Всего новостей: 2031998, выбрано 51815 за 0.159 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет
Россия > Финансы, банки. Образование, наука > banki.ru, 22 марта 2017 > № 2112870

Ученье — свет, отпуск — беспросвет

Как вести себя сотруднику банка или любой другой компании, если работодатель не пускает его сдавать сессию

Тяга к знаниям в рабочее время не всегда приветствуется работодателями

Сотрудники кредитных организаций в замешательстве — работодатели не отпускают их в учебный отпуск. Работники Сбербанка, крупнейшего работодателя на рынке, даже создают отдельные обсуждения в соцсетях, где советуются, как быть в сложившейся ситуации. Банки.ру разбирался, кому положен учебный отпуск и что делать, если его не дают.

«Зеленый» стоп

Молодые «сберовцы» активно обсуждают в соцсетях, что руководители не отпускают их в учебный отпуск, хотя при приеме на работу такая необходимость была оговорена.

«Ходите ли вы в учебный отпуск? — спрашивает «ВКонтакте» у коллег один из сотрудников Сбербанка. — Руководитель упорно говорит, что в «Сбере» нет учебных отпусков!»

***

***

«А у нас сессия только в период отпуска (обычного, не учебного. — Прим. Банки.ру). Вот делишь на две части и ходишь! Если не хватает, только тогда «Сбер» оплачивает», — отвечают ему в ветке обсуждения.

«Нам сказали коротко и ясно: сессия в свой отпуск, не устраивает — мы никого не держим», — подтверждает другой участник дискуссии.

«Мне не дали (учебный отпуск. — Прим. Банки.ру), хожу в обычный отпуск. Если не хватает, то за свой счет», — жалуется еще один сбербанковец.

Сотрудники Сбербанка, с которыми обозревателю Банки.ру удалось пообщаться лично, на условиях анонимности сказали, что сложности с уходом в учебный отпуск наблюдаются в кредитной организации на протяжении нескольких лет.

«Это связано с постоянным недобором персонала и высокими KPI по продажам, по переводу клиентов в дистанционные каналы обслуживания и со многими другими планами на каждый конкретный офис, — отмечает сотрудница Сбербанка София (имя изменено по просьбе девушки). — Конечно, работники понимают сложившуюся ситуацию, нам жалко наших руководителей, на которых «валятся все шишки» при невыполнении планов. Но обидно, когда в головном отделе кадров договариваешься о том, что сможешь работать и получать образование, а начальник офиса тебя чисто физически в итоге не может отпустить на сессию. Более того, зачастую твой непосредственный начальник не в курсе твоих договоренностей с «эйчаром».

В пресс-службе Сбербанка Банки.ру ответили, что учебный отпуск предоставляется работникам, совмещающим работу с получением высшего образования, с определенной целью — для сдачи экзаменов (промежуточная аттестация, государственная итоговая аттестация и прочее). Данный отпуск предоставляется на основании справки-вызова из вуза с сохранением среднего заработка или без оплаты. Такая гарантия определена в главе 26 Трудового кодекса РФ (статьи 173—176, 177, 287).

При этом работник имеет право на оплачиваемый учебный отпуск в следующих случаях:

— если получает образование соответствующего уровня впервые;

— если обучается по имеющим государственную аккредитацию программам бакалавриата, программам специалитета или программам магистратуры по заочной и очно-заочной формам обучения и успешно осваивает эти программы.

Учебный отпуск предоставляется только по основному месту работы, уточняют в Сбербанке. Отпуск без сохранения заработной платы предоставляется работникам, обучающимся по имеющим государственную аккредитацию программам бакалавриата, программам специалитета или программам магистратуры по очной форме обучения, совмещающим получение образования с работой. Гарантии и компенсации работникам, совмещающим работу с обучением по не имеющим государственной аккредитации программам бакалавриата, программам специалитета или программам магистратуры предоставляются в случае, если это установлено коллективным договором или трудовым договором.

«Таким образом, если учеба работника попадает под вышеперечисленные условия, то ему полагается учебный отпуск, и он может его оформить через соответствующий сервис самообслуживания, приложив справку-вызов из вуза, — отмечают в пресс-службе Сбербанка. — В банке активно применяется практика предоставления учебных отпусков, и если данная гарантия положена по законодательству, то руководитель не вправе отказать в ней работнику. Кроме того, HR-подразделения банка следят за соблюдением законодательства, и мы всегда советуем работникам в случае возникновения вопросов по предоставлению учебного отпуска, в том числе по оформлению, обращаться с вопросами в соответствующее HR-подразделение».

Не единичный случай

Как можно понять из «Служебного рейтинга» Банки.ру, проблема с «выбиванием» учебного отпуска волнует сотрудников и других крупнейших кредитных организаций.

«Я учусь в двух ВУЗах на «заочке». В одном ВУЗе можно сессии сдавать «по лайту» (без отгулов и отпусков, то есть работе бы никак вообще не мешало), но вторая «вышка» серьезная, о чем я и предупредила HR-отдел на собеседовании, — пишет на Банки.ру бывшая сотрудница банка «Сетелем» под ником liza_wazzup. — На это они мне ответили: «У нас нет учебных отпусков, но возможно, что тебе его согласуют, на крайний случай можно взять за свой счет». На этом и сошлись».

Схожая ситуация возникла и у бывшего сотрудника Бинбанка под ником vum21.

***

***

Нередко в комментариях к отзывам в «Служебном рейтинге» проскальзывают фразы: «Ого, вас в учебный отпуск отпускают? Повезло».

Частично возникшие у сотрудников банков проблемы, действительно, сопряжены с тем, что о необходимости учебного отпуска они говорили в отделе кадров при приеме на работу, но не оповестили своего непосредственного начальника.

В ряде случаев можно даже потребовать установления сокращенной рабочей недели перед итоговой аттестацией

Александр Карпухин, партнер юридической компании Orient Partners

Партнер юридической компании Orient Partners Александр Карпухин отмечает, что в соответствии с положениями главы 26 Трудового кодекса РФ работникам, совмещающим работу с обучением, работодатель обязан предоставлять различные виды отпусков (как оплачиваемых, так и нет). Это может быть отпуск на время промежуточной и итоговой аттестаций, вступительных испытаний, для подготовки к экзаменам, отпуск для аспирантов и другие. В ряде случаев можно даже потребовать установления сокращенной рабочей недели перед итоговой аттестацией.

«Далеко не все работники знают о своем праве на такие отпуска. Многие слышали, что работодатель обязан предоставить учебный отпуск, но не знают о том, когда он должен быть предоставлен, и очень часто отождествляют его лишь с так называемым академическим отпуском, что не совсем верно, — предупреждает Карпухин. — Видов отпусков достаточно много, все зависит от уровня образования, «успешности» обучения и некоторых других параметров. Основанием для предоставления соответствующего отпуска является справка из учебного заведения. С ее получением в учебном заведении, как правило, проблем не возникает».

Карпухин признает, что нередко работодатели, в том числе и в банковской сфере, отказывают в предоставлении обязательных учебных отпусков (причем на уровне руководства отдела или точки, даже не доводя дело до головного HR-подразделения). Особенно это распространено в отношении работников розничных офисов банков, где любые перерывы в работе крайне чувствительны.

«В принципе на практике просьба о предоставлении образовательных отпусков любого вида, особенно оплачиваемых, очень часто встречает негативную реакцию работодателя. Подход тут используется достаточно простой: «учеба — личное дело каждого», — комментирует эксперт.

Шеф-редактор портала Rabota.ru Анна Чуксеева также обращает внимание на то, что для ухода в учебный отпуск сотрудник должен успешно учиться по программам бакалавриата, специалитета или магистратуры. При этом законодательную формулировку «успешно» можно трактовать по-разному. Но, как правило, в нее вкладывается смысл, что обучающийся не пропускает сессии, не затягивает сдачу экзаменов, получает хорошие оценки.

По словам Чуксеевой, продолжительность учебного отпуска варьируется в зависимости от цели: аттестация, подготовка к вступительным экзаменам. Например, по программе бакалавриата на промежуточную аттестацию на первом и втором курсах можно рассчитывать на отпуск с сохранением среднего заработка до 40 календарных дней.

Учебный отпуск – это законодательное право сотрудника, оно гарантировано законом и не зависит от времени работы в компании

Анна Чуксеева, шеф-редактор портала Rabota.ru

Бытует мнение, что в учебный отпуск можно уходить, только проработав в штате шесть месяцев. Но это не так.

«Учебный отпуск — это законодательное право сотрудника, оно гарантировано законом (при ряде оговоренных выше условий) и не зависит от времени работы в компании, — заявляет Чуксеева. — В зависимости от цели учебного отпуска, во время него за работником сохраняется средний заработок (когда идет, например, промежуточная, итоговая аттестация). Есть и дополнительные гарантии. Например, один раз в год прилежным заочникам работодатель оплачивает проезд к учебному заведению и обратно. Отпуск могут получить работники, которые были отправлены на учебу работодателем или поступили сами на заочную или очно-заочную формы обучения (статья 173 ТК РФ). На учебный отпуск может рассчитывать работник, который впервые получает образование того или иного уровня либо уже имеет профессиональное образование и направлен работодателем на обучение (по трудовому или ученическому договору)».

Тем не менее, как указывает управляющий партнер компании «ЮрПартнеръ» Антон Толмачев, в ряде случаев работодатель вправе отказать в предоставлении учебного отпуска:

— в случае получения работником второго высшего образования;

— если учебное заведение, в котором он обучается, не имеет государственной аккредитации или она завершилась;

— если работником не предоставлена соответствующая справка-вызов из бухгалтерии образовательного учреждения;

— если работник — так называемый студент-совместитель, поскольку по закону такой работник имеет право на учебный отпуск только с основного места работы.

«Когда сотрудник, например, работает по совместительству или учится по программе, не имеющей госаккредитации, гарантии и компенсации могут быть установлены по соглашению с работодателем коллективным или трудовым договором, — отмечает Анна Чуксеева. — Право на дополнительный учебный отпуск также имеют ординаторы, аспиранты, работники, которые осваивают программы среднего профессионального образования и прочее (глава 26 ТК РФ)».

Как защитить свои права

Адвокат Константин Трапаидзе обращает внимание: если права работника на учебный отпуск не соблюдены, работник может обратиться в инспекцию по труду (ГИТ) с соответствующим заявлением. Согласно законодательству, после рассмотрения заявления работника инспекция по труду может либо выдать работодателю предписание с требованием устранить нарушения трудового законодательства, либо привлечь работодателя к административной ответственности по статье 5.27 КоАП РФ «Нарушение трудового законодательства и иных нормативных правовых актов, содержащих нормы трудового права». В течение 30 дней инспекция по труду должна дать ответ на жалобу гражданина, и только в письменной форме. Трудовой инспектор обязан провести проверку деятельности работодателя с целью выявления нарушений трудового законодательства. При наличии доказательств инспекция выписывает предписание, срок исполнения которого — десять дней. Если работодатель в течение десяти дней не исполнит предписание, ГИТ подготавливает иск в суд.

Если работодатель безосновательно не предоставляет или не оплачивает учебный отпуск, можно самостоятельно подать заявление в суд.

«Однако необходимо, чтобы заявление было подано не позднее трех месяцев с момента, когда были нарушены права на законный отпуск. Также необходимо предъявить реальные доказательства отказа от предоставления отпуска, например письменный отказ работодателя. Поскольку письменные отказы предоставляются нечасто, работник может уйти в отпуск сам. Однако тогда работодатель будет вынужден смириться или уволить его по статье «прогул» — с неизбежным восстановлением через суд», — комментирует Трапаидзе.

По его опыту, если проанализировать судебную практику, очевидно, что работники имеют все шансы получить не только учебные отпуска, но и заработную плату за период отпуска в случае, если работодатель ее не заплатил, а также компенсацию за моральный ущерб.

«Если работник уйдет в отпуск сам, без согласия работодателя, и будет уволен за прогул, суд признает это увольнение незаконным. После чего работник будет восстановлен на работе, с работодателя будет взыскана сумма положенных отпускных, а также компенсация морального вреда, понесенного сотрудником в связи с незаконным увольнением или отказом от предоставления отпуска», — рассказывает Трапаидзе.

Анна Чуксеева из Rabota.ru советует обращаться при несоблюдении прав на учебный отпуск в прокуратуру, Роструд, а также использовать для этих целей портал онлайнинспекция.рф. Чуксеева напоминает, что жалобу можно оформить в электронном виде.

Александр Карпухин из Orient Partners предлагает действовать поступательно. Для начала подать официальное требование к работодателю о предоставлении обязательного учебного отпуска в письменной форме с приложением справки из учебного заведения. Если отпуск не будет предоставлен в положенный срок, обратиться в трудовую инспекцию. А если отказ поступит уже из ГИТ, то подать жалобу на действия инспекции в прокуратуру.

«При обращении к работодателю важно получить расписку в получении им требования на копии заявления об учебном отпуске. Либо обращаться к работодателю надо по почте, чтобы остались доказательства отправки и опись вложения, — учит Карпухин. — К жалобе в ГИТ важно приложить указанное требование. К составлению обращения в ГИТ следует подойти внимательно, так как трудовая инспекция очень любит отказывать в связи с тем, что, с их точки зрения, имеет место индивидуальный спор, то есть вопрос судебный. Это неправомерно, и такой отказ надо сразу обжаловать в прокуратуре, которая достаточно часто обязывает ГИТ разобраться в вопросе. Самовольно уходить в отпуск нельзя — суды очень часто рассматривают самовольный уход в отпуск как прогул».

Вопрос получения отпусков очень специфический, действовать надо сразу, предупреждает эксперт.

«Тут нельзя защитить свои права после увольнения и потребовать возмещения абстрактного морального вреда, — считает Карпухин. — Более того, подача жалобы на действия работодателя, обращение в ГИТ и прокуратуру, скорее всего, испортят отношения с работодателем. Так что вполне вероятно, что после учебного отпуска придется искать новую работу».

Антон Толмачев из «ЮрПартнеръ» отмечает: несмотря на закрепление в трудовом законодательстве РФ процедуры предоставления учебного отпуска, ее нарушения часто встречаются на практике. Существуют такие способы защиты прав работников, как самозащита, обращение в профсоюз организации, обращение в комиссию по трудовым спорам, обращение в трудовую инспекцию и обращение в суд. Выбор способа зависит от конкретной ситуации.

В некоторых случаях трудовая инспекция может приостановить работу организации или каких-либо ее подразделений

Антон Толмачев, управляющий партнер компании «ЮрПартнеръ»

«Наиболее быстрым и действенным способом защиты прав будет в обращение в трудовую инспекцию. На основании письменного обращения работника Роструд проводит проверку соблюдения работодателем трудового законодательства РФ и принимает меры по восстановлению нарушенных трудовых прав. Например, инспекция может выдать работодателю обязательное для исполнения предписание (распоряжение) об устранении нарушения. В некоторых случаях инспекция может приостановить работу организации или каких-либо ее подразделений, привлечь виновных к ответственности (оштрафовать, отстранить от работы), — рассказывает Толмачев. — В случаях, если обращение в трудовую инспекцию не требует дополнительной проверки, ответ на такую жалобу должен быть дан безотлагательно. В остальных случаях срок рассмотрения составляет от 15 до 60 дней с момента регистрации обращения».

Толмачев уверен, что при обращении в суд сотрудник, которому не был предоставлен учебный отпуск, этот суд выиграет. Но столь же велика вероятность потерять работу уже после суда, так как с моральной стороны тяжело сохранить теплую атмосферу в рабочем коллективе и дружественные взаимоотношения с работодателем после выяснения отношений в судебном порядке. Поэтому эксперт советует заранее проанализировать все возможные механизмы, способы и последствия разрешения сложившегося конфликта.

Константин Трапаидзе указывает, что нарушения в части непредоставления учебных отпусков имеют место быть, и достаточно часто.

Многие работодатели сами создают такие условия, когда работники боятся обратиться с заявлением о предоставлении учебного отпуска

Константин Трапаидзе, адвокат

«Связаны они с низким уровнем правовой грамотности и работодателей, и работников. Отсутствие должных юридических знаний становится причиной многочисленных споров и конфликтов, которые заканчиваются увольнениями и судебными разбирательствами. Избежать их можно только путем развития правовой культуры и бизнесменов, и кадровиков, и наемных работников. Впрочем, многие работодатели, не желая оплачивать учебные отпуска подчиненным, сами создают такие условия, когда работники боятся обратиться с заявлением о предоставлении учебного отпуска. В условиях, когда во многих компаниях наблюдаются сокращения (типичный пример — Сбербанк), многие работники сознательно не хотят начинать судебные разбирательства со своими работодателями, опасаясь за свои рабочие места. Ведь даже если право на отпуск будет завоевано по суду, ничто не помешает работодателю припомнить это и вскоре уволить строптивого работника. А найти основания — лишь дело техники», — заключает адвокат.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Россия > Финансы, банки. Образование, наука > banki.ru, 22 марта 2017 > № 2112870


Россия > Финансы, банки. Транспорт > banki.ru, 22 марта 2017 > № 2112841

Электронная досада

Почему е-ОСАГО пока не стало спасением для главного вида страхования в России

Электронное ОСАГО не в состоянии решить всех проблем «автогражданки», но помогает страховому рынку войти в цифровую эру

Банки.ру и НРА 21 марта провели круглый стол на тему «е-ОСАГО: панацея или проклятье?». Участники обсудили насущные проблемы электронных продаж, которые явно не спасают рынок от убыточности, а также многострадальную реформу ОСАГО, которая предположительно начнется в мае 2017 года.

«Могут быть компании, у которых ноль продаж»

На сегодняшний день все страховые компании, у которых есть лицензия на ОСАГО, являются членами Российского союза автостраховщиков (РСА), подключены к АИС РСА и продают ОСАГО в электронном виде — по крайней мере, формально. «Могут быть компании, у которых ноль продаж, но это связано с тем, что к ним просто никто не обращался за электронным полисом», — пояснил консультант отдела методологического обеспечения обязательного страхования и противодействия страховому мошенничеству ЦБ РФ Всеволод Журавлев. По его словам, Банк России не знает примеров, когда кто-нибудь из страховщиков с лицензией ОСАГО отказывался бы вводить e-ОСАГО.

Президент НРА Виктор Четвериков, открывая дискуссию, напомнил, что электронное ОСАГО — не продукт этого года, но с 1 января 2017-го он стал обязательным. За это время уже проявилось и хорошее, и проблемы электронного полиса. «Все продукты финансового рынка так или иначе уходят в Интернет, в электронные продажи. В какой-то степени это существенно упрощает взаимодействие и покупку таких продуктов, — отметил Четвериков. — С другой стороны, есть некоторые регионы, куда это тяжело приходит, хотя, казалось бы, Интернет трансграничен, он присутствует везде».

«Дальше — только радио»

Начальник управления методологии страхования РСА Михаил Порватов обозначил круг проблем, которые выявились за неполные три месяца обязательности электронных продаж ОСАГО. «2016 год был самый трудный. Дальше некуда, дальше, как говорят на одном телеканале, — только радио», — так охарактеризовал ситуацию с обязательным страхованием автогражданской ответственности представитель Российского союза автостраховщиков. По его словам, уровень выплат в 2017 году «зашкаливает», а те страховщики, которые продают электронные полисы в так называемых токсичных регионах по системе единого агента, получили неконтролируемую убыточность.

«Бесконечно держать систему единого агента невозможно — рынок этого не выдержит», — подчеркнул Порватов. Спикер рассказал, что РСА мониторит ситуацию и анализирует динамику по проблемным регионам. Сегодня уже можно сравнить данные за 2016 год в целом с данными по трем кварталам и сделать выводы, как меняется ситуация.

В качестве позитивного момента e-ОСАГО спикер отметил повышение доступности продаж — именно регионы с худшей доступностью стали лидерами продаж электронного ОСАГО.

«Мы сейчас в тупике, но это промежуточная ситуация»

Среди наиболее острых моментов на сегодняшний день Михаил Порватов назвал проработку идеи возможности заполнения страхователем заявления не на сайте страховой компании, а на сайте РСА. «Мы сейчас в тупике, но это промежуточная ситуация, — отметил представитель РСА, — все упирается в проблему создания личного кабинета и оплаты через сайт». Порватов заверил, что работа в этом направлении продолжится.

Большие проблемы на сегодняшний день создает отмена бумажных паспортов транспортных средств (ПТС) — с 1 июня новые ПТС будут только в электронном виде. Порватов считает, что разрешение принимать документы в электронном виде, без бумажной копии, создает возможности для злоупотреблений со стороны страхователя.

«Боюсь, что сразу появится много жителей Крыма, где территориальный коэффициент — 0,6 (самый низкий среди российских регионов. — Прим. Банки.ру). В Москве этот коэффициент — 2», — предположил спикер. Эта ветка развития кажется довольно опасной, так как потом страховым придется платить, отметил Порватов. Участники дискуссии поддержали представителя РСА и поделились собственным опытом. Рассказали о попытках подделывать сканы документов, например, занижать мощность автомобиля, чтобы снизить стоимость полиса.

Электронные ПТС создают огромную проблему для страхователя новых автомобилей — он не может купить полис, так как в базе РСА нет данных по еще не зарегистрированному автомобилю. А зарегистрировать автомобиль невозможно без полиса. Более того, РСА не указан в числе организаций, которые должны быть включены в обмен этой информацией. Так что непонятно, как страховщики будут получать информацию об автомобилях. По новым правилам, в ПТС не указываются сведения о владельце, что только усугубляет ситуацию. РСА около года пытался донести до ЦБ, какие последствия будет иметь это новшество, рассказал Порватов. В итоге удалось добиться того, что регулятор прислушался к союзу в этом вопросе.

Михаил Порватов также предупредил, что на повестке дня вопрос о замене оборудования и программного обеспечения для АИС РСА, так как она создана в 2012 году и сейчас работает на пределе. Многие страховщики ранее объясняли перебои с оформлением электронных полисов ОСАГО проблемами в работе базы данных союза, к которой обращается любой сайт страховой компании при проверке данных страхователя.

«Мы заметили неестественный рост»

Вице-президент, руководитель департамента развития прямых продаж страховой компании «Росгосстрах» Ренат Конурбаев отметил рост продаж электронных полисов ОСАГО (с момента, когда такие продажи стали обязательными, продано более 600 тыс. страховок) и большую степень консолидации этого рынка. На долю восьми компаний, продающих электронную «автогражданку», приходится около 90% рынка, причем два лидера (РГС и «РЕСО-Гарантия») обеспечивают продажи 50% всех полисов e-ОСАГО.

Электронные продажи сейчас составляют около 9% от всех продаж ОСАГО, отметили участники дискуссии. Руководитель управления методологии обязательных видов «АльфаСтрахования» Денис Макаров обратил внимание коллег на то, что продажи ОСАГО растут сейчас не только в сегменте онлайн-продаж, но и в целом по рынку. Эксперт объясняет такую положительную динамику перспективами введения натурального возмещения. Поправки в закон об ОСАГО могут вступить в силу уже в мае 2017 года, и по новым договорам будет установлен приоритет восстановительного ремонта перед денежным возмещением. Но по договорам, заключенным до этого момента, страхователь до конца срока действия полиса будет вправе выбрать — деньги или ремонт.

«Потенциал естественного роста почти исчерпан, — считает Ренат Конурбаев. — Однако мы заметили «неестественный рост», за счет электронного посредничества». В марте, по данным «Росгосстраха», процент полисов, приобретенных через посредников, достиг 31%, средняя цена такого незаконного посредничества составляет 500—1 000 рублей, огромные суммы «уходят в серый кеш» вместо того, чтобы достаться страховщикам, что только усугубляет ситуацию с ОСАГО. По оценкам РГС, такого «серого кеша» — около 100 млн рублей.

Посреднические операции страховщики выявляют, анализируя, с какого IP-адреса оформляется полис, какой указывается телефон, с какой карты оплачивается премия.

Член правления, заместитель генерального директора по розничным продажам «Абсолют Страхования» Андрей Бурлак также подтвердил, что его компания сталкивается с незаконным посредничеством при продаже электронных полисов ОСАГО. В том числе есть случаи, когда посредник является страхователем — оформляет на себя несколько автомобилей. Автовладелец считает, что он застрахован, а посредник-страхователь расторгает договор, получает назад деньги. Страховая компания не может отказать в расторжении, отмечает Бурлак, а в итоге автовладелец остается без защиты.

Комментируя ситуацию с посредниками, консультант отдела методологического обеспечения обязательного страхования и противодействия страховому мошенничеству Банка России Всеволод Журавлев пояснил, что, согласно нормативным документам ЦБ РФ, страхователь должен сам заполнять анкету и сам за себя платить. Нельзя использовать для оплаты чужую банковскую карту. Наличие одного IP-адреса не говорит о нарушениях, добавил Журавлев, так как разные страхователи могут использовать одну точку входа, например в интернет-кафе. ЦБ РФ будет внимательно отслеживать подобные нарушения, заверил он и призвал страховщиков своевременно информировать регулятора о конкретных случаях нарушений.

Проблема, на которую обращали внимание многие участники круглого стола, касается взаимодействия с ГИБДД. Представитель «Росгосстраха» привел конкретные примеры штрафов, которые накладывают сотрудники службы дорожного движения на автовладельцев с электронными полисами. Представитель Центробанка Всеволод Журавлев призвал страховщиков информировать регулятора обо всех случаях подобных нарушений, чтобы этот вопрос можно было дальше прорабатывать с руководством ГИБДД. Комментируя проблему сайтов-клонов, которые собирают премии, «притворяясь» ведущими продавцами ОСАГО, Журавлев также призвал сообщать о подобных проблемах. По его мнению, подобные действия должны иметь более серьезные последствия, чем просто закрытие сайта-клона.

По словам вице-президента «Росгосстраха» Рената Конурбаева, пока поддельные полисы, проданные клонами, измеряются штуками в неделю, но их количество может увеличиваться, поскольку эти ресурсы активно продвигаются в Интернете и даже выходят на первые позиции. Конурбаев рассказал, что российские сайты-клоны в РГС уже научились быстро закрывать. Но теперь мошенники открывают подобные сайты уже не только в России. «Нужно усиливать эту работу вместе с коллегами и РСА», — подчеркнул представитель РГС.

«Проблема автоюристов перешла в электронную плоскость»

Руководитель управления методологии обязательных видов «АльфаСтрахования» Денис Макаров обратил внимание участников круглого стола на то, что на дворе уже март, а страховщики все еще обсуждают проблемы с доступностью и бесперебойностью ОСАГО. «В ОСАГО проблема с «автоюризмом», — подчеркнул спикер. — И электронный договор нацелен на борьбу с автоюристами». Между тем, отметил он, у армии автоюристов все в порядке с бесперебойностью. Она уже подготовлена к новым условиям — электронным продажам и натуральному возмещению — и нацелена на то, чтобы «конвейер автоюризма не останавливался». А это напрямую связано с бесперебойностью ОСАГО.

Андрей Бурлак из «Абсолют Страхования» призвал присутствующих вспомнить, какими надеждами на электронные продажи страховых продуктов жил рынок. «Скоро стало понятно, что доля электронных продаж выше 2% в среднем по рынку так и не выросла. Потом была надежда на электронное ОСАГО, но практика показала: получили не то, что ожидали. Проблема «автоюристов» и убыточных регионов перешла в электронную плоскость», — посетовал Бурлак. Все усилия страховщиков по введению электронных продаж ОСАГО могут быть перечеркнуты негативом, который возникает. «Хотелось бы, чтобы сервис электронных продаж воспринимался как что-то хорошее», — отметил спикер.

«Верю, что мы увидим электронную экосистему»

Руководитель направления «Страхование» финансового супермаркета Банки.ру Дмитрий Жуков рассказал, что в форумах портала много обсуждений и жалоб на некорректную работу сервисов на сайтах страховщиков: не проходит оплата, не приходит уже приобретенный полис, потенциального страхователя перекидывает на сайт другой страховой компании, если есть перебои на сайте первого страховщика. «Надеемся, что проблемы носят технический характер и вскоре будут решены, — отметил Жуков. — Как агрегатор мы видим большой спрос на расчет стоимости электронного ОСАГО — более 10% пользователей интересуются электронным ОСАГО».

Подвел итоги обсуждения проблем e-ОСАГО управляющий партнер НРА Павел Самиев. Он отметил, что потенциал электронных продаж страховых продуктов в мире — 8—9% во всех видах страхования. В России в 2017 году эта цифра может превысить 1%, до сих пор уровень электронных продаж не превышал 0,7%. Для развития этого канала продаж нет ни технических, ни психологических ограничений, считает эксперт. «Проблема в другой плоскости. е-ОСАГО может быстро распространиться, в разы могут расти продажи, если не будет ограничений со стороны самих страховых компаний», — полагает Самиев.

Эксперт считает, что если снять вопрос непредсказуемой убыточности, то других существенных ограничений для этого рынка нет. «Верю, что мы увидим электронную экосистему, где страхователь будет жить в мобильных приложениях», — оптимистично заключил управляющий партнер НРА.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки. Транспорт > banki.ru, 22 марта 2017 > № 2112841


Украина > Финансы, банки > dw.de, 21 марта 2017 > № 2113537

Национальный банк Украины (НБУ) пересмотрел прогноз развития национального ВВП на 2017 год, понизив темпы его роста с 2,8 до 1,9 процента. Об этом сообщили в пресс-службе НБУ во вторник, 21 марта. Причиной корректировки стал негативный эффект от экономической блокады Киевом Донбасса, а также "национализации" украинских предприятий властями самопровозглашенных "ДНР" и "ЛНР".

"Национальный банк ожидает, что наибольший эффект от торговой блокады украинская экономика почувствует в текущем году. Из-за захвата террористами действующих предприятий в украинском правовом поле, разрыва цепей производства и поставки готовой продукции сократится объем выпуска продукции металлургии и добывающей промышленности, кокса, электроэнергии", - говорится в сообщении НБУ.

Вместе с тем ожидается, что к концу 2017 года предприятия на подконтрольной Киеву территории смогут переориентироваться на альтернативные источники сырья и энергоресурсов и уже в 2018 году выйти на максимальную загрузку производственных мощностей. Благодаря этому, в будущем году ВВП страны может вырасти на 3,2 процента (январский прогноз - 3 процента).

В прогнозах уровня инфляции - 9,1 процента в 2017 году и 6,0 процента в 2018 году -существенных изменений эксперты НБУ не ожидают.

Украина > Финансы, банки > dw.de, 21 марта 2017 > № 2113537


Россия. Великобритания > Финансы, банки > dw.de, 21 марта 2017 > № 2113534

Банки Великобритании являются "тихой гаванью" для криминальных капиталов, заявило министерство внутренних дел России, тем самым отреагировав на статью лондонской газеты The Guardian о масштабном отмывании денег российских злоумышленников в британских банках. В то же время в МВД РФ считают, что данный материал свидетельствует о прогрессе в решении проблемы.

"Банки Великобритании, финансово-кредитная система Великобритании является "тихой гаванью" для криминальных капиталов, мы говорили уже много лет. Это (сообщения в СМИ) свидетельство того, что прогресс есть, мы постоянно обращали внимание наших западных партнеров и на Великобританию, и на Францию. Значит, все-таки движение есть", - заявил заместитель главы МВД России Игорь Зубов во вторник, 21 марта, в Москве.

По данным газеты The Guardian, в крупномасштабной схеме отмывания денег под названием "Глобальная прачечная" ("The Global Laundromat") участвовали 17 крупных британских банков, в том числе HSBC, Lloyds и Barclays, которые "отмыли" 740 млн долларов из России.

Согласно документам, попавшим в распоряжение британского издания, с 2010 по 2014 годы из России по такой схеме были выведены не менее 20 млрд долларов. Следствие полагает, что реальная сумма может достигать 80 млрд долларов.

Россия. Великобритания > Финансы, банки > dw.de, 21 марта 2017 > № 2113534


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 21 марта 2017 > № 2113493

Глава Сбербанка Герман Греф считает, что в 2017 году курс рубля будет колебаться в диапазоне 57-60 рублей за доллар.

"Точно никуда бежать не надо. Никто не знает, как будет складываться рубль", — сказал он журналистам, отметив, что половина экспертов считает рубль переоцененным, а другая — недооцененным.

По его словам, Сбербанк ориентируется на экспертную оценку, согласно которой во втором или третьем квартале текущего года цена на нефть будет расти, а в четвертом квартале — держаться на уровне 50 долларов за баррель.

"В последнее время цена на нефть так, как раньше, не коррелируется с курсом. Если не будет каких-то геополитических коллизий и новых "черных лебедей", я бы точно не ожидал каких-либо очень больших колебаний. Думаю, что порог колебаний будет на уровне 57-60 (рублей за доллар. — Прим. ред.)", — отметил Греф.

"Самая правильная стратегия — жить спокойно и не переживать на эту тему", — резюмировал глава Сбербанка.

Курс доллара расчетами "завтра" на 17:34 (мск) снижался на 0,05 рубля — до 57,26 рубля.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 21 марта 2017 > № 2113493


Германия. Россия > Финансы, банки > dw.de, 21 марта 2017 > № 2113464

Не менее 27 немецких банков получали деньги, которые российские злоумышленники отмывали в Европе с 2010 по 2014 годы. На счета немецких кредитных учреждений поступило в общей сложности 66,5 млн долларов США, сообщает во вторник, 21 марта, газетаSüddeutsche Zeitung(SZ), принимавшая участие в международном расследовании схемы под кодовым названием "Глобальная прачечная" ("The Global Laundromat").

Как отмечает издание, денежные переводы во всех случаях поступали от молдавского Moldindconbank или латвийского Trasta Komercbanka. Оба эти банка находятся в центре масштабной международной схемы отмывания денег, которую SZ называет "Русской прачечной" ("Russian Laundromat").

Наибольшая сумма - 27,4 млн долларов - поступила на счета Commerzbank, на счета Deutsche Bank - около 24 миллионов. Commerzbank отказался комментировать эту информацию, указав лишь, что соблюдение норм, направленных на предотвращение незаконных трансакций (Compliance), всегда имело для него большое значение. Со своей стороны Deutsche Bank сообщил, что он "значительно усилил и расширил системы контроля, а в 2015 году нанял одну тысячу новых сотрудников в отделы Compliance и "Борьба с финансовыми преступлениями".

Вопросы к немецким банкам

Между тем SZ отмечает, что, к примеру, у Commerzbank почему-то не вызвал никаких подозрений перевод 23 млн долларов от одних и тех же фирм - "почтовых ящиков" на 63 различных счета, хотя названия этих фирм стали известны еще в 2014 году благодаря расследованию, проведенному организацией журналистов-расследователей OCCRP.

Что касается Deutsche Bank, который выступал в роли банка-корреспондента для Moldindconbank и Trasta Komercbanka, то он продолжал сотрудничать с ними, несмотря на то, что латвийские кредитные учреждения получили репутацию "Эльдорадо для отмывания денег" и крупный американский банк JP Morgan Chase еще в 2013 году был вынужден прекратить работу с ними под давлением органов финансового надзора США. А конкретно Trasta Komercbanka приобрел печальную известность из-за крупнейшего коррупционного скандала в истории России - "дела Магнитского" и в августе 2015 года получил официальное предупреждение от органов финансового надзора Латвии из-за "рискованных и подрывающих репутацию кредитных сделок".

Международное расследование преступных схем

Публикация в Süddeutsche Zeitung появилась в результате расследования, проведенного международной организацией журналистов-расследователей (Organized Crime and Corruption Reporting Project - OCCRP) "Новой газетой" и Süddeutsche Zeitung. Всего в изучении схем "Глобальной прачечной" участвовали боле 60 журналистов из 32 стран, которые в свое время работали также над изучением"Панамских досье", которые помогли вскрыть спрятанные в офшорах тайные счета многих известных политиков, бизнесменов, спортсменов и т.д.

Германия. Россия > Финансы, банки > dw.de, 21 марта 2017 > № 2113464


Россия. Босния и Герцеговина > Финансы, банки > dw.de, 21 марта 2017 > № 2113431

Спустя более 25 лет после развала СССР Россия урегулировала последний долг по обязательствам Советского Союза. Во вторник, 21 марта, представители РФ и Боснии и Герцеговины подписали межправительственное соглашение, которое урегулирует обязательства бывшего СССР перед бывшей Югославией.

По словам замминистра финансов России Сергея Сторчака, документ предусматривает пересчет клиринговой задолженности в доллары США по курсу, использованному в меморандуме 2003 года. В результате пересчета сумма обязательств РФ перед Боснией и Герцеговиной составила более 125 миллионов долларов.

Эта сумма подлежит погашению единовременным денежным платежом в течение 45 календарных дней с даты вступления соглашения в силу. По словам Сторчака, деньги будут уплачены, вероятно, уже следующей неделе.

Замминистра финансов уточнил, что Босния и Герцеговина оставалась единственной страной из числа кредиторов бывшего Советского Союза, задолженность перед которой еще не была погашена.

Россия. Босния и Герцеговина > Финансы, банки > dw.de, 21 марта 2017 > № 2113431


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 марта 2017 > № 2113404

ПАО "ТрансФин-М" и ПАО "Сбербанк" подписали договор об открытии кредитной линии более чем на 1.6 млрд руб. Об этом говорится в сообщении ТрансФин-М.

Финансирование предоставлено сроком на 7 лет. Полученные в рамках кредитного договора средства направлены на приобретение и передачу в лизинг ООО "ТМХС-Лизинг" 10 магистральных тепловозов и одного маневрового тепловоза.

"Наше сотрудничество со Сбербанком началось ещё в 2013 году. В сентябре прошлого года Сбербанк также открыл Трансфин-М кредитную линию на сумму 600 млн руб. Одобрение новых кредитных линий свидетельствует о высокой оценке надёжности со стороны одного из крупнейших российских банков и кредитном качестве ТрансФин-М. Надеемся на продолжение и расширение нашего сотрудничества - отмечает генеральный директор ТрансФин-М Дмитрий Зотов. - В условиях необходимости обновления локомотивной тяги финансирование данного сегмента является весьма перспективным направлением. Нами уже профинансированы 26 локомотивов, которые в настоящий момент переданы в аренду ОАО "РЖД".

На сегодняшний день с лизинговой компанией "ТрансФин-М" сотрудничают порядка 25 банков, объём кредитного портфеля составляет 109 млрд руб.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 марта 2017 > № 2113404


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 марта 2017 > № 2113402

АО "Россельхозбанк" стало победителем конкурса АСВ по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам КБ "Нефтяной Альянс". Об этом говорится в сообщении АСВ.

Приём заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплата страхового возмещения вкладчикам банка начнутся 28 марта 2017 года.

Подробная информация о месте, времени, форме и порядке приёма заявлений будет размещена 27 марта 2017 года на сайте АСВ.

ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у КБ "Нефтяной Альянс" 14 марта 2017 года.

По величине активов КБ "Нефтяной Альянс" на 1 февраля 2017 года занимал 217-е место в банковской системе Российской Федерации.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 марта 2017 > № 2113402


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 21 марта 2017 > № 2113358

Банки "ВТБ 24" и ВТБ пока не планируют в своих банкоматах взимать комиссию с клиентов за снятие ими наличных с карт сторонних банков, сообщили РИА Новости в пресс-службе группы ВТБ.

"В настоящий момент "ВТБ 24" и розничный бизнес банка ВТБ не планируют взимать комиссию за снятие наличных с владельцев карт сторонних банков", — сообщили в банке.

Ранее стало известно, что международная платежная система Visa с 22 февраля предоставила банкам-владельцам банкоматов (эквайерам) возможность выбора между разными принципами ценообразования за выдачу наличных в банкоматах. Фактически Visa разрешила российским банкам-эквайерам взимать комиссию с клиентов за снятие наличных с карт платежной системы. До того правила платежных систем это запрещали.

Ранее во вторник глава Сбербанка Герман Греф заявил, что будет вводить плату за снятие в своих банкоматах наличных с карт Visa, выпущенных другими банками. А по информации газеты "Ведомости", Mastercard поддерживает подобные изменения и может тоже изменить свои тарифы в ближайшие месяцы.

Комиссию за снятие денег берет выпустивший карту банк (эмитент), а потом рассчитывается с владельцем банкомата. Размер межбанковской комиссии устанавливают платежные системы. Обычно банки делают снятие наличных в своих банкоматах бесплатным, некоторые никогда не берут комиссию за снятие, выплачивая межбанковскую комиссию из собственных средств.

Введение комиссии другими игроками рынка практически не затронет клиентов ВТБ, поскольку группа ("ВТБ 24", ВТБ и "Почта Банк") обладает банкоматной сетью в 17 тысяч устройств, также считают в группе. "Подавляющее большинство наших клиентов использует именно банкоматы группы", — пояснили в ВТБ.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 21 марта 2017 > № 2113358


Россия. Украина > Финансы, банки > ria.ru, 21 марта 2017 > № 2113312

Украинская "дочка" Сбербанка обратилась в правоохранительные органы в связи с блокированием офиса в Запорожье, сообщили РИА Новости в пресс-службе ПАО "Сбербанк".

Представители украинской партии "Национальный корпус", созданной на базе нацбатальона "Азов", во вторник сообщили, что заблокировали центральный офис российского Сбербанка в Запорожье, а также провели акцию против деятельности Сбербанка и Альфа-банка в Николаеве.

"Одно из отделений в Запорожье заблокировано. Заявление в полицию подано. Отделения в Николаеве работают без изменений", — говорится в сообщении.

Радикалы ранее заложили бетонными блоками вход в здание, где размещен офис "дочки" Сбербанка в Киеве и в Тернополе. Они добиваются прекращения работы Сбербанка на Украине. Трудовой коллектив Сбербанка в стране призвал президента Петра Порошенко принять срочные меры для восстановления конституционных прав клиентов и сотрудников и полноценной работы банка.

Украина с 16 марта сроком на один год ввела санкции против всех пяти работающих на Украине структур российских госбанков: украинских Сбербанка и ВТБ, "БМ Банка" ("внучка" ВТБ), Проминвестбанка ("дочка" ВЭБа) и VS Bank ("дочка" Сбербанка). Им запрещен вывод капиталов за пределы Украины в пользу связанных с ними лиц.

Россия. Украина > Финансы, банки > ria.ru, 21 марта 2017 > № 2113312


Эквадор > Финансы, банки. Миграция, виза, туризм > rusecuador.ru, 21 марта 2017 > № 2112908

Растет объем денежных переводов мигрантов в Эквадор

В четвертом триместре 2016 года доля денежных переводов, отправляемых в страну эквадорцами, проживающими или работающими за рубежом, достигла USD 671 млн, что представляет 6 % рост относительно того же периода 2015 года. По сравнению с третьим триместром 2016 года, объем пересылок вырос на 1 %, а именно, на USD 5 млн.

Денежные переводы, направляемые мигрантами в Эквадор поступают, главным образом, из США (USD 375 млн), Испании (USD 180 млн), Италии (USD39 млн) и Мексики (USD 19 млн). В общей сложности, пересылки денег из этих четырех стран представляют 91 % от общего количества.

Эквадор > Финансы, банки. Миграция, виза, туризм > rusecuador.ru, 21 марта 2017 > № 2112908


Россия. Босния и Герцеговина > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > minfin.ru, 21 марта 2017 > № 2112898

Пресс-релиз

Об урегулировании задолженности бывшего СССР перед Боснией и Герцеговиной

Сторчак Сергей Анатольевич

Заместитель Министра

Сегодня состоялось подписание межправительственного Соглашения между Российской Федерацией и Боснией и Герцеговиной об урегулировании обязательств бывшего СССР по расчётам, связанным с товарооборотом между бывшим СССР и бывшей СФРЮ. Босния и Герцеговина оставалась единственной страной из числа кредиторов бывшего СССР, задолженность перед которой оставалась неурегулированной.

- Подписанием данного соглашения Россия завершает урегулирование государственного внешнего долга бывшего СССР, что является историческим событием, - отметил заместитель Министра финансов России Сергей Сторчак.

Обязательства перед остальными республиками бывшей СФРЮ (Хорватия, Сербия, Черногория, Словения и Македония), признанные Российской Федерацией в многостороннем Меморандуме от 17 сентября 2003 г., были полностью погашены в период 2011-2016 гг.

Соглашением предусмотрен пересчет клиринговой задолженности в доллары США по курсу, использованному в вышеуказанном многостороннем Меморандуме. В результате пересчета сумма обязательств Российской Федерации перед Боснией и Герцеговиной составляет 125,2 млн. долл. США и подлежит погашению единовременным денежным платежом в течение 45 календарных дней с даты вступления Соглашения в силу.

- Хотел бы подчеркнуть значимость работы, проделанной Минфином России. Благодаря совместным усилиям мы смогли найти общее решение, которое впоследствии позволит улучшить торгово-экономические отношения и увеличить товарооборот между нашими странами, - добавил Министр финансов и казначейства Боснии и Герцеговины Векослав Беванда.

Россия. Босния и Герцеговина > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > minfin.ru, 21 марта 2017 > № 2112898


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 21 марта 2017 > № 2112869

Сбербанк знает, как достичь бессмертия, а Транскапиталбанк не любит меркантильных людей

Софья Ручко, редактор Банкир.Ру

Bankir.Ru публикует десять самых ярких цитат и кейсов с конференции «Комиссионные доходы банка», организованной Auditorium.

Продукт — не мясо, пакет — не авоська

Директор департамента депозитных и расчетных продуктов Промсвязьбанка Наталья Волошина

— Расскажи мне, чем ты занимаешься на работе,— как-то попросил знакомый, не банкир.

Я стала рассказывать о финансовых продуктах, про то, как мы их тестируем, обкатываем, запускаем.

— А что это за банковские продукты? Какие продукты выпускает банк — не сыр же с колбасой? — поинтересовался он в конце беседы.

Не больше пяти

Вице-президент Райффайзенбанка Ксения Андреева

— Продавать пакетные предложения очень выгодно. Ведь чем больше продуктов у клиента, тем дольше он будет с банком и тем больше на нем можно заработать. Что положить в пакет, зависит от доходов клиента. Например, категории mass affluent надо чувствовать свой статус. Эти люди еще не наигрались со статусом. Если у такого человека есть «черная карта», он будет в полном восторге.

Переизбыток предложений в пакете — плохо и для банка, и для клиента. В любом случае человек прочитает и поймет максимум пять позиций. Предлагать ему что-то сверх того бесполезно. Это будут пустые траты банка, которые никогда не окупятся. Важно выделить несколько ключевых вещей в пакете, которые помогут привлечь и удержать клиентов.

Вечные финансы

Директор по продуктам для вип-клиентов Сбербанка Денис Вальвачев

— В Сбербанке Первом 60 тыс. клиентов. Это почти все состоятельные клиенты России, люди привередливые. Для них разработали продукт «Рантье». С его помощью можно получить бессмертие — правда, только финансовое. Это программа инвестиционного страхования жизни, которая позволяет получать пожизненную ренту. После смерти клиента ренту получают его наследники. В первый месяц работы «Рантье» продажи составили 540 млн руб.

Этапы при запуске продукта такие:

выявление «боли» клиента;

определение истинной проблемы;

формирование ее решения;

создание прототипа;

тестирование продукта;

позиционирование продукта.

Людей в «Рантье» привлекают проценты. Они выше, чем по вкладам. Банку здесь выгодно то, что клиенты остаются с ним надолго. Плюс он зарабатывает на комиссии за продукт (она составляет около 5%).

Не верьте цифрам

Главный эксперт Frank Research Group Дмитрий Тарасов

— Прибыль банков по итогам прошлого года выросла в разы, но все понимают, что это произошло за счет снижения стоимости фондирования. При этом чистый операционный доход не вырос, а чистый комиссионный доход даже снизился на 1%. Тем временем издержки продолжают расти, даже опережая уровень инфляции. И это трагедия.

Определять долю комиссионных доходов в чистом операционном доходе, как делают многие банки,— плохая метрика. Чтобы ставить правильные цели, сегодня целесообразно выбирать другую систему измерений, а именно то, какой комиссионный доход банк снимает с единицы своего баланса. Интерпретируется это просто — насколько банк за счет комиссионных доходов покрывает свои операционные расходы. Некоторые российские банки показывают здесь очень хорошие результаты. По нашим исследованиям, в первую тройку входят банки «Авангард», «Тинькофф» и Почта Банк, которые достигли почти стопроцентного покрытия.

Не надо доплачивать клиентам

Начальник департамента электронного бизнеса и платежного сервиса Транскапиталбанка Наталья Базалей

— Привлекать клиентов только ставкой — дело неблагодарное и недолгосрочное. Это такие продажные клиенты, которые идут к вам только за процентами. Здесь надо понимать, что вы их покупаете на какое-то время. Они будут с вами ровно столько, сколько ваш продукт будет выгоднее других продуктов. Как еще привлечь клиента?

Любое желание клиента, с какой бы проблемой он к вам ни прошел, должно приносить банку доход. Наши клиенты привыкли к тому, что все, что они получают в банке помимо кредита, они получают практически бесплатно. Мы настолько приучили клиентов к этому, что стали в определенный момент им даже доплачивать. С этим надо бороться. Надо объяснять людям, что мы хотим получать доход и не хотим зависеть только от кредитной составляющей. Проблема и в том, что комиссионные продукты, которые бывают доходными для банка, продаются только в нагрузку с кредитами или депозитами. Их надо рекламировать, показывать клиентам. Пока этого нет. Рекламу, предположим, SMS-информирования еще никто не сделал.

Бороться и искать

Начальник центра развития сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов ОТП Банка Павел Нуждов

— Не надо бояться запускать пилотные проекты. Мы запускаем много пилотов. В разных регионах тестируем разные продукты, по разным прайсам. Немногие пилоты приживается, но они дают хорошие результаты. Научитесь быстро и просто запускать пилоты — и так же быстро закрывать, если что-то не получается. А то, что получается,— быстро распространять на всю сеть.

Хотите бесплатно? Сначала заплатите!

Главный эксперт Frank Research Group Дмитрий Тарасов

Бесплатными опциями меньше пользуются, их меньше ценят, они часто ограничивают активность клиента. В этой ситуации гораздо правильнее грамотно структурировать комиссии, когда более дешевыми или вообще бесплатными они могут становиться только после какого-то уровня пользовательской активности.

Чем ниже достаток — тем меньше продуктов

Вице-президент Райффайзенбанка Ксения Андреева

— Мы знаем, сколько примерно зарабатываем на каждом клиенте. И тут надо понимать, сколько можем потерять на каких-то бонусах, которые предоставим ему, и в итоге понять, за счет чего компенсируем то, что отдали. Например, можем дать два бесплатных снятия, зато третье уже сделать очень дорогим, чтобы оно покрывало те два бесплатных. Что касается ценообразования стоимости пакета, тот тут надо быть аккуратнее — чтобы клиент не подумал, что слишком дорого или что его обманывают (при предложении бесплатного обслуживания).

Мы не рекомендуем делать пакетные предложения низшим сегментам. В Европе только с уровня золотой карты и выше идут «пакеты». Людям с более низким достатком проще работать с одним продуктом, а другие докупать по мере необходимости. Мы тоже хотим внедрить подобный подход.

Старый друг доходней новых двух

Главный эксперт Frank Research Group Дмитрий Тарасов

— Недавно мы провели исследование программ лояльности в 25 российских банках. Я был просто поражен его результатами. Большинство руководителей на первое место поставили привлечение новых потребителей, тогда как программам лояльности было отведено только третье место. Хотя по всем канонам и учебникам известно, что в первую очередь нужно сохранять имеющихся клиентов, «съём доходов» с которых всегда более эффективен. Привлечение новых — всегда дороже. При том, что у многих клиентская база вполне хорошая, а приходящих новых конкурентов на банковском рынке сейчас нет. Есть только уходящие.

Клиент-трансгендер

Вице-президент Райффайзенбанка Ксения Андреева

— В современных условиях очень непросто четко определить профиль клиента. Просто поделить потребителей, скажем, по гендерному признаку уже недостаточно. В наше время нет гарантии того, что завтра мужчина не скажет, что он чувствует себя как женщина, или наоборот.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 21 марта 2017 > № 2112869


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 21 марта 2017 > № 2112868

Андрей Гришкин, банк «Зенит»: «Факторинг может обеспечить финансирование любому сектору экономики»

Андрей Гришкин, заместитель начальника управления факторинга банка «Зенит»

Беседовал: Николай Зайцев, корреспондент

В условиях сужения рынка банковского кредитования факторинг помогает предприятиям в различных секторах экономики решать проблемы привлечения финансирования. О том, как быстро создать факторинг в банке, уникальном подходе в работе и тенденциях факторингового рынка порталу Bankir.Ru рассказал заместитель начальника управления факторинга банка «Зенит» Андрей Гришкин.

— В прошлом году факторинговый бизнес вашего банка продемонстрировал самые высокие темпы прироста на рынке. За счет чего и какими силами удалось достичь такого результата?

— В конце 2013 года собственниками банка перед нашей командой была поставлена задача: в условиях дефицита ресурсов создать на высококонкурентном рынке устойчивый факторинговый бизнес. Просрочек и проблем при этом не должно было быть. Стартап-команда смогла за четыре месяца запустить продукт и реализовать первые сделки не только в Москве, но и в филиальной сети. И все это в условиях 2014 года, который был не самым простым для всей страны. В дальнейшем бурное развитие электронного документооборота, изменения в профильном законодательстве придали новый виток нашему развитию: мы успешно конвертировали наши конкурентные преимущества в финансовый результат.

Кроме того, итоги работы в 2014–2016 годах подтвердили правильность нашего отношения к риск-аппетиту. Главная задача для меня как для финансиста состоит в том, чтобы не потерять доверенные мне средства и эффективно использовать все доступные ресурсы.

Важно и то, что для клиентов предлагаемый продукт стал не очередным источником расходов, а ступенькой к комплексному сотрудничеству, учитывающий обоюдные интересы. Возможность адаптировать продукт под индивидуальные особенности бизнеса повышает привлекательность в глазах клиентов, которые делают свой выбор в нашу пользу не только на основании цены, но исходя из комплексной оценки удобства работы с нами.

— Чем вы отличаетесь от факторинговых подразделений других банков?

— Мы создали конкурентный продукт и при этом сумели полностью избежать проблемных активов, опираясь на собственные разработки в риск-менеджменте и управлении. Была заложена модель изменчивости, которая позволяет подстраиваться под конкретного клиента без увеличения операционных затрат.

— Могу ли я вас спросить о том, в чем уникальность вашего подхода в реализации факторинга?

— Начнем с того, что факторинг — универсальный продукт для банка, он может как выступать в качестве монопродукта и предлагаться только новым клиентам, так и реализовываться в среде уже существующей клиентской базы, выступая дополнением к уже действующим продуктам. Наша уникальность — в организационной структуре, позволяющей сотрудникам реализовать свой потенциал, собственные наработки в области риск-менеджмента и андеррайтинга. Все это привело к тому, что наша команда сумела на протяжении нескольких лет обеспечивать ежегодное удвоение основных показателей.

— По итогам 2016 года рынок факторинга вырос на 10–12% по сравнению с 2015-м, но в 2015 году мы испытали падение всех секторов экономики, а в прошлом году была мягкая стагнация. Как будет вести себя рынок факторинга в этом году, в каких секторах он будет наиболее востребован?

— В своих ожиданиях я, скорее, осторожный оптимист. Реализация намеченных органами власти мер поддержки бизнеса, доступ факторинга к рынку государственных закупок окажут положительное влияние на экономику. Рост рынка факторинга по итогам 2017 года вижу в пределах не более 10–15%. Но, учитывая элемент случайности, присутствующий в нашей экономике, возможны различные варианты. К примеру, без консультаций с профессиональным сообществом в 2016 году были внесены изменения в статью 6 федерального закона от 3 июля 2016 №360-ФЗ (полное раскрытие информации по всем клиентам, дебиторам, уступленной дебиторской задолженности, коммерческим условиям и т. д.). Это чуть не привело к коллапсу рынка как такового (при буквальном исполнении этого закона), но благодаря консолидированной позиции участников рынка факторинга, объединенных Ассоциацией факторинговых компаний (АФК) данное «законотворчество» было отменено.

Отдельно хочу отметить твердую позицию исполнительного директора АФК Дмитрия Шевченко и выразить благодарность за активное участие в решении этой проблемы. Поэтому годовые прогнозы на 2017 год и итоговые результаты могут существенно различаться.

Что касается структуры отраслевого спроса на факторинг, то он, в принципе, носит достаточно универсальный характер: через различные формы факторинга, создав соответствующие условия, можно обеспечить финансирование почти любого сектора экономики. Кроме того, используя механизмы факторинга, можно поддержать и обеспечить приток инвестиций практически в любой регион.

— С какими секторами нашей экономики вы предпочитаете работать? Или с какими компаниями у вас сложились наиболее тесные взаимоотношения? Это привычная для факторинга сфера сетевого ритейла или что-то другое?

— После кризиса 2014 года мы сосредоточили свою активность на крупных производственных предприятиях топливно-энергетического комплекса, фармацевтики и химической отрасли. Сделали акцент в своей работе на тех компаниях, которые имеют прозрачную структуру управления и сумели адаптироваться к новым условиям ведения бизнеса. В кризис доходность в сфере сетевого ритейла быстро упала; рынок, наполненный конкурентами, предоставляющими примерно одинаковые по своему качеству услуги, стал стремительно сокращаться. Мы приняли решение сосредоточится на других отраслях экономики, где раскрывался потенциал факторинга без роста риск-аппетита.

— В чем разница между банковским факторингом и не банковским? Преимущества перед классическим кредитованием?

— Принципиальная разница в том, что при работе с баланса банка приходится руководствоваться дополнительно нормативными актами Банка России, в частности положением 254-П ЦБ РФ, в котором описываются подходы к резервированию. Факторинг, реализуемый с баланса дочерней структуры, подпадает под действия гражданского законодательства. Форма работы определяется на основе совокупности требований и итоговых ожиданий от бизнеса, обе формы имеют свои особенности.

Преимущество факторинга перед классическим кредитованием — отсутствие залога. Текущее состояние экономики таково, что сократилось количества активов, интересных банку с точки зрения залога. Кроме того, эти активы часто переоценены, и в случае дефолта компании их очень тяжело реализовать.

Второе преимущество — факторинг не требует поддержания оборотов по расчетному счету.

Третье. Факторинг — от слова «факт». Он не позволяет использовать средств больше, нежели у клиента есть подтвержденных соответствующей документацией денежных требований. В этом случае факторинг — менее рисковый продукт по сравнению с классическим кредитованием. Плюс факторинг не имеет прямого целевого назначения, это финансирование оборотного капитала, выручка клиента, которую он по своему усмотрению может направлять именно на те цели, которые в данном случае для него приоритетны в этот момент времени.

Уже сейчас наметилась тенденция по превращению факторинга в универсальный инструмент долгосрочного финансирования со способностью финансировать контракты со сроком пять-семь лет.

— Что общего у факторинга и транзакционного бизнеса?

— Факторинг — один из способов развития транзакционного бизнеса. Факторинг является уже сложившейся тенденцией современного банковского сектора, ориентированной, как и транзакционный бизнес, на использование передовых технологий. Клиента интересуют комплексный подход в решении его финансовых задач и способность создавать индивидуальные решения.

Факторинг для современного банка — это, на мой взгляд, индикатор его развития, показатель того, что банк не стоит на месте, умеет работать с короткими деньгами, использует возможность эффективно их размещать в том числе через факторинг, повышая собственную доходность.

— Какие мероприятия по мониторингу и аналитике дебиторской задолженности вы осуществляете? И в чем заключается работа с кредитором и дебитором для полноценного исполнения всех обязательств, принятых сторонами?

— Что касается мероприятий по работе с дебиторской задолженностью, то уже на этапе рассмотрения клиента учитываются все его взаимоотношения с ключевыми поставщиками и покупателями.

Мы выстраиваем отношения с ключевыми партнерами нашего клиента, объясняем все тонкости факторинга, при необходимости общаемся со всеми службами. Ведем работу по популяризации факторинга в бизнес-среде.

— В чем секрет факторинга в том банке, в котором вы работаете?

— В том, что мы не стесняемся индивидуальных решений. Прежде всего мы не продаем клиенту деньги. Мы продаем ему возможность больше заработать самому, наглядно показывая, как это сделать при помощи факторинга. Комбинация передового опыта ведущих игроков рынка и собственных наработок привела к закономерному результату: слаженной команде профессионалов, довольным клиентам и конкурентному продукту.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 21 марта 2017 > № 2112868


Россия. ПФО > Финансы, банки > bankir.ru, 21 марта 2017 > № 2112867

Исламский Сбербанкинг приходит в Уфу

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

Сбербанк России в Уфе близок к проведению первых сделок в секторе лизинга — иджара — по стандартам исламского банкинга. Клиентов-физических лиц банк планирует обслуживать по правилам шариата через интернет.

О том, что проект механизма вхождения Сбербанка в капитал лизинговых партнеров на территории Башкирии близок к завершению, заявил, выступая на XXII форуме качества финансовых услуг в Уфе, управляющий Башкирским отделением №8598 Сбербанка Марат Мансуров. Это касается тех товаров, на которые можно распространить услуги лизинга, или, как он называется в исламе, иджара. По такой схеме верующие мусульмане могут приобретать, например, автомобили и технику, так как по канонам исламского банкинга в основе любой сделки должен лежать реальный товар.

Суть сделки в том, что банк заключает договор, например, с автосалонами. Клиент, имеющий на руках определенную сумму от цены автомобиля, приходит в магазин, выбирает машину, затем обращается в банк. Банк выкупает машину на себя и сдает ее в аренду клиенту, который расплачивается в течение нескольких лет. Банк получает в итоге большую сумму, нежели заплачено в автосалоне.

Обслуживание физических лиц в рамках исламского банкинга целесообразнее для начала организовать через интернет, отметил Мансуров. И если банк увидит спрос на такие услуги, банк откроет физические офисы, соответствующие канонам шариата. В Татарстане первая сделка с использованием исламского (или, как он еще называется, партнерского) банкинга была проведена два месяца назад.

В Уфе ранее услуги партнерского банкинга предоставлял Эллипс-банк, лицензия у которого была отозвана 24 декабря 2013 года. Банк был филиалом московского банка «Восток-капитал». Это был единственный банк, который специализировался именно на оказании услуг, характерных для мусульманской банковской системы. В его отделениях работали специальные окна исламского банкинга, а средства, привлекаемые в ходе классической работы банка, и средства исламского банкинга учитывались на раздельных счетах в Центробанке.

Недавно делегация Центробанка России и ряда российских банков посетила с визитом Исламский банк развития, ИБР (Islamic Development Bank, IsDB). Эта международная финансовая организация расположена в Джидде (Саудовская Аравия). Делегацию Банка России возглавлял статс-секретарь — заместитель председателя Банка России, заместитель руководителя рабочей группы по партнерскому банкингу Александр Торшин. В состав делегации входили представители Банка России, Государственной думы РФ, Внешэкономбанка, Сбербанка, Московской биржи. Визит состоялся 5–6 марта 2017 года.

Исламский банкинг — это внеконфессиональный проект, который доступен для всех граждан Российской Федерации. По сути, это сформированная в исламских странах модель ведения бизнеса. Распространение идей исламского банкинга связано как раз с возрастающим финансовым влиянием стран исламского мира, которые предлагают альтернативную западной банковской системе модель развития экономики.

Сущность исламского банкинга предполагает отказ от процентов и фьючерсных сделок. В терминах современной банковской системы исламский банкинг напоминает проектное инвестирование, предполагающее раздел рисков и, соответственно, прибыли при долевом участии банка.

По словам Марата Мансурова, исламский банкинг особенно хорошо развивается в кризисные моменты. Более половины всех финансовых ресурсов в нашей стране приходится на государственные банки, однако в условиях санкций против этих банков их возможности ограничены. Исламский банкинг в этих условиях предполагает диверсификацию инструментов влияния.

О том, что Сбербанк намерен разрабатывать и внедрять предложения, ориентированные на клиентов, исповедующих ислам и заинтересованных в получении банковских услуг в соответствии с законами шариата, в 2016 году сообщал первый зампред правления Сбербанка Максим Полетаев.

27 февраля 2017 года между правительством Башкирии и Сбербанком был подписан меморандум, подразумевающий использование средств, привлекаемых через механизмы исламского банкинга, в инфраструктурных проектах.

Россия. ПФО > Финансы, банки > bankir.ru, 21 марта 2017 > № 2112867


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 21 марта 2017 > № 2112866

Банки подвели финансовые итоги февраля

Владислав Лейбов, специально для Bankir.Ru

Восстановление банковского сектора идет крайне медленно. Розничное кредитование возобновило рост. Но корпоративный бизнес стагнирует. Растет разрыв между успешными и убыточными банками.

В феврале 2017 года основные финансовые показатели работы банковского сектора России стагнировали. Рост пока показывают только объемы прибыли банков и объемы розничного кредитования.

Активы

Объем активов банковского сектора за февраль 2017 года сократился на 1,3% (сокращение 0,2% с исключением эффекта валютной переоценки), а совокупный объем кредитов экономике за февраль снизился на 1,3% (с исключением эффекта валютной переоценки — снижение на 0,5%). Объем кредитов предприятиям снизился на 1,9% (–0,8%). Объем кредитов физическим лицам в феврале возрос на 0,2% (+0,3%).

Однако за январь-февраль 2017 года активы банков снизились на 0,9% (рост на 0,4% с исключением эффекта валютной переоценки), а совокупный объем кредитов экономике сократился на 1,6% (–0,6%). Объем кредитов предприятиям сократился на 2,2% (–0,8%), а объем кредитов физическим лицам на 0,1% (–0,1%).

Валютная переоценка заметно влияет на статистику, так как удельный вес валютных активов в банках составлял на 1 марта 2017 года 27,8%, а в пассивах — 26,1%. А рубль в последние месяцы продолжает укрепляться по отношению к основным мировым валютам.

В целом нужно отметить, что при медленном, но стабильном оживлении в последние полгода кредитования физлиц кредитование предприятий стагнирует. В сравнении с предыдущими годами сократился темп прироста вкладов населения. Объемы депозитов предприятий в банках пока не могут показать сколько-нибудь уверенный рост.

Продолжается процесс концентрации активов в крупнейших банках. По данным Центробанка, с 1 января 2016 года по 1 марта 2017 года доля активов пяти крупнейших российских банков в активах всей банковской системы возросла с 54,1% до 55,4%.

Ситуация в крупнейших банках видна из приведенных ниже таблиц.

Таблица 1

Банки с максимальным размером кредитного портфеля

Объем кредитных портфелей за январь-февраль 2017 года сократился у большей части участников рейтинга. Объем кредитного портфеля Сбербанка с начала года снизился на незначительную долю 0,8%, но в абсолютных цифрах снижение оказалось заметным для рынка. Обращает на себя внимание снижение объема кредитных портфелей у Московского кредитного банка, Альфа-банка, банка «Санкт-Петербург» и Промсвязьбанка. Значительно нарастили объемы кредитования банк «Россия», Райффайзенбанк и ВТБ 24.

Просрочка продолжает расти

Объем просроченной задолженности по корпоративному кредитному портфелю за февраль возрос на 1%, по розничному портфелю — возрос на 1,1%. В результате удельный вес просроченной задолженности по кредитам предприятиям за месяц возрос с 6,5% до 6,7%, а по розничным кредитам — возрос с 8,1% до 8,2%.

За январь-февраль 2017 года объем просрочки по корпоративному портфелю возрос на 3,9%, а по розничному — на 3%. Удельный вес просроченной задолженности в январе-феврале на фоне стагнации кредитования растет по корпоративному портфелю с 6,3% до 6,7%, а по розничному — с 7,9% до 8,2%.

Таблица 2

Банки с максимальным размером просроченной ссудной задолженности в кредитном портфеле

Как видим, объем просрочки возрос у большинства участников рейтинга. Обращает на себя внимание рост объема просрочки у Альфа-банка, ВТБ 24, «ФК Открытие» и Сбербанка. Напомним, что БМ-банк, Московский областной банк, Фондсервисбанк и НБ «Траст» проходят процедуру финансового оздоровления.

Ликвидность

Ситуация с ликвидностью в банковском секторе хорошая и пока не вызывает опасений. Объем требований банков к Банку России по депозитам и корсчетам за февраль увеличился на 3,9%, доля этих требований в активах банковского сектора возросла с 3,1% до 3,3%. Объемы межбанковских кредитов, выданных банкам-резидентам, снизились на 3,3%, а предоставленных банкам-нерезидентам снизились на 6,4%. Объем портфелей ценных бумаг за февраль сократился на 1,1%.

Объем заимствований банков у Банка России снизился за февраль на 25%. Удельный вес средств, привлеченных от Банка России, в пассивах снизился с 2,4% до 1,8%. При этом почти вдвое возрос объем депозитов, размещенных в банках Федеральным казначейством, а их удельный вес в пассивах возрос с 0,4% до 0,7%. За январь-февраль объем требований кредитных организаций к Банку России возрос на 2,3%, а их доля в активах банковского сектора возросла с 3,2% до 3,3%.

За январь-февраль вдвое сократился объем заимствований у Банка России, и вдвое возрос объем депозитов, привлеченных от Федерального казначейства. В результате удельный вес в пассивах средств, привлеченных от Банка России, снизился с 3,4% до 1,8%, а средств Федерального казначейства возрос с 0,4% до 0,7%.

Объем депозитов и средств на счетах предприятий за февраль снизился на 1,7% (снижение на 0,1% с учетом валютной переоценки). Всего с начала 2017 года объем депозитов и средств организаций на счетах возрос на 0,9% (+2,9% с учетом переоценки).

В ресурсной базе банков возобновился рост объемов вкладов населения. Их объем возрос за февраль на 0,3% (+1,1% с учетом переоценки). В январе-феврале 2017 года объем вкладов снизился на 0,5% (+0,6% с учетом переоценки). Сокращается стоимость фондирования — ставки по вкладам в рублях упали до уровня весны 2014 года и продолжают медленно снижаться.

Таблица 3

Крупнейшие банки по объему вкладов физлиц

Обращает на себя внимание прирост объема вкладов у Совкомбанка и Московского кредитного банка, а также снижение объемов вкладов у Райффайзенбанка и Бинбанка. Лидеры рынка по объему вкладов — Сбербанк и банки группы ВТБ тоже показали снижение объема вкладов в заметной для рынка величине.

Рост прибыли

Общий размер прибыли банковской системы продолжает расти. За февраль 2017 года кредитными организациями получена прибыль в размере 98 млрд рублей. Для сравнения — за аналогичный период 2016 года прибыль составила 50 млрд рублей.

За январь-февраль 2017 года кредитными организациями получена общая прибыль в размере 212 млрд рублей. За аналогичный период прошлого года общая прибыль банковской системы составила 82 млрд рублей.

Остаток по счетам резервов возрос за февраль на 0,2%, или на 14 млрд рублей (за февраль 2016 года — прирост на 0,8%, или на 47 млрд рублей). Всего за январь-февраль остаток по счетам резервов на возможные потери возрос на 1,9%, или на 107 млрд рублей (за январь-февраль 2016 года — рост на 2,7%, или на 145 млрд рублей). Снижение объемов создания резервов стало важным фактором роста банковской прибыли.

Замедление темпов роста объемов резервов Центробанк объясняет стабилизацией качества кредитных портфелей. Однако в обанкротившихся банках Центробанк и АСВ регулярно находят серьезные искажения финансовой отчетности. Это может косвенно свидетельствовать о том, что далеко не все банки объективно оценили риски по активным операциям, и прежде всего риски по предоставленным кредитам. Ужесточение надзора за качеством активов со стороны Центробанка может несколько ускорить рост объемов резервов и замедлить рост банковской прибыли.

Прибыль на 1 марта 2017 года показали 443 кредитных организации, в то время как 167 кредитных организаций были убыточны. Еще 6 кредитных организаций не предоставили Банку России свою финансовую отчетность, что косвенно может свидетельствовать об их серьезных проблемах.

Таким образом, выделяется группа успешных банков, показывающих крупные объемы прибыли, и банков проблемных, убытки от деятельности которых все еще велики. 27% кредитных организаций убыточна. А основная часть прибыли банковской системы России по-прежнему формируется банками с госучастием, прежде всего Сбербанком.

Таблица 4

15 самых прибыльных банков

Для сравнения того, как изменилась прибыльность работы банка, дана величина финансового результата за соответствующий период прошлого года. Отметим, что большинство топов рейтинга по размеру прибыли показали в 2017 году гораздо лучший финансовый результат, чем в прошлом году.

Обращает на себя внимание значительное увеличение прибыли Сбербанка, банков группы ВТБ, Газпромбанка и Рост банка. Рост банк и БМ-банк проходят процедуру финансового оздоровления.

Таблица 5

15 самых убыточных банков

Напомним, что некоторые банки, показавшие крупный размер убытков, проходят процедуру финансового оздоровления. Это Национальный банк «Траст», «Российский капитал», Крайинвестбанк и Балтинвестбанк. У Анкор банка лицензия была отозвана 3 марта 2017 года, а у банка «Нефтяной альянс» — 14 марта 2017 года. Из остальных банков в рейтинге значительно возрос убыток у Альфа-банка, банка «Восточный экспресс» и банка «Югра».

В целом в банковском секторе России пока наблюдается лишь неустойчивая стабилизация основных показателей его работы, что хорошо видно из приведенных данных финансовой отчетности. К сожалению, банки не могут пока показать устойчивого роста объемов корпоративного кредитования, а рост объемов кредитования физлиц идет крайне медленно. Возобновилось ухудшение качества кредитных портфелей, что нашло отражение в возобновлении роста объемов просроченной задолженности и объемов резервов на возможные потери. Объем прибыли банковской системы России в сравнении с январем-февралем прошлого года возрос в 2,5 раза. Но почти треть банков устойчиво работают с убытком.

Продолжается рост доли рынка, занимаемой крупнейшими банками, прежде всего госбанками. А проводимая Центробанком зачистка банковской системы от недобросовестных игроков усиливает взаимное недоверие всех участников рынка. И приводит иногда к серьезным потерям средств предприятиями и крупными вкладчиками в обанкротившихся банках, что мы видим в последнее время на примере банков Республики Татарстан.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 21 марта 2017 > № 2112866


Россия. Украина > Финансы, банки > bankir.ru, 21 марта 2017 > № 2112865

Герман Греф: «Мы ищем варианты максимально быстрого выхода с украинского рынка»

Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

Ситуация на Украине для Сбербанка достаточно сложная и эмоционально, и реально. Об этом заявил журналистам глава Сбербанка Герман Греф на брифинге по итогам заседания набсовета кредитной организации. Главная задача Сбербанка сейчас — как можно быстрее покинуть Украину.

Соединение беззаконных действий, которые совершаются в отношении Сбербанка в целом ряде городов, начиная с Киева, при полном попустительстве правоохранительной системы, с таким дискриминационным решением, как запрет на движение межбанковских кредитов между Россией и Украиной, создает достаточно серьезное давление на деятельность Сбербанка в Украине. И создает очень непростые условия для деятельности его команды.

«Сегодня происходит бетонирование... Слово-то такое — бетонирование... нашего центрального офиса в Запорожье,— рассказал Герман Греф.— Это фактически создает очень серьезные трудности в выплате заработной платы крупнейшим предприятиям Запорожья. Это продолжается каждый день в течение последнего месяца, в течение последнего года. Насчитываем уже сотни всевозможных актов, иначе как вандализмом и варварством это назвать тяжело».

Герман Греф сообщил, что сегодня банк работает в Украине с ограничениями и очень рассчитывает на поддержку со стороны официальных органов в части восстановления нормальных условий работы. «Если бы мы более или менее избавились от проблем такого давления со стороны незаконных вооруженных формирований, то мы бы очень быстро смогли восстановить нормальную работу банка»,— указал глава Сбербанка.

При этом он добавил, что в настоящее время Сбербанк ищет варианты для максимально быстрого выхода с украинского рынка и рассчитывает на то, что украинские власти предоставят банку такую возможность. Какие именно рассматриваются варианты — продажа или ликвидация, Герман Греф не уточнил.

Он назвал украинский Сбербанк самым лучшим на местном рынке с точки зрения технологий, соблюдения всех правил регулирования, уровня достаточности капитала, тренированности персонала, отметив, что таковы оценки самого Национального банка Украины.

По словам Германа Грефа, на сегодняшний день бизнес в Украине составляет не более 0,1% от всех активов Сбербанка, а резервы по Украине — примерно 70% от всех потенциальных убытков.

«Очевидно, что ситуация очень сложная, и для нас очень чувствительная,— повторился глава Сбербанка.— В том числе эмоционально, потому что в последние полторы недели мы очень сильно вовлечены в эту историю. Понятно, что страдают наши сотрудники, граждане Украины. В основном женщины, которых мы вынуждены вызволять из этих зданий. Наш центральный офис в Киеве, где расположен центр обработки данных, хранилище, ячейки и так далее, был замурован вместе с людьми».

Россия. Украина > Финансы, банки > bankir.ru, 21 марта 2017 > № 2112865


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 21 марта 2017 > № 2112864

Через 5 лет россияне откажутся от наличных

Юлия Лю, редактор направления IT и инноваций

Россияне все активней пользуются электронными платежами для покупок в интернете и расчетов между собой. Смартфоном платить неудобно лишь в самом начале, а затем люди втягиваются и пользуются.

«Аудитория интернета перестала расти, а аудитория e-commerce продолжает увеличиваться. Онлайн-платежи — драйвер других услуг. Безналичные продолжают теснить наличные», — заявил глава компании PayPal в России Владимир Малюгин, комментируя результаты четвертого ежегодного исследования, проведенного PayPal совместно с агентством Data Insight.

Половина пользователей готова отказаться от наличных

Доля безналичных платежей сейчас превышает наличные: по данным исследования, из 10 тыс. руб. в кошельке 6 тыс. руб. тратятся безналичными. Почти половина опрошенных россиян считает, что через 5-10 лет вовсе перестанет пользоваться наличными.

По данным исследования, главная тенденция заключается в том, что не покупки в магазинах являются драйвером платежей, а платежи — драйвером покупок. «Каждый пятый начал совершать онлайн-платежи раньше, чем онлайн-покупки. 17% совершают только онлайн-платежи и не делают онлайн-покупок, а 30% начали совершать онлайн-платежи и одновременно делать онлайн-покупки», — пояснил со-основатель Data Insight Борис Овчинников.

Онлайн-платежи перестали быть сервисом только для продвинутых и обеспеченных пользователей. Сейчас ими начали пользоваться и людьми с доходом менее 15 тыс. руб. на семью в месяц. Более половины пользователей онлайн-платежей имеет ежемесячный доход на семью менее 30 тыс. руб.

Жители малых населенных пунктов проявляют большую активность в освоении онлайн-платежей, чем жители крупных населенных пунктов. «25% новых пользователей онлайн-платежей живет в небольших городах. Для них онлайн-платежи — это спасение, и они им реально пользуются», — пояснил со-основатель Data Insight Федор Вирин.

35% пользователей пытались что-либо продать в интернете за последние 12 месяцев. 30% тех, кто получает деньги не за б/у товары — это непрофессиональные продавцы. Для 4% людей этот источник дохода и вовсе основной или единственный. При этом набирают популярность переводы между физическими лицами: р2р-переводами в настоящее время пользуется 75% потребителей, и эта цифра быстро растет. 43% опрошенных переводит деньги другим людям по несколько раз в месяц.

Каждая пятая онлайн-покупка делается со смартфона

Почти две трети респондентов знают, что у них на смартфонах установлены платежные приложения. При этом приложения для платежей и покупок используют 66% всех владельцев смартфонов.

Со смартфона совершается каждая пятая онлайн-покупка (22%). Хотя бы раз за год со смартфонов покупали реальные товары в интернет-магазинах 36% опрошенных, а 18% сделали с телефона свою последнюю по времени покупку.

Часть пользователей находит сайты неудобными для покупок со смартфона и отдает предпочтение компьютерам и ноутбукам. Покупать со смартфона удобно всего 8% опрошенных, а 64% удобней делать это с «большого» экрана.

Однако неудобство использования мобильного гаджета для этих целей преодолевается после нескольких первых покупок. Через 5 лет 16% респондентов будут совершать большинство покупок со смартфона, а 15% по-прежнему будут пользоваться для этих целей компьютером или ноутбуком. Во всяком случае, они уверены в этом в настоящее время. «Независимо от того, что думают люди, количество мобильных покупок будет расти, — считает Борис Овчинников. — Рост будет зависеть от того, насколько удобно будет покупать со смартфонов через сайты».

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 21 марта 2017 > № 2112864


Великобритания. Россия > Финансы, банки > inopressa.ru, 21 марта 2017 > № 2112855

"Глобальный ландромат": британские банки имели дело с колоссальными суммами "отмываемых" российских денег

Люк Гардинг, Ник Хопкинс и Кейлен Барр | The Guardian

"The Guardian может сообщить, что крупные британские банки провели процессинг почти 740 млн долларов, поступивших от гигантской операции по отмыванию денег, которую осуществляли российские преступники, имевшие связи с российским правительством и КГБ (так в оригинале. - Прим. ред.)", - пишут журналисты Люк Гардинг, Ник Хопкинс и Кейлен Барр.

"К 17 банкам, которые базируются в Великобритании или имеют здесь отделения (в том числе к HSBC, Royal Bank of Scotland, Lloyds, Barclays и Coutts), возникли вопросы: что они знали об этой международной схеме и почему не отказывались принимать подозрительные денежные переводы?" - говорится в статье.

"Документы, с которыми ознакомилась The Guardian, демонстрируют, что за четырехлетний период между 2010 и 2014 годом из России было выведено, как представляется, не менее 20 млрд долларов. Сыщики полагают, что подлинный объем может составить 80 млрд долларов", - пишут авторы.

"Следователи все еще пытаются идентифицировать некоторых из богатых и имеющих политическое влияние россиян, стоявших за этой операцией, которая известна под названием "Глобальный ландромат". По их оценкам, к делу была причастна группа примерно из 500 человек. Среди этих лиц есть олигархи, московские банкиры и фигуры, работавшие на ФСБ (разведслужбу, которая стала преемницей КГБ) или связанные с ней", - пишет издание.

"Игорь Путин, кузен российского президента Владимира, входил в совет директоров московского банка, где имелись счета, использованные в мошеннических схемах", - утверждает издание.

По мнению издания, заметную роль в сети отмывания денег сыграли компании, зарегистрированные в Великобритании. Истинные владельцы большинства этих компаний засекречены, так как законы об офшорах гарантируют анонимность.

"Банковские документы "Глобального ландромата" были получены Центром по исследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP) и "Новой газетой" от источников, пожелавших остаться анонимными. OCCRP поделился данными с The Guardian и медийными партнерами в 32 странах. В документах содержатся подробности примерно 70 тыс. банковских транзакций, в том числе 1920, прошедших через британские банки, и 373, прошедших через банки США", - передают журналисты.

Как представляется, эта информация - часть доказательств, собранных при расследовании, которое проводится под руководством полиции Латвии и Молдавии, говорится в статье.

По словам авторов, правоохранительные органы потрясены масштабом операции. "Документы демонстрируют, что британские банки и иностранные банки с офисами в Лондоне провели процессинг транзакций, предположительно касавшихся криминальных денег из Москвы, на общую сумму 738,1 млн долларов", - пишет издание.

По документам также можно видеть, что россияне покупали в Лондоне бриллианты, меха и люстры. "Один богатый россиянин также воспользовался схемой для оплаты обучения своего сына в престижной школе Миллфилд в Сомерсете", - говорится в статье.

Авторы напоминают, что впервые об этой истории сообщил OCCRP и первоначально назвал ее "Российский ландромат".

"В типичном случае две фирмы имитировали выдачу денежных займов друг другу, а российские компании выступали поручителями возврата этих сумм. Затем одна из фирм объявляла "дефолт" по займу. Судьи удостоверяли подлинность "долга", что позволяло российским компаниям направлять деньги на счет в Молдавии. Оттуда деньги шли в Латвию - страну ЕС", - говорится в статье.

"В схеме участвовали счета, открытые в 19 российских банках. В 2014 году сообщалось, что одним из этих финансовых учреждений был "Русский земельный банк" (РЗБ). В то время членом совета директоров банка был Игорь Путин", - пишут авторы.

Игорь Путин воздержался от комментариев, сообщают журналисты. В письме, написанном в 2014 году, он утверждал: "Мой личный опыт, приобретенный в последние годы, доказывает истинность утверждения, что российскую банковскую систему следует радикально реформировать и очистить от проблемных банков, возглавляемых лицами с сомнительной репутацией".

В Молдавии причастность местных банков к скандалу с выводом денег спровоцировала политический кризис. "Афера также повлекла за собой ссору с Москвой", - пишут авторы.

"Молдавские официальные лица заявили, что ФСБ (которой Владимир Путин руководил до того, как стал премьер-министром и президентом) истратила часть денег "Ландромата" на продвижение интересов российского государства", - говорится в статье.

Великобритания. Россия > Финансы, банки > inopressa.ru, 21 марта 2017 > № 2112855


Великобритания. Россия > Финансы, банки > inosmi.ru, 21 марта 2017 > № 2112845

Как грязные деньги из России поступали в Соединенное Королевство

Эксклюзив: следователи в Восточной Европе обнаружили след, ведущий к меховым брокерам, ювелирам с Бонд-стрит и даже к одной школе в Сомерсете.

Люк Хардинг (Luke Harding), Ник Хопкинс (Nick Hopkins), The Guardian, Великобритания

Эксклюзив: следователи в Восточной Европе обнаружили след, ведущий к меховым брокерам, ювелирам с Бонд-стрит и даже к одной школе в Сомерсете.

Перед нами сказочный английский пейзаж. С высоты холма святого Михаила (Glastonbury Tor) можно видеть зеленые поля и прибрежные долины Сомерсета. Внизу расположена школа. Там есть спортивные площадки, пансионы и частные лесные владения. Есть также поле для гольфа и плавательный бассейн. Это Миллфилд — одна из наиболее престижных и дорогих школ в Британии.

Большинство родителей, отправляющих своих детей в Миллфилд, — богатые люди. Некоторые работают в лондонском районе Сити, тогда как другие являются иностранными подданными, которых привлекают достоинства британского образования. В сентябре 2011 года эта школа направила счет отцу одного 12-летнего ученика. Ученик был родом из России. Оплата обучения за одну четверть составила 10 943 фунта стерлингов.

То, что произошло потом, не было — на первый взгляд — чем-то необычным. Для оплаты этого счета была использована анонимная компания-почтовый ящик. Она называлась Valemont Properties Ltd. Она была внесена в регистр Companies House в Лондоне и регулярно предоставляла налоговую отчетность, хотя и не совсем ясную. И у нее имелись директора.

И она была платежеспособной: наличность из компании Valemont поступила через один латвийский банк на счет школы Миллфилд в отделении банка Lloyds TSB в Стрит, небольшой сонной деревне, где расположена школа Миллфилд для старших классов (младшая, или подготовительная, школа находится в другом месте, рядом с Гластонбери). Ничто в данном случае не вызвало у школьного казначея никаких сомнений, и он все сделал по правилам. Казначей не мог знать, что деятельность фирмы Valemont находилась под пристальным вниманием правоохранительных органов в рамках расследования дерзкой международной схемы по отмыванию денег.

Следователи в Восточной Европе занимаются изучением платежей десятка компаний на сумму более 20 миллиардов долларов. И эта сумма, в конечном счете, может составить 80 миллиардов долларов.

Власти обнаружили след от денег, который ведет из России в прибалтийские государства, а оттуда — в Европу и Америку.

Сегодня мы можем раскрыть роль Британии в этой схеме и сказать о том, какие огромные суммы потенциально нечистых денег поступали в западные банки и уходили из них. В этих операциях, в частности, принимала участие такие банки, как HSBC и Royal Bank of Scotland, и никакого беспокойства это не вызывало.

В связи с этим возникает очевидный вопрос — как это могло произойти?

Эта искусная схема берет свое начало в России. Проще говоря, это был способ для кремлевских инсайдеров и других известных россиян переводить наличность за границу.

Схема была обнаружена в 2013 году, и первые ее детали стали известны общественности в результате деятельности группы под названием Проект по расследованию организованной преступности и коррупции (Organized Crime and Corruption Reporting Project — OCCRP). Это весьма уважаемый независимый коллектив занимающихся расследованиями журналистов, который частично финансируется Госдепартаментом Соединенных Штатов. Члены группы OCCRP называют это схему «глобальной прачечной» — «Ландроматом».

Эта схема охватывает российские банки, молдавских олигархов, а также сеть фиктивных компаний во главе с фиктивными «номинальными» директорами, многие из которых находятся на Украине. Ее участники имели безупречные связи с Москвой. Племянник Владимира Путина Игорь входил в состав совета директоров банка, в котором были открыты счета и отмывались миллиарды долларов.

Перед обнаружением схема была одной из нескольких операций мафии, с помощью которых богатые люди получали возможность тайно выводить деньги из страны и тратить их на Западе.

И это происходило не в ограниченных масштабах: по данным проведенного Deutsche Bank исследования, в Соединенное Королевство в последние годы было направлено 138 миллиардов фунтов стерлингов. «Значительная часть» этой суммы поступила из Москвы, из страны, экономика которой находится под контролем организованной преступности.

Схемы по отмыванию денег являются исключительно прибыльными, и за них ведется борьба между соперничающими группировками внутри кремлевских властных структур. «Отмывание денег — крупнейший бизнес в России, — сказал бывший российский банкир, живущий в настоящее время в эмиграции. — Деньги крадутся из бюджета. И вы получаете эти грязные деньги. С ними нужно что-то делать».

Этот банкир добавил: «Вся российская экономика умирает. Взятки являются ее самой значительной составной частью. А люди, предоставляющие услуги по отмыванию денег, обладают очень большим политическим влиянием».

Люди, знающие этот мир, говорят, что схемы, подобные «Ландромату», могут функционировать только при поддержке с самого верха.

Фиктивные компании и «займы»

«Ландромат» работал в полную силу, а главной ее особенностью являлась финансовая ловкость рук.

Документы, с которыми удалось познакомиться сотрудникам газеты Guardian, свидетельствуют о том, что схема начала действовать в октябре 2010 года с внешне безобидной сделки.

Фирма Valemont подписала соглашение о предоставлении кредита в размере 180 миллионов долларов другой фиктивной компании на территории Соединенного Королевства — Seabon Limited. Следователи утверждают, что никакого кредита на самом деле не было.

В качестве части этого существовавшего лишь на бумаге соглашения две российские компании — ООО «Лайта М» (OOO Laita M) и ООО «Спартак» (OOO Spartak) — предложили обеспечить страховку этого кредита. Согласно имеющимся документам, сделка была подписана гражданином Молдавии Андреем Абрамовым, сотрудником аэропорта. По его словам, его уговорили сделать это за 100 долларов и обещание взять его на работу, которое так и осталось обещанием.

Сначала фирма Valemont обвинила Seabon в том, что деньги не были возвращены, и обратилась в суд в Молдавии, чтобы вернуть средства. В Молдавии судей убедили сертифицировать реальность долга — и в результате он получил исковую силу (судам иногда предоставляли фиктивную переписку между компаниями).

После этого российские компании перевели 180 миллионов реальных денег на счета в молдавском банке Moldindconbank. Оттуда эти деньги были направлены на счета Trasta Komercbanka — банка, находящегося в латвийской столице Риге.

В результате осуществленных переводов с этими деньгами произошли чудесные метаморфозы.

Переводом из России они оказались в Евросоюзе — по всем правилам и законно. А из Риги их можно было перевести в любое место.

Так и произошло. Сотрудники правоохранительных органов в Латвии и Молдавии впоследствии обнаружили разветвленные следы: в этой операции были задействованы 96 стран и проведено около 70 тысяч банковских транзакций.

Деньги из Valemont и десятка других подобных компаний направлялись в такие крупные страны, как Соединенные Штаты, Китай, Германия и Франция. А также в менее крупные — Данию, Словению, Южную Корею, Тайвань и Финляндию.

Большая часть этих миллиардов растворилась в сумеречном мире офшорных компаний. В рамках этой схемы искусным образом сочетались реальные и фиктивные транзакции. Часть денег была потрачена на люксовые товары — меха, бриллианты, швейцарские часы, немецкое промышленное оборудование, модную детскую одежду, а также на аренду шикарных гостиничных номеров на альпийских горнолыжных курортах, в которых размещались российские олигархи. Часть была направлена прокремлевскому исследовательскому центру в Польше.

«Ландромат» работал с 2010 года по 2014 год. Это была одна из наиболее успешных мошеннических схем по отмыванию денег. Никто в Британии ее не замечал.

И, разумеется, ее не замечали британские банки, которые должны иметь на вооружении совершенные процессы по обнаружению сомнительных транзакций. Два американских банка отказались принять переводы на основании того, что они выглядели подозрительными.

Однако все крупные британские банки — в том числе HSBC, Lloyds, NatWest и Royal Bank of Scotland — позволили провести через себя 780 миллионов долларов.

Банк HSBC обработал 500 миллионов долларов из «Ландромата» через свои отделения в Британии и за границей

Банк HSBC через свои британские и иностранные отделения провел большую часть этих денег — 545,3 миллиона долларов. Банк RBS, принадлежащий в основном британским налогоплательщикам, принял 113 миллионов долларов.

Шесть компаний, которые, как установила молдавская полиция, принимали участие в работе «Ландромата», перевели 110,5 миллиона долларов расположенной на острове Мэн фирме RF Procurement Ltd.

Пока не ясно, кто в действительности является владельцем компании RF Procurement — не путать с другой фирмой под таким же названием, расположенной в Хемел Хемпстеде.

Александр МакНи (Alexander McNee), начальник отдела расположенной в Дугласе (остров Мэн) компании Boston Ltd, является номинальным директором компании RF Procurement. Фирма Boston Ltd предоставляет фидуциарное обслуживание корпорациям и частным клиентам по всему миру, а также выступает в качестве зарегистрированного агента в корпоративных делах. МакНи должен знать имя бенефициарного владельца. Однако он отказался предоставить эту информацию газете Guardian, сославшись на конфиденциальность в работе с клиентами. Однако МакНи согласился передать вопросы владельцу по поводу денег, полученных фирмой RF Procurement в результате проведенных 104 транзакций.

Представители этой компании отказались от комментариев относительно проведенных транзакций и ничего не сказали о том, что им известно о «глобальной прачечной».

В заявлении компании говорилось: «Фирма RF Procurement Limited является международной торговой компанией, которая получает свои товары преимущественно с Дальнего Востока от хорошо известных и имеющих хорошую репутацию поставщиков, а затем продает их клиентам, занимающимся их распространением, в том числе в Российской Федерации».

«Насколько мы можем судить, наши поставщики и клиенты также проявляют осмотрительность при выборе торговых партнеров. Мы исключительно серьезно относимся к соблюдению законных требований, а также к системе KYC (знай своего партнера), и, кроме того, обладаем солидной системой протоколов и процедур для обеспечения самых высоких стандартов».

По словам МакНи, компания Boston соблюдает законность в области борьбы с отмыванием денег и с противодействием финансированию терроризма.

Регулятор на острове Мэн осуществляет контроль за транзакциями.

Документы, с которыми группа OCCRP и «Новая газета» познакомили сотрудников газеты Guardian, показывают, насколько тесно были связаны «Ландромат» и Соединенное Королевство и каким образом миллиарды долларов проводились через зарегистрированные в Британии компании.

Эти деньги первоначально проходили через 21 компанию, большая часть которых были созданы и зарегистрированы в Соединенном Королевстве.

Они располагали адресами в Лондоне, Бирмингеме, Эдинбурге, Глазго и Северном Йоркшире. Их владельцы или конечные бенефициары оставались невидимыми. Нанятые менеджеры выступали в качестве «номинальных» директоров.

Нередко эти агенты находились в весьма удаленных местах (Белиз) или на каких-то непонятных вулканических атоллах (Маршалловы острова).

Когда власти стали раскрывать существовавшую схему, многие участвующие в «Ландромате» компании в конце 2015 года были тихо ликвидированы.

Плата за обучение

У мальчика из России, который учился в Миллфилде, богатая семья.

В социальных сетях он размещал свои фотографии в шикарных автомобилях и с дизайнерскими часами.

Он тусуется в Париже, Москве и Санкт-Петербурге. На каникулы его семья ездит в Дубаи, ЮАР и Тоскану.

Все расходы, по-видимому, оплачивает его отец Вадим Задорожный. Это успешный бизнесмен, один из многих удачливых россиян, кому удалось достичь финансового благополучия в путинскую эпоху.

Задорожный начинал с торговли антиквариатом, затем занялся недвижимостью, а сейчас владеет отелем и несколькими ресторанами. Ему также принадлежит один из крупнейших в России частных музеев, где среди сотни экспонатов имеется и автомобильная классика, включая пуленепробиваемые машины Сталина и Ельцина.

Там есть танки, боевые самолеты, ракетные пусковые установки и образцы советской военной техники. Давая в 2015 году интервью, Задорожный сказал, что собрал свою коллекцию из патриотических соображений. «Самый большой дефицит в нашей стране — это гордость за Россию», — заявил он.

За обучение его сына (по крайней мере, за один семестр) платила компания Valemont, оказавшаяся в центре уголовного расследования схемы «Ландромат».

Репортеры Guardian видели банковский счет от 1 сентября 2011 года, где написано «плата за обучение».

Непонятно, что Задорожный знал о «Ландромате», и какую роль он играл в компании Valemont.

Журналисты Guardian вышли на него несколько недель тому назад, однако помощница Александра Валентиновна сказала, что он не будет ничего комментировать.

Руководство школы в Миллфилде сообщило, что три года тому назад его проинформировали о заявлениях по поводу Valemont, и оно передало это дело в Национальное агентство по борьбе с преступностью. «Оплата была произведена со счета в британском банке и в то время никаких подозрений не вызвала, — заявило школьное руководство. — С 2014 года мы анализируем и усиливаем меры по борьбе с отмыванием денег, а также информируем Национальное агентство по борьбе с преступностью. Мы соблюдаем все требования закона и, конечно же, без промедлений докладываем властям обо всем, что вызывает подозрения».

Бриллианты и меха

Многие британские компании розничной торговли, сами того не зная, запутались в этой схеме.

Часть денег со связанных с «Ландроматом» счетов шла на покупку предметов роскоши, таких как бриллианты, кожаные куртки, парфюмерия, домашние кинотеатры и шикарные люстры.

Не всегда понятно, кто тратит деньги. Но след ведет из дорогих бутиков Челси в небольшое сообщество лондонских торговцев мехами.

Довольно часто направляемые в банки счета за покупки оказывались поддельными. В конце 2013 года один русский покупатель посетил шикарный ювелирный магазин на Бонд-стрит под названием Graff Diamonds. Он (или она?) купил два украшения стоимостью 175 и 150 тысяч долларов.

У магазина не возникло никаких подозрений. В отправленном в банк Barclays счете было написано, что это оплата за строительное оборудование.

На ту же удочку попадались и другие, скажем, фирма по продаже шикарных осветительных приборов Porta Romana. Она отправила в Москву одному покупателю настольные лампы из стекла. След также ведет к компаниям по торговле недвижимостью. Одна анонимная компания, фигурирующая в утечках информации, называется Quandu Finance. Зарегистрирована она на Британских Виргинских островах.

Эта фирма приобрела таунхаус в Кенсингтоне за 29 миллионов фунтов стерлингов. Компания Seabon Ltd, участвовавшая в первой сделке по отмыванию денег, купила апартаменты на Принс-сквер, которые стоили 13,2 миллион фунтов.

Еще одна связанная с «Ландроматом» фирма владеет историческим лондонским пабом Bloomsbury Tavern, который находится на Шафтсбери-авеню. Другие компании из этой схемы являются владельцами парковки в Холборне, нескольких квартир в Манчестере и участка земли в Эссексе.

Все эти данные показывают, как проводилась оплата на счета лондонских и калифорнийских агентств по поиску талантов для творческих работников. «Ландромат» использовали для выплаты гонораров артистам, совершавшим турне по России. Среди них — рок-группа из Флориды Red Jumpsuit Apparatus и певец из Израиля Йоав. Они выступали в Москве и Санкт-Петербурге осенью 2013 года. Нет никаких оснований предполагать, что артисты знали о схеме отмывания денег. Организовавшее эти турне агентство называлось Silent Network. Потом оно исчезло.

«Ландромат» добрался даже до одной из четырех крупнейших аудиторских фирм PricewaterhouseCoopers, которая недавно наняла Дэвида Кэмерона в качестве оратора. Она получила 27 тысяч евро за предоставление «консультационных услуг» одной кипрской фирме, которой владеет россиянин.

PricewaterhouseCoopers отказалась назвать своего клиента, но заявила, что передаст нужную информацию контролирующим органам Кипра.

«Они не были похожи на преступников»

Некоторые люди, попавшие в схему по отмыванию денег «Ландромат», были законопослушными бизнесменами, пытавшимися справиться с российской коррумпированной таможенной системой.

Чтобы импортировать товары в Россию, они были вынуждены платить брокерам, у которых была сложная система таможенной очистки. Это также было связано с британскими компаниями, входящими в схему «Ландромат».

Один русский бизнесмен сказал, что почти невозможно провезти дизайнерские вещи, которые он хотел продать в России, не обращаясь к сторонним компаниям.

«У вас действительно нет выбора», — сказал он. И добавил, что у этих фирм имеются какие-то темные дела с правительством.

Обычно приходится платить таким экспедиторам 30-40% от стоимости любой партии.

По его словам, логистическая цепочка была сложной и включала нескольких посредников. Грузовик забирал одежду со склада в Великобритании и ехал в прибалтийские страны, прежде чем направиться в Санкт-Петербург и Москву. Бизнесмен рассказал, что платил брокерам напрямую. Затем они проводили платежи в партнерский банк в Европе.

«Мы уже более семи лет на этом рынке, и мы до сих пор не знаем точно, что это за схема и как она полностью выглядит, — рассказал он. — Может, она еще более сложная». По его словам, 90% российских бизнесменов использовали схему, «одобренную правительством». «Даже более того: если вы попытаетесь изменить схему импорта, у вас возникнет множество проблем», — сказал он.

Теоретически все это официально и законно. На практике «Ландромат» делает возможными в России три различных вида преступлений: уклонение от уплаты налогов, уклонение от уплаты таможенных пошлин и отмывание денег. В 2013 году серые схемы импорта обошлись государству в 40 миллиардов долларов, по сообщению российского парламентского комитета.

Записи, полученные Проектом по расследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP) свидетельствуют, что британские компании импортировали огромное количество товаров различных брендов в Россию, по крайней мере на бумаге. В 2013 году это были Ventro Trading, Pulman Trading и Mount Industries.

После того как товары были «отмыты», британские фирмы ликвидировались. Никаких налогов не выплачивалось. Часто российские налоговые инспекторы пытались привлечь британские компании к суду. Однако их владельцев не удавалось не только найти, но, во многих случаях, даже идентифицировать. Между тем новые британские фирмы все регистрировались. Круговорот продолжался.

Российский бизнесмен, с которым разговаривала Guardian, заявил, что не имел ни малейшего понятия, что был замешан в схему «Ландромат».

В 2011 году он был на детской выставке-ярмарке в Москве. Молодая женщина подошла к нему, дала ему свою визитную карточку и предложила связаться, если ему понадобится помощь по ввозу товаров. Позже он посетил офис фирмы в центре Москвы. «Они не были похожи на преступников. У них был хороший диван», — рассказывает он.

Другая группа, широко использующая схему «Ландромат», торговала мехом. Советская Россия была одним из крупнейших экспортеров меха. Сегодня большая часть меха, напротив, ввозится в Россию. Русские клиенты используют брокеров в Лондоне для покупки меха на международных торгах. Еще один важный рынок меха — Китай.

Данные по «Ландромату» свидетельствуют об огромном количестве сделок по продаже меха. Один лондонский брокер сказал, что эти покупки были подлинными, и добавил, что знает своих русских клиентов уже много лет. Банки, включая Barclays, ужесточили правила проверки крупных платежей из России, сообщил он. «Они сильно затянули гайки».

Тем не менее данные свидетельствуют, что банки иногда вводились в заблуждение. Одна британская меховая компания, John Shackman Ltd, получила 500 тысяч долларов от российского покупателя.

Оплата в мае 2013 года производилась за мех. Отправленные же в Lloyds TSB документы гласили, что наличные, перечисленные в Великобританию, были предназначены для покупки «записных книжек» (notebooks).

Никто не думает, что меховая компания или ее владелец Гидеон Бартфелд (Gideon Bartfeld) сделали что-то неправильно. Бартфелд по электронной почте сообщил, что платеж был проведен через «два уважаемых международных банка с хорошей репутацией». Оба «были удовлетворены соответствием платежа их строгим правилам и требованиям», — сказал Бартфелд.

Кто стоит за схемой «Ландромат»?

По данным русской газеты «Коммерсант», которая ссылается на сотрудников правоохранительных органов, ведением схемы «Ландромат» занималась группа из примерно 500 человек.

Одним из ее предполагаемых создателей был Вячеслав Платон, молдавский бизнесмен и бывший член парламента. Платон свою вину отрицает. Сейчас он находится в тюрьме в Молдавии по обвинению в отмывании денег после экстрадиции с Украины летом 2016 года.

Другой предполагаемый лидер группы — Александр Григорьев, 49-летний русский банкир. Григорьева задержали в ноябре 2015 года, когда он был в ресторане с подругой. Он отрицает свою вину и до сих пор находится под стражей.

Григорьев возглавлял «Российский земельный банк» (РЗБ) с 2012 года до момента ареста.

С собой он привел несколько новых акционеров — шесть находящихся на Кипре компаний (одна из них, Boaden Ltd, проявилась в «Ландромате»). Григорьев также привел новую команду менеджеров. Председателем правления стал Игорь Путин.

В 2014-2015 регуляторы лишили Григорьева его банковской лицензии, начав подозревать, что средства мистическим образом исчезают.

Источник в российской полиции сообщил «Коммерсанту», что Григорьев был одним из многих известных людей, которые использовали «Ландромат», чтобы вывести ликвидные активы на сумму 46 миллиардов долларов из России.

Российское расследование дела с «Ландромат» было поверхностным. Один из следователей признал, что его расследование в РЗБ заглохло. Два агента ФСБ посетили своих коллег в Молдавии и собрали документы. Есть подозрение, что реальная цель ФСБ была лишь узнать, насколько много было известно следователям. В марте Молдавия жаловалась, что в последние месяцы российские агенты преследовали молдавских дипломатов, приезжавших в Россию.

Деньги принадлежащих государству «Российских железных дорог», похоже, тоже были переработаны таким образом.

Когда схема «Ландромат» была активна, «Железными дорогами» руководил давний союзник Владимира Путина Владимир Якунин.

Он в свою очередь опирался на близкого друга и советника Андрея Крапивина. Крапивин умер в 2015 году.

Но не прежде, чем миллиарды долларов, предназначенные для вложения в железные дороги, осели на счетах, связанных со схемой «Ландромат».

Сын Крапивина Алексей, которого спросили об этом два года назад, сказал, что материалы об участии его отца в противоправных действиях — «чушь». Давать подробный комментарий он отказался.

Молдавские инвесторы считают, что Кремль мог использовать наличные по схеме «Ландромат», чтобы проводить политические операции. В частности, они думают, что эти деньги могли идти на поддержку партий, настроенных против ЕС.

Надежных доказательств мало. Интересно, что одним из банков, попавших в «Ландромат», оказался Первый чешско-российский банк, который в 2009 году, до того, как был организован «Ландромат», оказался в центре полемики по поводу займа примерно девяти миллионов евро партией Марин Ле Пен (Marine Le Pen) Национальный фронт.

Через более чем два года после того, как «Ландромат» прекратил свою деятельность, многие из замешанных банков были закрыты. В их числе Trasta Komercbanka, ликвидированный в марте 2016 года. Но большинство миллиардных схем так и остались нераскрытыми.

Вероятно, их не раскроют никогда.

Великобритания. Россия > Финансы, банки > inosmi.ru, 21 марта 2017 > № 2112845


Германия. Россия > Финансы, банки > inopressa.ru, 21 марта 2017 > № 2112755

Роль немецких банков в российской "машине по отмыванию денег"

Ханнес Мунцингер | Süddeutsche Zeitung

Минимум 27 немецких банков участвовали в схеме "отмывания" денег, которые российские "легализаторы грязных денег" переправляли в Европейский союз в период с 2010 по 2014 год, сообщает немецкая газета Sueddeutsche Zeitung.

Всего, согласно оценкам издания, на "счета немецких кредитных учреждений поступило порядка 66,5 млн долларов. Переводы всегда приходили из молдавского Moldindconbank или латышского Trasta Komercbanka". Оба банка, как отмечает издание, оказались в центре схемы, которую называют Russian Laundromat ("Русская прачечная").

Наибольшая сумма - 27,4 млн долларов - была переведена в немецкий Commerzbank. Банк отказался комментировать ситуацию, и его пресс-секретарь заявила, что "предотвращению незаконных транзакций уделяется большое внимание". При этом 23 из 27 млн долларов поступили на 63 различных счета банка от пяти офшорных организаций. Их названия были известны еще в 2014 году, когда журналисты Центра по исследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP) опубликовали свое расследование.

Еще 24 млн долларов были переведены "отмывателями денег" на счета другого крупного немецкого банка - Deutsche Bank. Там сообщили, что с 2015 года в отделы по борьбе с финансовыми преступлениями и предотвращению незаконных банковских операций была нанята тысяча новых сотрудников, а "системы контроля были значительно усилены и расширены".

Также ряд вопросов, как говорится далее, вызывают и деловые отношения этих банков с попавшими в центр скандала молдавским и латышским банками. Для них обоих Deutsche Bank выступал в качестве банка-корреспондента. Американский банк JP Morgan Chase еще в 2013 году под давлением финансового регулятора из США прекратил выступать в качестве банка-корреспондента для латышских банков, так как местная банковская система официально считалась чем-то вроде "эльдорадо" для "отмывателей денег".

Тем более что Trasta Komercbanka уже попадал в газетные заголовки в связи с, пожалуй, крупнейшим налоговым обманом в современной российской истории, напоминает издание.

Германия. Россия > Финансы, банки > inopressa.ru, 21 марта 2017 > № 2112755


Россия. Великобритания > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > inopressa.ru, 21 марта 2017 > № 2112754

Россию обвиняют в сопротивлении расследованиям отмывания денег в Великобритании

Люк Хардинг, Ник Хопкинс | The Guardian

"Великобритании не удается остановить проникновение в нее огромных количеств потенциально криминальных денег, потому что следователям мешают российские власти. Об этом заявил глава отдела по борьбе с отмыванием денег Национального агентства по борьбе с преступностью", - передают Люк Хардинг и Ник Хопкинс в The Guardian.

В интервью The Guardian Дэвид Литтл сказал: "Количество российских денег, проникающих в Великобританию, вызывает беспокойство. Во-первых, из-за их количества. Во-вторых, из-за того, что мы не знаем, откуда они пришли. [Российская сторона] не сотрудничает с нами в достаточной степени, чтобы мы могли это установить. Они не говорят нам, не являются ли эти деньги доходами от преступлений".

"Литтл, возглавляющий отдел разведданных по отмыванию денег и коррупции, сказал, что его команда обменивается информацией с финансовым управлением Следственного комитета РФ, - говорится в статье. - Однако он намекнул, что холодные дипломатические отношения между Великобританией и Москвой, а также туманная внутренняя политика самой России делают невозможным использование полученной информации для дальнейших расследований".

Он сослался на "более широкие отношения с Россией" и добавил, что "в целом, [британско-российские отношения] очень сложны".

"В понедельник в The Guardian сообщалось, что полиция Восточной Европы расследует вывод из России как минимум 20 млрд долларов за четыре года с 2010 года, - говорится в статье. - Следователи обнаружили схему отмывания денег под названием Global Laundromat ("Всемирная прачечная"), управляемую российскими преступниками со связями в правительстве и бывшем КГБ. Документы, увиденные [редакцией] The Guardian, показывают, что зарегистрированные в Великобритании фирмы играют видную роль в системе отмывания денег - и что коммерческие банки Великобритании получили 740 млн долларов от этих операций, не отклонив ни одного платежа".

"Банковские документы были получены Organized Crime and Corruption Reporting Project (OCCRP - Проектом по расследованию коррупции и организованной преступности) и "Новой газетой" из источников, пожелавших остаться анонимными. OCCRP поделился данными с The Guardian и медиа-партнерами в 32 странах, - сообщают авторы. - В документах имеются подробности о примерно 70 тыс. банковских транзакций, в том числе 1920 проведенных в Великобритании и 373 - в США. Предположительно, эти данные - часть улик, собранных в ходе возглавляемого полицией Молдавии и Латвии расследования отмывания денег, длящегося три года".

Россия. Великобритания > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > inopressa.ru, 21 марта 2017 > № 2112754


Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > forbes.ru, 21 марта 2017 > № 2112740

Двойная выгода: как вывести активы с офшора без налогов

Дмитрий Водчиц

руководитель налоговой практики компании КСК групп

Еще меньше людей знает, что после перевода активов с офшора можно не платить налоги при их дальнейшей продаже

Мало кто знает, что активы с офшора можно перевести на владельца без налогов. Но эта льгота действует только до конца 2017 года.

Налоговый кодекс позволяет собственникам без налогов перевести активы со своих иностранных компаний на себя лично. Налогов не возникает, если активы переданы бенефициару после ликвидации иностранной компании и это сделано до конца 2017 года. Под льготу попадает любое имущество и имущественные права. Исключение составляют денежные средства – с них придется заплатить налог 13% или 20%. Это первая выгода: ликвидируете офшор, переводите на себя активы и не возникает налогов.

Еще меньше людей знает, что после перевода активов с офшора можно не платить налоги при их дальнейшей продаже.

Вторая выгода в том, что при продаже в дальнейшем такого актива собственник учитывает расходы иностранной компании как свои собственные. Таким образом, собственник ликвидированной компании получает двойную выгоду – не платит налоги при переводе активов на себя и платить налоги при продаже актива только в случае, если цена продажи больше цены покупки актива иностранной компанией.

Например. Собственнику крупной производственной компании принадлежала кипрская компания. Иностранная компания давала заем в размере 500 млн. рублей на строительство производственных объектов дочерней компании этого же бенефициара. Собственник принял решение о ликвидации кипрской компании и завершил в 16 году. Права по займам перевели на него по акту передачи. Подготовили отчетность по МСФО, документы, подтверждающие выдачу займа. До 30 апреля 2017 года собственник сдаст декларацию по НДФЛ, где задекларирует полученные права. К декларации будет приложено заявление о применении льготы, решении о ликвидации КИК, выписка из торгового реестра и отчетность МСФО. В дальнейшем производственная компания в России сможет погашать займы уже непосредственно собственнику и налогов с тела займа возникать не будет.

Деньги под льготу не попадают

На практике собственники покупают еврооблигации или золото. Это позволяет трансформировать не подпадающий под льготу актив (деньги) в льготируемое имущество (ценные бумаги или золото). Менее распространенный вариант – покупка недвижимого имущества. Бывают случаи, когда выдаются займы дочерним компаниям и потом переводятся права требования как в примере выше. То есть бенефициарные владельцы выдают займы от офшоров на свои компании в России, а затем при ликвидации офшора переводят права по займу не себя.

Таким образом, заем гасится напрямую бенефициару, учитывается в декларации как доход, но налогов при этом не возникает. Как всегда никто не предупреждает о подводных камнях. Они есть и основной – история возникновения доходов на иностранной компании. «Не верю в такую щедрость», — скажет каждый второй собственник и будет частично прав. Все подводные камни можно учесть, если знать о них.

Главный риск – история операций по иностранной компании. Если доход возник после 15 года, то нераспределенная прибыль согласно отчетности иностранной компании облагается налогом в РФ по ставке 13 % или 20 %. Финансовую историю иностранной компании, особенно если это офшор, необходимо анализировать перед ликвидацией и переводом активов. Если прибыль возникала после 15 года, то риски должны быть оцифрованы, а план действий включать механизм их исключения или минимизации.

Второй риск – утечка информации. Сам факт подачи декларации по НДФЛ с огромной суммой декларируемого дохода является риском. К примеру, Россия в международном рейтинге по защите права собственности находится на 98 месте из 128. По индексу восприятия коррупции Россия занимает 131 место из 176. Велика вероятность, что данные налоговой декларации могут попасть к недоброжелателям или просто конкурентам.

Один из клиентов нашей компании обратился за помощью. Как только он указал в декларации по НДФЛ доход от дивидендов в размере 250 млн рублей, то тут же получил выездную налоговую проверку по всем своим компаниям. Проверка с пристрастием проводилась совместно с представителями МВД. «Сколько же вы воруете, если такие доходы декларируете, говорили они мне», — жаловался собственник.

Спрятать нельзя

Любому решению собственника в отношении иностранных активов должна предшествовать аналитика и подготовка. Тем, кто готов все раскрыть, инструмент ликвидации иностранной компании с декларированием активов, является оптимальным путем.

Тем же, кто решил подождать и посмотреть «как другие», «что будет» хотим напомнить о стартующем с 2017 года автообмене финансовой информацией. Россия не подписала на данный момент соглашений ни с одной страной. Это отсрочка. Надеяться на еще одну отсрочку нельзя. В 2019 году налоговые органы страны могут получить доступ к данным о российских бенефициарах счетов за 2018 год. Для тех, кто не хочет раскрываться, следует рассматривать вариант переноса сферы жизненных интересов за пределы России (потеря налогового резидентства).

Стратегия реструктуризации активов должна отражать все возможные варианты, сроки реализации, оцифрованные риски, дорожную карту и смету на реализацию. Собственнику необходимо понимать экономическую выгоду от любого инструмента реализации.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > forbes.ru, 21 марта 2017 > № 2112740


Италия. Россия > Финансы, банки. Нефть, газ, уголь. Приватизация, инвестиции > forbes.ru, 21 марта 2017 > № 2112737

Глава Intesa исключил участие России в финансировании сделки по приватизации «Роснефти»

Служба новостей

Forbes

Власти Италии одобрили кредит в €5,2 млрд банка Intesa Sanpaolo консорциуму Glencore и QIA

Председатель совета директоров банка Intesa («дочка» банка Intesa Sanpaolo в Москве) Антонио Фаллико «очень большой ошибкой» считать, что Россия сама могла профинансировать сделку по приватизации 19,5% акций «Роснефти». «Нужно понять два элемента. Там не было никаких банков, которые что-либо купили», — заявил итальянский банкир в интервью радиостанции Business FM. Он пояснил, что в сделке было два основных участника, акционера. Это один из крупнейших в мире нефтегазовых трейдеров Glencore. И Суверенный фонд Катара (Qatar Investment Authority, QIA), «который профинансировал эту сделку не только в финансовых интересах, но и для того, чтобы создать синергию в энергетическом секторе».

По словам Фаллико, для того, чтобы провести подобную операцию, нужно иметь специальные отношения. «У этих инвесторов такие отношения были», — подчеркнул он. И выразил мнение, что поиск в СМИ «конспирологии» в отношении сделки вызван тем, что кто-то просто не выиграл тендер. «Потому что тендер был проведен, и наш банк не просто с улицы пригласили для проведения этой сделки, а мы выиграли тендер», — заявил Фаллико.

Свои заявления он сделал на фоне сообщения агентства Reuters о том, что власти Италии в начале марта окончательно одобрили кредит на сумму в €5,2 млрд банка Intesa Sanpaolo на финансирование сделки по покупке доли 19,5% «Роснефти» консорциумом Glencore и QIA. Сделка нуждалась в одобрении Римом из-за размера кредита и риска возможного нарушения санкционных ограничений, наложенных ЕС в отношении России.

Агентство напомнило, что банк Intesa принял решение о предоставлении кредита на сумму в €5,2 млрд консорциуму Glencore и QIA на покупку 19,5% акций «Роснефти» 6 декабря 2016 года и сразу направил материалы в Комитет по финансовой безопасности итальянского правительства. Но рассмотрение вопроса было перенесено на 2017 год из-за того, что новое правительство Италии во главе с Паоло Джентилони было приведено к присяге только в середине декабря 2016 года. Вопрос был рассмотрен комитетом в начале марта, никаких нарушений выявлено не было. «По итогам всех проверок мы не нашли каких-либо препятствий... Операция была проведена в соответствии со всеми правилами», — приводит агентство слова представителя комитета.

3 января 2017 года Glencore и суверенный фонд Катара Qatar Investment Authority (QIA) завершили покупку 19,5% акций «Роснефти». В результате государственный бюджет России получил 710,8 млрд руб. ($11,1 млрд, или €10,5 млрд). Собственный капитал инвесторов составил €2,8 млрд ($3 млрд). Banca Intesa Sanpaolo выступил основным кредитором консорциума.

Позднее в СМИ появилась информация, что в финансировании сделки участвовали в том числе российские банки. В середине января, РБК написало, что ВТБ принял участие в приватизации 19,5% «Роснефти», предоставив в декабре 2016 года бридж-кредит покупателям на 692 млрд рублей. По информации РБК, ВТБ был кредитором QHG Shares только неделю: 22 декабря банк заключил с «Роснефтегазом» договор уступки, по которому залог (19,5% акций «Роснефти») и сам кредит был передан «Роснефтегазу», владевшему этим пакетом до его продажи. Издание указывает, что не ясно, были ли возвращены банку ВТБ эти 692 млрд рублей.

Позднее РБК сообщило, что среди участников финансирования сделки был Газпромбанк.

16 февраля Фаллико назвал ложью сообщения о том, что Газпромбанк размещал средства в Intesa для опосредованного финансирования покупки 19,5% акций «Роснефти». «Нет. Это ложь. Не понимаю, откуда это... Никакого депозита нет», — заявил Фаллико, подчеркнув, что Intesa достаточно ликвидный банк. Участники сделки, по его словам, приняли на себя традиционные для подобных сделок «нормальные» риски. По словам Фаллико, в отношении сделки по приватизации 19,5% акций «Роснефти» была развернута дискредитационная кампания. «Идет кампания дискредитации против этой сделки — непонятно почему», — приводило его слова агентство RNS. Глава банка Intеsa, выступившего организатором синдицированного кредита для финансирования покупки акций, отметил, что это очень привлекательная сделка и было много желающих принять в ней участие. И это удалось возглавляемому им «не огромному банку», который «сумел все нормально сделать». «Я откровенно вам говорю: никакой интриги нет, сделка очень транспарентная, естественно, сложная, комплексная. Но мы все комплаенс прошли, в том числе европейский, американский и итальянский», — подчеркнул Фаллико.

Италия. Россия > Финансы, банки. Нефть, газ, уголь. Приватизация, инвестиции > forbes.ru, 21 марта 2017 > № 2112737


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 марта 2017 > № 2112736

В долг кредитору: стоит ли покупать банковские облигации?

Алексей Гнедовский

генеральный директор ИК «Велес Капитал»

Этот материал адресован в первую очередь тем инвесторам, которые выходят за пределы гарантированной АСВ страховой суммы и, соответственно, тем, для кого разница в несколько процентов масштабируется во вполне осязаемую прибыль

На протяжении последнего полугодия мы наблюдаем довольно интересную картину: ощутимый рост присутствия физических лиц на облигационном рынке, причем не только на вторичном, но и при размещении новых выпусков. Это особенно заметно именно в процессе размещения банковских обязательств, где, по нашим собственным наблюдениям, доля физических лиц в общем пуле участников в отдельных выпусках выросла до 80%. Ранее картина была диаметрально противоположной – практически весь объем уходил финансовым институтам.

Для начала давайте разберемся, куда и почему из списка инвесторов подевались банки. Для этого надо понимать, что любая приличная кредитная организация – это жестко зарегулированная система, на аппетиты которой влияют как внешние факторы и прежде всего Банк России, так и внутренние – комитет по управлению активами, вдохновляемый отделом рисков. Первый достаточно жестко ограничивает банки, в особенности по капиталу, на фоне чего кредитные учреждения в текущих условиях высоких межбанковских ставок отдают предпочтение прямому кредитованию друг друга. Что же касается саморегулирования, то на фоне глобальной банковской чистки, приведшей к падению уже нескольких банков из топ-100, общие лимиты силами рисковиков ощутимо снизились, а подход к анализу кредитоспособности банков ужесточился. Отсюда и низкий процент участия банков в выкупе бумаг себе подобных.

У частного лица, не связанного нормативными актами регулятора, а также не имеющего другого органа управления рисками, кроме как собственная интуиция и чутье, принципиально иной подход к выбору инвестиций. Если ты уже выбрал банк для обслуживания, держишь в нем средства и тем более водишь знакомство с руководством, то для пересмотра своего «лимита», как правило, нужны серьезные аргументы, тогда как к рыночным дисбалансам эта категория инвесторов относится нейтрально. Естественно, при таком подходе доходность вложений становится принципиальным моментом.

Хотя исторически доходность облигаций всегда была выше ставок по депозитам, именно резкое падение отдачи последних заставило «финансовых» рантье выйти за границы привычных инструментов и начать крутить головой на 360 градусов. Примечательно, что этому способствуют и сами банки, в последнее время на волне спроса переключившие свои казначейства на работу по продаже облигаций физическим лицам. Казалось бы, возникает конфликт интересов: зачем привлекать средства частных лиц дороже, чем депозиты. Но если учесть, что в среднем по банковской системе через облигации привлекается сейчас не более 1,5% от суммарных пассивов, то будет понятно, что в общей массе плата не столь велика. Более того – именно за счет интереса физлиц банки снижают ставку привлечения по своим облигациям, получая хороший задел на будущее.

Какие банки выбрать?

На текущий момент наибольшая маржа между ставками привлечения по депозитным продуктам и облигациями сложилась по следующим банкам: Бинбанк, МКБ и «Открытие». Эти банки на протяжении последних лет слишком активно развивались, много занимали на публичном рынке, что в итоге вылилось в довольно высокие доходности по их публичным долгам: текущий диапазон ставок варьируется от 10,2% до 14% годовых.

На текущий момент помимо хорошей процентной разницы это дает инвестору возможность более широкого выбора интервала инвестирования – от 6 до 36 месяцев. Разница в ставках при этом больше по коротким выпускам, чем по длинным (от 1,5 лет), и в общем варьируется от 3,5% до 2,5% годовых соответственно.

Предвкушая вопрос о кредитном качестве названных банков, отметим, что схожая ситуация наблюдается и по облигациям столпа российской банковской системы – Сбербанка. Доходность его депозитов сейчас колеблется в пределах 5,7-6% годовых, тогда как его облигации на годовом и даже двухлетнем периоде приносят свыше 9% годовых. То есть на текущий момент интересные диспропорции встречаются вне зависимости от качества банков. Там же, где они не столь очевидны (как например, в случае с ЮниКредит), выбор в пользу облигаций может позволить удлинить срок инвестиций и воспользоваться текущей жесткой монетарной политикой Банка России, ибо по достижении им целей по инфляции и сохранении в целом благоприятной макроэкономической ситуации регулятор неминуемо начнет снижать ключевую процентную ставку, что лишь ускорит процесс падения банковских доходностей. Другими словами, сейчас, несмотря на уже довольно приличное снижение процентных ставок относительно начала 2016 года, на мой взгляд, сохраняется благоприятный момент для того, чтобы зафиксировать процентную ставку на максимально длительный срок.

Как купить облигации?

По опыту общения с частными клиентами, ранее не имевшими дела с фондовым рынком, часто возникает вопрос, как купить облигации, где открыть счет, сколько это будет стоить. Как ни странно, все достаточно просто: большинство банков из числа представленных на долговом рынке сегодня предоставляют доступ также и на фондовый рынок. Более того, если речь зайдет о выкупе их собственных бумаг, то, вероятнее всего, они будет всячески содействовать этому процессу. При этом комиссия биржи и банка-брокера за покупку бумаги в условиях обострившейся конкуренции в совокупности вряд ли превысит 0,1%, а по-хорошему и вовсе должна измеряться сотыми процента. Погашение же облигаций и вовсе происходит за счет эмитента.

На волне растущего интереса к долговому рынку со стороны банковских вкладчиков информации по сравнению облигаций и депозитов в СМИ довольно много. Мне хотелось бы заострить внимание на двух аспектах: налогообложении и досрочном выходе из облигаций (продаже до погашения). В отличие от тех же государственных облигаций по корпоративным облигациям подоходным налогом облагается как купон, так и потенциальный доход от продажи облигаций. Если облигация удерживается до погашения, то перед инвестором встает лишь вопрос налогообложения купона, 13% от которого будет удерживаться брокером автоматически. То есть озвученную выше разницу в процентном доходе целесообразно уменьшать в среднем на 1%. Также важно принять во внимание то, что при одинаковой текущей доходности облигационных выпусков предпочтение имеет смысл отдавать бумагам с меньшим текущим купоном, ведь налог платится именно с него, а не с доходности к погашению. Что касается продажи облигаций до наступления их погашения, то тут есть два противоположных момента.

С одной стороны, в отличие от досрочного погашения депозита при продаже облигаций купон вам в полной мере компенсирует покупатель, то есть потери процентов не произойдет. Но всегда есть вероятность, что что-то пойдет не так и в силу глобальных перемен цена облигации за счет общего роста процентных ставок окажется ниже покупной. Точно просчитать такой сценарий довольно сложно, но приблизительный расчет сделать можно. Для этого необходимо текущую дюрацию облигации (в зависимости от купона и структуры выплат по бумаге она близка, но всегда меньше реального срока обращения) умножить на изменение текущей рыночной доходности относительно доходности покупки. Скажем, вы купили полуторагодовую облигацию с доходностью 11,5% годовых. Через шесть месяцев процентные ставки на рынке выросли вопреки всем ожиданиям на 3%, во что, честно говоря, пока верится с трудом. В таком случае ваши на тот момент уже годовые облигации потеряют в цене чуть менее 3%. В результате такого довольно грубого подсчета видно, что итоговая доходность вложения на шесть месяцев составит лишь 5,5%, что все равно лучше, чем полная потеря процентов по вкладу в случае досрочного вывода средств. С учетом же того, что под облигации можно получить кредит у того же брокера через операции РЕПО, проблема временной потребности в средствах ранее срока погашения может быть решена еще элегантнее.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 марта 2017 > № 2112736


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 марта 2017 > № 2112735

Сбербанк введет комиссию за снятие наличных для «чужих» клиентов

Екатерина Метелица

редактор Forbes

Международная платежная система Visa разрешила банкам взимать плату за снятие наличных с клиентов сторонных кредитных организаций. Крупнейший российский банк намерен воспользоваться этой возможностью

Сбербанк введет плату за снятие наличных в своих банкоматах для сторонних клиентов, сказал журналистам глава Сбербанка Герман Греф по итогам заседания наблюдательного совета. «Да, конечно, мы будем вводить такую плату, потому что такая возможность появилась», — цитирует его RSN.

У Сбербанка одна из крупнейших сетей банкоматов и терминалов самообслуживания в мире — более 90 000 устройств, согласно данным на сайте кредитной организации.

Ранее стало известно, что международная платежная система Visa разрешила российским банкам — владельцам банкоматов вводить комиссии за снятие наличных с карт. До этого все платежные системы придерживались правила не взимать комиссию за снятие средств с карт: обычно выпускающий кредитку банк самостоятельно рассчитывался с кредитной организацией, которой принадлежит банкомат. По данным газеты «Ведомости», комиссию банки смогут взимать с клиентов, только если другие платежные системы изменят свои правила, как и Visa. В ближайшее время свои тарифы может пересмотреть и Mastercard, утверждает издание. Представитель национальной платежной системы «Мир», в свою очередь, заверил, что система не планирует менять правила, которыми запрещено вводить дополнительные сборы с владельцев карт.

С 22 февраля 2017 года Visa предоставляет банкам-эквайерам возможность «выбора между разными принципами ценообразования за услугу выдачи наличных по картам других банков в собственных банкоматах», говорится в официальном комментарии пресс-службы платежной системы. «Хотим особо подчеркнуть, что это право выбора, а не обязательство для эквайеров банкоматных сетей. Решение о выборе принципа ценообразования полностью находится на стороне банков-эквайеров. Введение нового принципа возможно только при условии применения его для карт всех без исключения платежных систем, принимаемых в банкоматных сетях эквайеров. Мы уверены, что рынок электронных платежей в России продолжит динамично развиваться, и обеспечение дополнительной гибкости в системе ценообразования будет способствовать развитию конкурентной среды, что в конечном итоге приведет к росту безналичных оборотов», — прокомментировала пресс-служба Visa.

В пятницу, 17 марта, Росбанк, Бинбанк и Московский кредитный банк заверили Forbes, что не планируют вводить комиссию за снятие наличных. В то же время директор по карточным технологиям Промсвязьбанка Александр Петров сообщил, что, хотя на данный момент никаких решений о введении комиссий пока не принято, в банке «обязательно проанализируют такую возможность». По его словам, на клиентах нововведение не должно отразиться, потому что они и так платят комиссию за получение наличных в сторонних банкоматах.

Райффайзенбанк будет принимать решение по этому вопросу только после того, как свою позицию выскажут Mastercard и НСПК «Мир», сказал Forbes руководитель управления развития отношений с обеспеченными клиентами и некредитных продуктов банка Дамьен Леклер. По его словам, снятие наличных в аппаратах сторонних банков может стать дороже, но необязательно: «Как нам известно, информация о размере комиссии будет выводится на экране банкомата до совершения операции, то есть клиенту предоставят возможность самостоятельно принять решение, соответствует ли комиссия его ожиданиям». Размер комиссии будет определяться договоренностями каждого отдельного банка с платежной системой, добавил Леклер.

Введение комиссии за снятие наличных нужно в первую очередь для того, чтобы переключить клиентов на безналичный расчет, считает партнер Bain & Company, руководитель финансовой практики в СНГ Егор Григоренко. Доходность операций без использования наличных средств для банка и систем Visa/Mastercard гораздо выше, чем от операций клиента с наличными. Таким образом, введение комиссий будет выгодно практически всем банкам и платежным системам, заключает он. По мнению Егора Григоренко, Mastercard с большой вероятностью тоже пересмотрит вскоре свои тарифы. Размер комиссии, скорее всего, будет определен на уровне 2-3% — он должен быть выше, чем по безналичным операциям, добавил Григоренко. Уход от наличных постепенно осуществляется в России в последние лет пять, а новые комиссии, скорее всего, только ускорят этот процесс, считает он.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 марта 2017 > № 2112735


Россия > Транспорт. Финансы, банки > forbes.ru, 21 марта 2017 > № 2112732

Деньги из-под капота: стартап CarMoney хочет приучить россиян к розничным займам под залог ПТС

Елена Краузова

Обозреватель Forbes

Основатели платформы, предоставляющей кредит под залог автомобилей, о том, как они будут привлекать клиентов, каким будет средний чек и на чем они планируют зарабатывать

Во вторник, 21 марта, стало известно что Эдуард Гуринович, сооснователь сервиса CarPrice (продажа вторичных авто на онлайн-аукционе), станет управляющим партнером в проекте CarMoney. Это платформа, которая предоставляет розничные займы от 50 000 до 1 млн рублей под залог ПТС (паспорта транспортного средства) автомобиля заемщика. Модель похожа на банки без отделений — CarMoney анализирует профиль потенциального заемщика, а процедуры по выдаче займа проводит через сеть агентств-партнеров (среди них — автоломбарды, ювелирные ломбарды и т. д.)

В кризис набирают обороты сервисы онлайн-кредитования — по данным исследования MoneyMan и Объединенного кредитного бюро (ОКБ), за 2016 год подобными услугами воспользовались более 355 000 россиян. С одной стороны, кризис подстегнул рост интернет-стартапов в сфере небанковского альтернативного кредитования (об этом и подобных проектах в финтехе — в материале Forbes) в России. С другой — перспективы платформ онлайн-займов все еще неоднозначны (например, по прогнозам Deloitte, p2p-кредиты онлайн-платформы в Великобритании вряд ли завоюют более 1% рынка). Forbes поговорил c Гуриновичем и его партнерами Антоном Зиновьевым и Константином Евдаковым о том, как CarMoney рассчитывает привлекать пользователей и снижать риски при работе с заемщиками.

— Как вы пришли к идее CarMoney?

Антон Зиновьев: В начале 2000-х у меня было около 10 ломбардов антикварных магазинов, в основном сосредоточенных вокруг Арбата. Их выручка составляла десятки миллионов рублей в месяц. Именно в них были выданы первые займы. Со временем я перевел все обороты и клиентов в один премиальный ломбард «Ломбард 38», который успешно существует по сей день. Так вот, несколько ломбардов уже действовали по необычной для этой ниши системе: мы зарабатывали не на отчужденной собственности, а на комиссии, возвращая заложенные вещи владельцам. К нам приходили обеспеченные заемщики, которым деньги нужны были на развитие бизнеса, и они очень часто возвращали долг и получали свое имущество.

Бизнес развивался хорошо, и хотелось чего-то большего, но масштабировать его было невозможно, потому что процесс был не автоматизирован и завязан на человеческом факторе. В том же году помимо банков и ломбардов стали появляться микрофинансовые организации, которые позволяют выдавать займы. Тогда мы решили тоже заняться этой историей и ушли в сегмент «займы до зарплаты». Но ниша оказалась совершенно другой: мы начали работать с проблемой, а не с возможностью, плюс в отличие от ломбардов у вас нет залога, на котором строится вся рисковая политика. Если клиент не выкупит вещь, бизнес имеет возможность покрыть издержки. Бизнес с займами до зарплаты может существовать только у тех, кто умеет прогнозировать платежеспособность заемщика.

В 2014 году мы решили ввести новый для России продукт — «современный автозаем», при использовании которого автомобиль остается у клиента. Запустили его в тестовом режиме, параллельно начали изучать международный опыт на рынке автозаймов: в США как раз произошли изменения в законодательстве, и похожий продукт стал возможным в 25 штатах. Мы не хотели изобретать велосипед, поэтому нашли знакомых и полетели в Калифорнию изучать бизнес компаний Loanmart, titleMax, cityloan.com. У Loanmart было на тот момент 250 000 заемщиков и 1100 агентов (компаний, которые помогают осматривать автомобили и подписывать контракты). На месте мы увидели агентскую модель бизнеса в действии — и решили отказаться от собственных отделений. Нам очень понравилась агентская модель: во-первых, переменные расходы; во-вторых, быстрое масштабирование; в-третьих, проникновение в удаленные регионы, где нерентабельно находиться с собственным отделением. В феврале 2016 года мы закрыли наши отделения и перешли на агентскую модель, подключили первого агента. На тот момент портфель кредитов составлял 28 млн. К октябрю 2016 года у нас было уже 200 партнерских офисов. Сейчас у нас 300 партнерских офисов в 37 регионах, объем выданных кредитов — около 775 млн. К концу лета планируем расшириться до 59 городов.

— Вы сами бывали в ситуациях «Деньги. Нужны срочно»?

Эдуард Гуринович: Мне, например, как венчурному предпринимателю банк кредит не дает. Вдумайтесь, венчурный фонд берет на себя риски и входит в ту или иную компанию, а для банка такой стартап выглядит непривлекательным заемщиком. У малого бизнеса просто отсутствует доступ к кредитных деньгам, и не во всех вложатся венчурные фонды. Теперь мы предлагаем им альтернативу для финансирования собственного роста.

Антон Зиновьев: Боль предпринимателей, которым срочно нужны оборотные средства, мы видим до сих пор. Например, недавно мы выяснили, что наши займы берет микробизнес и еще на этом зарабатывает. Хороший пример — цветочные магазины, у которых всплеск продаж к 14 февраля и 8 марта требует значительных затрат заранее, так как цветы бронируются заранее. Один мой товарищ, взяв заем на пару недель, заработал 5 млн рублей на двух магазинах — и быстро погасил кредит.

— Модели каких компаний на российском рынке альтернативного кредитования вы смотрели?

Константин Евдаков: Когда мы запускали проект, рынок был, по нашим оценкам, пустой — альтернативного кредитования фактически не существовало. Мы следили за большими проектами, на которые хотели быть похожими: на модель банка «Тинькофф» без отделений, на построение платежных систем Qiwi. Кредитование до сих пор достаточно пустая ниша — существует два типа игроков. Одни — надежные, но сложные в коммуникации банки, которые крайне медленно и неохотно выдают кредиты, но вызывают доверие пользователя. Вторые — быстрые, но сомнительные МФО. Здесь вы можете получить небольшую сумму (до 30 000 рублей) под значительный процент (около 700% годовых) практически мгновенно, но не получаете никаких гарантий со стороны кредитора.

— Как нужно было адаптировать модель западных игроков под российский рынок?

Антон Зиновьев: В отличие от американского рынка мы можем оставлять машину в собственности у клиента, в США компании все-таки ориентированы на продажу автомобиля заемщика — как и наши ломбарды. Мы же действуем по банковской кредитной логике. Мы зарабатываем с процентов, а не с реализации: как ипотечному банку не нужна ваша квартира, так и нам не нужен ваш автомобиль — пользователь просто платит вовремя.

Нужно было учитывать и требования регулятора. Сейчас рынок микрофинансирования в России переживает серьезные трансформации — Банк России ужесточает регулирование этого сектора, чтобы защитить средства граждан. На сегодняшний день только 14 самых надежных организаций — или 0,5% участников рынка микрофинансирования — получили статус микрофинансовых компаний (МФК), и мы тоже вошли в этот список.

— Как выглядит работа сервиса для пользователя?

Константин Евдаков: Пользователь оставляет заявку на сайте. Затем мы предварительно одобряем лимит на сумму онлайн: она зависит от ликвидности автомобиля и запрошенной суммы. Этот процесс занимает 10-20 минут. Затем после одобрения суммы нужно подъехать в один из офисов наших партнеров. Партнер дозаполняет заявку, фотографирует автомобиль и подписывает договор. Далее деньги можно получить сразу на карту либо в офисах банков-партнеров. Возможно досрочное погашение.

— Каковы средние параметры по автозаймам?

Константин Евдаков: Обеспечением для автозайма становится автомобиль пользователя, на котором он продолжает ездить даже после получения денег. Мы высвобождаем ликвидность, замороженную при покупке автомобиля за наличные. Мы выдаем 80% рыночной стоимости автомобиля и до 1 млн рублей. Сроки выдачи — несколько часов. Средний чек — 234 000 рублей. Чтобы взять такой кредит в банке, по нашим оценкам, потребуется минимум неделя и обеспечение (поручительство, справки, большая зарплата). Минимальный срок займа у нас — год с возможностью досрочного погашения при средней ставке 7,5% в месяц.

— Какие данные вы используете для анализа профиля пользователя?

Антон Зиновьев: В основе нашей скоринговой системы банковская логика, мы делаем все запросы по заемщику по закрытым источникам, доступным кредитным организациям. Тем не менее мы быстро принимаем решения. У нас есть собственная методология оценки рисков. При этом мы не используем данные из социальных сетей, мы берем согласие на обработку персональных данных с каждого клиента.

— Какова схема работы с автоломбардами?

Антон Зиновьев: Нашими партнерами являются не только автоломбарды, еще это могут быть страховые агенты, кредитные брокеры и т. д. Они получают комиссию за осмотр автомобиля и заполнение заявки. Мы направляем своих клиентов в офис к агенту, где происходит осмотр автомобиля и агент подписывает договор. То есть мы не площадка для генерации лидов автоломбарду или другому партнеру, мы используем их локации для сокращения расходов и удобства пользователя. Именно мы, а не партнер выдаем клиенту автозайм дистанционно, оставляя на себе все кредитные риски. Модель можно сравнить с банками без отделений.

— Как вы для себя минимизируете риски, связанные с невыплатами?

Антон Зиновьев: Мы отслеживаем разные стадии просрочек и кредитный портфель в соответствии с банковскими стандартами. Кроме того, у нас всегда есть предмет залога — автомобиль. В случае если клиент не может платить, у нас есть комфортный для обеих сторон выход — мы предлагаем заемщику продать автомобиль и погасить заtм, причем пользователь сам выбирает, кому и как он продаст автомобиль. Показатель уровня просрочки 90+ составляет 4,6%, что сопоставимо со средними показателями по аналогичным продуктам у банков. Таких показателей мы добились благодаря тестированию продукта еще с 2014 года.

— Вы зарабатываете на процентах по займам?

Эдуард Гуринович: Да.

— Как сопоставить вашу бизнес-модель с моделью традиционной МФК и с моделью банка?

Антон Зиновьев: Если сравнивать с банком, то мы выдаем заем быстрее и проще, у нас есть залог, а значит, снижены риски невозврата. Также мы отошли сильно от классической модели МФО в виде «займов до зарплаты», о чем говорит средний чек и опять же наличие обеспечения займа. Для наших инвесторов это означает практически банковскую надежности инвестиций при сохранении высокой доходности.

Эдуард Гуринович: Мы практически как банк, только проще и быстрее.

— Какая аудитория первой откликнулась на возможности сервиса с марта 2016 года?

Эдуард Гуринович: Значительная часть наших заемщиков — индивидуальные предприниматели, владельцы небольшого бизнеса. Кстати, они же являются и основными кредиторами нашей компании, размещая свои деньги под 20% годовых. В целом у проекта очень широкая аудитория — потенциальными клиентами сервиса могут быть все автовладельцы.

— Как вы рассчитываете привлекать аудиторию?

Эдуард Гуринович: Маркетингом и рекламой мы занимаемся и самостоятельно, и вовлекаем в это и наших партнеров в регионах. По юнит-экономике могу сказать, что при нашей модели привлечения каждый пришедший к нам клиент приносит прибыль.

— Сколько вложили в бизнес?

Антон Зиновьев: Основатели вложили в развитие фирмы около 500 млн рублей. Оборотные средства компания привлекает как МФК под 20% годовых у физических и юридических лиц.

— Какова текущая выручка проекта?

Эдуард Гуринович: Текущую выручку проекта мы пока не готовы раскрыть.

— Насколько сложно для компании со столь сильной онлайн-составляющей (сервис ближе к модели маркетплейса, чем к классическому бизнесу МФК) соблюдать нормативы в части достаточности собственных средств и ликвидности?

Антон Зиновьев: Действительно, мы отошли сильно от классической модели МФО в виде «займов до зарплаты», о чем говорит средний чек и наличие обеспечения займа. Наличие залога дает большую надежность для наших кредиторов. По требованию ЦБ РФ, размер собственных средств должен быть не менее 70 млн рублей, мы же внесли 150 млн рублей.

— Как вы рассчитываете привлекать аудиторию? Поисковики по запросу «кредит по ПТС» пестрят страницами с предложениями

Антон Зиновьев: На самом деле автоломбард не вправе предоставлять такой продукт, так как обязан хранить залоговое имущество у себя. Зачастую такие предложения — это реклама партнеров нашего же продукта, но есть и серые игроки, которые используют слоган «заем под ПТС», чтобы затащить клиента на другой продукт.

— На какие средства вы планируете развивать проект дальше?

Антон Зиновьев: На текущий момент мы работаем в 37 регионах по России. Объем выданных кредитов составляет 775 млн рублей при среднем чеке 220 000 рублей на один заем. Планы — выйти к концу лета на 59 городов и к концу года иметь портфель в 2,6 млрд рублей

Эдуард Гуринович: Основная потребность в инвестициях (около 2,4 млрд рублей) — это финансирование оборотного капитала. Наш инвестор — не только институциональный. Любое частное лицо может стать частью проекта и получать до 20% годовых за свою инвестицию. Минимальный чек на вход для физлица — 1,5 млн рублей. Для юрлица — 500 000 рублей. Обычно высокая доходность подразумевает высокий риск, но в нашем случае мы всегда страхуем деньги инвесторов. Например, на протяжении всего срока пользования займом клиенты осуществляют оплату аннуитетными платежами, что постоянно сокращает сумму основного долга. Сумма займа стремится к нулю, в то время как рыночная стоимость автомобиля остается практически неизменной. В результате формируется портфель залоговых средств, превышающий сумму выданных займов в 3,8 раза. При этом мы не исключаем возможности привлечения венчурных денег в капитал компании и сейчас ведем переговоры с несколькими международными фондами.

— Кризис оказался бизнесу МФК на руку?

Антон Зиновьев: Наша модель бизнеса тому подтверждение. Любой кризис заставляет искать пути оптимизации как со стороны бизнеса, так и со стороны конечного покупателя. Кризис подстегнул развитие МФО в целом, так как большинство игроков работает с клиентами, у которых возникли финансовые трудности. Мы же фокусируемся на успешной аудитории, которая использует наш заем как финансовый инструмент, в том числе для развития бизнеса. По нашей оценке, потенциальный объем рынка более 200 млрд рублей, 50 из которых сейчас в серой зоне, вне области контроля со стороны государства.

— CarMoney и Carprice будут развивать партнерства — например, мы увидим попытки обмена аудиториями?

Эдуард Гуринович: Мы познакомились с кофаундерами CarMoney через поиск совместных проектов с Carprice, поэтому мы не отрицаем возможности совместных активностей — у компаний много точек соприкосновения. Все-таки мы две технологичные компании на смежных рынках: автомобильном и финансовом.

Россия > Транспорт. Финансы, банки > forbes.ru, 21 марта 2017 > № 2112732


Великобритания. Россия > Финансы, банки > bbc.com, 21 марта 2017 > № 2112153

Guardian: банки Британии служили "прачечной" для денег из России

Согласно расследованию, проведенному газетой Guardian, несколько крупнейших британских банков были вовлечены в международную схему по отмыванию огромных денежных сумм, выведенных из России.

По данным издания, через британские банки прошло не менее 700 млн долларов, причем более половины из них - через банк HSBC.

В статье Guardian речь идет о так называемой операции "Ландромат", о которой стало известно еще в 2014 году после расследования российской "Новой газеты", проведенного совместно с международной организацией журналистов-расследователей Organised Crime and Corruption Reporting Project (OCCRP).

Считается, что в рамках этой схемы с 2011-го по 2014 год из России было выведено 22 млрд долларов под видом исполнения судебных решений, принятых молдавскими судьями. Деньги выводились в Молдавию, оттуда - в Латвию, а затем в другие страны ЕС, в том числе и Британию.

В минувший понедельник агентство Рейтер и "Новая газета" сообщили, что расследование о выводе 22 млрд долларов из России через Молдавию тормозится сотрудниками ФСБ.

Как отмечают журналисты Guardian, их расследование строилось на изучении банковской отчетности.

Представители всех британских банков, упомянутых в материале, настаивают, что полностью соблюдают закон и принимают меры для борьбы с отмыванием средств.

В декабре прошлого года британские банки оказались в центре скандала с отмыванием денег в Сингапуре и Малайзии.

Великобритания. Россия > Финансы, банки > bbc.com, 21 марта 2017 > № 2112153


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 21 марта 2017 > № 2111497

Казнить нельзя санировать

Российские банки будет спасать ЦБ либо никто

Банк России хочет не только единолично казнить, но и единолично лечить больные банки

Банк России готов к запуску нового механизма санации банков уже осенью этого года. Как заявил 20 марта в Госдуме заместитель председателя ЦБ РФ Василий Поздышев, или новый механизм санации будет принят, или банки не будет санировать никто.

«Если законопроект не будет принят, государство прекратит финансовое оздоровление»

С октября 2017 года в России должен начать действовать новый механизм санации кредитных организаций. Банк России разработал пакет документов, вводящих этот новый механизм. 27 февраля проект соответствующего закона был рассмотрен и принят Госдумой в первом чтении. Окончательно документ планируется принять в весеннюю сессию.

В соответствии с проектом нового механизма, непосредственное участие в оздоровлении банков будет принимать не Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а напрямую ЦБ. Финансирование санации будет производиться за счет Фонда консолидации банковского сектора. Кроме того, допускается возможность передачи акций и иного имущества банка в доверительное управление управляющей компании, единственным учредителем которой будет выступать ЦБ. Управляющая компания должна будет, действуя от имени ЦБ, не допускать банкротства банка. После процедуры рекапитализации санируемый банк будет продаваться на открытом аукционе новому владельцу.

Старая схема санаций себя изжила, и если законопроект не будет принят, то государство прекратит финансовое оздоровление банков, в ходе круглого стола заявил в Госдуме 20 марта зампред Банка России Василий Поздышев.

«Мы просто наводним рынок бесплатными деньгами»

Поздышев назвал четыре причины необходимости изменить сложившуюся систему.

Первая причина — новый дифференциал ставок.

Первая проблема заключается в следующем. В России сейчас последовательно снижаются инфляция и процентные ставки на рынке. Буквально через год-два ставки будут совершенно другие — от 5% до 7%. Чтобы закрыть отрицательные чистые активы в 10 млрд рублей, в старой системе надо было выдать 15—16 млрд рублей, а в новых экономических реалиях, при новом дифференциале ставок для того, чтобы закрыть сумму 10 млрд рублей за десять лет, надо будет выдавать 20 млрд рублей и выше. Это совершенно не соответствует ни нашей кредитной политике, ни финансовой стабильности. Рынок просто будет наводнен практически бесплатными деньгами, говорит Поздышев.

Сам по себе кредитный механизм надо останавливать. Поэтому Банк России предлагает перейти с кредитного механизма финансового оздоровления на капитальный. Вместо льготного бесплатного кредита проблемный банк будет докапитализирован. На отрицательные чистые активы в 10 млрд рублей надо будет инвестировать 10 млрд рублей.

Вторая причина — недостаток контроля.

Назрела острая необходимость в повышении эффективности контроля за расходованием государственных средств. Регулятор проводил ревизию всех санационных проектов и выяснил, что далеко не все инвесторы, которые получили льготные кредиты от ЦБ через АСВ, используют их эффективно. Некоторые предпочитают следовать низкорисковой политике, и эти инвестиции находятся не под риском. Но другие инвесторы предпочитают выдавать кредиты, покупать ценные бумаги, связанные с их собственными проектами. Будущее этих инвестиционных проектов неочевидно. Поэтому если уж государство выделяет средства, то оно должно отвечать за их сохранность и качество этих инвестиций.

Третья причина — санаторы не справляются с тяжелым бременем.

Следующая сложность сохранения существующего механизма санаций кроется в том, что это сложный проект и лишь немногие финансовые группы на нашем рынке способны его осуществить. Некоторые проекты оказывают не позитивное, а скорее негативное влияние на финансовое положение самих санаторов. Большинство частных групп уже являются санаторами, несут на себе бремя финансового оздоровления. Новые санации были бы для них очень тяжелой нагрузкой. Поэтому ЦБ предпочитает проводить новые санации через вновь образуемый Фонд консолидации банковского сектора.

Четвертая причина — неконкурентная среда.

В старой парадигме банк, которому выдан льготный кредит, на протяжении десяти лет может нарушать требования Центробанка, и к нему не применяются меры воздействия. Этот банк, по сути, недокапитализирован, но никто не запрещает ему работать на рынке вкладов и с предприятиями. То есть создается неконкурентная среда.

Поздышев объяснил, что после завершения финансового оздоровления банк будет выставлен на открытый аукцион. «Что будет после того, как фонд (Фонд консолидации банковского сектора. — Прим. Банки.ру) оздоровит финансовый институт? По завершении финансового оздоровления, может быть, даже и до завершения окончания, если мы видим, что банк находится на правильном пути, предполагаем выпускать эти активы на рынок через открытый аукцион», — говорит зампред ЦБ.

В настоящее время в Банке России не видят инвесторов для покупки санированных банков, но надеются, что через 5—7 лет после того, как этот механизм заработает, они появятся. Поздышев считает, что «инвесторы будут приобретать банки из рук ЦБ с большей охотой, чем из рук других финансовых институтов, так как это гарантия качества».

Поздышев отметил, что слово «консолидация» в названии фонда говорит о том, что при наличии экономической целесообразности банки, находящиеся в процессе оздоровления, могут объединяться.

Дорогое удовольствие

С октября 2008 года, с момента вступления в силу федерального закона «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года» по 1 декабря 2016 года Банком России приняты решения об утверждении планов участия АСВ в предупреждении банкротства 55 банков, в том числе с 1 января 2013 года — 28 кредитных организаций. На санацию данных кредитных организаций за счет кредитов Банка России АСВ была предоставлена финансовая помощь в размере 859,73 млрд рублей, в том числе сроком до одного года — 58,15 млрд рублей, до шести лет — 95,34 млрд рублей, на десять лет и больше — 706,24 млрд рублей.

Остаток задолженности АСВ перед Банком России по действующим проектам санации составляет 1 067,8 млрд рублей.

К самым дорогим проектам санации можно отнести санацию Банка Москвы (295 млрд рублей), банка «Траст» (127 млрд рублей), Мособлбанка (117 млрд рублей) и банка «Уралсиб» (88 млрд рублей).

Самым неожиданным завершением участия в санации стала история с Татфондбанком, который в мае 2014 года взялся за оздоровление БТА Банка (Тимер Банк), в марте 2016 года — банка «Советский», а 3 марта 2017 года сам лишился лицензии.

Без санации не обойтись?

Банки.ру спросил у экспертов, какой механизм санации банков наиболее эффективен для России и нет ли смысла вовсе отказаться от такой практики спасения «утопающих».

«Без санации банковская система будет крайне нестабильной»

Роман Прохоров, член наблюдательного совета банка «Воронеж»:

— На текущий момент наиболее подходящий для России механизм санации банков — это bail-in. Очевидно, что у АСВ средства на спасение банков уже на исходе. Да и сложно сказать, что спасение всех банков разумно. В то же время банки, которые готовы спасать их кредиторы, очевидно, нуждаются в этом, поскольку есть сторона, готовая взять на себя ответственность. Механизмы санации необходимы, поскольку без них банковская система будет крайне нестабильной, а доверие населения к ней будет низким. Именно тот факт, что АСВ гарантирует возмещение вкладов физлицам, является причиной того, что, несмотря на банковскую чистку, которая длится с 2013 года, в 2016-м мы зафиксировали высокие уровни притока капитала населения в банковскую систему.

«Банковская система уже истощена»

Андрей Люшин, заместитель председателя правления Локо-Банка:

— Создание «единого фонда поддержки», который по факту будет играть роль страхового фонда для банков, у которых возникли проблемы, — один из наиболее адекватных способов не допустить дестабилизации в банковской системе страны. И при этом не ударить ни по кредиторам, ни по вкладчикам. Фактически ЦБ сейчас внедряет аналогичный механизм спасения банков, однако куда более эффективно такая мера работает в случаях, когда подобную систему внедряют задолго до начала кризиса. Именно с этим и связаны риски текущего способа спасения банков: банковская система уже истощена.

«Проблема в том, что значительная часть средств разворовывается»

Мартин Шаккум, заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку:

— Произойдет ли что-то очень существенное в результате принятия данного законопроекта? На мой взгляд, нет. Да, процесс санации будет более квалифицированным, а информация о ситуации в банке — более объективной. Но основная проблема банковской системы заключается не в том, что у нас несовершенная процедура санации или что АСВ не справляется со своими функциями. Проблема в том, что значительная часть средств разворовывается. Это уловки и с забалансовыми вкладами, и с ценными бумагами, когда вклады присваиваются, а ценные бумаги оказываются бесценными. Все это Центробанку давно известно. И сейчас есть решения, которые позволяют получать информацию от банков без дополнительных затрат, иметь доступ к их внутренней отчетности. Такие разработки стоят недешево, но если сравнить их со средствами, потраченными на санацию даже одного банка, то получится, что внедрить новые технологии дешевле, чем оплачивать спасение проблемных банков.

«При банкротстве одной кредитной организации высока вероятность возникновения проблем у других банков»

Валерий Пивень, заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА:

— В российской банковской системе должен быть полный набор инструментов, который может быть использован в работе с проблемными кредитными организациями. В конечном итоге этот инструментарий должен обеспечить максимальную возвратность средств держателям обязательств банка. Поскольку санация иногда может позволить больший объем возмещения, чем банкротство, она должна рассматриваться как вариант работы с проблемными банками.

Кроме того, нельзя упускать из виду тот факт, что в банковском секторе при банкротстве одной кредитной организации высока вероятность возникновения проблем у других банков. Санация часто является единственным способом избежать этого. Причем не только в российской, но и в мировой практике.

Наиболее эффективный способ определяется скорее не страновой принадлежностью банка, а структурой его обязательств, системной и региональной значимостью, состоянием активов. Например, для банка, опирающегося на фондирование через привлечение средств физлиц, конвертация обязательств в инструменты капитала, как часть процесса санации, едва ли может считаться оптимальным вариантом. С другой стороны, при наличии более-менее качественного портфеля активов у крупного банка, имеющего проблемы с ликвидностью, привлечение санатора с использованием регулятивного финансирования для поддержки может дать положительный эффект.

Одновременно банкротство остается потенциальным риском предпринимательской деятельности. И собственники банков должны понимать, что несут ответственность перед кредиторами (вкладчиками), которая не во всех случаях может быть снята с них через санацию.

«В текущих условиях проблематично «пристроить» даже здоровый банк»

Людмила Кожекина, ведущий аналитик по банковским рейтингам рейтингового агентства «Эксперт РА»:

— Считается, что при принятии решения о санации Банк России сопоставляет объем выплат страхового возмещения из фонда АСВ и размер отрицательного капитала банка. Если объем «дыры» в капитале превышает страховые выплаты, то санация признается экономически нецелесообразной. Но на самом деле санация вряд ли может быть реальна для осуществления и экономически обоснованна, если доля обесцененных активов превышает 40—50%.

На банковском рынке РФ не так много крупных игроков, которые могут и хотят взяться за санацию проблемного банка. К тому же таким банкам зачастую удобнее купить здоровый банк для целей расширения бизнеса. Поэтому спрос на проведение санаций нередко исходит от банков с недостаточно устойчивым финансовым положением, которое они хотят поправить таким образом.

Применение механизма bail-in целесообразно только при наличии крупного и финансово устойчивого кредитора у санируемого банка. Однако bail-in также не исключает конфликта интересов у санатора, поскольку он может использовать банк для финансирования своих проектов.

Таким образом, частные санаторы, как правило, используют санацию в своих интересах и не слишком заинтересованы в ее эффективном осуществлении. Поэтому мегасанатор, подконтрольный государству, или Банку России, на первый взгляд, кажется выходом из сложившейся ситуации. Но результативность такого механизма во многом будет определяться эффективностью управления санируемым банком и его доходностью, которые непросто обеспечить в условиях стагнирующего рынка кредитования и дефицита качественных заемщиков в РФ. Также достаточно труднореализуемым выглядит план ЦБ РФ по снижению объемов финансирования санаций за счет продажи санируемого банка рыночным инвесторам. Поскольку в текущих условиях проблематично «пристроить» даже здоровый банк.

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 21 марта 2017 > № 2111497


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 21 марта 2017 > № 2111496

Целимся в инфляцию

Как правительству и ЦБ взаимодействовать, чтобы удержать рост цен на уровне таргета

4% стали магической цифрой для российских монетарных властей

В России заявленные государством экономические цели достигаются крайне редко. Одним из исключений может стать таргет ЦБ по инфляции: она действительно может упасть до 4% к концу 2017 года. Но мало достичь цели, надо еще и удержать рост цен на достигнутом уровне. Для этого правительство и ЦБ должны действовать сообща. Как именно?

Годовая инфляция в России по состоянию на 13 марта составила 4,4%. Инфляционный таргет Банка России в 4% годовых на конец 2017 года становится все более реалистичным.

Между тем переход Банка России к режиму инфляционного таргетирования (а он ведь не заканчивается в момент достижения таргета) требует значительных изменений в денежно-кредитной политике. Актуальными являются вопросы о том, должны ли от этого измениться действия правительства, осуществляющего бюджетно-налоговую политику, и необходимо ли Министерству финансов при принятии решений о величине бюджетного дефицита учитывать целевой ориентир ЦБ РФ по инфляции. Не менее интересен с практической точки зрения вопрос, как координировать свои действия фискальным и монетарным властям при новом режиме денежно-кредитной политики.

Обзор основных подходов к взаимодействию фискальной и монетарной политики показал, что последствия взаимодействия правительства и ЦБ будут зависеть от того, насколько скоординированы их действия и какова их логика.

Можно ожидать низких темпов инфляции в случае, если основной целью фискальных властей будет стабилизация государственного долга, а действия денежных властей будут направлены на поддержание инфляции вблизи целевого уровня (в случае России — 4% годовых). Если же правительство будет активно стимулировать производство, а центральный банк — всеми силами сдерживать инфляцию, такое развитие событий может привести к росту объема государственного долга и быстрому увеличению цен.

Обзор эмпирических исследований показал, что взаимодействие фискальных и монетарных органов власти меняется с течением времени. Это может происходить, например, из-за мировых кризисов или кризисов на внутреннем рынке. В результате действия этих шоков на одном временном интервале правительство может пытаться стабилизировать долг, а центральный банк — контролировать инфляцию. В другой период времени правительство переключается на проблему стимулирования экономики, а центральный банк в этот момент удерживает ставку процента на низком уровне, уменьшая бремя по обслуживанию государственного долга (процентные выплаты по долгу).

Там, где происходит относительно синхронное и однонаправленное изменение приоритетов органов фискальной и монетарной власти, наблюдается стабильная экономическая ситуация: низкие темпы инфляции, невысокие ставки процента и дефицит государственного бюджета, стабильная динамика государственного долга. Это, как правило, развитые страны: Австралия, Новая Зеландия, Германия, Франция, США. В странах, где взаимопонимание между центральным банком и правительством находится на низком уровне и они не готовы к совместным действиям, как правило, высокие инфляция, дефицит государственного бюджета, государственный долг и ставки процента. Однако заметим, что возможно наличие обратной причинно-следственной связи: в странах с высокими темпами инфляции и значениями государственного долга хуже налажена координация между правительством и центральным банком.

Для изучения взаимодействия фискальных и монетарных властей в современной российской экономике мы проанализировали динамику дефицита государственного бюджета и долга, инфляции и ставок процента в РФ в период с 2006 по 2016 год. В результате оценки моделей было показано следующее:

а) в период с 2006 по 2008 год фискальная политика российского правительства была направлена на стабилизацию государственного долга;

б) с 2009 по 2016 год целью бюджетно-налоговой политики в экономике стало стимулирование выпуска;

в) с 2006 по 2011 год Банк России не пытался воздействовать на инфляцию с помощью процентной политики (изменения стоимости денег);

г) с 2012 по 2016 год Банк России начал уделять значительное внимание инфляции с помощью изменения процентных ставок.

Стоит обратить внимание на то, что эти результаты получены только на основе фактических данных о динамике основных макроэкономических показателей в российской экономике. При этом беспокойство вызывает текущая ситуация, при которой ни монетарные, ни фискальные власти не видят своей целью стабилизацию государственного долга.

Несмотря на то что в настоящий момент он находится на относительно низком уровне, принципиальной является его динамика в будущем. Быстрый рост долга может привести к ускорению инфляции и поставить под сомнение достижение целевой инфляции, подорвав доверие экономических агентов к ЦБ РФ.

Решением отмеченной проблемы могут быть фискальные правила, которые активно используют страны, экспортирующие природные ресурсы. Для достижения макроэкономической стабильности правительству целесообразно рассмотреть вопрос внедрения такого правила, так как этот шаг может снизить риски высоких темпов инфляции и проблем с государственным долгом в будущем.

Юрий ПЕРЕВЫШИН, старший научный сотрудник РАНХиГС, Павел ТРУНИН, ведущий научный сотрудник РАНХиГС, для Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 21 марта 2017 > № 2111496


Финляндия. Россия > Финансы, банки > yle.fi, 20 марта 2017 > № 2113385

Через финские компании из России было выведено около 20 млн евро в рамках крупнейшей операции по отмыванию денег в Восточной Европе «Ландромат».

Таковы данные расследования, проведенного журналистами программы Yle «MOT».

Через «Ландромат» из России в страны ЕС было выведено в общей сложности около 20 млрд долларов США.

Для отмывания денег использовались молдавские и латвийские банки.

Большая часть платежей производилась через скандинавский банковский концерн Nordea. Данными средствами оплачивались товары и услуги почти 30 финских компаний.

Журналистам MOT финские компании заявили, что не знали о происхождении денег.

Финские компании, замешанные в скандале вокруг «Ландромата», поставляли за рубеж, в частности, меха, компьютеры, стройматериалы и электроинструменты.

Финляндия. Россия > Финансы, банки > yle.fi, 20 марта 2017 > № 2113385


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 20 марта 2017 > № 2111905

Российская валюта, основную поддержку которой продолжают оказывать цены на нефть, укрепилась больше, чем нужно. На избыточную силу рубля снова указали в Минфине. Как сообщил глава ведомства Антон Силуанов, рубль переукрепился на 10-12% от фундаментальных значений, его курс должен был составлять порядка 64 рублей за доллар.

Покупать больше валюты

Еще в конце января в Минфине предупредили: курс национальной валюты на уровне 60 рублей за доллар США завышенный, и российский бюджет (куда заложена стоимость нефти на уровне 40 долларов за баррель и доллар стоимостью 67,5 рубля) не может быть сбалансирован.

В феврале Минфин начал покупать валюту на внутреннем рынке. Только в марте для выплаты по внешним займам министерство приобрело у ЦБ 500 миллионов долларов.

Предполагалось, что это несколько ослабит рубль, но существенного влияния на курс ни февральские, ни мартовские закупки не оказали. Еще 13 февраля доллар пробил отметку в 58 рублей впервые за полтора года, а сейчас вплотную приблизился к 57 рублям.

По словам Силуанова, такая ситуация дает Минфину возможность до конца 2017 года купить валюту на сумму не менее 1 миллиарда долларов. Эти средства, как пояснил министр, закупаются помимо тех, что идут на восполнение Резервного фонда.

По мнению экспертов, российская валюта с апреля возьмет курс на ослабление, но существенным и быстрым оно не будет. К лету курс составит 60-62 рубля за доллар, к концу года — еще выше.

Зачем Минфину слабый рубль

"Минфин взял в долг у инвесторов через ОФЗ (облигации федерального займа) по ставке примерно 8,8%, и ему укрепление рубля не нужно. Эти деньги, взятые в долг, он направляет на покупку валюты, и чтобы эта операция имела экономический смысл, ему нужна девальвация рубля на 9% за год", — указывает Андрей Верников, заместитель генерального директора по инвестиционному анализу ИК "Церих Кэпитал Менеджмент".

Тем не менее эксперты отмечают, что объемы покупки валюты Минфином незначительны (ежедневный оборот валютных торгов в России составляет 3,5-4 миллиарда долларов), и в дальнейшем определять ситуацию с рублем будут нефтяные котировки и грядущее заседание Центробанка, запланированное на 24 марта.

Все внимание на ЦБ

Большинство наблюдателей ждут от регулятора смягчения денежно-кредитной политики.

"Ждут если и не снижения ставок, то заявления главы ЦБ о том, что в ближайшее время ставки будут снижены, а это не будет способствовать укреплению рубля", — считает Иван Копейкин, аналитик "БКС Экспресс".

По его мнению, в течение марта рубль будет постепенно ослабевать и возвратится к отметкам 58,5-59 рублей за доллар, но эффект от дополнительной закупки валюты Минфином вряд ли будет сильным: национальная валюта может просесть на 1-1,5 рубля в паре с долларом. Не все эксперты, впрочем, ждут снижения ключевой ставки от регулятора.

"При реальной положительной ставке в 5% сложно рассчитывать на существенное ослабление рубля", — указывает Верников.

Фактор ОПЕК

По итогам прошлого года рубль стал одной из самых сильных валют в мире. Поддержку ему оказали цены на нефть, взлетевшие на решении ОПЕК и стран, не входящих в картель, о сокращении добычи. Это было сделано, чтобы сбалансировать рынок, убрав излишки предложения.

"Очень сильно будет влиять тот момент, продлят ли договоренности о сокращении добычи станы ОПЕК и вне ОПЕК. Если продлят, то рубль может оставаться какое-то время в диапазоне 58-60, а если этого не случится — уйдет в район 62-63", — отмечает аналитик "БКС Экспресс".

Соглашение действует до июня, и сейчас уверенности в том, что оно будет продлено, нет. Министр нефти Саудовской Аравии Халид аль-Фалих 16 марта заявил: уже поступают сигналы о росте спроса на нефть, к лету баланс на рынке восстановится, и продлевать соглашение не потребуется.

Если ОПЕК не продлит действие соглашения об ограничении объемов производства, цены на нефть могут упасть и до 40 долларов за баррель, считает Скотт Шеффилд, глава американской нефтедобывающей компании Pioneer Natural Resource.

Относительно стабилен

В ближайшие недели курс будет оставаться относительно стабильным — плюс-минус 1,5 рубля от текущих значений, но в мае-июне может состояться традиционная коррекция, считает аналитик "Открытие Брокер" Андрей Кочетков.

"Соответственно, в перспективе трех-шести месяцев курс доллара может оказаться выше 60 рублей, но вряд ли это будет связано с усилиями Минфина. Скорее, можно будет говорить о фиксации прибыли международными спекулянтами с последующим выводом ее в валюту", — объясняет он.

Он указывает на то, что текущая стоимость нефти в рублях упала ниже 3000, и это говорит о некоторой "перегретости" национальной валюты. В целом же в среднесрочной перспективе стабильности рубля может помешать только снижение нефтяных цен, уверен аналитик.

Эксперты рекомендуют конвертировать часть рублевых накоплений в валюту, если речь идет о среднесрочной и долгосрочной перспективе. Прикупить валюту не помешает и тем, кто в течение года запланировал зарубежные поездки или хочет приобрести дорогие импортные товары. "В остальном накопления в рубле пока кажутся более предпочтительными, поскольку они приносят больше дохода даже с учетом инфляции", — указывает Кочетков.

Наталья Дембинская.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 20 марта 2017 > № 2111905


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 20 марта 2017 > № 2111902

Крупнейшие российские банки, традиционно отыгрывающие снижение ключевой ставки, в большинстве своем не планируют снижать ставки по вкладам в ближайшее время, следует из проведенного РИА Новости опроса кредитных организаций.

Ключевая ставка Банка России находится на уровне 10% годовых с сентября 2016 года. Следующее заседание совета директоров ЦБ по вопросам процентной политики состоится 24 марта. Как заявлял на прошлой неделе президент РФ Владимир Путин, необоснованное преждевременное снижение ключевой ставки может привести к инфляции и к ослаблению национальной валюты.

Большинство банков, вероятно, не ожидает снижения ключевой ставки. В частности, в ближайшее время "ВТБ 24" и другой розничный бизнес ВТБ не планируют снижать ставки по вкладам.

Снижать доходность депозитов не планируют Московский кредитный банк и Промсвязьбанк, снизившие недавно ставки по вкладам, а также Райффайзенбанк, Бинбанк и "Возрождение". При этом почти все участники опроса отметили, что будут отслеживать ситуацию на рынке и действовать в соответствии с рыночной конъюнктурой.

Директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка "Открытие" Вадим Погосьян в свою очередь отметил, что процентная ставка по флагманскому депозиту банка, скорее всего, не будет снижена в обозримом будущем. По остальным вкладам "Открытие" планирует менять ставки в течение весны.

Райффайзенбанк при этом отметил, что сейчас рассматривает возможность прекратить открывать новые вклады в евро. "Точных сроков прекращения нет. Но в любом случае продолжим обслуживать существующие вклады", — сообщили в банке. Остальные опрошенные кредитные организации сообщили, что не планируют отказываться от вкладов в иностранной валюте.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 20 марта 2017 > № 2111902


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 марта 2017 > № 2111900

Банк России с 20 марта 2017 года вводит в действие стандарт СТО БР НПС-1.0-2017 "Финансовые сообщения в НПС. Общие положения". Об этом говорится в сообщении ЦБ.

Стандарт рекомендован к использованию организациями при направлении финансовых сообщений, связанных с переводом денежных средств на территории РФ.

Стандарт разработан в рамках реализации Стратегии развития национальной платежной системы и Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на период 2016-2018 годов. Он содержит рекомендации по применению единых правил составления сообщений на основе международного стандарта ISO 20022 "Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии", который, в свою очередь, обеспечивает построение автоматизированных "бесшовных" бизнес-процессов в разных сферах экономики с использованием единых подходов.

Таким образом, действие указанного стандарта направлено на сокращение издержек участников рынка по сопровождению множественных решений для банков и их клиентов при формировании финансовых сообщений.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 марта 2017 > № 2111900


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 марта 2017 > № 2111899

Решение Банка России об уточнении состава резервируемых обязательств не оказало значительного влияния на ситуацию с ликвидностью банков в феврале. Этому способствовало привлечение банками дополнительных средств с помощью операций Федерального казначейства, отмечается в двенадцатом выпуске комментария "Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки".

В среднем за месяц однодневные рублевые ставки МБК были близки к ключевой ставке Банка России. Однако в отдельные дни февраля они формировались на повышенном уровне. Влияние на них могли оказывать ставки по валютным свопам, существенно возросшие вследствие значительных рублевых заимствований отдельных крупных банков в данном сегменте рынка.

Рубль по итогам месяца укрепился, а его волатильность осталась низкой. Этому способствовали сохраняющиеся значительные продажи экспортной валютной выручки, рост спроса на риск на глобальных рынках и стабильные цены на нефть. При этом курс рубля находился вблизи своего краткосрочного равновесного уровня.

Февральский сигнал Банка России об ограничении потенциала снижения ключевой ставки в первом полугодии и усиление ожиданий более быстрого ужесточения денежно-кредитной политики в США повысили рыночные оценки будущих ставок российского денежного рынка на горизонте ближайших месяцев. Это, в свою очередь, снизило инфляционные ожидания участников рынка.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 марта 2017 > № 2111899


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 марта 2017 > № 2111897

СПАО "Ингосстрах" выплатило возмещение за поврежденные при пожаре свиноферму и комбикормовый цех. Об этом говорится в сообщении Ингосстраха.

Ингосстрах урегулировал страховой случай, выплатив клиенту более 8 млн руб. Имущество клиента было застраховано сроком на 1 год. Полис покрывал риски пожара, стихийных бедствий, повреждения водой, взрыва, кражи, грабежа, злоумышленных действий третьих лиц, падения пилотируемых летательных объектов или их обломков и другие риски. Страховая сумма по свиноферме составляла более 292 млн руб., по комбикормовому цеху - 32.8 млн руб.

СПАО "Ингосстрах" работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года. Компания занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний по сумме страховых взносов по добровольному страхованию, иному, чем страхование жизни.

Ингосстрах имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 149 населённых пунктах РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 марта 2017 > № 2111897


Германия > Финансы, банки > dw.de, 20 марта 2017 > № 2111835

В земельном суде в Мюнхене в понедельник, 20 марта, начался процесс по делу бывшего председателя правления банка Hypo Real Estate (HRE) Георга Функе (Georg Funke). Во время мирового финансового кризиса 2008-2009 годов банк оказался на грани краха и был спасен лишь благодаря помощи государства. Кроме Функе, на скамье подсудимых оказался и член совета директоров HRE Маркус Фелль (Markus Fell).

Прокуратура обвиняет их в том, что в разгар кризиса они приукрасили баланс финансового института. Прокуратура требует приговорить Функе к трем годам лишения свободы, адвокат настаивает на его полной невиновности. Маркуса Фелля обвиняют кроме того в рыночных манипуляциях.

Hypo Real Estate ранее входил в число крупнейших акционерных компаний страны, стоимость его акций учитывалась при определении важнейшего фондового индекса Германии DAX. Для спасения HRE государство выделило в качестве финансовой помощи 10 млрд евро. Еще 124 млрд евро были представлены для обеспечения гарантий. Такое решение было принято, поскольку банк входил в число системообразующих финансовых институтов и его разорение могло вызвать на рынке эффект домино.

Осенью 2008 года банк Hypo Real Estate был поэтапно переведен под контроль государства.

Германия > Финансы, банки > dw.de, 20 марта 2017 > № 2111835


США > Финансы, банки > dw.de, 20 марта 2017 > № 2111830

Основатель корпорации Microsoft Билл Гейтс в четвертый раз возглавил список богатейших людей мира по версии американского журнала Forbes. Новый перечень был опубликован в понедельник, 20 марта. Состояние создателя программного обеспечения Microsoft оценено в 86 млрд долларов, а за последний год Гейтс заработал 11 млрд долларов.

Второе место в рейтинге за 2017 год занял инвестор Уоррен Баффет , владеющий 75,6 млрд долларов (плюс 14,8 млрд долларов за год), а замыкает тройку самых богатых людей основатель Amazon Джефф Безос (состояние 72,8 млрд долларов, рост за последний год - 27,6 млрд долларов). Forbes отмечает, что Безос, оказавшийся в тройке лидеров впервые, за последний год заработал больше остальных участников списка. В прошлогоднем рейтинге он занимал пятое место.

В глобальный рейтинг долларовых миллиардеров Forbes попали 96 представителей России - на 19 человек больше, чем в прошлом году. Лидером российской части списка стал совладелец "Новатэка" и "Сибура" Леонид Михельсон. Его состояние оценивается в 18,4 млрд долларов (плюс четыре млрд долларов за последний год). Второе место занял основной акционер "Северстали" Алексей Мордашов (17,5 млрд долларов, рост за последний год - 6,6 млрд долларов), третье - владелец Новолипецкого металлургического комбината (НЛМК) Владимир Лисин (16,1 млрд долларов плюс 6,8 мрд долларов за год).

На этот раз в ежегодный глобальный рейтинг долларовых миллиардеров попали 2043 человека. Их совокупное состояние журнал Forbes оценил в 7,67 трлн долларов.

США > Финансы, банки > dw.de, 20 марта 2017 > № 2111830


Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > inosmi.ru, 20 марта 2017 > № 2111723

Россия в немилости, но следует еще раз посмотреть на привлекательность дивидендов

Котирующиеся в Москве акции предлагают лучшую в мире дивидендную доходность.

Индекс ММВБ упал и теперь отстает от показателей на глобальных рынках акций.

Bloomberg, США

Наиболее щедрые в мире дивиденды сегодня не находят спроса, а самое значительное квартальное ралли с 2012 году на развивающихся рынках привело к отставанию российского фондового рынка.

Инвесторы игнорируют доходность, которая, согласно оценкам, составит в ближайшие 12 месяцев 5,3% и сбрасывают котирующиеся в Москве акции. Это связано с опасениями по поводу того, что Соединенные Штаты не собираются ослаблять введенные в отношении России санкции так быстро, как ожидалось. Дивидендные доходы в России являются самыми высокими среди рынков с капитализацией не менее 100 миллиардов долларов, и они даже выше доходов от суверенных бондов. Тем не менее Россия не может привлечь средства инвесторов.

По мере расширения разрыва между Россией и остальными развивающимися рынками, аргументы в пользу приобретения московских акций становятся все более убедительными. Некоторые инвесторы начинают проявлять осторожность относительно ралли, происходящего на просторах от Индии до Южной Африки и Мексики, поскольку проведение оценки становится все более дорогостоящим делом, а волатильность закрепилась на тех уровнях, которые предшествовали обвалу в прошлом. Если эти рынки забуксуют, то портфели с более высокими дивидендными доходами — как в случае с Россией — могут оказаться интереснее других вариантов.

«На других рынках подобная доходность потребует в два раза больше акций, — говорит Екатерина Ильюченко (Ekaterina Iliouchenko), инвестиционный менеджер Банка Union Investment во Франкфурте, под управлением которой находятся восточноевропейские активы в объеме 215 миллионов долларов. — Поскольку связанное с Трампом ралли закончилось, устойчивые цены на сырую нефть и хорошие корпоративные результаты должны заставить инвесторов вернуться на российских рынок».

Показатели индекса ММВБ снизились в этом квартале на 8,8%, тогда как Индекс развивающихся рынков MSCI (Morgan Stanley Capital International Emerging Markets Index) прибавил 12%. Это позволило России выглядеть дешевой. Акции ММВБ предлагают самые высокие дивиденды в сравнении с другими подобными рынками с 2008 года. Ожидаемые доходы от выраженных в долларах показателей индекса РТС в последние 12 месяцев росли в три раза быстрее, чем доходность по оценке MSCI.

Хотя оценки на ММВБ являются соблазнительными, инвесторы продолжают проявлять озабоченность по поводу двух других факторов, которые, как правило, определяют их интерес к российским активам. Они смотрят на перспективы цен на нефть, а также на контуры американо-российских отношений.

Вот мнения некоторых других инвесторов по поводу привлекательности российских дивидендных доходов:

Елена Ловен (Elena Loven), которая помогает управлять активами в российских акциях на 1 миллиард евро (1,1 миллиарда долларов) в расположенном в Стокгольме банке Swedbank Robur: «Высокая дивидендная доходность является аргументом в пользу России. Однако одной дивидендной доходности недостаточно для возобновления рыночного ралли в России. Для этого необходимы иные спусковые крючки. На мой взгляд, российский рынок может уйти вниз от нынешних значений. В настоящее время рынок акций уже не является таким дешевым».

«Многие инвесторы негативно настроены в отношении перспектив нефти, а оптимизм по поводу ослабления санкций быстро испарился. Люди получают доходы, однако они не связывают больших надежд с этим рынком. Не имеет смысла покупать российские акции только ради дивидендов».

Риски и волатильность

Сергей Вахрамеев (Sergey Vakhrameev), инвестиционный менеджер расположенной в Цюрихе компании GL Financial, управляющей активами на сумму 100 миллионов долларов:

«Российский фондовый рынок имеет привлекательную дивидендную доходность. Однако это премия за риск и волатильность. Делать ставку только на дивиденды — плохая идея, потому что в случае падения акций от 10% до 15% в течение одной недели высокие дивиденды не смогут компенсировать потери».

«Если санкции будут сняты, то акции вырастут в цене, а дивиденды сократятся на 4%. Несмотря на высокую дивидендную доходность в России существует возможность очень быстро потерять деньги в условиях падающего рынка».

Маттиас Вестман (Mattias Westman), создатель расположенной в Лондоне компании Prosperity Capital Management, управляющей зарубежными активами на сумму 3,4 миллиарда долларов, в основном в России и в бывших советских республиках:

«Высокая дивидендная доходность является весьма привлекательной. Она показывает, что российские компании создают большое количество потоков наличных денежных средств и что инвестиционная дисциплина значительно улучшилась по сравнению с той ситуацией, которая существовала несколько лет назад».

«Росту рынка способствуют многие вещи, в том числе геополитическая ситуация, а также цены на сырьевые товары. Однако со временем лишь потоки наличных средств определяют цену компаний, и в этом отношении дивиденды весьма полезны. Кроме того, российские инвесторы получат большое количество дивидендных потоков, и значительная их часть, вероятно, будет реинвестирована».

Сэм Бентли (Sam Bentley), портфельный менеджер расположенной в Сингапуре компании Eastspring Investments, под управлением которой находится 141 миллиард долларов:

«Дивидендный доход — это один из вариантов оценки, который мы рассматриваем. Сам по себе он не является чрезмерно побудительным. Скромная коррекция в этом году, конечно же, сделала все оценочные показатели боле привлекательными, в том числе дивидендные доходы, но мы не изменили свою стратегию в этой связи. Существует нормализация прогнозов по доходам для России, и это может быть более интересным, чем скромный дивидендный рост».

Павел Лаберко (Pavel Laberko), работающий в Лондоне инвестиционный менеджер компании Union Bancaire Privee:

«Высокая дивидендная доходность является одним из привлекательных элементов в России. Существует немало развивающихся рынков с такими же или с еще большими рисками, однако мало найдется развивающихся рынков с такими же дивидендами. Да, я надеюсь на то, что дивидендная прибыль поможет вернуть в Россию долгосрочных, движимых фундаментальными показателями инвесторов».

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > inosmi.ru, 20 марта 2017 > № 2111723


Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > minfin.ru, 20 марта 2017 > № 2111672

Министр финансов Антон Силуанов в рамках cаммита G20

О размещении евробондов, налоговом резидентстве, уровне инфляции, росте ВВП

Силуанов Антон Германович

Министр финансов Российской Федерации

Прайм

Минфин внес в правительство новый порядок отбора организаторов размещения евробондов РФ

МОСКВА, 20 мар /ПРАЙМ/. Минфин РФ внес предложения в правительство, чтобы привлекать к размещению суверенных евробондов только те банки, которые заранее дали свое согласие на участие в таком размещении, рассказал журналистам министр финансов России Антон Силуанов.

"Да, внесли в правительство изменения в законодательство, чтобы к размещению евробондов привлекались банки после того, как они дадут согласие размещать эти бонды", - сказал министр.

В прошлом году иностранные банки, которые Минфин традиционно привлекал к размещению суверенных евробондов РФ, отказались от этого, опасаясь санкций.

"Если какие-то иностранные банки изъявят желание (участвовать в размещении евробондов РФ - ред.), мы отказывать не будем, но наши банки тоже будут привлечены к размещению", - сказал он.

Минфин в текущем году намерен разместить на внешних рынках евробонды на 3 миллиарда долларов, и в рамках этого размещения обменять на новые бумаги облигации предыдущих выпусков. "Если будет обмен, то они (банки-организаторы размещения - ред.) смогут выполнять и функции по обмену", - добавил Силуанов.

Он также отметил, что, как и в прошлом году, Минфин намерен использовать для размещения бумаг только российскую финансовую инфраструктуру. "Опыт прошлого года показал, что вполне нас устраивает и у нас очень неплохо все получилось. Функции фискального агента будет по-прежнему исполнять НРД, здесь мы иностранцев привлекать не собираемся", - сказал глава Минфина.

Минфин изучает возможность изменения условий налогового резидентство РФ - Силуанов

МОСКВА, 20 мар /ПРАЙМ/. Минфин изучает возможность изменения подходов к определению налогового резидентства РФ, рассказал журналистам министр финансов Антон Силуанов.

"Можно посмотреть на принцип резидентства", - сказал министр, напомнив, что налоговым резидентом РФ по действующему законодательству является лицо, более полугода непрерывно находящееся на территории России. "У нас сейчас резидентство - это 180 дней, а многие страны 90 вводят. Надо просто изучить в этой части опыт, посмотреть, как это работает в других странах", - сказал Силуанов.

Ранее, выступая на неделе российского бизнеса РСПП, министр завил, что российские налогоплательщики часто предпочитают отказаться от налогового резидентства РФ, чтобы не декларировать свои зарубежные активы в соответствии с законодательством о деофшоризации.

Он подчеркнул, что речь пока не идет о том, чтобы принимать какие-то конкретные шаги. "Мы просто хотим изучить опыт других стран, как поступают они в таких случаях, когда конкретные предприниматели становятся нерезидентами с соответствующими последствиями", - уточнил министр.

При этом он подтвердил, что власти готовы обсуждать и предложения бизнеса по изменению законодательства о деофшоризации.

"На самом деле, когда мы встречались на съезде РСПП, они сами говорили, что тема КИКов, тема деофшоризации требует детального обсуждения. Даже на встрече с президентом тема не поднималась. Наша задача сейчас - услышать их, и посмотрим, какие предложения возникнут", - сказал он.

Пока, по словам главы Минфина, бизнес-объединения не представляли Минфину никаких консолидированных предложений.

Властям РФ в 2017 г надо избегать колебаний инфляции как выше, так и ниже 4% - Силуанов

МОСКВА, 20 мар /ПРАЙМ/. Власти РФ в текущем году должны избегать колебаний инфляции как в сторону превышения целевого уровня в 4%, так и сторону более существенного замедления, поскольку экономике нужны предсказуемые условия работы, уверен министр финансов России Антон Силуанов.

"Нам не нужно, чтобы она (инфляция – ред.) была ниже, потом выше (прогноза в 4% - ред). Мы должны создавать предсказуемые условия работы. Соответственно, какой-то волатильности в том, что касается инфляции, нам надо стараться избегать", - сказал Силуанов журналистам.

"Сейчас, в условиях укрепления курса рубля, мы видим, что это влияет и на цены, соответственно, инфляция снижается достаточно быстро. Мы имеем сейчас 4,4% инфляцию накопленную. Поэтому есть все основания говорить, что уровень 4% инфляции вполне реалистичен на конец текущего года. Во всяком случае, если никаких изменений у нас серьезных не произойдет", - сказал он.

Глава Минфина также согласился с прогнозами министра экономического развития России Максима Орешкина, который заявил ранее, что ВВП РФ может вырасти в текущем году на 2% вместо прогнозирующихся 0,6%.

"В целом мы согласны с тем, что экономика будет расти более высокими темпами, чем изначально мы закладывали в прогнозы. Изначально у нас было 0,6% на текущий год. Наши оценки близки к тем позициям, которые высказывались министром экономики - от 1,5 до 2%", - сказал Силуанов.

Рубль переукреплен от фундаментальных значений на 10-12% - Силуанов

МОСКВА, 20 мар /ПРАЙМ/. Рубль переукреплен от фундаментальных значений на 10-12%, и это дает Минфину РФ возможность до конца текущего года купить валюту на сумму не менее 1 миллиарда долларов сверх тех операций, которые он делает для пополнения Резервного фонда, рассказал журналистам министр финансов Антон Силуанов.

"Считаю, что он (рубль – ред.) переукреплен от фундаментальных значений где-то на 10-12%", - сказал министр. Он напомнил, что Минфин в марте купил у ЦБ 500 миллионов долларов для исполнения текущих обязательств по внешнему долгу. По словам министра, текущие условия очень выгодны для таких операций.

"Мы уже купили 500 (миллионов долларов - ред.) и сейчас видим, что курс опять укрепился, а поскольку понимаем, что от фундаментальных значений курс отклонился на 10-12%, то сейчас имеет смысл закупить валюту, чтобы обеспечить свои текущие обязательства", - сказал он.

"У нас есть еще потребность для выполнения наших обязательств по долгу, по внешним валютным обязательствам. Есть еще возможность купить не меньше 1 миллиарда долларов (до конца года - ред.)", - заявил министр. "Но не факт, что мы ею воспользуемся", - подчеркнул он.

Силуанов добавил, что речь идет о покупках валюты сверх тех средств, которые Минфин направляет на пополнение Резервного фонда.

ТАСС

Минфин РФ проведет размещение евробондов на локальной инфраструктуре - Силуанов

БАДЕН-БАДЕН /Германия/, 20 марта. /ТАСС/. Национальный расчетный депозитарий (НРД) по-прежнему будет выполнять функции фискального агента при размещении российских евробондов, сообщил журналистам министр финансов Антон Силуанов в кулуарах G20.

"Мы же все равно на нашей собственной инфраструктуре будем это (размещение евробондов - прим. ред.) делать. Функции фискального агента будет по-прежнему исполнять НРД, здесь мы иностранцев привлекать не собираемся", - сказал министр.

Минфин может в 2017 году закупить для текущих расходов бюджета до $1 млрд - Силуанов

БАДЕН-БАДЕН /Германия/, 20 марта. /ТАСС/. Минфин РФ может закупить в 2017 году до 1 млрд долларов для текущих расходов бюджета, сообщил журналистам в кулуарах G20 министр финансов РФ Антон Силуанов.

"У нас есть еще потребность для выполнения наших обязательств по долгу, по внешним валютным обязательствам. Есть еще возможность купить не меньше 1 миллиарда долларов (до конца года - прим. ред.)", - сказал министр. Он пояснил, что речь идет о закупках сверх тех средств, которые идут на пополнение Резервного фонда.

По словам Силуанова, закупки валюты для трат бюджета сейчас очень выгодны, так как курс переукрепился от фундаментальных значений на 10-12%. Вместе с тем министр добавил, что Минфин может и не воспользоваться такой возможностью.

Как сообщалось ранее, Федеральное казначейство может начать закупать валюту для текущих расходов бюджета Минфина и на дополнительные доходы от экспорта нефти с января 2018 года.

По словам главы Казначейства Романа Артюхина, механизм предполагает самостоятельный выход Казначейства напрямую на Московскую биржу для покупки валюты как для текущих расходов федерального бюджета в валюте, так и для закупки валюты на дополнительные доходы от нефти, которые сейчас проводит Минфин. В данный момент, по словам Артюхина, Казначейство готовит дорожную карту по разработке схемы закупки валюты напрямую на бирже.

Силуанов считает реалистичным уровень инфляции в 4% на конец 2017 года

БАДЕН-БАДЕН /Германия/, 20 марта. /ТАСС/. Министр финансов Антон Силуанов считает, что достижение уровня инфляции в 4% к концу 2017 года вполне реалистично. Об этом он сообщил журналистам в кулуарах G20.

"Мы имеем сейчас 4,4% инфляцию накопленную. Поэтому есть все основания говорить что уровень 4% инфляции вполне реалистичен на конец текущего года. Во всяком случае, если никаких изменений у нас серьезных не произойдет", - сказал министр.

Силуанов уточнил, что Минфин не заинтересован в уменьшении инфляции ниже этого показателя, если не будет возможности удерживать этот результат длительное время. "Нам не нужно, чтобы она была ниже, потом - выше. Мы должны создавать предсказуемые условия работы", - заявил он.

Министр напомнил, что на инфляцию оказывают влияние многие факторы, в том числе прогноз урожая, курс рубля, цены на нефть в текущем году.

Минфин повысил прогноз по росту ВВП России в 2017 г. до 1,5-2% - Силуанов

БАДЕН-БАДЕН /Германия/, 20 марта. /ТАСС/. Минфин повысил прогноз темпов экономического роста России в 2017 году с 0,6% до 1,5-2%. Об этом сообщил журналистам в кулуарах G20 министр финансов РФ Антон Силуанов.

"В целом мы согласны с тем, что экономика будет расти более высокими темпами, чем изначально мы закладывали в прогнозы. Изначально у нас было 0,6% на текущий год. Наши оценки близки к тем позициям, которые высказывались министром экономики (главой Минэкономразвития Максимом Орешкиным - прим. ред.) - от 1,5% до 2%", - сказал глава Минфина.

Как сообщил ранее Орешкин, прирост ВВП России в 2017 году может составить 2%. Он констатировал окончание адаптационной фазы развития экономики и переход к фазе нового цикла экономического роста.

По информации Минэкономразвития, ВВП России в январе 2017 года вырос по отношению к декабрю 2016 года, и положительный тренд сохраняется.

Согласно официальному прогнозу Минэкономразвития на 2017 год, рост ВВП составит 0,6%. Глава МЭР ранее заявлял, что рост в 2017 году будет гораздо выше этой цифры. По его мнению, во втором полугодии 2017 года рост ВВП превысит 2%, и это означает, что в первом полугодии 2017 года рост ВВП будет выше 1%.

Силуанов считает рубль переукрепленным на 10-12%

БАДЕН-БАДЕН /Германия/, 20 марта. /ТАСС/. Фундаментальный курс рубля к доллару должен быть ниже на 10-12%. Такое мнение выразил журналистам в кулуарах G20 министр финансов РФ Антон Силуанов.

"Считаю, что он (рубль) переукреплен от фундаментальных значений где-то на 10-12%", - сказал министр

Минфин внес в правительство проект по отбору банков для размещения евробондов - Силуанов

БАДЕН-БАДЕН /Германия/, 20 марта. /ТАСС/. Минфин внес в правительство РФ проект поправок в законодательство, позволяющих привлекать к размещению евробондов банки после того, как они дадут согласие размещать эти бумаги. Об этом сообщил журналистам в кулуарах G20 министр финансов РФ Антон Силуанов.

"Да, внесли в правительство", - сказал министр, отвечая на соответствующий вопрос.

Ранее заместитель министра финансов РФ Сергей Сторчак говорил, что размещение российских евробондов возможно весной этого года.

В 2016 году ведущие западные банки отказались размещать российские еврооблигации. Тем не менее Россия дважды успешно разместила еврооблигации даже при помощи единственного организатора - "ВТБ Капитала": в мае - на 1,75 млрд долларов, в сентябре - на 1,25 млрд долларов (оба выпуска с погашением в 2026 году).

Минфин проведет размещение евробондов на локальной инфраструктуре - Силуанов

БАДЕН-БАДЕН /Германия/, 20 марта. /ТАСС/. Национальный расчетный депозитарий (НРД) по-прежнему будет выполнять функции фискального агента при размещении российских евробондов, сообщил журналистам министр финансов РФ Антон Силуанов в кулуарах G20.

"Мы же все равно на нашей собственной инфраструктуре будем это (размещение евробондов - прим. ред.) делать. Функции фискального агента будет по-прежнему исполнять НРД, здесь мы иностранцев привлекать не собираемся", - сказал министр.

При этом Силуанов отметил, что если какие-то иностранные банки изъявят желание участвовать в размещении евробондов, Минфин не будет им отказывать.

Ранее заместитель министра финансов РФ Сергей Сторчак говорил, что размещение российских евробондов возможно весной этого года.

В 2016 году ведущие западные банки отказались размещать российские еврооблигации. Тем не менее РФ дважды успешно разместила еврооблигации даже при помощи единственного организатора - "ВТБ Капитала": в мае - на 1,75 млрд долларов, в сентябре - на 1,25 млрд долларов (оба выпуска с погашением в 2026 году).

Интерфакс

Силуанов: рубль на 10-12% крепче фундаментальных значений

20 марта. ФИНМАРКЕТ - Министр финансов Антон Силуанов полагает, что рубль переукреплен на 10-12% от фундаментальных значений, и это является выгодным моментом для покупки Минфином валюты у ЦБ для исполнения валютных обязательств бюджета РФ.

"Считаю, что он переукреплен от фундаментальных значений где-то на 10-12%. И вы знаете прекрасно, что мы в рамках своих текущих казначейских обязательств закупаем и купили уже около $500 млн для текущих нужд, понимая, что сейчас такая операция выгодна для исполнения наших обязательств. Мы уже купили $500 млн и сейчас видим, что курс опять укрепился, а поскольку понимаем, что от фундаментальных значений курс отклонился на 10-12%, то сейчас имеет смысл закупить валюту, чтобы обеспечить свои текущие обязательства", - сказал он журналистам.

По словам министра, у бюджета есть еще потребность в валюте для выполнения обязательств по внешним валютным обязательствам. "У нас есть еще возможность купить не меньше $1 млрд. Не факт, что мы ею воспользуемся. Это сверх тех средств, которые идут на пополнение Резервного фонда", - пояснил министр.

Ранее глава Федерального казначейства Роман Артюхин сообщал, что ведомство с 1 марта начало покупать валюту у ЦБ для выполнения расходных обязательств бюджета, покупало по $50 млн в день. Всего казначейство приобрело $500 млн. "Мы их покупали от ЦБ, Центральный банк не выходил, по нашей информации, на рынок, поэтому влияние нулевое. Они шли в обычном режиме, без рынка, по нашей информации. (...) Для рынка это нейтральная операция", - пояснил он.

Р.Артюхин также отмечал, что средства понадобились для осуществления 2 апреля операций по обслуживанию внешних заимствований.

Минфин: ВВП РФ вырастет в 2017 г на 1,5-2%, реальная инфляция - 4%

20 марта. ФИНМАРКЕТ - Минфин, как и Минэкономразвития, со сдержанным оптимизмом оценивает темпы роста российской экономики в 2017 году. Совпадают ожидания ведомства и в оценке темпов годовой инфляции.

"В целом мы согласны с тем, что экономика будет расти более высокими темпами, чем изначально мы закладывали в прогнозы. Изначально у нас было 0,6% на текущий год. Наши оценки близки к тем позициям, которые высказывались министром экономики - от 1,5% до 2%", - сказал журналистам глава Минфина Антон Силуанов в кулуарах встречи финансовой G20 в Баден-Бадене.

Минэкономразвития ждет роста ВВП РФ в текущем году примерно на 2% после 0,2%-ного падения в 2016 году, говорил ранее глава ведомства Максим Орешкин.

Прогноз по годовой инфляции у ведомств также совпадает: Минфин, как и Минэкономразвития, считает достижимым таргет ЦБ по итогам года.

"Мы сейчас в условиях укрепления курса рубля, мы видим, что это влияет и на цены, соответственно, инфляция снижается достаточно быстро. Мы имеем сейчас 4,4% инфляцию накопленную. Поэтому есть все основания говорить, что уровень 4% инфляции вполне реалистичен на конец текущего года. Во всяком случае, если никаких изменений у нас серьезных не произойдет", - сказал А.Силуанов.

Отвечая на вопрос, может ли инфляция оказаться ниже таргета, министр отметил: "Нам не нужно, чтобы она была ниже, потом выше. Мы должны создавать предсказуемые условия работы. Соответственно, какой-то волатильности в том, что касается инфляции, нам надо стараться избегать. Будем смотреть. На инфляцию много что влияет: какой будет урожай и курс, многое будет зависеть и от цены на нефть, которую мы будем иметь в этом году".

Что касается суверенного рейтинга РФ, то, по словам А.Силуанова, повышение до инвестиционного уровня (в минувшую пятницу агентство S&P улучшило прогноз рейтинга России со "стабильного" до "позитивного") "зависит от действий, которые предпринимает правительство, Центральный банк". "Усилия по стабилизации ситуации рейтинговые агентства видят, оценивают. Поэтому, если мы примем бюджетное правило, сформируем на 2018-2020 годы бюджет с учетом таких подходов бюджетного правила, с учетом контроля за нашими расходными обязательствами и потребностями, я считаю, что это будет вполне объективным основанием для того, чтобы рейтинговые агентства оценили действия и приняли соответствующие решения. Хотелось бы, чтобы это было как можно раньше", - сказал министр.

Поправки в порядок отбора организаторов евробондов РФ пока на согласовании в правительстве - Минфин

Баден-Баден. 20 марта. ИНТЕРФАКС - Минфин РФ при размещении евробондов в 2017 году будет использовать российскую инфраструктуру и банки, однако не планирует заранее отсекать иностранных организаторов, которые захотят участвовать в размещении.

"Мы будем это делать на нашей собственной инфраструктуре. Опыт прошлого года показал, что это вполне нас устраивает и у нас очень неплохо все получилось. Функции фискального агента будет по-прежнему исполнять НРД, здесь мы иностранцев привлекать не собираемся. Если какие-то иностранные банки изъявят желание (участвовать в размещении евробондов РФ - ИФ), мы отказывать не будем, но наши банки тоже будут привлечены к размещению", - сказал журналистам министр финансов РФ Антон Силуанов.

В прошлом году РФ разместила евробонды на $3 млрд двумя траншами, организатором выступал "ВТБ Капитал". При этом первый транш сначала не был принят к обслуживанию международными клиринговыми системами Euroclear и Clearstream, поэтому использовалась только инфраструктура Национального расчетного депозитария.

Министр отметил, что Минфин внес в правительство свои предложения о новом порядке отбора банков - организаторов для размещения евробондов. Проект документа пока еще находится на рассмотрении в правительстве.

Как пояснял ранее глава департамента госдолга и государственных финансовых активов ведомства Константин Вышковский, министерство хочет получить право направлять предложения об участии в отборе только банкам, предварительно подтвердившим свою готовность выступить в роли агента.

"Банкам, которые нам не смогут подтвердить предварительно готовность потенциально выступить в роли агента, мы не будем направлять предложения. Если банк заранее говорит, что для него ничего не изменилось по сравнению с прошлым годом, он не готов в этой роли выступать, зачем ему направлять формально предложение. Действующий порядок предписывает направить такие предложения всем банкам, которые в двадцатке лидеров по результатам прошлого года. Это делать нецелесообразно", - отмечал К.Вышковский.

В прошлом году отобрать организаторов через традиционную процедуру Минфину не удалось. Министерство в начале февраля 2016 года направило 28 международным банкам запросы предложений на оказание услуг по размещению евробондов. Вскоре стало известно, что правительство США предостерегло некоторые крупнейшие американские банки от участия в организации размещения российских суверенных еврооблигаций, так как считает, что это нарушило бы режим санкций в отношении РФ. Следом за американскими банками от участия в организации сделки стали отказываться и европейские банки.

В бюджете РФ на 2017 год предусмотрены внешние заимствования на $7 млрд, из них на $4 млрд планируется произвести обмен старых выпусков евробондов, на $3 млрд осуществить новые заимствования.

А.Силуанов отметил, что отобранные в качестве организаторов банки смогут также выступить агентами по обмену.

"Если будет обмен, то они смогут выполнять функции агента по обмену", - сказал он.

Минфин РФ изучит опыт стран с 90-дневным сроком признания налогового резидентства

Баден-Баден. 20 марта. ИНТЕРФАКС - Минфин РФ планирует изучить опыт стран, сокративших срок пребывания в стране, с которого гражданин признается ее налоговым резидентом, до 90 дней, сообщил журналистам министр финансов РФ Антон Силуанов.

"Мы сейчас с бизнесом как раз прорабатываем эту тему (изменения в деофшоризационный пакет - ИФ), то есть смотрим их предложения в этой части. С другой стороны можно посмотреть и на принцип резидентства: у нас сейчас резидентство - это 180 дней, а многие страны 90 вводят. Надо просто изучить в этой части опыт, посмотреть, как это работает в других странах", - сказал он.

А.Силуанов отметил, что Минфин, в частности, хочет изучить, как другие страны поступают "в таких случаях, когда конкретные предприниматели становятся нерезидентами с соответствующими последствиями".

Он также сообщил, что на съезде РСПП бизнес отмечал, что тема КИКов и деофшоризации требует детального обсуждения. "Даже на встрече с президентом тема не поднималась. Наша задача сейчас - услышать их. Посмотрим, какие предложения возникнут", - сказал он, отметив, что консолидированную позицию бизнес по этому вопросу пока не представил.

Ранее, на налоговом форуме в рамках съезда РСПП, министр отмечал, что Минфин в целом готов к работе по корректировке "деофшоризационного пакета". "Мы выпустили недавно разъяснения по наиболее важным вопросам применения законодательства о КИКах, большой такой документ. Готовы идти не только по разъяснительным документам, материалам, но и готовы вместе с Госдумой при необходимости, если мы увидим, что нужно что-то подправить, вносить изменения в так называемый "деофшоризационный пакет", - сказал он.

Министр также подчеркнул, что пока "многие приняли решение, что лучше отказаться от российского резидентства, не хотят декларировать свои имущественные активы, свои компании". Однако он напомнил, что информацию о владении активами за рубежом власти смогут видеть после внедрения с 2018 года автоматического обмена информацией между странами. "Поэтому с 2018 года все равно "в автомате" мы увидим и узнаем необходимую для налоговой службы информацию", - сказал он. При этом А.Силуанов сообщил, что Минфин может еще и посмотреть международный опыт критериев налогового резидентства для физических лиц. "Кстати говоря, многие страны идут по такому ужесточению в этом направлении, поэтому считаем, что скрывать нам вообще от налоговой службы нечего, надо работать "в белую". (...) Поэтому здесь, по сути дела, это наш такой договор - не увеличиваем налоговую нагрузку, коллеги, платите налоги по законодательству. И в этом плане я считаю, что мы должны и двигаться, и наша задача именно следовать этому принципу на предстоящие несколько лет", - сказал он.

По законодательству о контролируемых иностранных компаниях, налоговые резиденты РФ должны сообщать о своем участии в иностранных компаниях, об учреждении иностранных структур без образования юрлица (фонды, трасты), контроле над ними или праве на доход, получаемый структурой. На нерезидентов обязательство сообщать о своих зарубежных активах не распространяется.

По действующему законодательству, налоговыми резидентами признаются физлица, которые фактически находятся в РФ не менее 183 календарных дней в течение 12 следующих подряд месяцев.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > minfin.ru, 20 марта 2017 > № 2111672


Россия > Финансы, банки. Образование, наука. Приватизация, инвестиции > forbes.ru, 20 марта 2017 > № 2111628

Курсы для инвесторов: когда учеба во вред

Артем Гиневский

основатель проекта «Капиталогия»

Резкое падение ставок по банковским вкладам подстегивает интерес к инвестициям на финансовых рынках. И, соответственно, к курсам, на которых учат основам работы на этих рынках. Парадокс в том, что большинство таких курсов не помогает, а вредит инвесторам

Низкий уровень финансовой грамотности россиян уже давно стал притчей во языцех — об этом не перестают говорить как представители властей, так и участники финансового рынка. Поэтому усилия по ее повышению у нас обычно воспринимаются на ура (вне зависимости от того, в чем они реально заключаются и к каким результатам приводят).

В результате возникла мода на обучение по этому профилю. Найти курс для инвесторов — задача несложная: финансовые компании наперебой предлагают научить работе на рынке, зачастую бесплатно. Другое дело, кто и чему учит слушателей таких образовательных программ.

В связи с этим любопытно взглянуть на то, как в России устроен образовательный процесс для массовых инвесторов. Речь не об уроках финансовой грамотности в школах или разовых воспитательных акциях, а о работе учебных центров, ориентированных в первую очередь на представителей среднего класса — взрослых людей, у которых есть реальные деньги.

Большинство бесплатных курсов создается с единственной целью — заполучить клиента. Для коммерческого предприятия стремление не зазорное, в конце концов бизнес — есть бизнес. Другой вопрос, на чем эта компания будет зарабатывать в дальнейшем. Образовательный проект с платными курсами заинтересован в финансовых результатах клиентов — чем успешнее вы инвестируете, тем больше шансов, что вы расскажете о них друзьям. У финансовой компании мотивация совершенно иная. Едва ли брокер будет рассказывать о преимуществах депозитов и страховых продуктов, а банкир — расписывать потенциал вложений в хедж-фонд. Скорее всего, на рынке Forex вас будут агитировать за вложения в валютные пары, на фондовом рынке — в ценные бумаги, управляющие компании — в паевые фонды и так далее. И записываясь на узконаправленный бесплатный курс, не стоит рассчитывать на независимый обзор рынка или объективное сравнение разных подходов к инвестированию, не говоря уже об индивидуальном подборе активов.

В результате такого подхода, а также в силу того, что финансовые компании и их обучающие курсы ориентированы на людей с низкой финансовой грамотностью, складывается опасная ситуация. Инвестор, получив подобное образование, видит перед собой только небольшой сегмент рынка. В итоге у начинающего инвестора складывается однобокое представление об инвестировании и даже абсолютно неправильное — о диверсификации и хеджировании. Можно привести такой пример: покупка акций в разных секторах биржи не защищает инвестора от общего экономического спада в стране. Но если бы инвестор работал с акциями в других странах или держал часть сбережений в активах-убежищах, то смог бы не опасаться национального экономического кризиса. Но эта часть в программу его обучающего курса не вошла — например, поскольку брокер с этими инструментами не работает.

Чтобы вовремя принять правильное решение и перейти из одного актива в другой, необходимо, во-первых, знать о существовании такой возможности, а во-вторых, иметь хотя бы минимальное представление о работе соответствующих инструментов. Но такому нишевой учебный центр учить клиентов никогда не будет.

Как выбрать образовательные курсы?

Из сказанного не следует, что учиться инвестированию не нужно. Образование, как известно, само по себе одно из самых эффективных вложений средств. Вместе с тем инвесторам при выборе финансовых курсов стоит принимать во внимание несколько соображений.

Прежде всего, следует осознать, что ни за неделю, ни даже за месяц профессионально работать на финансовых рынках вас никто не научит. Этому люди учатся годами, если не десятилетиями. Поэтому самое важное, что вы должны извлечь из курсов, — понять основные принципы инвестирования, чем инвестиции отличаются от спекуляций, какие бывают типы финансовых инструментов, как их выбирать исходя из собственных инвестиционных предпочтений, какие юридические и налоговые тонкости следует учитывать. Иными словами, не надо стремиться углубляться в конкретную узкую область, лучше сосредоточиться на создании общей широкой базы знаний, которая позволит вам в дальнейшем понимать происходящее в целом и при необходимости самостоятельно разбираться в конкретных вопросах.

Второй важный момент: надо понимать бизнес-логику учебного учреждения. Если это узкоспециализированный центр при финансовой компании, объективных данных вы, скорее всего, не получите. Поэтому целесообразнее ориентироваться на обучающие компании, которые специализируются именно на образовании плюс, возможно, на финансовом консалтинге. В последнем случае такая компания, если и будет преследовать цель в процессе обучения вырастить новых клиентов, то лишь как потребителей консультационных услуг, а не чтобы загнать людей в конкретные сегменты рынка.

Увы, четко понять бизнес-модель учебной организации не всегда бывает возможно. Поэтому можно порекомендовать использовать и третий рецепт: посмотрите на преподавательский состав и план занятий. Темы должны быть разнообразными, а преподавательский состав укомплектован представителями разных направлений, обязательно с практическим опытом работы. Лучше если это будет признанный рынком эксперт, который дорожит своей репутацией. Спросите у организаторов курса про биографию преподавателей. Если не ответят, то от такого образования разумнее отказаться.

А если хотите сэкономить, то лучше купите книгу по теме.

Россия > Финансы, банки. Образование, наука. Приватизация, инвестиции > forbes.ru, 20 марта 2017 > № 2111628


Италия > Финансы, банки > forbes.ru, 20 марта 2017 > № 2111625

На вес золота: компания Bulgari запустила крупнейшее ювелирное производство в Европе

Екатерина Валетова

Журналист

17 марта 2017 года Bulgari объявили об открытии новой ювелирной мануфактуры в итальянском «золотом» регионе – городе Валенца.

По данным на 2016 год в Валенции располагается около 800 компаний и работает 4700 человек. Одно из важнейших направлений — это производство ювелирных изделий на экспорт. Некоторые компании, как Rcm, ориентируются в основном на внешний, а не на внутренний рынок (95% изделий этой компании идет на экспорт, в основном — в Арабские страны). Такая ситуация сложилась за последние 15 лет, когда внутреннее потребление ювелирных украшений в Италии сократилось в половину. Внешний рынок тоже сокращается. Из-за уменьшения спроса в Китае, Индии и России ювелиры Валенции заинтересованы в первую очередь в потребителях США. Первые девять месяцев 2016 года регион показал спад на 11,8%. Но это не помешало владельцам Bulgari решиться на масштабный проект – строительство крупнейшей мануфактуры в Европе.

Компания создала технологичную мануфактуру в рекордно короткие сроки. От момента закладки до открытия прошло всего 18 месяцев. Об этом заявил на пресс-конференции генеральный директор группы Bulgari Жан-Кристоф Бабен. Кроме первых лиц компании, не мероприятии в честь открытия присутствовали Министр экономического развития Карло Календа, Президент региона Пьемонт Серджо Кьямпарино и мэр города Валенца Джанлука Барберо. Этот проект— важный инвестиционный проект для развития региона. Валенца – один из главных ювелирных центров Италии. (еще два находятся в Его «золотая» история начинается с 1817 года, когда здесь была открыто первое ювелирное дело Cascina dell’Orefice. В конце XIX века в 1873 году здесь был налажен первый в Италии промышленный выпуск ювелирных изделий владельцем Melchiorre & C. А Виченцо Мелькиоре.

При строительстве фабрики учитывались самые строгие нормы экологического дизайны (по системе сертификации LEED). Эффективность используемых технологий должна быть подтверждена до конца 2017 года.

Италия > Финансы, банки > forbes.ru, 20 марта 2017 > № 2111625


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 20 марта 2017 > № 2111619 Олег Вьюгин

Маленький секрет большого банка. Что мешает ЦБ снизить ставку?

Олег Вьюгин

Член совета директоров Бинбанка

Банкам есть смысл зарабатывать, привлекая вклады от населения по ставке 7,5% и размещая их на депозитах в ЦБ по ставке 10,5%, а не на кредитовании. Почему же ЦБ это допускает?

Самым большим по размеру баланса в нашей стране является Центральный банк. Баланс этого особого банка-регулятора примерно на 25% превышает баланс Сбербанка — следующего по размеру активов, но уже коммерческого банка. Роль этих двух банков в кредитно-финансовой системе страны является ключевой. Первый определяет стоимость денег в финансовой системе, второй, исходя из этих параметров, — минимальную стоимость кредита для компаний нефинансового сектора экономики. Все остальные банки, если они не хотят терять качественных заемщиков, так или иначе следуют за ставками Сбербанка.

Механизм определения стоимости кредита построен на операциях Центробанка с коммерческими банками. В ситуации, когда ликвидности недостаточно, ЦБ рефинансирует банки по базовой ставке плюс небольшая маржа и, наоборот, в случае избытка ликвидности предлагает разместить на его балансе свободные средства банков на тех же условиях. Если, например, банкам ликвидности не хватает и они заимствуют у ЦБ по ставке 10–11%, то понятно, что рыночный коммерческий кредит не может быть выдан по ставке ниже этого уровня. Если же ликвидности много и ЦБ предлагает разместить ее на своем балансе под ставку 10–11%, то банки не станут принимать коммерческий кредитный риск по ставкам ниже этого уровня. Кроме того, банки, формируя свою пассивную базу, принимают во внимание и текущий уровень инфляции. Несмотря на то что ЦБ на протяжении девяти месяцев прошлого года не снижал базовую ставку, коммерческие банки, в первую очередь Сбербанк, снижали ставки по депозитам, следуя тренду инфляции. А вот ставка по кредитам снижалась медленнее и, похоже, «легла на дно». Причина в том, что ЦБ готов принимать средства от коммерческих банков по ставке 10,5%, которая в последнее время уже превышает ставку по депозитам у банков (в среднем около 7,5%). Получается, для банков есть смысл зарабатывать на безрисковой марже, привлекая вклады от населения по ставке 7,5% и размещая их на депозитах в ЦБ по ставке 10,5% (разница три процента и есть доход банка), а не на кредитовании.

Почему же ЦБ это допускает? Понятно, что таким образом он способствует сдерживанию кредитования банками предприятий нефинансового сектора. Сегодня на кредитовании предприятий заработать безрисковую маржу 3% сложно, а на депозитных операциях с ЦБ — можно.

Комментируя свои решения по сохранению ставки на уровне 10%, Центральный банк ссылается на сохраняющиеся инфляционные риски и напоминает, что задача снизить и закрепить уровень инфляции на уровне 4% пока еще не выполнена. Верно, но где же находится источник этих рисков? В бюджетной политике. Дело в том, что Минфин России финансирует дефицит бюджета за счет использования средств Резервного фонда и доходов от приватизации. Однако и тот и другой источник в силу того, как это финансирование осуществляется, носят эмиссионный характер.

По правилам накопления и использования Резервного фонда, который управляется Центробанком и накапливается в иностранных валютах, Минфин России должен получать из этого фонда ранее накопленную иностранную валюту, продавать ее за рубли на валютном рынке и затем использовать полученные рубли для финансирования обязательств бюджета. Однако в реальности Минфин получает от Центробанка не иностранную валюту, а рубли. При этом соответствующий эквивалент иностранной валюты по курсу ЦБ продать монетарные власти забывают. Получается, что бюджетный дефицит финансируется необеспеченной эмиссией. Именно это и мешает совету директоров ЦБ принять решение о снижении базовой ставки — и так достаточно денег поступает в финансовую систему, причем по нулевой ставке.

С финансированием бюджета за счет доходов от приватизации ситуация похожая. Дело в том, что существенная часть этих доходов тоже сформирована эмиссионным способом. Под выкуп акций «Роснефти» консорциум банков предоставил кредит на €10,5 млрд. Эта валюта, скорее всего, не была продана на валютном рынке, а рубли для бюджета, по-видимому, привлекли под операции репо с биржевыми облигациями этой компании с ЦБ. Задолженность банков по операциям репо выросла более чем на 500 млрд рублей как раз в период, когда «Роснефтегаз» перевел в бюджет средства за приватизированный пакет акций «Роснефти». Поскольку этот источник финансирования носит характер долга на некоторый срок и валюту все-таки придется продать, то его нельзя считать чисто эмиссионным, но временное давление на инфляцию он все же может оказывать.

Теперь посмотрим, что было бы, если бы иностранная валюта, которая взята из Резервного фонда под доходы от приватизации, продавалась бы на рынке. Речь идет примерно о $30 млрд из Резервного фонда и примерно о $11 млрд доходов от приватизации в расчете на 2016 год. Если бы эти средства были проданы на валютном рынке, то проблемы излишней рублевой ликвидности в финансовой системе не существовало бы и ЦБ в течение 2016 года мог бы спокойно снижать базовую ставку без опасений разрушить тренд снижения инфляции. Тогда и банки более активно снижали бы кредитные ставки и расширяли кредит экономике. Второе следствие — более существенное укрепление рубля по сравнению с фактическим. Здесь эффект двоякий. С одной стороны, более крепкий рубль снизил бы уровень защиты компаний работающих на внутренний рынок отраслей от внешней конкуренции, что потребовало бы от них инвестиций в повышение производительности. С другой стороны, финансовые возможности импорта современного технологического оборудования для предприятий расширились бы, что в конечном счете позитивно повлияло бы на рост производительности труда. В целом можно признать, что, скорее всего, такой вариант политики помог бы достичь лучших экономических показателей, чем мы имеем сегодня.

Можно только догадываться о причинах, которые воспрепятствовали монетарным властям поступить так, как было описано выше. По-видимому, это, во-первых, продиктованное соображениями протекционизма желание максимально долго сохранять рубль слабым. Во-вторых, это стремление сохранить размер золотовалютных резервов страны на психологически комфортном для властей уровне.

Как знать, возможно, в будущем баланс целей и желаний изменится, и мы увидим другие процентные ставки, другой курс рубля и показатели экономического роста, которых не ожидали. А у монетарных властей одним «секретом» станет меньше.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 20 марта 2017 > № 2111619 Олег Вьюгин


Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > forbes.ru, 20 марта 2017 > № 2111616

Инвестиции в суд: как заработать на чужом иске

Ирина Цветкова

практикующий юрист с 2003 г., адвокат, специалист по коммерческому арбитражу и сопровождению сделок M&A

Компании инвестирующие в судебные процессы могут получать неплохие дивиденды

Практика финансирования судебных процессов (litigation finance) стала неотъемлемой частью современной системы правосудия на Западе. Доступ к внешнему финансированию уравнивает позиции обеих сторон арбитража, вне зависимости от их материальных возможностей.

На сторону истца привлекается инвестор, покрывающий расходы на ведение дела в обмен на процент от компенсации, которую отсудит истец. Так истцы, у которых недостаточно средств на судебное разбирательство, могут противостоять финансово сильной стороне в долгих судебных процессах, а инвесторы имеют возможность получить прибыль от 10 до 30% от вложенных средств.

В США количество американских юристов, чьи практики привлекли внешнее финансирование за период с 2013 по 2016 год, выросло в 4 раза (28% судебных исков против 7%). В России только появляются первые дела c привлечением инвестирования в судебные процессы. На начальном этапе судебные инвестиции интересны истцам по крупным коммерческим спорам, а также малому и среднему бизнесу и потребителям, которые рискнут судиться с крупными корпорациями.

Все началось с США

В США инвестирование в судебные процессы (litigation finance) к 2017 году стало отраслью, оцениваемой в $3 млрд, где доминируют специализированные банки и хедж-фонды.

Увеличение инвестирования в США связано с высокой стоимостью ведения судебного процесса. Минимальная сумма, необходимая для подачи иска, в среднем составляет $10 000. Люди или компании часто отказываются от исков только по той причине, что не могут оплатить услуги адвоката.

Диапазон финансируемых дел широк, но инвесторы предпочитают вкладывать в коллективные иски, коммерческие споры и дела против корпораций. Например, основанная адвокатами компания Counsel Financial, специализирующаяся на финансовой поддержке истцов, получила прибыль в $11 млн, инвестируя в иск спасателей к властям Нью-Йорка. Компания вложила $35 млн в судебный процесс против властей города Нью-Йорк в защиту прав спасателей, пожарных и волонтёров, которые приобрели различные болезни из-за токсичности обломков здания Всемирного торгового центра при работе после теракта 11 сентября 2001 года без необходимых средств индивидуальной защиты.

Адвокаты истцов доказали прямую связь между приобретенными заболеваниями и вредными парами и пылью здания во время спасательных работ. В результате около 10 тысяч работников получили компенсацию $712,5 млн за причинение вреда здоровью. Рассмотрение дела заняло два года, а индивидуальные выплаты колебались от нескольких тысяч до одного миллиона долларов при наиболее тяжком вреде здоровью.

В другом деле при финансовой поддержке фирмы Bentham был выигран один из самых громких процессов в США о клевете, в котором небольшая строительная компания CPM Construction в лице владельца Джозефа Рэдклиффа (Joseph Radcliff) отсудила $14,5 млн у крупной страховой американской компании.

Страховщик State Farm после сильной грозы, прошедшей в штате в 2006 году, отклонил сотни обращений от пострадавших. При этом фирма Джозефа Рэдклиффа помогла жильцам восстановить крыши, осуществляя кровельные работы. После этого State Farm предъявила обвинения к CPM Construction, утверждая, что фирма намеренно разрушала крыши, чтобы домовладельцы выставили больший счёт страховой компании и получили завышенную компенсацию.

Джозеф Рэдклифф выиграл дело, доказав, что обвинения были необоснованные, но его фирма понесла репутационный ущерб и обанкротилась, а страховая компания продолжила отстаивать свои обвинения в высших инстанциях. В итоге благодаря финансированию фирмы Bentham для продолжения ведения судебного дела, Джозеф Рэдклифф выиграл $14,5 млн в качестве компенсации за нанесенный репутационный ущерб.

Одно из самых ярких дел с привлечением внешнего финансирования – иск маленькой британской компании компании Miller к американской корпорации Caterpillar.

В 2009 году Miller обвинила американского производителя спецтехники в краже промышленных секретов. Вместо того, чтобы платить юристам из собственного кармана, директор Miller привлек финансирование фирмы Arena Consulting. Компании условились, что если Miller проиграет, Arena потеряет деньги. Если же выиграет, получит долю от выигрыша.

В юридическом мире это дело окрестили иском «Давид против Голиафа», настолько не равны были изначально силы компаний. В итоге Miller отсудил у Caterpillar более $74 млн. Гонорар Arena Consulting не разглашается, но считается, что он составил не меньше 20-30% от суммы иска.

Учитывая большое количество подобных дел, где финансовое положение сторон неравно, помимо банков и специализированных фондов, в США запускаются стартапы с фокусом на litigation finance.

К примеру, в 2016 году в США была основана компания Legalist. Цель стартапа — поддержка судебных дел, при которых небольшие компании не могут себе позволить судебные тяжбы с корпорациями и без финансирования были бы вынуждены согласиться на меньшие выплаты, чем могли бы быть им присуждены, или совсем отказаться от таковых. Компания создала базу из 15 млн судебных дел, собранных из разных штатов, и разработала алгоритм оценки успешности возможного инвестирования в дело: кейсы при помощи разработанной технологии анализируются с учётом результатов дел собранной базы, после чего рассчитываются риски и возможный успех предполагаемого финансирования.

В судебной практике США особое место занимают разбирательства по причине врачебных ошибок. К примеру, громкое дело было разрешено в 2015 году, в котором 23-летней студентке из Калифорнии было присуждено $28 млн на будущее лечение, так как суд признал, что девушка лишилась ноги из-за врачебной ошибки в одном из медицинских центров Kaiser Permanente.

Исследования показывают, что в США ежегодно сотни тысяч человек страдают от халатности докторов или неверно поставленных диагнозов, а на национальном уровне врачебные ошибки являются третьей по масштабности причиной смертей. При этом средний срок разбирательства и получения компенсации — 5 лет. Долгие судебные тяжбы могут привести к тяжелому финансовому положению истцов, и решением проблемы часто выступает стороннее инвестирование.

В США есть несколько краудфандинговых площадок (FundedJustice, Lex Shares или FundRazr ), где любой желающий может объявить сбор средств на ведение дела или найти единичного инвестора. Всего на рынке альтернативных инвестиций в судебные процессы в США работает более 100 хедж-фондов и более 1000 частных инвесторов.

Кто в России привлекает инвестиции в судебные процессы

В России только зарождается практика litigation finance. Согласно данным статистики Судебного департамента при Верховном суде РФ, количество поданных исков в России ежегодно растет на 10-20%. Недостаток средств у истцов является серьезной проблемой на пути к правосудию, и внешнее финансирование может стать решением этого вопроса.

Сейчас в России судебные инвестиции перспективны в крупных коммерческих спорах, требующих больших судебных затрат. Инвесторы готовы вкладываться в дела, если можно с большой долей вероятности рассчитать исход дела и вложения будут оправданы суммой судебных возмещений. Например, на сервис Platforma, специализирующийся на судебном финансировании в России, только за начало 2017 года поступило несколько десятков дел на сумму свыше 200 млн рублей. Если инвестор вложил 500 000 рублей в дело о взыскании убытков с крупной компании на сумму более 50 млн рублей. В случае выигрыша он получит не менее 10% от суммы компенсации, а доходность инвестиции может составить сотни процентов.

В другом случае иск теплоснабжающей компании к муниципальному образованию, которое задолжало ей 160 млн рублей, взялся вести адвокат за «гонорар успеха». Эта модель мотивирует адвоката работать на результат, так как оплату он может получить только в случае выигрыша. При благоприятном исходе дела его гонорар составит 1% от суммы взысканной судом. В случае проигрыша – ничего.

Один из трендов — запросы на финансирование крупных коммерческих споров с участием иностранных юрисдикций и арбитражей. Например, если дело рассматривается одновременно в разных юрисдикциях или необходимы дорогостоящие экспертизы и иностранные адвокаты.

Также поступают запросы на финансирование коллективных исков. Подобная модель экономит не только время, но и деньги истцов. К примеру, если есть необходимости проведения экспертизы, то она будет проведена для всей группы пострадавших, а не для каждого в отдельности. Популярны иски против управляющих компаний ЖКХ. Одно из таких находится сейчас на рассмотрении — жильцы ЖК «Аэробус» несколько лет получали счета по тарифам, которые были признаны районным судом недействительным, так как были утверждены собранием в отсутствие кворума.

Что касается индивидуальных дел, то в России, как и на Западе, распространены разбирательства по врачебным ошибкам. Сейчас в производстве находится дело 30-летней москвички, у которой после приема лекарственных препаратов, прописанных врачом частной клиники, начались серьезные проблемы со здоровьем. Пациентка написала претензию директору клиники и обратилась в прокуратуру. Но компенсации от клиники не получила. Более того, директор этого медицинского учреждения закрыл старую клинику и открыл новую, через дорогу. Девушка нашла адвоката, который работает за «гонорар успеха» и планирует отсудить 3 млн рублей на покрытие медицинских расходов и компенсацию морального вреда. В этом случае юрист, инвестируя свое время в судебный процесс, выступает одновременно и инвестором, и адвокатом по делу.

Через сервис также можно найти юриста, который будет работать по модели pro bono (от лат. pro bono publico – ради общественного блага) – на безвозмездной основе. Обычно адвокаты берутся за такие дела, если они имеют социальную и общественную значимость. Получателями такой юридической помощи чаще всего становятся некоммерческие организации или малообеспеченные слои населения. К примеру, Федеральная палата адвокатов России в 2015 году провела день правовой помощи детям. К участию в акции присоединились более 50 адвокатских палат из 50 регионов России. В результате к ним обратились 10 032 человека, которым были даны юридические консультации по вопросам защиты прав детей, опеки, попечительства и детско-родительских отношений.

Перспективы рынка и подводные камни

По данным исследования Litigation Finance Survey (2016), проведенного компанией Bruford Capital, все больше фирм вынуждены привлекать внешнее финансирование для обеспечения работы. Так, если в 2013 году всего 7% требовали дополнительного финансирования, то в 2016 году их количество увеличилось до 28%. За последние семь лет рынок внешнего финансирование судебных процессов вырос на 743%.

Впрочем, реальная картина может быть еще масштабнее, так как не все инвестиционные фонды публикуют свою финансовую отчетность. Но несмотря на развитость рынка, многие компании ещё не знают о всех возможностях судебного финансирования. Опрос Burford Capital организаций, которые имели судебные тяжбы за последние три года, показал, что 67% из них не знали, что могли привлечь инвестиции для ведения дела, 26% знали, но не были уверены, что их дело подходит для финансирования, 5% пытались получить материальную поддержку, но их случаи не были одобрены, и только 2% из опрошенных компаний успешно привлекли инвестиции для ведения судебного дела. Таким образом, казалось бы уже развитый рынок litigation finance в США имеет потенциал для дальнейшего роста. А зарождающаяся практика в России даёт большие надежды как для инвесторов, так и для сторон дела, для которых судебное финансирование — возможность защиты своих прав и интересов.

Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > forbes.ru, 20 марта 2017 > № 2111616


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 20 марта 2017 > № 2111615

Коллектор в «цифре»: как стартап помогает собирать долги с помощью соцсетей и машинного обучения

Елена Краузова

Обозреватель Forbes

Российские основатели платформы Collectly, предлагающие зарабатывать на анализе профилей должников, получили в инвесторы финских и американских бизнес-ангелов — банк Nordea и Y Combinator

Предприниматели Левон Брутян и Максим Мизотин решили, что технологии машинного обучения должны проникнуть и в такую консервативную сферу, как сбор долгов. Как оказалось, на рынке почти нет игроков с такими решениями. Получив $800 000 от бизнес-ангелов, создатели сервиса Collectly уехали в США — в топовый акселератор Y Combinator.

Попасть в YC чрезвычайно сложно, а получившим отказ обычно не дают второго шанса. Поэтому к интервью, которое состоялось в феврале 2017 года, Брутян и Мизотин подготовились основательно. Еще в Москве составили список из 200 самых вероятных вопросов об их продукте (сервисе для автоматизации взыскания долгов), «гоняли» по нему друг друга, так что на собеседованиях (два по 10 минут) ответы отскакивали от зубов. Вышли они с ощущением полного триумфа, купили вина и, пока распивали его на лавочке в центре Маунтин-Вью, начали задумываться: а так ли все прошло хорошо. Бывалые рассказывали в блогах выпускников Y Combinator, что «простые» вопросы — плохой симптом. «Мы подошли к разговору с экспертами Y Combinator как хорошие «продажники», а нужно было беседовать с ними как с партнерами», — говорит Брутян. Вечером того же дня Брутян и Мизотин стояли у кассы местного супермаркета, чтобы расплатиться за бутылку виски — теперь они собирались заливать им горе. После окончания всех собеседований предпринимателей пригласил поговорить (повторно, что случается нечасто и на целых 25 минут) Майкл Сибель, новый CEO Y Combinator. Он задал около 40 вопросов только о портрете потенциальных клиентов Collectly и то и дело ставил создателей проекта в тупик. Теперь они уже были полностью уверены, что потерпели фиаско, и вот в очереди к кассе им снова позвонили. «Прошли!» -раздалось на весь магазин. Обычная сцена для супермаркета Кремниевой долины...

Брутян, выпускник Финансового университета, задумался о платформе для автоматизации труда коллекторов после семи лет работы в российском подразделении немецкой Creditreform. Брутян хорошо знал немецкий — в Москве он учился в немецкой школе, а отец, преподаватель советского права, много ездил по Европе с лекциями и часто брал сына с собой. В Creditreform Левон устроился в 2009 году и занимался поначалу взысканием долгов, но быстро дорос до главы офиса и руководил проектами по кредитному менеджменту во всей России и в странах СНГ. Брутяну тогда было 22 года и он получил в подчинение 25 человек. «Управленческого опыта — никакого, я был просто в шоке», — признается он. Через четыре года после назначения он уже заскучал. Знакомые один за другим уезжали из России, и в августе 2014-го Левон отправился на учебу в Hult International Business School в Сан-Франциско. На курсе было 200 человек более чем из сотни стран, многие пришли учиться с идеей собственного бизнеса, и Брутян после долгой работы на корпоративной должности тоже задумался о стартапе.

«После переезда стало ясно, что в России и США механизмы работы бизнеса совершенно разные, — говорит Брутян. — Сколько здесь провалилось стартапов, основанных русскими, и в первую очередь потому, что не понимают здешнюю культуру». Чтобы освоиться, Брутян стал ходить на все стартап-мероприятия в округе и меньше чем за год прослушал почти 2500 презентаций. В успех тех из них, которые начинались с разговоров основателей «о, вот это ты здорово придумал, давай попробуем!», он не верил. В Hult учеников призывали искать проблемы индустрий. Левон задумался о том, что в США, по информации ACA International, в коллекторские компании передают $700 млрд, взыскать удается около 10%. Совокупная годовая выручка коллекторских агентств — около $13 млрд (данные разнятся, по другим источникам, $52 млрд). Технологии, которые помогли бы повысить эти показатели, — основа для хорошей бизнес-идеи. Поиск в интернете, разговоры с коллекторскими агентствами, представителями банков убедили Брутяна: к этому крайне консервативному рынку практически никто не подступался. В СМИ еще было мало информации о проекте TrueAccord, который запустился в конце 2014 года с той же идеей, к которой пришел и российский предприниматель: сделать коммуникацию между коллекторами и должниками эффективнее. Данных о неплательщиках становится все больше, а возможности анализа этих массивов информации с появлением машинного обучения растут. Можно провести детальный анализ профилей таких людей, персонализировать сообщения для них, подбирать индивидуально финансовые планы, варьируя дисконты и сроки выплат.

Чтобы обсудить перспективы создания такого инструмента, Брутян после выпускного в Hult полетел в Москву к Мизотину, своему давнему знакомому. Тот отучился на Факультете вычислительной математики и кибернетики МГУ и уже попробовал себя в качестве предпринимателя — запускал сервис для поиска одежды по фото в интернет-магазинах и приложение для заказа столиков в ресторанах, но оба проекта закрылись. Идея Collectly показалась ему интересной. «Лично ко мне коллекторы не приходили, но истории, думаю, слышали все, коллекторы у нас в России ассоциируются с битой, — пожимает плечами Мизотин. - Понятно, что и в этой сфере все должно постепенно стать более цивилизованным». С технической точки зрения он увидел в коллектинге узкую область с массой повторяющихся действий — нишу, идеальную для автоматизации.

Collectly — это платформа, которая помогает коллекторским фирмам экономить время и искать подход к каждому должнику: чем «моложе» долг, тем больше вероятность, что его вернут. Коллекторские агентства обычно получают задолженность от банков спустя минимум 90 дней после даты просрочки и, по подсчетам Брутяна, обрабатывают ее около шести месяцев. Получается, с момента начала просрочки по кредиту до начала активной работы коллекторского агентства проходит почти четыре месяца, подчеркивает предприниматель. Коллекторы работают с группами должников — отправляют первичные уведомления, звонят, отсылают SMS, затем встречаются с заемщиками, тоже «сортируя» их. Collectly собирает открытые данные о должниках (в том числе из открытых профилей в соцсетях) и предоставляет сервисы, которые позволяют работать с каждым должником отдельно. Через платформу, например, можно отправить персонализированный e-mail и отследить, перейдет ли человек на «вшитую» в письмо страницу оплаты. Если нет, Collectly автоматически отправляет второе письмо. Снова молчание — полетят автоматически третье, четвертое, пятое, причем содержание новых сообщений будет варьироваться в зависимости от реакции должника. Или Collectly помогает общаться коллекторам в мессенджерах — система предлагает работникам агентств типичные ответы и «шаблоны» графиков платежей. Общение идет намного эффективнее, если учесть, что коллекторские агентства в США (а именно на этот рынок нацелились создатели Collectly) до сих пор нередко отсылают письма по обыкновенной почте. Сейчас основатели Collectly работают над диалоговой системой, «ботом», — она позволит еще больше автоматизировать общение.

Брутян и Мизотин понимали: чтобы доказать преимущества системы для коллекторского бизнеса, им нужно получить много данных о должниках. Поэтому они сразу искали в партнеры крупный банк, который сам бы занимался взысканием долгов. Весной 2016 года предприниматели писали из Москвы письма в американские банки — с идеей и минимальным прототипом . «Информационный шум» в прямых продажах в США огромный, — вздыхает Брутян. — Специалисты банков отвечали в среднем только на седьмое письмо — «О, да, звучит интересно», а мы удивлялись: почему нельзя ответить на первое?»

Брутян и Мизотин подавали заявки в финтех-акселераторы, и, хотя Collectly был готов взять известный американский акселератор Plug and Play, предприниматели выбрали финский Nordea Startup Accelerator — важно, чтобы у программы был крупный банк-партнер. От акселератора предприниматели получили около $12 000, еще $400 000 вложили финские и американские бизнес-ангелы. Но главное, Nordea запустила пилотный проект по тестированию Collectly в своем подразделении в Дании. «Мы сказали: дайте нам раскладушку, мы будем здесь ночевать, готовы носить кофе , — только рассказывайте, как все устроено», — смеется Брутян. Пока компания интегрирует платформу с внутренними IT-системами банка, Collectly будет работать с долгами на сумму около €200 млн, говорит он. Тестирования начнутся в апреле, получив первые результаты, стартап сможет начать переговоры с новыми крупными (в первую очередь американскими) банками, надеется предприниматель.

После программы в Nordea Startup Accelerator и переезда в Кремниевую долину (этого требуют правила Y Combinator), создатели Collectly стали работать и с небольшими американскими коллекторскими агентствами. Сегодня их семь, стартап обрабатывает около $2 млн от заемщиков (в основном физических лиц) по кредитам по картам, потребительским займам, сделкам, связанным с недвижимостью и другой собственностью. Collectly удерживает 0,5-1% от каждой сделки, что уже позволяет ему зарабатывать «несколько тысяч долларов» ежемесячно (точные показатели выручки Брутян и Мизотин не раскрывают). Это неплохо подпитывает бизнес, коллектив которого пока насчитывает двух перебравших в Кремниевую долину основателей и трех разработчиков, оставшихся в Москве.

В России пока продаж нет. Возможно, к этому рынку Collectly стоило бы присмотреться. По словам Бориса Воронина, директора Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в России объемы обработки и хранения информации очень велики: в стране почти 10 млн российских должников, а новый 230-ФЗ требует в течение трех лет хранить все переговоры с заемщиками (телефонные разговоры, SMS-переписку, записи бесед при личных встречах). Коллекторские агентства автоматизируют практически все процессы (часто инвестируя средства в свой софт, в том числе с элементами искусственного интеллекта) — анализ долговых портфелей, переписку и обзвон должников, контроль над соблюдением операторами колл-центров стандартов общения, отмечает Воронин. Ботов в России активно не используют, подчеркивает Максим Богомолов, генеральный директор «Агентства судебного взыскания», но в том, что они дадут большой прорыв в улучшении взыскания, он сомневается. Скорее боты помогут сэкономить на персонале. «Возможно, голосовой искусственный интеллект сейчас действительно на передовом крае досудебного взыскания, — говорит Богомолов. - Все же, самыми прогрессивными технологиями для российского рынка сейчас являются разные методы скоринга, полномасштабный сбор информации о должнике, в том числе в соцсетях, и общение там же».

После выпуска из Y Combinator Collectly рассчитывает привлечь раунд инвестиций около $1 млн - деньги пойдут в основном на разработку, а также на все более активное подключение банков и коллекторских фирм. TrueAccord привлек уже $13 млн — стартап, основанный Охадом Самметом, бывшим главным риск-менеджером крупнейшего в Европе сервиса покупок в рассрочку Klarna, смог получить финансирование в том числе от Макса Левчина, сооснователя PayPal. TrueAccord первым на рынке предложил переводить общение с клиентом в интернет, чтобы сделать его быстрее. Зато Collectly использует алгоритмы на основе машинного обучения, которые помогают системе автоматических ответов подстраиваться под «манеру разговора» должника, обучаясь самостоятельно, говорят создатели сервиса. К тому же можно выходить в новые сегменты. Например, в США около 40% всех долгов связаны с медицинскими услугами — около $280 млрд в год, TrueAccord в этом сегменте пока не работает. «Мы нацелились на сложный рынок: в отличие от массовых приложений, например, нам предстоит переубедить рынок играть по новым правилам, — говорит Брутян. — Но это же интереснее: если ты решаешь крупную проблему и провалился с одним продуктом для ее решения, всегда eсть стимул придумывать что-то новое. А если рынок маленький, мотивации нeт».

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 20 марта 2017 > № 2111615


Китай > Финансы, банки > chinapro.ru, 20 марта 2017 > № 2111529

В январе-феврале 2017 г. финансовые доходы Китая превысили 3,14 трлн юаней ($461 млрд). Это на 406,9 млрд юаней, или 14,9%, больше, чем за январь-февраль 2016 г., сообщило Министерство финансов КНР.

В частности, финансовые поступления в центральный бюджет Поднебесной составили более 1,52 трлн юаней с приростом на 19,1%, а поступления в местные бюджеты –свыше 1,61 трлн юаней с увеличением на 11,1% в годовом сопоставлении.

Так, поступления от сбора налога на добавленную стоимость выросли на 7,2%, подоходного налога с предприятий – на 17,9%, подоходного налога с физических лиц – на 40,8%, таможенных пошлин – на 37,2%.

Бюджетные расходы КНР за январь-февраль 2017 г. составили 2,48 трлн юаней. Это на 17,4% больше, чем годом ранее. При этом расходы из центрального бюджета достигли 340,3 млрд юаней с увеличением на 8,1%, а из местных бюджетов – более 2,14 трлн юаней с приростом на 19,1%.

Ранее сообщалось, что по итогам 2016 г., доходы общественного бюджета Китая достигли 15,96 трлн юаней ($2,33 трлн). Это на 4,5% больше, чем за 2015 г. В то же время за прошлый год расходы государственного бюджета Поднебесной составили 18,78 трлн юаней с приростом на 6,4% в годовом сопоставлении.

Китай > Финансы, банки > chinapro.ru, 20 марта 2017 > № 2111529


Китай > Финансы, банки > chinapro.ru, 20 марта 2017 > № 2111526

За 2013-2017 гг. китайская компания страхования экспортных кредитов Sinosure застраховала проекты договорной стоимостью $423,1 млрд. Речь идет о проектах, связанных с экспортом и инвестициями стран Шелкового Пути. Таковы данные компании.

За указанный период Sinosure выплатила страховые возмещения в объеме более $1,6 млрд.

Только за 2016 г. Sinosure застраховала 303 проекта, имеющих отношение к странам Шелкового Пути. Объем страховой суммы составил $113,31 млрд.

Всего за 2013-2017 гг. компания застраховала в общей сложности 1062 проекта в сферах транспорта, нефтяного оборудования, электрической инженерии, строительства, оборудования связи.

Ранее сообщалось, что с 2013 г. по настоящее время объем китайских инвестиций в экономику стран Шелкового Пути превысил $50 млрд.Китайская инициатива о строительстве "Пояса и пути" получила поддержку более ста стран и международных организаций.

В рамках инициативы Китай заключил 50 межправительственных соглашений о сотрудничестве. Благодаря созданию "Пояса и пути" будет образована единая торговая инфраструктура, соединяющая страны Азии, Европы и Африки вдоль древнего Шелкового Пути.

Китай > Финансы, банки > chinapro.ru, 20 марта 2017 > № 2111526


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 20 марта 2017 > № 2111495

Андрей Гришкин, банк «Зенит»: «Факторинг может обеспечить финансирование любому сектору экономики»

Андрей Гришкин, заместитель начальника управления факторинга банка «Зенит»

Беседовал: Николай Зайцев, корреспондент

В условиях сужения рынка банковского кредитования факторинг помогает предприятиям в различных секторах экономики решать проблемы привлечения финансирования. О том, как быстро создать факторинг в банке, уникальном подходе в работе и тенденциях факторингового рынка порталу Bankir.Ru рассказал заместитель начальника управления факторинга банка «Зенит» Андрей Гришкин.

— В прошлом году факторинговый бизнес вашего банка продемонстрировал самые высокие темпы прироста на рынке. За счет чего и какими силами удалось достичь такого результата?

— В конце 2013 года собственниками банка перед нашей командой была поставлена задача: в условиях дефицита ресурсов создать на высококонкурентном рынке устойчивый факторинговый бизнес. Просрочек и проблем при этом не должно было быть. Стартап-команда смогла за четыре месяца запустить продукт и реализовать первые сделки не только в Москве, но и в филиальной сети. И все это в условиях 2014 года, который был не самым простым для всей страны. В дальнейшем бурное развитие электронного документооборота, изменения в профильном законодательстве придали новый виток нашему развитию: мы успешно конвертировали наши конкурентные преимущества в финансовый результат.

Кроме того, итоги работы в 2014–2016 годах подтвердили правильность нашего отношения к риск-аппетиту. Главная задача для меня как для финансиста состоит в том, чтобы не потерять доверенные мне средства и эффективно использовать все доступные ресурсы.

Важно и то, что для клиентов предлагаемый продукт стал не очередным источником расходов, а ступенькой к комплексному сотрудничеству, учитывающий обоюдные интересы. Возможность адаптировать продукт под индивидуальные особенности бизнеса повышает привлекательность в глазах клиентов, которые делают свой выбор в нашу пользу не только на основании цены, но исходя из комплексной оценки удобства работы с нами.

— Чем вы отличаетесь от факторинговых подразделений других банков?

— Мы создали конкурентный продукт и при этом сумели полностью избежать проблемных активов, опираясь на собственные разработки в риск-менеджменте и управлении. Была заложена модель изменчивости, которая позволяет подстраиваться под конкретного клиента без увеличения операционных затрат.

— Могу ли я вас спросить о том, в чем уникальность вашего подхода в реализации факторинга?

— Начнем с того, что факторинг — универсальный продукт для банка, он может как выступать в качестве монопродукта и предлагаться только новым клиентам, так и реализовываться в среде уже существующей клиентской базы, выступая дополнением к уже действующим продуктам. Наша уникальность — в организационной структуре, позволяющей сотрудникам реализовать свой потенциал, собственные наработки в области риск-менеджмента и андеррайтинга. Все это привело к тому, что наша команда сумела на протяжении нескольких лет обеспечивать ежегодное удвоение основных показателей.

— По итогам 2016 года рынок факторинга вырос на 10–12% по сравнению с 2015-м, но в 2015 году мы испытали падение всех секторов экономики, а в прошлом году была мягкая стагнация. Как будет вести себя рынок факторинга в этом году, в каких секторах он будет наиболее востребован?

— В своих ожиданиях я, скорее, осторожный оптимист. Реализация намеченных органами власти мер поддержки бизнеса, доступ факторинга к рынку государственных закупок окажут положительное влияние на экономику. Рост рынка факторинга по итогам 2017 года вижу в пределах не более 10–15%. Но, учитывая элемент случайности, присутствующий в нашей экономике, возможны различные варианты. К примеру, без консультаций с профессиональным сообществом в 2016 году были внесены изменения в статью 6 федерального закона от 3 июля 2016 №360-ФЗ (полное раскрытие информации по всем клиентам, дебиторам, уступленной дебиторской задолженности, коммерческим условиям и т. д.). Это чуть не привело к коллапсу рынка как такового (при буквальном исполнении этого закона), но благодаря консолидированной позиции участников рынка факторинга, объединенных Ассоциацией факторинговых компаний (АФК) данное «законотворчество» было отменено.

Отдельно хочу отметить твердую позицию исполнительного директора АФК Дмитрия Шевченко и выразить благодарность за активное участие в решении этой проблемы. Поэтому годовые прогнозы на 2017 год и итоговые результаты могут существенно различаться.

Что касается структуры отраслевого спроса на факторинг, то он, в принципе, носит достаточно универсальный характер: через различные формы факторинга, создав соответствующие условия, можно обеспечить финансирование почти любого сектора экономики. Кроме того, используя механизмы факторинга, можно поддержать и обеспечить приток инвестиций практически в любой регион.

— С какими секторами нашей экономики вы предпочитаете работать? Или с какими компаниями у вас сложились наиболее тесные взаимоотношения? Это привычная для факторинга сфера сетевого ритейла или что-то другое?

— После кризиса 2014 года мы сосредоточили свою активность на крупных производственных предприятиях топливно-энергетического комплекса, фармацевтики и химической отрасли. Сделали акцент в своей работе на тех компаниях, которые имеют прозрачную структуру управления и сумели адаптироваться к новым условиям ведения бизнеса. В кризис доходность в сфере сетевого ритейла быстро упала; рынок, наполненный конкурентами, предоставляющими примерно одинаковые по своему качеству услуги, стал стремительно сокращаться. Мы приняли решение сосредоточится на других отраслях экономики, где раскрывался потенциал факторинга без роста риск-аппетита.

— В чем разница между банковским факторингом и не банковским? Преимущества перед классическим кредитованием?

— Принципиальная разница в том, что при работе с баланса банка приходится руководствоваться дополнительно нормативными актами Банка России, в частности положением 254-П ЦБ РФ, в котором описываются подходы к резервированию. Факторинг, реализуемый с баланса дочерней структуры, подпадает под действия гражданского законодательства. Форма работы определяется на основе совокупности требований и итоговых ожиданий от бизнеса, обе формы имеют свои особенности.

Преимущество факторинга перед классическим кредитованием — отсутствие залога. Текущее состояние экономики таково, что сократилось количества активов, интересных банку с точки зрения залога. Кроме того, эти активы часто переоценены, и в случае дефолта компании их очень тяжело реализовать.

Второе преимущество — факторинг не требует поддержания оборотов по расчетному счету.

Третье. Факторинг — от слова «факт». Он не позволяет использовать средств больше, нежели у клиента есть подтвержденных соответствующей документацией денежных требований. В этом случае факторинг — менее рисковый продукт по сравнению с классическим кредитованием. Плюс факторинг не имеет прямого целевого назначения, это финансирование оборотного капитала, выручка клиента, которую он по своему усмотрению может направлять именно на те цели, которые в данном случае для него приоритетны в этот момент времени.

Уже сейчас наметилась тенденция по превращению факторинга в универсальный инструмент долгосрочного финансирования со способностью финансировать контракты со сроком пять-семь лет.

— Что общего у факторинга и транзакционного бизнеса?

— Факторинг — один из способов развития транзакционного бизнеса. Факторинг является уже сложившейся тенденцией современного банковского сектора, ориентированной, как и транзакционный бизнес, на использование передовых технологий. Клиента интересуют комплексный подход в решении его финансовых задач и способность создавать индивидуальные решения.

Факторинг для современного банка — это, на мой взгляд, индикатор его развития, показатель того, что банк не стоит на месте, умеет работать с короткими деньгами, использует возможность эффективно их размещать в том числе через факторинг, повышая собственную доходность.

— Какие мероприятия по мониторингу и аналитике дебиторской задолженности вы осуществляете? И в чем заключается работа с кредитором и дебитором для полноценного исполнения всех обязательств, принятых сторонами?

— Что касается мероприятий по работе с дебиторской задолженностью, то уже на этапе рассмотрения клиента учитываются все его взаимоотношения с ключевыми поставщиками и покупателями.

Мы выстраиваем отношения с ключевыми партнерами нашего клиента, объясняем все тонкости факторинга, при необходимости общаемся со всеми службами. Ведем работу по популяризации факторинга в бизнес-среде.

— В чем секрет факторинга в том банке, в котором вы работаете?

— В том, что мы не стесняемся индивидуальных решений. Прежде всего мы не продаем клиенту деньги. Мы продаем ему возможность больше заработать самому, наглядно показывая, как это сделать при помощи факторинга. Комбинация передового опыта ведущих игроков рынка и собственных наработок привела к закономерному результату: слаженной команде профессионалов, довольным клиентам и конкурентному продукту.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 20 марта 2017 > № 2111495


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 20 марта 2017 > № 2111494

Рынки. Итоги (13.03–20.03.2017). Храбрый деревянный рублик

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

Повышение рейтинга России от S&P и ожидание снижения учетной ставки Центробанка как минимум на 25 б. п., сыграли на повышение курса рубля. Тут же министр финансов Антон Силуанов назвал рубль переоцененным и сообщил, что Минфин пополнит «закрома Родины» еще на $1 млрд сверх запланированных сумм.

Неожиданные новости от рейтингового агентства S&P о пересмотре прогноза кредитного рейтинга России со «стабильного» на «позитивный» спровоцировали сильное укрепление курса рубля относительно доллара. Сейчас рубль приближается к своим максимумам с начала года и заставляет говорить о высоких шансах их обновления в ближайшее время, считает главный аналитик ВТБ24 Станислав Клещев. Так, курс доллара США на завтра, 21 марта,— 57,28 рубля, а курс евро — 61,70. Кроме того, рубль вышел в лидеры среди валют развивающихся стран по итогам недели.

При этом Клещев говорит, что необходимо понимать, что возврат рубля к своему экстремуму произошел без каких-либо сильных движений на нефтяном рынке, к которым традиционно привязана динамика курса национальной валюты. Рубль растет на обыгрывании итогов заседания Федрезерва США, смягчении заявлений ЦБ РФ за неделю до заседания (24 марта совет директоров Центробанка будет принимать решение о величине учетной ставки) и собственно новость от S&P. Что будет, если нефть после распродажи в начале месяца начнет более динамично отскакивать наверх? Дополнительная поддержка рубля в этом случае будет обеспечена. Тренд на укрепление рубля остается в силе, уверен аналитик.

В ближайшее время поддержку рублю могут оказать подготовка к налоговому периоду, сохранение интереса инвесторов к активам развивающихся стран и отсутствие предпосылок для серьезного снижения цен на нефть, полагает главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк. Она отмечает, что рубль может незначительно ослабнуть, стремясь к более обоснованным с фундаментальной точки зрения уровням, от которых он сейчас удалился. Вероятнее всего, курс рубля будет находиться в коридоре 57,5–58,5 рубля за $1.

На этом фоне министр финансов Антон Силуанов заявил, что рубль переукреплен от фундаментальных значений примерно на 10–12%, и это дает возможность купить до конца текущего года валюту на $1 млрд помимо тех сумм покупок, которые сейчас проводит Минфин в целях пополнения Резервного фонда.

Нельзя не отметить, что укрепление рубля на фоне подешевевшей нефти начинает увеличивать риски по исполнению бюджета в текущем году — стоимость барреля Urals опустилась ниже 2900 рублей, обращает внимание Станислав Клещев. Такое положение вещей повышает вероятность усиления словесных интервенций о чрезмерном укреплении курса национальной валюты и его негативном воздействии на конкурентоспособность отечественных товаропроизводителей. При уходе стоимости барреля ниже 2800 рублей можно будет уверенно рекомендовать среднесрочную покупку нефти против рубля.

Нефть

Цены на нефть основных эталонных сортов торгуются на негативной территории на открытии недели, после того как в пятницу, 17 марта, нефтесервисная компания Baker Hughes снова зафиксировала рост числа буровых установок в США. Контракты на европейскую нефть марки Brent со сроком экспирации в мае на бирже ICE в Лондоне 20 марта в 12.30 по московскому времени торговались на уровне $51,25 за баррель, что на 0,8% ниже закрытия предыдущей недели, говорит аналитик группы компаний Forex Club Валерий Полховский. Американский эталон нефти WTI стоил $48,77, потеряв 0,7%.

Число буровых установок в США по итогам предыдущей недели, согласно данным Baker Hughes, выросло на 14, до 631. С начала года их число увеличилось на 106 единиц.

Рынок по-прежнему обеспокоен темами роста добычи в США. Производство там возросло на 300 тыс. баррелей в стуки, а число буровых установок постоянно растет. Однако все не так уж страшно для рынка. Темпы роста добычи в США ниже темпов роста мирового спроса. Согласно оценкам того же Агентства энергетической информации США, до 2025 года мировой спрос будет расти темпами равными 1,2 млн баррелей в стуки в год. Выдержать такие темпы роста сланцевые компании однозначно не смогут.

При этом страны ОПЕК и не-ОПЕК по своему соглашению, подписанному в ноябре 2016 года, убрали с рынка около 1,6 млн баррелей в сутки.

В интервью телевизионному каналу Bloomberg министр энергетики Саудовской Аравии Халид аль-Фалих отметил, что его страна готова сокращать добычу или продлевать действие уже подписанного соглашения, если мировые запасы сырой нефти будут выше пятилетней средней. Это важный сигнал к тому, что ОПЕК не совсем удовлетворена и ценой, и текущим состоянием спроса и предложения, считает Полховский.

Принимая во внимание масштаб влияния Саудовской Аравии на картель, можно предположит, что встреча его членов в мае завершится очередными договоренностями, направленными на балансировку рынка и поддержку цен. «Думаю, заседание ОПЕК может вернуть цены выше $55 или даже двинуть к $60»,— считает аналитик Forex Club.

Долговой рынок

Прошедшая неделя стала самой позитивной для рынка ОФЗ с начала года, считают аналитики Росбанка. Высокий спрос на активы развивающихся стран привел к снижению доходностей российских госбумаг на 13–23 б. п. за неделю. Доходность среднесрочных и долгосрочных выпусков ОФЗ закрепилась вблизи минимальных значений с сентября 2016 года. На закрытии торгов в пятницу доходность 10-летней ОФЗ-ПД 26207 составила 7,96%, в то время как доходность 15-летней ОФЗ-ПД 26218 установилась на уровне 8,18%.

На текущей неделе аналитики Росбанка ожидают сохранения позитивных настроений на локальном рынке российского госдолга, при одновременном снижении интенсивности торгов. В середине недели высокий объем предложения на аукционах Минфина (около 40 млрд рублей) может способствовать замедлению роста ОФЗ. К концу недели возможно увеличение волатильности, так как мнения участников рынка о возможных действиях ЦБ на заседании в пятницу, 24 марта, по-прежнему разнообразны. В Росбанке ожидают снижения ставки на 25 б. п., что может способствовать дополнительному укреплению российского госдолга, особенно в краткосрочных выпусках — с погашением в апреле и в июне 2017 года.

Рынок акций

На отечественном рынке акций наблюдается развитие коррекционного отскока к тому падению, которое наблюдалось с февраля. Индекс ММВБ вырос до своей 200-дневной средней отметки в районе 2040 пунктов. Без поддержки со стороны сырьевого рынка на большее, наверное, рассчитывать сложно, считает Клещев. Если же нефть подрастет, то выход к 2100 станет вполне возможным, и при таком сценарии необходимо делать ставку на рост акций компаний нефтегазового сектора. И «Лукойл», и «Роснефть», и «Сургутнефтегаз» имеют основания для заметной переоценки наверх.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 20 марта 2017 > № 2111494


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter