Всего новостей: 2136515, выбрано 18035 за 0.231 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет
Россия > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 28 июня 2017 > № 2224026

Как «влезть» в агролизинг: советы экспертов.

Первый договор лизинга был заключен в США в середине XIX века, а в Японии и странах Запада нашел широкое распространение в середине ХХ века. Тогда лизинг был некой формой инвестирования, согласно которой финансовыми организациями по просьбе промышленных фирм приобретались машины и оборудование с последующей передачей их в аренду. Позже к такой сделке начали подключаться коммерческие банки, появились первые специализированные лизинговые компании.

С тех времен ключевая идея лизинговой деятельности не претерпела значительных изменений, но обрела новые очертания. На сегодняшний день лизинг является востребованным финансовым инструментом – появились новые участники рынка, совершенствуется законодательная база. К счастью аграриев, лизинг не обошел стороной и сферу сельского хозяйства. Более того, стал его неотъемлемой частью.

Лизинг: что это и как это работает

Потенциальный покупатель, определившись с выбором техники, обращается в лизинговую компанию, которая приобретает в собственность конкретное имущество и затем передает его в пользование заказчику. В течение срока действия лизингового договора покупатель выплачивает стоимость приобретенного имущества плюс проценты, а после всех выплат становится его полноправным владельцем.

В России лизинговая деятельность регламентируется Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» № 164-ФЗ.

По мнению ряда экспертов, основными преимуществами лизинга являются:

– полученное в лизинг имущество находится на балансе лизингодателя, то есть не увеличивает кредиторскую задолженность и размер налога на имущество покупателя;

– амортизационные отчисления и ремонт техники осуществляет лизинговая компания;

– экономия 18% за счет возврата НДС;

– возможность воспользоваться Программой субсидирования производителей сельхозтехники № 1432, то есть получить от них дополнительную скидку;

– возможность приобретения в лизинг нескольких единиц техники, что особенно актуально для крупных агрохолдингов;

– гибкий график платежей, составляемый с учетом специфики деятельности предприятия агропромышленного комплекса (в том числе сезонность платежей).

– Основными преимуществами лизинга являются возможность применения коэффициента ускоренной амортизации и минимальный объем вложений на начальном этапе. Именно поэтому лизинговые сделки интересны и поставщикам, и лизинговым компаниям, и их клиентам-лизингополучателям: все чаще предлагается приобретение техники с возможностью субсидирования от производителя, – рассказывает Екатерина Шумихина, менеджер финансового оператора «ДЛЛ Лизинг».

Директор управления организации продаж филиальной сети АО «Сбербанк Лизинг» Ольга Кириллова рекомендует покупателям обращать внимание на ряд факторов, составляющих основу лизинговой сделки. Среди них:

Ставка удорожания – отношение суммы переплаты к первоначальной стоимости лизингового имущества. Простыми словами – переплата за пользование техникой. Величина ставки удорожания варьируется в зависимости от выбранного лизингодателя и в рамках спецпредложений может составлять от 3%.

Аванс – платеж лизингополучателя до передачи ему предмета лизинга. Как правило, его размер не должен быть ниже 5–10%, а верхнее значение не превышает половины стоимости имущества.

Лизинговые платежи представляют собой сумму, которую необходимо выплачивать лизинговой компании или банку. Включают в себя стоимость приобретенной техники плюс процент.

Многие аграрии заинтересованы в том, чтобы платить постфактум, то есть после того, как техника принесет первые выгоды. Лизинг позволяет это сделать! Сезонность платежей – одно из главных его преимуществ.

Комиссия за организацию лизинговой сделки – это единовременный платеж, который должен внести покупатель при заключении лизинговой сделки.

Выкупная стоимость лизингового имущества. Она может быть отдельным платежом, который выплачивается лизингополучателем по окончании договора лизинга, а может входить в состав ежемесячных лизинговых платежей. …

Россия > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 28 июня 2017 > № 2224026


Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > carnegie.ru, 27 июня 2017 > № 2223375 Андрей Мовчан, Ирина Тумакова

Пока 144 миллиона готовы жить, как в Камбодже, ничего меняться не будет

Андрей Мовчан, Ирина Тумакова

Цены на нефть через 3 года будут колебаться в пределах от 90 до 36 долларов за баррель, а за единицу американской валюты станут давать 50 рублей. Такие расчёты привёл финансист, директор программы «Экономическая политика» Московского центра Карнеги Андрей Мовчан в журнале Forbes летом 2013-го. Тогда, если кто не помнит, доллар стоил 33 рубля, нефть плясала между отметками 102 и 120. «Сегодня цена нефти $56 за баррель и доллар за 50 рублей выглядят утопично», – написал в конце статьи Андрей Мовчан. Прошло 4 года – и «Фонтанка» попросила его рассказать, куда двинется дальше эта «утопия».

- Андрей Андреевич, эксперты по нефти и экономисты в один голос повторяют, что цены на нефть предсказать невозможно. Выходит, можно?

– Здесь есть два важных компонента. Первый – я не предсказывал цену нефти именно в 2017 году. Я говорил о том, какой должна быть равновесная, справедливая цена на нефть. А её рассчитать, в принципе, не очень сложно, потому что там как раз факторов немного: себестоимость и соотношение спроса и предложения. Можно посмотреть историю, какой была средняя циклическая цена на нефть, оценить, что изменилось с тех пор, сравнить и посчитать. А вот дальше начинается другая история: вопросы спекуляции, вопросы рисков – они краткосрочные, поэтому цена может двигаться в ту или другую сторону. Когда я писал, что цена через 3 года будет близка к 50 долларам за баррель, я имел в виду, что с точки зрения экономических показателей должна сложиться ситуация, при которой справедливой будет эта цена. Могли произойти самые разные вещи: война в Персидском заливе, огромная авария на сланцевой скважине, которая изменила бы способы добычи, большой кризис в Китае и так далее. Но так сложилось, что никаких крупных факторов на рынке не возникло, и нефть просто пришла туда, где она должна была быть с точки зрения макроэкономики. В этом смысле мне, можно сказать, повезло.

- Но вы приводили именно расчёты и даже графики, и связаны они были с зависимостью между ценами на нефть и на золото.

– Это не совсем расчёты. Это была, скорее, иллюстрация: эти commodity статистически действительно связаны между собой в цене достаточно сильно. Синусоида, описывающая стоимость нефти в унциях золота, очень точная: она показывает, как изменяются внутри цикла соотношения спроса на актив, который нужен для производства, и на актив, который нужен для хеджирования от рисков. И я говорил: эта синусоида идёт через цикл, он движется, и вот в такой точке он должен быть через три года. Но всё-таки этот разговор – производное от того, каков спрос, каково предложение, каковы на рынке производительные силы. Хотя расчёт красивый, и его, конечно, можно использовать.

- Особенно красив он сейчас, когда не приходится его опровергать. Поэтому я хочу попросить вас вынести за скобки фактор везения, о котором вы сказали, и продолжить этот расчёт: какой будет дальше динамика нефтяных цен?

– Скорее всего, мы вступили в длинный, может быть – лет пятнадцать, период медленного снижения цены нефти.

- Она уже подешевела не «параллельно» золоту, а ещё и по отношению к нему. В ваших расчётах за 2013 год унция стоит 16 баррелей, а сегодня получается порядка 27 баррелей нефти. Что значит эта тенденция?

– Да, мы сейчас находимся в таком периоде. Это достаточно интересный период. Это самое-самое-самое начало следующего цикла. Когда у рынков ещё нет ощущения быстрого роста спроса на нефть, но уже есть ощущение того, что экономика развивается, поэтому золото им не очень нужно как хеджирующий актив. Поэтому сейчас мы близки к минимуму цены нефти в золоте. Важно, что может дальше происходить с этой пропорцией. Нефть может начать расти в цене, чтобы стать дороже по отношению к золоту, или золото может начать падать в цене.

- Вот это и есть самое для нас главное: нефть подорожает?

– Думаю, что золото начнёт падать в цене. Сейчас его себестоимость сильно, в полтора раза, ниже стоимости.

- Это значит, что сейчас на золото хороший спрос?

– Золото – защитный актив. Пока рынки не определились с тем, как они живут, страхов и рисков ещё очень много. Поэтому спрос на золото достаточно велик. Дальше, когда экономики начнут расти более уверенно, когда процентные ставки по валютам станут выше, спрос на золото снизится.

- Почему?

– Центробанки начнут продавать золото, потому что оно не приносит процентов, а основные валюты приносят, причём ощутимо. И золото, как и нефть некоторое время назад, уйдёт в такое длинное пике в цене. Я вполне вижу и 800 долларов за унцию, и даже ниже.

- Это, если я правильно знаю, в полтора раза меньше, чем нынешние 1240?

– Именно так. На соотношение золото – нефть это повлияет сильно. Сейчас нефть стоит, грубо говоря, 50 долларов за баррель. Даже если она будет стоит сорок, это всё равно падение всего на 10 процентов.

- Нас, конечно, интересует рубль: как на него это всё повлияет? Какие факторы могут затормозить его падение?

– На рубль всё это вряд ли будет влиять позитивно. Цена доллара в России определяется исключительно спросом и предложением. Если нефть стагнирует и цена её потихоньку снижается, то мы получаем меньше валютной выручки, соответственно, у нас в стране меньше долларов. Предложение доллара будет потихоньку снижаться, поскольку будет падать нефтяной экспорт в связи с падением цен на нефть. Золото – тоже наш товар, мы его тоже продаём на экспорт. Правда, не так много, поэтому здесь влияние меньше.

- А спрос? Мы же видели, как нефть дешевела, но рубль стоял на месте, потому что никто не мчался скупать валюту.

– Вот спрос – это большой вопрос. Спрос на доллары у нас определяется двумя параметрами. Первый – хеджирующий спрос частных лиц и организаций, которые защищают себя от падения курса рубля и от инфляции.

- Простите, я уточню: хеджирующий спрос – это «куда мне деть деньги, чтобы не пропали»?

– Да-да, это «я боюсь рубля, поэтому всё перевожу в доллары». Второе – спрос для импорта. Чтобы купить импортные колготки, стиральные машины и вертолётоносцы, нужно сначала купить доллары. Если дальше в России сохранится низкая инфляция, если импорт продолжит падать, потому что население может покупать всё меньше и меньше, а промышленные предприятия не инвестируют, то спрос на доллары тоже будет падать. Потому что люди, когда они живут всё хуже, покупают всё меньше импортного товара. То есть нужно меньше долларов. Если предприятия меньше инвестируют в экономику, опять-таки нужно меньше долларов. Так что точно сказать, как всё это будет воздействовать на рубль, сложно. Потому что два фактора идут в одну сторону: падают и предложение долларов, и спрос на них.

- На сколько процентов курс рубля зависит от нефти, а на сколько его определяют эти самые спрос-предложение на доллар?

– Это сложно сказать точно. Сейчас у нас инфляция низкая, и за счёт этого и у населения, и у организаций пропал аппетит к валюте. Потому что они видят, что рубль стабилен. За счёт этого он растёт даже при достаточно низкой нефти. Но неизвестно, какой будет у нас инфляция в будущем, восемь процентов или два. Неизвестно, с какой скоростью будут падать доходы населения. Вдруг они опять начнут резко снижаться? Тогда спрос на доллары станет просто нулевым, потому что импорт за рубежом покупать никто не будет.

- В 1990-е годы доходы были куда ниже, но спрос на доллары был ещё тот, кругом всё считали в долларах.

– Если бы у нас сейчас активно разгонялась инфляция и пошла долларизация экономики, как в 1990-е, можно было бы сказать: надувается рублёвый пузырь, рубль должен падать. Но это ж не так, этого не происходит, правда?

- Говоря о возможном снижении доходов, вы употребили слово «вдруг». А что, по тенденциям в нашей экономике нельзя предсказать, будут ли они снижаться и с какой скоростью?

– Это сложно предсказать. Потому что экономика – вещь всё-таки очень многофакторная. Есть государственный сектор экономики, есть бюджетный сектор, есть частный, они могут повести себя по-разному. Например, примут у нас решение о повышении подоходного налога – упадут, соответственно, располагаемые доходы населения. Будет большой урожай пшеницы – вырастут доходы. Продолжат силовики делать с бизнесом то, что делают сейчас, – доходы будут падать быстрее. Осадит их «царь», перестанут они осаждать бизнес так активно – доходы у людей будут расти побыстрее. Очень сложно говорить о будущем. В нашей стране, где так высоки регулирование и администрирование, будущее очень сильно зависит от произвола власти. В хорошем и в плохом смысле. А его предсказать тяжело.

- Мне-то как раз казалось, что у нас полная стабильность и полная предсказуемость.

– Пока – да: мы видим, что доходы населения стабильно падают на 3-5 процентов в год.

- И с «произволом власти» всё тоже очень стабильно.

– Если и нефть останется стабильной, то где-то эти 3-5 процентов рубль и будет терять каждый год. Но не плавно, а какими-нибудь зигзагами. В какой-то год, может быть, даже вырастет, потом отступит назад сильнее.

- Президент Путин регулярно призывает к диверсификации экономики, к уходу от нефтяной зависимости. Это можно сделать?

– Смотрите, что произошло с Мексикой. В своё время она вошла в NAFTA – организацию, обеспечивающую беспошлинную торговлю, общие стандарты производства, экологии и так далее. И стала великолепной площадкой для производств, которые до этого находились в Америке. Средняя зарплата мексиканского рабочего тогда была в 15 раз ниже, чем в США, а сейчас она в 3-8 раз ниже. Американские производства, не только автомобильные, но и другие – металлургические, авиакосмические, пластиковые, нефтехимия и так далее, все они рванули в Мексику. Потому что у них себестоимость оказалась ниже. Они не только рванули туда, чтобы производить товары для американцев, но и для всего мира. Следующим ходом производства всего мира рванулись в Мексику производить для США то, что покупали американцы. Те же европейцы так и поступили. Volkswagen ринулся в Мексику производить машины для американцев.

- Вы хотите сказать, что мы могли бы сделать то же самое?

– Если бы мы в той или иной форме ассоциировались с Евросоюзом, подписали бы какое-то специальное соглашение, которое позволило бы нам для европейских производителей создать дешёвую производственную базу. У нас средняя зарплата уже ниже, чем в Китае, и, конечно, сильно ниже, чем в ЕС. Плюс – мы можем привезти к себе миллионы мигрантов для работы на этих заводах. Mercedes, Opel, Fiat, Siemens, AEG – огромное количество европейских концернов с большим удовольствием разместили бы у нас производства для всего мира. Особенно если бы они были уверены, что никто не отнимет у них инвестиции, что правила игры будут нормальные.

- Тогда в Европе народ начал бы возмущаться так же, как избиратели Трампа в Америке.

– Совокупный объём производства Евросоюза – 18 триллионов долларов. Наш совокупный ВВП – 1,2 триллиона. Даже если бы ЕС отщипнул нам 10 процентов своего объёма, мы бы больше чем удвоили свой ВВП.

- Но это ведь происходит: у нас и холодильники Bosch собирают, и автомобили, вон – в Петербурге целый кластер. Правда, машины почему-то стоят дороже, чем в Европе…

– К нам пришли производства, ориентированные исключительно на российский рынок. Только потому, что по определённым соглашениям производить здесь для российского рынка стало выгоднее, чем привозить автомобили целиком. Причём эти производства очень условные, нам привозят практически всё. Здесь прикручивают колёса – и говорят, что машина произведена в России. Российский рынок очень маленький, потому что люди бедные. И это оказывает на ВВП несущественное влияние. Если бы те же Volkswagen или BMW, которые пришли произвести немножко для России, наладили здесь производства для всего мира или хотя бы для Китая, то мы бы у себя ощутили это совершенно по-другому.

- Может быть, это географически невыгодно? Америка от европейцев далеко, а тут – какая разница, собирать Volkswagen в Вольфсбурге или в Калуге?

– Но американцы же пришли в соседнюю Мексику, чтобы производить для самих себя? В Турцию же пришли немцы? Турция производит половину бытовой техники, которую покупает Евросоюз. Почему Турция смогла это сделать, а мы – нет? Более того: производство для Китая было бы очень удобно в России – на полпути.

- Что тогда мешает?

– Мешает коррупция. Мешают чудовищные, древние, архаичные законы. Мешают абсолютно другие технические стандарты – и наш полный отказ от перехода на стандарты разумные. Мешает бюрократия, очень тяжёлые переговорные процессы, абсолютная неспособность чиновников держать слово. Мешает чудовищный международный имидж России, с которой нельзя иметь дело, которая устраивает войны, которая не готова взаимодействовать в дружеской и конструктивной манере.

- Всё наоборот! Это они нас не любят, они к нам не идут, всё, что им нужно, – отнять наши богатства, поэтому они душат нас санкциями. Разве нет?

– Санкции, конечно, тоже мешают.

- Разве до 2014 года это было так же остро? А ведь и тогда не шли.

– Было вполне остро и до 2014 года. То есть до 2003 года Россия к этому не была готова просто структурно, законодательно и с точки зрения логистики. А после дела «ЮКОСа» нам уже никто не доверяет. И потом это дело «ЮКОСа» было раз сорок подтверждено другими подобными делами. Иностранцы всегда говорили: какое может быть доверие?

- Однажды причину того, что бизнес всё-таки идёт в Россию, мне объяснил князь Лобанов-Ростовский, приезжавший на очередной форум из Франции по приглашению российских властей: «Поверьте, нигде деньги не делаются так быстро, как в России».

– Ну, это уже не из области экономики.

- Это неправда?

– Конечно, неправда. То есть если ты во власти, если у тебя есть коррупционные возможности, если каким-то образом ты выделен из общей толпы, то да – это так. А если ты просто бизнесмен, то, скорей всего, ты рано или поздно всё потеряешь.

- И какие у нас перспективы? Вот, скажем, план Кудрина?

– План Кудрина – фейк. Это способ сделать вид, что что-то делаешь, не делая ничего. Чтобы что-то изменить, менять придётся основы системы. Нужно строить систему либеральной экономики. План Кудрина предлагает «либеральную косметику» на абсолютно позднебрежневской системе. Но пока мы можем жить так, как живём. Пока миллион человек в России живёт, как в Европе, а другие 144 миллиона готовы жить, как в Камбодже, меняться ничего не будет.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > carnegie.ru, 27 июня 2017 > № 2223375 Андрей Мовчан, Ирина Тумакова


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 27 июня 2017 > № 2222733

Бумаги не краснеют

Какие акции покупать на падающем рынке

На падающем рынке тоже можно заработать

С начала года индекс ММВБ упал на 16%, еще больше подешевели «голубые фишки». А вот индекс акций второго эшелона, наоборот, прибавил 5,5%. Надеяться ли на рост рынка в целом и отдельных акций во втором полугодии и в какие бумаги стоит инвестировать на падении?

Скоростной спуск

Для российского рынка акций 2017 год начался хорошо: в первый торговый день (3 января) индекс ММВБ достиг отметки 2 285,43. Однако уже к марту он откатился в район 2 000 пунктов, а затем постепенно снижался до диапазона 1 860—1 900 пунктов.

В лидерах падения из индекса ММВБ с начала года оказались акции АФК «Система» (минус 41,6%), «Россетей» (минус 33%), «Дикси» (минус 28%), «Мечела» (минус 27%), «Уралкалия» (минус 26,2%), «Газпрома» (минус 24,1%), «Роснефти» (минус 24%), «Северстали» (минус 23,4%), «Норильского никеля» (минус 23,3%) и «ЛУКОЙЛа» (минус 22,7%).

«В начале года наши индексы продолжили восходящее движение, начатое в 2016 году, в результате чего индекс ММВБ вплотную подошел к отметке 2 300 пунктов, — отмечает аналитик ГК «Финам» Богдан Зварич. — Стимулом к росту стали как высокие цены на нефть, так и ожидание нормализации отношений между Россией и ее западными партнерами, что было связано с приходом нового американского президента Дональда Трампа. Последнее могло привести к смягчению санкций и, соответственно, открыло бы для многих иностранных инвесторов более широкие возможности для вложения в российские активы».

Однако смягчения не случилось: наоборот, Трамп и его команда продолжили ужесточать санкционный режим. Последние санкции были введены на прошлой неделе: 20 июня министерство финансов США распространило их на семь российских банков из-за их деятельности на территории Крыма. Всего в расширенный список попали 38 физических и юридических лиц.

Геополитическая напряженность между Москвой и Вашингтоном периодически переходит в острую фазу — например, из-за бомбардировок американцами сирийской авиабазы. «В результате инвесторы начали фиксировать прибыль, не ожидая дальнейшего роста российских акций», — говорит Богдан Зварич. Негатива добавила и ситуация на рынке энергоносителей, где, несмотря на действие соглашения об ограничении добычи, заключенного в рамках ОПЕК+, и его продление до конца I квартала 2018 года, началось падение цен, поддерживаемое ростом добычи в США и низкими темпами снижения запасов углеводородов в Штатах. Цена на нефть Brent в этом году колеблется в диапазоне 45—53 доллара за баррель.

Еще одна причина падения российского рынка акций в том, что далеко не все госкомпании в этом году позволили выплатить акционерам щедрые дивиденды, подчеркивает ведущий аналитик «КИТ Финанс Брокер» Анна Устинова. Кроме того, по ее словам, финансовые результаты многих компаний демонстрируют стагнацию. В результате всех этих факторов по итогам первого полугодия 2017 года российский рынок демонстрирует худшую динамику среди фондовых индексов развивающихся стран:

Больше, чем ММВБ в целом, с начала года упал индекс «голубых фишек» (ММВБ 10) — на 18,8%. «Основной причиной опережающего снижения MICEX10INDEX с начала года стала распродажа акций сырьевых компаний во главе с «Газпромом», «Роснефтью» и «ЛУКОЙЛом», котировки которых снизились на 23,4%, 24,4% и 22,3% соответственно», — отмечает аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. Ключевым фактором снижения акций на Московской бирже, по его мнению, выступил понижательный тренд по нефти в условиях одновременного укрепления национальной валюты. «Впрочем, давление на котировки акций компаний с госконтролем («Роснефть» и «Газпром») было чуть выше еще и на фоне реализации неожиданно скупой дивидендной политики», — соглашается Нигматуллин с Устиновой.

А вот индекс акций второго эшелона (MICEXSC) с начала года прибавил больше 6%. Эксперты объясняют это тем, что в индексе заметно меньше сырьевых компаний, зато есть эмитенты, больше зависящие от внутреннего спроса («Лента», «Энел Россия», ТГК-1). По предварительным оценкам Минэкономразвития, рост ВВП в мае 2017 года ускорился до 3,1% (год к году).

Покупки с «гэпом»

Сейчас на российский рынок влияет дивидендный сезон, который подходит к финальной стадии — большинство эмитентов проводят годовые общие собрания акционеров. По мнению Анны Устиновой, дивидендные гэпы (падение цены акции на величину дивидендов сразу после отсечки) окажут дополнительное давление на рынок в ближайший месяц. «Что касается дальнейшей динамики российского рынка акций, то определяющую роль будут играть внешнеполитические условия, а также корпоративные отчетности. В связи с этим рекомендуем обратить внимание на растущие компании, готовые выплачивать дивиденды», — говорит эксперт.

Например, стабильно выплачивает щедрые дивиденды «Норильский никель», однако за 2016 год реестр уже закрылся. Тем не менее Устинова рекомендует бумаги к покупке в долгосрочные портфели с расчетом на будущие дивидендные выплаты. В этом году дивидендная доходность составляет 5,38%, компания также выплачивает промежуточные дивиденды за девять месяцев.

На этой неделе еще три эмитента закрывают реестры для получения дивидендов: в понедельник, 26 июня, последний день с дивидендом торговались акции «Энел Россия» (дивидендная доходность — 6,1%), в четверг, 29-го, — «Роснефти» (дивидендная доходность — 1,9%), в пятницу, 30-го, — «Юнипро» (дивидендная доходность — 3,7%).

По мнению начальника управления торговых операций ИК «Фридом Финанс» Георгия Ващенко, лучше рынка сейчас выглядят бумаги некоторых представителей сырьевого сектора — помимо «Норильского никеля», он выделил «Газпром» и «Распадскую». Из индекса акций второго эшелона наибольшим потенциалом роста обладают котировки депозитарных расписок «Ленты», считают эксперты. Тимур Нигматуллин напомнил, что ретейлер ранее много инвестировал в развитие сети и по итогам полугодовой отчетности не исключено ускорение темпов роста выручки. Помимо этого, у компании умеренно высокая долговая нагрузка. Так что «Лента» выиграет от снижения ключевой ставки ЦБ РФ из-за удешевления стоимости обслуживания кредитов.

«Я не исключаю, что интерес вернется и к некоторым бумагам потребительского сегмента, в частности к акциям «Ленты». Они упали почти до минимума в рублевом выражении с момента IPO, за полгода подешевев на 40%. А в долларах котировки акций «Ленты» просели более чем на 40%», — отмечает Георгий Ващенко. Хотя ретейл сейчас, по его словам, переживает не лучшие времена, выход из акций крупных инвесторов и спровоцированное этим их падение дает хороший повод для покупок с целью 380—410 рублей на горизонте месяца. 26 июня бумаги «Ленты» на Московской бирже торговались по цене 341 рубль (минус 4% к цене закрытия 23 июня). Отчетность компании за II квартал и первое полугодие будет опубликована 20 июля.

Среди акций из базы расчета MICEX10INDEX до конца года наиболее перспективными бумагами с точки зрения соотношения риска и доходности выглядят «Магнит», Московская биржа и Сбербанк, полагает Тимур Нигматуллин. «Сбер», по словам аналитика, выиграет от улучшения экономической конъюнктуры в целом из-за снижения просрочки и роста спроса на кредиты. «Магнит», как ожидается, улучшит финансовые и операционные показатели в III—IV кварталах на фоне ожидаемого возобновления роста реальных располагаемых доходов населения и эффекта от ранее сделанных инвестиций в вертикальную интеграцию и обновление магазинов. Что касается Московской биржи, тенденция к сокращению процентных доходов на фоне снижения ключевой ставки ЦБ будет отчасти нивелирована ростом комиссионных доходов, считает эксперт. Кроме того, поддержку котировкам компании может оказать пересмотр дивидендной политики (выплата промежуточных дивидендов). Этот вопрос наблюдательный совет Московской биржи рассмотрит 30 июня. «Мы прогнозируем дивиденды в районе 6 рублей на акцию за 2017 год, что соответствует доходности 5,6%», — сообщают аналитики «Атона» и рекомендуют «держать» акции Московской биржи, целевая цена — 127 рублей. 26 июня акции Московской биржи торговались по цене 107,3 рубля.

«Не исключаю, что даже на фоне возможного разворота цен на нефть перечисленные бумаги будут обгонять нефтегазовый сектор и прибавят до конца года в пределах 20—30% до вычета дивидендной доходности», — полагает Нигматуллин.

Анна Устинова советует включать в долгосрочные портфели также привилегированные акции «Мечела». Обеспеченное ростом цен на уголь финансовое оздоровление компании, по ее словам, позволило возобновить выплаты акционерам. Если рыночная конъюнктура позволит, прибыль «Мечела» существенно превысит прошлогодние уровни. Но, даже если компания отработает II—IV кварталы «в ноль» (то есть с нулевой чистой прибылью за следующие девять месяцев), дивиденд на акцию может превысить 20 рублей, что обеспечивает 18-процентную дивидендную доходность. «Рекомендуем покупать бумаги «Мечел ап» с целевой ценой 200 рублей», — говорит Устинова, добавляя, что риски связаны с возможным снижением цен на уголь на рубеже III—IV кварталов 2017 года. 26 июня привилегированные акции «Мечела» торговались по цене 117 рублей.

Евгения НОСКОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 27 июня 2017 > № 2222733


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 27 июня 2017 > № 2222732

Кеш навсегда

Почему безналичные расчеты никогда не смогут полностью победить «нал»

Рост безналичных платежей пока не уменьшил спроса на наличные деньги

Печатные станки почти всех стран мира с каждым годом выпускают все больше банкнот и монет. Будто нет ни Apple Pay, ни бесконтактных карт, ни прочих технологических фокусов. В мире есть только пара стран, победивших «нал». Для всех остальных наличные — похоже, навсегда. Но плохо ли это?

Не спешите нас хоронить

Объем банкнот, находящихся в обращении в Великобритании, в 2016 году вырос на 10%, что стало самым сильным ростом за последние 10 лет, и впервые достиг 70 млрд фунтов стерлингов. Озвучивая эти цифры, Виктория Клилэнд, отвечающая в Банке Англии за наличные деньги, добавила, что рост наличности характерен почти для всех стран мира — несмотря на все технологические достижения последних лет, возможность расплачиваться по мобильному телефону и даже криптовалютой. Доля безналичных платежей растет, но одновременно растет и количество наличных денег в экономике.

Наличные — дорого и небезопасно, но это лишь одна сторона медали. У наличных денег есть и свои преимущества, причем для всех участников процесса. В том числе для самого государства.

Давайте посмотрим на причины, по которым кеш — это не только вредно, но и полезно. И что дает основание верить словам Клилэнд из Банка Англии: «У наличных есть будущее, и оно впечатляет».

Первая причина: поддержка экономики

В начале XXI века доля наличных платежей в Великобритании опустилась ниже 17% от всех расчетов внутри страны. В 2011 году власти запустили масштабную кампанию, которая стимулировала оплату мелких платежей наличными и была ориентирована на чеканку монет. «Связано это было в первую очередь с падением цен на медь, что крайне негативно отражалось на балансе внутреннего рынка и, соответственно, инфляции», — говорит руководитель управления анализа валютных рисков Dukascopy Bank SA Евгения Абрамович. Дело в том, что Великобритания, также как и США, Швейцария, Норвегия и страны ЕС, печатает монеты из сплавов с высоким содержанием меди. Если снизить объемы монет в обороте, их производство перестанет быть прибыльным. В результате 2011—2013 годы стали рекордными в стране по выпуску монет.

В первую очередь монеты были сделаны незаменимыми при оплате парковок, мелких штрафов (до 20 фунтов) и транспортных услуг. Полицейским даже выдавали определенное количество монет, чтобы граждане могли разменять у них купюры. «В целом процент наличности удалось вернуть в рамки 25—30% от общего розничного товарооборота, хотя точных данных по динамике нет, Банк Англии таких цифр не предоставляет, это консолидированная оценка различных коммерческих банков», — отмечает Абрамович.

Казалось бы, медные монеты — надуманная проблема. Бить мелочь можно из дешевых сплавов, как это, например, делает Россия. Но ни Великобритания, ни Швейцария, ни США не хотят уходить от меди, видя в этом падение престижа страны. «Прямой зависимости между тем, в каком металле изготавливаются монеты, конечно же, нет, — говорит Абрамович. — Однако, как показала история, валюты, монеты которых изготавливались из стали, железа или какого-либо другого недорогого металла, достаточно быстро девальвировались».

Прямой зависимости между тем, в каком металле изготавливаются монеты, конечно же, нет. Однако, как показала история, валюты, монеты которых изготавливались из стали, железа или какого-либо другого недорогого металла, достаточно быстро девальвировались

Но дело не только в монетах. «Увеличение количества наличных в обращении может происходить для увеличения предложения денег, — поясняет специалист по исследовательской деятельности кафедры «Финансы, платежи и электронная коммерция» Московской школы управления «Сколково» Егор Кривошея. — Происходит это по ряду причин: из-за контроля курса валют, из-за стимулирования экономики или из-за обеспечения необходимого уровня ликвидности в экономике».

Вторая причина: поддержка политики

Кампании по поддержке фунта стерлингов как национального достояния периодически проводятся в Великобритании. «В 1990-х годах была запущена кампания Save the pound, которая во многом и определила результаты референдума по вхождению в еврозону. Великобритания «отстояла» свою национальную валюту», — рассказывает Евгения Абрамович.

Второй раз довольно крупная кампания по поддержке наличных денег была запущена в 2007 году, с приходом на пост премьер-министра Гордона Брауна. Это было второй раз в истории, когда лейбористам удалось удержать большинство в парламенте два срока подряд и в благодарность избирателям (в основном представителям рабочего класса, для которого наличность привычнее, удобнее и доступнее банковских карт или чеков) правительство сняло ограничения на снятие наличных в банкоматах. А некоторые государственные и муниципальные предприятия стали предоставлять скидку за оплату наличными. Меры были яркие, но временные и носили явный политический оттенок.

Третья причина: поддержка бедных и мигрантов

Но все же поддержка незащищенных слоев населения — это в большей степени реальная мера, а не политический пиар. Сегодня в странах Европы и в США рост обращения наличности связан во многом с притоком мигрантов. Большинство из них не имеет счета в банке — просто не могут его открыть. А если говорить про современную Европу, то значительная доля мигрантов — это беженцы.

«Согласно Положению о беженцах, принятому Евросоюзом в 2010 году, беженцы не имеют права обслуживаться в банках как граждане Евросоюза — только как граждане своих государств. Банка, который бы открыл счет гражданину Сирии, в Европе не найти, — говорит Евгения Абрамович. — Мигранты, или натурализированные граждане Евросоюза, по большей части представляют собой рабочий класс, притом один из его нижайших слоев, поэтому активное использование банковских платежей для них не слишком приемлемо».

Четвертая причина: способ заработка

Наличные деньги — это целая индустрия, в том числе и коллекционная. Каждая страна еврозоны имеет право выпускать два вида юбилейных или памятных монет достоинством 2 евро. Плюс существуют коллекционные наборы: несмотря на ограниченные тиражи, они все же приносят некоторый доход. Хотя, конечно, это параллельно еще и пиар национальной валюты.

Одну из самых крупных памятных серий запускала Великобритания в рамках подготовки к летним Олимпийским играм — 2012 в Лондоне. Несмотря на очевидный пиар фунта стерлингов, основным мотивом для власти было сделать британский Монетный двор прибыльным, считает Евгения Абрамович.

Пятая причина: защита своих денег

Все перечисленные выше причины говорят о том, чем наличные деньги выгодны государству. Но, конечно, от них есть существенная польза бизнесу и населению.

«Увеличение объема наличных всегда было приметой кризисных времен, — полагает заместитель председателя правления платежной системы «Лидер» Константин Соловьев.—В случае с Великобританией этот рост связан с Brexit. Стране предстоят не только политические, но и экономические изменения. Они затронут и банки, и платежные системы. Финансовый рынок станет более изолированным. Люди не могут предугадать, как он будет работать в новых условиях. Конечно, доверие к финансовой системе там не подорвано, но определенные опасения есть, поэтому люди предпочитают держать свои сбережения поближе».

Более того, наличные деньги могут стать переходным звеном к криптовалютам, поскольку сейчас происходит переосмысление самого понятия «деньги». «Финансовые регуляторы, как уже не раз случалось в истории, активно эти деньги «портят» — например, с помощью отрицательных процентных ставок, а также используя процедуры, затрудняющие денежный оборот, замедляющие деловую активность с помощью антиотмывочных законов и других процедур, а также возможности банков блокировать деньги на счете, — все это автоматически выдавливает людей из традиционного денежного обращения», — рассуждает партнер инвесткомпании First Imagine! Ventures Александр Старченко. В этой ситуации способом уйти от «подпорченных» денег становится использование криптовалют. «Можно сказать, что криптовалюты не имеют какого-либо обеспечения, но и под бумажными деньгами никакого реального обеспечения обычно нет», — отмечает Старченко.

Криптовалюты не имеют какого-либо обеспечения, но и под бумажными деньгами никакого реального обеспечения обычно нет

Цена наличности

Конечно, все дело в количестве. Чего в наличных деньгах больше — лекарства или яда, — зависит от их доли в экономике. Перед многими государствами действительно стоит задача сократить объем наличных, потому что их обслуживание слишком дорого обходится стране.

Взять, например, Италию. Страна переживает бум бесконтактных платежей: за прошлый год объем безналичных платежей вырос на 16% и достиг 190 млрд евро. Платежи по бесконтактным картам выросли на 700% и достигли 7 млрд евро, оплата картами в целом — на 75%, мобильные платежи — на 63%. Такие расчеты опубликовали недавно исследователи из Политехнического университета Милана.

Несмотря на эти впечатляющие цифры, Италия — все равно страна наличных денег. Объем наличности в обороте составляет 182,4 млрд евро (по итогам 2015 года). Причем кеш растет из года в год как в абсолютных цифрах, так и в относительных. Если в 2008 году объем наличности в обороте равнялся 8,1% ВВП, то в 2015-м — уже 11,2% ВВП при средних показателях еврозоны в 9,7%, приводит данные итальянская компания The European House — Ambrosetti. На обслуживание наличности страна тратит каждый год около 10 млрд евро. В то время как общие затраты ЕС — 60 млрд.

Если государство сможет опустить долю наличных до среднеевропейского уровня, то каждый год бюджет будет экономить 1,5 млрд евро.

Когда перед любой страной с большой долей наличности стоит задача сократить ее объем, то взоры финансовых властей сразу устремляются на те редчайшие государства-исключения, в которых выпуск наличных денег не растет, а сокращается. Всем хочется на них равняться. Самыми характерными примерами являются Швеция, Норвегия и Дания. Объем наличности в обращении в этих странах снижается, правда, разными темпами, и сегодня около 85—90% всех платежей там проводятся по безналичным каналам.

Что общего у этих стран и что мешает всем остальным, например той же Италии, достигнуть тех же успехов?

Водка + пижама

«Эти страны — яркий пример спокойствия — и политического, и экономического, что, конечно, взаимосвязано, — говорит заместитель председателя правления платежной системы «Лидер» Константин Соловьев. — Доверие к государству и финансовым институтам там находится на высочайшем уровне. Кроме того, в этих странах чрезвычайно развита сеть приема безналичных платежей — заплатить картой можно даже на рынке».

Ни в Италии, ни в России, конечно, нет ни того, ни другого. Но на карте мира немало стран, где с этими двумя факторами вроде бы все в порядке, однако стремительного роста безналичных платежей там не наблюдается. Может быть, есть какой-то скандинавский секрет? Конечно, есть, считает Евгения Абрамович и выделяет три особенности, характерные для экономики этих стран и менталитета их обитателей.

1) Небольшое население и примерно одинаковая плотность населения по всей стране.

В 1970—1980 годах скандинавские страны стали проводить политику расселения людей по всей территории страны, в результате чего плотность населения в столицах сократилась. Если население распределено по территории, наличность становится менее удобной. Заказать продукты домой, если супермаркет находится в 10 километрах, значительно удобнее с помощью банковской карты, нежели при покупке за наличные деньги.

2) Менталитет населения.

«В Финляндии есть даже отдельное слово, kalsarikännit, которое переводится как «выпиваю дома в нижнем белье, не собираясь никуда выходить», — говорит Абрамович. А как мы знаем, язык описывает мир народа, который на нем говорит. Аналогичная картина мира у шведов и норвежцев. Если что-то можно сделать дистанционно, то они предпочитают сделать это дистанционно.

Начиная с 2000-х годов в Скандинавии стали предоставлять значительные налоговые льготы компаниям, которые занимаются дистанционной торговлей. В результате это способствовало еще большему росту таких компаний, как OTTO и Stockmann.

3) Невозможность покупки алкоголя за наличный расчет.

«Введена эта мера была в 2013 году, и она возымела колоссальный успех, — рассказывает Евгения Абрамович. — Как выяснилось, жители этих стран тратили на алкоголь в среднем порядка 20% своего дохода за вычетом налоговых, коммунальных, страховых и кредитных выплат». Строго говоря, цель у властей была другая — взять под более жесткий контроль употребление алкоголя. Неизвестно, удалось ли уменьшить потребление алкоголя, но снизить долю наличности в розничной торговле удалось существенно.

Будущее наличных: усохнут, но выживут

Развивая безналичную экономику, не стоит «выплескивать ребенка», как-то искусственно сокращая присутствие наличных денег. «Безналичная экономика — это не то же, что и мир без наличных, — напоминает Егор Кривошея. — В безналичной экономике создается равенство всех методов оплаты, а для участников рынка не существует дополнительных барьеров при выборе того или иного метода».

Пока эти барьеры есть. Например, они есть для бизнеса. Банки.ру писал про то, что развитию безналичных платежей мешает во многом их дороговизна для продавца. По расчетам бизнес-ассоциации «Опора России», стоимость эквайринга для интернет-магазинов, предлагающих непродовольственные товары, составляет от 1,6% до 3,5%, в то время как совокупная стоимость обслуживания наличного оборота — от 0,1% до 0,5%.

Путешествие из Нальчика в Безнальчик

Эта дифференциация существует не только в нашей стране. Консорциум розничной торговли Великобритании подсчитал, что средняя стоимость трансакции наличными составляет примерно 0,15% от платежа (расчеты по 2015 году), в то время как платеж по дебетовой карте стоит 0,22%, а по кредитной — 0,79%. Этот разрыв сокращается с каждым годом. Но пока он остается весьма чувствительным, ожидать снижения популярности кеша не приходится.

Да и создать сеть приема безналичных платежей, быстро и уверенно работающую на территории всей страны, — задача малореализуемая. Впрочем, насколько хороша ни была бы инфраструктура безналичных платежей, всегда будут случаи, когда единственно возможным способом оплаты будут наличные. «Обратите внимание на то, что, несмотря на появление огромного числа все новых и новых инструментов для безналичных платежей — различных гаджетов и прочего, — доля безналичных платежей стремительно не растет, — говорит Константин Соловьев из «Лидера». — Эти онлайн-платежи просто дробятся, меняется внутренняя структура — один инструмент отбирает долю у другого. А взлета оборота нет».

Не стоит забывать, что процент наличности в розничных взаиморасчетах в стране напрямую зависит от объема теневой экономики, которая включает в себя не только неформальную занятость, но и коррупционную и криминальную составляющие. И вряд ли России или какой-либо другой стране удастся полностью победить эти явления в ближайшие годы.

Так что оставим разговоры о полном исчезновении наличных денег на обозримом горизонте. «Есть основания предполагать, что в России через 10 лет доля наличных платежей в розничном товарообороте может снизиться до 30% с нынешних 60—70%, — отмечает Абрамович. — 30% — это самый оптимистичный сценарий, скорее всего, они останутся на уровне 35—40%».

В целом же в мире оптимальная доля наличных платежей в товарообороте — порядка 25%, такие цифры в свое время называл ЕЦБ при очередном пересмотре денежно-кредитной политики.

Милена БАХВАЛОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 27 июня 2017 > № 2222732


Россия > Агропром. Финансы, банки > zol.ru, 27 июня 2017 > № 2222548

К льготному кредитованию АПК могут привлечь банки с капиталом менее 10 млрд руб

Минсельхоз РФ ведет переговоры о включении в программу льготного кредитования АПК банков с капиталом менее 10 млрд рублей, сообщил директор департамента развития сельских территорий Минсельхоза Владимир Свеженец журналистам во вторник.

"Такие поручения даны. Уже лимит (размер требований к капиталу банка, участвующего в программе) снижен с 20 млрд рублей до 10 млрд рублей, и это не предел. Сейчас прорабатывается возможность снижения лимита - меньше 10 млрд рублей", - сказал В.Свеженец.

Говоря о выделении дополнительной господдержки АПК, он заявил, что первый транш финансирования составит 10 млрд рублей. При этом общий объем необходимых средств оценивается не менее чем в 36 млрд рублей.

"Цифра была определена и на коллегии министерства сельского хозяйства. Первый транш будет 10 млрд рублей. Вообще нам необходимо минимум 36 млрд рублей. Думаю, это та цифра, которая позволит как раз удовлетворить все потребности наших субъектов в тех формах поддержки, которые сегодня действуют", - отметил В.Свеженец.

Отвечая на вопрос о прогнозах сбора зерна, представитель Минсельхоза заявил, что после корректировки прогноз сбора составляет 104-105 млн тонн. "Предварительно министр уже озвучивал. Ориентировочные цифры 104-105 млн тонн, с учетом погодных условий в том числе", - сказал В.Свеженец.

В 2016 году РФ собрала рекордные 120,7 млн тонн зерна.

Россия > Агропром. Финансы, банки > zol.ru, 27 июня 2017 > № 2222548


Россия. ЦФО > Финансы, банки > dw.de, 26 июня 2017 > № 2223584

Управление Федеральной службы судебных приставов по Москве направило АФК "Система" постановление о возбуждении исполнительного производства и копию исполнительного листа Арбитражного суда Республики Башкортостан в рамках разбирательства по иску "Роснефти" и "Башнефти" на 170,6 миллиарда рублей. В соответствии с исполнительным листом наложен арест на принадлежащие корпорации и акционерному обществу "Система-Инвест" 31,76 процента акций в уставном капитале телефонного оператора МТС, говорится в пресс-релизе АФК "Система", опубликованном в понедельник, 26 июня. Арест наложен также на акции АФК "Система" в уставном капитале еще ряда компаний.

В результате подобного решения котировки акций МТС на бирже NYSE упали на 5,1 процента. Как поведут себя акции самой АФК "Система", которые торгуются на биржах в Лондоне и Москве, станет ясно 27 июня.

В корпорации уже заявили, что обжалуют как решение суда, так и постановление пристава. "Десятки тысяч наших акционеров и акционеров МТС в результате иска уже понесли потери на более чем 150 млрд рублей, после принятия обеспечительных мер их потери, скорей всего, значительно увеличатся", - цитирует "Интерфакс" официального представителя "Системы" Сергея Копытова. По его словам, принятое решение является "очередной попыткой оказать беспрецедентное давление" на компанию.

В мае "Роснефть" и "Башнефть" подали к "Системе" иск, к которому впоследствии присоединились и власти Башкирии. Сумма исковых требований составила 170,6 миллиарда рублей и определялась суммированием ряда убытков, причиненных, по мнению истцов, "Башнефти" в результате действий АФК "Система" при реорганизации нефтяной компании в 2014 году.

Россия. ЦФО > Финансы, банки > dw.de, 26 июня 2017 > № 2223584


Россия. ПФО > Финансы, банки. Нефть, газ, уголь > ria.ru, 26 июня 2017 > № 2223575

АФК "Система" намерена обжаловать решение суда по аресту акций активов корпорации и дополнительный запрет на получение дохода с них, говорится в сообщении компании.

"Корпорация будет обжаловать как определение суда, так и постановление пристава", — отмечается в сообщении.

Арест наложен на основании судебного акта Арбитражного суда Республики Башкортостан в обеспечение требований в рамках иска "Роснефти", "Башнефти" и Республики Башкортостан, поданного к АФК "Система" и АО "Система-Инвест" в мае 2017 года, отмечается в сообщении.

"АФК "Система" … считает требования заявителей незаконными и необоснованными", — указывает компания.

"Вопреки судебному акту, постановлением судебного пристава установлены дополнительные меры, которые помимо ареста акций ограничивают право АФК "Система" и АО "Система-Инвест" на получение дохода по арестованным ценным бумагам", — отмечает АФК.

Россия. ПФО > Финансы, банки. Нефть, газ, уголь > ria.ru, 26 июня 2017 > № 2223575


Россия. ПФО > Финансы, банки. Нефть, газ, уголь > ria.ru, 26 июня 2017 > № 2223565

Арест принадлежащих АФК "Система" акций в рамках иска "Роснефти", "Башнефти" и Республики Башкортостан – это попытка оказать беспрецедентное давление на компанию, заявил официальный представитель АФК Сергей Копытов.

Ранее в понедельник АФК сообщила о получении от Управления Федеральной службы судебных приставов по Москве постановления о возбуждении исполнительного производства и копии исполнительного листа Арбитражного суда Республики Башкортостан. В соответствии с исполнительным листом, наложен арест на принадлежащие АФК и АО "Система-Инвест" 31,76% акций МТС, 100% акций АО "Группа компаний "Медси" и 90,47% акций АО "БЭСК". Арест наложен на основании судебного акта Арбитражного суда Башкортостана в обеспечение требований в рамках иска "Роснефти", "Башнефти" и Республики Башкортостан, поданного к АФК "Система" и АО "Система-Инвест" в мае 2017 года.

"Данные меры, как и весь иск, не являются следствием желания установить в ходе судебного процесса истину, которая и так хорошо известна всему инвестиционному сообществу, а очередной попыткой оказать беспрецедентное давление на нашу компанию", — заявил Копытов.

По его словам, у компании есть возможности, чтобы выполнить "даже самое неблагоприятное решение суда".

"Мы и ранее говорили, что претензии истца безосновательны, тем не менее, у компании достаточно возможностей, чтобы исполнить даже самое неблагоприятное решение суда, поэтому мы воспринимаем принятые меры обеспечения исключительно как еще одно проявление абсурдности происходящего", — добавил Копытов.

Россия. ПФО > Финансы, банки. Нефть, газ, уголь > ria.ru, 26 июня 2017 > № 2223565


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 26 июня 2017 > № 2223555

Временная администрация по управлению АКБ "Новация", назначенная Банком России в связи с отзывом у кредитной организации лицензии, выявила операции, осуществленные бывшим руководством банка, имеющие признаки вывода активов, в том числе путём выдачи заведомо невозвратных кредитов заёмщикам с сомнительной платёжеспособностью, не обладающим способностью исполнить свои обязательства, а также имеющим признаки "технических" компаний. В результате банку причинён ущерб более чем на 430 млн руб. Об этом говорится в сообщении ЦБ.

По результатам анализа финансового состояния банка временной администрацией установлено, что стоимость его активов составила 1.1 млрд руб. при величине обязательств перед кредиторами на 1.8 млрд руб.

Арбитражный суд Республики Адыгея 15 марта 2017 года принял решение о признании банка банкротом и об открытии в отношении него конкурсного производства. Конкурсным управляющим утверждено Агентство по страхованию вкладов.

Информация об осуществленных бывшими руководителями и собственниками АКБ "Новация" операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в МВД, Следственный комитет и Генпрокуратуру.

ЦБ отозвал у АКБ "Новация" лицензию на осуществление банковских операций 23 января 2017 года. Банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Адекватная оценка принимаемых рисков привела к возникновению у кредитной организации основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). Кроме того, в связи с потерей ликвидности кредитная организация несвоевременно исполняла обязательства перед кредиторами.

По величине активов АКБ "Новация" на 1 января 2017 года занимал 416-е место в банковской системе Российской Федерации.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 26 июня 2017 > № 2223555


Россия. ЦФО > Финансы, банки > ria.ru, 26 июня 2017 > № 2223440

Сбербанк назвал фейком информацию о посещении голой клиенткой столичного отделения банка на Дмитровском шоссе.

Ранее СМИ сообщили, что в одном из московских отделений Сбербанка была замечена полностью голая клиентка. Банк не стал отказывать ей в обслуживании.

"Ни в одном из офисов Сбербанка в Москве, расположенных на Дмитровском шоссе — так же, как и в других подразделениях Сбербанка на территории столицы — клиенты без одежды ни сегодня, ни в предыдущие дни не обслуживались", — сообщили РИА Новости в пресс-службе крупнейшего российского банка.

При этом в Сбербанке выразили предположение, что такого рода информация используется "для привлечения внимания к некоторым интернет-ресурсам".

Россия. ЦФО > Финансы, банки > ria.ru, 26 июня 2017 > № 2223440


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 26 июня 2017 > № 2222731

Банкиры, предъявите ваши документы!

Как правильно требовать справки у своего банка

Банк часто требует у вас документы. Но и вы имеете право потребовать документы у банка

В каких случаях клиент может потребовать отчет у своего банка? Что делать, если банк отказывается предоставлять необходимые вам документы? Попробуем разобраться с помощью конкретных историй.

Договоримся на берегу

Особенность российского менталитета до недавнего времени ставила клиента и любое финансовое учреждение в неравное положение. У нас не принято было требовать отчет от банка. А сам банк, в свою очередь, не спешил документировать свои действия по первому требованию клиента. Теперь ситуация постепенно возвращается к правовой норме — люди все чаще обращаются в свой банк с требованием предоставить им тот или иной документ. А финансово-кредитное учреждение отказывает им в этом праве.

Начнем с начала — с договоренности «на берегу». Рассматривая банк в качестве контрагента, компания или частное лицо имеют право потребовать от финансово-кредитного учреждения полный пакет стандартных документов. Некоторые из них – например, информация о действующей лицензии есть в открытом доступе на официальном сайте Банка России. Прежде чем заключить договор на обслуживание, будущий клиент имеет право письменно потребовать от банка копии выданных ему разрешений или лицензий и даже запросить бухгалтерскую отчетность за текущий год.

Обязана ли финансовая организация предоставлять клиенту сведения об акционерах?

На этот вопрос нельзя ответить однозначно. Все сведения есть в реестре акционеров общества. Эта информация предоставляется по запросу эмитентов, акционеров и уполномоченных представителей государственных органов. Всех остальных, например, контрагентов акционерного общества, то есть нас с вами как своих клиентов банк не обязан знакомить с этими документами. Никакими правовыми актами это не предусмотрено.

Какие документы банк обязан вам предоставить

Когда решение принято, заключение договора на обслуживание в банке, по сути, ничем не отличается от заключения любого другого договора на оказание услуг. Исполнитель обязуется выполнить определенную задачу для заказчика. Клиент имеет право потребовать у финансово-кредитного учреждения отчет о ведении его счета, попросить предоставить тарифы на услуги или ознакомить с информацией об условиях кредита.

Зачастую у людей возникает необходимость в получении копии договора, выписки из счета, анкеты заемщика и других данных. По закону любые документы, которые касаются взаимоотношений с клиентом, банк должен предоставить вам по первому требованию. Однако нередки случаи, когда банки отказываются давать информацию по каким-то причинам, а иногда и вовсе без всяких причин.

Банкиры уходят «в отказ»: случаи из жизни

Например, у меня был случай, когда клиент обратился в банк за справкой о текущей задолженности для досрочного погашения кредита. Но банк отказался выдать такую справку. Хотя в статье 10 ФЗ «О потребительском кредите» однозначно сказано, что банк обязан предоставлять клиенту после заключения договора потребительского кредита все необходимые сведения (в том числе о размере текущей задолженности) или обеспечивать свободный доступ к ним. В такой ситуации клиент должен написать заявление с просьбой подготовить справку о задолженности, а если банк проигнорирует и это обращение, обжаловать его бездействие в органах прокуратуры.

Еще одна похожая история произошла, когда банк отказался выдавать справку о закрытии ссудного и кредитного договора в связи с исполнением обязательств. Свой отказ банкиры объяснили тем, что не обязаны отчитываться перед клиентом после завершения его обслуживания. Конечно, это нарушение закона. Я порекомендовала клиенту в письменной форме запросить ту же справку. А если откажут и тогда, обжаловать действия банка в органах прокуратуры.

А вот еще один пример некорректного поведения со стороны банка. Оформляя потребительский кредит, клиент отказался от договора страхования. В ответ банк увеличил процент по кредиту. Когда клиент обратился за разъяснениями, ему ответили, что банк имеет право устанавливать плавающий процент по кредиту, так как это предусмотрено внутренними правилами кредитования. Мы посоветовали ему обратиться в банк с письменным заявлением о том, что он заранее не был ознакомлен с правилами кредитования. И при заполнении заявки ему ничего не сообщили о таком «незначительном» нюансе, как изменение процентной ставки.

Или другой случай. Между банком и клиентом был заключен кредитный договор. По его условиям банк открыл текущий счет в рублях, обязавшись предоставить кредит. Клиент обратился в финансовое учреждение за копиями кредитного договора с приложениями и расширенной выписки по лицевому счету за весь период, так как она не была предоставлена. Банк не ответил на претензию и документов не предоставил. Хотя был обязан.

Что делать, если банк отказал?

1. Если клиент лично обращается в отделение банка, нужно написать заявление, в котором указать, какой конкретно документ ему необходимо предоставить. Свое требование лучше подкрепить ссылкой на статью 10 закона РФ «О защите прав потребителей» или ФЗ «О персональных данных». В заявлении обязательно укажите срок предоставления документов.

2. Если отделения банка в вашем населенном пункте нет (или у банка отделений нет в принципе, как, например, у Тинькофф Банка), подпись в заявлении на предоставление документов лучше заверить у нотариуса. Также укажите, что согласны получить документы по почте заказным письмом. Отправлять ценное письмо следует с описью вложения — нотариально заверенного заявления о предоставлении документов.

Запомните эти законы

Вот основные нормативные акты, на которые вам как клиенту в первую очередь следует ссылаться, чтобы получить в банке необходимые документы.

В соответствии с положениями статьи 30 ФЗ от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за невыполнение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно пункту 5 статьи 10 ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основании и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со статьей 26 закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Указанная норма также определяет объем предоставляемой информации и круг лиц, которым кредитные организации могут предоставлять информацию по частным счетам и вкладам.

В силу пункта 1 статьи 10 закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Пункт 2 этой же статьи предусматривает, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг). То есть в случае с кредитом — размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате, и график погашения.

Виктория АПТЕКИНА, ведущий юрист онлайн юридической компании «Европейская Юридическая Служба», для Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 26 июня 2017 > № 2222731


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 26 июня 2017 > № 2222726

Лайки станут деньгами?

Увенчаются ли успехом попытки превратить каждую минуту в реальную валюту

Лайки станут деньгами? Эксперты верят в такой вариант

В будущем могут быть монетизированы такие, казалось бы, абстрактные материи, как внимание и время. Такой проект уже пытаются реализовать создатели новой социальной сети Nimses, где валютой являются цифровые монеты, созданные… из одной минуты жизни.

Гейм, сет и ним

Эксперты считают, что в цифровой экономике будут активно использоваться частные валюты, выпускать которые сможет любой желающий. Успеха добьются те, кто уже начал создавать собственную виртуальную экономику, например, геймеры. А вот банковской системе уже на нынешнем этапе развития технологий грозит смерть.

Авторы проекта Nimses (входит в топ самых скачиваемых приложений) использовали идею, которая неоднократно обыгрывалась в фантастических произведениях: превратить время пользователя в универсальное средство платежа.

Приложение, которое функционирует как социальная сеть с геолокацией, превращает каждую минуту жизни в цифровую монету под названием «ним». Например, за 80 лет жизни система сделает 42 048 000 таких записей, то есть накопит именно такую сумму прожитых минут.

Нимы можно отправлять другим пользователям, а также использовать их в качестве лайков для постов, фотографий и видео. Баланс нимов — нимб, показывает суммарное количество нимов, созданных или полученных от других.

«Nimses дает возможность тратить нимы так же, как человек привык тратить свою жизнь. В Nimses люди могут также получать нимы от других. Если кто-то передал кому-то один ним, это означает, что этот кто-то подарил кому-то целую минуту своей жизни», — говорится на сайте проекта.

Nimses дает возможность тратить нимы так же, как человек привык тратить свою жизнь Nimses люди могут также получать нимы от других. Если кто-то передал кому-то один ним, это означает, что этот кто-то подарил кому-то целую минуту своей жизни

Создатели проекта обещают, что в будущем виртуальную валюту можно будет использовать для покупки реальных товаров и услуг.

Не виртуальные деньги, а виртуальный товар

Инвестиционный менеджер Фонда развития интернет-инициатив (ФРИИ) Александр Скурихин считает, что нимы не стоит рассматривать в качестве серьезной виртуальной валюты по аналогии с биткоином и эфиром, так как их ликвидность ограничивается самим приложением и партнерскими/рекламными проектами Nimses. Он также указывает, что такой механизм уже давно реализован в онлайн-играх.

«Нимы стоит рассматривать как виртуальный товар (в данном случае – мера ценности), за счет которого приложение может работать по freemium-модели капитализации. Это значит, что пользователь получает бесплатно базовый набор функций / базовый статус, но для дальнейшего удобства, комфорта и положительных эмоций от использования приложения необходимо докупать какие-либо премиальные опции за реальную валюту. Такой принцип монетизации не нов и часто используется в мобильных играх (покупка для персонажа дополнительных способностей, уникального оружия и снаряжения, облегчение или ускорение прохождения игры в социальных сетях)», — объясняет Скурихин.

Играем с валютами

Но с развитием локальных валют социальную активность пользователей можно будет действительно монетизировать, говорят эксперты.

Как объясняет доктор экономических наук, член экспертно-консультационного совета при Росимуществе, председатель НП «Центр развития инновационного бизнеса» Алексей Михеев, сейчас появляется все больше различных соцсетей и мессенджеров, которые построены на технологии блокчейн и в рамках которых социальная активность пользователей является основным инструментом генерации криптовалюты.

«В этих условиях лайк или комментарий могут выступать как криптовалюта. Никакой специальной интеграции не нужно. Дело в том, что игровые валюты самостоятельно довольно быстро интегрируются в реальность, появляются площадки по конвертации игровых валют в реальную и наоборот. Этот процесс начался еще с появлением первых MMO RPG-игр, а сейчас уже полноценно работает. В качестве примера можно привести довольно много различных онлайн-игр, которые позволяют игрокам как заводить реальные средства и конвертировать их во внутриигровую валюту, так и выводить их. Первое, что просится на ум, – это игра World of Warcraft, ежедневная активная аудитория которой колеблется от семи до десяти миллионов человек. Причем многие игроки намеренно «фармят» ресурсы, после чего продают их и генерируют внутриигровую валюту, которую впоследствии с помощью различных онлайн-бирж продают другим игрокам», — объясняет Михеев.

Навстречу токеномике

Цифровая экономика будет функционировать с помощью локальных виртуальных валют. И с помощью технологий превратить в валюту можно будет практически все, что угодно, в том числе внимание и время, прогнозирует директор Института социально-экономической модернизации, сооснователь проекта Darfchain Константин Бакулев.

«Идея частных валют продолжала закономерно эволюционировать и в итоге спустилась на самый «нижний» уровень, выражением чего и стали ICO отдельных предприятий, стартапов и проектов. Токены, выпускаемые предпринимателями, и есть их долговые обязательства («цифровые векселя»), которые защищены определенными смарт-контрактами, выполняющимися при наступлении оговоренных условий», — говорит Бакулев.

По его словам, в ближайшем будущем при условии снятия ограничений на эмиссию любой сможет выпускать свои деньги-токены и расплачиваться ими. «В токеномике могут быть монетизированы и внимание, и время, а также любые обязательства. Ценность их будет определяться профессионализмом и репутацией человека, что фиксируется в публичных блокчейнах», — поясняет эксперт. — Особое счастье ждет тех, кто уже давно начал строить свою виртуальную экономику, то есть геймеров. Фанаты онлайн-игры получат свой собственный инструмент учета и обмена всех своих средств, включая эмитируемые ими личные токены, которые задействованы во всех доступных игровых бизнесах».

В токеномике могут быть монетизированы и внимание, и время, а также любые обязательства. Ценность их будет определяться профессионализмом и репутацией человека, что фиксируется в публичных блокчейнах

Сооснователь проекта Darfchain Станислав Тактаев считает, что в такой экономике не останется места для банков в их нынешнем виде. «Банки должны будут измениться или умереть. Последнее очевидно, если принимать во внимание, что банковское кредитование в токеномике заменяется потребительским кредитованием в форме оплаты предзаказа. Тем более когда покупатель видит, куда и на что, согласно условиям смарт-контракта, идут его средства. Поэтому банкам останется только самим включиться в токеномику и стать обменно-учетными хабами, аккумулирующими прежде всего ликвидные активы и выпускающими под них свои, конкурирующие между собой цифровые «банкноты» на блокчейне», — резюмирует эксперт.

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 26 июня 2017 > № 2222726


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 26 июня 2017 > № 2222725

Рынки (19-25.06.2017): Неделя испытаний прочности рубля

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

Четверг минувшей недели — 22 июня — стал днем стабилизации для российских финансовых активов. Консолидация нефтяных цен на уровне чуть выше $45 за 1 баррель и курса российской валюты вокруг отметки USD/RUB 60 способствовала восстановлению спокойствия инвесторов. Однако сохранение негативного внешнего фона пока будет сдерживать укрепление рубля.

По итогам прошедшей недели рубль стал лидером по масштабу ослабления к доллару среди валют стран с формирующимися рынками: по сравнению с уровнем закрытия в пятницу, 16 июня, его курс упал почти на 3% в условиях снижения цен на нефть приблизительно на 4%, говорит главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк. На 0,5-1% ослабели национальные валюты Бразилии, ЮАР, Мексики. К концу прошлой недели цены на нефть стабилизировались немного выше уровня $45 долл/баррель, доллар – незначительно ниже 60 рублей, вернулся интерес инвесторов к ОФЗ. Так, в прошлый четверг доходности ОФЗ снизились на 3-4 б.п. в краткосрочных и среднесрочных выпусках.

Банк России поддержал интерес к российским облигациям, в очередной раз озвучив намерение продолжать снижение ключевой ставки. Аппетиты инвесторов российского долга будут во многом умеренными как минимум до подведения итогов саммита G-20 в конце следующей недели, которая состоится 7-8 июля, на котором может состояться первая личная встреча президента России и президента США, отмечают аналитики Росбанка.

На наступившей неделе, как и в целом ближайшее время, будет наблюдаться повышенный интерес к статистике по американской экономике: ФРС США пытается настроить инвесторов на возможность еще одного повышения ставки в 2017 года, считает Наталья Ващелюк. Но убедить в этом рынки смогут только достаточно сильные макроэкономические данные. По ожиданиям аналитиков, опрошенных Bloomberg, дефлятор потребительских расходов в США в мае мог снизиться с 1,7% до 1,5%, и реализация подобных прогнозов не должна создать дополнительного давления на курс рубля. Тем не менее, укрепление рубля, вероятно, пока будет сдержанным в условиях относительно низкого уровня цен на нефть и повышенного уровня внешних рисков 58-60,3 рубля за $1.

Китай будет включен в индекс MSCI EM

Главный аналитик ВТБ24 Станислав Клещев обращает внимания на главное международное событие минувшей недели — объявление о включении через год А-акций китайских компаний в базу расчёта индекса MSCI EM. Событие, которого ждали давно, наконец, случилось. Для китайского фондового рынка это несомненный позитив. Включение в индекс обеспечивает приток миллиардов долларов со стороны индексных фондов. Российскому инвестору поучаствовать в ожидаемом увеличении спроса на китайские бумаги можно посредством покупки торгуемого на Московской бирже FinEx MSCI China UCITS ETF, говорит аналитик. Однако нельзя не признать, что расширение базы расчёта популярного у инвесторов индекса за счёт акций китайских корпораций приведёт к пропорциональному снижению веса уже представленных в индексе бумаг, в том числе и российских. Ожидание перераспределения денежных средств портфельных инвесторов в пользу новых имён обещает сдерживать рост, в том числе, и в отечественных именах эмитентов весной 2018 года. Об этом следует не забывать, напоминает Клещев.

Фондовый рынок

Индекс ММВБ поднялся на прошедшей неделе с 1822,91 до 1867,46 пунктов, RTS упал с 994,38 до 988,93 пункта.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 26 июня 2017 > № 2222725


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 26 июня 2017 > № 2222724

Обновления мобильных приложений №33: Погода как двигатель прогресса

Юлия Лю, редактор направления IT и инноваций

Холодное лето, так же известное как «зеленая зима», положительно отразилось на трудовых порывах разработчиков приложений для iOS.

«У холодного лета тоже есть плюсы: наши разработчики не думают о долгих прогулках на свежем воздухе и еще интенсивней работают над важными обновлениями», — сообщает банк «Открытие». Как следствие, за июнь банк дважды обновил свои приложения для iOS и Android. В результате первого апдейта была добавлена возможность находить выписку за любой месяц в списке платежей без ограничений по времени и количеству операций. Одновременно с этим появилась функция перевода денег с помощью Siri и возможность менять фон приложения в разделе «Профиль».

Второе обновление было менее масштабным, но тоже небезынтересным — для выписок по карте появился фильтр по дате.

Общий рейтинг приложения в Google Play составляет 3,8 балла, он сформирован на основании 5 тыс. 169 оценок. Суммарный рейтинг всех версий приложения в Apple Store равен 3,5 звездам при 1 тыс. оценок, рейтинг новейшей версии равен 4,5 звезды на основании 22 оценок.

Банк ВТБ24 решил нести позитив пользователям приложения для iOS на фоне дождей и гроз. «Наконец-то наступило долгожданное лето, и несмотря на погоду за окном мобильное приложение ВТБ24 будет радовать вас летним пейзажем», — сообщает банк. Помимо этого, разработчики «исправили незначительные ошибки» и «продолжили работать над новыми сервисами», которые обещаны в следующих обновлениях.

Приложение для Android в последний раз обновлялось в конце апреля. При этом появилась возможность переносить приложение на карту памяти и был исправлен целый ряд ошибок.

Общий рейтинг приложения в Google Play составляет 3,6 балла, он сформирован на основании 37 тыс. 65 оценок. Суммарный рейтинг всех версий приложения в Apple Store равен 2 звездам при 4 тыс. 394 оценках, рейтинг новейшей версии равен 3 звезды на основании 125 оценок.

Промсвязьбанк в первых строчках описания своего июньского обновления для iOS благодарит пользователей приложения за отзывы, особенно за критику. «Радуемся похвале и переживаем, если что-то пошло не так», — сообщают разработчики. В июньском обновлении PSB-Mobile они постарались исправить баги: сделали «удобнее поле восстановления доступа», добавили «стабильности и любви», позаботились о том, чтобы пользователи не забывали вводить CVC-код при переводе с карты на карту.

Что касается приложения PSB-Mobile для Android, оно обновлялось в последний раз в конце апреля. Апдейт включал исправление багов и обновление картинки для заставки.

Общий рейтинг приложения в Google Play составляет 3,8 балла, он сформирован на основании 5 тыс. 958 оценок. Суммарный рейтинг всех версий приложения в Apple Store равен 2,5 звездам при 1 тыс. 432 оценках, рейтинг новейшей версии равен 3 звезды на основании 52 оценок.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 26 июня 2017 > № 2222724


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 26 июня 2017 > № 2222722

Банки подвели финансовые итоги мая

Владислав Лейбов, специально для Bankir.Ru

Основные показатели работы банков медленно улучшаются. Заметный рост показали объемы розничного и корпоративного кредитования. Рост просрочки по кредитам прекратился. Прибыль госбанков растет рекордными темпами.

Активы

Банк России обращает внимание на то, что в 2017 году продолжающееся укрепление рубля привело к замедлению номинальных приростов по большинству основных показателей, характеризующих работу банковского сектора. Валютная переоценка заметно влияет на статистику, так как удельный вес валютных активов в банках составлял на 1 июня 2017 года 26,9%, а в пассивах – 24,5%, а колебания курса рубля относительно основных мировых валют в 2017 году были достаточно значимы.

Поэтому для более корректного отражения фактической динамики основных показателей работы банков Банк России приводит сводные данные по банковскому сектору страны с исключением влияния валютного курса. Именно эти данные мы приводим и в настоящей статье. Определенное влияние на формирование показателей по банковскому сектору оказал также продолжающийся отзыв лицензий ряда кредитных организаций.

Объем активов банковского сектора за май 2017 года с устранением влияния валютной переоценки вырос на 0,3%, а совокупный объем кредитов экономике за май вырос на 0,4%. Объем кредитов предприятиям в мае возрос на 0,3%, а объем кредитов физическим лицам - увеличился на 0,7%. Помимо медленно, но устойчиво растущего ипотечного кредитования в последние месяцы заметен и умеренный рост необеспеченных потребительских ссуд. Восстановление кредитования поддерживалось, в том числе, снижением ставок по вновь выдаваемым кредитам.

В целом за январь-май 2017 года основные показатели деятельности банков медленно росли с исключением влияния валютной переоценки. Согласно данным Банка России, активы банков в январе-мае 2017 года выросли на 1,6%, а совокупный объем кредитов экономике (предприятиям и населению) возрос на 1,5%. За январь-май 2017 года объем кредитов предприятиям возрос на 1%, а объем кредитов физическим лицам возрос на 2,7%.

Высока концентрация активов в крупнейших банках. По данным Центробанка, на 1 июня 2017 года доля активов пяти крупнейших российских банков в активах всей банковской системы составила 55,1%, а на банки топ-20 приходится 78,4% активов всего банковского сектора. 57,5% от числа действующих кредитных организаций зарегистрированы в Центральном федеральном округе, в том числе в Москве и Московской области – 51,6%.

Ситуация в крупнейших банках видна из приведенных ниже таблиц.

Таблица 1

Банки с максимальным размером кредитного портфеля

№ п/п

Наименование банка

Размер кредитного портфеля на 1 июня 2017г., млн. рублей

Размер кредитного портфеля  на 1 января 2017г., млн. рублей

Изменение, млн. рублей

Изменение, %

1

Сбербанк России

14 722 522

14 765 795

-43 273

-0,29

2

ВТБ Банк Москвы

5 021 819

4 933 814

88 005

1,78

3

Газпромбанк

3 453 024

3 543 628

-90 603

-2,56

4

ВТБ 24

1 919 430

1 827 159

92 271

5,05

5

Россельхозбанк

1 805 896

1 730 384

75 511

4,36

6

Банк «ФК Открытие»

1 707 767

1 811 519

-103 752

-5,73

7

Альфа-Банк

1 458 017

1 446 430

11 587

0,8

8

Московский Кредитный Банк

1 076 947

1 084 566

-7 618

-0,7

9

Промсвязьбанк

693 865

727 202

-33 337

-4,58

10

ЮниКредит Банк

660 039

692 713

-32 674

-4,72

11

Райффайзенбанк

527 593

498 688

28 905

5,8

12

Росбанк

374 763

383 722

-8 958

-2,33

13

Россия

364 656

316 874

47 781

15,08

14

Банк «Санкт-Петербург»

338 035

330 430

7 604

2,3

15

Югра

261 233

258 318

2 915

1,13

Источник - данные Банка России и портала Банки.Ру

Объем кредитного портфеля Сбербанка с начала года снизился на 0,3%, что в абсолютных цифрах заметно для рынка. Обращает на себя внимание снижение объема кредитных портфелей у ФК «Открытие», Юникредит Банка и Промсвязьбанка. Значительно нарастили объемы кредитования банк «Россия», Райффайзенбанк, банки группы ВТБ и Россельхозбанк.

Рост просрочки прекратился

Объем просроченной задолженности по корпоративному кредитному портфелю за май снизился на 0,5%, по розничному портфелю – вырос на 0,7%. Удельный вес просроченной задолженности по кредитам предприятиям за май месяц снизился с 6,7% до 6,6%, а по розничным кредитам – не изменился и составил 8,1%.

За январь-май 2017 года объем просроченной задолженности как по корпоративному портфелю, так и по розничному увеличился на 4,7%. Удельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям за пять месяцев увеличился с 6,3 до 6,6%, а по розничным кредитам – с 7,9 до 8,1%.

Таблица 2

Банки с максимальным размером просроченной ссудной задолженности в кредитном портфеле

№ п/п

Наименование банка

Размер просрочки на 1 июня 2017г., млн. рублей

Размер просрочки  на 1 января 2017г., млн. рублей

Изменение, млн. рублей

Изменение, %

1

Сбербанк России

415 715

392 227

23 487

5,99

2

БМ-Банк (бывш. Банк Москвы)

220 040

248 585

-28 545

-11,48

3

Россельхозбанк

200 453

197 075

3 377

1,71

4

Альфа-Банк

136 054

142 265

-6 210

-4,37

5

ВТБ 24

134 548

123 657

10 891

8,81

6

Банк «ФК Открытие»

127 752

119 526

8 225

6,88

7

ВТБ Банк Москвы

124 375

140 249

-15 873

-11,32

8

Московский Областной Банк

110 289

104 778

5 510

5,26

9

Национальный Банк «Траст»

98 448

87 518

10 930

12,49

10

Газпромбанк

81 149

74 568

6 581

8,83

11

Промсвязьбанк

75 831

76 199

-368

-0,48

12

Русский Стандарт

64 641

62 283

2 358

3,79

13

Фондсервисбанк

47 681

46 214

1 467

3,18

14

ЮниКредит Банк

41 780

46 007

-4 226

-9,19

15

Инвестторгбанк

41 485

34 354

7 131

20,76

Источник - данные Банка России и портала Банки.Ру

Как видим, объем просрочки несколько возрос с начала года у большинства участников рейтинга. Обращает на себя внимание рост объема просрочки у Сбербанка, ВТБ 24, НБ «Траст», Газпромбанка, ФК «Открытие» и Инвестторгбанка. Заметное снижение доли просрочки показали ВТБ, Юникредит Банк и БМ-Банк.

Напомним, что БМ-Банк, Московский областной банк, Фондсервисбанк, НБ «Траст» и Инвестторгбанк проходят процедуру финансового оздоровления.

Ликвидность

Ситуация с ликвидностью в банковском секторе хорошая. Объем требований банков к Банку России по депозитам и корсчетам за май сократился на 5,9%. Объемы межбанковских кредитов, выданных банкам-резидентам, возрос на 0,7%, а предоставленных банкам-нерезидентам уменьшился на 7,3%. Объем портфелей ценных бумаг за май увеличился на 2,6%. Доминирующие в этом портфеле вложения в долговые ценные бумаги (82% портфеля) выросли за месяц на 3,2%, а инвестиции в долевые бумаги сократились на 1,5%.

За январь-май 2017 года объем межбанковских кредитов, предоставленных банкам-резидентам, сократился на 2,7%. Объем межбанковских кредитов, предоставленных российскими банками банкам-нерезидентам, за январь-май вырос на 20,7%, восстанавливаясь после сокращения на 45% в 2016 году. Напомним, что банки-нерезиденты – это банки, которые действуют в соответствии с законодательством иностранных государств и находятся за пределами Российской Федерации. Портфель ценных бумаг на балансе банков за январь-май 2017 года возрос на 1,7%, в основном – из-за роста вложений в долговые ценные бумаги.

Объем заимствований банков у Банка России в мае сократился на 29,2%, также на 14,9% сократился объем депозитов, размещенных в банках Федеральным казначейством. В результате удельный вес средств, привлеченных от Банка России, в пассивах кредитных организаций сократился с 1,8 до 1,3%, снизившись до уровня начала 2011 года. За январь-май объем требований кредитных организаций к Банку России сократился на 11,5%, а их доля в активах банковского сектора уменьшилась с 3,2% до 2,8%. За январь-май в 2,7 раза сократился объем заимствований у Банка России, при этом объем депозитов, привлеченных от Федерального казначейства, возрос в 1,8 раза.

Объем депозитов и средств на счетах предприятий за май возрос на 1,8%. За январь-май объем депозитов и средств организаций на счетах возрос на 1,9%.

В ресурсной базе банков продолжился медленный рост объемов вкладов населения. Объем вкладов возрос за май на 0,2%. В результате доля корпоративного фондирования в пассивах банков практически сравнялась с долей вкладов населения: удельный вес депозитов и средств организаций на счетах в пассивах кредитных организаций достиг 30,3% (вкладов – 30,6%). За январь-май объем вкладов увеличился на 2,7%. Сокращается стоимость фондирования – ставки по вкладам в рублях упали до уровня начала 2014 года. Ставки по депозитам предприятий также находятся на достаточно низком уровне.

Таблица 3

Крупнейшие банки по объему вкладов физлиц

№ п/п

Наименование банка

Размер вкладов на 1 июня 2017г., млн. рублей

Размер вкладов на 1 января 2017г., млн. рублей

Изменение, млн. рублей

Изменение, %

1

Сбербанк России

11 212 791

11 278 285

-65 494

-0,58

2

ВТБ 24

2 102 118

2 103 517

-1 399

-0,07

3

Альфа-Банк

697 617

662 135

35 482

5,36

4

Россельхозбанк

690 538

599 942

90 595

15,1

5

Газпромбанк

669 824

644 320

25 504

3,96

6

Банк «ФК Открытие»

554 504

512 514

41 989

8,19

7

Бинбанк

541 725

543 101

-1 376

-0,25

8

ВТБ Банк Москвы

508 483

534 108

-25 624

-4,8

9

Промсвязьбанк

385 267

384 624

642

0,17

10

Райффайзенбанк

344 485

349 329

-4 843

-1,39

11

Московский Кредитный Банк

265 314

242 687

22 626

9,32

12

Совкомбанк

247 152

205 526

41 625

20,25

13

Росбанк

215 877

199 245

16 632

8,35

14

ЮниКредит Банк

183 395

167 976

15 418

9,18

15

Югра

181 303

175 670

5 633

3,21

Источник - данные Банка России и портала Банки.Ру

Объем вкладов заметно возрос с начала года у большинства банков - участников рейтинга. В то же время лидеры рынка по объему вкладов – Сбербанк и банки группы ВТБ показали снижение объема вкладов в заметной для рынка величине.

Рост прибыли

Общий размер прибыли банковской системы продолжает расти. За январь-май 2017 года кредитными организациями получена общая прибыль в размере 653 млрд. рублей. За аналогичный период прошлого года общая прибыль банковской системы составила 235 млрд. рублей. При этом прибыль в размере 701 млрд. рублей показали 415 кредитных организаций, а убыток в размере 48 млрд. рублей - 166 кредитные организации. За аналогичный период 2016 года прибыль показали 419 кредитных организаций в размере 430 млрд. рублей, убытки зафиксировали 265 банков в объеме 194 млрд. рублей.

За январь-май остаток по счетам резервов на возможные потери возрос на 4,4%. Снижение объемов создания резервов стало важным фактором роста банковской прибыли.

Таким образом, выделяется группа успешных банков, показывающих крупные объемы прибыли, и банков проблемных, убытки от деятельности которых хотя и снижаются, но все еще велики. При этом почти треть кредитных организаций убыточна. А основная часть прибыли банковской системы России по-прежнему формируется банками с госучастием, прежде всего – Сбербанком.

Таблица 4

15 самых прибыльных банков

№ п/п

Наименование банка

Чистая прибыль на 1 июня 2017г., млн. рублей

Финансовый результат на 1 июня 2016г., млн. рублей

Изменение, млн. рублей

1

Сбербанк России

261 822

184 315

77 506

2

ВТБ 24

25 894

8 423

17 471

3

ВТБ Банк Москвы

21 931

25 165

-3 233

4

Газпромбанк

19 058

5 857

13 201

5

ЮниКредит Банк

14 004

6 369

7 634

6

Райффайзенбанк

10 620

7 289

3 331

7

Альфа-Банк

8 217

-7 236

15 454

8

Тинькофф Банк

7 374

2 459

4 915

9

Банк «ФК Открытие»

5 029

1 976

3 053

10

Хоум Кредит Банк

5 024

604

4 420

11

Банк Уралсиб

4 982

4 810

171

12

Промсвязьбанк

4 919

-2 624

7 543

13

Русский Стандарт

4 894

-6 333

11 228

14

Россия

3 913

1 098

2 815

15

Ситибанк

3 328

3 681

-353

Источник - данные Банка России и портала Банки.Ру

Для сравнения того, как изменилась прибыльность работы банка в январе-мае 2017 года, дана величина финансового результата за соответствующий период прошлого года. Отметим, что большинство участников рейтинга по размеру прибыли показали в 2017 году значительно лучший финансовый результат, чем в прошлом году.

Обращает на себя внимание увеличение прибыли Сбербанка, Альфа-Банка, Газпромбанка, ВТБ 24 и банка «Русский стандарт», а также снижение прибыли банка ВТБ.

Таблица 5

15 самых убыточных банков

№ п/п

Наименование банка

Убыток на 1 июня 2017г., млн. рублей

Финансовый результат на 1 июня 2016г., млн. рублей

Изменение, млн. рублей

1

Национальный Банк «Траст»

-5 013

-5 859

845

2

Российский Капитал

-3 474

-2 529

-945

3

Абсолют Банк

-2 851

-6 835

3 984

4

Восточный Экспресс Банк

-1 799

-1 933

133

5

Межтопэнергобанк

-1 652

206

-1 859

6

Рост Банк

-1 307

-16 433

15 126

7

Балтинвестбанк

-1 219

2 794

-4 013

8

Глобэкс

-1 168

-1 247

78

9

Русский Международный Банк

-1 150

-271

-879

10

Крайинвестбанк

-883

285

-1 169

11

Башкомснаббанк

-849

162

-1 012

12

Балтийский Банк

-783

595

-1 378

13

Сетелем Банк

-753

-469

-284

14

Москоммерцбанк

-731

-285

-446

15

Международный Финансовый Клуб

-627

-4 264

3 636

Источник - данные Банка России и портала Банки.Ру

Напомним, что некоторые банки, показавшие крупный размер убытков, проходят процедуру финансового оздоровления. Это Национальный банк «Траст», «Российский капитал», Рост Банк, Крайинвестбанк, Балтинвестбанк и Балтийский банк.

В целом в банковском секторе России в январе-мае 2017 года наблюдается медленный рост основных показателей работы, что хорошо видно из приведенных данных финансовой отчетности.

Наблюдается небольшое и пока нестабильное улучшение качества кредитных портфелей, что нашло отражение в снижении объемов просроченной задолженности и объемов резервов на возможные потери. Объем прибыли банковской системы России в январе-мае 2017 года в сравнении с аналогичным периодом прошлого года вырос в 2,8 раза. Но почти треть банков устойчиво работают с убытком, а 40% от всей прибыли банковской системы страны заработал Сбербанк.

Продолжается рост доли рынка, занимаемой крупнейшими банками, прежде всего – госбанками. А обещания руководителей Центробанка проводить зачистку банковской системы еще 2-3 года усиливает взаимное недоверие всех участников финансового рынка.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 26 июня 2017 > № 2222722


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 26 июня 2017 > № 2222697

"Ростелеком" откроет кредитные линии на 70 млрд

Андрей Федосеев

Елизавета Титаренко

ПАО "Ростелеком" заключит соглашения со Сбербанком и Альфа-Банком об открытии кредитных линий, совокупная максимальная сумма которых составит 70 млрд руб. Полученные средства "Ростелеком" направит на финансирование операционной, инвестиционной и финансовой деятельности.

О закупках на право открытия кредитных линий в Сбербанке и Альфа-Банке говорится в документах, опубликованных на сайте "Ростелекома". Итоги по закупкам будут подведены 23 августа 2017 г.

Максимальная сумма кредитной линии, которую "Ростелеком" планирует открыть в Сбербанке, составит 50 млрд руб. Срок кредитной линии - 2556 календарных дней с даты вступления в силу соглашения. В Альфа-Банке "Ростелеком" собирается открыть кредитную линию, максимальная сумма которой составит 20 млрд руб. Срок кредитования - 2099 календарных дней с даты вступления в силу соглашения.

Полученные средства от этих двух кредитных линий "Ростелеком" направит на финансирование операционной, инвестиционной, финансовой деятельности и т.д. "Кредитная линия - некий инфраструктурный гибкий финансовый инструмент, который позволяет воспользоваться средствами, когда это необходимо компании при условии, что параметры траншей по совокупности будут выгодней, чем выборка средств в рамках иных действующих кредитных соглашений. То есть мы можем выбирать деньги при необходимости, но можем вообще не брать", - ответил ComNews представитель пресс-службы "Ростелекома". Он добавил, что "Ростелеком" ранее уже сотрудничал со Сбербанком и Альфа-Банком.

Как ранее сообщала газета "Ведомости", совет директоров "Ростелекома" 14 апреля 2017 г., одобрил договор с Газпромбанком об открытии пятилетней кредитной линии с лимитом 20 млрд руб. (см. новость на ComNews от 17 апреля 2017 г.).

Напомним, что "Ростелеком" реализует несколько крупных проектов. Одним из которых является подключение оператором к скоростному Интернету больниц и поликлиник страны. "Ростелеком" уже объявил о двух открытых запросах котировок в электронной форме на право заключения договора на строительство линий связи проекта подключения больниц и поликлиник к скоростному Интернету для нужд макрорегионального филиала "Центр" (МРФ) компании. Итоги по ним будут подведены 24 августа. Общая максимальная сумма по двум запросам составит почти 2,5 млрд руб. (см. новость ComNews от 16 июня 2017 г.).

"Ростелеком" также намерен потратить около 7 млрд руб. на строительство линий связи для подключения к скоростному Интернету больниц и поликлиник в Поволжье и на Урале (см. новость ComNews от 26 июня 2017 г.).

Кроме того, ранее "Ростелеком" планировал провести оценку необходимости увеличения доли в ООО "Т2 РТК Холдинг" (бренд Tele2), чтобы повысить эффективность сотрудничества с мобильным оператором (см. новость ComNews от 7 марта 2017 г.).

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 26 июня 2017 > № 2222697


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Нефть, газ, уголь > forbes.ru, 26 июня 2017 > № 2222673

МТС и другие активы Евтушенкова арестованы по иску «Роснефти»

Ирина Мокроусова

Заместитель главного редактора Forbes

Помимо ареста акций МТС, «Медси» и БЭСК приставы ограничили право АФК «Система» и АО «Система-Инвест» на получение дохода по арестованным ценным бумагам. Представитель «Роснефти» Михаил Леонтьев заявил, что это не последние обеспечительные меры по иску нефтяной компании

АФК «Система» получила от управления Федеральной службы судебных приставов по Москве постановление о возбуждении исполнительного производства и копию исполнительного листа арбитражного суда Башкортостана, говорится в сообщении АФК, поступившем в Forbes. В соответствии с исполнительным листом наложен арест на принадлежащие корпорации и АО «Система-Инвест» 31,76% акций в уставном капитале ПАО «МТС», 100% акций в уставном капитале АО «Группа компаний «Медси» и 90,47% акций в уставном капитале АО «БЭСК».

Арест наложен на основании судебного акта арбитражного суда Башкортостана в обеспечение требований в рамках иска «Роснефти», «Башнефти» и республики Башкортостан, поданного к АФК «Система» и АО «Система-Инвест» в мае 2017 года. Вопреки судебному акту, постановлением судебного пристава установлены дополнительные меры, которые помимо ареста акций ограничивают право АФК «Система» и АО «Система-Инвест» на получение дохода по арестованным ценным бумагам, говорится в сообщении «Системы». Корпорация будет обжаловать как определение суда, так и постановление пристава.

Арест по иску «Роснефти» акций МТС, которые находятся в прямом владении компании АФК «Система», не повлияет на операционную деятельность сотового оператора, говорится в заявлении компании, поступившем в распоряжение РБК. «Ситуация не оказывает влияния на операции с акциями МТС и право получения дивидендов по акциям МТС, которые находятся во владении других акционеров», — говорится в заявлении.

«Данные меры (арест акций. — Forbes.ru), как и весь иск, не являются следствием желания установить в ходе судебного процесса истину, которая и так хорошо известна всему инвестиционному сообществу, а очередной попыткой оказать беспрецедентное давление на нашу компанию. Мы и ранее говорили, что претензии истца безосновательны, тем не менее, у компании достаточно возможностей, чтобы исполнить даже самое неблагоприятное решение суда, поэтому мы воспринимаем принятые меры обеспечения исключительно как ещё одно проявление абсурдности происходящего, — заявил Forbes представитель «Системы» Сергей Копытов. — К сожалению, десятки тысяч наших акционеров и акционеров МТС в результате иска уже понесли потери на более чем 150 млрд рублей, после принятия обеспечительных мер их потери, скорей всего, значительно увеличатся. Это особенно возмутительно в связи с тем, что судебный процесс касается общеприменимых корпоративных действий, которые осуществлялись открыто и публично еще в 2014 году и никем никогда не оспаривались».

Арест акций МТС — не последние обеспечительные меры по иску «Роснефти» к АФК «Система», заявил РБК официальный представитель «Роснефти» Михаил Леонтьев. По его словам, нефтяная компания просила арестовать активы на полную сумму исковых требований. Решение суда арестовать активы в «Роснефти» считают справедливым, подчеркнул Леонтьев. «Поэтому МТС — не последний их арестованный актив», — сказал Леонтьев РБК. Он также добавил, что, АФК «Система», по мнению «Роснефти», «презрительно относится к суду». Леонтьев заявил, что «Роснефть» не заинтересована во «внесудебных компромиссах» по делу.

В прошлый четверг, 22 июня стало известно, что «Система» предложила «Роснефти» «эффективный механизм внесудебного урегулирования спора», говорил Forbes официальный представитель АФК Сергей Копытов. Детали он не раскрыл. Председатель правления «Роснефти» Игорь Сечин, который был в тот день на собрании акционеров компании, в свою очередь заявил о необходимости проверить легитимность предложения.

Корпоративный спор «Системы» и «Роснефти» получил еще и криминальный оттенок. Во вторник, 20 июня, арбитражный суд Башкирии зарегистрировал ходатайство якобы от «Роснефти» и «Башнефти» об отказе от иска к «Системе» в связи с заключением мирового соглашения. Уведомление о регистрации ходатайства появилось на сайте картотеки арбитражных дел. Это привело к бурному росту стоимости акций АФК «Система». Через несколько минут после появления уведомления «Роснефть» опровергла информацию об отказе от иска.

Ходатайство об отзыве иска «Роснефти» и «Башнефти» к АФК «Система», поступившее в суд, является провокацией и подделкой, но объем сделок с акциями «Системы» на фоне этой информации составил 2 млрд рублей, заявил 21 июня журналистам председатель правления «Роснефти» Игорь Сечин. При этом он отказался говорить, кто мог бы стоять за подделкой ходатайства и продажами акций «Системы». По информации Сечина, непосредственно сама АФК «Система» не продавала в этот момент свои бумаги. «Вообще сказать, продавала не она. А взаимосвязи должны выяснить другие люди», — отметил он. «Мы материалы передали в правоохранительные органы по этому поводу», — добавил Сечин. В свою очередь АФК «Система» попросила Центробанк выяснить, кем проводились манипуляции с акциями компании в момент публикации фальшивого документа.

Арбитражный суд Москвы 2 мая 2017 года зарегистрировал иск «Роснефти» и подконтрольной ей «Башнефти» о взыскании более 106,6 млрд рублей с АФК «Система» и ее дочернего АО «Система-Инвест». 10 мая суд вернул иск без рассмотрения. В определении говорилось, что соответствующее решение принято в связи с тем, что иск неподсуден арбитражному суду Москвы. После этого «Роснефть» подала иск на ту же сумму в арбитражный суд Башкирии, чтобы избежать вопросов с подсудностью дела. Первое заседание суда состоялось 6 июня, и суд удовлетворил ходатайство «Роснефти» об увеличении суммы исковых требований с 106,6 млрд рублей до 170,6 млрд рублей.

Иск «Роснефти» и «Башнефти» к АФК «Система» на 106,6 млрд рублей включал 57,2 млрд рублей за потерю акций «Системы-Инвест», 36,9 млрд рублей долга «Башнефти» и 12,5 млрд рублей расходов, понесенных на выкуп акций компании у миноритариев. При этом 36,9 млрд рублей составляла передача «Башнефти» в качестве пассива долга «Системы-Инвест» перед самой НК. Еще 12,5 млрд рублей — расходы на обязательный выкуп акций у миноритариев, несогласных с условиями реорганизации «Башнефти». Эти акции по указанию АФК также были погашены.

АФК «Система» считает и сам иск, и его сумму необоснованными. Официальный представитель АФК «Система» Сергей Копытов ранее заявлял, что и предыдущая сумма требований была абсолютно не обоснована. «А 170,6 млрд — это уже из области ненаучной фантастики», — подчеркнул Копытов. По его словам, «все документы, касавшиеся реорганизации «Башнефти», включая разделительный баланс, были подготовлены в полном соответствии с корпоративными процедурами и требованиями действующего законодательства».

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Нефть, газ, уголь > forbes.ru, 26 июня 2017 > № 2222673


Россия > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки > inosmi.ru, 26 июня 2017 > № 2222630

Как Россия пытается избежать рекордного штрафа по делу ЮКОСа

Ален Гиймоль (Alain Guillemoles), La Croix, Франция

Во вторник апелляционный суд Парижа должен принять решение о возможности ареста имущества России в счет уплаты 50 миллиардов долларов, которые затребованы в рамках дела ЮКОСа.

Бывшие акционеры нефтяной компании подали иск на российское государство. Кроме того, процесс привел к дипломатическим неприятностям в отношениях России и Франции.

27 июня апелляционный суд Парижа должен вынести решение, к которому приковано внимание в России. Дело в том, что оно может избавить ее от необходимости выплатить колоссальную сумму в 50 миллиардов долларов (45 миллиардов евро, что в полтора раза больше оборонного бюджета Франции) в рамках дела ЮКОСа и затруднить дальнейшее судебное преследование.

Судебная война Кремля с бывшими акционерами российской нефтекомпании идет уже десять лет. В ней было несколько значимых эпизодов, в частности попытка заблокировать работы по строительству нового православного храма в Париже…

Разбирательство не дает покоя Кремлю. Владимир Путин окончательно утвердил свою власть на пепле компании ЮКОС, однако с тех пор государство никак не может избавиться от последовавших за этим судебных тяжб.

Акционеры ЮКОСа требуют компенсаций

Чтобы разобраться в ситуации, нужно вернуться к корням: в 2003 году Кремль пошел в наступление на вторую по величине нефтекомпанию страны и ее молодого владельца Михаила Ходорковского: того в конечном итоге отправили в тюрьму, а предприятие заставили выплатить огромный штраф, что привело его к банкротству в 2006 году и дальнейшей продаже по частям.

Что неудивительно, самые лакомые куски достались витавшей на орбите власти Роснефти. В России все было быстро улажено, однако акционеры ЮКОСа не захотели с этим мириться. И потребовали компенсаций.

Как ни странно, для урегулирования споров Россия приняла полномочия Постоянной палаты третейского суда Гааги. В июле 2014 года после месячных слушаний она потерпела сокрушительное поражение: суд посчитал, что Кремль ограбил акционеров предприятия. В результате российское государство обязали выплатить компенсацию в 50 миллиардов долларов, что в 20 раз выше крупнейшего утвержденного судьями в прошлом штрафа, однако соответствует теоретической стоимости компании.

Решение в декабре

Россия немедленно подала апелляцию в городском суде Гааги (он обладает необходимыми для того полномочиями) и два года спустя добилась удовлетворения своего решения. На него апелляцию подали уже акционеры ЮКОСа: процесс должен завершиться в декабре.

До того момента арбитражное решение сохраняет силу на территории Франции. Стоит отметить, что добиться применения арбитражных приговоров во Франции достаточно просто, и адвокаты ЮКОСа с 2014 года сосредоточили на ней свои усилия. В частности, им удалось добиться исполнения решения от Суда высокой инстанции Парижа. Далее они провели розыск принадлежащего российскому государству имущества и наложили на него арест.

Началась своеобразная игра в кошки-мышки, по итогам которой агенты акционеров ЮКОСа наложили арест примерно на десять зданий, в том числе два дома в Париже, в которых располагаются представительства информагентств ТАСС и Sputnik.

Обязательство в 300 миллионов евро

У Arianespace было арестовано долговое обязательство в 300 миллионов евро на закупку носителей «Союз». То же самое и в Бельгии: там под арест попали два здания, в том числе представительство Россотрудничества…

Адвокаты ЮКОСа потребовали арестовать выделенный под новый парижский собор участок земли, однако России удалось добиться признания его дипломатического иммунитета… Они также пытались арестовать выплаченную Парижем компенсацию за отмену поставок вертолетоносцев «Мистраль», но власти структурировали платеж так, чтобы это было невозможно.

В любом случае, Москва все еще рискует повсюду натолкнуться на судебных приставов, а ситуация создает дипломатические осложнения в двусторонних отношениях. Поэтому российские власти пошли в контрнаступление во французском суде. Так, апелляционный суд Парижа должен вынести во вторник решение о том, должен ли арбитражный приговор применяться и дальше. Если он скажет «нет», вновь запустить такую процедуру станет крайне сложно, тем более что другие страны могут в дальнейшем опереться на это решение…

70 миллионов на адвокатов

Россия написала французскому премьеру, пригрозив приостановить поставки носителей «Союз», если арестованные средства не будут разблокированы. Пока что ни к чему конкретному все это не привело, но в принятом в конце 2016 года законе Сапена 2 предусматривается ужесточение законодательства по арестам принадлежащего иностранным государствам имущества…

В числе истцов значатся Леонид Невзлин, Владимир Дубов и Платон Лебедев. Все они в свое время выстраивали ЮКОС вместе с Михаилом Ходорковским. Тот уступил свою долю после ареста, а после освобождения живет в Великобритании.

Его бывшие компаньоны уже потратили на адвокатов более 70 миллионов евро. Москва пытается добиться экстрадиции проживающего в настоящий момент в Израиле Невзлина, обвиняя его в причастности к заказному убийству. Сам он категорически отрицает это и говорит о политическом преследовании. Верховный суд Израиля отклонил требование об экстрадиции за неимением доказательств.

Таким образом, французскому суду предстоит принять решение по вроде бы далекому конфликту, у которого тем не менее могут быть крайне серьезные экономические и политические последствия, в том числе во Франции. Кроме того, происходящее навевает воспоминания: у многих французов были российские займы…

Россия > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки > inosmi.ru, 26 июня 2017 > № 2222630


США. Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > inopressa.ru, 26 июня 2017 > № 2222586

Встреча с Кушнером привлекает внимание к российскому банку

Макс Седдон | Financial Times

"Когда президенту Владимиру Путину были нужны миллиарды рублей, чтобы строить объекты для зимней Олимпиады в Сочи или тратить в регионе Украины, захваченном российскими сепаратистами, он обращался во "Внешэкономбанк" (ВЭБ), - сообщает Макс Седдон в Financial Times. - Поэтому, когда обнаружилось, что Джаред Кушнер, зять и специальный советник Дональда Трампа, встретился с генеральным директором ВЭБа Сергеем Горьковым в Нью-Йорке в декабре, это стало тревожным звонком для американских следователей, которые расследуют связи между ближним кругом Трампа и некоторыми из кремлевских влиятельных лиц".

"Теперь это учреждение, которое основал Ленин и одно время возглавлял Путин (премьер возглавляет наблюдательный совет ВЭБа. - Прим. ред.), подвергнутое международным санкциям, оказалось втянуто в расширяющееся расследование, которое многие называют "Россиягейт". Продолжаются спекуляции о том, что именно Горьков и Кушнер обсуждали всего за несколько недель до того, как Трамп был заселен в Белый дом", - говорится в статье.

"Не имеющий банковской лицензии и независимого совета директоров и не подотчетный Центробанку, ВЭБ не является банком в общепринятом смысле. По существу, это инструмент Кремля, который стал специальным орудием для поддержки приоритетных для Москвы проектов", - уточняет Седдон.

"Аналитики высказали предположение, что Горькова могли послать в Нью-Йорк, чтобы озвучить идею о частичной отмене американских санкций в финансовой сфере, которые ударили по ВЭБу гораздо сильнее, чем по основным государственным кредитным учреждениям, имеющим дополнительную долларовую ликвидность", - передает журналист.

Несмотря на нестыковки в том, как описывают встречу Горькова и Кушнера ВЭБ и Белый дом, бывший заместитель руководителя ЦБ РФ Сергей Алексашенко, работающий сейчас в Brookings Institution, сказал, что Горькова едва ли послали обсудить коммерческую сделку, говорится в статье. "У банка нет наличных, нет капитала, нет финансирования от рынков или правительства. В такой ситуации невозможно финансировать крупные проекты", - сказал Алексашенко.

"Даже если ты под санкциями, ты надеешься, что рано или поздно санкции будут сняты", - добавил он.

США. Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > inopressa.ru, 26 июня 2017 > № 2222586


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 26 июня 2017 > № 2222566 Екатерина Кравченко

Председатель правления НРД Эдди Астанин: «Финансовая индустрия — это киберпространство»

Екатерина Кравченко

Редактор Forbes

В чем ценность технологии блокчейн для фондового рынка, почему бизнес и государство тратят на ее исследование миллиарды, где находится слабое звено и во сколько обходится любовь к инновациям, в интервью Forbes рассказал председатель правления НРД Эдди Астанин.

Хранитель всех активов российского фондового рынка — Национальный расчетный депозитарий (НРД) — протестировал технологию блокчейн на электронном голосовании акционеров и готов к ее внедрению. Fintech — это драйвер развития и трансформации бизнеса, своего рода аллерген, убежден глава НРД. «Мы верим, что Fintech изменит бизнес-модель многих компаний: будь то ретейл, банк или инфраструктура, включая центральный депозитарий», — считает Астанин. Однако гипотеза о том, что блокчейн заменит традиционные системы, — это сильное упрощение, осторожен глава НРД.

Сейчас слово «блокчейн» повторяют как мантру даже госчиновники. Премьер Дмитрий Медведев в марте поручил Минкомсвязи и Минэкономразвития проработать вопрос применения блокчейна для снижения бюрократизации. Вы протестировали технологию. Что она может экономике дать в целом?

Есть несколько причин. Одна из них — мода, тренд, всеобщая увлеченность Fintech. Технология хранения и обмена информации, лежащая в основе криптовалют, манит своими нераскрытыми возможностями. Ожидается, что ее внедрение приведет к повышению скорости и надежности расчетов, обмена информацией и снижению издержек. В принципе, все эти атрибуты блокчейна подходят и для решения государственных задач.

Криптовалюты начинают признавать как актив регуляторы и криптобиржи, создаются системы расчетов с «первичными размещениями валют» как альтернатива классическому IPO. То есть появляется параллельный мир. Сейчас в традиционном финансовом пространстве обращаются активы, исчисляемые триллионами долларов, в то время как в криптовалютах эти суммы исчисляются десятками миллиардов долларов. Несопоставимо пока. Но вопрос — что будет дальше? Когда произойдет переток активности в мир криптовалют и произойдет ли он вообще? Как это отразится на инфраструктуре: это угроза или новые возможности? Чтобы ответить на эти вопросы, надо погрузиться в Fintech. Мы этим предметно занимаемся и видим больше возможностей для себя, чем угроз.

У нас есть запрос от наших акционеров, чтобы мы были локомотивом изменений. Если мы видим, что новая технология принесет выгоду нашим клиентам, мы готовы ее развивать и договариваться с регулятором об адаптации законодательства.

Например, это реформа корпоративных действий и перевод связанных с ними процессов в электронную форму и режим STP (straight through processing) по всей бизнес-цепочке: инвесторы — центральный депозитарий — регистраторы — эмитенты. На годовом собрании акционеров Сбербанка 26 мая в этом году инвесторам был предложен новый продукт — e-voting на платформе НРД, которым воспользовалась треть акционеров.

Наш опыт показывает, что возможности блокчейна для НРД могут помочь решить некоторые задачи, но они не заменят ключевые технологии полностью. Мы пока ведем работу над построением систем блокчейн для электронного голосования на собраниях держателей облигаций. Гипотеза о том, что блокчейн заменит традиционные системы в принципе, — это сильное упрощение, и, по нашему опыту, она ошибочна. Но всех привлекает термин «надежность» — это одна из главных ассоциаций с этой технологией: информацию нельзя намеренно исказить или что-то украсть.

Что даст технология блокчейн в применении к собранию акционеров?

Технология позволяет минимизировать риски искажения результатов. Проведение собраний акционеров, к сожалению, нередко сопровождалось нарушениями или недобросовестными практиками. Бумагу можно потерять, можно признать недействительной из-за стоящей не в том месте подписи или печати и т.д. Это дает основания для признания участия акционера в собрании недействительным. Технология блокчейн гарантированно позволит создать реестр, который будет признаваться всей сетью без раскрытия данных: система будет проверять, что сумма голосов равна числу участвовавших, что ни один голос не утерян и нет двойного учета.

А конфиденциальность?

Такой вопрос есть. Классическая технология блокчейн означает принцип «все знают все об операциях в сети», и это является залогом надежности транзакций (коллективная верификация). В бизнесе не так. Большинство участников рынка — конкуренты, и они не готовы делиться информацией о своих операциях. Поэтому создаются «частные» сети блокчейн. Мы в числе первых, кто практикует в корпоративных системах технологию доказательства с нулевым разглашением (обеспечивая конфиденциальность информации), и единственные, кто это делает для системы с открытым кодом.

Программисты говорят, что любую систему можно взломать и исказить.

Насколько я знаю, в блокчейне искажения невозможны. Сама технология не подлежит взлому, но, наверное, уязвимые места существуют. К примеру, сам пользователь блокчейн-системы, имеющий ключ, является слабым звеном.

Когда на форуме Finopolis-2016, спонсируемом ЦБ, в прошлом году мы рассказывали про наш проект по голосованию на основе блокчейна, из зала задали примерно такой вопрос про надежность блокчейна: «Ну хорошо, система надежна. Но если придут ко мне и силовым методом заставят проголосовать не так, как я хочу, то результат будет отличен от декларируемого». Конечно, блокчейн не решит эту проблему. Человеческий фактор — это самое уязвимое место. Блокчейн не решает вопросов физической или ментальной защиты людей. Образно говоря, человек может заснуть за компьютером, нажать на клавиатуру и совершить операцию не так, как хотел на самом деле. Мы говорим про технологии, которыми люди пользуются осмысленно и с пониманием последствий.

Блокчейн может снизить ваши издержки?

Пока это венчурный проект, которому еще предстоит пройти фазу внедрения в реальные бизнес-процессы. Именно на этом этапе мы сможем оценить вклад этой технологии. При этом не всякий сервис должен приносить прямой доход: мы допускаем, что на «атомарном» уровне он может быть и низкомаржинальным или даже нулевым по рентабельности. Но мы создаем сервисы по принципу финансового супермаркета: если клиент получает услуги по хранению, расчетам, голосованию, выплате доходов, валютной конверсии, доступу на другие рынки, он аккумулирует свои активы в НРД. Вот главный источник дохода для нас.

Как вы оцениваете уровень технологий на нашем финансовом рынке?

По оценке Международного банка расчетов (BIS), сейчас Россия по уровню развития инфраструктуры находится на уровне Франции. Но когда в прошлом году на конференции SIBOS-2016 мы презентовали технологии проведения корпоративных действий на российском рынке, один глобальный банк, взглянув на наши технологии, сказал: мы работаем на 40 рынках, и нам придется всю систему перестраивать, чтобы дотянуть ее до вашего уровня.

Вы хотите сказать, что по блокчейну обгоняете мировых конкурентов?

Мы в числе первых, кто создал реальный прототип использования блокчейна для абсолютно прикладной задачи — голосования на собрании держателей облигаций и кто практикует в корпоративных системах технологию доказательства с нулевым разглашением, обеспечивая конфиденциальность информации, и мы единственные, кто это делает для системы с открытым кодом. Мы набрали отличную команду экспертов и начали работать в формате, который сейчас называют agile. Результат: в течение пяти месяцев мы создали работающий прототип.

Сейчас платформу для голосования на блокчейне планируем перевести из прототипа в практическую плоскость. И, возможно, это станет нашим уникальным полем, в котором мы будем развиваться.

Герман Греф называет блокчейн прорывной технологией и сравнивает с внедрением интернета. По прогнозам Всемирного экономического форума, блокчейн может радикально переформатировать финансовый сектор. В чем будет прорыв?

Прорывной эта технология, возможно, считается потому, что она может кардинально поменять сложившиеся роли участников рынка, их бизнес-модели и рыночные ниши.

Финансовая индустрия — это киберпространство. А блокчейн — это одна из ультрасовременных технологий киберпространства, которая (это пока гипотеза) может «спрямить» коммуникации между пользователями (инвесторами, к примеру) и провайдерами услуг и сервисов (скажем, эмитентами ценных бумаг), обеспечивая доставку товара (ценной бумаги) до конечного потребителя. Традиционные посредники в лице банков, центральных депозитариев, бирж и др. либо выиграют от внедрения этой технологии, если адаптируют свои бизнес-модели, либо проиграют и уйдут с рынка.

Мы встречались со стартапами в Кремниевой долине, чтобы понять, о чем думают люди, которые оперируют даже не завтрашним, а послезавтрашним днем. В их терминологии «money over IP» означает, что вы в киберпространстве — это адрес вашего компьютера, к которому привязан ваш социальный профиль, кошелек и активы: ценные бумаги, страховки, недвижимость, машина, права и т.д.

Что сейчас самый ценный актив? Информация. Все заинтересованы в получении детальной информации о пользователях и использовании технологий big data для анализа этой информации. Потому что такая информация и ее правильная обработка дают полное представление о клиенте: какие у него преференции в инвестировании, какой аппетит к риску и т.д.

Для продвижения технологии важна позиция бизнеса.

Бизнес весьма активен в этом направлении. К примеру, по инициативе Центрального банка создан консорциум, куда вошли компании, у которых есть ресурсы и желание развивать технологии, и блокчейн в частности. В их числе Сбербанк, «Открытие», ВТБ, Альфа-банк и др. Электронное голосование — это всего одно из направлений. В банках самая привлекательная тема — это идентификация клиента. Банки проделывают одинаковые действия для идентификации клиента, тратя на это деньги и время. Но можно сделать так: если клиент прошел идентификацию один раз, информация о его профиле станет доступной для всех банков. Блокчейн может решить эту проблему, и это упростит процедуру и снизит затраты. Так что дефицита интереса или внимания нет. Есть поддержка регулятора.

НРД входит в глобальный блокчейн-консорциум Hyperledger, где участвуют IBM, Intel, J.P. Morgan. Насколько вы готовы поделиться результатами c рынком?

Туда входит группа «Московская биржа», и НРД как член группы участвует в работе консорциума. Главное в Hyperledger — это IT-составляющая: создание платформ на блокчейн-решениях. Они открытые. Есть еще одна инициатива — рабочая группа, которую мы инициировали между центральными депозитариями разных стран, куда входят ЮАР, Швейцария, США, Чили и др. Тема корпоративных действий актуальна для всех, и сейчас мы завершили разработку требований к будущей платформе голосования на блокчейне, которая будет универсальна для наших юрисдикций. Теперь приступаем к выбору решения.

Будете потом платформу предлагать коллегам?

Будем предлагать всем 125 депозитариям в мире. Когда мы обдумывали создание прототипа голосования, мы задумались: а что дальше? Поскольку встает вопрос финансирования разработок, а значит, кооперации: нужно найти единомышленников, которые заинтересованы в проекте и готовы разделить расходы. В результате мы нашли крупных участников и готовы создать консорциум.

А из США кто входит?

DTCC, Nasdaq.

Получается, вопреки санкциям сотрудничество продолжается.

Санкции отравляют бизнес-среду, но это не мешает нам общаться с зарубежными коллегами. И мы не чувствуем неприятия: они участвуют в проекте, обмениваются информацией. Здесь нет политики.

Но чувствуется общий контекст ухудшения отношений?

По отношению к НРД нет.

Вы общаетесь с коллегами из финансовых структур других стран. Чувствуете их отличие от россиян по уровню склонности к инновациям и быстроте мышления?

Встречаются разные люди: одни одержимы инновациями, другие уверены, что и через сто лет ничего не изменится: потрепыхается индустрия и разочаруется. Но критерий истины — это практика. Жизнь все расставит на свои места. Я верю в то, что Fintech изменит индустрию. У ведущих глобальных компаний, таких как Visa и PayPal, я видел специальные лаборатории по моделированию будущего.

Компании, которые будут активно внедрять технологические решения и менять бизнес-профиль, сократят издержки и станут эффективнее и в результате смогут либо клиентскую базу увеличить, либо расширить свою нишу за счет повышения привлекательности для инвесторов. Создастся критическая масса последователей. Те, кто успеет запрыгнуть в поезд, поедут дальше, остальные — нет.

Дорого вам обходится любовь к инновациям?

В целом наши расходы на IT составляют примерно 12% бюджета. Из них в капитальных затратах пока на инновационную часть мы тратим примерно 2%. Мы не рискуем большими деньгами, а проверяем точечные идеи.

Наша экономика двигается по сценарию самодостаточности и частичной изоляции. Как финансовый рынок переживает нехватку инвестиций?

Не могу с этим полностью согласиться. Есть портфельные инвестиции. С июня прошлого года по май этого года вложения в ОФЗ составили $11,1 млрд без учета динамики стоимости бумаг и курсовой разницы. Доля нерезидентов увеличилась с 22% до 28%. За этот же период удвоились инвестиции в акции российских компаний. Есть прямые инвестиции. Те же сделки РФПИ в партнерстве с другими фондами. Но есть факторы риска, которые могут развернуть или остановить эти инвестиции, и ими надо управлять.

Деньги приходят, потому что у иностранных инвесторов вернулся аппетит к российским бумагам?

Российские евробонды стали хитом для инвесторов в конце прошлого — начале этого года: все ждут появления новых российских эмитентов. На рынке акций, посмотрите, как удачно прошло IPO «Детского мира». Аппетит у инвесторов к российским активам есть, поскольку речь идет о качественных, доходных и надежных активах.

Но вы же сказали: есть риски, которые могут развернуть эти инвестиции.

Конечно, есть разные факторы риска, связанные с геополитикой, валютой, практикой защиты прав инвесторов и пр. Несмотря на всю эту палитру рисков, интерес у инвесторов есть.

Речь все-таки идет о высокорискованных деньгах?

Когда мы запустили «мост» с международными депозитариями в 2014 году, доля нерезидентов на рынке ОФЗ составляла 4%, к 2016 году она выросла до 24% и сейчас уже около 30%. Даже в напряженные 2014-2015 годы эта доля не снижалась ниже 20%. Если бы не было геополитических факторов, конечно, ситуация была бы лучше. Но сказать, что все совсем драматично, тоже нельзя.

А когда было драматично?

В 1998 и 2008 годах, когда торги останавливались и никто не знал, что будет завтра. Главное, мы сохраняем вектор на открытость и интеграцию с мировым рынком. Это принципиально. Это предполагает, что движение капитала является свободным, поэтому вряд ли стоит удивляться, что деньги пришли или ушли. Фундаментальным фактором стабильности на рынке являются внутренние инвесторы: физлица, пенсионные фонды, страховые компании. Вот это якорная вещь для рынка. Я воодушевлен тем, что делает регулятор, участники рынка и Московская биржа в этом направлении. Инвестиционные счета сейчас открыли около 210 000 человек. Я сам открыл счет.

Зачем?

На будущее. Ставка, которую предлагает государство, сейчас привлекательнее, чем в крупных банках. По ОФЗ она составляет 7-8 %. Это альтернатива депозиту. Другое дело, что у депозита простой алгоритм в отличие от ценной бумаги. У некоторых людей в отношении ценных бумаг существует психологический барьер, который трудно перешагнуть. Но с экономической точки зрения ценные бумаги — это выгодный инструмент.

То есть покупка долларов для некоторых людей — это понятная инвестиция, а покупка ценных бумаг — непонятная?

Конечно, это ментальная вещь. Люди из поколений «Х» и «Y» лучше воспринимают такие инвестиции, чем те, которые помнят Советский Союз.

Народными облигациями можно развернуть менталитет людей?

Сразу нет, но со временем и при системной работе можно. Хотя я видел весьма пессимистичные прогнозы в прессе, но все то, что сделано, — инвестиционные счета, отмена налога на купон по облигациям, выпуск ОФЗ для населения — это правильные для рынка вещи, которые направлены на долгосрочный результат.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 26 июня 2017 > № 2222566 Екатерина Кравченко


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 26 июня 2017 > № 2222565 Артем Климов

Почему блокчейн в страховании — это шанс для предпринимателя?

Артем Климов

генеральный директор Prosto.Insure

Несколько часов работы программиста и 80 рублей в день — вот сколько стоит стартапу приобщиться к миру будущего и внедрить в продукты технологии распределенного реестра

В том, что блокчейн станет обычным делом в страховой отрасли, уже никто не сомневается. На западе крупнейшие страховщики исследуют блокчейн уже пару лет. Каждый из них уже протестировал эту технологию в рамках создания какого-нибудь страхового продукта — сам или в партнерстве с каким-нибудь стартапом. К примеру, английский страховой рынок Lloyd’s активно изучает блокчейн и поддержала несколько стартапов в этой сфере. Среди них — SafeShare (страхование на блокчейне для sharing economy) и Vrumi ( страхует владельцев помещений, которые сдаются другим людям под рабочее пространство). Другие гиганты страхования из Европы — Allianz, Aegon, Munich Re и Zurich — создали альянс Blockchain Insurance Industry Initiative, чтобы вместе создавать продукты на основе блокчейна. Блокчейн не создает новый рынок, он каннибализирует существующий. Но передел рынка, который только в России превышает 1 трлн рублей, может быть очень серьезным, если традиционные игроки не поменяются. Их места захватят новые блокчейн-проекты или существующие компании, которые вовремя вступили в игру.

На всякий случай, напомним: блокчейн — это огромная база данных общего пользования, которая распределена по всем участникам системы и не имеет руководства. Данные записывают так называемые майнеры: они проверяют подлинность транзакций и формируют блоки, информацию в которых уже нельзя изменить или подделать. Новые записи заносятся уже в другой блок, который содержит информацию о предыдущем. Посредники при этом не нужны, поэтому считается, что технология рано или поздно полностью перевернет представление о многих отраслях, где без них традиционно не обходилось, и страхование среди них (детальнее описание технологии - в материале Forbes).

Российские страховые гиганты пока не делали серьезных заявлений, что неудивительно. Страхование в России остается очень консервативной отраслью. На страховщиков работают сотни тысяч человек, оформляющих страховки, и большую часть из них технология может лишить рабочих мест. Однако изменения уже есть: «Сбербанк страхование» уже работает над единой базой данных всех страховых историй на основе блокчейна, которая была бы доступна всем страховщикам. Другие игроки, уверен, присоединятся к первопроходцу, ведь страховая отрасль больше всех остальных околофинансовых отраслей страдает от мошенников.

Рано или поздно Сбербанк и другие гиганты определенно создадут что-то грандиозное. Однако небольшим командам, создающим страховые продукты, совсем необязательно ждать их примера. Использовать блокчейн в своем бизнесе и менять индустрию изнутри можно буквально за неделю, и на самом деле это не требует времени и денег, ни долгих размышлений.

Мы, например, будучи агрегатором предложений от разных страховых компаний, взяли самый распространенный и понятный страховой продукт — страховки для путешествий, которые по закону обязаны купить все выезжающие за границу, и добавили к ним «немного блокчейна». Эти страховки давно стали электронными - это PDF-файлы. Из каждого такого файла можно получить так называемый цифровой слепок или хэш-сумму (она выглядит как строка из букв и цифр). Когда клиент покупает страховку, его полис помещается в блокчейн биткоина. Клиент получает сообщение о том, что его стразовку «вписывают» в блокчейн, а чтобы он смог удостовериться в этом, мы сделали на сайте специальную форму, где можно загрузить PDF-файл с полисом и проверить, находится ли он в блокчейне или нет.

Как известно, блокчейн работает по принципу аукционной системы: чем дороже стоимость записи, тем быстрее она попадает в блокчейн. Мы выбрали среднюю стоимость, запись попадает в блокчейн в течение 12 часов, и нам это обходится в 60-80 рублей. Учитывая, что средняя стоимость страховки — около 1 000 рублей, и мы зарабатываем с нее лишь небольшой процент, помещать каждый полис в блокчейн невыгодно. Поэтому в течение дня мы собираем хэш-суммы всех полисов в один текстовый файл, и раз в день, в полночь, мы берем этот файл, получаем от него хэш-сумму, и ее записываем в блокчейн. В будущем мы перейдем на блокчейн Waves, который значительно дешевле и быстрее, чем биткоин, и тогда сможем уже не экономить и записывать каждый полис в блокчейн отдельно.

Несколько часов работы программиста и 80 рублей в день — вот сколько стоит приобщиться к миру будущего. Мы не считали, какую финансовую выгоду получаем от блокчейна. В дальнейшем блокчейн поможет нам поднять доверие клиентов к предложениям небольших или неизвестных страховых компаний. Сейчас это имиджевый и образовательный проект — мы сами привыкаем использовать блокчейн и приучаем к этому клиентов. Но есть компании, которые сделали блокчейн частью бизнес-модели.

Российский стартап ReGa Risck Sharing использует блокчейн-технологию Ethereum в страховании домашних животных, возмещая около 80% суммы, потраченной на ветеринарные услуги. Перед заключением смарт-контракта владелец присылает боту через мессенджер фото своего питомца, после этого животному присваивается определенная группа риска, владелец получает предложение и может заключить контракт. Потом если животное попадет в ветеринарную клинику, его владелец посылает боту чек за услуги. Информация сверяется с данными из клиники, и владелец получает компенсацию. К сожалению, здесь есть масса юридических тонкостей, и в текущем правовом поле этот проект существовать просто не может.

На соседнем украинском рынке была идея создать сервис, который страхует авиапассажиров. Пользователь заключает смарт-контракт и платит за страховку. Если задерживается или отменяется, то срабатывает триггер, который активирует выплату возмещения клиенту без обращения в страховую компанию. К сожалению, этот проект пока лишь презентовали в рамках хаккатона, и он не получил путевку в жизнь

В России много разговоров про блокчейн, но использование его в страховании пока в диковинку. В мировом масштабе все совсем иначе. Блокчейн сейчас в моде у страховщиков — не только крупных, но и небольших компаний. При всей ее масштабности, технология принесет стартапам не меньше пользы, а может быть и больше, чем страховым гигантам.

К примеру, блокчейн снижает значимость фактора доверия к бренду, который всегда был одним из решающих при покупке полиса. Значит, новой компании, использующей технологию, будет проще выйти на рынок. Помимо этого, блокчейн может сильно снизить издержки, упростив бюрократию — подписание договоров, хранение полисов и прочее. Договоры можно заключать в онлайне и сразу отправлять на хранение в распределенную базу данных в сети, где их уже нельзя сфальсифицировать. На западе уже довольно много нишевых стартапов в страховании, которые используют все эти преимущества.

Компания Everledger страхует покупателей бриллиантов от случаев мошенничества. Она производит оцифровку камней и по каждому вносить информацию по более чем 40 пунктов, среди которых чистота, огранка и прочие, и каждому камню присваивается серийный номер. Сейчас в реестре более 300 тыс. бриллиантов. Зарегистрированную информацию уже нельзя будет изменить. Камень можно будет отследить даже в случае воровства, если только не изменить его форму, но тогда камень падает в цене, и это не привлекает мошенников.

Проект Dynamis страхует клиентов от безработицы, оценивая риски с помощью социальной сети LinkedIn, где находится информация о текущем статусе на рынке труда и социальном капитале человека, то есть его связях. Dynamis заключает договоры с участниками сообщества смарт-контракты Ethereum. Запрос о заключении страхового контракта и решение о страховых выплатах принимают остальные участники коллективного страхования.

Испанский разработчик софтверных решений Traity в партнерстве с крупной страховой компанией из Австралии Suncorp запустил чатбота в Facebook messenger по имени Кевин, через которого страхуют сделки покупатели на досках объявлений, вроде Craiglist или Gumtree. Застраховать можно сделки до $100, которых на таких площадках большинство. Транзакции сохраняются в блокчейне, и если проходят успешно, то со счета пользователя снимается $10 в пользу Traity, а в случае мошенничества выплачивается страховка в размере $100.

Что объединяет все эти проекты? Легкость, с которой создатели берутся за дело. Конечно, страхование — довольно сложная отрасль. Стартапам требуются люди с опытом, но в то же время не зацикленные на классическом формате бизнеса. Кроме того, предполагаю, что затраты на запуск финансового блокчейн-проекта начинаются от $1 млн, половина которого уйдет на маркетинг, а остальное -- на создание продукта. Зато блокчейн позволяет запуститься быстро.

Пока крупные страховщики проводят эксперименты обсуждают создание консорциумов, небольшие стартапы запускают простые элегантные проекты, которые используют преимущества технологии уже сейчас. Пожалуй, самая большая польза от блокчейна на данный момент в том, что он сподвигает стартаперов на креатив и дает им шанс выделиться на рынке, где традиционно правят консерваторы.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 26 июня 2017 > № 2222565 Артем Климов


Россия > Транспорт. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > gudok.ru, 26 июня 2017 > № 2222405

В 2017 году государство сделает взнос в уставный капитал ОАО «Российские железные дороги» (ОАО «РЖД») на 13,2 млрд руб. Для этого Министерство транспорта РФ начало на портале проектов нормативных правовых актов процедуру общественного обсуждения подготовки проекта постановления Правительства РФ о внесении изменений в устав ОАО «Российские железные дороги» (ОАО «РЖД»).

Подготовка проекта нормативного правового акта необходима в связи с вступившими в силу изменениями в закон «О федеральном бюджете на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов», сообщается в уведомлении Минтранса РФ. В соответствии с этими изменениями в 2017 году Федеральным агентством железнодорожного транспорта (Росжелдор, подразделение Минтранса РФ) предусмотрено 13,2 млрд рублей для взноса в уставный капитал ОАО «РЖД» путем размещения 13,2 млн дополнительных обыкновенных именных бездокументарных акций номинальной стоимостью 1 тыс. рублей за одну акцию.

В том числе 9,4 млрд рублей предусмотрено для строительства дополнительных остановочных пунктов Московской железной дороги и интеграции Савеловского направления Московской железной дороги (МЖД, филиал ОАО «РЖД») и Московского центрального кольца (МЦК). Еще 3,7 млрд рублей будет направлено на реализацию инвестиционного проекта по комплексной реконструкции участка имени М.Горького – Котельниково – Тихорецкая – Крымская с обходом Краснодарского железнодорожного узла.

Общественное обсуждение предложения Минтранса РФ пройдет по 6 июля. Вступления проекта нормативного правового акта в силу намечено на июль.

Россия > Транспорт. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > gudok.ru, 26 июня 2017 > № 2222405


США. Россия. Весь мир > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > telegraf.lv, 26 июня 2017 > № 2222287

США уничтожат весь мир за доллар

Возобновление антироссийской травли в США вызвано сугубо экономическими причинами, считает Telepolis. С тех пор как Россия начала вновь следовать своим собственным интересам и вместе с Китаем подрывать гегемонию американского доллара, в Вашингтоне вернулись к образу мышления времён холодной войны. Москва опять стала «врагом государства номер один» и «козлом отпущения», призванным отвлечь от кризиса американской финансовой системы, поясняет автор статьи Эрнст Вольф.

Когда речь заходит о России, у американских политиков «случается истерика», пишет Telepolis. Неважно, что происходит в мире, — в любом негативном событии Вашингтон пытается обвинить Москву и лично главу Кремля Владимира Путина. «Идёт ли речь о крушении самолёта на Украине, вмешательстве в президентские выборы в США или массовом употреблении допинга на международных спортивных мероприятиях — американские политики и СМИ всегда показывают пальцем на Россию», — объясняет автор статьи Эрнст Вольф.

И в этом нет ничего нового, продолжает издание, ведь сразу после совместной с СССР победы над нацистской Германией во Второй мировой войне США изменили свой курс по отношению к бывшему союзнику и начали холодную войну. Тех, кто говорил о Советском Союзе хоть что-то положительное, в «эпоху маккартизма» записывали в «друзья коммунистов». Людям, которые не подчинялись диктату государства, запрещали въезд в страну или сажали в тюрьму.

«Как же союзник в годы Второй мировой войны превратился во врага государства номер один?» — задаётся вопросом автор. После победы над гитлеровской Германией США стали самой могущественной экономической и военной державой в мире. В 1944 году в Бреттон-Вудсе была создана новая финансовая система, которая превращала американский доллар в ведущую мировую валюту. Только одно достаточно сильное государство не подчинилось американскому диктату, а именно Советский Союз. Более того, власти СССР зашли ещё дальше и запретили своим государствам-сателлитам, то есть странам Восточного блока, подписывать с американцами какие-либо финансовые соглашения.

В результате более одной шестой части мира не поддалась влиянию американского доллара и закрыло свои рынки для беспрепятственного экспорта товаров из США, поясняет Вольф. Для Вашингтона это было достаточной причиной, чтобы «тут же объявить бывшего союзника врагом и демонизировать его с помощью СМИ по всем законам жанра».

Американская оборонная промышленность также посодействовала смене курса, продолжает издание. В годы Второй мировой войны, поставляя оружие обеим противоборствующим сторонам, она смогла нарастить огромное экономическое влияние. Когда же война закончилась, индустрия начала терпеть убытки и очень нуждалась в новых войнах и рынках сбыта. Отказ Советов от Бреттон-Вудской системы пришёлся как раз кстати, ведь для американцев нужно было создать образ врага.

После распада Советского Союза и Восточного блока в 1991 году ситуация изменилась, пишет немецкий журналист. Американский капитал беспрепятственно хлынул в страны Восточной Европы. В результате отпала и необходимость в образе врага. Но со временем Россия вновь начала следовать собственным интересам и «перестала танцевать под дудку американского капитала». В то же время в экономике США наметился спад, ведь в результате глобализации рабочие места из Америки ушли за границу. При этом финансовый сектор всё больше страдал от спекулянтов.

На первые попытки других стран покуситься на глобальное превосходство доллара американцы отреагировали очень жёстко: когда бывший президент Ирака Саддам Хусейн решил продавать нефть за евро, американцы объявили ему войну, и, в конце концов, он был повешен. Планы Каддафи ввести североафриканский золотой динар привели к разрушению Ливии и его смерти.

Причина такой жёсткой реакции со стороны Вашингтона заключается в том, что сегодня доллар — это важнейшая опора мировой гегемонии США. Если он утратит свои позиции, США лишатся превосходства в мировой экономике и финансах. Поэтому американцы прилагают все усилия, чтобы пресечь попытки ограничить влияние своей валюты. «В этом заключается и причина возобновившейся с недавних пор антироссийской травли», — констатирует автор.

Дело в том, что в 2014 году Россия и Китай заключили крупную сделку в сфере энергетики, причём объявили, что впредь будут торговать друг с другом в рублях и юанях, объясняет Вольф. Таким образом эти два государства реализовали своё суверенное право, гарантированное международными нормами. «Но в США существует давняя традиция игнорировать нормы международного права, если дело касается личных притязаний на власть», — подчёркивает автор. В глазах Вашингтона Пекин и Москва создали прецедент, который ставит под вопрос мировое господство доллара и побуждает другие страны последовать их примеру, что, в конце концов, может привести к крушению американского долларового диктата.

Сейчас из-за спекулятивных пузырей финансовая система США испытывает серьёзные проблемы, поэтому рассчитывать на то, что антироссийская травля утихнет, не приходится, считает Вольф. Напротив, на фоне дальнейших спадов в экономическом и финансовом секторах, американцам вновь понадобится «козёл отпущения», чтобы оправдать наращивание оборонных расходов и масштабные социальные сокращения. «Поэтому не стоит исключать, что вскоре мы узнаем, что причину резкого падения индекса Доу — Джонса, сокращения талонов на питание для нуждающихся американских граждан, а также причину того, что в США лопнул очередной пузырь недвижимости, нужно искать не в американском финансовом секторе или Вашингтоне, а на отдалённых просторах находящегося на расстоянии 8000 километров московского Кремля», — заключает Вольф в завершение своего материала.

Анатолий Тарасов

США. Россия. Весь мир > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > telegraf.lv, 26 июня 2017 > № 2222287


Россия > Агропром. Финансы, банки > zol.ru, 26 июня 2017 > № 2220650

Кредитование сезонных полевых работ выросло на 11,4% - до 146,48 млрд рублей

По состоянию на 22 июня 2017 года общий объем выданных кредитных ресурсов на проведение сезонных полевых работ вырос до 146,48 млрд рублей, что на 11,4% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

В частности, АО «Россельхозбанк» выдано кредитов на сумму 121,92 млрд рублей (+38%), ПАО «Сбербанк России» – 24,56 млрд рублей (-43%).

В целом в 2016 году предприятиям и организациям АПК на проведение сезонных полевых работ было выдано кредитных ресурсов на сумму 344,54 млрд рублей, в том числе АО «Россельхозбанк» – 260 млрд рублей, «ПАО Сбербанк» – 84,54 млрд рублей.

Россия > Агропром. Финансы, банки > zol.ru, 26 июня 2017 > № 2220650


Россия. ДФО > Внешэкономсвязи, политика. СМИ, ИТ. Финансы, банки > amurmedia.ru, 25 июня 2017 > № 2222268

Средний чек жителя России за один поход в магазин за три недели июня составляет 547 рублей, сообщили в пресс-службе компании оператора фискальных данных "Платформа ОФД" группы Сбербанка на основе обработки полученных чеков с онлайн-касс. В Хабаровске средний чек составляет 1082 рубля и это самый высокий показатель по России, сообщает ИА AmurMedia со ссылкой на РИА Новости.

Компания ежедневно обеспечивает прием и передачу в ФНС России нескольких миллионов чеков, поступающих в обезличенном виде с онлайн-касс во всех российских регионах. На сегодняшний день к "Платформе ОФД" подключено свыше 170 тысяч касс по России.

"Средний чек за три недели июня — 547 рублей. Регионы с наибольшим средним чеком: Хабаровский край (1082 рубля), Забайкальский край (981 рубль), Новосибирская область (981 рубль), Краснодарский край (957 рублей), Приморский край (801 рубль), Москва (796 рублей)", — сообщили в пресс-службе "Платформы ОФД".

Регионы с наименьшим средним чеком — Саратовская область (297 рублей), Рязанская область (314 рублей), Чувашская Республика (318 рублей), Вологодская область (327 рублей), Курганская область (338 рублей), Республика Марий Эл (344 рубля).

Обзор платежных операций россиян в магазинах с начала июня показал, что величина среднего чека между первыми и предпоследними выходными днями июня возросла на 13%. Накануне 12 июня, празднования Дня России, число покупок увеличилось примерно на 10%. При этом размер среднего чека россиян за выходные и праздники в различных регионах разнится в 3,5-4 раза, уточнили в компании.

К операторам фискальных данных сейчас поступают чеки более 600 тысяч касс по всей стране, только "Платформа ОФД" обрабатывает по 18-20 миллионов фискальных документов в сутки, сообщил глава "Платформы ОФД" Алексей Баров. "С началом работы онлайн-касс и ОФД у граждан появилась возможность получать и хранить свои чеки в электронном виде, а у предпринимателей и компаний — отслеживать показатели продаж в режиме онлайн", — добавил он.

Россия. ДФО > Внешэкономсвязи, политика. СМИ, ИТ. Финансы, банки > amurmedia.ru, 25 июня 2017 > № 2222268


Россия. Весь мир > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика. Госбюджет, налоги, цены > premier.gov.ru, 24 июня 2017 > № 2221174

О порядке предоставления субсидии для увеличения уставного капитала Российского экспортно-импортного банка.

Постановление от 22 июня 2017 года №733. В соответствии с приоритетным проектом «Системные меры развития международной кооперации и экспорта» и государственной программой «Развитие внешнеэкономической деятельности». Утверждены Правила предоставления из федерального бюджета субсидии в виде имущественного взноса Российской Федерации в государственную корпорацию «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» на приобретение акций АО «Российский экспортный центр» в целях увеличения уставного капитала Государственного специализированного Российского экспортно-импортного банка. Цель принятого решения – обеспечение финансовой поддержки несырьевого экспорта с использованием инструментов Росэксимбанка. В 2017 году на эти цели предусмотрены бюджетные ассигнования в размере 10 млрд рублей.

Справка

Внесено Минэкономразвития России в соответствии с приоритетным проектом «Системные меры развития международной кооперации и экспорта» (паспорт проекта утверждён на заседании президиума Совета при Президенте России по стратегическому развитию и приоритетным проектам 30 ноября 2016 года) и государственной программой «Развитие внешнеэкономической деятельности».

Подписанным постановлением утверждены Правила предоставления из федерального бюджета субсидии в виде имущественного взноса Российской Федерации в государственную корпорацию «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» на приобретение акций АО «Российский экспортный центр» в целях увеличения уставного капитала Государственного специализированного Российского экспортно-импортного банка (далее – Росэксимбанк).

В 2017 году на эти цели предусмотрены бюджетные ассигнования в размере 10 млрд рублей.

Докапитализация Росэксимбанка позволит выполнить установленный приоритетным проектом «Системные меры развития международной кооперации и экспорта» показатель по объёму предоставленных кредитов на поддержку экспорта в размере 80 млрд рублей в 2017 году.

Цель принятого решения – обеспечение финансовой поддержки несырьевого экспорта с использованием инструментов Росэксимбанка.

Россия. Весь мир > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика. Госбюджет, налоги, цены > premier.gov.ru, 24 июня 2017 > № 2221174


Россия. США > СМИ, ИТ. Финансы, банки > forbes.ru, 24 июня 2017 > № 2219796 Леонард Блаватник

Любовь и инвестиции: 10 вопросов миллиардеру Лену Блаватнику о кино

Марина Наумова

Независимый продюсер, агент

Бизнесмен посетил открытие Московского международного кинофестиваля и поговорил с Forbes о своем вкладе в киноискусство

Миллиардер, меценат Леонард Блаватник ($20 млрд по версии Forbes) нечасто бывает в Москве, но церемонию открытия 39-го Московского международного кинофестиваля он посетил. Основатель инвестиционной компании Access Industries, которая является акционером продакшн-компании «Амедиа» и онлайн-платформы Amediateka, инвестирует в кино не потому что это прибыльный бизнес, а из любви к нему. Любимый фильм Блаватника — «День сурка»: в этом году он вложил деньги в постановку одноименного бродвейского мьюзикла. В ожидании показа фильма открытия фестиваля — второй части индийской фэнтази драмы «Бахубали: Завершение» — в кинотеатре «Россия» Леонард Блаватник ответил на несколько вопросов Forbes.ru.

Видите ли вы перспективы появления институциональных инвесторов в кино в России?

Мы инвестируем через «Амедиа», «Амедиатеку», но больше в телевидение. В кино — штучно. В кино сейчас много кто инвестирует — Глеб Фетисов F 80, например. Он же поддерживает артхаус.

Но он это делает как инвестор или просто потому что любит кино?

Я думаю, что исключительно как инвестор, то есть, зарабатывать деньги, ты в кино не пойдешь. Ты должен любить кино или какую-то жизнь вокруг кино — это главное. Потому что как бизнес кино не приносит денег. Я бы сказал, что это не бизнес вообще. Причем, не только в России. Мы вкладываем в развитие платформы «Амедиатека», в сериалы и в особых случаях — в кино. Например, фильм «Т-34», который мы делаем вместе с «Марс Медиа».

А какой процент ваших инвестиций направлен именно на индустрию аудиовизуального контента?

А музыку считать? Например, инвестиции в Spotify?

Аудиовизуальный — кино, телесериалы.

Очень мало.

В процентном соотношении?

Ну, 5%. Это много! (смеется).

А сколько из них в ноль или что-то зарабатывает?

Если они немножко зарабатывают, то я уже доволен. Я не рассматриваю это в качестве основной инвестиционной деятельности, потому что как инвестиционная деятельность это не работает.

А почему вкладываете?

Я люблю вкладывать в молодежь, в таланты. В России, я знаю, очень много талантов. Я люблю это поддерживать и развивать. В первую очередь на телевидении, в кино тоже и в театр. Но это больше спонсорство.

Меценатство…

Да, это больше меценатство.

Сейчас очень много говорят о том, что в России появилась ощутимая новая волна в кино — много новых людей, новых продакшн-компаний…

Это просто здорово. Я так думаю, чем больше, тем лучше. Потому что в этом котле, в этом супе талантов разных возрастов, разных бэкграундов, появится что-то очень интересное мирового уровня, я уверен.

А вы уже кого-то замечаете? Имена, компании?

Я не буду говорить, потому что это вызовет ревность у кого-то, кого я забыл. Много молодежи. Я сам с ними встречаюсь, есть очень талантливые люди. Очень важно, чтобы были сценаристы, которые бы отражали интересы молодежи и общества сегодня. Я думаю, что есть нехватка именно этого.

То есть какая-то молодежная драма, сериал, вам с точки зрения инвестиции была бы интересна?

Конечно. Мы уже смотрели.

А что конкретно?

Не могу сказать.

Россия. США > СМИ, ИТ. Финансы, банки > forbes.ru, 24 июня 2017 > № 2219796 Леонард Блаватник


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 24 июня 2017 > № 2219795

Падение рубля: как изменились цены на путешествия и потребительские товары?

Игорь Нуждин

главный аналитик Промсвязьбанка

Цены на туристические путевки взлетели вверх вслед за курсом доллара и вряд ли будут снижаться в этом году

Текущее ослабление рубля вряд ли окажет серьезное влияние на цены потребительских товаров, имеющих высокую импортную составляющую (бытовая техника, автомобили), а вот туристические путевки в цене вырастут и вряд ли будут дешевле, чем в марте-апреле этого года. В то же время падения спроса мы не ожидаем, так как относительно 2016 года товары в цене не вырастут (а, может быть даже, какие-то снизятся), а средняя стоимость зарубежной путевки упадет на 10-18%. Критичным для потребительского спроса на 2017-2018 годы мы видим курс рубля превышающий 67-70 рублей за доллар — устойчивое закрепление на этих уровнях и выше сменит рост потребительского спроса на падение.

Российский потребительский сектор, а также сфера услуг имеют зависимость от изменения курса рубля относительно доллара США и/или евро. Эта зависимость определяется через наличие импортной составляющей в том или ином продукте или услуге. Чем больше в товаре/услуге импортных компонент, тем соответственно больше изменение на валютном рынке имеет воздействие на его стоимость. Наиболее чувствительными являются зарубежные туристические путевки, торговля бытовой техникой и электроникой, одеждой, автомобилями, фармацевтические товары. Несколько меньше это влияние на продукты питания, определенные виды бытовой химии и парфюмерии.

Показательным в этом отношении выглядит ситуация в 2015-2016 годах, года курс рубля по отношению к среднему значению за 2014 год вырос в 1,73 раза (с 38,6 рублей за доллар в 2014 году до 67,0 рублей за доллар в 2016 году, в 2015 году был 61,3 рублей за доллар). За этот период (два года) в среднем товары в РФ подорожали на 23,7% (на 15,5% в 2015 году и на 7,4% в 2016 году). При этом наибольший рост цены среди потребительских товаров продемонстрировали фармацевтические препараты. Например, валидол и анальгин за два года вырос в цене в 1,8 раза, валокордин – в 1,7 раза, аспирин – в 1,6 раз. Сильно дорожали орехи и сухофрукты – в 1,7-1,8 раз. Турпутевка в Испанию увеличилась в цене в 1,65 раз, а в целом услуги в сфере зарубежного туризма в 1,54 раза. При этом бытовая техника в среднем выросла в 1,3-1,4 раза, а автомобили в 1,3 раза. Как это не удивительно, но были товары/услуги, цены на которые или снижались или росли в пределах 3-5%. Это картофель и лук, услуги связи (стационарной, мобильной, доступ в Интернет), аренда квартир.

Тем не менее, все-таки большая часть продукции выросла в цене и причины тому – долгосрочное ослабление национальной валюты (два года). Продавцы были вынуждены реагировать на сложившиеся реалии. Сейчас ситуация несколько иная.

Текущее ослабление национальной валюты вполне закономерно, так как в первом полугодии рубль был явно перекуплен, но в целом по 2017 году курс по нашим оценкам не превысит уровни 2016 года. В этой связи продукция с длительным циклом реализации (мебель, бытовая техника и электроника, автомобили) может на ослабление даже не отреагировать, а вот туристические услуги будут подвержены его влиянию.

В 2017 году рубль укрепится на 10-11% (средний курс 2017 года к среднему курсу 2016 года). Это должно, если не снизить цены на автомобили, бытовую технику и электронику, а также ряд других потребительских товаров, то по крайней мере остановить рост цен на них. Надо отметить, что этот фактор (укрепление рубля) является одним из основных, почему на этот год многими экспертами, в том числе и со стороны государства даются прогнозы низкой инфляции на этот год (около 4%).

Что касается туристических путевок, то запрос цен на них осуществляется практически в режиме онлайн. Вы приходите покупать тур, и оператор дает вам стоимость путевки, исходя из того курса, который сформировался практически сегодня. Поэтому в моменты укрепления рубля вы платите меньше, а в период его ослабления – больше. Для сравнения, покупая путевку в апреле, при прочих равных условиях, сейчас за нее придется заплатить на 6-10% больше. С учетом того, что мы не ожидаем сильного укрепления рубля до конца года, а более вероятна его консолидация на текущих уровнях (около 60 рублей за доллар), то купить путевку сопоставимую по своим параметрам, дешевле, чем в первой половине 2017 года вряд ли удастся (если не учитывать какие-либо специальные «горячие» предложения от туристических операторов). Но при этом по сравнению с 2016 годом только за счет более крепкого рубля туристические путевки подешевели на 10-11%, а, благодаря открытию Турции, снижение средней стоимости тура может быть порядка 17-18%. На этом фоне и можно наблюдать оживление туристического рынка в этом году.

Интересным является вопрос, какой курс рубля может оказать негативное влияние на спрос как на туристические услуги, так импортные потребительские товары. Мы считаем, что при курсе рубля устойчиво выше 67-70 рублей за доллар в 2017-2018 годах восстановление сменится падением.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 24 июня 2017 > № 2219795


Россия. ПФО > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > tpprf.ru, 23 июня 2017 > № 2223345

«Круглый стол» на тему «Возможности банков и потребности МСП».

На минувшей неделе состоялся «круглый стол» на тему «Возможности банков и потребности МСП», организованный «МК в Поволжье». На мероприятии присутствовали более двадцати представителей бизнеса, банков, государственных органов и общественных организаций. От Торгово-промышленной палаты РТ в обсуждении проблем приняла участие Елена Агзамова, руководитель департамента по информполитике.

Банковский кризис и нестабильность в экономике, кредитные ставки и государственная поддержка бизнеса стали основными темами дискуссии на « круглом столе». По мнению заместителя председателя Комитета Госсовета РТ по экономике, инвестициям и предпринимательству Марата Галеева, малый и средний бизнес сможет гармонично и успешно развиваться, если власть ослабит хватку и позволит предпринимателям заведовать делами автономно. Причины нынешнего состояния бизнеса депутат Госсовета Татарстана видит в слабости института предпринимательства в России. Пройдя быстрый путь развития с начала 90-х годов, большинство бизнесов, пытаясь выжить в условиях давления, «срослось» с местными властями.

Тезис о тесной взаимосвязи бизнеса и власти поддержала представитель Ассоциации предпринимателей малого и среднего бизнеса РТ Фарида Галеева, заявив, что предприниматели добиваются успеха при свободной конкуренции, а когда «бизнес управляется сверху – возникают проблемы».

Елена Агзамова рассказала о выездных встречах специалистов ТПП РТ в регионах республики и о тех проблемах, которые озвучивает там бизнес. Так называемым лидером проблем является нововведение - онлайн-кассы, перейти на которые теперь обязаны почти все организации, занимающиеся розничной торговлей, а также притеснение малых производителей сетевыми магазинами.

Банковский сектор, в свою очередь, страдает от контроля и зарегулированности ничуть не меньше, чем другие виды бизнеса, признает председатель Совета Банковской Ассоциации РТ Людмила Китайцева.

«Проработав много лет в банке, я таких жестоких требований, которые есть сейчас, не видела. Банки хотят кредитовать бизнес. На это есть и возможности, и ресурсы. Возможно, требования в отношении банков необходимо смягчить, потому что страна и так оторвана от международного капитала. Нужно смягчать политику и для банков, и для бизнеса», — сказала председатель Совета Банковской Ассоциации Татарстана.

Глава гильдии риелторов РТ Андрей Савельев, в свою очередь, сказал, что в банках можно получить займ под хорошую ставку – например, 14 процентов, но при этом отметил, что предпринимателю будет проще взять кредит как физическое лицо под залог имущества. Он считает, что ставки по кредитам – это не ключевой вопрос в диалоге банков и бизнеса.

Главная сложность работы банков с малым бизнесом — его устойчивость на рынке, заявил директор казанского операционного офиса «Уральского банка реконструкции и развития РТ» Марат Хасиятуллин.

«После каждого кризиса на балансе любого банка остается достаточно большой объем проблемных кредитов именно малого бизнеса. Не потому, что бизнес не хочет платить, или потому, что у нас были неправильные инструменты оценки — просто обстановка меняется настолько, что у бизнесов нет запаса прочности, чтобы выстоять», — подчеркнул Марат Хасиятуллин.

Депутат Госсовета Татарстана Марат Галеев, закрывая встречу, отметил, что сейчас можно спокойно «порезать» функции государства в отношении бизнеса на 50% — и ситуация в бизнесе от этого только улучшится.

Россия. ПФО > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > tpprf.ru, 23 июня 2017 > № 2223345


Россия. ПФО > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > tpprf.ru, 23 июня 2017 > № 2223334

Саратовские банки и страховщики внесут предложения в областную Стратегию развития.

20 июня в Торгово-промышленной палате Саратовской области прошла встреча членов комитета по финансовым рынкам и кредитным организациям. Ее модератором выступили первый вице-президент региональной ТПП Сергей Леонов и председатель комитета, советник президента палаты Марина Крупчак. Встреча продолжила серию обсуждений с бизнес-сообществом стратегии социально-экономического развития региона на 2017-2022 г.г., презентованной врио губернатора Валерием Радаевым в конце апреля текущего года.

В дискуссии приняли участие представители крупнейших страховых компаний, банков, микрофинансовых организаций, представленных на территории области, оценщики, руководители саратовских агентств недвижимости, Бизнес-инкубатора, Фонда микрокредитования субъектов малого предпринимательства региона.

Сергей Леонов в приветственном слове подчеркнул, что все профессиональные объединения ТПП (гильдии, комитеты) имеют сегодня уникальную возможность донести свои мысли и идеи до главы региона Валерия Радаева и правительства Саратовской области. А все конструктивные предложения, упрощающие работу бизнесу и направленные на улучшение жизни региона, могут быть внесены в стратегию социально-экономического развития нашей области до 2022 года.

В ходе встречи участники дискуссии обсудили взаимодействие финансового и реального секторов российской экономики, банковские и страховые продукты, лизинг, кредитование малого и среднего бизнеса. А также качество и условия предоставления этих продуктов предпринимателям. Одной из тем обсуждения стал вопрос о создании в регионе еще одной организации инфраструктуры поддержки бизнеса - регионального Фонда развития промышленности. С появлением такой организации местные промпредприятия смогут рассчитывать на займы от 10 млн. рублей под 5% годовых сроком от 5 до 7 лет, что позволит привлечь к финансированию компании, которым нужны небольшие суммы кредитования для развития. В случае принятия положительного решения, ресурсы фонда будут формироваться из средств федерального Фонда развития промышленности (70%) и регионального бюджета (30%). Аналогичные территориальные фонды уже успешно работают в 25 регионах нашей страны.

В настоящий момент по вопросу создания регионального фонда развития промышленного уже ведется совместная работа Торгово-промышленной палаты, областного правительства и бизнес-сообщества. Но шансы на успех возрастут, если пожелания предпринимателей примут форму конкретного предложения. Как заверили участники встречи, комитет ТПП по финансовым рынкам и кредитным организациям подготовит соответствующий документ в ближайшее время.

Напомним, ранее глава Торгово-промышленной палаты Саратовской области Алексей Антонов провел аналогичные встречи с комитетом ТПП по предпринимательству в сфере ЖКХ и гильдией риелторов, на которых также предложил бизнесменам подключиться к разработке предложений для использования в стратегии развития региона на 2017-2022 г.г.

Россия. ПФО > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > tpprf.ru, 23 июня 2017 > № 2223334


Россия > Финансы, банки > kapital.kz, 23 июня 2017 > № 2222923

S&P прогнозирует укрупнение банковского рынка РФ

Небольшие российские банки скоро перестану работать, считают аналитики рейтингового агентства

Рост конкуренции в ближайшее время вынудит небольшие банки уйти с российского рынка или же присоединиться к более крупным игрокам. Такой прогноз дает международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings, пишут «Вести. Экономика».

В аналитическом обзоре «Оценка отраслевых и страновых рисков банковского сектора России» говорится, что правительство России будет все меньше предоставлять помощь частным банкам.

«Мы полагаем, что стремление правительства предоставлять поддержку частным банкам продолжит снижаться. По мере усиления конкуренции в банковском секторе увеличится число небольших банков, которые будут вынуждены объединиться с более сильными финансовыми организациями или уйти с рынка».

Государственные банки продолжат занимать доминирующее положение в банковском секторе России, считают эксперты S&P. Это связано с их привилегированным доступом к фондированию и клиентам, а также прямой и опосредованной поддержкой государства, отмечается в обзоре.

«Мы ожидаем, что в будущем государственная поддержка будет доступна главным образом государственным банкам и, возможно, нескольким крупным системно значимым частным банкам. Мы также полагаем, что государственные банки сохранят прочные позиции на рынке, а конкуренция в банковском секторе будет усиливаться».

В агентстве S&P также считают, что российскому Центробанку удалось сохранить доверие к банковской системе страны, несмотря на проблемы у отдельных банков. В ближайшие 2 года наиболее серьезной проблемой для банков РФ может стать необходимость перестройки бизнес-модели. Как отмечается в обзоре, участники сектора ранее предполагали, что экономический рост будет стремительным. В изменившихся условиях им придется перестраивать свой бизнес, считают в S&P.

Недавно «Вести. Экономика» писали, что Банк России завершил массовую чистку секторов финансового рынка. Теперь масштабных историй, связанных с отзывом лицензий, не ожидается. Об этом заявил во время заседания в Госдуме первый зампред ЦБ Сергей Швецов.

По словам Сергея Швецова, Центробанк может на сегодняшний день с большой уверенностью сказать, что те игроки, которые остаются на финансовом рынке, носят устойчивый характер и их деятельность соответствует российскому законодательству и регулированию. Первый зампред ЦБ сообщил также, что Банк России выступает за принятие в весеннюю сессию Госдумы закона о деловой репутации. По мнению Сергея Швецова, новый закон усилит возможности Банка России по балансированию соблазна участников применять недобросовестные практики.

Россия > Финансы, банки > kapital.kz, 23 июня 2017 > № 2222923


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 23 июня 2017 > № 2221601

Всероссийский банк развития регионов (ВБРР, входит в группу "Роснефть") получил 99.999989% долю в капитале банка "Пересвет" по итогам дополнительной эмиссии. Об этом свидетельствуют материалы банка "Пересвет".

Решение о дополнительной эмиссии обыкновенных акций банка было принято 1 июня. ВБРР выкупил эмиссию по закрытой подписке.

В рамках допэмиссии ВБРР выкупил более 58 трлн акций "Пересвета".

Напомним, что 19 апреля 2017 года Банк России принял решение о начале процедуры финансового оздоровления с применением механизма bail-in в отношении банка "Пересвет". Процедура bail-in предполагает финансовое оздоровление кредитной организации, прежде всего за счёт средств акционеров и кредиторов.

Более 70 кредиторов банка "Пересвет" на добровольной основе изъявили желание принять участие в финансовом оздоровлении путём конвертации средств, размещённых в банке, в объёме 69.7 млрд руб. в 15-летние субординированные облигации.

По предложению крупнейших кредиторов Банк "ВБРР" определён в качестве инвестора для участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка "Пересвет".

АО АКБ "Пересвет" - универсальный банк, основанный в 1992 году. Основными учредителями являются Русская православная церковь и ТПП РФ. Основной профиль деятельности банка - работа с корпоративными клиентами и малым и средним бизнесом.

АО "Всероссийский банк развития регионов" создано в 1996 году в соответствии с постановлением Правительства РФ. ВБРР - универсальное кредитное учреждение с широкой филиальной сетью в европейской части России и Западной Сибири. Банк предоставляет полный комплекс финансовых услуг. Основной акционер ВБРР - НК "Роснефть".

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 23 июня 2017 > № 2221601


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 23 июня 2017 > № 2221597

Максимальная ставка по рублёвым вкладам в крупнейших банках РФ во второй декаде июня 2017 года уменьшилась до 7.45% годовых с 7.59% в первой декаде.

Максимальная ставка по рублёвым вкладам в крупнейших банках РФ за последние несколько лет была зафиксирована во второй декаде декабря 2014 года. Тогда ставка достигла 15.31% годовых вслед за решением Банка России об увеличении ключевой ставки до 17% с 10.5% годовых.

Информация по размеру ставки подготовлена на основе данных Сбербанка, ВТБ, ВТБ 24, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Бинбанка, Альфа-банка, Россельхозбанка, Банка "ФК "Открытие" и Промсвязьбанка.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 23 июня 2017 > № 2221597


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 23 июня 2017 > № 2221596

Банк России утвердил базовый стандарт защиты прав потребителей услуг МФО, сообщается на сайте регулятора.

Стандарт устанавливает правила, которыми микрофинансовые организации должны руководствоваться при взаимодействии с потребителями их услуг. Он будет обязателен для всех микрофинансовых организаций в России с 1 июля 2017 года.

Для того чтобы ограничить долговую нагрузку заёмщиков МФО, базовый стандарт вводит запрет на предоставление заёмщику более 10 (с 01.01.2019г. – девяти) краткосрочных (до 30 дней) микрозаймов в течение одного года. Кроме того, микрофинансовая организация не сможет продлевать такие договоры более семи раз (а с 01.01.2019г. – пяти) по одному договору. Также для снижения совокупной долговой нагрузки на заёмщика и исключения практики перекредитования стандарт запрещает выдачу МФО следующего краткосрочного потребительского микрозайма до полного погашения предыдущего.

В соответствии с положениями базового стандарта, МФО первыми среди финансовых организаций будут обязаны отвечать на все обращения потребителей финансовых услуг в течение 15 рабочих дней с даты поступления обращения. Предполагается, что это увеличит возможности для досудебного урегулирования споров и позволит заемщикам без посредников обращаться в микрофинансовую организацию для разрешения конфликтных ситуаций.

Стандарт также содержит рекомендации по работе с лицами с ограниченными возможностями и регламентирует процедуру реструктуризации просроченной задолженности.

Поскольку действующее законодательство не содержит прямого запрета ряда недобросовестных практик, стандарт определяет недопустимым оказание давления на потребителя с целью склонить его к выбору определенной услуги, стимулирование заключения нового договора займа на худших условиях для возврата первоначального займа, а также премирование работников МФО исключительно за выдачу займов без учёта их фактического возврата.

Базовый стандарт будет регламентировать отношения микрофинансовых организаций не только с гражданами, но и с субъектами малого и среднего предпринимательства и другими юридическими лицами.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 23 июня 2017 > № 2221596


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 23 июня 2017 > № 2221593

Количество активных платёжных карт, с использованием которых совершались операции в течение I квартала текущего года, составило почти 140 млн, что на 7.7% выше аналогичного показателя предыдущего года. Об этом свидетельствует статистика Банка России.

За первые три месяца 2017 года наши граждане на территории России и за её пределами совершили 5.1 млрд операций на 12.7 трлн руб. При этом на долю безналичных операций пришлась основная масса транзакций по картам – 84.5%. Из 100 безналичных операций 89 совершались в организациях торговли и услуг, что составило более половины от общего объёма таких операций.

На протяжении нескольких лет наблюдается сокращение среднего чека по таким операциям в торгово-сервисных предприятиях. В отчётном квартале 2017 года он составил 839 руб., в то время как в I квартале 2016 года – 917 руб., а ещё годом ранее – 960 руб. Эта тенденция говорит о том, что платёжные карты все чаще используются для оплаты регулярных некрупных покупок. Во многом это обусловлено также развитием POS-терминальной сети.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 23 июня 2017 > № 2221593


Россия > Финансы, банки > minfin.ru, 23 июня 2017 > № 2221056

Информационное сообщение

О завершении размещения новых выпусков еврооблигаций Российской Федерации на международном рынке капитала

23 июня 2017 г. Минфин России информирует о завершении расчетов (закрытии сделки) по новым выпускам облигаций внешних облигационных займов Российской Федерации с погашением через 10 и 30 лет в объеме 1,0 и 2,0 млрд. долл. США соответственно. Инвесторам была предложена структура выпусков, идентичная использованной при размещении облигаций в 2016 году: облигации регулируются английским правом, имеют листинг на Ирландской фондовой бирже, предусмотрено два формата размещения - по правилам «144А» / «RegS» - для американских и европейских инвесторов соответственно. Организатором размещения выступил ВТБ Капитал, расчеты по облигациям осуществляются через Национальный расчётный депозитарий и Евроклир.

Несмотря на повышенную волатильность рыночной конъюнктуры, обусловленную как новостями о расширении властями США санкционных мер в отношении России, так и заметным снижением цены на нефть и курса рубля, инвесторы из различных регионов мира продемонстрировали устойчивый и значительный спрос на новые российские облигации. Общий объем собранной книги заявок составил более 6,6 млрд. долл. США, что более чем в 2 раза превысило объем размещения. Заявки поступили от более 200 инвесторов.

Подавляющая часть (более 85%) совокупного объема двух выпусков была выкуплена иностранными инвесторами из США, Великобритании, континентальной Европы и Азии. При этом доля нерезидентов в структуре покупателей 30-летнего выпуска составила 94%. На долю российских инвесторов (банков, управляющих компаний и организаций, оказывающих брокерские услуги), пришлось менее 15% совокупного объема двух выпусков.

Повышенный спрос на 30-летние облигации России (около 60% совокупного объема книги заявок) по сравнению с 10-летними инструментами стал дополнительным свидетельством высокого уровня доверия участников рынка, в т.ч. нерезидентов, к России как эмитенту.

В совокупном объеме размещенных облигаций доля инвесторов из США составила 32%, Великобритании - 31%, континентальной Европы - 10%, Азии - 14%. В книге заявок присутствовал ряд новых имен из числа крупнейших институциональных инвесторов из США и Великобритании, не участвовавших в размещении российских еврооблигаций в 2016 году.

По результатам размещения сложилась следующая структура выпусков по типам инвесторов: фонды и управляющие компании - 60%, банки – 24% (в т.ч. банки, специализирующиеся на предоставлении услуг крупным частным клиентам, private banking), страховые компании – 16%.

Благодаря повышенному спросу со стороны иностранных и российских инвесторов удалось снизить спреды доходности новых еврооблигаций России к доходности облигаций правительства США (UST) по сравнению с уровнями 2016 года: с 227 до 209 базисных пунктов по 10-летнему выпуску и с 272 до 250,8 базисных пунктов по 30-летнему. Доходность 10-летнего выпуска была установлена на уровне 4,25%, что ниже доходности аналогичного по сроку выпуска 2016. Доходность 30-летнего выпуска была установлена на уровне 5,25%, что также ниже доходности последнего выпуска облигаций с аналогичным сроком до погашения, осуществлённого в 2013 г.

В результате размещения новых выпусков еврооблигаций полностью выполнена рыночная часть программы государственных внешних заимствований Российской Федерации на 2017 год, предусматривающая привлечение новых заемных средств.

Россия > Финансы, банки > minfin.ru, 23 июня 2017 > № 2221056


Россия. УФО > Транспорт. Недвижимость, строительство. Финансы, банки > gudok.ru, 23 июня 2017 > № 2220603

С начала 2017 года работникам Тюменского региона Свердловской железной дороги (СвжЖД, филиал ОАО «Российские железные дороги»), а также филиалов и дирекций холдинга, действующих в границах дороги, оказана корпоративная поддержка на приобретение жилья на общую сумму 40 млн рублей. Об этом сообщает служба корпоративных коммуникаций магистрали.

На условиях льготного ипотечного кредитования 16 семей тюменских железнодорожников приобрели квартиры, среди новоселов 8 молодых специалистов.

В соответствии с Концепцией жилищной политики ОАО «РЖД» на сети дорог реализуется программа по корпоративному жилищному субсидированию сотрудников. Программа корпоративной поддержки предусматривает погашение компанией определенной части процентной ставки банка путем ежемесячного перечисления денежных средств на лицевой счет сотрудника. Таким образом, работники и молодые специалисты имеют возможность оформить ипотечный кредит без первоначального взноса, с процентной ставкой от 2% до 4,5% годовых (остальную часть процентов погашает компания).

Многодетным семьям, родителям-одиночкам предоставляется безвозмездная субсидия на приобретение жилья в собственность. Кроме того, семьям, оформившим ипотечный кредит, при рождении ребенка в период погашения задолженности компания выделяет субсидию в размере 200 тысяч рублей. В этом году такую помощь в Тюменском регионе СвЖД уже получили 15 семей.

Также инвестиционная программа компании предусматривает предоставление технологического жилья сотрудникам, которые обеспечивают бесперебойную работу железнодорожного транспорта и нуждаются в благоустроенном жилье рядом со своими рабочими местами. В 2017 году компания приобрела 33 квартиры для проживания молодых специалистов.

Ирина Таранец

Россия. УФО > Транспорт. Недвижимость, строительство. Финансы, банки > gudok.ru, 23 июня 2017 > № 2220603


Россия > Финансы, банки. Образование, наука > bankir.ru, 23 июня 2017 > № 2219820

Студенческая лаборатория: подготовка кадров для рынка и мегарегулятора

ИЛЬШАТ ЯНГИРОВ

начальник ГУ Банка России по ЦФО

В рамках программы по повышению финансовой грамотности Главное управление Банка России по Центральному федеральному округу работает с различными социальными и возрастными категориями населения. Это и школьники, и студенты, и военнослужащие, и представители самых разных гражданских профессий, и пенсионеры. Но особое место в программе занимают студенты экономических ВУЗов.

Особое место среди участников программы занимают студенты – в первую очередь будущие экономисты и финансисты. Объясняется это как тем, что теоретически они подготовлены лучше других, так и — в первую очередь — тем, что многие выпускники экономических вузов вскоре начнут работу в коммерческих банках и некредитных финансовых организациях. Именно поэтому очень важно донести до них позицию Банка России по важнейшим вопросам макроэкономики, денежно-кредитной политики и т. д. Число студентов-экономистов, принимающих участие в занятиях по повышению финансовой грамотности, постоянно увеличивается.

В ряде территориальных отделений Главного управления студенты экономических специальностей привлекаются для проведения самостоятельных занятий по финансовой грамотности в общеобразовательных школах. Так, отделение «Курск» предложило студентам двух вузов (Юго-Западный государственный университет и Курский государственный университет) проводить такие занятия. 18 волонтеров прошли в отделении необходимую подготовку. В апреле — мае текущего года они уже читали лекции для школьников города.

Увеличивается также количество студентов, проходящих в ГУ Банка России по Центральному федеральному округу производственную практику. Ежегодно около 100 практикантов из Финансового университета при правительстве РФ, Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте РФ, трех факультетов Московского государственного университета им. М. В. Ломоносова, Российского экономического университета им. Г. В. Плеханова, Высшей школы экономики и других столичных вузов проходят обучение на базе Главного управления. За неполные пять месяцев нынешнего года Главное управление приняло 85 практикантов. За последние годы существенно расширился круг вузов, направляющих своих студентов на практику в ГУ — с трех на начало 2012 года до семи в начале нынешнего.

Увеличение числа ВУЗов-партнеров — как в рамках программы по повышению финансовой грамотности, так и в сфере организации стажировок для студентов — уже само по себе хороший результат. Но, как и в любом деле, главный критерий успешности того или иного проекта — не количественные изменения, а качественные, в данном случае – новое, более высокое, качество обучения, максимально отвечающее требованиям рынка труда и постоянно изменяющейся экономической ситуации.

По инициативе ГУ были проведены переговоры с Финансовым университетом при правительстве РФ о реализации совместного проекта «Студенческая лаборатория». Ответственной за проект стала заместитель начальника ГУ Юлия Бондарева. Приоритетные цели проекта: существенное повышение эффективности работы по программе повышения финансовой грамотности за счет дуальной модели образования, привлечение студентов к аналитической работе в интересах Главного управления. У ребят есть перспектива как зачисления в штат по окончании ВУЗа, так и получения перспективной работы в коммерческих организациях, в том числе на должностях, подразумевающих взаимодействие с Банком России.

Дуальная модель образования предусматривает сочетание обучения с периодами производственной деятельности. Будущий специалист учится фактически в двух организациях: в ВУЗе он осваивает теорию, а в ГУ — практику, получая необходимые для работы компетенции. Обе организации выступают как партнеры. Эта практика отвечает самым передовым тенденциям на рынке образовательных услуг, и позволяет запрограммировать должный уровень подготовки будущих специалистов. Основными преимуществами модели являются высокая мотивация и гарантия унифицированного уровня подготовки, соответствующего современным требованиям к специалисту финансовой сферы.

Благодаря использованию дуальной системы Главное управление как потенциальный работодатель получает возможность готовить кадры «под заказ», выбирать лучших выпускников и снижать затраты на адаптацию молодых специалистов, снижать соответствующие операционные и иные риски. Для студентов подобная модель обучения привлекательна тем, что позволяет быстрее стать самостоятельными, адаптироваться к современным условиям работы, плавно войти в рабочий процесс, а также ознакомиться с нормативной базой и правоприменительной практикой Главного управления.

Важно также отметить, что те студенты, которые пойдут работать в поднадзорные Банку России организации, будут лучше подготовлены профессионально и смогут на практике реализовать требования мегарегулятора, что будет способствовать повышению устойчивости как конкретной компании, так финансовой сферы в целом.

В рамках проекта в ГУ Банка России по ЦФО создана «Студенческая лаборатория». Желание участвовать в ее работе изъявили студенты 2–4-го курсов, рекомендованные ректоратом Финансового университета. В марте 2017 года семь человек успешно прошли собеседование с руководством блока некредитных финансовых организаций (НФО) и научными кураторами, после чего приступили к выполнению заданий. Некоторое время работа проводилась дистанционно, однако сейчас студентам предоставлен отдельный кабинет, оборудованный необходимой техникой.

В чем заключается работа лаборатории? Это контроль за раскрытием информации и выявление групп связанных лиц, осуществляемые на основе мониторинга общедоступной информации. Кроме того, студенты примут участие в разработке автоматизированной системы управления проектами блока НФО. Студенты составляют обзоры нарушений, учатся готовить надзорные материалы.

Разумеется, на обучение и консультации требуется время, однако эти временные затраты будут компенсироваться за счет все более рационального использования труда студентов. К положительным результатам первых недель работы следует отнести и эффект взгляда со стороны: иногда студенты задают вопросы, которые заставляют специалистов посмотреть на деятельность профессиональных участников рынка ценных бумаг под другим углом, нестандартно.

Кроме того, студентам Финансового университета предложены темы курсовых работ, связанные с надзором за участниками финансового рынка, а также с денежно-кредитной политикой, анализом рисков, функционированием Национальной платежной системы и т. д. По договоренности студенты, взявшие предложенные темы, смогут пройти практику в подразделениях Главного управления.

В планах руководства Главного управления создание научно-методического совета по развитию проекта. В функции этого экспертного коллегиального органа будет входить координация методического обеспечения работы со студентами, в частности, деятельности Студенческой лаборатории, рассмотрение и оценка предложений по совершенствованию образовательного процесса. Совет создается, в том числе, для формирования стандартов подготовки специалистов финансового профиля. Это, с одной стороны, позволит готовить специалистов с востребованными сегодня профессиональными компетенциями, а с другой — адаптировать образовательный процесс к запросам рынка труда.

Одна из главных целей проекта — сближение с рынком. В результате его реализации (а также других, подобных ему) студенты получают хорошую профессиональную подготовку — как те, что приходят на работу в ГУ, так и те, местом работы которых становятся организации – участники финансового рынка. Очевидно, что востребованность на рынке выпускников, получивших необходимые знания и навыки, а также, что очень важно, имеющих опыт профессионального общения с мегарегулятором, будет достаточно высокой. Кроме того, поработав бок о бок с сотрудниками Банка России, молодые специалисты перенимают их опыт, воспринимают ценности Центрального банка, образ мышления его сотрудников, начинают думать и действовать «на одной волне» с ними.

Таким образом, программа повышения финансовой грамотности — по крайней мере, применительно к студентам экономических специальностей – получает качественно новое развитие. Она перестает быть «улицей с односторонним движением» и начинает работать не только на финансовую систему, но и на высшие учебные заведения и самих студентов.

Этот пилотный проект — лишь «первая ласточка» в ряду многих подобных, однако даже предварительные результаты реализации позволяют прогнозировать его успешное развитие и расширение. С большой долей вероятности примеру Финансового института при правительстве РФ, активно сотрудничающего с Главным управлением Банка России по Центральному федеральному округу в сфере профессиональной подготовки будущих выпускников, последуют и другие ВУЗы. Представляется, что такой опыт совместной работы с экономическими ВУЗами может быть полезен и профессиональным участникам рынка финансовых услуг.

Россия > Финансы, банки. Образование, наука > bankir.ru, 23 июня 2017 > № 2219820


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > bankir.ru, 23 июня 2017 > № 2219818

Национальная биометрическая платформа может сменить название

Юлия Лю, редактор направления IT и инноваций

В процессе подготовки законопроекта, касающегося разработки механизма удаленной идентификации клиентов банков, Национальная биометрическая платформа может быть переименована в Единую биометрическую систему. Об этом Bankir.Ru рассказали в Банке России.

Национальная биометрическая платформа — проект, который позволит банкам проводить биометрическую идентификации клиентов-физических лиц с использованием Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) при дистанционном открытии счетов и оказании других банковских услуг. Оператором платформы является компания «Ростелеком».

«Национальная биометрическая платформа» — это техническое название платформы оператора биометрических данных. «Единая биометрическая система» — наименование, которое сейчас обсуждается в рамках подготовки законопроекта, касающегося механизма удаленной идентификации», — пояснили Bankir.Ru в Банке России.

Проект закона был внесен в Государственную думу 24 апреля 2017 года депутатом Анатолием Аксаковым и сенатором Николаем Журавлевым. Они предложили внести ряд изменений и дополнений в федеральный закон от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в части развития механизмов идентификации.

По данным источника Bankir.Ru, депутаты могут приступить к обсуждению законопроекта в рамках осенней сессии.

В приложенной к законопроекту справке (она имеется в распоряжении Bankir.Ru), поясняется, что «технология удаленной идентификации позволит физическим лицам открывать счета, вклады, получать кредиты и осуществлять иные операции в любом банке удаленно через интернет, посредством авторизации в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) (логин/пароль и смс) и использования биометрических данных».

Механизм удаленной идентификации состоит из двух этапов. На первом этапе клиент будет единожды приходить в банк, участвующий в ЕСИА, для личной идентификации согласно требованиям 115-ФЗ. С согласия клиента банк может направить его персональные данные в ЕСИА для регистрации в системе, а также снять биометрические персональные данные для направления в Единую биометрическую базу данных. Под «биометрическими данными» понимаются лицо и образец голоса.

На втором этапе человек может через интернет обратиться в любой другой банк, который переадресует запрос на сайт ЕСИА. На сайте ЕСИА нужно будет ввести логин-пароль, предоставить свои биометрические данные, которые затем будут направлены в Единую биометрическую систему для сверки.

«После успешной авторизации банк получит из ЕСИА персональные данные физического лица, необходимые для идентификации по требованиям 115-ФЗ, и степень схожести предоставленных дистанционно биометрических персональных данных с хранящимися в биометрической базе данных», — говорится в справке.

Банк принимает решение о принятии физического лица на обслуживание или предоставлении ему финансовой услуги на основании информации из ЕСИА и по итогам проведения дополнительных процедур, предусмотренных 115-ФЗ и инструкцией Банка России 499-П (сведения о том, что физическое лицо не является лицом, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо в отношении этого лица принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества, и иные).

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > bankir.ru, 23 июня 2017 > № 2219818


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 23 июня 2017 > № 2219808

"Одноклассники" и "ВКонтакте" переводят деньги

Андрей Федосеев

Социальная сеть "Одноклассники" запустила сервис денежных переводов из Казахстана в Россию и еще в 16 стран. В будущем соцсеть планирует запустить этот сервис для пользователей других стран. Соцсеть "ВКонтакте", которая также принадлежит Mail.Ru Group, тоже запустила сервис денежных переводов в Казахстане. По мнению экспертов, не исключено, что в ближайшем будущем соцсети в сотрудничестве с банками или электронными платежными системами значительно потеснят классические системы денежных переводов.

Казахстанские пользователи соцсети "Одноклассники" теперь могут воспользоваться сервисом денежных переводов в Россию и еще в 16 стран - Азербайджан, Армению, Белоруссию, Германию, Грузию, Израиль, Италию, Латвию, Литву, Молдавию, Румынию, Узбекистан, Украину, Францию, Чехию и Эстонию.

Для того чтобы воспользоваться этим сервисом, пользователю нужно будет привязать к аккаунту в "Одноклассниках" банковскую карту. "Отправителю не нужно вводить номер карты получателя. Для перевода достаточно выбрать профиль получателя в социальной сети и карту, с которой будут списаны средства, а также ввести сумму перевода. Адресату перевода, который еще не добавил карту, будет предложено это сделать, а тому, у кого таких карт уже несколько - выбрать, на какую из них получить деньги. Если перевод не будет принят в течение трех дней, деньги вернутся на банковскую карту отправителя", - говорится в сообщении соцсети "Одноклассники".

Пресс-служба соцсети уточнила, что переводы будут осуществляться в казахстанских тенге, а при зачислении на карту со счетом в другой валюте конвертация проводится по курсу банка, выпустившего карту получателя перевода. "Минимальная сумма перевода составляет 500 тенге, максимальная - 400 тыс. тенге. Перевод без комиссии можно получить только на карты MasterCard и Maestro, с держателей таких карт при отправке перевода комиссия не взимается в течение первых трех месяцев работы сервиса. Комиссия за переводы с карты Visa составляет 1% + 200 тенге, минимум 600 тенге", - сообщила пресс-служба "Одноклассников". Казахстанские пользователи "Одноклассников" смогут перевести деньги в полной и мобильной версиях соцсети, а также с помощью ее приложений для Android и iOS. Сервис запущен при поддержке глобальной платежной системы MasterCard и казахстанского банка ForteBank.

По словам руководителя проекта "Одноклассники" Антона Федчина, в прошлом году пользователи "Одноклассников" получили возможность переводить друг другу деньги внутри соцсети. Он рассказал, что в "Одноклассниках" уже можно переводить деньги из России в 17 стран, делать переводы группам и выставлять счет от пользователя. "Следующий шаг - открыть сервис для пользователей из других стран. Развитие в Казахстане - один из наших приоритетов", - добавил Антон Федчин.

Он отметил, что ежемесячно соцсеть "Одноклассники" посещает более 2 млн казахстанцев. "Теперь все они получат возможность отправлять деньги друзьям и родным прямо в социальной сети: как внутри страны, так и в 17 стран мира. В наших дальнейших планах - расширять географию сервиса и открыть его для всех наших зарубежных пользователей", - заявил Антон Федчин. "Мы не раскрываем дальнейших планов по развитию сервиса и будем рассказывать о подключении новых стран в момент запуска", - ответил ComNews представитель пресс-службы соцсети "Одноклассники".

В Казахстане при поддержке ForteBank запустила сервис денежных переводов и соцсеть "ВКонтакте". "Отправить перевод можно будет с карт MasterСard, Maestro и Visa казахстанских банков, получить - на выпущенные в Казахстане карты MasterСard, Maestro и Visa, а также на карты MasterСard и Maestro, выпущенные в Азербайджане, Армении, Белоруссии, Германии, Грузии, Израиле, Италии, Латвии, Литве, Молдавии, России, Румынии, Узбекистане, Украине, Франции, Чехии и Эстонии", - говорится в сообщении соцсети "ВКонтакте". Минимальная сумма перевода составит 500 тенге, максимальная - 50 тыс. тенге. Перевод без комиссии можно будет отправить пользователям "ВКонтакте" с карт MasterСard и Maestro. Пресс-служба "ВКонтакте сообщила, что с держателей таких карт комиссия не взимается в течение первых трех месяцев работы сервиса. "Комиссия за переводы с карты Visa взимается и составляет 1% + 200 тенге, минимум 600 тенге", - говорится в сообщении "ВКонтакте".

Директор по электронной коммерции "ВКонтакте" Юрий Иванов подчеркнул, что каждый месяц 7,5 млн человек посещают соцсеть в Казахстане. "Социальные сети - это площадка ежедневного общения миллиардов людей по всему миру, и мы рады, что удобные, безопасные и простые денежные переводы теперь доступны казахстанцам, их родным и друзьям и в других странах", - отметил глава представительства MasterСard в Казахстане Геният Исин.

По словам аналитика АО "Открытие брокер" Тимура Нигматуллина, до недавнего времени важнейшим конкурентным преимуществом систем денежных переводов являлась инфраструктура отделений, в том числе партнерская сеть. Между тем на фоне роста популярности систем безналичных расчетов это преимущество постепенно размывается. "В частности, техническое обслуживание сервиса денежных переводов соцсети "Одноклассники" осуществляет процессинговая компания "Мультикарта", входящая в группу ВТБ. Таким образом, не исключаю, что в ближайшем будущем социальные сети в сотрудничестве с банками или электронными платежными системами значительно потеснят классические системы денежных переводов. Также нельзя исключать сценария, при котором на рынке произойдет всплеск M&A-активности", - сказал корреспонденту ComNews Тимур Нигматуллин.

"Чтобы отправить перевод родственникам или друзьям через социальную сеть, не надо вставать с места и куда-то идти и, более того, не надо даже переходить из любимой соцсети на другой сайт - все делается в пару кликов прямо в ней. Чем меньше кликов, тем удобнее", - ответила ComNews заместитель директора аналитического департамента компании "Альпари" Наталья Мильчакова. Риск может быть только в меньшей технической защищенности аккаунта в соцсети от взлома по сравнению с мобильным банкингом. Впрочем, заключила Наталья Мильчакова, защиту от хакерских атак пока не гарантирует никто.

По словам начальника управления операций на российском фондовом рынке ИК "Фридом Финанс" Георгия Ващенко, соцсеть в данном случае - просто точка входа в банковскую систему. Банки все больше походят на ИТ-компании. "Соцсети используют как источник клиентской базы и возможность для продвижения продуктов", - прокомментировал Георгий Ващенко.

Как считает аналитик группы компаний "Финам" Леонид Делицын, социальные сети, обладающие аудиторией порядка 100 млн подписчиков, способны потеснить не только банки, но и системы денежных переводов, такие как Western Union, MoneyGram и проч. На его взгляд, осведомленность о бренде "ВКонтакте", скорее всего, выше осведомленности о бренде Contact (платежная система) даже в целевой нише пользователей денежных переводов. "Ключевым вопросом является доверие: доверят ли пользователи соцсетям перевод небольшой денежной суммы? Сегодня они уже доверяют соцсетям разнообразную информацию о себе и фактически - свою карьеру. Более того, у десятков миллионов пользователей в смартфонах установлены мобильные приложения сетей, и через некоторое время - год, два - все пользователи будут помнить или знать от друзей, что через соцсети можно переводить средства. Делать это при помощи смартфона или даже ноутбука, вероятно, будет быстрее и удобнее, чем через кассу платежной системы", - заключил в беседе с ComNews Леонид Делицын.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 23 июня 2017 > № 2219808


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > forbes.ru, 23 июня 2017 > № 2219782

ICO vs краудфандинг: как «хайпы» превращаются в «антихайпы»

Анти Данилевский

основатель игровой компании RFP LLC и платформы KICKICO

Рынку ICO предстоит наступить все те же грабли, что и рынку краудфандинга, но только «удары рукоятки» окажутся куда больнее.

В последнее время статьи в СМИ и даже выступления чиновников пестрят словом «ICO». Это явление, близкое тому, что мы видели несколько лет назад со словом «краудфандинг». Напомню для непосвященных. «Краудфандинг» происходит от двух английских слов: crowd — толпа, funding — финансирование. Автор проекта создает кампанию на платформе, обещает золотые горы ( старт производства нового продукта, например), люди «скидываются» и затем ждут пару лет — будет ли выполнено обещанное? С ICO все примерно то же самое, только ICO может быть масштабнее. Компания, выходя на ICO, создает продукт (или, давайте говорить честно, видимость продукта), рисует одностраничный сайт и собирает деньги — только уже не евро или рубли, а криптовалюту. Те, кто хотят поддержать проект, получают другую криптовалюту, созданную компанией. Итак, как соотносятся краудфандинг и ICO? Что мы увидим дальше?

ICO: Китай, съеденные флэшки и опоздавшие инвесторы

Надо сказать, многие путают ICO с IPO: «Ой, да с ICO все просто, — говорят они. Это то же самое, что и IPO! Только вместо акций покупатели получают криптовалюту». На мой взгляд, ICO и IPO — в корне разные форматы, и сравнение абсолютно некорректное. ICO-кампании бывают самые разные, и на самом деле, лишь некоторые из них предполагают выдачу токенов, которые, по сути, выполняют роль акций. В подавляющем большинстве случаев покупатели получают новую криптовалюту, которая ничем другим не является и не выполняет никаких иных ролей. Из компаний, которые во время ICO продают не только криптовалюту, но и токены (а именно благодаря токенам как инструменту покупатели получают возможность участвовать в разделении дивидендов), можно назвать, например, GoldMint (впрочем, проект лично у меня вызывает большие сомнения, однако его основателям, кстати, нашим соотечественникам, желаю удачи).

На первый взгляд, идея ICO может звучать достаточно странно. Я бы даже употребил слово «бредово». Кому придет в голову отдавать свои деньги за «фантики»? Отдать свой драгоценный, может быть, единственный биткоин, намайненный потом и кровью, который стоит сейчас целых $3000 с лишним? Тем не менее, вот что происходит на рынке ICO сейчас: рекордсмен по сборам — Bancor Protocol, продал своей криптовалюты во время только что завершившейся ICO-кампании на $153 млн за три часа. Создатели MobileGo продали своей валюты на $53 млн. Последний рекорд — Status.im с $112 млн за несколько часов. Ажиотаж вокруг ICO MobileGo и Status.im был настолько высок, что приостановил работу блокчейн-платформы Ethereum практически на сутки. Счет компаний, собравших $10-20 млн, вскоре, видимо, пойдет на сотни. Но, на мой взгляд, рост будет идти до определенного момента.

У многих возникает вполне резонный вопрос: почему же люди вливают такие огромные деньги в ICO-компании, что это за проекты? Ведь на ICO создаваемая валюта стоит гораздо меньше, чем будет стоит спустя всего 4-6 месяцев после кампании. А на preICO (то есть на стадии, когда компания только заявляет о себе), криптовалюту можно купить со скидкой до 50% от цены, которая будет установлена на ICO. Если проанализировать биржевые курсы и вести расчеты вручную с текущим курсом, то можно составить статистику некоторых успешных криптовалют и ICO, например вот эти: Stratis, начальная стоимость 0.00012321 биткоинов, в пике — около 0.0028 биткоинов, рост на 2172,54% за 7 месяцев. Golem c 0,0000449 до 0,000202, рост составил 349,89% за 5 месяцев. Пока что рекордсмен, который я видел, — криптовалюта платформы GameCredits, показавшая невероятный рост с 0,000007 до 0,0016. То есть космические 23 707% (данные о темпах рост могут быть устаревшими, однако по данным платформ Poloneix, Icostats речь действительно идет о тысячах процентов в течение месяцев — Forbes)

Давайте посмотрим на рынок проектов, выросших в ходе «парада ICO», глазами венчурного инвестора. По статистике венчурного рынка, 9 из 10 компаний умирают, а один-единственный проект растет в стоимости настолько быстро, что окупает все провал. Получается, на рынке ICO компания должна расти на более чем 1000%. Однако, по моему субъективному мнению, в мире ICO дела обстоят гораздо лучше, чем на венчурном рынке. По крайней мере - пока. Мой прогноз таков: половина проектов, привлекших финансирование в ходе ICO, умрет, 2-3 выйдут в ноль, а оставшиеся 2-3 покажут рост от в несколько тысяч процентов. Тогда ответы на вопросы «кто все эти люди?» и «почему они вливают такие большие деньги в ICO, ведь это фантики?!» становятся понятны. Очевидно, в ICO вкладывают деньги те, кто играет на росте валют и понимает, что сейчас происходит на этом рынке. Это и частные инвесторы, и разнообразные крипто-фонды, которых, кстати в последнее время появилось огромное количество. Интересно то, что, по моим данным, очень активно и агрессивно на рынке ICO и новых криптовалют играет Китай. Так, в личной беседе с одними из основателей проекта, вышедшего на ICO, я узнал, что на проводимом им preICO с целевой суммой $1 млн, в первые же полчаса именно китайские инвесторы приобрели токены суммарно на $700 000. Почему? Потому что майнинг в Китае давно уже перешел на совершенно иной уровень — по частным оценкам (официальной статистики по рынкам криптовалют, конечно, нет), 90% рынка находящихся в обороте криптовалют приходится именно на Китай. Соответственно, те, кто владеет майнинг-фермами, ищут способы «пристроить» полученные деньги. Законодательные особенности в Китае приводят к тому, что в «обычные» рынки эффективно вложить свои виртуальные средства эти инвесторы не могут. Поэтому для держателей майнинг-ферм и держателей криптовалют ICO становится прекрасным способом не только заработать, но и диверсифицировать свои ресурсы. Но и это еще не все. В 2015 году фондовый рынок Китая пережил обвал: котировки крупнейших компаний упали в цене более чем вдвое, инвесторы потеряли деньги. Я был в Китае этой весной и не раз слышал от местных жителей: «у нас тут очень много свободных денег, но люди, в силу разных законов, практически не могут инвестировать. Были акции, но теперь в них не вкладываются». На мой взгляд, именно криптовалюты позволяют самым обычным людям стать инвесторами. И пока - без какого-либо контроля со стороны властей. Стать инвестором настолько просто, что, если верить одному из моих собеседников в Китае, «бабушки продают свои квартиры и вкладывают деньги в ICO». В Китае популярна шутка: «ICO это не Initial Coin Offering, а Initial China Offering».

Что в сухом остатке? Кажется, механизм ICO оставляет довольными всех: инвесторы зарабатывают, компании получают деньги на развитие. Все счастливы?

Однако у ICO есть и свои сложности. Во-первых, в какие ICO стоит вкладывать деньги? Ведь и все компании создают красивые landing-страницы и рассыпаются в обещаниях но у большинства нет даже работающего прототипа — только идея. Во-вторых, пока вы изучаете информацию о проекте, ICO может закончиться. Это не преувеличение: ICO проекта под названием Aragon Network кончилось сбором $25 млн за 26 минут. И это еще цветочки в сравнению с примером Status.im, о котором я писал выше. Да, появляются площадки, агрегирующие информацию о прошедших и готовящихся ICO, но можно ли быть уверенными, что они не публикуют информацию в интересах тех или иных организаторов ICO? Например, на последнем «громком» ICO того же Status.im некоторые криптовалютные инвест-фонды были оповещены и проинструктированы заранее, благодаря чему смогли принять участие в ICO прежде обычных инвесторов, оставив последних в большом негодовании и разочаровании. Так что гарантов нет. Рынок ICO крайне хаотичен. В-третьих, есть проблема доступности участия в ICO. Для многих потенциальных инвесторов сама мысль о покупке криптовалюты оказывается пугающей: «что это такое?», «как ее покупать?», «какие биржи??!!», «как ее не потерять?», «а что будет, если кошка съест мою флешку, а там все деньги, что я заработал за последние 20 лет?». Я утрирую, но у людей, не имевших дело с рынком криптовалют, очень много вопросов. И, оставляя шутки, для многих из них — это серьезный барьер. Да, технологии развиваются, появляется все больше и больше мобильных кошельков, позволяющих «новичкам» пользоваться криптовалютами. Но даже это не меняет ситуации: в большинстве случаев покупка криптовалюты для начинающих — это настоящее незабываемое приключение.

Краудфандинг: приход крупного бизнеса, нездоровые «хайпы» и разочарования

Лидер рынка краудфандинга сегодня — Kickstarter. Платформа быстро развивается начиная с 2010 года, показывая ежегодно практически двукратный рост. Проблемы начались несколько лет назад. С 2014 года на Kickstarter стали выходить крупные игроки, посыпались примеры неудач. Так, собравшие $13 млн создатели холодильника Coolest Cooler не выполнили свои обещания и оставили своих бэкеров ни с чем. Основателей проекта Zano (специализированный дрон), получившие $3 млн, постигла та же участь. Стартап Ouya, предложивший миру микроконсоль, с $9 млн, не оправдал ожиданий пользователей, проект также в итоге закрылся. Крупные суммы (миллионы долларов) собирали разработчики игр, но их продукты тоже не вышли на рынок. Мы видели и небольшие компании, с сотнями тысяч долларов от бэкеров, чьи авторы просто исчезли после получения денег или рассказывают какие-то истории, но кому от этого легче? Неудивительно, что в 2015 году рост Kickstarter замедлился: в 2013 году было создано более 44 000 кампаний, в 2014 году — около 67 000, в 2015 году — лишь на 10 000 больше, около 77 0000. В 2016 году на Kickstarter вышло не просто ощутимо меньше компаний, а само количество всего созданных кампаний сократилось на целых 18 000: в 2016 году их было создано только около 58 000 — даже меньше, чем в 2014 году. Казалось бы, дело именно в снижении доверия бэкеров. Но дело не только в этом. Еще одна причина (помимо того, что многие перестали верить обещаниям авторов и даже разочаровались в самой концепции краудфандинга) — в том, что на Kickstarter, изначально запущенный как платформа для «новичков», пришло большое число «взрослых» компаний. Для них целью работы с Kickstarter стал не сбор средств, а продажа уже существующих продуктов и пиар. В таком формате компании запускают кампании, чтобы провести через платформу собственные деньги — обычно через подставных (по сути, «купленных») пользователей. Итог — о крупном краудфандинге пишут СМИ. Компании, провернувшие такие схемы, хорошо зарабатывают: «хайп» работает. Первыми бэкерами оказываются 500-1000 купленных пользователей, вторая волна — новые покупатели, реальные люди. «За руку» никого не ловили, но это распространенная практика, о действенности которой я слышал не раз от организаторов кампаний. Проблема в том, что в ряду таких кампаний на Kickstarter мелким разработчикам и небольшим предпринимателям делать нечего: их проекты остаются незамеченными, без серьезных инвестиций в пиар и закупку интернет-трафика они не соберут ровным счетом ничего. Исключения, безусловно, есть. У самых ярких и необычных кампаний на Kickstarter по-прежнему есть шанс. Но, увы, мы говорим лишь о достаточно небольшом проценте проектов.

По собственной статистике Kickstarter, платформа за все время работы (около девяти лет) помогла привлечь более $3 млрд, более 13 млн человек поддержали хотя бы одну кампанию. Много это или мало? Смотря с чем сравнивать. Сравнение с рынком ICO (он просто «пухнет», если опираться на данные, приведенные выше), пожалуй, покажет, что рынок «традиционного» краудфадинга развивается не такими уж бешеными темпами. Но главное, на Kickstarter, к тому же, падает доля завершенных успешно проектов. В 2016 году достигли поставленной цели более 18 800 проектов, в 2015 году этот показатель составил более 22 000. В среднем, по моим подсчетам, доля успешных проектов в 2012-2014 гг в среднем на площадке составляла 40-45%. Сегодня в отдельных категориях проектов процент успешных приближается к 20%. Статистика выглядит чуть лучше, если посмотреть статистику лишь по кампаниям с запрашиваемым объемом финансирования в менее $10 000 (а их — 68,5% от общего числа среди успешных, если взять официальную статистику Kickstarter). Но раз лучше выглядит их статистика, значит, статистика крупных проектов выглядит еще хуже на общем фоне, то есть показатели «взрослых» кампаний улучшаются за счет мелких (детальнее со статистикой KickStarter — в блоге автора — Forbes).

Что дальше?

Напоследок, я бы хотел дать прогноз на ближайшее будущее о том, что будет с краудфандингом, и о том, что ждет ICO. Сразу скажу, что это лишь мое мнение, которое может оказаться ошибочным. Не стоит строить бизнес-стратегию. Инвестиции в проекты, вышедшие на Kickstarter, как и инвестиции в ICO-кампании, всегда связаны с работой на собственный страх и риск, в этом нужно отдавать себе отчет.

На мой взгляд, ситуация с краудфандингом будет ухудшаться и дальше. Конечно, краудфандинг как явление не умрет. Но Kickstarter все больше будет работать по модели «магазина» — инструментом предпродажи, а также пиара, но не площадки для «взлета» новых ярких идей. Исключением станут те самые мелкие (до $10 000) кампании. Думаю, также активно продолжат привлекать финансирование проекты в нишах, которые не интересны большим игрокам, — искусство, музыка, литература и т.д. Игры, дизайн, технологии — эти категории будут все больше и больше наполняться проектами сугубо коммерческих игроков, они будут все менее интересны публике — ведь сообщество энтузиастов (в первую очередь бэкеров) вокруг Kickstarter не хочет участвовать в «хайпах» и финансировать бизнесы, развивающиеся и за счет других источников доходов. Раньше у Kickstarter были совсем другие цели, другие идеалы — и именно из-за них сообщество поддержало платформу. Из-за конкуренции стартапов, компаний среднего масштаба здесь будет все меньше. Если краудфандинговые площадки не предпримут каких-либо мер для борьбы с приходом крупного бизнеса (а тренд очевиден), количество запускаемых кампаний продолжит идти вниз. Да, в какой-то момент падение остановится, но это будет «касание дна». В краудфандинге продолжит теплиться жизнь, но это будет лишь голодающая тень былой славы.

Напротив, на рынке ICO мы, скорее всего, увидим активный рост. Рынку ICO предстоит наступить все те же грабли, что и рынку краудфандинга, но только «удары рукоятки» окажутся куда больнее. Информационного шума вокруг подобных ошибок будет куда больше. Разорившаяся компания, потерявшая $10 млн (как в случае с краудфандингом), - это явление совсем иного масштаба, чем падение компании, привлекшей $150 млн (такие суммы, как мы видим, вполне реальны в ходе ICO). Безусловно, нужно отдавать себе отчет о том, что сегодня вокруг ICO — мощнейший «хайп»: люди зачастую не смотрят, во что они вкладывают деньги, главное - успеть вложить. Инвесторы, поддержавшие проект в ходе ICO, зачастую не смотрят на его содержание: нужно подождать несколько месяцев, «сбросить» — и вложиться в новое ICO. Как долго это может продолжаться? На мой взгляд, до тех пор, пока не начнется потрясающий «фейерверк» из лопающихся в виртуальном мире ICO-«пузырей», создатели которых не просто не справились с обещаниями — они изначально не планировали их выполнять. Дальше будет то же самое: тысячи статей о том, что ICO — это очень опасно, о том, как кто-то потерял очередные $50 млн, как авторы того или иного проекта оказались мошенниками. Все те, кто купил криптовалюты «вдогонку» (после того, как их «скинули» первоначальные покупатели), окажутся «в минусе». Доверие покупателей к ICO сильно упадет. «Хайп» превратится в «антихайп». Это будет очень интересное время. Увы, серия разочарований в проектах, вышедших на ICO, скажется на всех участниках рынка, в том числе и на добропорядочных авторах действительно качественных и перспективных проектов.

По моей оценке, эти печальные события начнут происходить примерно через год. Именно столько требуется обычно сообществу на осознание и принятие того факта, что продукта не будет, деньги потеряны. Дольше, чем год, недобросовестные авторы «водить за нос» жертв не смогут. Еще через год-полтора ситуация нормализуется. В отличие от рынка краудфандинга, где Kickstarter пока сильно доминирует и задает «правила игры» для рынка, рынок ICO более динамичен (его демократичность связана как раз с его открытостью, обусловленной самой философией блокчейн-технологий, а также с доступностью для инвесторов в любой точке планеты). Поэтому после «пузырькового криптокатаклизма» рынок ICO выживет и сможет подстроиться под новые реалии. Полагаю, что рынок будет выглядеть так: компании, не имеющие рабочего продукта, за крайне редким исключением, не смогут использовать ICO как способ привлечения финансирования, — недоверие ставших осторожными пользователей будет слишком велико. Криптовалюты большинства ICO компаний станут никому не нужными. Востребованы и ценны будут те криптовалюты, которые будут выполнять какую-то крайне полезную функцию, или те криптовалюты, которым удалось стать ликвидными и распространенными. Очередная криптовалюта, торгующаяся на биржах, скорее всего, не будет иметь ровно никакой ценности даже для спекулянтов. Большинство криптовалют компаний, вышедших на ICO сейчас, не найдут никакого иного применения, уйдут «в ноль», захватив с собой тех, кто купил их последним. Редкие исключения, конечно, будут — проекты, чьи криптовалюты подкреплены чем-то в реальном мире (работающая ИТ-платформа или, например, физически выпускаемые на заводе продукты). Только если связка с реальным миром влияет на стоимость криптовалюты, проекты продолжат развиваться. Кстати, именно поэтому большие фонды сегодня, несмотря на «хайп», вкладываются в новые криптовалюты. Их логика такова: 20 криптовалют прогорит, но одна из них «выстрелит» (и именно она многократно окупит потери от всех неудачных вложений). В целом, на мой взгляд, ICO станет инструментом для привлечения средств для тех компаний,которые уже заработали репутацию. К неизвестным игрокам, впервые заявляющим о себе, доверие окажется недостаточным. В конечном итоге, количество проектов и «хайп» на рынке ICO сменятся качеством и аккуратностью. Возможно, появится регулирование для проведения ICO кампаний, но, думаю, останутся и абсолютно свободные юрисдикции.

Сегодня нередко можно услышать от энтузиастов блокчейн-сообщества, что «ICO заменит краудфандинг». Мой прогноз: не заменит. Просто потому, что ICO и краудфандинг — совершенно разные подходы, разные принципы. У аудитории краудфандинговых инициатив и ICO-проектов сильно отличаются: покупатели криптовалют в ходе ICO стремятся заработать денег, в бэкеры краудфандинговых площадок поддерживают интересные им кампании ради получения продукта. Отличается и мотивация авторов проектов. Те, кто запускают ICO, в основном, разрабатывают технологические проекты. Да, они развивают «продукты» — но не «продукты» в том смысле, в котором их трактуют бэкеры. Авторы, создающие краудфандинговые кампании, не могут предложить аудитории, участвующей в ICO, криптовалюту, именно из-за специфики их «продуктов». Например, как может быть связано изготовление, «электронно-деревянного кларнета ручной работы с педальной тягой» (пример вымышленный, но иллюстративный с точки зрения уникальности необычных проектов, появляющихся на краудфандинговых платформах), с выпуском криптовалюты? Аудитория проектов на Kickstarter привыкла платить евро и долларах, ее бросает в дрожь при одном только слове «криптовалюта» или «биткоин-кошелек». Тем, кто поддерживает ICO, наоборот, становится плохо от одной только мысли о пользовании фиатными валютами «прошлого века». Словом, думаю, никакого боя в ближайшем будущем не будет — нечего делить.

Изменится ли что-то в более долгосрочной перспективе? Очевидно, мир переходит на блокчейн уже сейчас (хотя, возможно, для кого-то этот тренд пока не слишком заметен). Множество разговоров о том, что любые блокчейн-проекты — «пузыри», что «биткоин надо продавать, пока он стоит $1». Но с точки зрения проникновения в реальную экономику блокчейн, безусловно, имеет огромный потенциал. Нас ждет создание единой информационной среды, которая сможет собрать представителей всех целевых аудиторий, а также структурирует и нормализует проведение ICO-кампаний на всех этапах, а также сделает проведение краудфандинговых кампаний таким же простым и общедоступным, как и проведение ICO.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > forbes.ru, 23 июня 2017 > № 2219782


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 23 июня 2017 > № 2219773

Доля в 99,999989%: подконтрольный «Роснефти» ВББР получил акции банка «Пересвет»

Редакция Forbes

ЦБ ранее выявил «дыру» в капитале банка, 49% акций которого находились под контролем Русской православной церкви, в 104 млрд рублей

Подконтрольный «Роснефти» Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) получил долю в 99,999989% в капитале банка «Пересвет» в результате дополнительной эмиссии, проведенной кредитной организацией. Об этом говорится в документах, опубликованных в пятницу, 23 июня, на сайте Центра раскрытия корпоративной информации «Интерфакса».

«Доля голосов в процентах, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал эмитента: 99,999989%», — отмечается в сообщении.

Решение о дополнительном выпуске обыкновенных акций было принято 1 июня. Всего было реализовано 58 078 052 839 728 обыкновенных акций по цене в 1,5807832 рубля каждая. Единственным покупателем выступил опорный банк «Роснефти» — ВБРР. Банк выкупил эмиссию по закрытой подписке.

Ранее 49% акций «Пересвета» находились под контролем Русской православной церкви: 36% принадлежало религиозной организации «Финансово-хозяйственное управление Русской православной церкви (Московский патриархат)», 13% — аффилированному с ним ООО «Содействие». Еще 24% составляла доля АО «Экспоцентр».

В середине октября 2016 года стало известно о проблемах у банка «Пересвет». Тогда телеканал «Дождь» сообщил, что предправления банка Александр Швец несколько дней не появлялся на работе, а его местонахождение неизвестно. После этого банк ограничил выдачу наличных, а 21 октября ЦБ РФ ввел в «Пересвете» временную администрацию. Проведенная ЦБ проверка выявила, что в капитале банка «Пересвет» образовалась «дыра» в 103,6 млрд рублей. Таким образом «Пересвет» занял третье место среди банков с самой крупной «дырой» в капитале банка с отозванной лицензией, уступая только Внешпромбанку (187,4 млрд рублей) и «Российскому кредиту» (111 млрд рублей) Анатолия Мотылева.

В ноябре 2016 года Forbes выяснил, что в банке «Пересвет», ключевым акционером которого являлась РПЦ, держали свои сбережения российские олимпийцы. Как сообщил источник в банке, в «Пересвете» ранее находились средства олимпийской чемпионки по художественной гимнастике Алины Кабаевой, боксера-тяжеловеса Александра Поветкина, а также волейболистки Екатерины Гамовой. Также клиентами «Пересвета» были призеры Олимпиад 2000, 2004 и 2008 годов: синхронистки Елена Азарова, Эльвира Хасянова, Ольга Брусникина, метательница молота Ольга Кузенкова, боксер Гайдарбек Гайдарбеков, пятиборец Андрей Моисеев и борец греко-римского стиля Хасан Бароев.

Долгое время санация «Пересвета» была под вопросом, поскольку не удавалось получить согласие достаточного числа кредиторов на участие в bail-in — это было, как сообщало РБК, принципиальным условием со стороны ЦБ. При этом изначально речь шла о конвертации 125 млрд рублей обязательств. Именно на эту сумму было одобрено размещение субординированных облигаций (ставка 0,51%) акционерами «Пересвета» в январе 2017 года. В организации собрания кредиторов «Пересвета» активное участие по просьбе АСВ принимало «Росимущество». По словам источника в агентстве, оно обеспечивало участие в собрании государственных унитарных предприятий. В итоге был принят компромиссный вариант: кредиторы и ЦБ разделили необходимую сумму практически поровну.

Весной 2017 года стало известно, что санатором банка «Пересвет» станет опорный банк «Роснефти» ВБРР. Его в качестве инвестора предложили Медведеву кредиторы банка.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 23 июня 2017 > № 2219773


Россия > Финансы, банки > rosbalt.ru, 23 июня 2017 > № 2219679

Не тряситесь над рублем

Обжегшись на недавних обвальных девальвациях, люди пугаются нынешнего довольно умеренного снижения курса российской валюты. Но даже слабых признаков катастрофы пока не видно.

В панику впадать не стоит, но лучше быть настороже.

Да, рубль подешевел. В апреле и мае в отдельные дни за доллар давали 56 руб., а иногда и на несколько копеек меньше. А сейчас — 60 руб. На целых 7% больше. Уж не признак ли это того, что к концу нынешнего года цена доллара подскочит до 100 руб., а к концу следующего — и до 500 руб.? Картина именно такой «мощнейшей девальвации», полтора месяца назад нарисованная финансовым прогнозистом Степаном Демурой, вызвала живейший читательский интерес.

Я написал тогда, что весь этот кошмар станет явью лишь в том маловероятном случае, если цены на нефть устойчиво снизятся до $30—40 за баррель, российская нефтедобыча серьезно упадет, финансами нашей державы станут руководить инфляционисты, а мировая экономика свалится в очередной циклический спад. Причем не по отдельности, а разом.

Могу повторить снова: только соединение всех этих четырех факторов принесет нам обвал валюты масштаба тех нескольких катастрофических, которые наше поколение видело за последние четверть века.

Ну конечно, я не собираюсь ручаться за наше начальство. И никому не посоветую. Сюрпризы — это единственное, что у него получается без осечек. Если его охватит эта безумная мысль, оно вполне в состоянии развалить российские финансы. Но разве оно пытается сделать это сейчас?

Признаков нет. Не изменился руководящий состав экономических и финансовых ведомств. Нет сведений о заметном росте эмиссии. Учетная ставка снижается, но без спешки. Лодку явно стараются не раскачивать.

Установленные осенним законом бюджетные расходы на 2017 год, разумеется, на днях переписали в сторону увеличения. И все деньги — силовикам. Кому же дать, как не им? Но эту процедуру производят ежегодно. И правка бюджета не радикальна. Ближе к выборам что-нибудь подбросят и народу. Но цифры, которые циркулируют в начальственных кругах, — небольшие, почти символические.

Это значит, что в ближайшие несколько месяцев (а на более долгий срок у нас загадывать бессмысленно) государственная финансовая политика останется прежней и серьезных ударов по рублю не нанесет. Добавлю, что не отношусь к тем, кто видит в июньском удешевлении рубля умышленные происки начальства. Его вклад в это удешевление если и есть, то небольшой.

Теперь о кризисе мировой экономики и финансов. Смейтесь, если хотите, но эта штука даже еще менее предсказуема, чем очередные высочайшие причуды у нас. Однажды слушал хорошего проповедника. «Мы не можем знать, когда это произойдет, — говорил он. — Может быть, это будет через много лет. Может быть — через месяц. Может быть — через полминуты…» Он, конечно, имел в виду Страшный суд. Но к мировой депрессии это тоже относится. О ней известно только одно: что сейчас ее нет. А то, чего нет, никакого влияния на курс рубля не оказывает.

О гипотетическом спаде нефтедобычи в нашей стране скажу то же самое. Никакого спада нет — наоборот, есть рост. Несмотря на то, что наша держава взяла на себя одну шестую часть суммарного сокращения добычи клубом стран-нефтеторговцев, Росстат ежемесячно рапортует о непрерывном, хотя и не стремительном, росте производства сырой нефти. И это тот случай, когда я и сам верю Росстату, и другим советую. Наши нефтедобытчики во главе с «Роснефтью» не имеют ни малейшего желания затыкать свои скважины ради чьих-то там договоренностей, и я не вижу никого, кто мог бы им это приказать.

Вот мы и остались только с одной причиной рублевого удешевления. Россия — страна победившей конспирологии, но иногда именно то, что бросается в глаза, и есть причина. Буквально за месяц баррель нефти подешевел примерно до $45, т. е. почти на одну пятую. Странно было бы, если бы курс рубля не последовал за нефтью вниз — правда, со скоростью вдвое меньшей. Все-таки три года приспособления нашей экономики к новым нефтеценам что-то принесли.

Ответ на главный вопрос оказался банальным, но небанальность хороша только в изящных искусствах. В жизни ценят как раз предсказуемость.

Остались еще два вопроса. Насколько далеко нефть может уйти вниз? И есть ли, помимо перечисленных, другие факторы, способные пошатнуть рубль?

Начну со второго. Другие факторы есть всегда. На курс рубля влияют графики уплаты налогов предприятиями, всплески приобретения валюты в сезон отпусков и многое прочее. Но к настоящей девальвации, под которой у нас обычно понимается падение рубля на десятки процентов, все это, вместе взятое, привести не может.

Только одна вещь, хотя обычно и ненадолго, может в принципе создать настоящий девальвационный эффект. Это всенародные панические скупки валюты, усугубляемые изъятиями вкладов, спровоцированные, допустим, какими-нибудь внешнемировыми неожиданностями, или, что чаще случается, разовыми, но поражающими воображение телодвижениями наших властей. Вспомним декабрьскую панику 2014-го, когда доллар в обменниках подступал к 80 рублям. Потом, правда, отступил.

Исключать возможность новых паник в нашем климате нельзя. Уточню лишь, что объективных условий не для панически-краткого, а для большого и долгосрочного ослабления рубля сейчас нет. Международные резервы в июне колебались около $405 млрд и были самыми высокими за последние два с половиной года. Платежный баланс из месяца в месяц положителен. Это говорит о довольно большом запасе прочности.

Ни паника, ни прочие из перечисленных «антирублевых» факторов, при условии, что они включатся не все разом, а по отдельности, не грозят нам ни сторублевым долларом к концу 2017-го, ни пятисотрублевым годом позже.

А сейчас из всех этих факторов против рубля играет только нефть. Конечно, если она подешевеет, допустим, до $30 и подержится на этом уровне хотя бы пару кварталов, шестидесятирублевого доллара нам не видать. И семидесятирублевого, подозреваю, тоже. Но настолько глубокий и при этом устойчивый спад цен — явный форсмажор. Возможен, однако не очень вероятен.

Поэтому будем настороже, но слишком уж трястись из-за перепадов рублевого курса не стоит. Сценарий, по которому рубль в ближайшие год-два будет слабеть скорее плавно, чем резко и радикально, по-прежнему остается самым вероятным.

Сергей Шелин

Россия > Финансы, банки > rosbalt.ru, 23 июня 2017 > № 2219679


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 23 июня 2017 > № 2218509

«Кто этого не поймет — тот умрет»

Поколение Y – главные клиенты банков в ближайшем будущем — о деньгах и банковских продуктах

Поколение «игрек» не хочет повторять ошибки «предков»

Банковское сообщество долго игнорировало подрастающие поколение — миллениалов. Сейчас, когда детки подросли, стали платежеспособными и самостоятельными, банкиры осознали: мыслят рожденные в 1990-х —начале 2000-х нестандартно и нести свои деньги банкам не торопятся. Почему? Мы узнали у самих «игреков».

Известно, что миллениалы, или поколение Y, характеризуются глубокой вовлеченностью в цифровые технологии, но с этим финансовые организации уже справились посредством создания современных мобильных банков, чатов с клиентами и присутствием в социальных сетях.

Миллениалы ценят и даже требуют удобства и возможности быть всегда на связи, держать все под контролем. Эти ценности и характеристики останутся ключевыми факторами, влияющими на то, как эти люди думают, тратят деньги и ведут себя на протяжении всей жизни. Они только осознают свою покупательскую силу; пройдет еще одно десятилетие, и они будут лояльны к банкам, с которыми построили взаимоотношения сегодня.

«Их родители развелись и имеют нелюбимую работу»

«Банки давно уже пришли на территорию мемасов, размещений у Youtube-блогеров, крейзи-тестов и ситуативного маркетинга. Конечно, основным каналом для подобной коммуникации был, есть и будет digital. «Ваши интернеты» и социальные сети — это естественная среда для современной молодежи. Поэтому именно здесь и находят свое развитие войны «Под пулями VS Смузи» или актуальные на короткий отрезок акции типа «Сбербанк GO». Ну а еще в digital можно все посчитать и правильно распределять расходы (в этом особенности рекламных активностей Тинькофф Банка). Так что дальше будет веселее — топ-игроки на банковском молодежном рынке (Сбербанк, «Рокетбанк» и Тинькофф) будут все больше и больше погружаться в тематику молодежного сленга и трендов. Но, хотя у них на это и есть «семь с половиной причин», до «Бургер Кинга» им еще далековато. Поэтому ждем больше актуального и провокационного маркетинга», — отмечает креативный директор агентства CreativePeople Сергей Калюжный.

«П.С. Совсем забыл. Абсолютный MUSTHAVE для молодежных банковских продуктов — это удобные приложения работы с банком. Кто этого не поймет, тот умрет! По крайней мере для молодежи», — добавляет он.

Большая проблема состоит в том, что «игреки» склонны оттягивать переход во взрослую жизнь на более долгий срок, чем их сверстники в предыдущих поколениях. А также дольше оставаться жить в родительском доме. Следовательно, брать ипотеку и кредиты они не торопятся.

В исследовании американского социолога Ларри Нельсона отмечается, что поколение «игрек» не торопится принимать на себя обязательства взрослой жизни из-за негативного примера предыдущего поколения. «Предыдущие поколения обзаводились семьями, начинали карьеру — и делали это незамедлительно. И сегодня молодые люди видят: имея такой подход к жизни, их родители развелись и имеют нелюбимую работу. Большинство представителей поколения «игрек» хочет семью, но они хотят сделать правильный выбор с первого раза, и то же самое с работой», — пишет Нельсон.

Большинство представителей поколения «игрек» хотят семью, но они хотят сделать правильный выбор с первого раза, и то же самое с работой

Миллениалами уже заинтересовался крупнейший банк России. В конце 2016 года Сбербанк совместно с исследовательским агентством Validata провел самое крупное в своей истории качественное исследование молодежи.

«Мы нашли новые форматы получения важных инсайтов: например, ребята записывали видео, где рассказывали нам всю свою жизнь. А в Барнауле и Саратове они провели для нас экскурсии по родным городам. В результате мы получили опыт, который позволит нам создавать принципиально новые сервисы, не похожие на обычные банковские продукты», — рассказывает управляющий директор сегмента «Молодежь» департамента развития отношений с клиентами Сбербанка Наталия Филиппова.

В числе выводов исследования: родители — лучшие друзья, успех и карьера — больше не главное, молодежь — за традиционные семейные ценности.

«Для меня кредит – такая крайняя мера»

Итак, что думают молодые люди о банках, кредитах и вообще о роли денег в жизни?

«Отслеживать новые финансовые инструменты мне и в голову не придет»

Марк, 23 года, визажист:

— Порой мне кажется, что я совершенно оторван от этой финансовой составляющей жизни. Она мне попросту неинтересна. К примеру, отслеживать новые финансовые инструменты мне и в голову не придет, а уж как-то использовать их в своей повседневной жизни — и подавно. Насчет банков в России: по настоянию своего друга-финансиста завел себе карту Тинькофф Банка — как оказалось, действительно удобно.

«Не можешь позволить — зачем покупаешь?»

Евдокия, 22 года, фотограф, журналист:

— Кредит — это серьезное дело, к которому нужно подходить очень внимательно и скрупулезно. И перед подписанием документов нужно всегда читать договор! Для меня кредит — такая крайняя мера. Я не люблю переплачивать за то, что можно купить выгоднее и дешевле. А кредит всегда предполагает проценты. Плюс, если ты все-таки взял кредит, ты должен быть готов к тому, что если тебя сократят, уволят или вдруг настигнет болезнь, то выплачивать кредит будет гораздо сложнее.

Я не понимаю, как можно брать кредиты на телефоны, бытовую технику. Или еще (мое любимое) — на отпуск!!! Не можешь позволить — зачем покупаешь? Если не получается уложиться в определенную сумму, может, лучше рассмотреть варианты попроще и подешевле? Или отказаться от этой идеи и подкопить нужную сумму. Знаю, есть очень много семей, которые брали дорогие машины или ездили в отпуск, а потом жили на «дошираке», со слезами выплачивали кредит и жаловались на свою судьбу. Вот таких «понто-кредитов» я не понимаю.

Знаю, есть очень много семей, которые брали дорогие машины или ездили в отпуск, а потом жили на «дошираке», со слезами выплачивали кредит и жаловались на свою судьбу

«Даже еврей во мне говорит, что это слишком»

Даниил, 20 лет, актер, студент, бездельник:

— Банки в России почти все не на очень хорошем уровне, так как постоянно нуждаются в поддержке государства, банкротятся и крадут деньги. Единственные нормальные банки – это Тинькофф Банк, Сбербанк и Альфа-Банк. Конечно, людям нужны банки. Вклад там или карточку оформить. Но проценты по кредитам совершенно безумные, никуда не годится так заламывать. Даже еврей во мне говорит, что это слишком. Я им не особо доверяю, ведь конечная цель банков – это обмануть потребителя и стрясти с него денежку. Кредиты – это вообще кошмар, легче банкомат ограбить. А так, я пользуюсь карточкой Сбербанка.

«Лучшее, что мы можем сделать, — не брать их»

Игорь, 22 года, журналист:

— К кредитам отношусь крайне негативно. Сам же плачу образовательный. К сожалению, на тот момент другого выхода не было, иначе не смог продолжить учебу. Что касается кредитов на дорогие вещи, которые не можешь себе позволить без кредита, – лучше воздержаться и работать. Искать дополнительные источники дохода, монетизировать свои навыки. Что касается кредитов на праздники, вроде свадеб, – это, на мой взгляд, крайняя степень идиотизма. За одним кредитом следует другой, и лучшее, что мы можем сделать, — не брать их. Это у меня такой крик души.

Предпочитаю работать с банками, имеющими международную известность и широкое представительство за рубежом. Конечно, все индивидуально. Есть люди, которые и в наше время могут не пользоваться услугами банков. Но для меня сегодня крайне важно налаженное взаимодействие с банками и пользование их услугами. Различным микрофинансовым организациям, по типу «деньги за час» (и мелким шрифтом грабительский процент), не верю и считаю их крайне вредными.

«Считай, просто взял в долг у друзей»

На время детства и взросления миллениалов пришлись распад СССР, теракты, военные конфликты, бурное развитие коммуникаций, цифровых технологий, Интернета, мобильных телефонов. Их сложно чем-то удивить или испугать. Это ошибочное суждение, что «игреки» не разбираются и не хотят разбираться в финансовых продуктах. Ради своего комфорта они готовы учиться и приспосабливаться.

«Я не боюсь кредитов»

Анастасия, 22 года, организатор event-проектов:

— Я не боюсь брать кредиты и оформлять кредитные карты, так как они дают возможность приобретать дорогостоящие вещи или вещи, на которые ты просто не можешь отложить деньги, и тебе легче возвращать по частям. Главное — вовремя погашать задолженности, тогда на кредитную карту и проценты не зачисляются. Считай, просто взял в долг у друзей.

«Слава Грефу!»

Сергей, 25 лет, руководитель отдела рекламы и PR:

— Я считаю, что в России неплохо развит банковский сектор. Отличный пример — ТКС. Конечно, остается еще огромное количество нерешенных вопросов. Но думаю, что в этом сегменте мы не сильно отстаем от мировых стандартов. Если говорить о кредитовании, то наши процентные ставки далеки от европейских и нам есть куда расти. Банковская система необходима современному обществу. Жить, конечно, можно и с одной палкой-копалкой, однако мы стремимся все время развиваться, и в этом случае как бизнесу, так и частным лицам необходимы банки. Я не могу сказать, что доверяю всем финансовым организациям в совокупности. К сожалению, на рынке существует огромное количество микрофинансовых организаций и банков с сомнительной репутацией. Сам я пользуюсь услугами онлайн-банкинга Сбербанка. Слава Грефу!

Жить, конечно, можно и с одной палкой-копалкой, однако мы стремимся все время развиваться, и в этом случае как бизнесу, так и частным лицам необходимы банки

«…они хотят оставить только банки с долей владения государства»

Аида, 18 лет, студентка:

— Наша банковская система несовершенна, но постепенно движется к совершенству. В 90-е каждая организация старалась создать свой личный банк для хранения и отмывания денег. Это привело к переизбытку данных организаций, вследствие чего обывателю, не разбирающемуся в экономике, было трудно понять, какому из банков доверять. Впоследствии ЦБ начал проводить политику закрытия нестабильных банков с низким рейтингом доверия. Это был отличный шаг, но в последнее время они часто переходят черту. Порой складывается ощущение, что они хотят оставить только банки с долей владения государства, такие как ВТБ и Сбербанк. По моему мнению, это вредит нашей экономике, отбирая выбор у потребителей.

Безусловно, банки нужны людям, деньги — это ликвидный актив, который нельзя держать под подушкой или в сейфе. Мне всего 18 лет, поэтому мое пользование финансовыми услугами ограничивается обслуживанием дебетовой карты. Но мои родители активно пользуются услугами банков.

«С приходом блокчейна банки теряют смысл»

Николай, 23 года, менеджер инвестиционных проектов в «Росатоме»:

— С приходом блокчейна банки теряют смысл. Конечно, нельзя сказать, что их не будет, так как с приходом телевидения театр и литература не исчезли, но определенная доля будет у банков отнята. В текущей финансовой системе банки являются посредниками и зарабатывают с помощью комиссий. С приходом блокчейна я смогу переводить деньги напрямую, без посредника. К финансовым организациям нет доверия, это доказано неоднократными финансовыми кризисами. Именно поэтому, из-за недоверия к финансовым системам, растет спрос на криптовалюты.

Кредит — это в первую очередь инструмент для богатых. Например, брать IPhone в кредит – полнейшая глупость. Кредит нужен тем, кто сможет, заняв эти деньги, заработать на них сверх процента по кредиту и еще себе оставить.

«Вышеизложенное помогает выявить светлые и темные стороны такого «зверя», как кредит

Владислав, 22 года, юрист:

— Ни для кого не секрет, что в условиях рыночной экономики деньги являются мерой свободы индивида, расширяя его возможности выбирать варианты поведения своей волей и в своем интересе (с учетом ограничений, установленных правовыми нормами, а также законами точных и естественных наук). Так, чем выше для конкретного человека стоит свобода в его системе личных приоритетов, тем важнее для него становится финансовая независимость. Еще местами проявляющееся в государствах постсоветского пространства моральное осуждение людей, сделавших осознанный выбор в пользу достижения финансовой независимости, как «карьеристов» или «враждебных классовых элементов», сложно признать адекватным текущим реалиям.

Степень свободы человека определяется не столько количеством денег, которыми он располагает в определенный момент времени, сколько источниками их поступления и реальными перспективами снижения/роста капитала. Например, свобода наемного работника, имеющего стабильную заработную плату и не делающего сбережений, ограничена необходимостью посещения любимой (а гораздо чаще «любимой») работы с нормированным (или не очень) графиком и фиксированным объемом ежемесячных денежных поступлений без перспектив изменения такой ситуации. Напротив, свобода профессионального инвестора / владельца бизнеса ограничена лишь необходимостью следить за состоянием своего инвестиционного портфеля / бизнеса и добиваться превышения активов над пассивами, обеспечивая прирост капитала и расширение границ этой самой свободы.

Вышеизложенное помогает выявить светлые и темные стороны такого «зверя», как кредит. Суть кредита в том, что он позволяет воспользоваться деньгами раньше, чем вы их заработали. Однако за такой аванс, как правило, приходится платить.

Суть кредита в том, что он позволяет воспользоваться деньгами раньше, чем вы их заработали. Однако за такой аванс, как правило, приходится платить

Начнем со светлой стороны. Кредит, взятый для инвестирования/развития бизнеса лицом, просчитавшим надежный способ заработать на сумме кредита за конкретный срок больше, чем размер процентов, вполне может вести к расширению финансовой свободы такого лица (в случае успеха предприятия). Как ни странно, в отдельных случаях сюда же можно отнести пресловутую ипотеку, если она существенно снижает неизбежные расходы на жилье по сравнению с арендной платой.

Напротив, воплощением темной стороны кредита стал кредит потребительский, который зачастую берется людьми не от хорошей жизни (протянуть от зарплаты до зарплаты) либо ввиду банальной финансовой неграмотности (нежелания вникнуть во все сложности, мелкими буквами рассыпанные по полотну кредитного договора). Ситуация усугубляется тем, что деньги обходятся дороже всего для людей с низкой или черной зарплатой, не имеющих имущества, которое может послужить обеспечением. Банк отказывает в выдаче кредита, и на помощь приходят микрофинансовые организации, не требующие гарантий платежеспособности должника — сверхприбыли с лихвой компенсируют низкую долю возврата выданных денег. Смешные, на первый взгляд, для обывателя 2—3% в день, являющиеся нормой для микрофинансовой организации, легко загоняют человека в финансовую кабалу, делая бедных еще беднее и усиливая социальную напряженность.

Конечно, иногда потребительский кредит может служить и благим целям. Самый яркий пример — кредит, который берется на проведение дорогостоящей медицинской операции для себя или близкого человека, не покрываемой медицинской страховкой. И все же таких случаев меньшинство.

«Хочу банковское приложение, которое будет сообщать: «Ваша казна пустеет, милорд»

Социальные сети позволяют «игрекам» делиться своими мыслями с широким кругом людей и влиять на них. Лайки, репосты и комменты – это их орудия власти. При помощи этих «инструментов» они высказывают свое мнение и судят о тех или иных вещах. Будь то мнение о товаре, событии или оценка деятельности той или иной политической фигуры, миллениалы знают – их голос имеет силу. Это их оружие. Они готовы к обратной связи и диалогу с банками. Миллениалы готовы и любят спорить, они всегда ждут большего и жаждут лучших идей о том, как жить.

«90% клиентов «Рокетбанка» – миллениалы, молодые и суперактивные. Они не смотрят телевизор, слабо реагируют на наружную рекламу и практически не обращают внимания на баннеры в Интернете, даже если у них не установлены адблокеры. Так что в случае с миллениалами классические каналы работают плохо: рекламу или не замечают, или не верят ей. Поэтому мы делаем упор на контент-маркетинг и виральное привлечение. Так, мы запускаем кампании с глубоким вовлечением, например, тесты, игры и конкурсы с разными механиками. Прежде всего пользователей увлекает контент, и уже через него они узнают о банке», — комментирует директор по маркетингу «Рокетбанка» Василий Хозяинов.

«Игреки» — игровое поколение, и в этом нет ничего плохого. Это их способ восприятия информации, и банки уже начали под него подстраиваться.

«Среди миллениалов очень много геймеров, для которых мы сделали «Игровой режим», позволяющий получать повышенный кешбэк за покупку игр на основных игровых сервисах. А своеобразной «вишенкой на торте» можно считать специальную озвучку: все операции в мобильном приложении дополнительно озвучили Дмитрий Филимонов и Борис Репетур — легендарные голоса игры «Варкрафт». Например, фразу: «Вождь, пришла дань!» можно услышать, когда счет пополнен. На создание специальной озвучки нас вдохновил популярный мем в одном из пабликов в социальных сетях — «Хочу банковское приложение, которые будет сообщать: «Ваша казна пустеет, милорд», — отмечает представитель «Рокетбанка».

Все операции в мобильном приложении дополнительно озвучили Дмитрий Филимонов и Борис Репетур — легендарные голоса игры «Варкрафт». Например, фразу: «Вождь, пришла дань!» можно услышать, когда счет пополнен

«Игрекам» не просто интересна, а жизненно необходима возможность общаться с банком быстро и без потери своего времени. И если банк хочет работать с такими клиентами, он должен научиться говорить языком онлайн-сервисов.

Специально для молодежи ипотечный банк «ДельтаКредит» сделал ставку на онлайн-сервисы. «Сейчас у нас в разработке несколько идей, а из уже реализованных интересен сервис «ДельтаЭкспресс». Клиент может из любой точки мира зайти на платформу, зарегистрироваться, подать заявку на ипотеку, загрузить сканы документов и получить предварительное одобрение за пять минут, а полное – за четыре часа. Здесь также присутствует элемент геймификации – мы не заставляем клиента оформлять ипотеку, проверив себя через «ДельтаЭкспресс». Мы предлагаем ему «прикинуть свои шансы» на получение ипотеки и узнать, может он получить одобрение или нет. Для молодых людей это важно. Из продуктов на молодых людей направлена программа «Ипотечные каникулы». Ее целевая аудитория – клиенты, которые сейчас снимают жилье, но хотят переехать в свое. Мы понимаем, что чаще всего так берут именно первую ипотеку», — комментирует руководитель управления маркетинга ипотечного банка «ДельтаКредит» Алексей Тартышев.

Из методов продвижения «ДельтаКредит» использует контекстную и медийную рекламу в Интернете, социальные сети. «В наших соцсетях можно найти Ждунов, видео с FaceApp, флешмобы. С тех пор, как мы стали использовать актуальные темы и способы продвижения, нам стали чаще писать клиенты 20—22 лет. Хотя, конечно, ипотека в соцсетях по-прежнему больше интересна аудитории «25—30 и старше», и это нормально», — отмечает представитель банка.

Любовь передается через стипендию

«В банковском сообществе существует стереотип, что молодежь не может быть финансово активной аудиторией. В реальности же финансовое поведение молодежи не сильно отличается от среднего в ключевых категориях — у них так же есть остатки на счетах и вкладах. Они чуть меньше тратят по карте, но существенно чаще ею пользуются, а также являются активными пользователями мобильного банка и чата в мобильном банке и существенно реже посещают отделения», — сообщает пресс-служба Альфа-Банка.

В исследовании Альфа-Банка говорится о том, что только родители и другие родственники являются самым редким источником получения денег у молодежи (39%). Зарплата составляет 68% дохода, а 45% занимает, как ни странно, стипендия.

Именно через выплаты стипендий некоторые банки начинают налаживать свои отношения с «игреками», большинство из которых сейчас получают высшее образование.

«Наш банк уже много лет сотрудничает с институтами в части выплаты студентам стипендий на карты банка, поэтому мы очень хорошо представляем себе запросы и ожидания этой категории клиентов. В начале года совместно с НСПК мы проводили акцию по привлечению студентов МАИ к использованию национальной карты «Мир». Победитель акции получил iPhone 7. Нынешняя молодежь – это дети Интернета, которые не расстаются с телефонами. Именно для них мы сейчас готовим новую версию мобильного банка. При разработке этой версии мы учитывали мнение фокус-группы, в которую входили студенты различных вузов Москвы», — комментирует директор департамента клиентского обслуживания СДМ-Банка Елена Волкоедова.

Крупнейший банк Крыма РНКБ также уделяет большое внимание студентам и работает с ними в рамках соглашений с крупнейшими вузами региона – Крымским федеральным университетом и Севастопольским государственным университетом. Банк проводит для них конкурсный отбор, в результате которого отбираются стипендиаты с самым высоким результатом. А лучшие студенты ведущих вузов региона могут проходить практику в банке, оставаться на стажировку и в дальнейшем строить в РНКБ карьеру. Сотрудники банка проводят для студентов тематические и профильные семинары, мастер-классы, круглые столы по финансовым и экономическим вопросам.

Это именно для «игреков», а не для более взрослого поколения запускаются Touch ID (вход и подтверждение операций по отпечатку пальца в мобильном банке) и разрабатываются браслеты или даже кольца с технологией бесконтактной оплаты.

«Данный сегмент все больше предпочитает проводить операции удаленно, поэтому банк активно развивает дистанционные каналы. В апреле этого года мы запустили Touch ID. Это понятный и ожидаемый для молодых людей сервис, потому что снятие отпечатка пальца — удобное и уже привычное действие для пользователей смартфонов. В целом банк стремится, чтобы максимальное число своих финансовых задач клиенты решали удаленно», — отмечает заместитель руководителя департамента розничных продуктов, электронного бизнеса и CRM банка ВТБ Александр Солонин.

В ВТБ общение с миллениалами также проходит в их привычной среде – социальных сетях.

Не только банки, но и технологические стартапы, такие как проект «Совесть», работают с миллениалами. «Еще на стадии разработки мы хотели, чтобы аудитория миллениалов стала нашими клиентами — сразу или через пару лет. Дистанционное обслуживание все более популярно, а для миллениалов оно точно является приоритетным способом получения услуг. Очевидно, что предложи мы заинтересованному в карте миллениалу сначала прийти к нам в офис или на точку продаж в торговый центр, заполнить там анкету, а потом еще подождать одобрения, мы бы его потеряли уже в начале беседы. Скорее всего, навсегда. Поэтому мы изначально делали акцент на дистанционное обслуживание и для старта приготовили диджитальный «боекомплект»: удобный сайт, мобильное приложение и оперативное реагирование в социальных сетях», — рассказывает медиадиректор проекта «Совесть» Мария Вассерман.

Предложи мы заинтересованному в карте миллениалу сначала прийти к нам в офис или на точку продаж в торговый центр, заполнить там анкету, а потом еще подождать одобрения, мы бы его потеряли уже в начале беседы. Скорее всего, навсегда

«Банки взялись за детей»

Некоторые банки решили посмотреть еще дальше и взялись за поколение Z — родившихся после 2000 года.

«Специально для детей от шести до 17 лет мы разработали «Карту Юниора» — банковскую карту международной платежной системы, расплачиваться которой можно в любых торговых точках и Интернете. С ней ребенок может научиться планировать свои траты, а родители всегда смогут их проконтролировать, получая СМС обо всех операциях. Карточный счет ребенка оформляется на родителя, при этом карта именная и заводится на имя ребенка. Родитель может устанавливать лимиты на траты по карте ребенка, просматривать выписку, пополнять карту ребенка через свой интернет-банк», — рассказывает директор направления «Юниор» Бинбанка Юлия Попович.

С помощью банковской карты дети на практике знакомятся с современным банковским сервисом, а также получают навык сбережения денежных средств благодаря начислению дохода на остаток в размере 7% годовых. Также карта может стать пропуском в школу или читательским билетом в библиотеке. Платить за питание в школьной столовой с помощью карты намного удобнее, так как ребенок не потеряет деньги, и никто, кроме него, не сможет ими воспользоваться.

Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 23 июня 2017 > № 2218509


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 23 июня 2017 > № 2218491

Из рук в руки

Микрофинансовые компании начинают продавать свои облигации через банки

МФК пытаются подружиться с банками с помощью облигаций

Компания «Домашние деньги» первой среди МФК начинает продавать свои облигации розничным клиентам через банковскую сеть. Эксперты считают, что рынок облигаций все больше будет осваиваться микрофинансовыми компаниями. В чем суть проекта и какие у него перспективы, разбирался Банки.ру.

Ценнобумажный симбиоз

Как стало известно Банки.ру, компания «Домашние деньги» будет продавать свои ценные бумаги гражданам через банковскую сеть. Проект охватит как федеральные, так и региональные банки, но начнется с регионов. Старт программы намечен на июль 2017 года. До конца года «Домашние деньги» планируют заключить соглашения с пятью – семью банками, и партнерская сеть будет постепенно расширяться, рассказал порталу Банки.ру главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов. К числу главных критериев для отбора банков-партнеров относится не только успешное ведение бизнеса, но и развитая филиальная сеть.

Предполагается, что через офисы коммерческих банков компания «Домашние деньги» реализует выпуски новых облигаций в рамках уже зарегистрированной программы на 10 млрд рублей. На банки «придется» не менее 8 млрд рублей, так как пока из программы населением «выбрано» только 1,25 млрд.

Как заявляют в «Домашних деньгах», по состоянию на текущий момент компания является единственной МФК, которая приступила к реализации ценных бумаг через кредитные организации в розницу.

В «Домашних деньгах» надеются, что новый подход к взаимодействию будет выгоден и банкам: позволит им найти дополнительных клиентов с высоким уровнем дохода, расширить продуктовую линейку, увеличить объем привлеченных средств благодаря перекрестным продажам и получить дополнительную прибыль за счет комиссионного вознаграждения от МФК.

«Мы увидели, что ценные бумаги компании востребованы, ликвидны и их средняя ставка составляет порядка 103%. Кроме того, в текущей ситуации население все активнее интересуется более доходными продуктами фондового рынка для получения максимальной прибыли. Как следствие, было принято решение выходить на новые рынки по реализации облигаций», — поясняет Андрей Бахвалов. Он подчеркивает, что при реализации нового проекта не идет речь о конкуренции между МФК и банками, – в данном случае участники проекта выступают исключительно партнерами.

Отвечая на вопрос о том, будет ли проект по продаже облигаций «Домашних денег» конкурировать с «народными» ОФЗ, Бахвалов сказал: «Нет, это не конкуренция, правильнее было бы сказать, что наши бумаги могут дополнить портфель инвестора, в котором, как правило, всегда есть менее доходные ОФЗ и более высокодоходные ценные бумаги».

Не конкурент «народным» ОФЗ

«Опыт размещения корпоративных и биржевых облигаций, который есть у компании «Домашние деньги», идет с 2012–2013 годов. То есть биржевые облигации МФО могут продаваться кредитными организациями уже несколько лет. Принципиальное отличие этого конкретного размещения — в низком номинале облигаций (1 тыс. рублей за облигацию. – Прим. Банки.ру.), который позволяет приобретать их более широкому кругу лиц», – комментирует генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов.

При этом он уверен, что облигации МФК и «народные» облигации федерального займа (ОФЗ-н), которые реализуются государством через банки, не являются конкурентами, так как «это совершенно разные продукты». «Гарантом погашения ОФЗ выступает государство, по уровню надежности никакие банковские или корпоративные облигации с ОФЗ несравнимы», — поясняет Седов.

В программе по продаже облигаций МФК через кредитные организации он видит одну основную проблему – позицию Центробанка по данному вопросу. «Как известно, МФК могут привлекать средства от частных лиц, только если они — квалифицированные инвесторы. Для этого установлен минимальный размер инвестиции в 1,5 миллиона рублей. Размещение облигаций позволяет обойти это ограничение и привлечь в капитал МФК дополнительную ликвидность, что крайне необходимо для развития любой компании, — говорит глава сервиса «Робот Займер». — Но, поскольку номинал облигаций будет меньше порога, не исключено, что ЦБ расценит их размещение как попытку создать финансовую пирамиду и выведет данную МФК из реестра».

При этом другие эксперты уточняют, что вряд ли такая судьба может ждать действительно крупную микрофинансовую компанию, много лет работающую на рынке, коей являются «Домашние деньги», — речь скорее о мелких и неизвестных компаниях микрофинансового сектора.

Поскольку номинал облигаций будет меньше порога, не исключено, что ЦБ расценит их размещение как попытку создать финансовую пирамиду и выведет данную МФК из реестра

Большинство МФК испытывают хроническую нехватку ликвидности, указывает Седов. Поэтому они с интересом рассмотрят любые варианты привлечения капитала. Но ключевой будет позиция ЦБ по номиналу облигаций, считает он. Если ЦБ настоит на том, что номинал должен соответствовать минимальному размеру вложения квалифицированного инвестора, то выпуск облигаций теряет смысл — с квалифицированными инвесторами МФК работают индивидуально и готовы предлагать им максимально удобные условия.

Седов не ожидает повторения подобного опыта реализации МФК ценных бумаг в будущем. «В идеале выпуску корпоративных бумаг должно предшествовать IPO, или, как в данном случае, он должен обеспечиваться широкой филиальной сетью компании или партнера и ее хорошими показателями по МСФО. У большей части МФК на данный момент объемы и обороты собственного капитала недостаточно велики для такого масштабного привлечения средств», — резюмирует наш собеседник.

Иное мнение у генерального директора сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Бориса Батина.

«Данное обстоятельство (начало работы «Домашних денег» с банками по части продажи своих бумаг. – Прим. Банки.ру.) говорит о том, что после разделения рынка на МФК и МКК микрофинансовые компании начинают все более активно пользоваться всеми преимуществами своего статуса, в том числе и выпуском собственных облигаций, — считает Батин. — В связи с тем, что сегодня банки не очень активно кредитуют микрофинансовые компании, данные облигации являются интересным инструментом для получения дополнительного фондирования. Сегодня на рынке есть несколько компаний, которые рассматривают такую возможность. По нашим прогнозам, до конца текущего года мы увидим две — три МФК, которые выйдут на данный рынок. Безусловно, эти обстоятельства окажут положительный эффект на рынок в целом — он станет еще более открытым и понятным для общества, к чему и стремится регулятор».

Как удалось узнать Банки.ру, одной из таких компаний является МФК «Мани Фанни».

«Да, у нас в планах тоже есть размещение облигаций — ориентировочно в 2018 году. Это удобный инструмент для привлечения массовых инвестиций, для того, чтобы широкий круг инвесторов мог их купить. МФК и сейчас привлекают средства населения, но в виде займов, а займы более понятны профессиональным, опытным инвесторам, которые заключили не один такой договор. Облигации же более понятны людям, особенно после размещения «народных» ОФЗ и вообще возрождения интереса к рынку ценных бумаг, связанного с введением такого механизма, как индивидуальный инвестиционный счет», — рассказывает генеральный директор «Мани Фанни» Александр Шустов.

Он полагает, что доходность по облигациям МФК будет выше, чем по ОФЗ, и даже выше, чем по многим банковским облигациям, «поэтому это будут интересные бумаги».

По словам Шустова, до сих пор случая, чтобы микрофинансовая организация (МФО) продавала облигации, не было, потому что закон не позволял этого. Теперь же микрофинансовые компании (МФК) могут заниматься таким видом привлечения средств – в отличие от микрокредитных компаний (МКК).

«Довольно странно, что банки решили выступить агентами при продаже облигаций МФК, ведь, по сути, МФО и банки конкурируют за деньги вкладчиков и покупателей облигаций, — говорит глава «Мани Фанни». — Но, скорее всего, у МФК, решившейся на такой проект, просто уже есть какие-то партнерские отношения с небольшим рядом банков. Хорошо, что это произошло сейчас, когда рынок микрозаймов жестко регулируется, когда регулятор в лице ЦБ навел на нем порядок и можно легко выделить надежных и ненадежных эмитентов. Например, по величине уставного капитала, по бренду».

Довольно странно, что банки решили выступить агентами при продаже облигаций МФК, ведь, по сути, МФО и банки конкурируют за деньги вкладчиков и покупателей облигаций

По словам финансового директора сервиса онлайн-кредитования «Е заем» Мамуки Ризаева, можно предположить, что если ставки по облигациям МФО будут выше ставок ОФЗ, то два этих продукта станут достаточно конкурентны. Другой вопрос – кому скорее доверятся потребители: частной МФК или государству? Как бы то ни было, Ризаев уверен, что «Домашние деньги» найдут свою клиентуру, предлагая облигации через банки.

«При такой схеме взаимодействия плюсы для МФК — в получении дополнительного капитала для развития бизнеса. Минусы для них — в дополнительном контроле и высокой операционной нагрузке. А банки, в свою очередь, смогут заработать на комиссиях, — говорит Ризаев. — Выпуск облигаций МФК – это эффективный способ привлечения финансирования. И его актуальность будет расти с увеличением регуляторной нагрузки на участников микрофинансового рынка. Захотеть это сделать могут многие, но возможность будет далеко не у всех. Управлять рисками, возникающими при выпуске облигаций, крайне сложно, как и заручиться поддержкой федеральных банков».

В тихом омуте

Многие банки, которым Банки.ру разослал запрос с просьбой прокомментировать плюсы и минусы сотрудничества с микрофинансовыми компаниями, оставили его без ответа. В целом банковский рынок довольно нейтрально относится к данной перспективе.

В РНКБ ответили, что в настоящее время планов по взаимодействию с микрофинансовыми компаниями не имеют. «Однако банк готов изучить условия подобного партнерства и обсуждать оптимальные условия для клиентов. Если клиенты посчитают, что это предложение для них выгодно, то банк рассмотрит возможность его реализации в будущем», — прокомментировали в пресс-службе РНКБ.

«Микрофинансовым компаниям необходимо получить финансирование, и выпуск облигаций — это цивилизованный способ привлечения капитала, но надо понять риски, которые за этим кроются, — предупреждает президент банка «Воронеж» Олег Кисляк. — Государство постоянно вводит новые ограничения по кредитной ставке, что снижает прибыльность и маржинальность таких компаний. Традиционный способ привлечения капитала для них — это депозиты по ставкам, которые в два раза превышают банковские. Так что МФК будут продавать ценные бумаги с существенной премией за риск относительно облигаций крупных российских эмитентов, премия при этом может составлять 3—4 процентных пункта».

Один из банкиров — представитель крупной кредитной организации категорично заявил, что планов по какому-либо сотрудничеству с участниками микрофинансового рынка у его банка нет и не будет, особенно в отношении продажи их ценных бумаг.

«МФК представляют собой пример самых высокорискованных эмитентов, уровень качества которых неприемлем для нормальных инвесторов, особенно физических лиц. Я не одобряю попытку МФК за счет партнерских отношений с банками получить более длинные деньги от розничного инвестора, не понимающего риски, связанные с инвестированием в подобные бумаги. ЦБ РФ следует более внимательно следить за подобными эмиссиями «мусорных» заемщиков», — высказал свое резкое мнение собеседник Банки.ру.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 23 июня 2017 > № 2218491


Россия. ПФО > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > tpprf.ru, 22 июня 2017 > № 2223325

Заседание Комитета по предпринимательству Пензенской ТПП по обсуждению вопроса о реформе аудита.

В Пензенской ТПП 20 июня 2017 года состоялось расширенное заседание Комитета по предпринимательству. Вел заседание Валерий Шуваев, Председатель Комитета, член Совета Пензенской ТПП, генеральный директор ООО АФ «Партнер-аудит».

Участники мероприятия: Татьяна Мараева, заместитель Председателя Пензенской ТПП, Карим Кузахметов, Уполномоченный по защите прав предпринимателей в Пензенской области, Денис Каширов, председатель ПРО «Опора России» и представители нескольких аудиторских фирм г.Пензы: Наталья Позднякова, генеральный директор ООО «Аудитинформ», Александр Астраханцев, генеральный директор ООО «Аудиторская фирма «Аудит-Налоги-Право» и др.

На повестке дня рассматривался вопрос, касающийся реформы рынка аудита в России.

Как отметил Председатель Комитета В. Шуваев, что в настоящее время в России начато обсуждение вопроса о передаче функций регулятора аудита от Минфина к ЦБ РФ. Последним подготовлен проект Предложений в закон по регулированию аудиторской деятельности, предусматривающий поистине революционные (к сожалению!) изменения. В случае если функции регулятора будут действительно переданы ЦБ и его предложения реализованы, то на российском аудите, который развивается с начала 90-х годов и который ещё очень молод в сравнении с более чем 100- летней истории мирового аудита, можно будет поставить крест.

Общеизвестно, что пользователями результатов аудита являются собственники организаций - акционерных обществ (АО) и обществ с ограниченной ответственностью (ООО), инвесторы, банки, государство и общество (граждане), которые в том числе являются покупателями товаров, работ, услуг, а государство, в лице своих органов еще и гарант соблюдения законности и собственник. Все эти пользователи заинтересованы в достоверности отчетных данных АО и ООО с целью принятия правильных решений.

В ходе обсуждений участники отметили, что совмещение указанных функций с функциями регулятора аудиторской деятельности, как деятельности по независимому подтверждению достоверности бухгалтерской (финансовой) отчетности, создает очевидный конфликт интересов, что нарушает требования статьи 4.1 Федерального закона РФ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой: «Банк России при осуществлении функций, предусмотренных федеральными законами, обязан разрабатывать и реализовывать политику по предотвращению, выявлению и управлению конфликтами интересов».

Кроме того, передача Банку России надзорных функций по отношению к аудиторам без внесения изменений в законодательство в отношении аудита как самого Банка России, так и хозяйствующих субъектов, в отношении которых Банк России является акционером, нарушит основополагающий принцип аудита – его независимость.

В завершении заседания было принято решение подготовить и направить письма в адрес ТПП РФ, Государственной Думы РФ, а также объединения предпринимателей «Опора России» и общественных организаций «Деловая Россия» и «РСПП», - о сохранении в качестве регулятора Минфин России и продолжить работу по выполнению поручений Президента РФ, направленных на повышение роли института аудита бухгалтерской (финансовой) отчетности в общенациональной системе финансового контроля и уровня востребованности его результатов.

Россия. ПФО > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > tpprf.ru, 22 июня 2017 > № 2223325


Киргизия. Россия > Финансы, банки > camonitor.com, 22 июня 2017 > № 2222968

Министры финансов двух стран обменялись протоколами о списании всех остатков долгов Кыргызстана перед Россией

Россия разом списала Кыргызстану все долги, заявил по итогам встречи с главой РФ Владимиром Путиным в Кремле президент Алмазбек Атамбаев.

Президент Кыргызстана находится в России с государственным визитом.

По его словам, министры России и Кыргызстана обменялись протоколами о списании всех долгов КР.

"Хотел бы отметить, что оказана очень большая финансовая помощь со стороны России. Вот и сегодня обменялись наши министры финансов протоколом о списании всех остатков долгов Кыргызстана перед Россией", — заявил Атамбаев по итогам переговоров с Владимиром Путиным.

3 мая глава российского кабмина Дмитрий Медведев подписал распоряжение, одобряющее единовременное списание всего долга Кыргызстана России — по состоянию на 30 марта 2017 года сумма задолженности составила 240 миллионов долларов.

Москва и Бишкек в 2012 году подписали межправительственное соглашение об урегулировании задолженности на общую сумму около 500 миллионов долларов. Документ предусматривал полное списание одной части долга — на 188,9 миллиона долларов — в день вступления соглашения в силу, а также растянутое на десять лет начиная с марта 2016-го, списание второй части — на 300 миллионов.

Ранее о договоренности разового списания всего долга в интервью Sputnik Кыргызстан заявлял начальник Управления государственного долга Министерства финансов Бакыт Сыдыков. По его словам, Россия и Кыргызстан договорились списать 300 миллионов долларов в течение 10 лет (ежегодно по 30 миллионов). За два года было списано 60 миллионов, размер оставшейся задолженности составлял 240 миллионов.

Источник - Sputnik

Киргизия. Россия > Финансы, банки > camonitor.com, 22 июня 2017 > № 2222968


Казахстан. Россия. США > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 22 июня 2017 > № 2222318

ForteBank запускает сервис денежных переводов через соцсети

Переводить средства можно через личные сообщения ВКонтакте и Одноклассники

Казахстанские пользователи социальных сетей ВКонтакте и Одноклассники могут переводить деньги через личные сообщения. Об этом центру деловой информации Kapital.kz сообщили в пресс-службе ForteBank.

Сервис денежных переводов внутри социальной сети для казахстанских пользователей соцсетей Одноклассники и ВКонтакте ForteBank запустил 22 июня.

Отправить перевод можно будет с карт Mastercard, Maestro и Visa казахстанских банков, получить — на выпущенные в Казахстане карты Mastercard, Maestro и Visa, а также на карты Mastercard и Maestro, выпущенные в Азербайджане, Армении, Беларуси, Германии, Грузии, Израиле, Италии, Латвии, Литве, Молдавии, России, Румынии, Узбекистане, Украине, Франции, Чехии и Эстонии. Сервис запущен при поддержке глобальной платежной системы Masterсard.

Сервис уже доступен в полной и мобильной версиях сайта, приложениях для Android и iOS.

Особенность и удобство сервиса заключается в том, что привязав к аккаунту в Одноклассниках номер платежной карточки, пользователи получают возможность переводить деньги друг другу. При этом отправителю не обязательно знать номер платежной карточки получателя. Для перевода достаточно выбрать профиль получателя в социальной сети и карту, с которой будут списаны средства, а также ввести сумму перевода. Адресату перевода, который еще не добавил банковскую карту, будет предложено это сделать, а тому, у кого таких карт уже несколько — выбрать, на какую из них получить деньги. Если перевод не будет принят в течение пяти дней, то деньги вернутся на банковскую карту отправителя.

Переводы осуществляются в тенге, а при зачислении на карту со счетом в другой валюте конвертация проводится по курсу банка, выпустившего карту получателя перевода.

Минимальная сумма одного перевода составляет 500 тенге, максимальная — 50 000 тенге. Комиссия за переводы с карт Mastercard и Maestro не взимается в течение первых трех месяцев работы сервиса. Комиссия за переводы с карты Visa взимается и составляет 1% + 200 тенге, минимум 600 тенге.

«В прошлом году пользователи ОК получили возможность переводить друг другу деньги внутри социальной сети, и мы последовательно развиваем это направление. В Одноклассниках уже можно переводить деньги из России в 17 стран, делать переводы группам и выставлять счет от пользователя. Следующий шаг — открыть сервис для пользователей из других стран. Развитие в Казахстане — один из наших приоритетов. Ежемесячно ОК посещают более 2 млн казахстанцев. Теперь все они получат возможность отправлять деньги своим друзьям и родным прямо в социальной сети: как внутри страны, так и в 17 стран мира. В наших дальнейших планах — расширять географию сервиса и открыть его для всех наших зарубежных пользователей», — прокомментировал руководитель проекта Одноклассники Антон Федчин.

«Каждый месяц 7,5 млн человек посещают ВКонтакте в Казахстане. Сегодня мы рады предложить нашим казахстанским пользователям быстрые и удобные денежные переводы в личных сообщениях по Казахстану и еще в 17 стран», —заявил директор по электронной коммерции ВКонтакте Юрий Иванов.

«Денежные переводы по банковской карте — востребованный, безопасный и удобный сервис, которым просто и быстро пользоваться в социальной сети, с понятным и уже знакомым многим интерфейсом. Mastercard активно работает в Казахстане, и мы очень рады, что держателям карт Mastercard и Maestro можно в ближайшие месяцы пользоваться переводами через новый сервис бесплатно», — отметил глава представительства Mastercard в Казахстане Геният Исин.

Все переводы с использованием платежной карточки проводится исключительно с задействованием технологии 3D-Secure (Verified by Visa/Mastercard SecureCode) и вводом СVV/CVC кода.

ВКонтакте запустила денежные переводы между пользователями в 2016 году. В марте 2017 года в социальной сети стали доступны денежные переводы группам, публичным страницам и мероприятиям через сообщения сообществ. Ознакомиться с подробностями работы сервиса можно на странице «FAQ по денежным переводам ВКонтакте»: vk.cc/5P9a5V.

Казахстан. Россия. США > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 22 июня 2017 > № 2222318


Россия > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 22 июня 2017 > № 2222260

Новые финансовые инструменты государственной поддержки аграриев эффективно заработают с 2018 года, заявил замминистра сельского хозяйства РФ Иван Лебедев.

«В 2017 году появились новые финансовые инструменты господдержки аграриев. В первую очередь, это единая субсидия для регионов: мы объединили 54 разрозненных субсидии в единую, чтобы регион более оперативно мог управлять средствами из федерального бюджета, ведь именно региональная власть понимает свои точки роста. (. . .) Второй прорывной инструмент — это льготный механизм кредитования. Он пошел у нас непросто, но мы подготовили ряд изменений в порядок предоставления средств. (. . .) За 2017 год мы все это сложновато пройдем еще, но в 2018 году мы наполним это деньгами и получим совершенный другой механизм. Это сделает меры господдержки по-настоящему эффективными», — сказал замминистра журналистам в рамках агрофорума «День сибирского поля». По его словам, регионы сами должны определять приоритетные направления, на реализацию которых должен работать механизм льготного кредитования.

Россия > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 22 июня 2017 > № 2222260


Россия > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 22 июня 2017 > № 2222259

Опрос ОНФ показал — льготные кредиты остаются недоступными для фермеров.

В 2017 году государство запустило новый механизм льготного кредитования сельхозпроизводителей, который должен был свести к минимуму бумажную волокиту. Тем не менее, в рамках опроса, проведенного экспертами Общероссийского народного фронта (ОНФ) совместно с АККОР и Российским союзом сельской молодежи, 60% крестьян отметили, что льготные кредиты стали теперь еще менее доступными, и только 6% опрошенных сообщили, что смогли получить в этом году льготный кредит.

Эксперты Народного фронта обсудят итоги опроса на круглом столе с представителями профильных органов власти и банковских структур и сформируют для правительства РФ предложения по повышению доступности льготных кредитов для малых форм хозяйствования на селе.

До введения нового механизма льготного кредитования аграрии получали коммерческие кредиты под 17-20% годовых, затем подавали заявку в Минсельхоз России на субсидирование процентной ставки и ближе к концу года им возмещали часть расходов на выплату процентов. Теперь же агробизнес может сразу получить деньги всего под 5% годовых, главное условие — отвечать определенным критериям. А субсидии на возмещение недополученных доходов поступают напрямую в банки.

Эксперты ОНФ совместно с ассоциацией крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов России (АККОР) и Российским союзом сельской молодежи в мае-июне 2017 года провели опрос фермеров, руководителей сельскохозяйственных кооперативов, малых и средних сельскохозяйственных предприятий, чтобы выяснить, как крестьяне оценивают новый механизм льготного кредитования.

В ходе опроса 98% участников подтвердили, что нуждаются в привлечении кредитных ресурсов, причем 54% из них эти средства требуются на расширение производства, а 42% — на обеспечение текущей деятельности. Большинству фермеров (65%) необходимы заемные средства на сумму от 1 млн до 5 млн рублей.

Давая общую оценку ситуации, 60% крестьян отметили, что с введением новой системы льготные кредиты стали еще менее доступными, 37% респондентов сказали, что ничего не изменилось. И лишь 3% фермеров сообщили, что льготные кредиты стали более доступны с введением новых правил.

Так, при получении льготных кредитов в 2017 году участники опроса столкнулись с такими проблемами, как отказ в выдаче заемных средств (30%), долгие сроки ожидания ответа от банка (25%), при этом треть участников опроса вообще не подавали заявок на получение кредита, так как считают его недоступным из-за слишком завышенных требований. Смогли получить в этом году запрашиваемый льготный кредит только 6% опрошенных.

Основными причинами отказа банков в удовлетворении заявки на кредит фермеры назвали отсутствие залоговой базы (28%) и подтверждения эффективности (22%), исчерпанный лимит льготных кредитов (20%), а пятая часть тех, кто подал заявку на получение льготного кредита, получили отказ без объяснения причин.

По мнению фермеров, доступность льготных кредитов для них ограничивают излишние требования банков по документам, необходимым для получения кредита (41%), диспропорция распределения льготных кредитных ресурсов в сторону крупного агробизнеса (25%), отсутствие прозрачного механизма распределения льготных кредитных ресурсов в регионах (20%).

Участники опроса высказали экспертам свои предложения по изменению ситуации, в частности, они предложили расширить перечень банков, участвующих в программе льготного кредитования, снизить требования к перечню документов, необходимых для обоснования заявки на получение льготного кредита и закрепить за фермерами долю льготных кредитных ресурсов пропорционально доле производимой ими продукции.

«ОНФ в ближайшее время проведет публичное обсуждение итогов опроса на круглом столе с приглашением представителей профильных органов власти, банковских структур, а также аграрного сообщества, по итогам которого мы сформируем предложения для правительства РФ по повышению доступности льготных кредитов для малых форм хозяйствования на селе. Кредитные ресурсы — это прежде всего развитие всех видов аграрного бизнеса, а не только крупных предприятий, это по итогу — обеспечение занятости сельского населения, развитие сельских территорий. Пока же, к сожалению, фермерские хозяйства, кооперативы существуют в экономике страны в основном на правах бедных, никому не нужных родственников, а трепетная забота чиновников сосредоточена прежде всего на агрохолдингах», — прокомментировала эксперт ОНФ, вице-президент АККОР Ольга Башмачникова.

Россия > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 22 июня 2017 > № 2222259


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter