Всего новостей: 2072655, выбрано 17160 за 0.224 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет
Россия > Финансы, банки > banki.ru, 28 апреля 2017 > № 2156409

Кому за 300

Как Россия стала рекордсменом мира по отзыву банковских лицензий

Отметка в 300 отозванных банковских лицензий покорилась Эльвире Набиуллиной всего за 1 405 дней

Банк России встречает Праздник Весны и Труда ударным трудом — отозвал очередные три лицензии. Таким образом, количество отозванных банковских лицензий в «эпоху Набиуллиной» превысило 300. По этому показателю Россия уверенно держит первое место в мире.

Банк в России умирает раз в пять дней

28 апреля Банк России лишил лицензии три кредитные организации — владимирский Владпромбанк, московский Международный Строительный Банк и омский банк «Сибэс». Тем самым количество банков, лишенных с начала «эпохи Набиуллиной» лицензий, превысило умопомрачительную отметку 300. Представители банковского сообщества называют темп отзыва лицензий «беспрецедентным» и расходятся в оценках последствий такой «зачистки».

Эльвира Набиуллина возглавила Банк России с 24 июня 2013 года, став первой женщиной на посту главы национального банка страны, входящей в «большую восьмерку» (на тот момент Россия еще входила в эту неформальную организацию). На момент ее прихода на эту должность в России действовало 893 банка. За 1 405 дней (на 28 апреля 2017 года) Центробанк отозвал 302, аннулировал 45 и выдал пять новых лицензий. По данным информационно-аналитической службы портала Банки.ру, в настоящее время в России действует 551 банк. Нетрудно подсчитать, что какой-нибудь банк в России лишается лицензии примерно каждые 4,6 дня.

После того как Эльвира Набиуллина стала главой ЦБ, количество отзывов нарастало с каждым годом. Если в 2013 году (в котором Набиуллина «правила» чуть менее полугода) было отозвано 37 лицензий, то в 2014 году — почти в три раза больше — 90, в 2015-м — 98, в 2016-м — 103.

Самыми крупными жертвами по величине активов стали Внешпромбанк (пока единственный банк, на момент лишения лицензии входивший в топ-30), «Интеркоммерц», Мастер-Банк, «Российский Кредит» и Инвестбанк. Месячный рекорд отзывов был поставлен в ноябре 2015 года, когда лицензий лишились сразу 16 банков.

«Если мы не отзовем, банк продолжит воровать»

Ассоциация российских банков (АРБ) сопоставила количество банков с численностью населения и пришла к выводу, что в России произошло существенное сужение рынка банковских услуг. Так, по числу банков на 100 тыс. населения Россия уступает США, Германии, Австрии, хотя и опережает Китай.

1. Австрия — 7,18.

2. Германия — 2,09.

3. США — 1,57.

4. Италия — 1,02.

5. Россия — 0,39.

6. Китай — 0,30.

«Из крупных банковских держав показатель меньше, чем у России, только у почти полуторамиллиардного Китая. При этом китайцы, наоборот, активно наращивают количество действующих банков, поставив задачу довести обозначенный выше показатель до отметки 0,5+ до конца 2020 года», — указали в АРБ.

Ассоциация российских банков считает, что российское государство стремится к полному контролю за банковской системой, «абсолютно не обращая внимания ни на мнение большей части банковского сообщества, ни на мнение экспертов, ни на мнение клиентов банков относительно необходимости и важности конкуренции во всех отраслях».

Эльвира Набиуллина на съезде АРБ в марте заявила, что для Банка России очищение банковской системы от недобросовестных, неустойчивых и криминальных игроков — ключевой приоритет.

«Мы отзываем лицензию, когда понимаем, что действия менеджмента и собственников банка абсолютно не соответствуют интересам его вкладчиков и кредиторов, что банк уже не сможет вернуться к устойчивому состоянию, потому что у него «дыра» в капитале. Если мы не отзовем лицензию у такого банка, то он продолжит подделывать отчетность, забирая средства у вкладчиков, прямо их воровать, выводя активы, или кредитовать неэффективные проекты часто аффилированных с банком лиц и т. д., и т. п. По сути, неэффективно или злонамеренно распоряжаться чужими деньгами», — объяснила мотивы принятия подобных решений глава ЦБ.

«Контуры банковской системы станут понятны в ближайшие 2—3 года»

По мнению экспертов, зачистка банковского рынка стала следствием повышения качества надзора, который длительное время игнорировал деятельность недобросовестных финансовых организаций.

Директор группы банковских рейтингов АКРА Александр Проклов полагает, что можно говорить о повышении качества надзора в последние годы. «Сам по себе набранный темп отзыва лицензий, конечно, является беспрецедентным. Однако происходящее оздоровление банковской системы, на наш взгляд, следует приветствовать, поскольку банковская система России (с более чем 1 тысячей банков в недавнем прошлом) явно не соответствовала ни масштабу экономики, ни требованиям к качеству банковских услуг. АКРА ожидает дальнейшего сокращения численности кредитных организаций в 2017 году — по нашей оценке, около 60 банков могут потерять лицензии в текущем году. В дальнейшем процесс продолжится, а контуры новой банковской системы станут окончательно понятны примерно через два-три года», — говорит Проклов.

«Проблема нечистоплотных банков слишком долго игнорировалась регулятором, — говорит президент банка «Воронеж» Олег Кисляк. — Фактически текущая ситуация указывает, что до 2013 года надзор в банковском секторе осуществлялся неэффективно. Те банки, которым удалось пройти через этот сложный период, на порядок надежнее по сравнению с 2013 годом. Однако общий негатив, связанный с банковским сектором, может ударить по любому надежному игроку, за исключением топ-50, так сильно, что устоять будет сложно. К сожалению, ситуация сейчас такова, что концентрация банковского сектора приходится именно на госбанки, однако после стабилизации ситуации этот процесс пойдет вспять».

По словам руководителя информационно-аналитической службы портала Банки.ру Сабины Хасановой, необходимо обратить внимание на последствия, с которыми сталкиваются клиенты покинувших рынок банков.

«В самом уходе с рынка недобросовестных банков и банкиров ничего плохого нет. Напротив, эти изменения в конечном итоге способствуют оздоровлению системы и несут в себе положительные изменения для сектора. Проблема в том, что уход банков с рынка сопровождается у нас выявлением огромных «дыр» в балансах, бегством остающихся безнаказанными топ-менеджеров, а также огромными потерями для кредиторов, — вот что является самым критичным и болезненным в данном процессе. Ведь на текущий момент буквально каждый лишившийся лицензии банк при вскрытии обнаруживает очередную «дыру», — говорит Сабина Хасанова.

Уход банков с рынка сопровождается у нас выявлением огромных дыр в балансах, бегством остающихся безнаказанными топ-менеджеров, а также огромными потерями для кредиторов.

Экономика тоже виновата

Банкопад в России связан не только с активной деятельностью регулятора, но и с экономическими причинами, отмечает управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислав Волков.

«Важную роль также сыграло одновременное падение доходности традиционного банковского бизнеса и ужесточение борьбы с сомнительными операциями, на которых многие банки также хорошо зарабатывали. Из-за этого инвестиционная привлекательность банковского бизнеса резко упала, собственники банков стали терять к ним интерес. Однако выйти из бизнеса цивилизованно, через продажу бизнеса / сдачу лицензии, захотели единицы, большинство постаралось забрать перед отзывом лицензии из банка все что можно», — говорит Волков.

Александр Проклов также обращает внимание на то, что ужесточение регулирования и надзора совпало по времени с экономическим кризисом последних лет. «Банковская система сначала боролась с аномальными колебаниями стоимости фондирования, валютной волатильностью и кризисом в реальном секторе (в 2014—2015 годах), затем медленно приходила в себя, а сейчас начинает сталкиваться с новым вызовом — быстрым снижением инфляции и сжатием процентной маржи, что требует постоянной работы с операционными расходами. Вероятно, первые выводы об эффективности банковской системы в новой ситуации можно будет сделать по итогам 2017 года», — предполагает Проклов.

Без «прачечных» и «кормушек»

Станислав Волков считает очевидным достижением регулятора снижение по сравнению с 2013 годом объема сомнительных операций, связанных с отмыванием доходов и обналичиванием.

«В части повышения надежности банковской системы еще многое предстоит сделать, так как экономический спад 2015—2016 годов оказал сильное давление на качество активов и, как следствие, надежность банков, в том числе крупных. Рост доли госбанков оказывает негативное влияние на конкурентную среду, но не следует забывать о жесткой конкуренции среди самих госбанков. Эта конкуренция и смягчает негативные эффекты роста концентрации активов банков для клиентов. По мере улучшения экономической ситуации привлекательность банков для частных инвестиций возрастет, что и поможет переломить тренд на огосударствление банковской системы», — поясняет Волков.

Председатель правления Риабанка Борис Липкин указывает на произошедшее вследствие политики регулятора огосударствление банковского сектора. «Банковская система — производная от экономики. Что у нас в экономике с госсектором? Он растет, соответственно, это же происходит и в банковской системе. Когда экономика растет, банки работают стабильно и прибыльно. А если денежная масса сжимается, как это сейчас происходит, то на чем банкам зарабатывать? Роста кредитования нет, с розницей работать — большие риски. Прибыль у банков, по статистике, увеличивается, но только у тех, у кого есть доступ к госресурсам. А у большинства банков она около нуля. Во всех банках, включая крупнейшие государственные, сегодня при желании можно найти проблемы. При таком подходе в первую очередь всегда страдает бизнес, вкладчики прогоревших банков хотя бы получают 1,4 миллиона рублей страхового возмещения. А бизнес, который держит в банках остатки на счетах, депозиты, все теряет. Понятно, что конкуренция в современном мире не единственный фактор развития, как это было раньше. Но тем не менее важность этого фактора никто не отменял. Банковская система сжимается, в регионах уже, как правильно отмечалось в докладе Ассоциации российских банков, не хватает доступных банковских услуг», — сетует банкир.

Во всех банках, включая крупнейшие государственные, сегодня при желании можно найти проблемы.

Чем больше в России будет различных банков и финансовых организаций, тем лучше для развития рынка и конкуренции, но ЦБ избавляет рынок от недобросовестных игроков — «прачечных» и «кормушек», говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. «Если мы когда-нибудь придем к ситуации диктата нескольких госбанков, как было в СССР, люди сразу почувствуют ухудшение качества и выбора услуг. Другое дело, Банк России получил установку на «зачистку» сектора от банков, утративших капитал, занимающихся отмыванием средств, являющихся «кормушками» для высокорискованного бизнеса владельцев и т. д. И вся эта работа ведется, что также сокращает количество банков, помимо естественного процесса консолидации сектора», — указывает Путиловский.

И еще несколько цифр

На Украине 93 банка — меньше, чем лишились лицензии в России только за один 2015 или 2016 год. В Республике Беларусь 27 банков и НКО. В Казахстане 33 банка. В Азербайджане — 32, в Армении — 17, в Узбекистане — 27, в Кыргызстане — 25, в Таджикистане — 16. Если мы сложим количество банков в этих странах, получится 150 — вдвое меньше, чем количество банков, исчезнувших с российского рынка в «эпоху Набиуллиной».

Максимальное количество действующих кредитных организаций в России было в конце 1994 года — 2 439, в четыре раза больше, чем сейчас. С 24 июня 2013 по 21 апреля 2017 года в России зарегистрировано всего пять новых банков: ЧБРР, КЭБ ЭйчЭнБи Банк, Севастопольский Морской Банк, Чайнасельхозбанк и Центр Международных Расчетов.

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 28 апреля 2017 > № 2156409


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 28 апреля 2017 > № 2156408

«Мировые» лидеры

Банки.ру составил второй рейтинг эмитентов национальных карт

Как и обещали эмитенты карт «Мир», с 2017 года они вплотную занялись массовой выдачей национального пластика. Один только Сбербанк за три месяца с начала года выдал 1,4 млн карт. А на момент выхода этой заметки общая эмиссия карт «Мир» достигла 5,5 млн штук. Насколько активны банки на пути распространения «Мира» в России, Банки.ру посмотрел в своем рейтинге.

Треть «Мира»

По данным с официального сайта Национальной системы платежных карт (НСПК — оператор карт «Мир»), сейчас карту «Мир» выпускают 75 банков. И количество «мировых» эмитентов значительно прирастает с каждым месяцем. Так, на момент рассылки Банки.ру запросов эмитентами значились 65 кредитных организаций. Чуть ранее, в середине февраля 2017 года, — 52 банка. А на момент составления предыдущего рейтинга, в октябре прошлого года, — и вовсе 30 банков.Таким образом, получается, что цифры для текущего рейтинга предоставила треть существующих эмитентов.

Рейтинг эмитентов карт «Мир» на 01.04.17

Банк Объем эмиссии на 01.04.17, шт. Доля дебетовых карт / доля кредитных карт Доля премиальных карт Доля зарплатных карт Доля «самостоятельных» карт Оценочный объем эмиссии к концу 2017 года, шт.
1 Сбербанк 1 480 000 100/0 н. д. 89% 8% н. д.
2 РНКБ 1 021 500 92/8 0,5% 39%, 
из них 50% — 
бюджетники
61% 1 800 000
3 ВТБ 24 818 000 100/0 до 20% 95%, 
из них 95% — 
бюджетники
5% 1 500 000
4 АБ «Россия» 181 000 100/0 4,5% 92%, 
из них 65% — 
бюджетники
4% 370 000
5 «Ак Барс» 62 600 100/0 нет 97%, 
из них 97% — 
бюджетники
3% 70 000
6 «Открытие» 60 000 100/0 нет 100%, 
из них 100% — 
бюджетники
нет 700 000
7 Запсибкомбанк 53 200 100/0 1,2% 98%, 
из них 98% — 
бюджетники
2% 100 000
8 «Возрождение» 47 400 100/0 0,1% 95% 1% 100 000
9 Генбанк 45 000 100/0 0,3% 60%, 
из них 95% — 
бюджетники
40% 70 000
10 «Уралсиб» 34 300 100/0 нет 64%, 
из них 50% — 
бюджетники
40% н.д.
11 Бинбанк 30 000 100/0 н.д. 30%, 
из них 90% — 
бюджетники
70% 100 000
12 МИнБ 23 500 100/0 нет 98%, 
из них 98% — 
бюджетники
2% н.д.
13 «Центр-Инвест» 20 800 100/0 нет 85%, 
из них 94% — 
бюджетники
15% 50 000
14 Крайинвестбанк 11 600 93/7 нет 94%, 
из них 90% — 
бюджетники
10% н.д.
15 УБРиР 10 000 100/0 нет 100%, 
из них 100% — 
бюджетники
0% 145 000*
16 Саровбизнесбанк 8 700 100/0 0,7% 51%, 
из них 97% — 
бюджетники
49% 70 000 — 80 000
17 СДМ-Банк 8 000 100/0 нет 95%, 
из них 100% — 
бюджетники
5% 15 000
18 Примсоцбанк 5 300 100/0 3% 91%, 
из них 59% — 
бюджетники
7% 35 000
19 Уралтрансбанк 1 100 100/0 9% 59%, 
из них 100% — 
бюджетники
41% 4 500
20 «Кубань Кредит» 700 100/0 нет 48%, 
из них 95% — 
бюджетники
16% 10 000
Источник: данные банков* По оценке Банки.ру. Оценка основана на заявлении банка о текущем актуальном объеме эмиссии (10 тыс.) и заявлении о выдаче по 15 тыс. карт «Мир» ежемесячно до конца года.
Примечания: 
Банки указывали количество эмитированных карт «Мир» без учета предоплаченных.Представленные банками данные были округлены для удобства подсчета.Как правило, банки выпускают зарплатные, пенсионные, социальные и «самостоятельные» карты «Мир». В таблице представлено два вида карт. Поэтому сложение долей зарплатных и «самостоятельных» карт не всегда дает 100%. В ряде случаев сумма долей зарплатных и «самостоятельных» карт также может превышать 100%. Например, если часть зарплатных карт клиенты открыли, самостоятельно обратившись в банк и поменяв зарплатный банк, выбранный работодателем.В качестве «самостоятельных» карт подразумеваются карты для клиентов «с улицы», которые они самостоятельно открывали по собственному желанию в банке.***В рейтинге Банки.ру победу одержал Сбербанк. На 1 апреля 2017 года он выпустил почти 1,5 млн «мировых» карт. «Золотое» место «зеленого слоника» нельзя назвать ожидаемым, ведь первым о миллионе эмитированных национальных платежных карт заявил главный в Крыму Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ). Тем более что РНКБ начал выпускать карты «Мир» одним из первых, в конце 2015 года, а Сбербанк присоединился к проекту лишь осенью прошлого года. Однако крупнейшему банку страны удалось буквально за квартал увеличить свою эмиссию в 16 раз.Опорный банк Крымского полуострова в итоге занимает второе место в рейтинге. У РНКБ более миллиона карт «Мир». Это в два раза больше, чем осенью 2016 года, и почти на 150 тыс. больше, чем на начало этого года. Как отмечают в банке, на сегодняшний день на территории полуострова работают около десятка финансовых организаций, РНКБ является лидером на рынке зарплатных проектов Крыма.«Бронза» досталась ВТБ 24. На апрель 2017 года он выпустил свыше 800 тыс. карт «Мир». Тем самым увеличив эмиссию этих карт более чем в два раза с начала года.Согласно информации Банки.ру, на четвертом месте должен был оказаться Газпромбанк. По последним данным, им выпущено 315 тыс. «мировых» карт. Однако кредитная организация смогла оперативно предоставить цифры только по состоянию на 1 января 2017 года — 250 тыс. эмитированных карт «Мир», поэтому в рейтинг в этот раз не попала.Таким образом, в пятерку крупнейших эмитентов «Мира» (из банков, раскрывших данные), помимо «Сбера», РНКБ и ВТБ 24, попали также АБ «Россия» (181 тыс. карт «Мир») и «Ак Барс» (62,6 тыс. карт «Мир»). Пятерке «в затылок дышит» банк «Открытие» — у него 60 тыс. национальных платежных карт.Как заявили Банки.ру в НСПК, 27 апреля 2017 года общая эмиссия национальных платежных карт в России превысила 5,5 млн штук. А ведь только в марте заявлялось о трехмиллионной выпущенной карте.Получается, что в рейтинге Банки.ру приняли участие 20 банков, на долю которых приходится почти 4 млн выпущенных на сегодня карт «Мир», то есть 70% «мировой» эмиссии.Приверженность классикеРоссийские банки выпускают преимущественно дебетовые карты «Мир». Б ольшая часть эмиссии приходится на зарплатные проекты. Предоплаченные карты пока выпускают единицы, впрочем, как и премиальные. Стоит ожидать, что доля зарплатных «мировых» карт будет расти, ведь неделю назад Госдума приняла в третьем чтении законопроект о постепенном переводе бюджетников на национальные платежные карты.В НСПК замечают: небольшая доля кредитных и премиальных карт «Мир», наблюдающаяся на рынке, может быть связана с тем, что банки выпускают разные карточные продукты в зависимости от потребностей своих клиентов.
«Кроме того, массовая эмиссия карт «Мир» началась всего несколько месяцев назад. Полагаем, что в дальнейшем другие банки — участники платежной системы «Мир» включат кредитные и другие типы карт «Мир» в свою линейку», — заявили Банки.ру в пресс-службе НСПК.
Примечателен и тот факт, что карты «Мир» потихоньку начинают пользоваться спросом не только у зарплатных клиентов. К примеру, в РНКБ доля «самостоятельных» карт «Мир» составляет 61%.«Банк одним из первых в России предложил клиентам национальный карточный продукт, который оказался востребован у крымчан как по качественным характеристикам, так и по уровню защищенности денежных средств. Жители полуострова доверяют национальной платежной системе, надежность которой гарантирована государством», — поясняет статистику директор по розничному бизнесу РНКБ Николай Билан.У Бинбанка самая большая доля «самостоятельных» карт «Мир» (в рейтинге Банки.ру) — 70%.«Доля клиентов, получающих зарплату на карты «Мир», будет постепенно увеличиваться. Первоначально карты «Мир» выдавались в основном в индивидуальном порядке клиентам, заинтересованным в том, чтобы опробовать продукт национальной платежной системы. Интерес к нашим картам объясняется в том числе тем, что на базе платежной системы «Мир» мы запустили совместную карту с Русским географическим обществом», — прокомментировали тренд в пресс-службе Бинбанка.Следует понимать, что многие крупные банки все же совсем недавно начали эмитировать карты «Мир». В марте — апреле 2017 года к эмиссии приступили шесть банков из топ-100 по активам: Альфа-Банк, Тинькофф Банк, Почта Банк, СКБ-Банк, Новикомбанк, Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР).В пресс-службе НСПК так объясняют тот факт, что крупнейшие банки начали присоединяться к проекту ближе к концу 2016 — началу 2017 года: «В 2016 году основная доля эмиссии карт «Мир» пришлась на карты, выпущенные в Крыму, поскольку там максимально быстро была подготовлена вся инфраструктура для их приема. Большинство банков в 2016 году сосредоточились именно на раскрытии сети и готовились к массовой эмиссии, которая была запланирована на 2017 год».В свою очередь, начальник управления эксплуатации процессинга СДМ-Банка Анна Стекольникова добавляет: крупнейшим банкам логично понадобилось больше времени на подготовительные этапы по выпуску карты «Мир».Наращивание объемов эмиссии — вопрос, по сути, технологический, считает вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян. «Когда проект по эмиссии карт «Мир» уже реализован и все процессы отлажены, его развитие не представляет особой сложности, — уверен он. — Весь прошлый год НСПК концентрировала свои усилия на развитии сети приема карт «Мир», что вполне разумно с точки зрения эволюции платежной системы. После того как все крупнейшие эквайеры обеспечили прием карт «Мир» в своих устройствах, акцент был смещен на развитие эмиссии. Дополнительным стимулом стало принятие поправок в 161-ФЗ «О национальной платежной системе», очертивших сферу расчетов, в которых допустимо использование только карты «Мир».

Галопом по Европам

Действительно, в прошлом году кредитные организации, выпускающие национальный пластик, говорили, что основной разгон на эмиссию возьмут именно в 2017 году, когда, в частности, будет отлажена инфраструктура по их приему.В середине апреля директор департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина заявила, что готовность банкоматных сетей к принятию карт «Мир» составляет уже 97,7%, а POS-терминальной — 96%.Рейтинг Банки.ру показывает: не только крупнейшие банки-эмитенты значительно «подросли» всего лишь за один квартал 2017 года. Запсибкомбанк увеличил «мировую» эмиссию на треть за это время (с 40 тыс. до 53 тыс. карт), а за полгода, прошедшие с публикации первого рейтинга, — в шесть раз. Банк «Возрождение» также увеличил эмиссию с начала года на треть (с 35,7 тыс. до 47,4 тыс. карт) и в четыре раза со времен прошлого рейтинга. Отличился даже Примсоцбанк, занимающий третью с конца строчку текущего рейтинга, — он уже выпустил 5,3 тыс. карт «Мир», что в 100 раз больше, чем осенью прошлого года, когда кредитная организация только «влилась» в социально значимый проект. Причем, как видно из рейтинга, основной рост эмиссии банков пришелся именно на первые три месяца текущего года.Анна Стекольникова из СДМ-Банка связывает столь активный рост «мировой» эмиссии конкретно в I квартале 2017 года в том числе с началом активного перевода на карты «Мир» клиентов бюджетной сферы.
Банк Дата начала выпуска (включая тестовый период) / дата начала массового выпуска Объем эмиссии на 01.04.17, шт. Объем эмиссии на 01.01.17, шт. Объем эмиссии на 01.10.16, шт.
Сбербанк окт. 2016 / ноя. 2016 1 480 000 90 000 н. д.
РНКБ дек. 2015 / май. 2016 1 021 500 871 300 500 000
ВТБ 24 июл. 2016 / сен. 2016 818 000 375 000 н. д.
АБ «Россия» ноя. 2015 / дек. 2015 181 000 140 000 60 000
«Ак Барс» июл. 2016 / июл. 2016 62 600 45 400 18 300
Запсибкомбанк мар. 2016 / июн. 2016 53 200 40 000 8 300
«Возрождение» мар. 2016 / май. 2016 47 400 35 700 12 000
Генбанк апр. 2016 / апр. 2016 45 000 32 000 22 000
«Уралсиб» июн. 2016 / июл. 2016 34 300 22 000 5 500
Бинбанк ноя. 2015 / дек. 2015 30 000 20 000 н. д.
МИнБ ноя. 2015 / мар. 2016 23 500 12 600 н. д.
«Центр-Инвест» ноя. 2015 / мар. 2016 20 800 18 600 10 500
Саровбизнесбанк июл. 2016 / окт. 2016 8 700 2 800 н. д.
СДМ-Банк фев. 2016 / апр. 2016 8 000 6 200 1 300
Примсоцбанк сен. 2016 / окт. 2016 5 300 100 50
Уралтрансбанк июн. 2016 / окт. 2016 1 100 400 н. д.
«Кубань Кредит» дек. 2016 / дек. 2016 700 50 н. д.

Восхождение на пик

Превалирующее большинство банков из первого рейтинга эмитентов карт «Мир» не только достигло поставленных на 2016 год прогнозов, но и перевыполнило их. У тех, кто поставленной цели не добился, причины достаточно уважительные.«Мы планировали, что в конце 2016 года начнется выпуск карт «Мир» в рамках проекта «Карта жителя Ростовской области», который банк реализует совместно с правительством Ростовской области. И объем эмиссии в размере 5—7 тысяч карт был запланирован на данный проект, — объяснили в банке «Центр-Инвест» «недобор» эмиссии на 6,4 тыс. карт по сравнению с планом на конец 2016 года. — Мы выпустили 20 тысяч карт «Мир» для новых клиентов банка и в рамках зарплатных проектов для бюджетных организаций. В 2017 году банк планирует наращивать объем выпуска карт «Мир» и к концу года достичь показателя в 50 тысяч. Но это без учета выпуска карт в рамках проекта «Карта жителя Ростовской области». Здесь запланирован объем эмиссии не менее 100 тысяч. Технически банк «Центр-Инвест» готов к реализации проекта».
Банк Оценочный объем эмиссии к концу 2016 года, шт. Реальный объем эмиссии на 01.01.17, шт.
РНКБ 775 000 871 300
«Уралсиб» 300 000 22 000
АБ «Россия» 128 000 140 000
Генбанк 70 000 32 000
«Ак Барс» 30 000 45 400
«Центр-Инвест» 25 000 18 600
«Возрождение» 20 000 35 700
Запсибкомбанк 12 000 40 000
Примсоцбанк 10 000 100
СДМ-Банк 1500 — 1 600 6 200
В целом банки достаточно оптимистично настроены в части прогнозов по эмиссии карт «Мир» на конец 2017 года. РНКБ и ВТБ 24 планируют увеличить и так значительную эмиссию почти вдвое. Однако некоторые банки все-таки придерживаются консервативной, выжидательной политики. К примеру, Уралтрансбанк закладывает плановое увеличение эмиссии с 1,1 тыс. до 4,5 тыс. карт «Мир». И это с учетом того, что в банке уже сотня «мировых» зарплатных проектов.«Всего физических лиц, которые в нашем банке попадают под перевод на «Мир», примерно 13,5 тысячи человек. Банк выбрал для себя стратегию перевода только тех клиентов, которым необходимо переиздание карты (по сроку, или в связи порчей, или по желанию самого клиента перейти на «Мир»). То есть ранее выданные карты Visa заменяются на «Мир». Такое решение было принято в связи с тем, что не было точной уверенности в сроках перевода от регулятора. Например, в феврале была информация о том, что ЦБ предлагает изменить сроки перевода на «Мир»: для действующих пенсионеров по мере необходимости замены карты (примерно к 2020 году), а для сотрудников бюджетных предприятий до 1 июля 2018 года (эти сроки были утверждены в третьем чтении законопроекта. — Прим. Банки.ру). Поэтому банк не проводил массовый перевод бюджета на «Мир», но при необходимости мы были к этому готовы», — прокомментировали свою позицию в Уралтрансбанке.Эксперты, опрошенные Банки.ру, сходятся во мнении, что банки еще не достигли максимального ежедневного пика выдач карт «Мир».«Полагаю, что еще не достигли. С 1 июля 2017 года в связи с поправками к 161-ФЗ «О национальной платежной системе» мы ожидаем увеличения эмиссии карт «Мир» в целом по рынку, — уточняет Григорий Бабаджанян. — Подавляющему большинству пользователей карта «Мир» дает те же возможности, к которым они привыкли, пользуясь картами международных платежных систем, — это снятие наличных в банкоматах, оплата картой продуктов и услуг, переводы средств. Разницы между картой «Мир» и картами других систем клиенты не заметят. Поэтому вопрос продвижения карт «Мир» заключается исключительно в тех усилиях (в том числе бюджетных), которые НСПК готова для этого приложить».Анна Стекольникова подтверждает: скорее всего, будет дополнительный небольшой всплеск спроса на национальные платежные карты после 1 июля 2017 года, когда требования законодательства обяжут выпускать карты «Мир» для клиентов бюджетной сферы, впервые обратившихся за открытием карты к счету.«Но настоящий пик придется на время после 1 июля 2018 года, когда выпуск карт «Мир» станет обязательным для действующих клиентов бюджетной сферы, имеющих карты других платежных систем», — делится мнением наша собеседница. Стекольникова указывает, что для банков продвигать карты «Мир», безусловно, сложнее, чем карты популярных платежных систем. «Многие клиенты не понимают, зачем нужна карта «Мир», если есть привычная Visa или MasterCard, которую принимают на территории РФ и за границей, и при этом с возможностью использования популярных платежных сервисов Apple Pay и Samsung Pay», — сетует она.Однако в целом банкиры считают, что это не помешает масштабному «шествию» национальной платежной карты по стране. Солидарны с ними и в Национальной системе платежных карт. «Мы рассчитываем, что все банки — участники ПС «Мир» будут активно выпускать карты для своих клиентов и развивать карточные продукты на базе платежной системы «Мир». И рассчитываем, что до конца года будет выпущено несколько десятков миллионов карт», — подчеркивают в НСПК.Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru
Россия > Финансы, банки > banki.ru, 28 апреля 2017 > № 2156408


Россия. Евросоюз > Финансы, банки > banki.ru, 28 апреля 2017 > № 2156407

Зарплата за жизнь, или Сладкий уксус

Готовы ли страны ЕС ввести безусловный доход

На халяву и уксус сладкий

Наступление цифровой эры, которое может убить десятки традиционных профессий, вместе с попытками человечества победить бедность добавляет популярности идее безусловного базового дохода. Европейский корреспондент Банки.ру посмотрел, как к ней относятся в Европе и мире.

Европейцы хотят безусловного дохода, но продолжат работать

Наверное, мало кто отказался бы получать определенную сумму денег от государства в течение всей своей жизни, независимо от того, работает он или нет. Особенно если бы этой гарантированной суммы было достаточно, чтобы обеспечить достойное существование: жилье, питание, транспорт, медицинское страхование и даже некоторые развлечения.

Идея безусловного основного дохода становится среди европейских экономистов, менеджеров, политических активистов и предпринимателей все более популярной альтернативой традиционной социальной политике. Вместо предоставления социальных льгот, пособий по безработице или пенсий правительство ежемесячно будет платить каждому взрослому гражданину определенную сумму денег.

С точки зрения общества, получение постоянного гарантированного дохода позволит людям бросить нелюбимую работу и заниматься тем, что им нравится, получая удовольствие и принося больше пользы обществу. Эксперты уверены, что большая часть получателей базового дохода продолжит работать, чтобы жить чуть лучше, чем позволяет гарантированная государством сумма.

Согласно общеевропейскому опросу исследовательского центра Dalia Research, в середине 2016 года около 64% респондентов заявили, что готовы проголосовать на референдуме за введение безусловного базового дохода, и лишь 24% голосовали бы против. 12% респондентов не пошли бы на такой референдум. Исследовательский центр опросил более 10 тыс. европейцев в 28 странах ЕС.

Примечательно, что в топ-6 стран, где большинство респондентов высказались за введение гарантированного ежемесячного дохода, присутствуют такие сильные экономики Европы, как Франция (58%), Великобритания (62%) и Германия (63%). Наибольшей популярностью идея пользуется у испанцев (71%), на втором месте идет Италия (69%), а вслед за Германией, на четвертом месте, Польша (63%).

Несмотря на желание получать базовый доход, лишь 4% европейцев хотят прекратить работать, если государство будет им выплачивать такое пособие. Еще 7% заявили, что будут работать меньше, а 34% готовы продолжать работать, как и раньше.

От Томаса Мора до Томаса Джефферсона

Сама идея такого простого способа получения дохода впервые была озвучена в начале ХVI века. В знаменитой книге «Утопия», опубликованной в 1516 году, английский философ, юрист и писатель Томас Мор, описывая идеальную страну, рассказывает о минимальном доходе, гарантированном государством определенной группе общества. Этот доход, по мысли Мора, может стать более эффективным способом борьбы с кражами и преступлениями, чем казнь преступников.

В 1776 году будущий третий президент США, один из отцов-основателей страны Томас Джефферсон предложил бесплатно давать 50 акров государственной земли любому неимущему человеку, который был бы готов возделывать ее. Это была первая подобная программа, впоследствии скопированная другими странами. И, вероятно, первая правительственная программа, которая стремилась обеспечить потенциально гарантированный доход для бедняков.

Впоследствии многие политики, видные деятели и даже нобелевские лауреаты по обе стороны океана в том или ином виде рассматривали идею введения базового дохода, разрабатывали программы и предлагали ввести минимальные выплаты, в основном для борьбы с бедностью.

Швейцарский облом

Давать деньги всем за просто так? Это кажется слишком дорогим удовольствием для любого государства. Кроме того, это отличный способ, чтобы побудить людей ничего не делать. Видимо, к такому выводу пришли жители Швейцарии год назад. В начале июня 2016 года подавляющее большинство швейцарцев (77%) проголосовали на референдуме против введения базового дохода в стране. Некоторые швейцарские политики вслух заявляли, что это «наиболее опасная и вредная инициатива», когда-либо инициировавшаяся в стране.

Инициаторы референдума предлагали внести изменения в конституцию страны, чтобы каждый швейцарец мог получать базовый ежемесячный доход в размере 2 500 швейцарских франков (2 250 евро) для взрослых и 625 швейцарских франков для детей.

Такие выплаты потребовали бы серьезного увеличения текущего бюджета социального обеспечения Швейцарии. Даже при полной замене выплат некоторых пособий ежегодный дефицит бюджета составил бы 25 млрд франков, которые предполагалось преодолеть за счет увеличения налогов. Введение безусловного базового дохода стоило бы Швейцарии 1/3 ВВП, притом что в настоящее время она тратит на социальные выплаты лишь 19,4% от ВВП.

Финляндия и Нидерланды тестируют базовый доход

В отличие от Швейцарии, эксперимент базового дохода Финляндии пользуется политической поддержкой коалиционного правительства, консерваторов, либералов и популистской партии правых финнов. Правительство выделило около 20 млн евро для пилотного тестирования базового дохода для населения.

С 2017 года около 2 тыс. отобранных по жребию граждан Финляндии будут в течение двух лет получать скромные 560 евро в месяц, тогда как средняя зарплата в Финляндии — свыше 2 700 евро. Цель эксперимента — выяснить, побуждает ли дополнительный доход в размере 560 евро людей соглашаться на работу, в том числе низкооплачиваемую.

Подобный эксперимент также планируется начать в этом году в Нидерландах. Одна из групп получателей пособий останется на прежних условиях, при которых получает 972 евро в месяц для одного человека и 1 389,57 евро на пару. Другая группа будет получать те же льготы, но безоговорочно, без санкций или обязательств.

Входящие в третью группу получат также безусловные льготы плюс дополнительный ежемесячный бонус в размере 125 евро, если они решат заняться волонтерской работой. Четвертая группа будет обязана заниматься волонтерской работой — в случае отказа люди потеряют ежемесячный бонус в 125 евро. Пятая группа испытуемых получат безусловный доход без бонуса, в то время как им будет разрешено получать дополнительный доход, работая где-то еще.

После нескольких месяцев обсуждений с экспертами сенат Франции в конце 2016 года опубликовал отчет о базовых доходах, рекомендуя пилотные проекты. 433-страничный доклад формально обязывает к тестированию основного дохода во Франции на базе трехлетних пилотных проектов с участием до 30 тыс. граждан. В докладе также делается вывод, что если проекты покажут успешные результаты, то общенациональный базовый доход должен соответствовать следующим критериям:

— выплачиваться только взрослым жителям, зарегистрированным налоговыми органами;

— быть выше текущего минимального уровня доходов во Франции;

— быть безусловным, но деньги могут быть направлены на конкретные цели (в виде ваучеров);

— финансироваться за счет фискальной реформы и частичной замены существующих социальных льгот.

Больше расходы, выше налоги

Тема безусловного базового дохода стала настолько популярна в Европе, что в 2013 году была создана неправительственная общественная организация UBIE (Unconditional Basic Income Europe), которая собрала 300 тыс. подписей и объединила 25 европейских стран. Главная цель организации, филиалы которой уже есть в Греции, Румынии, Великобритании и Португалии, — уменьшить неравенство, улучшить положение беднейших слоев населения и ситуацию с существующими системами социального обеспечения.

Хотя политики обсуждают и проводят эксперименты с базовым доходом на национальном уровне, внедрение такой меры на уровне всего Евросоюза остается под вопросом. В 2014 году Европейский экономический и социальный комитет (ЕЭСК) собрал ученых, экспертов и защитников основного дохода, чтобы обсудить возможность универсального дохода на наднациональном уровне. Но одним из главных препятствий для введения такой меры по всему Евросоюзу эксперты называют большие финансовые затраты и необходимость повышения налогов для финансирования.

Кроме того, уровень жизни в различных странах ЕС серьезно отличается, поэтому 1 тыс. евро базового дохода для жителя Нидерландов будет слишком мала, но в то же время приемлема, например, для грека.

Канадская утопия

Примечательно, что, говоря о безусловном базовом доходе, множество экспертов и политиков заявляют, что в мире еще нет ни одной страны, которая бы реализовала этот проект. Однако они ошибаются!

С 1974 года в небольшом канадском городке Дофин в течение четырех лет проводился социальный эксперимент. Он предусматривал выделение 17 млн долларов США из бюджета и 1 тыс. участников. Жители города получали гарантированный основной доход, чтобы не упасть ниже черты бедности. Эксперимент был прекращен из-за смены власти и закончился без окончательных отчетов и анализа данных. Но впоследствии ученые на основе архивных данных смогли сделать кое-какие выводы.

Оказалось, что люди в Дофине становились не только богаче, но умнее и здоровее, а успеваемость детей в школе значительно улучшилась. Уровень госпитализации снизился на 8,5%, сократилось домашнее насилие и жалобы на психическое здоровье. Одним из самых важных итогов эксперимента стало то, что жители города не бросили свою основную работу, несмотря на получение базовых выплат.

Наш опрос

Банки.ру провел небольшой опрос (70 мужчин и женщин) среди жителей Брюссельского столичного региона разных возрастных категорий (18—65 лет). Наш мини-опрос показал, что почти 100% опрошенных считают идею базового дохода «хорошей социальной программой» для борьбы с бедностью. Более 80% респондентов выступают за введение базового дохода в ближайшее время, но не готовы платить повышенные налоги, чтобы у государства были средства на такую социальную инициативу.

68% респондентов уверенно заявили, что продолжат работать в случае получения безусловного дохода, а 15% хотят открыть собственный бизнес. Примечательно, что большинство опрошенных бельгийцев, готовых продолжать работать при базовом доходе, были фламандцами, которые считаются более трудолюбивыми, нежели валлоны (франкоговорящая часть жителей Бельгии).

Обсуждая желаемую сумму базового дохода, жители Брюсселя в среднем готовы получать от 1 500 евро ежемесячно от государства. При этом минимальная заработная плата в Бельгии составляет 1 531,93 евро в месяц. С учетом того, что при введении базового дохода государство не будет выплачивать пособия по безработице, бельгийцы не готовы получать меньше этой суммы.

Однако бюджет бельгийского социального обеспечения на сегодняшний день может выделить каждому бельгийцу лишь менее 800 евро, согласно подсчетам доктора экономических наук Университета Брюсселя Тома Потомса. Чтобы выплачивать каждому жителю пригодную для жизни сумму, например 1 600 евро в месяц, бельгийским властям придется потратить 160 млрд евро (20% от ВВП) вместо текущих 80 млрд евро на классические социальные расходы.

Евгения КОМЛЕВА, Banki.ru, Брюссель

Россия. Евросоюз > Финансы, банки > banki.ru, 28 апреля 2017 > № 2156407


Казахстан. Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 28 апреля 2017 > № 2155911

В РК началась дискуссия между разными экономическими моделями

Без изжоги к доллару, но за дешевые кредиты

В борьбе экономических школ и моделей Казахстан не отстает от соседей и шагает в ногу со временем. В России уже давно притчей во языцех стало противостояние господствующей условно либеральной концепции управления деньгами и условными антиглобалистами. У нас этот спор только набирает обороты: в нем есть свои специфические черты, но одно едино — разногласия вокруг колебания курса, таргета инфляции, доступа предприятий к кредитам и возможности целевой эмиссии тенге.

Между Кудриным и Глазьевым

Для понимания расстановки сил поясним, что у наших соседей группу так называемых либералов в экономике представляет правительство РФ почти в полном составе. Но все же ключевыми мозговыми центрами принятия и поддержания системных «идеологических» решений в экономике выступают в основном три человека: глава Центробанка Эльвира Набиуллина, бывший министр финансов РФ, ныне глава Центра стратегических разработок Алексей Кудрин и экс-министр экономического развития и торговли РФ, председатель правления Сбербанка Герман Греф.

Эта команда выступает за свободный переток капиталов, за тесное сотрудничество с международными финансовыми организациями, а внутри страны — за свободно плавающий курс рубля, за высокую базовую ставку Центробанка (сейчас 9,75 %) при нацеленности на подавление инфляции до 4 % в год. К тому же указанная команда премьер-министра РФ Дмитрия Медведева выступает жестко против необеспеченной эмиссии национальной валюты, или, проще говоря, против выпуска и вливания в экономику рублевой денежной массы, не обеспеченной долларами и ценными бумагами, так как этот шаг может привести к гиперинфляции.

Но у них имеется сильный антагонист. Это нынешний советник российского президента по региональной экономической интеграции, академик РАН Сергей Глазьев. У него тоже есть своя команда финансистов, промышленников и банкиров, партийные и общественные организации и дружественные СМИ. В основном они объединены вокруг так называемого «Столыпинского клуба», который возглавляет уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов. Он же председатель «Партии Роста», к которой примыкают известные медийные персоны: бизнесмен Дмитрий Потапенко, в прошлом политик, а сейчас успешная бизнесвумен Ирина Хакамада. Генеральную линию «Столыпинского клуба» поддерживают известные экономические аналитики Михаил Делягин и Владислав Жуковский, ставший вице-президентом клуба.

Эта команда выступает не то чтобы против кого-то лично, она выступает за кардинальное переустройство экономической политики. В первую очередь за жесткий фиксированный курс рубля по отношению к доллару, ибо признает свободно плавающий курс как вредную политику, направленную как против бизнеса, так и большинства населения. Они выступают за снижение базовой ставки финансового регулятора и доступность кредитов для бизнеса. В то время как политику инфляционного таргетирования с целью отметки 4% в год они считают ложной, так как реальная инфляция даже при политике высушивания денежной массы остается на более высоком уровне, чем преподносит официальная статистика. Они утверждают, что борьба с инфляцией через сокращение денежной массы в итоге приведет страну к «кладбищу», на котором никогда нет инфляции.

Но самое главное, что одним из ключевых вопросов реформирования экономики «столыпинцы» видят целевую эмиссию национальной валюты: то есть печать денег как в крупнейших эмиссионных центрах — США, Великобритании, Евросоюзе и Японии — для кредитования промышленных предприятий под небольшой процент.

И вроде бы вся концепция последователей Сергея Глазьева выглядит очень привлекательной и логичной, однако вызывает опасение то, что академик предупреждает: как только государство начнет самостоятельную эмиссионную политику, все перечисленные крупнейшие эмиссионные центры начнут оказывать на страну колоссальное давление. И как результат, можно рассмотреть вопрос об отказе от доллара. Это в свою очередь дает возможность его оппонентам обвинить антиглобалистов в попытке ограничить рынок свободно конвертируемых валют, что в итоге приведет к товарному дефициту в стране, как в Венесуэле или бывшем Советском Союзе.

Как финансировать реальную экономику

Не мудрено, что спор между двумя этими экономическими школами добрался и до Казахстана. С той лишь разницей, что у нас нет столь мощного идеологического противостояния между ними и никто не призывает отказываться от доллара.

Тем не менее политика Нацбанка РК один в один походит на финансовое регулирование Центробанком РФ только в других масштабах. Тот же свободно плавающий курс тенге, который признан единственно верным. Точно такой же таргет инфляции, которая должна быть на том же уровне в 4%. Аналогично высокая базовая ставка финрегулятора, которая у нас даже больше — 11%, хотя раньше она была еще выше. И просто холодный пот от инициативы «целевой эмиссии», которую называют необеспеченной и способной раскрутить маховик гиперинфляции.

Но если раньше дискуссия по этому поводу в Казахстане носила более периферийный характер: например, идею самостоятельной эмиссионной политики поддерживал экономист Петр Своик и бывший советник главы Нацбанка РК директор Центра макроэкономических исследований Олжас Худайбергенов, то сегодня она вышла на новый уровень. Публичная дискуссия уже произошла между Нацбанком и главой Казахстанского института развития индустрии (КИРИ) при Министерстве по инвестициям и развитию (МИР) РК Айдыном Кульсеитовым. Последний поддержал идею целевой эмиссии, которая, по его словам, должна сделать доступной кредиты для промышленных предприятий Казахстана. Как считает глава КИРИ, промышленники сегодня испытывают недостаток в ликвидности. На днях в интервью «Капитал.kz» он разъяснил свою позицию:

«Наша безусловная позиция: для диверсификации экономики, для повышения возможностей вырасти широкому слою конкурентоспособного МСБ должен быть создан ряд условий, одним из которых является возможность долгосрочного и относительно дешевого кредитования предпринимателей реального сектора. Если говорить аналогиями, то если нормально питающемуся здоровому человеку давать больше еды, чем ему нужно, — это, скорее всего, приведет к ожирению и проблемам со здоровьем. Но если говорить об истощенном, долгое время голодающем организме, то продолжать его кормить на самом нижнем пределе, опасаясь ожирения, и требовать от него сначала прийти в норму, а потом обещать начать его кормить нормальными порциями, — наверное, не самый лучший рецепт», — образно заметил Айдын Кульсеитов.

Он пояснил, что необоснованная эмиссия — это напечатать кучу бумажных денег и раздать их кому попало — именно так рисуют картину сторонники ограничения денежной массы. «Как ни странно, мы также абсолютно против этого подхода: за счет эмиссии денег не стоит финансировать дефицит бюджета, повышать финансовую устойчивость квазигоскомпаний, реализовывать социальные проекты и т. п.», — сказал Кульсеитов.

Он подчеркнул, что необходимо обеспечить условия, которые позволяют через долгосрочное фондирование банков давать деньги экономике. И в первую очередь — производственным и смежным с ними секторам услуг для развития своих производств, на расширение продуктовой линейки, на возможность конкурировать с импортными товарами и на экспортных рынках. Это увеличит производство товаров и торгуемых услуг, следовательно, будет приводить к снижению их стоимости, улучшению торгового баланса, то есть прямо соответствует задаче снижения инфляции в средне- и долгосрочном периодах.

«Как финансировать реальную экономику? Здесь имеются два варианта. Либо дистанцируясь от стимулирующей роли денежно-кредитной политики продолжать это делать через „узкое горлышко“ квазигосударственных институтов и госбюджет напрямую. Либо через БВУ, но с контролем за недопущением использования этих средств в спекулятивных операциях, а также для кредитования секторов, не производящих реальные товары и торгуемые услуги», — объяснил эксперт.

Для постепенного введения в оборот второго инструмента стимулирования конкурентоспособного бизнеса, по мнению главы КИРИ, есть много возможностей и инструментов — например, путем покупки Нацбанком целевых долгосрочных облигаций БВУ. Главное — дать возможность бизнесу кредитоваться на длительный срок и под приемлемый процент.

Айдын Кульсеитов привел результаты опроса предприятий реального сектора экономики, проводимого Нацбанком, где одним из сдерживающих факторов кредитования в БВУ для предприятий является высокий разрыв между фактической и приемлемой процентной ставкой.

«Этот разрыв сегодня, к сожалению, увеличивается. К примеру, в национальной валюте в 4 квартале 2016 года фактическая процентная ставка составила 14,4%, а приемлемая ставка 7,9% годовых, в иностранной валюте — 8,5% и 4,0% соответственно. Говоря же о долгосрочности кредитования, то отсутствие так называемых „длинных“ денег, ввиду ограниченности фондирования БВУ, привело к тому, что основным источником являются вклады клиентов — 67,6% по состоянию на 1 января 2017 года, которые, в основном, размещаются на короткие сроки. При этом начинаются затруднения с инвестированием в собственный капитал предприятий, модернизацией и наращиванием их активов, производственных мощностей. Это, разумеется, сдерживает нормальное развитие любого бизнеса, а следовательно — и рост экономики», — заключил Айдын Кульсеитов.

Мы просто «прогуляем» деньги

«Сейчас это нереальная политика. В настоящее время она не может служить противовесом инфляционному таргетированию по ряду причин. Но первая и самая главная причина заключается в том, что экономика к этому не готова. Чтобы таким образом решать вопросы эмиссией денег, должно быть отработано определенное финансовое регулирование. Должны быть финансовый и фондовый рынки. А вторая причина — это сама экономика: она должна быть готова „съесть“ эти деньги. Сегодня же нет ни первого, ни второго. Поэтому это будет просто инфляция — вы будете печатать деньги, а эти деньги будут обесцениваться», — высказал в интервью «Капитал.kz» совершенно иную точку зрения известный экономист, советник главы Нацбанка Айдархан Кусаинов.

По словам эксперта, сегодня в Казахстане есть предприятия, имеются мощности, но большого рынка не существует. Предприятия должны что-то продавать. Но наш внутренний рынок чрезвычайно узок, а с экспортом мы практически не работали.

«Так, если сейчас у предприятия объем продаж условно 100 млн тенге, то вы ему хоть 400 млн тенге дайте, он все равно продажи будет наращивать до 200 млн в течение пяти лет. С этой точки зрения предприятию, конечно, можно дать 400 млн, но оно их просто „проест“ и „прогуляет“, да к тому же раздует инфляцию», — заверил Айдархан Кусаинов.

Директор департамента исследований и статистики Нацбанка РК Виталий Тутушкин также считает, что монетизация экономики — насыщение ее деньгами происходит в зависимости от внутренней структуры каждой отдельно взятой страны. Чем выше уровень диверсификации экономики и глубже специализация и разделение труда, тем больше в ней экономических субъектов и более высокий спрос на деньги с их стороны, и, соответственно, тем выше уровень монетизации в стране.

«В настоящее время экономика Казахстана не является диверсифицированной по отраслям в сравнении со многими экономически развитыми странами. Кроме того, доля малого и среднего предпринимательства в экономике существенно меньше по сравнению с большинством развитых стран. Так, доля МСБ в ВВП Казахстана в настоящее время составляет порядка 25−26%, тогда как в развитых странах она достигает от 50% до 75%, то есть существенно отстает по многим параметрам от развитых стран. Таким образом, рост монетизации должен быть экономически обоснован», — подчеркнул Виталий Тутушкин.

Казахстан. Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 28 апреля 2017 > № 2155911


Россия > Агропром. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > agronews.ru, 27 апреля 2017 > № 2157041

Минсельхоз РФ рассчитывает удвоить объем льготного кредитования АПК в 2017 году.

Министерство сельского хозяйства РФ просит федеральные власти удвоить объем льготного кредитования агропромышленного комплекса в 2017 году и расширить категорию получателей.

«Министерством в рамках корректировки федерального бюджета заявлена дополнительная потребность на льготное кредитование (АПК — ИФ) на 2017 год в размере 19 млрд рублей. Фактически нами заявлена потребность в том же объеме, который сейчас выделен — 21,3 млрд рублей», — сообщил заместитель министра сельского хозяйства Игорь Кузин на II международном инвестиционном форуме «Агро Дальний Восток и Сибирь 2017», открывшемся во Владивостоке. «По нашим расчетам, требуется дополнительно 19 млрд рублей, чтобы как-то стабилизировать ситуацию в этом году», — уточнил он. По словам И.Кузина, уже есть решение Минсельхоза, согласованное с правительством, что «при распределении субсидий между регионами для регионов Дальнего Востока и Сибири будут применяться повышающие коэффициенты распределения выделяемых средств». Ведомство также предлагает расширить категорию получателей льготного кредитования в агропроме за счет предприятий со среднесписочной численностью работников до 100 человек. «В настоящее время получателями по льготному механизму являются только крестьянско-фермерские хозяйства. Предлагается отнести к малым формам, в соответствии с законом о малом и среднем предпринимательстве, предприятия и хозяйственные общества со среднесписочной численностью работников до 100 человек и уровнем доходов не более 800 млн рублей», — сказал замминистра. По его словам, в настоящее время из общего объема государственных субсидий на малые формы хозяйствования зарезервировано 20%, что позволяет закрыть практически 100% потребности малых форм хозяйствования в кредитовании по льготному механизму.

Предложения Минсельхоза в течение недели планируется направить на согласование в органы федеральной власти. И.Кузин также отметил, что государство ведет политику на повышение зарплаты в сельхозотрасли, но в большей степени это задача самих бизнесменов. «Что касается привлечения в отрасль и использования в отрасли специалистов, то здесь больше вопрос к бизнес-сообществу. Потому что уровень зарплаты, за который нас часто критикуют депутаты, что она намного ниже, чем в других отраслях, он в меньшей степени зависит от федеральных органов», — отметил он, добавив, что государство также решает проблему путем стимулирования развития бизнеса за счет целого ряда механизмов господдержки. Замминистра также заявил, что ведется активная работа по увеличению экспортных поставок продукции российского агропрома. «Всем известен тезис, что за 2016 год в России объем доходов от экспорта продукции агропромышленного комплекса превысил объем доходов от экспорта вооружений, и я думаю, на этом останавливаться не нужно. В данном направлении перспективы зависят от того, как мы все вместе будет работать, в том числе и федеральные органы в плане продвижения отечественной продукции за рубежом. То есть надо помогать нашим производителям», — подчеркнул он.

Россия > Агропром. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > agronews.ru, 27 апреля 2017 > № 2157041


Россия > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 27 апреля 2017 > № 2157039

Экспорт продукции АПК при текущем курсе рубля сократится в 2017 году на $3 млрд, заявил журналистам глава Минсельхоза РФ Александр Ткачев.

Более комфортным, по мнению министра, является курс в 60-65 рублей за доллар.

«Нам нужен стабильный курс — соотношение доллара и рубля. Конечно, то, что сегодня есть — 55-56 рублей за доллар, — безусловно, это (нас) не устроит, мы просто откатимся назад. Когда мы говорим, что по итогам 2016 года экспорт сельхозпродукции составлял $17 млрд, то при таком подходе мы получим экспорт на $14 млрд, то есть минус $3 млрд. Это достаточно серьезный удар по экономике АПК», — сказал он.

Говоря о промежуточных итогах программы импортозамещения в российском АПК, Ткачев отметил, что импорт в РФ сократился почти вдвое — с $43 млрд три — четыре года назад до $23 млрд. «Значительный рывок — это самый главный вывод. Можно обратить внимание — в любом супермаркете подавляющее большинство продуктов питания российского производства», — подчеркнул министр.

Россия > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 27 апреля 2017 > № 2157039


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156812

Сбербанк с 1 мая снизит ставки по потребительским кредитам. Кроме того, крупнейший российский банк объявил о запуске промо-акции с дополнительным дисконтом.

В пресс-службе компании рассказали, что снижение составит до четырех процентов. Так, например, минимальная ставка по "потребительскому кредиту под поручительство физических лиц" составит 12,9 процента годовых, а по "потребительскому кредиту без обеспечения" — 13,9 процента.

Ставка для клиентов, которые захотят воспользоваться программой "потребительский кредит военнослужащим – участникам НИС", составит 13,5 процента (с обеспечением) и 14,5 процента (без обеспечения). "Кредиты физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство" обойдутся в 17 процентов годовых.

Снижение ставок по кредитам в Сбербанке объяснили изменением рыночной ситуации, восстановлением потребительского кредитования и снижением ключевой ставки.

"Сбербанк в апреле увеличил почти вдвое максимальную сумму кредита по потребительским кредитам, и теперь выводит процентные ставки на уровень, который ощутимо ниже докризисного", — отметили в Сбербанке.

Дополнительный дисконт в один процент коснется пользователей "Сбербанк Онлайн". В рамках акции минимальная ставка по "потребительскому кредиту без обеспечения" составит 12,9 процента годовых, для этого клиенты должны оформить кредит на сумму от 300 тысяч рублей и подать заявку через интернет-сервис.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156812


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156806

Глава Минфина Антон Силуанов избран председателем наблюдательного совета банка ВТБ, сообщает кредитная организация в пятницу.

"28 апреля 2017 состоялось заседание наблюдательного совета ВТБ, по итогам которого было принято решение избрать министра финансов РФ Антона Германовича Силуанова председателем наблюдательного совета банка", — говорится в сообщении.

Кроме того, наблюдательный совет переизбрал Андрея Костина президентом-председателем правления банка ВТБ. Также было принято решение об одобрении кандидатуры Дениса Бортникова для избрания заместителем президента-председателя правления банка ВТБ после согласования ЦБ РФ. Бортников будет курировать глобальную бизнес-линию "Средний бизнес".

Ранее, 27 апреля, министр финансов РФ Антон Силуанов и замглавы Минэкономразвития России Николай Подгузов вошли в наблюдательный совет ВТБ, соответствующее решение приняли акционеры второго по активам российского банка на своем годовом собрании в среду. Наблюдательный совет, в свою очередь, покинул замминистра финансов Алексей Моисеев.

Ранее премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал директиву об избрании Силуанова главой набсовета. До декабря 2016 года набсовет ВТБ возглавлял находящийся сейчас под следствием экс-глава МЭР Алексей Улюкаев, но после его отставки с поста министра экономического развития он добровольно сложил с себя эти полномочия и покинул совет. Обязанности главы набсовета были возложены на Сергея Дубинина.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156806


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156805

Банк России снизил ключевую ставку на 0,5 процентного пункта — до 9,25% годовых.

"Совет директоров отмечает приближение инфляции к целевому уровню и продолжающееся снижение инфляционных ожиданий, а также восстановление экономической активности. Вместе с тем инфляционные риски сохраняются. В условиях умеренно жесткой денежно-кредитной политики целевой уровень инфляции 4% будет достигнут до конца 2017 года и будет поддерживаться вблизи указанного уровня в 2018-2019 годах", — говорится в сообщении регулятора.

Центробанк этим решением отреагировал на продолжающееся замедление инфляции и сохранение крепкого курса рубля, отметил министр экономического развития Максим Орешкин. Смягчения регулятором денежно-кредитной политики ожидали все опрошенные РИА Новости аналитики. Большинство высказывалось за то, что ЦБ изберет более плавную траекторию и снизит ставку на 0,25 процентного пункта, но при этом смягчит риторику.

В марте ЦБ впервые в текущем году понизил ставку на четверть процентного пункта, до 9,75% годовых. В 2016 году Банк России снижал ее дважды — в июне и сентябре, оба раза на 0,5 процентного пункта.

Ключевая ставка — это показатель, по которому Центробанк выделяет кредиты коммерческим банкам. От ее размера зависит, на каких условиях можно брать займы или размещать деньги в банках: чем выше ставка, тем дороже кредиты. Кроме того, ключевая ставка влияет на уровень инфляции и объем средств в обращении. Ее понижение говорит о том, что регулятор нацелен не на сдерживание инфляции, а на увеличение объемов кредитования и рост экономики.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156805


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156770

Годовая инфляция в России на 24 апреля составила 4,2-4,3%, говорится в сообщении ЦБ.

Банк России в пятницу принял решение о снижении ключевой ставки до 9,25% с 9,75%.

"Годовая инфляция приблизилась к целевому уровню. Темпы роста потребительских цен снизились до 4,3% с 4,6% в феврале. По оценке на 24 апреля, годовая инфляция составила 4,2-4,3%", — говорится пресс-релизе.

Отмечается, что в марте продолжилось замедление роста цен по всем основным группам товаров и услуг.

"Существенный вклад в замедление инфляции внесло укрепление рубля на фоне относительно высоких цен на нефть, сохранения интересов внешних инвесторов к вложениям в российские активы, а также снижения страновой премии за риск. Показатели месячной инфляции с исключением сезонности в феврале и марте сохранялись на низком уровне. В эти месяцы сложилась нехарактерно низкая для данного времени года продовольственная инфляция, чему способствовал высокий объем предложения, в том числе сформировавшийся в результате хорошего урожая 2015-2016 годов", — считают в ЦБ.

"Вероятно, этот эффект будет исчерпан во втором квартале, что подтверждают недельные оценки роста цен в апреле, отражающие его ускорение на плодоовощную продукцию. При этом, по оценке, инфляция остается на траектории снижения к целевому уровню 4% до конца 2017 года", — подытожил регулятор.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156770


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156684

Решение Банка России снизить ключевую ставку в пятницу обусловлено замедлением инфляции и консервативным подходом к реализации бюджетной политики, считает министр финансов РФ Антон Силуанов.

ЦБ РФ в пятницу принял решение снизить ключевую ставку на 0,5 процентного пункта — до 9,25% годовых. Это уже второе снижение ставки в текущем году, правда, в марте сокращение было скромнее — на четверть процентного пункта. В 2016 году Банк России дважды понижал ставку — в июне и сентябре, оба раза на 0,5 процентного пункта.

"Решение ЦБ обусловлено снижением инфляции, консервативным подходом к реализации бюджетной политики. Принимаемые меры будут способствовать снижению темпов инфляции и созданию условий для дальнейшего снижения ключевой ставки", — сказал Силуанов журналистам.

Ранее, комментируя решение ЦБ, министр экономического развития Максим Орешкин высказал мнение, что таким образом ЦБ отреагировал на продолжающееся замедление инфляции и сохранение крепкого курса рубля.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156684


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156677

Оценка Банком России возможного общего масштаба снижения ключевой ставки до конца 2017 года не изменилась, заявил регулятор.

"Принимая решение о ключевой ставке в дальнейшем, Банк России будет оценивать соотношение вероятностей реализации базового сценария (снижение цен на нефть до 40 долларов за баррель) и сценария с ростом цен на нефть, а также дальнейшую динамику инфляции и развитие экономики относительно прогноза. При этом оценка Банком России возможного общего масштаба снижения ключевой ставки до конца 2017 года не изменилась", — говорится в сообщении.

Каков этот ожидаемый масштаб, в релизе не уточняется.

ЦБ РФ в пятницу принял решение снизить ключевую ставку на 0,5 процентного пункта — до 9,25% годовых. Это уже второе снижение ставки в текущем году, правда в марте сокращение было скромнее — на четверть процентного пункта. В 2016 году Банк России дважды понижал ставку — в июне и сентябре, оба раза на 0,5 процентного пункта.

В мартовском релизе сигнал был другим. Регулятор тогда заявил, что будет оценивать дальнейшую динамику инфляции и экономики относительно прогноза и допускает возможность постепенного снижения ключевой ставки во втором-третьем кварталах текущего года.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156677


Россия. Австрия > Финансы, банки. Нефть, газ, уголь > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156659

Основным источником инфляционных рисков в ближайшее время может стать возможная волатильность мировых рынков, в том числе на фоне переговоров об ограничении добычи нефти странами-экспортерами, что может привести к временному повышению волатильности потоков капитала и валютного курса, говорится в сообщении регулятора.

"В ближайшее время основным источником инфляционных рисков может стать возможная волатильность мировых товарных и финансовых рынков, в том числе на фоне переговоров об ограничении добычи нефти странами-экспортерами. Это может привести к временному повышению волатильности потоков капитала и валютного курса, оказывая негативное влияние на курсовые и инфляционные ожидания", — говорится в заявлении Банка России по итогам заседания совета директоров, на котором регулятор снизил ставку на 0,5 процентного пункта — до 9,25% годовых.

Инфляционные риски будут ниже в случае реализации сценария Банка России, в котором предполагается рост цен на нефть с 55 долларов за баррель в 2017 году до 60 долларов за баррель в 2018 году. Снижению среднесрочных инфляционных рисков также будет способствовать законодательное закрепление бюджетного правила, отмечает регулятор.

ОПЕК 30 ноября 2016 года договорилась о сокращении своей добычи на 1,2 миллиона баррелей в день с октябрьского уровня. Одиннадцать не входящих в ОПЕК стран 10 декабря согласовали сокращение своей добычи суммарно на 558 тысяч баррелей в сутки, в том числе Россия на 300 тысяч. Соглашение заключено на первое полугодие 2017 года с возможностью продления.

Генеральный секретарь ОПЕК Мохаммед Баркиндо на прошлой неделе заявил, что решение о возможном продлении соглашения будет принято в Вене 25 мая.

Россия. Австрия > Финансы, банки. Нефть, газ, уголь > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156659


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156658

Банк России прогнозирует, что инфляция в РФ в условиях умеренно жесткой денежно-кредитной политики достигнет 4% до конца 2017 года и будет поддерживаться вблизи указанного уровня в 2018-2019 годах, следует из пресс-релиза регулятора.

ЦБ РФ в пятницу принял решение снизить ключевую ставку на 0,5 процентного пункта — до 9,25% годовых. Это уже второе снижение ставки в текущем году, правда, в марте сокращение было скромнее — на четверть процентного пункта. В 2016 году Банк России дважды понижал ставку — в июне и сентябре, оба раза на 0,5 процентного пункта.

"По прогнозу Банка России, с учетом принятого решения и сохранения умеренно жесткой денежно-кредитной политики годовой темп прироста потребительских цен снизится до 4% до конца 2017 года и будет поддерживаться вблизи указанного целевого уровня в 2018-2019 годах", — говорится в сообщении.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156658


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 27 апреля 2017 > № 2156404

Игра в «вышибалы»

Пять сравнительно честных способов, с помощью которых коллекторы обходят новый закон. И еще одна уловка

Коллекторы учатся выбивать долги по новому закону

Закон о коллекторах вступил в силу совсем недавно, 1 января 2017 года. Но уже придуманы способы его обхода. Банки.ру узнал, как коллекторы приспособились к этому закону и что нужно делать должникам в случае чрезмерного давления.

За последние несколько лет в России был отмечен небывалый рост коллекторской активности. В связи с участившейся практикой использования ими незаконных средств был принят закон, ограничивающий коллекторскую деятельность. На данный момент откровенно преступных действий коллекторов стало явно меньше. Однако уже можно говорить об их невероятной изобретательности в способах обхода новых правил.

1. Звонки: за ширмой рекламы

Звонить должникам непрерывно весь день, как на личный, так и на рабочий телефон, было излюбленной практикой коллекторов. Широкую известность получил случай, когда люди не могли вызвать скорую помощь, потому что коллекторы преследовали одну из сотрудниц больницы.

Согласно новым правилам, должнику можно звонить не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Однако на деле это ограничение не соблюдается. Обходится этот запрет так: человеку звонят и предлагают новый кредитный продукт. Уже в процессе общения начинают спрашивать о задолженности и требуют ее оплатить. В итоге получается, что целью звонка является рекламная информация, а вовсе не требование оплаты долга. Однако фактически это нарушение законодательства, поэтому избавиться от таких звонков можно, пожаловавшись регулятору.

Часто коллекторы используют не только звонки, но и автодозвон. Один клиент жаловался на то, что не может пользоваться телефоном, так как на него беспрерывно поступали звонки с неизвестного номера. При этом не было никаких сообщений. Проблема в том, что доказать причастность коллекторов к звонкам не всегда удается. Приходится запрашивать выписку от оператора, определять звонившие номера и заносить их в черный список. Попытки установить владельца номера обычно ни к чему не приводят, но, если вы собираетесь судиться с банком или коллекторским агентством, эта информация пригодится вам в суде. Стоит обратиться в полицию со списком номеров, чтобы подтвердить сам факт вашего преследования.

2. Текстовые сообщения: ночное СМС — не обязательно романтика

Сообщения с требованиями оплатить долги коллекторы отсылали должникам всеми возможными способами — от СМС до электронных писем. Часто в таких сообщениях была недостоверная информация и угрозы. Причем сообщения нередко рассылались в ночное время — для усиления эффекта. Новый закон запрещает беспокоить должников в ночное время. Также установлено и ограничение по количеству сообщений — не более двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 — в месяц.

Однако выход из положения был найден достаточно легко: людям рассылаются СМС с информацией о новых продуктах, а в конце сообщения указывается требование оплатить задолженность. ЦБ уже привлек к ответственности за подобную практику одну из крупнейших микрофинансовых организаций «Домашние деньги». Проблема в том, что рекламная рассылка сообщений не ограничена законодательством по времени ее отправления. Поэтому кредиторы ссылаются на то, что СМС носят информационный характер и под действие запрета не подпадают. Судя по решению Банка России, это все же не так.

СМС также используют как способ угрозы. Были случаи, когда должнику присылали сообщения о выезде по его адресу специальной бригады. В итоге никто не приезжал, однако человек был напуган тем, что коллекторы приедут и будут разговаривать со всеми соседями.

3. Личные встречи: он вас не любит, просто хочет денег

Личные встречи с должником открывают широкие возможности по оказанию психологического воздействия. Именно они сопровождались самыми злостными нарушениями коллекторов. Всероссийский резонанс вызвала история в Екатеринбурге, когда коллекторы избили ребенка, требуя возврата долга от его матери. Конечно, это уже состав преступления, но подобных случаев не так мало. Даже если коллектор остается в рамках закона, обычно такие встречи носят крайне неприятный характер.

Сейчас закон содержит запрет на оказание психологического давления, использование выражений и совершение иных действий, унижающих честь и достоинство должника. Также нельзя вводить в заблуждение относительно размера неисполненного обязательства, рассмотрения дела судом или возможности уголовного преследования. Лично встречаться с должником, по новым правилам, коллектор вправе не больше раза в неделю.

Личное преследование коллекторами было достаточно популярной практикой. Одна клиентка жаловалась на то, что коллектор встречал ее около работы и не давал пройти, из-за чего она боялась подходить к своему офису. Многие должники не хотят, чтобы их коллеги знали о долгах. Поэтому боятся устраивать скандал коллекторам, пришедшим с «дружеским» визитом.

4. Общение с родственниками и коллегами должников: пусть все знают

Множество жалоб на действия коллекторов были связаны с тем, что они приходили домой к должнику в его отсутствие, «беседовали», чаще всего с его родителями или детьми — фактически угрожали им и требовали вернуть долг. Такая же практика применяется и в отношении места работы должника — коллекторы нередко приходят к должнику на работу и во всеуслышание требуют выплаты денежных средств.

Закон не содержит прямого запрета на встречи с родственниками должника, однако по логике документа они должны быть исключены. Необходимо понимать, что коллекторы не имеют никакого права обращаться к третьим лицам по поводу задолженности. В таких случаях можно сразу обращаться в полицию с просьбой оградить от нежелательного общения.

Были случаи, когда люди жаловались на то, что коллекторы чуть ли не ежедневно приходят к ним домой с требованием оплатить долг. Если должника дома не оказывалось, они могли разговаривать с родственниками или соседями. Не всегда это были именно угрозы, но сам факт постоянного личного контакта действовал на людей крайне угнетающим образом.

5. Публикация персональных данных должника и сведений о размере задолженности: слов в подъезде не писать, фото не расклеивать

Коллекторы очень любят публиковать сведения о задолженности самыми разными способами — от комментариев и постов в социальных сетях до расклейки листовок и нанесения надписей в подъезде. Новые правила больше не позволяют этого делать. Теперь раскрытие персональных данных должника, а также сведений о задолженности и ее взыскании находится под полным запретом. Что важно, вне зависимости от согласия должника. То есть даже вынужденное согласие не позволит коллекторам публиковать подобные сведения. Особого упоминания заслужил запрет на сообщение подобных сведений по месту работы должника, так как это было повсеместной практикой.

Самым запоминающимся случаем была расклейка фотографий должника с суммой долга практически по всему району. Человеку пришлось ходить и снимать все объявления, чтобы их не увидели соседи и знакомые.

Смотрите, на что соглашаетесь

Перечисленные пять способов находятся в легальном поле, однако коллекторы часто совершают и противозаконные деяния. Так, много жалоб поступало по поводу повреждения и уничтожения имущества, а также побоев. Часть этих случаев стали поводами к возбуждению уголовных дел.

Также стоит отметить и то, что при всей пользе закона и перечисленных в нем запретов есть и лазейка, которая может почти полностью его обесценить. Дело в возможном заключении с должником дополнительного соглашения, в котором будет прописана возможность взаимодействия способами, не указанными в законе, и без ограничений. То есть кредиторы смогут общаться с должниками так, как захотят, на вполне законных основаниях.

Если учесть, что кредитные организации наверняка будут ставить одобрение займа в зависимость от подписания такого соглашения, особого выбора у клиентов не окажется. В любом случае лучший совет для всех заемщиков — внимательно изучайте все документы при оформлении займа, ведь лишить вас защитных механизмов, предусмотренных законом, можете вы сами.

Олег СУХОВ, президент Гильдии юристов рынка недвижимости, для Banki.ru, Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 27 апреля 2017 > № 2156404


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 27 апреля 2017 > № 2156402

Обновления мобильных приложений №31: банки прекращают поддержку iPhone 4

Юлия Лю, редактор направления IT и инноваций

После недавних обновлений на iPhone 4 перестали работать приложения банка ВТБ 24 и Рокетбанка.

На этой неделе ВТБ 24 выпустил большое обновление для устройств на базе iOS со множеством исправлений и доработок. В числе новых возможностей — функция полного или частично досрочного погашения кредитов наличными, ипотеки и автокредитов, а также восстановление пароля для входа в личный кабинет без необходимости выхода из приложения. Кроме того, появился раздел «Финансовая сводка», в котором можно посмотреть общий баланс по счетам и картам в разрезе валют, собственных и кредитных средств.

Правда, для работы с приложением теперь требуется iOS 8 или более поздняя версия операционной системы. По этой причине приложение перестало работать на iPhone 4, поскольку компания Apple официально не дает возможности устанавливать на этот телефон iOS выше 7-й версии. Это событие весьма огорчило ряд пользователей, не поленившихся оставить отзывы в App Store.

Стоит отметить, что на iOS 7 ранее перестало работать приложение другого банка группы — ВТБ Банк Москвы. Для установки его новой версии сейчас требуется iOS 9.

«Данное решение было принято исходя из соображений безопасности: некоторое время назад сам производитель операционной системы iOS отказался от поддержки 7-ой версии, в том числе от выпуска обновлений систем безопасности. Также при поддержке iOS7 возникают сложности на этапе адаптации новых сервисов, рассчитанных на более свежую версию iOS (8 и выше)», — пояснили Банкир.Ру в пресс-службе ВТБ.

Общий рейтинг приложения ВТБ 24 в Google Play — 3,6 балла, он сформирован на основании 34 860 оценок. Суммарный рейтинг всех версий приложения в App Store — 2 звезды при 4176 оценках, рейтинг новейшей версии — 3,5 звезды на основании 29 оценок.

Отказ от поддержки iOS 7 набирает обороты. Больше не работает на iPhone 4 и обновленное приложение Рокетбанка. Поддержка iOS 7 прекратилась с февраля-марта. «Наша аудитория — это продвинутые люди, они пользуются современной техникой, и мы должны соответствовать им. Проблема в том, что более ранние версии ПО не поддерживают ряд крутых функций, которые позволяют реализовать более поздние версии»,— пояснил Bankir.Ru идеолог и дизайнер продуктов Рокетбанка Антон Бондарев.

На этой неделе у Рокетбанка вышел очередной апдейт, после установки которого в разделе «переводы» появляются только две вкладки: по номеру карты и по реквизитам. Раздел для перевода по реквизитам упрощен до двух полей: БИК и «номер счета». Тип перевода Рокетбанк определяет самостоятельно.

Общий рейтинг приложения Рокетбанка в Google Play — 4,4 балла, он сформирован на основании 5165 оценок. Суммарный рейтинг всех версий приложения в App Store — 4 звезды при 1178 оценках, рейтинг новейшей версии — 4,5 звезды на основании 14 оценок.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 27 апреля 2017 > № 2156402


Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > bankir.ru, 27 апреля 2017 > № 2156400

Главный итог квартала: ипотечный разгон состоялся

Сергей Гордейко, руководитель аналитического центра компании «Русипотека»

Итоги марта несут в себе двойной смысл. Это первый полноценный по продолжительности рабочего времени месяц года, а прогнозы итогов года становятся более точными. Анализ работы участников Высшей ипотечной лиги позволяет оценить происходящее во всем отечественном ипотечном бизнесе.

Все познается в сравнении

По расчетам «Русипотеки», абсолютные количественные итоги выглядят так:

за первый квартал выдано 180 тысяч кредитов на сумму 322 млрд рублей;

в марте выдано чуть больше 82 тысяч кредитов на суммы свыше 147 млрд рублей.

По итогам квартала можно сделать оптимистичный прогноз: в 2017 году рынок вырастет на 25–30%, а годовая выдача достигнет 1,85–1,9 трлн рублей.

Основой оптимизма служат сравнительные ипотечные итоги квартала и социально-экономическое положение населения и смежных отраслей.

Сравнительные итоги необходимо рассматривать в связке месяц—квартал.

1. В марте установлен абсолютный рекорд выдачи ипотечных кредитов. Результат 2014 года превышен более чем на 10 млрд рублей.

2. Продолжилось ускоренное наращивание объемов. В марте выдача кредитов выросла на 43% по отношению к февралю, в котором рост составил 45% к январю.

3. Результаты первого квартала уступают 2014 и 2016 годам на 2 млрд и 14 млрд рублей соответственно.

4. Больше половины банков в марте ускорились быстрее рынка в целом. Это 14 из 23 банков, изученных «Русипотекой».

В развитие сравнительного подхода можно сформулировать несколько субъективных предположений.

Предположение первое. Ожидание снижения ставок становится навязчивой идеей.

Мультивклад в эту идею внесли три фактора:

привычка к низким ставкам в период действия программы субсидирования,

постоянные вербальные интервенции государства в пропаганду главного целевого экономического ориентира в виде снижения инфляции, за которой неизбежно снизятся ставки,

определяющее значение ставки для большинства заемщиков при выборе кредитора, что ставит ценовую конкуренцию на первое место.

Предположение второе. Перемещение банков в рейтинговой таблице Высшей ипотечной лиги в прошедшие месяцы определялось моментом вывода кредитного продукта с пониженной ставкой. Общее правило: объявленная ставка должна начинаться с 10% и несколько десятых сверху. Идеально объявить ставку ниже 10% годовых. Пусть даже она звучит как условные 9,99% и ее можно получить узкому кругу заемщиков.

Предположение третье. Для некоторых кредиторов работа по красивым объявленным ставкам вызывает небольшую грусть и много делается для уменьшения ее размера. Первая иллюстрация этого предположения — в ставках для хорошего клиента «с улицы» с первоначальным взносом 30% (табл. 1), которые несколько выше рекламных объявлений. Вторая иллюстрация — в естественной работе банков по повышению непроцентных доходов. К ней можно отнести развитие комиссионных предложений от юридической экспертизы до продажи пониженной ставки за существенную комиссию. В этот ряд вписывается переход к коллективной схеме страхования, которая существенно выгоднее для банка, чем агентская схема. Причем такое страхование дороже, чем индивидуальное для молодых заемщиков, которых становится все больше.    

Таблица 1. Ставки предложения ипотечного кредита в середине марта, %

Кредитор вторичное жилье новостройки
Сбербанк 11,75 10,9
ВТБ 24 11,75 11,4
Россельхозбанк 11,95 11,95
Газпромбанк 11,3 11,3
Банк «Дельтакредит» 11,75 11,75
ВТБ Банк Москвы 11,75 11,4
Райффайзенбанк 11,5 11,5
Абсолют банк 11,5 10,9
Банк «Возрождение» 12,75 12,25
Банк «Санкт-Петербург» 12,25 12,5
Связь-банк 12,75 12,75
Транскапиталбанк 15 16,49
Банк «Ак барс» 12,6 12,3
Промсвязьбанк 12 12
Банк «ФК Открытие» 12,25 12,5
Банк «Центр-инвест» 14,25 14,25
Московский кредитный банк 13,4 13
Банк «Глобэкс» 13,6 13,6
Запсибкомбанк 12,5 12,5
Банк «Жилфинанс» 11,5 11,5
Банк «Уралсиб» 12,5 12,5
Банк «Российский капитал» 11,75 12,25
АИЖК 10,75 10,5
Примечание. Использованы следующие параметры кредита и клиента: срок кредита — 15 лет, вторичное жилье и новостройка — квартиры, при условии комплексного ипотечного страхования, ставки приведены по программам, которые не требуют оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства, клиент — «с улицы», доходы подтверждены 2-НДФЛ, первоначальный взнос — 30%.
Предположение четвертое. Ставки как элемент жесткой борьбы с конкурентами будут темой года.

Кредиторы с большими возможностями и имеющие хороший процентный спред будут выжимать с рынка всё. В какие-то моменты пропускная способность будет нарушаться, а качество обслуживания резко падать, но эти издержки клиенты перетерпят ради ставки, которая может начинаться не только с 9%, но и даже с 8% годовых.

Предположение пятое. Широко рекламируемая дистанционная ипотека действительно будет когда-то внедрена, но не окажет существенного влияния на результаты деятельности ипотечных кредиторов в 2017 году.

Предположение шестое. Доступность ипотечного кредитования одной ставкой не обеспечить. Следующим направлением будет уменьшение размера первоначального взноса.

Предположение седьмое. Доступность будет расти не так быстро, как необходимо для роста объемов, а хороших клиентов необходимо где-то брать. Можно ожидать роста двух продуктов: залога и рефинансирования. Залог будет использоваться для благородной цели реструктуризации других кредитов по схеме «раз заемщик способен платить много процентов другим, так пусть заплатит нам». Рефинансирование также можно расценить положительно. Заемщик уже подтвердил свою кредитоспособность, следовательно, можно его пригласить к себе на взаимовыгодных условиях.

Первая часть итогов квартала подводит к вопросу, вынесенному в заголовок. А ответы очевидны:

разгон объемов будет продолжаться за счет снижения ставок и либерализации первоначальных взносов,

не каждый кредитор сможет одновременно увеличивать объем и сохранять доходность, что приведет к необходимости такому кредитору делать акцент на качестве и комплексном обслуживании клиента,

взыскательный заемщик получит возможность хорошего выбора ипотечных продуктов на любой вкус,

в дальнейшем к борьбе ставок добавится борьба за дефицитный доступ к современным технологиям и информационным сервисам, особенно государственным.

Высшая ипотечная лига. Расслаблений больше не будет

За первые три месяца ведущие ипотечные кредиторы практической работой подтвердили свои амбиции. Несмотря на некоторые перемещения, внутри списка от месяца к месяцу список ведущих кредиторов сохраняет свою стабильность.

В мониторинг кандидатов в Высшую ипотечную лигу добавлен Примсоцбанк, который показывает хорошие результаты в своей весовой категории. Интерес представляет наблюдение за моделью деятельности банка, активно использующей партнерство с более крупными участниками рынка.

Как и в прошлом году, в мониторинг включен единственный истинно государственный участник ипотечного рынка в лице АО АИЖК. В силу небанковского статуса данные приводятся вне конкурса. Институциональное влияние на рынок и объемы кредитования, близкие к порогу входа в Высшую ипотечную лигу, не могут не привлекать внимания. Напомним, что попадание в основной состав Высшей ипотечной лиги определяется достижением однопроцентной доли ипотечного рынка по выдаче кредитов.

Для наглядности конкуренции результаты первого квартала показаны отдельно от результатов марта (табл. 2) 


Таблица 2. Высшая ипотечная лига. Итоги первого квартала 2017 года

Кредитор

Объем выданных ипотечных кредитов на 01.04.2017, млн руб.

Количество выданных ипотечных кредитов на 01.04.2017, штук

Рыночная доля по итогам I квартала 2017

1

Сбербанк

167 000

102 200

51,94

2

ВТБ 24

66 982

33 193

20,83

3

Райффайзенбанк

15 000

5 500

4,67

4

ВТБ Банк Москвы

10 845

4 561

3,37

5

Газпромбанк

9 525

4 093

2,96

6

Банк «Дельтакредит»

8 644

3 409

2,69

7

Россельхозбанк

7 287

4 591

2,27

8

Банк «Возрождение»

4 250

1 644

1,32

9

Абсолют банк

4 232

2 065

1,32

10

Банк «Санкт-Петербург»

4 186

1 958

1,30

11

Промсвязьбанк

3 010

1 157

0,94

12

Банк «Уралсиб»

3 000

1 560

0,93

13

Банк «Ак барс»

2 060

1 295

0,64

14

Банк «Российский капитал»

1 848

915

0,57

15

Банк «Центр-инвест»

1 800

1 052

0,56

16

Транскапиталбанк

1 548

727

0,48

17

Запсибкомбанк

1 513

776

0,47

18

Банк «ФК Открытие»

1 137

388

0,35

19

Связь-банк

862

509

0,27

20

Банк «Жилфинанс»

755

452

0,23

21

Примсоцбанк

732

446

0,23

22

Московский кредитный банк

600

176

0,19

23

Банк «Зенит»

386

151

0,12

 

АО АИЖК

3 025

2 125

0,94

 

Все банки

321 520

179 931

100,00

 

Примечание. Райффазенбанк данные за квартал не предоставил. Результаты являются приблизительными и рассчитаны «Русипотекой» самостоятельно.
 

Таблица 3. Высшая ипотечная лига. Результаты марта 2017 года

Кредитор

Объем выданных кредитов за март 2017, млн руб.

Количество выданных кредитов за март 2017, шт

Рыночная доля марта 2017

Рост марта к февралю

1

Сбербанк

76 520

46 300

51,98

45,20

2

ВТБ 24

30 487

14 754

20,71

44,45

3

Райффайзенбанк

7 083

2 590

4,81

45,80

4

ВТБ Банк Москвы

4 612

1 831

3,13

25,67

5

Банк «Дельтакредит»

4 172

1 663

2,83

40,90

6

Газпромбанк

3 972

1 719

2,70

26,94

7

Россельхозбанк

3 496

2 171

2,37

47,45

8

Абсолют банк

1 921

950

1,30

38,20

9

Банк «Возрождение»

1 859

694

1,26

21,50

10

Банк «Санкт-Петербург»

1 721

780

1,17

-5,90

11

Банк «Уралсиб»

1 523

767

1,03

50,79

12

Промсвязьбанк

1 422

567

0,97

36,73

13

Банк «Ак барс»

1 008

612

0,68

69,13

14

Банк «Центр-инвест»

888

996

0,60

57,17

15

Запсибкомбанк

796

396

0,54

72,29

16

Банк «Российский капитал»

791

400

0,54

38,05

17

Транскапиталбанк

683

310

0,46

49,13

18

Банк «ФК Открытие»

432

192

0,29

20,33

19

Связь-банк

424

240

0,29

73,77

20

Примсоцбанк

359

207

0,24

46,23

21

Банк «Жилфинанс»

345

212

0,23

52,65

22

Московский кредитный банк

294

91

0,20

42,72

23

Банк «Зенит»

135

43

0,09

37,76

 

АИЖК

1 091

792

0,74

11,40

 

Все банки

147 214

82 146

100,00

42,62

Примечание. Жирным шрифтом выделены коэффициенты март/февраль, превышающие среднерыночные.

 

Заключение

Первое. В 2017 году для выполнения своих планов кредиторы будут использовать все свои сильно различающиеся внутренние возможности.

Второе. Результаты года будут рекордными. При удачном стечении обстоятельств можно ожидать выдачи ипотечных кредитов на сумму 1,9 трлн рублей.

Третье. Концентрация рынка будет продолжаться.

Четвертое. Уже сейчас надо задуматься за счет чего удерживать темпы роста кредитного портфеля в 2018 году.

Распространенная идея, что финтех и дистанционная ипотека сильно помогут и изменят рынок, верна в части демонстрации абсолютно правильного тренда развития, но еще недостаточна для практического решения вопросов 2018 года.

Основными вопросами будут стоимость привлечения клиента и эффективность управления ипотечным проектом.

Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > bankir.ru, 27 апреля 2017 > № 2156400


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 27 апреля 2017 > № 2156397

Обзор важнейших событий банковского сектора в апреле

Владислав Лейбов, специально для Bankir.Ru; Ольга Манолова, иллюстратор

Новый механизм санаций опробуют на банке «Пересвет». Продолжаются отзывы лицензий у банков топ-100. Минфин обдумывает идею налогообложения процентов по банковским вкладам. Средства малых предприятий в банках скоро будут застрахованы. Дан ход законопроекту об удаленной идентификации клиентов банков. Центробанк проверит аудиторов.

Санация по-новому

После долгих раздумий Центробанк принял решение о санации банка «Пересвет».

Более 70 кредиторов «Пересвета» изъявили желание принять участие в финансовом оздоровлении путем конвертации своих средств в банке в объеме 69,7 млрд рублей в 15-летние субординированные облигации. Размер дисбаланса между справедливой стоимостью активов и обязательств банка «Пересвет» (который в просторечии называют «дырой в балансе») определен в размере 103,6 млрд рублей. Объем финансирования, выделяемый Агентством по страхованию вкладов (АСВ) за счет кредита Банка России, составляет 66,7 млрд рублей, в том числе на покрытие дисбаланса и поддержание ликвидности банка.

Первые выплаты кредиторам банка «Пересвет» начались 24 апреля 2017 года. Группа кредиторов получит 15% от суммы их требований к банку «живыми» деньгами.

Санацией банка «Пересвет» заканчивается эпоха, когда этим занималось АСВ. В ближайшее время процедуры санации будут переданы в создаваемый сейчас Фонд консолидации банковского сектора. По новому законопроекту АСВ будет заниматься лишь разбором завалов в банках с отозванной лицензией.

Госдума уже приняла законопроект о фонде консолидации банковского сектора, который описывает новый механизм санации под контролем Центробанка. Фонд консолидации банковского сектора будет курировать зампред Центробанка Василий Поздышев.

Активная зачистка банков продолжается

В апреле Центробанк отозвал лицензии у Татагропромбанка, Росэнергобанка, Финарс банка и банка «Образование».

Татагропромбанк пал жертвой регионального банковского кризиса в Татарстане. Центробанк уточнил, что Татагропромбанк проводил операции, направленные на финансирование кредитных организаций, входящих в неформальную банковскую группу, возглавляемую Татфондбанком. Вследствие доформирования резервов по этим операциям капитал банка стал отрицательным. Объем выплат вкладчикам банка, по прогнозам АСВ,— 1,8 млрд рублей.

Росэнергобанк занимал 92-е место на 1 марта 2017 года в рейтинге по размеру активов. По мнению Центробанка, Росэнергобанк использовал крайне рискованную бизнес-модель, в нем было низкое качество управления и активов. Более 30% корпоративного кредитного портфеля банка составляли технические кредиты, которые выдавались фиктивным фирмам. Эти кредитные средства направлялись, в том числе, на обслуживание ранее выданных ссуд. Банк активно привлекал средства вкладчиков. Ожидаемый объем выплат АСВ вкладчикам банка — 33,9 млрд рублей.

Вывод активов стал основной причиной отзыва лицензии и у банка «Образование». Банк до начала 2017 года входил в топ-100 по размеру активов, а на дату отзыва лицензии занимал в рейтинге по активам 118-е место. Предполагаемый объем выплат АСВ вкладчикам банка — 21,2 млрд рублей.

Кроме того, 5 апреля была введена временная администрация в Тембанке в связи с неустойчивым финансовым положением организации. Временная администрация будет функционировать шесть месяцев. Банк России также ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов Темпбанка, что является страховым случаем. По данным АСВ, за выплатой страхового возмещения на сумму 9,5 млрд рублей могут обратиться 12 тысяч вкладчиков.

Между тем еще один банк Татарстана — банк «Спурт» приостановил все операции по счетам клиентов.

Эксперты давно спорят о том, каковы цели «зачистки» банковского рынка. Основная цель — на поверхности. Это избавление системы от слабых игроков или тех, кто ведет рискованную кредитную политику. Но вполне возможно, что чистка банковского сектора это и реакция на отток капитала из страны.

Между тем ущерб от финансовых преступлений растет. Наибольший объем потерь от финансовых преступлений приходится на преднамеренные банкротства банков. В 2015–2016 годах Банк России отозвал лицензии у 217 банков, что повлекло увеличение количества преднамеренных банкротств в 2016 году до 146 преступлений. Возврат похищенного имущества находится в прямой зависимости от эффективности действий Банка России, Агентства по страхованию вкладов и их взаимодействия с подразделениями МВД.

Свежий пример махинаций с деньгами клиентов обнаружился в Торговом городском банке. Часть вкладов, привлеченная банком, который лишился лицензии в марте, оказалась не оформлена документально. Информация о 504 вкладах на 601 млн рублей отсутствует в балансе и автоматизированной учетной системе банка.

На фоне возросшего недоверия к банкам вкладчиков и снижения ставок по вкладам весьма «кстати» прозвучало необдуманное заявление Минфина. Замглавы Минфина Илья Трунин считает, что физлица должны платить НДФЛ с доходов по депозитам. Его заявление было опровергнуто, хотя с весьма обтекаемыми формулировками. Так что вполне возможно, что вопрос налогообложения доходов по банковским вкладам еще всплывет в ходе предстоящей масштабной налоговой реформы.

Реформа банковского надзора

Центробанк перепроверит, как банки оценивают кредитные риски своих корпоративных заемщиков. Банк России будет переводить банковские кредиты в более низкую категорию качества по компаниям, имеющим просрочку в других банках. Результатом ревизии может стать массовое доначисление банками резервов на потери по ссудам, что снизит прибыльность их бизнеса.

Важное нововведение ожидает владельцев малого и среднего бизнеса (МСП). Законопроект о страховании средств МСП в банках с базовой лицензией планируют внести в Госдуму до конца апреля. Об этом заявил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Этот проект взаимоувязан с законопроектом о пропорциональном регулировании банков, подразумевающим их разделение, исходя из уровня капитала на кредитные организации с базовой лицензией и универсальные.

Банки помогают выслеживать террористов и участвуют в создании модели их финансового поведения, информация о клиентах-«отказниках» скоро будет передаваться в кредитные организации, стоимость обналичивания растет, а преступники изобретают все новые и новые схемы вывода денег. Об этом говорили представители Центробанка, Росфинмониторинга и других ведомств на конференции в Москве.

Технологии

Банк России совместно с банками, входящими в ассоциацию «Финтех», намерен создать платформу моментальных платежей (p2p). В результате россияне смогут проводить платежи в пользу других физлиц и для оплаты товаров и услуг. Суммы платежей — до 100 000 руб. Совершать платежи можно будет через мобильное приложение или интернет-сервисы.

Еще одно долгожданное и важное нововведение вскоре ожидает банкиров и их клиентов. В Госдуму внесен законопроект по удаленной идентификации клиентов банков, разработанный при активном участии Банка России.

Между тем новые технологии не отменяют использования старых, проверенных временем. В связи с ростом числа случаев выявления забалансовых депозитов в банках Агентству по страхованию вкладов все чаще приходится проверять добросовестность вкладчиков. Одним из видов проверок является почерковедческая экспертиза выборочных договоров, причем проверяются как подписи вкладчиков, так и сотрудников банков.

Центробанк как мегарегулятор

Банк России объявил о создании двух новых департаментов. Один из них займется надзором и регулированием рынка микрофинансовых организаций (МФО), другой — борьбой с нелегальными кредиторами. Участники рынка надеются, что разделение функций поможет усилить борьбу с нелегальными МФО.

Вопреки ожиданиям участников рынка, за год переходного периода статус микрофинансовой компании получили всего 17 МФО. Это в пять раз ниже первоначальных ожиданий участников рынка и почти втрое ниже более поздних прогнозов. На скорость получения нового статуса влияют порог по капиталу и сложности с оформлением документов.

Новый порядок уплаты налога на доходы физлиц открыл перед МФО дополнительные возможности взыскания проблемных долгов. При списании долга у заемщика возникает доход. Из-за высоких процентов МФО налог на него может быть гораздо больше исходной суммы займа. Правда, открытым остается вопрос, сможет ли человек, безнадежно погрязший в долгах, хоть что-то дополнительно заплатить государству.

Бурная дискуссия о передаче Банку России полномочий в отношении аудиторских компаний привела к неожиданным результатам. По решению правительства вместо ожидавшейся передачи Центробанку лишь регулирования рынка аудита он получит и надзорные функции, подразумевающие применение мер взыскания, фактически — до прекращения деятельности. Сами аудиторы совершенно не ожидали такого поворота событий и в связи с этим прогнозируют сокращение рынка как минимум вдвое.

Регулятор наметил основные направления реформы отрасли аудита. К ним относятся сокращение круга субъектов рынка, подлежащих обязательному аудиту, повышение требований к входному билету на аудиторский рынок и ужесточение требований к самим аудиторам.

Между тем, Центробанк в апреле отозвал лицензии еще у двух страховых компаний: «Розничное и корпоративное страхование» и «Строительная страховая группа».

Очевидно, Центробанк намерен проводить «зачистку» нескольких секторов финансового рынка одновременно. И частично перенести жесткие принципы регулирования банков на другие сектора финансового рынка страны.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 27 апреля 2017 > № 2156397


Россия. Украина > Финансы, банки > bankir.ru, 27 апреля 2017 > № 2156396

Андрей Костин: «Украинские власти ставят нам палки в колеса»

Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

У ВТБ пока нет четкого плана по выходу с украинского рынка, это довольно сложный процесс, а местные власти этому процессу мешают. Тем не менее, планы закрыть дочерние банки в этом государстве у ВТБ не изменились. Об этом сказал глава банка Андрей Костин, выступая на общем годовом собрании акционеров кредитной организации.

Андрей Костин напомнил, что на Украине группа ВТБ представлена двумя банками: ВТБ Банк Украина и БМ банк.

«Из-за известных событий мы в прошлом году понесли там существенные потери,— сказал он.— Хотя часто в интернете пишут, что мы поддерживаем кого-то и прочее… Ну ерунда! Безусловно, потому что наша единственная задача всегда была на Украине — это минимизировать наши убытки, максимально вернуть выданные деньги и фактически заморозить нашу деятельность там».

Глава ВТБ отметил, что и здесь украинские власти пошли на обострение ситуации. «В прошлом месяце были приняты ограничительные меры против российских банков с государственным участием. Ввели новые санкции, которые по существу делают сейчас для нас необходимым уход с украинского рынка,— отметил он.— Часто спрашивают: когда, как мы уйдем, что продадим? Это довольно сложный процесс, тем более что украинские власти продолжают нам ставить палки в колеса и в этом процессе, процессе ухода с этого рынка».

При этом Андрей Костин назвал ситуацию «понятной». «Мы будем закрываться, будем уходить. Постепенно или сразу, будет зависеть от того, какие возможности у нас будут и как нам там дадут оттуда уйти»,— подчеркнул глава ВТБ.

Россия. Украина > Финансы, банки > bankir.ru, 27 апреля 2017 > № 2156396


Россия > Финансы, банки > finanz.ru, 27 апреля 2017 > № 2155833

Экономисты, до последнего верившие в сохранение ключевой ставки Банка России без изменений в эту пятницу, перешли на сторону большинства.

Заявление председателя Центробанка РФ Эльвиры Набиуллиной на прошлой неделе было достаточно прозрачным для того, чтобы убедить всех аналитиков, еще ожидавших сохранения ставки на прежнем уровне, в том, что регулятор впервые почти за два года пойдет на смягчение денежно-кредитной политики по итогам двух заседаний подряд. Решение по ставке будет объявлено в 13:30 мск.

"Банк России не часто дает столь четкие сигналы, - говорит аналитик ПАО "Росбанк" Евгений Кошелев, изменивший прогноз с сохранения ставки на снижение в размере четверти процентного пункта. - Видимо, инфляция сильно отошла от прогноза регулятора, и он не может найти рационального зерна для удержания ставки".

Решив снизить ставку в этом месяце, центробанк впервые с июля 2015 года изменит ее не на опорном заседании, которые проходят раз в квартал и сопровождаются пресс-конференцией Набиуллиной и публикацией доклада о денежно-кредитной политике.

Если интрига и остается, то лишь вокруг величины потенциального снижения. Шесть респондентов, включая Goldman Sachs Group Inc., прогнозируют, что ставка будет понижена на 50 базисных пунктов, тогда как остальные из 42 аналитиков, опрошенных агентством Блумберг, ждут ее сокращения на четверть процентного пункта до 9,5 процента.

“Учитывая темпы замедления инфляции, снижение на 25 базисных пунктов в лучшем случае обеспечит стабильность реальных процентных ставок, - говорится в обзоре экономистов Goldman Sachs, включая Клеменса Графе, которые сначала прогнозировали менее резкое изменение ключевой ставки. - С учетом укрепления рубля финансовые условия, скорее, продолжат ужесточаться, чем станут более мягкими. Поэтому мы считаем, что центробанк сделает выбор в пользу снижения ставки на 50 базисных пунктов".

В ходе выступления в прошлый четверг, накануне "недели тишины", Набиуллина заявила о возможной "дискуссии по снижению ставки между 25 и 50 базисными пунктами" на апрельском заседании регулятора.

В марте, когда центробанк возобновил смягчение денежно-кредитной политики после полугодовой паузы, она говорила, что решение не обязательно означает начало нового цикла смягчения.

Кошелев и главный экономист ФГ "БКС" Владимир Тихомиров тогда оказались в числе немногих аналитиков, предугадавших снижение ставки, хотя еще до заседания сигналы о возможном смягчении поступали от главы департамента денежно-кредитной политики ЦБР. Теперь, когда прогнозы дает председатель регулятора, никто из экономистов не сомневается в неизбежности смягчения.

Повлиять на рубль

По словам Кошелева, риск состоит в том, что из-за сигналов центробанка рынок станет "думать о денежно-кредитной политике в терминах текущей инфляции", вместо того чтобы опираться на долгосрочные прогнозы динамики цен.

На 17 апреля годовая инфляция составляла 4,1 процента, сказала на прошлой неделе Набиуллина. Хотя это предельно близко к цели центробанка в 4 процента, снижение замедляется. Инфляция за неделю по 24 апреля составила 0,2 процента после трех подряд значений по 0,1 процента и двух - в нуле.

Тихомиров, также поменявший прогноз на апрель с сохранения ставки на снижение в размере 25 базисных пунктов после слов Набиуллиной, объясняет мотивацию ЦБР не только текущими инфляционными трендами.

"Со стороны представителей центробанка необычно делать столь четкие заявления по вопросам монетарной политики, - сказал он. - Мы думаем, что за таким шагом Набиуллиной стояло в первую очередь желание остановить чрезмерное укрепление рубля. Пока вербальные интервенции не оказали существенного влияния на валютный тренд".

(Bloomberg)

Россия > Финансы, банки > finanz.ru, 27 апреля 2017 > № 2155833


Россия > Финансы, банки > finanz.ru, 27 апреля 2017 > № 2155829

Комментарии Владимира Путина о рубле заставляют ломать голову некоторых из крупнейших инвесторов в активы РФ.

Российская валюта в среду подешевела на максимальную величину более чем за две недели, отступив от двухлетнего пика, после того, как Путин заявил, что правительство ищет "рыночные способы влияния" на рубль.

Bank of America Corp. и GAM UK Ltd. интерпретировали его слова как сигнал Центробанку возобновить покупку иностранной валюты, чтобы предотвратить чрезмерное укрепление рубля. Goldman Sachs Group Inc. говорит, что вместо этого регулятор ускорит темпы смягчения денежно-кредитной политики и снизит ставку на 50 базисных пунктов уже в пятницу.

"Ни правительство, ни центробанк не хотят существенного укрепления рубля, - сказал Пол Макнамара, участвующий в управлении облигациями развивающихся рынков на $4,5 миллиарда в лондонской GAM UK Ltd. - Я думаю, что центробанк подумает о пополнении резервов, то есть о фактических интервенциях, а не только вербальных".

Сергей Стриго, участвующий в управлении активами развивающихся стран на $2,7 миллиарда в Amundi Asset Management в Лондоне и занимающий позицию "выше рынка" по российским облигациям и рублю, говорит, что дальше слов дело не пойдет.

"Я думаю, это окажется вербальной интервенцией, а снижение ставок поможет ослабить рубль. Мы по-прежнему настроены конструктивно, нам нравятся ОФЗ и вместе с ними позиции в рубле".

Макс Уолман, участвующий в управлении долговыми бумагами развивающихся рынков на $13,5 миллиарда в Aberdeen Asset Management Plc в Лондоне, сказал, что заявление Путина "повышает вероятность снижения ставки на 50 базисных пунктов в пятницу" вместо ожидавшихся ранее 25 базисных пунктов.

Кун Чоу , стратег Union Bancaire Privee Ubp SA в Лондоне, ожидает ослабление курса российской валюты: "Я думаю, нас ждут новые интервенции в форме покупки валюты и снижение ставок центробанка, что будет работать против рубля".

Владимир Осаковский, главный экономист Bank of America Corp. по РФ, ожидает снижения ставки на 25 базисных пунктов в пятницу и возобновления покупки валюты.

"Мы рассматриваем это заявление как вербальную интервенцию против рубля, которая отражает негативное отношение властей к укреплению рубля. Это, по нашему мнению, повышает вероятность того, что на ближайшем заседании в пятницу центробанк примет решение возобновить покупку валюты в попытке стабилизировать рубль".

Алексей Погорелов, экономист Credit Suisse Group AG в Лондоне, прогнозирует снижение ставки на 50 базисных пунктов и возможность "голубиной" риторики в тексте заявления регулятора.

"Хотя рубль упал после комментариев Путина, мы не видим в его заявлениях ничего, что могло бы указывать на возможность более агрессивных шагов со стороны правительства или центробанка (таких, как, например, интервенции на валютном рынке)".

Клеменс Графе, экономист Goldman Sachs Group Inc. в Москве, ожидает, что регулятор снизит ставку на 50 базисных пунктов, и говорит, что валютные интервенции стали бы дорогими. Вместо этого, по оценке инвестбанка, было бы "оправданным" ускорить цикл смягчения денежно-кредитной политики, который привел бы к снижению не только номинальной, но и реальных ставок.

(Bloomberg)

Россия > Финансы, банки > finanz.ru, 27 апреля 2017 > № 2155829


Украина. Россия > Финансы, банки > interfax.com.ua, 27 апреля 2017 > № 2155820

Убыток ВТБ Банка (Украина) в 2016 году составил 6,892 млрд грн, что на 51,4% больше чем по итогам 2015 года (4,552 млрд грн).

Согласно финансовому отчету банка, обнародованному в системе раскрытия информации НКЦБФР, его чистый процентный доход в 2016 году составил 104,886 млн грн, тогда как по итогам 2015 года банк получил 940,725 млн грн чистого процентного убытка.

С вычетом расходов на формирование резервов чистый процентный убыток ВТБ Банка составил 5,482 млрд грн против 1,186 млрд грн чистого процентного дохода в 2015 году.

Кроме того, банк получил 219,327 млн грн комиссионного дохода, что на 4,9% меньше, чем годом ранее.

Активы банка за прошлый год сократились на 21,7% и составили 20,068 млрд грн, в том числе кредиты и задолженность клиентов - на 25,2%, до 12,684 млрд грн.

Уставный капитал вырос на 35,2% – до 34,216 млрд грн, всего собственный капитал – в 3,35 раза, до 2,823 млрд грн.

ВТБ Банк (ранее банк "Мрия") основан в 1992 году. Основным акционером банка является ОАО "Банк ВТБ" (РФ, 99,9959%).

Согласно данным Нацбанка Украины, на 1 января 2017 года по размеру общих активов ВТБ Банк занимал 15-е место (20,64 млрд грн) среди 93 украинских банков.

Украина. Россия > Финансы, банки > interfax.com.ua, 27 апреля 2017 > № 2155820


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 26 апреля 2017 > № 2156395

Вся надежда факторинга — на государство

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

На фоне восстановления рынка факторинга ужесточается ценовая конкуренция, что обостряет проблему сохранения прибыльности такой отрасли, как факторинг, и стимулирует рост технологичности сделок. Драйвером рынка в 2018 году может выступить факторинг в сегменте госзаказа, ранее практически недоступный из-за особенностей законодательства.

В 2016 году рынок факторинга вновь превысил 2 трлн рублей. Об этом говорится в исследовании рейтингового агентства «Эксперт», имеющегося в распоряжении портала Bankir.Ru. В обзоре говорится, что рынок факторинга показал восстановительный рост на 13% по сравнению с 2015 годом. Произошло это благодаря индивидуальной работе ведущих компаний-факторов с крупными клиентами и оживлению сделок в торговом сегменте.

График. В 2016 году годовой объем денежных требований, уступленных факторам, вновь превысил 2 трлн рублей

Источник: RAEX (Эксперт РА), по данным анкет факторов.

Согласно базовому прогнозу RAEX (Эксперт РА), в 2017 году факторинговый оборот увеличится на 7% в результате масштабных сделок в реальном секторе и роста проникновения факторинга в торговый сегмент за счет распространения EDI-технологий. Вместе с тем ожидаемое в 2017 году открытие системного доступа факторинга к сегменту госзаказа значительно повлияет на объемы рынка не ранее 2018 года.

Совокупный объем денежных требований, уступленных факторам за 2016 год, составил порядка 2,1 трлн рублей, прибавив 13% к результату 2015 года. Однако с учетом инфляционной составляющей в реальном выражении сокращение рынка относительно результата 2014 года достигло порядка 10–15%, а доля факторинга в ВВП за два года снизилась с 2,6% до 2,3%. Номинальному росту рынка во многом способствовало восстановление сделок в производственном секторе у крупных факторов, а также оживление конечного спроса в сегменте торговли непродовольственными товарами. Хотя основной прирост проблемных активов факторов пришелся на 2015 год, часть значимых игроков рынка факторинга и в 2016 году столкнулась с ухудшением платежной дисциплины ряда компаний, занятых в сферах энергетики, ювелирного бизнеса, торговли электроникой.

Конкуренция усилилась, но рост в 2017 году будет

Ключевым вызовом для участников рынка факторинга в 2016 году стало ужесточение ценовой конкуренции. Причинами роста конкурентной борьбы стали сокращение числа качественных клиентов из привычных для факторинга отраслей, а также появление новых игроков на рынке. При этом, с одной стороны, усиление конкуренции стимулирует рост технологичности сделок. Яркий пример — реализация пилотного проекта сделки с использованием технологии блокчейн в начале 2017 года. А с другой стороны, усиление конкуренции оказывает давление на маржинальность сделок факторов.

В частности, за 2016 год у половины респондентов, формирующих более трети оборота рынка и предоставивших соответствующие данные, наблюдалось снижение вознаграждения в среднем на 3–5% при одновременном росте оборота на 15%.

По базовому прогнозу RAEX (Эксперт РА), рост рынка факторинга в 2017 году составит около 7%. Данный прогноз подразумевает официальную инфляцию на уровне 5–6%, что обусловит снижение ключевой ставки ЦБ РФ до 8,5–9%. Среднегодовая цена на нефть марки Brent составит около $50 за баррель, а объемы рынка — порядка 2,2 трлн рублей. Позитивный сценарий базируется на предпосылках роста цен на нефть (среднегодовой уровень — $60) и сокращения инфляции до 4%, что позволит ЦБ РФ в течение года понизить ключевую ставку на 2–3 п. п., до 7–8%. В результате лидеры рынка, благодаря более дешевому фондированию, смогут предложить клиентам еще более привлекательные условия. Рост рынка факторинга в таких обстоятельствах составит около 14%, а совокупный объем уступленных денежных требований достигнет порядка 2,4 трлн рублей.

С надеждой на госзаказ

Драйвером рынка в 2018 году может выступить факторинг в сегменте госзаказа, ранее практически недоступный из-за особенностей законодательства. «В 2017 году ожидается снятие этих ограничений, а позитивный эффект для рынка факторинга мы увидим, скорее всего, уже в 2018 году»,— говорят аналитики «Эксперт РА». Активизация работы в этом сегменте, по их мнению, приведет к новой волне замещения кредитования факторингом. Потенциально открытие такой факторабельной ниши может привести к выходу на рынок новых игроков, что еще больше усилит конкуренцию и обострит проблему удержания маржинальности. Поэтому к концу 2018 года в условиях сохранения ценового демпинга наиболее вероятно снижение интереса к факторинговому бизнесу в пользу вложений в низкорисковые инструменты, что может сдержать развитие факторинга.

Исторически сделки факторинга в сегменте госзаказа являлись практически недоступными из-за отсутствия регламентированных правил в нормативных актах, по которым компания — исполнитель госзаказа могла бы переуступить дебиторскую задолженность госоргана. Более того, согласно закону «О госзакупках», смена поставщика по госконтрактам не допускается, что фактически означает запрет на факторинг в сфере госзаказа. Еще в 2013 году факторинговое сообщество активно продвигало снятие данных ограничений, однако тогда инициативы по внесению соответствующих изменений в законодательство не были поддержаны. Даже несмотря на отдельные судебные прецеденты по данной проблеме в пользу факторинговых компаний, публичная позиция Министерства финансов РФ оставалась отрицательной.

Вновь к вопросу о закреплении доступа факторинга к госзаказу правительство совместно с факторинговым сообществом вернулись в 2016 году, когда стало понятно, что антикризисный план, предусматривающий расширение доступа МСБ к кредитным ресурсам и госзакупкам, выполнить не удается. Основной причиной, сдерживающей работу МСБ с госзаказчиками, являются ограниченные возможности использования рыночных механизмов финансирования кассовых разрывов. Существенным инструментом финансовой поддержки МСБ как раз и может стать доступ факторинговых компаний к госзаказу. В этой связи факторинговое сообщество совместно с предпринимателями инициировали соответствующие поправки в нормативно-правовые акты, которые получили одобрение у ряда министерств и, вероятно, будут рассмотрены Госдумой в мае 2017 года. Несмотря на то что отдельные сделки на рынке уже были реализованы, соответствующие изменения в нормативно-правовых актах, по оценкам «Эксперт РА», позволят резко повысить распространенность факторинга для МСБ относительно других финансовых инструментов (в особенности кредитования) с 2018 года.

Вместе с этим активизация работы в сегменте госзаказа таит в себе и риски, связанные со специфичностью прогнозирования поступающих факторам денежных средств из бюджетов. Кроме того, потенциально открытие новой факторабельной ниши может привести к выходу на рынок еще большего числа игроков, что существенно усилит конкуренцию.

Как следствие, к концу 2018 года ключевым вызовом для рынка наряду с конкурентной борьбой останется проблема удержания маржинальности. В условиях сохранения ценового демпинга наиболее вероятно снижение интереса к факторинговому бизнесу в пользу вложений в низкорисковые инструменты, что может сдержать развитие рынка.

График. В 2016 году лизинг опередил факторинг по объему финансирования МСБ

Источник: оценка RAEX (Эксперт РА), по результатам анкетирования банков, ЛК и факторов.

Структура исследования

В исследовании по итогам 2016 года принял участие 21 фактор, совокупный оборот которых, по мнению «Эксперт РА», составляет около 85% общего объема факторингового рынка.

Динамика показателей большинства участников исследования отражает восстановительный рост бизнеса после просадки в 2015 году. Лишь четыре из 22 факторов, предоставивших данные агентству, продемонстрировали отрицательную динамику объемов бизнеса. Среди них — Промсвязьбанк, Группа ГПБ, банк «ФК Открытие» и Московский кредитный банк. Околонулевые темпы прироста бизнеса показал лидер рынка «ВТБ факторинг», объем уступленных денежных требований которого сократился за 2016 год на 0,9%.

Состав тройки ведущих игроков на российском рынке факторинга по итогам 2016 года — «ВТБ факторинг», Промсвязьбанк и Альфа-банк — и их доля в общем объеме уступленных денежных требований (около 50%) остались неизменными по сравнению с прошлым годом. Вместе с тем в результате отрицательной динамики объемов бизнеса банка «ФК Открытие» и активизации деятельности «Сбербанк факторинга» в 2016 году произошло изменение расстановки сил на рынке среди остальных участников из топ-5: Группа ГПБ поднялась с пятой на четвертую строчку рэнкинга по объему уступленных денежных требований, «Сбербанк факторинг» занял пятое место, подвинув банк «ФК Открытие» на шестую позицию рэнкинга.

За 2016 год структура факторингового рынка по объему бизнеса клиентов не претерпела существенных изменений по сравнению с результатами 2015-го: сделки с крупными компаниями по-прежнему превалируют над сделками в сегменте МСБ. При этом, по данным анкетирования факторов, доля сделок с представителями МСБ выросла за 2016 год на 7 п. п., до 28%. Наблюдаемая волатильность может быть обоснована снижением информационной прозрачности ряда крупных участников рынка: в 2016 году сведения о распределении сделок по клиентским сегментам были предоставлены факторами, на которых приходилось около 43% совокупного оборота рынка. В 2015 году охват был около 67% оборота.

Исследование подготовили: Мария Зинина, ведущий аналитик, банковские рейтинги; Руслан Коршунов, младший директор, банковские рейтинги; Владимир Тетерин, директор, банковские рейтинги рейтингового агентства «Эксперт».

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 26 апреля 2017 > № 2156395


Россия > Финансы, банки > finanz.ru, 26 апреля 2017 > № 2154546

Президент Владимир Путин не стал дожидаться очередной порции смягчения денежно-кредитной политики на этой неделе и ясно дал понять, что у РФ по-прежнему есть инструменты для формирования курса национальной валюты по своему усмотрению.

На встрече с предпринимателями в Ярославской области во вторник Путин заявил, что правительство ищет "рыночные способы влияния" на рубль и отслеживает практически "в ежедневном режиме" его стабильность, которую он назвал одной из "ключевых" проблем. Этого комментария хватило, чтобы усилить падение рубля.

"Понятно, что он должен реагировать на опасения бизнеса, - написал по электронной почте трейдер Nomura International Plc в Лондоне Дмитрий Петров. - Рыночные способы - широкое понятие, которое может включать или дополнительные покупки валюты, или более агрессивное смягчение, или просьбу к банкам скорее погашать финансирование ЦБ в рамках валютного репо, или все вместе".

Укрепление рубля уже заставило Министерство финансов начать в феврале покупки иностранной валюты. Но Банк России, который отправил рубль в свободное плавание в конце 2014 года, обещал избегать интервенций до тех пор, пока колебания валюты не будут угрожать финансовой стабильности. Центробанк, по прогнозам, продолжит в эту пятницу смягчение монетарной политики и снизит процентную ставку на четверть процентного пункта.

Рубль усилил снижение после комментариев Путина, подешевев на 0,7 процента, а к закрытию вторника потерял 0,6 процента, опустившись до 56,1675 за доллар. К 11:59 мск в среду он ослабел еще на 0,5 процента. Стабилизация цен на нефть и привлекательные реальные процентные ставки сделали рубль одной из лучших валют развивающихся стран в этом году: его рост составил около 9 процентов.

Третье по масштабу ралли валюты в мире в 2017 году угрожает конкурентоспособности экспортеров и доходам бюджета России, более трети которых поступили в прошлом году от продажи энергоносителей, номинированных в долларах.

Кэрри-трейд

"Причиной крепости рубля, которая частично нивелирует положительное влияние от роста цен на нефть на доходы производителей и доходы госбюджета, является текущий кэрри-трейд на ставках, - написали в обзоре на этой неделе аналитики Goldman Sachs во главе с Гейдаром Мамедовым. - Кроме того, активность Минфина на валютном рынке кажется невысокой по сравнению со спросом на рубль, в результате чего она имеет ограниченное влияние на валютный рынок".

Один из предпринимателей поделился с Путиным своими опасениями по поводу того, что приближение рубля к 55 за доллар может ударить по экспорту его компании. Отвечая на его вопрос, Путину пришлось проявить осторожность, чтобы не поставить под сомнение режим плавающего курса рубля.

"Я просто боюсь сказать лишнее слово, чтобы не навредить, - сказал он. - Если бы не было камер, я бы вам сказал более конкретно, но пока на этом остановлюсь".

Поддерживая валютную политику Банка России, Путин тем не менее не спешит сбрасывать вопрос интервенций со счетов. Однако учитывая, что спрос на рубль и так может снизиться в связи с окончанием периода налоговых выплат, в отрыве от прочих факторов слова президента вряд ли окажут существенное влияние на курс, предупреждает ING Groep NV.

"Для рубля сейчас было бы естественно ослабеть, но мы не ждем резких движений, если не произойдет ухудшение внешнего фона, - говорит экономист ING в Москве Дмитрий Полевой. - Мы бы расценивали слова Путина лишь как триггер для некоторой естественной коррекции рубля, который оказался неожиданно устойчив к падению цен на нефть".

(Bloomberg)

Россия > Финансы, банки > finanz.ru, 26 апреля 2017 > № 2154546


Россия > Финансы, банки > finanz.ru, 26 апреля 2017 > № 2154545

Министерство финансов РФ провело крупнейшее за месяц размещение облигаций федерального займа перед заседанием Центробанка, на котором регулятор может снизить стоимость заимствований.

Инвесторы приобрели все ОФЗ-ПД 26220 с погашением в декабре 2022 года и ОФЗ-ПД 26221 с погашением в марте 2033 года на общую сумму 45 миллиардов рублей при суммарном спросе на 101 миллиард рублей.

Председатель ЦБР Эльвира Набиуллина на прошлой неделе неожиданно сменила привычную "ястребиную" риторику и заявила о возможном снижении ключевой ставки в эту пятницу, вызвав падение доходностей госбумаг до уровней 2013 года. Ясный сигнал регулятора заставил экономистов пересмотреть свои прогнозы, в результате чего все эксперты, опрошенные агентством Блумберг, а также почти все участники опроса брокера Tradition, прогнозируют смягчение денежно-кредитной политики второй месяц подряд.

"Все ожидают, что ставку снизят, тем более после таких неоднозначных комментариев главы ЦБ о том, что снижение может составить и 50 базисных пунктов, - сказал по телефону портфельный управляющий GHP Group в Москве Федор Бизиков. - Отсюда такой уровень спроса".

(Bloomberg)

Россия > Финансы, банки > finanz.ru, 26 апреля 2017 > № 2154545


Россия > Агропром. Финансы, банки > zol.ru, 26 апреля 2017 > № 2154444

Ткачев предупредил о потере $3 млрд сельским хозяйством при сильном рубле

При нынешнем курсе рубля агропромышленный комплекс может недосчитаться $3 млрд, заявил министр сельского хозяйства Александр Ткачев. Отрасли был бы выгоден доллар по 60–65 руб.

Министерство сельского хозяйства не устраивает высокий курс рубля (55–56 руб. за доллар). Об этом по итогам совещания президента Владимира Путина с членами правительства заявил глава ведомства Александр Ткачев, передает РБК.

При таком обменном курсе «мы откатимся назад», предупредил Ткачев, экспорт сельскохозяйственной продукции сократится на $3 млрд, за два месяца он уже снизился на 15%. «Наиболее приемлемым» и «разумным» министр назвал курс доллара по 60–65 руб.

«Мы понимаем обеспокоенность Центрального банка, но баланс, как нам представляется, должен быть сохранен. И прежде всего мы должны думать о производстве, сельском хозяйстве, промышленности», — заверил Ткачев. При таком курсе Россия будет иметь конкурентное преимущество перед Украиной, Румынией, Болгарией и другими странами, которые экспортируют зерно, добавил министр.

На «стабилизацию и сбалансирование» курса рубля влияют валютные интервенции и заявления о курсе, которые делают чиновники финансово-экономического блока правительства, добавил, в свою очередь, глава Минпромторга Денис Мантуров.

В начале апреля глава Минэкономразвития Максим Орешкин заявлял, что текущий момент (курс около 56 руб. за доллар) «очень выгоден для покупки валюты» населением и компаниями-импортерами. При сохранении нынешнего уровня цен на нефть Минэкономразвития ожидает ослабления курса рубля до 63–64 руб. за доллар.

Россия > Агропром. Финансы, банки > zol.ru, 26 апреля 2017 > № 2154444


Франция. Россия. Весь мир > Финансы, банки > kremlin.ru, 26 апреля 2017 > № 2154432

Встреча с президентом ФАТФ Хуаном Мануэлем Вега-Серрано.

Владимир Путин принял в Кремле президента Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) Хуана Мануэля Вега-Серрано. Во встрече также принял участие глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин.

В.Путин: Уважаемый господин президент!

Очень рад Вас видеть, познакомиться с Вами.

У нас впервые в Москве проходит такое крупное мероприятие по линии вашего ведомства, которое направлено на то, чтобы имплементировать все принципы работы по борьбе с отмыванием доходов, [полученных] незаконным путём, между организацией в целом и этим «азиатским кустом». Эта группа создана в своё время по инициативе России и действует достаточно успешно.

Но мне приятно отметить, что под Вашим председательством вся ФАТФ настроена активно противодействовать финансированию терроризма в мире – это чрезвычайно важное направление работы.

И мы, безусловно, по всем направлениям, где только возможно, будем всячески содействовать тем целям, которые вы для себя поставили.

Х.М.Вега-Серрано (как переведено): Уважаемый господин Президент, добрый день!

Большое спасибо за приглашение, для меня большое удовольствие быть здесь, в Российской Федерации.

Спасибо, что принимаете меня сегодня, думаю, что эта встреча является доказательством приверженности Российской Федерации на самом высоком уровне борьбе с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма. Это, конечно, чрезвычайно важно.

И конечно, очень приятно нам быть в присутствии главы российской службы по финансовому мониторингу господина Чиханчина, который является очень ценным профессионалом, и мы очень ценим его в рамках нашей организации, в рамках ФАТФ.

Франция. Россия. Весь мир > Финансы, банки > kremlin.ru, 26 апреля 2017 > № 2154432


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 26 апреля 2017 > № 2153247

Инвестиции с риском для жизни

Станет ли инвестиционное страхование жизни реальным конкурентом банковским вкладам

Рынку страхования жизни в России предстоит трудный путь

Эксперты рынка страхования жизни разошлись во мнениях, каким путем пойдет дальше этот сегмент рынка и справится ли он с существующими рисками.

Актуальные проблемы, с которыми сталкиваются страховщики жизни, а также существующие риски в данном сегменте обсудили 25 апреля участники страхового сообщества в рамках круглого стола «Инвестиционное страхование жизни — где предел роста?», организованного информационным порталом Банки.ру и Национальным рейтинговым агентством.

ИСЖ vs вклады: кто кого?

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) по итогам 2016 года стали называть драйвером всего рынка, так как оно растет опережающими темпами: сборы российских страховщиков выросли на 15%, при этом сегмент страхования жизни увеличился на 66% (до 214,1 млрд рублей). По данным экспертов, 90% этого роста приходится на ИСЖ, набирающее обороты на фоне снижения ставок по депозитам и активного включения в продажи продукта новых участников, прежде всего розничных банков. На долю банковского канала приходится около 83% всех полисов страхования жизни. Банкострахование также растет, как никогда раньше, его доля в прошлом году достигла исторического максимума и вплотную приблизилась по объемам к агентским продажам.

Многие банки предлагают такой страховой продукт именно в качестве альтернативы вкладам, поскольку при позитивном сценарии он может обеспечить более высокий доход. Однако раскрывать данные по доходности страховщики ИСЖ не спешат, уклончиво отвечая, что все зависит от выбранной клиентом стратегии и конъюнктуры рынка. При этом представители страховщиков всячески подчеркивают, что выполняют важнейшую миссию — меняют структуру рынка инвестиций.

«Депозиты стали менее интересными — не только с точки зрения ставок, но и с точки зрения потенциала развития, — полагает генеральный директор ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Алексей Слюсарь. — Мы (страховщики жизни. — Прим. Банки.ру) занимаемся не только бизнесом как бизнесом, мы даем возможность людям стать массовыми розничными инвесторами — это ключевая задача, которую мы решаем. Мы конвертируем короткие депозиты в более длинные бумаги».

Вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Максим Данилов считает, что ИСЖ будет развиваться дальше в направлении появления инвестпродуктов с регулярными взносами (сейчас взнос единовременный) и расширения страхового покрытия по таким договорам — «продукт будет становиться более страховым». Одна из ключевых проблем, мешающих развитию ИСЖ, по мнению вице-президента ВСС, заключается в низкой финансовой грамотности населения. В слабом понимании клиентами, что они покупают, что конкретный продавец в банке клиенту продает.

«В стандартах, которые ВСС сейчас разрабатывает, мы отдельное внимание уделяем стандарту по взаимоотношению с юридическими и физическими лицами — между собой мы его называем «продуктовый», — рассказал Данилов. — В нем оговаривается, что нужно говорить клиенту, как нужно говорить. Страхование жизни — единственный растущий сегмент в страховании. Хочется, чтобы он и дальше развивался и достиг того места в экономике, которое он занимает в других странах».

Данилов уверен, что в ближайшее время резервы по страхованию жизни смогут вырасти с нынешних 0,5% ВВП до уровня Восточной Европы, где они составляют в среднем 5—8% ВВП. «4—5 триллионов рублей в управлении у страховых компаний жизни — это абсолютно нормальный уровень», — уверен эксперт.

По словам Максима Данилова, рост страховых компаний жизни будет и дальше происходить в основном вокруг больших банковских групп, но в то же время привел примеры «Ингосстраха» и «Росгосстраха», которые формально не аффилированы с крупными банками.

Инвестиции вслепую

Между тем, по мнению некоторых экспертов, в частности из АКРА, бурный рост ИСЖ может закончиться, когда пойдет череда закрытия трех- или пятилетних договоров и клиенты получат совсем не ту доходность, которую ожидали.

Так, Жанна Гончарова, вице-президент, руководитель направления банкострахования и прямого маркетинга АО «МетЛайф», видит основной риск бурного развития ИСЖ в возможном разочаровании клиентов из-за того, что банки не могут подходить индивидуально и подбирать продукт. Они даже не всегда объясняют клиенту, что он купил и что его ждет на выходе из программы.

Как отмечает руководитель направления «Страхование» портала Банки.ру Дмитрий Жуков, один из серьезных рисков рынка ИСЖ в том, что клиент выбирает стратегию инвестирования фактически вслепую: он не видит, в какие конкретно компании вкладываются его деньги. Кроме того, человек чаще всего приходит в банк за депозитом и, получая вместо него инвестиционный продукт в виде ИСЖ, не всегда до конца понимает, что никто не гарантирует ему доходность, как по вкладу. «Часто по отзывам в нашем финансовом супермаркете мы видим, что информация доносится неправильно — ИСЖ подается как продукт с гарантированной доходностью, — говорит Жуков, — Мы пока не нащупали путь, как в Интернете разъяснить человеку эти нюансы». Финансовый супермаркет Банки.ру запустил продажи продуктов ИСЖ в конце прошлого года.

Исполнительный директор, начальник управления по развитию депозитных и комиссионных продуктов КБ «Ренессанс Кредит» Сергей Ерохин соглашается, что взрывной рост продаж ИСЖ в 2016 году связан с низкими ставками по депозитам. При этом он подчеркивает, что банк продает этот страховой продукт как инвестиционный. «Мы продаем ИСЖ нашим клиентам, нам важно, чтобы они оставались лояльными. Мы фактически продаем идею диверсификации вложений», — говорит Ерохин.

При этом он соглашается, что существуют риски некорректных продаж. И с ними нужно бороться, уверен эксперт. Важным моментом представитель «Ренессанс Кредита» считает отсутствие у россиян — начинающих инвесторов неудачного опыта инвестирования, без которого не может быть развития рынка. Он приводит в качестве примера неправильного настроя населения валютную ипотеку, при которой обвал рубля воспринимается не как не сработавшая стратегия, а как то, что «нас обманули».

Участники круглого стола, представлявшие банки, между тем отмечали по своему опыту, что большинство клиентов понимают, что они занимаются инвестированием и что никакой гарантированной доходности в этом случае быть не может.

Новичок на рынке страхования жизни — «МАКС Жизнь», которая представила свои первые продукты только в феврале 2017 года. В компании поделились свежими впечатлениями от ситуации. «Мы пока учимся, присматриваемся, — сказал генеральный директор СК «МАКС-Жизнь» Андрей Мартьянов. — Мы видим тенденцию к удлинению сроков по этим продуктам, поскольку достаточно существенные расходы и аппетиты наших партнеров по комиссионному вознаграждению. Видим мы и другую сторону, связанную с необходимостью размещения резервов, — для нас были большим открытием те сложности, которые возникают при долгосрочных размещениях. В пятилетних продуктах нас удивило отсутствие качественных эмитентов с соответствующей доходностью. По мере того, как будет развиваться страхование жизни, я надеюсь, будет развиваться и финансовый рынок, рынок возможностей для инвестирования».

Риски страховщиков жизни в настоящий момент увеличиваются еще и из-за требований регулятора к рейтингованию объектов инвестирования: далеко не все эмитенты имеют рейтинги двух аккредитованных ЦБ агентств — АКРА и «Эксперт РА» — и не собираются их получать. Проблему нужно решить до июля 2017 года.

«Мы покупаем длинные продукты, продавать их сейчас — это убытки, — говорит Алексей Слюсарь. — Сегодня это самая горящая проблема, которая может принести компаниям дополнительные финансовые издержки. Но мы находимся в диалоге и стараемся, чтобы этот вопрос был решен довольно плавно для индустрии, чтобы нам не пришлось продавать бумаги и расторгать депозиты».

Президент НРА Виктор Четвериков напомнил, что с 1 июля международные рейтинги объектов инвестирования перестают действовать, но он уверен, что до этого момента будет принято какое-то компромиссное решение. «Буквально на днях принято решение, что рейтинги эмитентов будут учитываться только в конце года», — сказал Четвериков.

Хелло, доли?

Единой точки зрения, в каком направлении будет дальше развиваться рынок страхования жизни, среди страховщиков нет. Кто-то считает, что ИСЖ вытеснит накопительное страхование жизни (НСЖ), кто-то, напротив, полагает, что за накопительными программами будущее. Разошлись мнения и о том, допустят ли на российский рынок популярное на Западе долевое страхование (unit linked) и приживется ли оно у нас.

«Мы знаем, что в Европе накопительное страхование жизни практически умерло. Виной тому длинные обязательства, отрицательная доходность по депозитам и даже облигациям, — заявил гендиректор ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Алексей Слюсарь. — Все это транформировалось в инвестиционное страхование по большей части и в рынок отдельно стоящих рисковых продуктов».

Вице-президент «МетЛайф» Жанна Гончарова категорически не согласна с гендиректором «АльфаСтрахования-Жизнь», что накопительное страхование в России вскоре умрет вслед за Европой. «Я не стала бы ставить крест на накопительном страховании», — сказала она, подчеркнув, что на нашем рынке существует большой нереализованный блок НСЖ — пенсионные продукты.

Серьезные перспективы развития рынка представитель «МетЛайф» видит и в долевом страховании (unit linked). «Мы лоббируем продвижение на российском рынке этого вида страхования («МетЛайф» принципиально не идет в ИСЖ. — Прим. Банки.ру), — говорит Гончарова. — Unit linked — более гибкий продукт, клиент сам выбирает стратегию и может ее менять в течение действия срока страхового договора». Одним из существенных минусов ИСЖ Жанна Гончарова считает то, что страховая премия вносится единовременно, в то время как и в накопительном, и в долевом страховании возможны регулярные взносы.

Алексей Слюсарь, в свою очередь, убежден, что регулятор не позволит развивать на российском рынке долевое страхование, так как оно фактически повторяет ПИФы, ниша которых уже занята. При этом представитель «АльфаСтрахования-Жизнь» считает, что такой продукт был бы интересен клиентам.

Генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь», член президиума СРО на базе ВСС Владимир Черников также не согласен, что ИСЖ вытеснило или вытесняет накопительное страхование. Эксперт подчеркивает, что сейчас стоит вопрос создания «экосистемы в части финансового планирования» — нужно сочетать на рынке разные продукты, имеющие разные цели. ИСЖ позволяет зарабатывать и при этом сохранять взнос, если стратегия не сработала. Unit linked — более амбициозный продукт, который позволяет заработать больше, но несет риски потери инвестиций. НСЖ нацелено на обеспечение того уровня жизни, к которому клиент привык, или на накопление к определенному моменту нужной суммы. По мнению Черникова, сейчас на рынке формируется потребность долгосрочного продукта со страховой защитой. Например, страхование от критических заболеваний, которое по сути является «бесплатным страхованием», так как клиент получает взносы обратно по окончании срока договора (в случае продукта «Ингосстраха» это семь лет), если страхового случая не произошло. «Все эти виды страхования — это части финансового планирования», — отмечает Черников.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 26 апреля 2017 > № 2153247


Киргизия. Россия > Финансы, банки > kyrtag.kg, 25 апреля 2017 > № 2153936

На заседании комитета по международным делам, обороне и безопасности Жогорку Кенеша был рассмотрен представленный на согласование проект Протокола к соглашению между правительством Кыргызской Республики и правительством Российской Федерации об урегулировании задолженности КР перед РФ по ранее предоставленным кредитам от 20 сентября 2012 года.

«В мае 2013 года Российская Федерация осуществила фактическое списание долга в размере $188,9 млн. Оставшаяся сумма списываемой задолженности - $300 млн согласно соглашению, подлежала списанию в течение 10 лет, т.е. в период с 2016 года по 2025 год, по $30 млн ежегодно», - сообщил заместитель министра финансов КР Мирлан Байгончоков.

По его словам, с 2016 по 2017 гг. списано $60 млн, остаток задолженности составляет $240 млн.

По итогам официального визита президента России В. Путина в Кыргызстан, российская сторона выразила готовность о единовременном списании остатка задолженности Кыргызской Республики.

«Единовременное списание долга в размере $240 млн сократит уровень государственного внешнего долга на 3,8% и положительно скажется на размере государственного долга Кыргызской Республики в целом», - добавил он.

По итогам обсуждений комитет дал согласие на заключение протокола о единовременном списании долга КР перед РФ.

Киргизия. Россия > Финансы, банки > kyrtag.kg, 25 апреля 2017 > № 2153936


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 25 апреля 2017 > № 2153507 Олег Бойко

Миллиардер Олег Бойко инвестирует в финтех $150 млн

Анастасия Ляликова

редактор новостей Forbes.ru

Бизнесмен рассчитывает, что инвестиции позволят его холдингу быстрее идентифицировать прорывные идеи в сфере финансовых технологий

Finstar Financial Group Олега Бойко планирует за пять лет инвестировать $150 млн в сделки и стартапы в области новых финансовых технологий. Об этом сам бизнесмен заявил на I Международной конференции о новых финансовых технологиях, говорится в пресс-релизе, поступившем в Forbes.

Взаимодействовать с предпринимателями будет FinstarLabs, отвечающая за инновации и технические разработки. «С помощью FinstarLabs мы рассчитываем быстрее идентифицировать прорывные идеи в сфере финтех и быстрее внедрять их в наших портфельных компаниях», — заявил миллиардер.

Finstar Financial Group – инвестиционный холдинг, работает в 26 странах мира. Он основан в 1996 году, последние несколько лет сфокусирован на инвестициях в высокотехнологичные альтернативные финансовые услуги.

Главные проекты холдинга в этом сегменте – сервис онлайн-кредитования 4finance (49% компании принадлежат семейному трасту Олега Бойко) и компания Digital Finance International, которая специализируется на цифровых кредитных бизнесах на развивающихся рынках и внедрении инновационных технологий. В ноябре 2016 года Finstar Financial Group инвестировала $3 млн в российский сервис для повышения эффективности мобильной рекламы Rocket10.

Траст, подконтрольный семье Бойко, в начале 2015 года снизил свою долю в 4finance с 75% до 49%. Сумма сделки и имена покупателей (известно, что это была группа частных инвесторов) не разглашаются.

В 2016 году 4finance заработал €63,2 млн. Бойко с 2004 года ежегодно входит в число богатейших людей России по версии Forbes, в 2017 году его состояние было оценено в $1,2 млрд.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 25 апреля 2017 > № 2153507 Олег Бойко


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 25 апреля 2017 > № 2153498

Владимир Путин о рубле: «Важен даже не курс, а важна стабильность валюты»

Екатерина Метелица

редактор Forbes

Российские власти не собираются отказываться от плавающего курса рубля, но нужно «соблюдать баланс интересов», заявил президент Владимир Путин

«Важен даже не курс, хотя мы понимаем, что это чувствительная сфера, а важна стабильность валюты в условиях плавающего курса – а от него мы отказываться не собираемся», — цитирует «Интерфакс» слова Владимира Путина. Так он ответил на выступление главы АО «Русская механика» Леонида Можейко, который в ходе встречи президента с представителями Ярославской области сказал об «озабоченности экспортеров укреплением рубля».

«Насколько Центральному банку и правительству удастся обеспечить эту стабильность, мы посмотрим. Но мы понимаем, что это одна из ключевых проблем, и поверьте мне, занимаемся этим практически — я скажу без всякого преувеличения — в ежедневном режиме», — сказал Путин.

«Боюсь сказать лишнее слово»

После президент заявил, что власти ищут «варианты рыночных мер влияния на эти процессы». «Я просто боюсь сказать лишнее слово, чтобы не навредить. Потому что здесь угрозы со всех сторон, — добавил он. — То есть если бы не было камер, я бы вам сказал более подробно, более конкретно. Но пока вот на этом я остановлюсь.»

Курс рубля — это «тонкая сфера, которая поддается регулированию, но действовать нужно крайне аккуратно», учитывая «разнонаправленные интересы всех участников экономических процессов», сказал Путин.

Ослабление или укрепление рубля одним выгодно, а другим – нет, отметил он: «Граждане, которые закупают импортные товары, заинтересованы в сильной национальной валюте, и те, кто ездят за границу отдыхать, те тоже хотели бы иметь более сильный рубль». В том же заинтересован бизнес, занимающийся инвестиционным импортом. При этом предприятия, которые работают на экспорт и готовы предложить конкурентный товар, «они, конечно, думают о какой-то корректировке как минимум», цитирует ТАСС слова Путина.

«Я уж не говорю о сырьевиках — о нефтяниках и газовиках, те однозначно не заинтересованы в чрезмерном укреплении рубля», — сказал президент. Таким образом, по словам Путина, речь идет о «балансе интересов».

«Да, граждане заинтересованы в сильном рубле, если покупать по импорту, но они не меньше заинтересованы в том, чтобы рабочие места у нас создавались и зарплаты нормальные платили. Поэтому неизвестно – что первично. Первично, скорее всего, конечно, производство, но баланс все равно должен быть», — резюмировал Путин.

Словесные интервенции

Ранее министр экономического развития России Максим Орешкин сообщил, что курс рубля значительно отклонился от своего «модельного уровня». «Мы ожидаем серьезного ослабления рубля в ближайшие месяцы», — заявил он, отметив, что текущий момент для компаний-импортеров и населения, которое готовится к зарубежным поездкам, «очень выгоден для покупки иностранной валюты». При текущих ценах на нефть доллар к концу года подорожает до 62 рублей, говорил глава Минэкономразвития, представляя на заседании правительства уточненный макропрогноз на 2017 год и плановый период до 2020 года. В базовом прогнозе ведомство заложило снижение цен до $40 за баррель к концу 2017 года, при этом курс ослабнет до 68 рублей за доллар.

При этом глава Банка России Эльвира Набиуллина призывала «избавиться от идеи фикс — все время думать о курсе [рубля]».

«Я понимаю, что курс влияет на реальные экономические процессы. Я все это прекрасно понимаю. Но нужно привыкнуть жить в условиях плавающего курса, — говорила она, выступая на заседании Forbes club. - Во всех странах, в которых вводили плавающий курс, была боязнь «плавания». Безусловно, надо перестраивать свой тип планирования. Кстати, финансовая сфера у нас адаптировалась. Примерно год потребовалось на это. И сейчас финансовый рынок живет в условиях плавающего курса, он научился управлять своей ликвидностью. Тоже самое предстоит делать экономике, в том числе развивать инструменты хеджирования валютных рисков. Без этого в условиях плавающего курса никуда.»

Банк России начал проводить политику плавающего курса рубля в конце 2014 года, тогда регулятор отказался от бивалютного коридора и регулярных валютных интервенций.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 25 апреля 2017 > № 2153498


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 25 апреля 2017 > № 2153475 Дмитрий Монастыршин

Как хранить накопленное: рублевые вклады, валюта или инвестиции в недвижимость?

Дмитрий Монастыршин

главный аналитик Промсвязьбанка

Рублевые депозиты остаются привлекательными даже в условиях снижения ставок, валютные вклады стоит использовать как долгосрочную защиту от девальвации, а недвижимость может разочаровать владельца

Рыночная ставка по депозитам опустилась до исторических минимумов — в начале апреля она достигла значения 7,8%. В первую очередь это касается вкладчиков, которые теперь на свои сбережения будут получать еще меньший доход. Более того, до конца этого года ставки по вкладам могут упасть еще ниже; и в 2018 году с большой вероятностью будут продолжать снижение, приближаясь к инфляционным значениям. Но есть и хорошие новости — основной потенциал снижения ставок после резкого взлета в конце 2014 года уже реализован, в будущем процесс замедлится. И, несмотря на то, что вклады теперь будут менее доходны, чем раньше, это не отразится на их привлекательности, и вкладчики, несмотря на появившиеся альтернативные инструменты, будут по-прежнему выбирать депозит.

Избыточная ликвидность

Доминирующая причина снижения ставок — это, по нашему мнению, уменьшение потребности банков в привлечении новых ресурсов. На протяжении 2015-2016 годов приток средств клиентов в банки опережал динамику кредитного портфеля. Это привело к формированию избыточной ликвидности в системе. Реагируя на это, банки снижают ставки по вкладам. Банки заинтересованы в снижении ставок по вкладам, потому что это позволяет снизить расходы и нарастить прибыль.

А то, что население в последние два года наращивает объем средств в банках, можно объяснить повышением склонности к сбережению. В условиях ухудшения макроэкономической конъюнктуры и снижения реальных доходов люди предпочитают больше экономить, отказываются от дорогих покупок и увеличивают сбережения.

Валюта и недвижимость. Можно ли обыграть рублевый депозит?

Альтернативой рублевым вкладам в банках традиционно являются валютные депозиты, а также покупка недвижимости. Однако данные способы инвестирования имеют свои недостатки.

Курс рубля к американскому доллару и евро подвержен колебаниям и сложно прогнозируем. В течение всего прошлого года и в первом квартале 2017 года рубль укреплялся по отношению к доллару. Это вместе с низкими ставками по валютным депозитам обеспечило отрицательную доходность таких инвестиций по сравнению с рублевыми вкладами. Валютный депозит может быть выгодным лишь при условии выбора удачного момента покупки валюты и как защита от девальвации рубля на долгосрочном горизонте.

Главный недостаток инвестиций в недвижимость по сравнению с рублевыми и валютными депозитами — низкая ликвидность объектов и большой объем «замораживаемых» средств. Доход от сдачи недвижимости в аренду составляет около 5% годовых, что ниже доходности депозитов. А ставка на рост цен на недвижимость в последние годы не оправдывает себя. Рост цен на вторичном рынке жилья в Москве за 2013–2016 годы составил в среднем 1,7% годовых. При этом стоит принять во внимание, что необходимость срочной продажи квартиры может потребовать снижения цены на 10-20% от текущего рыночного уровня.

Как защититься от инфляции?

Рублевые депозиты (даже с учетом снижения ставок в последние годы) сохраняют свою привлекательность, поскольку превышают инфляцию. По данным Росстата, в марте 2017 года инфляция замедлилась до 4,3% по сравнению с 7,3% в марте 2016 года. Снижение ставок по вкладам происходит более медленно. Сейчас в топ-10 банков (за исключением Сбербанка) по стандартным рублевым вкладам на срок от 6 месяцев до 2 лет ставки составляют 6,7–8% годовых, что позволяет «обыграть» инфляцию. Однако по мере дальнейшего снижения ставок по рублевым вкладам их привлекательность по сравнению с валютными депозитами будет слабеть. Для того чтобы оптимизировать риски и выгоды от изменения рыночной конъюнктуры, мы рекомендуем диверсифицировать сбережения и держать около 60% на рублевом счете и 40% на валютном вкладе. Если рыночная конъюнктура будет сигнализировать о том, что возможно ослабление рубля более чем на 7% годовых, тогда будет целесообразно увеличить долю валютных сбережений.

Более высокую доходность, чем по рублевым депозитам, можно получить, вкладывая средства в ОФЗ и корпоративные облигации. Но эти операции сопряжены с рыночным риском и потому еще очень долгое время будут оставаться на вторых ролях.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 25 апреля 2017 > № 2153475 Дмитрий Монастыршин


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 25 апреля 2017 > № 2153460

Блокчейн-технологии в госуправлении. Мировой опыт

Максим Авдеев

CBDO, Life.SREDA VC CEO, InspiRussia

Правительства разных стран уже применяют технологии распределенного реестра в здравоохранении, в управлении земельной и другой собственностью, в документообороте. Когда тренд придет в Россию?

Госсектор является сложным и инертным механизмом, оставаясь при этом централизованной системой. От развитости этой системы зависит эффективность госуправления как такового, равномерное покрытие государственными услугами потребностей населения и предпринимателей (например, регистрация компании, брака, получение справок и выписок). Порой на сложностях во взаимодействии человека и госаппарата, его непрозрачности вырастают целые индустрии посредников (помощь в регистрации ООО, заполнение справок ГАИ и т.д.). Чем больше посредников – тем дороже и сложнее услуга. Организационные структуры госаппарата часто фрагментированы и почти всегда разрозненны, что делает сложным обмен информацией между департаментами и ведомствами. Часто посредники в цепочке получения госуслуг невидимы получателю (ведомства общаются между собой в «back-end»).

Многие страны осознают запросы нового поколения, людей, привыкших к быстрым и удобным продуктам, проводят исследования и решают вышеозначенные проблемы – активно реформируют систему оказания госуслуг. Некоторые мобилизуют разделенные IT департаменты в единые системы – так называемые «agencies»; другие начинают использовать альтернативные глубокие данные и «dark analytics» для быстрого анализа корреспонденции и запросов со стороны населения; третьи разрабатывают новые архитектуры взаимодействия между государственными юнитами; ну а последние, наиболее продвинутые, конечно же, применяют технологии распределенного реестра (блокчейн), на чем мы и остановимся.

Скорость, с которой различные государственные департаменты стран мира сегодня начинают интересоваться применением блокчейн-технологий не пропорциональна реальному развитию и уровню практического внедрения данной технологии – что вполне логично и понятно. Система госуправления должна быть устойчивой, это крайне статичный, малоподвижный механизм, и любое внедрение должно доказать свою эффективность. Вдобавок не все блокчейн-решения способны масштабироваться и соответствовать нагрузке. Но несмотря на это, есть ряд действительно любопытных проектов, о которых можно рассказать.

С практической точки зрения, на мой взгляд, Эстония не является мировым инновационным бенчмарком, но, если взглянуть на их государственный проект единой государственной электронной системы – это один из самых успешных из реализованных в мире. Проект стал успешным благодаря особой инфраструктуре: вместо единственной центральной системы, была создана децентрализованная открытая система, которая соединяет между собой различные сервисы и базы данных. Благодаря такой структуре системы, встраивание в нее новых сервисов и приложений стало крайне простым, а перевод их на основу блокчейн проходит с меньшими издержками и трениями, чем при централизованной работе государства.

Ключевые результаты всей системы были следующими: в 2016: 94% граждан имеют электронное удостоверение, позволяющее пользоваться системой; 2% ВВП страны сэкономлено на безбумажной работе государства; 4000+ сервисов предоставляются электронно; Эстония – страна №1 в мире по собираемости налогов и по Индексу Электронной Экономики.

Здравоохранение

Несмотря на то, что электронные медицинские карты, онлайн-доступ к данным пациента и их изменение могут быть реализованы без использования блокчейн, проблема достоверности и надежности данных остается нерешённой. При использовании блокчейн-технологии несанкционированное изменение/ доступ/ использование данных граждан становится невозможным, так как любая информация о подобных действиях записывается в системе.

В Голландии в 2016 году компания Prescrypt в сотрудничестве с SNS Bank NV и Deloitte разработала блокчейн-приложение, которое делает более легкими и доступными услуги для хронически больных пациентов. Концепция использует Idin-сервис онлайн-аутентификации, предоставляемый банками, в качестве средства для подключения к блокчейну. Idin обеспечивает такую же безопасность и удобство, как интернет-банкинг.

В Эстонии в первой половине 2016 года государство договорилось с компанией Guardtime о переводе данных электронных медицинских карт более чем 1 млн. граждан страны на блокчейн-основу. Одновременно проходит интеграция блокчейна в «Электронную Эстонию». Вслед за этим планируется перевод некоторых других систем государства на схожие инфраструкрурные блокчейн-решения компании.

В США стартап BitHealth, работающий плотно с государственными аппаратами над аналогичным проектом, в 2016 году начал использование блокчейн-технологии для того, чтобы дать пациентам дополнительные платежные возможности при работе со своими страховщикам. Хотя это зависит от скорости успеха биткоина на рынке, страховщики, которые предлагают этот метод, будет иметь существенное преимущество перед своими конкурентами.

Ведение земельного кадастра

Интересно, что данное направление внедрения блокчейн популярно как в развитых, так и в развивающихся странах. В развивающихся странах право собственности на землю до сих пор плохо документировано, в результате чего собственники не могут ее продавать, брать кредиты под залог и проводить с землей другие операции. Люди страдают от злоупотреблений сотрудников соответствующих ведомств.

Развитые же страны совершенствуют операционные процессы, уменьшая в разы время совершения сделки, которое часто занимает несколько месяцев, снижают риск мошенничества и ошибок в документах и транзакциях (переход прав, например), делая процесс и систему надежнее. Это приводит к повышению привлекательности страны для ведения бизнеса и инвестиций. В России же при внедрении системы блокчейн мы видим добавочный потенциал в увеличении налогооблагаемой базы по земельному налогу.

В Швеции в начале 2016 года Национальная земельная служба, заявила об успешной работе с блокчейн стартапом ChromaWay, консалтинговой фирмой Kairos Future и поставщиком услуг телефонной связи Telia. Было разработано решение для покупателей и продавцов, и результаты их работы были протестированы с участием сторонних банков. В процессе участвовали пять сторон: покупатель, продавец, агент недвижимости, банк и государственная служба кадастровой̆ регистрации.

В Грузии в середине 2016 года Компания BitFury, Национальное агентство публичного реестра Грузии, а также экономист Эрнандо де Сото объявили о начале пилотного проекта по кадастровому учету на базе блокчейна. В начале 2017 года уже началась его практическая реализация. Данный эксперимент — первый опыт Bitfury за пределами сферы майнинга и разработки устройств для майнинга, в котором она успешно зарекомендовала себя, начиная с 2010.

В Гане в начале 2016 года проект Bitland, основанный̆ на платформе Graphene, получил официальное разрешение правительства Ганы для составления земельного кадастра на основе блокчейна Bitshares и выпустил CADASTRAL – базовые токены. С их помощью можно будет регистрировать права на землю, решать спорные вопросы землевладения, продавать и покупать землю. Это пилотный̆ проект, но Bitland планирует распространить его на другие африканские страны. Первыми в списке стоят Нигерия и Кения. На Кению возлагаются особые надежды, в силу более высокой̆ образованности населения и распространенности интернета.

В Гондурасе в 2016 году правительство в сотрудничестве с компанией Factom приняло решение использовать распределенный реестр для регистрации прав на землю, чтобы бороться с мошенничеством. Данная инициатива учитывает особо острые исторические проблемы с правами на землю в странах Латинской Америки. Из-за высокого уровня коррупции и неумелого руководства со стороны правительства в Гондурасе уже несколько десятков лет существует конфликт, связанный с проблемой прав собственности.

Государственный документооборот, регистрация компаний, голосование

Данные направления наиболее плотно связаны с обменом информацией между государственными ведомствами, и, таким образом, существующие проекты направлены на то, чтобы снизить издержки, связанные с обменом информацией и объединением в единую систему хранения информации.

В ОАЭ в 2016 году наследный принц утвердил государственную стратегию по полному переводу государственного документооборота на блокчейн-протокол к 2020 году. Конечная цель правительства — запуск блокчейн-платформы в других городах по всему миру, установить единый стандарт для «умных городов».

В штате Делавер в США в 2017 году презентовали инициативу по автоматизации юридической и операционной деятельности компаний, которые действуют в этой, одной из самых привлекательных, юрисдикции. Инициатива реализуется в партнерстве со стартапом Symbiont и технологической компанией Pillsbury Winthrop Shaw Pittman LLP. Создаваемая система переводит в цифровую среду процесс регистрации компаний, отслеживание движения акций и управление коммуникацией держателей акций.

В Эстонии в 2017 году по итогам почти полуторагодовой работы между правительством Эстонии и биржей Nasdaq над технологии блокчейн-системы голосования для акционеров компаний было объявлено, что эксперимент оказался успешным и будет продолжена более глубокая работа над расширением ее использования. Запуску системы голосования e-voting в Эстонии предшествовал релиз блокчейн-платформы Linq для рынка частного капитала. Первая сделка тогда была проведена с акциями компании Chain.

Перспективы в России

Для России весь потенциал использования технологии в государственном управлении только открывается. Так, в марте 2017 года Премьер-министр России Дмитрий Медведев поручил Минкомсвязи и Минэкономразвития рассмотреть потенциал применения блокчейна для избавления от бюрократизации, что станет отдельной частью программы «Цифровая экономика», которая войдет в комплексный план действий правительства в 2017–2025 годах.

Потенциал технологии осознан на уровне первых лиц государства и озвучен публично — хочется верить, что получаемые всё чаще «сигналы» такого рода приблизят практические результаты и в системе госуправления (выше я отметил, что сейчас система централизована, а значит, прислушивается к инициативам сверху). Для получения успешных результатов, конкретные ведомства – потенциальные пользователи технологии блокчейн — должны быть более открыты к экспериментам. По опыту упомянутых выше стран и близких к блокчейну индустрий видно, что существуют подходы, при которых эти эксперименты не несут риска.

С другой стороны, мы с коллегами традиционно наблюдаем в российском рынке всё больше ярких технологических, молодых умов. Сфера блокчейн привлекает активных и талантливых — ребята приходят к нам с мотивацией очень высокого уровня — менять мир к лучшему и создавать новую реальность (прошу прощения за пафос). В индустрии блокчейн всё ещё сохраняется романтизм, конструктивная революционность и пассионарность. Для иллюстрации — в октябре 2016 года мы провели блокчейн-хакатон. Получили 500 заявок и 300 живых участников из 5 стран мира. Люди двое суток без сна разрабатывали блокчейн- решения с горящими глазами. Эта созидательная энергия не должна пропасть зря.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 25 апреля 2017 > № 2153460


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 25 апреля 2017 > № 2153245

Как банку снизить расходы на ИТ в пять раз

ЮРИЙ ШВЫДЧЕНКО

эксперт по непрерывности бизнеса компании КРОК

Миграция с RISC-систем на серверы x86 позволяет банку снизить расходы на ИТ в четыре-пять раз при сохранении прежнего уровня производительности. Будучи более дешевыми в обслуживании, серверы x86 обеспечивают поддержку всех банковских процессов и сервисов, включая АБС, РКО, телебанк и других.

Финансовая сторона вопроса

Банки используют импортные серверы на RISC-архитектуре, в частности от таких компаний, как IBM, Oracle, Fujitsu, Bull, и других иностранных производителей. После падения курса рубля по отношению к доллару почти в два раза цена сервера на RISC-архитектуре для банков выросла в соответствующей пропорции. При этом бюджет на ИТ по-прежнему формируется в рублях, и многие банки его продолжают оптимизировать или сохранять в границах 2015–2016 годов. В результате на повестке дня возник вопрос: как сохранить прежний уровень производительности инфраструктуры на фоне растущего числа новых бизнес-задач при имеющихся финансовых возможностях?

Ответом на этот вопрос стали более экономичные вычислительные решения, построенные на процессорной архитектуре x86. Такая архитектура ориентирована на критически важные для бизнеса приложения, требовательные к вычислительным мощностям. Не случайно со стороны банков наблюдается рост интереса к серверам архитектуры х86, которые и по цене, и в обслуживании дешевле RISC-серверов. Результаты тестирований, неоднократно проведенных компанией НРE по заказу нескольких крупных банков, показали схожую производительность серверов х86 и RISC-серверов на фоне отличия в цене в четыре-пять раз.

Кроме цены самого оборудования, на общую стоимость владения вычислительной инфраструктурой влияет и стоимость ее обслуживания. Если сравнивать RISC-машины и серверы x86, то обслуживание последних обходится в несколько раз дешевле. К тому же в России на рынке труда достаточно много специалистов, способных администрировать и обслуживать серверы x86 и операционную систему Linux, причем обходятся такие специалисты гораздо дешевле, чем инженеры, занимающиеся поддержкой UNIX-решений.

Возможность быстро наращивать и распределять ресурсы

Количество банковских электронных платежей растет на 10–15% в год. Мобильные платежи и электронные платежи — это драйвер, заставляющий расти объем банковских вычислений. Перед банками стоит необходимость быстро увеличивать производительность и добиваться этого при минимальных вложениях.

Поэтому банки заинтересованы в максимальной утилизации ресурсов. Особенно сейчас, при экономии бюджетов, существующие ресурсы должны утилизироваться близко к 100%. Соответственно, нужны системы, которые легко расширяются и быстро масштабируются. Платформы x86 вполне соответствуют этим требованиям и позволяют создавать вычислительную инфраструктуру практически под любые задачи и объемы нагрузок. Серверы х86 позволяют очень быстро наращивать и распределять ресурсы, являясь более универсальными, в отличие от RISC-серверов, которые ориентированы на узкоспециализированные приложения. Миграция ИТ-систем с RISC на x86 дает возможность освободить вычислительные мощности и за счет этого получить ресурсы для запуска новых бизнес-приложений. При этом поддержка и дальнейшее сопровождение х86-систем в долгосрочной перспективе оптимальнее, чем работа с RISC-машинами.

Если внимательно посмотреть на происходящее в банковском секторе, можно заметить, что крупнейшие банки уже рассматривают переход на новые технологии — in memory data grid (вычисления в оперативной памяти), и для этого используется программное обеспечение GridGain или подобное. В качестве платформ при этом используются типовые серверы архитектуры х86.

Со временем финансово-кредитные организации сместят фокус с больших RISC-систем в пользу in memory data grid. Фактически это будут вычислительные облака. При этом не требуется большой сервер, зато есть необходимость в распределенном поле и, возможно, более мелких ресурсах. В перспективе будет набор менее мощных серверов, распределяющих между собой вычислительные задачи.

Соответствие любым потребностям банка

Важно отметить, что серверы х86 применимы для использования под любые потребности банка: они работают под Linux и Windows и подходят под любые системы и платформы. По этой причине в поле зрения банков оказалась архитектура больших серверов НРE Superdome X. Компания Hewlett Packard Enterprise провела успешные тестирования этой платформы на различных ИТ-системах, включая АБС, процессинг, РКО, а также мобильные сервисы и телебанк. Результаты тестирования НРE Superdome X показали, что на этой платформе можно эффективно размещать практически все системы, которые используются в современном банке, в том числе SAP HANA и приложения бизнес-аналитики.

Сейчас большие серверы типа Superdome X успешно конкурируют с RISC-машинами высшего класса, предназначенными для СУБД. Если говорить про количество ядер, то на сегодня система расширяется до 384 процессорных ядер. Внутри этот сервер представляет собой систему класса mission critical, то есть полностью отказоустойчивую систему, соответствующую самым высоким требованиям по надежности, отказоустойчивости и производительности, принятым при работе с критически важными для бизнеса приложениями.

Superdome X позволяет вертикально масштабироваться: на базе продукта НРЕ строится не вычислительное облако, а единый сервер с большим вычислительным ресурсом. Благодаря этому банк получает возможность динамически перераспределять задачи в соответствии со своими задачами.

Простота миграции

Миграция с RISC-архитектуры на x86 — в большинстве случаев понятный и прогнозируемый процесс. Чаще всего на высокопроизводительных RISC-серверах в банковской инфраструктуре работают промышленные СУБД, такие как Oracle. У этих СУБД хорошо развит инструментарий по миграции и репликации данных, поэтому перенос базы на другие серверы имеет несколько путей реализации, и все они отлажены и документированы. Специалистам необходимо только грамотно подойти к анализу текущей конфигурации и подготовке плана работ. Такой план должен предусматривать этап тестирования и быстрого отката на прежнюю платформу, если непредвиденные сложности вдруг помешают уложиться в отведенное планом время миграции. После миграции СУБД могут потребоваться некоторые изменения настроек на уровне бизнес-приложений, если они изначально использовали функциональность СУБД, специфичную только для RISC-платформ. Но, как правило, это нечастая ситуация, и выявляется она еще на этапе тестирования.

Кроме того, если в инфраструктуре банка используется оборудование нескольких производителей, то после миграции на архитектуру x86 обслуживание лучше централизовать в рамках рамках единого контракта. Например, для заказчиков КРОК в 2016 году была предложена услуга Service Assistant. С ее помощью банки могут не только оптимизировать обслуживание с точки зрения затрат, но и повысить надежность оборудования благодаря проведению регулярного мониторинга инфраструктуры и решить проблему эффективной сервисной поддержки.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 25 апреля 2017 > № 2153245


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 25 апреля 2017 > № 2153244

Пользователи мобильного банкинга в России предпочитают iPhone

Юлия Лю, редактор направления IT и инноваций

По данным опроса Bankir.Ru, для банкинга наилучшим образом подходит iOS: за iPhone проголосовали 49% наших читателей, в пользу Android высказались 46%, а 5% аудитории отдали предпочтение Windows Phone.

Получается, что банковские мобильные приложения выделяются на фоне общероссийской статистики по использованию устройств на разных операционных системах. По данным аналитической компании StatCounter, в России в марте пальма первенства принадлежала смартфонам на Android с показателем 67,7%. На долю iOS приходилось 28,13% пользователей, Windows Phone выбрали 2,29%, а оставшиеся 1,88% обладателей смартфонов предпочли другие ОС.

Мы запросили детальную статистику у девяти очень разных российских банков, и с интересом изучили присланные данные.

Таблица: Соотношение пользователей мобильных приложений на различных платформах, %

Наиболее выраженный интерес к iOS наблюдается в банке для предпринимателей «Точка», где телефонами на iOS владеют 62,69% пользователей мобильных приложений. «Такое распределение обусловлено клиентской базой банка и ее предпочтениями в технике. Говорить о том, что клиенты выбирают ту или иную операционную систему из-за того, что на ней функционал банка представлен лучше, не приходится.

Мы стараемся добавлять новые функции в приложения на всех платформах одновременно или с небольшим временным люфтом»,— комментирует данные Мария Швецова, директор digital-направления банка «Точка» (финансовая группа «Открытие»).

Наибольший интерес к Android заметен в банке «Ренессанс кредит». «В марте 60% входов в мобильный банк сделали пользователи Android и 40% обладатели Apple. Мы активно развиваем мобильные приложения как для одной операционной системы, так и для другой»,— говорит исполнительный директор, начальник управления по развитию дистанционного бизнеса «Ренессанс кредита» Алексей Грибков. По его словам, банк пока не видит смысла вкладываться в другие платформы.

Примечательно, что соотношение пользователей приложений на разных платформах может измениться в очень короткий срок. Например, всего год назад у банка «Открытие» лидировали iPhone: в январе 2016 года на долю iOS приходилось 51,5% пользователей, а на Android — 48,5%. Получается, что за год сокращение iOS и рост Android составило по 10 процентных пунктов.

Быстроту реакции пользователей подтверждает опыт Рокетбанка, начавшего свою историю создания мобильных приложений с iOS. Сейчас у банка, пусть и с небольшим отрывом, но все же лидирует Android. «Изначально мы написали приложение на iOS по очень простой причине — на тот момент эта платформа активно развивалась, а первый мобильный разработчик в команде работал на iOS. Сейчас мы развиваем все платформы одинаково. Только 2% наших клиентов используют Windows Phone, но мы растем, так что даже 2% — это тысячи пользователей. Какая платформа станет лидером в будущем, будет зависеть от развития самих платформ, но есть ощущение, что Microsoft нужно готовить революцию, чтобы игроков было по-прежнему трое»,— говорит идеолог и дизайнер продуктов Рокетбанка Антон Бондарев.

Судя по предоставленной банками статистике, вне зависимости от выбранной платформы, пользователи банковских приложений используют новейшие версии операционных систем.

Получается интересный вывод. Даже в банках, где большинство клиентов пользуются смартфонами и планшетами на Android, доля пользователей iOS превышает рыночную долю Apple в России в 1,5–2 раза. Очевидно, что владельцы iPhone испытывают больший интерес к удаленному управлению своими денежными средствами. Или им просто чаще есть, чем управлять.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 25 апреля 2017 > № 2153244


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 25 апреля 2017 > № 2153243

Как открытие API и PSD2 изменят банковский рынок России

Юлия Лю, редактор направления IT и инноваций

Как изменит банковский рынок появление открытых API и введение директивы PSD2 в России? Мнения участников конференции «Финтех и банкинг: симбиоз или противостояние», организованной газетой «Ведомости».

Борис Ким, председатель правления Qiwi:

— Слухи о кончине традиционного банкинга сильно преувеличены. Российские банки задают тон в финансовых инновациях и многие финтехстартапы теряют рынок, который они, казалось бы, должны выигрывать. Например, стартапы проигрывают Сбербанку.

Регулятору есть, что сделать, например воспользоваться опытом европейских коллег. В Европе PSD2 обязывает банки открыть доступ к интерфейсам третьим лицам. Если все будет продолжаться, как сейчас, то главными новаторами на рынке будут банки, а финтех не взлетит, потому что стартапам не хватает базы клиентов.

Идет конкуренция за мозги: программистов разбирают Сбербанк, Mail.ru и «Яндекс». Если с этим ничего не сделать, то инновациями у нас будут заниматься только банки. Что неплохо, поскольку они очень динамичные. Но регулятору есть, о чем подумать.

Рубен Аганбегян, президент банка «ФК Открытие», член совета директоров «Открытие холдинг»:

— Меня волнует несколько тем. Первая — борьба с финансовыми преступлениями, с которыми мы боремся по велению сердца и требованию регулятора. В этом секторе сидит 250 человек на зарплате. Созданная ЦБ ассоциация «Финтех» достаточно полезная. Я считаю, что в ее рамках игрокам рынка нужно сконцентрироваться на back-end: нужен единый стандарт цифровой идентификации и обмена информацией, нужна единая активность. Очень важно распространить доступ к этим продуктам на всех игроков, которые хотят и могут подключиться.

У нас на рынке много искусственных и неискусственных вариантов преференций. Чем больше мы дадим участникам возможностей конкурировать на стоимости, на разумных заблуждениях клиентов, тем лучше. Мы — банковская организация не первого выбора, к нам клиент приходит осознанно ради какого-то продукта или технологии. Поэтому мы должны предложить что-то особенное, и доступность данных даст нам возможность сделать это. Надо иметь данные, способность их обработать, чтобы предложить кастомизированный продукт.

Алексей Марей, член совета директоров, главный управляющий директор, член правления, заместитель председателя правления Альфа-банка:

— Если директива PSD2 будет внедрена в России, то любой из наших банков составит достойную конкуренцию банкам в Англии, Америки, Европы и Китая. Сильные банки выиграют больше: с одной стороны, они откроют свои данные, с другой — они получит чужие.

Создание прозрачной системы, единой для всех игроков,— важная часть регуляторной работы. По нашему опыту, если ты пытаешься делать партнерства, то нужно выделять людей, которые их ведут. Я не верю в концепцию промышленных или компанейских венчурных фондов. Мы для себя выяснили, что для партнерства со стартапом нужна общность культуры и технологий. Мы партнеримся с финтехом, мы покупали команды, у нас были разные опыты, и мы видим, что есть команды, которым тяжело работать внутри организации, а есть те, которым комфортно, и нужно решить лишь вопрос стоимости их услуг. Нужно пробовать все и искать, что выстрелит.

Оливер Хьюз, председатель правления Тинькофф банка:

— В России финтех как таковой развит слабо. Есть успешные истории, но чистых финтехкомпаний мало. Если мы смотрим на инвестиции в финтех, то на Россию приходится меньше 1%. Почти половина инвестиций идет в Китай, большая часть — в США, немаленькая часть — в Скандинавские страны.

В России есть шесть-семь очень продвинутых банков, которые хорошо смотрятся на фоне мировых банков. Если бы была возможность мерить объем инвестиций в финтехрешения для клиентов, то цифры были бы совсем немаленькие. В России все идет неплохо: мы быстро развиваемся, хотя развиваем далеко не все и далеко не везде. Однако группа продвинутых банков делает много интересных вещей. Около 10% россиян используют исключительно мобильные телефоны для банковского обслуживания. Это очень много. При этом уровень проникновения ДБО — всего 30%, притом что в США он равен 60%, а в Европе есть страны с показателем 100%. То есть мы отстаем.

Развитие финтеха в России будет связано с ЕСИА, удаленная идентификация клиентов будет прорывом. Второе прорывное направление — новые технологические решения, в том числе биометрия, машинное обучение, боты, блокчейн и другие технологические возможности, которые позволят нам развивать новые эффективные услуги и принести более интересные решения клиентам по более низким ценам.

Я лично не фанат PSD2, но когда я вижу, как некоторые игроки с государственным финансовым участием себя ведут, меня это не радует: они показывают свою силу, свою мускулатуру, что нехорошо для конкуренции. А финтех это в первую очередь конкуренция. По этой причине я думаю, что PSD2 будет полезна.

Андрей Степаненко, заместитель председателя правления, руководитель дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса, член правления Райффайзенбанка:

— Мы не стали делать отдельное подразделение, отвечающее за диджитал, вместо этого мы внедряем культуру диджитал во всей организации. Мы отсматриваем стартапы, выдаем им минимальные гранты в 5–7 млн рублей и в течение месяца требуем показать valuable product, после чего решаем, работаем с ними дальше или нет. Мы работаем только на контрактной основе, у нас не было ни одного опыта выкупа.

У банков есть клиенты, а у финтехов есть идеи. Если идея хорошая, то она прорастет в любой среде, даже в нынешнем, не самом благоприятном, климате. У банков есть деньги, но они отягощены старыми ИТ-системами. Есть банки с новыми ИТ-системами, но у них нет большой базы клиентов.

Однако за редким исключением российские банки бегут достаточно бодро.

Александр Чернощекин, старший вице-президент, руководитель блока «Средний и малый бизнес» Промсвязьбанка:

— У нас идет конкуренция между традиционными банками и банками, которые пережили или переживают цифровую трансформацию. По мере смены поколений финтехбанки будут побеждать традиционные банки. У банков хороший нюх на деньги, поэтому они умеют охотиться за умными головами и покупать технологии. Мы превращаемся в цифровую компанию в части, касающейся идентификации клиентов. Банкиры сейчас превращаются в цифровых банкиров. Мы превращаемся в цифровую компанию, которая будет торговать данными.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 25 апреля 2017 > № 2153243


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter