюджет региона ежемесячно перечисляет 30% от суммы вклада; после накопления необходимых средств банки предоставляют владельцам вкладов льготные ипотечные кредиты под 6—7% годовых. В Ульяновской области реализуется программа «Губернаторская ипотека»: в ее рамках бюджетники получают 100 тыс. рублей для компенсации части первоначального взноса, а также право выплачивать ипотеку по льготной ставке (0%, 5% и 10%) в первые три года после оформления кредита.

Меньше государства!

Однако серьезно повлиять на доступность ипотечных кредитов эти программы не могут. К примеру, в той же Ростовской области на выплату ипотечного кредита у семьи с одним ребенком уходит в среднем на три года больше, чем в Москве (8,9 года против 5,5 года, по данным «РИА Рейтинга»).

Эти показатели можно улучшить лишь за счет демонополизации банковского сектора. В 2016 году российские банки увеличили прибыль в 5 раз (со 192 млрд рублей в 2015-м до 930 млрд — данные ЦБ), а за первое полугодие 2017 года — еще более чем вдвое (770 млрд рублей против 360 млрд за январь — июнь 2016 года). Монополизм позволяет банкам задирать ставки и показывать крупную прибыль даже в условиях кризиса, казалось бы, ударившего по платежеспособности граждан.

Положить конец монополизму можно за счет принудительного разделения и приватизации госбанков. В текущих экономических и политических условиях этот сценарий малореалистичен. Поэтому сегодня более актуальны меры, которые бы предотвратили дальнейшую монополизацию отрасли. К их числу в первую очередь относится запрет на новые поглощения для госбанков, доля которых в розничном кредитовании, по оценке Альфа-Банка, к сегодняшнему дню достигла 62,7%, а в корпоративном — почти 70%. В условиях стагнирующей экономики дальнейшее укрупнение грозит госбанкам осложнением проблемы «плохих» долгов, что неизбежно отразится на отрасли в целом.

Некоторый эффект может дать и запрет крупнейшим десяти банкам производить выплаты вкладчикам обанкротившихся банков — именно это, к примеру, погубило банк «ФК Открытие», который в процессе санации банка «Траст» начал его поглощение и усугубил свое финансовое положение. Еще одно возможное решение — указание правительства госкомпаниям держать текущие средства в частных банках. Пока на комиссии зарабатывают преимущественно государственные банки. Наконец, Пенсионному фонду нужно запретить навязывать выбор того или иного банка бюджетникам — сейчас они де-факто не вольны распоряжаться местом хранения своих средств, что само по себе нонсенс.

Конфигурацию российской банковской системы эти меры радикально не изменят. Однако на доступность финансовых услуг (в том числе ипотеки) косвенно повлиять они все же смогут. Разумеется, вместе с дальнейшим снижением ставок и ростом платежеспособности населения.

Мадина АБАЕВА, руководитель аналитического отдела инвестиционной компании QBF, для Banki.ru

Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > banki.ru, 22 сентября 2017 > № 2318944


Россия > Миграция, виза, туризм. Финансы, банки > banki.ru, 22 сентября 2017 > № 2318943

Дикая жара

Россияне стали чаще отдыхать дикарями и вновь больше ездят в отпуск за границу

Мы предпочитаем отдыхать дикарями

Итоги летнего туристического сезона показали, что россияне уже привыкли к дорогому евро и снова стали активнее ездить отдыхать за рубеж. По данным Пограничной службы РФ, впервые с 2014 года зафиксирован рост выездного турпотока. Банки.ру выяснил, как изменилось туристическое поведение россиян.

В первом полугодии нынешнего года турпоток увеличился в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом 2016-го. Причем приоритеты путешественников явно изменились — они стали чаще отдыхать дикарями, а не по турпутевке, а также переориентировались на другие направления.

Турецкий гамбит

Хитом сезона, безусловно, стала заново открытая россиянами Турция, которая вернулась в список самых посещаемых нашими туристами стран. По данным Погранслужбы РФ, в первом полугодии Турция стремительно поднялась с 19-го места на первое. Тунис опустился на пять позиций: с девятой на 14-ю, потеряв 24,6% турпотока. Ослабили позиции Испания, Кипр и Греция. По итогам полугодия 2017 года впервые в топ-10 попал Вьетнам, «подросший» на 43,5%.

«Турецкие отели сделали беспрецедентную кампанию в этом году: они открыли раннее бронирование с января 2017 года с очень привлекательными ценами на летний отдых. Второй важной причиной роста популярности является то, что туроператоры поставили чартерные рейсы уже в апреле, что для Турции нехарактерно. Но поскольку российские туристы истосковались по отдыху на турецких пляжах, а весна и лето в России были холодными, это принесло свои результаты», — комментирует исполнительный директор страховой компании ERV Юлия Алчеева.

За первые шесть месяцев 2017 года компанией ERV было застраховано более 1,6 млн выезжающих за рубеж, что превосходит показатели аналогичного периода 2016 года на 241%. Рост произошел, в частности, благодаря расширению списка партнеров ERV за счет таких туроператоров, как Anex Tour, TUI и «Данко Трэвел Компани». Однако эксперты страховщика отмечают также рост прямых продаж через интернет-магазин и мобильную версию сайта: в первом полугодии 2017 года они выросли более чем на 60% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. Лидером стала Турция: на нее пришлось 43% от общего количества застрахованных за первое полугодие 2017 года против 22,3% в 2015-м. В 2016 году поток страхователей, отправляющихся на отдых в Турцию, по данным компании, был незначительным.

Другие страны Средиземноморского побережья также не были обижены вниманием россиян. Компания «Ренессанс Страхование» отмечает как тренды сезона сохранение лидерства Испании и Италии (в общей сложности в эти страны через сайт компании оформили полисы почти 25% туристов) и бурный рост числа отдыхающих в Греции (вдвое, до 6,1% портфеля онлайн-продаж).

«Относительная стабилизация экономики и открытие Турции как туристического направления позволили в этом году значительно большему числу россиян отдохнуть на комфортных курортах Средиземноморья, — отмечает генеральный директор компании «Cherehapa Страхование» Максим Пичугин. — Если летом 2016 года приоритетной для российских туристов страной отдыха была Испания, то в этом году лидирует Болгария. Третье место делят Италия и Турция». Cherehapa — интернет-сервис, специализирующийся на продаже ВЗР и работающий со многими страховщиками. В целом объем продаж полисов ВЗР через сервис «Cherehapa Страхование» за три летних месяца 2017 года более чем вдвое превысил продажи лета-2016. Количество проданных «испанских» страховок возросло на 97,5%, «болгарских» — на 147%, «итальянских» — вдвое. На 112% выросли продажи страховок в Грецию.

По данным одного из лидеров страхования ВЗР — компании «АльфаСтрахование», в мае — августе 2017 года количество страховок, проданных выезжающим в Турцию, выросло в 1,9 раза (по отношению к соответствующему периоду 2016 года). Эта страна стала лидером среди направлений, не входящих в Шенгенскую зону.

Среди популярных у страхователей «нешенгенских» стран, по данным «АльфаСтрахования», в этом сезоне также Япония, Азербайджан и Великобритания. Количество клиентов, покупающих страховку при поездках по этим направлениям, выросло более чем в полтора раза. Из стран Шенгенской группы среди клиентов компании наибольшей популярностью пользовались Дания, Финляндия (рост более чем в два раза), Латвия, Исландия, Люксембург, Франция (рост в 1,5—1,8 раза). О заметном росте доли отдыхающих в Финляндии (на 10%, до 6,3% портфеля среди застраховавшихся через сайт компании) говорят и эксперты «Ренессанс Страхования».

Немного «просели» по количеству купленных страховок ВЗР Черногория и Сербия, что, по всей видимости, связано с апрельскими заявлениями директора департамента информации и печати МИД Марии Захаровой о «неблагоприятной для россиян обстановке» в Черногории и «антироссийской истерии». Захарова пугала россиян возможными провокациями, задержаниями по сомнительным мотивам, а также попытками выдачи российских граждан третьим странам, прежде всего США. Власти Черногории опровергли эти заявления, но на настроениях путешественников они, по-видимому, все-таки сказались.

Дикари и экстремалы

Общие итоги сезона (май — август), подведенные страховщиками, показывают рост самостоятельных поездок россиян — об этом свидетельствует увеличение количества самостоятельно приобретенных полисов страхования выезжающих за рубеж с расширенным страховым покрытием. «Доля «голых» страховок (то есть тех, которые включают только необходимый, законодательно закрепленный медицинский минимум) составила 36%, в то время как годом ранее она составляла в структуре наших продаж не менее 50%, — рассказывает Пичугин. — Доля страховок с расширенным покрытием и экстремальной составляющей в 2017 году возросла на 44%. Это свидетельствует о том, что у российских туристов растет понимание основ безопасности и целесообразности финансовой защиты на период поездки».

Этим летом самыми распространенными рисками, которые россияне дополнительно включали в свой полис выезжающего за рубеж, стали: страхование от несчастного случая (рост в 5,3 раза к лету 2016 года) на все время путешествия, страхование багажа (увеличение в 16,5 раза) и страхование авиаперелета (рост более чем в 6 раз). В 4 раза, по данным Cherehapa, выросли объемы страхования гражданской ответственности, в 3 раза — страхование от отмены поездки. Представители компании отмечают двукратное увеличение числа полисов с опциями юридической помощи за рубежом и страхование на случай утери документов.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru

Россия > Миграция, виза, туризм. Финансы, банки > banki.ru, 22 сентября 2017 > № 2318943


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 21 сентября 2017 > № 2318942

Одна страна — один банк

Санация Бинбанка и «Открытия» превращает ЦБ в главного банкира страны

ЦБ продолжает экстренную консолидацию банковского сектора

Новый механизм санации, который ЦБ применил к банку «ФК Открытие», а с 21 сентября и к Бинбанку, радикально меняет саму конфигурацию банковского сектора в России. Из мегарегулятора Банк России превращается в главного участника системы. А она сама все больше переходит в режим ручного управления.

«Не виноватая я — он сам пришел»

Вслед за «ФК Открытие» Банк России может приступить к операции спасения еще одного банка из «высшей лиги», пусть и не входящего в список системообразующих, — Бинбанка. Эта кредитная организация занимает 12-е место по активам на 1 сентября 2017 года. О спасении попросил сам собственник банка.

Утром 20 сентября циркулировавшие среди участников рынка не один день слухи о больших проблемах и возможной санации Бинбанка как банка из так называемого московского кольца начали обретать плоть и кровь. «Собственник Бинбанка обратился к Банку России с просьбой рассмотреть возможность санации через Фонд консолидации банковского сектора. Мы примем решение по этому вопросу в ближайшее время», — сказали Банки.ру в пресс-службе регулятора.

«Сейчас мы находимся в активной переговорной стадии с Банком России. Наша цель — при поддержке ЦБ через Фонд консолидации банковского сектора провести эффективное финансовое оздоровление Бинбанка и Рост Банка. Это оптимальный вариант, который полностью гарантирует соблюдение интересов всех клиентов Бинбанка, включая каждого вкладчика», — заявил в свою очередь Микаил Шишханов, который с 20 сентября «внезапно» принял решение возглавить совет директоров Бинбанка. Причем на этом посту он сменил главную фигуру в семейном бизнесе — Михаила Гуцериева. Сам Гуцериев по просьбе Шишханова возглавил совет директоров Бинбанка совсем недавно, в марте 2017 года.

«Уверен, совместные действия регулятора и команды Бинбанка позволят сделать все необходимое для защиты интересов всех клиентов», — сообщил Шишханов. Кроме того, он публично признал, что «не рассчитал бизнес-силы». По его словам, «проблемы Рост Банка, взятого на санацию, и МДМ Банка оказались намного серьезнее, чем предполагалось в условиях падающего рынка и сложившейся экономической конъюнктуры».

Сразу на просьбу Бинбанка о санации Банк России не ответил. В середине дня 20 сентября на сайте регулятора появилось скупое сообщение: «Банк России принял решение о предоставлении Бинбанку средств для поддержания ликвидности на основании обращения кредитной организации». Без указания суммы и условий, на которых она предоставлена. По некоторым сведениям, речь шла о 120 млрд рублей. Понятно, что после такого транша речи об отзыве лицензии идти уже не могло — это прямо бы угрожало репутации самого Банка России.

По виду это очень напоминало экстренное вливание ЦБ ликвидности в «Открытие» незадолго до принятия решения о санации банка. С той лишь разницей, что в случае с «Открытием» ни банк, ни регулятор не афишировали, что ведут переговоры о санации.

Санация, как и было сказано

Рано утром 21 сентября источник в Бинбанке рассказал Банки.ру, что сообщение регулятора о санации можно ожидать в районе 9 утра по московскому времени. Оно появилось около 9:20 под названием «О мерах по повышению финансовой устойчивости ПАО «Бинбанк» и АО «Рост Банк».

Как и в случае с «Открытием», Банк России становится основным инвестором Бинбанка и Рост Банка, используя средства Фонда консолидации банковского сектора. В банки введена временная администрация ЦБ.

«Реализация мер по повышению финансовой устойчивости банков осуществляется в сотрудничестве с действующими собственниками и руководителями банков, что позволит обеспечить непрерывность их деятельности на рынке банковских услуг и осуществить в последующем все необходимые мероприятия с целью дальнейшего развития деятельности банков», — говорится в сообщении регулятора.

По сообщению ЦБ, «ПАО «Бинбанк» и АО «Рост Банк», а также иные банки группы — АО «Бинбанк Диджитал» (г. Москва) и АО «Уралприватбанк» (г. Екатеринбург) — продолжат работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Банк России будет оказывать финансовую поддержку банкам группы, гарантируя непрерывность их деятельности».

Как и в случае с «Открытием», мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется.

Новый председатель правления Бинбанка Евгений Давыдович, утвержденный в этой должности в начале недели, призвал клиентов не беспокоиться и заверил, что банк продолжит работать в обычном режиме. Разумеется, уже при новом собственнике — Банке России.

ЦБ готовился к худшему

29 августа Банк России принял решение о санации банка «ФК Открытие» через Фонд консолидации банковского сектора и фактически объявил, что становится собственником кредитной организации. И уже с 1 сентября ввел дополнительный новый механизм экстренного предоставления ликвидности проблемным банкам.

Тогда ЦБ сообщил, что банки, испытывающие временные проблемы с ликвидностью, смогут обратиться за такой помощью в случае исчерпания других источников привлечения средств, в том числе в рамках стандартных инструментов Банка России. Новый механизм создан по аналогии с широко распространенным в международной практике механизмом экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ). Банк России будет принимать решение о предоставлении банку средств в рамках МЭПЛ с учетом его финансовой устойчивости, а также системной значимости.

Для рассмотрения Банком России вопроса о предоставлении ликвидности в рамках МЭПЛ банк обращается с ходатайством в подразделение ЦБ, осуществляющее надзор за деятельностью данного банка. К ходатайству банк, в частности, должен приложить информацию о причинах возникновения потребности в МЭПЛ, а также прогнозный график притоков и оттоков денежных средств в течение предполагаемого срока привлечения ликвидности, свидетельствующий о способности банка решить возникшие проблемы («стратегия выхода» из МЭПЛ). В случае с Бинбанком такой вариант кажется маловероятным.

А вот если другие банки, видя ситуацию с «Открытием» и Бинбанком, захотят обратиться к ЦБ как к последнему и единственному спасителю, МЭПЛ может для кого-то сыграть роль спасательного круга.

В любом случае, похоже, слово «консолидация» в названии нового фонда, который теперь спасает гибнущие крупные банки, следует воспринимать с предельной буквальностью. ЦБ именно консолидирует сектор: если раньше крупные банки поглощали более мелкие (в том числе с помощью явно провалившегося прежнего механизма санации), то теперь таким поглощением занимается сам регулятор. И если кроме Сбербанка и группы ВТБ в России скоро появится новая, третья гигантская государственная банковская группа из тех кредитных организаций, которые теперь санирует ЦБ, это станет вполне логичным развитием событий. Найти в обозримом будущем стороннего покупателя таких гигантских банков с такими проблемами будет крайне трудно. Неслучайно Михаил Задорнов, назначенный председателем правления «ФК Открытие», заявил, что на исправление ситуации в банке уйдет 3—4 года.

«А сейчас всё, приехали»

Банки.ру спросил у экспертов, как изменит российскую банковскую систему санация Бинбанка и «ФК Открытие».

«Из банков, попавших под санацию, будут строить большой государственный банк»

Олег Вьюгин, председатель совета директоров ПАО «Сафмар Финансовые инвестиции», член наблюдательного совета ПАО «Московская биржа», бывший председатель совета директоров МДМ-Банка:

— Через три-четыре года в российской банковской системе будет большой госсектор плюс банки, которые попадут под санацию и из них будут строить большой государственный банк. Потому что потом, скорее всего, эти активы на рынке не продать. Скорее всего, если создадут систему управления, их акции на рынок потихоньку выпустят, и они станут полугосударственными или негосударственными. Но это не очень короткий путь.

Останутся небольшие банки, которые нашли нишу в этой жизни — у которых мощный акционер с интересом. Например, у «Роснефти» есть интерес к ВБРР — они его поддерживают и будут развивать. А может быть, частный акционер, который будет развивать банк, как правило, на региональном уровне. Таких банков немного, но они могут быть. Ну и несколько крупных частных банков, заметных на рынке.

Кризис в банковской системе был раньше — в 2008—2009 годах и отчасти в 2014—2015 годах. А сейчас мы наблюдаем его последствия, государство вынуждено принимать меры. Если посмотреть на кризис с американскими банками — власти отреагировали быстро. Британцы взяли под государство все банки, кроме двух, купировали проблему. В нашем случае по каким-то обстоятельствам это было сильно отложено. Пытались решить проблему какими-то полумерами — например, триллион добавили в капиталы (программа докапитализации банков из топ-30 в рамках антикризисного плана ЦБ. — Прим. Банки.ру) после 2014—2015 годов, что было абсолютно недостаточно. А сейчас придется действовать решительнее и масштабнее.

Не отошел ли ЦБ от принципов повышения конкуренции? От принципов конкуренции отошли очень давно, когда вместо приватизации госбанков стали их развивать и поддерживать. Это было уже десять лет назад. И, к сожалению, мы тоже пожинаем плоды этой ситуации, отказа от мер, которые политически казались опасными и рискованными. А сейчас всё, приехали. Уже и приватизировать Сбербанк очень сложно в этой ситуации.

Почему санация, а не отзыв? Когда у банка большие обязательства и требования кредиторов, санация выглядит лучше, чем отзыв лицензии, поскольку надо выплачивать большие средства и могут быть большие потери. Особенно у тех, у кого средства не застрахованы: у корпораций и других организаций. Так что шаг вполне понятный. Один раз американцы сделали это с Lehman Brothers — получили по полной программе и поняли, что ни под каким страхом смерти этого делать нельзя. Сейчас по такой же логике у нас все развивается.

«Проблемы в банковской системе накапливались 20 лет»

Сергей Хотимский, первый заместитель председателя правления Совкомбанка:

— Такие крупные банки, как «Открытие» и «Бин», начали просить о помощи именно сейчас, потому что появился закон о фонде консолидации. И ЦБ взялся за проблемы, для которых раньше не было инструмента.

В ближайшие годы в России останется 50—100 банков, а банковских групп — еще меньше. Возможны различные сценарии. Но и в частном секторе, и в государственном, и в сегменте иностранных банков останутся только те, кто умеет зарабатывать много и одновременно прозрачно. В какой-то момент доля частных активов в банковской системе может упасть до 10—12%, но затем будет расти. Наиболее сильные частные банки будут расти, привлекая и зарабатывая капитал. Государство же после волны огосударствления активно приступит к избавлению от ненужных госбанков, но это перспектива пяти лет.

Лучшие банки выигрывают, слабые — выбывают. Для вкладчиков никаких последствий не будет. Сейчас нет банковского кризиса, так как страдают не клиенты, а собственники банков и владельцы суборда.

Проблемы в банковской системе накапливались 20 лет. Соответственно, теперь требуется не менее десяти лет для ее полного оздоровления, чтобы не вызывать шоки.

«В целом ситуация напряженная»

Председатель правления банка из топ-100, на условиях анонимности:

— Никто не ожидал, что Гуцериев попросит ЦБ о санации Бинбанка. Не удивлюсь, что в этой истории есть интрига, что, к примеру, им дадут беззалоговый кредит, а дальше уже, мол, работайте сами. На самом деле получается очень нехороший прецедент. Сейчас очень важна политическая оценка этих событий.

Для России с ее задачами, которые поставил президент (например, развитие малого и среднего бизнеса), огосударствление банковского сектора — серьезная системная проблема. Ведь источники фондирования малого и среднего бизнеса будут только частными, со всеми вытекающими ограничениями.

Для частных вкладчиков сокращение числа банков обернется сокращением комплексного предложения. Продукты не будут столь многообразными. До сих пор рынок развивался в условиях жесткой конкуренции. Частные банки вынуждены внедрять передовые технологии, тогда как госбанки могут работать гораздо медленнее. Посмотрите на Россельхозбанк — он никуда не спешит. Другое дело — Сбербанк, управляемый амбициями Германа Оскаровича (Грефа). Но Греф не вечен.

В то же время госбанки имеют в развитии много внутренних и внешних ограничений, особенно в виде санкций. Поэтому существенное наращивание доли государства в секторе не приведет ни к чему позитивному. Потому что никто не знает, как тот же Сбербанк будет фондироваться в рамках четвертого пакета санкций: расчет только на внутренние ресурсы в условиях свободно конвертируемого рубля. В целом ситуация напряженная.

Если государство хочет оставить этот сегмент экономики частным, то банковская система должна быть представлена надежными частными банками. Я не отрицаю, что слабые активы — системная проблема частных банков и сектор надо лечить. Но заниматься этим надо системно, пруденциально, работая индивидуально с каждым банком. У ЦБ есть все инструменты для этого.

«У ЦБ нет других альтернатив, кроме как перехватывать ручное управление»

Валентин Попов, директор финансово-экономического департамента РосЕвроБанка:

— На текущий момент говорить о полноценном кризисе в банковской сфере преждевременно. Спасение «ФК Открытие» и Бинбанка — это, скорее, отголоски банковского кризиса 2013 года. Безусловно, решение ЦБ начать спасать банки сделало его ключевым игроком в оперативном банковском бизнесе, а АСВ ушло на второй план. Ситуация в банковской системе сейчас довольно сложная, и в таких условиях у ЦБ нет других альтернатив, кроме как перехватывать ручное управление.

«ЦБ всегда был и останется ключевым игроком в банковском бизнесе»

Дмитрий Феденков, начальник аналитического управления Нордеа Банка:

— Есть определенные формальные критерии кризиса — в частности, объем потраченных государством средств на поддержку стабильности в банковской системе. На сегодняшний день этот показатель достаточно объективно отражает кризисные явления в секторе. С другой стороны, кризис — явление, которое затрагивает практически каждого участника. Последние события на банковском рынке были заметными, поскольку их участниками стали очень крупные банки. Однако нельзя говорить, что они отражают общую тенденцию в отрасли.

ЦБ всегда был и останется ключевым игроком в банковском бизнесе, причем и как «кредитор последней инстанции», готовый подставить при необходимости плечо, и как строгий регулятор, пресекающий недобросовестное поведение в банковской среде.

Конкуренция и саморегулирование рынка — важные факторы развития в любой отрасли. Однако, если речь идет о финансовой стабильности в системе в целом, вмешательство в рыночные процессы в большинстве случаев оправданно на 100%.

Помогут ли такие санации оздоровить банковскую систему? Безусловно. Оздоровление, как мы видели, может происходить и за счет ухода с рынка неблагонадежных или слабых игроков, и за счет санации. Банки, проходящие сейчас процедуру «интенсивной терапии», имеют все шансы по ее окончании вернуться в ряды сильных и надежных участников банковского сообщества.

«Наличие кризиса в системе очевидно»

Сабина Хасанова, руководитель информационно-аналитической службы Банки.ру:

— На мой взгляд, наличие кризиса в системе очевидно. Здесь и кризис доверия, и кризис управления, и кризис избыточного регулирования, и кризис частных небольших банков. И теперь уже кризис крупных частных банковских групп, по тем или иным причинам не способных самостоятельно справиться с управлением. И стремительно нарастающий рост доли государства в секторе. Происходит стягивание ресурсной базы, активов и капитала, достигшее феноменальных масштабов. Из действующих на текущий момент 532 банков 166 по итогам работы за август убыточны. То есть убыточен каждый третий банк в России.

Не становится ли ЦБ ключевым игроком в оперативном банковском бизнесе? Около 60% от всех активов, капитала и прибыли приходится на топ-5 российских банков, 80% сосредоточено в банках топ-20. Остальные 500 банков довольствуются тем, что осталось. Доля государства в банковской системе уже достигает 70% и с большой вероятностью продолжит расти — этому будет способствовать Фонд консолидации банковского сектора.

Не является ли такой подход доказательством отхода ЦБ от принципов развития конкуренции в системе? Регулятор понимает, что равные условия конкуренции являются залогом успешного развития системы и экономики. Является ли наращивание доли государства в банковском секторе намеренным шагом или вынужденной мерой — неизвестно, и любые рассуждения на эту тему без доступа к соответствующей информации — не более чем предположения.

«В текущей ситуации без ручного управления справиться почти невозможно»

Кирилл Яковенко, аналитик «Алор Брокер»:

— В данной ситуации говорить об отходе регулятора от принципов развития конкуренции или огосударствлении банковского сектора не совсем уместно. Допустим, ЦБ не стал бы создавать новый механизм прямой санации и Фонд консолидации банковского сектора, придерживаясь принципов рынка. В таких условиях санировать «Открытие» и «Бин», занимающие соответственно седьмое и 12-е места по активам, пришлось бы одному из участников рынка. Допустим, что санаторы бы нашлись и получили на руки активы двух крупных кредитных организаций, а также санируемых этими организациями банков. Не исключаю, что при таком раскладе в перспективе двух, максимум трех лет санатор потребовался уже самому санатору. Это порочный круг передачи проблемных активов, разомкнуть который с использованием привычных механизмов оздоровления просто невозможно.

С другой стороны, банкротство крупных и уж тем более системно значимых участников рынка в текущих условиях невозможно. Да, пример Татфондбанка и его сателлитов, а также «Югры» показывает, что далеко не всегда определяющим фактором является масштаб. Мог ли ЦБ опробовать новые механизмы санации на Татфондбанке или «Югре»? Теоретически мог, но не стал, очевидно, взвесив все возможные риски.

На мой взгляд, также нельзя называть совпадением и то, что проблемы в «Открытии» и Бинбанке всплыли на поверхность аккурат к завершению работы по подготовке новых механизмов санации. Таких совпадений просто не бывает.

Увеличивает ли это значимость ЦБ? Безусловно, но стоит признать, что в текущей ситуации, когда от проблем не застрахованы даже крупнейшие игроки рынка, без средств Банка России и ручного управления справиться почти невозможно. Учитывая тот факт, что «спасение утопающих» требует все больше средств, а бесконтрольное накачивание банковского сектора через санаторов ликвидностью в перспективе чревато возникновением проблем куда более высокого уровня, винить регулятор в стремлении самостоятельно управлять собственными же средствами не стоит.

«Регулятор в первую очередь спасает свою «шкуру»

Роман Блинов, эксперт компании «Международный финансовый центр»:

— Санировать и пытаться докапитализировать банковскую систему можно. Главное, чтобы у тех, кто эти процессы инициирует и проводит, хватило активов.

Пока мы видим, что каждый из закрытых ЦБ РФ банков имеет огромную «дыру» в балансе. И с каждым разом мы слышим о том, что чем крупнее банк, тем больше «дыра» в балансе. Принимая во внимание так называемую системную значимость той или иной кредитной организации, регулятор в первую очередь спасает свою «шкуру». Ведь это именно регулятор выдал им лицензию на операции на рынке инвестиционно-банковских услуг. Ведь это именно регулятор постоянно должен контролировать деятельность кредитных организаций, своевременно выявлять преступные и коррупционные схемы вывода денежных средств вкладчиков из банков и иные нарушения в финансовой сфере.

Так что если использовать модные фигуры речи, ЦБ РФ движется по пути присказки — «санировать не пересанировать».

Временная польза от процессов санаций будет. Но главное — что будет дальше. Пока мы наблюдаем тихий, но реально широкий и затянувшийся банковский кризис. Ведь на протяжении уже почти пяти лет ЦБ РФ занимается так называемой чисткой банковских рядов, а в результате «дыры» в балансах кредитных организаций становятся все больше, и простым отзывом лицензии уже отделаться не получается — надо санировать, не дожидаясь перитонита.

Все это является дополнительным поводом для рассуждений на тему, а есть ли у нас вообще банковская система. Пока мы видели систему сначала докапитализации тех, кто все деньги «освоил или утилизировал». Она плавно и параллельно перетекла в систему отзывов и дырок в балансах. Теперь будем наблюдать систему санаций самых прожорливых и дырявых. Но их закрыть путем отзыва лицензии нельзя. Поэтому будем санировать, взяв все убытки на себя. И будем эти убытки покрывать, пока активов хватит. А там, глядишь, или в мире будет лучше, или активы на санации кончатся. Ну или банков останется не больше дюжины. Грустно всё это…

«Общий итог будет негативным»

Марсель Салихов, научный сотрудник Центра комплексных европейских и международных исследований Высшей школы экономики (ВШЭ):

— Думаю, общий итог будет негативным для экономики и финансовой системы по следующим причинам. Во-первых, в результате санации частных банков снижается конкуренция между крупными банками и ухудшается качество для клиентов. Во-вторых, есть исследования, показывающие на международных сопоставлениях, что банковские системы, в которых доминируют исключительно госбанки, менее эффективны с точки зрения распределения кредита.

Еще один момент: текущая ситуация, когда неожиданно раз в месяц топ-банк приходит за санацией в ЦБ, создает огромную неопределенность для клиентов. Большинству людей непонятно, что происходит и что делать дальше. Это в определенном смысле провал ЦБ с точки зрения взаимодействия и разъяснения своей позиции и своих намерений публике.

Какой-то отток средств продолжится, но по идее он не должен быть очень большим — если ЦБ также предоставит bank guarantee по всем обязательствам Бинбанка, как у «Открытия». А они будут вынуждены ее предоставить.

«Нет смысла ждать момента, когда из банка заберут еще больше денег»

Петр Пушкарёв, шеф-аналитик ГК TeleTrade:

— В условиях развернувшейся летом, неважно, информационной ли атаки на банковский сектор, или политики утечек действительной предупреждающей информации ЦБ действует на опережение. И это абсолютно верно. Нет смысла ждать момента, когда из банка заберут еще больше денег, ситуация станет безнадежной, а «дыра» — огромной. Защищать надо, не теряя времени, не только вкладчиков, но и корпоративных клиентов, бизнесменов, связанных с банком, чьи активы приближаются к триллиону в рублях, — просто необходимо.

Только за август, по состоянию на 1 сентября, вклады в Бинбанке сократились на 22,1 миллиарда рублей. Если бы ничего не предпринималось, то этот процесс лишь набирал бы обороты: лучше быстрее предоставить публичные гарантии от ЦБ, от Фонда консолидации банковской системы — на государственном уровне, нежели расхлебывать потом последствия бездействия. А уже там разбираться по ходу, насколько плохо или нормально в банке обстоят дела. Действительно ли там рискованный менеджмент, обслуживание интересов собственников в ущерб безопасности клиентов, перебор с пенсионными фондами, или же все это больше слухи.

«Решение о санации Бинбанка позволит избежать эффекта домино»

Глеб Задоя, руководитель департамента аналитики компании «Аналитика Онлайн»:

— Пресс-служба Центробанка подтвердила слухи о возможной санации Бинбанка через Фонд консолидации банковского сектора. С 2014 года рост активов у Бинбанка происходил экспоненциально. Но в 2017 году наращивать активы банку, судя по всему, стало гораздо сложнее.

Укрупнение банков не помогает повысить качество активов. Ведь те банковские структуры, которые приобретала группа «Бин» (позднее — «Сафмар»), были с большой скидкой. Правильно предположить, что эти активы могли быть «токсичными».

Решение о санации Бинбанка позволит избежать эффекта домино. Любой банк, который совершает операции с высоким кредитным риском, может оказаться в такой же ситуации. На данном этапе вся банковская система нестабильна и зависит от внешних факторов. У Бинбанка два крупных риска — межбанковский кредит в 563 миллиарда рублей и 18,4% кредитного портфеля, вложенных в недвижимость, и строительство со «значительным риском». Стоит обратить внимание, что субординированные облигации в случае санации банка-эмитента, скорее всего, будут списаны полностью.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Екатерина МАРХУЛИЯ, Семён НОВОПРУДСКИЙ, Анна ПОНОМАРЕВА, Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 21 сентября 2017 > № 2318942


Россия. ЦФО > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > bankir.ru, 21 сентября 2017 > № 2318941

Как спасти деньги при самоинкассации? О, это проблема самого утопающего!

ФЕЛИКС ГУБАТОВ

владелец сети магазинов «Стилист», г. Старый Оскол

Хочу поделиться своим опытом, полученным мною как ИП при общении с банкоматами Сбербанка. Я стал пользоваться услугой Сбербанка под названием «самоинкассация выручки через банкомат». Сама по себе идея, когда ты можешь сдать наличные средства в банк, минуя общение с операционистом и кассиром, – благая. Но у нее есть и оборотная сторона медали – когда техника отказывает, то спасение денег утопающего становится проблемой самого утопающего.

Раньше, до того, как устройства самообслуживания с кеш-ином появились в Старом Осколе, нам приходилось сдавать выручку в банк строго до 16-00. А для этого приходилось ездить с наличными деньгами в банк и стоять в двух очередях – сначала к операционисту, а потом - в кассу. Выездную инкассацию не заказывали – дорого, у нас не такие большие обороты, чтобы себе это позволить. К тому же, когда ты заказываешь услугу инкассации у банка, для сдачи наличных денег в руки инкассаторов предпринимателю надо иметь специально оборудованное помещение. У магазинов, большинство из которых находятся на арендованных площадях в бизнес-центрах, таких помещений просто нет.

Услуга самоинкассации появилась в 2015 году. В Старом Осколе банкоматов Сбербанка с кеш-ином много - точно больше 10, они есть как в больших торговых центрах, так и в отделениях банка.

Понятно, что техника склонна иногда выходить из строя. Но странно, что за ее работу никто не отвечает – и никто не готов решать эту проблему оперативно

Все было бы отлично, если бы не косяки в работе банкоматов, которые стоят предпринимателю и нервов, и денег. Понятно, что техника склонна иногда выходить из строя. Но странно, что за ее работу никто не отвечает – и никто не готов решать эту проблему оперативно.

Надо снова вводить коды доступа к услуге и раз пять подтвердить операцию. Это занимает при самом быстром раскладе, если ты ни в одной цифре не ошибся, 3-5 минут

Есть у банкомата проблема строго функциональная – в купюроприемник можно вложить не более 40 купюр за одну закладку. Вернее, можно-то положить и больше. Но если тебе надо внести на счет 100 тыс. рублей, и все купюры у тебя по 1 тыс. рублей, то когда ты кладешь 45 купюр – и они уходят внутрь устройства, то для того, чтобы внести оставшуюся сумму, процедуру общения с банкоматом надо начинать с начала. Надо снова вводить коды доступа к услуге и раз пять подтвердить операцию. Это занимает при самом быстром раскладе, если ты ни в одной цифре не ошибся, 3-5 минут. А в это время стоящая за тобой очередь из клиентов банка тебя тихо ненавидит за то, чтобы ты, по мнению очереди, копаешься. Иногда люди склонны ненавидеть стоящих впереди них даже громко.

А вот если ты закладываешь в купюроприемник 39 банкнот, то банкомат спрашивает у тебя, хочешь ли ты доложить еще купюры? Эту тонкость мы раскусили не сразу – учимся на своем опыте. Так можно внести 78 тыс. на счет купюрами по 1 тыс. рублей. Ну или 195 тыс., если купюры 5-тысячные.

Кроме того, за услуги самоинкассации Сбербанк берет, на взгляд малого бизнеса, довольно дорого – 0,3% от суммы. Но операционисту в офисе мы платили столько же плюс фиксированный сбор за оформление платежки.

Зачисление денег на счет при самоинкассации через банкомат проходит в течение 5 минут в любой момент, даже ночью.

Три раза у нас возникали проблемы – они были связаны с техническим состоянием аппарата и со сменой программного обеспечения в дистанционных каналах самообслуживания банка.

У Сбербанка есть горячая линия по поддержке самоинкассации, но работает она не круглосуточно. Когда неприятность случилась в первый раз, мы час пытались дозвониться до банка, и лишь потом узнали про специальную службу поддержки – а специалисты уже успели уйти с работы

Случалось, что банкомат на нашей операции по внесению денег на счет зависал. Один раз аппарат успел выдать чек о том, что сумма внесена, но сумма до счета не дошла. Как оказалось, у Сбербанка есть горячая линия по поддержке самоинкассации, но работает она не круглосуточно. Когда неприятность с незачисленными средствами случилась в первый раз, мы час пытались дозвониться до банка, и лишь потом узнали про специальную службу поддержки – а специалисты уже успели уйти с работы. Проблему с «дохождением» денег до счета банк решал сутки – они пришли лишь во второй половине следующего дня. И это при том, что после того, как банкомат «недообслужил» нас – он отвис и нормально работал, люди им пользовались.

В отделении говорят, что не знают номера терминала. Просим найти банкомат по адресу, по которому он расположен. А нам отвечают – у нас в таком месте не стоит никакого устройства. И так по кругу

Второй случай: аппарат поступил с нами еще жестче – он зажевал вносимую пачку денег, не выдал никакого чека и завис. При этом деньги торчали из банкомата и при желании их можно было выхватить любому прохожему, с риском порвать купюры, но попытаться было можно. Поэтому моему ребенку пришлось сторожить купюры, а мне - бегать искать специалистов, которые могли бы решить мою проблему. Данный банкомат стоял в отделении Сбербанка. Но в отделении я не нашел таких сотрудников банка, которые смогли бы мне помочь. Мне было сказано, что это устройство не имеет к отделению никакого отношения. Как такое вообще может быть? Снова звоним в центр поддержки самоинкассации, а там включают дурака, просят: дайте нам номер терминала. А где его взять? Квитанцию, на которой обычно пишется такой номер, нам банкомат не выдал, он же завис – и висит себе. В отделении говорят, что не знают номера терминала. Просим найти банкомат по адресу, по которому он расположен. А нам отвечают – у нас в таком месте не стоит никакого устройства. И так по кругу. В этот раз деньги до счета шли двое суток.

И все бы ничего, терпимо, понервничали, но пережили. Но из-за того, что деньги не зачислялись на счет двое суток, у меня произошел кассовый разрыв. Так как мы пользуемся овердрафтом от банка, и можем залезать не в свои деньги, а в банковские, мы должны этот овердрафт своевременно гасить – а этого не произошло, раз деньги до счета ковыляли двое суток. И Сбербанк грозил нас наказать, включить пени и штрафы... из-за того, что его же банкомат сожрал наши средства!

А во второй раз мы реально понесли финансовые убытки – так как в определенный день деньги должны были переночевать на нашем счету, и из них мы должны были оплатить товарный кредит поставщикам. А из-за того, что деньги на счет не поступили, то платежка от нас поставщику не прошла - и мы получили штраф за нарушение дисциплины. Кроме того, это нарушило нашу репутацию аккуратных плательщиков. А банк, вроде бы, тут и вовсе ни при чем.

Идите к стационарному компьютеру, на котором у вас установлен бизнес-клиент, и там ищите свой логин и пароль. Простите, но кто меняет условия обслуживания, не предупредив клиента?

В этом году банк поменял условия внесения денег через банкомат – раньше нужно было для самоинкассации и доступа к своему счету вводить 9 цифр. Приходим – а банкомат их не принимает. Оказалось, что программа обновилась – и теперь нужно вводить логин и пароль. Где их взять? Ответ: идите к стационарному компьютеру, на котором у вас установлен бизнес-клиент, и там ищите свой логин и пароль. Простите, но кто меняет условия обслуживания, не предупредив клиента?

Чего бы я хотел от Сбербанка? Чтобы служба поддержки самоинкассации работала круглосуточно, и чтобы мои проблемы, которые мне создал сам банк, не решались бы сутками. И еще мне хотелось бы, чтобы банк не штрафовал меня же за свои же огрехи.

Вечером 20 сентября банкомат в ходе самоинкасации сожрал мою карту, и до сих пор признаков жизни не подает. Видимо, пойду искать другой банк.

Сеть магазинов «Стилист», г. Старый Оскол, занимается реализацией профессиональной косметики для волос и оборудования для парикмахерских и салонов красоты.

Россия. ЦФО > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > bankir.ru, 21 сентября 2017 > № 2318941


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 21 сентября 2017 > № 2318940

Микрофинансовые компании на полосе препятствий

Валерия Францева

За полгода с момента окончания переходного периода статус микрофинансовой компании получили всего лишь 35 игроков рынка МФО. На процесс получения нового статуса по-прежнему влияют сложности в оформлении документов и порог по капиталу в 70 млн рублей. Неуверенности потенциальным МФК добавляет и ужесточение регулирования рынка потребительских микрозаймов.

За полгода, прошедшие с момента окончания переходного периода для микрофинансовых организаций, статус МФК получили всего 35 компаний. Таким образом, сейчас в реестре МФО Банка России всего 52 МФК (всего в реестре около 2300 компаний). При этом и регулятор, и участники рынка в апреле 2017 года прогнозировали, что в ближайшем будущем число МФК может вырасти до 80-100 игроков. Отдельные участники рынка прогнозировали, что только до конца 2017 года статус МФК могут получить до 150 компаний.

Требования к МФК выше, чем к МКК: например, минимальный порог по капиталу для них установлен на уровне 70 млн рублей

Поправки, разделившие МФО на два типа — микрофинансовые и микрокредитные компании (МФК и МКК) — были приняты в 2015 году и вступили в силу 29 марта 2016 года. Статус определяет возможности компаний. Так, МФК могут привлекать средства граждан (от 1,5 млн рублей), выдавать займы дистанционно, а максимальная сумма микрозайма у них – до 1 млн рублей. А еще крупные МФК (с капиталом не менее 300 млн рублей) могут претендовать на банковскую лицензию. Впрочем, и требования к МФК выше, чем к МКК: например, минимальный порог по капиталу для них установлен на уровне 70 млн рублей. МКК не могут привлекать деньги физлиц, поручать банкам онлайн-идентификацию клиентов и выдавать займы суммой выше 500 тыс. рублей. Минимального порога по капиталу для МКК нет.

С 29 апреля 2016 года все компании автоматически были признаны МКК, но возможность работать по «старым» правилам им предоставили еще на год. В течение этого времени они должны были решить, в каком статусе продолжать работу после окончания переходного периода.

Впрочем, по итогам переходного года статус МФК получили всего 17 компаний. Участники рынка указывали, что если бы не высокие требования к капиталу и долгое оформление процедуры (участники рынка ждали методик расчета капитала МФК и других документов), МФК могло бы быть и больше, и прогнозировали рост числа таких компаний.

Компании опасаются получать статус МФК, поскольку не уверены, что будут ему соответствовать в будущем

Однако практика показала, что появление на рынке новых МФК занимает много времени. Во-первых, компаниям по-прежнему сложно соблюдать норматив по минимальному капиталу. «Маленьким игрокам рынка не так просто собрать нужный капитал в достаточном объеме и правильно подтвердить его в ЦБ», — отмечает замгендиректора ГК «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова. А «после вступления в силу новых регуляторных мер (резервирование) получить статус МФК стало еще сложнее», — уточняет гендиректор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин. Речь идет о повышении до 50% коэффициента резервирования по займам «до зарплаты» уже после первого дня просрочки, а рост резервов напрямую влияет на расчет капитала МФО. «Компании опасаются получать статус МФК, поскольку не уверены, что будут ему соответствовать в будущем, а отзыв статуса - это удар по репутации», — отмечает гендиректор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов.

Во-вторых, участники рынка по-прежнему указывают на проблемы в обработке и подаче документов о новом статусе в ЦБ. «Процедура регистрации новая. До сих пор не у всех есть полное понимание по критериям оценки собственного капитала компании, формату и объему предоставляемой отчетности и прочему. А за небольшую неточность отказывают в приобретении статуса», — отмечает Сергей Седов.

Впрочем, и сами компании не торопятся получать статус МФК. По словам Анастасии Локтионовой, компаний пугает количество и сложность отчетности. «На принятие решения о приобретении статуса МФК негативно влияет рост отчетности и обязательных нормативов, предоставления их на ежемесячной основе, а не квартальной. Это требует весомых доработок программного обеспечения, перестройки учета. И, следовательно, приводит к росту затрат на сотрудников IT-служб и бухгалтерии», — указывает Сергей Седов.

Практически все заинтересованные в этом статусе компании уже его получили

Есть и другие точки зрения. Так, по мнению главного исполнительного директора МФК «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, отсутствие заметного прироста новых МФК — причина того, что практически все заинтересованные в этом статусе компании уже его получили. «Вопрос в оправданности преференций, которые получают МФК, для большинства МФО. Например, далеко не всем нужны деньги физлиц или упрощенная идентификация клиентов. А на другой чаше весов — требования к капиталу, прохождение сложной процедуры перерегистрации, новые нормативы», — отмечает Андрей Бахвалов.

В такой ситуации участники рынка прогнозируют, что число МФК вырастет до прогнозных 100 штук лишь в 2018 году. «Есть несколько законодательных инициатив по регулированию рынка МФО — например, ограничение ставки по микрозайму 150% годовых. В зависимости от того, как будут решены эти вопросы, будет меняться и количество МФК», — полагает Сергей Седов. Впрочем, есть и более пессимистичные прогнозы. По оценкам Андрея Бахвалова, «если рынок МФК и будет увеличиваться – то за счет естественного роста, например, выхода новых компаний на российский рынок. Но так как вряд ли это явление будет массовым, то отметки в 100 игроков рынок достигнет очень нескоро».

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 21 сентября 2017 > № 2318940


Казахстан. Весь мир > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318384

С начала года в Костанайскую область привлечено порядка 113 млрд тенге инвестиций. Об этом сегодня в ходе пленарного заседания инвестфорума сообщил заместитель акима региона Мейржан Мырзалиев, передает МИА «DKNews» со ссылкой на МИА «Казинформ».

«По итогам 8 месяцев текущего года в наш регион привлечено 113 млрд тенге общих инвестиций в основной капитал. Это на 11,5 млрд тенге больше, чем за аналогичный период прошлого года. При этом инвестиций в обрабатывающую промышленность увеличились в 2,2 раза. Мы всегда рады приветствовать новые инициативы и создавать у себя необходимые условия для работы в Костанайской области. Создание благоприятных условий для инвесторов является одной из основных целей инвестиционной политики нашей страны»,- отметил Мырзалиев.

Вместе с тем, как сообщил заместитель акима области, Костанайская область определена первым пилотным регионом, для которого экспертами Всемирного банка при активном участии деловой общественности разработана «Дорожная карта по привлечению и удержанию инвестиций на 2018-2022 годы».

«Параллельно мы проводим работу по улучшению условий для ведения бизнеса в регионе. Глава государства поставил четкую задачу увеличить вклад МСБ в экономику страны. Для этого мы осуществляем всестороннюю поддержку нашим предприятиям. На данный момент доля МСБ в объеме внутреннего регионального продукта составляет 23,2%. Вместе с тем, мы активно сотрудничаем с международными финансовыми организациями. Всемирным банком выделены грантовые средства на реализацию проектов по модернизации школ, детских садов, больниц и объектов уличного освещения, проводится реконструкция систем ЖКХ. Совместно с Азиатским банком развития мы начинаем работу по качественному развитию сферы МСБ»,- проинформировал Мейржан Мырзалиева.

Заместитель акима в ходе своего выступления также отметил ряд преимущественных качеств Костанайской области для инвестирования. Это, в первую очередь, выгодное географическое положение и 4 приоритетных сектора экономики, которые также интересны потенциальным инвесторам: это горно-металлургическая отрасль, АПК, машиностроение и туризм.

Как уже отмечалось ранее, по итогам двухдневного инвестиционного форума планируется подписать 26 контрактов на общую сумму более 200 млрд тенге, что ещё раз говорит об инвестиционной привлекательности костанайского региона для зарубежных инвесторов.

Казахстан. Весь мир > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318384


Казахстан > Медицина. Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318382

На какие медицинские услуги могут рассчитывать казахстанцы при минимальных отчислениях в Фонд медицинского страхования, сообщила вице-министр труда и социальной защиты населения РК Светлана Жакупова, передает МИА «DKNews» со ссылкой на МИА «Казинформ».

«Если самостоятельно занятый перечислил социальные отчисления в Фонд медицинского страхования, и они идут по минимальному размеру от минимальной заработной платы, допускаем, что в течение месяца он платит 1 414 тенге по сегодняшним ставкам, если по законодательству смотреть, он имеет право на высокотехнологичную медицинскую помощь. То есть, не только консультации, но и проведение клинико-диагностических обследований, лабораторных, он имеет право на высокотехнологичные хирургические вмешательства и обследования. Однозначно, он имеет право на полный пакет услуг, даже при минимальном взносе», - сказала Светлана Жакупова, отвечая на вопросы журналистов после республиканского семинара на тему «Социальные отчисления - обеспечение адекватных социальных выплат занятому населению».

При этом она подчеркнула, что предусматриваются обязательные ежемесячные перечисления в Фонд медицинского страхования.

Отметим, казахстанцы начнут перечислять обязательные ежемесячные взносы в Фонд медицинского страхования с начала 2018 года, при этом работодатели уже с 1 июля обязаны отчислять за своих работников взносы в Фонд ОСМС.

Казахстан > Медицина. Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318382


Казахстан > Медицина. Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318379

В базу данных потенциальных поставщиков медуслуг в рамках обязательного медицинского страхования помимо госучреждений включены частные медицинские центры, передает МИА «DKNews» со ссылкой на МИА «Казинформ».

В Астане уже включены в базу 102 поставщика медицинских услуг. Из них государственных - 41, частных организаций - 61. Такая конкурентная среда улучшит качество медуслуг для населения. Об этом было отмечено на совещании филиалом НАО «Фонд социального медицинского страхования» по городу Астана с представителями медицинского бизнеса.

«Такая активность столичных предпринимателей должна положительно сказаться на сервисе и качестве предоставляемых услуг для населения. Здоровая конкурентная среда - залог развития отрасли. В этом году в базе зарегистрировано 39 новых претендентов на получение государственного заказа в сфере здравоохранения. Например, к 13 государственным поликлиникам, оказывающих первичную медико-санитарную помощь в Астане, добавляются 6 частных клиник», - отметил директор филиала НАО «ФСМС» Нурлыбек Кабдыкапаров.

В совещании приняли участие представители 50 частных медицинских организаций. Им были разъяснены новые правила закупки медуслуг в рамках гарантированного объема бесплатной медицинской помощи в системе обязательного социального медстрахования.

Кампания по прикреплению к субъектам здравоохранения продлится до 15 ноября этого года. Вновь прикрепленные смогут обслуживаться в выбранных ими медицинских организациях с 1 января 2018 года.

Казахстан > Медицина. Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318379


Казахстан > Медицина. Финансы, банки > inform.kz, 21 сентября 2017 > № 2318355

Елжан Биртанов рассказал о финансовой эффективности обязательного медстрахования

Министр здравоохранения Елжан Биртанов рассказал, какие цели преследуются в связи со внедрением ОСМС, передает корреспондент МИА «Казинформ».

Елжан Биртанов в ходе круглого стола в КазНМУ имени С.Д. Асфендиярова затронул тему финансовой эффективности модели ОСМС. По его словам, необходимо подумать, какова суть финансовой модели казахстанской системы здравоохранения.

«Мы изучаем международный опыт и сформулировали эту позицию. Модель нужна, но мы хотим помимо прочих целей привлечь дополнительные ресурсы в отрасль, чтобы повысить зарплату медработникам, увеличить число врачей, расширить перечень лекарственного обеспечения. Многие инициативы сейчас не реализуются, потому что финансы идут на более экстренные вопросы. Необходимо вовлекать больше людей в систему ОСМС, особенно это актуально для сельской местности. Но здесь нужно решить. Если через год-два число неохваченных ОСМС не изменится, то минимальный пакет гарантированной медпомощи оставим, как в Турции, Китае и в Австрии, Германии, США. Такие расходы придется нести из средств налогоплательщиков», - сказал министр.

В ходе дискуссии Елжан Биртанов сказал, что министерство не снимает с себя ответственность за все, в том числе ошибки.

«Стратегия нашего министерства не ограничивается внедрением ОСМС. Цель, которую преследует на данном этапе Министерство здравоохранения, сформулирована в государственной программе развития здравоохранения, она корреспондирует с целями, которые ставят органы здравоохранения во всем мире. Это обеспечение прав граждан на охрану и укрепление здоровья. Две генеральные линии были, есть и будут. Это развитие системы профилактики болезней и укрепление общественного здоровья, а также обеспечение доступной и качественной медпомощи населению универсального доступа. Эти задачи поставлены ООН перед всем миром, необходимо сделать необходимые медуслуги доступными для всего населения. Мы рассматриваем разные модели, которые обеспечат доступ, и на данном этапе развития нашей страны модель ОСМС является оптимальной», - пояснил глава Минздрава.

Напомним, сейчас обсуждается возможность сдвига срока полноценного функционирования системы ОСМС, несмотря на то, что в Фонд ОСМС уже поступают средства. Однако Елжан Биртанов заявил, что в течение двух лет система точно заработает на полную мощность.

Казахстан > Медицина. Финансы, банки > inform.kz, 21 сентября 2017 > № 2318355


Казахстан > Госбюджет, налоги, цены. Медицина. Финансы, банки > inform.kz, 21 сентября 2017 > № 2318340

В Казахстане снизят социальный налог

В Казахстане планируют снизить социальный налог. Об этом сообщила вице-министр труда и социальной защиты населения РК Светлана Жакупова, передает корреспондент МИА «Казинформ».

«Да, сегодня планируется и разработан уже определенный законопроект. Это снижение социального налога на 1,5%. Если на сегодняшний день работодатель платил 11%, то мы рассматриваем уже 9,5%, и те полтора процента, которые идут на снижение, они как раз-таки покрывают взносы на медицинское страхование», - пояснила Светлана Жакупова, отвечая на вопросы журналистов после республиканского семинара на тему «Социальные отчисления - обеспечение адекватных социальных выплат занятому населению».

Отметим, что с 1 июля 2017 года юридические лица и работодатели должны производить отчисления в Фонд медицинского страхования. Также с 1 июля 2017 года оплачивать взносы в рамках системы медстрахования должны индивидуальные предприниматели и приравненные к ним лица (частные нотариусы, частные судебные исполнители, адвокаты, профессиональные медиаторы). Медицинскую помощь в рамках новой системы обязательного медицинского страхования (ОСМС) граждане уже будут получать с 1 января 2018 года, также физические лица смогут сделать выбор организации здравоохранения, в которой им будет оказываться медицинская помощь в системе медстрахования.

Казахстан > Госбюджет, налоги, цены. Медицина. Финансы, банки > inform.kz, 21 сентября 2017 > № 2318340


Казахстан > Медицина. Финансы, банки > inform.kz, 21 сентября 2017 > № 2318333

В Астане уже 102 поликлиники вошли в базу обязательного медстрахования

В базу данных потенциальных поставщиков медуслуг в рамках обязательного медицинского страхования помимо госучреждений включены частные медицинские центры, сообщает МИА «Казинформ» со ссылкой на пресс-службу Фонда социального медстрахования.

В Астане уже включены в базу 102 поставщика медицинских услуг. Из них государственных - 41, частных организаций - 61.

Такая конкурентная среда улучшит качество медуслуг для населения. Об этом было отмечено на совещании филиалом НАО «Фонд социального медицинского страхования» по городу Астана с представителями медицинского бизнеса. «Такая активность столичных предпринимателей должна положительно сказаться на сервисе и качестве предоставляемых услуг для населения. Здоровая конкурентная среда - залог развития отрасли. В этом году в базе зарегистрировано 39 новых претендентов на получение государственного заказа в сфере здравоохранения. Например, к 13 государственным поликлиникам, оказывающих первичную медико-санитарную помощь в Астане, добавляются 6 частных клиник», - отметил директор филиала НАО «ФСМС» Нурлыбек Кабдыкапаров.

В совещании приняли участие представители 50 частных медицинских организаций. Им были разъяснены новые правила закупки медуслуг в рамках гарантированного объема бесплатной медицинской помощи в системе обязательного социального медстрахования.

Кампания по прикреплению к субъектам здравоохранения продлится до 15 ноября этого года. Вновь прикрепленные смогут обслуживаться в выбранных ими медицинских организациях с 1 января 2018 года.

Казахстан > Медицина. Финансы, банки > inform.kz, 21 сентября 2017 > № 2318333


Казахстан > Медицина. Финансы, банки > inform.kz, 21 сентября 2017 > № 2318332

Елжан Биртанов выслушал замечания врачей по системе медстрахования

Министр здравоохранения РК Елжан Биртанов в Алматы обсудил с медицинской общественностью острые вопросы по медстрахованию, передает корреспондент МИА «Казинформ».

В КазНМУ имени Асфендиярова прибыло высшее руководство отечественного здравоохранения во главе с министром. Делегация выслушивала пожелания алматинских врачей, представителей бизнеса, на видеоконференции с мегаполисом были заинтересованные представители всех регионов страны.

Председатель правления НАО «Фонд социального медицинского страхования» Елена Бахмутова в своем выступлении рассказала, что Фонд еженедельно публикует информацию об отчислениях на сайте. По состоянию на 15 сентября объем собранных в фонде отчислений превысил 8 млрд тенге, количество потенциальных застрахованных потребителей, тех граждан, за которых уплачены взносы и отчисления, превысило 3,9 млн человек. По ее словам, показатели соответствуют прогнозам, и до конца года здесь надеются достичь объем порядка 25 млрд тенге.

7 сентября на сайте фонда размещены приглашения для участников рынка о включении их в единую базу потенциальных поставщиков, сформированную из заявок. По данным Фонда, в базу данных уже вошли 1519 медорганизаций, из которых 45%, или 686, являются частными. База постоянно обновляется и дополняется.

По словам Елены Бахмутовой, государство гарантирует сохранность средств Фонда, осуществляет трехступенчатый контроль. А средства находятся в доверительном управлении Нацбанка, где ранее рассказали о том, как будут инвестировать средства.

Впрочем, на круглом столе речь шла о полноценном начале работы системы ОСМС. Глава управления здравоохранения Алматы Валихан Ахметов в своем выступлении посетовал на несоответствие прописанных тарифов, стоимость лечения и реальных затрат медицинских учреждений на оказание этих услуг.

«Необходимо конкретизировать объем гарантированной бесплатной медпомощи, ограничить его теми видами медуслуг, которые нужны тому или иному пациенту. То же самое по страховой помощи, на том же диспансерном лечении, чтобы понимать, что мы можем покрывать услугу, ввести туда действительно необходимое наполнение. Потенциальный поставщик должен понимать, что он не будет работать в минус. Тогда будет заинтересован, обеспечим равные условия в рамках гарантированного объема и страхового объема»,- сказал Валихан Ахметов.

Врачи-стоматологи затронули сложные моменты лицензирования, трудности внедрения новых цифровых технологий. По их словам, в сфере стоматологических услуг особенно сильно занижена сумма госзаказов на лечение, а фирмы, продающие оборудование, искусственно ставят высокие цены.

В свою очередь, председатель Комитета охраны общественного здоровья Жандарбек Бекшин сказал, что бизнесменам создают облегченные условия для вхождения на рынок медицинских услуг, чтобы они не затрачивали лишние суммы на оформление множества документов.

«Требования на проверочных листах сократились в 6,3 раза. Будет один проверочный лист с оценочными требованиями. Было 11 тыс пунктов, сейчас 1740, содержат только требования, влияющие на безопасность процесса услуг. Пересмотрены подходы к формированию перечня подконтрольных объектов, сокращению количества объектов, высокой степени эпидзначимости с 42 до 12. Вывели из-под контроля 4390 аптек, которые занимаются реализацией готовых лекарственных форм. Планируем оптимизировать 11 санитарных правил по принципу либерализации требований. Начата ревизия законодательства в сфере лицензирования. Исключаются разрешительные документы на объекты незначительной эпидемиологической значимости- аптеки, реализующие готовые лекарственные формы, а также объекты реабилитации, нетрадиционной, паллиативной медицины, сестринского ухода», - сказал Жандарбек Бекшин.

Более того, Министерство здравоохранения планирует передать часть контролирующих функций частным организациям. Директор департамента управления проектами Минздрава Тимур Султангазиев сообщил, о каких моментах идет речь.

«Для дальнейшего привлечения бизнеса будет пересмотрена методика тарифообразования. В частности, предусмотрено возмещение затрат частника на обновление основных средств, будет рассмотрен вопрос сооплаты за медицинские услуги. В рамках развития ГЧП будут упрощены процедуры подготовки проектов, созданы условия для гарантирования потребления услуг объектов ГЧП, в том числе через заключение долгосрочных договоров. Работа по пересмотру контрольно-надзорных функций министерства будет заключаться не только в отказе от тех или иных форм проверок как нецелесообразных, но и в пересмотре требований для субъектов здравоохранения», - сказал Тимур Султангазиев.

Недавно Президент Казахстана предложил не спешить с внедрением ОСМС, учитывая нерешенные вопросы. На днях Министерство здравоохранение должно внести в Правительство свои предложения по ОСМС.

«Это не последняя дискуссия, обсуждение будет продолжаться. Призываю всех коллег активно участвовать в дискуссиях на различных площадках. Все проблемы за раз не решить, но все важные вещи, аргументы сегодня прозвучали. Их достаточно, чтобы нам как министерству сформулировать предложения для Главы государства. Ответственность на нас, мы перекладывать ее ни на кого не собираемся, решение предложим по данному вопросу в целом. Мы с учетом всех мнений представим свою позицию. В любом ситуации правильно, что мы это обсуждаем. Не хотим, чтобы откладывание сроков начала работы превратилось в традицию. О внедрении говорим давно. Мы как госорган будем настаивать, чтобы система ОСМС была внедрена окончательно и бесповоротно, с полным охватом всех слоев населения, в том числе самозанятых, а это почти 2,7 миллиона человек. Есть определённые сомнения, поэтому мы проводим серию круглых столов с медицинской общественностью. В любом случае Фонд будет оставаться единым плательщиком, система будет настроена на создание равной конкуренции между всеми поставщиками медицинских услуг. Главным принципом будет возможность выбора самими пациентами. Вопрос времени - скорее тактический», - подытожил министр здравоохранения Елжан Биртанов.

Напомним, работодатели уже с 1 июля обязаны отчислять за своих работников взносы в Фонд ОСМС. Полноценный запуск функционирования системы запланирован на 1 января 2018 года.

Казахстан > Медицина. Финансы, банки > inform.kz, 21 сентября 2017 > № 2318332


Казахстан > Медицина. Финансы, банки > kt.kz, 21 сентября 2017 > № 2318311

В Казахстане выявлено порядка 2,7 млн человек, которые могут оказаться не застрахованными в рамках системы обязательного социального медицинского страхования, передает Kazakhstan Today.

"По итогам проведенной работы по определению социального статуса, в том числе путем подворового обхода, выявлено, что порядка 2,7 млн человек - неформально занятого населения. Из них 1,4 млн человек являются непродуктивно самозанятыми и около 300 тыс. незарегистрированными безработными гражданами, которые могут остаться незастрахованными. И это может создать определенное социальное напряжение и неприятие реформы", - сообщил в ходе круглого стола в стенах КазНМУ имени С. Асфендиярова директор департамента управления проектами Минздрава РК Тимур Султангазиев.

Как сообщили в пресс-службе Минздрава, основной причиной внедрения ОСМС стало увеличение затрат на здравоохранение из-за роста численности населения, неинфекционных заболеваний, стоимости новых медицинских технологий. В связи с этим прогнозируется дальнейшее увеличение затрат на здравоохранение.

По словам Султангазиева, несмотря на более чем четырехкратный рост номинальных расходов на оказание ГОБМП с 209 млрд тенге (2006 год) до 884 млрд тенге (2016 год), уровень расходов по отношению к ВВП имеет негативную тенденцию снижения с 2,6% в 2009 году до 1,9% в 2016 году. Как следствие, сегодня дефицит финансирования гарантированного объема бесплатной медицинской помощи составляет порядка 540 млрд тенге, или 38% от потребности.

"В частности, на 61 млрд тенге недофинансирована стационарная медицинская помощь, в том числе высокотехнологичные медицинские услуги, на 51 млрд тенге - консультативно-диагностические услуги, на 41,9 млрд тенге - амбулаторное лекарственное обеспечение, на 37 млрд тенге - онкологическая служба. Для качественных изменений необходимо дополнительно 316 млрд тенге на цели обновления основных средств и повышения социального уровня медицинских работников", - уточнил Султангазиев.

В пресс-службе также проинформировали, что Министерством здравоохранения в рамках дальнейших шагов внедрения ОСМС будет продолжена работа по актуализации и интеграции информационных ресурсов государственных органов, выявлению и оцифровке всех категорий населения, в том числе потенциальных незастрахованных граждан в единую базу данных. На сегодняшний день продолжается работа по внедрению ОСМС по нескольким направления. В частности, с учетом предложений в проекте нового Налогового кодекса, с целью недопущения роста налоговой нагрузки на бизнес, предусмотрено снижение ставки социального налога (за счет отчислений на социальное страхование) на 1,5% до 2025 года.

Просмотров: 3285

Казахстан > Медицина. Финансы, банки > kt.kz, 21 сентября 2017 > № 2318311


Россия > Финансы, банки > newizv.ru, 21 сентября 2017 > № 2318240

ЦБ отозвал лицензию у московского банка «Арсенал»

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского коммерческого банка "Арсенал". Об этом говорится в сообщении регулятора.

В сообщении отмечается, что «Арсенал» не соблюдал требования законодательства и нормативных актов в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и направления в уполномоченный орган достоверных сведений о них.

При этом с 2016 года деятельность банка в значительной степени была ориентирована на проведение сомнительных транзитных операций. Также «Арсенал» использовал рискованную бизнес-модель, значительная часть его активов была низкого качества. Банк неадекватно оценивал величину принимаемого риска по активам.

В кредитной организации назначена временная администрация до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора.

По данным ЦБ, на 1 сентября 2017 года по величине активов «Арсенал» занимал 495-е место в банковской системе РФ.

Россия > Финансы, банки > newizv.ru, 21 сентября 2017 > № 2318240


Россия. СЗФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > newizv.ru, 21 сентября 2017 > № 2318232

Квартира под 1% годовых: эксперты озвучили минимальную ставку по ипотеке в России

В Ненецком автономном округе приняли решение о запуске программы льготной ипотеки под 1% годовых. В то же время на федеральном уровне подобные программы пока нереализуемы. Тем не менее, эксперты уверены, что в ближайшие годы при ряде условий ипотека в России стабилизируется на уровне 6-7%.

«Ставка в 1% очень сильно отличается от рыночной. В случае широкого распространения этой программы расходы бюджета на компенсацию будут очень велики, и я бы не назвала такое использование государственных средств эффективным. Более практичным подходом представляются варианты с льготной арендой, как это сегодня предлагают в Европе.

Спонсирование аренды для малоимущих, или использование муниципального жилого фонда под льготную аренду является более справедливым распределением бюджетной помощи. В данном случае речь идет скорее о помощи застройщикам или банкам, которые смогут нарастить объемы ипотечного кредитования», - комментирует ФБА «Экономика сегодня» экономист Татьяна Куликова.

Россия. СЗФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > newizv.ru, 21 сентября 2017 > № 2318232


Казахстан > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки. Агропром > kt.kz, 21 сентября 2017 > № 2318231

Все больше жителей Северо-Казахстанской области решаются начать свое дело, среди них и предприниматели Кызылжарского района, передает корреспондент агентства.

Как рассказал директор Кызылжарского филиала Палаты предпринимателей СКО, огромной популярностью среди сельчан пользуется Программа продуктивной занятости и массового предпринимательства.

"В текущем году по этой программе у нас прокредитовано 44 предпринимателя на общую сумму 176,25 млн тенге, из них 26 проектов на сумму 96,8 млн тенге - по животноводству и 5 проектов на сумму 13,09 млн тенге - по птицеводству", - рассказал Аскар Нурмуканов.

Одним из тех, кто воспользовался мерами господдержки, является Марат Калмурзин. На протяжении последних 6 лет предприниматель занимается разведением и выращиванием гусей.

"Получить кредит по этой программе я пытался несколько раз, но безуспешно. Так было, пока мне не посоветовали обратиться за помощью в филиал палаты предпринимателей. Здесь мне предоставили не только квалифицированную консультацию, но и оказали полное сопровождение моего проекта. Благодаря слаженным действиям сотрудников палаты, я получил кредит на развитие своего птицеводческого хозяйства в размере 1,8 млн тенге, за что им очень признателен", - рассказал фермер.

В настоящее время у ИП "Калмурзин" насчитывается 1,5 тыс. голов породистых гусей, реализация которых планируется местному населению, а также в ряд других областей республики.

Казахстан > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки. Агропром > kt.kz, 21 сентября 2017 > № 2318231


США > Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318215

Федеральная резервная система (ФРС) США оставила базовую процентную ставку на прежнем уровне - 1-1,25% годовых, передает МИА «DKNews» со ссылкой на МИА «Казинформ».

20 сентября действующий председатель ФРС Джанет Йеллен и ее коллеги единогласно проголосовали за то, чтобы оставить базовую процентную ставку на прежнем уровне - 1-1,25% годовых. При этом также отметили, что стоит ожидать небольшого повышения ставки до конца этого года.

В среду ФРС США заявила о начале медленного сокращения активов (триллионы долларов) на своем балансе, которые были приобретены для стимуляции экономики. Это является еще одним из ключевых этапов в попытке центрального банка «вернуться» к нормальной денежно-кредитной политике после великой рецессии.

Издание поясняет, что долгожданное сокращение активов, которые на данный момент составляют 4,5 трлн долларов, начнется в октябре и будет проходить на фоне довольно туманных краткосрочных экономических перспектив и большой неопределенности в самом центральном банке.

Вместе с тем американское СМИ сообщает, что в совете ФРС на данный момент вакантным являются несколько мест. В частности, непосредственный глава ФРС может также смениться в начале 2018 года, в случае если президент США Дональд Трамп решит не выдвигать кандидатуру действующего председателя ФРС Джанет Йеллен на новый срок.

На прошедшей в среду пресс-конференции сама Джанет Йеллен рассказала, что не встречалась с президентом США, и отказалась комментировать возможное выдвижение своей кандидатуры в качестве главы ФРС на повторный срок. Ее нынешние полномочия истекают в феврале 2018 года.

Джанет Йеллен выступила в защиту решения о приобретение активов, которое было принято ее предшественником Беном Бернанке и вызвало немало споров. По ее словам, этот шаг помог экономике страны быстрее встать на ноги после великой рецессии 2007-2009 годов.

США > Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318215


Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318213

Советник Министерства по инвестициям и развитию РК, эксперт по вопросам сотрудничества со странами Организации исламского сотрудничества Ерлан Байдаулет рассказал о перспективах развития исламского финансирования в Международном финансовом центре «Астана», передает МИА «DKNews» со ссылкой на МИА «Казинформ».

По его словам, есть несколько основных преимуществ исламского банкинга для Казахстана. Это партнерский характер финансовых инструментов, стабильные благотворительные выплаты в пользу неимущих, возможность списания долгов для особо нуждающихся. В исламском банкинге запрещены аморальные виды деятельности, обеспечена юридическая прозрачность и защищенность клиента, доступность услуг для сограждан независимо от национальности и конфессии. Эксперт отметил неотрывную связь между исламским банкингом и реальным сектором товаров и услуг в отличие от обычных банков, которым намного проще зарабатывать основные доходы на перепродаже денежной массы и нерисковыx чисто финансовых операциях. По его словам, в ценовом плане разница между продуктами обоих секторов вряд ли будет заметной в силу общих рыночных условий и соответствия спроса и предложения.

Ерлан Байдаулет между тем отметил, что принципы исламского финансирования не только не противоречат, но и полностью коррелируются с основами английского права, которые будут действовать в МФЦА. «Если речь идет о принципах исламского права, то для этих целей в соответствии с международным опытом будет создаваться центральный совет по принципам исламского финансирования, как прописано в законодательстве РК», - сказал он.

Ерлан Байдаулет прогнозирует, что из 40 млн долларов инвестиции, которые планирует привлечь МФЦА до 2025 года, доля исламских финансов может составить 7-8 млрд за семь лет.

«Поскольку господин Келимбетов только озвучил прогнозные цифры KPI МФЦА, то есть 40 млрд долларов США до 2025 года, можно только предположить, что в среднем ежегодно в ближайшие 7 лет планируется привлекать 5-6 млрд, что по всему объему пяти основных видов деятельности финцентра означает в размере 1-2 млрд на одно направление. Это значит, что на долю услуг исламского финансирования - порядка 7-8 млрд за семь лет. В этом нет никаких сомнений», - пояснил эксперт.

По его словам, крупные инвесторы находятся в ожидании операционного запуска финцентра на основе английского коммерческого права и с необходимыми атрибутами - независимым судом и другими институтами, призванными защищать интересы инвесторов.

«Многих из них я знаю лично. По общим оценкам, только их активы превышают 100 млрд долларов. Главное сейчас - не гнаться за общими цифрами, а целенаправленно создать всю необходимую экосистему партнерской индустрии и утвердить четкие «правила игры» для всех участников МФЦА. Крайне важно исключить какое-либо вмешательство властей или заинтересованных лиц в размеренный и согласованный режим работы всего финцентра. Не удивлюсь, если эта цифра в 40 млрд (и 7-8 млрд для исламского финансирования) будет превышена, причем раньше обозначенного срока», - считает эксперт исламского финансирования.

Помимо этого, Ерлан Байдаулет также рассказал о том, какие продукты исламского финансирования планируется запустить. Так, он напомнил, что в 2016 году между МФЦА и Группой Исламского банка развития был подписан меморандум о сотрудничестве, который предполагал запуск всего спектра услуг исламского финансирования, имеющихся в мире.

«Постепенно эта работа разворачивается. В этой связи рад, что в прошлом году убеждал коллег и также способствовал передаче функций офиса управляющего ИБР от одного из министерств в МФЦА. ИБР в этом отношении имеет самые важные ресурсы и возможности для реализации вышеуказанного меморандума», - рассказал он корреспонденту Казинформа.

Автор: Дамир Байманов

Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318213


Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318212

В Казахстане в 2017 году качество портфеля кредитов, предоставленных казахстанскими банками представителям строительной отрасли, продолжает ухудшаться, передает МИА «DKNews» со ссылкой на МИА «Казинформ».

В частности, особенно быстро данный процесс наблюдался в мае-июле этого года. В целом, в январе-июле доля займов в строительстве, обслуживаемых с просрочкой платежей, выросла с 11% на начало года до 16,4%.

Традиционно наиболее резко уровень неработающих займов изменяется в краткосрочном портфеле - только за июль 2017 года он подрос до 28,2% с 18,7%. Однако в структуре кредитов стройотрасли короткие ссуды составляют всего 18%.

Основная тема для беспокойства кредиторов - растущая просрочка по длинным кредитам в отрасли. За семь месяцев этого года доля неработающих кредитов в долгосрочном портфеле выросла с 8,7% до 13,7%.

Видя столь резкое ухудшение ссудного портфеля в строительстве, кредиторы заморозили активное кредитование отрасли: за год, по сравнению с суммой на конец июля 2016 года, объем займов стройкомпаниям сократился на 4,6%. Выдача длинных кредитов стройкомпаниям была заморожена, объем портфеля таких ссуд за год сократился на 7,8% до 801,4 млрд тенге.

В результате доля строительства в структуре предоставленных экономике займов составляет сейчас 7,6%, держась на минимальный уровнях за последние пять лет. Вместе с тем в январе-июне этого года строительные компании выпустили на 5,9% больше продукции в физическом выражении, чем год назад.

В целом по всем кредитам, предоставленным экономике Казахстана и населению, объем просроченной задолженности составляет 10,3%, при этом совокупный портфель займов также существенно ухудшился - с 7,5% на начало года. В то же время кредитный рынок страны в целом подрос на 0,4%.

Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318212


Казахстан. Китай > Приватизация, инвестиции. СМИ, ИТ. Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318208

Китайские предприниматели предложили производить в Павлодарской области криптовалюту, передает МИА «DKNews» со ссылкой на МИА «Казинформ».

С соответствующим предложением к главе региона Булату Бакауову, который находится с рабочей поездкой в КНР, обратились представители компании «Мауе».

На встрече с акимом иностранные инвесторы отметили низкую стоимость электроэнергии, производимой в Павлодарской области, ее цена в 6 раз ниже, чем в Китае. Между тем, для добычи криптовалюты требуется именно очень много электроэнергии.

- Для создания майнингового хаба у нас есть дата-центр, - сказал представитель компании «Мауе» Дван Джу Ни. - Ежегодное потребление электроэнергии хаба составляет более 300 миллионов кВатт в час.

Булат Бакауов ответил, что техническая возможность поставить нужный объём электроэнергии есть. Но, по словам главы региона, нужно изучить вопрос всесторонне с учётом казахстанского законодательства, потому как производство криптовалюты для Казахстана достаточно новое явление.

Казахстан. Китай > Приватизация, инвестиции. СМИ, ИТ. Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318208


Россия > Агропром. Финансы, банки > zol.ru, 21 сентября 2017 > № 2318016

Корней Биждов: без господдержки сельхозстрахования вложенные в АПК 242 млрд рублей окажутся ничем не защищены

20 сентября в Госдуме РФ состоялось очередное заседание рабочей группы Комитета по аграрным вопросам по подготовке законопроекта о внесении изменений в федеральный закон «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования». Помимо Национального союза агростраховщиков, в заседании участвовали представители Министерства финансов, Центробанка, страхового сообщества и ФГБУ «Федеральное агентство господдержки АПК».

Обращаясь к участникам заседания, президент НСА Корней Биждов заострил их внимание на том, что на сегодняшний день, по данным НСА, в 26 регионах не просубсидирован ни один из заключенных договоров страхования, по которым аграрии уже оплатили 50% стоимости полиса. Еще 12 регионов, планировавших заключать договоры по страхованию сельхозрисков с господдержкой, не смогли это сделать. Причина – отсутствие до настоящего времени нормативных документов, на основе которых оплачиваются субсидии, что вносит неопределенность в дальнейшие взаимоотношения страховщиков и сельхозпроизводителей. В связи с этим в ходе дискуссии депутат Госдумы Геннадий Кулик предложил возложить на Минсельхоз как обязанность по утверждению нормативной базы, так и ответственность за результат.

Планировалось, что на заседании на рассмотрение рабочей группы будет представлен согласованный всеми ведомствами – НСА, Минсельхозом, Центробанком и Минфином – документ. Так как ранее рабочая группа комитета Госдумы одобрила две трети поправок в закон по агрострахованию, инициированных НСА, – в целом, они совпали и с предложениями Минсельхоза. По остальным предложениям, хоть они и не вызвали принципиальных разногласий у участников обсуждения, требовалось провести доработку по согласованию позиций - ведомствам предстояло обсудить отдельные замечания и технические поправки. Обязанность по проведению дальнейших согласований была возложена на Минсельхоз, однако совместное заседание так и не состоялось.

В ходе заседания активное обсуждение у депутатов вызвало предложение о применении безусловных франшиз и об исключении из договоров порога гибели урожая, после которого аграриям по закону полагается страховая выплата.

«По статистике, более 40% отказов в страховой выплате происходит из-за того, что гибель урожая оказывается меньше, чем установленный порог, - говорит Корней Биждов. – По этому поводу к нам неоднократно обращались сельхозпроизводители из регионов. В связи с чем НСА выступил с таким предложением и вынес эту инициативу на рассмотрение рабочей группы. По сути, исключить порог гибели - это настойчивое желание самих аграриев». Корней Биждов подчеркнул, что снятие порога утраты (гибели) урожая кардинально не повысит стоимость полиса – актуарии уже провели расчеты. Применение же франшиз позволит сделать условия страхования гибкими с учетом возможностей сельхозпроизводителей, тем самым повысив их привлекательность у страхователей и в целом увеличив охват страхованием.

«На начало сентября уже 30 регионов объявили о ЧС, - отметил Корней Биждов. – Ущерб подсчитали еще не все хозяйства, но даже по тем, кто успел подать сведения, прямые выплаты из бюджета составляют 1,5 млрд рублей. Однако из-за снижения в этом году числа заключенных договоров, страхованием покрывается только 120 млн рублей ущерба. Во всех странах с развитым аграрным комплексом государство поддерживает своих сельхозпроизводителей, субсидируя, в том числе, расходы на страхование. Можно не помогать нашим аграриям, но тогда инвестированные в отечественный АПК деньги – а это сотни миллиардов рублей, по сути, будут ничем не защищены».

Россия > Агропром. Финансы, банки > zol.ru, 21 сентября 2017 > № 2318016


Казахстан > Финансы, банки > newskaz.ru, 20 сентября 2017 > № 2318287

Келимбетову пришлось ответить на три неудобных вопроса

Азербайджанский банк, офшоры и зарплата – три главных вопроса, на которые пришлось ответить Кайрату Келимбетову на пресс-конференции

Главе международного финансового центра "Астана" Кайрату Келимбетову пришлось ответить на ряд неудобных вопросов. Однозначно он ответил только на один из них – про деньги Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ), инвестированные в обанкротившийся Международный банк Азербайджана.

"В течение трех месяцев, летом, шли переговоры по реструктуризации задолженности Международного банка Азербайджана перед ЕНПФ, — сказал Келимбетов. — Эти переговоры завершились заключением соглашения о реструктуризации, в рамках которой основная сумма долга – 250 миллионов долларов − сохранена".

В общем, по словам Келимбетова, подтверждение было сделано на самом высоком уровне и поводов для беспокойства "больше быть не должно". Сумма в 250 миллионов долларов будет возвращена Казахстану в полном объеме, хотя и с более низкой процентной ставкой вознаграждения.

На два других вопроса глава МФЦА ответил уклончиво. В частности, про оффшорную зону на территории финансового центра Астана он ответил так:

"У этого слова в некоторых кругах экспертов есть негативная коннотация, но есть разные типы офшоров. Лондонская сеть была первым мировым офшором. То есть это то направление, где международные площадки в целом взаимодействуют друг с другом. Больше нам нравится понятие "мидшор", — сказал Келембетов и потом зачем-то стал рассказывать про другие инициативы, которые поддерживает Казахстан.

"Мы будем присоединяться ко всем инициативам. Казахстан поддерживает такую инициативу, как ФАТФ по борьбе с отмыванием денег, борьбе с терроризмом. Мы будем придерживаться позиции Сингапура, который говорит, что очень строгий регуляторный режим – это лучше, чем некие офшорные схемы, которые быстро появляются и быстро исчезают", — закончил ответ Келимбетов.

Очень интересно ответил глава МФЦА и на вопрос о зарплате. "Насчет моей зарплаты можно не беспокоиться, она вполне доступная. Размер зарплаты, в зависимости от разных должностей, у нас варьируется до 1 миллиона тенге", — сказал Кайрат Келимбетов.

"Зарплаты не выше, чем в "Байтереке", не выше, чем в фонде "Самрук-Казына", а может и того меньше", — добавил он.

Келимбетов подчеркнул, что в текущем году в МФЦА никаких премий и бонусов не будет.

Казахстан > Финансы, банки > newskaz.ru, 20 сентября 2017 > № 2318287


Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > economy.gov.ru, 20 сентября 2017 > № 2318266

Государственные МФО получат доступ к Программе стимулирования кредитования субъектов МСП

На очередном заседании Совета директоров АО «Корпорации «МСП» под председательством Министра экономического развития РФ Максима Орешкина было принято решение о включении государственных микрофинансовых организаций (МФО) в Программу стимулирования кредитования субъектов МСП.

МФО смогут получать кредиты в рамках Программы стимулирования по ставке 9,6%, при этом процентная ставка по договору микрозайма между МФО и субъектом МСП не будет превышать 14,4% годовых.

Кроме того, Программа стимулирования дополнена требованиями к кредитованию и предоставлению поручительств по кредитам МФО, в том числе критериями отбора микрофинансовых организаций, требованиями к субъектам МСП – получателям микрозаймов, а также к договорам микрозайма, заключаемым между МФО и предпринимателем.

Государственные МФО являются уникальным инструментом поддержки, с их помощью заемные средства может получить микробизнес, у которого по тем или иным причинам нет возможности использовать традиционные банковские продукты (небольшая сумма кредита, отсутствие кредитной истории, удалённость населённого пункта и т.д.).

Сейчас в стране действует около 180 микрофинансовых организаций России с общей суммарной капитализацией около 26,5 млрд. рублей. Средний займ составляет 645,3 тыс. рублей. Такие МФО предоставляют микрозаймы до 3 млн. рублей сроком не более 3-х лет.

В соответствии с инициативами представителей общественных организаций и глав субъектов РФ о необходимости внесения изменений в 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Минэкономразвития России разработан и внесен в Правительство РФ законопроект в части увеличения максимального размера микрозайма для микрофинансовых организаций до 5 млн. рублей.

Увеличение предельного размера микрозайма позволит повысить доступность финансовых средств для субъектов малого и среднего предпринимательства, и создаст непрерывную линейку кредитных продуктов для МСП.

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > economy.gov.ru, 20 сентября 2017 > № 2318266


Россия > Финансы, банки > dw.de, 20 сентября 2017 > № 2318012

Собственник Бинбанка обратился к Центробанку с просьбой провести санацию кредитной организации через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Об этом в среду, 20 сентября, сообщает пресс-служба регулятора. В ЦБ пообещали в ближайшее время принять решение о финансовом оздоровлении Бинбанка через ФКБС - по новой схеме, по которой уже санируется банк "Открытие".

Бинбанк занимает 7-е место по объему средств физических лиц среди российских банков и входит в топ-30 крупнейших кредитных организаций России. Его собственниками являются Михаил Шишханов (59,4 процента акций) и Михаил Гуцериев (39,4 процента), сама организация входит в группу "Сафмар", принадлежащую семье Гуцериева. Корпорация миллиардера объединяет промышленные, нефтяные, финансовые активы, а также работает в сфере недвижимости, девелопмента и ретейла.

Усилия акционеров

Решение о санации Бинбанка может быть принято после заседания совета директоров этой кредитной организации, которое запланировано на 22 сентября. По словам источника агентства РБК, близкого к Центробанку, акционеры Бинбанка до последнего времени активно предлагали регулятору вариант, который бы оставлял банк формально частным, но управление им осуществлялось бы сотрудниками Банка России.

В августе Бинбанк столкнулся с сокращением совокупной пассивной базы на 5 процентов и падением объема ликвидных средств со 122 млрд до 100 млрд рублей. Сокращался за последний месяц и основной источник фондирования банка - средства физлиц: они забрали примерно 3,6 процента розничных пассивов на сумму 19 млрд рублей (их общий объем составил 503 млрд рублей).

Россия > Финансы, банки > dw.de, 20 сентября 2017 > № 2318012


США > Финансы, банки > dw.de, 20 сентября 2017 > № 2318002

Федеральная резервная система США оставила базовую процентную ставку на уровне 1-1,25 процента годовых. Такое решение было принято в среду, 20 сентября, по итогам двухдневного заседания Комитета по открытым рынкам ФРС, сообщается на сайте финансового регулятора.

В то же время ФРС приняла решение о начале сокращения своих вложений в облигации и другие ценные бумаги с октября текущего года. "В октябре комитет начнет нормализацию баланса, о которой он заявлял в июне 2017 года",- говорится в пресс-релизе. Планируется изымать из оборота выпущенные ФРС ценные бумаги на сумму в 10 миллиардов долларов в месяц, не заменяя их новыми. В будущем году объем изымаемых активов постепенно увеличится до 50 миллиардов в месяц.

За годы после финансового кризиса 2008 года активы ФРС выросли до 4,5 триллиона долларов. Эксперты не ожидают, что регулятору в итоге удастся вернуться к докризисному уровню, когда объем его активов составлял менее одного триллиона долларов.

США > Финансы, банки > dw.de, 20 сентября 2017 > № 2318002


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 20 сентября 2017 > № 2317890

Совладельцы Бинбанка — Михаил Гуцериев и Микаил Шишханов — в течение года пытались, но не смогли найти пути спасения банка самостоятельно. Осознав масштаб проблем, Шишханов был вынужден обратиться за помощью к Банку России, рассчитывая на санацию через новый Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС).

Бинбанк на 1 августа занимал 11-е место среди российских кредитных организаций по размеру активов с 1,2 триллиона рублей.

ЦБ утром в среду сообщил, что собственник Бинбанка попросил рассмотреть возможность его оздоровления через ФКБС — решение по этому вопросу будет принято в ближайшее время. Днем регулятор заявил, что предоставил деньги Бинбанку для поддержки ликвидности. Разделит ли Бинбанк участь банка "ФК Открытие", уже ставшего первым клиентом ФКБС — пока неясно, но эксперты полагают, что санация, скорее всего, неизбежна.

По мнению депутата Госдумы, председателя совета Ассоциации банков России Анатолия Аксакова, Бинбанк будет, скорее всего, санирован по новому механизму, но через некоторое время.

"ЦБ принял решение подкрепить Бинбанк ликвидностью, чтобы поддержать банк в непростой ситуации, когда благодаря СМИ в банке начался отток клиентов. Это говорит о том, что ЦБ не бросит кредитную организацию. Соответственно, примет мудрое решение для того, чтобы обеспечить стабильность на финансовом рынке и в этой организации, в частности", — сказал РИА Новости Аксаков.

Бинбанк, получив средства ЦБ, сразу успокоил клиентов и порекомендовал не изымать досрочно вклады, чтобы не потерять начисленные проценты. В Бинбанке заверили, что средств ЦБ достаточно для выполнения всех обязательств. "В офисах и банкоматах Бинбанка поддерживается достаточный объем наличных средств. При желании вкладчики могут снять свои средства", — отметили в кредитной организации.

На данный момент группа "Сафмар" объединяет активы семьи Гуцериевых. Согласно информации на сайте ЦБ, по состоянию на 14 июня 2017 года подконтрольные Гуцериеву и Шишханову акционеры Бинбанка составляли "группу лиц с совокупной долей 96,55715% голосующих акций банка". Согласно сообщению Бинбанка и "Сафмара", с просьбой о санации к ЦБ обратился как собственник Шишханов.

Шишханов также возглавит совет директоров Бинбанка и при поддержке ЦБ будет проводить финансовое оздоровление Бинбанка и "Рост банка".

Августовский набег

Отток средств вкладчиков в Бинбанке начался еще летом. Так, за август сумма депозитов населения сократилась на 22,1 миллиарда рублей. По данным РИА Рейтинг, портфель депозитов Бинбанка по состоянию на 1 июля составил 552,9 миллиарда рублей.

Причиной этого оттока могло стать письмо менеджера УК "Альфа-капитал" Сергея Гаврилова, который указал о проблемах в ряде крупнейших российских банков. В письме утверждалось, что ситуация вокруг банка "ФК Открытие", Бинбанка, МКБ и Промсвязьбанка может быть окончательно решена уже этой осенью. Ситуация получила широкую огласку в СМИ и стала предметом проверок со стороны ФАС и ЦБ.

Письмо в какой-то степени оказалось пророческим, так как буквально через две недели ЦБ сообщил о санации банка "ФК Открытие" через фонд консолидации, предоставив банку средства на поддержание ликвидности и на докапитализацию.

Не исключено, что средства Банка России были предоставлены Бинбанку с помощью депозита, как и в случае с банком "ФК Открытие", который привлёк депозит ЦБ в августе в размере 330 миллиарда рублей, чтобы компенсировать отток средств клиентов, считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

В свою очередь упомянутые в письме Гаврилова из "Альфа-капитала" Промсвязьбанк и Московский кредитный банк заверили, что стабильно работают и ситуация с проблемами Бинбанка на них не повлияет.

Оказалось, что собственники Бинбанка вели переговоры с ЦБ на предмет выхода из проблемной ситуации уже на протяжении года. И решение попросить регулятора о санации было принято после того, как собственники не нашли средств для докапитализации своего банка.

"После законодательного введения механизма санации через Фонд консолидации банковского сектора собственники вели переговоры с ЦБ и подготовку к санации", — говорится в совместном пресс-релизе группы "Сафмар" и Бинбанка.

Бремя "Рост-банка" и МДМ Банка

Бинбанк был активным игроком на российском банковском рынке, скупая другие банки. По признанию Шишханова, это и стало одной их ключевых проблем для бизнеса банковской группы.

"Ранее я не рассчитал бизнес-силы, проблемы "Рост банка", взятого на санацию, и МДМ Банка оказались намного серьезнее, чем предполагалось в условиях падающего рынка и сложившейся экономической конъюнктуры. И я полностью разделяю позицию ЦБ, одной из важнейших задач которого является поддержание стабильности на российском финансовом рынке", — прокомментировал положение Шишханов.

МДМ Банк стал самым крупным активом, приобретенным акционерами Бинбанка. В ноябре 2016 года состоялось слияние Бинбанка с банком МДМ. Объединенная кредитная организация сохранила лицензию МДМ Банка, продолжив работу под брендом Бинбанк.

Годом ранее, в декабре 2014 года, Бинбанку отошли по санации банки группы "Рост": "Бинбанк" Смоленск (бывший "СКА-Банк"), "Бинбанк" Сургут (бывший "Аккобанк"), "Бинбанк" Тверь (бывший "Тверьуниверсалбанк"), "Рост Банк" и банк "Кедр". Позже Бинбанк объявил также о приобретении екатеринбургского Уралприватбанка. В июне 2016 года Бинбанк завершил присоединение региональных "дочек".

Также крупным приобретением стала бывшая "дочка" украинского Приватбанка — в апреле 2014 года Бинбанк приобрел Москомприватбанк, который сейчас работает под брендом "Бинбанк Диджитал".

"Надо понимать, что у Бинбанка возникли проблемы, наверное, исходя из его санационной функции, той непомерной нагрузки, которую он взял на себя в предыдущие годы, что было сделано при согласии Центрального банка. Ничего в этом страшного нет. Главное другое — что клиенты могут быть спокойны, что банк свои обязательства выполняет и будет выполнять, и что он не в том состоянии, когда замалчиваются возникшие трудности", — считает глава АРБ Гарегин Тосунян.

"И я уверен, ЦБ ему руку помощи протянет. Тем более, когда ситуация в экономике непростая. Жизнь всегда подбрасывает проблемы и они цивилизованно решаются, гораздо лучше (так – ред.), чем когда идёт отзыв лицензии. И что Центральный банк сейчас взял вектор на поддержку банков — это правильней, чем когда была эпоха массовых отзывов лицензий. Наверняка доля собственников Бинбанка в связи с возможной санацией ФКБС существенно сократится", — сказал Тосунян.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 20 сентября 2017 > № 2317890


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 20 сентября 2017 > № 2317665

Крупнейшие банки взяли в свои руки кредитование МСБ

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

В первом полугодии 2017 тенденции в сегменте кредитования МСБ сменились: рынок перестал падать, и начался подъем. Так, объем выданных кредитов увеличился на 20%. Общий портфель за период с 1 июля 2016 по 1 июля 2017 прибавил немного – всего 3,7%. Правда, платежная дисциплина у субъектов малого бизнеса до сих пор хуже, чем в розничном и корпоративном сегменте кредитования.

Прирост совокупной задолженности субъектов МСП в первом полугодии 2017 года произошёл, в первую очередь, благодаря Сбербанку. Без учета Сбербанка портфель МСБ уменьшился бы на 1,7%. Об этом говорится в исследовании рейтингового агентства «Эксперт РА» «Кредитование малого и среднего бизнеса в России: рынок для избранных». Исследование имеется в распоряжении ИА Bankir.Ru.

В дальнейшем уровень конкуренции будет зависеть, прежде всего, от участия банков в государственных программах по поддержке МСБ и динамики внедрения новых технологий

Увеличение доли Сбербанка привело к рекордной концентрации сегмента кредитовании МСБ на крупнейших игроках финансового рынка. В дальнейшем уровень конкуренции будет зависеть, прежде всего, от участия банков в государственных программах по поддержке МСБ и динамики внедрения новых технологий. Агентство «Эксперт» полагает, что снижение дефолтности и рост спроса на инвестиционные займы в преддверии «высокого» сезона позволит кредитному портфелю МСБ к концу года достигнуть 5 трлн рублей.

О том, что сейчас объем портфеля кредитов МСБ находится на уровне 4,8 трлн рублей, говорил на банковском форуме в Сочи 14 сентября зампред Банка России Василий Поздышев. Тогда же он озвучил прогнозную цифру Центробанка по портфелю на конец года – 5 трлн рублей.

Прирост кредитного портфеля МСБ немного уступает объему розничного кредитования - портфель кредитов физическим лицам увеличился за этот же период на 5,8%, в то время как кредитование крупного бизнеса продолжает сокращаться с третьего квартала 2016 года - минус 5,2% за аналогичный период.

Динамика сегмента МСБ определилась Сбербанком, увеличившим в первое полугодие объем выдач кредитов МСБ на 83,9%, а его портфель с 1 июля 2016 года по 1 июля 2017 года вырос на 24,4%

Концентрация сегмента увеличилась до рекордного уровня за последние годы: доля ТОП-30 банков в совокупной задолженности по кредитам МСБ достигла 65% на 1 июля 2017 года. Крупные банки стали активно наращивать долю рынка с середины 2016 года: плюс 11 п.п. за год. За первое полугодие 2017 года объем кредитов, выданных крупными банками субъектам МСБ, вырос на 45,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В то же время банки за пределами ТОП-30 продемонстрировали сокращение объема выдаваемых ссуд на 10%. Во многом динамика сегмента МСБ определилась Сбербанком, увеличившим в первое полугодие объем выдач кредитов МСБ на 83,9%, а его портфель с 1 июля 2016 года по 1 июля 2017 года вырос на 24,4%.

Дефолтность сегмента МСБ за год снизилась: доля просроченной задолженности сократилась до 13,2% (минус 2 п.п. за истекший период). В абсолютном объеме просроченная задолженность в кредитах МСБ составила 636 млрд рублей, что на 10% меньше показателя 2016 года. При этом растет разрыв в дефолтности портфелей банков разной величины: у крупных банков доля просроченной задолженности в кредитах МСБ составила 9,6%, у банков вне ТОП-30 – 19,9%.

В целом платежная дисциплина субъектов МСП хуже, чем в других сегментах кредитования: просроченная задолженность составляет 7,8% розничного портфеля и 5,3% кредитов крупному бизнесу. Частично разница в показателях обусловлена неравномерным распределением дефолтности среди продуктов розничного кредитования. Портфель розничных кредитов спасает качественно обслуживаемые ипотечные займы. А вот просроченная задолженность по кредитам корпоратам маскируется за счет реструктуризации.

Основным ограничителем развития рынка МСБ становится снижение конкуренции, дальнейшую динамику сегмента во многом определит политика государства

Основным ограничителем развития рынка МСБ становится снижение конкуренции, дальнейшую динамику сегмента во многом определит политика государства. Мелкие и средние банки вынуждены сокращать свое присутствие в сегменте по ряду причин, в том числе из-за роста показателей дефолтности до уровня, который превышает финансовые возможности собственников по абсорбции токсичных активов. Переломить негативную тенденцию портфелей банков вне ТОП-30 по активам может расширение «Программы 6,5», которую ведет Корпорация МСБ, и развитие Национальной гарантийной системы. Рынок может спасти и смягчение требований к резервированию кредитов МСБ и расширение доступа банков к участию в федеральных программах.

Также простимулировать спрос заёмщиков на финансовые ресурсы может создание единой базы информационной поддержки для субъектов МСП. На уровне отдельных банков значимое влияние на объемы выдач может оказать как внедрение новых технологий риск-менеджмента, так и повышение общего уровня диджитализации услуг (развитие онлайн-банкинга, «смарт-кредитования»), сокращающих время на рассмотрение заявок.

С июля 2016 года по июнь 2017 года в среднем около 15% кредитов МСБ в месяц выдавалось на срок свыше 3 лет, в то время как за аналогичный период прошлого года – только 11%

В сегменте МСБ растет спрос на инвестиционное финансирование на фоне снижения доли краткосрочных кредитов. С июля 2016 года по июнь 2017 года в среднем около 15% кредитов МСБ в месяц выдавалось на срок свыше 3 лет, в то время как за аналогичный период прошлого года – только 11%. В наиболее острой фазе кризиса спрос малых и средних предпринимателей был сконцентрирован, прежде всего, на кредитах для пополнения оборотного капитала. Вследствие расширения программ льготного финансирования в 2016-2017 годах стоимость долгосрочных кредитов МСБ снижалась быстрее, чем стоимость кредитов до года, что способствовало смягчению инвестиционного климата для данной категории заемщиков. В результате объем кредитных заявок МСБ, полученных банками за первое полугодие 2017 года, в 1,8 раза превысил показатели первого полугодия 2016 года, при этом опережающими темпами росло число заявок от малого бизнеса.

Агентство исходит из того, что в четвертом квартале 2017 года спрос на кредиты МСБ усилится вследствие сезонного увеличения объёма продаж

По базовому сценарию RAEX (Эксперт РА) объем кредитного портфеля МСБ по итогам 2017 года приблизится к 5 трлн рублей, показав прирост на 11-13%. Агентство исходит из того, что в четвертом квартале 2017 года спрос на кредиты МСБ усилится вследствие сезонного увеличения объёма продаж. Реализация данного прогноза наиболее вероятна при отсутствии новых макроэкономических шоков, поддержании ключевой ставки на уровне 8-8,5% к концу 2017 года, среднегодовой цене на нефть марки Brent в размере $52 за баррель и официальной инфляции по итогам года на уровне 4%. В базовом сценарии Агентство ожидает снижение ставок по долгосрочным кредитам МСБ до 12-13% и сохранение доли просроченной задолженности на уровне 12-13% портфеля на 1 января 2018.

Негативный сценарий RAEX (Эксперт РА) базируется на снижении среднегодовой цены на нефть до $40 за баррель, уровне инфляции 6-7%, ключевой ставке – 8-8,5% и выше. При таком сценарии по итогам 2017 года темпы прироста рынка МСБ замедлятся до 5%, а объем портфеля составит порядка 4,7 трлн рублей.

Обзор составлен по данным опроса 44 банков. По оценкам «Эксперт РА», охват рынка (по объему кредитного портфеля МСБ на 1 июля 2017 года) составил порядка 45%. Исследование подготовили младший директор Анастасия Личагина, директор Руслан Коршунов, управляющий директор Александр Сараев.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 20 сентября 2017 > № 2317665


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > bankir.ru, 20 сентября 2017 > № 2317664

Обновления мобильных приложений №40: Кредиты и предложения

Юлия Лю, редактор направления IT и инноваций

Промсвязбанк и банк «Восточный» обновили свои приложения для iOS. Хотя пользователей с айфонами у этих двух банков не много на фоне устройств для Android, предпринимаемые шаги не могут не радовать.

Промсвязьбанк

В выпущенном в сентябре обновлении для iOS Промсвязьбанк добавил кнопку «Без формальностей». «Теперь в мобильном банке можно взять кредит на сумму до 1 млн рублей и не заполнять при этом различные документы, мы все берем на себя», - сообщает банк в описании новой кнопки. Также добавилась возможность оформить страховку к любому кредитному продукту и отправка квитанций по сделанным операциям на электронную почту.

Общий рейтинг приложения в Google Play составляет 3,7 балла, он сформирован на основании 6277 оценок. Суммарный рейтинг всех версий приложения в App Store равен 2,5 звездам при всего лишь 11 оценках.

«Восточный»

Банк «Восточный» добавил в приложение для айфонов получение персональных предложений с возможностью мгновенного ответа. В придачу к этому теперь выводятся актуальные новости, а еще разработчики отчитались об исправлении ошибок.

Общий рейтинг приложения в Google Play составляет 3,4 балла, он сформирован на основании 1230 оценок. Рейтинг приложения банка «Восточный» в App Store пока не сформирован.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > bankir.ru, 20 сентября 2017 > № 2317664


Украина. Россия > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика. Нефть, газ, уголь > forbes.ru, 20 сентября 2017 > № 2317612

$5 млрд за активы в Крыму: «Нафтогаз» подал в Гааге новый иск к России

Андрей Злобин

редактор Forbes.ru

Для защиты своих интересов украинский нефтегазовый холдинг привлек юридическую компанию, которая представляла интересы бывших акционеров ЮКОСа в споре с Россией на $50 млрд

«Нафтогаз Украины» подал в суд Гааги иск к России на $5 млрд, оценив в эту сумму «незаконный захват активов группы в Крыму». Об этом говорится в заявлении, размещенном в среду, 20 сентября, на сайте украинской компании.

Исковое заявление «Нафтогаза Украины» и шести его дочерних компаний подано в трибунал, сформированный при Постоянной палате Третейского суда в Гааге. В Киеве ожидают, что решение по делу будет принято до конца 2018 года.

Для обеспечения защиты своих прав и интересов «Нафтогаз» привлек международную юридическую компанию Covington & Burling LLP, которая «имеет значительный положительный опыт защиты интересов клиентов в процессах против РФ и российских государственных компаний». «В частности, компания представляла интересы инвесторов нефтяной компании ЮКОС в споре против РФ и добилась решения суда о возмещении $50 млрд», — отмечается в заявлении украинской компании.

Тяжба за активы в Крыму

Судебный спор Украины с Россией по поводу активов в Крыму вступил в активную фазу в июне 2015 года. Тогда украинская компания инициировала арбитражное разбирательство «с целью получения компенсации за незаконный захват автозаправочных станций компании на территории Крымского полуострова».

13 января 2016 года крупнейшая нефтегазодобывающая компания Украины «Укрнафта» подала иск к России в международный арбитраж в Гааге для защиты своих инвестиций в автозаправочные станции (АЗС) в Крыму.

Основанием для обращения в суд «Укрнафта» назвала двустороннее соглашение о защите инвестиций между Украиной и Россией, подписанное в 1998 году. Этим соглашением Киев и Москва приняли на себя обязательства не национализировать или экспроприировать инвестиции, вложенные инвесторами другой стороны, без своевременной выплаты справедливой компенсации.

Вместе с «Укрнафтой» с исками к России в международный арбитраж также обратились компании Stabil, Rubenor, Rustel, Novel-Estate, «Кировоград-Нафта», «Крым-Петрол», Pirsan, Trade-Trust, Elefteria, VKF Satek, Stemv Group.

Мажоритарным акционером «Укрнафты» является «Нафтогаз Украины», которому принадлежит пакет в 50%+1 акция нефтегазодобывающей компании. В феврале 2016 года «Нафтогаз» направил официальный запрос о проведении консультаций и переговоров с представителями России в целях разрешения спора в рамках действующего соглашения о взаимной защите инвестиций. «Если спор не будет разрешен путем переговоров, «Нафтогаз» намерен передать его на рассмотрение арбитража», — подчеркивала тогда пресс-служба «Нафтогаза».

Переговоры длились полгода, но не принесли результатов. 17 октября 2016 года инициировали арбитражное производство в отношении России «Нафтогаз» и его «дочки». Тогда «Нафтогаз» предварительно оценил ущерб группы в $2,6 млрд, пояснив, что речь идет об имуществе головной компании, «Черноморнафтогаза», «Укртрансгаза», «Укргазвыдобування», «Укртранснафты», «Газа Украины» и «Ликво».

Дело рассматривается при Постоянной палате Третейского суда в Гааге. В начале января 2016 года агентство Reuters сообщило, что арбитраж в Гааге принял к рассмотрению иск украинского миллиардера Игоря Коломойского (№1795 в рейтинге богатейших людей мира по версии американского Forbes, состояние — $1,1 млрд) к России. Коломойский подал иск за год до этого, требуя возмещения потерянных доходов от работы пассажирского терминала аэропорта «Бельбек» в Севастополе.

Компания Коломойского была назначена оператором аэропорта до 2020 года, но после присоединения Крыма к России в 2014 году аэропорт национализировали. Как писал Reuters со ссылкой на украинские СМИ, Коломойский оценил свои потери в $15 млн

После смены власти в Киеве в феврале 2014 года в результате противостояния на Майдане и смещения президента Виктора Януковича, в Крыму и Севастополе 16 марта 2014 года состоялся референдум по вопросу воссоединения с Россией. За воссоединение с Россией проголосовало около 96% участвующих в голосовании. Явка на референдуме составила более 80%.

18 марта 2014 года президент Владимир Путин подписал договор о вхождении Крыма и Севастополя в состав России. 21 марта 2014 года он был ратифицирован Федеральным Собранием. Новое правительство полуострова национализировало имущество «Черноморнефтегаза» и «Укртрансгаза». Активы обеих компаний вошли в уставной капитал нового Крымского республиканского предприятия «Черноморнефтегаз». Украина не признает Крым частью России.

Спор «Нафтогаза» и «Газпрома»

Украинский «Нафтогаз» судится также с российским «Газпромом» по поводу контракта на поставки газа, подписанного в январе 2009 года бывшим украинским премьер-министром Юлией Тимошенко и Владимиром Путиным, возглавлявшим тогда российское правительство. В июне 2014 года обе компании подали в Стокгольмский арбитраж встречные иски. По одному делу, связанному с контрактом на куплю-продажу газа, «Нафтогаз» требовал возместить «переплату» за газ, приобретенный с 20 мая 2011 года по октябрь 2015 года, в размере $14,1 млрд (с учетом штрафов и пени — $17,9 млрд). Другой иск касается условий транзита газа через территорию Украины. Общая сумма исковых требований «Нафтогаза» к «Газпрому» достигла $26,6 млрд.

«Газпром» требует оплатить неоплаченные счета в размере $2,9 млрд и оплатить непоставленный газ в рамках условия «бери или плати» на сумму в $42,8 млрд (с учетом штрафов и пени).

Украина. Россия > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика. Нефть, газ, уголь > forbes.ru, 20 сентября 2017 > № 2317612


США > Финансы, банки > forbes.ru, 20 сентября 2017 > № 2317605

Осторожная политика: чего ждать инвестору от сентябрьского заседания ФРС

Сергей Суверов

экономист, кандидат экономических наук

Федрезерв США вряд ли повысит процентную ставку по итогам заседания 19-20 сентября, но он с высокой вероятностью примет решение, которое повлияет на финансовые рынки по всему миру, — объявит о сокращении своего баланса

Сентябрьское заседание ФРС США должно быть особенным. Несмотря на то, что финансовые рынки не ждут повышения процентной ставки по его итогам (консенсус-прогноз аналитиков Thomson Reuters предполагает сохранение ее диапазона в 1-1,25% годовых), внимание инвесторов будет приковано к еще одному механизму ужесточения монетарной политики — сокращению баланса ФРС. Скорее всего, именно на этом заседании американский регулятор, наконец, объявит о старте программы по уменьшению портфеля госбумаг, объем которого сейчас оценивается в $4,5 трлн. Большую часть этих активов ФРС приобрела после мирового финансового кризиса 2008-2009 годов в целях стимулирования экономического роста в США — до этого на балансе регулятора было около $900 млрд.

Можно предположить, что реализация программы будет плавной и постепенной. ФРС намерена действовать с максимальной осторожностью, чтобы не создать проблем для финансовых рынков и не навредить сектору недвижимости США, который сейчас переживает трудные времена. Как ранее заявляли руководители Федрезерва, регулятор планирует на первом этапе программы сокращать объем казначейских облигаций США (Treasuries) на своем балансе не более чем на $10 млрд в месяц. Впоследствии этот показатель будет доведен до $50 млрд ежемесячно, однако случится это не раньше чем через несколько месяцев. В целом Федрезерву потребуются годы, чтобы довести общий объем активов в своем портфеле до $3 трлн, — такой уровень, по оценкам отдельных представителей ФРС и ряда экономистов, является приемлемым для регулятора.

Судьба ставок

Старт программы по сокращению активов во многом обусловит решение ФРС сохранить процентную ставку без изменений на заседании 19-20 сентября. Одновременно проводить и повышение ставок, и сокращение баланса было бы чрезмерным — подобный шаг способен спровоцировать панику на рынках. Тем более что Федрезерв ранее уже обозначил курс на дозированное ужесточение монетарной политики. Ожидания рынка по нынешнему заседанию ФРС исходят из прежних заявлений и намеков самого регулятора, а также ситуации на фондовом рынке США (есть признаки перегрева в некоторых сегментах) и текущей экономической конъюнктуры. Что касается повышения ставки, то это может произойти не ранее декабря 2017 года, а то и вовсе в следующем году — все будет зависеть от макроэкономической статистики.

Последняя свидетельствует в пользу того, что в перспективе ФРС все же придется ужесточать монетарную политику. C момента последнего финансового кризиса прошло уже почти десять лет, и в условиях текущей относительно низкой безработицы в США (4,4% в августе) уровни потребительской инфляции в стране (1,9%) уже близки к целевому уровню ФРС в 2%. В дальнейшем инфляция может ускориться еще сильнее — не зря в Федрезерве ведется дискуссия о временном характере низкой инфляции. Мягкая денежно-кредитная политика в целом себя оправдала, придавив «великую рецессию», но с учетом новых реалий ее время подходит к концу. Глава ФРС Джанетт Йеллен может и не сохранить за собой этот пост в 2018 году, что подталкивает ее к более решительным мерам по нормализации монетарной политики.

Последствия для рынков

Пока величина баланса ФРС превышает $3 трлн, больших проблем с денежной ликвидностью на финансовых рынках быть не должно. В этой связи американские акции вполне могут продолжить рост этой осенью на фоне увеличения прибыли компаний в среднем на 10% в год и проведения налоговой реформы в США. Курс доллара в то же время может продолжить умеренное ослабление к евро в связи с ожиданиями рынков касательно вероятного решения Европейского Центрального банка в октябре о сокращении программы количественного смягчения. Также на его динамику будут влиять возросшие политические риски в США. Индекс S&P500 до конца года может вырасти от текущих уровней на 1,4%, до 2540 пунктов, а курс доллара к евро — снизиться на 2,7%, до 1,23.

Также следует помнить, что сокращение баланса ФРС — не самый главный, но все же один из важных факторов, способствующих ослаблению рубля к американскому доллару. А наибольшее значение для российской валюты, помимо цен на нефть, по-прежнему имеет привлекательность рублевых активов в операциях carry trade и состояние счета текущих операций. Недавнее снижение Банком России ключевой ставки до 8,5% уменьшило потенциал carry trade, поскольку разница между реальными ставками в России и США сократилась. Это может ослабить приток спекулятивного капитала в рублевые бумаги даже в случае сохранения процентной ставки в США неизменной. Поэтому не исключено, что к конце текущего года курс снизится на 4,8% до 60-61 рубля за доллар.

США > Финансы, банки > forbes.ru, 20 сентября 2017 > № 2317605


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 20 сентября 2017 > № 2317604

Миллиардерам нужна помощь: Шишханов и Гуцериев просят ЦБ о санации Бинбанка

Андрей Злобин

редактор Forbes.ru

Центробанк принял решение о предоставлении Бинбанку средств для поддержания ликвидности

Владельцы Бинбанка (№49 в рейтинге 100 самых надежных российских банков Forbes за 2017 год), среди которых миллиардеры Микаил Шишханов F 44 и Михаил Гуцериев F 20 (вдвоем они контролируют 96,5594 % голосующих акций банка), попросили ЦБ провести санацию кредитного учреждения. Об этом сообщила Forbes в среду, 20 сентября, пресс-служба регулятора.

«Собственник Бинбанка обратился к Банку России с просьбой рассмотреть возможность санации через Фонд консолидации банковского сектора», — сообщили в ЦБ. Там уточнили, что решение по вопросу санации Бинбанка будет принято в ближайшее время.

Замглавы пресс-службы Бинбанка Карен Тараян сообщил Forbes, что совет директоров Бинбанка возглавил Микаил Шишханов (до недавнего времени этот пост занимал Михаил Гуцериев). По словам Шишханова, Бинбанк в настоящее время находится в активной переговорной стадии с ЦБ, чтобы при поддержке регулятора и на средства ФКБС провести эффективное финансовое оздоровление Бинбанка и Рост банка.

«Ранее я не рассчитал бизнес-силы, проблемы Рост банка, взятого на санацию, и МДМ Банка оказались намного серьезнее, чем предполагалось в условиях падающего рынка и сложившейся экономической конъюнктуры», — приводятся в сообщении Бинбанка слова миллиардера.

Шишханов поблагодарил Михаила Гуцериева, который по его просьбе в марте 2017 года возглавил совет директоров Бинбанка и предпринял меры по стабилизации его работы. Однако, по словам Шишханова, вступление в силу закона о консолидации банковского сектора обусловило решение ЦБ о применении других механизмом оздоровления банка. «В связи с этим я принял решение возглавить совет директоров Бинбанка. Уверен, совместные действия регулятора и команды Бинбанка позволят сделать все необходимое для защиты интересов всех клиентов», — подчеркнул миллиардер и акционер Бинбанка Шишханов.

Центробанк спешит на помощь

Банк России принял решение о предоставлении Бинбанку средств для поддержания ликвидности на основании обращения кредитной организации. При этом регулятор не сообщил объем средств, которые планируется предоставить. На сайте Бинбанка указано, что «средств, предоставленных Бинбанку Центробанком, достаточно для выполнения всех обязательств перед клиентами».

Как отмечается в совместном пресс-релизе Бинбанка и «Сафмар», кредитная организация в течение года обсуждала с ЦБ возможные варианты выхода из сложившейся ситуации. «Не найдя возможности докапитализации банка за счет собственных средств и по итогам анализа проблем банка, собственник Микаил Шишханов обратился к Банку России с просьбой о санации», — поясняется в сообщении.

Семейный банк миллиардеров

Бинбанк основан 1 ноября 1993 года. По данным ЦБ, банк входит в список крупнейших банков России, занимая 12 место по размеру активов и восьмое — по объему вкладов физических лиц.

В июне 2015 года группа БИН Михаила и Саид-Салама Гуцериевых F 54 и Микаила Шишханова договорилась о покупке контроля в МДМ Банке у Сергея Попова. Группа сообщила, что приобретает 58,33% акций. В конце 2015 года сделка была закрыта.

Шишханов тогда рассчитывал, что в 2016 году МДМ Банк присоединится к Бинбанку, который проводил санацию шести банков, и по итогам интеграции объединенный банк с капиталом 100 млрд рублей войдет в десятку крупнейших. Планировалось, что контроль над Бинбанком после запланированной в 2016 году допэмисии на 10 млрд рублей перейдет к Михаилу Гуцериеву.

Тем не менее в настоящее время, следует из отчетности Бинбанка, 59,7% акций контролирует Микаил Шишханов. Около 37% — Михаил Гуцериев. Гуцериев с марта 2017 года возглавлял совет директоров банка. Первым заместителем Гуцериева был его племянник Микаил Шишханов. До 28 мая он был также председателем правления банка, но ушел с этого поста, чтобы, как сообщала пресс-служба кредитной организации, сосредоточиться на управлении стратегически важными сферами деятельности промышленно-финансовой группы «Сафмар», в которую входит Бинбанк. 18 сентября пост председателя правления Бинбанка занял бывший гендиректор ретейлера «Связной» и банка «Связной» Евгений Давыдович.

Санация на поток

Последним крупным банком, лишенным лицензии на банковскую деятельность, стал 28 июля банк «Югра», занимавший по величине активов 29-е место среди российских банков. Одним из основных собственников банка является миллиардер Алексей Хотин F 110.

Участники рынка высказывали опасения, что за «Югрой» могут последовать другие ведущие российские банки. В августе 2017 года сотрудник «дочки» Альфа-банка — УК «Альфа Капитал» — разослал клиентам письмо, в котором предупредил о проблемах в «ФК Открытие», Бинбанке, МКБ и Промсвязьбанке. В самом Альфа-банке тогда заявили, что не обладают достоверными сведениями о проблемах в этих кредитных организациях. Свою проверку по факту письма провела и Федеральная антимонопольная служба. По ее результатам ФАС отметила, что сообщения о проблемах в этих банках «не соответствуют действительности, поскольку не подтверждаются официальной информацией».

Тем не менее 29 августа ЦБ принял решение осуществить санацию банка «Открытие». «В рамках данных мер планируется участие Банка России в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора», — сообщила тогда пресс-служба регулятора. В банк «ФК Открытие» была введена временная администрация.

Как пояснил тогда Forbes управляющий директор банка «Открытие» Александр Дмитриев, «акционеры банка сами обратились в ЦБ за поддержкой». Банк «Открытие» стал первым проектом Фонда консолидации банковского сектора, который начал работу этим летом.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 20 сентября 2017 > № 2317604


Казахстан. Китай > Финансы, банки. СМИ, ИТ > newskaz.ru, 20 сентября 2017 > № 2317430

Национальный банк Казахстана пока не собирается запрещать оборот криптовалют на территории страны. Ведомство Данияра Акишева сейчас заняло позицию наблюдателя.

"В Национальном Банке несколько департаментов занимаются изучением криптовалют и сейчас преждевременно давать всеобъемлющую оценку тем процессам, которые происходят на этом рынке. На данном этапе мы занимаем позицию больше наблюдателя, чем проактивного игрока", — прокомментировал глава Национального банка Казахстана Данияр Акишев.

А на мировом рынке виртуальных денег тем временем происходят сложные события. В общем, Нацбанку есть за чем понаблюдать…

Последнее китайское предупреждение

На текущей неделе правительство Китая нанесет по криптовалютам последний, решающий удар. КНР планирует полностью запретить все сделки между частными лицами, а также заблокировать сайты всех крупных международных бирж, торгующих виртуальными валютами.

Эти драконовские меры обсуждались на закрытой встрече в Пекине на днях, сообщает The Wall Street. На встрече договорились, что до 20 сентября все местные биржи обязаны подготовить план по выходу с рынка криптовалют и передать властям данные о своих клиентах. Следующий планируемый шаг – перекрытие доступа к иностранным биржам.

Это не первый залп, нанесенный китайскими властями по рынку криптовалют. Народный банк Китая 4 сентября объявил незаконными первичные размещения в криптовалюте (Inicial Coin Offering – ICO). Почему?

Для людей, покупающих криптовалюты на стартовом этапе, вложения могут оказаться слишком рискованными, считают власти КНР. К тому же некоторые первичные размещения могут оказаться мошенническими. С начала 2017 года, по данным People’s Daily, через ICO в Китае на запуск стартапов уже собрано около 400 миллионов долларов.

Спустя неделю после запрета 4 сентября появились слухи о намерениях китайских властей запретить внутри страны биржевую торговлю криптовалютами. Две крупные криптовалютные биржи Китая – BTCC и ViaBTC – уже объявили о прекращении торгов для местных пользователей с 30 сентября. За ними о прекращении торгов с 31 октября объявила и другая крупная китайская площадка – OkCoin.

Обвал по всем фронтам

Курсы криптовалют на этих новостях рухнули. Первая и самая дорогая на данный момент криптовалюта 1 сентября стоила почти 5 000 долларов за один биткоин, 14 сентября – 3 226 долларов, а 19 сентября курс составлял 3 937 долларов.

Вторая по популярности криптовалюта – эфир — тоже пострадала: 393 долларов за один эфир давали 1 сентября, 286 долларов дают 19 сентября.

Обрушились не только биткоин и эфир – суммарная капитализация всех криптовалют в мире за две недели снизилась на 60 миллиардов долларов.

Самым провальным днем для криптовалют оказалась пятница, 15 сентября, затем они несколько отыграли понижение. Но специалисты считают, что большая криптовалютная битва только начинается.

Китай — может

Почему криптовалюты так чувствительны к решениям властей КНР? Ведь по заверениям разработчиков блокчейн-технологий (которые используются при производстве криптовалют), они безопасны, прозрачны, им не нужны посредники в виде банков и государств.

Просто дело в том, что на территории Китая базируются, по разным оценкам, от 60 до 80% всех майнеров (так называют организаторов биткоин-ферм, которые на мощных компьютерах и в дата-центрах путем проведения сложных математических вычислений "куют" виртуальные деньги). Более того, на Китай приходится почти четверть всех мировых транзакций с криптовалютами.

Что будет с курсом криптовалют?

Криптовалютчики считают, что нынешняя турбулентность – временная. И если после китайской атаки криптовалюты выстоят и продолжат рост – это будет лучшим тестом на устойчивость системы.

Создатель криптовалюты эфир Виталик Бутерин, например, в понедельник на конференции TechCrunch уверенно заявил, что традиционные платежные системы вроде Visa и Matercard умрут из-за развития технологии блокчейн.

Лидерство Китая в майнинге объясняется просто: здесь очень дешевое электричество. Для работы криптовалютных ферм это главное условие, ведь для сложных компьютерных вычислений требуется много электроэнергии.

И даже если в стремлении ограничить криптовалюты власти КНР дойдут до полного их запрета на территории страны, майнеры могут просто перебазироваться в другие страны, где условия для организации дата-центров и политика властей могут оказаться более приемлемыми для ведения бизнеса.

Регулировать сложно

Если перекинуть мостик из этих глобальных масштабов на отечественный рынок криптоденег, то в главном банке страны не без сожаления признают, что никаких рычагов воздействия на виртуальные валюты в глобальном масштабе у финансового регулятора Казахстана нет.

"В условиях открытой валютной либерализации, которая позволяет производить денежные переводы в любую точку мира без каких-либо ограничений, допускается возможность, что население будет покупать криптовалюту не на казахстанском рынке, а на соседнем, и в этом случае, скорее всего, регулировать этот процесс будет сложно", — констатирует Данияр Акишев.

По его словам, первое, что нужно понимать: криптовалюта существует в мире, и для того, чтобы ее ограничить, необходимо знать, есть ли механизм ее администрирования.

"Можно часто услышать, что какая-то страна признала криптовалюту, я считаю, что здесь речь, скорее всего, идет о каком-то отдельном регулятивном и достаточно узком правовом поле, в котором эта криптовалюта может использоваться, например, для определенного рода операции, либо определенной группы лиц, обладающих какими-то квалифицированными навыками и, скорее всего, только для каких-то расчетов внутри страны. Также есть страны, которые достаточно агрессивно относятся к криптовалютам и идут по пути запретов. Единого стандарта в этом отношении в мире пока не выработано", — добавил в заключение главный банкир страны.

Казахстан. Китай > Финансы, банки. СМИ, ИТ > newskaz.ru, 20 сентября 2017 > № 2317430


Россия > Финансы, банки > newizv.ru, 20 сентября 2017 > № 2317360

Финансовый аналитик объяснил, что будет с деньгами вкладчиков Бинбанка

Обращение собственника Бинбанка к Центробанку с просьбой о санации говорит о том, что с финансовыми проблемами самостоятельно структура не справляется. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал ведущий аналитик портала BankoDrom Вячеслав Путиловский.

"История Бинбанка во многом сходна с нашумевшими финансовыми проблемами банка "Открытие", который уже проходит санацию. Обе эти структуры в последние годы очень быстро росли, активно поглощая как банковские активы, так и скупая небанковские.

Список сделок опубликован – он весьма обширный. У обеих структур есть крупный банк на санации – Бинбанк вкладывает в "оздоровление" "Рост банка" более половины своих активов. При этом санируемая структура делает огромные вложения в ценные бумаги – неизвестно какие именно, так как это не обнародуется. Возникает логичный вопрос качества этих вложений – связь финансовых проблем Бинбанка с деятельностью санируемой им структуры, скорее всего, подтвердится. Ситуация осложняется тем, что Бинбанк – одна из крупнейших групп в России, любые его колебания отразятся на всем финансовом рынке", - резюмирует эксперт.

Россия > Финансы, банки > newizv.ru, 20 сентября 2017 > № 2317360


Россия > Финансы, банки > newizv.ru, 20 сентября 2017 > № 2317356

Глава АРБ: Бинбанк продолжит работать и после санации

Глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян заметил, что говорить об обрушении Бинбанка еще рано. По словам эксперта, банк продолжить работать и после санации.

«Бинбанк — достойная организация, возможно у него сейчас есть проблемы, но у кого в банковской системе их нет? У подавляющего большинства есть трудности, но Бинбанк работал и будет работать. И если у него возникли сложности, связанные с санационными мерами, то это можно понять. Центральный Банк должен протянуть ему руку помощи, на то он и кредитор последней инстанции. С другой стороны, сам ЦБ поручал Бинбанку санацию», - заявил Тосунян в беседе с НСН.

При этом глава АРБ отметил, что процесс санации всегда был связан с прохождением кризисного этапа организацией, тем более что речь идёт о частном банке.

«Санация — не такое лёгкое дело, нет многовекового наработанного опыта, чтобы все идеально могли поводить эти мероприятия. Вспомните санацию Банка Москвы, которая проходила не самым идеальным образом и продолжается до сих пор, вспомните другие случаи. Когда частный банк берёт на себя такую нагрузку и при этом возникают какие-то сложности, к этому надо относиться с пониманием, а не навешивать сразу ярлыки. Как в своё время ЦБ действовал в отношении банка "Открытие", когда был использован Фонд консолидации. Так он может поступить и сейчас. Но пока это только домыслы, никто об этом явно не говорил», - уточнил Тосунян.

Ранее сообщалось, что владелец Бинбанка обратился в ЦБ РФ с просьбой о санации через Фонд консолидации банковского сектора.

Россия > Финансы, банки > newizv.ru, 20 сентября 2017 > № 2317356


Россия > Финансы, банки > newizv.ru, 20 сентября 2017 > № 2317352

Собственник Бинбанка обратился к ЦБ с просьбой о санации

В ближайшие дни ЦБ готовится объявить о введении в Бинбанке временной администрации. В свою очередь собственник Бинбанка обратился к Банку России с просьбой рассмотреть возможность санации через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС).

Об этом сообщают «Ведомости» со ссылкой на источники.

Как пишет издание, ЦБ может объявить о санации Бинбанка уже в четверг, 21 сентября. При этом, по данным ТАСС, собственник Бинбанка обратился к ЦБ с просьбой рассмотреть возможность санации через Фонд консолидации банковского сектора

РБК со ссылкой на собственный источник передает, что акционеры банка до последнего времени предпринимали попытки договориться с регулятором и исправить ситуацию экстренной продажей активов. Кроме того акционеры предлагали Банку России такой вариант, при котором банк останется формально частным, но фактически будет управляться сотрудниками Центробанка.

Эксперты считают, что проблемы Бинбанка начались после санации Рост-банка. Согласно МСФО Бинбанка за первое полугодие 2017 года, размер кредита, предоставленного Рост-банку, составлял более 590,9 млрд руб. Как сообщает источник РБК, ЦБ был не доволен слишком медленным восстановлением Рост-банка и потребовал завершить санацию уже в 2018 году вместо предложенного банком 2020 года.

Россия > Финансы, банки > newizv.ru, 20 сентября 2017 > № 2317352


Казахстан. СНГ. Евросоюз. Азия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > kt.kz, 20 сентября 2017 > № 2317317

Международный финансовый центр "Астана" (МФЦА) намерен привлечь до 2025 года до $40 млрд инвестиций.

Напомним, целью международного финансового центра "Астана" является создание в Казахстане современного финансового рынка, привлечение в страну международных инвестиций из стран СНГ, Европы и Азии. По прогнозам правительства и Национального банка Казахстана вклад финцентра в ВВП страны до 2025 года может составить порядка $40 млрд.

"Мы считаем, у нас был предварительный расчет, до 2025 года, мы ожидаем по своей линии привлечение до $40 млрд инвестиций", - сказал сегодня управляющий Международным финансовым центром "Астана" Кайрат Келимбетов в ходе презентации планов финансового центра в пресс-центре правительства РК.

"С учетом планов по развитию инфраструктуры, цифровой экономики, по развитию тех кластеров, которые являются традиционными конкурентными преимуществами, в том числе в сфере электроэнергетики, нефти и газа, зеленой экономики, сельского хозяйства и туризма, это будет то, что заинтересует инвесторов", - сказал управляющий МФЦА.

МФЦА, созданный по инициативе президента Казахстана Нурсултана Назарбаева, является частью Плана нации "100 конкретных шагов" по реализации пяти институциональных реформ, нацеленных на долгосрочное развитие.

Специальный статус МФЦА законодательно закреплен в Конституции РК и в Конституционном законе Республики Казахстан.

Впервые в СНГ, в рамках МФЦА будет функционировать специальная юрисдикция с собственным правом, основанным на принципах английского коммерческого права и стандартах ведущих мировых финансовых центров (Лондон, Нью-Йорк, Гонконг, Сингапур, Дубай и т. д.).

На базе МФЦА будет создана новая высокотехнологичная биржевая инфраструктура, соответствующая лучшим мировым стандартам. Планируется, что биржа МФЦА станет основной площадкой проведения приватизации компаний АО "ФНБ Самрук-Казына".

Основными стратегическими направлениями развития МФЦА являются рынок капитала, управление активами, управление благосостоянием частных лиц, исламское финансирование, финансовые технологии, а также зеленые финансы.

В декабре 2015 года президент Республики Казахстан Нурсултан Назарбаев подписал Конституционный закон о создании Международного финансового центра "Астана" (МФЦА). Цель МФЦА - формирование ведущего центра финансовых услуг международного уровня. Впервые в постсоветском пространстве будут введены принципы английского общего права, официальным языком финансового центра будет английский язык. Задачами МФЦА являются содействие в привлечении инвестиций в экономику страны путем создания привлекательной среды для инвестирования в сфере финансовых услуг, развитие рынка ценных бумаг Республики Казахстан, обеспечение его интеграции с международными рынками капитала. МФЦА также намерен развивать рынок страховых, банковских услуг и рынка исламского финансирования.

Казахстан. СНГ. Евросоюз. Азия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > kt.kz, 20 сентября 2017 > № 2317317


Казахстан > Образование, наука. Финансы, банки > inform.kz, 20 сентября 2017 > № 2317292

Облачная бухгалтерия сэкономит школам Астаны 200 миллионов тенге в год. Об этом сообщил аким Астаны Асет Исекешев в свое докладе об итогах социально-экономического развития города за 8 месяцев 2017 года на сессии городского маслихата, передает корреспондент МИА «Казинформ».

«В этом году во всех школах внедряем единую облачную бухгалтерию. Анализ ее работы показывает, что за счет централизации закупок и оптимизации работы финансового блока школ мы можем ежегодно экономить более 200 млн тенге, распределяя данную экономию на премии учителям. Отдельным приоритетом для нас является материально-техническое оснащение. В новом учебном году 46 школ будут полностью укомплектованы кабинетами робототехники. Также планируем до сентября 2018 года произвести 100-процентное покрытие всех школ сетью Wi-Fi с доступом к широкополосному интернету», - сказал А.Исекешев.

Аким сообщил, что в столице работает 116 частных и 96 государственных садов. В этом году начато строительство 6 садов по ГЧП - 2 сада местными компаниями, 4 сада польской компанией, около 60 частных садов на 6000 мест будет открыто до конца года. Таким образом, более 15 тысяч детей будут охвачены местами в частных детских садах - 27% от общего числа охваченных детей.

По словам А.Исекешева, в прошлом году контингент учеников школ насчитывал 130 тысяч детей, в этом году - 143 тысяч. Для решения вопроса с переуплотненностью завершено строительство 5 пристроек на 2600 мест, строится 10 новых школ на 11 тысяч мест и две пристройки. Предусмотрено финансирование на проектирование 16 школ и 10 пристроек на 25 тысяч мест. Вместе с тем прорабатывается вопрос строительства объектов образования в рамках ГЧП и за счет частных инвесторов.

А.Исекешев также отметил, что в 2018 году 4700 человек будут охвачены бесплатным профессионально-техническим образованием, из них 40% - по рабочим профессиям.

Казахстан > Образование, наука. Финансы, банки > inform.kz, 20 сентября 2017 > № 2317292


Казахстан > Финансы, банки > inform.kz, 20 сентября 2017 > № 2317250

Кайрат Келимбетов назвал сроки запуска фондовой биржи в Казахстане

Управляющий директор МФЦА Кайрат Келимбетов назвал сроки запуска фондовой биржи в Казахстане, передает корреспондент МИА «Казинформ».

«Биржа запустится, вот мы официально проведем первое тестирование биржи в начале декабря, до 10 декабря. Соответственно она в полном объеме будет протестирована и готова к работе в рамках программы приватизации. «Эйр-Астана» и «Казатомпром» знают о том, что приватизация будет на площадке Международного финансового центра «Астана», их акционерный фонд «Самрук-Казына» тоже знает, мы очень тесно работаем», - сообщил Кайрат Келимбетов, отвечая на вопросы журналистов на пресс-конференции в Правительстве.

Управляющий МФЦА добавил, что финцентр работает совместно с ФНБ «Самрук-Казына» в рамках продвижения и привлечения инвесторов со всего мира для приватизации.

«Здесь есть разные вопросы и про двойной листинг и про другие листинги, это система в обсуждении. Но, я считаю, что основной площадкой для того, чтобы действительно развивать рынок капитала должна стать Астана. Почему раньше этого не было? Потому что у нас не было английского общего права. Что касается регистрации (биржи), действительно, мы планировали начать регистрацию в июле-августе. В соответствии с Конституционным законом утвердить правила регистрирования передано управляющему, то есть мне, но нужно дополнительно, чтобы вышел Указ Главы государства, он сегодня находится на подписи и когда он будет подписан, мы планируем в начале октября, то соответственно у нас будет возможность привлекать компаний», - пояснил Кайрат Келимбетов.

Первый набор компаний, по его словам, планируется привлекать в направлении новых финансовых технологий.

«Особенно много компаний, которые хотят тестировать свои площадки в нашей так называемой «регуляторной песочнице». И мы считаем, что это будет нашим конкурентным преимуществом и уже до конца года будет объявлено, что Казахстан станет центром для привлечения таких компаний в сфере крипто-экономики для того, чтобы тестировать и в перспективе получать соответствующую лицензию», - уточнил Кайрат Келимбетов.

Управляющий МФЦА также сообщил, что на сегодня с рядом известных российских компаний готовятся правила вывода активов.

«Что касается рынка, на который мы рассчитываем, это в том числе российские компании. У нас есть взаимопонимание с Московской биржей, в которой сконцентрированы очень большие компании, тогда как малые и средние компании, особенно те, которые находятся в пограничных регионах, могли бы быть охвачены Казахстаном», - добавил Кайрат Келимбетов.

Глава МФЦА также назвал особенности, которыми будет обладать Казахстанская фондовая биржа.

«На мой личный взгляд, ни одна площадка на постсоветском пространстве не дает сертификат соответствия лучшим практикам корпоративного управления. Именно Казахстан идет первым на этот эксперимент, и, мы считаем, он будет достаточно успешным», - резюмировал Кайрат Келимбетов.

Казахстан > Финансы, банки > inform.kz, 20 сентября 2017 > № 2317250


Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 20 сентября 2017 > № 2317229

Налоговики плотно взялись за Коломойского

Печерский районный суд Киева назначил налоговые проверки аэропорта "Днепропетровск", компании "Биола" и других днепровских компаний по делу хищения средств из ПриватБанка.

Соответствующие решения приняты судом 7 сентября. Необходимость налоговой проверки ряда компаний появилась в рамках расследования Генеральной прокуратурой Украины дела о хищении в 2008-2016 гг. денег из ПриватБанка в особо крупных размерах тогдашними топ-менеджерами банка.

Налоговой проверке подлежат международный аэропорт Днепропетровск, компании Биола, "Лазурный берег", "Кинан", "Картсервис Плюс", "Энергоальянс", "Калари", Днепровский завод средств механизации аэропортов, "Интерсплав", "Лансел", "Катанга", "Лагион 1", "Локаста", "Летара", "Лавертон".

Как известно, 4 сентября Печерский районный суд Киева арестовал здание завода производителя соков "Биола" в Днепре, здание в Киеве, которое арендует телерадиокомпания "Студия 1+1", а также самолет Boeing по делу хищения средств из Приватбанка.

Конечными владельцами данных активов являются бывшие совладельцы ПриватБанка Игорь Коломойский и Геннадий Боголюбов.

Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 20 сентября 2017 > № 2317229


Украина > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > minprom.ua, 20 сентября 2017 > № 2317204

В Минфине рассказали, кто купил новые еврооблигации Украины

Основными покупателями новых 15-летних еврооблигаций Украины на 3 млрд долл. выступили инвесторы из США (46%) и Великобритании (36%), сообщил заместитель министра финансов Юрий Буца.

"Финальная аллокация состоялась среди около 300 инвесторов, из которых 78% - asset managers, 15% - хедж фонды. 46% аллокации - инвесторы из США, 36% - Великобритания, 16% - континентальная Европа", – написал он на своей странице в Facebook.

Замглавы Минфина добавил, что пиковая сумма заявок в книге составила 9,5 млрд долл. от примерно 350 инвесторов.

Ю.Буца также уточнил, что помощь в размещении еврооблигаций Украине оказали юридические компании Avellum, White&Case, Саенко Харенко, Latham&Watkins, а также инвестиционные компании Rothschild и FinPoint.

Как сообщалось, организаторами сделки выступают BNP Paribas, Goldman Sachs и JP Morgan. Road show еврооблигаций прошло на прошлой неделе в Лондоне, Бостоне и Нью-Йорке. Украина закрыла книгу заявок 18 сентября, итоговая доходность составила 7,375% годовых против 7,75% начальной.

Из общей суммы привлечения в 3 млрд долл. 1,68 млрд долл. будет направлено на выкуп еврооблигаций с погашением в 2019 году общим номиналом 1,16 млрд долл. и еврооблигаций-2020 общим номиналом 0,42 млрд долл. по итогам сделанной Украиной 7 сентября оферты об их выкупе.

Новая сделка стала первым рыночным размещением для страны с 2013 года, тогда Украина продала 10-летние еврооблигации на 1,25 млрд долл. с доходностью 7,5% годовых. В 2014-2016 годах Украина ежегодно размещала 5-летние еврооблигации объемом 1 млрд долл., долговые бумаги были гарантированы США, что позволяло стране занимать по рекордно низким ставкам – к примеру, в прошлом году доходность евробондов Украины составила всего 1,471%.

В 2015 году была проведена реструктуризация 13 выпусков евробондов страны на общую сумму 14,36 млрд долл. и 0,6 млрд евро. Она предполагает обмен 80% суммы на новые еврооблигации с пролонгацией срока погашения на четыре года, 20% - на государственные дерривативы, выплаты по которым в 2021-2040 годах будут зависеть от темпов роста ВВП страны. Ставка купона всех реструктурированных выпусков была установлена на уровне 7,75% годовых.

Украина > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > minprom.ua, 20 сентября 2017 > № 2317204


Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > stroi.mos.ru, 20 сентября 2017 > № 2316311

В России планируется ввести более 50 млн кв. м жилья в 2018 году - Мень

Порядка 50-55 млн «квадратов» жилья заявлено застройщиками к сдаче в эксплуатацию в следующем году, сообщил глава Минстроя РФ Михаил Мень на Российском инвестиционно-строительном форуме (РИФС).

«Мы проанализировали количество объектов в рамках проектных деклараций застройщиков и увидели, что будущий год обещает серьезный рост ввода жилья. Только по индустриальному домостроению порядка 50-55 млн кв. м находятся в работе и ожидаются к вводу в 2018 году», - сказал М. Мень.

Он добавил, что рост ипотечного кредитования в будущем году будет обеспечен предложением.

«Мы видим, что рост ипотеки в 2018 году будет реализовываться в виде квадратных метров», - отметил министр.

Как ранее заявил заместитель мэра Москвы по градостроительной политике и строительству Марат Хуснуллин, по итогам 2017 года в столице планируется ввести порядка 8 млн кв. м недвижимости, из них 3,2 млн кв. м составит жилье.

Евгений Осипов

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > stroi.mos.ru, 20 сентября 2017 > № 2316311


Россия > Финансы, банки. Транспорт > banki.ru, 20 сентября 2017 > № 2316132

Полис засады

Надо ли создавать государственную монополию ради спасения рынка ОСАГО

Государство пока не решило, как ему лучше регулировать рынок ОСАГО

В чем спасение рынка ОСАГО: в создании государственного страховщика, специализирующегося на этом виде страхования, или в полной либерализации тарифов? Банки.ру узнал мнения регуляторов и участников рынка по этому вопросу.

Переход «Росгосстраха» — недавнего лидера рынка ОСАГО и вообще главной страховой компании в сознании россиян — под контроль Центробанка в составе «ФК Открытие» (то есть, по сути, национализация одной из крупнейших и старейших в России страховых компаний) снова поднял вопрос о возможной передаче всего этого вида страхования одной-единственной госкомпании. С другой стороны, все участники рынка уже практически договорились о необходимости либерализации и большей персонализации тарифов, хотя и расходятся во мнениях, как это нужно делать и с чего начинать. Нужно ли сохранять рыночные отношения в этом социально ориентированном виде страхования, рассуждают участники рынка.

«Текущая система требует кардинальной реформы»

Алексей Моисеев, заместитель министра финансов:

— В глубине души не только я, но и правительство Российской Федерации, утвердившее четыре года назад стратегию развития страхового рынка, считаем, что текущая система требует кардинальной реформы. Идея <…> в том, что в какой-то момент в будущем надо отойти от обязательных тарифов, которые существуют, и перейти к обязанности страховать. Она отражена в подготовленном нами законопроекте по либерализации тарифов.

«Создание государственного страховщика ОСАГО не спасет»

Вера Балакирева, заместитель директора департамента финансовой политики Минфина:

— Мы за рынок. Если нынешние страховщики ОСАГО будут уходить с рынка, мы надеемся, что придут другие. Создание государственного страховщика ОСАГО не спасет, потому что все риски упадут ровно на эту компанию, и она будет жить на вливания.

«Госстраховщика по ОСАГО нужно будет субсидировать на 40—60 миллиардов в год»

Игорь Юргенс, президент Всероссийского союза страховщиков и Российского союза автостраховщиков:

— Создание госкомпании по ОСАГО — самый крайний случай, если нынешний рынок не справится с тем тяжелым временем, пока не будет либерализован тариф.

Все в ожидании последовательной методичной работы по коррекции тарифа — расширению коридора и т. п. И РСА, и Минфин подготовили свои планы по либерализации. Но если рынок не справится, если ни единый агент, ни электронный полис не снимет напряжение по ОСАГО до середины 2018 года, то почему нет? Возможно, [ЦБ решит] забрать ОСАГО на «Росгосстрах» и тогда его субсидировать из бюджета примерно на 40—60 миллиардов рублей в год. Бюджет, конечно, не безграничен.

Уже и Эльвира Сахипзадовна [Набиуллина], и Силуанов сказали, что никогда, пока они возглавляют Центробанк и Министерство финансов, не будет такого [тезиса], что рынок хуже, чем государственная монополия. Тем более таких субсидий не будет.

Пока рынок справляется — перемалывает то, что выбросил из себя «Росгосстрах». И мы пока ждем — до марта, а потом будем смотреть на собранные премии.

«Мы не должны ждать с либерализацией до выборов»

Анатолий Аксаков, председатель комитета Госдумы по финрынку:

— Первые сигналы, которые мы получаем [после принятия закона о натуральном возмещении в ОСАГО], говорят о том, что ситуация меняется — не у всех, но все-таки меняется к лучшему. Меньше будет случаев убыточности из-за мошеннических действий. Предложения Минфина по европротоколу мы можем принять даже в сентябре. И все технические средства, которые можно будет использовать, в том числе мобильное приложение, могут уже со следующего года начать действовать.

Предложения, связанные с либерализацией, конечно, пойдут сложно через Госдуму. Убедить депутатов в том, что необходимо повышать тарифы, — это очень сложно. А все говорят, что повышение произойдет — может быть, оно объективное, но оно и по субъективным причинам может произойти. Поэтому здесь особо обольщаться не надо. Мы не должны ждать выборов президента, депутатского корпуса, вполне можно было бы либерализовать тарифную политику по повышенным лимитам, по смертельным случаям, по возмещению ущерба. Это уже задача страхового сообщества — убеждать людей, что ты можешь получить большую сумму на возмещение ремонта, ее тебе хватит полностью для восстановления автомобиля, но при этом ты должен заплатить больше. И вот в этой части как раз надо проводить либерализацию, и, уже отработав на этом примере, показав, что это действительно положительно, на мой взгляд, можно было бы двигаться и по остальной части по тем лимитам, которые сейчас у нас действуют.

«Госстраховщику придется решать вопрос с повышением тарифов»

Марина Щукина, заместитель начальника управления обязательных и массовых страховых продуктов СПАО «РЕСО-Гарантия»:

— Спасение рынка — в полной либерализации тарифов. Создав государственного страховщика, специализирующегося на этом виде страхования, госорганам придется решать вопрос с повышением тарифов или изыскивать средства для покрытия тех убытков от ОСАГО, которые возникнут у госкомпании.

«Оценка по единой методике должна стать обязательным приоритетом»

Александр Потитов, заместитель генерального директора СК «Либерти Страхование»:

— Спасение рынка ОСАГО — в изменении законодательства в отношении штрафов по закону о правах потребителей (штрафы должны быть отменены или уменьшены на порядок); в изменении судебной практики в отношении расчетов по единой методике оценки стоимости ремонта (оценка должна стать обязательным приоритетом); в либерализации тарифов.

«Госструктура не сможет нормально существовать без сбалансированных тарифов»

Виталий Княгиничев, директор дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах»:

— Однозначно необходима полная либерализация тарифов. Госстраховщик — это монополия, а значит, уже не рынок. Да и госструктура не сможет нормально существовать без сбалансированных тарифов. Ведь ни у кого нет цели покрывать миллиардные убытки этой компании из бюджета.

«Любые резкие перемены только усугубят ситуацию»

Татьяна Кудрявцева, начальник управления андеррайтинга в ОСАГО компании «Зетта Страхование»:

— Действующая система ОСАГО слишком разбалансирована, много вопросов остаются неурегулированными, а поэтому в краткосрочной перспективе ни путем создания государственного страховщика, ни либерализацией тарифов проблему не решить.

Сегодняшний вектор развития в сегменте наглядно демонстрирует, что государственное регулирование неэффективно. Люди все больше воспринимают ОСАГО как ненужный дополнительный налог, так что любые резкие перемены только усугубят ситуацию.

С точки зрения страховых компаний, главной проблемой является критично высокая убыточность ОСАГО — в первую очередь из-за растущей доли убытков, связанных с использованием мошеннических схем. Очевидно, что путем либерализации тарифов эту проблему не решить. Страховщики будут полностью закладывать дополнительные расходы в тариф, и стоимость полиса будет возрастать в прогрессии. Сможет ли решить эту проблему государственная специализированная организация? Очень маловероятно. Чем больше структура, тем менее она подвижна и гибка. Скорее всего, проникновение мошенничества только увеличится.

При этом практика «Зетта Страхования» показывает, что ситуация в ОСАГО в разрезе регионов сильно (если не напрямую) зависит от отношения к проблеме действующих властей. Там, где власть заинтересована в стабильной социальной обстановке, нам удается конструктивно договариваться и решать вопросы злоупотреблений совместно с правоохранительными, контрольно-надзорными и следственными органами.

Мы убеждены, что единственным выходом из кризиса является координированная совместная поэтапная работа всех интересантов: Центробанка, страхового сообщества, региональных властей, правоохранителей и, конечно, самих автовладельцев. В рамках отраслевых объединений (ВСС и РСА) мы уже разработали методические рекомендации для регионов. Если их выполнять, то можно за достаточно короткий срок повысить эффективность системы ОСАГО в регионе и обеспечить эффективные тарифы.

Если говорить о долгосрочной перспективе, то функции государственного страховщика в результате должно взять на себя страховое сообщество, договорившись о единых правилах игры. После того как все разночтения будут устранены, можно либерализировать тарифы. Здесь в игру вступит такой рыночный механизм, как конкуренция, и потребитель в итоге только выиграет, получив лучший продукт по лучшей цене.

«Есть шанс пропустить печальную стадию госмонополии и непосредственно приступить к либерализации»

Алексей Володяев, заместитель генерального директора по андеррайтингу страховой компании «Опора»:

— С моей точки зрения, спасение рынка ОСАГО только в либерализации тарифов. Но пока в определенных кругах сильна уверенность, что планку можно в случае чего отрегулировать ведомственным циркуляром, идея «объединенной осагостроительной компании» будет будоражить «горячие умы».

Пока в определенных кругах сильна уверенность, что планку можно в случае чего отрегулировать ведомственным циркуляром, идея «объединенной осагостроительной компании» будет будоражить «горячие умы».

В каком-то смысле это даже могло бы пойти на пользу рынку. Однако только в дальней перспективе, но ни в коем случае не в ближней. В ближней страховщики получат минус несколько миллиардов взносов, а страхователи — ответы вроде «вас много, а я один», «я вам сказал завтра приходить, а вы все время сегодня приходите» и прочего милого советского торгового фольклора.

Но через какое-то время, может быть, лет через пять коллегам из ЦБ перестанет казаться, что в тарифах ОСАГО «есть потенциал для снижения», и государство постарается отказаться от этой темы. Впрочем, сейчас есть определенная надежда, что можно обойтись и без госмонополии. Весь страховой рынок с интересом наблюдает за судьбой группы «Открытие» и успевшего войти в ее периметр «Росгосстраха». По сути, сейчас все идет к тому, что обязанность разобраться с крупнейшим на рынке портфелем договоров ОСАГО может лечь на плечи ЦБ. Вот как раз у ЦБ и будет шанс посмотреть в условиях почти монополии, какое оно на самом деле — российское ОСАГО. Так что, может быть, еще и не упущен шанс пропустить печальную стадию госмонополии и непосредственно приступить к стадии либерализации.

Либерализация тоже будет проходить непросто, разумеется. В каких-то регионах цены действительно упадут. Но не в тех, в которых всем хотелось бы. Собственно, системно они упадут только в Москве и Московской области. В остальных регионах не исключен вариант возникновения положительной обратной связи между ценой полиса и деятельностью «автоюристов», следовательно, какое-то довольно продолжительное время еще понадобится, чтобы отрегулировать систему через правоохранительные и судебные органы.

«Либерализация отвечает потребностям в большей персонализации услуг в страховании»

Денис Фролов, партнер BMS Law Firm:

— Рынку ОСАГО необходима либерализация, которая позволит сформировать конкурентный рынок. Выбор компании в новых условиях должен зависеть от предлагаемых ею тарифов. Самостоятельное определение тарифов сделает работу страховщиков более качественной и выгодной, сейчас же бизнес зачастую приносит только убытки. Освобожденный от урегулирования тариф будет формироваться непосредственно на основе данных об имеющихся страховых рисках, что будет способствовать их более полному учету в каждом конкретном случае. Это также отвечает потребностям в большей персонализации услуг, которые сейчас получают все большее развитие в страховании.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки. Транспорт > banki.ru, 20 сентября 2017 > № 2316132


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 20 сентября 2017 > № 2316131

Ха, миллион!

Сомнительные банки используют все более сложные схемы

Банки-хамелеоны активно множатся в России

Компании или физлица, «мимикрирующие» под новые или существующие банки, — давняя «мозоль на пятке» финансового рынка. В среднем раз в неделю в России можно обнаружить псевдобанк. На примере нового сомнительного банка Elios — Export Finance Bank видно, как растет «профессионализм» злоумышленников.

История нашего «знакомства»

Очередной сомнительный банк, действующий в России, портал Банки.ру обнаружил по адресу acabank.ru. Организация называет себя Elios — Export Finance Bank и, в отличие от многих других псевдобанков, имеет действующий личный кабинет для клиента, а также довольно разговорчивого сотрудника, отвечающего на многие вопросы. До поры до времени.

Согласно выше указанному сайту, Elios — Export Finance Bank работает с 2012 года. Однако, по данным Ru-Center, домен с таким названием был создан в конце июля 2017 года. Владелец домена — частное лицо.

Следует отметить, что обычно кредитные организации регистрируют доменные имена на себя как на юрлицо. Бывают и исключения — например, в одном банке домен был зарегистрирован на айтишника. Но такая схема неудобна и чревата долгим судебным процессом в случае ухода человека, на которого оформлен домен, из компании или банкротства финансового учреждения.

Elios — Export Finance Bank позиционирует себя как «электронная банковская система анонимных денежных переводов, позволяющая совершать и получать переводы». Кроме того, организация позволяет вкладывать деньги, «тем самым заставляя их работать на вас». Предусмотрена и система кредитования для пользователей, которые зарегистрировались не менее 31 дня назад.

Не такой, как все

Примечательно, что Elios — Export Finance Bank вложил значительно больше средств в создание своего сайта, чем многие другие сомнительные банки.

На сайте можно зарегистрироваться для доступа в личный кабинет. Для этого необходимо ввести свой e-mail, на который придут логин и пароль. Впоследствии, кстати, веб-сайт запомнит cookies (то есть всю вводимую вами на нем информацию) и будет автоматически «залогинивать» вас при входе.

***

***

В личном кабинете на acabank.ru клиенту присвоят уникальные номера виртуального счета и виртуальной карты, а также предложат на выбор несколько разделов для работы с ними. Здесь и история операций, и обмен валюты, и пополнение счета (после входа в который постоянно зависает браузер), и многое другое. То есть сайт, по сути, можно принять за полноценный интернет-банк не самой крупной кредитной организации.

Опасность кроется в деталях. Например, для пополнения счета нужно ввести данные своей банковской карты или электронного кошелька, которые уже есть у вас. В разделах «Оплата услуг» и «Вывод» (видимо, средств со счета) также попросят привязать к виртуальному счету имеющуюся у вас на руках банковскую карту. В разделе «Банкинг» для инвестирования денег (куда именно — неясно) также попросят «подключить кошелек для вывода». А в разделе «Займы» вам предложат взять максимум 100 тыс. рублей на 90 дней по ставке 0,374% в день. С неким первоначальным взносом и выплатой «в любое время». И тут уже вам придется ввести полностью Ф. И. О. и свои паспортные данные. При этом никакого даже электронного документа, например, о непередаче сайтом ваших данных третьим лицам заполнить не предлагается.

К слову, сайт псевдобанка может доставить проблемы и без получения данных клиента, например загрузить на компьютер жертвы вредоносное программное обеспечение, способное считывать вводимые ей в разных файлах и на разных сайтах данные. Это могут быть логины и пароли, а также реквизиты банковских карт — обычно именно эта информация интересует злоумышленников.

Разговор по душам

Как правило, сомнительные банки либо дают несуществующие номера телефонов на своих сайтах (если сами занимаются холодными обзвонами по купленным клиентским базам), либо «сажают» на горячую линию одного-единственного сотрудника, который трубку берет редко, но «метко». Он призван отвечать на простейшие вопросы клиентов, рассказывать про особо выгодные условия по продуктам, заверять позвонившего, что сомнительный банк — самое что ни на есть надежнейшее финансовое учреждение. Для доказательств последнего заявления обычно используются подделанные «сканы» банковской лицензии от ЦБ РФ, номер лицензии существующего банка с другим названием, под которым якобы работает псевдобанк, или «причисление» себя псевдобанком к большой международной финансовой группе.

Если потенциальный клиент начинает задавать слишком много вопросов, оператор горячей линии сомнительного банка просит его контактные данные, чтобы «уточнить детали и перезвонить». Или рекомендует заполнить заявку на сайте в отношении интересующего продукта, чтобы с клиентом связался менеджер, «специализирующийся на конкретно этом продукте», и разъяснил все детали. Чаще всего такие операторы просят перевести некий аванс или комиссию за предоставление будущей услуги. После получения этих денег они бесследно пропадают.

Elios — Export Finance Bank отличился и тут. На его сайте есть онлайн-чат с живым специалистом (так называемый администратор). Обозревателю Банки.ру в качестве администратора «досталась» Виктория.

Для начала Виктория объяснила, что, несмотря на название, Elios — Export Finance Bank — вовсе не банк, а электронная банковская система анонимных денежных переводов. На вопрос, какие гарантии сохранности средств клиента может предоставить система, администратор ответила: «Вы можете не пользоваться нашим сервисом».

Впоследствии Виктория все-таки предложила прислать лицензию сервиса. И выслала почему-то именно генеральную лицензию именно банка. В ней обнаружился ряд особенностей.

Первым бросился в глаза номер лицензии — 8915. На сайте ЦБ РФ не числится банк с такой лицензией. Впрочем, как и с названием Elios — Export Finance Bank в каком-либо виде. И это вторая особенность предъявленной лицензии. Банк, работающий в России, должен быть зарегистрирован ЦБ РФ под русским названием, написанным кириллицей. В таком же виде наименование банка должно фигурировать в его лицензии.

Дальше — больше. Ответы администратора Виктории на вопросы противоречили российскому законодательству. Так, она рассказала, что генеральная лицензия выдана Elios — Export Finance Bank в стране регистрации, то есть в Германии, но при этом позволяет осуществлять операции в России, поскольку «российская сторона подписала соглашение на обработку банковских операций с гражданами РФ». В конце концов администратор дала понять, что Elios — Export Finance Bank — это иностранная платежная система, указав, что информацию о таких системах нельзя найти у российского Центробанка. Хотя ЦБ РФ ведет и своевременно обновляет на своем официальном сайте так называемый реестр операторов платежных систем, в который наравне со всеми входят вполне себе международные Visa, Masterсard и UnionPay.

Как бы то ни было, но лицензия, которую предоставила Виктория, была подписана первым заместителем председателя ЦБ РФ Алексеем Симановским. Датой выдачи при этом значилось 4 августа 2015 года. На тот момент Симановский действительно занимал такую должность в российском мегарегуляторе. Только вот на сайте указано, что сама веб-страница Elios — Export Finance Bank функционирует еще с 2012 года.

Интересно, что в какой-то момент администратор Виктория начала долго что-то писать в ответ на вопрос, но в итоге просто «выкинула» обозревателя Банки.ру как потенциального любознательного клиента из окна чата и заблокировала возможность использовать функцию чата, а затем и в целом доступ к сайту. Примечательно, что в другом интернет-браузере при регистрации по другому e-mail (впрочем, схожему по написанию с используемым до этого) обозреватель Банки.ру смогла зарегистрироваться и войти в новый личный кабинет снова. Но функция чата ей уже была недоступна, хотя другие сотрудники Банки.ру смогли зарегистрироваться с возможностью общения через чат.

На чистую воду

На сайте acabank.ru, помимо прочего, значились адрес и телефон для связи. «Забив» эти данные в интернет-поисковик, удалось выяснить, что это контакты функционирующего в Германии с середины ХХ века AKA Bank (AKA European Export + Trade Bank). На его сайте никакого упоминания об Elios — Export Finance Bank найти не удалось. Звонок во Франкфурт-на-Майне (именно там базируется AKA Bank) подтвердил эту теорию.

«Сайт нашего банка содержит akabank (akabank.de), а не acabank. Мы пишемся через k, а не через c, — обратил внимание сотрудник AKA Bank, с которым удалось пообщаться обозревателю Банки.ру. — У нас нет сайта в России, только в Германии. У нас также нет офиса в России, только головной офис во Франкфурте-на-Майне. В России мы работаем только через партнеров».

В числе партнеров германского AKA Bank в России значится несколько десятков кредитных организаций. Среди них банк «Абсолют», Газпромбанк, банк «ФК Открытие», Сбербанк, «Ак Барс» и даже некоторые банки, которые уже потеряли свои лицензии. Но снова ни одного под названием Elios — Export Finance Bank.

«Описанное похоже на разного рода мошеннические схемы, конечной целью которых обычно является хищение средств со счетов граждан, а также получение информации о них для дальнейшего использования в преступных целях. Но не все такие системы нелегальны. Например, в России действует система анонимных электронных платежей PayCash. Также есть карточки с повышенным уровнем конфиденциальности, — комментирует руководитель уголовной практики BMS Law Firm Тимур Хутов. — Однако любые такие услуги могут оказываться только с соблюдением требований законодательства, чему явно противоречит предоставление недостоверных сведений об организации. Рядовой гражданин может, например, написать заявление в прокуратуру с указанием на то, что ему была предоставлена недостоверная информация. Владельцев таких сайтов можно привлечь к уголовной ответственности, если в их действиях содержатся признаки мошенничества. Однако на практике поймать их непросто, потому что зачастую не удается установить их личные данные».

По словам партнера коллегии адвокатов Москвы «Ковалев, Тугуши и партнеры» Сергея Кислова, создание интернет-страниц дублеров банков — это один из распространенных мошеннических способов завладеть информацией о кредитной карте (а именно ее реквизитами, необходимыми для осуществления операций по карте). В данном случае Elios — Export Finance Bank используется «подделка» под иностранный банк, не имеющий представительства, так как именно такой банк не заинтересован в борьбе с мошенником на рынке той страны, где он не представлен. Фактически действия мошенника в России никак не вредят настоящему банку за рубежом, а значит, это увеличивает срок работы российского псевдобанка под одним именем.

«Система анонимных переводов может подразумевать в том числе и использование биткоинов. Совершение операций с использованием данного вида виртуальной валюты не запрещено в России, — говорит Кислов. — Кроме того, фактически анонимными платежами являются переводы между электронными кошельками в соответствии с федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Данные действия имеют ряд ограничений, но не противоречат закону. Цели таких переводов самые разные. Они могут быть абсолютно законными и иметь целью удовлетворение потребительских нужд. А могут преследовать и иные цели, например обналичивание денежных средств, полученных преступным путем».

Сергей Кислов замечает: однотипными видами мошенничества, как правило, занимаются одни и те же люди, которые повторяют или совершенствуют понятный им способ получения денег. Борьбой с подобного рода системными нарушениями должны заниматься правоохранительные органы, уверен он. «Системы Who Is (позволяют определить, кому принадлежит тот или иной домен. — Прим. Банки.ру) и иные позволяют достаточно быстро найти администраторов доменов. Проблема заключается в том, что злоумышленники регистрируют их либо на юридические лица, находящиеся в весьма далеких и экстравагантных юрисдикциях, либо на физических лиц, чьи паспортные данные оказались у них незаконно, в том числе с помощью ранее используемых сайтов по анонимным платежам, как бы парадоксально это ни звучало», — сетует он.

Системы анонимных денежных переводов могут создаваться как в коммерческих, так и в мошеннических целях, обращает внимание юрист правового департамента Heads Consulting Константин Ханин. Например, некоторым гражданам или организациям необходимо осуществить перевод денежных средств, однако сделать это они хотят анонимно. Тогда они могут воспользоваться одним из сервисов анонимных переводов.

«Выгода оператора по переводу денежных средств заключается в комиссии, которая нередко устанавливается на уровне, значительно превышающем комиссию, взимаемую при совершении обычных переводов. Данную плату пользователи вносят за анонимность. Нередки случаи, когда системы анонимных денежных переводов создаются для получения платежных данных лица, совершающего перевод, для дальнейшей кражи денежных средств с его счета», — рассказывает Ханин.

По его словам, для того чтобы бороться с псевдобанками, необходимо не только ужесточать ответственность для их создателей, но и разрабатывать новые действенные методы по выявлению и идентификации организаторов псевдобанков. Если это касается анонимных денежных онлайн-переводов, то вычислить организатора в настоящее время остается наиболее трудной задачей для правоохранительных органов.

«Проблема привлечения к ответственности является основополагающей, — считает Ханин. — Отсутствие четкого механизма идентификации лиц, занимающихся той же нелегальной микрофинансовой деятельностью по осуществлению денежных переводов, — основная причина того, что количество интернет-ресурсов анонимного перевода денежных средств не уменьшается».

«Если говорить об ответственности, которую можно применить к владельцу сайта, то применение законодательства о СМИ в отношении сайта и его владельца возможно. Но только при условии, что данный информационный ресурс в установленном законом порядке зарегистрирован в качестве средства массовой информации. Часть сайтов в РФ не зарегистрированы как СМИ, и, как следствие, применить к ним какие-то меры нельзя», — заключает партнер «Первой юридической сети» Павел Курлат.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 20 сентября 2017 > № 2316131


Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 19 сентября 2017 > № 2318376

Кредитование экономики банками по предварительным данным увеличилось на 0,7% и составило 12,8 трлн. тенге на конец июля 2017 года в годовом выражении. Об этом рассказал председатель Национального Банка РК Данияр Акишев в ходе встречи с главными редакторами печатных и телевизионных СМИ, передает Zakon.kz.

«За январь-июль выдача кредитов в тенге выросла на 5,2% в сравнении с соответствующим периодом прошлого года до 5,7 трлн. тенге. Продолжается снижение ставок вознаграждения по кредитам юридическим лицам в тенге с 14,5% в декабре 2016 года до 13,7%, обеспечивая постепенное повышение их доступности», - отметил он.

Глава финрегулятора рассказал, что если говорить о развитии отдельных сегментов финансового рынка, то совокупные активы банковского сектора на 1 августа 2017 года составили 24 трлн. тенге (49% к ВВП), пенсионные накопления вкладчиков – 7,3 трлн. тенге (15% к ВВП): «Чистый» доход от инвестирования пенсионных активов за январь-апрель увеличился на 297 млрд. тенге, доля в пенсионных накоплениях составила 33,4%.

Совокупный объем активов страховых (перестраховочных) организаций составил 912 млрд. тенге.

Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 19 сентября 2017 > № 2318376


Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > dknews.kz, 19 сентября 2017 > № 2318375

О позиции Национального Банка по использованию криптовалют рассказал Председатель Национального Банка РК Данияр Акишев в ходе встречи с главными редакторами печатных и телевизионных СМИ, которая состоялась 15 сентября 2017 г. в Центре кассовых операций и хранения ценностей. Соорганизатором встречи выступила республиканская экономическая газета «Деловой Казахстан».

На встрече Председатель НБ РК в течение полутора часов отвечал на все вопросы СМИ, в том числе, наиболее острые. Одним из таких стал вопрос по криптовалютам.

Д. Акишев подчеркнул, что вопросы регулирования либо ограничения криптовалют в Казахстане требуют дополнительного изучения: «В Национальном Банке несколько департаментов занимаются изучением криптовалют и сейчас преждевременно давать всеобъемлющую оценку тех процессов, которые происходят на этом рынке. На данном этапе мы занимаем позицию больше наблюдателя, чем проактивного игрока».

Он пояснил журналистам, почему сложилась данная позиция финрегулятора: «Первое, что нужно понимать: криптовалюта существует в мире и для того, чтобы ее ограничить, необходимо знать, есть ли механизм ее администрирования. Например, если вы стали участником финансовой пирамиды зарубежом, никаких рычагов воздействия на вас у Национального Банка нет, а в Казахстане этот вопрос мы можем администрировать».

Д. Акишев рассказал, что на данном этапе Национальный Банк изучает данный вопрос с точки зрения достаточности механизмов регулирования и возможностей финрегулятора: «Считаю, что в условиях открытой валютной либерализации, которая позволяет производить денежные переводы в любую точку мира без каких-либо ограничений, допускает возможность, что население будет покупать криптовалюту не на казахстанском рынке, а на соседнем и в этом случае, скорее всего, регулировать этот процесс будет сложно».

В заключении он добавил, что, к сожалению, населением не всегда правильно понимается то, что анонсируется центральными банками: «Можно часто услышать, что какая-то страна признала криптовалюту, я считаю, что здесь речь, скорее всего, идет о каком-то отдельном регулятивном и достаточно узком правовом поле, в котором эта криптовалюта может использоваться, например, для определенного рода операции, либо определенной группы лиц, обладающих какими-то квалифицированными навыками и скорее всего только для каких-то расчетов внутри страны. Также есть страны, которые достаточно агрессивно относятся к криптовалютам и идут по пути запретов. Единого стандарта в этом отношении в мире пока не выработано».

Данияр Акишев: Докапитализация банков акционерами – естественный процесс

Это естественный процесс, когда акционеры докапитализируют свои институты для обеспечения их устойчивости в будущем.

Об этом рассказал Председатель Национального Банка РК Данияр Акишев, отвечая на вопросы журналистов, в ходе встречи с главными редакторами печатных и телевизионных СМИ. Соорганизатором встречи выступила республиканская экономическая газета «Деловой Казахстан».

Он отметил, что в определенном моменте у акционера может просто не быть возможности докапитализировать банк, но и оставлять институт в том виде, в котором он находится, тоже нельзя.

«Ситуация с «Казкоммерцбанком» оказывала влияние на весь финансовый сектор страны и я очень рад, что этот вопрос решен. В этих банках наблюдается устойчивая финансовая модель. В других банках была похожая ситуация, но они меньше по объему и не требовали принятия такого решения как привлечение средств государственного бюджета, Национального Банка и Национального фонда. Этим банкам нужен капитал, чтобы списать все плохие активы и денег акционеров, скорее всего, будет недостаточно. В связи с этим было решено, что на возвратной основе банкам будут выделены средства, по сути это будет кредит, который банки должны вернуть. Выданный кредит войдет в капитал банка и акционеры должны будут на каждые 2 тенге государства выделить 1 тенге из своих средств. Этот шаг необходим, чтобы оздоровить банк и списать плохие кредиты», - рассказал Д.Акишев, отвечая на вопрос журналиста в ходе встречи с главными редакторами печатных и телевизионных СМИ.

В заключении он отметил, что необходимо оздоровить банковскую систему прежде, чем нагружать ее новыми задачами. Д.Акишев подчеркнул, что в случае невыполнения требований Национального Банка по списанию плохих кредитов, по докапитализации со стороны акционеров, выдаваемый кредит банкам может войти в капитал первого уровня, что означает, что Национальный Банк будет вынужден стать акционером банка: «В этом случае произойдет смена собственника. Как только банк окажется в собственности Национального Банка, мы продадим его другому инвестору, который возьмет на себя обязательства. Это стимул для действующих акционеров и владельцев банка - двигаться по той модели банка, которую они с нами согласуют для получения средств».

Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > dknews.kz, 19 сентября 2017 > № 2318375


Казахстан > Образование, наука. Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > dknews.kz, 19 сентября 2017 > № 2318373

Казахстанских школьников будут обучать азам торговли на фондовой бирже,передает МИА «DKNews» со ссылкой на МИА «Казинформ».

Обучение будет проводиться в рамках предмета «Основы предпринимательства и бизнеса», который предполагается ввести в 10-11 классах с 2018 года. На сегодня разрабатывается соответствующий учебник.

«Это не дополнительный предмет, это не дополнительная нагрузка на наших детей. Он вводится вместо тех предметов, которые были в рамках вариативной части, то есть ранее преподавались - экономика, финансовая грамотность и так далее. Отличие этого предмета в том, что уже есть программа и соответственно будет разрабатываться учебно-методическое пособие, материалы», - пояснила вице-министр образования и науки РК Бибигуль Асылова на пресс-конференции в НПП «Атамекен».

Право выбора обучения по данной дисциплине остается за самими школьниками. Обучение будет проводиться на конкретных примерах, планируется задействовать в этом успешных предпринимателей республики.

В 11 классе учащихся начнут обучать азам торговли на фондовом рынке.

«Мы выделяем виртуальные деньги для студентов и даём торговать лучшими ценными бумагами Казахстанской фондовой биржи. Это порядка 12 инструментов. Я думаю, что это будет очень хороший бизнес-кейс», - сказал представитель KASE Евгений Мухамеджанов.

Казахстан > Образование, наука. Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > dknews.kz, 19 сентября 2017 > № 2318373


Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 19 сентября 2017 > № 2318368

В Казахстане рассматривается идея передачи права торговли аффинированных золотых слитков обменным пунктам, которые принадлежат юридическим лицам, передает МИА «DKNews» со ссылкой на МИА «Казинформ».

«Также нами рассматривается идея передачи права торговли слитками обменным пунктам, которые принадлежат не только банкам, но и юридическим лицам, чтобы они котировали это золото так же, как и иностранную валюту, и выставляли на табло цену покупки и продажи», - заявил председатель Национального банка РК Данияр Акишев на встрече с журналистами.

Он пояснил, что рынок драгоценных металлов для населения, существующий в Казахстане на сегодняшний момент, представлен монетами из золота и серебра и новым продуктом - золотыми слитками. При этом монета интересна с точки зрения художественной ценности, нумизматам, и может коллекционироваться.

«Золотой слиток был сделан из расчета на то, что человек захочет в драгоценном металле еще и сберегать, соответственно мы запустили программу золотых слитков», - отметил глава Нацбанка.

По словам Данияра Акишева, 100-граммовый слиток, стоимость которого превышает миллион тенге, является достаточно дорогим продуктом для населения. Тем не менее, одним из самых востребованных слитков является именно 100-граммовый слиток. При этом на данный момент Нацбанком было продано почти 900 слитков за три месяца, что составляет 24-25 килограмм золота. Успехом этой программы, по его мнению, является то, что реализацией золотых слитков населению занимаются банки второго уровня. Кроме того, золото является ликвидным товаром, который может быть продан банку в любой момент. Главное условие - это целостность упаковки слитка.

«В некоторых регионах больше интересуются золотыми слитками, чем в Астане и Алматы. Например, в Усть-Каменогорске большая динамика, предположительно в связи с тем, что там много промышленных предприятий, и население из-за специфики места работы больше разбирается в металлах, это им интересно», - рассказал глава Нацбанка.

По утверждению Данияра Акишева, в основном казахстанцы покупают недорогие 10-граммовые слитки, но по 100-граммовым тоже прослеживается очень хорошая динамика.

«Три месяца - это пилотный период, и ближе к концу года будет понятно, насколько успешно реализуется этот проект» - заключил он.

Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 19 сентября 2017 > № 2318368


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 сентября 2017 > № 2317824

Группа ВТБ увеличила число организаций-получателей коммунальных платежей в каналах дистанционного банковского обслуживания. В настоящий момент к сервису по оплате ЖКУ подключено порядка 2 тыс. организаций. Услугой можно воспользоваться в ВТБ24-Онлайн и сети устройств самообслуживания банка ВТБ24. Об этом говорится в сообщении банка.

Клиентам доступен сервис, позволяющий быстро совершать коммунальные платежи дистанционным способом, для чего в ВТБ24-Онлайн необходимо перейти в раздел "Платежи" - "Коммунальные платежи" и далее найти в списке свою организацию-получателя ЖКУ. Для упрощения оплаты также можно создать шаблон операции.

"Сервис по оплате жилищно-коммунальных услуг дистанционным способом пользуется все большей популярностью, поэтому наша задача – предоставить клиентам возможность быстро, удобно и через надежный канал ежемесячно совершать все необходимые платежи, используя привычные инструменты", – прокомментировала Юлия Деменюк, старший вице-президент, заместитель руководителя Департамента розничных продуктов ВТБ.

За прошедший год группа ВТБ реализовала прием значительной доли необходимых клиентам коммунальных платежей в следующих городах: Ростов-на-Дону, Ставрополь, Ульяновск, Кемерово, Шахты, Рыбинск, Оренбург, Петрозаводск, Череповец, Братск, Владимир, Чебоксары, Новороссийск, Астрахань, Стерлитамак, Димитровград, Новомосковск, Самара, Сыктывкар, Нефтекамск, Кострома, Улан-Удэ, Армавир, Энгельс, Волжский, Тамбов, Калининград, Нижневартовск, Калуга, Алексин, Уфа, Южно-Сахалинск, Иваново, Саратов. В настоящий момент сервис доступен практически во всех регионах страны.

Группа ВТБ - российская финансовая группа, включающая более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка. В странах СНГ группа представлена в Армении, на Украине, в Беларуси, Казахстане, Азербайджане. Банки ВТБ в Австрии, Германии и Франции работают в рамках Европейского субхолдинга во главе с ВТБ Банк (Австрия). Кроме того, группа имеет дочерние и ассоциированные банки в Великобритании, на Кипре, в Сербии, Грузии и Анголе, а также по одному филиалу банка ВТБ в Китае и Индии, два филиала ВТБ Капитал Plc в Сингапуре и Дубае.

Основным акционером является Российская Федерация, которой в лице Росимущества и Министерства финансов принадлежит 60.9348% голосующих акций, или 45.01% (с учётом ГК "Агентство по страхованию вкладов" - 92.23%) от уставного капитала банка.

Чистая прибыль ВТБ по МСФО в январе-июле 2017 года выросла в 3.8 раза до 67.7 млрд руб. В июле чистая прибыль составила 9.8 млрд руб., увеличившись в 4 раза в годовом исчислении.

Чистые процентные доходы составили 39.8 млрд руб. в июле и 266.9 млрд руб. за 7 месяцев, увеличившись на 12.4% и на 10.1% соответственно по сравнению с аналогичными периодами прошлого года. Чистые комиссионные доходы достигли 7.8 млрд руб. в июле и 50.9 млрд руб. за 7 месяцев, увеличившись на 8.3% и на 16.2%.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 сентября 2017 > № 2317824


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 сентября 2017 > № 2317823

Наблюдательный совет АИЖК одобрил дополнительный выпуск акций на 2.2 млрд руб., говорится в сообщении агентства.

Агентство намерено разместить в пользу Росимущества 800 тыс. акций номиналом 2.5 тыс. руб. каждая по закрытой подписке. Цена размещения акций соответствует их номиналу.

АИЖК создано в 1997 году по решению Правительства РФ. В 2015 году на базе АИЖК создан Единый институт развития в жилищной сфере, основная задача которого - комплексная поддержка жилищного сектора России и повышение доступности жилья для граждан. Основные направления деятельности АИЖК: развитие рынка ипотечного кредитования и ипотечных ценных бумаг, развитие рынка арендного жилья, в том числе с использованием механизмов коллективных инвестиций, обеспечение застройщиков земельными ресурсами и комплексное развитие территорий.

Чистая прибыль АИЖК по МСФО в первом полугодии увеличилась на 16.2% до 6.7 млрд руб. Портфель ипотечных активов по состоянию на 30 июня 2017 года составил 316.7 млрд руб., увеличившись с начала года на 16.4%.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 сентября 2017 > № 2317823


Россия. ЮФО > Финансы, банки > akm.ru, 19 сентября 2017 > № 2317820

ПАО "ТНС энерго Кубань" и ПАО "Сбербанк России" 18 сентября заключили генеральное соглашение об открытии возобновляемой рамочной кредитной линии с дифференцированными процентными ставками сроком на 1 год. Об этом говорится в сообщении энергокомпании.

Лимит задолженности по кредитной линии составляет 1.5 млрд руб. Цель кредитования - пополнение оборотных средств общества. Размер сделки с учётом процентов - 1.71 млрд руб.

Заключение данного соглашения было одобрено правлением "ТНС энерго Кубань" 6 сентября 2017 года.

Россия. ЮФО > Финансы, банки > akm.ru, 19 сентября 2017 > № 2317820


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter