Всего новостей: 2034094, выбрано 1932 за 0.236 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет
Казахстан. Белоруссия. Россия > СМИ, ИТ. Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > newskaz.ru, 2 марта 2017 > № 2094821

Правительство Казахстана ежегодно тратит более 45 миллиардов тенге на проведение государственной информационной политики. При этом зачастую расходы на информполитику или пропаганду превышают финансирование других социально важных статей бюджета, указал в своей аналитике белорусский эксперт, экономист Владимир Ковалкин.

Ковалкин специализируется на анализе госбюджета в Беларуси, но, по его словам, бюджеты почти всех стран строятся по единым принципам, не сложно сопоставить статьи расходов и обозначить риски.

Эксперт указал на Индекс восприятия коррупции. По данным международной организации по борьбе с коррупцией и исследованию уровня коррупции по всему миру Transparency International, Россия, Беларусь и Казахстан находятся в зоне высокого риска. В настоящее время Казахстан занимает 131 строчку в рейтинге.

"Чем выше коррупция, тем хуже дела обстоят со свободой слова и прессы. В отношении СМИ у стран с высоким риском наблюдаются два риска, особенно в отношении расходования средств налогоплательщиков", – пояснил Владимир Ковалкин в ходе экспертной диалоговой площадки по вопросам госфинансирования прессы в Астане.

Первый – "разбазаривание" денег налогоплательщиков, прямая коррупция и ситуация, когда бюджетные деньги расходуются не эффективно, то есть выделяются, а продукт или услуга не оказываются, либо они такого качества, что конечный клиент – гражданин – его и потреблять не хочет.

Второй риск – желание политиков и чиновников "оседлать прессу" и передать информацию так, чтоб власти выглядели выгодно. Тогда информполитика превращается в пропаганду. Это ключевое отличие – когда мы даем объективную информацию или стараемся как-то приукрасить реальность в чью-либо пользу, считает эксперт.

Чтобы наглядно показать, что это означает, Ковалкин использовал "метод 38 попугаев", – сопоставив различные статьи в той или иной сфере с расходами на информационную политику. Простыми словами, в Казахстане на освещение развития языка тратится денег больше, чем на само развитие языка.

"Я сопоставил госрасходы по разным статьям, чтобы люди поняли, что с чем соотносится, поскольку гражданине в своей жизни мало оперирует миллионами и миллиардами – им непонятно. А вот когда вы можете увидеть, сопоставить расходы на образование с расходами на информполитику (48 миллиардов тенге), становится понятно, сколько можно было бы отправить в школы или на здравоохранение, и на сколько это соотносится с затратами на пропаганду", - заявил экономист.

Так, расходы на дошкольное образование в Казахстане в 2016 году составили 116 миллиардов тенге, на помощь онкобольным – 8 миллиардов тенге, соцобеспечение сирот – 10 миллиардов тенге, на развитие водоснабжения – 13 миллиардов тенге, на развитие ЖКХ – 4 миллиарда тенге.

"Безусловно, каждое государство проводит информационную политику, это важная часть расходов любого бюджета, от нее отказаться нельзя, но сопоставить расходы по этой и другим статьям налогоплательщик имеет право", – указал белорусский эксперт.

По информации Transparency International, в странах с высоким коррупционным риском примерно 20-25% средств, выделяемых на госзакупки, тратятся неэффективно, то есть разворовываются, из них примерно половина – это прямые откаты и взятки, вторая половина – неэффективное расходование средств, связанное с покупкой чего-то ненужного, некачественного.

"Таким образом, 20%, или 9,6 миллиарда тенге, можно спокойно отправить на важные социальные нужды населения. Это то, что вы можете требовать у политиков и чиновников, а если они будут отзывчивы к вашим требованиям, то пойдут вам навстречу и помогут вам, как налогоплательщикам, сэкономить эти деньги и улучшить другие социальные программы", – заключил Ковалкин.

Казахстан. Белоруссия. Россия > СМИ, ИТ. Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > newskaz.ru, 2 марта 2017 > № 2094821


Белоруссия > Финансы, банки. Транспорт > belta.by, 17 февраля 2017 > № 2078668

Новый формат автокаско появился на страховом рынке Беларуси, сообщил БЕЛТА заместитель директора ООО "Страховое агентство Полиси" Павел Сутямов.

Страховой полис каско начали продавать по $190, предлагаемый вариант ориентирован на самый массовый сегмент рынка - "народные автомобили" белорусов. К ним создатели продукта относят машины от 3 до 8 лет и стоимостью не выше $11 тыс. (например, Volkswagen Polo, Renault Duster и Renault Logan, Skoda Rapid). Поправочные коэффициенты отсутствуют, цена полиса фиксированная для всех автомобилей.

Снизить стоимость полиса каско позволяет формула выплат: сумма ущерба минус $300. Это автоматически исключает страховое возмещение за мелкие повреждения автомобиля, с которыми владелец будет разбираться самостоятельно. Новый формат автокаско нацелен на защиту автовладельцев от серьезных проблем с автомобилем.

По статистике, предоставленной страховым агентством, 10% авто, застрахованных по каско, получают повреждения, устранение которых стоит свыше $300, 20% получают незначительные повреждения (ремонт стоит до $300), с 70% автомобилей не происходит никаких неприятностей.

По состоянию на 2016 год в Беларуси было зарегистрировано 2 млн 920 тыс. легковых автомобилей (данные Белстата). Из них, по оценке страхового агентства, застрахованы по каско около 50 тыс. (около 1,7%).

Белоруссия > Финансы, банки. Транспорт > belta.by, 17 февраля 2017 > № 2078668


Белоруссия. Австрия > Транспорт. Финансы, банки. Экология > belta.by, 15 февраля 2017 > № 2078793

Австрийская группа Raiffeisen Bank International через свои дочерние компании Приорбанк и "Райффайзен Лизинг" выделит до 15 млн евро на обновление автопарка белорусских грузоперевозчиков, сообщили БЕЛТА в пресс-службе Приорбанка.

"Инвестпроект рассчитан на год и привлечет в белорусскую экономику до 15 млн евро. Средства пойдут на обновление автопарка белорусских грузоперевозчиков. Транспортные компании смогут приобрести на них более 150 современных автопоездов экологического класса Евро-6. Финансирование будет предоставлено на условиях лизинга на срок до 5 лет под 8,5% годовых в евро", - пояснили в банке.

Прошлый год стал переломным для автоперевозчиков - после нескольких лет, когда отмечалось снижение товаропотоков в регионе, рынок начал восстанавливаться. По данным ассоциации международных автоперевозчиков "БАМАП", в 2016 году экспорт услуг составил $900 млн, что на 5% больше, чем в 2015 году. "Происходит стабилизация на рынке, улучшение деловой активности в сфере грузоперевозок. В ближайшие несколько лет, как ожидается, экспорт транспортных услуг вернется к отметке в $1 млрд", - отметила заместитель гендиректора ассоциации Наталья Высоцкая. Особое значение приобретает экологическая структура автопарка. Сейчас доля грузовых автомобилей стандартов Евро-5 и Евро-6 в белорусском автопарке составляет 60%, однако на Евро-6 приходится лишь 2%. "От качества структуры автопарка будет зависеть уровень конкурентоспособности автоперевозчиков на европейском рынке", - подчеркнула Наталья Высоцкая.

Европейские компании заинтересованы в выходе на рынки стран СНГ. "И Беларусь - одна из приоритетных в этом списке благодаря своему географическому расположению на пересечении транспортных коридоров Запад-Восток и Север-Юг. Кроме того, страна принимает активное участие в интеграционных проектах, таких как "Экономический пояс Шелкового пути", что будет способствовать еще более интенсивному развитию транспортного сектора в стране, - считает управляющий директор Raiffeisen-Leasing International (RLI) Михаель Хакл. - Беларусь демонстрирует устойчивые экономические показатели, несмотря на турбулентность экономик соседних стран в последний год. Это дает зарубежным инвесторам, в частности в логистической и транспортной сфере, уверенность в успехе проектов на этом рынке".

Австрийская группа Raiffeisen Bank International - одна из крупнейших австрийских банковских групп, кооперативный банк. Штаб-квартира находится в Вене. Имеет дочерний банк в Беларуси - Приорбанк.

Белоруссия. Австрия > Транспорт. Финансы, банки. Экология > belta.by, 15 февраля 2017 > № 2078793


Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 10 февраля 2017 > № 2079405

Белорусские банки будут руководствоваться единым подходом при применении принципа нулевой ответственности по операциям, которые не санкционированы держателями банковских карточек. Соответствующая информация содержится в постановлении Нацбанка №40 от 26 января 2017 года, сообщили БЕЛТА в управлении информации и общественных связей Нацбанка.

"Основные нововведения направлены на защиту прав потребителей банковских услуг - держателей банковских платежных карточек и предусматривают закрепление единого для всех банков подхода к применению принципа нулевой ответственности по операциям, которые не санкционированы держателями карточек. Для повышения транспарентности при принятии банками решений о возврате денежных средств в рамках принципа нулевой ответственности, а также с учетом развития современных технологий дистанционного банковского обслуживания с высокой степенью защиты от мошенничества определен четкий перечень условий, при наличии которых банки имеют право отказать клиенту - физическому лицу в возврате денежных средств", - пояснили в Нацбанке.

К таким условиям относятся: совершение операций с использованием микропроцессора стандарта EMV и подтвержденных вводом ПИН-кода; совершение операций с использованием технологии радиочастотной идентификации и подтвержденных вводом ПИН-кода; совершение операций в интернете с дополнительной аутентификацией держателя банковской платежной карточки по технологии платежной системы, в рамках которой карточка выпущена в обращение; совершение операций с использованием технологии аутентификации держателя банковской платежной карточки посредством системы дистанционного банковского обслуживания; совершение операций после инициированной держателем карточки или клиентом отмены ее блокировки, произведенной банком-эмитентом в целях предотвращения несанкционированного доступа к счету клиента (счету по учету кредитов); наличие у банка-эмитента информации о мошеннических действиях держателя банковской платежной карточки; нарушение установленного срока подачи заявления о возврате денежных средств.

В Нацбанке также отметили, что для оперативного разрешения вопросов в случае несанкционированного списания денежных средств со счетов держателей платежных карточек клиентам - физическим лицам теперь предоставлена возможность подачи в банк-эмитент заявления в электронном виде. При этом из перечня уважительных причин, позволяющих продлить срок подачи заявления на возврат денежных средств, несанкционированно списанных со счетов держателей карточек, исключается нахождение ее держателя за пределами Беларуси.

Кроме того, определено основание, при котором заявление на возврат денежных средств по операциям, не санкционированным держателем банковской платежной карточки, подлежит безусловному удовлетворению банком-эмитентом. Таким основанием является наличие у банка-эмитента сведений о компрометации эмитированных им банковских платежных карточек в результате незаконного доступа к программно-техническим средствам банков, банков-нерезидентов и процессинговых центров и, как следствие, к реквизитам скомпрометированных действительных банковских платежных карточек и информации, позволяющей несанкционированно использовать действительные банковские платежные карточки.

Принцип нулевой ответственности держателей банковских карт в Беларуси вступил в силу 5 августа 2015 года.

Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 10 февраля 2017 > № 2079405


Белоруссия > Финансы, банки > ria.ru, 7 февраля 2017 > № 2065195

Национальный банк Белоруссии снижает с 15 февраля ставку рефинансирования с 17% до 16% годовых, сообщила во вторник пресс-служба регулятора.

Нынешний уровень ставки действует с 18 января, когда она была снижена также на один процентный пункт. На начало 2016 года ставка рефинансирования в Белоруссии составляла 25% годовых. После нескольких снижений она опустилась в августе до 18% годовых. Ранее Минфин страны сообщал, что ставка рефинансирования в Белоруссии в 2017 году, как планируют власти, составит 15-17%.

"С 15 февраля 2017 года снижаются ставка рефинансирования – с 17% до 16% годовых и ставки по постоянно доступным и двусторонним операциям Национального банка по поддержке текущей ликвидности банков – с 22% до 20% годовых", — говорится в сообщении.

Соответствующие решения были приняты правлением и комитетом по монетарной политике Национального банка Белоруссии "исходя из складывающейся в рамках прогноза динамики роста потребительских цен, анализа ситуации на валютном и депозитном рынках, состояния внешней торговли и платежного баланса".

Как подчеркивается в сообщении, инфляционные процессы в стране продолжают замедляться. Так, прирост потребительских цен в декабре 2016 года к декабрю 2015 года составил 10,6% (при целевом ориентире 12%), в январе 2017 года ожидается на уровне 9,6% в годовом выражении, в феврале-марте – около 9%.

В пресс-службе добавили, что основное влияние на сдерживание инфляции продолжают оказывать монетарные факторы. "Прирост средней широкой денежной массы в январе 2017 года к январю 2016 года составил 0,3%, что соответствует складывающимся макроэкономическим условиям", — поясняется в сообщении.

Белоруссия > Финансы, банки > ria.ru, 7 февраля 2017 > № 2065195


Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 6 февраля 2017 > № 2079888

Взносы страховых организаций Беларуси по прямому страхованию и сострахованию в 2016 году составили Br971,9 млн и выросли по сравнению с 2015 годом на 18,1%. Об этом БЕЛТА сообщили в Министерстве финансов.

По добровольным видам страхования взносы сложились на уровне Br542,1 млн, что на Br113,5 млн больше, чем за 2015 год. Страховые взносы по обязательным видам страхования составили Br429,8 млн, что на Br35,7 млн больше.

Удельный вес добровольных видов страхования в общей сумме страховых взносов составил 55,8% (в 2015 году - 52,1%). Выплаты страхового возмещения и страхового обеспечения в целом по стране составили Br537,4 млн, что на Br64,8 млн больше. Уровень страховых выплат в общей сумме страховых взносов за 2016 год составил 55,3% (за 2015 год - 57,4%).

Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 6 февраля 2017 > № 2079888


Белоруссия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > belta.by, 3 февраля 2017 > № 2079908

ОАО "АСБ Беларусбанк" начало выдавать льготные кредиты на строительство жилья под 11,5% годовых. Соответствующая информация размещена на сайте банка, сообщает БЕЛТА.

"Кредиты предоставляются гражданам, состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, на строительство жилых помещений сроком пользования до 15 лет. Процентная ставка по кредиту в соответствии с действующими условиями - 11,5% годовых (процентная ставка, установленная банком для кредитов на недвижимость, уменьшенная на 50% ставки рефинансирования Национального банка)", - говорится в сообщении Беларусбанка.

В банке обратили внимание, что в первоочередном порядке такие кредиты будут предоставляться гражданам - ветеранам боевых действий на территории других государств (категории граждан, определенные пунктами 1-3 статьи Закона Республики Беларусь от 17 апреля 1992 года "О ветеранах"). Объем выдачи кредитов ограничен лимитом директивного кредитования на жилищное строительство, предусмотренного постановлением Совета Министров от 29 декабря 2016 года №1113.

Белоруссия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > belta.by, 3 февраля 2017 > № 2079908


Белоруссия. Евросоюз > Финансы, банки > interfax.az, 26 января 2017 > № 2053139

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) стремится помочь в вопросе реструктуризации проблемных активов белорусских банков, заявил главный экономист ЕБРР Сергей Гуриев на пресс-конференции в четверг в Минске.

"Действительно, мы работаем с госбанками, где пытаемся помочь в их приватизации. Мы внимательно следим за состоянием с плохими активами и достаточностью капитала в банковском секторе. Мы приветствуем усилия по повышению прозрачности ситуации с балансами банковской системы. В настоящее время мы согласны с Национальным банком и МВФ в их оценках, которые говорят, что плохих активов в банках много, но капиталов достаточно", - сказал С.Гуриев.

По его словам, уровень плохих активов начинает снижаться. Но в целом проблема в том, что плохие активы - это долги, в том числе и государственных предприятий, которые необходимо реструктурировать, возможно, приватизировать.

"Конечное решение этой проблемы состоит в том, чтобы создать конкурентный, хорошо управляемый, прозрачный банковский сектор. Для этого необходимо именно то, что мы сейчас и делаем, а именно - готовить банки к приватизации, повышать качество их управления и продавать", - отметил эксперт.

"Безусловно, ключевое направление реформ - это макроэкономическая стабилизация, которая пока не закончена. Хотя движение есть. И мы поддерживаем усилия Национального банка по переходу к инфляционному таргетированию, гибкому обменному курсу и т.д. В области структурных реформ ключевым является создание конкуренции, что означает коммерциализацию госпредприятий, повышение качества управления и приватизацию", - добавил он.

В Белоруссии большинство проектов ЕБРР находятся в области частного сектора, отметил С.Гуриев, но банк начинает работать и в секторе муниципальной инфраструктуры, и в области государственно-частного партнерства, например в дорожном строительстве (речь идет о дороге М10 Граница РФ - Гомель - Кобрин - ИФ).

"Это очень интересный проект. Наш концептуальный подход заключается в том, что мы постараемся помочь белорусскому государству коммерциализировать объекты инфраструктуры с тем, чтобы снизить бремя на бюджет Белоруссии. Хотя в целом ситуация с госдолгом и бюджетом не является катастрофической, риски в бюджетной сфере сохраняются. Мы стараемся помочь белорусскому бюджету избежать излишней нагрузки", - отметил С.Гуриев.

С начала своей деятельности в Белоруссии в 1992 году ЕБРР инвестировал приблизительно 1,8 млрд евро - это около 70 проектов в разных секторах экономики.

Белоруссия. Евросоюз > Финансы, банки > interfax.az, 26 января 2017 > № 2053139


Казахстан. Армения. Белоруссия. Весь мир. РФ > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > dknews.kz, 19 января 2017 > № 2041708

Конструктивные переговоры

Переговоры Евразийской экономической комиссии с делегацией Всемирного банка прошли в конструктивном ключе.

Ирина Лис

Потенциал и возможности сотрудничества Евразийской экономической комиссии со Всемирным банком стали предметом встречи председателя Коллегии ЕЭК Тиграна Саркисяна с вице-президентом Всемирного банка по Европе и Центральной Азии Сирилом Мюллером.

– Процесс формирования единого рынка такого масштаба, как ЕАЭС, является значимым явлением для мировой экономики, – считает вице-президент Всемирного банка по Европе и Центральной Азии Сирил Мюллер. – Евразийская экономическая комиссия сегодня играет роль своего рода «акселератора роста», решая вопросы экономической интеграции и синхронизации экономик стран Союза за счет снятия внутренних барьеров для производства и торговли, формирования прозрачной и транспарентной среды для перемещения товаров, инвестиций.

– Всемирный банк может стать важным партнером для ЕЭК, передавая свой опыт в выработке наиболее эффективных путей к внедрению инноваций, повышению конкурентоспособности и экономической эффективности бизнеса в странах Союза, – акцентирует внимание председатель Коллегии ЕЭК Тигран Саркисян. – Совместная работа экспертов Банка, сотрудников Комиссии и представителей национальных органов власти будет содействовать улучшению делового климата и позитивным экономическим изменениям в государствах-участниках ЕАЭС.

Сирил Мюллер обратил внимание на значительный потенциал агропромышленного сектора в экономике стран Союза, необходимость поддержки малого и среднего бизнеса, на возможный мультипликативный эффект при развитии инфраструктурных проектов, транспорта и цифровых технологий.

По итогам встречи принято решение о продолжении сотрудничества и изучении возможностей для реализации совместных проектов.

Казахстан. Армения. Белоруссия. Весь мир. РФ > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > dknews.kz, 19 января 2017 > № 2041708


Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 18 января 2017 > № 2045940

Ставка рефинансирования в Беларуси с 18 января снижена с 18% до 17% годовых. Об этом БЕЛТА сообщили в управлении информации и общественных связей Нацбанка.

С 18 января снижаются ставка рефинансирования с 18% до 17% годовых и ставки по постоянно доступным и двусторонним операциям Национального банка по поддержке текущей ликвидности банков с 23% до 22% годовых.

В Нацбанке пояснили, что данные решения в области процентной политики принимались с учетом ряда основных факторов. Так, в ноябре 2016 года годовая инфляция замедлилась до 11,4%. По оценкам, прирост потребительских цен по итогам 2016 года сложится ниже прогноза (12%), порядка 11%. Темпы роста денежного предложения остаются умеренными: средняя широкая денежная масса в ноябре 2016 года по отношению к аналогичному периоду 2015 года выросла на 4,4% (39,2% годом ранее). Процентные ставки на депозитном и кредитном рынках, несмотря на постепенное снижение их номинальных значений, в реальном выражении поддерживаются на устойчивом положительном уровне. Постепенно повышается внешнеэкономическая устойчивость. Счет текущих операций платежного баланса улучшился с минус 0,3% к ВВП в III квартале 2015 года до 1,7% к ВВП в III квартале 2016 года, сальдо внешней торговли товарами и услугами - с 1,6% до 4,4% к ВВП соответственно.

"На внутреннем валютном рынке в IV квартале прошлого года продолжилось формирование чистого предложения валюты, прежде всего со стороны субъектов хозяйствования и населения. Вклад курсового фактора в интенсивность инфляционных процессов остается незначительным. В целом складывающиеся монетарные условия, как ожидается, обусловят дальнейшее замедление годовой инфляции и выход ее на однозначную величину в I квартале 2017 года", - отметили в Нацбанке и пояснили, что возможности дальнейшего снижения процентных ставок будут определяться устойчивостью снижения темпов роста потребительских цен, соответствием ее фактической динамики прогнозу, а также состоянием платежного баланса Беларуси.

С 1 февраля на равную величину изменяются нормативы отчислений банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в фонд обязательных резервов: от привлеченных средств в национальной валюте снижаются с 7,5% до 4%, от привлеченных средств в иностранной валюте увеличиваются с 7,5% до 11%.

Кроме того, с 1 июля 2017 года изменяются подходы к классификации и формированию специальных резервов на покрытие возможных убытков по кредитам в иностранной валюте, не обеспеченным валютными поступлениями для своевременного и полного погашения задолженности кредитополучателем. При этом формирование специальных резервов по валютным кредитам, классифицированным во II группу риска, будет осуществляться банками поэтапно с 1 июля 2017 года по 1 июля 2020 года.

В Нацбанке подчеркнули, что данные решения приняты в рамках общей стратегии на снижение долларизации экономики Беларуси и направлены на повышение привлекательности рублевых вкладов по сравнению с валютными сбережениями и ограничение принимаемых банками кредитных рисков.-0-

Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 18 января 2017 > № 2045940


Казахстан. Белоруссия. Россия > Финансы, банки > inform.kz, 17 января 2017 > № 2039775

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев поручил ФНС подписать протоколы о взаимодействии России, Казахстана и Беларуси в сфере валютного контроля, сообщает banki.ru.

«Принято предложение Минфина России о подписании протоколов о взаимодействии ФНС России с Национальным банком Беларуси, Национальным банком Казахстана, Комитетом государственного контроля Белоруссии в сфере валютного контроля», - говорится в распоряжении, опубликованном на сайте правительства РФ.

По данным Кабмина, подписание протоколов создаст необходимые организационно-правовые условия для развития сотрудничества в валютной сфере на межгосударственном уровне и будет способствовать сотрудничеству по предупреждению, выявлению и пресечению нарушений валютного законодательства.

«Это отвечает интересам России по противодействию незаконному выводу денежных средств за рубеж», - подчеркивается в документе.

Казахстан. Белоруссия. Россия > Финансы, банки > inform.kz, 17 января 2017 > № 2039775


Белоруссия. Казахстан. Россия > Финансы, банки > premier.gov.ru, 16 января 2017 > № 2039501

О подписании протоколов о взаимодействии органов валютного контроля Российской Федерации, Республики Беларусь, Республики Казахстан.

Распоряжение от 13 января 2017 года №11-р. Подписание протоколов создаст необходимые организационно-правовые условия для развития сотрудничества в валютной сфере на межгосударственном уровне и будет способствовать сотрудничеству по предупреждению, выявлению и пресечению нарушений валютного законодательства.

Справка

Внесено Минфином России.

Подписанным распоряжением принято предложение Минфина России о подписании протоколов о взаимодействии ФНС России с Национальным банком Республики Беларусь, Национальным банком Республики Казахстан, Комитетом государственного контроля Республики Беларусь в сфере валютного контроля (далее – протоколы).

Подписание протоколов создаст необходимые организационно-правовые условия для развития сотрудничества в валютной сфере на межгосударственном уровне и будет способствовать сотрудничеству по предупреждению, выявлению и пресечению нарушений валютного законодательства. Это отвечает интересам России по противодействию незаконному выводу денежных средств за рубеж.

Протоколы соответствуют Договору о Евразийском экономическом союзе, а также другим международным договорам Российской Федерации.

ФНС России поручено подписать протоколы.

Белоруссия. Казахстан. Россия > Финансы, банки > premier.gov.ru, 16 января 2017 > № 2039501


Белоруссия. Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > belta.by, 12 января 2017 > № 2045944

Сбербанк в Беларуси направит более $100 млн инвестиций в объекты недвижимости. Об этом журналистам сообщил президент, председатель правления ПАО "Сбербанк" Герман Греф по итогам встречи с Президентом Беларуси Александром Лукашенко, передает корреспондент БЕЛТА.

"Сегодня мы обговорили и нашли подходы к решению практически всех проблем, сложившихся в части тех сложных проектов, которые нами финансировались и оказались в сложной ситуации. Мы договорились о подходах по нашему участию в дофинансировании сложных проектов, которые в течение ближайших двух лет будут реализованы на рынке и по которым нам нужна поддержка со стороны властей Беларуси. Мы получили полную поддержку со стороны Президента Беларуси и, соответственно, взяли на себя обязательства по дофинансированию", - заявил Герман Греф.

По его словам, на сумму более $100 млн будут проинвестированы объекты недвижимости с последующей их продажей. "Мы завершим всю схему реструктуризации нашего долга в первом квартале этого года, и банк приступит к программе модернизации и повышения собственной эффективности", - добавил Герман Греф.

Глава Сбербанка также рассказал о готовности к переходу на новую стадию развития на банковском рынке Беларуси. Речь в том числе идет о проектах по созданию цифровой экосистемы и предоставлению клиентам современных сервисов и услуг.

"В целом я очень положительно оцениваю итоги встречи. Мы с Президентом Беларуси детально обсудили каждый из проектов. Теперь, имея его политическую поддержку, у нас нет никаких препятствий в части реализации этих проектов", - добавил Герман Греф.

Белоруссия. Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > belta.by, 12 января 2017 > № 2045944


Белоруссия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > belta.by, 11 января 2017 > № 2046025

ОАО "Белагропромбанк" планирует весной начать выдачу льготных кредитов на строительство жилья, сообщил сегодня журналистам заместитель председателя правления банка Виталий Крук, передает корреспондент БЕЛТА.

"Уже принято решение Советом Министров - в текущем году будет этот кредит. В суммовом выражении он будет в рамках прошлого года, сумма не совсем большая - Br10 млн. Я думаю, что где-то с весны пойдет кредитование", - пояснил Виталий Крук.

Заместитель председателя правления отметил, что в прошлом году такие кредиты были востребованы у граждан. "Их разобрали буквально за три месяца", - подчеркнул он. Ставка по таким кредитам в этом году составит 13,5% (стандартная ставка банка минус 1/2 ставки рефинансирования).

ОАО "Белагропромбанк" входит в группу ведущих кредитно-финансовых организаций Беларуси, является уполномоченным банком правительства по обслуживанию государственных программ поддержки агропромышленного комплекса. Занимает лидирующие позиции среди банков по величине уставного фонда и нормативного капитала. Депозитный портфель Белагропромбанка в белорусских рублях составляет почти 20% от всей белорусской банковской системы.

Белоруссия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > belta.by, 11 января 2017 > № 2046025


Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 1 января 2017 > № 2046032

Взносы страховых организаций Беларуси по прямому страхованию и сострахованию в январе-ноябре 2016 года составили Br874,3 млн и выросли по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 18,9%. Об этом БЕЛТА сообщили в Министерстве финансов.

По добровольным видам страхования взносы за 11 месяцев сложились на уровне Br481,1 млн, что на Br93,4 млн больше, чем за январь-ноябрь 2015 года. Страховые взносы по обязательным видам страхования составили Br393,2 млн, что на Br45,5 млн больше.

Удельный вес добровольных видов страхования в общей сумме страховых взносов составляет 55% (за январь-ноябрь 2015 года - 52,7%). Выплаты страхового возмещения и страхового обеспечения в целом по стране составили Br479,4 млн, что на Br54,1 млн больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Уровень страховых выплат в общей сумме страховых взносов за 11 месяцев составил 54,8% (за такой же период 2015 года - 57,8%).

Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 1 января 2017 > № 2046032


Белоруссия > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > belta.by, 1 января 2017 > № 2046021

С 1 января 2017 года во всех платежных терминалах, установленных в организациях торговли (сервиса), должны приниматься для совершения оплаты банковские платежные карточки с магнитной полосой и микропроцессором стандарта EMV и регистрироваться операции с их использованием по соответствующей технологии, а во вновь устанавливаемых платежных терминалах в организациях торговли (сервиса) должны приниматься для совершения оплаты бесконтактные банковские платежные карточки и регистрироваться операции с их использованием по технологии радиочастотной идентификации, сообщает БЕЛТА.

Согласно разъяснениям Национального банка, платежные терминалы, установленные в организациях торговли (сервиса) до 1 января 2017 года и не обслуживающие бесконтактные платежные карточки, не подлежат обязательной замене.

Кроме того, Национальный банк своим рекомендательным письмом обратил внимание банков на необходимость переработки инструкций по обслуживанию держателей карточек, в части оплаты за товары (работы, услуги) не только непосредственно с использованием банковской платежной карточки, но и с использованием ее реквизитов, которые могут быть записаны как на мобильных устройствах покупателя, так и на иных носителях (брелоки, часы и т.п.), и организовать соответствующее обучение работников организаций торговли (сервиса).

Белоруссия > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > belta.by, 1 января 2017 > № 2046021


Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 1 января 2017 > № 2046002

Период параллельного обращения банкнот образца 2000 года и денежных знаков образца 2009 года закончился 31 декабря, сообщает БЕЛТА.

"Таким образом, завершаются основные мероприятия по проведению деноминации официальной денежной единицы - белорусского рубля. С 1 января в качестве единственного платежного средства при наличных расчетах за товары и услуги субъекты хозяйствования будут принимать только банкноты и монеты образца 2009 года", - подчеркнули в управлении информации и общественных связей Национального банка Беларуси.

Старые денежные знаки можно обменять на новые в течение следующих 5 лет без ограничений и взимания комиссионного вознаграждения: с 1 января 2017 года по 31 декабря 2019 года включительно - в Национальном банке, банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Беларуси; с 1 января 2020 года по 31 декабря 2021 года включительно - в Национальном банке. С 1 января 2022 года денежные знаки образца 2000-го станут недействительными.

Решение о проведении деноминации официальной денежной единицы с 1 июля 2016 года было закреплено указом №450 от 4 ноября 2015 года. С 1 июля 2016 года в обращение были выпущены 7 номиналов новых банкнот образца 2009-го - Br5, Br10, Br20, Br50, Br100, Br200 и Br500 и 8 номиналов монет - 1, 2, 5, 10, 20 и 50 копеек, а также Br1 и Br2. С 1 июля по 31 декабря было предусмотрено параллельное обращение банкнот образца 2000 года, а также банкнот и монет образца 2009-го.

Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 1 января 2017 > № 2046002


Зимбабве. Белоруссия. Иран. РФ > Финансы, банки > gazeta.ru, 31 декабря 2016 > № 2024848

Обезьяна поигралась с деньгами

Что происходило с национальными валютами в 2016 году

Анна Комарова

Для многих стран 2016 год стал годом «денежных реформ»: введение суррогатной валюты в Зимбабве, деноминация рубля в Белоруссии и вывод из обращения крупных банкнот в Венесуэле. «Газета.Ru» разбиралась, что происходило с национальными валютами в 2016 году Обезьяны и чего ожидать в 2017 году Петуха.

Россия

12 апреля 2016 года глава ЦБ России Эльвира Набиуллина сообщила о предстоящем введении в оборот новых купюр номиналом 200 и 2000 рублей. Регулятор подчеркивает, что делается это ради удобства россиян. «На наш взгляд, это позволит упростить расчеты граждан за товары и услуги», — пояснила Набиуллина.

По данным Банка России, значительная часть платежей в стране приходится на интервал между 100 и 500 рублями, а также 1000 и 5000 рублей.

Таким образом, существует спрос на купюры промежуточного номинала, которые помогут упростить покупателям расчет в магазинах.

Но глава ЦБ отметила, что выпуск новых купюр никак не повлияет на инфляцию и денежную массу. Более того, эмиссия не потребует специальных затрат. Сейчас ситуация в стране позволяет ввести новые номиналы: экономически данная мера обоснована, когда уровень инфляции находится в пределах 4-6%. По планам Центробанка, к концу будущего года рост цен будет сдержан до 4%.

К тому же новые банкноты 2017 года дадут возможность избавиться от ветхих купюр. Эксперты предвещают: появление обновленных рублей будет сопровождаться массовой добровольной сдачей ветхих денег.

Новые банкноты войдут в оборот уже в 2017 году, а в качестве символов российских регионов были выбраны Дальний Восток и Севастополь.

Правда, пока неизвестно, какой из городов будет размещен на купюре 200 рублей, а какой на 2000 рублей.

Зимбабве

Новыми банкнотами может также похвастаться Зимбабве: в стране впервые с 2009 года приступили к выпуску собственной валюты, от которой когда-то отказались из-за гиперинфляции. Причем для африканской страны это явная необходимость: государство охвачено кризисом ликвидности, из-за чего большая часть госслужащих, в том числе врачей и военных, не получают зарплаты на протяжении нескольких месяцев.

Страна столкнулась с острым дефицитом доллара США, используемого в качестве основной валюты в торговой среде страны. Новая валюта — банкнота-облигация — будет поддерживаться искусственно наравне с долларом США. Первоначальная сумма в $10 млн будет пущена в оборот в банкнотах номиналом $2 и $5.

Начало использования банкнот-облигаций вызвало опасения экономического хаоса, а некоторые аналитики называют введение новой валюты зимбабвийского президента Мугабе «последней ставкой»: в 2008 году инфляция в Зимбабве составила, по официальным данным, 231000000%.

Тем не менее выпуск суррогатной валюты должен будет остановить отток долларов США из страны, а также облегчить нехватку наличности уже в 2017 году.

Белоруссия

4 ноября президент Белоруссии Александр Лукашенко подписал указ «О проведении деноминации официальной денежной единицы Республики Беларусь». Таким образом, до 31 декабря 2016 года в стране произойдет полная замена обращающихся банкнот 2000 года на новые, 2009 года, в соотношении 1:10000.

Теперь 1 белорусский рубль образца 2009 года будет равен 100 белорусским копейкам образца 2009 года. Например, до 1 июля средняя зарплата в республике была 7182900, а после деноминации средняя оплата труда равна 718 руб. 29 коп. В связи с этим в стране произойдет полный перерасчет заработных плат, пенсий, стипендий и цен на товары и услуги.

Причиной деноминации послужила огромная инфляция: по подсчетам, к 2012 году белорусский рубль обесценился на 237595925%.

Большая часть этой суммы пришлась на 1990-е, но и в последние годы инфляция могла составлять более 50% за год. Более того, новая система расчета, безусловно, упростит жизнь белорусов.

Несмотря на то что деноминация белорусской валюты началась с 1 июля 2016 года, завершится процесс лишь в 2017 году: с 1 июля по 31 декабря 2016 года все цены на товары, работы и услуги должны указываться в рублях образца 2000 года и рублях образца 2009 года. При этом ЦБ Белоруссии отмечает, что процесс деноминации носит лишь технический характер и никак не повлияет на покупательную способность белорусского рубля, курс национальной валюты по отношению к иностранным также не коснется сложившегося уровня инфляции. Это самая крупная деноминация за всю историю белорусского рубля.

Иран

Иранские власти одобрили план денежной реформы, в рамках которой национальной валюте предлагается вернуть старое название «туман». Об этом 7 декабря сообщило новостное агентство «Мехр». Однако на смене названия иранцы решили не останавливаться и заодно провести деноминацию: так, один туман будет эквивалентен 10 риалам.

Задуманная властями Ирана денежная реформа может стать еще одним шагом, направленным на упрощение расчетов для жителей страны.

В сентябре иранские банки с разрешения ЦБ страны впервые начали выпуск кредитных карт.

Национальная валюта Ирана называлась туманом до 1930-х годов. Потом в стране прошла денежная реформа, в рамках которой за один туман давалось 10 риалов. Примечательно, что многие иранцы продолжают пользоваться старой терминологией до сих пор.

Венесуэла

В целях борьбы с коррупцией на уходящей неделе правительство Венесуэлы заявило, что власти выведут из обращения купюры с самым высоким номиналом в течение 72 часов для борьбы с контрабандой. Так, из обращения будет выведена примерно половина находящихся в обращении банкнот национальной валюты. При этом у граждан Венесуэлы будет 10 дней для обмена старых банкнот на новые.

Речь идет о крупнейших сейчас купюрах номиналом 100 боливаров, которые на черном рынке стоят лишь $0,03. Стоит отметить, что этот шаг угрожает испортить праздники венесуэльцам, которые и так страдают из-за острой нехватки наличных, гиперинфляции и экономического кризиса.

Вместе с этим власти Венесуэлы намерены закрыть пропускные пункты на границе с Бразилией для борьбы с мафией, сообщает издание El Mundo. Это необходимо для ограничения ввоза партии денежных купюр в 100 венесуэльских боливаров, отметил президент страны Николас Мадуро.

Индия

Для улучшения долгосрочных и экономических перспектив Индии правительство страны тоже пошло на радикальные меры: так, с 8 ноября в Индии изъяты из оборота все банкноты по 500 и 1000 рупий, что примерно составляет $200 млрд.

При этом жители страны обязаны обменять свои старые купюры на новые, иначе они столкнутся с юридическими и налоговыми последствиями, пишет The Wall Street Journal.

По состоянию на конец октября 2016 года наличная денежная масса в обращении в Индии составляла примерно 17,77 трлн рупий (около $260 млрд), из них банкноты номиналом 500 и 1000 рупий составляли около 85% стоимости и около 25% от количества банкнот в обращении. Изъятие купюр также связано с желанием правительства ограничить деятельность фальшивомонетчиков и помешать финансированию террористических группировок.

Помимо этого в экономике Индии теневой сектор на конец 2016 года составлял, по некоторым оценкам, около 30 трлн рупий (около $450 млрд), или до 20% от ВВП Индии. При этом теневой оборот средств, в значительной мере являвшийся наличным, рассматривался правительством как основной источник уклонения от налогов, и реформа стала попыткой вывести эти средства в «белый» оборот для последующего обложения налогами.

Подготовка к реформе велась в секретной обстановке, а объявление об этом повергло в шок не только жителей страны, но и предпринимателей: уже сейчас строительный сектор Индии испытывает трудности.

Зимбабве. Белоруссия. Иран. РФ > Финансы, банки > gazeta.ru, 31 декабря 2016 > № 2024848


Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 30 декабря 2016 > № 2046033

Международные стандарты финансовой отчетности вводятся в Беларуси с 1 января 2017 года. Это предусмотрено совместным постановлением Совета Министров и Национального банка от 30 декабря 2016 года №1119/35, сообщили корреспонденту БЕЛТА в пресс-службе белорусского правительства.

Согласно документу, с 1 января 2017 года на территории Беларуси в качестве технических нормативных правовых актов вводятся Международный стандарт финансовой отчетности (IFRS) 9 "Финансовые инструменты" и Международный стандарт финансовой отчетности (IFRS) 16 "Аренда".

Кроме того, вводятся следующие документы стандартов финотчетности: "Учет приобретений долей участия в совместных операциях (Поправки к Международному стандарту финансовой отчетности (IFRS) 11)", "Разъяснение допустимых методов амортизации (Поправки к Международному стандарту финансовой отчетности (IAS) 16 и Международному стандарту финансовой отчетности (IAS) 38)", "Сельское хозяйство: плодовые культуры (Поправки к Международному стандарту финансовой отчетности (IAS) 16 и Международному стандарту финансовой отчетности (IAS) 41)", "Метод долевого участия в отдельной финансовой отчетности (Поправки к Международному стандарту финансовой отчетности (IAS) 27)" и другие.

Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 30 декабря 2016 > № 2046033


Белоруссия > Агропром. Финансы, банки > ved.gov.ru, 30 декабря 2016 > № 2036486

В соответствии с Указом от 28.12.2016 № 496 их долги перед банками на сумму почти 286 млн. долл. США передаются Миноблисполкому, а затем будут взыскиваться в течение 6 лет.

Минскому облисполкому поручено до 1 января 2017 г. осуществить эмиссию облигаций, номинированных в долларах США, на сумму долгов 6 участников холдинга «Мясомолпром» по кредитам, полученным от Беларусбанка и Белагропромбанка на сумму 571,3 млн. BYN (в эквиваленте). Облигации выпускаются на 6 лет с выплатой процентного дохода в размере 7% годовых. За средства, полученные от эмиссии этих бумаг, облисполкому придется приобрести по договорам уступки требования долги предприятий холдинга и права залогодержателя на их имущество, находящееся в залоге у банков. При этом оговаривается, что приобретение таких долговых активов «осуществляется на основании разработанных участниками холдинга бизнес-планов их развития на срок полного исполнения обязательств по кредитным договорам».

Также Минскому облисполкому предписано погашать данные облигации равными долями ежеквартально, начиная с I квартала 2018 г. Проценты будут выплачиваться ежемесячно в долларах в размере 5,5% годовых за счет областного бюджета, а еще 1,5% – а счет средств республиканского бюджета, передаваемых в виде субвенций в консолидированный бюджет Минской области в белорусских рублях по официальному курсу Нацбанка на дату уплаты процентного дохода. Соответствующие субвенции консолидированному бюджету Минской области и расходы будут закладываться в республиканский бюджет на весь период погашения облигаций. Таким образом, вместо проблемных долгов в балансах банков появятся вполне солидные финансовые инструменты.

Участники холдинга будут погашать данные долги, начиная с 1 января 2018 г. ежеквартально равными долями с ежемесячной уплатой процентов начиная с 1.01.2017 г. в размере, устанавливаемом Минским облисполкомом, но не менее 4% годовых. Полное погашение должно завершиться не позднее 31 декабря 2021 г. В случае неисполнения участниками холдинга этих обязательств, деньги будут взыскиваться с них в бесспорном порядке с начислением на сумму просроченной задолженности повышенных процентов в размере 1/360 ставки рефинансирования Нацбанка на дату образования просроченной задолженности, за каждый день просрочки.

Условие оказания участникам холдинга такой господдержки – достижение ими ежегодно доведенных показателей по темпам роста производительности труда и рентабельности продаж.

Напомним, холдинг «Мясомолпром» был создан в 2012 г. В его состав вошли КУП «Миноблмясомолпром» (управляющая компания), а также 12 ОАО столицы и Минской области. Предполагалось, что создание холдинга позволит максимально сконцентрировать «в одних руках» функции управления, финансовые, производственные и иные ресурсы предприятий Минской области, выступать единым «пулом» на внутреннем и внешнем рынках. Для этого был придуман общий бренд «Stelland». Однако оказалось, что вертикальная интеграция предприятий еще не гарантирует финансового успеха. Теперь долги управляющей компании и 5 ОАО («Здравушка-милк», Минский и Слуцкий мясокомбинаты, Молодечненский молочный и Слуцкий сыродельный комбинаты) приходится реструктуризировать и перекладывать на областной бюджет.

Экономическая газета

Белоруссия > Агропром. Финансы, банки > ved.gov.ru, 30 декабря 2016 > № 2036486


Казахстан. Армения. Белоруссия. РФ > Финансы, банки > dknews.kz, 28 декабря 2016 > № 2041711 Дмитрий Забелло

В направлении общего рынка

Дмитрий ЗАБЕЛЛО, председатель правления Банка ВТБ (Казахстан)

Нам очень близка тема интеграционных процессов в рамках ЕАЭС, так как банк является частью Группы ВТБ, представленной во всех странах-участницах Союза, кроме Киргизской Республики.

Я уверен, что работа, которую проводит ЕЭК по вопросам экономического сотрудничества, а также движение в направлении общего рынка и экономического пространства в рамках ЕАЭС может принести значительную выгоду для всех участников Союза.

30 ноября 2016 года был одобрен проект распоряжения Высшего Евразийского экономического совета «О разработке Концепции формирования общего финансового рынка Евразийского экономического союза». Предполагается, что по итогам саммита ЕАЭС на уровне президентов стран Союза, правительствам и национальным банкам государств – членов ЕЭС совместно с ЕЭК будет поручено разработать Концепцию формирования общего финансового рынка ЕАЭС. Утверждение этого документа станет важным фактором углубления финансовой интеграции государств Союза и создания условий для их устойчивого развития.

Что может дать интеграция игрокам финансового поля каждой из стран-участниц? В первую очередь, конечно, здоровую конкуренцию, которая будет стимулировать развитие отрасли. В договоре о создании ЕАЭС указано, что необходимо создать условия для взаимного признания лицензий в банковском и страховом секторах. А также – в секторе услуг на рынке ЦБ, выданных уполномоченными органами одного государства-члена, на территориях других государств-членов. Кроме того, предполагается обеспечение гарантированной и эффективной защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.

Это говорит о том, что в первую очередь положительный эффект от интеграции заметят клиенты банков и страховых компаний, которым, в условиях конкурентной среды, финансовые институты будут предлагать усовершенствованные, выгодные продукты.

Интеграция финансового блока – это закономерный процесс при объединении других сфер экономики, которые обслуживают банки. Но нужно понимать, что процесс подготовки документарной базы и решения бюрократических процедур займет не один год, ведь необходимо учесть пожелания всех игроков рынка, подготовить общие правила игры, подвести законодательную базу. Государства – члены ЕАЭС взяли на себя обязательство сформировать общий финансовый рынок в банковской и страховой сферах, а также на рынке ценных бумаг к 2025 году. Думаю, до этого срока и будет продолжаться подготовительный процесс. Конечно, решение проблем, которые поднимает ЕЭК в рамках интеграционных процессов, участникам локальных рынков дается с большим трудом. Но, несмотря на сложность ситуации, в которой происходит диалог, у всех должно присутствовать понимание общей цели – процветание наших государств.

В 2016 году Национальный банк РК провел смягчение денежно-кредитной политики после существенного повышения процентных ставок в конце прошлого года на фоне всплеска инфляции. С начала года НБ РК снизил ключевую процентную ставку с 17% до 12%. Такое решение свидетельствует о намерении регулятора продолжать политику по снижению ставок заимствований в экономике, снижению волатильности и сохранению стабильности на краткосрочных денежных рынках.

В результате предпринятых мер наблюдается снижение уровня долларизации вкладов в иностранной валюте. Скорее всего, политика регулятора будет и дальше направлена на повышение привлекательности национальной валюты, сконцентрируется на обеспечении более высокой доходности тенговых инструментов, по сравнению с валютными, и расширении инструментов предоставления банкам тенговой ликвидности.

В планы нашего банка на 2017 год обозначена максимальная поддержка текущего бизнеса, за счет предоставления более качественных услуг, при умеренном риск-аппетите.

Мы надеемся, что 2017 год будет особенным для Казахстана. Крупные международные события – ЭКСПО и Универсиада привлекут к нашей стране внимание миллионов жителей планеты. И это отлично, ведь у казахстанцев есть опыт, которым можно делиться с миром и гордиться! За 25 лет независимости страна накопила солидный багаж успешно реализованных проектов. Это: отказ от ядерного оружия; рост ВВП почти в 8 раз; экономическая мощь Казахстана вдвое превышает совокупный объем экономик всех стран Центральной Азии; сформирован благоприятный инвестиционный климат и многое, многое другое. Уверен, наступающий год, принесет новые поводы для гордости своей страной!

В канун торжества принято подводить итоги, подбивать бюджеты и планировать. Пусть этот процесс доставляет всем казахстанцам только положительные эмоции! Пусть доходы начнут значительно превышать расходы, а планы превратятся в реализованные проекты!

Вступайте в новый 2017 год с новыми финансовыми возможностями, идеями и впечатлениями!

Казахстан. Армения. Белоруссия. РФ > Финансы, банки > dknews.kz, 28 декабря 2016 > № 2041711 Дмитрий Забелло


Белоруссия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 22 декабря 2016 > № 2028626 Рафал Ющак

Рафал Ющак: Для нас клиент — это не строка в Exсel

Белорусский Альфа-Банк запустил цифровой банк INSYNC.BY

В начале декабря в Минске белорусский Альфа-Банк презентовал свой новый цифровой банк INSYNC.BY. В мире аналогов не существует, рассказали в банке. Впрочем, никто не говорит о том, что цифровые банки должны быть похожи — каждый из них предполагает свои особенности, которые с годами только «наворачиваются». Меняется мир, и это же требуется от банков. «Для нас клиент — это не строка в Exсel», - отметил управляющий директор ЗАО «Альфа-Банк» Рафал Ющак, презентуя цифровой банк. По его словам, сегодня банк должен стать чутким, интерактивным, персональным и инициативным. Именно поэтому INSYNC.BY — не очередное приложение или альтернативный канал связи, а по-настоящему новый мобильный банк. По сути, отделение банка переместилось прямо в смартфон клиента, а все операции можно делать удаленно.

В чем уникальность белорусского продукта цифровой революции, когда ежедневно в Европе едва ли не каждый день появляется новый цифровой банк? В приложении имеется удобное управление своим банком, платежами и переводами в стиле Drag&Drop, плюс персональный рабочий стол. А открыть счет можно по номеру телефона, фамилии, имени и скану паспорта. Привязанная к счету премиальная платежная карта доставляется клиенту в любое указанное место. Бонусом для клиентов разработчики предусмотрели возможность обмена белорусского рубля на доллар и наоборот, по лучшему курсу. Первоначально для всех новых пользователей лимит по обмену составляет $300 в месяц, но можно увеличить эту сумму, просто оплачивая покупки «новенькой» картой, привязанной к INSYNC.BY. В итоге каждый потраченный доллар по карте увеличит доступный лимит на такую же сумму. Для продвинутых пользователей этот лимит увеличится до $1500 в месяц. Но если клиент не использовал лимит, то может его сконвертировать в cashback, который составляет 0,5%. Такие «фишки» уже внедрил белорусский Альфа-Банк в свой INSYNC.BY.

Отмечается, что все операции в приложении бесплатные, в том числе перевод между своими счетами, перевод в пользу других частных клиентов Альфа-Банка, открытие новых счетов. Комиссия взимается только при перечислении средств на банковский счет, открытый в другом банке, или на счет в пользу компании или предпринимателя в Альфа-Банке.

INSYNC.BY еще и защищен от взлома и утечки конфиденциальных данных. Владелец может использовать шестизначный PIN-код, графический ключ или отпечаток пальца.При этом создатели приложения сознательно отказались от идеи сложных логинов и паролей, чтобы не усложнять жизнь пользователям. Более того, разработчики предоставили пользователю возможность выбрать, для каких операций он хочет использовать двухфакторную аутентификацию.

Рассказывая о преимуществах нового цифрового решения, Рафал Ющак рассказал, что с помощью приложения перевести деньги очень легко, а его высокая защищенность зависит исключительно от самого пользователя. При этом стать клиентом достаточно скачать INSYNC.BY на свой смартфон в Google Play и AppStore.

В банке согласны, что традиционные банки сегодня все одинаковые и им нужно запускать новые способы взаимодействия с клиентом, интуитивно понятные продукты, которые будут всегда и везде с клиентом. Что, собственно, и сделала команда Альфа-Банка в Беларуси.

Белоруссия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 22 декабря 2016 > № 2028626 Рафал Ющак


Белоруссия > Финансы, банки > akm.ru, 20 декабря 2016 > № 2015005

Белоруссия планирует продать миноритарный пакет Беларусбанка. Об этом в интервью Рейтер сообщил премьер-министр Андрей Кобяков.

Этой весной Минск пообещал приватизировать до 25% крупнейшего в стране Беларусбанка, который контролирует более 40% банковских активов в стране.

"Мы заинтересованы в том, чтобы в белорусскую банковскую систему пришёл сильный, стратегический инвестор, именно из западных банков, - сказал А.Кобяков. - Это в определённой степени позволит сбалансировать ситуацию".

По словам А.Кобякова, правительство не устанавливало конкретных сроков приватизации, однако рассчитывает, что продажа может произойти в течение 1-2 лет.

В банковской системе Белоруссии представлены российские Сбербанк, Альфа-банк, ВЭБ, Газпромбанк и ВТБ, в то время как западные банки представлены лишь австрийским Raiffeisen.

Белоруссия > Финансы, банки > akm.ru, 20 декабря 2016 > № 2015005


Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 20 декабря 2016 > № 2010350

Беларусь заинтересована в продаже миноритарного пакета акций Беларусбанка стратегическому инвестору из числа западных банков. Об этом заявил премьер-министр Беларуси Андрей Кобяков в интервью агентству "Рейтер", сообщает БЕЛТА.

"Мы заинтересованы в том, чтобы в белорусскую банковскую систему пришел сильный, стратегический инвестор именно из западных банков, - подчеркнул руководитель правительства. - У нас хорошо представлены в банковской системе российские банки, банки ряда других государств, и мы полагаем, что нам нужно иметь хорошего инвестора именно из западных банков. Это в определенной степени позволит сбалансировать ситуацию".

Беларусь уже ведет переговоры с претендентами на покупку пакета акций Беларусбанка, в том числе с известным венгерским банком. "Но это пока не говорит о том, что мы окончательно определились. Работа только начинается. Пока есть только намерение... будет конкурсная процедура, и мы рассчитываем, что это будет стратегический инвестор, - сказал он. - Я не исключаю, что это может быть и венгерский банк".

По словам премьер-министра, правительство не устанавливало конкретных сроков приватизации, однако рассчитывает, что продажа может произойти в течение 1-2 лет.

Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 20 декабря 2016 > № 2010350


Белоруссия. Весь мир > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > fondsk.ru, 19 декабря 2016 > № 2021142

Республика Беларусь и МВФ

Валентин КАТАСОНОВ

Как я уже писал, долговая нагрузка на экономику Республики Беларусь в истекающем году значительно возросла. Вот свежие оценки Всемирного банка: на 1 октября 2016 года государственный долг РБ составил 48% ВВП, а всего три года назад этот показатель был ещё на уровне 28 % ВВП. С учетом таких тенденций в прошлом году активизировалась работа РБ по получению кредита от Международного валютного фонда с целью рефинансирования растущих валютных долговых обязательств.

Несколько подробнее о взаимоотношениях. История отношений РБ и МВФ началась с 10 июля 1992 года, когда Республика Беларусь стала членом МВФ. Первоначально её квота в МВФ составляла 280,4 млн. СДР (специальные права заимствования), впоследствии она была увеличена до 386,4 млн. СДР. Это очень скромная квота - всего 0,16% капитала Фонда (для сравнения: у США она на два порядка больше).

Взаимодействие РБ с МВФ можно разделить на три этапа.

Первый этап – с 1992 по 2000 г. В этот период Белоруссия получила от МВФ около 300 млн. долл. (по линии Фонда системных трансформаций – 217,2 млн. долл.; по механизму "стенд-бай" – 77,4 млн. долл.). К февралю 2005 года Республика Беларусь полностью погасила указанные кредиты МВФ.

Второй этап – с 2001 по 2010 г. В конце указанного десятилетия РБ обратилась в Фонд за новым кредитом "стенд-бай". 12 января 2009 года совет директоров МВФ одобрил программу, призванную поддержать стабильность на валютном рынке, обеспечить большую устойчивость финансовой системы, избежать кризиса платежного баланса, а также предотвратить рецессию. Срок программы - 15 месяцев, под неё был выделен кредит на сумму 2,46 млрд. долл. Впоследствии были скорректированы новые параметры программы и, в соответствии с запросом белорусской стороны, увеличен общий объем финансирования до 3,46 млрд. долл. Реализация программы завершилась в 2010 году.

Третий этап начался с 2011 года и продолжается по настоящее время. Отношения между РБ и Фондом находились до недавнего времени в замороженном состоянии. Правительство Белоруссии не обращалось за новыми кредитами, а Фонд ограничивался достаточно формальными визитами своих экспертов в РБ и подготовкой отчётов об экономическом положении страны и экономической политике белорусского государства (так называемый постпрограммный мониторинг). Было несколько технических миссий Фонда, которые завершались подготовкой рекомендаций в области экономической и денежно-кредитной политики, банковского надзора, организации финансовой отчётности предприятий по международным стандартам. Они носили рекомендательный характер.

В более практическую плоскость отношения РБ и Фонда перешли в прошлом году, когда белорусское правительство на фоне начавшегося потепления отношений Минска с Западом начало предметно обсуждать с МВФ новую программу. Вопрос взял под свой контроль Александр Лукашенко. Будучи в Нью-Йорке в сентябре 2015 года, А. Лукашенко провёл переговоры с главой МВФ Кристин Лагард. Как отмечали белорусские СМИ, президенту РБ удалось донести главное: Белоруссия – государство социально-ориентированное, к нему нельзя подходить с традиционными шаблонами «рыночной экономики». 7 ноября 2015 г. президент Александр Лукашенко специально встретился с главой миссии МВФ по Беларуси Питером Долманом и ещё раз обратил его внимание на белорусскую специфику: «Мы не намерены ломать ту схему социального государства, которая нами выработана… А все остальное, что вы предлагаете, абсолютно реализуемо в нашем государстве. Поэтому мы готовы в этом направлении с вами продолжить работу. Единственная просьба: если вы пойдете на сотрудничество с нами, и мы о чем-то договоримся, чтобы мы не растягивали сроки».

В итоге в предварительном порядке удалось согласовать основные параметры кредита Фонда: сумма – 3 млрд. долл. США; процентная ставка – 2,28%; срок использования (погашения) – 10 лет. Условия кредита действительно выгодные - на фоне тех кредитов, которые Фонд выдавал и выдаёт другим странам.

Все последовавшие за ноябрьской (2015 г.) миссией Фонда переговоры были сосредоточены уже не на финансовых условиях кредита, а программе реформ, политических и социальных условиях, которые должно принять на себя правительство РБ.

По итогам ноябрьской миссии МВФ Александр Лукашенко в конце прошлого года провел совещание правительства, на котором ещё раз расставил акценты, касающиеся позиции РБ по программе Фонда: «Все, что предлагается – это разумно, рано или поздно нам придется реализовывать. Но вопрос один - когда, в какие сроки, и, самое главное, какие в результате этого будут последствия. Это – первое. Второе, я хочу, чтобы в правительстве и Национальном банке прекрасно понимали мою позицию. Дело здесь не в популизме. Но я еще раз подчеркиваю: резать по живому, неизвестно зачем, в угоду кому-либо я не собираюсь. Мы пойдем только на те, как вы их называете, реформы (это даже не реформы, это нормальное функционирование государства), так вот, мы пойдем только на совершенствование того, что у нас есть. Только тогда пойдем, когда будем уверены, что в результате, к примеру, повышения тарифов на ЖКХ, люди будут в состоянии заплатить по счетам. Если это приватизация, мы должны быть уверены, что это будет приватизация честная, чистая, открытая и, самое главное, - конкурентная, везде должна быть конкуренция, в том числе при приватизации того или иного предприятия. Мы должны действовать в интересах собственного народа. Если в МВФ нас не поддержат и не поймут, в этом нет трагедии. Будем дальше с ними работать или не работать вообще, главное - это наш народ и наше государство. Из этого мы должны исходить».

Анализ белорусской прессы годовой давности показывает, что далеко не все эксперты приветствовали возможное заключение нового соглашения с Фондом. В частности, приводилось немало примеров из практики МВФ, когда страну цепляли на «крючок» финансово очень выгодными кредитами, но при этом разрушали национальную экономику по рецептам так называемого вашингтонского консенсуса (набор реформ, включающий приватизацию государственной собственности, отказ государства от планирования экономики, введение свободно плавающего курса национальной валюты, полное открытие страны для транснациональных корпораций, придание центральному банку статуса «независимой» организации, сворачивание государственных социальных программ, либерализация цен и тарифов на услуги жилищно-коммунального хозяйства и т.п.).

И хотя Александр Лукашенко специально подчеркнул, что РБ не пойдет на демонтаж социального государства, надо иметь в виду, что сама конструкция белорусского социального государства за четверть века сильно расшаталась. Некоторые, казалось бы, «несущественные новации», привнесенные в эту конструкцию по рекомендациям Фонда, могут вообще данную конструкцию обвалить. Даётся анализ того, что программа Фонда 2009-2010 гг. (под которую Белоруссия получила около 3,5 млрд. долл.) в долгосрочном плане экономику страны лишь ослабила. И вот что удивительно. С одной стороны, жизнь в Белоруссии сегодня для простого человека становится более тяжёлой (в этом году ожидается падение ВВП страны), но, с другой стороны, многие граждане Белоруссии (это показывают опросы общественного мнения) настороженно относятся к идее получения нового кредита Фонда. Особенно граждан тревожат два аспекта возможной новой программы Фонда: повышение тарифов ЖКХ и повышение пенсионного возраста.

Первоначально стороны определили срок возможного окончательного решения по кредиту и программе – конец первого квартала 2016 года. Однако 2016 год кончается, а окончательной договорённости с МВФ нет. Минск всё-таки боится попасть в мышеловку Международного валютного фонда.

Отчасти затянувшаяся пауза в переговорах может быть объяснена тем, что Белоруссии удалось в конце первого квартала 2016 года договориться о получении кредита от Евразийского фонда стабилизации и развития (ЕФСР - финансовый институт Евразийского экономического союза). 25 марта Совет ЕФСР одобрил «выделение финансовых ресурсов на сумму 2 млрд долларов США в поддержку мер экономической политики и структурных преобразований правительства и Национального банка Республики Беларусь на 2016-2018 годы». Сообщалось также, что заём будет предоставлен отдельными траншами, каждый сроком 10 лет, включая пятилетний льготный период. Финансовые условия кредита ЕФСР сопоставимы с теми, которые предложил МВФ в конце прошлого года. А вот условия самой программы ЕФСР для Республики Беларусь гораздо более приемлемы, они действительно не ломают конструкцию социального государства. Всего запланировано шесть траншей кредита (два в нынешнем году, три в следующем и один в 2018 году). Запланированные на 2016 год 800 млн. долл. уже получены. До конца года Минск рассчитывает получить одобрение от ЕФСР на перечисление в начале следующего года третьего транша.

Как представляется, Минск начал тянуть переговоры с МВФ ещё и потому, что у него выросли надежды на замещение кредита Фонда китайскими кредитами. Важной вехой на китайском направлении стал для Минска визит Александра Лукашенко в КНР (28-30 сентября 2016 г.). Между прочим, Минск по завершении действия программы МВФ 2009-2010 гг. сумел взять достаточно длительную паузу в дальнейших отношениях с Фондом потому, что добился в 2010 году открытия кредитной линии от Китая на сумму 15 млрд. долл. Кстати, тогда масштабная финансовая помощь Пекина помогла Лукашенко одержать убедительную победу на президентских выборах. В уходящем году Лукашенко также пытался повторить успех 2010 года и получить от Пекина новую кредитную линию. Достигнута принципиальная договорённость на получение китайских кредитов на сумму 10 млрд. долл., в том числе 3 млрд. долл. – на льготных условиях. Как видим, суммы китайских кредитов в разы превышают те суммы, которые Минск может получить от МВФ или ЕФСР. Однако у китайских кредитов есть важная особенность – они являются связанными, их нельзя использовать для рефинансирования растущих обязательств РБ по международным займам и кредитам. Пекин предлагает Минску не живые деньги, а обязательства оплатить поставки китайских товаров в Белоруссию. Такие кредиты увеличивают дисбаланс китайско-белорусской торговли. Так, в 2015 году экспорт РБ в КНР составил 800 млн. долл., а импорт – 2,4 млрд. долл.

Китайские связанные кредиты отнюдь не способствуют развитию национальной промышленности. Белорусские предприятия, не выдерживая конкуренции с китайскими товарами, вынуждены закрываться или сворачивать производство. А вот покрывать свои обязательства по китайским связанным кредитам Минску придется живыми деньгами (вернее, долларами и иной иностранной валютой). А это очень проблематично: в настоящее время экспортная выручка белорусских предприятий-должников не сопоставима с их валютными обязательствами перед Китаем. Поэтому велика вероятность того, что Белоруссии придётся расплачиваться по китайским кредитам капиталом и активами отечественных предприятий. Между прочим, китайский капитал приходит в Белоруссию не только в виде кредитов, но и прямых инвестиций. За 2001-2015 гг. приток китайских прямых инвестиций в Белоруссию увеличился в пять раз. Дальнейшее кредитно-инвестиционное сотрудничество РБ с КНР грозит тем, что белорусская экономика окажется под контролем китайского капитала.

С учетом сказанного оказывается, что наиболее приемлемыми с точки зрения экономической и социальной стабильности и безопасности для Белоруссии оказываются кредиты ЕФСР (по сравнению с кредитами МВФ и Китая). Однако кредитов ЕФСР недостаточно для того, чтобы с их помощью покрывать растущие финансовые обязательства РБ по ранее полученным кредитам и займам.

Белоруссия. Весь мир > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > fondsk.ru, 19 декабря 2016 > № 2021142


Белоруссия. Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > belta.by, 19 декабря 2016 > № 2010338

Представительство Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР) в Беларуси рассматривает возможность поддержки 21 проекта более чем на $670 млн. Об этом сообщил руководитель представительства АО "ЭКСАР" в Беларуси Виктор Доронкевич на форуме "Группа РЭЦ в Республике Беларусь: результаты и перспективы продвижения экспортных проектов и инвестиций", передает корреспондент БЕЛТА.

Основными приоритетами руководитель представительства назвал энергетику, инфраструктурные проекты, сферу производства высокотехнологичной продукции. "В ЭКСАР благодаря нашей работе в Беларуси появилось более 40 новых клиентов. В настоящий момент у нас находится на рассмотрении 21 проект на общую сумму более $670 млн", - отметил Виктор Доронкевич.

Представительство ЭКСАР в Беларуси предоставляет клиентам ряд услуг, в том числе информирование о возможностях и предложениях ЭКСАР, консультирование и обучение клиентов, которые являются партнерами и покупателями продукции российских производителей, предварительное структурирование сделок, их подготовку и сопровождение. "На первоначальном этапе деятельности мы видели доведение информации о новых возможностях программы страхования, которая динамично развивается в России. Несмотря на то, что программа создана для поддержки российского экспорта, для белорусских предприятий она также содержит определенные преимущества", - пояснил Виктор Доронкевич. В первую очередь это возможность привлечения кредитных ресурсов на длительные сроки по льготной ставке.

Белоруссия. Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > belta.by, 19 декабря 2016 > № 2010338


Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 16 декабря 2016 > № 2010291

Национальный банк Беларуси утвердил перечень памятных монет, которые будут выпущены в 2017 году. Соответствующее решение содержится в постановлении правления Нацбанка №613 от 13 декабря, сообщает БЕЛТА.

Так, в канун 2017 года в продолжение серии "Кітайскі каляндар" будет выпущена памятная монета "Год Сабакi".

В 2017 году будет широко отмечаться 500-летие выхода Библии Франциска Скорины. В связи с этим событием Национальный банк продолжит выпуск памятных монет серии "Шлях Скарыны". В 2015-м была выпущена памятная монета "Шлях Скарыны. Полацк", а в 2016 году выпущены в обращение три монеты: "Шлях Скарыны. Кракаў", "Шлях Скарыны. Падуя" и "Шлях Скарыны. Венецыя". В 2017 году увидят свет памятные монеты "Шлях Скарыны. Вільня" и "Шлях Скарыны. Прага".

В Нацбанке подчеркнули, что в Беларуси уже стало традицией выпускать памятные монеты, посвященные Птице года, которую определяет общественное объединение "Ахова птушак Бацькаўшчыны". В 2017 году такой птицей будет хохлатый жаворонок.

Серия "Адроджаныя расліны" продолжится выпуском памятных монет "Дуброўка скальная". Серию "Помнікі архітэктуры Беларусі" планируется пополнить памятной монетой "Троіцкі касцёл са званіцай. Чарнаўчыцы", а серию "Беларускія народныя легенды" - "Легенда пра пчалу". Продолжится и выпуск памятных монет серии "Дети рисуют монеты".

Также будут выпущены монеты "Беларуская міліцыя. 100 год", "Мiнск. 950 гадоў", "Чэмпіянат свету па лыжных відах спорту 2017 года. Лахці".

Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 16 декабря 2016 > № 2010291


Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 15 декабря 2016 > № 2010306

Банки должны будут принимать от субъектов хозяйствования деньги образца 2000 года и после 31 декабря 2016 года. Особенности приема банками наличных денег от субъектов хозяйствования изложены в письме Национального банка коммерческим банкам, сообщает БЕЛТА.

С 1 июля по 31 декабря 2016 года включительно денежные знаки образца 2000 года и денежные знаки образца 2009 года находятся в параллельном обращении и обязательны к приему при всех видах платежей без ограничений. В течение указанного периода организации торговли (сервиса) обязаны принимать к оплате денежные знаки образца 2000 года и денежные знаки образца 2009 года и могут выдавать ими сдачу.

Субъекты хозяйствования самостоятельно в письменной форме определяют порядок и сроки сдачи наличных денег в обслуживающий банк. При этом субъекты хозяйствования сдают наличные деньги в банки в соответствии с установленными ими сроками как ежедневно, так и один раз в несколько дней или один раз в месяц.

Таким образом, после 31 декабря 2016 года в составе наличных денег, сдаваемых субъектами хозяйствования в обслуживающие банки, могут присутствовать денежные знаки образца 2000 года. "В связи с изложенным банкам необходимо обеспечить прием от субъектов хозяйствования наличных денег, в том числе денежных знаков образца 2000 года, сдаваемых ими после 31 декабря 2016 года, в соответствии с установленными сроками сдачи наличных денег", - говорится в письме.

Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 15 декабря 2016 > № 2010306


Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 15 декабря 2016 > № 2010287

Белорусы в III квартале текущего года получили $168,6 млн личных переводов из-за границы, что на 3,3% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2015-го, сообщили БЕЛТА в Национальном банке.

Чистая оплата труда (минус выплаченные подоходные налоги) составила $94,4 млн, увеличившись по сравнению с III кварталом прошлого года на 4,8%. Денежные переводы работающих составили $63,3 млн, став меньше по сравнению с аналогичным периодом минувшего года на 8,5%.

За границу в III квартале белорусами было отправлено $27,9 млн личных переводов, или на 23,1% меньше по сравнению с III кварталом 2015 года. Чистая оплата труда составила $4,5 млн, денежные переводы работающих - $11,2 млн.

Как пояснили в Нацбанке, личные переводы определяются как сумма текущих и капитальных трансфертов в денежной или натуральной форме между домашними хозяйствами-резидентами и домашними хозяйствами-нерезидентами, плюс оплата труда работников (без учета налогов и отчислений на социальные нужды, выплаченных в стране найма), минус расходы на транспорт и поездки, связанные с работой за границей. Иными словами, личные переводы включают все трансферты между домашними хозяйствами и чистую оплату труда работников-нерезидентов

Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 15 декабря 2016 > № 2010287


Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 14 декабря 2016 > № 2010316

Широкая денежная масса в Беларуси, которая включает наличные деньги в обращении, средства населения и предприятий на счетах в банках, на 1 декабря составила Br34,025 млрд, увеличившись по сравнению с показателем на 1 ноября на 4,1%. Такие данные размещены на сайте Национального банка Беларуси, сообщает БЕЛТА.

Объем наличных денег в обороте (денежный агрегат M0) за ноябрь увеличился до Br1,643 млрд, или примерно на 1,1%.

Активная рублевая денежная масса - денежный агрегат M1, который включает наличные деньги в обороте и переводные депозиты в национальной валюте (средства на текущих рублевых счетах, вклады до востребования в рублях, иные счета в рублях), - в ноябре увеличилась на 15,8% и составила Br5,201 млрд.

Денежный агрегат М2 (денежная масса в национальном определении), который включает агрегат М1 и другие (срочные, условные) депозиты в национальной валюте, на 1 декабря сложился на уровне Br10,557 млрд, увеличившись за ноябрь на 11,09%.

Объем ценных бумаг, выпущенных банками (вне банковского оборота) в национальной валюте, за ноябрь вырос до Br173,2 млн, или на 20,8%.

Рублевая денежная масса (денежный агрегат М2*), которая кроме агрегата М1 включает другие (срочные, условные) рублевые депозиты, средства населения и юрлиц в рублевых ценных бумагах, на 1 декабря составила Br10,731 млрд и увеличилась за прошлый месяц на 11,2%.

Объем ценных бумаг, выпущенных банками (вне банковского оборота) в иностранной валюте, за ноябрь вырос до Br2,124 млрд, или на 12,7%.

Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 14 декабря 2016 > № 2010316


Белоруссия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > fondsk.ru, 14 декабря 2016 > № 2006643

Внешний долг Беларуси: красная черта может быть пересечена уже в уходящем году

Валентин КАТАСОНОВ

Уделяя внимание проблемам внешнего долга стран дальнего зарубежья, таких как США, Греция, Аргентина, важно не выпускать из поля зрения долговую ситуацию ближайших соседей России, с которыми она связана тесными торгово-экономическими отношениями. Среди таких стран – Республика Беларусь. Я хотел бы предложить краткий обзор экономического положения Белоруссии в части, касающейся её внешнего долга, особенно внешнего государственного долга. Представление об этой стороне экономики Белоруссии поможет лучше понять некоторые процессы, протекающие в союзном России государстве.

Относительный уровень внешнего долга Республики Беларусь и расходов по его обслуживанию (% к ВВП).

 

2001*

2009*

2015**

Валовой внешний долг

16,0

24,9

62,4

Государственный внешний долг

3,5

5,9

21,1

Прочие внешние долги

12,5

19,0

41,3

Обслуживание валового внешнего долга***

5,6

10,7

16,1

Обслуживание государственного внешнего долга***

1,0

0,5

5,5

Обслуживание прочих внешних долгов***

4,6

10,2

10,6

* На 1 января

** На 1 октября

*** Выплата процентов и погашение основной суммы долга за предыдущие двенадцать месяцев.

Источник: myfin.by

В таблице под государственным внешним долгом понимаются долги по заимствованиям центральных органов государственного управления (прежде всего, Минфина Республики Беларусь). На 1 октября 2015 г. доля такого долга в совокупном внешнем долге страны была равна одной трети (33,9%).

В состав прочих внешних долгов страны входят: 1) обязательства Национального банка Республики Беларусь по внешним займам (4,6% совокупного внешнего долга); 2) долги банковской системы страны (17,3%); 3) задолженность нефинансовых предприятий и организаций (44,2%). Последний вид внешней задолженности выглядит весьма пёстро. Это не столько обязательства по внешним займам и кредитам, сколько текущая задолженность промышленных предприятий за сырьё, комплектующие и энергоносители, а также непогашенная задолженность торговли по импортным товарам; сюда же включаются прямые иностранные инвестиции в белорусские предприятия и организации. Учитывая, что в капитале многих предприятий и организаций Республики Беларусь государство имеет частичное или 100-процентное участие, значительная доля совокупного внешнего долга Белоруссии – это фактически государственные обязательства. Национальный банк Республики Беларусь также является государственной организацией.

Новые внешние заимствования Белоруссии имеют два основных способа использования: 1) погашение обязательств по ранее полученным внешним займам и кредитам; 2) финансирование экономического развития страны. В 2015 году Республикой Беларусь было получено государственных кредитов и займов из-за рубежа на сумму 2 миллиарда 173 млн. долларов. В том числе (в долларовом эквиваленте):

- от правительства и банков РФ - в общей сложности 1 миллиард 572 млн.;

- от банков Китая – 528 млн.;

- от Всемирного банка – 73 млн.

Основная часть китайских кредитов носила связанный характер, то есть они предоставлялись на закупку китайских товаров и финансирование проектов с участием КНР. Кредиты Всемирного банка выделены для финансирования строительства объектов инфраструктуры. Российские кредиты и займы частично имеют связанный характер, частично могут использоваться для обслуживания долгов по ранее полученным кредитам и займам. К сожалению, с каждым годом всё большая часть всех получаемых новых займов и кредитов идёт на рефинансирование и обслуживание ранее взятых средств, а часть, предназначенная для развития экономики, быстро сокращается. В мировой практике такую ситуацию называют долговой ловушкой.

В 2015 году Белоруссией было погашено и обслужено государственных займов на общую сумму 2.016 млн. долл. Эта сумма включала (млн. долл.): 1) погашение первого выпуска отечественных евробондов - 1.000; 2) погашение кредита Евразийского фонда стабилизации и развития – 353,1; 3) погашение займа российского правительства – 300; 4) погашение кредитов китайских банков – 147,7; 5) полное погашение обязательств по кредитам банков Венесуэлы – 115,2; 6) погашение оставшейся задолженности по кредиту МВФ – 75,9; 7) обслуживание долга по кредитам Всемирного банка – 20,9; 8) выплаты по кредитной линии Товарно-кредитной корпорации США на закупку зерна – 3,6. Соотношение выплат по погашению основной суммы долга и выплат по обслуживанию долга в виде начисленных процентов сильно колеблется от года к году (в зависимости от графиков кредитных соглашений). Например, в 2008 году в общем объёме выплат по внешнему государственному долгу на погашение основной суммы долга пришлось 45%, а на выплату процентов – 55%. В 2015 году эта пропорция составила 77% к 23%.

Можно заметить, что приток новых займов и кредитов в Белоруссию в 2015 году был практически равен сумме выплат по ранее полученным займам и кредитам. Это напоминает бег на месте и разительно контрастирует с ситуацией начала 2000-х годов, когда приток новых займов и кредитов из-за рубежа на порядок превышал расходы на уплату процентов и погашения долгов. Белорусские эксперты предупреждают, что продолжение дальнейшего наращивания внешнего государственного долга может изменить баланс притока новых займов и кредитов и оттока средств на обслуживание и погашение внешних долгов в пользу оттока. Для Белоруссии это будет означать долговой капкан.

Полная картина изменения долгового положения Республики Беларусь за 2016 год появится к февралю-марту 2017 года. Пока имеется статистика за первые три квартала текущего года. И вот что получается. Погашения внешнего государственного долга с начала 2016 года составили 690,7 млн. долларов США. Однако в январе-сентябре 2016 года были привлечены внешние государственные займы на сумму 1 543,4 млн. долларов США. За три квартала внешний государственный долг увеличился без малого на 1 миллиард (977,8 млн.) долл. (с учётом изменений валютных курсов). Внешний государственный долг по состоянию на 1 октября 2016 года достиг 13,4 млрд. долл.

Упомянутое погашение долга (вместе с выплатами процентов) в текущем году (690,7 млн. долл.) складывалось из следующих основных компонентов (млн. долл.): 1) Евразийский фонд стабилизации и развития - 264,8; 2) правительство Российской Федерации - 225,0; 3) банки КНР - 166,7; 4) Всемирный банк - 33,4; 5) частные кредиторы США – 0,7; 6) ЕБРР – 0,1. Впрочем, картина выплат по итогам года может существенно отличаться от той, которая была зафиксирована на 1 октября: многие обязательства по погашению основной суммы долга и выплате процентов обычно сдвигаются на конец года.

А вот список новых займов и кредитов, полученных Белоруссией в 2016 году (млн. долл.): 1) Евразийский фонд стабилизации и развития - 800; 2) правительство и банки Российской Федерации – 359,6; 3) банки КНР – 287,0; 4) Всемирный банк - 95,0; 5) ЕБРР – 1,8.

Как видим, крупнейшим кредитором государства Республика Беларусь выступают Евразийский фонд стабилизации и развития (ЕФСР), а также российские кредиторы в лице правительства РФ и российских банков. Евразийский фонд стабилизации и развития (ранее - Антикризисный фонд ЕАЭС) — региональный финансовый механизм, который был учреждён в 2009 году Арменией, Беларусью, Казахстаном, Кыргызстаном, Россией и Таджикистаном. Фонд создан в целях преодоления негативных кризисных последствий, обеспечения долгосрочной устойчивости и содействия интеграции экономик государств-участников Фонда. Фонд предоставляет поддержку государствам-участникам ЕАЭС в следующих формах: 1) финансовые кредиты правительствам для поддержки бюджетов и/или платёжных балансов государств-участников; 2) инвестиционные кредиты государствам-участникам или компаниям для финансирования крупных инвестиционных проектов; 3) гранты для финансирования государственных программ в социальной сфере. Суммарный вклад государств-участников в Фонд составляет 8,513 миллиарда долларов США. Львиная доля взносов в капитал Фонда приходится на Российскую Федерацию - 88% (7,5 млрд. долл.).

Без преувеличения можно сказать, что кредиты ЕФСР – «почти что российские». За 9 месяцев текущего года правительством Республики Беларусь из источников «российского происхождения» было получено 75% всех внешних займом и кредитов.

Роль РФ в кредитовании Республики Беларусь этим не ограничивается. Дело в том, что примерно половина всего государственного долга государства приходится на внутренние займы. Например, за январь-сентябрь 2016 года размещено внутренних валютных и рублёвых государственных облигаций на сумму 1 329,0 млн. долларов США и 495,9 млн. рублей. Белорусские аналитики обращают внимание на то, что существенную часть таких внутренних займов приобретают банки, в уставных капиталах которых присутствуют российские акционеры. В списке крупнейших белорусских банков числятся дочки российских банков ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк. Все они являются активными покупателями белорусских казначейских бумаг.

А как может выглядеть картина государственного внешнего долга Республики Беларусь в следующем, 2017 году? По оценкам Минфина РБ, государство должно заплатить по ныне действующим международным кредитам и займам (проценты и погашение основной суммы долга) сумму, равную 1,86 млрд. долл. Она, как ожидается, будет складываться из следующих основных компонентов (млн. долл.): 1) правительство и банки Российской Федерации – 741,3; 2) Евразийский фонд стабилизации и развития - 487,9; китайские банки - 381,7.

Белорусскому правительству в следующем году предстоит также выполнять свои обязательства перед держателями внутреннего государственного долга. Сумма таких обязательств оценивается в 1,65 млрд. долл. Эти долги связаны в первую очередь с выпуском валютных облигаций, доля рублёвых облигаций в общей сумме внутреннего долга - около 15%. С помощью этих внутренних валютных займов правительство РБ стремится мобилизовать средства для погашения по внешним займам. В целом в следующем году сумма валютных обязательств белорусского правительства по внешним и внутренним займам составит как минимум 3 млрд. долл.

Долговая ситуация для Беларуси будет, таким образом, и в 2017 году очень напряжённой. Как из неё выходить? Согласно заявлениям Минфина РБ, в 2017 году планируется прибегнуть к следующим источникам мобилизации валютных средств (млн. долл.): 1) размещение нового выпуска еврооблигаций – 800; 2) получение новых траншей кредита Евразийского фонда стабилизации и развития – 700; 3) размещение валютных гособлигаций на внутреннем рынке – 360.

Нетрудно заметить, что этого не хватит даже для выполнения половины валютных обязательств правительства. Поэтому правительство разработало план жесточайшей бюджетной экономии, планируется также увеличить поступления в бюджет за счёт вывозных пошлин на нефтепродукты. Ожидается, что в результате принятых мер профицит составит 1,5 млрд. рублей. Бюджет РБ на 2017 год исходит из того, что 1 доллар США = 2,20 белорусского рубля. Получается, что в валютном эквиваленте профицит составит 682 млн. долл. Даже с учётом этого валюты для покрытия всех обязательств по государственному долгу не хватит. Вероятно, часть обязательств по внутренним долгам правительство постарается рефинансировать. Держателями этих долгов являются преимущественно белорусские банки (среди них, как мы отметили, несколько российских дочек). Им правительство предложит купить новые выпуски валютных гособлигаций, средства от которых пойдут на погашение предыдущих выпусков долговых бумаг, но даже эта мера не позволит полностью покрыть все валютные обязательства правительства в следующем году.

Правительство РБ само установило себе порог безопасности по величине внешнего государственного долга. Он определён в 25% ВВП. Как видно из табл. 1, ещё в 2015 году этот долг находился на допустимом уровне (21,1 % ВВП). По итогам 2016 года страна может оказаться за красной чертой. Отчасти это обусловлено сложностями в экономике и снижением реального ВВП. В ещё большей степени это обусловлено обесценением белорусского рубля по отношению к доллару США. Согласно оценкам, ВВП Беларуси в долларовом эквиваленте в 2016 году составит (по среднегодовому курсу) 46,5 млрд. долларов. Для сравнения: в 2015-м ВВП был равен 54,6 млрд. долларов. На 1 января 2016 года, по данным Минфина, отношение внешнего госдолга к ВВП составляло 22,7%. На 1 января 2017 года этот показатель, если исходить из прогнозных оценок ВВП и предположения, что внешний госдолг останется равным 13,5 млрд. долл., может достичь 29%.

Чтобы выйти из долговых клещей, Минск активно стремится к получению новых международных кредитов и займов. Здесь просматриваются два основных направления. Первое – кредиты от России и Евразийского фонда стабилизации и развития, который в Минске тоже полностью ассоциируется с Россией. Второе - кредиты Международного валютного фонда, о чём Минск ведет переговоры с прошлого года, но об этом – в следующей моей статье.

(Окончание следует)

Белоруссия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > fondsk.ru, 14 декабря 2016 > № 2006643


Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 13 декабря 2016 > № 2010301

Депутаты Палаты представителей Национального собрания приняли в первом чтении законопроект "Об инвестиционных фондах", передает корреспондент БЕЛТА.

"Правительством и Национальным банком проводится комплексная работа по развитию финансового рынка. Одним из направлений является создание институтов коллективных инвестиций в виде паевых и акционерных инвестиционных фондов", - отметил министр финансов Владимир Амарин, представляя законопроект. По его словам, в Беларуси доминирующее положение в финансовом секторе продолжают занимать банки. При этом ресурсы банковской системы ограничены, что требует создания дополнительных источников финансирования.

Владимир Амарин сказал, что инвестиционные фонды будут формировать рынок длинных денег, который будет финансировать реальный сектор экономики. "Этот институт должен быть интересен для юридических и физических лиц как новый высокодоходный объект вложения свободных денег", - считает министр.

По его словам, внедрение на национальном финансовом рынке института коллективных инвестиций в виде инвестиционных фондов требуется в связи с необходимостью выполнения Беларусью соглашений о формировании Евразийского экономического союза, которые предусматривают в том числе гармонизацию законодательства в сфере коллективных инвестиций.

Документ направлен на определение правового положения инвестфонда, регулирование отношений, связанных с деятельностью акционерных инвестиционных фондов, с реорганизацией и ликвидацией, условиями и порядком формирования, существования и прекращения существования паевых инвестфондов в Беларуси.

Законопроектом предусматривается внедрение нового вида именных ценных бумаг - инвестиционных паев, что будет способствовать расширению спектра обращающихся на рынке ценных бумаг финансовых инструментов.

По словам заместителя председателя Постоянной комиссии Палаты Представителей по бюджету и финансам Валерия Бородени, развитие инвестфондов позволит увеличить приток внутренних инвестиций в экономику, усилить конкуренцию в сфере привлечения средств населения, увеличить спрос на ценные бумаги, расширить возможности населения по сохранению и приумножению своих сбережений.

Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 13 декабря 2016 > № 2010301


Китай. Белоруссия > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 13 декабря 2016 > № 2002619

Национальный банк Беларуси 12 декабря ввел в обращение памятную серебряную монету "Год Петуха" серии "Китайский календарь", сообщили в управлении информации и общественных связей Нацбанка.

Серебряная памятная монета номиналом 20 белорусских рублей, пробой сплава 925, массой 33,63 г, диаметром 38,61 миллиметров. На аверсе во внешнем круге вверху размещено рельефное изображение Государственного герба Беларуси и надпись: "Республика Беларусь". Во внутреннем круге в центре -- композиция, состоящая из элементов часового механизма, Солнца и Луны; в центре часового механизма -- вставка из фианита; по кругу -- числа, обозначающие годы с 2013 по 2024: по количеству лет одного цикла китайского лунного календаря; золотом выделены отдельные элементы центральной композиции и число 2017 /год Петуха/.

На реверсе: в центре -- изображение заводного петуха, расположенное в окружении звезд; вверху в изображении ключа -- позолоченный китайский иероглиф, обозначающий петуха; внизу -- стилизованные изображения и надпись: "Год Петуха".

Монета отчеканена тиражом 1 тыс. штук и является законным платежным средством Беларуси и обязательна к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей без всяких ограничений. --0

Китай. Белоруссия > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 13 декабря 2016 > № 2002619


Белоруссия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > belta.by, 12 декабря 2016 > № 2010263

Система строительных сбережений может стать альтернативой льготному кредитованию строительства жилья, утверждают в ОАО "АСБ Беларусбанк"

Система строительных сбережений - это выгодно, надежно и прозрачно. Так считают не только специалисты старейшего банка страны, но и его клиенты, которые на личном опыте убедились в преимуществах данного способа решения квартирного вопроса.

"Когда наша семья решилась обзавестись собственным жильем, мы долго искали подходящий вариант, - рассказывает Анна Сидорова, молодая мама, мечтавшая о своем жилье. - Найденные варианты впечатляли нас, как, собственно, и суммы, которые за них просили. Наших накоплений хватало только на четверть. Потом мы узнали, что есть такой продукт - система стройсбережений, которая позволяет поднакопить денег, а затем купить жилье в кредит. Мы выбрали самый короткий срок накопления - 19 месяцев. Проценты, правда, были ниже, чем по другим вкладам, но зато через полтора года и один месяц мы имели право на получение кредита на привлекательных условиях - под ставку рефинансирования плюс один процент. Платежи оказались вполне подъемными".

Систему строительных сбережений - инновационный для Беларуси продукт, предназначенный для решения проблемы обеспечения граждан жильем без участия государства, Беларусбанк предложил своим клиентам 10 лет назад. Участниками проекта стали свыше 15 тыс. человек. Более 3,5 тыс. получили кредиты, причем свыше 500 из них выданы в нынешнем году. Цифра, возможно, не столь значительная, тем не менее банк предоставил этим людям возможность решить свой жилищный вопрос самостоятельно.

Суть системы строительных сбережений заключается в разделении на два этапа: сберегательно-платежный и кредитный. В процентном выражении соотношение собственных накопленных денежных средств и кредита должно составлять 25 к 75

На первом этапе любой желающий может прийти в банк и открыть жилищно-накопительный вклад, указав в договоре сумму, которую готов инвестировать в строительство или покупку жилья. Такой вклад открывается на срок от 3 до 7 лет. Участник системы осуществляет накопление заявленной суммы.

Правда, процентная ставка по такому вкладу кому-то может показаться не очень привлекательной. Ее размер равен ставке рефинансирования Национального банка. Сегодня это 18% годовых, что заметно выше уровня инфляции, но несколько ниже доходности по другим видам вкладов.

"Важно понимать, ради чего все это делается. Необходимо учитывать весомые преимущества системы при получении кредита. Небольшой размер процентной ставки по вкладу - это своего рода плата за такую же небольшую ставку по кредиту", - поясняет директор департамента розничного бизнеса ОАО "АСБ Беларусбанк" Инна Русакович.

Размер процентной ставки по кредиту в этом случае равен ставке рефинансирования Национального банка плюс 1 п.п., что сегодня составляет 19% годовых. Если сравнивать с традиционными кредитами на строительство и приобретение жилья, то выгода для потребителя очевидна, ведь сейчас обычный кредит на финансирование недвижимости выдается под ставку рефинансирования Национального банка плюс 3 п.п.

Инна Русакович: небольшой размер процентной ставки по вкладу - это своего рода плата за такую же небольшую ставку по кредиту

Важно также, что уплата процентов за пользование кредитом производится равномерными взносами, что позволяет планировать расходы семейного бюджета на длительный период времени.

В рамках системы строительных сбережений кредит предоставляется на срок до 20 лет, тогда как обычный кредит на недвижимость - на срок до 15.

"Предложением по кредитам на строительство или приобретение жилья по системе строительных сбережений может воспользоваться любой желающий независимо от того, состоит он на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий или нет, - подчеркивает директор департамента кредитования населения Виктор Агеев. - На практике система работает следующим образом. Предположим, гражданин собрался приобрести квартиру стоимостью Br200 тыс., и у него уже есть накопления в размере 25% от стоимости жилья - Br50 тыс. В этом случае он размещает данную сумму на жилищно-накопительный вклад. В течение выбранного срока плана накопления деньги хранятся во вкладе, и на них начисляются проценты. По истечении данного срока участник программы перечисляет средства на счет продавца недвижимости, а банк предоставляет клиенту кредит в размере оставшихся 75% стоимости жилья".

При этом размер кредита определяется не только исходя из величины денежных средств как результата сберегательного этапа, но и кредитоспособности участника, то есть уровня его доходов. Важным преимуществом при расчете суммы кредита является возможность включения в совокупный доход кредитополучателя доходов поручителей - близких родственников (членов семьи).

К слову, возвратить кредит можно досрочно

Конечно, нередки ситуации, когда у гражданина нет сразу всей суммы взноса, равной 25% предполагаемой стоимости недвижимости. В этом случае в зависимости от выбранного плана (а их существует три) гражданин производит накопления во вклад до достижения размера заявленной им суммы накопления.

Данная система имеет ряд неоспоримых преимуществ.

Одним из привлекательных факторов является то, что участник системы может построить или приобрести жилье в любом регионе страны, а также имеет возможность перевести на бесплатной основе свой жилищно-накопительный вклад в любое учреждение Беларусбанка с сохранением истории накопления, при этом не надо все начинать сначала.

Участником системы может стать любой желающий. Например, бабушка и дедушка могут накапливать средства для внуков, родители - для детей, чтобы тем самым помочь им в будущем решить проблему с жильем. Они могут переуступить право требования по договору жилищных накоплений своим внукам или детям, которые в дальнейшем сами получат кредит, построят или купят жилье и собственноручно будут рассчитываться с банком за использованный кредит.

"Сегодня система строительных сбережений ОАО "АСБ Беларусбанк" приобретает все большую популярность, так как остается наиболее оптимальным вариантом решения жилищных проблем", - утверждает Инна Русакович. В ситуации, когда цены на жилье относительно стабильны, а рост инфляции замедляется, все большее количество людей решается на долгосрочные проекты. Действенность системы уже проверена не одной тысячей участников.

Белоруссия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > belta.by, 12 декабря 2016 > № 2010263


Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 9 декабря 2016 > № 2011007

Утвержден прилагаемый перечень просроченных процентов кредитополучателей открытого акционерного общества "Белагропромбанк". Соответствующее постановление Совета Министров и Национального банка от 24 ноября 2016 г. № 967/30 опубликовано сегодня на Национальном правовом интернет-портале, передает корреспондент БЕЛТА.

Документ принят в соответствии с указом №268 "О создании и деятельности открытого акционерного общества "Агентство по управлению активами".

В перечне – 386 предприятий. Сумма обязательств по просроченным процентам соответствует эквиваленту $110 млн.

Постановление вступило в силу 25 ноября 2016 года.

ОАО "Агентство по управлению активами" было создано в июле 2016 года. Ему будет передаваться проблемная задолженность банков по кредитам устойчиво неплатежеспособных сельскохозяйственных организаций. Агентство наделено полномочиями по предоставлению отсрочки (рассрочки) погашения основного долга по переданным ему кредитам. Реализация соответствующего механизма позволит "расчистить" балансы кредитующих банков и высвободить источники для кредитования платежеспособных сельскохозяйственных организаций.

Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 9 декабря 2016 > № 2011007


Белоруссия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > belta.by, 8 декабря 2016 > № 2011004

ОАО "АСБ Беларусбанк" начал выдачу кредитов на строительство жилых помещений с государственной поддержкой. Информация об этом размещена на официальном сайте банка, сообщает БЕЛТА.

Кредиты предоставляются гражданам, которые состоят на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, на строительство жилья сроком пользования до 15 лет. Процентная ставка по кредиту по действующим условиям - 12% годовых (процентная ставка, установленная банком для кредитов на недвижимость, уменьшенная на 50% ставки рефинансирования Национального банка Беларуси).

Объем выдачи кредитов ограничен лимитом директивного кредитования на жилищное строительство, предусмотренного постановлением Совета Министров от 8 февраля 2016 года №103, говорится в сообщении банка.

Белоруссия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > belta.by, 8 декабря 2016 > № 2011004


Казахстан. Белоруссия. Китай. РФ > Транспорт. Финансы, банки > dknews.kz, 6 декабря 2016 > № 1993452

Россия вместе с остальными странами Евразийского экономического союза (ЕАЭС) предложила свыше 40 совместных проектов в области транспорта, претендующих на софинансирование Китая, пишет «Российская газета».

«Интерес (стран ЕАЭС к возможностям многостороннего формата – КазТАГ) оказался довольно высоким. У нас сейчас собрано чуть больше 40 предложений. Это строительство новых дорог и модернизация существующих, создание транспортно-логистических центров, развитие ключевых транспортных узлов и так далее», — сказал министр по энергетике и инфраструктуре Евразийской экономической комиссии (ЕЭК) Адамкул Жунусов.

В качестве примера он привел Южную железную дорогу Иран-Армения.

«После реализации проекта эта дорога сможет выйти через Иран в Казахстан, Китай и далее. Становятся реальными не только прямая железнодорожная связь между Ираном и другими странами Персидского залива, обеспечивается и возможность сухопутных перевозок этих стран с другими государствами Шелкового пути», — сказал А.Жунусов.

Кроме того, по его словам, Кыргызстан предлагает рассматривать в рамках сопряжения с Шелковым путем создание трех транспортно-логистических центров, несколько проектов по строительству железных дорог.

«Самый важный из них – железная дорога Китай-Кыргызстан-Узбекистан. Проект позволит КР создать единую внутреннюю железнодорожную сеть и соединить страны ЕАЭС через свою территорию с Китаем. Все это формирует новый южный коридор континентального моста Евразии. Ну и понятно, что реализация таких проектов позитивно скажется на росте конкурентоспособности страны на международном рынке транзитных перевозок», — отметил министр.

Он также сообщил, что на совещании руководителей транспортных ведомств будет сформирована финальная версия предложений по проектам. По его словам, «общая сумма всех проектов составляет свыше 30 млрд долларов».

«Это очень условно, потому что они (проекты – КазТАГ) находятся в разной степени проработки и реализации. Стоимость сложных инфраструктурных проектов формируется на стадии технико-экономического обоснования, но и потом она может претерпевать изменения, порой значительные, потому что с момента проектирования до реализации может пройти несколько лет», — отметил А.Жунусов.

Казахстан. Белоруссия. Китай. РФ > Транспорт. Финансы, банки > dknews.kz, 6 декабря 2016 > № 1993452


Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 2 декабря 2016 > № 2011045

Правительство компенсирует белорусским банкам в 2017-2018 годах потери от предоставления экспортных кредитов. Соответствующее решение содержится в постановлении Совмина Беларуси №981 от 30 ноября 2016 года, опубликованном сегодня на Национальном правовом интернет-портале, сообщает БЕЛТА.

Совмин постановил компенсировать в 2017-2018 годах потери от предоставления экспортных кредитов в пределах средств, предусматриваемых на данные цели в республиканском бюджете на эти годы, при условии страхования экспортных рисков с поддержкой государства.

Так, потери будут компенсированы открытому акционерному обществу "Белагропромбанк" в связи c предоставлением ОАО "Брестский электроламповый завод" экспортного кредита в сумме $3,5 млн, выданного по коммерчески ориентированной процентной ставке (CIRRs) согласно кредитному договору от 5 марта 2015 года №19. Также в документе речь идет об ОАО "Белвнешэкономбанк", который предоставил производственному унитарному предприятию "Завод электроники и бытовой техники Горизонт" кредит на $1,4 млн, выданный согласно кредитному договору от 28 сентября 2015 года №35020-к15-006.

Кроме того потери будут компенсированы ОАО "Белорусский банк развития и реконструкции "Белинвестбанк" в связи с предоставлением производственному унитарному предприятию "Завод электроники и бытовой техники Горизонт" двух экспортных кредитов на $2,3 млн и на $2,5 млн, выданных в 2014 и 2015 годах.

Минфину поручено заключить с вышеназванными банками договоры о компенсации потерь.

Настоящее постановление вступает в силу после его официального опубликования.

Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 2 декабря 2016 > № 2011045


Казахстан. Белоруссия. Армения. РФ > Финансы, банки > dknews.kz, 2 декабря 2016 > № 1993482

ЕЭК разработает соглашение о взаимном признании эмиссий ценных бумаг в странах ЕАЭС

Государства-члены ЕАЭС получат возможность размещать ценные бумаги на биржах всех стран-партнеров, входящих в союз, в рамках единых требований, пишет газета «Коммерсантъ».

Как поясняется, в четверг Евразийская экономическая комиссия (ЕЭК) рассмотрела проект, на основе которого планирует разработать соглашение о взаимном признании эмиссий ценных бумаг в странах-участницах ЕАЭС: России, Белоруссии, Казахстане, Армении и Кыргызстане.

«Соглашение дополнит пакет документов, необходимых для запуска общего биржевого пространства стран ЕАЭС, включая в том числе соглашение о взаимном допуске брокеров и дилеров и другие», — пояснил директор департамента финансовой политики ЕЭК Тигран Давтян.

Указывается, что соглашение даст возможность размещать зарегистрированные любым национальным уполномоченным органом выпуски эмиссионных бумаг (акций и облигаций), а также производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы, сделки репо, свопы, форварды) по единой спецификации сразу на всех торговых площадках без дополнительного разрешения местного уполномоченного органа.

«Преимущества такого подхода – в освобождении от необходимости регистрации выпуска, публикации проспекта и отчета об итогах выпуска по законодательству принимающей страны, то есть в значительном снижении регулятивных издержек», — пояснил автор концепции, завотделом международных рынков капитала Института мировой экономики и международных отношений РАН Яков Миркин.

Отмечается, что право на взаимный допуск смогут получить только ценные бумаги наилучшего качества, входящие в высшие уровни листинга и выпущенные крупными эмитентами. Для них установлены требования в виде раскрытия аудированной отчетности по МСФО или GAAP и другой установленной законодательством информации.

Между тем на Московской бирже к идее отнеслись в целом положительно, отметив, что «потенциальные эмитенты смогут получить доступ к новым рынкам капитала, что, в свою очередь, увеличит количество размещений на биржевых площадках». Однако комментировать вопросы гармонизации правил листинга бирж стран ЕАЭС, которые неизбежно возникнут в процессе подготовки соглашения, не стали. При этом гендиректор ИК «Фридом Финанс» (является маркетмейкером нескольких российских «голубых фишек» на Казахстанской фондовой бирже) Тимур Турлов указал, что возможность выводить ценные бумаги одновременно на несколько бирж стран ЕАЭС существует и сейчас.

«Механизм достаточно простой. Одобрения со стороны регулятора не требуется, решение принимает сама торговая площадка», — сказал он.

Глава Аналитического кредитного рейтингового агентства Екатерина Трофимова в свою очередь отметила, что инициатива важна для интеграции финансовых рынков, но спрос на параллельные размещения со стороны эмитентов «достаточно фрагментарен и эпизодичен». То же наблюдается и со стороны инвесторов. По словам Т.Турлова, в российские бумаги в Казахстане инвестируют не финансовые институты, как в России, а в основном физические лица – из-за мягкого налогового режима. Это, с одной стороны, создает возможность регуляторного арбитража, с другой – сказывается на объемах торгов.

«Проблема не в сложностях параллельного листинга, а в развитости рынка в целом. Любая унификация правил игры – это хорошо, но она не станет драйвером роста бизнеса», — уверен он.

Г.Трофимова указала также на необходимость уточнения множества регулятивных документов для упрощения инвестирования в инструменты нерезидентов.

По словам Г.Давтяна, в конечном счете, задача ЕЭК – создать возможности по увеличению ликвидности на биржах пятерки стран ЕАЭС. По его оценке, подписание соглашения странами-партнерами возможно не ранее 2018 года.

Казахстан. Белоруссия. Армения. РФ > Финансы, банки > dknews.kz, 2 декабря 2016 > № 1993482


Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 1 декабря 2016 > № 2011029

Взносы страховых организаций Беларуси по прямому страхованию и сострахованию в январе-октябре 2016 года составили Br800,9 млн и выросли по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 19,9%. Об этом БЕЛТА сообщили в Министерстве финансов.

По добровольным видам страхования взносы за 10 месяцев сложились на уровне Br438,5 млн, что на Br89,3 млн больше, чем за январь-октябрь 2015 года. Страховые взносы по обязательным видам страхования составили Br362,4 млн, что на Br43,9 млн больше.

Удельный вес добровольных видов страхования в общей сумме страховых взносов составляет 54,8% (за январь-октябрь 2015 года - 52,3%). Выплаты страхового возмещения и страхового обеспечения в целом по стране составили Br438,3 млн, что на Br51,9 млн больше. Уровень страховых выплат в общей сумме страховых взносов за 10 месяцев составил 54,7% (за такой же период 2015 года - 57,9%).

Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 1 декабря 2016 > № 2011029


Казахстан. Белоруссия. Армения. РФ > Таможня. Финансы, банки > dknews.kz, 30 ноября 2016 > № 1993485

Высшие органы финконтроля стран ЕАЭС отметили недоработки при зачислении сумм ввозных таможенных пошлин

Высшие органы финансового контроля Армении, Беларуси, Казахстана, Кыргызстана и России провели совместное заседание коллегии в формате видеоконференции, сообщила пресс-служба Счетной палаты РФ.

Как отмечается, на заседании, которое впервые прошло в пятистороннем формате, были рассмотрены результаты проверки соблюдения в 2015 году уполномоченными органами 5 стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС) протокола о порядке зачисления и распределения сумм ввозных таможенных пошлин, их перечисления в доход бюджетов государств-членов союза.

При этом председатель Счетной палаты России Татьяна Голикова «с сожалением констатировала, что до настоящего времени Евразийской экономической комиссией (ЕЭК) не утверждено соглашение о проведении высшими органами финансового контроля совместных контрольных мероприятий по проверке соблюдения порядка зачисления и распределения сумм ввозных таможенных пошлин», отмечается в распространенном в среду пресс-релизе.

«В связи с этим, осуществляя в этом году впервые проверку в пятистороннем формате, мы вынуждены были опираться на отработанную практику проведения подобных аудитов в рамках Таможенного союза. Безусловно, с учетом повышения уровня развития интеграции это решение нельзя назвать идеальным», — отметила Т. Голикова.

Между тем стороны констатировали, что в 2015 году уполномоченные органы государств-членов ЕАЭС в целом обеспечили соблюдение порядка распределения ввозных таможенных пошлин. При этом общая сумма ввозных таможенных пошлин, поступивших в 2015 году в бюджеты сторон, составила $10,6 млрд.

«По сравнению с 2014 годом в целом наблюдается снижение поступлений таможенных пошлин на $8,8 млрд, или на 45,4%», — отметил в ходе своего выступления аудитор российского контрольного ведомства Сергей Штогрин.

В частности, в национальной валюте в бюджет РФ поступило 556,5 млрд рублей, в бюджет Армении – 35,6 млрд драм, в бюджет Беларуси — 8,6 трлн белорусских рублей, в бюджет Казахстана — Т188,5 млрд, в бюджет Кыргызстана – 3,1 млрд сомов.

Вместе с тем в ходе совместной проверки были выявлены отдельные проблемные вопросы и недостатки, в том числе связанные с зачислением сумм поступивших таможенных пошлин на нераспределяемые счета. «При том, что объем поступления таких пошлин от года к году должен постепенно снижаться,

в 2015 году произошло его резкое увеличение. Например, в Республике Казахстан объем таких поступлений увеличился в 7,7 раза, составив 4,3 млрд тенге», — обратил внимание С. Штогрин.

При этом, как и в предыдущем году, значительная часть нераспределенных в Казахстане поступлений (Т664,7 млн) связана с таможенным оформлением товаров компаниями, деятельность которых связана с недропользованием и подпадает под ст. 372 Таможенного кодекса Таможенного союза. Однако, согласно полученной информации от Евразийской комиссии по итогам проработки данного вопроса, таможенное законодательство регламентирует только вопросы, связанные с уплатой (взиманием) таможенных пошлин в отношении товаров, перемещаемых через таможенную границу ЕАЭС. При этом оно не распространяется на вопросы, связанные с их дальнейшим зачислением и распределением, поясняется в сообщении.

«Порядок их зачисления и распределения определен соответствующим соглашением от 20 мая 2010 года, а с 1 января 2015 года — протоколом, которые регулируют вопросы межбюджетных отношений государств-членов ЕАЭС и включают казначейские аспекты взаимодействия. Исходя из этого, с 1 сентября 2010 года таможенные пошлины, в том числе уплаченные организациями, работающими в рамках ст. 372 ТК, подлежат распределению между бюджетами государств-членов ЕАЭС», — указано в информации.

Также сообщается, что до настоящего времени не регламентирован механизм зачисления и распределения специальных защитных и антидемпинговых пошлин, обязанность по уплате которых возникла до вступления в силу договора о ЕАЭС, с учетом присоединения к процессу распределения этих пошлин Армении и Кыргызстана.

Однако, как пояснили в этой связи в ЕЭК, в настоящее время проводится активная работа по устранению отмеченных недостатков и урегулированию проблемных вопросов. Относительно соглашения о проведении высшими органами финансового контроля стран-участниц ЕАЭС совместных контрольных мероприятий по проверке соблюдения порядка зачисления и распределения сумм ввозных таможенных пошлин в комиссии сообщили, что проект направлен сторонам на внутригосударственное согласование и планируется к подписанию в ближайшее время.

Напомним, установлены нормативы распределения сумм ввозных таможенных пошлин для каждого государства-члена ЕАЭС с 01.10.2015 года: Армения – 1,11%, Беларусь – 4,56%, Казахстан – 7,11%, Кыргызстан – 1,9%, Россия – 85,32%.

Казахстан. Белоруссия. Армения. РФ > Таможня. Финансы, банки > dknews.kz, 30 ноября 2016 > № 1993485


Белоруссия > Финансы, банки > bankir.ru, 29 ноября 2016 > № 1986668

Алексей Сидоров: «Форекс в Белоруссии очень лоялен клиенту»

Алесей Сидоров, председатель Ассоциации развития финансового рынка (АРФИН) в Белоруссии

Беседовала: Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

О том, как работает рынок форекс у ближайших соседей России, в Белоруссии, и в чем различия правил работы — а они есть, и их много — между нашими юрисдикциями, порталу Bankir.Ru рассказал председатель Ассоциации развития финансового рынка (АРФИН) в Белоруссии Алексей Сидоров.

— Когда в Белоруссии появился нормативный документ, регулирующий работу на рынке форекс? В чем особенности регулирования?

— Указ президента Белоруссии о регулировании деятельности на рынке форекс вступил в силу в марте 2016 года.

До этого момента в нашей стране не было компаний, предоставляющих услуги на рынке форекс, были лишь консалтинговые компании, которые оказывали клиентам консультационные услуги на валютном рынке и на рынке финансовых производных инструментов. Сейчас профильные компании, которые в России называются форекс-дилерами, в Белоруссии так и зовутся форекс-компаниями. Интересно, что после выхода указа мы стали не вправе употреблять некоторую общепринятую терминологию. Например, у форекс-компании в Белоруссии не счет, а аккаунт, и осуществляют они исключительно деятельность, «связанную с совершением операций с беспоставочными внебиржевыми финансовыми инструментами (деятельность на внебиржевом рынке форекс), инициируемых физическими или юридическими лицами».

— Каким параметрам должна соответствовать организация, которая претендует на статус форекс-компании?

— Форекс-компании Белоруссии должны иметь уставный капитал, номинированный, согласно законам страны, в белорусских рублях и рассчитываемый в базовых величинах в размере порядка 200 тыс. новых (деноминированных) белорусских рублей. Это примерно $100 тыс. Далее, компания должна иметь штат сотрудников и руководителя, который не был ранее судим и имеет высшее экономическое или юридическое образование. Также форекс-компания должна пройти проверку своего программного обеспечения в Национальном форекс-центре (НФЦ), который является структурной частью Белорусской валютно-фондовой биржи. Это очень серьезная проверка, на нее у компаний уходит примерно месяц. Кроме всего перечисленного, в компании должна работать служба внутреннего контроля, риск-менеджер.

Также у каждой компании должен быть сайт в белорусском сегменте интернета (домен и хостинг). На этом сайте должна содержаться вся контактная информация о форекс-компании, в двух местах на всех страницах сайта, сверху и снизу, должна быть размещена информация о рисках, которые несет клиент, осуществляющий операции на внебиржевом валютном рынке форекс. На том же сайте в прямом доступе должна быть размещена юридическая документация, на основании которой клиент сотрудничает с конкретной форекс-компанией: соглашение клиента с компанией, правила совершения операций, полное развернутое предупреждение о рисках и другое.

— Как человек может стать клиентом форекс-компании в Белоруссии? Обязательно ли ему для этого лично приходить в офис компании?

— Нет, личного визита не требуется. С сентября этого года в Белоруссии действует постановление правления Национального банка, которое предусматривает удаленную идентификацию клиента (пользователя).

Так, на сайте белорусской форекс-компании в своем личном кабинете клиент может загрузить скан своего паспорта и свою фотографию с развернутым паспортом около лица. И на основании этих двух элементов сотрудник отдела внутреннего контроля идентифицирует клиента. Далее, соглашаетесь с офертой, клиент вносит средства на свой торговый аккаунт и может начинать работу.

— А какими способами клиент может завести средства на свой аккаунт?

— Можно, конечно, и принести наличные в кассу форекс-компании, в случае если сама компания предусмотрела данный способ пополнения маржинального обеспечения, то есть приобрела кассовый аппарат и оформила необходимые документы. В таком случае сама форекс-компания переведет средства на торговый аккаунт клиента в срок, предусмотренный соглашением с клиентом. Однако нужно помнить, что сумма наличными в размере более 500 базовых величин (базовая величина — это примерно $10) — это повод контролирующим органам для проверки происхождения средств, их чистоты, в соответствии с законом об отмывании денег, полученных преступным путем. Поэтому гораздо проще их перевести со счета в банке на счет форекс-компании.

Важно подчеркнуть тот факт, что, согласно указу №231, форекс-компания обязана «заморозить» не менее 50% от общего маржинального обеспечения клиентов, то есть оставить эту долю на специальных счетах в банках. Это так называемый обеспечительный капитал — «страховка» клиента от банкротства форекс-компании. Помимо обеспечительного капитала существует еще гарантийный фонд при НФЦ, куда все форекс-компании обязаны перечислять не менее 5% от общего маржинального обеспечения своих клиентов. Данные средства — еще один способ защитить наших граждан от потерь в случае наступления банкротства форекс-компании.

Компании обязаны ежедневно проводить мониторинг на соответствие сумм обеспечительного капитала. Если капитала недостаточно, то компания должна привести его в соответствие в течение одного банковского дня. Форекс-компании сдают отчетность обо всех операциях, о соответствии нормативам рисков и прочее в Нацбанк раз в неделю, раз в месяц, раз в квартал и ежегодно. Это свидетельствует о серьезности отношения регулятора к этому рынку, о желании обеспечить максимальную прозрачность деятельности форекс-компаний.

— Насколько мы понимаем, процедура аккредитации форекс-компании в вашей стране отличается от российской? В чем же разница?

— Для компаний, которые предлагают услуги на рынке форекс, обязательно включение в реестр форекс-компаний Национального банка Республики Беларусь. Относительно российской юрисдикции это довольно простая процедура: компания подает заявку в Нацбанк Белоруссии и ее вносят в реестр, но, конечно, только в том случае, если она соответствует всем тем требованиям, которые я перечислил выше.

— Сколько форекс-компаний сейчас зарегистрировано в реестре Нацбанка?

— Шесть классических форекс-компаний и один банк. Я не думаю, что компаний, предоставляющих услуги работы на рынке форекс, в Белоруссии будет много. Полагаю, что их будет порядка 10.

— То есть белорусские банки так же, как и известные форекс-компании, могут проявлять интерес к этому рынку?

— Да, мы ожидаем, что еще как минимум два банка и одна небанковская кредитно-финансовая организация выйдут на рынок предоставления услуг по осуществлению беспоставочных финансовых операций.

— Как вы думаете, услугами этих компаний будут пользоваться преимущественно граждане вашей страны, или вы ожидаете приход средств из иностранных юрисдикций, например из России?

— Конечно, мы заинтересованы в приходе к нам клиентов из других стран. Наши преимущества поняты: у нас есть закон о работе на этом рынке, есть судебная и финансовая защита вложений и очень простые и понятные правила работы. Поэтому уже с момента выхода указа президента, регламентирующего работы на рынке форекс в Белоруссии, мы видим интерес к нашему рынку у нерезидентов: по итогам нескольких месяцев работы форекс-компаний клиентов-нерезидентов на 30% больше, чем клиентов — граждан Белоруссии.

— Есть ли какие-то преимущества в совершении операций на рынке форекс через компании, зарегистрированные в белорусской юрисдикции, для иностранных граждан, например, для граждан России?

— Как вы знаете, между нашими странами подписано соглашение об избежании двойного налогообложения доходов граждан наших стран. То есть граждане России, получающие доходы на территории Белоруссии, и платящие налоги у нас, имеют полное право не платить налоги в России с тех же доходов. Для этого надо взять справку в налоговом органе Белоруссии по месту получения дохода о том, что налоги уплачены, и представить ее в налоговый орган России по месту вашей регистрации. А дальше я могу рассказать вам следующее: согласно все тому же указу президента, доходы от операций на рынке форекс, совершаемые через белорусские форекс-компании, освобождены от налогообложения на срок до марта 2019 года. То есть у граждан России есть возможность сейчас работать на рынке форекс через юридическое лицо в Белоруссии и быть при этом официально свободными от налогообложения доходов от своих операций.

— Кроме этого, насколько мы все понимаем в России, в вашей юрисдикции компании вправе предоставлять клиентам больший размер плеча, то есть кредитных средств, чем у нас?

— Это правда. В наших подзаконных актах Нацбанка, регламентирующих работы рынке форекс, прописаны три категории клиентов, и к ним применимы разные размеры плеча.

Первая категория — это просто клиенты форекс-компаний. Таким клиентам мы можем дать плечо 1 к 100. Вторая категория — это профессиональные клиенты. Это обязательно юридическое лицо, чья выручка должна быть не менее $40 млн в год. В этом тоже различие между Россией и Белоруссией — в России услуги на рынке форекс дилеры вправе предоставлять только физическим лицам, а в Белоруссии на рынке могут работать и юридические лица.

Третья категория — это квалифицированные инвесторы. Ими могут быть юридические и физические лица, которые в течение года каждый квартал совершают не менее 10 операций на рынке форекс на сумму, превышающую 10 тыс. базовых величин, то есть примерно $10 тыс. Им мы можем предоставить кредитное плечо 1 к 200.

— Для форекс-компаний членство в ассоциации, обязательно или добровольно?

— Ассоциация развития финансового рынка — это некоммерческое, добровольное объединение участников международного валютного рынка форекс и иных аналогичных рынков, осуществляющих финансовое посредничество при проведении операций с внебиржевыми финансовыми инструментами. Сейчас в ассоциацию входят три компании: «Телетрейд-Бел», «Форекс-клуб» и «Герчик & Co». Членство в ней не обязательно, но Нацбанк рекомендует форекс-компаниям вступать в профессиональное объединение.

Белоруссия > Финансы, банки > bankir.ru, 29 ноября 2016 > № 1986668


Белоруссия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 22 ноября 2016 > № 1977806

Александр Сотников: «Система межбанковской идентификации в Беларуси уже работает»

Александр Сотников, начальник главного управления платежной системы и цифровых технологий Нацбанка Беларуси

Беседовала: Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

О том, как банки и другие финансовые компании будут продавать свои продукты тем гражданам Белоруссии, которых они никогда в глаза не видели, Bankir.Ru рассказал начальник главного управления платежной системы и цифровых технологий Нацбанка Беларуси Александр Сотников.

— В середине октября этого года российские ведомства — Центробанк, Минсвязи и Росфинмониторинг договорились о том, что в основе системы удаленной идентификации клиентов банков будет лежать Единая система идентификации и аутентификации — ЕСИА, создаваемая на базе портала Госуслуги.рф. Но мы знаем, что Беларусь в решении этого вопроса пошла быстрее и немного иным путем. В чем наши с вами отличия?

— В Беларуси нет портала, аналогичного российскому сайту Госуслуги, поэтому и ЕСИА нет.

Но проблема удаленной идентификации назрела в нашей стране уже давно. Бытует, например, мнение, что всем гражданам нужно раздать электронную цифровую подпись (ЭЦП). Но где-то полтора года назад банковское сообщество созрело и обратилось в Нацбанк, и была создана группа по развитию системы удаленной идентификации. Надо отметить тот факт, что банковская система нашей страны меньше российской: у нас всего 26 банков, и поэтому нам проще договориться. Кроме того, введение межбанковской идентификации это драйвер для развития конкуренции на финансовом рынке, и все мы это хорошо понимали.

— Как законодательно было оформлено создание системы?

— В Беларуси решения, требующие оперативной корректировки действующего законодательства, вводятся в силу указами президента. Поэтому в декабре прошлого года был издан указ о том, что с 1 октября 2016 года система межбанковской системы идентификации (МСИ) должна начать свою работу.

— Как система удаленной идентификации работает?

— Все банки республики должны сдавать в МСИ данные о своих клиентах. Оператором МСИ является НКФО ЕРИП — организация, основным акционером которой является Нацбанк. Использовать информацию из базы банки могут только с согласия клиента, к тому же каждый банк сам решает, какие данные и о каких клиентах ему нужны. Сейчас уже практически все банки страны выгружают в базу информацию. В ходе реализации проекта приходится сталкиваться с трудностями. Например, у нас, как и в России, есть банки, в которых до сих пор нет единой централизованной базы клиентов. Так, например, открыв карту в одном городе, вы не всегда можете ее закрыть, находясь в другом городе, именно потому что единой базы у этого банка нет. Но мы договорились с банками о том, что система не будет получать информацию от отдельных структур банка, например от филиалов. Весь поток информации должен идти только от центрального аппарата. И еще принято за отправную точку, что актуальными данными считается та информация, которую человек оставил в банке при последнем очном посещении. То есть первичная очная идентификация в одном из банков страны для последующего использования МСИ обязательна.

— Какой набор информации входит в Беларуси в понятие «персональные данные»?

— Это данные паспорта человека — с номером, местом регистрации и местом жительства (последнее поле заполняется со слов человека), датой рождения, а также идентификационный номер — он у граждан Беларуси, в отличие от граждан России, тоже есть.

В общем, это все поля, которые необходимы для идентификации клиента в рамках законодательства по ПОД/ФТ. Эти поля обязательны. Есть еще и поля не обязательные для заполнения: номер мобильного телефона, адрес электронной почты. Но при этом номер мобильного телефона — ключевой маркер для взаимодействия клиента с МСИ. Если у человека ни в одном из банков Беларуси нет информации о номере мобильного телефона, или эта информация неактуальна, то воспользоваться МСИ он не сможет. Но человек сам, без обращения в банк, может зарегистрироваться в системе, и на его мобильный телефон придет СМС-оповещение о регистрации.

— Как идет процесс загрузки данных в систему?

— Уже сформировано несколько миллионов записей. Из них валидировано примерно 60%, то есть этот объем информации прошел проверку на качество данных, на исключение дублированных записей. Валидированные в МСИ данные впоследствии будут проверяться через Департамент по гражданству и миграции, нашу миграционную службу. Нужно отметить, что примерно половина тех людей, чьи записи прошли валидацию, имеют мобильные телефоны.

— Как часто обновляются данные в системе?

— Банки обязаны не позднее третьего банковского дня направлять в МСИ обновленную информацию по данным клиентов, в случае внесения в них каких-либо изменений.

— Уже есть финансовые институты, которые пользуются данными из базы?

— Да. Два банка уже наладили процесс получения информации. Нацбанк не будет заставлять банки продавать свои продукты через систему. Это право банков — пользоваться информацией или нет. Наша цель — помочь банкам продавать продукты и услуги тем людям, которые проживают за пределами Минска и крупных городов.

— Не рискованно ли это, продавать продукты, особенно кредитные, людям, которых не видел в лицо, и на основании данных, которые собрал не ты сам?

— Знаете, банкинг — вообще очень рискованное дело. Банк сам должен уметь оценивать свои риски, а если он не умеет, то тогда этот банк занимается не своим делом. Кроме того, банк и в офлайне может выдать кредит ненадежному заемщику. Кроме того, никто не заставляет банк опираться только на те данные, которые содержатся в системе. Никто не мешает банку связаться с клиентом, если сотруднику кредитного учреждения кажется, что запрашиваемый потенциальным клиентом продукт «не проходит» в профиль риска.

— Что планируют банки предлагать клиентам на основе данных удаленной идентификации?

— Банки планируют распространять три основных продукта. Это — карты, как кредитные, так и дебетовые, депозиты и классические потребительские кредиты. Может быть, кто-то попозже рискнет так предлагать и кредитование недвижимости, трастовые и другие услуги.

— Сколько банков уже использую данные МСИ?

— Пока что два банка заявили о том, что они уже начали предлагать свои продукты удаленно. Это Идея-банк и Белинвестбанк. Мы планируем, что к новому, 2017-му, году уже порядка пяти банков будут продавать свои продукты с использованием МСИ.

— Скажите, а в связи с введением в действие данной системы, идея о том, что всем гражданам Беларуси надо раздать электронную подпись, отпала?

— Нет, как раз ЭЦП можно использовать как один из способов аутентификации клиента, для того чтобы удостовериться, что человек, с которым банк ведет беседу, именно тот, за кого он себя выдает. Для того чтобы получить ЭЦП, гражданину Беларуси нужно обратиться с паспортом в специализированную организацию, у нее несколько центров обслуживания в столице и крупнейших городах страны. Но в ближайшее время число этих центров может вырасти, так как ведутся переговоры с рядом компаний о создании агентской сети, чтобы нашим гражданам получить ЭЦП стало проще.

Белоруссия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 22 ноября 2016 > № 1977806


Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 8 ноября 2016 > № 1962772

Взносы страховых организаций Беларуси по прямому страхованию и сострахованию в январе-сентябре 2016 года составили Br741,9 млн и выросли по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 24,2%. Об этом БЕЛТА сообщили в Министерстве финансов.

По добровольным видам страхования взносы за девять месяцев сложились на уровне Br415,9 млн, что на Br100,2 млн больше, чем за январь-сентябрь 2015 года. Страховые взносы по обязательным видам страхования составили Br326 млн, что на Br44,2 млн больше.

Удельный вес добровольных видов страхования в общей сумме страховых взносов составляет 56,1% (за январь-сентябрь 2015 года - 52,8%). Выплаты страхового возмещения и страхового обеспечения в целом по стране составили Br394 млн, что на Br49 млн больше. Уровень страховых выплат в общей сумме страховых взносов за девять месяцев составил 53,1% (за такой же период 2015 года - 57,7%).

Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 8 ноября 2016 > № 1962772


Белоруссия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > belta.by, 4 ноября 2016 > № 1962748

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию планируется создать в Беларуси. Это предусмотрено проектом стратегии развития финансового рынка до 2020 года, сообщил на "Кастрычніцкім эканамічным форуме" (KEF) "Реформы для вовлекающего роста" заместитель председателя правления Национального банка Дмитрий Калечиц, передает корреспондент БЕЛТА.

Ключевыми в проекте стратегии являются вопросы, связанные с повышением эффективности функционирования устойчивости банковского сектора, повышением роли рынка ценных бумаг, активизацией развития сектора небанковских финансовых организаций и страхования, а также вопросы "цифровизации" банковского рынка.

Основное направление развития кредитной поддержки экономики Нацбанк видит в повышении эффективности кредитования - его основой должна стать конкуренция за ресурсы, распределяемые на рыночной основе. "Планируется также создание институтов долгосрочных сбережений, инвестиционных фондов, системы жилищных строительных сбережений, агентства по ипотечному жилищному кредитованию", - отметил зампред правления Нацбанка. Предусмотрено завершение становления Банка развития как института поддержки приоритетных направлений развития национальной экономики.

Что касается повышения эффективности функционирования банковского сектора, то прежде всего необходимо будет принять меры для развития конкуренции с помощью снижения роли и влияния государства в банковском секторе. "Это вопросы, связанные с реформированием системы господдержки, совершенствование корпоративного управления на основе лучшей мировой практики, разработка эффективных банковских продуктов, построенных на рыночной логике", - пояснил Дмитрий Калечиц.

В ближайшее время проект стратегии развития финансового рынка до 2020 года будет вынесен на широкое обсуждение.

Белоруссия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > belta.by, 4 ноября 2016 > № 1962748


Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 31 октября 2016 > № 1962725

Министерство финансов с 1 ноября понизит цены на драгоценные металлы в изделиях и ломе, скупаемые у физических лиц (кроме купли-продажи банковскими и небанковскими кредитно-финансовыми организациями драгоценных металлов в виде мерных слитков и монет у физических лиц). Соответствующая информация размещена на сайте ведомства, сообщает БЕЛТА.

Цена за грамм золота в изделиях и ломе снизилась на 10% (375-й пробы - до Br24,53, 500-й пробы - до Br32,71, 583-й и 585-й проб - до Br38,26).

Стоимость платины 950-й пробы в изделиях и ломе уменьшится почти на 20% и составит Br47,40.

Серебро в изделиях и ломе будут скупать дешевле на 17% (750-й пробы - по Br0,68, 800-й пробы - по Br0,73, 875-й пробы - по Br0,8).

Цена за зубные протезы, элементы зубных протезов с содержанием золота 900/750-й пробы снизится на 10% до Br57,89, на элементы съемных зубных протезов из сплава золота 750-й пробы с платиной и серебром - до Br53,62. Грамм деталей зубных протезов серебряно-палладиевого сплава будет стоить Br7,09 (на 9,6% меньше).

Последний раз цены на скупку изделий и лома из драгметаллов у физлиц в Беларуси менялись 22 августа, тогда они были повышены.

Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 31 октября 2016 > № 1962725


Белоруссия. Катар > Финансы, банки > belta.by, 30 октября 2016 > № 1962774

Беларусь и Катар будут сотрудничать в регулировании рынка ценных бумаг и формировании законодательства в сфере финансов. На это направлен подписанный в Дохе меморандум о взаимопонимании по сотрудничеству в финансовых вопросах между профильными министерствами двух стран, сообщил журналистам министр финансов Беларуси Владимир Амарин, передает корреспондент БЕЛТА.

"Сотрудничество предполагается в вопросах формирования бюджетно-финансового и налогового законодательства, регулирования рынка ценных бумаг, использования различных финансовых инструментов для привлечения средств и инвестиций. Предполагается обмен опытом по взаимодействию с международными финансовыми организациями", - сказал министр.

В Дохе также состоялась встреча Владимира Амарина с министром финансов Катара Али Шарифом аль-Имади. Стороны обменялись мнениями по конкретным направлениям дальнейшего сотрудничества. "Налаживание тесных контактов между министерствами финансов будет способствовать развитию двусторонних экономических отношений в целом", - уверен Владимир Амарин.

Белоруссия. Катар > Финансы, банки > belta.by, 30 октября 2016 > № 1962774


Белоруссия > Финансы, банки > dw.de, 25 октября 2016 > № 1945886

Белорусские власти решили продать часть акций в нескольких крупных государственных банках страны. Происходит это в соответствии с разработанной Нацбанком стратегией развития финансового рынка до 2020 года, предполагающей снижение доли государства в банковской системе. На начало сентября 2016 года доля государства в уставном капитале белорусских банков составляла 80 процентов.

С частью своих акций правительство готово расстаться в "Белинвестбанке" (государству принадлежат практически 100% акций), "Банке Москва-Минск", а также в крупнейшем в стране "Беларусбанке".

Беларусбанк в Минске

Еще 30 сентября Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) и Национальный банк Беларуси подписали меморандум о приватизации "Банка Москва-Минск". Создана также рабочая группа по подготовке к продаже миноритарного пакета акций "Беларусбанка", во главе с министром финансов Владимиром Амариным. Предложение по продаже должно быть готово к 1 ноября 2017 года. Размер пакета акций составляет 25 процентов от уставного фонда, или 0,4 миллиарда долларов. Почему государство решило пойти на частичную приватизацию госбанков?

Нужны деньги

Бывший премьер-министра Беларуси и экс-глава государственного "Белагропромбанка" Михаил Чигирь полагает, что власти вынуждены идти на такой шаг по причине острой нехватки денег в стране. "Другого выхода у властей нет", - отмечает собеседник.

С Чигирем соглашается старший аналитик брокерской компании "Альпари" Вадим Иосуб. По его словам, в ситуации роста внешних долгов остро нужны деньги, поэтому рассматриваются любые возможности их получения. "Выручить за белорусские банки деньги сейчас более реалистично, чем за промышленные предприятия, большая часть которых находится в плачевном положении", - констатирует эксперт.

Кроме того, не исключает Вадим Иосуб, и до белорусских властей начинает доходить, что государственная собственность, как правило, неэффективна, особенно когда речь идет о предприятиях или банках. Поэтому они решаются на приватизацию хотя бы части госсобственности.

Директор по исследованиям Либерального клуба Евгений Прейгерман говорит о попытке привлечь в страну инвестиции. "Особенно это важно в контексте ЕБРР, поскольку этот банк принял решение сотрудничать не только с частными экономическими субъектами, но и с государственными", - говорит экономист. Меморандум подписан, и если работа и дальше будет вестись в таком ключе, то это может быть интересно западным инвесторам, добавляет он. "Другое дело, что пока говорить о массовой приватизации в Беларуси не приходится и еще долго не придется", - уверен Прейгерман.

Инвестиционный климат не способствует приватизации

Разумны ли такие действия? Михаил Чигирь так не считает: "Это хорошо, когда иностранный банк приходит сам, создает, вкладывает деньги, а вот продавать то, что уже создано, это сомнительно". Кроме того, у экс-премьера также большие сомнения по поводу того, что найдутся иностранные финансовые организации, готовые приобрести лишь миноритарный пакет акций белорусский госбанков.

Как полагает Вадим Иосуб, проблема - не в размере пакета акций, а в общем инвестиционном климате в Беларуси. Продажа может произойти в течение двух - четырех лет, и если к тому времени инвестиционный климат будет улучшаться, то можно предположить, что интерес проявят какие-то серьезные мировые игроки.

Если инвестиционный климат не изменится в лучшую сторону, то наиболее вероятными покупателями могут быть лишь российские банки, не исключает аналитик. "В условиях, когда власти могут вмешиваться в деятельность предприятий, они снижают ценность любых белорусских активов, в том числе, банков", - подчеркивает экономист. В иной более благоприятной инвестиционной ситуации белорусские банки стоили бы дороже, уверен он.

Белоруссия > Финансы, банки > dw.de, 25 октября 2016 > № 1945886


Казахстан. Белоруссия. РФ > Финансы, банки > newskaz.ru, 22 октября 2016 > № 1942220

Переход на расчеты в рублях в торговле стратегическими товарами и отказ от привязки к доллару целесообразен в странах Евразийского экономического союза (ЕврАзЭС), считает член Евразийского экспертного клуба, руководитель авторского коллектива по исследованию интеграционных процессов, доктор экономических наук Ашот Тавадян.

"Данная мера необходима, в первую очередь, для того, чтобы обезопасить экономику от колебаний национальных валют к доллару, снизить уровень долларизации в странах ЕврАзЭС, а также затраты на конвертацию", — сказалТавадян в рамках проходящей в городе Гюмри конференции "Актуальные угрозы и вызовы армяно-российскому стратегическому союзу".

По его словам, для того, чтобы одна из стран не получала существенного преимущества от разного колебания национальных валют, крайне необходимо выполнять требования Договора ЕврАзЭС о валютной политике и, в первую очередь, конкретизировать их.

"Страны ЕврАзЭС этим шагом способствуют также решению целей, определенных в статье 4 "Договора о Евразийском экономическом союзе". Это — необходимость всесторонней модернизации, кооперация и повышение конкурентоспособности национальных экономик в условиях глобальной экономики. Очевидно, что без согласованной денежно-кредитной и особенно без координации валютной политики вышеуказанных целей достичь невозможно", — цитирует слова Тавадяна агентство ARKA.

ЕврАзЭС — международное интеграционное экономическое объединение, созданное на базе Таможенного союза и Единого экономического пространства и функционирующее с 1 января 2015 года. Сейчас членами ЕАЭС являются Россия, Армения, Белоруссия, Казахстан и Киргизия.

Казахстан. Белоруссия. РФ > Финансы, банки > newskaz.ru, 22 октября 2016 > № 1942220


Белоруссия > Финансы, банки > inosmi.ru, 18 октября 2016 > № 1936751

Кто купит крупные белорусские банки?

Чтобы Белоруссия могла рассчитывать на приход западноевропейского капитала, должно произойти реальное потепление белорусско-европейских отношений.

Дмитрий Заяц, Белорусские новости, Белоруссия

Национальный банк ведет поиск инвесторов для продажи государственных банков. Весьма показательной в этом смысле является встреча главы белорусского центробанка с членом королевской семьи Великобритании, которая состоялась на этой неделе. По информации БелаПАН, власти хотели бы видеть в капитале белорусских банков британские инвестиции.

Много российского капитала, хочется европейского

Стратегия развития финансового рынка до 2020 года, которую разработал Нацбанк, предполагает снижение доли государства в банковской системе. К слову, на 1 сентября 2016 года доля государства в уставном капитале белорусских банков составляла почти 80%, остальная часть практически полностью приходилась на средства нерезидентов.

Уступить свою долю государство сегодня готово в «Беларусбанке», «Белинвестбанке», а буквально в последних числах сентября Национальный банк подписал меморандум с Европейским банком реконструкции и развития о предпродажной подготовке принадлежащего государству «Банка Москва-Минск».

Кому могут быть проданы крупные белорусские банки?

По неофициальной информации, желание приобрести у государства «Банк Москв-Минск» выражали еще в прошлом году некоторые национальные инвесторы, однако дальше переговоров дело не пошло.

«Национальный банк интересует инвестор, который не только купит банк, но и сможет предоставить ему в будущем серьезное фондирование для развития. Естественно, у иностранных инвесторов таких возможностей больше, поэтому регулятор отдает сегодня предпочтение иностранным инвесторам, когда рассматривается вопрос о продаже банков», — говорит собеседник БелаПАН, знакомый с позицией регулятора.

Что касается прихода в банковский капитал иностранных инвесторов, то варианты прорабатывались разные.

По информации БелаПАН, белорусские власти активно звали в банковский капитал китайских инвесторов и даже выходили с конкретными предложениями.

«Однако, к сожалению, интерес у китайцев весьма холодный к финансовому рынку Белоруссии, им представляется, что белорусский финансовый рынок для них недостаточно емкий», — констатирует эксперт в финансовых кругах, знакомый с позицией китайской стороны.

Стоит отметить, что в Белоруссии действует ограничение по величине иностранного капитала в банковской системе — пороговое значение составляет 50%, однако по факту сегодня на средства нерезидентов приходится лишь около 20% уставного капитала белорусских банков.

«Сегодня у нас велико российское присутствие в банковском капитале Белоруссии. Из 20% иностранного капитала в уставных фондах банков около 12% приходится на российский капитал. Поэтому тема диверсификации иностранного капитала для банковской системы Белоруссии является весьма актуальной», — говорит эксперт БелаПАН в банковских кругах, знакомый с позицией Нацбанка.

Поэтому, считает источник, крайне важно привлечь западные инвестиции в банковскую систему страны.

«Нам нужны технологии, новые продукты на финансовом рынке. Соответственно, Белоруссии интересны инвестиции из европейских стран, которые непосредственно вовлечены в банковский бизнес — в частности, из Великобритании», — говорит собеседник БелаПАН.

Встреча председателя правления Национального банка Павла Каллаура с членом британской королевской семьи принцем Майклом Кентским, состоявшаяся на этой неделе, — явное подтверждение того, откуда белорусская сторона хотела бы видеть прямые иностранные инвестиции в банковский сектор.

Актуальная задача, которая не имеет быстрого решения

Белорусские экономисты объясняют планы властей по продаже госбанков тем, что у государства сегодня уже нет необходимости иметь их в таком количестве (государство владеет пока пятью банками).

«Через государственные банки ранее перераспределялись государственные средства, но сейчас, когда объемы директивного кредитования снижаются, потребность государства в былом количестве госбанков также уменьшается», — считает научный директор Исследовательского центра ИПМ Ирина Точицкая.

Независимые эксперты считают, что прямые иностранные инвестиции банковской системе Белоруссии необходимы.

«Привлечение иностранного капитала в белорусскую банковскую систему — актуальная задача. Опыт прихода иностранных инвесторов в банковский сектор Белоруссии в 2000-е годы показал, что такие сделки практически всегда приводили к росту капитала наших банков и, соответственно, расширяли их возможности по обслуживанию (кредитованию) экономики», — отмечает директор инвестиционной компании «Волат Капитал» Сергей Муханов.

В то же время он констатирует, что в последние годы наблюдается снижение активности европейских банков на постсоветском пространстве.

Помимо проблем, присущих непосредственно постсоветскому региону, многие европейские банки сейчас сталкиваются с трудностями и на домашнем рынке, говорит Муханов.

«Поэтому в текущей ситуации оцениваем возможность привлечения крупного европейского банковского капитала в банковскую систему Белоруссии как маловероятную, однако к 2020 году ситуация, конечно, может измениться», — считает эксперт.

Именно к 2020 году государство планирует привлечь стратегического инвестора для «Белинвестбанка» и «Банка Москва-Минск». Что касается «Беларусбанка», то к 1 ноября 2017 года созданная по распоряжению премьер-министра рабочая группа должна внести в правительство предложения о выборе покупателя миноритарного пакета акций крупнейшего банка Белоруссии. Речь идет о продаже до 25% акций «Беларусбанка».

Покупка блокирующего пакета акций белорусского госбанка может быть интересна стратегическому инвестору в двух случаях, считает Муханов.

«Первый — существует четкий, понятный механизм приобретения в дальнейшем контрольного пакета акций, второй случай — появляется возможность за счет повышения эффективности, оптимизации бизнес-процессов увеличить капитализацию банка и затем продать свою миноритарную долю дороже, в том числе, возможно, посредством механизма IPO», — отмечает Сергей Муханов.

При этом наблюдатели полагают, что на приход иностранных инвестиций в банковский сектор Белоруссии будет влиять ряд факторов.

«Инвестиционная привлекательность белорусских банков будет зависеть от экономической ситуации в стране. Если возобновится экономический рост, снизится уровень проблемных долгов, прибыльность банков вырастет, тогда можно рассчитывать на приход инвесторов. Будущее банков зависит от работы реального сектора — банки, как известно, зеркало экономики», — отметил в беседе с корреспондентом БелаПАН независимый эксперт Феликс Чернявский.

Кроме этого, как считают экономисты, чтобы рассчитывать на приход западноевропейских банков в Белоруссию, стоит вначале привлечь инвестиции в нефинансовый сектор.

«Банки идут вслед за своими клиентами. Приход иностранных банков во многом зависит от того, насколько Белоруссия будет успешна в части привлечения европейских инвестиций. Придут крупные западноевропейские компании в нашу страну — можно будет рассчитывать и на успешное привлечение банковского капитала из Западной Европы», — говорит Ирина Точицкая.

В этом смысле, считает эксперт, весьма показательна ситуация в России. В совокупном уставном капитале банковской системы России за 2014-2015 гг. доля нерезидентов существенно снизилась — с 26,4% до 16,9%.

«Опыт России за последние годы свидетельствует, что вслед за оттоком иностранного капитала стали с рынка уходить и финансовые институты. Поэтому, чтобы Белоруссия могла рассчитывать на приход западноевропейского капитала, должно произойти реальное потепление белорусско-европейских отношений в экономической сфере», — резюмировала Точицкая.

Белоруссия > Финансы, банки > inosmi.ru, 18 октября 2016 > № 1936751


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter