Всего новостей: 2072655, выбрано 53100 за 0.172 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет
Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 26 апреля 2017 > № 2156395

Вся надежда факторинга — на государство

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

На фоне восстановления рынка факторинга ужесточается ценовая конкуренция, что обостряет проблему сохранения прибыльности такой отрасли, как факторинг, и стимулирует рост технологичности сделок. Драйвером рынка в 2018 году может выступить факторинг в сегменте госзаказа, ранее практически недоступный из-за особенностей законодательства.

В 2016 году рынок факторинга вновь превысил 2 трлн рублей. Об этом говорится в исследовании рейтингового агентства «Эксперт», имеющегося в распоряжении портала Bankir.Ru. В обзоре говорится, что рынок факторинга показал восстановительный рост на 13% по сравнению с 2015 годом. Произошло это благодаря индивидуальной работе ведущих компаний-факторов с крупными клиентами и оживлению сделок в торговом сегменте.

График. В 2016 году годовой объем денежных требований, уступленных факторам, вновь превысил 2 трлн рублей

Источник: RAEX (Эксперт РА), по данным анкет факторов.

Согласно базовому прогнозу RAEX (Эксперт РА), в 2017 году факторинговый оборот увеличится на 7% в результате масштабных сделок в реальном секторе и роста проникновения факторинга в торговый сегмент за счет распространения EDI-технологий. Вместе с тем ожидаемое в 2017 году открытие системного доступа факторинга к сегменту госзаказа значительно повлияет на объемы рынка не ранее 2018 года.

Совокупный объем денежных требований, уступленных факторам за 2016 год, составил порядка 2,1 трлн рублей, прибавив 13% к результату 2015 года. Однако с учетом инфляционной составляющей в реальном выражении сокращение рынка относительно результата 2014 года достигло порядка 10–15%, а доля факторинга в ВВП за два года снизилась с 2,6% до 2,3%. Номинальному росту рынка во многом способствовало восстановление сделок в производственном секторе у крупных факторов, а также оживление конечного спроса в сегменте торговли непродовольственными товарами. Хотя основной прирост проблемных активов факторов пришелся на 2015 год, часть значимых игроков рынка факторинга и в 2016 году столкнулась с ухудшением платежной дисциплины ряда компаний, занятых в сферах энергетики, ювелирного бизнеса, торговли электроникой.

Конкуренция усилилась, но рост в 2017 году будет

Ключевым вызовом для участников рынка факторинга в 2016 году стало ужесточение ценовой конкуренции. Причинами роста конкурентной борьбы стали сокращение числа качественных клиентов из привычных для факторинга отраслей, а также появление новых игроков на рынке. При этом, с одной стороны, усиление конкуренции стимулирует рост технологичности сделок. Яркий пример — реализация пилотного проекта сделки с использованием технологии блокчейн в начале 2017 года. А с другой стороны, усиление конкуренции оказывает давление на маржинальность сделок факторов.

В частности, за 2016 год у половины респондентов, формирующих более трети оборота рынка и предоставивших соответствующие данные, наблюдалось снижение вознаграждения в среднем на 3–5% при одновременном росте оборота на 15%.

По базовому прогнозу RAEX (Эксперт РА), рост рынка факторинга в 2017 году составит около 7%. Данный прогноз подразумевает официальную инфляцию на уровне 5–6%, что обусловит снижение ключевой ставки ЦБ РФ до 8,5–9%. Среднегодовая цена на нефть марки Brent составит около $50 за баррель, а объемы рынка — порядка 2,2 трлн рублей. Позитивный сценарий базируется на предпосылках роста цен на нефть (среднегодовой уровень — $60) и сокращения инфляции до 4%, что позволит ЦБ РФ в течение года понизить ключевую ставку на 2–3 п. п., до 7–8%. В результате лидеры рынка, благодаря более дешевому фондированию, смогут предложить клиентам еще более привлекательные условия. Рост рынка факторинга в таких обстоятельствах составит около 14%, а совокупный объем уступленных денежных требований достигнет порядка 2,4 трлн рублей.

С надеждой на госзаказ

Драйвером рынка в 2018 году может выступить факторинг в сегменте госзаказа, ранее практически недоступный из-за особенностей законодательства. «В 2017 году ожидается снятие этих ограничений, а позитивный эффект для рынка факторинга мы увидим, скорее всего, уже в 2018 году»,— говорят аналитики «Эксперт РА». Активизация работы в этом сегменте, по их мнению, приведет к новой волне замещения кредитования факторингом. Потенциально открытие такой факторабельной ниши может привести к выходу на рынок новых игроков, что еще больше усилит конкуренцию и обострит проблему удержания маржинальности. Поэтому к концу 2018 года в условиях сохранения ценового демпинга наиболее вероятно снижение интереса к факторинговому бизнесу в пользу вложений в низкорисковые инструменты, что может сдержать развитие факторинга.

Исторически сделки факторинга в сегменте госзаказа являлись практически недоступными из-за отсутствия регламентированных правил в нормативных актах, по которым компания — исполнитель госзаказа могла бы переуступить дебиторскую задолженность госоргана. Более того, согласно закону «О госзакупках», смена поставщика по госконтрактам не допускается, что фактически означает запрет на факторинг в сфере госзаказа. Еще в 2013 году факторинговое сообщество активно продвигало снятие данных ограничений, однако тогда инициативы по внесению соответствующих изменений в законодательство не были поддержаны. Даже несмотря на отдельные судебные прецеденты по данной проблеме в пользу факторинговых компаний, публичная позиция Министерства финансов РФ оставалась отрицательной.

Вновь к вопросу о закреплении доступа факторинга к госзаказу правительство совместно с факторинговым сообществом вернулись в 2016 году, когда стало понятно, что антикризисный план, предусматривающий расширение доступа МСБ к кредитным ресурсам и госзакупкам, выполнить не удается. Основной причиной, сдерживающей работу МСБ с госзаказчиками, являются ограниченные возможности использования рыночных механизмов финансирования кассовых разрывов. Существенным инструментом финансовой поддержки МСБ как раз и может стать доступ факторинговых компаний к госзаказу. В этой связи факторинговое сообщество совместно с предпринимателями инициировали соответствующие поправки в нормативно-правовые акты, которые получили одобрение у ряда министерств и, вероятно, будут рассмотрены Госдумой в мае 2017 года. Несмотря на то что отдельные сделки на рынке уже были реализованы, соответствующие изменения в нормативно-правовых актах, по оценкам «Эксперт РА», позволят резко повысить распространенность факторинга для МСБ относительно других финансовых инструментов (в особенности кредитования) с 2018 года.

Вместе с этим активизация работы в сегменте госзаказа таит в себе и риски, связанные со специфичностью прогнозирования поступающих факторам денежных средств из бюджетов. Кроме того, потенциально открытие новой факторабельной ниши может привести к выходу на рынок еще большего числа игроков, что существенно усилит конкуренцию.

Как следствие, к концу 2018 года ключевым вызовом для рынка наряду с конкурентной борьбой останется проблема удержания маржинальности. В условиях сохранения ценового демпинга наиболее вероятно снижение интереса к факторинговому бизнесу в пользу вложений в низкорисковые инструменты, что может сдержать развитие рынка.

График. В 2016 году лизинг опередил факторинг по объему финансирования МСБ

Источник: оценка RAEX (Эксперт РА), по результатам анкетирования банков, ЛК и факторов.

Структура исследования

В исследовании по итогам 2016 года принял участие 21 фактор, совокупный оборот которых, по мнению «Эксперт РА», составляет около 85% общего объема факторингового рынка.

Динамика показателей большинства участников исследования отражает восстановительный рост бизнеса после просадки в 2015 году. Лишь четыре из 22 факторов, предоставивших данные агентству, продемонстрировали отрицательную динамику объемов бизнеса. Среди них — Промсвязьбанк, Группа ГПБ, банк «ФК Открытие» и Московский кредитный банк. Околонулевые темпы прироста бизнеса показал лидер рынка «ВТБ факторинг», объем уступленных денежных требований которого сократился за 2016 год на 0,9%.

Состав тройки ведущих игроков на российском рынке факторинга по итогам 2016 года — «ВТБ факторинг», Промсвязьбанк и Альфа-банк — и их доля в общем объеме уступленных денежных требований (около 50%) остались неизменными по сравнению с прошлым годом. Вместе с тем в результате отрицательной динамики объемов бизнеса банка «ФК Открытие» и активизации деятельности «Сбербанк факторинга» в 2016 году произошло изменение расстановки сил на рынке среди остальных участников из топ-5: Группа ГПБ поднялась с пятой на четвертую строчку рэнкинга по объему уступленных денежных требований, «Сбербанк факторинг» занял пятое место, подвинув банк «ФК Открытие» на шестую позицию рэнкинга.

За 2016 год структура факторингового рынка по объему бизнеса клиентов не претерпела существенных изменений по сравнению с результатами 2015-го: сделки с крупными компаниями по-прежнему превалируют над сделками в сегменте МСБ. При этом, по данным анкетирования факторов, доля сделок с представителями МСБ выросла за 2016 год на 7 п. п., до 28%. Наблюдаемая волатильность может быть обоснована снижением информационной прозрачности ряда крупных участников рынка: в 2016 году сведения о распределении сделок по клиентским сегментам были предоставлены факторами, на которых приходилось около 43% совокупного оборота рынка. В 2015 году охват был около 67% оборота.

Исследование подготовили: Мария Зинина, ведущий аналитик, банковские рейтинги; Руслан Коршунов, младший директор, банковские рейтинги; Владимир Тетерин, директор, банковские рейтинги рейтингового агентства «Эксперт».

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 26 апреля 2017 > № 2156395


Китай > Финансы, банки > chinalogist.ru, 26 апреля 2017 > № 2156024

В Китае осуществляется распродажа на фондовом рынке, которая может положить конец самому продолжительному спокойному периоду развития юаня с девальвации, которая проводилась 20 месяцев назад. По мнению экспертов, дальнейшее снижение акций рискует оказать давление на валюту и привести к девальвации юаня. Дополнительное давление на юань оказывают повышение процентных ставок в США и внешнеполитическая напряженность.

Ещё в 2015 году, в ходе заседания Всемирного экономического форума в городе Далянь премьер-министр Китая Ли Кэцян заявил о том, что у Пекина нет намерения девальвировать юань, чтобы стимулировать экспорт. При этом Ли Кэцян утверждает, что рост экономики Китая "находится в пределах приемлемого диапазона", и колебания экономических показателей нормальное явление. Риски, связанные с долгом правительства Китая, премьер КНР назвал контролируемыми, а долговое бремя страны относительно низкое. Тем не менее, власти Китая достаточно часто и активно пытались влиять на курс юаня.

Китай > Финансы, банки > chinalogist.ru, 26 апреля 2017 > № 2156024


Казахстан > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > kt.kz, 26 апреля 2017 > № 2156003

40% внешнего долга приходится на филиалы иностранных компаний, занимающиеся разработкой и добычей нефти и газа, сообщил директор Департамента платежного баланса и валютного регулирования Национального банка РК Акылжан Баймагамбетов.

По его информации, внешний долг Республики Казахстан на 31 декабря 2016 года составил 163,8 миллиарда долларов, сократившись в IV квартале 2016 года на 1,4 миллиарда долларов. Значительный объем внешнего долга Казахстана связан главным образом с реализацией в стране крупных, технически сложных проектов с длительным сроком окупаемости, финансировать которые отечественные инвесторы не в состоянии, передает Kazakhstan Today.

"Так, например, 40% внешнего долга на 31 декабря 2016 года приходится на филиалы иностранных компаний, занимающиеся разработкой и добычей нефти и газа, в том числе в таких проектах, как разработка месторождений Кашаган и Карачаганак. Этим объясняется и существенная доля в структуре внешнего долга страны межфирменной задолженности, которая представляет собой обязательства перед аффилированными кредиторами - прямыми инвесторами, дочерними и сестринскими предприятиями. При этом межфирменная задолженность является наименее рисковой с точки зрения долговой устойчивости, так как аффилированные стороны заинтересованы в продолжении деятельности заемщика, а не в его дефолте", - сказал Акылжан Баймагамбетов в интервью газете "Казахстанская правда".

По его словам, если говорить о рисках, связанных с внешним долгом, то на первый план выходят прямые и косвенные обязательства государства, исполнение которых влияет на налогово-бюджетную политику страны, а следовательно, на благосостояние граждан. По состоянию на 31 декабря 2016 года прямой государственный внешний долг Казахстана и внешний долг организаций, контролируемых государством (условный), составили 35,8 миллиарда долларов, или 26,8% к ВВП.

"Сравнивая Казахстан со странами - партнерами по ЕАЭС, можно отметить, что хотя отношение внешнего долга к ВВП Казахстана выше, чем в России, Беларуси и Армении, однако в структуре внешнего долга данных стран больше половины занимает прямой и условный долг государства. Показатель внешнего долга к ВВП, отражая отношение долговых обязательств к ресурсам страны, тем не менее не дает исчерпывающей картины о рисках, связанных с внешним долгом. Здесь в первую очередь важны эффективность проектов, реализуемых за счет привлеченных средств, и их вклад в ускорение темпов экономического роста страны", - отметил он.

По информации представителя Нацбанка, в 2016 году зафиксирован рекордный показатель притока прямых иностранных инвестиций в размере 14,4 миллиарда долларов, тогда как в 2015 году этот показатель составлял $3,1 млрд. Основным направлением вложения этих инвестиций является финансирование крупных нефтегазовых проектов.

"Следствием масштабного притока прямых иностранных инвестиций стал рост инвестиционных доходов прямых инвесторов-нерезидентов на 24,6%, до $10,9 млрд. Однако доходы, выплачиваемые иностранным прямым инвесторам, статистически приводят к ухудшению текущего счета платежного баланса. Несмотря на то что более 60% доходов, подлежащих выплате иностранным инвесторам, остались в стране и были направлены ими на финансирование своих предприятий в Казахстане, в первую очередь в нефтегазовой сфере. В целом за 2016 год по финансовому счету (без учета операций с резервными активами Национального банка) чистый приток капитала составил порядка $8,7 млрд - немного ниже предыдущего года", - отметил он.

Потоки по финансовому счету обеспечили полное покрытие сложившегося дефицита текущего счета, практически без расходования международных резервов Национального банка. На конец 2016 года золотовалютные резервы составляли $29,5 млрд по сравнению с показателем в $27,9 млрд на начало года. Международные резервы Национального банка могут обеспечить финансирование казахстанского импорта товаров и услуг на протяжении более 9 месяцев, хотя минимальным сроком покрытия принято считать 3 месяца.

Кроме того, он сообщил, что самый сложный период для платежного баланса уже позади. "Основные риски платежного баланса, связанные с падением цен на нефть и девальвацией валют основных стран-партнеров, к моменту достижения минимума в ценах на нефть (20 января 2016 года) уже реализовались. Свободное плавание курса тенге и восстановление курсового паритета тенге к валютам наших соседей - торговых партнеров - ослабило давление на конкурентоспособность казахстанских производителей со стороны обменного курса, создало базу для остановки падения несырьевого экспорта и обеспечило выравнивание темпов сокращения экспорта и импорта", - сказал он.

По прогнозам Национального банка, ввиду положительной ценовой конъюнктуры на мировых товарных рынках и адаптации экономики к новой денежно-кредитной политике дефицит текущего счета будет стабильно уменьшаться. Значительный приток иностранного финансирования обеспечивается также за счет внешнего заимствования, которое в том числе привлекается государством и предприятиями с участием государства для модернизации экономики, развития инфраструктуры и поддержки бизнеса.

Казахстан > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > kt.kz, 26 апреля 2017 > № 2156003


Казахстан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > kt.kz, 26 апреля 2017 > № 2156001

В I квартале пенсионные активы АО "ЕНПФ" выросли на 153,6 млрд тенге и на 1 апреля 2017 года составили 6,84 трлн тенге, сообщает пресс-служба фонда.

В I квартале 2017 года пенсионные активы выросли на 153,6 млрд тенге и на 1 апреля 2017 года составили 6,84 трлн тенге. Основная доля - порядка 98% - всех пенсионных накоплений сформирована за счет обязательных пенсионных взносов. За отчетный квартал открыто 87,4 тыс. ИПС, передает Kazakhstan Today.

Сумма чистого инвестиционного дохода за первые три месяца 2017 года составила 51,45 млрд тенге.

За январь - март 2017 года сумма выплат из ЕНПФ равна 77,35 млрд тенге, в том числе переводы в страховые организации 6,04 млрд. тенге.

Общая сумма пенсионных накоплений по состоянию на 1 января 2017 года составляла 6,69 трлн тенге, 20,2% (1,35 трлн тенге) из которой составил инвестиционной доход. По предварительным данным, отношение суммы пенсионных активов, аккумулированных в ЕНПФ, к сумме ВВП РК за 2016 год составляет 15,1%.

Сумма пенсионных выплат из ЕНПФ за 2016 год составила 169,69 млрд тенге, в том числе переводы в страховые организации 22,69 млрд тенге. Для сравнения: в 2015 году сумма осуществленных пенсионных выплат и переводов составила 141,12 млрд тенге, в том числе сумма переводов в страховые организации 24,23 млрд тенге.

Согласно аудированной финансовой отчетности собственный капитал АО "ЕНПФ" составил 76,3 млрд тенге и за отчетный год увеличился на 20,0 млрд тенге, что связано с увеличением нераспределенной прибыли за отчетный период. Чистая прибыль после налогообложения за отчетный год составила 21 млрд тенге (по итогам 2015 года прибыль АО "ЕНПФ" составила 27,6 млрд тенге).

ЕНПФ создан 22 августа 2013 года на базе АО "НПФ "ГНПФ". Учредителем и акционером ЕНПФ является правительство Республики Казахстан в лице ГУ "Комитет государственного имущества и приватизации" Министерства финансов Республики Казахстан. Доверительное управление пенсионными активами ЕНПФ осуществляет Национальный банк Республики Казахстан. С 1 января 2016 года функции по выработке предложений по повышению эффективности управления пенсионными активами переданы Совету по управлению Национальным фондом, который возглавляет президент Республики Казахстан.

Казахстан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > kt.kz, 26 апреля 2017 > № 2156001


Финляндия > Финансы, банки > ria.ru, 26 апреля 2017 > № 2154851

Министерство финансов Финляндии распорядилось отозвать заказ на производство новой юбилейной монеты, на которой изображена сцена расстрела времен гражданской войны, а министр принес извинения и заявил, что "не обратил должного внимания на визуальную составляющую", сообщил портал телеканала Yle.

Монетный двор Финляндии получил заказ на изготовление к юбилею независимости республики юбилейной монеты с изображением расстрела времен гражданской войны, что вызвало неоднозначную реакцию в обществе и критику министра финансов Петтери Орпо. Эскиз изображения монеты был обнародован СМИ Финляндии во вторник.

"Я не обратил должного внимания на визуальную составляющую указа, доверился предложению художественной комиссии, которая отвечает за внешний вид юбилейных монет. Приношу извинения за случившееся. Этот указ будет отменен и весь вопрос целиком подвергнется повторному изучению", — цитирует портал слова Орпо.

По словам Орпо, министерство финансов принимает решение по выпуску денег, однако за внешний вид отвечает специальная художественная комиссия.

Как сообщает телекомпания, юбилейные монеты не успели выпустить, на них действовал предварительный заказ. При этом дизайнер Илкка Суппанен, которому монетный двор заказал серию из пяти монет, пояснил, что хотел с помощью изображения расстрела показать жестокость гражданской войны. "Мне казалось, министр будет доволен, если в его министерский срок будет выпущена серия монет, с помощью которых финны могут вспомнить, что мы не только празднуем независимость, но и не боимся освещать тяжелые моменты", — приводит портал слова Суппанена.

Он сформулировал идею серии как "две стороны медали". "В каждой эпохе есть свои достижения и свои вызовы. Мне кажется, вызовом молодой Финляндии была как раз гражданская война", — сказал дизайнер.

В 2017 году Финляндия празднует столетие независимости, в рамках этого мероприятия ожидался и выпуск специальных монет.

Финляндия > Финансы, банки > ria.ru, 26 апреля 2017 > № 2154851


Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 26 апреля 2017 > № 2154634

Продажи рубля в обменниках выросли на 5%

С начала года обменными пунктами было продано населению 33,4 млрд рублей

За три месяца 2017 года казахстанцы купили в обменниках долларов США всего на 1,2% больше, чем в прошлом году. Продажи рубля выросли на 5%. Такие данные приводит ranking.kz.

В марте продажи долларов в обменных пунктах РК выросли до 756,1 млн с 695,9 млн долларов месяцем ранее. В целом с начала года объем продаж населению долларов в 1,5 раза превышал покупку, тогда как в прошлом году, напротив, было куплено у населения на 14% больше, чем продано. Всего за первый квартал текущего года население купило в обменных пунктах 2,10 млрд долларов, что на 1,2% меньше, чем объем за январь-март 2016 года (2,13 млрд долларов).

При этом казахстанцы продали обменникам за 3 мес. 2017 года долларов США на 1,41 млрд долларов, это почти в 2 раза меньше суммы за аналогичный период прошлого года — 2,43 млрд долларов. Курс доллара по отношению к тенге с начала года плавно снижался с 333,3 тенге до 314,8 на конец марта.

За период с марта 2016 по март 2017 пиковые значения продаж были зафиксированы в августе прошлого года — 972,3 млн, ноябре — 905,8 млн и декабре — 910,3 млн долларов.

Продажа российских рублей в обменниках в течение последнего годового периода была на уровне 11,0 млрд рублей в месяц, в марте 2017 они составили 11,9 млрд, месяцем ранее — 10,7 млрд, самый активный месяц продаж пришелся на ноябрь 2016 — 14,2 млрд.

Однако спрос на российскую валюту рос умеренно на фоне беспрецедентного укрепления рубля. С начала года обменными пунктами было продано населению 33,4 млрд рублей, на 5% больше, чем за аналогичный период прошлого года (31,8 млрд). Покупка выросла на 13,3% с 9,2 до 10,4 млрд. Российский рубль за январь-март текущего года укрепился с 5,4 тенге до 5,6 тенге.

Стоимость евро с начала текущего года опустилась с 352,4 до 338 тенге, ослабление происходило без резких скачков и колебаний. На этом фоне объем продаж обменниками евро также увеличился — в марте 2017 года он составил 107,3 млн, против 76,4 млн в январе. За три месяца 2017 года казахстанцы приобрели в обменниках 279,4 млн евро, или на 66,5% больше, чем год назад. При этом куплено обменниками у населения 115,6 млн евро, против 98,3 млн годом ранее. Максимальные объемы продаж евро отмечались в марте 2017, феврале 2017 — 95,7 млн и ноябре 2016 — 88,9 млн.

Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 26 апреля 2017 > № 2154634


Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 26 апреля 2017 > № 2154633

Доверие к тенговым депозитам продолжает расти

Уровень долларизации вкладов снизился до 49,8%

Впервые после октября 2014 года объем тенговых депозитов превысил объем валютных и по состоянию на конец марта уровень долларизации депозитов составил 49,8%. Об этом центру деловой информации Kapital.kz сообщили в пресс-службе Национального банка.

На снижение уровня долларизации депозитов повлияло увеличение депозитов в национальной валюте на 7,6% за первый квартал 2017 года, тогда как депозиты в иностранной валюте сократились на 11,5%. Сокращение депозитов в иностранной валюте было обусловлено как переоценкой в результате укрепления тенге (на 5,5% с начала года), так и физическим оттоком (6,3%). В абсолютном выражении физический отток депозитов в иностранной валюте составил 593,6 млрд тенге (эквивалент 1 885,6 млн долларов), приток депозитов в национальной валюте составил 624,7 млрд тенге.

Валютные вклады юридических лиц с начала года сократились на 12,6% на фоне увеличения вкладов в тенге на 8,7%, что привело к снижению доли депозитов в иностранной валюте юридических лиц до 43,6% в марте 2017 года. В валютной структуре депозитов физических лиц также наблюдается снижение уровня долларизации вкладов до 58,0% в марте текущего года, что является минимальным значением с ноября 2014 года. Этому способствовало снижение валютных вкладов физических лиц на 10,4% и увеличение тенговых вкладов на 5,6% с начала текущего года.

В январе-марте 2017 года банками привлечены депозиты на сумму 19 955,5 млрд тенге, из них тенговые депозиты составили 16 546,3 млрд тенге (максимальное значение за всю историю наблюдений). Валютные вклады до минимального квартального объема за последние полтора года — 3 409,2 млрд тенге (в эквиваленте 10 572,5 млн долларов). Средневзвешенная ставка вознаграждения по привлеченным депозитам в национальной валюте снизилась с 10,6% в декабре 2016 года до 9,7%, по депозитам в иностранной валюте — с 2,2% до 1,9%.

Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 26 апреля 2017 > № 2154633


Казахстан > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > kapital.kz, 26 апреля 2017 > № 2154632

ЖССБ выдал 67% от общего объема ипотечных займов в стране

Об этом сообщила пресс-служба банка, подводя итоги 2016 года

АО «Жилстройсбербанк» занял больше половины ипотечного рынка страны в 2016 году. Об этом сообщает центр деловой информации Kapital.kz со ссылкой пресс-службу ЖССБ.

«Банк занял 67% доли по объемам выдачи ипотечных займов в 2016 году. При этом доля участников системы жилстройсбережений по отношению к экономически активному населению РК возросла на 34% и составила 9,55%», — сообщила пресс-служба ЖССБ.

Кредитный портфель банка за прошлый год увеличился на 49,8 млрд. тенге (18%) и на начало 2017 года составил 329,3 млрд. тенге. За прошлый год вкладчики ЖССБ открыли 292,2 тыс депозитных счетов на сумму свыше 407 млрд. тенге.

Казахстан > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > kapital.kz, 26 апреля 2017 > № 2154632


Казахстан > СМИ, ИТ. Финансы, банки > kapital.kz, 26 апреля 2017 > № 2154630

Казахтелеком утвердил дивиденд за 2016 год

Телекоммуникационная компания направила на выплату дивидендов более 4,4 млрд тенге

Общее собрание акционеров Казахтелеком приняло решение утвердить дивиденд по простым акциям за 2016 года в размере 404,57 тенге за бумагу. Об этом сообщает центр деловой информации Kapital.kz.

«Общим собранием акционеров было принято решение утвердить следующий порядок распределения чистого дохода Казахтелекома за 2016 год (за вычетом прибыли от прекращенной деятельности) в размере 14,8 млрд тенге. Так, 30% консолидированного чистого дохода (за вычетом прибыли от прекращенной деятельности) в размере более 4,4 млрд тенге решено направить на выплату дивидендов по итогам 2016 года. Оставшуюся часть чистого дохода было принято решение оставить в распоряжении компании», — говорится на KASE.

Напомним, по МСФО Казахтелеком в 2016 году получил чистую прибыль в размере 55,8 млрд тенге.

По данным KASE, на 1 апреля 45,9% акций компании принадлежит ФНБ «Самрук-Казына», 22,02% - Sobrio Limited (ОАЭ), 8,25% - Центральному депозитарию ценных бумаг.

Казахстан > СМИ, ИТ. Финансы, банки > kapital.kz, 26 апреля 2017 > № 2154630


Казахстан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 26 апреля 2017 > № 2154629

Депутаты требуют обеспечить прозрачность работы госфондов

По мнению Екатерины Никитинской, руководители ЕНПФ, ФСМС и Нацбанка должны нести персональную ответственность за расходование средств

Обеспечить прозрачность деятельности государственных фондов. С таким обращением к премьер-министру выступила депутат фракции «Ак жол» Екатерина Никитинская на пленарном заседании парламента, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«В последнее время в стране взят курс на социальное обеспечение населения через учреждаемые государством фонды, такие как ЕНПФ и Фонд социального медицинского страхования. Их инвестиционная деятельность осуществляется на основе договора доверительного управления с Национальным банком. Однако анализ складывающейся практики на примере ЕНПФ говорит о том, что их активы используются не самым лучшим образом», — отметила депутат Екатерина Никитинская.

По ее данным, согласно примечанию к финансовому отчету ЕНПФ на начало 2015 года, портфель государственных ценных бумаг, выпущенных минфином и акиматом города Алматы составил 1,9 трлн тенге со средней процентной ставкой 6,8%. На конец 2015 года портфель госбумаг вырос до 2,3 трлн тенге, при этом средняя процентная ставка упала до 5,3%.

«За 2015 год ценные бумаги государственных компаний и холдингов в портфеле ЕНПФ увеличились на 201 млрд тенге. При этом средняя ставка на ценные бумаги государственных компаний и холдингов практически не изменилась, и в кризисный 2015 год государственные компании получали пенсионные деньги под 6,7% годовых. Согласно информации по инвестиционному управлению пенсионными активами на сайте ЕНПФ, доходность пенсионных активов, распределенная на счета вкладчиков в 2015 году составила 15,65%. Однако ни один из финансовых инструментов в портфеле пенсионных активов не имел средневзвешенной доходности выше 10,66%. Очевидно, что прирост активов в виде 15,65% имел чисто спекулятивный характер», — рассказала она.

Как продолжила Екатерина Никитинская, прибыль по управлению пенсионными активами по итогам 2015 года составила 761 млрд тенге, из которых 452 млрд тенге — доход от операций с иностранной валютой в результате девальвации тенге. Тем не менее, помимо комиссии за управление пенсионными активами в размере 3,1 млрд тенге, фонд выплатил Национальному банку комиссию в размере 16,2 млрд тенге.

«В 2016 году, по данным аналитиков, управление пенсионными активами обеспечило доходность в размере 7,95% при инфляции 8,5%, что дает отрицательное значение, то есть, прямой убыток. Тем не менее, управляющим компаниям было оплачено вознаграждение в сумме 3,6 млрд тенге, банкам кастодианам выплатили более 2,2 млрд тенге, еще 13,6 млрд тенге потрачено на административные расходы самого ЕНПФ. Все это дополняется токсичными активами в инвестиционном портфеле ЕНПФ. При этом долги по дефолтным бумагам возвращаются очень медленно, а основные суммы по проблемным облигациям просто списываются», — пояснила она.

При этом, как подчеркнула депутат, «решения по управлению народными средствами принимаются по непонятным общественности принципам, когда собственники накоплений просто ставятся перед фактом того, насколько бездарно и безответственно кто-то распоряжается их кровными накоплениями».

«Самое тревожное в том, что со стороны Нацбанка и руководства ЕНПФ не следует никаких заявлений об изменении инвестиционной политики. На этом фоне можно ожидать аналогичные проблемы со средствами фонда социального медицинского страхования. В целом, появляются основания предполагать риски использования активов таких фондов для затыкания бюджетных дыр, а также для извлечения личной прибыли недобросовестными должностными лицами. Очевидно, что происходящие сегодня процессы могут привести не просто к подрыву, а полной утрате доверия населения к деятельности таких структур», — заявила она.

Екатерина Никитинская озвучила ряд предложений, способных повысить прозрачность деятельности государственных фондов и Нацбанка.

«В этой связи считаем необходимым: законодательно установить утверждение инвестиционных программ и обязательной отчетности ЕНПФ и ФСМС в качестве специального раздела в рамках утверждения республиканского бюджета и отчета правительства и Национального банка об его исполнении; ввести персональную материальную ответственность руководства фондов и банка за целевое и эффективное использование их активов; обеспечить размещение в текущем режиме на сайтах фондов информацию о структуре инвестиционного портфеля и планируемой доходности выбранных инструментов в краткосрочной и среднесрочной перспективе в доступном для населения формате; установить публичные понятные критерии отбора конкретных коммерческих банков и объемов средств фонда для размещения на депозитах этих банков и приобретения их ценных бумаг; обеспечить публичный характер принятия таких решений для общества», — перечислила она.

Казахстан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 26 апреля 2017 > № 2154629


Казахстан > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > inform.kz, 26 апреля 2017 > № 2154626

67% ипотечных займов по итогам 2016 года выданы Жилстройсбербанком, передает МИА «Казинформ» со ссылкой на пресс-службу банка.

Кредитный портфель ЖССБК за год увеличился на 49,8 млрд. тенге (18%) и по состоянию на начало 2017 года составил 329,3 млрд. тенге. Банк занял 67% доли по объемам выдачи ипотечных займов в 2016 году. При этом, доля участников системы жилстройсбережений по отношению к экономически активному населению РК возросла на 34% и составила 9,55%.

За прошлый год было открыто 292 116 депозитов и привлечено свыше 407 млрд. тенге. Банком в 2016 году достигнуты все ключевые показатели, предусмотренные долгосрочной стратегией развития.

Также председатель правления банка Ляззат Ибрагимова доложила о позитивной динамике роста привлечения новых вкладчиков по итогам обнуления комиссии за открытие депозита и увеличение договорной суммы. Если в 2016 году, в момент действия комиссии, банк в среднем ежедневно заключал 900 договоров о ЖСС, то с 3 апреля (с момента обнуления комиссии) среднее количество ежедневно открываемых депозитов достигло 2,9 тысяч единиц. После обнуления комиссии было открыто 50 тысяч депозитов.

Казахстан > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > inform.kz, 26 апреля 2017 > № 2154626


Россия > Финансы, банки > finanz.ru, 26 апреля 2017 > № 2154546

Президент Владимир Путин не стал дожидаться очередной порции смягчения денежно-кредитной политики на этой неделе и ясно дал понять, что у РФ по-прежнему есть инструменты для формирования курса национальной валюты по своему усмотрению.

На встрече с предпринимателями в Ярославской области во вторник Путин заявил, что правительство ищет "рыночные способы влияния" на рубль и отслеживает практически "в ежедневном режиме" его стабильность, которую он назвал одной из "ключевых" проблем. Этого комментария хватило, чтобы усилить падение рубля.

"Понятно, что он должен реагировать на опасения бизнеса, - написал по электронной почте трейдер Nomura International Plc в Лондоне Дмитрий Петров. - Рыночные способы - широкое понятие, которое может включать или дополнительные покупки валюты, или более агрессивное смягчение, или просьбу к банкам скорее погашать финансирование ЦБ в рамках валютного репо, или все вместе".

Укрепление рубля уже заставило Министерство финансов начать в феврале покупки иностранной валюты. Но Банк России, который отправил рубль в свободное плавание в конце 2014 года, обещал избегать интервенций до тех пор, пока колебания валюты не будут угрожать финансовой стабильности. Центробанк, по прогнозам, продолжит в эту пятницу смягчение монетарной политики и снизит процентную ставку на четверть процентного пункта.

Рубль усилил снижение после комментариев Путина, подешевев на 0,7 процента, а к закрытию вторника потерял 0,6 процента, опустившись до 56,1675 за доллар. К 11:59 мск в среду он ослабел еще на 0,5 процента. Стабилизация цен на нефть и привлекательные реальные процентные ставки сделали рубль одной из лучших валют развивающихся стран в этом году: его рост составил около 9 процентов.

Третье по масштабу ралли валюты в мире в 2017 году угрожает конкурентоспособности экспортеров и доходам бюджета России, более трети которых поступили в прошлом году от продажи энергоносителей, номинированных в долларах.

Кэрри-трейд

"Причиной крепости рубля, которая частично нивелирует положительное влияние от роста цен на нефть на доходы производителей и доходы госбюджета, является текущий кэрри-трейд на ставках, - написали в обзоре на этой неделе аналитики Goldman Sachs во главе с Гейдаром Мамедовым. - Кроме того, активность Минфина на валютном рынке кажется невысокой по сравнению со спросом на рубль, в результате чего она имеет ограниченное влияние на валютный рынок".

Один из предпринимателей поделился с Путиным своими опасениями по поводу того, что приближение рубля к 55 за доллар может ударить по экспорту его компании. Отвечая на его вопрос, Путину пришлось проявить осторожность, чтобы не поставить под сомнение режим плавающего курса рубля.

"Я просто боюсь сказать лишнее слово, чтобы не навредить, - сказал он. - Если бы не было камер, я бы вам сказал более конкретно, но пока на этом остановлюсь".

Поддерживая валютную политику Банка России, Путин тем не менее не спешит сбрасывать вопрос интервенций со счетов. Однако учитывая, что спрос на рубль и так может снизиться в связи с окончанием периода налоговых выплат, в отрыве от прочих факторов слова президента вряд ли окажут существенное влияние на курс, предупреждает ING Groep NV.

"Для рубля сейчас было бы естественно ослабеть, но мы не ждем резких движений, если не произойдет ухудшение внешнего фона, - говорит экономист ING в Москве Дмитрий Полевой. - Мы бы расценивали слова Путина лишь как триггер для некоторой естественной коррекции рубля, который оказался неожиданно устойчив к падению цен на нефть".

(Bloomberg)

Россия > Финансы, банки > finanz.ru, 26 апреля 2017 > № 2154546


Россия > Финансы, банки > finanz.ru, 26 апреля 2017 > № 2154545

Министерство финансов РФ провело крупнейшее за месяц размещение облигаций федерального займа перед заседанием Центробанка, на котором регулятор может снизить стоимость заимствований.

Инвесторы приобрели все ОФЗ-ПД 26220 с погашением в декабре 2022 года и ОФЗ-ПД 26221 с погашением в марте 2033 года на общую сумму 45 миллиардов рублей при суммарном спросе на 101 миллиард рублей.

Председатель ЦБР Эльвира Набиуллина на прошлой неделе неожиданно сменила привычную "ястребиную" риторику и заявила о возможном снижении ключевой ставки в эту пятницу, вызвав падение доходностей госбумаг до уровней 2013 года. Ясный сигнал регулятора заставил экономистов пересмотреть свои прогнозы, в результате чего все эксперты, опрошенные агентством Блумберг, а также почти все участники опроса брокера Tradition, прогнозируют смягчение денежно-кредитной политики второй месяц подряд.

"Все ожидают, что ставку снизят, тем более после таких неоднозначных комментариев главы ЦБ о том, что снижение может составить и 50 базисных пунктов, - сказал по телефону портфельный управляющий GHP Group в Москве Федор Бизиков. - Отсюда такой уровень спроса".

(Bloomberg)

Россия > Финансы, банки > finanz.ru, 26 апреля 2017 > № 2154545


Россия > Агропром. Финансы, банки > zol.ru, 26 апреля 2017 > № 2154444

Ткачев предупредил о потере $3 млрд сельским хозяйством при сильном рубле

При нынешнем курсе рубля агропромышленный комплекс может недосчитаться $3 млрд, заявил министр сельского хозяйства Александр Ткачев. Отрасли был бы выгоден доллар по 60–65 руб.

Министерство сельского хозяйства не устраивает высокий курс рубля (55–56 руб. за доллар). Об этом по итогам совещания президента Владимира Путина с членами правительства заявил глава ведомства Александр Ткачев, передает РБК.

При таком обменном курсе «мы откатимся назад», предупредил Ткачев, экспорт сельскохозяйственной продукции сократится на $3 млрд, за два месяца он уже снизился на 15%. «Наиболее приемлемым» и «разумным» министр назвал курс доллара по 60–65 руб.

«Мы понимаем обеспокоенность Центрального банка, но баланс, как нам представляется, должен быть сохранен. И прежде всего мы должны думать о производстве, сельском хозяйстве, промышленности», — заверил Ткачев. При таком курсе Россия будет иметь конкурентное преимущество перед Украиной, Румынией, Болгарией и другими странами, которые экспортируют зерно, добавил министр.

На «стабилизацию и сбалансирование» курса рубля влияют валютные интервенции и заявления о курсе, которые делают чиновники финансово-экономического блока правительства, добавил, в свою очередь, глава Минпромторга Денис Мантуров.

В начале апреля глава Минэкономразвития Максим Орешкин заявлял, что текущий момент (курс около 56 руб. за доллар) «очень выгоден для покупки валюты» населением и компаниями-импортерами. При сохранении нынешнего уровня цен на нефть Минэкономразвития ожидает ослабления курса рубля до 63–64 руб. за доллар.

Россия > Агропром. Финансы, банки > zol.ru, 26 апреля 2017 > № 2154444


Франция. Россия. Весь мир > Финансы, банки > kremlin.ru, 26 апреля 2017 > № 2154432

Встреча с президентом ФАТФ Хуаном Мануэлем Вега-Серрано.

Владимир Путин принял в Кремле президента Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) Хуана Мануэля Вега-Серрано. Во встрече также принял участие глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин.

В.Путин: Уважаемый господин президент!

Очень рад Вас видеть, познакомиться с Вами.

У нас впервые в Москве проходит такое крупное мероприятие по линии вашего ведомства, которое направлено на то, чтобы имплементировать все принципы работы по борьбе с отмыванием доходов, [полученных] незаконным путём, между организацией в целом и этим «азиатским кустом». Эта группа создана в своё время по инициативе России и действует достаточно успешно.

Но мне приятно отметить, что под Вашим председательством вся ФАТФ настроена активно противодействовать финансированию терроризма в мире – это чрезвычайно важное направление работы.

И мы, безусловно, по всем направлениям, где только возможно, будем всячески содействовать тем целям, которые вы для себя поставили.

Х.М.Вега-Серрано (как переведено): Уважаемый господин Президент, добрый день!

Большое спасибо за приглашение, для меня большое удовольствие быть здесь, в Российской Федерации.

Спасибо, что принимаете меня сегодня, думаю, что эта встреча является доказательством приверженности Российской Федерации на самом высоком уровне борьбе с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма. Это, конечно, чрезвычайно важно.

И конечно, очень приятно нам быть в присутствии главы российской службы по финансовому мониторингу господина Чиханчина, который является очень ценным профессионалом, и мы очень ценим его в рамках нашей организации, в рамках ФАТФ.

Франция. Россия. Весь мир > Финансы, банки > kremlin.ru, 26 апреля 2017 > № 2154432


Казахстан > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > kapital.kz, 26 апреля 2017 > № 2153377

Объем операций с электронными деньгами в 2016 году вырос в 3,5 раза

Об этом сообщила пресс-служба Национального банка

Объем операций с электронными деньгами в 2016 году вырос в 3,5 раза в сравнении с 2015 годом и достиг 154,2 млрд. тенге, свидетельствуют данные департамента платежных систем Национального банка РК. Об этом сообщает центр деловой информации Kapital.kz.

На 1 января 2017 года электронные деньги в Казахстане выпустили 11 коммерческих банков, при этом для населения на рынке было представлено 16 систем электронных денег, говорится в сообщении пресс-службы регулятора.

Внешний долг Казахстан в 2016 года составил 163,8 млрд. долларов, сократившись в IV квартале прошлого года на 1,4 млрд. долларов, сообщил в интервью газете «Казахстанская Правда» директор департамента платежного баланса и валютного регулирования Нацбанка Акылжан Баймагамбетов.

По его словам, значительный объем внешнего долга Казахстана связан с реализацией в стране крупных технически сложных проектов с длительным сроком окупаемости, которые отечественные инвесторы не в состоянии финансировать.

«Например, 40% внешнего долга на 31 декабря 2016 года приходится на филиалы иностранных компаний, занимающиеся разработкой и добычей нефти и газа, в том числе, на таких проектах как разработка месторождений Кашаган и Карачаганак. Этим объясняется и существенная доля в структуре внешнего долга страны межфирменной задолженности, которая представляет собой обязательства перед аффилированными кредиторами — прямыми инвесторами, дочерними и сестринскими предприятиями. При этом межфирменная задолженность является наименее рисковой с точки зрения долговой устойчивости, так как аффилированные стороны заинтересованы в продолжении деятельности заемщика, а не в его дефолте», — пояснил Баймагамбетов.

Он сообщил, что по состоянию на 31 декабря 2016 года прямой государственный внешний долг Казахстана и внешний долг организаций, контролируемых государством (условный), составили 35,8 млрд. долларов, или 26,8% к ВВП. Хотя отношение внешнего долга к ВВП Казахстана выше, чем в России, Белоруссии и Армении, больше половины внешнего долга этих стран занимает прямой и условный долг государства, уточнил Баймагамбетов.

При этом в 2016 году зафиксирован рекордный показатель притока прямых иностранных инвестиций — 14,4 млрд. долларов против 3,1 млрд долларов в 2015 году. Основной объем этих инвестиций, по словам представителя Нацбанка, направлен на финансирование крупных нефтегазовых проектов.

«Следствием масштабного притока прямых иностранных инвестиций стал рост инвестиционных доходов прямых инвесторов-нерезидентов — на 24,6% до 10,9 млрд. долларов. Однако доходы, выплачиваемые иностранным прямым инвесторам, статистически приводят к ухудшению текущего счета платежного баланса. Несмотря на то, что более 60% доходов, подлежащих к выплате иностранным инвесторам, остались в стране и были направлены ими на финансирование своих предприятий в Казахстане, в первую очередь в нефтегазовой сфере. В целом за 2016 год по финансовому счету, без учета операций с резервными активами Национального Банка, чистый приток капитала составил порядка 8,7 млрд. долларов — немного ниже предыдущего года», — проинформировал Акылжан Баймагамбетов. Он также рассказал, что потоки по финансовому счету обеспечили полное покрытие сложившегося дефицита текущего счета, практически без расходования международных резервов Нацбанка.

«На конец 2016 года золотовалютные резервы составляли 29,5 млрд. долларов по сравнению с показателем в 27,9 млрд. долларов на начало года. Международные резервы Нацбанка могут обеспечить финансирование казахстанского импорта товаров и услуг на протяжении более 9 месяцев, хотя минимальным сроком покрытия принято считать 3 месяца», — добавил он.

Казахстан > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > kapital.kz, 26 апреля 2017 > № 2153377


Казахстан. США. Япония > Электроэнергетика. Финансы, банки > dknews.kz, 26 апреля 2017 > № 2153363

АО «НАК «Казатомпром» сообщает, что 29 марта 2017 года американская компания Westinghouse Electric Company LLC (дочерняя компания японской Корпорации «Toshiba») и ряд ее аффилированных компаний («Westinghouse Group») в соответствии со статьей 11 Кодекса США о банкротстве подали ходатайства о реорганизации в суд США по делам о банкротстве Южного округа Нью-Йорка для разрешения финансовых претензий, связанных с несколькими проектами электростанций, передает МИА «DKNews» со ссылкой на МИА «Казинформ».

Приобретение АО «НАК «Казатомпром» пакета акций у Корпорации «Toshiba» состоялось с предоставлением условия «опцион-пут», по условиям которого казахстанская компания имеет право продать свои акции обратно Корпорации «Toshiba» по фиксированной стоимости, соответствующей первоначальным инвестициям.

Таким образом, в соответствии с соглашением о пут-опционе, заключенном с Корпорацией «Toshiba», в случае его осуществления АО «НАК «Казатомпром» имеет договорные права на возврат вложенных средств.

Реорганизация «Westinghouse Electric Company LLC» не окажет негативного влияния на финансовые показатели АО «НАК «Казатомпром».

АО «НАК «Казатомпром» - национальный оператор Казахстана по экспорту урана и его соединений, редких металлов, ядерного топлива для атомных электрических станций, специального оборудования. Основными направлениями деятельности компании являются: геологоразведка, добыча урана; производство продукции ядерного топливного цикла; производство конструкционных материалов; энергетика; наука; социальное обеспечение и подготовка кадров. «Казатомпром» является активным участником программы развития возобновляемой энергетики в Республике Казахстан. На сегодняшний день в компании работает свыше 26 000 человек. «Казатомпром» входит в число ведущих уранодобывающих компаний мира.

Казахстан. США. Япония > Электроэнергетика. Финансы, банки > dknews.kz, 26 апреля 2017 > № 2153363


Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 26 апреля 2017 > № 2153360

Валюта в Казахстане перестала пользоваться спросом. За январь-март 2017 года казахстанцы купили в обменниках долларов США всего на 1,2% больше, чем в прошлом году, передает МИА «DKNews» со ссылкой на МИА «Казинформ».

В марте продажи долларов в обменных пунктах Казахстана выросли до $756,1 млн с $695,9 млн месяцем ранее. С начала года объем продаж населению долларов в 1,5 раза превышал покупку, тогда как в прошлом году, напротив, было куплено у населения на 14% больше, чем продано.

За январь-март 2017 года население купило в обменных пунктах $2,10 млрд, что на 1,2% меньше, чем объем за январь-март 2016 года ($2,13 млрд). При этом казахстанцы продали обменникам за 3 мес 2017 года долларов США на $1,41 млрд, это почти в 2 раза меньше суммы за аналогичный период прошлого года - $2,43.

Курс доллара по отношению к тенге с начала года плавно снижался с 333,3 тенге до 314,8 на конец марта. За период с марта 2016 по март 2017 пиковые значения продаж были зафиксированы в августе прошлого года - $972,3 млн, ноябре - $905,8 млн и декабре - $910,3 млн.

Стоимость евро с начала текущего года опустилась с 352,4 до 338 тенге, ослабление происходило без резких скачков и колебаний. На этом фоне объем продаж обменниками евро также увеличился - в марте 2017 года он составил 107,3 млн, против 76,4 млн в январе. За три месяца 2017 года казахстанцы приобрели в обменниках 279,4 млн евро, или на 66,5% больше, чем год назад. При этом куплено обменниками у населения 115,6 млн евро, против 98,3 млн годом ранее. Максимальные объемы продаж евро отмечались в марте 2017, феврале 2017 - 95,7 млн и ноябре 2016 - 88,9 млн.

Продажа российских рублей в обменниках в течение последнего годового периода была на уровне 11,0 млрд рублей в месяц, в марте 2017 они составили - 11,9 млрд, месяцем ранее - 10,7 млрд, самый активный месяц продаж пришелся на ноябрь 2016 - 14,2 млрд.

Однако, спрос на российскую валюту рос умеренно на фоне беспрецедентного укрепления рубля. С начала года обменными пунктами было продано населению 33,4 млрд рублей, на 5% больше, чем за аналогичный период прошлого года (31,8 млрд). Покупка выросла на 13,3% с 9,2 до 10,4 млрд.

Российский рубль за январь-март текущего года укрепился с 5,4 тенге до 5,6 тенге.

Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 26 апреля 2017 > № 2153360


Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 26 апреля 2017 > № 2153348

Трансформация и оздоровление банковского сектора Казахстана несет риски финансовых потерь для кредиторов банков, считает директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Роман Корнев.

«Банковский сектор Казахстана вступает в период масштабной трансформации, результатом которой должны стать, с одной стороны, укрупнение банков, с другой стороны, оздоровление финансовых институтов», - заявил Р. Корнев во вторник на XI международной конференции Fitch Ratings по Казахстану.

По его мнению, процесс оздоровления банковского сектора несет существенные риски финансовых потерь для кредиторов. «Это связано с достаточно высокой вероятностью возникновения убытков вследствие списания долговых обязательств, в результате санации, а в отдельных случаях - ликвидации банков», - пояснил эксперт.

Кроме того, предстоит большая работа по совершенствованию надзорных функций Национального банка и улучшению стандартов выдачи кредитов, добавил он.

Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 26 апреля 2017 > № 2153348


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 26 апреля 2017 > № 2153247

Инвестиции с риском для жизни

Станет ли инвестиционное страхование жизни реальным конкурентом банковским вкладам

Рынку страхования жизни в России предстоит трудный путь

Эксперты рынка страхования жизни разошлись во мнениях, каким путем пойдет дальше этот сегмент рынка и справится ли он с существующими рисками.

Актуальные проблемы, с которыми сталкиваются страховщики жизни, а также существующие риски в данном сегменте обсудили 25 апреля участники страхового сообщества в рамках круглого стола «Инвестиционное страхование жизни — где предел роста?», организованного информационным порталом Банки.ру и Национальным рейтинговым агентством.

ИСЖ vs вклады: кто кого?

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) по итогам 2016 года стали называть драйвером всего рынка, так как оно растет опережающими темпами: сборы российских страховщиков выросли на 15%, при этом сегмент страхования жизни увеличился на 66% (до 214,1 млрд рублей). По данным экспертов, 90% этого роста приходится на ИСЖ, набирающее обороты на фоне снижения ставок по депозитам и активного включения в продажи продукта новых участников, прежде всего розничных банков. На долю банковского канала приходится около 83% всех полисов страхования жизни. Банкострахование также растет, как никогда раньше, его доля в прошлом году достигла исторического максимума и вплотную приблизилась по объемам к агентским продажам.

Многие банки предлагают такой страховой продукт именно в качестве альтернативы вкладам, поскольку при позитивном сценарии он может обеспечить более высокий доход. Однако раскрывать данные по доходности страховщики ИСЖ не спешат, уклончиво отвечая, что все зависит от выбранной клиентом стратегии и конъюнктуры рынка. При этом представители страховщиков всячески подчеркивают, что выполняют важнейшую миссию — меняют структуру рынка инвестиций.

«Депозиты стали менее интересными — не только с точки зрения ставок, но и с точки зрения потенциала развития, — полагает генеральный директор ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Алексей Слюсарь. — Мы (страховщики жизни. — Прим. Банки.ру) занимаемся не только бизнесом как бизнесом, мы даем возможность людям стать массовыми розничными инвесторами — это ключевая задача, которую мы решаем. Мы конвертируем короткие депозиты в более длинные бумаги».

Вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Максим Данилов считает, что ИСЖ будет развиваться дальше в направлении появления инвестпродуктов с регулярными взносами (сейчас взнос единовременный) и расширения страхового покрытия по таким договорам — «продукт будет становиться более страховым». Одна из ключевых проблем, мешающих развитию ИСЖ, по мнению вице-президента ВСС, заключается в низкой финансовой грамотности населения. В слабом понимании клиентами, что они покупают, что конкретный продавец в банке клиенту продает.

«В стандартах, которые ВСС сейчас разрабатывает, мы отдельное внимание уделяем стандарту по взаимоотношению с юридическими и физическими лицами — между собой мы его называем «продуктовый», — рассказал Данилов. — В нем оговаривается, что нужно говорить клиенту, как нужно говорить. Страхование жизни — единственный растущий сегмент в страховании. Хочется, чтобы он и дальше развивался и достиг того места в экономике, которое он занимает в других странах».

Данилов уверен, что в ближайшее время резервы по страхованию жизни смогут вырасти с нынешних 0,5% ВВП до уровня Восточной Европы, где они составляют в среднем 5—8% ВВП. «4—5 триллионов рублей в управлении у страховых компаний жизни — это абсолютно нормальный уровень», — уверен эксперт.

По словам Максима Данилова, рост страховых компаний жизни будет и дальше происходить в основном вокруг больших банковских групп, но в то же время привел примеры «Ингосстраха» и «Росгосстраха», которые формально не аффилированы с крупными банками.

Инвестиции вслепую

Между тем, по мнению некоторых экспертов, в частности из АКРА, бурный рост ИСЖ может закончиться, когда пойдет череда закрытия трех- или пятилетних договоров и клиенты получат совсем не ту доходность, которую ожидали.

Так, Жанна Гончарова, вице-президент, руководитель направления банкострахования и прямого маркетинга АО «МетЛайф», видит основной риск бурного развития ИСЖ в возможном разочаровании клиентов из-за того, что банки не могут подходить индивидуально и подбирать продукт. Они даже не всегда объясняют клиенту, что он купил и что его ждет на выходе из программы.

Как отмечает руководитель направления «Страхование» портала Банки.ру Дмитрий Жуков, один из серьезных рисков рынка ИСЖ в том, что клиент выбирает стратегию инвестирования фактически вслепую: он не видит, в какие конкретно компании вкладываются его деньги. Кроме того, человек чаще всего приходит в банк за депозитом и, получая вместо него инвестиционный продукт в виде ИСЖ, не всегда до конца понимает, что никто не гарантирует ему доходность, как по вкладу. «Часто по отзывам в нашем финансовом супермаркете мы видим, что информация доносится неправильно — ИСЖ подается как продукт с гарантированной доходностью, — говорит Жуков, — Мы пока не нащупали путь, как в Интернете разъяснить человеку эти нюансы». Финансовый супермаркет Банки.ру запустил продажи продуктов ИСЖ в конце прошлого года.

Исполнительный директор, начальник управления по развитию депозитных и комиссионных продуктов КБ «Ренессанс Кредит» Сергей Ерохин соглашается, что взрывной рост продаж ИСЖ в 2016 году связан с низкими ставками по депозитам. При этом он подчеркивает, что банк продает этот страховой продукт как инвестиционный. «Мы продаем ИСЖ нашим клиентам, нам важно, чтобы они оставались лояльными. Мы фактически продаем идею диверсификации вложений», — говорит Ерохин.

При этом он соглашается, что существуют риски некорректных продаж. И с ними нужно бороться, уверен эксперт. Важным моментом представитель «Ренессанс Кредита» считает отсутствие у россиян — начинающих инвесторов неудачного опыта инвестирования, без которого не может быть развития рынка. Он приводит в качестве примера неправильного настроя населения валютную ипотеку, при которой обвал рубля воспринимается не как не сработавшая стратегия, а как то, что «нас обманули».

Участники круглого стола, представлявшие банки, между тем отмечали по своему опыту, что большинство клиентов понимают, что они занимаются инвестированием и что никакой гарантированной доходности в этом случае быть не может.

Новичок на рынке страхования жизни — «МАКС Жизнь», которая представила свои первые продукты только в феврале 2017 года. В компании поделились свежими впечатлениями от ситуации. «Мы пока учимся, присматриваемся, — сказал генеральный директор СК «МАКС-Жизнь» Андрей Мартьянов. — Мы видим тенденцию к удлинению сроков по этим продуктам, поскольку достаточно существенные расходы и аппетиты наших партнеров по комиссионному вознаграждению. Видим мы и другую сторону, связанную с необходимостью размещения резервов, — для нас были большим открытием те сложности, которые возникают при долгосрочных размещениях. В пятилетних продуктах нас удивило отсутствие качественных эмитентов с соответствующей доходностью. По мере того, как будет развиваться страхование жизни, я надеюсь, будет развиваться и финансовый рынок, рынок возможностей для инвестирования».

Риски страховщиков жизни в настоящий момент увеличиваются еще и из-за требований регулятора к рейтингованию объектов инвестирования: далеко не все эмитенты имеют рейтинги двух аккредитованных ЦБ агентств — АКРА и «Эксперт РА» — и не собираются их получать. Проблему нужно решить до июля 2017 года.

«Мы покупаем длинные продукты, продавать их сейчас — это убытки, — говорит Алексей Слюсарь. — Сегодня это самая горящая проблема, которая может принести компаниям дополнительные финансовые издержки. Но мы находимся в диалоге и стараемся, чтобы этот вопрос был решен довольно плавно для индустрии, чтобы нам не пришлось продавать бумаги и расторгать депозиты».

Президент НРА Виктор Четвериков напомнил, что с 1 июля международные рейтинги объектов инвестирования перестают действовать, но он уверен, что до этого момента будет принято какое-то компромиссное решение. «Буквально на днях принято решение, что рейтинги эмитентов будут учитываться только в конце года», — сказал Четвериков.

Хелло, доли?

Единой точки зрения, в каком направлении будет дальше развиваться рынок страхования жизни, среди страховщиков нет. Кто-то считает, что ИСЖ вытеснит накопительное страхование жизни (НСЖ), кто-то, напротив, полагает, что за накопительными программами будущее. Разошлись мнения и о том, допустят ли на российский рынок популярное на Западе долевое страхование (unit linked) и приживется ли оно у нас.

«Мы знаем, что в Европе накопительное страхование жизни практически умерло. Виной тому длинные обязательства, отрицательная доходность по депозитам и даже облигациям, — заявил гендиректор ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Алексей Слюсарь. — Все это транформировалось в инвестиционное страхование по большей части и в рынок отдельно стоящих рисковых продуктов».

Вице-президент «МетЛайф» Жанна Гончарова категорически не согласна с гендиректором «АльфаСтрахования-Жизнь», что накопительное страхование в России вскоре умрет вслед за Европой. «Я не стала бы ставить крест на накопительном страховании», — сказала она, подчеркнув, что на нашем рынке существует большой нереализованный блок НСЖ — пенсионные продукты.

Серьезные перспективы развития рынка представитель «МетЛайф» видит и в долевом страховании (unit linked). «Мы лоббируем продвижение на российском рынке этого вида страхования («МетЛайф» принципиально не идет в ИСЖ. — Прим. Банки.ру), — говорит Гончарова. — Unit linked — более гибкий продукт, клиент сам выбирает стратегию и может ее менять в течение действия срока страхового договора». Одним из существенных минусов ИСЖ Жанна Гончарова считает то, что страховая премия вносится единовременно, в то время как и в накопительном, и в долевом страховании возможны регулярные взносы.

Алексей Слюсарь, в свою очередь, убежден, что регулятор не позволит развивать на российском рынке долевое страхование, так как оно фактически повторяет ПИФы, ниша которых уже занята. При этом представитель «АльфаСтрахования-Жизнь» считает, что такой продукт был бы интересен клиентам.

Генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь», член президиума СРО на базе ВСС Владимир Черников также не согласен, что ИСЖ вытеснило или вытесняет накопительное страхование. Эксперт подчеркивает, что сейчас стоит вопрос создания «экосистемы в части финансового планирования» — нужно сочетать на рынке разные продукты, имеющие разные цели. ИСЖ позволяет зарабатывать и при этом сохранять взнос, если стратегия не сработала. Unit linked — более амбициозный продукт, который позволяет заработать больше, но несет риски потери инвестиций. НСЖ нацелено на обеспечение того уровня жизни, к которому клиент привык, или на накопление к определенному моменту нужной суммы. По мнению Черникова, сейчас на рынке формируется потребность долгосрочного продукта со страховой защитой. Например, страхование от критических заболеваний, которое по сути является «бесплатным страхованием», так как клиент получает взносы обратно по окончании срока договора (в случае продукта «Ингосстраха» это семь лет), если страхового случая не произошло. «Все эти виды страхования — это части финансового планирования», — отмечает Черников.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 26 апреля 2017 > № 2153247


Китай > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > chinalogist.ru, 25 апреля 2017 > № 2156018

Народный банк Китая в январе 2017 года потребовал от коммерческих банков прекратить операции по трансграничным платежам юанем. Исключениями являлись случаи, когда банк может к концу каждого месяца уравнять отток и приток валюты. Однако с прошлой среды банки получили возможность свободно проводить трансграничные платежи юанем и принимать запросы на денежные переводы от своих корпоративных и индивидуальных клиентов. Это первое смягчение жёстких правил почти за два года.

Информация о масштабах оттока капитала болезненная для Китая. В конце 2016 года власти Китая ужесточили движение капитала, чтобы справиться с оттоком денежных средств. При этом, в феврале2017 года Министр торговли Китая Гао Хучэн ещё в феврале объявил о том, что заявления относительно оттока из Китая являются "предвзятыми".

По данным Института международных финансов (IIF) отток капитала из Китая по итогам 2016 года достиг рекордного уровня 725 млрд. долл., что на 50 млрд. больше, чем в 2015 год. При этом чистый отток капитала из Китая в 2014 году составил всего 160 млрд. долл. Отток усилился в последние 2 года.

Китай > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > chinalogist.ru, 25 апреля 2017 > № 2156018


Азербайджан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции. Госбюджет, налоги, цены > interfax.az, 25 апреля 2017 > № 2153961

Азербайджанский "PASHA Bank" в среднесрочной перспективе намерен расширить кредитование предпринимателей в сферах сельского хозяйства, информационных технологий, транспорта, производства, сообщил на пресс-конференции во вторник председатель правления банка Талех Кязымов.

«Приоритетом стратегии, которая сейчас разрабатывается банком и охватит 2018-2020 годы, будет, как и прежде, кредитование бизнеса. Это касается как крупного бизнеса, так и малых и средних предприятий. Нам интересны сферы сельского хозяйства, информационных технологий, транспорта, производства», - сказал Т.Кязымов.

По его словам, банк финансирует один ипотечный проект и готов сотрудничать с другими строительными компаниями. «Спрос есть. Если какие-либо компании заинтересуются, мы рассмотрим их предложения. Мы это предлагаем и нашим клиентам», - сказал Т.Кязымов.

По словам главного финансового администратора, члена правления Хаяли Нагиевой, в 2016 году 35,16% кредитного портфеля банка пришлось на кредитование бизнеса в сфере торговли и услуг, производства – 13%, строительства – 11,6%, 6,2% - АПК и пищевой промышленности, 5,8% - транспорта и телекоммуникаций, 3,4% - добывающей промышленности, 1,3% - небанковских кредитных организаций, 11,8% портфеля банка пришлось на кредитование физических лиц.

«В первом квартале 2017 года структура портфеля осталась примерно такой же», - сказала Х.Нагиева, отметив, что в 2016 году кредитный портфель банка вырос на 23,14% - до 1 млрд 169,607 млн манатов (эти данные включают в себя и показатели дочерних банков в Грузии и Турции).

По словам Х.Нагиевой, доля проблемных кредитов в портфеле банка по итогам 2016 года составила 11,4% против 10,5% по итогам 2015 года.

«Они приходятся главным образом на сферы строительства и торговли», - сказала Х.Нагиева.

ОАО PASHA Bank создано в июне 2007 года и входит в тройку ведущих банков Азербайджана. Акционерами банка являются два юридических лица и одно физическое лицо. Банк входит в структуру PASHA Holding.

А.Ахундов

Азербайджан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции. Госбюджет, налоги, цены > interfax.az, 25 апреля 2017 > № 2153961


Азербайджан > Финансы, банки > interfax.az, 25 апреля 2017 > № 2153960

Милли Меджлис (парламент) Азербайджана на пленарном заседании во вторник принял поправки в закон «О валютном регулировании», разрешающие физическим и юридическим лицам открывать пункты обмена валюты, сообщает парламентский корреспондент агентства "Интерфакс-Азербайджан".

Как сообщалось ранее, с января 2016 года пункты обмена валюты в Азербайджане могут действовать только при банках и отделениях почты.

Согласно поправкам, принятым во вторник, пункты обмена валюты смогут открывать не только резиденты Азербайджана, но и зарубежные компании в своих филиалах в стране.

В соответствии с поправками, обмен валюты возможен только в наличной форме, поэтому предусматривается запрет на оказание услуг по обмену валюты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Это вызвано ограничениями по наличным операциям.

После вступления в силу поправок Палата по надзору за финансовыми рынками определит правила ведения обмена валют, также определит территории, где будут действовать пункты обмена валют.

Кроме этого парламент принял поправки в закон «О госпошлине», согласно которой стоимость пошлины для получения лицензии на открытие пунктов обмена валюты составит 500 манатов.

А.Ахундов

Азербайджан > Финансы, банки > interfax.az, 25 апреля 2017 > № 2153960


Киргизия. Россия > Финансы, банки > kyrtag.kg, 25 апреля 2017 > № 2153936

На заседании комитета по международным делам, обороне и безопасности Жогорку Кенеша был рассмотрен представленный на согласование проект Протокола к соглашению между правительством Кыргызской Республики и правительством Российской Федерации об урегулировании задолженности КР перед РФ по ранее предоставленным кредитам от 20 сентября 2012 года.

«В мае 2013 года Российская Федерация осуществила фактическое списание долга в размере $188,9 млн. Оставшаяся сумма списываемой задолженности - $300 млн согласно соглашению, подлежала списанию в течение 10 лет, т.е. в период с 2016 года по 2025 год, по $30 млн ежегодно», - сообщил заместитель министра финансов КР Мирлан Байгончоков.

По его словам, с 2016 по 2017 гг. списано $60 млн, остаток задолженности составляет $240 млн.

По итогам официального визита президента России В. Путина в Кыргызстан, российская сторона выразила готовность о единовременном списании остатка задолженности Кыргызской Республики.

«Единовременное списание долга в размере $240 млн сократит уровень государственного внешнего долга на 3,8% и положительно скажется на размере государственного долга Кыргызской Республики в целом», - добавил он.

По итогам обсуждений комитет дал согласие на заключение протокола о единовременном списании долга КР перед РФ.

Киргизия. Россия > Финансы, банки > kyrtag.kg, 25 апреля 2017 > № 2153936


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 25 апреля 2017 > № 2153507 Олег Бойко

Миллиардер Олег Бойко инвестирует в финтех $150 млн

Анастасия Ляликова

редактор новостей Forbes.ru

Бизнесмен рассчитывает, что инвестиции позволят его холдингу быстрее идентифицировать прорывные идеи в сфере финансовых технологий

Finstar Financial Group Олега Бойко планирует за пять лет инвестировать $150 млн в сделки и стартапы в области новых финансовых технологий. Об этом сам бизнесмен заявил на I Международной конференции о новых финансовых технологиях, говорится в пресс-релизе, поступившем в Forbes.

Взаимодействовать с предпринимателями будет FinstarLabs, отвечающая за инновации и технические разработки. «С помощью FinstarLabs мы рассчитываем быстрее идентифицировать прорывные идеи в сфере финтех и быстрее внедрять их в наших портфельных компаниях», — заявил миллиардер.

Finstar Financial Group – инвестиционный холдинг, работает в 26 странах мира. Он основан в 1996 году, последние несколько лет сфокусирован на инвестициях в высокотехнологичные альтернативные финансовые услуги.

Главные проекты холдинга в этом сегменте – сервис онлайн-кредитования 4finance (49% компании принадлежат семейному трасту Олега Бойко) и компания Digital Finance International, которая специализируется на цифровых кредитных бизнесах на развивающихся рынках и внедрении инновационных технологий. В ноябре 2016 года Finstar Financial Group инвестировала $3 млн в российский сервис для повышения эффективности мобильной рекламы Rocket10.

Траст, подконтрольный семье Бойко, в начале 2015 года снизил свою долю в 4finance с 75% до 49%. Сумма сделки и имена покупателей (известно, что это была группа частных инвесторов) не разглашаются.

В 2016 году 4finance заработал €63,2 млн. Бойко с 2004 года ежегодно входит в число богатейших людей России по версии Forbes, в 2017 году его состояние было оценено в $1,2 млрд.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 25 апреля 2017 > № 2153507 Олег Бойко


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 25 апреля 2017 > № 2153498

Владимир Путин о рубле: «Важен даже не курс, а важна стабильность валюты»

Екатерина Метелица

редактор Forbes

Российские власти не собираются отказываться от плавающего курса рубля, но нужно «соблюдать баланс интересов», заявил президент Владимир Путин

«Важен даже не курс, хотя мы понимаем, что это чувствительная сфера, а важна стабильность валюты в условиях плавающего курса – а от него мы отказываться не собираемся», — цитирует «Интерфакс» слова Владимира Путина. Так он ответил на выступление главы АО «Русская механика» Леонида Можейко, который в ходе встречи президента с представителями Ярославской области сказал об «озабоченности экспортеров укреплением рубля».

«Насколько Центральному банку и правительству удастся обеспечить эту стабильность, мы посмотрим. Но мы понимаем, что это одна из ключевых проблем, и поверьте мне, занимаемся этим практически — я скажу без всякого преувеличения — в ежедневном режиме», — сказал Путин.

«Боюсь сказать лишнее слово»

После президент заявил, что власти ищут «варианты рыночных мер влияния на эти процессы». «Я просто боюсь сказать лишнее слово, чтобы не навредить. Потому что здесь угрозы со всех сторон, — добавил он. — То есть если бы не было камер, я бы вам сказал более подробно, более конкретно. Но пока вот на этом я остановлюсь.»

Курс рубля — это «тонкая сфера, которая поддается регулированию, но действовать нужно крайне аккуратно», учитывая «разнонаправленные интересы всех участников экономических процессов», сказал Путин.

Ослабление или укрепление рубля одним выгодно, а другим – нет, отметил он: «Граждане, которые закупают импортные товары, заинтересованы в сильной национальной валюте, и те, кто ездят за границу отдыхать, те тоже хотели бы иметь более сильный рубль». В том же заинтересован бизнес, занимающийся инвестиционным импортом. При этом предприятия, которые работают на экспорт и готовы предложить конкурентный товар, «они, конечно, думают о какой-то корректировке как минимум», цитирует ТАСС слова Путина.

«Я уж не говорю о сырьевиках — о нефтяниках и газовиках, те однозначно не заинтересованы в чрезмерном укреплении рубля», — сказал президент. Таким образом, по словам Путина, речь идет о «балансе интересов».

«Да, граждане заинтересованы в сильном рубле, если покупать по импорту, но они не меньше заинтересованы в том, чтобы рабочие места у нас создавались и зарплаты нормальные платили. Поэтому неизвестно – что первично. Первично, скорее всего, конечно, производство, но баланс все равно должен быть», — резюмировал Путин.

Словесные интервенции

Ранее министр экономического развития России Максим Орешкин сообщил, что курс рубля значительно отклонился от своего «модельного уровня». «Мы ожидаем серьезного ослабления рубля в ближайшие месяцы», — заявил он, отметив, что текущий момент для компаний-импортеров и населения, которое готовится к зарубежным поездкам, «очень выгоден для покупки иностранной валюты». При текущих ценах на нефть доллар к концу года подорожает до 62 рублей, говорил глава Минэкономразвития, представляя на заседании правительства уточненный макропрогноз на 2017 год и плановый период до 2020 года. В базовом прогнозе ведомство заложило снижение цен до $40 за баррель к концу 2017 года, при этом курс ослабнет до 68 рублей за доллар.

При этом глава Банка России Эльвира Набиуллина призывала «избавиться от идеи фикс — все время думать о курсе [рубля]».

«Я понимаю, что курс влияет на реальные экономические процессы. Я все это прекрасно понимаю. Но нужно привыкнуть жить в условиях плавающего курса, — говорила она, выступая на заседании Forbes club. - Во всех странах, в которых вводили плавающий курс, была боязнь «плавания». Безусловно, надо перестраивать свой тип планирования. Кстати, финансовая сфера у нас адаптировалась. Примерно год потребовалось на это. И сейчас финансовый рынок живет в условиях плавающего курса, он научился управлять своей ликвидностью. Тоже самое предстоит делать экономике, в том числе развивать инструменты хеджирования валютных рисков. Без этого в условиях плавающего курса никуда.»

Банк России начал проводить политику плавающего курса рубля в конце 2014 года, тогда регулятор отказался от бивалютного коридора и регулярных валютных интервенций.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 25 апреля 2017 > № 2153498


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 25 апреля 2017 > № 2153475 Дмитрий Монастыршин

Как хранить накопленное: рублевые вклады, валюта или инвестиции в недвижимость?

Дмитрий Монастыршин

главный аналитик Промсвязьбанка

Рублевые депозиты остаются привлекательными даже в условиях снижения ставок, валютные вклады стоит использовать как долгосрочную защиту от девальвации, а недвижимость может разочаровать владельца

Рыночная ставка по депозитам опустилась до исторических минимумов — в начале апреля она достигла значения 7,8%. В первую очередь это касается вкладчиков, которые теперь на свои сбережения будут получать еще меньший доход. Более того, до конца этого года ставки по вкладам могут упасть еще ниже; и в 2018 году с большой вероятностью будут продолжать снижение, приближаясь к инфляционным значениям. Но есть и хорошие новости — основной потенциал снижения ставок после резкого взлета в конце 2014 года уже реализован, в будущем процесс замедлится. И, несмотря на то, что вклады теперь будут менее доходны, чем раньше, это не отразится на их привлекательности, и вкладчики, несмотря на появившиеся альтернативные инструменты, будут по-прежнему выбирать депозит.

Избыточная ликвидность

Доминирующая причина снижения ставок — это, по нашему мнению, уменьшение потребности банков в привлечении новых ресурсов. На протяжении 2015-2016 годов приток средств клиентов в банки опережал динамику кредитного портфеля. Это привело к формированию избыточной ликвидности в системе. Реагируя на это, банки снижают ставки по вкладам. Банки заинтересованы в снижении ставок по вкладам, потому что это позволяет снизить расходы и нарастить прибыль.

А то, что население в последние два года наращивает объем средств в банках, можно объяснить повышением склонности к сбережению. В условиях ухудшения макроэкономической конъюнктуры и снижения реальных доходов люди предпочитают больше экономить, отказываются от дорогих покупок и увеличивают сбережения.

Валюта и недвижимость. Можно ли обыграть рублевый депозит?

Альтернативой рублевым вкладам в банках традиционно являются валютные депозиты, а также покупка недвижимости. Однако данные способы инвестирования имеют свои недостатки.

Курс рубля к американскому доллару и евро подвержен колебаниям и сложно прогнозируем. В течение всего прошлого года и в первом квартале 2017 года рубль укреплялся по отношению к доллару. Это вместе с низкими ставками по валютным депозитам обеспечило отрицательную доходность таких инвестиций по сравнению с рублевыми вкладами. Валютный депозит может быть выгодным лишь при условии выбора удачного момента покупки валюты и как защита от девальвации рубля на долгосрочном горизонте.

Главный недостаток инвестиций в недвижимость по сравнению с рублевыми и валютными депозитами — низкая ликвидность объектов и большой объем «замораживаемых» средств. Доход от сдачи недвижимости в аренду составляет около 5% годовых, что ниже доходности депозитов. А ставка на рост цен на недвижимость в последние годы не оправдывает себя. Рост цен на вторичном рынке жилья в Москве за 2013–2016 годы составил в среднем 1,7% годовых. При этом стоит принять во внимание, что необходимость срочной продажи квартиры может потребовать снижения цены на 10-20% от текущего рыночного уровня.

Как защититься от инфляции?

Рублевые депозиты (даже с учетом снижения ставок в последние годы) сохраняют свою привлекательность, поскольку превышают инфляцию. По данным Росстата, в марте 2017 года инфляция замедлилась до 4,3% по сравнению с 7,3% в марте 2016 года. Снижение ставок по вкладам происходит более медленно. Сейчас в топ-10 банков (за исключением Сбербанка) по стандартным рублевым вкладам на срок от 6 месяцев до 2 лет ставки составляют 6,7–8% годовых, что позволяет «обыграть» инфляцию. Однако по мере дальнейшего снижения ставок по рублевым вкладам их привлекательность по сравнению с валютными депозитами будет слабеть. Для того чтобы оптимизировать риски и выгоды от изменения рыночной конъюнктуры, мы рекомендуем диверсифицировать сбережения и держать около 60% на рублевом счете и 40% на валютном вкладе. Если рыночная конъюнктура будет сигнализировать о том, что возможно ослабление рубля более чем на 7% годовых, тогда будет целесообразно увеличить долю валютных сбережений.

Более высокую доходность, чем по рублевым депозитам, можно получить, вкладывая средства в ОФЗ и корпоративные облигации. Но эти операции сопряжены с рыночным риском и потому еще очень долгое время будут оставаться на вторых ролях.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 25 апреля 2017 > № 2153475 Дмитрий Монастыршин


США. Украина > Финансы, банки > forbes.ru, 25 апреля 2017 > № 2153472

Минус $393 млн: США запланировали сократить помощь Украине

Редакция Forbes

Вашингтон готовит объединение Агентства по международному развитию с Госдепартаментом в целях обеспечения «эффективной дипломатии и развития»

Администрация США планирует в рамках выполнения предвыборного лозунга Дональда Трампа «Америка прежде всего» сократить более чем на треть финансовую помощь развивающимся странам, в том числе почти на 70% — Украине. Об этом сообщил американский журнал Foreign Policy со ссылкой на бюджетный документ Госдепартамента.

План бюджета был опубликован в марте 2017 года. Он предусматривает сокращение на треть помощи развивающимся странам. 15-страничный бюджетный документ Госдепартамента, к которому получил доступ Foreign Policy, свидетельствует о планах сократить общую помощь Украине на 68,8% - с $570,9 млн до $177,8 млн. Полностью может быть прекращена поддержка Украине на сумму в $535 млн в рамках программы помощи странам Европы, Евразии и Центральной Азии. $145 млн будет предоставлено Украине в рамках программы Фонда экономической поддержки. До $30 млн будет увеличено финансирование по программам международного здравоохранения, которые относятся к Госдепартаменту. На $3,2 млн — до $2,8 млн — будут сокращены средства, выделяемые по этим же программам в рамках Агентства по международному развитию.

Само Агентство по международному развитию планируется объединить с Госдепартаментом, что объясняют необходимостью «добиться большей эффективности посредством реорганизации и консолидации с целью обеспечения эффективной дипломатии и развития».

Планируется отменить или резко сократить помощь по каналам Госдепартамента в отношении Азербайджана, Белоруссии, Казахстана, Туркменистана и Кубы.

В текущем финансовом году Госдепартаменту и Агентству по международному развитию в бюджете ассигновано $50,1 млрд. На 2018 год на деятельность Госдепартамента и Агентства по международному развитию запрашивается $37,6 млрд. Из них $12 млрд планируется направить на финансирование операции в Сирии, Ираке и Афганистане.

США. Украина > Финансы, банки > forbes.ru, 25 апреля 2017 > № 2153472


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 25 апреля 2017 > № 2153460

Блокчейн-технологии в госуправлении. Мировой опыт

Максим Авдеев

CBDO, Life.SREDA VC CEO, InspiRussia

Правительства разных стран уже применяют технологии распределенного реестра в здравоохранении, в управлении земельной и другой собственностью, в документообороте. Когда тренд придет в Россию?

Госсектор является сложным и инертным механизмом, оставаясь при этом централизованной системой. От развитости этой системы зависит эффективность госуправления как такового, равномерное покрытие государственными услугами потребностей населения и предпринимателей (например, регистрация компании, брака, получение справок и выписок). Порой на сложностях во взаимодействии человека и госаппарата, его непрозрачности вырастают целые индустрии посредников (помощь в регистрации ООО, заполнение справок ГАИ и т.д.). Чем больше посредников – тем дороже и сложнее услуга. Организационные структуры госаппарата часто фрагментированы и почти всегда разрозненны, что делает сложным обмен информацией между департаментами и ведомствами. Часто посредники в цепочке получения госуслуг невидимы получателю (ведомства общаются между собой в «back-end»).

Многие страны осознают запросы нового поколения, людей, привыкших к быстрым и удобным продуктам, проводят исследования и решают вышеозначенные проблемы – активно реформируют систему оказания госуслуг. Некоторые мобилизуют разделенные IT департаменты в единые системы – так называемые «agencies»; другие начинают использовать альтернативные глубокие данные и «dark analytics» для быстрого анализа корреспонденции и запросов со стороны населения; третьи разрабатывают новые архитектуры взаимодействия между государственными юнитами; ну а последние, наиболее продвинутые, конечно же, применяют технологии распределенного реестра (блокчейн), на чем мы и остановимся.

Скорость, с которой различные государственные департаменты стран мира сегодня начинают интересоваться применением блокчейн-технологий не пропорциональна реальному развитию и уровню практического внедрения данной технологии – что вполне логично и понятно. Система госуправления должна быть устойчивой, это крайне статичный, малоподвижный механизм, и любое внедрение должно доказать свою эффективность. Вдобавок не все блокчейн-решения способны масштабироваться и соответствовать нагрузке. Но несмотря на это, есть ряд действительно любопытных проектов, о которых можно рассказать.

С практической точки зрения, на мой взгляд, Эстония не является мировым инновационным бенчмарком, но, если взглянуть на их государственный проект единой государственной электронной системы – это один из самых успешных из реализованных в мире. Проект стал успешным благодаря особой инфраструктуре: вместо единственной центральной системы, была создана децентрализованная открытая система, которая соединяет между собой различные сервисы и базы данных. Благодаря такой структуре системы, встраивание в нее новых сервисов и приложений стало крайне простым, а перевод их на основу блокчейн проходит с меньшими издержками и трениями, чем при централизованной работе государства.

Ключевые результаты всей системы были следующими: в 2016: 94% граждан имеют электронное удостоверение, позволяющее пользоваться системой; 2% ВВП страны сэкономлено на безбумажной работе государства; 4000+ сервисов предоставляются электронно; Эстония – страна №1 в мире по собираемости налогов и по Индексу Электронной Экономики.

Здравоохранение

Несмотря на то, что электронные медицинские карты, онлайн-доступ к данным пациента и их изменение могут быть реализованы без использования блокчейн, проблема достоверности и надежности данных остается нерешённой. При использовании блокчейн-технологии несанкционированное изменение/ доступ/ использование данных граждан становится невозможным, так как любая информация о подобных действиях записывается в системе.

В Голландии в 2016 году компания Prescrypt в сотрудничестве с SNS Bank NV и Deloitte разработала блокчейн-приложение, которое делает более легкими и доступными услуги для хронически больных пациентов. Концепция использует Idin-сервис онлайн-аутентификации, предоставляемый банками, в качестве средства для подключения к блокчейну. Idin обеспечивает такую же безопасность и удобство, как интернет-банкинг.

В Эстонии в первой половине 2016 года государство договорилось с компанией Guardtime о переводе данных электронных медицинских карт более чем 1 млн. граждан страны на блокчейн-основу. Одновременно проходит интеграция блокчейна в «Электронную Эстонию». Вслед за этим планируется перевод некоторых других систем государства на схожие инфраструкрурные блокчейн-решения компании.

В США стартап BitHealth, работающий плотно с государственными аппаратами над аналогичным проектом, в 2016 году начал использование блокчейн-технологии для того, чтобы дать пациентам дополнительные платежные возможности при работе со своими страховщикам. Хотя это зависит от скорости успеха биткоина на рынке, страховщики, которые предлагают этот метод, будет иметь существенное преимущество перед своими конкурентами.

Ведение земельного кадастра

Интересно, что данное направление внедрения блокчейн популярно как в развитых, так и в развивающихся странах. В развивающихся странах право собственности на землю до сих пор плохо документировано, в результате чего собственники не могут ее продавать, брать кредиты под залог и проводить с землей другие операции. Люди страдают от злоупотреблений сотрудников соответствующих ведомств.

Развитые же страны совершенствуют операционные процессы, уменьшая в разы время совершения сделки, которое часто занимает несколько месяцев, снижают риск мошенничества и ошибок в документах и транзакциях (переход прав, например), делая процесс и систему надежнее. Это приводит к повышению привлекательности страны для ведения бизнеса и инвестиций. В России же при внедрении системы блокчейн мы видим добавочный потенциал в увеличении налогооблагаемой базы по земельному налогу.

В Швеции в начале 2016 года Национальная земельная служба, заявила об успешной работе с блокчейн стартапом ChromaWay, консалтинговой фирмой Kairos Future и поставщиком услуг телефонной связи Telia. Было разработано решение для покупателей и продавцов, и результаты их работы были протестированы с участием сторонних банков. В процессе участвовали пять сторон: покупатель, продавец, агент недвижимости, банк и государственная служба кадастровой̆ регистрации.

В Грузии в середине 2016 года Компания BitFury, Национальное агентство публичного реестра Грузии, а также экономист Эрнандо де Сото объявили о начале пилотного проекта по кадастровому учету на базе блокчейна. В начале 2017 года уже началась его практическая реализация. Данный эксперимент — первый опыт Bitfury за пределами сферы майнинга и разработки устройств для майнинга, в котором она успешно зарекомендовала себя, начиная с 2010.

В Гане в начале 2016 года проект Bitland, основанный̆ на платформе Graphene, получил официальное разрешение правительства Ганы для составления земельного кадастра на основе блокчейна Bitshares и выпустил CADASTRAL – базовые токены. С их помощью можно будет регистрировать права на землю, решать спорные вопросы землевладения, продавать и покупать землю. Это пилотный̆ проект, но Bitland планирует распространить его на другие африканские страны. Первыми в списке стоят Нигерия и Кения. На Кению возлагаются особые надежды, в силу более высокой̆ образованности населения и распространенности интернета.

В Гондурасе в 2016 году правительство в сотрудничестве с компанией Factom приняло решение использовать распределенный реестр для регистрации прав на землю, чтобы бороться с мошенничеством. Данная инициатива учитывает особо острые исторические проблемы с правами на землю в странах Латинской Америки. Из-за высокого уровня коррупции и неумелого руководства со стороны правительства в Гондурасе уже несколько десятков лет существует конфликт, связанный с проблемой прав собственности.

Государственный документооборот, регистрация компаний, голосование

Данные направления наиболее плотно связаны с обменом информацией между государственными ведомствами, и, таким образом, существующие проекты направлены на то, чтобы снизить издержки, связанные с обменом информацией и объединением в единую систему хранения информации.

В ОАЭ в 2016 году наследный принц утвердил государственную стратегию по полному переводу государственного документооборота на блокчейн-протокол к 2020 году. Конечная цель правительства — запуск блокчейн-платформы в других городах по всему миру, установить единый стандарт для «умных городов».

В штате Делавер в США в 2017 году презентовали инициативу по автоматизации юридической и операционной деятельности компаний, которые действуют в этой, одной из самых привлекательных, юрисдикции. Инициатива реализуется в партнерстве со стартапом Symbiont и технологической компанией Pillsbury Winthrop Shaw Pittman LLP. Создаваемая система переводит в цифровую среду процесс регистрации компаний, отслеживание движения акций и управление коммуникацией держателей акций.

В Эстонии в 2017 году по итогам почти полуторагодовой работы между правительством Эстонии и биржей Nasdaq над технологии блокчейн-системы голосования для акционеров компаний было объявлено, что эксперимент оказался успешным и будет продолжена более глубокая работа над расширением ее использования. Запуску системы голосования e-voting в Эстонии предшествовал релиз блокчейн-платформы Linq для рынка частного капитала. Первая сделка тогда была проведена с акциями компании Chain.

Перспективы в России

Для России весь потенциал использования технологии в государственном управлении только открывается. Так, в марте 2017 года Премьер-министр России Дмитрий Медведев поручил Минкомсвязи и Минэкономразвития рассмотреть потенциал применения блокчейна для избавления от бюрократизации, что станет отдельной частью программы «Цифровая экономика», которая войдет в комплексный план действий правительства в 2017–2025 годах.

Потенциал технологии осознан на уровне первых лиц государства и озвучен публично — хочется верить, что получаемые всё чаще «сигналы» такого рода приблизят практические результаты и в системе госуправления (выше я отметил, что сейчас система централизована, а значит, прислушивается к инициативам сверху). Для получения успешных результатов, конкретные ведомства – потенциальные пользователи технологии блокчейн — должны быть более открыты к экспериментам. По опыту упомянутых выше стран и близких к блокчейну индустрий видно, что существуют подходы, при которых эти эксперименты не несут риска.

С другой стороны, мы с коллегами традиционно наблюдаем в российском рынке всё больше ярких технологических, молодых умов. Сфера блокчейн привлекает активных и талантливых — ребята приходят к нам с мотивацией очень высокого уровня — менять мир к лучшему и создавать новую реальность (прошу прощения за пафос). В индустрии блокчейн всё ещё сохраняется романтизм, конструктивная революционность и пассионарность. Для иллюстрации — в октябре 2016 года мы провели блокчейн-хакатон. Получили 500 заявок и 300 живых участников из 5 стран мира. Люди двое суток без сна разрабатывали блокчейн- решения с горящими глазами. Эта созидательная энергия не должна пропасть зря.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 25 апреля 2017 > № 2153460


Казахстан > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > kapital.kz, 25 апреля 2017 > № 2153376

Досым Сатпаев оставил пост главы общественного совета ЕНПФ

Это произошло из-за разногласий с руководством фонда, пояснил политолог

Досым Сатпаев заявил о том, что он оставляет пост председателя общественного совета при Едином накопительном пенсионном фонде. Свое решение он объяснил тем, что не готов участвовать в превращении совета в прикроватную тумбочку ЕНПФ и Национального банка РК, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«Дорогие друзья, хотел бы сообщить вам, что я, а также мои коллеги экономист Рахим Ошакбаев и глава попечительского совета ОФ „Финансовая свобода“ Бота Жуманова решили выйти из состава общественного совета ЕНПФ. Причина проста. У нас все чаще стали возникать принципиальные разногласия с ЕНПФ по поводу того, чем должен заниматься общественный совет, в каком направлении двигаться и какие вопросы поднимать», — написал Сатпаев в своей аккаунте в Facebook.

Идея создания данного совета, несмотря на ее спорность и скептицизм многих, показалась политологу одной из интересных возможностей превратить данный совет в новую публичную площадку, где поднимались неудобные касаетельно развития всей пенсионной системы. Но на прошлой неделе на третье заседании общественного совета состоялся довольно жесткий, эмоциональный, но честный разговор, который показал, что руководство ЕНПФ и некоторые члены совета решили сузить акценты в деятельности фонда до вопросов повышения эффективности в основном самого ЕНПФ. На уже на втором заседании было создано две рабочие группы: по коммуникациям для повышения прозрачности работы ЕНПФ и аналитическая для повышения эффективности ЕНПФ с учетом интересов вкладчиков.

«Но с нашей точки зрения, мы должны были идти дальше и не ограничивать себя только сферой деятельности ЕНПФ, ведь какой смысл лечить руку, если болеет весь организм? Но наше предложение о создании третьей рабочей группы в рамках общественного совета, чтобы она проанализировала все эти проблемы, и предложила свою „дорожную карту“ по выходу из этого тупика, к сожалению, вызвало негативную реакцию руководства ЕНПФ», — написал Сатпаев.

Более того, все чаще стали высказываться претензии к активной публичной деятельности самого общественного совета, которая, как я понял, стала создавать неудобство для ЕНПФ и Нацбанка РК. Будучи избранным председателем совета в течение нескольких месяцев Досым Сатпаев постарался показать свое видение деятельности совета через создания публичного дискуссионного поля по всем болевым точкам пенсионной системы РК. Например, совет стал практиковать публичные запросы в государственные структуры по поводу эффективности расходования пенсионных денег на различные цели, их сохранности и доходности.

«Но третье заседание общественного совета показало, что не всем нравится такой, слишком публичный стиль работы. Тем более что он, возможно, выходил за те функции председателя общественного совета, которые были прописаны в положении совета. Но это был мой стиль. И я считал, что именно такая активная публичная деятельность совета должна была сохранять доверие к его деятельности со стороны простых вкладчиков, а не чиновников или узких экспертов», — объяснил Досым Сатпаев.

Он добавил, что не намерен участвовать в превращении совета в прикроватную тумбочку ЕНПФ или Нацбанка РК. Третье заседание совета показало, что его члены — гости за столом, хозяином которого является ЕНПФ. И если кому-то хочется нажимать на болевые точки всей пенсионной системы без оглядки на авторитеты, то лучше это делать за пределами совета, написал политолог.

«И они правы. Ведь мы не создавали этот совет и действительно являемся там больше „гостями“. Но ведь у каждого гостя, всегда есть право встать и уйти из-за стола, если ему что-то не понравится. И это право мы решили реализовать, выйдя из состава совета. При этом мы хотели бы пожелать остальным членам Общественного совета успехов в их деятельности, так как наш уход отнюдь не говорит о том, что сам совет не нужен», — добавил Досым Сатпаев.

В свою очередь Бота Жуманова написала на своей страничке в «Фейсбуке», что разочаровалась в отечественной накопительной пенсионной системе.

«Когда была возможность улучшить ее, я воспользовалась этой возможностью в рамках общественного совета при ЕНПФ. Но после нескольких месяцев, которые прошли в его составе, поняла, что все это просто ширма, за которой стоят финансисты, пытающиеся не упустить деньги вкладчиков мимо своих карманов. И это печально, поэтому я решила выйти из совета вместе с Длсымом Сатпаевы, потому что наши взгляды и ценности совпадают. Либо реальные действия и тотальная прозрачность, либо нам будет потом стыдно, что мы стали соучастниками самого большого развода в страновом масштабе самих себя, нашего благополучия в старости», — объяснила она.

Напомним, общественный совет ЕНПФ был создан, для того чтобы обеспечить прозрачность работы фонда. На общественном совете через открытое голосование было принято решение провести следующее заседание 15 марта. На следующем совета каждый из его членов должен будет озвучить свои предложения по усовершенствованию пенсионной системы страны.

Казахстан > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > kapital.kz, 25 апреля 2017 > № 2153376


Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 25 апреля 2017 > № 2153375

Delta Bank отстранен от участия в торгах на KASE

На бирже прокомментировали данное решение

С 25 апреля KASE отстранила Delta Bank от участия в торгах и приостановила торги его ценными бумагами.Об этом сообщает центр деловой информации Kapital.kz со ссылкой на биржу.

«Решением правления Казахстанской фондовой биржи (KASE) с 25 апреля 2017 года АО „Delta Bank“, являющееся членом KASE по категориям „валютная“ и „фондовая“, отстранено от участия в торгах ценными бумагами и иностранными валютами. Этим же решением Правление приостановило статус клирингового участника банка. Решение принято в соответствии с подпунктом 6) пункта 1 статьи 11 внутреннего документа KASE „Положение о членстве“ и подпунктом 2) пункта 1 статьи 6 внутреннего документа KASE „Правила осуществления клиринговой деятельности по сделкам с финансовыми инструментами“ в связи с неисполнением Банком своих обязательств по заключенным на биржевых торгах сделкам», — говорится в сообщении.

Также отмечается, что на 25 апреля у банка отсутствовали обязательства на рынке иностранных валют. «Неисполненные на указанную дату обязательства Delta Bank на рынке ценных бумаг обеспечены его активами. Соответственно, указанное неисполнение банком его обязательств не будет иметь негативных последствий для других членов биржи», — говорится в сообщении.

Кроме того, решением KASE:

— приостановлено членство банка на KASE, так как отстранение участника от биржевых торгов автоматически влечет за собой приостановление его членства на Бирже;

— с 26 апреля 2016 года в торговой системе KASE приостановлены торги следующими ценными бумагами банка:

— простыми акциями KZ1C36500011 (KZ000A1CTMT7, официальный список KASE, вторая категория, NFBN);

— облигациями KZP02Y10E176 (KZ2C00002038, официальный список KASE, категория «иные долговые ценные бумаги», NFBNb3);

— облигациями KZP01Y05E699 (KZ2C00002699, официальный список KASE, категория «иные долговые ценные бумаги», NFBNb4);

— облигациями KZP02Y07E693 (KZ2C00002665, официальный список KASE, категория «иные долговые ценные бумаги», NFBNb5);

— облигациями KZP03Y15E694 (KZ2C00002681, официальный список KASE, категория «иные долговые ценные бумаги», NFBNb6);

— облигациями KZP04Y12E699 (KZ2C00002673, официальный список KASE, категория «иные долговые ценные бумаги», NFBNb7).

Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 25 апреля 2017 > № 2153375


США. Украина > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > kapital.kz, 25 апреля 2017 > № 2153368

США урезают финансовую помощь Украине

Выделенные для Киева средства будут сокращены на 68,8% — до 177 млн долларов

США в рамках сокращения международной финансовой помощи намерены урезать программы американского Агентства по международному развитию (USAID) и объединить его с Государственным департаментом, сообщает издание Foreign Policy со ссылкой на бюджетный документ, пишет RNS.

Украина, которой планировалось предоставить 570 млн долларов финансовой помощи в 2018 финансовом году (начнется 1 октября 2017 года), также попала под сокращение. Выделенные для Киева средства, по всей видимости, будут урезаны на 68,8% — до 177 млн долларов.

«Некоторые сокращения направлены против стран, которые считаются стратегически важными. Например, зарубежная помощь Украине, направленная на стимулирование политических и экономических реформ, столкнулась с сокращением в 68,8%», — пишет FP.

Подобное решение может подтолкнуть Украину к сближению с Россией, что не выгодно для США, отметил бывший посол США в Украине при администрации Джорджа Буша — младшего Вильям Тейлор, который в настоящее время занимает должность вице-президента в Американском Институте мира.

«Одним из основных направлений и целей американской политики в Украине было поощрение ее сближения с европейскими институтами. Сближение Украины с Россией не вписывается в наши интересы», — сообщил FP Тейлор.

США сокращают международную финансовую помощь, а также финансирование некоторых международных организаций для того, чтобы освободить средства для строительства стены на границе с Мексикой и увеличить оборонные расходы на 54 млрд долларов (около 10%), как планирует президент США Дональд Трамп.

В середине марта New York Times сообщила, что предложенный Трампом проект бюджета предполагает сокращение затрат на Госдеп на 28%.

США. Украина > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > kapital.kz, 25 апреля 2017 > № 2153368


Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 25 апреля 2017 > № 2153342

Абсолютный размер неработающих и прочих стрессовых займов в банковском секторе Казахстана может составлять около Т3,6 трлн, считает директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Роман Корнев.

По словам Р. Корнева, проблема стрессовых активов банковского сектора не ограничивается только неработающими кредитами – следует учитывать и реструктуризированные займы.

«Абсолютный объем незарезервированных неработающих кредитов в банковском секторе Казахстана составляет достаточно большую сумму - примерно 600 млрд тенге. Однако куда больший размер - около 3 трлн тенге - достигают прочие стрессовые кредиты. Причем 80% из этих потенциально проблемных займов приходится на Казкоммерцбанк, что связано с наличием задолженности перед ним «БТА банка», - заявил Р.Корнев во вторник на XI международной конференции Fitch Ratings по Казахстану.

Что касается перспектив кредитования экономики, то, как ожидают в Fitch Ratings, в 2017 году будет наблюдаться рост кредитной активности банков. «Но вряд ли рост кредитования превысит 5%», - прогнозирует Р.Корнев.

По его мнению, заделом для роста кредитования может стать дальнейшее снижение Национальным банком базовой ставки.

Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 25 апреля 2017 > № 2153342


Украина > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки > interfax.com.ua, 25 апреля 2017 > № 2153293

ПАО "Укртранснафта" выплатит НАК "Нафтогаз Украины" 1 млрд 519,3 млн грн дивидендов за 2016 год, сообщается в системе раскрытия информации НКЦБФР.

Решение о выплате всей суммы чистой прибыли за прошлый год в виде дивидендов принято акционером 14 апреля 2017 года.

Как сообщалось, "Укртранснафта", 100% акций которой находятся в управлении НАК "Нафтогаз Украины", является оператором нефтетранспортной системы страны.

Система магистральных нефтепроводов "Укртранснафты" диаметром от 159 до 1220 мм общей протяженностью 4,7 тыс. км проходит по территории 19 областей страны.

Украина > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки > interfax.com.ua, 25 апреля 2017 > № 2153293


Украина > Агропром. Финансы, банки > interfax.com.ua, 25 апреля 2017 > № 2153291

Чистая прибыль ПАО "Аграрный фонд" в январе-марте 2017 года выросла в 5,4 раза по сравнению с аналогичным периодом 2016 года - до 111,3 млн грн.

Согласно сообщению на сайте Аграрного фонда во вторник, его доход в первом квартале 2017 года составил 1,3 млрд грн против 763 млн грн в первом квартале 2016 года.

В январе-марте компания реализовала 246,4 тыс. тонн зерна и 63,5 тыс. тонн муки.

По итогам 2016 года ПАО "Аграрный фонд" сократило чистую прибыль в 3,2 раза по сравнению с 2015 годом – до 48,7 млн грн. Согласно данным компании, ее доход составил 2,1 млрд грн, прибыль до налогообложения - 410 млн грн.

ПАО создано весной 2013 года постановлением правительства. Его уставный капитал составляет 5 млрд грн.

Предыдущее руководство Аграрного фонда, возглавляемое Александром Кирюком, разместило на счетах Брокбизнесбанка более 2 млрд грн, в Радикал банке - 300 млн грн. Однако из-за банкротства этих финансовых учреждений деньги предприятию не возвращены.

Изначально инициатором преобразования Аграрного фонда в ПАО выступил Минагропрод Украины, мотивируя это возможностью фонда привлекать небюджетные средства и осуществлять инвестиционные проекты в аграрном секторе.

В начале 2017 года Фонд госимущества принял решение о приватизации ПАО "Аграрный фонд".

Украина > Агропром. Финансы, банки > interfax.com.ua, 25 апреля 2017 > № 2153291


Украина > Финансы, банки > interfax.com.ua, 25 апреля 2017 > № 2153289

Диамантбанк (Киев), признанный днем ранее неплатежеспособным, во вторник отчитался о выходе по итогам января-марта 2017 года на прибыльную деятельность после четырех кварталов убытков.

Согласно отчету банка в системе раскрытия информации НКЦБФР, финучреждение в январе-марте 2017 года получило 1,7 млн грн чистой прибыли, тогда как за аналогичный период 2016 года – 287,404 млн грн чистого убытка.

Чистый процентный доход банка за три месяца 2017 года составил 44,42 млн грн, что в 4,27 раза больше по сравнению с соответствующим периодом 2016 года (10,399 млн грн).

С вычетом расходов на формирование резервов чистый процентный доход Диаманбанка составил 16,326 млн грн против 306,408 млн грн чистого процентного убытка в первом квартале 2016 года.

Кредитный портфель банка за январь-март сократился на 14,8% - до 3,053 млрд грн, в целом активы сократились на 1,9% - 7,273 млрд грн.

Как сообщалось, Национальный банк Украины (НБУ) 24 апреля признал Диамантбанк неплатежеспособным, ссылаясь на то, что финучреждение к 1 апреля не обеспечило достижение установленного центробанком минимального значения норматива достаточности регулятивного капитала на уровне 5%.

Вслед за решением Нацбанка Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) в этот же день принял решение о выводе банка с рынка путем введения временной администрации сроком на один месяц – до 23 мая 2017 года.

Временным администратором банка назначена Татьяна Старцева.

По данным НБУ 96% вкладчиков банка (39 тыс. лиц) получат свои вложения в полном объеме, поскольку их размер не превышает гарантированную Фондом гарантирования вкладов сумму в 200 тыс. грн. Клиенты с большими объемами вкладов получат выплаты в пределах суммы, гарантированной Фондом. Общая гарантированная сумма возмещения составляет 1,1 млн грн.

По состоянию на 24 апреля физическими лицами – владельцами существенного участия в Диамантбанке являлись Давид Жвания, Игорь Крезь, Андрей Щукин и Вячеслав Циганенко.

Диамантбанк в середине марта зарегистрировал проспект дополнительной эмиссии 75 млн простых акций номиналом 10 грн. Банк таким образом планировал увеличить уставный капитал финучреждения до 960 млн грн.

Помимо существующих акционеров, участие в размещении планировал принимать глава правления Диамантбанка Олег Ходачук и бывший народный депутат Николай Мартыненко.

Глава правления Диамантбанка О.Ходачук связывает неплатежеспособность банка с задержанием Н.Мартыненко.

Диамантбанк зарегистрирован в ноябре 1993 года. По данным НБУ, на 1 января 2017 года ключевыми участниками в структуре собственности банка являлись Давид Жвания – прямое участие 23,81%, Игорь Керезь - опосредованное владение 44,4918%, Андрей Щукин – опосредованное участие 12,276% и Вячеслав Цыганенко - опосредованное участие 12,276%.

Согласно данным Нацбанка Украины, на 1 января 2017 года по размеру общих активов (7,414 млрд грн) Диамантбанк занимал 24-е место среди 93 украинских банков.

Украина > Финансы, банки > interfax.com.ua, 25 апреля 2017 > № 2153289


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 25 апреля 2017 > № 2153245

Как банку снизить расходы на ИТ в пять раз

ЮРИЙ ШВЫДЧЕНКО

эксперт по непрерывности бизнеса компании КРОК

Миграция с RISC-систем на серверы x86 позволяет банку снизить расходы на ИТ в четыре-пять раз при сохранении прежнего уровня производительности. Будучи более дешевыми в обслуживании, серверы x86 обеспечивают поддержку всех банковских процессов и сервисов, включая АБС, РКО, телебанк и других.

Финансовая сторона вопроса

Банки используют импортные серверы на RISC-архитектуре, в частности от таких компаний, как IBM, Oracle, Fujitsu, Bull, и других иностранных производителей. После падения курса рубля по отношению к доллару почти в два раза цена сервера на RISC-архитектуре для банков выросла в соответствующей пропорции. При этом бюджет на ИТ по-прежнему формируется в рублях, и многие банки его продолжают оптимизировать или сохранять в границах 2015–2016 годов. В результате на повестке дня возник вопрос: как сохранить прежний уровень производительности инфраструктуры на фоне растущего числа новых бизнес-задач при имеющихся финансовых возможностях?

Ответом на этот вопрос стали более экономичные вычислительные решения, построенные на процессорной архитектуре x86. Такая архитектура ориентирована на критически важные для бизнеса приложения, требовательные к вычислительным мощностям. Не случайно со стороны банков наблюдается рост интереса к серверам архитектуры х86, которые и по цене, и в обслуживании дешевле RISC-серверов. Результаты тестирований, неоднократно проведенных компанией НРE по заказу нескольких крупных банков, показали схожую производительность серверов х86 и RISC-серверов на фоне отличия в цене в четыре-пять раз.

Кроме цены самого оборудования, на общую стоимость владения вычислительной инфраструктурой влияет и стоимость ее обслуживания. Если сравнивать RISC-машины и серверы x86, то обслуживание последних обходится в несколько раз дешевле. К тому же в России на рынке труда достаточно много специалистов, способных администрировать и обслуживать серверы x86 и операционную систему Linux, причем обходятся такие специалисты гораздо дешевле, чем инженеры, занимающиеся поддержкой UNIX-решений.

Возможность быстро наращивать и распределять ресурсы

Количество банковских электронных платежей растет на 10–15% в год. Мобильные платежи и электронные платежи — это драйвер, заставляющий расти объем банковских вычислений. Перед банками стоит необходимость быстро увеличивать производительность и добиваться этого при минимальных вложениях.

Поэтому банки заинтересованы в максимальной утилизации ресурсов. Особенно сейчас, при экономии бюджетов, существующие ресурсы должны утилизироваться близко к 100%. Соответственно, нужны системы, которые легко расширяются и быстро масштабируются. Платформы x86 вполне соответствуют этим требованиям и позволяют создавать вычислительную инфраструктуру практически под любые задачи и объемы нагрузок. Серверы х86 позволяют очень быстро наращивать и распределять ресурсы, являясь более универсальными, в отличие от RISC-серверов, которые ориентированы на узкоспециализированные приложения. Миграция ИТ-систем с RISC на x86 дает возможность освободить вычислительные мощности и за счет этого получить ресурсы для запуска новых бизнес-приложений. При этом поддержка и дальнейшее сопровождение х86-систем в долгосрочной перспективе оптимальнее, чем работа с RISC-машинами.

Если внимательно посмотреть на происходящее в банковском секторе, можно заметить, что крупнейшие банки уже рассматривают переход на новые технологии — in memory data grid (вычисления в оперативной памяти), и для этого используется программное обеспечение GridGain или подобное. В качестве платформ при этом используются типовые серверы архитектуры х86.

Со временем финансово-кредитные организации сместят фокус с больших RISC-систем в пользу in memory data grid. Фактически это будут вычислительные облака. При этом не требуется большой сервер, зато есть необходимость в распределенном поле и, возможно, более мелких ресурсах. В перспективе будет набор менее мощных серверов, распределяющих между собой вычислительные задачи.

Соответствие любым потребностям банка

Важно отметить, что серверы х86 применимы для использования под любые потребности банка: они работают под Linux и Windows и подходят под любые системы и платформы. По этой причине в поле зрения банков оказалась архитектура больших серверов НРE Superdome X. Компания Hewlett Packard Enterprise провела успешные тестирования этой платформы на различных ИТ-системах, включая АБС, процессинг, РКО, а также мобильные сервисы и телебанк. Результаты тестирования НРE Superdome X показали, что на этой платформе можно эффективно размещать практически все системы, которые используются в современном банке, в том числе SAP HANA и приложения бизнес-аналитики.

Сейчас большие серверы типа Superdome X успешно конкурируют с RISC-машинами высшего класса, предназначенными для СУБД. Если говорить про количество ядер, то на сегодня система расширяется до 384 процессорных ядер. Внутри этот сервер представляет собой систему класса mission critical, то есть полностью отказоустойчивую систему, соответствующую самым высоким требованиям по надежности, отказоустойчивости и производительности, принятым при работе с критически важными для бизнеса приложениями.

Superdome X позволяет вертикально масштабироваться: на базе продукта НРЕ строится не вычислительное облако, а единый сервер с большим вычислительным ресурсом. Благодаря этому банк получает возможность динамически перераспределять задачи в соответствии со своими задачами.

Простота миграции

Миграция с RISC-архитектуры на x86 — в большинстве случаев понятный и прогнозируемый процесс. Чаще всего на высокопроизводительных RISC-серверах в банковской инфраструктуре работают промышленные СУБД, такие как Oracle. У этих СУБД хорошо развит инструментарий по миграции и репликации данных, поэтому перенос базы на другие серверы имеет несколько путей реализации, и все они отлажены и документированы. Специалистам необходимо только грамотно подойти к анализу текущей конфигурации и подготовке плана работ. Такой план должен предусматривать этап тестирования и быстрого отката на прежнюю платформу, если непредвиденные сложности вдруг помешают уложиться в отведенное планом время миграции. После миграции СУБД могут потребоваться некоторые изменения настроек на уровне бизнес-приложений, если они изначально использовали функциональность СУБД, специфичную только для RISC-платформ. Но, как правило, это нечастая ситуация, и выявляется она еще на этапе тестирования.

Кроме того, если в инфраструктуре банка используется оборудование нескольких производителей, то после миграции на архитектуру x86 обслуживание лучше централизовать в рамках рамках единого контракта. Например, для заказчиков КРОК в 2016 году была предложена услуга Service Assistant. С ее помощью банки могут не только оптимизировать обслуживание с точки зрения затрат, но и повысить надежность оборудования благодаря проведению регулярного мониторинга инфраструктуры и решить проблему эффективной сервисной поддержки.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 25 апреля 2017 > № 2153245


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 25 апреля 2017 > № 2153244

Пользователи мобильного банкинга в России предпочитают iPhone

Юлия Лю, редактор направления IT и инноваций

По данным опроса Bankir.Ru, для банкинга наилучшим образом подходит iOS: за iPhone проголосовали 49% наших читателей, в пользу Android высказались 46%, а 5% аудитории отдали предпочтение Windows Phone.

Получается, что банковские мобильные приложения выделяются на фоне общероссийской статистики по использованию устройств на разных операционных системах. По данным аналитической компании StatCounter, в России в марте пальма первенства принадлежала смартфонам на Android с показателем 67,7%. На долю iOS приходилось 28,13% пользователей, Windows Phone выбрали 2,29%, а оставшиеся 1,88% обладателей смартфонов предпочли другие ОС.

Мы запросили детальную статистику у девяти очень разных российских банков, и с интересом изучили присланные данные.

Таблица: Соотношение пользователей мобильных приложений на различных платформах, %

Наиболее выраженный интерес к iOS наблюдается в банке для предпринимателей «Точка», где телефонами на iOS владеют 62,69% пользователей мобильных приложений. «Такое распределение обусловлено клиентской базой банка и ее предпочтениями в технике. Говорить о том, что клиенты выбирают ту или иную операционную систему из-за того, что на ней функционал банка представлен лучше, не приходится.

Мы стараемся добавлять новые функции в приложения на всех платформах одновременно или с небольшим временным люфтом»,— комментирует данные Мария Швецова, директор digital-направления банка «Точка» (финансовая группа «Открытие»).

Наибольший интерес к Android заметен в банке «Ренессанс кредит». «В марте 60% входов в мобильный банк сделали пользователи Android и 40% обладатели Apple. Мы активно развиваем мобильные приложения как для одной операционной системы, так и для другой»,— говорит исполнительный директор, начальник управления по развитию дистанционного бизнеса «Ренессанс кредита» Алексей Грибков. По его словам, банк пока не видит смысла вкладываться в другие платформы.

Примечательно, что соотношение пользователей приложений на разных платформах может измениться в очень короткий срок. Например, всего год назад у банка «Открытие» лидировали iPhone: в январе 2016 года на долю iOS приходилось 51,5% пользователей, а на Android — 48,5%. Получается, что за год сокращение iOS и рост Android составило по 10 процентных пунктов.

Быстроту реакции пользователей подтверждает опыт Рокетбанка, начавшего свою историю создания мобильных приложений с iOS. Сейчас у банка, пусть и с небольшим отрывом, но все же лидирует Android. «Изначально мы написали приложение на iOS по очень простой причине — на тот момент эта платформа активно развивалась, а первый мобильный разработчик в команде работал на iOS. Сейчас мы развиваем все платформы одинаково. Только 2% наших клиентов используют Windows Phone, но мы растем, так что даже 2% — это тысячи пользователей. Какая платформа станет лидером в будущем, будет зависеть от развития самих платформ, но есть ощущение, что Microsoft нужно готовить революцию, чтобы игроков было по-прежнему трое»,— говорит идеолог и дизайнер продуктов Рокетбанка Антон Бондарев.

Судя по предоставленной банками статистике, вне зависимости от выбранной платформы, пользователи банковских приложений используют новейшие версии операционных систем.

Получается интересный вывод. Даже в банках, где большинство клиентов пользуются смартфонами и планшетами на Android, доля пользователей iOS превышает рыночную долю Apple в России в 1,5–2 раза. Очевидно, что владельцы iPhone испытывают больший интерес к удаленному управлению своими денежными средствами. Или им просто чаще есть, чем управлять.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 25 апреля 2017 > № 2153244


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 25 апреля 2017 > № 2153243

Как открытие API и PSD2 изменят банковский рынок России

Юлия Лю, редактор направления IT и инноваций

Как изменит банковский рынок появление открытых API и введение директивы PSD2 в России? Мнения участников конференции «Финтех и банкинг: симбиоз или противостояние», организованной газетой «Ведомости».

Борис Ким, председатель правления Qiwi:

— Слухи о кончине традиционного банкинга сильно преувеличены. Российские банки задают тон в финансовых инновациях и многие финтехстартапы теряют рынок, который они, казалось бы, должны выигрывать. Например, стартапы проигрывают Сбербанку.

Регулятору есть, что сделать, например воспользоваться опытом европейских коллег. В Европе PSD2 обязывает банки открыть доступ к интерфейсам третьим лицам. Если все будет продолжаться, как сейчас, то главными новаторами на рынке будут банки, а финтех не взлетит, потому что стартапам не хватает базы клиентов.

Идет конкуренция за мозги: программистов разбирают Сбербанк, Mail.ru и «Яндекс». Если с этим ничего не сделать, то инновациями у нас будут заниматься только банки. Что неплохо, поскольку они очень динамичные. Но регулятору есть, о чем подумать.

Рубен Аганбегян, президент банка «ФК Открытие», член совета директоров «Открытие холдинг»:

— Меня волнует несколько тем. Первая — борьба с финансовыми преступлениями, с которыми мы боремся по велению сердца и требованию регулятора. В этом секторе сидит 250 человек на зарплате. Созданная ЦБ ассоциация «Финтех» достаточно полезная. Я считаю, что в ее рамках игрокам рынка нужно сконцентрироваться на back-end: нужен единый стандарт цифровой идентификации и обмена информацией, нужна единая активность. Очень важно распространить доступ к этим продуктам на всех игроков, которые хотят и могут подключиться.

У нас на рынке много искусственных и неискусственных вариантов преференций. Чем больше мы дадим участникам возможностей конкурировать на стоимости, на разумных заблуждениях клиентов, тем лучше. Мы — банковская организация не первого выбора, к нам клиент приходит осознанно ради какого-то продукта или технологии. Поэтому мы должны предложить что-то особенное, и доступность данных даст нам возможность сделать это. Надо иметь данные, способность их обработать, чтобы предложить кастомизированный продукт.

Алексей Марей, член совета директоров, главный управляющий директор, член правления, заместитель председателя правления Альфа-банка:

— Если директива PSD2 будет внедрена в России, то любой из наших банков составит достойную конкуренцию банкам в Англии, Америки, Европы и Китая. Сильные банки выиграют больше: с одной стороны, они откроют свои данные, с другой — они получит чужие.

Создание прозрачной системы, единой для всех игроков,— важная часть регуляторной работы. По нашему опыту, если ты пытаешься делать партнерства, то нужно выделять людей, которые их ведут. Я не верю в концепцию промышленных или компанейских венчурных фондов. Мы для себя выяснили, что для партнерства со стартапом нужна общность культуры и технологий. Мы партнеримся с финтехом, мы покупали команды, у нас были разные опыты, и мы видим, что есть команды, которым тяжело работать внутри организации, а есть те, которым комфортно, и нужно решить лишь вопрос стоимости их услуг. Нужно пробовать все и искать, что выстрелит.

Оливер Хьюз, председатель правления Тинькофф банка:

— В России финтех как таковой развит слабо. Есть успешные истории, но чистых финтехкомпаний мало. Если мы смотрим на инвестиции в финтех, то на Россию приходится меньше 1%. Почти половина инвестиций идет в Китай, большая часть — в США, немаленькая часть — в Скандинавские страны.

В России есть шесть-семь очень продвинутых банков, которые хорошо смотрятся на фоне мировых банков. Если бы была возможность мерить объем инвестиций в финтехрешения для клиентов, то цифры были бы совсем немаленькие. В России все идет неплохо: мы быстро развиваемся, хотя развиваем далеко не все и далеко не везде. Однако группа продвинутых банков делает много интересных вещей. Около 10% россиян используют исключительно мобильные телефоны для банковского обслуживания. Это очень много. При этом уровень проникновения ДБО — всего 30%, притом что в США он равен 60%, а в Европе есть страны с показателем 100%. То есть мы отстаем.

Развитие финтеха в России будет связано с ЕСИА, удаленная идентификация клиентов будет прорывом. Второе прорывное направление — новые технологические решения, в том числе биометрия, машинное обучение, боты, блокчейн и другие технологические возможности, которые позволят нам развивать новые эффективные услуги и принести более интересные решения клиентам по более низким ценам.

Я лично не фанат PSD2, но когда я вижу, как некоторые игроки с государственным финансовым участием себя ведут, меня это не радует: они показывают свою силу, свою мускулатуру, что нехорошо для конкуренции. А финтех это в первую очередь конкуренция. По этой причине я думаю, что PSD2 будет полезна.

Андрей Степаненко, заместитель председателя правления, руководитель дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса, член правления Райффайзенбанка:

— Мы не стали делать отдельное подразделение, отвечающее за диджитал, вместо этого мы внедряем культуру диджитал во всей организации. Мы отсматриваем стартапы, выдаем им минимальные гранты в 5–7 млн рублей и в течение месяца требуем показать valuable product, после чего решаем, работаем с ними дальше или нет. Мы работаем только на контрактной основе, у нас не было ни одного опыта выкупа.

У банков есть клиенты, а у финтехов есть идеи. Если идея хорошая, то она прорастет в любой среде, даже в нынешнем, не самом благоприятном, климате. У банков есть деньги, но они отягощены старыми ИТ-системами. Есть банки с новыми ИТ-системами, но у них нет большой базы клиентов.

Однако за редким исключением российские банки бегут достаточно бодро.

Александр Чернощекин, старший вице-президент, руководитель блока «Средний и малый бизнес» Промсвязьбанка:

— У нас идет конкуренция между традиционными банками и банками, которые пережили или переживают цифровую трансформацию. По мере смены поколений финтехбанки будут побеждать традиционные банки. У банков хороший нюх на деньги, поэтому они умеют охотиться за умными головами и покупать технологии. Мы превращаемся в цифровую компанию в части, касающейся идентификации клиентов. Банкиры сейчас превращаются в цифровых банкиров. Мы превращаемся в цифровую компанию, которая будет торговать данными.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 25 апреля 2017 > № 2153243


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 25 апреля 2017 > № 2153242

Проект ЕСИА внесен в Госдуму

Юлия Лю, редактор направления IT и инноваций; Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

«Мы начали обсуждать удаленную идентификацию около года назад. Буквально вчера в Госдуму был внесен законопроект по удаленной идентификации, разработанный при активном участии Банка России»,— заявил директор департамента финансовых технологий, проектов и организации процессов Банка России Вадим Калухов журналистам в рамках конференции «Финтех и банкинг: симбиоз или противостояние», организованной газетой «Ведомости».

Законопроект, позволяющий осуществлять идентификацию потенциальных клиентов кредитных организаций с помощью биометрических данных, был внесен в Госдуму депутатом Анатолий Аксаковым и сенатором Николаем Журавлевым. Они предложили внести ряд изменений и дополнений в Федеральный закон от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в части развития механизмов идентификации. Копия законопроекта имеется в распоряжении Bankir.Ru.

В приложенной к законопроекту справке говорится, что технология удаленной идентификации позволит физическим лицам открывать счета, вклады, получать кредиты и осуществлять иные операции в любом банке удаленно через интернет, посредством авторизации в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) (логин, пароль и СМС) и использования биометрических данных.

В рамках сегодняшней конференции «Ведомостей» Вадим Калухов также сделал ряд заявлений, касающихся открытых API и обработки больших данных. По его словам, в этом году ЦБ огласит сроки введения открытых API: «Мы сейчас обсуждаем, насколько мягко, в каких формах и насколько корректно будем вводить открытые API в нашей стране». По его мнению, фатальной необходимости спешить со сроками нет.

Кроме того, ЦБ прорабатывает вопросы, касающиеся сферы b2b-платежей, поскольку «наша страна заслуживает их иметь». Основная трудность связана с тем, что «клиент привык к определенной бесплатности платежей», поэтому вокруг этого идет много осуждений.

«Биометрия превращается из лабораторного эксперимента в реальные кейсы»,— считает Калухов. Интернет вещей перестает быть отвлеченной вещью, ЦБ обсуждает со страховыми и лизинговыми компаниями изменения, которые идут уже сейчас. Например, есть несколько экспериментов по медицинским браслетам.

«Для нас очень важен аспект использования больших данных — это данные, которые мы оставляем о себе в соцсетях, в интернете, данные, которые фиксируются камерами на улице. Мы придерживаемся мнения, что все участники рынка должны иметь доступ к данным, но только с согласия клиента.

По поводу бюро кредитных историй — мы готовим изменения в 118 ФЗ. О них будет объявлено позже. Бюро кредитных историй владеет одним срезом данных, и расширение этого среза не представляется логичным. Все остальные данные мы не видим необходимости загружать в бюро кредитных историй»,— отметил Вадим Калухов.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 25 апреля 2017 > № 2153242


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 25 апреля 2017 > № 2153241

Банковские карты и другие электронные средства платежа: конкуренция обостряется

СЕРГЕЙ АНТОНЯН

руководитель направления исследований финансовых технологий Аналитического центра НАФИ

Рынок ЭСП за последние 20 лет претерпел качественные изменения. Это произошло, в том числе, благодаря высокому уровню конкуренции. Пока банки по-прежнему имеют бо?льший уровень доверия потребителя. Кто дышит им в спину?

Руководитель направления исследований финансовых технологий Аналитического центра НАФИ Сергей Антонян

Главные игроки рынка электронных средств платежа (ЭСП) — это банки, операторы электронных денежных средств и мобильные операторы связи.

Кредитные организации занимают здесь большую долю: они владеют своими сетями банкоматов, имеют лучшую культуру в обращении с клиентом и находятся ближе к регулятору. Все это позволяет им удерживать лидерство на рынке платежей по объему услуг.

Второе место занимают компании—операторы электронных кошельков, которые уже имеют сложившуюся клиентскую базу и не уступают по ассортименту услуг банковскому сектору, но в большей степени оптимизированы для работы с онлайн-аудиторией.

На третьем месте — операторы мобильной связи. Этот сегмент окончательно сложился в начале 2017 года, когда вся четверка основных операторов обзавелась собственными предложениями для рынка ЭСП. Их можно назвать новыми игроками, пока еще с маленькой долей рынка. В ближайшие год-два они будут расти за счет огромной базы абонентов и выгодных финансовых условий.

В целом по удобству совершения платежей, скорости проведения транзакций, функциональным возможностям продуктов между основными игроками нет серьезных различий. Конкуренция происходит преимущественно в области тарифной политики и партнерских программ с торгово-сервисными предприятиями.

Банковские карты

В России первые электронные банковские карты появились в начале 90-х годов.

Несмотря на то что глубина проникновения использования банковских карт уже достаточно высока (1,7 карты на человека на конец 2016 года), рынок ЭСП ежегодно растет на 3–5% по количеству используемых карт (приоритет остается за дебетовыми картами). Россияне все чаще используют банковские карты для совершения покупок товаров и услуг. Последние несколько лет количество таких операций ежегодно росло примерно на треть.

Согласно исследованию НАФИ, у подавляющего большинства россиян (73%) есть банковские карты, примерно у трети их две или более. При этом большинство постоянно имеют при себе и регулярно пользуются только одной из них. Четверть наших сограждан не имеет ни одной карты (24%): в основном это люди со средним специальным образованием и ниже, молодежь до 24 лет, а также люди старше 45 лет. Две и более карты чаще имеют граждане с высшим образованием, в возрасте 25–44 лет.

Частота использования населением банковских карт как платежного средства растет, в то время как частота операций по снятию наличных остается неизменной. В денежном выражении операции по снятию наличных в банкомате примерно в два раза превышают безналичные платежи. В 2016 году доля операций по оплате товаров и услуг банковскими картами составила порядка 80% от всех транзакций, проведенных с помощью платежных карт.

Согласно данным ЦБ, количество банковских карт, эмитированных кредитным организациями, растет. Объем эмиссии увеличился за 2016 год на 4,5%, до 254,8 млн.

Количество расчетных и кредитных карт, эмитированных кредитными организациями

Эмиссией и (или) эквайрингом платежных карт на конец 2016 года занимались 439 из 623 кредитных организаций. Их количество из-за политики ЦБ по оздоровлению банковского сектора постепенно снижается.

Количество кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и (или) эквайринг платежных карт, на 1 января

Структура расчетных и кредитных карт, эмитированных кредитными организациями на 1 января 2017 года

ДБО и интернет-торговля

Сейчас бурный рост претерпевает развитие дистанционного обслуживания на базе приложений для смартфонов. Количество распоряжений по платежам, поданных в кредитные организации с использованием мобильного телефона, за последние три года росло примерно на 100% ежегодно. Однако в денежном выражении их доля от всего объема распоряжений (включая распоряжения на бумажных носителях) в 2016 году составила лишь 0,67%.

Мощным драйвером рынка ЭСП является интернет-торговля. По итогам 2016 года объем рынка e-commerce в России вырос на 21%, до 920 млрд руб. Россияне все чаще делают выбор в пользу покупок в зарубежных интернет-магазинах. Так, в прошлом году импорт посылок, заказанных онлайн, увеличился на 37% в денежном выражении и составил 301,8 млрд руб., достигнув трети всего рынка отечественной интернет-торговли. Китайский AliExpress стал самым популярным у нас интернет-ритейлером.

Еще одним драйвером развития ЭПС сегодня являются технологии бесконтактных платежей, реализованные как в банковских картах, так и с помощью мобильных телефонов, которые оснащены технологией NFC.

Электронные денежные средства

Электронные денежные средства (ЭДС) в России появились позже, чем банковские карты. Количество операторов электронных денежных средств последние три года практически не меняется.

Количество банков против количества операторов электронных денежных средств (в ед.)

Несмотря на стабилизацию числа операторов ЭДС и количества электронных кошельков, количество транзакций растет. Главными драйверами этого роста стало развитие онлайн-продаж и переводов.

Количество и объем операций с использование ЭСП для перевода ЭДС (в млн ед./млрд руб.)

Тренды

Конкуренция между игроками рынка ЭПС росла, и, чтобы удержать клиентов и привлечь новых, банки стали активно применять программы лояльности. Операторы электронных денег, конкурируя с банками на их поле, начали выпускать платежные карты и оказывать услуги платежного сервиса, сопоставимые с банковскими. Впоследствии операторы мобильной связи стали самостоятельными игроками, начав выступать в роли операторов средств платежа. В этом им помогли обширная клиентская база, инфраструктура и опыт. Сейчас уровень конкуренции между тремя сегментами находится на пике.

Конкуренция банков и небанковских организаций на рынке платежных услуг может иметь несколько последствий для эффективности осуществления розничных платежей и функционирования традиционных платежных систем.

Расширение набора альтернативных способов платежей для конечных пользователей, обеспечение более быстрого или круглосуточного обслуживания, повышение уровня финансовой доступности, снижение себестоимости обработки платежей и, соответственно, размера комиссий.

Небанковские организации могут начать конкурировать с банками в поиске новых рынков для определенных видов платежей.

Банки будут вынуждены развиваться в технологическом смысле, разрабатывая и внедряя собственные инновации.

Рост конкуренции на рынке платежей

Фаза 1

Фаза 2

Фаза 3

Фаза 4

Фаза 5

Банки полностью владеют рынком платежей. Появление банковских карт — ЭПС

Развитие банковской сферы. Рост количества банков. Появление электронной коммерции. Появление новой ниши платежных услуг и занятие ее операторами электронных кошельков

Усиление конкуренции в банковской сфере. Начало партнерства с игроками транспортного и розничного сектора, мобильными операторами по формированию программ лояльности и выпуску кобрендинговых карт

Дальнейшее усиление конкуренции в банковской сфере. Развитие мультибрендовых карт. Начало выпуска собственных платежных карт альтернативными игроками рынка платежей («Яндекс.Деньги»)

Начало выпуска собственных платежных карт мобильными операторами

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 25 апреля 2017 > № 2153241


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 25 апреля 2017 > № 2151817

Инвестиционный счет Юлии Орловой: сериал Банки.ру, второй сезон, шестая серия

Инвестировать в валюту через биржу можно без комиссий

Как инвестировать в валюты на бирже, не оплачивая банкам конверсионные комиссии? Об этом в очередной серии сериала Банки.ру рассказывает финансовый журналист Юлия ОРЛОВА.

Как инвестировать в валюту?

Поведение рубля уже само по себе захватывающий сюжет для сериала. В декабре 2014 года курс рубля упал до 80 за доллар, а в I квартале 2017 года курс доллара опустился ниже 60 рублей и уверенно держится в районе 56—57.

В этой серии очередную инвестицию делаю в валюту. Впрочем, многие финансисты не считают покупку валюты инвестицией, они называют это спекуляцией. Но мы сейчас не о терминологии хотим спорить, а разобраться в самом инструменте — валюте на фондовом рынке.

Валюта — это доступный инструмент инвестирования для розничного инвестора. Ее можно купить практически в любом отделении банка. Но курс конвертации будет не таким выгодным, как на бирже, где брокер, в отличие от банка, не добавляет к реальному курсу несколько своих копеек. Клиент покупает валюту по цене, которая в данный момент установилась на рынке, и платит обычную комиссию за сделку. Банки же продают валюту по собственному курсу.

Есть еще одно преимущество покупки валюты на бирже — не возникает вопросов с хранением валюты или перевозом ее по улицам после обмена. Покупка валюты через брокерский счет просто учитывается на личном счете. Если хранить валюту в банке на вкладе, то начисляются проценты. Это подходит для тех, кто готов на определенное время заморозить средства. Торги валютой проходят с 10:00 до 23:50 по московскому времени на Московской бирже. Можно купить доллар США, евро, британский фунт, швейцарский франк, гонконгский доллар, китайский юань, белорусский рубль, украинскую гривну и казахстанский тенге. Я уже писала о своих потерях на долларе на срочном рынке (как и годом ранее о выигрыше). Сделки на этом рынке более рискованные, чем на валютном, из-за высокого кредитного плеча.

На валютном рынке сделки совершаются со значительно меньшим риском. Но и минимальный депозит требуется больше. Например, чтобы купить пару доллар/рубль, нужно 56 340 рублей (данные на 3 апреля), когда на срочном рынке всего 6% от этой суммы (базовое гарантийное обеспечение, меняется в зависимости от волатильности).

В какие валюты вкладывать деньги?

Самая ликвидная валюта на рынке — это доллар, и от его динамики будет зависеть успех большинства валютных трейдеров. Прогнозы аналитиков по дальнейшему курсу доллара разделились.

«Индекс доллара имеет все шансы упасть еще на 10% в первом полугодии 2017 года», — считает аналитик ВТБ 24 Алексей Михеев. Поэтому он рекомендует покупать канадский и австралийский доллары, а также евро против доллара: «Здесь есть шансы увидеть отметку 1,20 (сейчас в районе 1,07. — Прим. Банки.ру)».

Для розничного инвестора на Московской бирже на валютном рынке доступна из перечисленных пара евро/доллар.

«Высокие процентные ставки и низкая инфляция сохраняют привлекательность carry trade, поэтому рублю сложно сильно упасть по отношению к доллару», — говорит заместитель генерального директора по инвестиционному анализу ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Андрей Верников. Он не исключает возвращения курса доллара к 58 рублям. Но сомневается в дальнейшем укреплении валюты, поскольку появилась перспектива возвращения России инвестиционного рейтинга и снятия санкций в 2018 году. Кроме того, по его словам, «в середине мая поддержку нефтяным ценам окажет старт автомобильного сезона в США».

Противоположная точка зрения на динамику доллара у стратега Midlincoln Research Ованеса Оганисяна, он рекомендует делать ставку на укрепление доллара и инвестировать в него через самые ликвидные пары: рубль/доллар, доллар/евро и доллар/иена.

Укрепления доллара Оганисян ожидает из-за продолжения падения цен на американские казначейские облигации, а также на фоне выхода инвесторов (фиксации прибыли) из подорожавших золота и других сырьевых активов.

В апреле курс доллара будет держаться на уровне 58 рублей, но уже в мае превысит 60 рублей, прогнозируют аналитики Райффайзенбанка.

Алексей Михеев из ВТБ 24 обращает внимание на отставание роста сырьевых валют от сырьевых активов. Сильно выросла в цене в 2016 году не только нефть, но и железная руда, уголь, в конце года подскочила медь. «Американский фондовый рынок находится на максимумах. Но из конвертируемых валют в 2016 году к доллару заметно вырос лишь канадский доллар, на 2,88%, а австралийский доллар вообще упал на 1,07%, хотя это сырьевые валюты», — удивляется аналитик.

Он надеется, что идущее улучшение в американской экономике поддержит спрос на сырьевые товары и сырьевые валюты в первой половине 2017 года, а конвертируемые валюты наконец присоединятся к общему тренду. Но у него нет уверенности, что это затянется на весь год.

Аналитики настаивают, что валюта — это не инструмент пассивного инвестирования, когда купил на год или два и забыл. «Сейчас трудно найти валюты, чтобы можно было по ним ждать роста в течение целого года», — отмечает Михеев. Так что это скорее инструмент для активных инвесторов.

Итак, я инвестирую...

Валюта на моем ИИС была запланирована при выпуске первой серии в этом сезоне. В портфеле уже есть высоколиквидные российские акции, облигации, ETF, зарезервированы средства под иностранные акции (жду коррекции на американском рынке для входа).

Для покупки валюты я перевела через личный кабинет 60 000 рублей на валютный рынок, но этого оказалось недостаточно для покупки евро против доллара (рекомендовал Михеев). Пришлось перевести средства на срочный рынок, чтобы купить фьючерс евро-доллар. Благо средства пришли в тот же день.

Для покупки одного контракта евро-доллар (данные на 3 апреля) нужно всего 3 372,73 рубля. Я взяла самый торгуемый контракт с исполнением 15 июня, в канун моего дня рождения. Необязательно дожидаться исполнения, можно продать раньше — думаю, так и поступлю, если курс евро к доллару достигнет целевых 1,2.

Интересно, что в начале апреля большинство розничных инвесторов, напротив, продали контракты (30 000 коротких позиций по контракту) против 12 000 сделок на покупку. Компании же, наоборот, открыли длинные позиции — 46 222 контракта против 28 547 коротких. Эти данные можно посмотреть на сайте Московской биржи в описании контракта. Они помогают понять общий настрой инвесторов, узнать распределение сил. Учитывая, что розничные инвесторы обычно с опозданием реагируют на изменения на валютном рынке, а компании играют на опережение (вспомните, например, как население начало скупать доллары по 80 рублей), я настроена оптимистично и жду прибыли.

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 25 апреля 2017 > № 2151817


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 25 апреля 2017 > № 2151816

Бессмертный офис

Российские банки не спешат отказываться от филиальной сети

Несмотря на то что ЦБ РФ фиксирует ежегодное сокращение филиальной сети банков, некоторые кредитные организации, наоборот, наращивают розничные сети. При этом на фоне сокращения офисов Сбербанка сеть Почта Банка увеличивается и сейчас лишь в 1,7 раза меньше «сберовской».
Куда растем, товарищи?

Статистика Центробанка неумолима. На начало апреля 2017 года в России функционировало 33,3 тыс. «внутренних структурных подразделений действующих кредитных организаций». К этому термину Банк России относит дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла, кредитно-кассовые и операционные офисы.С прошлого апреля количество внутренних структурных подразделений (ВСП) банков сократилось на 3,1 тыс. штук, а с января 2012 года — и вовсе на 7,2 тыс., то есть на одну пятую часть. Такое сокращение — следствие и политики регулятора по «очистке» рынка, и политики самих кредитных организаций по оптимизации расходов, указывают эксперты.Банки.ру опросил крупнейшие кредитные организации России на тему того, какие изменения претерпели их розничные филиальные сети за прошедший год. Выяснилось, что наряду с общим трендом на сокращение банковских офисов на рынке есть и еще один — часть банков потихоньку наращивают свои сети по обслуживанию клиентов-физлиц.

Розничные филиальные сети крупнейших банков

Банк Количество розничных офисов, шт. Изменение за календарный год, в шт.
на 01.04.17 на 01.04.16
1 Сбербанк 13817 14649 -832
2 Почта Банк 8067 628 +7439
3 Россельхозбанк 1305 1355 -50
4 ВТБ 24 1086 1062 +24
5 Бинбанк 415 350 +65
6 Альфа-Банк 350 345 +5
7 Промсвязьбанк 291 249 +42
8 «Уралсиб» 274 328 -54
9 «Ак Барс» 240 278 -38
10 Российский Национальный Коммерческий Банк 183 204 -21
11 Райффайзенбанк 179 177 +2
12 «Югра» 109 108 +1
13 ЮниКредит Банк 91 87 +4
14 Московский Кредитный Банк 90 63 +27
15 «Российский Капитал» 89 139 -50
16 АБ «Россия» 66 61 +5
17 Уральский Банк Реконструкции и Развития 52 49 +3
Источник: данные банковИз таблицы видно, что далеко не все банки сокращают филиальные сети. Некоторые — наращивают. Как минимум — сети для клиентов-физлиц. Заметный прирост за календарный год (апрель-2016 — апрель-2017) показали Почта Банк, Бинбанк, Промсвязьбанк и Московский Кредитный Банк (МКБ).«Значительный рост регионального присутствия обусловлен ключевыми социально значимыми задачами, которые стоят перед Почта Банком. Во-первых, это повышение доступности финансовых услуг для россиян. Во-вторых, повышение доли безналичных платежей в экономике. Очевидно, что без развития широкой региональной сети точек присутствия, где жители нашей страны смогут получить бесплатную пластиковую карту для оплаты покупок и услуг (в том числе в Интернете), а также базовый набор финансовых сервисов (возможность сделать вклад, получить кредит, сделать перевод или оплатить коммунальные услуги), решить эти задачи невозможно. Однако благодаря бизнес-модели, предусматривающей синергию банка и Почты России, а также уникальной возможности работать в рамках инфраструктуры почтовых отделений мы с ними успешно справляемся», — считает первый заместитель президента — председателя правления Почта Банка Георгий Горшков.В Бинбанке пояснили: общее количество отделений увеличилось за счет объединения с другими банками, входящими в группу. В частности, в ноябре 2016 года было завершено юридическое объединение с МДМ Банком.В Промсвязьбанке также уточнили, что филиальная сеть приросла в основном за счет присоединения офисов дочерних банков — Автовазбанка и Первобанка — по итогам интеграции.В МКБ произошло расширение географии присутствия в Москве и Московской области.«На основе анализа востребованности наших продуктов и услуг, а также активности клиентов мы сделали вывод, что существующая ранее инфраструктура не охватывала весь возможный спрос — клиенты банка предпочитают обслуживаться в отделениях, расположенных в непосредственной близости от дома. Банком было принято решение об увеличении сети и расширении географии в Москве и Московской области. Так, в 2016 году, помимо новых отделений в Москве, мы открыли офисы банка во всех крупных подмосковных городах: Пушкино, Химках, Железнодорожном, Раменском, Сергиевом Посаде, Воскресенске и Долгопрудном», — рассказали в пресс-службе МКБ.Построимся «по росту»В рэнкинге Банки.ру первое место по розничной филиальной сети среди банков ожидаемо занял Сбербанк. На 1 апреля 2017 года у него было 13,8 тыс. офисов по обслуживанию физлиц (без учета ВСП корпоративного блока и «Сбербанка 1»). Это на 832 офиса меньше, чем годом ранее.На один бизнес офис Сбербанка приходится около 20—25 тыс. жителейКак рассказали Банки.ру в Сбербанке, основу сети кредитной организации составляют бизнес-офисы, в которых клиенты могут получить полный спектр всех услуг и продуктов, включая консультации по ипотеке и инвестиционным продуктам. Такие отделения расположены во всех городах РФ, как правило, на один офис приходится около 20—25 тыс. жителей. Исходя из этого, количество ВСП в субъекте пропорционально общему количеству жителей. Основной формат в сельской местности — это операционные офисы, которые предоставляют населению ограниченный перечень наиболее востребованных финансовых услуг. Сбербанк работает более чем в 5,5 тыс. сел и поселков городского типа.«Также формат операционных офисов представлен и в городах. Всего за прошедший год было укрупнено 832 операционных офиса — в городах с населением «100 тысяч плюс», которые не могли обеспечить необходимый уровень сервиса и не были востребованы клиентами. Банк стремится быть ближе к клиенту и планирует открывать офисы там, где это востребовано, — заявили в пресс-службе Сбербанка. — С учетом того, что для 85% клиентов среднее расстояние до ближайшего отделения в этих городах не превышает одного километра, закрытие мелких офисов не отразилось на доступности финансовых услуг. Сельская сеть в банке остается без изменений, каких-либо действий в этом направлении не планируется».На второе место после Сбербанка резко вырвался Почта Банк. На 1 апреля 2017 года его розничная сеть насчитывала 8,1 тыс. точек присутствия, в том числе 2,3 тыс. клиентских центров в почтовых отделениях, 5,2 тыс. окон продаж с сотрудником Почты России, 336 клиентских центров бывшего Лето Банка, а также 233 стойки продаж.Однако на этом Почта Банк останавливаться не намерен.«Наша розничная сеть сегодня является второй по величине в России. При этом у нас нет цели обогнать какой-либо банк по тому или иному показателю. Сегодня мы находимся в стадии интенсивного развития и набора рыночного веса, — рассказывает Георгий Горшков. — Стратегия развития нашего банка предусматривает открытие порядка 18 тысяч точек в первые три года работы. Если в конечном счете услуги Почта Банка будут доступнее услуг одного из лидеров рынка, значит мы на правильном пути».Между тем на церемонии «Банк года», проводимой порталом Банки.ру, председатель правления Почта Банка Дмитрий Руденко недвусмысленно заявил, принимая награду в номинации «Открытие года»: «Если мы будем хорошо работать, то через несколько лет будем «Авангардом года», потом, может быть, и «Ренессансом года». А через пять лет мы будем Сбербанком года!»Напомним, с 2012 по 2015 год Почта Банк — «внучка» ВТБ — работал под именем Лето Банка и позиционировал себя как «легкий» банк, ориентированный на массовый розничный сегмент, со специализацией на экспресс-кредитовании, кредитах наличными и кредитных картах. Однако в 2015 году Почта России выкупила у группы ВТБ 50% минус одну акцию Лето Банка, на базе которого в январе 2016 года был создан Почта Банк. Первые клиентские центры банка открылись в апреле прошлого года. С этого момента началось масштабное шествие кредитной организации по стране, в результате которого за год количество ее точек присутствия выросло более чем в десять раз — до 8,1 тыс. отделений. Большую роль в становлении филиальной сети Почта Банка сыграли именно клиентские центры в отделениях Почты России.Среди ответивших банков (запросы были разосланы в 30 крупнейших по активам) третьим по количеству розничных филиальных сетей оказался Россельхозбанк (РСХБ). Его сеть немногим превышает 1,3 тыс. офисов, и эта цифра непринципиально изменилась с прошлой весны.В РСХБ сообщили, что планируют применять новые форматы точек доступа, основанные на использовании современных технологических решений и направленные на обеспечение доступности банковских услуг для клиентов вне зависимости от их местонахождения, в совокупности с повышением эффективности деятельности и параметров окупаемости затрат. Приоритет при этом отдается развитию дистанционных каналов и внедрению омниканальной модели продаж и обслуживания с помощью интернет- и мобильного банкинга, сайта банка, контакт-центра, банкоматной и терминальной сети и партнерских каналов продаж.ВТБ 24 стал лишь четвертым в рэнкинге. Его розничная сеть офисов насчитывает чуть более тысячи отделений.«Наши принципы развития сети предусматривают, во-первых, ее дальнейшее расширение в городах присутствия, где действующей инфраструктуры уже недостаточно для обслуживания растущего количества наших клиентов. Во-вторых, мы открываем офисы в городах, где живут наши потенциальные клиенты, но отсутствуют офисы банка. Также значительную часть программы развития сети составляют офисы в формате «банк на работе», открываемые в рамках сотрудничества с компаниями, с которыми у нас реализованы зарплатные проекты», — прокомментировали в пресс-службе ВТБ 24.Всего в прошлом году ВТБ 24 открыл 46 новых офисов, дополнительно реализовал 43 проекта по улучшению действующей сети и закрыл 16 старых неформатных офисов, не соответствующих современным требованиям банка.На пятом месте — Бинбанк с показателем в 415 офисов. В банке считают, что на данный момент количество отделений в его региональной сети оптимально для эффективного развития бизнеса по всей России. Поэтому существенного изменения числа офисов не предполагают, однако допускают, что в некоторых городах возможно открытие новых отделений.Шалтай-БолтайКак поясняют некоторые кредитные организации, взамен закрытых офисов они открывают новые — как правило, больше и современнее. За счет этого количество вновь открываемых офисов может быть меньше, чем закрываемых старых, но «клиентопроходимость» новых точек при этом не ниже.Так, в начале года председатель Московского банка Сбербанка Олег Смирнов рассказал, что переформатирование всей филиальной сети московского Сбербанка подразумевает отказ от офисов старого образца и открытие полнофункциональных отделений с большей площадью. «Если мы закрываем несколько офисов, значит где-то в этом районе открывается один большой офис Сбербанка», — объяснил Смирнов, добавив, что число офисов сокращается, но количество рабочих мест только растет.По словам начальника отдела развития филиальной сети Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) Евгения Сидорского, банк еще в 2014 году закончил реализацию стратегии экстенсивного роста, которая предполагала экспансию в регионы, массовое открытие новых офисов и формирование клиентской базы. В настоящее время УБРиР работает в рамках стратегии «довольного клиента» и нацелен на повышение качества обслуживания, выстраивание долгосрочных отношений с клиентами. Что касается перспектив увеличения филиальной сети, банк придерживается такого принципа: количество офисов напрямую зависит от эффективности бизнеса в конкретном городе. Именно это учитывается при рассмотрении вопроса об открытии новых отделений.На текущий момент Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ) располагает самой большой сетью отделений в Республике Крым и городе Севастополе, в связи с чем банк оценивает прежде всего экономическую эффективность, рентабельность и удобство каждого офиса для жителей конкретного района. В рамках оптимизации РНКБ также в том числе объединял в прошлом году небольшие операционные офисы и подбирал максимально удобное месторасположение для отделений. Принятые меры по оптимизации сети позволили банку улучшить качество обслуживания клиентов.«Мы не проводим политику сокращения или наращивания филиальной сети. Мы проводим политику поддержания нашей филиальной сети в том объеме, который отвечает потребностям наших клиентов сегодня. Мы видим очень хорошие перспективы для развития бизнеса, планируем расширение сети отделений в этом году. Такое решение связано с большим интересом клиентов к нашим продуктам, с ростом бизнеса. Мы в том числе закрываем менее востребованные отделения и открываем новые в других местах, где в них больше потребность или есть возможность сделать офис более комфортным для обслуживания клиентов», — пояснили Банки.ру в пресс-службе Райффайзенбанка.«В контексте развития сети было бы неверным говорить только о сокращении количества офисов, что, безусловно, имело место. Этот процесс также подразумевает релокацию офисов и изменение их форматов в соответствии с ожиданиями клиентов банка, а также совершенствование дистанционных каналов обслуживания в целях обеспечения мультиканального доступа в банк для каждого клиента», — сказали в Росбанке, розничная сеть которого насчитывает 400 офисов.Председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев рассказал, что его банк придерживается стратегии поступательного развития региональной сети. Основной упор делается на повышение эффективности работы в рамках существующих подразделений. «Мы идем туда, где существует потребность в банковских услугах. Таким образом, мы сформировали оптимальную сетевую структуру, которая охватывает наиболее значимые российские регионы и выполняет поставленные задачи по всем направлениям бизнеса», — считает он.Директор департамента розничных продаж ЮниКредит Банка Сергей Васяткин обратил внимание, что внимательное отношение банка к эффективности розничной сети позволило не только не сократить ее в текущих экономических условиях, но и открыть в 2016 году пять новых офисов. С конца 2015 года в «ЮниКредите» также работают отделения нового формата, сообщил он. Их основная особенность — замена касс на иные возможности внесения и снятия наличных, такие как: банкоматы с функцией приема наличных, сеть приема и снятия наличных у партнеров «ЮниКредита» — банковских и небанковских организаций. При этом по функционалу данные отделения не отличаются от стандартных. Такой формат был специально разработан в рамках рабочего плана банка по трансформации сети. Он позволяет сделать кредитную организацию доступнее для клиентов в тех ключевых городах региона, где спрос на ее услуги неуклонно растет, а также повысить эффективность действующих отделений.Банк «Россия» тоже придерживается взвешенного рационального подхода в политике развития филиальной сети. Закрытие и открытие офисов производится в соответствии с целесообразностью: охватом потенциальной целевой аудитории, местоположением, наличием значимых клиентов, сказали в банке.В банке «Уралсиб» до конца 2017 года планируется ряд переездов существующих офисов в более удобные и доступные для клиентов места. Но значительного расширения офисной сети не предполагается.«В настоящее время мы точечно рассматриваем варианты наращивания бизнеса в тех регионах, где видим потенциальный рост. Также изменения в сети могут быть связаны с оптимизацией в части административно-хозяйственных расходов. Мы четко понимаем, что, несмотря на бурное развитие удаленных каналов обслуживания и управления финансами, сеть отделений остается востребованной клиентами. Для многих клиентов важна сама возможность прийти в отделение, получить грамотную консультацию специалиста или решить возникшие трудности с сотрудником банка», — поясняет начальник управления по развитию розничной сети Альфа-Банка Дмитрий Семенов.«Изменение количества офисов связано с проведенной в 2016 году программой по закрытию убыточных точек продаж. Помимо закрытия точек, в рамках программы по реорганизации сети было реализовано 26 проектов, в том числе открыто десять новых офисов, десять офисов переехали в новые помещения и значительно улучшили свое месторасположение, для шести офисов дополнительно арендованы площади, улучшены зоны обслуживания клиентов, — рассказали в пресс-службе банка «Российский Капитал». — Банк проводит глобальную реорганизацию региональной сети, в рамках которой все подразделения переформатируются под новые унифицированные модели продаж продуктов и услуг для всех сегментов клиентов: розничного, малого, среднего и крупного бизнеса».Отделения никуда не уйдутОпрошенные Банки.ру эксперты уверены, что в ближайшие годы массового «исхода» физических офисов из жизни клиентов российских банков ждать не стоит.Ожидать в течение ближайших 5—7 лет, что банковские услуги полностью перейдут в онлайн, не стоит«Действительно, с одной стороны, на фоне увеличения спроса на услуги интернет- и мобильного банкинга количество отделений банков продолжает сокращаться. Однако для клиентов все же важно иметь возможность прийти в отделение банка — это добавляет уверенности в его надежности. Так что ожидать в течение ближайших 5—7 лет, что банковские услуги полностью перейдут в онлайн, не стоит», — заявляет директор по развитию розничных каналов Росбанка Виктория Селезнева.«Отказа от офисов в ближайшие годы не будет, так как есть консервативная часть клиентов, которая нуждается в обслуживании в физическом офисе. Банки увеличат количество услуг, которые можно оказывать дистанционно, а также по мере привыкания клиентов к онлайн-обслуживанию будут расти объемы оказания этих услуг. Депозиты населения — важнейшая часть пассивов банков, и пополнять их дистанционно будет тяжело, так как люди не готовы направлять деньги непонятно куда», — уверен младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.Говоря конкретно о трендах на «филиальном» рынке, руководитель управления банковских рейтингов Национального рейтингового агентства Егор Иванов отметил, что рост розничной филиальной сети может быть отчасти связан с ее восстановлением после сокращения в 2015 году, когда банки, пытаясь сократить издержки, закрывали узкоспециализированные и малорентабельные офисы. Также в ряде случаев, особенно в регионах, федеральные банки наращивали свою сетевую инфраструктуру, открывая точки присутствия на месте офисов банков с отозванной ранее лицензией. Кроме того, сокращение офисов может происходить по разным причинам, в том числе из-за смены стратегии развития или снижения издержек (закрытие нерентабельных отделений). Также возможен и обратный процесс.«Все эти процессы регулируются их экономической целесообразностью, и вопросы недовольства клиентских масс стоят далеко не на первом месте. Однако существуют и исключения, когда в населенном пункте закрывается единственный банковский офис и его жителям приходится ездить в другое поселение, чтобы воспользоваться банковскими услугами. В этом случае вполне вероятно, что недовольство граждан может изменить мнение руководства банка и банк снова откроет закрытое ранее отделение», — замечает Иванов.Что касается Почта Банка как «нового Сбербанка», аналитики не уверены, что кто-то сможет в обозримом будущем обойти гиганта рынка даже при значительном сокращении им количества своих офисов.«Сеть Сбербанка будет сокращаться, но не «до нуля», по причинам, которые я перечислил выше. Почта Банк, если и будет замещать офисы Сбербанка, то те, которые в силу их отдаленности и скудной клиентской базы невыгодно содержать в качестве отдельной точки продаж. В таком случае останется «переформатированное» почтовое отделение, которое будет выполнять роль и почты, и банка. Однако этот процесс будет сильно растянут во времени», — полагает Путиловский.«Возможно, в каких-то населенных пунктах и будет происходить закрытие отделений Сбербанка по причине открытия там офисов Почта Банка, но это скорее будут единичные случаи, и объясняться они будут экономической целесообразностью, а не стремлением Сбербанка полностью перейти на дистанционное обслуживание», — поддерживает коллегу Иванов.Глава аналитического департамента «Golden Hills КапиталЪ АМ» Михаил Крылов также считает, что Сбербанк в любом случае не оставит массового клиента без внимания. При этом снижение числа отделений Сбербанка не вызовет оттока его клиентов, а приучит их работать в других отделениях.«Конечно, сокращение офисов может быть неудобно вкладчикам. Но в основном только за счет сокращения филиальной сети можно повысить качество сервиса еще сильнее по сравнению с тем, чего добился Сбербанк на текущий момент, и при этом не критически увеличивать затраты. Однако я бы не сказал, что сейчас клиенты в целом уже готовы отказаться от офисного консультирования по широкому спектру вопросов, начиная от выбора инструментов сбережений и заканчивая подробным финансовым планом. Как бы то ни было, тем, кто захочет прийти на место Сбербанка и его офисов и тем самым побороться за его целевую аудиторию, следует помнить, что в банковской рознице офис офису рознь. Без огромных капиталовложений филиальные сети банков, основанные на сторонних помещениях (например, расположенные в торговых центрах или почтовых отделениях), будут вносить меньший вклад в развитие банковских брендов. А спроса на переоборудование почтовых отделений в ультрасовременные офисы продаж как такового пока не наблюдается. Если старые, а иногда и очень старые почтовые отделения в перспективе двух-трех лет будут «переоформлены» в более современные и функциональные, нижний массовый сегмент может потянуться к новому бренду вместо Сбербанка. Если, конечно, к тому времени не изменится структура рынка почтовых услуг», — заключает Крылов.Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru
Россия > Финансы, банки > banki.ru, 25 апреля 2017 > № 2151816


США. Весь мир > Внешэкономсвязи, политика. Армия, полиция. Финансы, банки > golos-ameriki.ru, 25 апреля 2017 > № 2151595

Трамп считает, что финансирование ООН вышло из-под контроля и необходимы реформы

Страны-члены ООН должны делить финансовое бремя

Во вторник президент США Дональд Трамп провел рабочий обед с послами Совета Безопасности ООН.

В апреле США председательствуют в Совбезе ООН. По словам президента, он рад поддержать традицию и провести такую встречу в Вашингтоне с послами стран-членов Совета Безопасности.

В ходе беседы президент отметил, что главной миссией ООН и Совбеза является поддержание мира и безопасности.

«Если мы посмотрим на ситуацию в мире, то увидим, что нам предстоит большая работа. Подозреваю, что в ближайшие месяцы вы будете очень заняты», – сказал Трамп.

Он отметил, США стоят перед лицом серьезной растущей угрозы. Среди причин ее возникновения Трамп назвал проблемы, которые долгое время оставались без внимания: «На самом деле, ООН предпочитает не заниматься решением некоторых вопросов, – сказал глава Белого дома. – Я призываю Совет Безопасности собраться и вместе бороться со всеми угрозами».

Президент США напомнил, что Совбез оказался не в состоянии отреагировать на применение сирийским режимом химического оружия, что «очень его (Трампа - ГА) разочаровало». Кроме этого, Трамп заявил, что статус-кво в отношениях с Северной Кореей также неприемлем, и «Совет должен быть готов к введению дополнительных и более серьезных санкций в ответ на ядерную и ракетную программы КНДР».

По мнению Трампа, чтобы повысить эффективность работы Организации Объединенных Наций по разрешению этих и многих других проблем, необходимы значительные реформы.

«Нам нужно обратить внимание на бюджет ООН. Стоимость финансирования вышла из-под контроля, – заявил президент США. – Однако я скажу следующее: если вы будете хорошо работать, я не буду так обеспокоен бюджетом, потому что речь идет о мизерных суммах по сравнению с тем, какую важную работу вы выполняете».

Говоря о реформах, Трамп напомнил о своей позиции по финансированию НАТО. Подобный подход рассматривается и в отношении финансирования ООН. В настоящее время, по словам президента, США покрывают 22 процента бюджета организации и 30 процентов расходов на миротворческие миссии. По его мнению, это несправедливо, так как в ООН входит 193 государства.

«Необходимо, чтобы страны-члены ООН решили проблему неэффективности и слишком большого аппарата, а также сделали все возможное чтобы бремя военных и финансовых расходов не ложилось на плечи одной из стран», – заявил Трамп.

По словам главы Белого дома, у Организации Объединенных Наций есть большой потенциал, несмотря на то, что в настоящее время она не полностью его использует.

«Настанут временя, когда члены ООН смогут разрешать конфликты. Пока что мы этого не наблюдаем, однако, я думаю, это начнет происходить. Я уверен в этом. Члены ООН будут вместе разрешать конфликты. Не две страны (будут пытаться решить конфликт), а ООН будет посредником и третейским судьей в этом процессе», – заявил Трамп.

США. Весь мир > Внешэкономсвязи, политика. Армия, полиция. Финансы, банки > golos-ameriki.ru, 25 апреля 2017 > № 2151595


США. Мексика > Миграция, виза, туризм. Финансы, банки > golos-ameriki.ru, 25 апреля 2017 > № 2151591

Трамп согласился отложить строительство стены на границе

Сообщается, что президент не будет требовать выделения средств на стену в законопроекте, определяющем расходы правительства в ближайшие месяцы

Президент США Дональд Трамп отказался от требований немедленного выделения средств на строительство стены на границе с Мексикой в законопроекте о расходах, который требует немедленного рассмотрения.

Таким образом президент снял главное препятствие к заключению двухпартийного соглашения за несколько дней до возможной частичной остановки правительства.

На встрече примерно с 20 журналистами консервативных СМИ вечером в понедельник Трамп сказал, что он готов вернуться к вопросу о строительстве стены в сентябре, подтвердили два участника встречи на условиях анонимности, поскольку изначально предполагалось, что встреча не будет носить публичный характер.

Позднее высказывания президента подтвердил представитель Белого дома.

Против выделения средств на строительство стены решительно выступают демократы, чьи голоса нужны для принятия законопроекта о расходах правительства, который должен быть одобрен до полуночи в пятницу.

Лидер демократического меньшинства в Сенате Чак Шумер, который играет ключевую роль в обеспечении поддержки демократов, привествовал сообщения об изменении позиции Трампа по стене.

«То, что президент Трамп снял тему строительства стены с переговоров, – это хорошо для страны, – сказал он вечером в понедельник. – Теперь участники переговоров от обеих партий и обеих палат Конгресса могут продолжить работу над нерешенными вопросами».

Сходной позиции придерживается и лидер меньшинства в Палате представителей Нэнси Пелоси.

«Сегодняшние заявления президента – это хорошая новость, учитывая неприятие стены обеими партиями и препятствия, которые она создавала на переговорах в комитетах по ассигнованиям», – сказала она.

США. Мексика > Миграция, виза, туризм. Финансы, банки > golos-ameriki.ru, 25 апреля 2017 > № 2151591


Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > kt.kz, 24 апреля 2017 > № 2155994

Сотрудники АО "Жилстройсбербанк Казахстана" не будут участвовать в льготных программах на получение жилья, сообщила сегодня председатель АО "Жилстройсбербанк Казахстана" Ляззат Ибрагимова.

"Я и мой новый заместитель взяли обязательства на себя и членов семей, я даже за братьев своих взяла обязательство не участвовать в государственных льготных программах (на получение жилья)", - сказала она, передает Kazakhstan Today.

Она отметила, что больше таких случаев не произойдет. "Это все было в рамках программ 2008-2010 годов. Одним из факторов было то, что о банке тогда очень мало знали, и очень много людей, которые сами копили, - это были сотрудники банка. Естественно, по этим оценочным показателям они выходили вперед. На тот момент, когда они участвовали, они не были топ-менеджерами. И уже сейчас эти истории становятся известными. Мы все проверяем, особых нарушений законодательства нет. Это больше вопрос этики", - уточнила глава ЖССБК, пишет Kazpravda.kz.

По ее словам, каждый вступающий в должность топ-менеджера банка подписывает документы, ограничивающие его участие в госпрограммах на покупку жилья. Данное ограничение распространяется фактически на весь топ-менеджмент, всех членов правления, руководителей филиалов в областях, а также на руководителей службы внутреннего аудита и комплаенс-контролеров банков.

"Эта норма закреплена Кодексом деловой этики АО "Жилстройсбербанк". Каждый новый человек, который вступает в должность в течение первых двух недель, подписывает такие документы", - проинформировала Ляззат Ибрагимова.

Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > kt.kz, 24 апреля 2017 > № 2155994


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter