Всего новостей: 2264522, выбрано 20087 за 0.246 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет
Украина. Россия > Финансы, банки > minprom.ua, 23 октября 2017 > № 2359676

Наблюдательный совет ВТБ банка одобрил докапитализацию украинской "дочки" на 2,6 млрд грн.

"Докапитализация происходит за счет денег, которые были выданы ВТБ (Украина) несколько лет назад в качестве межбанковских кредитов. Таким образом, ВТБ не предоставляет своему банку в Украине новых дополнительных средств", - пояснили в пресс-службе ВТБ.

Ранее о планах докапитализации сообщал ВТБ (Украина). Все нормативные процедуры, связанные с докапитализацией, будут завершены в первом квартале 2018 года.

Группа ВТБ в мае прошлого года заявила о намерении продать украинские банки в случае появления интересных предложений. Однако уже в июне руководство ВТБ сообщило, что приостановило активный поиск покупателей.

Украина. Россия > Финансы, банки > minprom.ua, 23 октября 2017 > № 2359676


Россия > Агропром. Финансы, банки > zol.ru, 23 октября 2017 > № 2358781 Корней Биждов

Корней Биждов: за 9 месяцев застрахованная площадь посевов снизилась на 69%

Основная тенденция на рынке агрострахования в 2017 году - резкое и существенное снижение количества договоров с господдержкой в растениеводстве, что подтверждается предварительными итогами за 9 месяцев, - заявил президент НСА Корней Биждов, комментируя данные союза по трем кварталам 2017 года.

Так, по данным НСА, на 1 октября число хозяйств, застраховавших урожай, снизилось более чем в 2,5 раза – с 782 до 291 (-63% к аналогичному периоду 2016 года). При этом количество заключенных договоров уменьшилось на 67% с 1020 до 340 единиц, а застрахованная с господдержкой площадь посевов составила всего 857 тыс. га (- 69% к показателям годом ранее). Таким образом, выполнение целевого показателя Государственной программы развития сельского хозяйства на 2013-2020 годы (4 067,7 тыс. га) за 9 месяцев 2017 года - всего 21%. Многие регионы, среди которых, например, Краснодарский и Хабаровский край, Белгородская, Брянская, Самарская и Калининградская области вовсе отказались в этом году от страхования посевов. При этом, в той же Калининградской области объявлен ЧС из-за обильных осадков и переувлажнения почвы: в нескольких районах техника не смогла выйти в поля, чтобы убрать в целом неплохой урожай. Всего же, напомнил Корней Биждов, ЧС в этом году объявили 30 регионов, и 10 из них не заключили ни одного договора по страхованию рисков в растениеводстве. Во многих регионах, объявивших ЧС, число договоров значительно снизилось. Среди них, например, Ставропольский край (снижение с 99 до 11 договоров, или 89%); Приморский край (со 175 договоров до 26, или на 85%); Курская область (с 16 до 2, или на 88%). Сегодня многие хозяйства подсчитывают убытки в надежде на компенсацию хотя бы прямых затрат, притом что выплаты получат далеко не все.

Значительное сокращение числа договоров с господдержкой произошло, в том числе, в регионах с развитым растениеводством, которые ранее входили в ТОП лидеров по страхованию посевов. Например, в Республике Татарстан заключили на 90% меньше договоров (снижение со 122 до 12); в Воронежской области – на 79% (со 141 до 30 договоров). По данным НСА, по посевным площадям больше всего произошло снижение по застрахованным с господдержкой кормовым с 287,4 тыс. га до 49,2 тыс. га (- 83%) и масличным со 860,8 тыс. га до 153,9 тыс. га (-82%) культурам. На 68% со 100 тыс. га до 31,6 тыс. га снизился охват страхованием посевов зернобобовых и на 62% (со 1303 тыс. га до 497 тыс. га) зерновых культур; на 58% - картофеля (с 6,6 тыс. га до 2,8 тыс. га).

Только в отдельных регионах число заключенных договоров увеличилось, но во многом это произошло из-за низкой базы 2016 года. Так, например, в Республике Чувашия по договорам зафиксирован рост: по состоянию на 1 октября 2017 года аграрии заключили 16 страховых договоров. В республике также было объявлено ЧС из-за переувлажнения почвы, однако застраховавшие посевы аграрии могут рассчитывать на страховые выплаты.

В животноводстве сборы страховщиков снизились на 29% до 339 млн рублей. Количество заключенных с января по сентябрь этого года договоров увеличилось на 13% с 229 до 259 договоров. Одна из причин снижения сборов в том, что аграрии снизили страховую сумму, что отразилось на стоимости договора, и если в 2016 году средняя страховая премия по договору составляла 2,5 млн рублей, то в этом году – 2,2 млн рублей.

«О том, что произойдет беспрецедентное падение показателей, НСА предупреждал все органы власти, и в первую очередь Минсельхоз и Минфин, еще в прошлом году, при обсуждении планов по включению расходов на страхование в «единую» субсидию, - говорит Корней Биждов. – Но значительно усугубило ситуацию отсутствие до настоящего времени нормативной базы, что породило немало проблем для региональных АПК. По этой причине уже заключенные в 2017 году аграриями договоры страхования с господдержкой не могут быть просубсидированы – об этом нам постоянно говорят руководители АПК из регионов».

Россия > Агропром. Финансы, банки > zol.ru, 23 октября 2017 > № 2358781 Корней Биждов


Россия > Агропром. Финансы, банки > zol.ru, 23 октября 2017 > № 2358771

Переработчики просят субсидировать кредиты на закупку зерна

Российский союз хлебопекарной промышленности (РСХП) совместно с Союзом мукомолов готовят обращение в Минсельхоз с предложением альтернативных мер для балансирования внутреннего рынка в условиях рекордного урожая зерна. Речь идет о предоставлении льготных кредитов перерабатывающим предприятиям на закупку сырья. «Пополнение оборотных средств — это важнейший инструмент, который позволил бы разрядить обстановку на зерновом рынке и поддержать цены сельхозпроизводителей, чтобы они были рентабельны», — прокомментировал «Агроинвестору» президент РСХП Валерий Чешинский.

По его словам, многие участники рынка до сих пор не получили компенсации по субсидируемым кредитам за предыдущие два года, что негативно влияет на их финансовое положение и не позволяет сформировать запасы зерна. Кроме того, постановление правительства № 1528 о предоставлении льготных кредитов исполняется не в полной мере — у многих переработчиков возникли проблемы с получение дешевых заемных средств.

На этом фоне субсидирование железнодорожных тарифов при перевозке зерна на экспорт выглядит односторонней мерой поддержки рынка, оценивает Чешинский. Как ранее писал «Агроинвестор», Минсельхоз начал разработку проекта правительственного постановления, в котором будут прописаны правила предоставления субсидий на перевозку зерна. Планируемый срок их вступления в силу — ноябрь 2017 года. По оценке министра сельского хозяйства Александра Ткачева, на субсидирование перевозок в этом сезоне понадобится около 3 млрд руб., это позволит снять с рынка 2−3 млн т зерна и поднять внутреннюю цену в отдаленных регионах, приблизив ее к экспортной.

Правда, директор аналитического центра «СовЭкон» Андрей Сизов полагает, что эффект от субсидирования перевозок будет ограниченным. Цены достигли дна в конце сентября и повышаются под влиянием рыночных факторов, причем в первую очередь они растут на Юге страны — в регионах, где не предполагается субсидировать перевозки, и где нет скидок в 10,3% на железнодорожный тариф, введенных РЖД с октября, ранее говорил он «Агроинвестору». Эксперт сомневается, что льготы на перевозку смогут существенно повлиять на цены в отдаленных от портов регионах, кроме того, не исключено, что средства в первую очередь пойдут на перевозку и продажу зерна интервенционного фонда: в этом и следующем году его объем должен уменьшиться на 1,5 млн т. В частности, «Объединенная зерновая компания» изучает возможность отправки на экспорт 500 тыс. т зерна из госфонда.

Кроме того, проблема не только в том, что не из всех регионов рентабельно везти зерно на экспорт, но и в ограниченной пропускной способности инфраструктуры. «Экспорт является приоритетом в текущем сельхозгоду. Но это не значит, что все так просто, поскольку, несмотря на большие мощности, есть инфраструктурные ограничения, связанные с железной дорогой и отдельными подходами к портам, есть ограничения, связанные с автомобильным транспортом», — отмечал ранее вице-премьер Аркадий Дворкович (цитата по «Финмаркет»). По оценке президента Российского зернового союза Аркадия Злочевского, учитывая имеющиеся ресурсы, в этом сезоне нужно было бы вывезти 55 млн т зерна, но инфраструктура ограничена 45 млн т.

Нужны комплексные меры

«Безусловно, Россия должна оставаться крупным и стабильным экспортером зерна, но не стоит забывать про внутренний рынок и возможности переработчиков, — подчеркивает Валерий Чешинский. — Меры поддержки должны быть комплексными, при этом субсидирование кредитов переработчикам для закупки сырья кажется экономически более оправданным: это позволит увеличить налоговые поступления в регионах работы предприятий и обеспечить дополнительную занятость людей». Кроме того, повышение эффективности зернопереработчиков привело бы к росту платежеспособного спроса на оборудование для отрасли, что способствовало бы развитию отечественного машиностроения. Потребность в субсидиях на льготные кредиты Чешинский оценивает в 600−700 млн руб. — это позволило бы дополнительно закупить около 3 млн т зерна.

«При наличии доступных заемных средств и достаточных запасов зерна можно говорить не только о создании резервов для внутреннего рынка, но и увеличении экспорта продукции мукомольной промышленности, — продолжает он. — Сейчас мы очень скромно представлены на мировом рынке: при потенциале вывоза в 700−800 тыс. т за рубеж поставляется только 200−300 тыс. т муки. Развитие этого направления тоже поддержало бы внутренние цены, кроме того, экспорт продуктов передела зерна позволяет сохранить добавочную стоимость внутри страны».

Еще один актуальный вопрос, который может решить поддержка переработчиков - нехватка мощностей для хранения зерна. С учетом комбикормовой промышленности, общая емкость элеваторных мощностей у переработчиков оценивается в 40 млн т единовременного хранения, и они заполнены далеко не на 100%, знает Чешинский. «В зернопроизводящих регионах хранилища в основном заполнены, а в регионах, где потребление зерна превышает объем его производства, свободных емкостей достаточно. Вопрос, как оптимально распорядиться ресурсами и распределить их по стране», — комментирует он.

Создание запасов на длительный период позволило бы в перспективе обеспечить более гибкое ценообразование, улучшить качество и безопасность конечной продукции. Например, в этом сезоне в Сибири как никогда много пшеницы 3-го класса, востребованной у мукомолов, однако субсидировать ее перевозки между регионами не предполагается. В итоге цена для переработчиков с учетом доставки в Центр страны может оказаться выше экспортной при транспортировке в порты, сравнивает Чешинский. Однако в целом проблемы снабжения зерном сейчас нет, и говорить о каком-то дефиците не приходится, уточняет он. По данным Росстата, к началу октября запасы зерна в заготовительных и перерабатывающих предприятиях были на уровне 19,9 млн т, что на 3,6 млн т или на 22% выше, чем год назад. В целом запасы зерна в стране достигли 57,8 млн т — на 16,5% или на 8,2 млн т больше, чем в аналогичный период 2016-го.

Чтобы улучшить ситуацию в отрасли и сбалансировать рынок, необходимо обеспечить адекватное финансирование переработчиков зерна, как это предусмотрено на законодательном уровне. «Не нужно изобретать велосипед, надо просто планомерно работать по постановлению правительства, — уверен Чешинский. — Кроме предоставления льготных кредитов необходимо синхронизировать и гармонизировать кредитные циклы для сельхозпроизводителей и переработчиков: чтобы первые произвели и продали продукцию и выплатили кредиты, а вторые могли закупать у них сырье по взаимовыгодным ценам с учетом рыночной конъюнктуры».

Президент Национального союза зернопроизводителей Павел Скурихин тоже считает, что для поддержки рынка нужен комплекс мер, поскольку субсидирование перевозок не решает проблему низких цен в азиатской части страны. Кроме снижения тарифа или компенсации части стоимости железнодорожных перевозок нужны закупочные интервенции с возможностью обратного выкупа, поддержка экспорта зерна и муки, а также предоставление льготных кредитов переработчикам на приобретение сырья, говорил ранее эксперт «Агроинвестору».

Россия > Агропром. Финансы, банки > zol.ru, 23 октября 2017 > № 2358771


Россия > Агропром. Финансы, банки > oilworld.ru, 23 октября 2017 > № 2358610

Российские переработчики зерна просят возобновить льготное кредитование отрасли

Отраслевые ассоциации российских переработчиков зерна предлагают решить проблему изъятия излишков продовольственной пшеницы с отечественного рынка путем предоставления мукомольным предприятиям льготных кредитов, предусмотренных действующим законодательством. Об этом говорится в направленном 19 октября в адрес президента РФ Владимира Путина совместном письме Российского союза мукомольных и крупяных предприятий и Российского союза пекарей, обнародованном на сайте последнего.

«Полученные кредиты будут незамедлительно направлены на закупку сырья, так как в соответствии с Правилами организации и ведения технологического процесса для обеспечения эффективной работы предприятия необходим трехмесячный запас зерна, а это порядка 4 млн. тонн пшеницы. Это позволит также облегчить ситуацию с нехваткой складских емкостей, так как на мукомольных предприятиях в настоящее время простаивают заполненные менее чем наполовину хранилища общей емкостью около 23 млн. тонн, столь необходимые сейчас для сохранения рекордного урожая», - говорится в тексте письма.

При этом отмечается, что в настоящее время предприятиям отрасли повсеместно отказывают в предоставлении льготных кредитов, как на пополнение оборотных средств, так и инвестиционных, хотя они имеют право на них. Более того, по распоряжению Правительства РФ с 21 сентября т.г. выделение льготных кредитов мукомолам вообще прекращено.

«Учитывая ограниченность у предприятий отрасли собственных оборотных средств, для осуществления закупок хотя бы в минимальном объеме (примерно 2 млн. тонн) им необходимо получить в кратчайшие сроки льготные кредиты, для чего из бюджета необходимо выделить для субсидирования уполномоченных банков менее 1 млрд. руб.», - резюмируют авторы письма.

Россия > Агропром. Финансы, банки > oilworld.ru, 23 октября 2017 > № 2358610


Россия. ЕАЭС > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > agronews.ru, 23 октября 2017 > № 2358596

Дворкович: рубль может стать расчетной единицей в рамках ЕврАзЭС.

Рубль может стать расчетной единицей в рамках Евразийского экономического союза (ЕврАзЭС), но существуют определенные риски, заявил вице-премьер РФ Аркадий Дворкович на Всемирном фестивале молодежи и студентов в Сочи.

«Что касается валюты, здесь были разные мысли в разные времена. Конечно, все понимают, что по размерам экономики Россия является доминирующей на финансовом рынке (ЕврАзЭС — прим. ред.)», — отметил вице-премьер. По его мнению, поэтому единой валютой «может быть только российский рубль». «Но при этом, конечно, все руководители стран, особенно крупных, как Казахстан и Белоруссия, понимают, что своя валюта — это часть суверенитета, и пока еще Евразийский союз не дошел до такого уровня интеграции, при котором страны готовы отдать эту часть суверенитета. Россия в целом не против, хотя для нас это тоже риски определенные», — сообщил Дворкович.

Он подчеркнул, что решение по этому вопросу может быть только консенсусным. «Если страны будут готовы к тому, чтобы отдать часть суверенитета, значит, мы это сделаем вместе. Что касается, расчетной единицы для каких-то специальных целей — этого исключать нельзя».

Россия. ЕАЭС > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > agronews.ru, 23 октября 2017 > № 2358596


Россия > Финансы, банки > regnum.ru, 22 октября 2017 > № 2359073

Кому принадлежат ЗВР России?

Что скрывает Закон о Центробанке, и не пора ли его включить в исполнительную ветвь власти?

В учебниках по общей теории государства и права (равно как и в учебниках по ряду других юридических и политологических дисциплин) достаточно подробно разжевывается концепция (теория, учение) разделения властей. Согласно этой теории, государственная власть должна быть разделена между независимыми друг от друга (но и в достаточной мере друг друга контролирующими) ветвями: законодательной, исполнительной и судебной. Идея разделения пестовалась на протяжении многих веков и даже тысячелетий. Ее основы были теоретически и практически заложены еще в Римской империи. Наукообразное обоснование она получила в работах английского философа Джона Локка. Однако так получилось, что в широкий научный и политический оборот теория разделения властей была введена французским философом-просветителем Шарлем-Луи де Монтескье (1689−1755 гг.).

С тех пор и Европа, и Америка стали строить свою общественную жизнь «по Монтескье». Наиболее последовательно принцип разделения властей был проведён в Конституции США 1787 года. При этом «отцы-основатели» (А. Гамильтон, Дж. Мэдисон, Дж. Джей) развили классическую модель. Они дополнили её моделью «вертикального» разделения властей, то есть способами разграничения полномочий между властью федерального уровня и властью штатов. Кроме того, в содержание классической модели была включена известная система «сдержек и противовесов». Практическое воплощение этой системы получило мощный импульс в связи с решением Верховного Суда США Марбери против Мэдисона (1803), в результате которого судебная власть США реально реализовала свою прерогативу контроля над конституционностью тех или иных законодательных актов.

В новой и новейшей истории были (и сохраняются) некоторые отклонения от «классической» схемы разделения властей. Например, в Советском Союзе формально существовали все три ветви власти. Но была еще одна неформальная, которая называлась «партийной». И в советских конституциях (их было всего три) везде говорилось о «руководящей и направляющей роли КПСС». Де-факто эта четвертая ветвь и была высшей, стоявшей над тремя классическими ветвями французского просветителя Монтескье.

Пришла перестройка в Советский Союз, произошел развал СССР, на его развалинах образовалась Российская Федерация. И народу сообщили: мы возвращаемся к «нормальной» жизни. «Нормальность» заключалась, в том числе, в том, что нам обещали возврат к модели государственной власти, базирующейся на трех ветвях. Коммунистическая партия была низвергнута с пьедестала, с которого она на протяжении семи десятков лет руководила этими ветвями государственной власти. Кроме того, было обещано, что подобного в будущем никогда не повторится: никаким партиям над официальными органами власти государства не будет позволено стоять. Народу обещали, что отныне будет «правовое государство». А даже обещали, что не на словах, а на деле «источником власти» будет народ. 12 декабря 1993 года в Российской Федерации был принят высший нормативный правовой акт страны — Конституция РФ. Статья 10 Конституции четко зафиксировала «принцип Монтескье»:

«Государственная власть в Российской Федерации осуществляется на основе разделения на законодательную, исполнительную и судебную. Органы законодательной, исполнительной и судебной власти самостоятельны».

Следующая статья (11) конкретизировала, какие институты скрываются за тремя ветвями государственной власти:

«Государственную власть в Российской Федерации осуществляют Президент Российской Федерации, Федеральное Собрание (Совет Федерации и Государственная Дума), Правительство Российской Федерации, суды Российской Федерации».

А далее Основной закон страны «разжевывает» содержание отдельных институтов государственной власти: глава 4 «Президент Российской Федерации», глава 5 «Федеральное собрание», глава 6 «Правительство Российской Федерации», глава 7 «Судебная власть и прокуратура». На первый взгляд, все стройно и логично, все в русле «классической» концепции «разделения властей»: президент страны, стоящий над тремя властями, и три равноправные и взаимосвязанные ветви.

Но вот когда начинаешь вчитываться в отдельные статьи Конституции, то возникают вопросы. В данном случае речь идет о таком институте, как Банк России, он же — Центральный банк Российской Федерации. О нем мы находим упоминание в Конституции, в статьях 75, 83 и 103. В статье 83 (пункт «г») говорится о том, что Президент РФ

«представляет Государственной Думе кандидатуру для назначения на должность Председателя Центрального банка Российской Федерации; ставит перед Государственной Думой вопрос об освобождении от должности Председателя Центрального банка Российской Федерации».

В статье 103 (пункт «г») говорится о том, что в ведении Государственной думы находится «назначение на должность и освобождение от должности Председателя Центрального банка Российской Федерации».

Из этих двух статей можно сделать вывод, что Банк России — важный государственный институт. В той же статье 83 говорится о том, что Президент представляет кандидатуры на должности судей Конституционного суда РФ, Генерального прокурора РФ и его заместителей. То есть руководитель Банка России — фигура очень серьезная. И тут мы переходим к статье 75. Интереснейшая статья! Пункт 1 указанной статьи гласит:

«Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются».

Вроде бы все правильно и логично. Из этой статьи мы узнаем, чем должен заниматься ЦБ — эмиссией национальной денежной единицы — рубля (а он увлеченно занимается другим — «таргетированием инфляции»).

А вот пункт 2 статьи 75:

«Защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти».

Это самый важный пункт моих рассуждений. Любой человек, владеющий русским языком, даст однозначную трактовку того, каков статус Центрального банка Российской Федерации. Это орган государственной власти, на что указывает слово «других».

Еще более внятно эта мысль сформулирована в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации». В статье 1 указанного закона мы читаем:

«Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления».

Из этой формулировки мы выводим, что Банк России не просто орган государственной власти, а федеральный орган.

Теперь опять возвращаемся к Конституции Российской Федерации и внимательно штудируем главы: «Федеральное собрание», «Правительство Российской Федерации», «Судебная власть и прокуратура». В них прописаны многие важные детали, касающиеся трех ветвей власти. Но нет даже намека на то, что Банк России принадлежит к какой-нибудь из них.

Итак, Банк России — федеральный орган государственной власти (как это следует из статьи 75 Конституции РФ и статьи 1 Закона «О Центральном банке РФ»), но при этом не входит ни в одну из трех ветвей государственной власти. Значит, число логически можно сделать вывод, что Центральный банк РФ — федеральный орган государственной власти, образующий еще одну ветвь власти. Получается четвертая ветвь власти. Существующая де-факто. И совсем не обязательно, что если она четвертая по порядку, то она такова и по своей значимости. На самом деле (я об этом постоянно пишу) она по значимости находится на первом месте. Она заменила ту неформальную власть, которая в советское время называлась «КПСС». Та действовала поверх закона и поверх конституции. ЦБ действует точно так же.

Мы помним, что в советское время правительство и партия тесно между собой взаимодействовали и в то же время были достаточно автономны друг от друга. Такая же дистанция и автономия сегодня просматривается в отношениях государства и Центробанка. Статья 2 Закона «О Центральном банке РФ» содержит следующую любопытную формулировку:

«Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства».

Вот так: Банк России — федеральный орган государственной власти (как это вытекает из статьи 1 указанного закона), а в статье 2 говорится, что этот орган государственной власти не отвечает по обязательствам государства! А наиболее непонятливым эта же статья закона разъясняет:

«Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются».

Вот оно как! Нам глава правительства господин Медведев любит с гордостью докладывать, что золотовалютные резервы страны растут. Что сегодня они перевалили за планку в $400 млрд. А оказывается, что это резервы не Российской Федерации, и даже не правительства, а «золотовалютные резервы Банка России». Который, может быть, и не собирается делиться этими резервами ни с Российской Федерацией, ни с правительством РФ.

У нас вузы Российской Федерации каждый год выпускают десятки тысяч молодых специалистов по разным юридическим специальностям. Количество юристов в нашей стране измеряется, по некоторым оценкам, двумя миллионами. Среди них — тысячи кандидатов и докторов юридических наук. Неужели никому не приходили на ум те вопросы, которые я поставил выше? А ведь у нас еще есть Дума, которая каждый год штампует по несколько сот законов.

Казалось бы, у наших народных избранников должен быть наметанный глаз в отношении законов не только принимаемых, но и принятых. А Конституционный суд Российской Федерации? Ведь там, наверное, работают судьи, которые должны знать наизусть (как «Отче наш») Основной закон Российской Федерации? Почему никто не замечает тех дикостей и несуразностей, на которые я обратил внимание?

Для меня нет никаких сомнений в том, как писались Конституция РФ, законы о банковской деятельности и о Центральном банке РФ. Все это делалось в «лихие» 90-е годы под диктовку американских консультантов. Цель такого законотворчества — подчинить Россию и политически, и экономически Западу. В первую очередь, — «хозяевам денег», главным акционерам Федеральной резервной системы США. Напомню, что Америка стала первой страной, где практически, можно сказать, в «рафинированном» виде была реализована модель трех ветвей власти. И она же стала страной, где эта модель была наиболее последовательно уничтожена.

Это уничтожение началось с 23 декабря 1913 года, когда Конгресс США принял закон о Федеральном резерве. Этот новый институт стал главной властью в стране (причем это не нашло своего отражения в Конституции США). ФРС США подчинила себе и законодательную, и исполнительную, и судебную власти Америки. На этот счет уже написано много книг. Закончив подчинение Америки, «хозяева денег» двинулись подчинять себе мир. Одним из главных инструментов «хозяев денег» стали центральные банки, создававшиеся в разных странах и незримо находившиеся в сфере влияния главных акционеров ФРС. Обо всем этом я уже подробно писал в своей книге «Хозяева денег. 100-летняя история ФРС» (М.: Алгоритм, 2013).

Важнейшая роль в подчинении нашей страны «хозяевам денег» еще на старте «рыночных реформ» отводилась Банку России, который получил в нашем законодательстве «мутный» статус. Как сказал А.С. Пушкин, «не мышонок, не лягушка, а неведома зверушка». «Мутный» статус ЦБ позволил Западу действовать через Банк России как через «троянского коня» и разрушать нашу экономику. Сегодня это более или менее понятно многим здравомыслящим гражданам России. «Мутный» статус Банка России можно отчасти списать на «лихие 90-е», когда нас оглоушили каскадом «демократических» и «рыночных» реформ. Но с тех пор прошло уже два десятка лет. Мы приходим в себя. Мы понимаем всю абсурдность той модели экономики и финансово-банковской системы, которую нам сумели навязать в годы перестройки и реформ.

Я писал недавно о необходимости срочного и радикального реформирования банковской системы России. В качестве первой меры я предложил отказ от так называемого частичного покрытия депозитно-кредитными организациями своих обязательств. Покрытие должно быть полным, 100-процентным. Иначе бессмысленный и разрушительный для страны процесс «отзыва лицензий» коммерческих банков будет продолжаться. А ведь это фактически перманентный банковский кризис, не позволяющий начать восстановление экономики. Нам надо поставить жирную точку на этом кризисе.

Не менее срочной и важной мерой должно стать принятие мер по неукоснительному выполнению положения Конституции РФ о том, что Банк России — орган государственной власти. Нет никакого сомнения, к какой ветви власти должен относиться этот орган — к исполнительной. Так было у нас и во времена Российской империи (Госбанк был создан в 1860 году), так было и в Советском Союзе (одно время Госбанк находился даже в составе Минфина как его эмиссионное подразделение).

В любом случае Банк России должен быть лишен своего особого статуса, делающего его формально четвертой властью, а фактически — первой, стоящей даже над Президентом РФ. Очень надеюсь, что наши юристы и законодатели наконец-то очнутся и увидят те вопиющие несуразности, которые присутствуют в Конституции РФ (в части, касающейся банков и банковской деятельности), законе о Центробанке и других нормативно-законодательных актах, определяющих жизнь финансово-банковской сферы.

Валентин Катасонов

Россия > Финансы, банки > regnum.ru, 22 октября 2017 > № 2359073


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 октября 2017 > № 2359205

Дочерняя компания Сбербанка BI.ZONE и международная правоохранительная организация Интерпол подписали официальное соглашение о расширении сотрудничества по борьбе с международной киберпреступностью. Об этом говорится в сообщении банка.

В рамках данного соглашения компания BI.ZONE будет оказывать оперативную поддержку деятельности Интерпола по борьбе с преступлениями в киберпространстве и предоставлять международной организации актуальные данные о новейших угрозах и деятельности организованных преступных групп.

Компания BI.ZONE - визионер российского рынка кибербезопасности, предлагающий услуги по защите активов и репутации бизнеса в сети Интернет, основанные на киберразведке и постоянном мониторинге информационных потоков в публичных и теневых сегментах киберпространства. Начиная с 2016 года BI.ZONE ведет активную международную деятельность по борьбе с организованной киберпреступностью по всему миру.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 октября 2017 > № 2359205


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 октября 2017 > № 2359200

Сбербанк и эмитент топливных карт Е100 приступили к реализации совместного проекта. Об этом говорится в сообщении банка.

Сбербанк организовал приём небанковских топливных карт Е100 в своей эквайринговой сети на АЗС, которые являются партнёрами Е100. На данный момент воспользоваться топливными картами Е100 можно более чем в 300 POS-терминалах Сбербанка на 200 российских АЗС. Среди них - ТАИФ-НК, Новый Поток, Перекрёсток, Сибнефть и М10 и другие. В первом полугодии 2018 года Сбербанк обеспечит оплату в своих POS-терминалах ещё на 1000 АЗС, принадлежащих партнёрам Е100.

Топливная карта - это специализированное средство безналичных расчетов, предназначенное для водителей - сотрудников транспортных компаний. Карта позволяет оплатить нефтепродукты на АЗС и услуги в пути.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 октября 2017 > № 2359200


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > inosmi.ru, 20 октября 2017 > № 2358913

На свет появился крипторубль, российская версия биткойна

Миколь Фламмини (Micol Flammini), Il Foglio, Италия

Россия выпустит на рынок собственную цифровую государственную валюту, облагающуюся таким же налогом, как и обычная. Это может стать важным поворотом в мире финансов.

«Тот, кто станет лидером в сфере искусственного интеллекта, станет властелином мира», — с такой речью обратился президент Путин к учащимся в сентябре на торжественном открытии нового учебного года.

«Если бы на самом деле в мире существовал искусственный интеллект, который хотел бы этот мир захватить и поработить, он на самом деле первое, что изобрел бы, это как раз биткойн», — сказал Максим Орешкин, министр экономического развития России во время фестиваля молодежи в Сочи.

Несколько дней спустя в России было объявлено о появлении крипторубля — российской версии биткойна. Если и в самом деле, по мнению Путина, мир окажется во власти более развитого в сфере искусственного интеллекта государства, и если более продвинутый искусственный интеллект в первую очередь создаст биткойн, то, исходя из силлогизма, Россия намерена править всеми нами.

Российский президент приказал создать национальную криптовалюту, которая будет облагаться таким же налогом, как и обычный рубль. Всего несколько недель назад Владимир Путин говорил о биткойне как о средстве, способствующем отмыванию денег, уходу от налогообложения и финансированию терроризма, исключая таким образом возможность создания отечественной криптовалюты. Но он передумал. Крипторубль, как официально называется валюта, станет единственной цифровой валютой, разрешенной в России.

«Мы создадим крипторубль, — объявил министр связи и массовых коммуникаций Никифоров, — по очень простой причине: если его не сделаем мы, то нас опередят наши соседи из Евразийского экономического союза». Все финансовые операции с участием виртуальной валюты будут облагаться 13%-ым налогом, то есть будут вписаны в действующую в России систему пропорционального налогообложения. Производство же других видов криптовалют запретят.

Исходя из планов министерства экономики, криптовалюта должна будет стать не частной валютой, а государственной под полным контролем Кремля. Это требование продиктовано новой цифровой экономикой. При помощи этого проекта Кремль стремится к упразднению биткойнов и хочет навязать использование на цифровом рынке только крипторубля. Примерно то же самое происходило и с другими цифровыми продуктами, такими как Яндекс и ВКонтакте (российские версии Google и Facebook). Теперь Москва отправилась на поиски российского эквивалента в мире блокчейна.

Всего в мире в обращении имеются более 1,1 тысяч видов криптовалют, общая капитализация которых составляет более 172 миллиарда долларов. 54% представлено биткойнами. По данным швейцарского института Ubs и в соответствии с его докладом, появившимся после откровений российского правительства, взрыв цифровой валюты действительно может оказать положительное влияние на финансовый сектор, но возникает риск создания спекулятивных пузырей. Что касается России, то Ubs сомневается в том, что крипторубли смогут впоследствии стать одной из используемых валют, но в сообщении указывается, что к 2027 году применение цифровой валюты может привести к глобальному росту ВВП примерно на 300 миллиардов долларов в месяц.

Тот, кому удастся получить это сокровище, станет властелином мира. Или, по крайней мере, попытается им стать. Вот чем объясняется появление на свет крипторубля.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > inosmi.ru, 20 октября 2017 > № 2358913


Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > forbes.ru, 20 октября 2017 > № 2358798 Максим Симонов

Трудности перевода: в Госдуму внесен новый закон о валютных операциях

Максим Симонов

руководитель налоговой практики «Дювернуа Лигал»

Документ убирает самые абсурдные противоречия валютного законодательства, но о масштабной либерализации говорить не приходится

На этой неделе в Госдуму был внесен законопроект о валютных резидентах и их операциях на личных зарубежных счетах.

Его давно ждали наши сограждане, имеющие банковские счета за рубежом. Неважно какие счета, в какой юрисдикции и для каких целей: для оплаты покупок во время туристических поездок или командировок, для покупки недвижимости и оплаты коммунальных услуг, оплаты образования в школах и вузах за границей, управления личными активами и инвестиционными портфелями в банках и так далее. Цели могут быть совершенно разными, равно как и суммы на счетах, но всех владельцев объединяло одно — они, как граждане России, проживающие в России постоянно или посещающие нашу страну только на 1 день в году, являются валютными резидентами России и обязаны уведомлять налоговую инспекцию об открытии таких счетов, изменении реквизитов, закрытии счетов, ежегодно подавать отчеты о движении средств по таким зарубежным счетам, а также соблюдать жесткий режим ограничений на проведение операций по ним.

В российском законодательстве валютные ограничения прописаны очень витиевато. В результате не всегда понятно, что можно, а чего нельзя делать – разрешено ли зачисление средств на зарубежный счет в конкретном случае или карается 100%-ным штрафом. К тому же далеко не все владельцы счетов готовы тратить время на кропотливое изучение и толкование норм казуистичного и устаревшего валютного законодательства.

К примеру, у вас есть личный счет в зарубежном банке и вы решили получить на него оплату своей консультации для австрийской компании или подарок от американского приятеля, доход от продажи машины, яхты в Монако, дома или апартаментов во Франции, возврат займа от английской компании, продать ценные бумаги или золотые слитки в швейцарском банке и много чего еще. Или наконец оплатить покупку автомобиля или аренду квартиры, отеля во время своего очередного визита в Россию к родственникам, друзьям или бизнес-партнерам.

Казалось бы, что проще ? Конечно, банковский счет и карта, привязанная к нему, как раз и нужны для таких вполне логичных операций – зачисления сумм и их списания на разные нужды владельца счета. Все бы хорошо, но за все эти операции сейчас владелец счета поплатится 100-м валютным штрафом. Поскольку эти вполне логичные операции не отнесены валютным законом в перечень разрешенных операций. А что прямо не разрешено с позиции валютного закона России является запрещенным. И влечет серьезный штраф.

Тем российским гражданам, кто постоянно живет за рубежом, не всегда удобно в течение месяца сообщать в налоговую в России об открытии/закрытии счета или изменении реквизитов, ежегодно подавать отчеты о движении средств по всем счетам, а также отвечать на требования налоговой о представлении выписок из банков, подтверждающие документы по отдельным операциям по счету.

Наделал шума и свежий судебный прецедент, в котором российский суд поддержал налоговую во взыскании валютного штрафа в 31 млн рублей с россиянина Николая Кузнецова, постоянно проживающего в Великобритании, средства которого были заморожены из-за санкций (деньги переводились из Транскапиталбанка в Мособлбанк), а потом возвращены на его зарубежный счет в Barclays. Налоговая наложила штраф на всю сумму зачисления, отметив, что данная операция не указана в перечне разрешенных валютных операций.

Поэтому все давно ждали, что валютный закон изменится и логичные и вполне рутинные операции станет возможным проводить по зарубежным счетам, не опасаясь валютных штрафов. А тем, кто постоянно живет за рубежом (учится, живет с семьей или путешествует), можно будет не уведомлять налоговую в России о счетах и не отчитываться о движении средств по ним.

Новый законопроект предусматривает следующие важные изменения:

Гражданам России, которые пребывают за рубежом более 183 дней в календарном году, больше не потребуется уведомлять об открытии, закрытии или изменении реквизитов зарубежных счетов.

Граждане России, которые пребывают за рубежом более 183 дней в календарном году, смогут не соблюдать валютные ограничения на операции по зарубежным счетам. Но после того, как они вернутся в Россию на срок 183 дня и более в календарном году — эти обязанности к ним вернутся снова.

Закон вступит в силу с 1 января 2018 года. Новые правила будут распространяться также на тех граждан России, которые в 2017 календарном году пребывали за пределами России более 183 дней.

Зарубежными банковскими картами можно будет оплачивать покупку товаров и услуги на территории России. Раньше это было запрещено под угрозой 100%-ного валютного штрафа на сумму операции.

Возможным станет зачисление на зарубежный счет, открытый в банке не территории страны ОЭСР/ФАТФ доходов от продажи нерезиденту транспорта и недвижимости за пределами России, при условии, что имущество зарегистрировано (находится) в стране ОЭСР/ФАТФ и такая страна присоединилась к автообмену по стандарту CRS или имеет с Россией двустороннее соглашение, предусматривающее автоматический обмен информацией о финансовых счетах, и счет у продавца открыт в банке на территории такой страны.

Ложку дегтя в бочку меда либеральных поправок в валютный закон добавит большой сюрприз для тех, кто планирует вернуться из-за границы в Россию и пробыть здесь 183 дня и более в календарном году. Дело в том, что ему потребуется уведомить об открытии зарубежных счетов, подать отчеты о движении средств по ним – в срок до 1 июня следующего года. Казалось бы, что в этом плохого и в чем подвох?

А дело все в том, что благодаря неприметному пробелу нового законопроекта получится, что по итогам истекшего года гражданин России пребывал в России 183 дня, поэтому был обязан соблюдать все ограничения на валютные операции по личному зарубежному счету. А за несоблюдение, как уже всем известно, предусмотрен 100%-ный валютный штраф на сумму незаконной (неразрешенной) валютной операции. Остается надеяться, что данный пробел все-таки будет выявлен и устранен в процессе чтений в Госдуме.

Несмотря на описанные выше плюсы, текущая редакция законопроекта не предполагает принципиальной и масштабной либерализации. А значит, с большой вероятностью мотивирует состоятельных граждан России более внимательно и предметно рассматривать перспективы переезда за рубеж или создания новых контролируемых иностранных компаний в зарубежных юрисдикциях. До сих пор на зарубежный личный счет в банке нельзя зачислять:

доходы от продажи недвижимости на территории страны не из списка ОЭСР / ФАТФ (к примеру, на Кипре, Мальте, в Монако);

доходы от продажи ценных бумаг, которые не прошли листинг на одной из бирж по списку ФСФР (приводится ниже);

погашение евробондов (оно связано с текущей неопределенностью толкования закона и может тоже повлечь валютный штраф);

доходы от операций с деривативами (производными финансовыми инструментами) – опционами, фьючерсами, форвардами, др.;

доходы от продажи драгоценных металлов и слитков;

погашение займов и процентов по ним (даже ранее выданным с личного зарубежного счета);

выплаты от трастов, фондов, которые формально не относятся к дивидендам;

доходы от оказания услуг (к примеру, консультации) за рубежом;

доходы от продажи движимого имущества (техники, мебели, оборудования, др.);

и многие другие вполне логичные банковские операции, для проведения которых как раз и создаются зарубежные личные счета.

Так что, с большим сожалением приходится наблюдать усиление в последние годы тренда личной релокации (переезда состоятельных граждан России за рубеж) из-за несовершенства нашего валютного законодательства. Очевидно, что для изменения ситуации назрела острая необходимость более содержательной и масштабной переоценки валютного законодательства, особенно, в части его применения к операциям по личным банковским счетам за рубежом. Иначе в глобальной международной конкуренции стран за внешние инвестиции и зарубежные капиталы мы будем только проигрывать, теряя и обнуляя даже личные капиталы наших собственных соотечественников.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > forbes.ru, 20 октября 2017 > № 2358798 Максим Симонов


Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > forbes.ru, 20 октября 2017 > № 2358793 Станислав Савченко

Куда идут деньги «из-под подушек»

Станислав Савченко

председатель совета директоров ИК «Спарта-финанс»

Государство стимулирует переток денег населения из депозитов в альтернативные инcтрументы. Получается пока не очень.

Государство в лице разных регуляторов подталкивает россиян к покупке инвестиционных инструментов. Чтобы стимулировать приток на фондовый рынок массового розничного инвестора, ЦБ и Минфин внедряют довольно простые инструменты с невысоким порогом входа, в частности, индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) и народные облигации (ОФЗ-н).

Пропаганда инструментов рассчитана на непрофессиональных инвесторов – ОФЗ-н и ИИС преподносятся как более интересная альтернатива банковским вкладам, ставшим невыгодными из-за постоянно снижающихся ставок. Однако в реальности эти инвестиции востребованы далеко не массовым сегментом инвесторов. При этом ИИС с ОФЗ-н перетягивают друг у друга средства россиян вместо сочетания в их инвестиционных портфелях. Было бы логично рекламировать эти инструменты в связке, если есть глобальная цель – стимулировать приток средств частных инвесторов.

Сегодня большинство направлений розничных инвестиций показывает рост. Так, например, в 2016 году был настоящий «бум» в сегменте инвестиционного страхования — прирост инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) составил более 66%, и в 2017 году этот тренд продолжается – в I квартале сборы по ИСЖ выросли еще на 44%. Прогноз по темпам прироста на ближайшие три года 15-20% ежегодно.

Растут и розничные ПИФы. В 2016 году нетто-приток в открытые ПИФы составил 12,4 млрд рублей. В 2017 года положительная динамика в сегменте ПИФов продолжилась: сумма чистых активов (СЧА) ПИФов увеличилась на 148,9 млрд рублей (до 2,7 трлн рублей). Прирост СЧА на 114,5 млрд рублей обеспечил приток новых инвестиций: объем выдачи паев составил 133,6 млрд рублей, а объем погашений — 19,1 млрд рублей. Во II квартале, по данным Национальной лиги управляющих, активы под управлением топ-15 управляющих компаний выросли всего на 1,2% (в I квартале – на 9%), при этом темпами быстрее рынка (рост на 10-13%) росли именно компании, привлекающие средства в индивидуальное ДУ и розничные ПИФы. По прогнозам, рынок в 2017 году превысит планку в 6 трлн рублей, преимущественно за счет розничных сегментов – ДУ и ПИФов.

Именно из-за мощной информационной пропаганды наиболее раскрученными инструментами стали ИИС и ОФЗ-н.

На конец июня 2017 года число ИИС составило около 230 000 (на конец 2016 года – 192 000). При этом количество активных счетов (более пяти сделок в месяц) в 2016 году выросло до примерно 50%. Прогноз на 2017 год – 300 000 счетов. По сравнению с западными рынками, число ИИС у нас пока скромное, например, в Японии в первый год существования было открыто 6,5 млн инвестсчетов (NISA), в США инвестсчета (IRA) есть у 80% населения, в Великобритании (ISA) – у 50%. Однако налицо ускорение динамики спроса на ИИС и в России.

В апреле 2017 года состоялся первый выпуск ОФЗ-н (на 15 млрд рублей), и бумаги пользовались очень высоким спросом у населения. Выпуски ОФЗ-н будут проходить ежегодно на 20-30 млрд рублей, конечная цель – привлечь 1 трлн рублей длинных денег, по словам министра финансов Антона Силуанова, из-под подушек россиян.

Финансовый регулятор и правительство совершенно явно стимулируют недепозитную инвестиционную активность и стремятся перенаправить, по крайней мере, часть средств населения в другие, альтернативные формы. В июне 2015 года на ПЭФ первый зампред ЦБ Сергей Швецов заявил, что ЦБ создаст систему стимулов для притока денег на рынок от населения – порядка 15 трлн рублей к 2020 году.

Однако, несмотря на рост спроса на народные инвестиции, эффект от стимулирующей госполитики в этом направлении пока неполный и не совсем тот, который анонсирован регуляторами. В эти пропагандируемые как массовые инструменты инвестирования, как правило, идут далеко не самые неподготовленные инвесторы, а, скорее, обеспеченные граждане с определенным опытом работы на бирже: такая аудитория и у ПИФов, и у ДУ, и даже у тех, кто покупает обычные ОФЗ. Обычные ОФЗ только за I квартал 2017 Минфин разместил на 400 млрд рублей. Да и ИИС, как правило, открывают люди, уже имеющие опыт с биржевыми сделками. По данным отчета Московской биржи, большинство держателей ИИС узнали о них благодаря рекламе профучастников фондового рынка (43%).

Во-вторых, ИИС с ОФЗ-н перетягивают друг у друга клиентскую базу и конкурируют друг с другом в информационном поле. Например, недавно в ИИС был увеличен взнос с 400 000 рублей до 1 млн рублей, ожидается принятие закона о страховании инвестиций на инвестсчетах. Тут же ЦБ говорит о новых выпусках ОФЗ-н на большие суммы, причем их уже можно будет купить у многих банков-партнеров.

Происходит своеобразный «продуктовый каннибализм», хотя эти инвестинструменты могли бы развивать друг друга. Например, те, кто захочет купить «народные» бумаги, могли бы делать это через ИИС, либо те, кто хочет получить налоговую «доходность» от инвестирования, могут открывать ИИС и с их помощью покупать сначала ОФЗ-н, а потом, возможно, и другие инвестиционные инструменты –например, открытые ПИФы. Однако, чтобы эта практика разошлась действительно на широкий круг инвесторов, надо, чтобы прошло время, продолжила расти инвестиционная грамотность населения и реальные доходы россиян – и их способность инвестировать сбережения. Быстрых побед на рынке не будет, но в перспективе пропагандируемые «массовые» инвестиционные инструменты могут стать неплохой базой для формирования сегмента массовых розничных инвестиций.

Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > forbes.ru, 20 октября 2017 > № 2358793 Станислав Савченко


Россия > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 20 октября 2017 > № 2358543

Более 900 млрд рублей бюджетных средств на развитие АПК могут остаться без страховой защиты.

В Москве прошел IX круглый стол «Актуальные вопросы надзора, контроля и регулирования в страховании», организованный Всероссийским союзом страховщиков. Цель мероприятия — оперативное получение субъектами рынка разъяснений и рекомендаций в части выполнения требований Центробанка РФ, вносимых новыми нормативными документами.

Также в ходе круглого стола обсуждались текущие проблемы, стоящие перед страховым сообществом, и предложения по совершенствованию и развитию нормативной базы страхового регулирования. Перед участниками выступили президент ВСС Игорь Юргенс, директор департамента страхового рынка Центробанка Игорь Жук, президент НСА Корней Биждов, представители Банка России и страхового сообщества.

«Изменение механизма субсидирования и неготовность нормативной базы, по сути, резко сжали в этом году рынок агрострахования, который стабильно рос в среднем на 20% в год на протяжении последних пяти лет», — заявил Корней Биждов.

За пять лет – с 2012 по 2016 год – страховщики обслужили более 28 тысяч договоров страхования с господдержкой с объемом ответственности, превышающим 1,1 трлн рублей (или около 2,2 трлн рублей, включая страхование без господдержки). Ежегодный средний сбор страховых премий составил порядка 10,5 млрд рублей. В 2016 году рынок агрострахования продемонстрировал рост на 31%. За пять лет страховщики произвели около 7 тыс. выплат на сумму более 15 млрд рублей.

На 1 сентября план Госпрограммы развития сельского хозяйства по страхованию с господдержкой на 2017 год выполнен только на 20%: при запланированных 4,1 млн га застраховано всего 815 тыс. га. При этом объемы страховой премии снизились на 73%, количество договоров страхования – на 52% относительно такого же периода 2016 года.

Россия > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 20 октября 2017 > № 2358543


Россия > Нефть, газ, уголь. Транспорт. Финансы, банки > energyland.infо, 20 октября 2017 > № 2358525

Сбербанк начал принимать топливные карты Е100 на АЗС

Теперь любая АЗС, станция ТО, сервисный центр, мойка, парковка, шиномонтаж, имеющее терминал Сбербанка, сможет начать принимать топливные карты Е100 в течение нескольких дней», – говорит гендиректор российского подразделения Е100 Эдуард Мавлютов.

Сбербанк начал принимать топливные карты Е100 в своих POS-терминалах на АЗС

20 октября, Москва – Сбербанк и эмитент топливных карт Е100 приступили к реализации совместного проекта. Сбербанк организовал прием небанковских топливных карт Е100 в своей эквайринговой сети на АЗС, которые являются партнерами Е100. На данный момент воспользоваться топливными картами Е100 можно более чем в 300 POS-терминалах Сбербанка на 200 российских АЗС. Среди них – ТАИФ-НК, Новый Поток, Перекресток, Сибнефть и М10 и другие. В первом полугодии 2018 года Сбербанк обеспечит оплату в своих POS-терминалах еще на 1000 АЗС, принадлежащих партнерам Е100.

Топливная карта – это специализированное средство безналичных расчетов, предназначенное для водителей – сотрудников транспортных компаний. Карта позволяет оплатить нефтепродукты на АЗС и услуги в пути – например, платные участки трассы, услуги автосервисов, парковок, моек, услуги паромных переправ и др. Стоимость топлива для держателей карт Е100 определяется по специальным сниженным тарифам в зависимости от объемов потребляемого топлива. На данный момент пользователями топливной карты Е100 являются 140 тысяч сотрудников 7 тысяч транспортных компаний.

«Выход Сбербанка на рынок эквайринга топливных карт открывает для наших партнеров доступ к бесперебойной системе платежей, которую поддерживает наша крупнейшая в стране сервисная инфраструктура. Мы создаем продукт, который удобен и выгоден сразу всем участникам цепочки использования топливных карт: эмитентам, АЗС, пользователям карт, банку. Для эмитента топливных карт – это возможность сократить затраты на поддержание платежной инфраструктуры и гарантировать АЗС более высокий уровень сервисной поддержки в любой точке страны. Для АЗС это простой, удобный и быстрый способ обслуживания клиентов-водителей – не нужно использовать множество POS-терминалов. Для Сбербанка – это возможность предложить своим текущим клиентам дополнительный сервис», – рассказала директор дивизиона «Транзакционный бизнес» Сбербанка Светлана Кирсанова.

«Партнерство Сбербанка и Е100 создает продукт, не имеющий аналогов не только на территории РФ, но и за рубежом. Вместе мы расширяем устоявшиеся рамки эквайринговых услуг, что позволяет совсем на другом уровне проводить безналичные операции для держателей топливных карт Е100. Теперь любая сеть АЗС, станция техобслуживания, сервисный центр, мойка, парковка, шиномонтаж, любое инфраструктурное предприятие транспортной отрасли, имеющее терминал Сбербанка, может начать принимать топливные карты Е100 в течение нескольких дней», – рассказал генеральный директор российского подразделения Е100 Эдуард Мавлютов.

Россия > Нефть, газ, уголь. Транспорт. Финансы, банки > energyland.infо, 20 октября 2017 > № 2358525


Россия > Финансы, банки. Транспорт. Приватизация, инвестиции > gazeta.ru, 20 октября 2017 > № 2358509

Страховщики спрятали богатство за ОСАГО

Страховой бизнес признали одним из самых рентабельных в российской экономике

Наталия Еремина

Несмотря на постоянные жалобы страховщиков на убытки от ОСАГО и разговоры о бизнесе на грани банкротства, у них все не так плохо. Два последних года страховой сектор показывает одну из самых высоких рентабельностей капитала среди российских компаний, говорится в обзоре АКРА. Бизнес страховщиков в целом выгоднее, чем бизнес банкиров. Страховщики, естественно, с выводами аналитиков не согласны.

Страховщики — одни из самых рентабельных российских компаний. К такому выводу пришли специалисты Аналитического кредитного рейтингового агентство (АКРА). Как отмечается в исследовании агентства, рентабельность капитала страховых организаций (return on equity, RoE) до налогов в 2016 и 2015 годах составляла 24 и 28% соответственно. Для сравнения: в банковском сегменте в указанные периоды данный показатель достигал 14 и 3%, а в экономике в среднем — 13 и 11%.

Хотя показатель рентабельности капитала страховых организаций оказался ниже того, что было год назад, доход на капитал остается достаточно высоким, подогревая интерес инвесторов к рынку, пишут в АКРА.

Страховые компании выигрывают от умеренно-жесткой денежно-кредитной политики ЦБ. Высокую рентабельность сектора поддерживают рост в новых сегментах страхования и высокие реальные процентные ставки, позволяющие получать доход от размещения средств. Чистые убытки в сегменте non-life (виды страхования, отличные от страхования жизни) снизились с 61% (в 2014–2015 годах) до 53% в прошлом году, отмечается в исследовании.

Однако с точки зрения страховых компаний, ситуация выглядит совсем иначе.

Нельзя не признать, что у страховщиков с инвестиционной точки зрения выдалось два удачных года, в частности, за счет того, что снизилась убыточность автострахования на фоне повышения тарифов и увеличились доходы от страхования жизни, признает управляющий директор Национального рейтингового агентства, исполнительный директор АЦ «Институт страхования» Павел Самиев.

«Однако это не говорит о том, что ситуация в отрасли стабильная, никакой очереди из инвесторов, желающих купить страховые компании, не стоит, все понимают, что в секторе накапливаются риски», — отмечает он.

В частности, по словам эксперта, значительную прибыль от страхового бизнеса получают в основном кэптивные страховые компании, аффилированные с банками. Остальные игроки сталкиваются сейчас с ростом убыточности ОСАГО.

Как заявил недавно президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс, значительный ущерб рынку ОСАГО наносит деятельность мошенников, взыскивающих немалые суммы через суд.

«В первом полугодии отмечена негативная тенденция — неравное соотношение между страховыми и нестраховыми выплатами в пользу последних, то есть непрофильных для компаний выплат. Их практически на 1 млрд больше, чем тех, которые делаются в отношении поврежденного имущества. Это говорит о предпринимательском интересе к деньгам, которые пошли на выплаты не потребителям, а недобросовестным посредникам и мошенникам», — отмечал Юргенс.

В частности, по данным РСА, объем страховых выплат компаний по суду в первом полугодии 2017 года составил 7,9 млрд рублей, а нестраховых — 8,7 млрд рублей. При этом в первом полугодии 2016 года объем страховых выплат через суд составил 5,8 млрд рублей, нестраховых — 5,6 млрд рублей.

В АКРА также отмечают, что в ближайшее время страховщиков ожидает снижение рентабельности капитала из-за роста убыточности в ОСАГО. В то же время в агентстве считают, что позитивное влияние на RoE страховщиков поможет развитию сектора страхования жизни.

Таким образом, по итогам 2017 года рентабельность капитала окажется достаточно высокой (около 20%), что будет способствовать поддержанию интереса инвесторов к сектору, полагают в АКРА.

Убыточность ОСАГО не окажет разрушительного негативного эффекта на деятельность страховщиков. Страховые компании вовремя «подстраховались» и создали большую линейку продуктов для людей, которые не могут, например, покупать классическое КАСКО за 100 000+ рублей, зато могут купить себе франшизу, которая будет стоить в несколько раз меньше, но будет для человека комфортна, отмечает ведущий аналитик Amarkets Артем Деев.

По его словам, значительный рост наблюдается в сегменте страхования жизни, страховок, которые привязаны к инвестиционным решениям. Во время падения ставок по депозитам такие продукты становятся более популярными, добавляет он.

По мнению генерального директора компании «ФинЭкспертиза» Нины Козловой, денежно-кредитная политика, ставящая своей целью таргетирование инфляции, делает стоимость заемных ресурсов достаточно дорогой.

В такой ситуации высокий уровень рентабельности возникает в секторах экономики, обладающих большими запасами капиталов. Данные АКРА очень хорошо иллюстрируют именно эту тенденцию, считает она.

Страховые компании с запасами капиталов более 2 млрд показывают рентабельность в 24%. В банковском секторе по итогам первого квартала 2017 года топ-5 кредитных организаций по величине активов имеют рентабельность в 19%, а Top 20 — 11%.

«Если говорить о предприятиях реального сектора экономики, то стоимость привлечения заемных ресурсов для них по-прежнему высока», — констатирует эксперт.

Россия > Финансы, банки. Транспорт. Приватизация, инвестиции > gazeta.ru, 20 октября 2017 > № 2358509


Россия > Финансы, банки > nalog.ru, 20 октября 2017 > № 2358152

30 октября – последний день подачи расчетов по страховым взносам за девять месяцев 2017 года. Территориальные налоговые органы начали принимать расчеты от работодателей 2 октября.

Закон предусматривает штраф для тех, кто не представил расчет по страховым взносам в установленный срок.

Отчетность принимается по форме и форматам, утвержденным приказом ФНС России от 10.10.2016 № ММВ-7-11/551@.

Сведения, полученные от плательщиков в составе расчетов, передаются налоговыми органами в ПФР для разнесения на индивидуальные лицевые счета застрахованных лиц.

Чтобы исключить ошибки, препятствующие выгрузке корректной информации в ПФР, при подготовке отчетности необходимо соблюдать правила заполнения расчета по страховым взносам.

Обратите внимание на заполнение следующих показателей:

в поле «КПП» титульного листа расчета указывается КПП в соответствии со свидетельством о постановке на учет организации в налоговом органе по месту нахождения;

в поле «Расчетный (отчетный) период (код)» при заполнении расчета за девять месяцев указывается код «33», при реорганизации (ликвидации) организации – код «53»;

в поле «месяц» (графы 190, 260) раздела 3.2. расчета указывается порядковый номер месяца в календарном году, при заполнении расчета за девять месяцев – «07», «08», «09».

Россия > Финансы, банки > nalog.ru, 20 октября 2017 > № 2358152


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 20 октября 2017 > № 2358051

Харви Вайнштейн где-то здесь

Сексуальные домогательства, «прослушка» и режим «как в концлагере»: на что жалуются работники банков

Даже чаю на работе не дают спокойно выпить

Режим «как в концлагере». Нет времени попить чаю. Разговоры прослушиваются. Начальник домогается. Это не отзывы о работе с Харви Вайнштейном или на китайской фабрике, а жалобы сотрудников наших финансовых организаций. В чем разница между неблагоприятным климатом на работе и нарушением прав человека?

Респектабельность как непременный признак банка, похоже, осталась в прошлом. Если взглянуть на работу финансовых организаций изнутри, обратившись к «Служебному рейтингу» портала Банки.ру, можно обнаружить многочисленные жалобы на переработки, невыполнимые планы продаж и хамство со стороны начальства. Встречаются и вовсе вопиющие ситуации, когда сотрудники сталкиваются с сексуальными домогательствами и другими нарушениями своих прав.

«Хочу рассказать вам страшную историю»

«О графике на следующий месяц, хотя какой месяц (график переделывают каждую неделю) вас уведомляют за день до его наступления, что, как мне кажется, тоже не совсем законно. Прослушивают ежеминутно, а на следующий день в грубой форме (оскорбляя) отчитывают, причем не по рабочим моментам, а так, просто, обсуждая вашу личную жизнь. (все, что вы скажете будет использовано против вас))) Требуют продажи, хотя банально нет вывески», — пишет сотрудник одного из банков, офис которого расположен в Подмосковье. (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. Банки.ру.)

«Собственное мнение не учитывается, режим работы как в концлагере — сиди работай не поднимая головы», — жалуется сотрудник частного банка с иностранным участием.

Один из отзывов, опубликованных в «Служебном рейтинге», содержит информацию о сексуальных домогательствах начальника. Автор отзыва утверждает, что данная ситуация сложилась в одном из банков топ-10. «Хочу рассказать вам страшную историю работы в банке! Не так давно нашим нг стал К.С. и с тех времен начались сексуальные домогательства. Одна из наших сотрудниц не выдержала и написала отзыв на банки.ру, впоследствии после этого отзыва наш территориальный руководитель М.Ю. и начальник группы К.С. ездили к каждому специалисту персонально и угрозами заставляли признаться, кто написал данный отзыв и в том числе и мне. Хотя на самом деле М.Ю. знала, кто написал данный отзыв, так как данный человек подходил к М.Ю. за помощью, но был проигнорирован как обычно это бывает. Наш начальник группы как ни в чем не бывало до сих пор продолжает терроризировать женскую часть своего коллектива своими сексуальными домогательствами. Теперь у него новая: он трогает нас за какую-то часть тела и говорит: «я же не делаю с вами такого», — и сам цинично стоит улыбается. Чтобы вы понимали всю картину происходящего К.С. женат и имеет ребенка и также встречается со специалистом из нашей группы. Все в банке курсе этого, но для всех это нормальная ситуация», — написано в отзыве.

Наш начальник группы как ни в чем не бывало до сих пор продолжает терроризировать женскую часть своего коллектива своими сексуальными домогательствами.

Связаться с автором отзыва Банки.ру не удалось. В пресс-службе банка, о котором идет речь, сообщили, что, так как в отзыве не указано ни подразделение, ни имена сотрудников, проверить данную информацию не представляется возможным.

Негатив о работе в банках просачивается и в социальные сети. Так, в Facebook под одним из позитивных постов сотрудников Тинькофф Банка появилась гневная тирада о том, что условия труда в банке оставляют желать лучшего.

«Вы знаете, как работают сотрудники в московских отделениях Тинькофф банка. Это издевательская потогонная система. Нет перерывов на обед, на минимальный отдых, чтобы попить чай хотя бы 5 минут. Нельзя поднять трубку телефона и ответить, когда звонят из дома, потому что проблема с ребенком, матерью. За все это штрафы, вычеты из небольшой зарплаты. У меня сейчас в Тинькоффе работает родственница. Это ужас что», — говорится в отзыве.

В банке, в свою очередь, подчеркивают, что у сотрудников (речь идет о кол-центре) есть обязательные перерывы, а отвечать на звонки можно, если это не мешает работе. «Чтобы обеспечить круглосуточное обслуживание клиентов на высоком уровне, сотрудники контактного центра работают по сменному графику. В зависимости от длительности смены в их рабочем графике предусмотрен час или полтора на отдых и питание. В Тинькофф Банке нет запрета на звонки. Однако есть ситуации, когда ответ на звонок, поступивший на личный телефон сотрудника, будем неуместным. Например, во время разговора с клиентом», — рассказали в банке. «Мы не можем закрывать глаза на плохие результаты в работе и систематические нарушения, так как от этого могут пострадать клиенты. Поэтому у нас есть система оценки сотрудника, в которой мы делаем акцент на системе поощрений. При этом какими бы плохими ни были показатели сотрудника, это не отражается на его окладе, но может влиять на размер получаемой премии», — пояснили в пресс-службе Тинькофф Банка.

«Увидела в окно, как на улице она ловит покемона»

Возмущает сотрудников банков не только излишне суровое регулирование их рабочего времени, но и расслабленность руководителей.

«Очень плохо налажена схема с заказом справок 2НДФЛ и копиями труд. книжек, картриджей. Заказала справку, очень долго ждала, прежде чем получила. Выдает документы начальник отдела выдач кредитов С. Пришла первый раз, ее нет на рабочем месте, увидела в окно, как на улице она ловит покемона. И это в рабочее время, когда все сидят и работают. Пришла позже, она сидит в телефоне и выращивает что-то на своей ферме. Еще и нахамила мне, весь офис смеется над ней, как можно так себя вести?» — пишет сотрудница крупного частного банка.

Основной негатив банковских сотрудников связан с выплатами и грубостью руководителей, вопиющие случаи явного нарушения закона встречаются редко, говорит редактор направления интерактивных сервисов Банки.ру Наталья Конкина.

«При написании отзывов в «Служебном рейтинге» основной негатив как бывших сотрудников, так и действующих связан с невыплатой бонусной (премиальной) части зарплаты (такие банки, как «Русский Стандарт», ОТП Банк, Альфа-Банк), получением компенсационных выплат от государства при выходе в декрет и отпуске по уходу за ребенком до полутора лет (массовые обращения сотрудников Сбербанка, так как изменилась система оплаты (как пример — ответ банка в отзыве). Нередки ситуации, когда сотрудники описывают пренебрежительное отношение руководства, которое выражается в оскорблениях, постоянных переработках, которые не оплачиваются», — рассказывает Конкина.

Пришла позже, она сидит в телефоне и выращивает что-то на своей ферме. Еще и нахамила мне, весь офис смеется над ней, как можно так себя вести.

Хватит это терпеть?

Перерыв на чай в законодательстве не предусмотрен, дополнительные перерывы могут устанавливаться по инициативе работодателя, указывает юрист правового департамента Heads Consulting Игорь Валуев. «Согласно действующему трудовому законодательству (статьи 21, 106, 107 ТК РФ), работник имеет право на отдых, под которым подразумевается в том числе перерыв в течение рабочего дня. В статье 108 ТК РФ говорится именно о перерыве, а не о перерывах. Поэтому само по себе действующее законодательство не предусматривает право работника на перерывы, кроме одного (обеденного), продолжительность которого может составлять от 30 минут до двух часов. Дополнительные перерывы в течение рабочего дня могут устанавливаться по соглашению между работником и работодателем либо работодателем в одностороннем порядке», — поясняет Валуев.

А вот прослушивание разговоров запрещено, так как статья 23 Конституции РФ предоставляет право на тайну переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных и иных сообщений. За нарушение данной нормы предусмотрена угловая ответственность в статье 137 Уголовного кодекса РФ. «Однако на практике работодатель делает это негласно, использует свое положение в отношениях с работником. Кроме того, многие работодатели, дабы избежать ответственности, берут согласие от работника на «прослушку», — отмечает юрист.

По его словам, с жалобами на незаконную «прослушку» обращаются довольно часто. Однако до суда доходит очень мало таких обращений, поскольку работодатели, как правило, прослушивая разговоры, дальше компании полученные сведения не распространяют. И доказать факт «прослушки» в связи с этим очень сложно.

Что касается сексуальных домогательств, здесь речь идет уже о нарушении не трудового законодательства, а уголовного. «Расследование данных фактов отнесено к компетенции правоохранительных органов. В данном случае речь может идти о конкурирующих между собой статьях: 132 УК РФ «Насильственные действия сексуального характера» или 133 УК РФ «Понуждение к действиям сексуального характера». С данными жалобами на работодателя к юристам обращаются реже. При возникновении подобных ситуаций, как правило, люди сразу обращаются в правоохранительные органы», — рассказывает Игорь Валуев.

Зачастую при таких нарушениях, как грубое и хамское обращение со стороны руководства, клевета, сексуальные домогательства, прослушивание телефонных переговоров, факт совершения нарушения доказать очень сложно. Особенно если это происходит неожиданно и не систематически. Но если речь идет о постоянных нарушениях, то работник все же может подготовиться к ожидаемому очередному факту нарушения и зафиксировать факт нарушения на телефон, диктофон, фотоаппарат. «В любом случае, если ваши права нарушены, вы вправе обратиться в трудовую инспекцию. При нарушении не только трудовых прав, но и личных (при «прослушке», домогательствах) необходимо обратиться в полицию и прокуратуру. Помимо самого обращения, следует самостоятельно попробовать собрать доказательства нарушения ваших прав, чтобы впоследствии предоставить их компетентным органам. Либо, если у вас такой возможности нет, следует указать на возможные доказательства при обращении в прокуратуру и полицию, чтобы те могли их запросить», — советует Валуев.

«Сделать работу своим вторым домом»

В финансовых организациях говорят о том, что стремятся создать для сотрудников такие условия, чтобы они чувствовали себя как дома. Указывая, что это положительно влияет на эффективность труда.

«У нас в компании нет какой-то бюрократической системы, четкого временного перерыва на обед или на звонок другу. Практически все наши сотрудники одновременно работают над большим количеством проектов, и свободного времени не так много. В нашей компании работают профессионалы, которые могут грамотно распределить свое рабочее время. В любое время сотрудник может уйти на обед или ужин, выпить чашку вкусного свежезаваренного кофе, сыграть несколько футбольных матчей на приставке или сходить в спортзал. В нашем офисе есть отдельная зона отдыха, в которой можно почитать книги или послушать любую музыку. Такой формат позволяет сотрудникам не только спокойно обдумать и решить поставленные задачи, но и сделать работу своим вторым домом. Главное, чтобы сотрудник четко и быстро выполнял поставленные перед ним задачи», — рассказала руководитель HR-службы финтех-компании ID Finance Ксения Бялыницкая.

В любое время сотрудник может уйти на обед или ужин, выпить чашку вкусного свежезаваренного кофе, сыграть несколько футбольных матчей на приставке или сходить в спортзал.

По словам члена совета директоров банка «Авангард», генерального директора консалтинговой компании «ММ-Класс» Марины Мелия, подходов к пониманию дисциплины в банках очень много: от порой абсурдного прописывания малейших нюансов допустимого общения до полного отсутствия норм и правил.

«Задача руководителя — не ставить запреты, а понимать, что нужно его подразделению сделать к концу рабочего дня, и распределить это между сотрудниками, и тогда никому не придет в голову разговаривать на личные темы в ущерб делу. В течение рабочего дня человеку нужно делать небольшие перерывы — переключаться, поэтому в каждом здании «Авангарда» есть кафетерии, где сотрудники могут выпить чашечку кофе с вкусной разнообразной выпечкой (бесплатно), что, безусловно, делает общение еще приятнее», — поделилась она.

В компании «Домашние деньги» рассказали, что регламентировали перерывы на курение, но кофе и чай можно пить в любое время.

«Для того чтобы сотрудник чувствовал себя на рабочем месте комфортно и его эффективность работы была на должном уровне, работодателю важно создать все необходимые условия. Однако при этом перед HR-департаментом всегда стоит задача найти баланс между комфортом и дисциплиной. Например, в компании «Домашние деньги» четко регламентированы перерывы на курение — с 11:00 до 11:50 и с 16:00 до 16:15. Если мы видим, что сотрудник регулярно нарушает это правило, сначала ему делается предупреждение, выговор, после чего решением генерального директора может назначаться штраф — удержание определенной суммы с зарплаты», — рассказала директор по персоналу ООО «Домашние деньги» Татьяна Павленко. Кроме того, дисциплинарное наказание может быть применено в случае опоздания, прогула без уважительной причины, распития спиртных напитков, ложного информирования клиентов и других проступков.

«Понимая, что в разных отделах и департаментах свой четко выстроенный режим работы, кроме того, зачастую возникают срочные задачи, мы максимально расширили время на обед — с 12:00 до 16:00 у сотрудника есть возможность на час отлучиться из офиса или пообедать в офисе. В течение дня сотрудник может выпить кофе или чаю в любое время», — заверила Павленко.

«Штрафы и выговоры — это прошлый век»

«В современном мире все большую популярность набирает методика «позитивного подкрепления», — объяснил председатель правления банка «Русский Стандарт» Александр Самохвалов. «Банк стремится развивать положительное поведение сотрудников, подкрепляя его выгодами, которые можно получать, работая в банке. Например, в «Русском Стандарте» есть спортивные секции, конкурсы для сотрудников, внутренний Instagram-аккаунт, интересные рубрики на портале и многое другое. Мы считаем, что штрафы, наказания и выговоры — это прошлый век. Стоит отметить при этом, что мы не говорим о грубых нарушениях Трудового кодекса (ТК РФ)», — рассказал он.

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 20 октября 2017 > № 2358051


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 20 октября 2017 > № 2358050

Дело за малым: обзор кредитов малому и среднему бизнесу в банках топ-30

Ирина Сафронова, отдел анализа банковских услуг Банки.ру

С наступлением экономического кризиса в 2015 году государство стало уделять повышенное внимание малому и среднему бизнесу, в том числе в части его финансирования. Это связано с тем, что вслед за ростом ключевой ставки, резко возросла и стоимость кредитов, предоставляемых банками. В этой ситуации самым незащищенным сектором экономики стали и во многом остаются до сих пор предприятия малого и среднего бизнеса.

Индекс Банки.ру средней процентной ставки по кредитам бизнесу в марте 2015 года составил 19,9% годовых. Одновременно банки резко повысили требования, предъявляемые к кредитуемому бизнесу, а в стоимость кредитов заложили риск невозврата заемных средств. В результате в 2015-2016 годах кредитование малого и среднего бизнеса практически остановилось из-за невозможности предпринимателей выполнить все требования банков.

С начала 2017 года на рынке кредитования МСБ было отмечено некоторое оживление. Просроченная задолженность перестала увеличиваться и остановилась на уровне 13%, а кредитный портфель банков впервые с начала кризиса начал расти, за первые восемь месяцев текущего года он увеличился на 8%.

Это произошло благодаря нескольким факторам. Во-первых, регулярное снижение Банком России ключевой ставки, что вынуждает и банки снижать стоимость финансирования (в сентябре 2017 года средняя процентная ставка по кредитам бизнесу в соответствии с расчетом Индекса Банки.Ру составила уже 14,47% годовых. Во-вторых, это упрощение требований банков к заемщикам.

В настоящий момент в распоряжении портала Банки.ру имеется информация от порядка 140 банков, предлагающих кредиты предприятиям малого и среднего бизнеса, не являющихся при этом клиентами банка.

Банкир.ру подготовил обзор кредитов для клиентов МСБ, предлагаемых банками из топ-30, с прозрачными условиями, опубликованными на сайте банка. Топ-30 банков отобран по методике портала Банки.ру.

Сбербанк России

Для сторонних клиентов предлагает десять кредитных программ. Минимальная процентная ставка, от 9,6% годовых, предлагается по программе, реализованной совместно с Корпорацией «МСП» и направленной на поддержку предпринимателей сектора малого и среднего бизнеса, развивающих бизнес в приоритетных отраслях – «Программа 6,5». Минимальные ставки по собственным кредитным предложениям у Сбербанка начинаются от 11,8% годовых. Минимальная процентная ставка действует при сроке кредитования 24 месяца и сумме кредита от 15 млн руб. до 50 млн руб. Окончательный размер ставки определяется банком индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока и суммы кредита, а также предоставляемого залога. Эта ставка предлагается банком по программам «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Недвижимость» и «Бизнес-Оборот». Финансирование по ним можно получить для инвестиционных целей, рефинансирования кредитов в сторонних банках, приобретения недвижимости и пополнения оборотных средств. Наибольшую минимальную ставку банк предлагает по беззалоговой программе «Доверие» – 18,5% годовых.

Финансирование по этой программе может быть получено для развития бизнеса, предоставление залога по данному виду финансирования не требуется, для получения кредита достаточно предоставить поручительство.

Максимальные сроки кредитования по программам Сбербанка составляют от трех до десяти лет, в зависимости от цели кредитования. Верхняя граница ставок по кредитам МСБ по большинству программ банком не определена.

ВТБ Банк Москвы

Из семи программ, опубликованных на сайте банка, полностью прозрачные условия предоставлены только по одной – «Кредит для участия в электронном аукционе». Финансирование по этому предложению может быть предоставлено для обеспечения заявки на участие в открытом электронном аукционе, проводимом на электронной площадке ОАО «ЕЭТП», ставка по кредиту – 13,5% годовых, максимальная сумма – до 35 млн рублей.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает пять программ для клиентов сторонних банков. Минимальная ставка – 10,9% годовых предусмотрена для программы «Оборотный» и «Инвестиционный» . Такая ставка возможна при оформлении финансирования на сумму от 30 млн рублей. Для сумм кредита от 4 млн до 30 млн рублей предусмотрена ставка от 11,8% годовых. Денежные средства по данным программам можно получить для приобретения имущества, ремонта, строительства, развития нового направления деятельности или расширение бизнеса, на пополнение оборотных средств, обеспечение сезонных закупок, а также на рефинансирование кредитов в сторонних банках.

Наибольшая ставка предлагается по экспресс-кредиту «Коммерсант» - от 15% годовых при предоставлении залога и от 19% годовых при его отсутствии. Особенностью программы является принятие решения в кратчайшие сроки. Кредит может быть предоставлен на любые цели.

Россельхозбанк

На сайте банка представлено множество программ для бизнеса. Однако банк использует индивидуальный подход к клиенту при определении процентной ставки по кредиту и на сайте не указывает даже диапазон возможных ставок. Единственный кредит с прозрачными условиями – «Программа 6,5».

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает своим клиентам две кредитных программы. «Авансовый овердрафт», целью которого является пополнение расчетного счета при недостатке собственных средств. Денежные средства можно получить в сумме до 6 млн рублей, под ставку от 13,5% до 18% годовых. По программе «Партнер» денежные средства предоставляются на любые цели, связанные с развитием бизнеса. Финансирование можно получить также в сумме до 6 млн рублей под ставку от 17,5% до 19,5% годовых. Ставка зависит от сроков кредитования: чем меньше срок, тем ниже ставка. при подключении пакета услуг «Все Включено УЛЬТРА-Заемщик» ставка по кредиту может быть снижена в пределах 5 п.п.

Росбанк

Линейка кредитных предложений банка для МСБ включает в себя шесть кредитов, которые перекрывают наиболее популярные потребности для привлечения финансирования. Минимальную ставку – 11,81% годовых – можно получить по программам: «Инвестиционный», «Коммерческая ипотека», «Оборотный» и «Рефинансирование». Окончательная ставка определяется индивидуально и зависит от срока, суммы кредита и предоставляемого залога. Верхняя граница диапазона ставок по программам - 15,94% годовых.

Банк «Санкт-Петербург»

Банк кредитует только тех клиентов, у которых есть работающий расчетный счет в банке, открытый не менее шести месяцев назад. Сторонним клиентам доступно одно предложение – «Программа 6,5».

Банк Уралсиб

Банк предлагает сторонним клиентам четыре кредитные программы. Минимальная ставка – 13,1% годовых предлагается по программе «Бизнес-инвест». Кредит может быть выдан в сумме до 170 млн рублей и сроком до десяти лет. Максимальная ставка по кредитным предложениям – 16,8% годовых предлагается по программе «Бизнес-Оборот под торговую выручку». Предоставление залога банк не требует, однако есть обязательное условие: заключение с банком договора об оказании услуг инкассации/эквайринга, и/или об обслуживании корпоративных карт с пополнением расчетного счета, путем внесения наличных денежных средств через банкомат банка.

Максимальные ставки по кредитам бизнесу по программам банка не указаны.

Московский Областной Банк

Банк предлагает клиентам четыре кредитных программы. Минимальные ставки по ним начинаются в диапазоне 13-13,5% годовых, окончательная ставка определяется индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока и суммы кредита, предоставляемого залога. Минимальная ставка предлагается по программе «Овердрафт», обязательное условие его предоставления – перевод оборотов в банк. По остальным программам: «Инвестиционный», «Оборотный» и «Под залог недвижимости» кредитные предложения начинаются со ставки 13,5% годовых.

На своем сайте банк не предоставляет информацию о максимально возможном размере ставок по кредитам МСБ.

АК Барс Банк

Минимальные ставки предлагаются по программе «Льготная программа АПК» – 1-5% годовых, реализованной Министерством сельского хозяйства РФ. Также банк участвует в программе льготного кредитования Корпорации «МСП». Помимо субсидированных программ клиентам предлагается множество кредитных продуктов. По своим программам банк предлагает минимальную ставку, 12% годовых, по программам «Овердрафт-стандарт» и «Овердрафт-бизнес». Большая часть кредитных предложений банка начинается со ставки 15% годовых. Финансирование можно получить на инвестиционные цели, приобретение недвижимости и автотранспорта, пополнение оборотных средств и рефинансирование кредитов в сторонних банках. Процентная ставка определяется по каждому клиенту индивидуально, максимальное ее значение может составить 20% годовых.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Для сторонних клиентов банк предлагает четыре программы. Минимальная ставка, 13% годовых, предлагается по программе «Экспресс-кредит под залог недвижимого имущества». В качестве залога по программе должна быть предоставлена недвижимость. Денежные средства могут быть использованы на пополнение оборотных средств, расширение или модернизацию производства, приобретение основных средств или недвижимости. Самая высокая ставка предлагается по программе «Овердрафт Экспресс» - от 24-27% годовых. Основными плюсами программы является быстрое принятие решения и отсутствие требований о предоставлении залога.

Российский капитал

Предлагает пять программ по кредитованию малого и среднего бизнеса. Минимальные ставки в размере 12-12,5% годовых по программам: «Бизнес-Преимущество» для рефинансирования кредитов, «Бизнес-Оборот» для пополнения оборотных средств и «Бизнес-развитие» для приобретения основных средств. Финансирование для приобретения недвижимости, транспортных средств и оборудования, а также для покрытия кассовых разрывов банк предлагает по ставкам от 15% годовых. Максимальную стоимость заемных средств банк не указывает.

СМП Банк

Банк предлагает четыре кредитные программы, с минимальной стоимостью финансирования

11,5%-12,5% годовых по программам «Инвестиционный» и «Оборотный». Под 13% годовых можно привлечь денежные средства по программе «Овердрафт» для покрытия кассовых разрывов.

Информации о максимальной ставке по кредитам малому бизнесу не сайте банка нет.

Выводы

На основании анализа кредитных предложений банков, входящих в топ-30, можно сделать вывод, что минимальные ставки по кредитам малому и среднему бизнесу, за исключением программ, субсидируемых государством, предлагают банки ВТБ 24 – от 10,9% годовых, СМП Банк – от 11,5% годовых, Сбербанк России и Росбанк – от 11,8% годовых. Предложения остальных банков начинаются в среднем от 12%-13,5% годовых.

Многие банки при предоставлении заемных средств не требуют обязательного оформления залога. Однако при этом требуется поручительство собственников и перевод денежных оборотов в банк-кредитор.

Обзор составлен по официальным данным банков на 16 октября 2017 года.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 20 октября 2017 > № 2358050


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 20 октября 2017 > № 2358017

Курит, пьет, кредит берет Как разные виды розничных кредитов влияют на вредные привычки заемщиков

Чаще всего «дают прикурить» стрессу заемщики с потребительскими кредитами
Кредит может усугубить имеющиеся или «дать» заемщику новые вредные привычки. Чаще всего борьбу с пороками ведут держатели кредитных карт. Таковы результаты опроса сервиса Rabota.ru специально для Банки.ру. А исследование сервиса «Робот Займер» показывает: наши заемщики относятся к вредным привычкам плохо.

Порок заимствований

Стресс от наличия обязательств перед банком, опасение, что потеряешь работу и не сможешь расплатиться по кредиту, ощущение присутствия кредитной кабалы в жизни, необходимость отчислять значительную часть зарплаты банку — все это способно вывести из душевного равновесия кого угодно.

Тем не менее некоторые товары без кредита не «потянуть» (автомобиль, квартира), да и неудачные стечения обстоятельств, при которых заемные средства могут стать палочкой-выручалочкой, никто не отменял.Так или иначе, за кредит нужно платить, причем с процентами (если речь не идет о грейс-периоде кредитной карты). И уменьшение свободных денежных средств вкупе со стрессом способно вынудить человека искать дополнительные позитивные эмоции не совсем там, где это полезно для здоровья.Согласно опросу сервиса по поиску работы Rabota.ru, чаще всего появление новых или усугубление существующих вредных привычек в жизни отмечают заемщики, взявшие потребительские кредиты (сюда также включены кредиты наличными и POS-кредиты), и держатели кредитных карт. В первом случае с вредными привычками столкнулась четверть заемщиков, во втором — чуть больше трети.Опрос проводился по заказу Банки.ру в режиме онлайн среди 1,2 тыс. респондентов старше 18 лет, хотя бы раз бравших кредит в банке.
Появилось ли в вашей жизни больше вредных привычек (или усугубились ли существующие) после того, как вы взяли...
Потребительский кредит / Кредит наличными / POS-кредит Ипотека Автокредит Кредитная карта
Да 24,73% 15,58% 15,00% 32,28%
Нет 75,27% 84,42% 85,00% 67,72%
Интересно, что у каждого вида заемщиков свои способы отвлечься от кредитного бремени. Так, после получения заемных средств люди с потребкредитами на руках чаще всего начинают делать больше чрезмерных некредитных трат, которые раньше им были несвойственны, а также больше увлекаются курением и употреблением спиртных напитков. Ипотечные заемщики и держатели автокредитов значительно чаще, чем в некредитные времена, злоупотребляют алкоголем. Причем среди опрошенных все люди с автокредитами отметили, что в качестве усугубившейся привычки у них стало именно употребление алкоголя. Превалирующее большинство держателей кредитных карт указали, что после получения кредитки в их жизни стало значительно больше чрезмерных трат.
Какие привычки у вас появились или усугубились после того, как вы взяли…
Потребительский кредит / Кредит наличными / POS-кредит Ипотека Автокредит Кредитная карта
Курение 40,00% 25,00% 0% 15,69%
Алкоголь 41,54% 41,67% 100% 25,49%
Просмотр телевизора/сериалов 16,92% 25,00% 0% 11,76%
Переедание 35,38% 25,00% 16,67% 23,53%
Чрезмерные траты 49,23% 8,33% 16,67% 68,63%
Другое 15,38% 8,33% 0% 13,73%
* Респондент мог выбрать одновременно несколько вариантов ответа.

Пьянству — бой

Сервис онлайн-займов «Робот Займер» также исследовал отношение онлайн-заемщиков из сферы микрофинансирования к вредным привычкам. Выяснилось, что, в принципе, такие заемщики неодобрительно относятся к употреблению алкоголя и табакокурению — против этих вредных привычек высказались 32% онлайн-заемщиков. «Антипредпочтения» жителей разных регионов в отношении вредных привычек сильно отличаются. Например, наибольший негатив по отношению к алкогольным напиткам испытывают жители Астраханской области, а наиболее позитивно относятся к выпивке жители Калининградской области. В Белгородской области проживает наибольшая доля тех, кто одобряет табакокурение, а в Иркутской области — тех, кто резко негативно относится к этому. Но самое главное, что удалось выяснить аналитикам сервиса «Робот Займер», — в регионах с наибольшим количеством онлайн-заемщиков, одобряющих вредные привычки, дисциплина по долговым обязательствам перед кредиторами выше. То есть те, кто лояльно относится к употреблению алкоголя и курению, лучше платят по своим займам. В опросе сервиса «Робот Займер» приняли участие свыше 8 тыс. клиентов компании из 85 регионов страны.

«Тот факт, что в регионах с наибольшим количеством заемщиков, одобряющих вредные привычки, платежная дисциплина выше, объясняется, на наш взгляд, рядом факторов. Во-первых, люди, одобряющие вредные привычки, могут и не быть подверженными им. Это граждане более открытые и лояльные к различным вещам. Следовательно, они охотнее принимают и используют такой новый финансовый инструмент, как онлайн-займы, — перечисляет генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов. — Во-вторых, положительное отношение к вредным привычкам гораздо больше присуще мужчинам, нежели женщинам. Известно, что за займами чаще обращаются именно мужчины. К тому же еще более высока их доля среди постоянных заемщиков (по нашим данным, 64%). А лояльные к МФО клиенты со временем становятся все более значимой и явно превалирующей долей в общем массиве клиентуры. Им же свойственна и лучшая, уже проверенная практикой, платежная дисциплина».При этом аналитики сервиса «Робот Займер» не прослеживают тенденцию, согласно которой именно кредит «вынуждает» заемщиков «привнести» в свою жизнь новые или усугубить уже имеющиеся вредные привычки.«Мы не прослеживаем такой тенденции. Поэтому полагаем, что данные выводы весьма спорны. В целом количество онлайн-заемщиков, имеющих негативное отношение к вредным привычкам, в 3,5 раза больше количества тех, кто относится к ним положительно. Такая статистика наблюдается только в отношении одобрения или неодобрения табакокурения и алкоголя, реально подверженных их влиянию заемщиков еще меньше, — уточняет Седов. — Кроме того, надо сказать, что политика банков и МФО становится все лояльнее, и граждане охотнее обслуживают кредиты и займы. Деятельность организаций и работа с задолженностью сейчас полностью регулируется ЦБ, что обеспечивает защиту прав и интересов граждан. Поэтому мы полагаем, что факт взятия кредита или займа не оказывает влияния на усугубление вредных привычек».

Как пережить кредитный стресс

Эксперты, опрошенные Банки.ру, чаще всего советуют заранее «подготовить» себя к получению заемных средств, чтобы избежать возможного «кредитного стресса».

«Лишний раз взвесьте: так ли критично взять кредит сегодня?»

Анна Чуксеева, шеф-редактор портала Работа.ру:

— Нашим соотечественникам надо научиться серьезнее относиться к финансовым тратам: в отличие от западных и американских культур, у русских чаще принято не планировать, а полагаться на авось. Это менталитет. Отсюда отношение к кредитам и к кредитным картам как к легким и быстрым деньгам.Важно понимать, что плата по кредиту должна составлять меньшую часть вашего дохода, у вас должен быть «страховочный» капитал на непредвиденные расходы и ситуации (потеря работы или крупная покупка). Лишний раз взвесьте: так ли критично взять кредит сегодня? Возможно, вы самостоятельно накопите необходимую сумму через какое-то время.Многие считают, что кредит учит финансовой дисциплине, а имея обязательства, вы волей-неволей будете выплачивать необходимую сумму банку. Тем не менее, если без кредита не получается откладывать часть зарплаты, я бы аккуратно экспериментировала в этом вопросе. Лучше сперва поработать над планированием и самодисциплиной, а потом уже брать кредит.Как справляться с «кредитным стрессом»? В идеале не допускать его, максимально продумать «страховки» и сценарии в случае непредвиденных обстоятельств.Если без кредита не получается откладывать часть зарплаты, я бы аккуратно экспериментировала в этом вопросе. Лучше сперва поработать над планированием и самодисциплиной, а потом уже брать кредит.

«У многих граждан сам по себе визит в банк вызывает некоторое волнение»

Роман Цивинюк, вице-президент, руководитель розничного блока СМП Банка:

— В медицинском смысле стрессом возникающее у заемщика чувство после получения кредита назвать нельзя, но у многих граждан сам визит в банк, действительно, вызывает некоторое волнение. Чаще всего его испытывают те, кто не очень хорошо разбирается в банковских продуктах и терминах, то есть люди с относительно невысокой финансовой грамотностью. Это вполне логично: если человек не до конца понимает, например, как банк принимает решение о выдаче кредита, то он может опасаться, что ему откажут.Бороться с таким «кредитным стрессом» нужно совершенно точно не с помощью алкоголя и других вредных привычек. Самый простой и очевидный способ — повышать свою финансовую грамотность, избавляться от стереотипов и заменять их реальными знаниями о работе банка, кредитах, депозитах и так далее. Также будет очень полезно заняться финансовым планированием, составить свой личный и семейный бюджет. Это дисциплинирует и помогает разумно тратить деньги. То есть шансы обнаружить в кошельке пустоту и нули на банковской карте снижаются. Также такой подход позволяет трезво оценить свои возможности и не занимать больше, чем вы сможете потом погашать без лишней нагрузки на бюджет семьи.В первую очередь необходимо все-таки научиться разделять свои деньги и заемные средства. Полезный лайфхак: не носить с собой кредитку постоянно, выложить ее из кошелька, оставить дома и доставать из шкафа только для действительно нужных покупок. Еще один полезный совет: не иметь слишком большой лимит по кредитной карте, который вам явно не нужен в вашей повседневной жизни. Когда под рукой карта с лимитом в шесть окладов, многие покупки, которые без кредитных средств вы бы себе не позволили, кажутся незначительными. Что происходит в итоге? Возникают те самые неконтролируемые траты. Ну и, разумеется, финансовое планирование, хотя бы с горизонтом на месяц — это универсальное средство, которое позволяет держать свои расходы контролем.

«Некоторые заемщики могут бояться привыкнуть жить на кредитные средства»

Сергей Козлов, заместитель председателя правления, директор кредитного департамента СДМ Банка:

— После получения кредита стресс у заемщика может возникнуть по причине страха не справиться с ежемесячным погашением со всеми вытекающими: звонки из банка, испорченная кредитная история, общение с коллекторами. На этапе получения кредита клиент увлечен процессом оформления, а когда кредит уже получен и клиент принял на себя финансовую ответственность, может возникнуть стресс.Если полученный кредит так негативно влияет на вашу нервную систему, что вы испытываете стресс, в следующий раз хорошенько подумайте перед получением заемных средств: стоят ли переживания полученных благ.В случае если у вас на руках имеется кредитная карта и вам сложно контролировать себя при расходовании заемных средств с нее, попробуйте снизить кредитный лимит до незначительного относительно суммы вашего ежемесячного дохода. И используйте его только в крайних ситуациях.

Мнение психолога

Игорь Цивако, психолог-практик, психотерапевт, владелец Центра эмоционального и психического здоровья PLANTA и частной клиники НИМТА:

— Причины, из-за которых у заемщиков возникает стресс, главным образом кроются не в следствиях получения кредита, а в предшествующих этому процессу страхах. Здесь основную роль играет отсутствие денег, причем по большей части постоянное. Само по себе отсутствие достаточного количества денег наносит моральный урон человеку. Это касается ответственности по содержанию как себя, так и членов своей семьи. Кредит же накладывает дополнительную ответственность (его надо возвращать) с целым комплексом новых переживаний, которые в данном случае только усиливаются. Чувство собственной несостоятельности, неуверенность, отчаяние влекут за собой непременное желание компенсации (казаться лучше, чем есть на самом деле), поиск некоего обезболивающего, которым может выступать кредит. Но действие этого обезболивающего ослабевает по мере того, как растет чувство вины и начинает возникать потребность в более «действенном» обезболивающем — алкоголе.

Борьба со стрессом заключается в признании самой проблемы. Важно углубиться в нее, признать проблему нехватки денег, дать себе полный отчет в этом, не уходить и не пытаться маскировать ее. Это первым делом.

Во-вторых, необходимо разработать метод для пошагового решения финансовой проблемы. Это вовсе не сложно, особенно если использовать помощь специалистов (тех же психологов или финансовых консультантов). Здесь крайне важно снизить уровень эмоционального перегрева. Без этого будет практически невозможно выйти из порочного круга поиска финансовой подпитки в виде кредитов, которая будет все больше приводить к истощению — как моральному, так и материальному. Для снижения уровня эмоционального перегрева подойдут домашний спорт, бег на улице, плавание и даже занятия бодибилдингом или тяжелым физическим трудом. Важно заниматься любой выбранной физической активностью на постоянной основе, но без фанатизма.

Вредная ли привычка — постоянное использование кредита или кредитной карты? Скорее, это все-таки отвлекающая «терапия» — самолечение. Человек испытывает тревогу из-за нехватки денег, это причиняет ему душевную боль. Он берет кредитную карту и, если можно так выразиться, вводит себе дозу за дозой, покупая преимущественно ненужные вещи. Собственно, здесь человеку все равно, что покупать. Ведь дело не в покупках как таковых, а в «способности» что-либо покупать в принципе. Тем более что ответственность за растраты субъект склонен подсознательно перекладывать на саму кредитную карточку или на банк.

Вредная ли привычка — постоянное использование кредита или кредитной карты? Скорее, это все-таки отвлекающая «терапия» — самолечение. Человек испытывает тревогу из-за нехватки денег, это причиняет ему душевную боль.

По моим оценкам, «подсесть» на кредиты легче в периоды общих, глобальных кризисов, когда вокруг нагнетаются страсти и начинает царить всеобщий страх. Страх, как известно, заразителен. Достаточно вспомнить, как быстро распространяется паника и прочие общественно значимые переживания, не относящиеся к данному контексту напрямую, — мода, к примеру. Важным обстоятельством в данном случае является то, что желание подсесть на кредиты мотивировано внутренними побуждениями, которые в большей своей части совершенно неосознанны и ничего общего не имеют с логикой. Примерно как и алкоголизм.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 20 октября 2017 > № 2358017


Россия. Китай. ЦФО > Финансы, банки > gazeta.ru, 19 октября 2017 > № 2358507

Центробанку нужно больше золота

Банк России будет покупать золото на Московской бирже

Наталия Еремина

С ноября Банк России будет покупать золото на московской бирже. В прошлом году российский регулятор купил золота больше всех центробанков в мире — 201 тонну золота. В этом году ЦБ также активно наращивает долю драгметалла в резервах. Эксперты объясняют желание ЦБ вкладываться в золото стремлением найти «тихую гавань», но отмечают, что объемы биржевых торгов золотом в России весьма ограниченные.

Российский Центробанк хочет участвовать в торгах золотом на Московской бирже. Об этом он сообщил 18 октября в специальном пресс-релизе.

«В целях развития организованного рынка драгоценных металлов и увеличения числа контрагентов Банк России начиная с 1 ноября 2017 года наряду с покупкой золота на внебиржевом рынке будет выставлять заявки на покупку золота на торгах ПАО «Московская биржа» по инструменту GLDRUB_TOM», — указано в сообщении регулятора.

Присутствовать на бирже Банк России будет весьма ограниченное количество времени. Как поясняет ЦБ, после публикации результатов утреннего аукциона по установлению Лондонской ассоциацией рынка драгоценных металлов цены на золото (10.30 GMT) заявки на покупку будут выставляться трижды с интервалом в 5 минут по текущим рыночным ценам, но не выше рублевого эквивалента утренней цены на золото.

При этом ЦБ не раскрывает планируемые объемы покупок. В Банке России «Газете.Ru» отметили, что регулятор выходит на московскую биржу, чтобы «повысить ликвидность торгов».

Сейчас Банк России покупает золото в международные резервы на внебиржевом рынке. Международные резервы представляют собой высоколиквидные иностранные активы, которые имеются в распоряжении Банка России и правительства. Они состоят из средств в иностранной валюте, специальных прав заимствования (СДР), резервной позиции в МВФ и монетарного золота.

При этом закупки золота в резервы ЦБ последовательно увеличивает с 2015 года, особенно активно последние два года.

Всего, по данным ЦБ на 1 октября, золотовалютные резервы России составили $424,766 млрд.

Объем валютных резервов составил $351,163 млрд, а объем монетарного золота в резервах — $73,603 млрд. Год назад, 1 октября 2016 года, объем золота составлял $65,512 млрд. Всего за 9 месяцев 2017 года резервы в золоте выросли на 165 тонн, увеличившись почти до 1,8 тысяч тонн.

Банк России уже пятый год подряд является лидером среди центробанков других стран, покупающих золото. В 2016 году российский регулятор купил 201 тонну золоту, что значительно больше, чем центральный банк любой другой страны.

Например, Народный банк Китая, который также неравнодушный к золоту, купил всего 80 тонн этого металла.

Центробанк таким образом снижает долю доллара и евро в резервах, считая, что нынешнюю «тихую гавань» стоит искать именно в драгметалле, а не в валютах, объясняли «Газете.Ru» ранее эксперты. По прогнозу Thomson Reuters GFMS Gold Survey, в 2017 году закупки российским ЦБ золота в общей сложности составят не менее 200 тонн.

«Золото, в принципе, это защитный актив. В период кризиса и высокой волатильности финансового рынка это одна из «тихих гаваней», помогающая сохранить активы», — объяснял главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик.

Эксперты пока что слабо себе представляют, что ЦБ даст возможность покупать золото на Московской бирже. За исключением отдельных дней, оборот составляет несколько контрактов в месяц, при этом большинство из таких сделок арбитражные или хеджевые. В общей сложности объем торгов золотом на бирже составляет около 2-7 тонн в месяц.

«Возможно, ЦБ таким образом хочет диверсифицировать активы на фоне политических и валютных рисков», — предполагает аналитик «Фридом Финанс» Георгий Ващенко.

Однако, как отмечает аналитик, золото не дефицитный товар, и ЦБ мог бы покупать его и на открытом рынке. Тем более что на Мосбирже ЦБ сможет максимум покупать 5 тысяч унций в день, добавляет он. «Но, скорее всего, покупать он будет в разы меньше, поскольку свободного наличного золота в позициях у участников рынка в таком объеме нет», — отмечает он.

Желание Банка России участвовать в торгах желтым металлом на Московской бирже может действительно объясняться стремлением ЦБ развивать организованный рынок драгметаллов и увеличить число контрагентов, отмечает аналитик «Финам» Сергей Дроздов.

«Присутствие такого крупного игрока, безусловно, повысит ликвидность и объемы торгов на площадке», — уверен эксперт.

По словам аналитика «Алор брокер» Евгения Корюхина, экономической целесообразности в приобретении золота на открытом рынке нет. «До сих пор ЦБ покупал золото у банков на внебиржевом рынке, теперь он это будет делать через биржевые торги. Поэтому мне сложно ответить на вопрос, зачем это нужно ЦБ России», — констатирует эксперт.

Впрочем, у эксперта все же есть одна версия. «Возможно, таким образом Банк России создаст дополнительную конкуренцию на рынке прямого покупателя товара, давая независимым производителям возможность реализации своей продукции на открытом рынке. Вместе с тем ЦБ создает спрос на этот металл во всем мире в период его спада и, возможно, когда-нибудь долгосрочная стратегия по приобретению желтого металла себя оправдает», — резюмирует эксперт.

В пресс-службе Московской бирже «Газете.Ru» комментировать возможный объем покупок ЦБ отказались. Участники рынка также не комментируют данную тему. По открытым данным биржи, в августе-сентябре этого года объемы торгов резко подскочили, по сравнению с предыдущими месяцами, и составили 18,21 млрд рублей и 17,28 млрд рублей. В январе-июле 4,6-11,29 млрд рублей.

Россия. Китай. ЦФО > Финансы, банки > gazeta.ru, 19 октября 2017 > № 2358507


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 19 октября 2017 > № 2358073

"Моторика" и Альфа-Банк представили протез с картой

Анна Устинова

Альфа-Банк, компания "Моторика" и Mastercard представили биоэлектрические протезы рук со встроенной функцией бесконтактной оплаты. В протез вставляется минитаг (специальная карта), которой можно оплачивать покупки. Достаточно поднести протез к терминалу, и с карты спишутся средства. В Альфа-Банке уточнили, что выпуск и обслуживание карты осуществляются бесплатно.

В протез модели "Страдивари" от компании "Моторика" добавлена возможность размещения карты (минитаг), которая вставляется в специальное технологическое отверстие на протезе.

В Альфа-Банке и "Моторике" рассказали корреспонденту ComNews о том, что минитаг привязан к банковскому счету и с ним можно проводить любые операции. При это суммы свыше 1 тыс. руб. нужно подтверждать вводом пин-кода. Однако, как уточнил генеральный директор компании "Моторика" Илья Чех, можно снизить этот порог. Как и для обычной карты с функцией бесконтактной оплаты дополнительной защиты для минитага не требуется.

Управлять счетом можно в отделениях банка, банкоматах или интернет-банке. В пресс-службе Альфа-Банка уточнили, что пополнение карты с карт других банков будет бесплатным. Внести средства на счет минитага можно в банкоматах Альфа-Банка с технологией бесконтактной оплаты: достаточно поднести протез к устройству, ввести пин-код и положить деньги. При этом выпуск, обслуживание карты и пользование мобильным банком будут бесплатными.

По словам Ильи Чеха, на цену протеза внедрение функции оплаты никак не повлияет. Как пояснили в пресс-службе Альфа-Банка, стоимость протеза будет зависеть от индивидуальных особенностей. Генеральный директор "Моторики" сообщил корреспонденту ComNews, что по инвалидности протез можно получить бесплатно, компенсировав его стоимость в Фонде социального страхования.

Илья Чех отметил, что потребность в бесконтактном способе оплаты при помощи протеза увидели у клиентов, а затем предложили представителям банка совместно реализовать такой проект. Он добавил, что с поддержкой Альфа-Банка релиз был сделан за месяц.

По оценке "Моторики", в протезах рук нуждается около 60 тыс. человек ежегодно. Компания уже начала изготавливать биоэлектрические протезы для десятков нуждающихся. В пресс-службе Альфа-Банка уточнили, что планируют в тандеме с "Моторикой" выпустить около 2000 протезов в первый год.

В планах "Моторики" - идти в направлении интеграции в "Страдивари" функционала смартфона. "Сенсорный дисплей, чтобы использовать протез в качестве телефона и подключать его к любому элементу умного дома, управлять любыми внешними электронными устройствами. Технически наши датчики на это уже способны", - отметил Илья Чех.

Группа ВТБ также развивает сервисы бесконтактных платежей. Пресс-служба банка пояснила, что в дальнейшем кредитная организация планирует развивать платежи с помощью смартфонов и умных часов, так как считает это направление удобным для клиентов.

Проектный менеджер по направлению "Новые медицинские приборы и изделия" Кластера биомедицинских технологий фонда "Сколково" Владимир Егоров сообщил, что внедрение протезов с дополнительным функционалом, не связанным напрямую с имитацией функциональности настоящих конечностей, - это общий тренд.

"На мой взгляд, это связано с тем, что дальнейшее приближение протезов по функциональности к живой руке или ноге упирается не столько в робототехнические проблемы, сколько в сложности создания интерфейса мозг-компьютер, где весь мир ждет прорывов со стороны фундаментальной науки. Дополнительные функции протеза создают важное конкурентное преимущество в глазах пользователя", - считает Владимир Егоров из "Сколково".

По его прогнозам, когда этот прорыв произойдет и пациенты будут получать протезы, способные чувствовать прикосновение к искусственным пальцам, и выполнять действия, требующие мелкой моторики, весь дополнительный функционал из них не исчезнет.

Владимир Егоров отметил, что пока для крупных ИТ- и телеком-компаний рынок разработок технологий на стыке медицины и робототехники маленький по объемам по сравнению с рынком решений для всех пользователей. "Добровольное превращение себя в киборга - удел фантастики и самых убежденных гиков, о массовом рынке речи не идет", - добавил он.

При разработке новых решений для протезов Владимир Егоров посоветовал обратить внимание на функции, которые компании - производители смартфонов переносят в умные часы.

Владимир Егоров сообщил, что в "Сколково" есть компании, занимающиеся робототехникой в протезировании и реабилитацией. Сюда относятся ООО "ЭкзоАтлет", ООО "Клайбер бионикс", ООО "Бионик Натали" и др. Кроме того, существуют сложные роботы-симуляторы для обучения врачей или проведения репетиции перед операцией. Специалист "Сколково" рассказал, что подобными разработками в фонде занимаются ООО "Энсим", ООО "Нейросим", ООО "Эйдос-Медицина".

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 19 октября 2017 > № 2358073


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 19 октября 2017 > № 2358049 Иван Лебедев

«Услуги банков клиентам нужны. А сами банки – уже не очень»

ИВАН ЛЕБЕДЕВ

создатель проекта Rebus Lab

Еще со времен банковского прошлого и по сей день пользуюсь услугами ВТБ24. В целом все устраивает, хотя, возможно, во мне говорят остатки былой корпоративной солидарности: сказывается отданное банку десятилетие. Я не банковский гик, мне неважны смелые эксперименты признанных «банков-инноваторов». А повседневные потребности с запасом закрываются и здесь.

Скорее всего, я следую принципу «не надо делать мне, как лучше, оставьте мне, как хорошо». И банк вполне с этим справляется.

Банк выбрал эволюционный путь развития и меня как потребителя эта модель вполне устраивает. Появляются новые продукты, сервисы становятся удобнее. Несколько лет назад я стал владельцем привилегированного пакета услуг, с удовольствием пользуюсь некоторыми его составляющими. Копятся баллы на бонусном счете, покупаю на них иногда себе что-то из ассортимента витрины программы лояльности. Недавно оформил трэвел-карту и уже несколько раз использовал накопившиеся мили для оплаты авиабилетов.

Если честно, не могу придумать причину, которая могла бы меня мотивировать на принятие решения о смене банка.

Субъективно – за последний год ситуация с качеством сервиса не изменилась. В целом, не хватает индивидуализации подхода: если уж ты говоришь клиентам о премиальном сервисе - будь добр его обеспечивать.

С точки зрения бытового комфорта тоже есть к чему стремиться. В ближайшем ко мне офисе на Воздвиженке очередь в зону «Привилегии» порой больше, чем в обычную клиентскую зону. При этом навигация в зону «Привилегии» не выстроена и приходится надеяться на милость администратора зала или управляющего.

А недавно бойкая девушка-оператор контакт-центра предложила моей жене стать клиентом «Привилегии», пообещав сказочные блага, но забыв упомянуть о стоимости пакета и соблюдении необходимых условий для его бесплатности. В итоге второй месяц подряд была списана комиссия за пользование пакетом, подана жалоба и ведутся какие-то внутренние разборки - кто прав, кто виноват.

Банк для себя и банк для бизнеса – это один и тот же банк. В моем случае это именно так. Во многом это вызвано удобством управления личным бюджетом и финансами проекта, хотя, каюсь, видимо отчасти это инерция сознания и бытовая лень.

Счет для своей компании я открывал в начале 2015 года. Тогда я только получил документы из налоговой о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, и это отдельная душещипательная история обо всех перипетиях, связанных с той самой регистрацией. На одном из форумов по качеству клиентского сервиса я посвятил свое выступление личному клиентскому опыту, связанному с первыми шагами в качестве предпринимателя. Оно было проиллюстрировано картинами из «Божественной комедии» Данте Алигьери с кругами ада и мемом про Карла из зомби-драмы The Walking Dead.

Как раз тогда открылся контракт с PwC - и счет нужен был довольно срочно. Не считая полутора часов, проведенных в офисе банка, и нескольких десятков подписанных бумажек, связанных с открытием счета, сам счет мне пообещали открыть через неделю-полторы. Пришлось применить запрещенный прием и попросить об ускорении процедуры бывших коллег. В итоге на следующий день счет был открыт, а я получил первый авансовый платеж.

Услугами офисов банка в бизнес-целях я давно не пользовался, поскольку все необходимые мне сервисы доступны в дистанционных каналах. В общем-то, учитывая консалтинговую специфику моего проекта, я пользуюсь довольно ограниченным набором сервисов. Это расчетно-кассовое обслуживание и интернет-банк.

С удовольствием отметил три вещи: смену интерфейса в интернет-банке, появление мобильного банка для предпринимателей и легкой версии интернет-банка, не требующей никаких токенов, ключей и других гадостей, привязывающих пользование сервисом к конкретному компьютеру.

Я регулярно веду конференции и форумы, посвященные различным вопросам работы с юридическими лицами и предпринимателями, слышу, что говорят представителя банков, чем они живут, какие вопросы в тренде, а какие, напротив, являются «уходящей натурой». Сравнительно недавно мы с коллегами из конференционной компании Auditorium провели форум по качеству сервиса в этом сегменте, где предложили банкирам развернуть сложившийся формат проведения подобных мероприятий и услышать на одной из сессий голос клиента, пригласив туда предпринимателей и владельцев компаний из разных индустрий.

Так вот, подводя итоги того мероприятия, все участники пришли к выводу, что лучший банк для предпринимателя - это банк, которого не замечаешь. Банку уже недостаточно минимизировать препятствия, улучшая продукты, процессы и качество сервиса. Он должен помогать клиенту развивать бизнес. Вот что способно выделить его из серой массы однотипных коммодити-предложений.

В целом банк, по-моему, это во многом уже устаревшая конструкция. Услуги, оказываемые банками, клиентам нужны. А вот сами банки - уже не очень. Хотя, безусловно, в один день и даже в одно десятилетие банки не исчезнут, это очень инерционный процесс. Особенно в нашей стране «дворников и сторожей», где так любят, и порой небезосновательно, все регулировать.

Консалтинговый проект Rebus Lab был основан в 2015 году в Москве, работает преимущественно с банками. Ключевая экспертиза: геомаркетинг, офисы самообслуживания, разработка и операционализация функциональных стратегий, оптимизация продуктовых линеек и бизнес-процессов, модели продаж, сервисные модели.

У вас свой успешный бизнес, но банк не помогает его развивать? Вы устали от постоянных отказов банкиров? Вы не знаете, как правильно построить работу с банком?

Расскажите нам свою историю, и банк вас услышит. Проверено журналистами Банкир.ру.

В случае интереса пишите личное сообщение в группу или на адрес redaktor@bankir.ru.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 19 октября 2017 > № 2358049 Иван Лебедев


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 19 октября 2017 > № 2358048

Вот тебе-24: жизнь и приключения одного очень известного банка

Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

Бренду «ВТБ24» осталось жить буквально три месяца - в январе он исчезнет, став частью ВТБ. История появления на рынке будущего розничного гиганта и его бренда, несомненно, уникальная и показательная часть истории всей российской банковской системы. Bankir.Ru вспомнил, как появился и развивался банк, имя которого скоро уйдет в историю.

«Символический миллион рублей»

На дворе 2004 год. На банковском рынке «кризис доверия»: отзыв лицензии у крупного Содбизнесбанка, панические настроения вкладчиков, забирающих свои деньги из всех кредитных организаций, остановка межбанковского кредитования, пресловутый «черный список» сомнительных банков, о наличии которого публично заявляет сам тогдашний глава финансовой разведки России Виктор Зубков, еще сильнее разжигая финансовую панику, недобросовестная конкуренция. В разгар всей этой истории, летом, из-за катастрофы с ликвидностью по сути рухнул крупный частный Гута-банк. Это была кредитная организация с большим количеством филиалов по всей стране, широкой банкоматной сетью и весьма продвинутой по тем временам системой интернет-банкинга «Телебанк».

Полностью обанкротиться «Гуте» не дал Внешторгбанк, который купил кредитную организацию, которая уже не имела возможности обслуживать клиентов, за символический миллион рублей. Председателем правления был назначен Михаил Кузовлев, в задачи которого входил поиск и возврат активов банка.

«Работа в «Гуте» стала естественным продолжением работы с проблемными долгами в ВТБ. Дыра в банке составляла гигантские для того времени более 100 млн долларов», — цитировал Кузовлева «Форбс». В результате переговоров с заемщиками и собственниками «Гуты» Кузовлеву удалось вернуть деньги. После этого банкир был переведен на Кипр, где возглавил «дочку» Внешторгбанка Russian Commercial Bank.

Бизнес: делаем из «Гуты» слона. Но не Сбербанк

Руководство банком передали тогдашнему депутату Госдумы, члену комитета по бюджету и налогам, экс-министру финансов Михаилу Задорнову. Практически сразу решили, что банк будет заниматься розничным бизнесом: у него была очень хорошая инфраструктура и технологии. Корпоративный бизнес «Гуты» должен был перейти в Внешторгбанк, а небольшая розница Внешторгбанка – в «Гуту».

Новый банк, который создавался на базе «Гуты», должен был стать самым технологичным на российском рынке. Планировалось, что он будет продавать кредитные, депозитные и расчетные продукты гражданам и предприятиям малого бизнеса. К нему должны были перейти сети ВТБ и его «дочек». Предполагалось, что уже в 2005 году новый банк сможет продавать свои услуги в 40 регионах страны. На момент «санации» он работал в 24 субъектах России.(Но название ВТБ 24 получил не поэтому).

Также в банк предстояло передать частные вклады примерно на 60 млрд рублей, средства на счетах малого бизнеса в размере 20 млрд рублей, кредиты на 8 млрд. «Гута», в свою очередь, должна была передать ВТБ корпоративные кредиты на 12 млрд рублей и счета на 3 млрд рублей.

По тем временам проект был беспрецедентно масштабным и сложным. Такого еще не делал никто. Чтобы перевести средства вкладчиков, нужно было получить их согласие на закрытие счета в одном банке и открытие в другом. Требовалась серьезная докапитализация «Гуты», в развитие банка планировалось инвестировать 17-21 млрд рублей, что по тем временам являлось просто колоссальной суммой для банковской розницы.

«Скоро здесь будет новый банк»

Было ясно, что создаваемый новый амбициозный проект под старым названием работать не будет. Рассматривались различные версии – и «Внешторгбанк Розница», и «Внешторгбанк 24». Цифра «24» говорила о возможности пользоваться банковскими услугами круглосуточно – через устройства самообслуживания и интернет. За измененные названия акционеры проголосовали в июне 2005 года.

Было решено, что бренд будет называться «Внешторгбанк 24», а юридическое наименование – «Внешторгбанк. Розничные услуги». По замыслу руководителей и акционеров банка, смена вывесок на офисах должна была пройти сразу по всей стране. Для того, чтобы старый бренд постепенно забывался, а восприятие нового было свежим, какое-то время вывески «Гута-банк» были закрыты полотнами с надписью: «Скоро здесь будет новый банк». Официально ребрендинг состоялся к 1 августа 2005 года, эта дата стала считаться днем рождения кредитной организации.

Однако под новым названием банк тоже просуществовал недолго. В октябре 2006 года его материнская структура - Внешторгбанк - переименовалась сама и стала называться ВТБ – впрочем, его так и называла вся страна. Пришлось менять название и розничной «дочке»: уже в ноябре «Внешторгбанк 24» превратился в ВТБ24.

В те годы далеко не все клиенты понимали, чем ВТБ отличался от ВТБ24. Возникало много курьезных или даже забавных ситуаций. Обоим банкам приходилось проводить активную разъяснительную работу, и со временем путать их перестали.

«Народное IPO»: туда и обратно

Бизнес нового проекта развивался стремительно. По итогам 2006 года активы ВТБ24 выросли по сравнению с показателями годом ранее почти в 4 раза, до 166,2 млрд рублей. Капитал увеличился в 2,6 раза, до 20,5 млрд рублей. Ссудная и приравненная к ней задолженность - в 4,3 раза до 141,1 млрд рублей. Портфель розничных продуктов увеличился почти в 9 раз, до 67,4 млрд рублей. Объем вкладов вырос за год в 6,7 раза и составил 71,8 млрд рублей. Сеть ВТБ24 по итогам 2006 года насчитывала более 160 отделений в Москве, Московской области и ключевых российских городах.

В 2007 году ВТБ поставил перед своей розничной «дочкой» очередную амбициозную задачу. Было решено осуществить IPO ВТБ с привлечением физлиц. Поскольку розницей в группе ВТБ занимался ВТБ24, акции гражданам продавались именно через его офисы. «Народное IPO» состоялось в мае 2007 года, акционерами ВТБ стали более 120 тыс. граждан. Всего в рамках размещения банк привлек 7,94 млрд долларов.

Через пять лет, в 2012 году, прямо накануне президентских выборов(многие участники финансового рынка считают, что именно из-за них) ВТБ24 пришлось осуществить не столь радостный, но не менее сложный проект – через свои отделения осуществить обратный выкуп акций у граждан. Рыночная цена купленных в 2007 году бумаг катастрофически снижалась, миноритарные акционеры требовали справедливости – и, вопреки сделанным ранее заявлениям, ВТБ пришлось пойти на buyback. К слову, акции ВТБ в момент «народного IPO» размещались по цене 13,6 копейки за штуку. 18 октября 2017 года акция ВТБ стоила чуть больше 6 копеек - то есть до сих пор она более чем вдвое ниже цены размещения 10-летней давности.

Покупать, поглощать и расти

В 2011 году было принято ликвидировать банк «ВТБ Северо-Запад». По сложившейся «традиции» его корпоративный бизнес достался ВТБ, а розница, включая филиальную сеть - ВТБ24.

В апреле 2012 года ВТБ24 стал владельцем 100% акций Бежица-банка, который до этого уже входил в группу ВТБ. Именно этот банк стал основой для амбициозного проекта «Лето Банк». Тот самый, который в 2016 году был переименован в Почта Банк, созданный группой ВТБ на паритетных началах с «Почтой России».

В этом же году, в октябре, произошла масштабная сделка. ВТБ завершил выкуп акций Транскредитбанка, являвшегося опорной расчетной кредитной организацией ОАО РЖД. Сразу же было объявлено о том, что через год будет осуществлено присоединение Транскредитбанка к ВТБ24 по уже знакомой схеме: весь корпоративный бизнес перейдет к ВТБ, розница – к ВТБ24. Юридическое присоединение состоялось 1 ноября 2013 года, и бренд «Транскредитбанк» ушел с рынка.

Благодаря этой сделке банк ВТБ24 значительно вырос во всех смыслах. Объем кредитного портфеля увеличился на 10%, привлеченные средства выросли более чем на 5%. Число активных клиентов увеличилось на 2 млн человек, численность персонала достигла 35 тыс. человек. География ВТБ24 расширилась на 97 новых городов и 3 региона России. Количество точек продаж банка выросло до 1023 отделений, сеть банкоматов – до 10 тыс. устройств по всей группе ВТБ.

Тогда же ВТБ24 получил самый крупный в своей истории зарплатный проект – он начал обслуживать 900 тыс. сотрудников РЖД.

Как сэкономить 18 миллиардов

В декабре 2016 года наблюдательный совет ВТБ утвердил новую стратегию развития до конца 2019 года. В качестве одного из приоритетов в ней предусматривалось объединение банков ВТБ и ВТБ24 и построение единого универсального банка. Как заявил глава ВТБ Андрей Костин, поглощение розничной «дочки» завершится в первый рабочий день 2018 года, после чего исчезнет сам бренд ВТБ24.

«Мы нацелены на резкое повышение эффективности работы банка. Прежде всего, это касается чистой прибыли, возврата на капитал. Мы планируем, что в 2019 году чистая прибыль составит не менее 200 млрд руб., а возврат на капитал — не менее 14%», — цитировал Костина РБК. Банкир также заявил, что присоединение ВТБ24 к ВТБ и реорганизация бизнеса в Европе сэкономит группе ВТБ до 18 млрд рублей в год.

Главной интригой долго оставалась позиция главы ВТБ24 Михаила Задорнова. Нынешним летом, в ходе Международного финансового конгресса, Костин в интервью телеканалу «Россия 24» заявлял о том, что тот останется в группе ВТБ. «Михаил Михайлович станет первым заместителем президента - председателя объединенного ВТБ. Он будет курировать такие вопросы как финансы, кадры и операционный бизнес», — процитировали Костина РИА «Новости».

Но жизнь распорядилась иначе. Вскоре выяснилось, что Задорнов выбрал другой путь. Глава Банка России Эльвира Набиуллина на банковском форуме в Сочи, который проходил в сентябре, заявила – он возглавит банк «Открытие», спасением которого занялся регулятор. «Мы приняли это решение исходя из того, что Михаил Михайлович – один из сильнейших управленцев в банковском секторе нашей страны, - сказала Набиуллина журналистам. – Он имеет опыт управления крупным банком в части кризисного менеджмента, что очень важно в нашем случае. Имеет опыт интеграции разных банков в группу – учитывая, что такая же задача стоит и перед группой «Открытие». У Михаила Михайловича очень хорошая деловая репутация, доверие клиентов. И мы рассчитываем, что это поможет выстраивать отношения банка и с текущими, и с потенциальными клиентами».

«Новые вывески, плакаты и стиль всем понравятся»

К своему историческому финалу розничный банк группы ВТБ подходит с впечатляющими финансовыми показателями и долей рынка, уступающей только Сбербанку. Чистая прибыль ВТБ24 за три квартала 2017 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросла в 2,58 раза, до 61 млрд рублей. Портфель кредитов населению составил по итогам 9 месяцев 1,82 трлн рублей, что на 8,2% больше, чем по итогам 2016 года. Портфель ипотечных кредитов увеличился на 8,5% по сравнению с началом года - до 953 млрд рублей. Общий объем привлеченных средств населения - 2,3 трлн рублей, при этом портфель всей розницы группы ВТБ превысил 3 трлн рублей. Количество офисов ВТБ за счет ВТБ24 увеличится на 1076, клиентская база вырастет на 9 млн человек.

Ребрендинг ВТБ и ВТБ24 завершится уже через три месяца, в январе 2018 года. «Мы сейчас готовимся к ребрендингу. В начале года вы увидите новый бренд группы ВТБ, где будут новые вывески, плакаты и новый стиль, который, я надеюсь, всем понравится», — сказал журналистам на брифинге 18 октября Михаил Задорнов.

Примечательно, что бренд «Гута-Банк» существует до сих пор. Банк был создан в 1990 оду и назывался «Тверь». В 2002 году его купила «Гута», после покупки «Гуты» ВТБ группа «Гута» оставила за собой права на свой банковский бренд. Переименовалась «Тверь» в «Гуту» в 2008 году. Его конечными бенефициарами являются те, кто стоял у истоков создания первого Гута-банка: основатель и главный владелец группы Юрий Гущин, Алексей Петров, Юрий Хлебников, Артем Кузнецов, Алексей Харин и другие.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 19 октября 2017 > № 2358048


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > newizv.ru, 19 октября 2017 > № 2357236

Тест на подозрительность: как новые правила интернет-банкинга отразятся на россиянах

Анонсированный Дмитрием Медведевым законодательный механизм по предотвращению хищений денег через интернет-банкинг существенно не изменит систему дистанционного банковского обслуживания в стране и лишь частично затронет клиентов.

Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал эксперт в области защиты информации банковских платёжных систем Николай Пятиизбянцев.

"Создание законодательного механизма для предотвращения хищений средств через интернет-банкинг призвано создать единую систему мониторинга подозрительных операций. В крупных банках она давно внедрена и хорошо работает, без неё обходятся лишь сравнительно мелкие игроки на рынке. Закон обяжет всех применять её постоянно, но для клиента это мало что изменит.

Пока банки создают такие системы самостоятельно, основываясь на собственном опыте выявления подозрительных сделок. Теперь список требований составит Центробанк, у которого нет клиентов и опыта работы с ними, отсутствуют специалисты этого профиля - есть сомнения, что такая "методичка" будет эффективна. В России уже сейчас применяются лучшие в мире системы защиты дистанционного банковского обслуживания, используются передовые отечественные и зарубежные программы. Но мошенники всё равно находят способы похитить средства – в этом плане Россия от США и Европы ничем не отличается", - отмечает специалист.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > newizv.ru, 19 октября 2017 > № 2357236


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 октября 2017 > № 2356671

Сбербанк снизил размер первоначального взноса по продукту "Военная ипотека" с 20% до 15%. Об этом говорится в сообщении банка.

Новый размер первоначального взноса распространяется на готовое и строящееся жилье. Кроме того, Сбербанк запустил возможность дистанционной подачи заявки на кредит по программе "Военная ипотека" через онлайн-сервис ДомКлик и его мобильное приложение.

Продукт "Военная ипотека" предоставляется военнослужащим - участникам накопительно-ипотечной системы, которые имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих"

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 октября 2017 > № 2356671


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 октября 2017 > № 2356668

Бинбанк приступил к подключению торгово-сервисных предприятий к кэшбэк-сервису платёжной системы "Мир". Об этом говорится в сообщении банка.

Подключение к сервису бесплатно и распространяется на новых и действующих клиентов банка, которые пользуются торговым и интернет-эквайрингом.

Подключение к кэшбэк-сервису платёжной системы "Мир" позволит торговой точке сформировать собственные спецпредложения для клиентов и привлечь дополнительную аудиторию покупателей.

Количество POS-терминалов Бинбанка в торговых точках партнёров к октябрю 2017 года достигло 25 тыс. устройств. При этом среднемесячный оборот сети вырос до 10 млрд руб., а оборот по интернет-эквайрингу превысил 5 млрд руб. В течение трёх ближайших лет Бинбанк планирует в пять раз увеличить сеть POS-терминалов.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 октября 2017 > № 2356668


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 октября 2017 > № 2356662

Россельхозбанк в поддержку сервиса Apple Pay запустил специальную акцию. Об этом говорится в сообщении банка.

Клиентам банка, которые зарегистрируют в приложении Wallet свою карту, подключенную к программе лояльности "Урожай", банк удвоит начисление бонусов за операции, проведённые с помощью Apple Pay.

Акция направлена на привлечение клиентов к использованию платёжного сервиса. Срок проведения акции: с 18 октября 2017 года по 17 января 2018 года.

Внедрение Apple Pay является важным шагом к расширению спектра технологичных и удобных сервисов Россельхозбанка.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 октября 2017 > № 2356662


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 октября 2017 > № 2356661

Промсвязьбанк увеличил время на совершение платежей в интернет-банке и мобильном банке для клиентов малого и среднего бизнеса с программами обслуживания "Бизнес без лишних комиссий" и "ПСБ Бизнес Старт". Об этом говорится в сообщении банка.

Время исполнения распоряжений на внешний перевод продлено до 21:00 MSK. Новая опция будет доступна в рамках программы расчётно-кассового обслуживания по платежам на сумму до 500 тыс. руб.

"Бизнес без лишних комиссий" и "ПСБ Бизнес Старт" входит в число программ РКО Промсвязьбанка для клиентов МСБ. Отличительная особенность этих программ - фокус на микробизнес с выручкой до 60 млн руб. в год.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 октября 2017 > № 2356661


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 19 октября 2017 > № 2356553

Глава Сбербанка Герман Греф пока не видит перспектив введения в России крипторубля как децентрализованной национальной криптовалюты. По его мнению, крупные государства не заинтересованы в создании национальных криптовалют, но фундаментальная дискуссия об эмиссии денег в мире будет продолжена.

Дискуссия о создании крипторубля активизировалась в последние дни, после того как ассоциация предпринимателей по развитию бизнес-патриотизма "Аванти" направила в Совет Федерации и Госдуму письма с предложением законодательно разрешить хождение в России только отечественной криптовалюты. При этом целый ряд экспертов уже высказались против этой идеи.

"Если вы вкладываете в подтекст вопроса крипторубль как производную от децентрализованной системы майнинга криптовалют, то я думаю, пока такая перспектива не просматривается", — сказал Греф в интервью телеканалу "Россия 24". "То, что сейчас называется криптоюанем, — кто-то сказал, что будет создан крипторубль, то есть это некая цифровая копия фиатной валюты. Это не имеет ничего общего с технологией блокчейн", — отметил он.

"Когда дискуссия ведется в отношении криптовалют, то это не дискуссия, хорош биткоин или плох, — это дискуссия значительно более фундаментальная, это восходяще-нисходящий способ эмиссии денежной массы", — указал он.

Греф пояснил, что технология блокчейн подразумевает децентрализацию процесса эмиссии, тогда как в мире этот процесс централизован, и государства заинтересованы сохранить контроль над функцией эмиссии и денежной политикой. В этом заключается фундаментальное противоречие. "Пока перспективны внедрения децентрализованной системы эмиссии не очень перспективны. Я в них не очень верю, думаю, что государства с этим будут бороться", — отметил глава Сбербанка.

По его мнению, другая фундаментальная модель денежной эмиссии и денежного предложения в мире возможна, но пока это теория. "Очевидны два тренда: борьба нисходящего тренда с восходящим будет продолжаться. Не думаю, что в ближайшее время мы увидим, что какое-то из крупных государств решится на подобного рода эксперименты (внедрение национальных криптовалют – ред.)", — заключил глава Сбербанка.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 19 октября 2017 > № 2356553


Россия > Транспорт. Финансы, банки > gudok.ru, 19 октября 2017 > № 2355181

В августе Советом директоров также было принято решение о выпуске дополнительных обыкновенных акций на сумму 2,4 млрд рублей, в которые будут конвертированы облигации общества серии 27.

В 2014-2016 годах компанией были размещены три выпуска облигаций на общую сумму 10 млрд рублей, конвертируемых в обыкновенные акции общества через три года с даты выпуска. В декабре 2017 года в обыкновенные акции компании на общую сумму 3 млрд рублей будут конвертированы облигации первого выпуска, а в 2018 и 2019 годах конвертируемые облигации второго и третьего выпусков на сумму 7 млрд рублей.

«В результате принятых акционером решений в 2017 году уставный капитал «ТрансФин-М» вырастет в два раза и составит порядка 11 млрд рублей. При этом собственный капитал по МСФО (международным стандартам финансовой отчетности, - прим. Gudok.ru), по нашим прогнозам, будет не менее 21,5 млрд рублей, что будет соответствовать показателю достаточности капитала на уровне 15%. Данное значение является хорошим показателем для лизинговой отрасли, - отмечает Дмитрий Зотов, генеральный директор ПАО «ТрансФин-М». – Планомерное поэтапное увеличение инвестиций НПФ «Благосостояние» в капитал компании, а также высокое качество сформированного портфеля, взвешенная бизнес-стратегия, направленная на развитие компетенций как в традиционной для компании железнодорожной отрасли, так и в других высокодоходных отраслях рынка, положительно оцениваются кредиторами, инвесторами и рейтинговыми агентствами».

Россия > Транспорт. Финансы, банки > gudok.ru, 19 октября 2017 > № 2355181


Россия. СЗФО > Нефть, газ, уголь. Леспром. Финансы, банки > lesprom.com, 19 октября 2017 > № 2354913

ООО «МХЛ Печорский» организует производство топливных пеллет в Псковской обл.

Межхозяйственный лесхоз Печорский (Псковская обл.) получил финансирование в ВТБ24 на сумму 16 млн руб. для приобретения оборудования по производству экологически чистого топлива из отходов производства пиломатериалов.

Об этом сообщает пресс-служба Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства (Корпорация МСП).

Средства предоставлены по ставке 9% годовых. Низкая ставка обеспечена поручительством Корпорации МСП в рамках Программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Финансовая поддержка Корпорации позволит компании расширить производство, начать выпуск экспортно-ориентированной продукции (пеллет) и создать новые рабочие места.

ООО «МХЛ Печорский» арендует лесные участки в Печорском р-не Псковской обл. и предоставляет услуги по охране, защите и воспроизводству лесов. Компания также развивает деревоперерабатывающее производство, выпуская пиломатериалы. Продукция реализуется на территории региона.

Россия. СЗФО > Нефть, газ, уголь. Леспром. Финансы, банки > lesprom.com, 19 октября 2017 > № 2354913


Россия > Электроэнергетика. Финансы, банки > neftegaz.ru, 19 октября 2017 > № 2354893

ФСК ЕЭС разместит биржевые облигации на 9 млрд рублей с 5-летним сроком до оферты.

Федеральная сетевая компания (ФСК ЕЭС, входит в Россети) завершила 17 октября 2017 г сбор заявок для размещения биржевых облигаций.

Об этом 18 октября 2017 г сообщили в компании.

ФСК ЕЭС планирует разместить облигации серии БО-03 на 9 млрд рублей с 5-летним сроком до оферты.

По результатам сбора заявок ставки купонов до оферты были установлены в размере 7,75% годовых, доходность к оферте составит 7,98%.

Организаторами выступили Сбербанк КИБ, Газпромбанк и ВТБ Капитал.

Размещение биржевых облигаций запланировано на 20 октября 2017 г.

По информации главы ФСК ЕЭС А. Мурова, для компании это самые выгодные условия заимствования после 2010 г.

Текущая ставка по долговым бумагам в целом является рекордно низкой среди рыночных размещений российских корпоративных эмитентов в современный посткризисный период.

Такой результат свидетельствует о высоком уровне доверия со стороны инвесторов, объективных оценках финансово-экономического положения, прозрачности компании и прогнозируемости действий менеджмента.

Россия > Электроэнергетика. Финансы, банки > neftegaz.ru, 19 октября 2017 > № 2354893


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 19 октября 2017 > № 2354834

«Идите в поле и всех уговаривайте»

Как остановить продолжающийся отток денег из санируемых ЦБ банков

Пока ЦБ ищет подходы к санируемым банкам, деньги их клиентов ищут выход

Несмотря на введение временной администрации ЦБ и Фонда консолидации банковского сектора, отток денег из банка «Открытие» и Бинбанка продолжается. Сможет ли Банк России восстановить доверие клиентов к санируемым им банкам и что для этого надо сделать?

Розничные и корпоративные клиенты «Открытия» выводят из него свои деньги четвертый месяц подряд, клиенты Бинбанка — второй. Для защиты от рисков повторения оттоков банкам наверняка придется пожертвовать прибыльностью, тогда как для возврата доверия клиентов к банковской системе Банку России следует внести ясность в свои действия и урегулировать негативный информационный фон, сходятся во мнении эксперты, опрошенные Банки.ру.

«Ваша задача — чтобы ни один клиент от нас не ушел»

Продолжительная высокая волатильность объема портфеля розничных и корпоративных вкладов крупных банков вызвала у участников сектора опасение повторения резкого оттока средств. Банки задумались о том, как минимизировать этот риск или, если отток все же случится, компенсировать его. Как рассказали Банки.ру четверо топ-менеджеров банков из числа топ-100 (все они согласились дать комментарии только на условиях анонимности), инструменты могут быть самыми разными — начиная от поддержания запаса ликвидности путем сокращения срока кредитования на межбанке и пополнения «подушки» ликвидности до уговоров корпоративных клиентов остаться в обмен на более высокий процент и попыток повлиять на информационный фон.

Например, с начала сентября банки стремятся размещать свободные средства на межбанковском рынке, а не на счетах в Банке России, где ставки более привлекательны. К такому выводу пришли аналитики Райффайзенбанка, проанализировав ставки межбанка, ставки ЦБ для размещения средств у него по аукционным депозитам, и объемы размещения (выводы содержатся в обзоре от 16 октября, которым располагает Банки.ру).

Несмотря на избыток ликвидности (по данным ЦБ, с начала июня прирост избыточной ликвидности в системе превысил 1 трлн рублей), банки не готовы размещать большой объем ликвидности на неделю и предпочитают размещать средства не дольше чем на один-два дня. На межбанке возможностей по размещению на короткие сроки гораздо больше: ЦБ привлекает средства на короткие сроки в рамках аукционов «тонкой настройки», которые проводит нечасто. «Ситуация, в которой банки не готовы размещать большой объем ликвидности на неделю, но могут предъявить спрос на более короткие сроки (1—2 рабочих дня), на наш взгляд, говорит о сохраняющихся рисках внутри банковской системы, связанных с повышенной волатильностью притока/оттока клиентских средств на расчетных счетах. Из-за них банки предпочитают сохранять больший объем ликвидности в сегменте «овернайт», чтобы в случае реализации этих рисков иметь возможность воспользоваться ею и не привлекать дорогое фондирование от ЦБ», — говорится в обзоре банка от 16 октября.

«Ключевая защита от оттока денег — хорошее информационное поле, — рассказывает председатель правления банка из топ-100. — Вторая защита — достаточный объем ликвидности. Если банк в состоянии отдать деньги клиенту, он это делает: продает облигации, берет деньги с корреспондентского счета, использует инструменты РЕПО и так далее. При этом у менеджеров есть возможность неформально попросить корпоративного вкладчика оставить в банке вклад под более высокий процент на остаток, жертвуя, как следствие, маржой. Например, менеджеры в одном из банков из числа топ-15 на фоне всех этих слухов повысили проценты по вкладам. Собрали 200 менеджеров и сказали: «Ребята, ваша задача — чтобы ни один клиент от нас не ушел. Раньше вы могли начислять на неснижаемый остаток 4% годовых, а в этом месяце — 6%. Идите в поле и всех уговаривайте». Если у банка тяжелая ситуация, то он к этому прибегнет — ему мало что остается. Повышение процентов — это давление на маржу».

Но если над банком нависает информационная угроза, то такой способ не поможет удержать деньги, предупреждает собеседник Банки.ру. «А если у банка нет ликвидности, остается либо продавать кредитный портфель, либо заложить его в ЦБ — либо конец». Наращивать ликвидность, отмечает он, банк может посредством уменьшения объема кредитования либо увеличения инвестирования в ликвидные активы.

Если у банка нет ликвидности, остается либо продавать кредитный портфель, либо заложить его в ЦБ — либо конец.

«Нужно показать, что снаряд два раза в одну воронку не падает»

Основными бенефициарами подрыва доверия вкладчиков к частному банковскому сектору стали банки с государственным участием, сходятся во мнении собеседники Банки.ру. По данным Банка России, доля государства в активах банковской системы превышает 60%. Первый зампредседателя ЦБ Василий Поздышев не исключает новых санаций в будущем. Таким образом, доля государства может стать еще больше. «Я думаю, что новые санации могут быть, потому что ни один банк не застрахован от серьезного оттока», — говорил Поздышев 12 октября в интервью телеканалу «Россия 24».

Чтобы восстановить доверие к частному сектору и, в частности, способствовать возврату средств вкладчиков в санируемые банки, регулятор должен доказать эффективность нового механизма санации: сделать его понятным для участников, обеспечить сохранность их средств и качество сервиса, а также определить собственников, считают собеседники Банки.ру. «Вкладчик, особенно корпоративный, — существо нервное. Банкам, попавшим в периметр государства, нужно показать, что снаряд два раза в одну воронку не попадает», — говорит руководитель отдела по макроэкономическому анализу и прогнозированию «Эксперт РА» Антон Табах.

Сейчас ясности в действиях ЦБ нет. Словесные интервенции регулятора и нового руководства «Открытия» тоже бывают противоречивыми, считает Табах. «Следовало бы не только объявить о назначении нового главы банка, но и скоординировать их позицию. Есть ощущение, что информационная политика регулятора, новой команды и самого банка абсолютно не скоординирована. Это не очень хорошо, потому что сейчас всем нужно успокоиться», — объясняет он.

При этом Антон Табах и топ-менеджер банка из топ-15 в разговоре с Банки.ру отметили профессионализм главы ВТБ 24 Михаила Задорнова, который в обозримой перспективе возглавит процесс по финансовому оздоровлению «Открытия». «Новый менеджмент «Открытия» не первый раз превращает проблемный частный банк в хорошо работающий государственный», — заключает Табах.

Екатерина МАРХУЛИЯ, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 19 октября 2017 > № 2354834


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 19 октября 2017 > № 2354833

Игра вслепую

Как банки обходят закон о потребительском кредите

Зачастую общение заемщика с банком остается игрой вслепую

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» работает с июля 2014 года. Но в определенных моментах банки по-прежнему нарушают права заемщиков. Им удается обходить нормы закона, а также вести свою игру в зоне, не охваченной регулированием. В чем это проявляется?

Благодаря закону «О потребительском кредите (займе)» банки уже не едут «на красный свет» и не выскакивают «на встречную полосу», выдавая кредиты под огромные проценты, запрещая досрочно погашать долг и взимая всевозможные комиссии, как это было раньше. Они, как и положено, указывают в договоре полную стоимость кредита, не превышают при выдаче среднее значение процентной ставки, которое ежеквартально рассчитывает ЦБ, размещают на сайтах общие сведения о программах кредитования.

Тем не менее нарушения закона по-прежнему есть. Что банки делают не так, по данным Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП)?

Не дают заемщикам пяти дней для изучения договора

Закон о потребительском кредите закрепляет за клиентом право «сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора».

На практике потребитель лишен такой возможности.

В ходе мониторинга рынка кредитных услуг, проведенного КонфОП, выяснилось, что только 14% банков рассказывают клиентам об их праве не подписывать сразу договор, а взять время на обдумывание решения.

Это значит, что заемщик при получении кредита «покупает кота в мешке». Ведь до подписания договора клиент осведомлен только о его общих условиях. Даже такую важную информацию, как размер будущих платежей, заемщик не знает заранее. В большинстве случаев банки перед тем, как выдать договор, называют примерную сумму выплат или предлагают клиенту самостоятельно рассчитать ее на кредитном калькуляторе, который не учитывает всех возможных расходов.

Также потребитель не видит заранее графика платежей, показывающего в том числе размер конечной переплаты по кредиту. Это особенно необходимо при ипотеке, поскольку дает представление о выгодности предложения и его уместности для потребителя.

Теперь давайте подумаем: многие ли люди смогут внимательно прямо на месте изучить многостраничный документ, написанный к тому же не в формате беллетристики, а юридическим языком, трактовка которого требует подчас специальных знаний?

Кто-то скажет: что мешает заемщику взять кредитный договор и уйти с ним из банка, воспользовавшись своим «правом пяти дней»? Во-первых, об этой возможности очень многие потребители просто не знают, а банковские менеджеры в большинстве случаев о ней не сообщают. Во-вторых, если говорить об ипотеке, то здесь необходимо предоставлять договор с индивидуальными условиями заранее (например, за те же пять дней до сделки). Потому что уход заемщика с договором со сделки фактически означает ее срыв. Особенно если речь идет об альтернативных сделках, которых на рынке недвижимости немало. И совершать их необходимо строго в указанный день, чтобы не допустить разрыва цепочки из покупателей и продавцов.

Обязывают заемщиков приобретать полис в своей страховой компании

Закон о потребительском кредите предусматривает обязанность кредитора «предоставить заемщику потребительский кредит на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора».

На практике банки не только настаивают на том, чтобы заемщик приобретал полис исключительно в аккредитованных ими страховых компаниях или в конкретной страховой компании, которая входит в контур (иногда холдинг) данного банка. По данным КонфОП, в настоящее время ни один банк не разрешает заемщикам страховаться в выбранной ими страховой компании, что нарушает положение законодательства.

По данным КонфОП, страховые выплаты по кредитам в разы меньше, чем собранные страховые премии. Все это свидетельствует о том, что услуги страхования при кредитовании являются всего лишь дополнительным источником дохода банков и часто не представляют для потребителя никакой ценности.

Кроме того, некоторые банки по умолчанию присоединяют заемщика к договорам комплексного страхования, которые заключены между ними и страховыми компаниями. В таких случаях страховая премия уже входит в сумму кредита, и заемщик может даже не знать, что он застрахован.

Повышают процентную ставку при отказе от покупки полиса или вовсе отказывают в выдаче кредита

По закону, если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых условиях без обязательного заключения договора страхования.

На практике же при отказе потребителя от приобретения страхового полиса банки значительно ужесточают условия кредитования. Ставка в таком случае поднимается сразу на несколько процентных пунктов, что не может расцениваться как кредитование на «сопоставимых условиях».

Вводят ограничения на досрочное погашение кредита

Некоторые банки дают возможность потребителю при частичном досрочном погашении кредита сократить только ежемесячный платеж, а не срок кредитования, тем самым лишая заемщика возможности сэкономить на процентах.

Рассмотрим пример ипотечного кредита в 5 млн рублей под 13% на 15 лет. В таком случае ежемесячные платежи составляют 63 260 рублей. Предположим, через год человек решит досрочно вернуть 500 тыс. рублей. Тогда в случае снижения суммы регулярного платежа она уменьшится до 56 785 рублей. Переплата по кредиту составит 6 290 440 рублей. Если же оставить платеж прежним, а сократить срок кредитования, то размер переплаты будет уже 4 832 409 рублей.

Да, некоторым заемщикам будет выгодно снизить ежемесячный платеж. Но есть люди, для которых он не является обременительным. Для них гораздо важнее получить возможность сэкономить на процентах. Мы считаем, что банки должны давать заемщикам обе возможности пересмотра графика платежей при частичном досрочном погашении и информировать клиентов о плюсах и минусах обоих вариантов.

Предлагают заемщикам только аннуитетную схему платежей

Подавляющее большинство банков при ипотечном кредитовании предусматривают только одну схему платежей — аннуитетную. Возможность погашать кредит по дифференцированной схеме дают всего несколько банков. Аннуитетный способ удобен для заемщиков тем, что здесь на протяжении всего срока кредитования каждый месяц вносятся одинаковые суммы. Однако при нем гораздо выше конечная переплата по кредиту, чем при дифференцированном графике.

Вновь вернемся к нашему примеру с ипотечным кредитом в 5 млн рублей под 13% на 15 лет. При аннуитетной схеме платежей переплата по нему составит 6 915 703 рубля, а при дифференцированной — 5 329 837 рублей (на 1,6 млн рублей меньше).

Не проверяют платежеспособность заемщика и перспективы его финансового положения в будущем

Прежде чем выдать кредит, финансисты должны оценить возможность заемщика выплатить кредит и необходимость этого продукта в зависимости от потребностей и обстоятельств клиента. В действительности менеджеры часто ставят во главу угла план продаж, делая возможным получение кредита по минимальному набору документов, страхуясь в данном случае исключительно повышением процентной ставки. В результате кредиты могут получать люди, неспособные справиться с кредитной нагрузкой.

На наш взгляд, необходимо не только внимательно оценивать текущее положение дел заемщика при рассмотрении кредитной заявки, предупреждать его о рисках кредитования, но и осуществлять мониторинг финансового положения клиента (это предусмотрено кредитными договорами ряда банков, но на практике ничего подобного не происходит). Подобный подход позволит заранее предвидеть возможные финансовые трудности и вовремя предложить заемщику планы реструктуризации кредита или иные пути решения проблемы.

В Великобритании перед тем, как выдать кредит, банк обязан провести оценку платежеспособности клиента. При этом кредитор должен не только принимать во внимание способность клиента делать выплаты, но и проанализировать его возможности производить их в долгосрочной перспективе.

Не возвращают страховую премию при досрочном погашении кредита

При досрочном погашении кредита возникает закономерный вопрос о перерасчете страховой премии и возврате заемщику «неистраченной» части, пропорционально времени пользования заемными средствами. Однако в таком случае страховщики отказывают в возврате страховой премии или возвращают ее в меньшем размере.

По данным КонфОП, расширяется практика использования банками таких решений при страховании заемщиков: когда банки сами заключают договоры со страховыми компаниями. В результате страхователем становится банк, а потребитель является всего лишь застрахованным лицом. В таких ситуациях досрочного расторжения договора страхования быть не может, а на заемщика даже не распространяются положения законодательства о правах потребителя.

На сайтах указывают нижний диапазон процентной ставки

Подобный подход к раскрытию информации вводит потребителей в заблуждение, лишая их возможности уже на первом, ознакомительном этапе объективно сопоставить выгоды различных банковских предложений.

Не предоставляют заемщикам информацию о процедуре закрытия кредита

Встречаются ситуации, когда заемщик, полностью погасивший долг, остается должен банку. Более того, клиент переходит в разряд должников с просрочкой, что негативно сказывается на его кредитной истории. Так происходит, потому что после полного погашения долга кредит остается открытым, и в результате накапливается задолженность (заемщик не знает, что ему нужно продолжать платить).

Приведем пример из реальной судебной практики. Заемщик погасил кредит полностью, а спустя несколько лет узнал, что у него есть долг перед банком. Оказалось, что кредитор не произвел досрочное погашение задолженности, а потом в течение двух лет списывал денежные средства согласно графику платежей. Суд встал на сторону потребителя, признав неправомерным формирование задолженности по кредитному договору.

Взимают плату за дополнительные услуги

Процедуру получения, обслуживания, рефинансирования или закрытия кредита могут сопровождать платные услуги, о существовании которых потребитель не был проинформирован заранее (на этапе подписания кредитного договора).

По закону о потребительском кредите, «при заключении договора кредитования с лимитом кредитования кредитор обязан направить заемщику не реже одного раза в месяц, если в течение предыдущего месяца изменялась сумма задолженности, бесплатно сведения о размере текущей задолженности, даты и размеры произведенных платежей». Кроме того, заемщик имеет право бесплатно получить информацию о просроченной задолженности.

Бывают совсем курьезные случаи. В одном банке заемщику, рефинансирующему кредит, предложили заплатить по 500 рублей за то, чтобы поставить круглые печати на документах (на справке об отсутствии просрочки и сумме текущей задолженности).

Не указывают при передаче сведений в бюро кредитных историй причины отказа в выдаче кредита

По закону «информация об отказе от заключения договора потребительского кредита направляется кредитором в бюро кредитных историй». Причины отказа могут быть разные, и это необязательно неблагонадежность заемщика. Однако потом может получиться так, что новый кредитор, увидев эту запись, решит, что у человека есть какие-то проблемы. И тоже откажет ему в кредитовании или предоставит деньги по повышенной ставке.

По данным НБКИ, за семь месяцев этого года банки выдали около 10 млн потребительских кредитов. Это на 27% больше, чем за аналогичный период 2016 года. По информации, опубликованной в «Мониторинге экономической ситуации в России» РАНХиГС, выплаты по кредитам достигли 21% в потребительских расходах семьи (на 3 процентных пункта выше, чем было в прошлом году). И, что важно, активнее всего кредиты берут жители бедных регионов.

В связи с этим, чтобы не допустить роста закредитованности заемщиков, считаем необходимым:

* разработать стандарты предкредитного обслуживания, которые бы рекомендовали банкам проводить более глубокий и взвешенный андеррайтинг клиентов, а также доведение до заемщика информации о рисках кредитования и его правах как потребителя;

* популяризировать формы обратной связи заемщиков с регулирующими органами, куда люди могли бы жаловаться на нарушение их прав со стороны кредитных организаций;

* совершенствовать практики оказания банковских услуг (в части прямого запрета на оказание платных услуг, изначально не прописанных в договоре, возможностей возврата страховой премии при досрочном погашении кредита, выбора заемщиком схемы погашения долга и т. д.).

Дмитрий ЯНИН, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей, для Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 19 октября 2017 > № 2354833


Россия. ЮФО > Электроэнергетика. Финансы, банки > energyland.infо, 18 октября 2017 > № 2359896

Объем финансирования ремонтной программы в МЭС Юга превысил миллиард рублей

Председатель правления ФСК ЕЭС Андрей Муров провел рабочее совещание по подготовке филиала компании – МЭС Юга к предстоящему зимнему максимуму нагрузок (ОЗП) и общим итогам работы за 9 месяцев 2017 года.

Особое внимание было уделено готовности автоматизированной системы контроля гололедной нагрузки линий, а также возможностям работы в труднодоступной гористой местности.

Объем финансирования ремонтной программы в южном регионе составил более 1 млрд рублей. Получен паспорт готовности к ОЗП. За отчетный период снизилась удельная аварийность.

В период подготовки к зимнему максимуму нагрузок отремонтированы на подстанциях 110-500 кВ 120 выключателей, 874 фазы разъединителей, 11 компрессоров. На линиях электропередачи заменены более 20 тыс. изоляторов, 517 дистанционных распорок, расчищены более 2 тыс. га трасс линий электропередачи. Проведены 98 пробных плавок гололеда на более чем 70 ЛЭП, специальные тренировки персонала, отработано взаимодействие с органами власти. Аварийный резерв укомплектован на 100%.

В 2017-2018 гг. приоритетными проектами ФСК ЕЭС в регионе являются: завершение строительства подстанций 220 кВ «Восточная Промзона» и «Ново-Лабинская» в Краснодарском крае, линий электропередачи 500 кВ «Ростовская АЭС – Ростовская» для выдачи 1100 МВт мощности четвертого блока Ростовской АЭС в объединенную энергосистему Юга.

Россия. ЮФО > Электроэнергетика. Финансы, банки > energyland.infо, 18 октября 2017 > № 2359896


Китай. Россия. ЕАЭС > Финансы, банки. СМИ, ИТ > gazeta.ru, 18 октября 2017 > № 2358497

Крипторубль: Кремль дал добро

Минкомсвязи: Россия «обречена на свой путь» в вопросе создания криптовалюты

Наталия Еремина

Создание крипторубля стало настоящим манией российских чиновников. Нормативная база для его эмиссии появится уже достаточно скоро. Но гражданам и компаниям крипторубль, операции с которым предполагается облагать налогами, вряд ли будет интересен. При этом перейти на расчеты между Россией и другими странами в криптовалютах едва ли получится: сложности есть даже в расчетах обычными национальными валютами, говорят эксперты.

Россия «обречена на свой путь» в вопросе создания и легализации криптозащиты. Это не может быть легализация зарубежных криптовалют, заявил в среду в Госдуме, отвечая на вопросы депутатов, глава Минкомсвязи Николай Никифоров.

По его словам, необходимо четко прописать правила эмиссии и регламенты перевода ключевых валют в криптоактивы. Необходимо также решить вопрос с налогообложением. Если мы относимся к криптовалюте как к товару, то операции с ней должны облагаться не НДС, а рядом других налогов – например, это может быть налог на прибыль или на доходы физлиц, отметил министр.

По мнению Никифорова, России необходимо спешить с законопроектом по легализации криптовалюты. «Если не сделаем, то другие государства» это сделают, отметил он, добавив, что соседи по ЕАЭС вплотную заняты этой работой.

В последнее время крипторубль – постоянная тема в выступлениях министра. На днях Никифоров заявил, что решение о выпуске национальной криптовалюты было принято президентом Владимиром Путиным и крипторубль будет создан быстро. Предполагается, что эмиссия криптовалюты будет регулироваться по закрытой модели и не предполагает возможности майнинга.

В вопросе налогообложения новой валюты, как пояснял ранее министр, может быть использована такая схема: если владелец не может объяснить причину появления у него крипторублей, при переводе их в российские рубли подоходный налог (НДФЛ) для него составит 13% от всего объема. При покупке и продаже крипторубля сумма составит 13% с заработанной разницы.

На конференции в «Сколково» во вторник сообщил, что ведомство уже подготовило постановление правительства, которое определяет технологический процесс выпуска национальной криптовалюты.

«Проект постановления предлагает определенные правила, как подобного рода технологию можно бы было ввести в легальный юридически оборот на территории России», - сказал он, добавив, что, согласно документу, эмиссию и регулирование криптовалют будет осуществлять Центробанк.

На той же конференции в «Сколково» премьер-министр Дмитрий Медведев, говоря о необходимости цифровизации экономики, также косвенно прокомментировал эту инициативу.

«При всякой трансформационной волне возникает много пены. Бум на рынке криптовалют, другие инициативы на основе блокчейна - при отсутствии четких правил способны сгенерировать довольно серьезные риски, за которые не могут отвечать децентрализованные игроки, а тем более анонимные игроки», - заявил премьер.

Что будет из себя представлять «крипторубль», и кому он будет нужен, пока можно только догадываться.

«Крипторубль» - это тот же рубль, но, скорее всего, работающий на технологии блокчейн и защищенный криптографией, больше его ничего не будет роднить с такими валютами как биткоин, лайткоин и другие. Подобный апгрейд в первую очередь интересны государству для усиления контроля за передвижениями валют, и, как следствие, снижения доли «серой зоны», - поясняет аналитик социальной сети для инвесторов eToro в России и СНГ Михаил Мащенко.

Как предполагают эксперты, процесс внедрения криптовалюты начнется с государственных структур, которым это навяжут сверху. В частности, крипторубли помогут следить за передвижением бюджетных средств, считает Мащенко. После госструктур правительство уже попытается ввести крипторубль в обращение между физическими лицами и компаниями, считает Эльдияр Муратов, президент Singapore Castle Family office.

Однако «обычным» людям и спекулянтам, учитывая возможность торговать биткоином и другими криптовалютами, которые не регулируются, крипторубль будет попросту не интересен, поскольку эта валюта будет полным аналогом «старого рубля» и повторять его динамику, полагают аналитики.

«Идея с налогом на покупку и продажу выглядит попросту смешно для любого человека, кто хоть как-то знаком с вопросом. Хочется верить, что вскоре этот проект передадут компетентным органам, где он будет доработан и приведен в адекватный вид», - отмечает Мащенко.

Теоретически крипторубль мог бы быть интересен юрлицам при онлайн-торговле, поскольку таким образом деньги будут перетекать от продавца к покупателю без банковских комиссий. Но, чтобы это было выгодно, такие компании должны иметь возможность хранить крипторубли на счетах и не выводить их в рубли, говорит сооснователь криптобанка Wirex Павел Матвеев.

Вряд ли сотрудники компании оценят, если зарплату им будут также платить в крипторублях: физлицам, если их обяжут платить 13% налог, такие операции будут просто невыгодны.

При этом, по мнению экспертов, выгоды от создания крипторубля могут быть в взаиморасчетах между Россией, Китаем, и странами Евразийского экономического союза России, Армении, Белоруссии, Казахстана, Киргизии (ЕАЭС).

Так, в Поднебесной как раз сейчас заняты созданием криптоюаня, также в противоположность биткоину, централизированной и регулируемой государством криптовалюты. Как отмечал ранее «Газете.Ru» министр по экономике и финансовой политике Евразийской экономической комиссии (ЕЭК, орган ЕАЭС) Тимур Жаксылыков, сегодня в странах ЕАЭС, как на государственном уровне, так и усилиями бизнес-ассоциаций, с участием регуляторов финансовых рынков ведется работа по созданию национальных криптовалют.

При этом особенную активность проявляет Казахстан. Как стало известно на днях, Международный финансовый центр «Астана» (МФЦА) и инвестиционная компания EXANTE подписали меморандум о сотрудничестве, в рамках которого на базе платформы Stasis будет создана новая криптовалюта, обеспеченная традиционными финансовыми активами.

Однако, как отмечает главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик, перспективы перевести расчеты между Россией и Китаем и странами ЕАЭС, хотя и есть, но в первую очередь странам нужно работать над улучшением конвертируемости своих национальных валют, даже с этим есть проблемы, а потом уже о межгосударственных расчетах в криптовалютах.

В частности, по его словам, в рамках встречи лидеров БРИКС, прошедшей в начале сентября, акцент делался на том, как перейти скорее в расчеты в национальных валютах.

Поспешность России в отношениях введения крипторубля в обращение эксперты объясняют нежеланием нашей страны нести в первую очередь имиджевые потери, поскольку в рамках ЕАЭС Россия пытается создать образ самого сильного и передового государства и не может допустить, чтобы нас опередил Казахстан.

Китай. Россия. ЕАЭС > Финансы, банки. СМИ, ИТ > gazeta.ru, 18 октября 2017 > № 2358497


Россия > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 18 октября 2017 > № 2357729

Ведомства и НСА согласовали основные поправки в закон о господдержке в агростраховании.

Представителям Минфина РФ, Минсельхоза, ЦБ РФ и Национального союза агростраховщиков (НСА) удалось снять основные разногласия по поправкам в законопроект о господдержке в сельском хозяйстве, сообщил «Интерфаксу» президент НСА Корней Биждов.

По его словам, Минфин РФ согласился с полной отменой порога потери урожая, после которого страховое событие признается свершившимся. Одновременно Минфин РФ настоял на увеличении безусловной франшизы (финансового участия самого агрария в убытке) с 5% до 10%. Также стороны согласовали важный технический момент, связанный с тем, с какого момента считать заключенный договор страхования договором на условиях с господдержкой. «В результате мы надеемся на реализацию следующего принципа: договором с господдержкой можно считать тот, по которому получен хотя бы 1 рубль бюджетных субсидий. Если договор заключен, но субсидий по нему нет, он к этой категории не относится. Это, казалось бы, очевидное положение не столь банально, поскольку от подобной трактовки зависит, как будет учитываться дебиторская задолженность в балансах страховых организаций. Накопление дебиторской задолженности против воли страховых компаний по неоплаченным через субсидии договорам отталкивает агростраховщиков от этого вида деятельности», — констатировал К.Биждов. Важным новшеством в документе станет поправка, согласно которой инструменты космического мониторинга дополнят уже существующие и станут доказательной базой в признании страхового события. Достижение договоренностей с ключевыми ведомствами по большинству положений законопроекта с поправками об агростраховании позволит в ближайшее время передать в правительство на согласование подготовленный законопроект, отметил глава НСА.

Россия > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 18 октября 2017 > № 2357729


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 18 октября 2017 > № 2355587

Банкиры-роботы: российский фонд вложился в проект, определяющий состояние заемщика

Александр Баулин

Редактор канала "Технологии"

Российский фонд Sistema VC вложился в проект, в котором искусственный интеллект определяет оптимальных подход к клиенту финансовой организации

Венчурный фонд Sistema VC стал соинвестором британской компании DataSine, поднявшей раунд объемом €1 млн. Лидирующим инвестором в раунде выступил фонд Cathay Capitals, третьим участником стал британский Force Over Mass. Об этом говорится в заявлении российского фонда, поступившего в Forbes.

Компания DataSine заявляет, что использует данные о финансовых операциях пользователя для определения его психологического портрета и жизненной ситуации. Эта информация позволяет финансовым организациям определять оптимальные каналы коммуникации и продукты для данного клиента.

«Мы верим, что машинное обучение в совокупности с доступом к уникальным данным позволяют создавать сильные и востребованные продукты. Продукция DataSine потенциально может быть востребована также в телекоме и ретейле», — объясняет интерес к стартапу вице-президент по технологиям Sistema VC Дмитрий Филатов.

Основатель DataSine — украинец Игорь Волжанин — получил в Великобритании степень PhD по психологии и компьютерным наукам. Он считает, что его технология позволяет получать больше информации о клиентах, в качестве подтверждения он приводит пилотный проект с банком BNP Paribas Cardif. В России у DataSine на данный момент клиентов нет, но потенциал рынка Волжанин видит в готовности отечественных банков внедрять новые технологии.

DataSine не первый проект в портфеле Sistema VC, нацеленный на банковскую сферу. В июле 2016 года российский фонд инвестировал 350 млн рублей в VisionLabs, который поставляет систему распознавания лиц финансовым и иным компаниям. В июне этого года венчурный фонд АФК «Система» совместно с Almaz Capital и несколькими частными инвесторами вложили $4 млн в американское туристическое приложение FinalPrice. В марте Almaz Capital и Sistema VC выступили соинвесторами в раунде на $2 млн разработчика решений для виртуализации сетевой инфраструктуры NFWare.

Венчурный фонд Sistema VC группы компаний «АФК Система» был запущен в начале 2016 года. Размер фонда — 10 млрд рублей. При выборе проектов фокусируется на технологических компаниях на стадии роста, использующих машинное обучение и большие данные, когнитивные технологии, сети нового поколения (NFV/SDN), онлайн-маркетплейсы.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 18 октября 2017 > № 2355587


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Приватизация, инвестиции > forbes.ru, 18 октября 2017 > № 2355586

Гид по скидкам: в каких банках малый бизнес может сэкономить на обслуживании

Денис Затягов

ведущий аналитик Markswebb

Открывая расчетный счет в банке или подключая новые услуги, предприниматель может сэкономить до 50% от стоимости годового обслуживания. Как получить скидки, на что они распространяются и в каких банках действуют?

В рамках исследования тарифов на банковское обслуживание малого бизнеса Business Banking Fees Monitoring 2017 мы собрали информацию о скидках в 23 банках, которые фигурировали в рейтинге лучших мобильных банков от Markswebb. Учитывались скидки, о которых есть информация на официальном сайте банка. Стоит отметить, что эти предложения действуют не на всех тарифах, а размер дисконта почти всегда зависит от выбранного пакета услуг. Вся информация актуальна на октябрь этого года.

Как оказалось, почти все банки предоставляют какие-то скидки, но у каждого из них — свой набор, который мало похож на предложения других кредитных организаций. Принцип формирования этого набора зависит от стратегии банка в отношении малого бизнеса. Например, ВТБ24, судя по всему, взял курс на привлечение «массового сегмента» малого бизнеса и предлагает одни из самых выгодных опций на сегодня. Банк «Точка», «Тинькофф Банк» и Модульбанк хорошо умеют считать бизнес-показатели на единицу продукта в целом и стоимость привлечения клиента в частности, поэтому делают ставку на то, что действующие клиенты будут привлекать новых, получая за это бесплатное обслуживание.

Самые щедрые банки по количеству скидок для предпринимателей — Промсвязьбанк и «Тинькофф Банк»: в них одновременно действует 8-9 видов скидок на обслуживание малого бизнеса. Ни одну из подобных скидок не предоставляют Абсолют Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк и Энерготрансбанк. Клиенты АТБ могут рассчитывать только на скидку за авансовую оплату пакета услуг, а АК БАРС Банка — на бесплатное открытие и обслуживание счета в течение первых трех месяцев.

Если в банке действует много скидок, это не всегда означает, что обслуживаться в нем будет очень дешево. Например, обслуживание в ориентированном на малый бизнес банке («Точка», Модульбанк), будет дешевле, чем в более крупном «классическом» даже с учетом всех его скидок. Кроме этого, банки по-разному позиционируют свои скидки: где-то бесплатное открытие счета и подключение интернет-банка это «спецпредложение», а где-то — стандарт взаимодействия с любым клиентом.

«Авансовые платежи»

Это самая популярная скидка на обслуживание малого бизнеса: так банки поощряют компании к долгосрочному сотрудничеству.

На что распространяется: стоимость открытия и ведения счета. Оплачивая обслуживание на 12 месяцев вперед, можно сэкономить 10-25% от общей стоимости.

Как получить: оплатить банковское обслуживание на 3, 6, 9, 12 или 24 месяца вперед.

В каких банках действует: Альфа-Банк, АТБ, Банк Открытие, Бинбанк, ВТБ, Запсибкомбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Сбербанк, Точка, Тинькофф Банк, УБРиР.

«Регистрация бизнеса»

С помощью этой скидки банки привлекают клиентов, которые уже решились открыть свой бизнес, но еще не успели его зарегистрировать. Банк берет на себя подготовку всего пакета документов для регистрации бизнеса, а клиенту нужно только оплатить государственную пошлину и получить документы в налоговой.

На что распространяется: бесплатное открытие и/или обслуживание расчетного счета 2-3 месяца, некоторые банки также выдают квалифицированную электронную подпись, чтобы в будущем клиент мог сдавать отчетность удаленно. Сама по себе услуга подготовки пакета документов для регистрации бизнеса может стоить до 5 тыс. рублей.

Как получить: заполнить анкету и предоставить необходимые для регистрации документы (паспорт, ИНН и т.д.).

В каких банках действует: банк «Открытие», «Тинькофф Банк» (бесплатно открывают счет и регистрируют бизнес), Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, ВТБ24.

Скидка клиентам банков с отозванной лицензией

На что распространяется: бесплатное открытие или обслуживание расчетного счета или тарифного плана (пакета услуг) длительностью до 3 месяцев.

В отдельных случаях — бесплатное заверение копий документов, удостоверение карточки с образцами подписей, подключение и обслуживание интернет-банка.

Как получить: предоставить документ, подтверждающий факт обслуживания в банке с отозванной лицензией (например, выписку по счету или договор на обслуживание).

В каких банках действует: банк «Открытие», Запсибкомбанк, МИнБанк, Промсвязьбанк, Сбербанк, «Тинькофф Банк», ЮниКредит Банк.

Скидки клиентам, которые меняют кассы по 54-ФЗ

На что распространяется: в зависимости от банка это может быть скидка на покупку кассы у партнеров (до 99% в Модульбанке) или бесплатное открытие расчетного счета и до 3 месяцев обслуживания в подарок.

Некоторые банки идут еще дальше: например, ЮниКредит Банк дарит сертификат (до 90 тыс. рублей) на покупку кассы нового образца всем клиентам, которые при открытии расчетного счета подключают торговый эквайринг, а «Тинькофф Банк» дает скидку 60% на обслуживание кассы оператором фискальных данных (ОФД).

Как получить: открыть расчетный счет или подключить тарифный план (пакет услуг) / купить кассу и предоставить подтверждающие документы в банк.

В каких банках действует: Альфа-Банк, Бинбанк, ВТБ24, Модульбанк, Промсвязьбанк, Сбербанк, «Тинькофф Банк», ЮниКредит Банк.

Скидка новым клиентам

На что распространяется: сэкономить можно на большом количестве услуг. Некоторые банки предлагают бесплатное открытие или обслуживание расчетного счета или тарифного плана (пакета услуг) длительностью до 3 месяцев, другие — бесплатное заверение копий документов, удостоверение карточки с образцами подписей, подключение и обслуживание интернет-банка.

Как получить: не быть в прошлом клиентом выбранного банка, то есть, открыть счет в нем впервые.

В каких банках действует: АК БАРС Банк, ВТБ24, ВТБ, МИнБанк, Промсвязьбанк, Росбанк, «Тинькофф Банк», «Точка».

«Приведи друга»

На что распространяется: бесплатное обслуживание счета или тарифного плана (пакета услуг) в течение месяца. В УБРиР клиент накапливает баллы, которые может потратить на обслуживание счета или на продукты партнеров.

Как получить: отправить другу ссылку (со своим идентификатором) на открытие счета или передать ему бланк, который он предъявит банку при открытии счета.

В каких банках действует: Запсибкомбанк, Модульбанк и Райффайзенбанк., «Тинькофф Банк», УБРиР, «Открытие», «Альфа-Банк», Точка, Промсвязьбанк.

Скидка при открытии счета online

На что распространяется: бесплатное открытие счета (Промсвязьбанк) или скидка до 65% (банк «Авангард»).

Как получить: отправить заявку на открытие и/или на резервирование счета на сайте.

В каких банках действует: «Авангард» и Промсвязьбанк.

Хотя классические банки позиционируют такой подход как скидку, в Модульбанке, «Тинькофф Банке» и «Точке» заявку на открытие счета можно подать только онлайн, при этом сама процедура открытия, равно как и обслуживание интернет-банка и услуга sms-уведомлений являются бесплатными.

Скидки для начинающих

На что распространяется: некоторые банки предлагают бесплатное открытие расчетного счета и подключение интернет-банка (реже SMS-уведомлений), некоторые бесплатно обслуживают расчетный счет в течение 3 месяцев и не взимают комиссию за переводы.

Как получить: быть компанией, зарегистрированной не более 6 месяцев назад (в зависимости от банка) и/или открывать расчетный счет в банке впервые.

В каких банках действует: «Альфа-Банк», Запсибкомбанк, Промсвязьбанк и «Тинькофф Банк».

Скидки на ведение ВЭД

На что распространяется: бесплатное открытие валютных счетов, бесплатные расчеты в валюте на сумму до 2 млн рублей в эквиваленте (ВТБ24), бесплатное оформление паспортов сделок (Промсвязьбанк, Росбанк).

Как получить: выбрать специальный тарифный план (пакет услуг), реже — предоставить документы, подтверждающие ведение ВЭД в прошлом.

В каких банках действует: ВТБ24, Промсвязьбанк, Росбанк.

Уникальные скидки банков

Доступны в трех кредитных организациях. Так, Бинбанк предоставляет скидки для партнеров банка. Всем клиентам страховой компании «ВСК» Бинбанк открывает расчетный счет бесплатно и дарит 3 месяца обслуживания и интернет-банка. В банке ВТБ24, если оформить зарплатный проект единовременно с открытием счета, стоимость обслуживания счета до конца года будет стоить 1 рубль. В Запсибкомбанке за возобновление сотрудничества банк дарит бесплатное открытие счета и месяц обслуживания.

Какой бизнес может сэкономить больше

В процентном отношении к общей стоимости банковского обслуживания больше всех могут сэкономить небольшие компании сегмента B2B (до 50%) и индивидуальные предприниматели (до 46%), так как стоимость их обслуживания более чем на 50% (в среднем) состоит из ежемесячной платы за ведение счета или пакет услуг — именно к этим платежам, как правило, применяется большинство скидок.

Для компаний, оказывающих услуги физическим лицам, максимальная скидка составляет 13% от годовой стоимости банковского обслуживания, так как у них основная часть платежей приходится на комиссию торгового эквайринга (в среднем 66%) и комиссию за внесение наличной выручки на счет (в среднем 11%). На эти услуги банки делают скидки крайне редко.

Меньше всех в процентном соотношении от общих затрат на банковское обслуживание могут сэкономить небольшие розничные магазины: скидка на обслуживание такого бизнеса варьируется от 1% до 4%. В стоимости их обслуживания в банках в среднем 57% занимает комиссия торгового эквайринга, 17% — комиссия за внесение наличной выручки на счет, и 20% — комиссия за ведение ВЭД (обслуживание валютного счета, комиссии за расчеты в валюте и комиссия банка за выполнение функций агента валютного контроля).

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Приватизация, инвестиции > forbes.ru, 18 октября 2017 > № 2355586


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > forbes.ru, 18 октября 2017 > № 2355581 Валентина Дрофа

Золотая лихорадка времен Дикого Запада. Почему не стоит полагаться на ICO

Валентина Дрофа

генеральный директор Drofa Group

Пока рынок находится в стадии бурления, вырабатывает правила, ищет оптимальные юридические и технические решения, пробует разные варианты активностей, ошибки будут неизбежны. Хотите ли вы своими деньгами оплачивать эти ошибки?

Удивительно, что в России, где граждане до сих пор далеко не всегда читают договоры в банке, а общий уровень финансовой грамотности по-прежнему оставляет желать лучшего, привлечение инвестиций при помощи ICO (Initial coin offering) приобрело необычайную популярность. Стоит ли пытаться заработать на «хайпе»?

Токен вместо смузи

Капитализация рынка токенов на сегодня составляет $7,5 млрд, и прямо сейчас в мире проводится около трехсот ICO. Более 20 из них запускаются только на этой неделе.

Организаторы сделок будут собирать деньги на проекты в самых разных сферах: финтех, майнинг, экономика знаний, издательский бизнес, игровые темы, благотворительность и так далее. Примечательно, что большинство основателей этих проектов — россияне.

На прошедшем недавно ICO-Hypethon в Испании на российские проекты пришлось более 80% от представленных. Почему?

Предприниматели, игроки IT-сектора и представители финансовой индустрии почувствовали, что у них в руках наконец появился доступный инструмент для привлечения денег, который можно использовать для финансирования не только действующего бизнеса или стартапа, но и просто идеи в голове, еще не записанной и не просчитанной.

И вместо того, чтобы представлять свои проекты венчурным инвесторам, с которыми всегда было слишком много мороки, или писать скучные и в реальности никогда не осуществимые бизнес-планы в банки, россияне дружно ринулись «питчить» свои, иногда весьма оригинальные идеи перед криптовалютной тусовкой.

Стартаперы и их последователи решили отказаться от смузи в пользу биткоинов. Все это привело к тому, что рынок ICO и криптовалют стал напоминать Дикий Запад времен золотой лихорадки или Россию эпохи приватизации первой волны с ваучерами и Леней Голубковым.

В погоне за легкими и быстрыми деньгами как-то забылось, что проведение ICO тоже стоит денег, и это давно уже не три копейки, а довольно серьезный бюджет. Эксперты, выступающие на криптовалютных конференциях, оценивают его минимум в $300-500 тыс.

Эти средства идут на разработку смарт-контракта, юридическую часть, маркетинг и PR. По данным представителя ICO Rating, $200 000 — это минимальная стоимость контракта на маркетинг ICO у команды без опыта.

Инвестиции на авось

Криптовалюты сами по себе — довольно рисковый инструмент для инвестиций, которым все еще пользуется ограниченный круг людей. Даже в эфире бизнес-каналов принято говорить о привычных для пользователя долларе и евро, а вот аналитические обзоры биткоина и эфира пока остаются редкостью.

Кроме того, высокая волатильность криптовалюты является серьезным вызовов и для организаторов, и для инвесторов в ICO. Инвестированных еще вчера в криптовалюте реальных денег завтра может не хватить на реализацию задуманного из-за очередного скачка курса.

Часто к нам приходят стартаперы, которые не имеют даже четко оформленной идеи, юридической схемы, экономики токена. Но они слышали, что на ICO можно быстро «срубить денег». Когда пытаешься получить ответ на вопрос, а зачем же им токенизация и ICO, они посмотрят на тебя как на сумасшедшего, и только доллары мелькают в глазах.

Все это низводит отличную в общем-то идею по привлечению финансирования в формат истории «верю-не верю». И все сложные системы рейтингования, прогнозы экспертов, попытки анализа и аудита перестают иметь значение, если главная цель основателей — собрать денег, а дальше трава не расти.

К сожалению, таких проектов большинство. Сам создатель Ethereum Виталик Бутерин недавно дал прогноз, что многие проекты провалятся, а инвесторы потеряют свои деньги. Пока оценить точно, сколько именно проектов «не выстрелит», весьма сложно.

Очень многие только стартовали и пока проходят стадии закрытых продаж, так называемых pre-ICO. Результаты мы увидим где-то через полгода, когда проекты должны будут начать показывать, чего именно им удалось добиться благодаря привлеченным средствам.

Но пока одни команды не представляют, на что они собирают деньги, другие планируют потратить их на текущую операционную деятельность и выплату долгов, а третьи нацелены на отъезд в теплые страны сразу после ICO. Стартаперов, понимающих, зачем им нужны токены и что они будут делать после того, как сбор денег закончится, единицы.

Сложный выбор

ICO — это реальный инструмент для развития бизнеса, но множество псевдопроектов, собирающих деньги в никуда, на данном этапе могут серьезно испортить ему репутацию.

На рынке уже появились критерии оценки ICO-проектов, позволяющие инвестору выбирать менее опасные варианты. Эксперты отрасли в первую очередь советуют обращать внимание на команду проекта, его основателей, их профили в соцсетях, достижения, предыдущий опыт. Мне как человеку, работающему в сфере PR, эти советы кажутся несколько поверхностными.

Основателя компании и его достижения можно выдумать. С помощью в том числе PR-инструментов можно создать какой угодно образ, сформировать нужную легенду, придумать и даже подтвердить необходимое число «побед» на рынке. Это поможет привлечь деньги, но вряд ли будет хоть как-то полезно инвесторам.

Так что в ближайший год любые инвестиции в ICO-проекты следует считать ультрарисковыми— вне зависимости от стартапа. Пока рынок находится в стадии бурления, вырабатывает правила, ищет оптимальные юридические и технические решения, пробует разные варианты активностей, ошибки будут неизбежны. Хотите ли вы своими деньгами оплачивать эти ошибки?

Я — нет. Если очень хочется попробовать заработать на «хайпе», то самое главное — не вкладывать последние деньги, не продавать квартиры и не брать кредиты под ICO, а также выбирать проекты, за которыми стоит сильный корпоративный бренд, имеющий в активах реальный бизнес.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > forbes.ru, 18 октября 2017 > № 2355581 Валентина Дрофа


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 18 октября 2017 > № 2355562

Черная метка: более ста владельцам и менеджерам «ФК Открытие» запретят банковскую деятельность

Андрей Злобин

редактор Forbes.ru

Банкиры из «черного списка» в течение пяти лет не смогут занимать руководящие должности и покупать долю в банках, превышающую 10%

Банк России введет запрет на занятие банковской деятельностью сроком на пять лет в отношении более 120 акционеров и топ-менеджеров банка «ФК Открытие», санацией которого регулятор занимается с 29 августа 2017 года. В черный список ЦБ попадут бенефициары, члены наблюдательного совета и правления, главный бухгалтер и его заместитель, руководители и главбухи филиалов «ФК Открытие», сообщила в среду, 18 октября, газета «Коммерсантъ» со ссылкой на источники.

По словам одного из них, в список могут попасть и другие сотрудники банка, которых временная администрация сочтет причастными к доведению его до плачевного состояния. «Решение уже принято и до многих менеджеров уже доведено», — рассказал другой собеседник издания.

По данным газеты, в черный список ЦБ могут попасть также около ста менеджеров Бинбанка, решение о санации которого принято регулятором 21 сентября 2017 года. «Указаний на этот счет еще не было», — заявил по этому поводу собеседник издания.

Имена новых фигурантов «черного» списка источники газеты не назвали. По словам собеседника «Коммерсанта», большинство руководителей вряд ли покинут рабочие места до окончания работы временной администрации.

Известно, что ключевым акционером банка «ФК Открытие» является «Открытие холдинг» (66,64% голосующих акций). Пакетом в 28,61% в «Открытие холдинге» владеет Вадим Беляев. В число бенефициаров «Открытия холдинга» входят также группы ИФД и ИСТ, банк ВТБ, Рубен Аганбегян и миллиардер Александр Мамут. Наблюдательный совет «ФК Открытие» (девять человек) возглавляет Рубен Аганбегян. Должность председателя правления банка занимает Евгений Данкевич, его первого заместителя — Владимир Рыкунов.

Основными акционерами Бинбанка являются миллиардеры Микаил Шишханов F 44 и Михаил Гуцериев F 20. Они контролируют 98,76% голосующих акций банка. В совет директоров, возглавляемый Шишхановым, входят в том числе Михаил Гуцериев, его брат миллиардер Саит-Салам Гуцериев F 54 и его сын Саид Гуцериев. Председателем правления Бинбанка (11 человек) с 18 сентября является Евгений Давидович.

В самом Банке России Forbes сообщили, что не комментируют информацию о запрете на банковскую деятельность в отношении топ-менеджеров «ФК Открытие» и Бинбанка. Представитель пресс-службы ЦБ напомнил, что никакие «черные списки» на сайте регулятора не публикуются.

Тем не менее известно, что ЦБ ведет базу данных, которая включает в себя сведения о лицах, чья деятельность в той или иной степени негативно отразилась на состоянии кредитных организаций. Статья 75 Федерального закона «О Центральном банке» определяет, что в эту базу вносятся лица, «деятельность которых способствовала нанесению ущерба финансовому положению кредитной организации или нарушениям законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России».

Банкирам из «черного списка» запрещено в течение пяти лет занимать руководящие должности в банках, на которые требуется согласование ЦБ, в том числе входить в состав правлений и советы директоров. Им также запрещено покупать долю в банке, превышающую 10% от его капитала.

В июле 2017 года Госдума и Совет Федерации одобрили закон о требованиях к деловой репутации руководства кредитных и отдельных видов некредитных финансовых организаций (НФО). Новый закон вступит в силу 28 января 2018 года. Он увеличивает срок запрета на занятие руководящих должностей в банках для лиц, попавших в черных список ЦБ, до 10 лет.

В феврале 2016 года заместитель председателя Банка России Михаил Сухов сообщил, что в черный список ЦБ входят 4742 банкира, нарушивших требования к деловой репутации. Сухов отметил, что количество банкиров в списке растет пропорционально количеству банков с отозванными лицензиями.

За почти полтора года — к июлю 2017 года — численность этого списка выросла примерно на 2000 человек. «По состоянию на 24 июля текущего года в базу данных внесены сведения о 6675 лицах», — заявила 26 июля 2017 года директор департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России Людмила Тяжельникова.

Она отметила, что 5621 человек из этого списка — руководители и члены совета директоров банков. Из них 3889 человек не могут занимать должности в банках, так как их деловая репутация признана неудовлетворительной. В список тогда входили также 1029 крупных владельцев банков.

Главу отдела валидации рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») Станислава Волкова удивил масштаб запрета в отношении менеджеров «ФК Открытие». Эксперт пояснил Forbes, что обычно информация по таким спискам ЦБ является закрытой, приходится опираться на утечки. «По общению с банкирами в неофициальном ключе я вижу, что обычно этот список охватывает членов правления (это около 10 человек), советов директоров (около восьми) и бенефициаров (до 5 человек). Если список не распространять на сотрудников, которые выполняли указания руководства, то мы никак не выходим за рамки 25 человек на один банк», — заявил эксперт.

Длинный список «персон нон грата» Волков объясняет тем, что «ФК Открытие» — крупный универсальный банк, где много направлений, в том числе корпоративное, розничное, инвестиционное. Кроме того, он сформирован путем слияния нескольких банков, то есть в разные годы разные люди могли занимать посты с правом подписи.

Аналитик рассказал, что при составлении «черного списка» ЦБ определяет сферы деятельности и документы, которые могли наносить ущерб кредиторам, и на этой базе формирует перечень лиц, у которых были полномочия подписывать эти документы.

Директор группы «Рейтинги финансовых институтов» S&P Сергей Вороненко, комментируя в разговоре с Forbes потенциально обширный «черный список» бенефициаров и менеджеров «ФК Открытие», отметил, что речь идет об одном из крупнейших в стране банков по суммарным активам на середину года. «Естественно количество управленческого персонала сопоставимо, если сравнивать с другими случаями, когда банки были гораздо меньших размеров», — подчеркнул эксперт.

По словам Волкова, включение в «черный список» — довольно серьезная мера с учетом того, что ЦБ стал регулятором не только банков, но и смежных секторов финансового рынка, в том числе микрофинансирования, страхования и т.д. Таким образом, получение подобной «черной метки» будет осложнять согласование кандидатур на какие-либо должности в других секторах финансового рынка, даже если это явно не запрещено. Аналитик отметил, что, наверное, существуют варианты по обходу этих запретов, например, с назначением на должность исполняющего обязанности, поскольку формально эту позицию может занимать человек, которого еще не успели согласовать в ЦБ. «Но если такая ситуация затянется, то ЦБ может выдать предписание на замену руководителя. Такой механизм обхода долго не работает», — говорит Волков.

Вороненко соглашается, что для топ-менеджеров «ФК Открытие» запрет занимать руководящие должности в банковской сфере может быть весьма ощутимым. А вот ограничение на владение долей, превышающих 10%, на практике можно легко обойти. Обычно покупка доли в 9,9% не согласовывается с регулятором. Кроме того в некоторых случаях финальным бенефициаром был один человек, а фактически его собственность была раскидана на несколько кусков. «Это не самая болезненная мер», — считает аналитик.

О проблемах «ФК Открытие» стало известно летом 2017 года, когда Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) присвоило банку рейтинг «BBB-» с прогнозом «стабильный», отметив «слабое» качество кредитного портфеля. 29 августа ЦБ объявил о мерах спасения банка «ФК Открытие», занимавшего по активам восьмое место в банковской системе России. ЦБ ввел в кредитную организацию временную администрацию и пообещал оказывать ей финансовую поддержку.

14 сентября председатель Банка России Эльвира Набиуллина признала, что менеджмент «ФК Открытие» допускал «определенное манипулирование» в деятельности банка. Она также пообещала, что ЦБ оспорит в суде бонусы, выплаченные себе менеджерами банка «Открытие» за первое полугодие 2017 года. «Решение о выплате повышенных бонусов и дивидендов за месяц-полтора до отзыва лицензии или санации может интерпретироваться в том числе и как вывод активов», — отметила Набиуллина.

В первом полугодии 2017 года члены правления «ФК Открытие» получили вознаграждение в размере 477,1 млн рублей, из них премии составили 357,7 млн рублей. За аналогичный период прошлого года (январь-июнь), руководству банка было выплачено 704,8 млн рублей, в том числе премии в размере 534,2 млн рублей.

В октябре 2017 года стало известно, что дыра в капитале банка «ФК Открытие» составила почти 190 млрд рублей. ЦБ ранее сообщал, что владельцы «ФК Открытие» смогут после окончания работы временной администрации сохранить долю, не превышающую 25% акций, лишь в том случае, если временная администрация не выявит в банке отрицательного капитала. «В этом случае действующие акционеры полностью утрачивают свои права собственности на банк», — отмечалось в заявлении ЦБ.

21 сентября Банк России принял решение предпринять меры по повышению финансовой устойчивости Бинбанка, Рост банка и других банков группы. «В рамках данных мер планируется участие Банка России в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора», — отмечалось в пресс-релизе регулятора. Приказом ЦБ в Бинбанк и Рост банк были назначены временные администрации, в которые вошли сотрудники регулятора и ФКБС.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 18 октября 2017 > № 2355562


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 октября 2017 > № 2355455

Сбербанк и компания Qlean запускают пилотный проект по заказу и оплате уборки "Кнопкой Сбербанка". Об этом говорится в сообщении банка

Пользователи сервиса уборки от компании Qlean, являющихся клиентами Сбербанка, получат возможность протестировать инновационный продукт "Кнопка Сбербанка". С его помощью можно будет быстро и удобно заказать и оплатить уборку.

"Кнопка Сбербанка" относится к сегменту интернета вещей и представляет собой интерактивный микрокомпьютер, который передаёт информацию о действиях пользователя по Wi-Fi-каналу. Она легко подключается к сети Wi-Fi дома или в офисе и обеспечивает более 500 нажатий без подзарядки.

Разработкой сервиса, доработкой и настройкой продукта занимаются Центр технологических инноваций Сбербанка и Сбербанк-Технологии.

Пилот планируется завершить в январе 2018 года. По его итогам будет принято решение о дальнейшем развитии "Кнопки Сбербанка".

Qlean.ru - крупнейшая в России компания по заказу уборки частных квартир, с помощью которой осуществляется порядка 1 тыс.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 октября 2017 > № 2355455


США. Россия > Финансы, банки > ria.ru, 18 октября 2017 > № 2355434

Российские инвестиции в ценные бумаги США в августе выросли на 2,3 миллиарда долларов по сравнению с показателями предыдущего месяца. Об этом свидетельствуют данные американского Минфина.

Общий объем российских вложений в казначейские ценные бумаги Соединенных Штатов составил 105,4 миллиарда долларов. По сравнению с показателями августа 2016 года он вырос на 17,9 миллиарда долларов.

В списке иностранных государств-кредиторов США Россия занимает четырнадцатое место. На первой позиции расположилась КНР, на второй — Япония. Эти страны вложили в американские казначейские бумаги 1,2 и 1,1 триллиона долларов соответственно.

США. Россия > Финансы, банки > ria.ru, 18 октября 2017 > № 2355434


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 октября 2017 > № 2355213

Внешэкономбанк на форуме "Открытые инновации 2017" заключил соглашение о сотрудничестве с ФГБУ "Федеральный институт промышленной собственности" Об этом говорится в сообщении банка.

Стороны определили ряд приоритетных направлений сотрудничества: разработка и проведение образовательных программ для подготовки специалистов в области технологии распределенных реестров на базе Центра компетенций блокчейн ВЭБ; разработка и реализация совместных кросс-индустриальных пилотных проектов на базе технологии распределенных реестров (блокчейн), в которых ФИПС принимает участие в качестве эксперта, проектировщика; проведение регулярных совместных рабочих встреч на территории Центра компетенций блокчейн в рамках сотрудничества по развитию технологии блокчейн; организация совместных конференций, образовательных мероприятий, хакатонов, чемпионатов, конкурсных отборов проектных решений на основе технологии блокчейн, в том числе для реализации проектов на базе распределенных реестров.

ФГБУ "Федеральный институт промышленной собственности" является структурным подразделением Федеральной службы по интеллектуальной собственности РОСПАТЕНТ. В настоящее время проводятся совместные патентные исследования по эффективности развития рынков блокчейн технологий и компьютерных наук. Готовится к запуску пилотный проект по созданию единой распределенной базы данных об объектах интеллектуальной собственности. Перспективные заказчики - госкорпорации, которые проявляют интерес к систематизации данных по патентам, внедрению "умных контрактов" для обеспечения прозрачности тендеров на выполнение НИОКР.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 октября 2017 > № 2355213


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 октября 2017 > № 2355212

Количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, по состоянию на конец сентября 2017 года составило 799.5 тыс., увеличившись с февраля на 16.1%. Об этом говорится в сообщении НБКИ.

Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тыс. руб. сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов).

При этом основная часть граждан - потенциальных банкротов, по-прежнему приходится на сегмент необеспеченного кредитования: кредиты на покупку потребительских товаров - 66.9% и кредитные карты - 8.1%. Количество потенциальных банкротов по займам микрофинансовых институтов насчитывает 3.2% от общего числа физлиц, подпадающих под условия закона о банкротстве, по ипотеке и автокредитам - 2.3% и 8.1% соответственно.

В регионах РФ наибольшая динамика роста потенциальных банкротов за прошедший период была отмечена в Забайкальском крае (+36.8%), Амурской области (+32.2%), Республике Хакассия (+31.1%) и Еврейской АО (+29.9%), наименьшая - в Чеченской Республике (+4.7%), Республике Калмыкия (+9%), а также Ивановской и Орловской областях (+10.2%).

"Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу два года назад, однако массового количества банкротств не наблюдается, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. - Пока признать себя банкротами решились порядка 5% граждан, формально подпадающих под действие данного закона. Это объясняется, прежде всего, тем, что банкротство для заемщиков - вынужденная и, к тому же, не "дешёвая" мера, прибегать к которой необходимо лишь в крайних случаях. Вместе с тем, количество потенциальных банкротов растёт достаточно тревожными темпами. Очевидно, что основной причиной такой динамики является снижение реальных доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства".

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 октября 2017 > № 2355212


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 октября 2017 > № 2355211

Промсвязьбанк запустил бесконтактные платежи через Apple Pay для корпоративных карт. Об этом говорится в сообщении банка.

Держателям корпоративных карт Mastercard Промсвязьбанка стала доступна бесконтактная технология мгновенной оплаты Apple Pay.

Корпоративные карты ПСБ позволяют оплачивать представительские, командировочные и прочие расходы, в том числе, платежи в интернете, и многое другое. Оформить такую карту можно дистанционно в интернет-банке ПСБ для юридических лиц.

Технология Apple Pay была запущена для клиентов-физлиц, владельцев карт Mastercard в июле 2017.

Расплачиваться с помощью Apple Pay в магазинах можно смартфоном iPhone 6 и более новыми моделями, а также iPhone SE и Apple Watch. Также Apple Pay позволяет совершать покупки в приложениях и на вебсайтах одним касанием пальца к Touch ID.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 октября 2017 > № 2355211


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 октября 2017 > № 2355210

Банк "Россия" подписал соглашение с АО "Концерн "Калашников", входящим в госкорпорацию "Ростех", о предоставлении кредитных средств в размере 350 млн руб. Об этом говорится в сообщении банка.

Заём в форме невозобновляемой кредитной линии будет выдан для выполнения гособоронзаказа.

Концерн "Калашников" - крупнейший российский производитель широкого спектра высокоточного оружия. Большой сегмент гражданской продукции включает охотничьи ружья, спортивные винтовки, станки и инструмент. 51% акций концерна принадлежит госкорпорации "Ростех", 49% - частным инвесторам.

АО "АБ "Россия" начал работу 27 июня 1990 года в Санкт-Петербурге и является одним из первых российских частных банков. Предоставляет широкий комплекс банковских продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам. Территориальная сеть банка насчитывает 22 филиала, действующие в 27 регионах России, включая Москву, Санкт-Петербург, Республику Крым.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 октября 2017 > № 2355210


Россия. УФО > Транспорт. СМИ, ИТ. Финансы, банки > gudok.ru, 18 октября 2017 > № 2355199

Уральский филиал АО «Федеральная пассажирская компания» (АО «ФПК», дочернее общество ОАО «Российские железные дороги») в январе-сентябре 2017 года продал 2 млн электронных билетов на поезда дальнего следования. Это на 33% больше, чем за девять месяцев прошлого года, сообщает служба корпоративных коммуникаций Свердловской железной дороги (СвЖД, филиал ОАО «РЖД»).

Доля электронных билетов составила 41% от общего количества проездных документов, реализованных на Свердловской магистрали. Ежедневно электронный билет на поезда дальнего следования покупают в среднем 9,6 тысячи пассажиров.

Для оформления электронных билетов используются различные каналы продаж. Оформить проездной документ можно на web-портале ОАО «РЖД», также стал доступен сервис по оплате билетов с использованием технологии оплаты электронными деньгами. Кроме того, активным спросом пользуется мобильное приложение «РЖД» по продаже билетов на поезд (доступно для бесплатного скачивания в магазинах приложений).

Популярны у пассажиров СвЖД и транзакционные терминалы. За девять месяцев этого года с помощью ТТС (транзакционный терминал самообслуживания) оформлено 73 тыс. проездных документов (кроме того, распечатано 518 тыс. билетов, ранее оформленных на сайте). Услугами ТТР (транзакционный терминал регистрации) воспользовались 149 тыс. человек.

Напомним, с помощью ТТС пассажир имеет возможность в режиме реального времени приобрести проездной документ на поезд дальнего следования, оплатив проезд банковской картой. При этом он получает два документа – билет установленного образца и чек, подтверждающий факт списания средств с банковской карты. ТТР дают возможность пассажиру распечатать бумажную версию билета, купленного через Интернет.

Ирина Таранец

Россия. УФО > Транспорт. СМИ, ИТ. Финансы, банки > gudok.ru, 18 октября 2017 > № 2355199


Россия. ЦФО > Транспорт. СМИ, ИТ. Финансы, банки > gudok.ru, 18 октября 2017 > № 2355187

Для проезда на МЦК и в метро пассажирам наденут браслеты «Тройка»

Украшения позволяют оплатить проезд так же, как транспортная карта, но стоят пока дороже

Силиконовые браслеты с функционалом транспортной карты «Тройка» поступили в продажу с 18 октября, сообщается на официальном портале мэра и правительства Москвы. Украшения так же, как транспортная карта, работают в метрополитене, на Московском центральном кольце (МЦК), в наземном и другом транспорте.

С сегодняшнего дня браслеты с чипом транспортной карты можно купить на стойке «Живое общение» на станции «Пушкинская» и в сувенирных магазинах на «Маяковской» и «Трубной». В тестовом варианте в продаже появились 500 силиконовых браслетов разных размеров и цветов - как для женщин, так и для мужчин. Если браслеты будут востребованы у пассажиров, то в ближайшее время их начнут продавать на постоянной основе.

Отметим, что пополнить кошелек карты «Тройка», встроенной в сувенир, или записать на носитель любой тип проездного билета можно в кассах метро так же, как и обычную «Тройку». Также пополнить кошелек «Тройки» можно через мобильное приложение «Метро Москвы». Номер карты указан на внутренней стороне браслета. Стоимость одного браслета - 450 рублей.

На сегодняшний день пополнить карту «Тройка» можно в кассах и автоматах по продаже билетов метрополитена, киосках Мосгортранса, салонах связи, банках, с помощью СМС, по банковским картам в кассах всех станций московского метро, на сайте или через приложение мобильного банка и даже во время поездки на портале wi-fi.ru.

Бэлла Ломанова

Россия. ЦФО > Транспорт. СМИ, ИТ. Финансы, банки > gudok.ru, 18 октября 2017 > № 2355187


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 18 октября 2017 > № 2354836

Финансисты в соцсетях: «Вишенка» венчает торт. Но с неё обычно и начинают его поедать»

Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

Что интересного пишут участники финансового рынка в своих блогах в Сети? Отныне Bankir.Ru каждую неделю будет знакомить вас с их самыми интересными, полезными и обсуждаемыми сообщениями в соцсетях. Начнем с Facebook – наиболее популярной и востребованной у российских банкиров социальной сети.

Олег Тиньков: «Не хайпить ради хайпа, не хейтить ради хейта»

Традиционно активный в соцсетях основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков на прошлой неделе опубликовал сразу несколько интересных постов, и в первую очередь – семь советов молодому поколению. «От Дурова (он уже стар, конечно) до тинейджеров», - уточнил банкир адресатов своего послания.

Советы вполне «отеческие»: перестать косить от армии, уважать старших, не хайпить ради хайпа и не хейтить ради хейта, быть мужиками и при оскорблении «дать панч в лицо», не употреблять наркотики («пейте водку, если хочется поменять сознание – мы же русские!»), смывать за собой в общественных туалетах.

Сам бизнесмен не указывает, однако пользователи Сети уверены, что эти советы – ответ на публикацию основателя «ВКонтакте» и Telegram Павла Дурова. 10 октября тот разместил пост, где перечислил семь вещей – он заявлял, что решил от них отказаться, чтобы заниматься созиданием.

Тиньков также поделился статьей десятилетней давности в журнале «Секрет фирмы» «Надеюсь заработать. Могу потерять»: Как Олег Тиньков стал банкиром». «Статье ровно 10 лет, а критика в мой адрес ничуть не поменялась, хотя все всем доказано, - написал он и добавил смайлик. - Карма такая у меня - не верят... зато Беляевым и Винокуровым верят».

Борис Ким: «Моя лента поделилась между триатлетами и криптовалютчиками»

Председатель совета директоров группы QIWI Борис Ким в своем Facebook традиционно делится с подписчиками краткими цитатами-афоризмами, которые дают пищу для размышлений и обсуждений в комментариях. Вот какие афоризмы он запостил на минувшей неделе:

«Вишенка» венчает торт. Но опасность в том, что с неё-то обычно и начинают его поедать.

Хуже сжатой пружины, которая резко распрямляется, чуть пресс ослабнет, может быть только насквозь ржавая пружина, которая уже не распрямится никогда.

Кажется, что моя лента поделилась между триатлетами и криптовалютчиками. Интересно, какой процент пересечения.

Самые твёрдые убеждения как правило лишены каких бы то ни было рациональных оснований.

Самое опасное расстояние: «мы были слишком близки, чтоб, оказавшись с глазу на глаз, играть словами, и уже достаточно разобщены, чтоб не быть откровенными». («Бессонница», Александр Крон).

Михаил Попов: «Банки будут представлены в виде информационного слоя между нами и деньгами»

Основатель TalkBank Михаил Попов поделился публикацией своего интервью на ресурсе Republic. «На мой взгляд, банки будут предоставлены в виде информационного слоя между нами и деньгами. И мы в talkbank делаем шаг в эту сторону», - заявил он в своем Facebook.

Виктор Достов: «Митридат тут тоже успел потоптаться»

Минувшая неделя была для него «неделей детокса без мессенджеров и ФБ» - председатель совета ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов путешествовал по Ашхабаду. Посетил парфянскую крепость Нисса под Ашхабадом, один из центров зороастризма. «Многое узнал о том, кто реально держал регион и как пролегала дорога Священного огня (подсказка: роль Селевкидов, Ахеменидов, а также греков и арабов историками часто преувеличивается). Митридат тут тоже успел потоптаться, оказывается, в общем - популярное место», - написал он 13 октября.

И еще один любопытный отзыв о Туркменистане. «Когда в 80-м примерно году я представлял коммунизм, то это были широкие чистые проспекты, зелень, фонтаны, ампирные госучреждения, белоснежные жилые кварталы, уходящие вдаль, гигантские стадионы, футуристические здания и конструкции неясного назначения, памятники героям, заботливо хранимые реликвии старины и многое другое. Все это воплотилось в Ашхабаде 2017», - поделился Виктор Достов воспоминаниями и красивыми фото 14 октября.

Михаил Кожокин: «Мефистофель. История одной карьеры»

Заместитель президента – председателя правления ВТБ24 Михаил Кожокин 14 октября вспоминал знаменитый роман Клауса Манна «Мефистофель. История одной карьеры». И даже процитировал один фрагмент:

«...На ресницах его висели слезинки, и слезы еще увлажняли щеки, победный рот, столь многих обольстивший, искривился, а благородный подбородок, который он умел так гордо вздымать в часы торжества, теперь жалобно трясся. И, стоя так, запрокинув усталое, мокрое от слез лицо, раскинув руки красивым, жалобным, беспомощным жестом, он воскликнул:

– И чего им всем от меня надо? Почему меня преследуют? Почему все так жестоки? Я ведь всего-навсего самый обыкновенный актер!»

В романе «Мефистофель. История одной карьеры» повествуется о жизни преуспевающего актера и режиссера, предавшего свой талант ради карьеры, положения и денег. Это, похоже, был прозрачный намек на кинорежиссера Юрия Быкова, снявшего сериал «Спящие» для Первого канала, а потом написавшего пост раскаяния с обещанием уйти из кино.

Алексей Коровин: «Рекомендую не читать, а слушать»

Любитель и ценитель литературы, генеральный директор и совладелец компании Active Learning и экс-председатель правления БКС Банка Алексей Коровин на неделе рассказал о своих впечатлениях от знакомства с новой книгой – «Пока мы лиц не обрели» Клайва Стейплза Льюиса, выдающегося британского христианского писателя, философа и теолога, наиболее хорошо знакомого большинству россиян по «Хроникам Нарнии».

«Тяжёлая, горькая, сладкая, светлая, мудрая книга! – написал он. - Рекомендую не читать, а слушать её.

Медленный тягучий речитатив Ольги Битюковой сначала слегка раздражает, но с каждой главой начинает завораживать, так что и оторваться нельзя - так и представляешь себе Оруаль, царицу Гломскую, мудрейшую из правителей прошлого...»

«Пока мы лиц не обрели» — фантастический роман Льюиса в жанре фэнтези 1956 года, пересказывающий и оригинально интерпретирующий древнегреческий миф о Амуре и Психее. На русский язык переведен Ильей Кормильцевым, главным редактором некогда знаменитого издательства «Ультра.Культура» и авторов текстов главных хитов рок-группы «Наутилус Помпилиус».

Павел Самиев: «Оксолиновая мазь и осторожность - вот ваши друзья»

Управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев на прошлой неделе в одном посте цитировал народный фольклор на тему криптовалют: «Сегодня майнишь ты крипту, а завтра с Родины ту-ту» (явный отсыл к известной шутке в советских СМИ: «Сегодня парень любит джаз, а завтра Родину продаст»). А также написал нетипичный для себя самого, по его словам, пост-предостережение: «В Москве очень мощно распространяется вирусная инфекция, при которой только два выраженных симптома. Высоченная температура (38-39) и жуткая головная боль (без преувеличения). Меня эта штука настигла с начала недели. Оксолиновая мазь и осторожность - вот ваши друзья. Берегите себя!»

Действительно, в последние недели в столице свирепствует очередная вирусная инфекция, об этом пишут очень многие пользователи Facebook.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 18 октября 2017 > № 2354836


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 18 октября 2017 > № 2354835

«Сеятель» и «Николай»: возможно ли сегодня возвращение к золотому стандарту?

Алексей Вязовский, вице-президент компании «Золотой монетный дом»

11 октября 2017 года исполнилось 95 лет с момента появления золотого червонца. В 1922 году, когда зародилось советское государство, оно столкнулось с крупными финансовыми проблемами: гиперинфляцией, недоверием населения к бумажным деньгам и большой долей натурального обмена в экономике. Возможно ли создание аналога золотого червонца сегодня?

Чтобы исправить ситуацию, советское государство провозгласило новую экономическую политику, элементом которой, помимо свободного рынка, был возврат к частичному золотому стандарту и золотому червонцу. Так как коммунистическое государство ставило во главу угла простого рабочего, для монеты было выбрано собирательное изображение крестьянина Пермской губернии, взятое со скульптуры советского мастера Ивана Шадра. «Сеятель» стал первой монетой в истории человечества, на которой был изображен простой человек, а не король и не царь.

Результат введения золотой валюты оправдал ожидания: была стабилизирована финансовая система, усилилось доверие населения к деньгам, снизилась инфляция. Помимо этого, та внешнеторговая блокада, которая установилась в 20-е годы прошлого века против советского государства, была прорвана и запустился процесс международной торговли.

Однако такого успеха удалось добиться не сразу. Так как многие государства не признавали само советское правительство, они не признавали и советскую валюту. К тому же, на червонцах был изображен герб, серп и молот — изображение, которое не приветствовались антисоветски настроенными правительствами некоторых стран. Таким образом, золотой червонец, который во многом чеканился в основном для того, чтобы закупать за рубежом зерно и промышленное оборудование, сначала принимать не хотели. Тогда советское правительство стало втайне чеканить червонцы с изображением последнего царя Николая II. В 1925-1927 гг. Ленинградский монетный двор старым штемпелем, который остался еще с царских времен, чеканил червонцы, датированные 1988-1911 годами. Монеты отличались от подлинных царских только тем, что на новоделах у царя немного увеличился размер головы.

Этих «Николаев» за рубежом принимали. А затем, когда внешнеполитическая ситуация улучшилась, вошли в оборот и «Сеятели». В конце 70-х «Сеятели» получили вторую жизнь, когда их стали массово чеканить к «Олимпиаде-80» в Москве. Ежегодный тираж был порядка 250 000 штук, а к 1982 году он увеличился до миллиона в год.

Сегодня в продаже можно найти и золотой червонец Николая II производства конца XIX-начала XX веков и «Сеятель», особенно 80-х годов чеканки. Советские червонцы пользуются спросом у людей старшего возраста, которые застали Олимпиаду 1980 года. Это люди, которые в советские годы вкладывали свои накопления в золото, благодаря чему пережили кризис конца 1991-1992 года. Люди, которые застраховали себя от обесценивания бумажного рубля, до сих пор доверяют советскому золоту, покупают червонцы и продают их.

«Сеятель» стоит порядка 21 500 рублей — это монета 900-й пробы, всего она весит 8,6 грамма, включая 7,7 грамма золота и примеси других металлов. За последние 10 лет цена на них, как и цена на золото вообще, выросла в 4 раза.

Возможно ли создание аналога золотого червонца сегодня?

В связи с недавней девальвацией рубля то и дело заходят разговоры о возвращении к золотому стандарту. Однако из-за изменений в экономике такое возвращение вряд ли возможно.

Во-первых, очень сильно вырос объем мировой торговли, и физически перемещать золото из страны в страну стало просто невозможно. Во-вторых, и это самый главный фактор, золото, вернее его объемы, были естественным физическим ограничителем роста богатства. Западные элиты хотели богатеть беспрепятственно. Но когда в хранилище центрального банка физически находится, к примеру, 8 000 тонн золота, рост богатства этим числом и ограничен. Поэтому получили распространение фиатные деньги, позволяющие избавиться от вышеупомянутых ограничений.

Сейчас единственным сдерживающим фактором роста экономики является объем валового внутреннего продукта. Но, в отличие от драгоценных металлов, размерами ВВП также можно манипулировать. В результате за последние десятилетия баланс ведущих мировых центральных банков — ФРС США, Европейского центрального банка, Банка Японии и Китайского народного банка — совокупно увеличился в 3 раза, до 14 триллионов долларов. При этом государственный долг США превысил 20 триллионов долларов и достиг самых больших размеров за всю историю человечества. Использование золотого стандарта помешало бы этому случиться, но и эта модель имеет свои недостатки. Во-первых, торговля также бы не достигла тех объемов, которые существуют сейчас. Население планеты растет, и необходим рост экономики, чтобы обеспечивать такое количество людей работой и товарами. Во-вторых, золотой стандарт привязан к изменениям в отрасли золотодобычи. Сокращение или повышение объемов добычи золота напрямую влияло бы на процессы дефляции и инфляции, что является одним из факторов отказа от золотого стандарта. Если мировая экономика будет зависеть от одной отрасли, это также сделает ее нестабильной.

Сейчас мы наблюдаем бум криптовалют, которые, как и фиатные деньги, ничем не обеспечены. Но некоторые предприниматели, особенно в Силиконовой долине, пытаются привязать новые выпущенные криптовалюты к золоту. Насколько эти проекты будут удачными и приведут ли они к созданию какого-либо нового мирового золотого стандарта, пока говорить рано.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 18 октября 2017 > № 2354835


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter