Всего новостей: 2072660, выбрано 1697 за 0.241 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет
Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 13 апреля 2017 > № 2139316

В 2016 году Swedbank вновь продемонстрировал наивысшую прибыль из латвийский банков - это финансовое учреждение остается лидером на протяжении последних пяти лет. Аудированный убыток был зафиксирован в 2016 году только у Meridian Trade Bank. Годом ранее убыточных банков было четыре.

Чистая прибыль Swedbank в 2016 году оказалась равна 92,896 евро. Годом ранее прибыль была на 28,9% больше, не учитывая офшор. На протяжении четырех лет Rietumu banka прочно удерживает вторую позицию в списке самых прибыльных латвийских финучреждений. В 2016 году учреждение заработало на 11,3% больше средств, чем в 2015 году, дойдя до показателя в 80,3 млн. евро. Прибыль находящегося на третьем месте ABLV Bank составляет 79,337 млн. евро.

Дойти до прибыли, превосходящей 10 млн. евро, удалось четырем банкам, среди которых: Latvijas pasta banka (показатель равен 11,256 млн. евро), DNB Banka (отметка в 30,174 млн. евро), Citadele банк (профит 36,278 млн. евро), SEB banka (показатели прироста - 51,162 млн. евро).

Среди банков, не достигших указанной выше прибыли:

Norvik banka с 9,427 млн. евро;

Baltikums Bank, показатели профита 7,811 млн. евро;

Rigensis Bank, достигший показателя в 7,157 млн. евро;

Expobank, заработавший 6,298 млн. евро;

PrivatBank с показателем 3,001 млн. евро;

Regionala investiciju banka, достигший отметки в 2,578 млн. евро;

Bank M2M Europ, чисто заработавший 311 000 евро;

Baltic (Latvia) International Bank, прибыль которого равна 135 000 евро.

Меридиан Трейд Банк зафиксировал убытки в размере 4,211 млн. евро.

Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 13 апреля 2017 > № 2139316


Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 12 апреля 2017 > № 2139321

Разъяснение представителей КРФК по положению с долларовыми переводами в латвийских банках

Налаживание взаимовыгодной работы с зарубежными партнёрами для латвийских финансовых структур – дело неспешное и рассчитано на многие годы. В реальности специалисты Комиссии планируют добиться значительных успехов к 1919-1920 годам.

Лайма Ауза, являющаяся представителем КРФК, высказала своё мнение по этому сложному вопросу. Она заявила, что уже сегодня на финансовым рынке появилось несколько потенциальных крупных партнёров, которые заинтересованы в работе с большими суммами в долларах. Такое сотрудничество обещает взаимную выгоду и должно развиваться.

Каждая коммерческая структура или финансовое учреждение самостоятельно выбирает себе направление деятельности и партнёров по бизнесу. Налаживание отношений с нужными компаниями направлено на укрепление общего экономического положения отдельных структур и государства в целом. Латвия способна при определённых условиях и правильном развитии превратиться из окраины Европы в региональный финансовый центр.

Для достижения этой перспективной цели, правительству республики и всем заинтересованным лицам необходимо налаживать тесные отношения с американскими финансовыми структурами. КРФК поддерживает эти усилия и делает всё возможное для улучшения отношений с деловыми партнёрами. Потепление экономического климата способствует повышению доверия к банкам Латвии и усиливает внимание к республике. Комиссия подчёркивает, что спустя некоторое время зарубежные банки обретут в республике надёжную почву для собственного развития и процветания.

Госпожа Ауза также отметила, что государственные органы республики на протяжении последнего десятилетия прикладывали максимальные усилия для развития структуры и законодательства с целью улучшения работы финансового сектора экономики. Местные банки приглашали ведущие американские специализированные компании для внедрения передового опыта и методик работы структур, работающих с зарубежными партнёрами.

Представители КРФК также поделились своим мнением на счёт изменения политики самого крупного немецкого банка в отношении обслуживания долларовых переводов для латвийских партнёров. Это не стало сильным сюрпризом, поскольку такая тенденция проявилась в работе Deutsche Bank с другими странами и не зависит от деятельности латвийских финансовых структур.

Происходящие в современном межбанковском секторе явления коснулись многих известных игроков на рынке. Банковские учреждения Латвии заранее знали об этих изменениях и успели хорошо подготовиться с целью минимизировать собственные потери и неудобство клиентов. Для этого они переориентировались на других деловых партнёров и стали искать обходные пути.

Комиссия отмечает, что граждане Латвии в своих расчётах и переводах предпочитают сегодня использовать европейскую валюту. В ближайшие годы эта тенденция вряд ли будет меняться, поэтому сокращение переводов в долларах не сильно ударило по клиентам банков. Каждое финансовое учреждение проводит собственную политику стоимости услуг, и клиенты могут выбирать наиболее оптимальный вариант.

Крупнейший немецкий банк сообщил о прекращении отношений с латвийскими партнёрами. Этот процесс начался ещё в прошлом году, когда произошёл разрыв с несколькими латвийскими банками. Теперь Deutsche Bank полностью превратил корреспондентские отношения со всеми финансовыми структурами и даже отказался комментировать своё решение и планы работы в стране.

Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 12 апреля 2017 > № 2139321


Латвия. Германия > Финансы, банки > offshore.su, 11 апреля 2017 > № 2136552

Корреспондентские расчетные взаимоотношения с банками в Латвии прекращены - об этом объявило руководство немецкого финансового учреждения Deutsche Bank, которое ранее обеспечивало валютные расчеты многим латвийским банкам.

Еще годом ранее со стороны Deutsche Bank было объявлено о прекращении деловых отношений с несколькими банками в Латвии, среди клиентов которых было немало нерезидентов. Однако теперь Deutsche Bank полностью прекратил сотрудничество и с другими банками, намереваясь избежать офшор. При этом каких-либо комментариев администрации банка о перспективах работы в Латвии не поступило.

В Латвийской ассоциации коммерческих банков поспешили успокоить клиентов финансовых учреждений, отметив, что решение Deutsche Bank не отразится на работоспособности банков. Было отмечено, что такое решение Deutsche Bank может быть продиктовано изменением стратегии развития немецкой компании.

Латвия. Германия > Финансы, банки > offshore.su, 11 апреля 2017 > № 2136552


Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 11 апреля 2017 > № 2136551

Банки Латвии начнут с нуля налаживать корреспондентские отношения.

Санда Лиепиня является председателем правления Латвийской ассоциации всех коммерческих банков. В интервью агентству LETA Лиепиня сообщила о том, что банковский сектор Латвии начнет с нуля налаживать корреспондентские отношения с другими кредитными учреждениями. Речь идет о тех мировых кредитных учреждениях, которые выполняют перечисления в долларах.

Председатель ассоциации сказала о том, что при налаживании корреспондентских отношений каждое кредитное учреждение будет в индивидуальном порядке убеждать партнеров по сотрудничеству. Каждый латвийский банк должен доказать, что он приспособляется к самым жестким требованиям, соблюдает мировые стандарты и применяет их к партнерам, клиентам.

Санда Лиепиня сообщила другую важную информацию. Если латвийский банк не имеет прямых корреспондентских отношений с крупным клиринговым американским кредитным учреждением, возможности выполнения перечислений в долларах сильно сужаются. Проводить перечисления можно по другим каналам, но это удорожает, усложняет сам процесс.

К такому развитию событий были готовы члены ассоциации. Продолжительное время латвийские банки проводят консервативную политику. Вместе с этим финансовые учреждения Латвии сокращают объемы бизнеса в сегментах с большой долей расчетов в долларах. Сократилось количество долларовых перечислений в Латвии, а основная часть расчетов выполняется в евро.

Лиепиня пояснила, что сейчас достаточно сложно найти в мире такой крупный банк, который готов к сотрудничеству с новыми партнерами. В последнее время проходит обратный процесс, возможно, он продолжится в ближайшем будущем. Банки будут прекращать свою деятельность не лишь в Латвии, но и в других странах мира.

Ужесточается и надзор за кредитными учреждениями, и требования к предотвращению отмывания денежных средств. Банки, которые проводят платежи международные, несут большую ответственность не только за клиента и партнера. Они берут ответственность за денежные перечисления, выполняемые другими банками. Эту информацию сообщила госпожа Лиепиня.

Санда утверждает, что история с Молдавией навредила латвийскому банковскому сектору. Репутацию страны подорвал тот факт, что Латвия не сумела вовремя предотвратить прохождение значительных объемов денежных средств через свои банки. В 2017 году латвийский банковский сектор будет обновляться. В этом году будут введены новые стандарты, предназначенные для предотвращения отмывания денег.

Представители ассоциации, а также чиновники отправятся в Америку во второй половине апреля. Они расскажут о том, какие действия предпринимает Латвия для предотвращения отмывания денег.

Ранее сообщалось о том, что Deutsche Bank прекращает корреспондентские отношения с латвийскими банками. Этот известный банк обеспечивал многим кредитным учреждениям Латвии проведение платежей в долларах. В 2016 Deutsche Bank перестал сотрудничать с некоторыми латвийскими банками. Теперь руководство немецкого банка задумывается о прекращении сотрудничества со всеми кредитными учреждениями Латвии.

Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 11 апреля 2017 > № 2136551


Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 2 апреля 2017 > № 2127921

Народ забыл про кризис и снова лезет в долги

Объем выданных банками потребительских кредитов домашним хозяйствам за два первых месяца года вырос на 0,9% или 4,4 млн евро и составил в конце февраля 491,7 млн евро, свидетельствуют данные Банка Латвии.

В том числе объем потребительских кредитов со сроком погашения до одного года составил 128,7 млн евро, что на 3,5% или 4,4 млн евро больше, чем в конце 2016 года.

Объем потребительских кредитов со сроком погашения от одного до пяти лет за первые два месяца года увеличился на 6,3% или 12,1 млн евро и составил в конце февраля 204,4 млн евро, объем кредитов со сроком погашения более пяти лет уменьшился на 7% или 12 млн евро — до 158,6 млн евро.

Таким образом, больше всего к концу февраля было выдано потребительских кредитов на срок от одного до пяти лет — 41,6% (в конце 2016 года — 39,5%). Доля кредитов на срок более пяти лет составила 32,3% (35%), кредитов на срок до одного года — 26,2% (25,5%).

Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 2 апреля 2017 > № 2127921


Украина. Латвия > Финансы, банки > minprom.ua, 29 марта 2017 > № 2121787

Сбербанк после продажи станет как бы латвийским

Один из покупателей Сбербанка Григорий Гусельников заявляет о планах переименовать финансовое учреждение после завершения сделки в Norvik Banka. Об этом он сообщил в эфире радио "Эхо Москвы".

"Банк (после продажи) будет переименован. По всей видимости, он будет носить имя Norvik Bankа, потому что он будет дочерним по отношению к европейскому Norvik Bankа", – сказал Г.Гусельников.

Он добавил, что смена бренда сработает в интересах покупателя и продавца.

По его словам, бренд будет изменен, чтобы успокоить ситуацию вокруг Сбербанка. "Для того, чтобы дальше не нагнетать обстановку, успокоить ее, бренд будет заменен, и банк будет позиционироваться как европейский банк, которым он и будет являться", – подчеркнул Г.Гусельников.

Он также сообщил, что переговоры о покупке шли несколько месяцев и совпали по времени с протестами против российских банков в Украине.

Как сообщалось, ранее Сбербанк РФ договорился о продаже дочернего банка в Украине Саиду Гуцериеву (сын владельца нефтяной компании "Русснефть" Михаила Гуцериева) и Г.Гусельникову.

Планируется, что 55% акций купят они напрямую, тогда как еще 45% акций будут принадлежать латвийскому Norvik Banka (основной акционер Г.Гусельников).

Украина. Латвия > Финансы, банки > minprom.ua, 29 марта 2017 > № 2121787


Украина. Латвия. Россия > Финансы, банки > offshore.su, 29 марта 2017 > № 2119055

В последних новостях СМИ говорится о том, что украинский «Сбербанк» был приобретен латышской компанией «Norvik Banka», владельцем которой является Григорий Гусельников, и белорусской фирмой Саида Гуцериева. Сделка, недавно заключенная между ними, позволит предложить украинским клиентам новый уровень обслуживания, основой которого будут выступать европейские стандарты качества. Переход филиала в собственность Гусельникова и Гуцериева даст возможность сохранить высокий технологический уровень сервиса и принцип прозрачности, созданный «Сбербанком».

Как сообщает «Коммерсантъ», ранее (в декабре 2016 года) велись активные переговоры о купли украинского подразделения национального банка России с М. Пасенюком (директором ICU) и частным предпринимателем И. Вороновым. Однако сделка не состоялась. Одной из вероятных причин ее незавершенности считают блокирование соглашения на президентском уровне.

По данным одного из СМИ-источников, бенефициаром приобретения акций должен был стать А. Ярославский (президент DCH, бывший совладелец Укрсиббанка). С предполагаемым бенефициаром велись переговоры еще весной прошлого года. Представители «Сбербанка» настаивали на личном поручительстве Ярославского, которое должно было выступить для России гарантийным обеспечением. Однако на такие условия он не согласился.

27 марта текущего года государственный банк РФ объявил о том, что монополистическое объединение инвесторов намерено купить полный пакет акций украинской «дочки» «Сбербанка». Договор сразу был подписан сторонами консорциума: «Норвик банком» и частной финансовой компанией Гуцериева. Окончательную силу заключенная между инвесторами сделка наберет в течение первых двух кварталов 2017 года.

Как сообщает госбанк России, ускорение процесса купли-продажи не выгодно. Форсирование событий может привести к убытку, связанному с капиталовложениями дочерних организаций. В результате данный факт негативно отразится в финансовой отчетности «Сбербанка» по РСБУ (Российских стандартах бухгалтерского учета). В сообщении крупнейшего банка страны также указывается, что отчетность по федеративному бюджету группы «Сбербанка» не будет оказывать влияние на общий учет по МСФО (Международным стандартам финансовой отчетности).

27 числа на официальном портале «Norvik Banka» (Латвия) было опубликовано заявление о том, что главный акционер AS «Норвик банка» – Григорий Гусельников (гражданин Великобритании) подписал соглашение об участии своей компании в инвестиционном консорциуме, созданном для приобретения украинского филиала «Сбербанка» (РФ).

В сообщении также отмечается, что мажоритарным капиталовкладчиком стал С. Гуцериев – владелец финансовой организации в Белоруссии. Саид является гражданином Великобритании, которой обязан своим образованием и карьерой. В Англии Гуцериев окончил Oxford University (Лондон), работал в «Glencore». Несмотря на богатый опыт в сфере финансового бизнеса, полномочия Саида в новом консорциуме ограничены: размер пакета его акций не дает ему право на участие в управлении банковским филиалом «Сбербанка».

В интервью «Ведомостям» свое мнение о факте приобретения Гуцериевым акций украинской «дочки» «Сбербанка» высказал соучредитель компании «Сафмар» – Микаил Шишханов. Он заявил, что данная сделка носит личных характер, и никак не связана с деятельностью второй собственностью Гуцериева – «Бинбанком». Почвой для создания инвестиционного консорциума Саида и Григория послужило наличие общих бизнес-интересов. М. Шишханов пояснил, что сложившаяся ситуация на украинском рынке финансовых услуг выгодна для сторон сделки, после заключения которой инвесторы смогут неплохо заработать.

Свое мнение относительно покупки 100% акций украинского подразделения «Сбербанка» высказал представитель правления банка Оливер Брамуэлл. Он завил, что данное соглашение выгодно не только европейским государствам, но и Украине. Брамуэлл верит, что сделка содействует будущему экономическому развитию украинского государства. Инструментами для выхода из экономического кризиса послужит наличие развитой сети подразделений покупаемого банка, а также профессионализм новообразованной команды управленцев. В пресс-релизе Оливер отметил, что на сегодняшний день Саид инвестирует во многие проекты по всему миру. Его капиталовложения направлены на развитие бизнеса различных сфер экономики. Многолетняя практика бизнесмена помогла найти решение и для развития украинского проекта.

Свои комментарии по поводу сделки успел дать сам Саид Гуцериев. Он отметил, что, благодаря миллионам долларов, вложенным предыдущими владельцам, организация «Сбербанк» имеет отлично развитую инфраструктуру. Такой фундамент – это основание для быстрого развития, качественного роста проекта. Помимо удовлетворения личных интересов он отметил и выгоду для самого банка: переход компании в собственность Гусельникова и Гуцериева позволит реализовать многие передовые проекты, созданные как в Украине, так и других странах Европы.

Второй совладелец украинского подразделения «Сбербанка» – Г. Гусельников также выразил свою уверенность, что данная сделка запустит новый этап в развитии финансовой системы Украины, а также откроет новые горизонты для развития его компании «AS Norvik Banka». Напомним, что в 2014 г. Григорий стал полноправным акционером «Norvik Banka», который сегодня по своим объемам активов входит в ТОП-7 крупнейших банков Латвии.

В эфире телеканала «Интер» заместитель председателя национального банка Украины – Е. Рыжова заявила, что в настоящий момент ведутся переговоры о продаже всех украинских банков с российским капиталом. Екатерина Рыжова высказала мнение о том, что продажа данного сегмента бизнеса инвесторам – это лучший способ выведения российских финансовых компаний с украинского рынка. Причина такого решения очевидна: исходя из современной ситуации на Украине, прогнозируется отсутствие каких-либо перспектив развития российских банков на территории Украины.

Напомним, что 16 марта 2017 года президент Украины – Петр Порошенко официально ввел санкции против филиалов 5-ти российских банков. Срок действия запретных мер – один год. Под санкции попали:

«Проминвестбанк», принадлежащий «ВЭБу»;

«ВТБ» и «БМ банк», относящиеся к российскому «ВТБ»;

«VS Bank» – дочерняя организация «Сбербанка» через его европейское подразделение «Sberbank Europe».

Ограничения наложены на все операции вывода капитала с целью поддержания главных банковских структур России. Официально санкции вступили в силу 23.03.2017 года. Отметим, что подразделение «Русский стандарт» (банк «Форвард») и организация «Альфа-банк» холдинга «ABH Holdings S.A.» под президентские санкции не попали.

Украина. Латвия. Россия > Финансы, банки > offshore.su, 29 марта 2017 > № 2119055


Украина. Латвия. Белоруссия. РФ > Финансы, банки > finanz.ru, 28 марта 2017 > № 2135312

Крупнейший банк России ПАО "Сбербанк" договорился о продаже украинского подразделения консорциуму инвесторов после того, как украинские власти ввели санкции, а националисты организовали протесты в отношении ряда филиалов кредитной организации.

Банк рассчитывает в первом полугодии завершить сделку с консорциумом, включающим латвийский банк Norvik Banka и частную белорусскую компанию, говорится в сообщении Сбербанка. Мажоритарным акционером консорциума является Саид Гуцериев и принадлежащее ему белорусское предприятие, сообщил в отдельном пресс-релизе Norvik Banka.

В то время как ускоренная продажа приведет к фиксации убытка по вложениям в капитал дочернего банка, влияние сделки на консолидированную отчетность по МСФО "не будет материальным", говорится в сообщении Сбербанка.

Протесты и акты вандализма в отношении Сбербанка со стороны украинских националистов начались после того, как он стал обслуживать клиентов с паспортами самопровозглашенных Донецкой и Луганской народных республик, признанных Россией. Президент Петр Порошенко на прошлой неделе утвердил санкции, запрещающие российским государственным банкам выводить капитал из Украины.

"Надеемся, что решение о продаже нашего дочернего банка будет способствовать разблокированию его офисов и возобновлению нормальной работы", - говорится в сообщении Сбербанка, полученном поздним вечером в понедельник. Это "позволит клиентам банка продолжить беспрепятственно пользоваться услугами одного из самых стабильных и эффективных банков в Украине и создаст основу для его дальнейшего развития".

Протесты создают трудности в выплате зарплат работникам местных предприятий, сказал на прошлой неделе председатель правления Сбербанка Герман Греф. Украинская "дочка" обладает необходимыми средствами для исполнения обязательств перед частными и корпоративными клиентами, говорится в сообщении Сбербанка.

(Bloomberg)

Украина. Латвия. Белоруссия. РФ > Финансы, банки > finanz.ru, 28 марта 2017 > № 2135312


Украина. Латвия. Белоруссия. РФ > Финансы, банки > gazeta.ru, 28 марта 2017 > № 2123682

Сбербанк сумел уйти с Украины

Покупателем украинской «дочки» Сбербанка стал британец Гуцериев

Наталия Еремина

Сбербанк все-таки уходит с украинского рынка, в российском банке рассказали, что нашли покупателей на украинскую «дочку». В консорциум инвесторов войдут Норвик Банк (Латвия) и белорусская частная компания. Сделка произошла на фоне введенных на Украине санкций против банков с российским государственным капиталом. Основным покупателем «дочки» Сбербанка стал Саид Гуцериев.

В ночь на 28 марта Сбербанк сообщил о том, что консорциум инвесторов приобретает 100% акций ПАО «Сбербанк» (Украина), которое является дочерним банком Сбербанка. Об этом сообщили «Газете.Ru» в пресс-службе кредитного учреждения.

Консорциум инвесторов приобретает 100% акций ПАО «Сбербанк» (Украина), которое является дочерним банком Сбербанка. В консорциум войдут Норвик Банк (Латвия) и белорусская частная компания.

При этом банк не раскрыл цену, за которую удалось продать банк.

Закрытие сделки ожидается в первом полугодии 2017 года после получения одобрений со стороны финансовых и антимонопольных властей соответствующих юрисдикций.

«Ускоренная продажа банка приведет к фиксации убытка по вложениям в капитал дочернего банка, который отразится в отчетности Сбербанка по РСБУ. В то же время на уровне консолидированной отчетности группы Сбербанка влияние сделки на отчетность по МСФО не будет материальным», — отметили в Сбербанке (цитата по RNS).

«Сегодня AS Norvik Banka и его основной акционер, гражданин Великобритании Григорий Гусельников, подписали соглашение об участии в инвестиционном консорциуме по приобретению украинского подразделения российского Сбербанка, — говорится в заявлении латвийского Норвик Банка, который принимает участие в сделке. —

Мажоритарным акционером нового консорциума стал гражданин Великобритании Саид Гуцериев и принадлежащая ему белорусская компания.

Эта сделка позволит предложить украинским клиентам обслуживание, построенное на европейских принципах качества, прозрачности и доступности, сохранив технологический уровень банка, созданный Сбербанком России».

Сам Саид Гуцериев высоко оценивает потенциал этой сделки.

«Приобретаемый банк имеет прекрасную инфраструктуру:

в его платформу предыдущим собственником — Сбербанком РФ — были вложены сотни миллионов долларов. Это солидное основание для развития и качественного роста проекта.

Мой опыт подсказывает, что, приняв решение об участии в нем, все участники консорциума делают весьма дальновидную и выгодную инвестицию, а самому банку это позволит сделать большой шаг вперед и реализовать многие передовые проекты не только в Украине, но и в соседних странах Европы», — цитирует Гуцериева сайт латвийского банка.

О том, что Сбербанк собирается уйти с украинского рынка, в банке заявляли в последнее время не раз. Кредитное учреждение первым среди российских банков призналось, что в банке начали обслуживать клиентов с паспортами ДНР и ЛНР. После этого на Украине различные политические движения организовали целую серию акций протестов против российских банков. При этом больше всего акций было направлено против Сбербанка.

В понедельник, 27 марта, радикалы из украинской партии «Национальный корпус» заявили о том, что откроют доступ к отделениям российских банков, чтобы вкладчики забрали деньги, а затем начнут «еще более жесткую блокаду» всех офисов Сбербанка в стране. В «Национальном корпусе» также подчеркнули, что не собираются останавливаться на достигнутом. В партии анонсировали «подготовку следующего этапа банковской блокады», масштабы которой расширятся до «полного прекращения работы всех филиалов» Сбербанка на Украине.

Кроме того, на Украине ввели санкции на год против банков с российским государственным капиталом. Так, кредитным организациям запретили предоставление межбанковских кредитов, депозитов, приобретение ценных бумаг, размещение средств на корсчетах, выплату процентов, распределение прибыли и капитала.

При этом украинские чиновники даже открыто заявляли, что надеются на цивилизованный уход банков с российским госкапиталом с рынка, например через продажу бизнеса.

Между тем еще до введения на Украине санкций деятельность российских банков была не слишком успешной. По информации НБУ, в 2016 году совокупный убыток российских банков на Украине составил 29,5 млрд грн (61,7 млрд руб.), притом что за два года российские банки завели в страну 73 млрд грн (175 млрд руб.).

По данным МСФО Сбербанка за 2016 год, банк получил на Украине в прошлом году убыток в 7,5 млрд руб.

«Газета.Ru» писала ранее, что основными претендентами на покупку Сбербанка были два местных бизнесмена — глава правления ТАСкомбанка Сергей Тигипко и бывший совладелец Укрсиббанка Александр Ярославский.

На прошлой неделе «Коммерсантъ» со ссылкой на источники сообщил, что готовящаяся сделка по продаже украинской «дочки» Сбербанка сорвалась, поскольку была заблокирована на «президентском уровне».

По данным СМИ, переговоры о покупке Сбербанка вел Александр Ярославский вместе с управляющим директором инвестгруппы ICU Макаром Пасенюком. ICU — консультант Roshen по покупке и продаже активов. Источник газеты «Коммерсантъ» сообщал, что в конце января Пасенюк предложил сделать частью сделки «понятийное соглашение», которое также включало бы продажу Липецкой конфетной фабрики (ЛКФ) Roshen.

Однако в Сбербанке позднее опровергли эти утверждения, назвав домыслами детали переговоров.

Среди прочего, Сбербанк никогда не рассматривал возможности приобретения активов компании Roshen», — отреагировали в Сбербанке.

Эксперты ранее комментировали «Газете.Ru», что с учетом нынешней ситуации продавать Сбербанк придется с большим дисконтом — возможно, с дисконтом 30–50%.

«Мне известны только два украинских актива Сбербанка — Сбербанк (Украина) и ВиЕс Банк. Совокупный капитал этих двух «дочек» — около $170 млн. Основной актив — Сбербанк (Украина) — убыточен. Убыток за 2016 год составил около $100 млн. Прибыль второй «дочки» — ВиЕс Банка — минимальна: около $2 млн. С учетом убыточности украинской группы ее можно оценить максимум в $85 млн», — комментировал ранее ситуацию начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

Украина. Латвия. Белоруссия. РФ > Финансы, банки > gazeta.ru, 28 марта 2017 > № 2123682


Франция. Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 28 марта 2017 > № 2119835

Финансовая прокуратура Франции обоснованно заинтересовалась Александром Панковым, который занимает должность президента известного латвийского банка Rietumu. Финансист обвиняется в помощи французской компании под названием France Offshore, которая скрыла от налоговой службы Франции более 760 миллионов евро. Об этой новости сообщила французская газета Le Monde.

Также финансовая прокуратура потребовала полтора года условного срока для Сергея Скуки, он является представителем Rietumu во Франции. Сергея Скуку обязали выплатить банку штраф в размере 90 миллионов евро, эта сумма является на 10% больше полученной банком чистой прибыли в 2016 году. Для Надавы Бенсуссана, занимающего пост главы France Offshore, прокуратура потребовала наказание в виде тюремного заключения на срок 7 лет.

Судебное разбирательство над Бенсуссаном, скандально известным банком Rietumu, а также над еще 12 фигурантами этого дела начался во Франции в конце февраля. Оглашение судебного приговора намечено на 30 марта. Подсудимым предъявлены обоснованные обвинения в мошенничестве и махинациях, связанных с уплатой налогов.

Компания France Offshore создана в 2001 году, она предлагала владельцам французских компаний существенно уменьшить налоговые выплаты во Франции путем регистрации компании в Латвии. Клиентами компании France Offshore стали около 700 французских фирм, среди них выделяются представители среднего бизнеса. Для проведения финансовых операций использовался латвийский банк Rietumu. Услуги налоговой оптимизации обходились для клиентов в пределах 2,5-6 тысяч евро за год.

Rietumu является одним из первых частных банков, который создан в Латвии. Он специализируется на обслуживании бизнеса и управлении частным капиталом. У банка Rietumu есть представительства в России, Белоруссии, Украине. В 2016 году банк получил прибыль в размере 80,3 миллиона евро.

Франция. Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 28 марта 2017 > № 2119835


Латвия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > telegraf.lv, 27 марта 2017 > № 2127929

"А ты избавился от сертификатов? Если нет, плати!"

Забыли на счету один приватизационный сертификат или того меньше? Государство возьмет за хранение 24 евро в год! Об этом пишет "МК-Латвия".

Помните ли вы, что у вас когда-то были приватизационные сертификаты? Многие уже успели забыть. На днях правительство решило нам об этом напомнить. Со следующего года Агентство приватизации начнет взимать плату за хранение забытых сертификатов. Это предусматривают поправки к соответствующим правилам Кабинета министров, которые вступили в силу 1 февраля.

Сертификат живее всех живых

Во время денационализации жителям Латвии было выдано 112,38 миллиона приватизационных сертификатов. Так 117 тысяч человек получили около восьми миллионов сертификатов в качестве компенсации недвижимости. А 2,44 миллиона жителей начислили в общей сложности 104,37 миллиона сертификатов за прожитые в Латвии годы (в том числе начислялись отдельно сертификаты и за пережитые политические репрессии).

В принятом Сеймом в 1993 году Законе о приватизационных сертификатах не был определен срок их действия. Их использование привязали к приватизации и земельной реформе. Пока оба процесса продолжаются, владелец может использовать свои сертификаты для приватизации жилья или земли. Точно так же он имеет право не приватизировать что-то, а продать или подарить принадлежащие ему сертификаты.

– Если срок действия сертификатов закончится прежде, чем эти два процесса, то государству придется выплатить стоимость неиспользованных сертификатов их владельцам. Допустим, что если бы этот срок закончился 1 января 2010 года, то для погашения оставшихся сертификатов по их номинальной стоимости государству потребовалось бы 102,48 млн. латов, – говорилось в заявлении министерства, когда несколько лет назад встал вопрос о прекращении эпопеи, которая тянется с начала 90-х годов прошлого века.

До сих пор жители Латвии приватизируют квартиры и землю (в основном по старым договорам, где надо платить по графику). А это значит, что срок жизни сертификатов еще не истек.

Виртуальное богатство

Самих сертификатов никто не видел, потому что физически их не существует. У владельцев на руках есть только сертификационная книжка, выданная Krājbanka в 1995 году. В ней записан номер счета, на котором хранилось это виртуальное богатство.

В этой же сертификационной книжке ставились отметки об операциях со счетом. У большинства в качестве первой операции стоит отметка о том, что им выданы сертификаты за прожитые в Латвии годы, и указано их количество.

Подавляющая масса латвийских жителей использовали свои виртуальные ваучеры для приватизации квартиры. Во многих книжках так и записано, что вторая операция – это приватизация жилья, стоит дата и остаток сертификатов на счету после этой операции. У большинства остаток – 0,00. Многим даже не хватило сертификатов для приватизации квартиры и пришлось их докупать. При том, что номинал составлял 28 латов, рыночная стоимость этих ценных бумаг на первых порах была раз в десять ниже. Потом был период, когда цена начинала расти, снова падать и снова расти. В 2016 году она доходила до 28 евро.

После краха Krājbanka сертификаты перешли на хранение в Ипотечный и земельный банк. А после реорганизации последнего их хранением стало заниматься Агентство приватизации. В 2017 году государство решило избавиться от необходимости обслуживать приватизационные счета. Поэтому объявили, что со следующего года Агентство приватизации начнет брать плату за обслуживание этих счетов – не меньше 24 евро в год.

За хранение сертификатов надо будет платить

В общей же сложности в Латвии на сегодня не использовано 2,5 млн. приватизационных сертификатов, их общая номинальная стоимость составляет около 100 млн. евро. Номинальная стоимость отличается от рыночной. При номинале 39,84 евро посредники еще совсем недавно скупали сертификаты по 26 евро.

Основная масса неиспользованных сертификатов скопилась у посредников. Однако есть немало обычных жителей, у которых на счетах осталось по одному, два, а то и по нескольку десятых долей сертификата. Если всего в Агентстве приватизации около 400 000 приватизационных счетов, то примерно на 60% из них хранится менее одного сертификата. Скорее всего, люди об этом забыли или просто не хотели заниматься их продажей.

Однако согласно поправкам в законодательстве с 1 февраля каждый владелец счета должен будет за его обслуживание платить. Плату за 2017 год надо будет внести до 1 февраля 2018 года.

Агентство приватизации (АП) на своем сайте призывает жителей: «Имейте в виду! Если до 31 декабря 2017 года вы реализуете свои сертификаты и закроете счет, то плата за обслуживание счета взиматься не будет». Здесь же приводится разъяснение, как от этих виртуальных бумаг можно избавиться.

Как избавиться от остатка на счету?

Приватизационные сертификаты человек может продать только посредническим обществам. Однако за это надо платить госпошлину в размере 0,2% от номинальной стоимости продаваемых сертификатов. И за перечисление их на счет покупателя АП возьмет 10 евро. То есть сами сертификаты виртуальные, а деньги с вас за их продажу возьмут реальные.

Сертификаты можно подарить супругу или родственникам первой-второй степени. Тогда госпошлина не взимается. Но плата за перечисление сертификатов на новый счет тоже составит 10 евро.

И наконец, третья и последняя возможность. Сертификаты можно подарить чужим людям, но только тем, у которых открыты свои счета приватизационных сертификатов. Тогда продавцу опять же придется заплатить госпошлину все в том же 0,2-процентном размере и 10 евро за перечисление.

Когда остаток сертификатов на вашем счету равен 0, то счет автоматически закрывается и за обслуживание счета больше платить не надо.

Как ни крути, а за избавление от своих ценных бумаг по любому из предложенных вариантов придется платить.

Мы зашли на портал объявлений ss.lv, чтобы посмотреть, много ли желающих купить приватизационные сертификаты. И не нашли там ни одного. Только она компания изъявила желание, но не купить, а продать сертификаты.

Жители обеспокоены: не заставят ли их платить деньги

Агентство приватизации на своем сайте дает ответы на вопросы жителей.

Как я могу узнать, есть ли у меня приватизационный счет или сертификаты?

Чтобы получить информацию, вам нужно:

? лично отправиться в Агентство приватизации по адресу Кр. Валдемара, 31, в Риге, взяв с собой паспорт или удостоверение личности;

? можно послать по электронному адресу sertifikati@pa.gov.lv подписанное безопасной электронной подписью «Заявление о счете приватизационных сертификатов». Форма этого заявления доступна на сайте;

? можно на портале Latvija.lv адресовать Агентству приватизации электронное заявление, используя услугу «Заявления в учреждения».

Агентство приватизации обслуживает клиентов с понедельника по четверг с 9.00 до 17.00 (по пятницам до 16.00) с перерывом на обед с12.00 до 12.30.

Если лично клиент прийти не может, это может сделать его уполномоченное лицо, представив в АП доверенность, заверенную нотариусом или сиротским судом.

Какова рыночная цена приватизационных сертификатов?

Номинальная стоимость – 39,84 евро. Рыночная цена – величина меняющаяся. Чтобы выяснить, какова цена приватизационных сертификатов, надо связаться с посредническим обществом, у которого есть лицензия на деятельность на рынке приватизационных сертификатов. Список таких посредников доступен на сайте АП www.pa.gov.lv.

Имейте в виду, что продавец сертификатов должен будет заплатить посредническому обществу комиссионные (в каждом обществе они могут быть свои). А также плату за перечисление сертификатов (физическим лицам 10 евро).

Что произойдет, если я не заплачу государству за обслуживание счета?

Если плата за обслуживание счета не будет получена, в начале следующего года будет удержана плата за обслуживание из номинальной стоимости имеющихся на счету сертификатов. Если остаток на счету после удержания сертификатов будет 0, то счет будет автоматически закрыт. За обслуживание закрытых счетов плата не взимается.

Как могут видеть наши читатели, ответ на последний вопрос – ключевой момент во всей этой истории. Если у вас на счету осталось несколько сертификатов, которые вы не собираетесь ни продавать, ни дарить, то беспокоиться по их поводу вовсе не нужно. Никто не заставит вас платить реальные деньги за обслуживание вашего счета. Просто, когда с него спишут все сертификаты в качестве платы за обслуживание, счет автоматически закроют.

Ольга КОНТУС

Герман Берге

Латвия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > telegraf.lv, 27 марта 2017 > № 2127929


Латвия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > telegraf.lv, 24 марта 2017 > № 2127917

Латвийцы накачивают пенсионные фонды миллионами

Объем средств в частных пенсионных фондах за два месяца 2017 года вырос на 7,92 млн евро (2,1%) - до 388,517 млн евро, свидетельствуют данные Латвийской ассоциации коммерческих банков.

Число участников частных пенсионных фондов за первые два месяцев этого года увеличилось на 2368 (0,9%) и в конце февраля достигло 274,605 тыс.

В этом году частные пенсионные фонды обеспечили своим участникам среднюю доходность вложений в размере 1,4%.

В Латвии работают шесть частных пенсионных фондов - пять открытых и один закрытый, которые предлагают 17 различных пенсионных планов.

В Латвии действует трехуровневая пенсионная система. Пенсии первого уровня выплачиваются нынешним пенсионерам из взимаемых в госбюджет социальных взносов. Второй уровень (фондированных пенсий) предусматривает вложение части социальных взносов работающих в финансовый сектор, а на третьем уровне действуют частные пенсионные фонды, взносы в которые вносятся добровольно.

Герман Берге

Латвия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > telegraf.lv, 24 марта 2017 > № 2127917


Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 22 марта 2017 > № 2127936

Культовая серебряная монета Латвии оказалась не монетой и не серебряной

Звонок на мобильный застал меня на рабочем месте в любимой редакции. Даже не знаю, что меня подкупило — обычно телефонные призывы что–либо купить я обрубаю на корню. Может, качественный русский язык завлекавшей меня дамы? Или то, что к продаже на сей раз предлагались не тарифные планы сотовой связи и не спутниковое телевидение?

Каюсь — уже спустя три минуты я поплыл и попал в расставленные сети, пишет журналист латвийской газеты "СЕГОДНЯ".

Легендарный пятилатовик

Невидимая продавщица объяснила, что в преддверии 100–летия независимости Латвии у меня появилась уникальная возможность приобрести реплику 5–латовой серебряной монеты. С одной стороны, как–то неудобно было расписываться в непатриотизме, с другой — стоило это дело вполне вменяемые 19,95 EUR. Я вспомнил, что лет пять назад покупал в качестве сувенира — приятелю в Киев на крестины сына — оригинал денежки за 20 латов. Цены были сопоставимые — и почему бы нет? Ведь это действительно знаковый дензнак.

С 1929 по 1931 год было выпущено 3,6 миллиона таких монет, ставших культовым напоминанием об эпохе независимой Латвии. Изображенная же художником Рихардсом Зариньшем на реверсе дева Милда в веночке — реальная гражданка Латвии, Зелма Брауэре, корректор государственной типографии ценных бумаг. Там выпускались кредитные обязательства Банка Латвии, а сами серебряные латы — в Великобритании. Знавшая 7 языков Зелма Брауэре прожила долгую жизнь, работая в 1–й образцовой типографии Риги, пока в 1977 году ее не сбил в возрасте 77 лет мотоцикл. Что характерно, ее жених был летчик и разбился в авиакатастрофе в 1935 году. А ныне Зелма красуется и на евромонете Латвии.

Ждать пришлось пару недель. Наконец пришел мой заказец — плотный конверт с самой монеткой в прозрачной пластиковой упаковке и некоторыми бумагами. Одну я сразу же оплатил — это был счет, по коему следовало произвести банковский перевод DirectMarketing OU. Несколько удивило необычное окончание названия фирмы. Но так как банк был наш, латвийский, то перевел. Люди же постарались, послали с адреса фирмы — почтового ящика...

Меня нашла медаль

Мы с сыном не могли нарадоваться на блестящий, тяжеленький предмет идеального исполнения. Разве что на аверсе стояла несколько выбивающаяся из контекста надпись "COPY". Однако, изучая "Сертификат № 5129", приложенный к изделию, я с разочарованием обратил внимание на его заголовок — "Посеребренная медаль"! Ну вот, и получена награда за доверчивость.

В сертификате, между тем, упоминался и размер, и вес изделия — 39 мм, 28 граммов. Если бы в скупку мною была бы принесена подлинная монета, то за такой вес серебра 999–й пробы я получил бы 11 евро 20 центов. Но в настоящем случае было указано, что медаль выполнена из бронзы и покрыта матовым рельефом proof–like, причем на "Южноамериканском монетном дворе (США)".

Подписал все это воззвание к национальной гордости ("Во время советской оккупации укрытые монеты стали символом утерянной независимости") некто Ремигиюс Динда. В интернете я быстро выяснил, что сей господин в 2011 году как член правления компании под гордым названием Latvijas Mon?tu Nams продавал кругляшики с гербом Латвии, что вызвало неудовольствие общественности. Тогда же им продвигалось метизделие к 50–летию полета Гагарина. В настоящее время Latvijas Mon?tu Nams "Милдами" не торгует — на их сайте эта позиция отсутствует. Видимо, потому Р. Динда ограничился только подписью, без титула.

Вот подлинный интернационал! Отштамповано в США, литовец стоит у руля, а деньги я перечислил компании, зарегистрированной в Эстонии. Ведь DirectMarketing OU приписано к Таллину, Нарвское шоссе 5. Не удивлюсь, однако, если и там будет почтовый ящик...

Банк Латвии тоже страдает

— Медали мы не можем регламентировать, — сказал пресс–секретарь Банка Латвии Янис Силакалнс, когда я поведал ему про чудеса маркетинга. — Люди должны понимать, что эти "продукты" не представляют нумизматической ценности.

Господин Силакалнс посетовал, что даже главное финансовое учреждение страны не может ничего поделать с коммерсантами, изготавливающими свои штамповки "по мотивам" объявленных Банком Латвии релизов. Например, только анонсировали прямоугольную монету с картиной Яна Розенталя "Принцесса с мартышкой" — а тут же вышла аналогичная медаль. Пресс–секретарь порекомендовал приобретать монеты БЛ только в авторизованном центре на ул. Валдемара. Сейчас там самые доступные монеты — однолатовики "800 лет деньгам Риги" (2011) и "Карлис Зале" (2012) — 32 EUR.

Что же — расстраиваться теперь? Ничуть! Ведь тираж изделия от Ремигиуса — всего 15 000, что гораздо меньше числа оригинальных пятилатовиков. И пусть сохранится наравне с российской "пятихаткой", на которой при внимательном рассмотрении читается "500 дублей. Билет Банка приколов". Мне ее дал таксист в Сочи. Но, оказывается, разводят не только на юге, но и на севере — и еще как!

Николай КАБАНОВ

Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 22 марта 2017 > № 2127936


ОАЭ. Латвия. Молдавия. Весь мир. РФ > Финансы, банки > dxb.ru, 22 марта 2017 > № 2116418

Банк Emirates NBD, один из крупнейших розничных банков в ОАЭ, рассказал о трудностях в борьбе с финансовыми преступлениями после того, как в публичном доступе появилось расследование, в котором фигурировало учреждение.

По данным Молдавского Центра по борьбе с организованной преступностью и коррупцией (OCCRP), ОАЭ вошли число из 96 стран, через финансово-кредитные организации в которых прошли средства россиян, связанных с правительством РФ и ФСБ. $20,8 млрд участвовали в глобальной схеме по отмыванию денег в период с 2011 по 2014 года.

Emirates NBD и Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB) были единственными банками в Персидском заливе, попавшими в список из 50 организаций, которые обрабатывали наибольшие суммы денег, согласно материалам расследования.

По опубликованным данным, банки Объединенных Арабских Эмиратов якобы получили в общей сложности более $434 млн. На долю Emirates NBD пришлось $357 млн, что обеспечило банку 10-е место в списке, а ADCB оказался на 44-м ($26 млн).

Представитель Emirates NBD сказал в официальном заявлении Arabian Business: “Emirates NBD с обеспокоенностью следит за отчетом OCCRP. Вопросы, затронутые в докладе, подчеркивают сложность этой глобальной борьбы с незаконными преступными фондами, особенно в тех случаях, когда банк оказывается одним из жертв схемы, предназначенной для маскировки и отмывания средств через ряд уважаемых юрисдикций и институтов.”

В заявлении также говорится, что Emirates NBD твердо привержен борьбе с финансовыми преступлениями и отмыванием денег в соответствии с применимыми нормативными положениями в юрисдикциях, в которых работает банк, а также применяет политику, процедуры и средства контроля для мониторинга, обнаружения, отчетности и снижения этих рисков .

“Банк тесно сотрудничает […] с регуляторами и правоохранительными органами в ОАЭ и других юрисдикциях, а также с партнерами-корреспондентами […] Emirates NBD не может комментировать конкретные отношения, но будет действовать в соответствии с вышеуказанными политикой, мерами контроля и приоритетами”, — добавил он.

Правоохранительным органам Молдавии и Латвии удалось отследить более $20 млрд преступных средств и арестовать предполагаемого автора схемы — молдавского бизнесмена с российским гражданством.

ОАЭ. Латвия. Молдавия. Весь мир. РФ > Финансы, банки > dxb.ru, 22 марта 2017 > № 2116418


Латвия. Украина > Финансы, банки > offshore.su, 21 марта 2017 > № 2119800

Деятельность латвийского PrivatBank не претерпела изменений после того, как был национализирован украинский "ПриватБанк". Об этом, в частности, сказал глава правления латвийского PrivatBank Александр Кукич. Он отметил, что даже в день анонсирования данного решения не было зафиксировано оттока финансовых средств.

"Часто люди неверно думают, что "ПриватБанк" Украины является главным акционером PrivatBank из Латвии. Это не совсем так, "

"Нередко люди ошибочно думают, что украинский "ПриватБанк" является крупнейшим акционером латвийского "PrivatBank", но это совсем так - "ПриватБанк"располагает только 46,5 процентам акций латвийского", - подчеркнул Кукич. Остальные акционеры владеют менее чем 10 процентами акций каждый.

PrivatBank находится в тесном сотрудничестве с прочими акционерами. "С течением времени мы увидим планы "ПриватБанка" в отношении латвийского банка", - сообщил он.

Будущее PrivatBank не находится в приоритетах акционеров, считает Александр Кукич, обороты украинского банка гораздо выше, однако они не расцениваются как офшор. PrivatBank считается банком, имеющим независимое правление - он не находится в прямой зависимости от акционеров.

Латвия. Украина > Финансы, банки > offshore.su, 21 марта 2017 > № 2119800


Германия. Молдавия. Латвия. РФ > Финансы, банки > dw.de, 21 марта 2017 > № 2113464

Не менее 27 немецких банков получали деньги, которые российские злоумышленники отмывали в Европе с 2010 по 2014 годы. На счета немецких кредитных учреждений поступило в общей сложности 66,5 млн долларов США, сообщает во вторник, 21 марта, газетаSüddeutsche Zeitung(SZ), принимавшая участие в международном расследовании схемы под кодовым названием "Глобальная прачечная" ("The Global Laundromat").

Как отмечает издание, денежные переводы во всех случаях поступали от молдавского Moldindconbank или латвийского Trasta Komercbanka. Оба эти банка находятся в центре масштабной международной схемы отмывания денег, которую SZ называет "Русской прачечной" ("Russian Laundromat").

Наибольшая сумма - 27,4 млн долларов - поступила на счета Commerzbank, на счета Deutsche Bank - около 24 миллионов. Commerzbank отказался комментировать эту информацию, указав лишь, что соблюдение норм, направленных на предотвращение незаконных трансакций (Compliance), всегда имело для него большое значение. Со своей стороны Deutsche Bank сообщил, что он "значительно усилил и расширил системы контроля, а в 2015 году нанял одну тысячу новых сотрудников в отделы Compliance и "Борьба с финансовыми преступлениями".

Вопросы к немецким банкам

Между тем SZ отмечает, что, к примеру, у Commerzbank почему-то не вызвал никаких подозрений перевод 23 млн долларов от одних и тех же фирм - "почтовых ящиков" на 63 различных счета, хотя названия этих фирм стали известны еще в 2014 году благодаря расследованию, проведенному организацией журналистов-расследователей OCCRP.

Что касается Deutsche Bank, который выступал в роли банка-корреспондента для Moldindconbank и Trasta Komercbanka, то он продолжал сотрудничать с ними, несмотря на то, что латвийские кредитные учреждения получили репутацию "Эльдорадо для отмывания денег" и крупный американский банк JP Morgan Chase еще в 2013 году был вынужден прекратить работу с ними под давлением органов финансового надзора США. А конкретно Trasta Komercbanka приобрел печальную известность из-за крупнейшего коррупционного скандала в истории России - "дела Магнитского" и в августе 2015 года получил официальное предупреждение от органов финансового надзора Латвии из-за "рискованных и подрывающих репутацию кредитных сделок".

Международное расследование преступных схем

Публикация в Süddeutsche Zeitung появилась в результате расследования, проведенного международной организацией журналистов-расследователей (Organized Crime and Corruption Reporting Project - OCCRP) "Новой газетой" и Süddeutsche Zeitung. Всего в изучении схем "Глобальной прачечной" участвовали боле 60 журналистов из 32 стран, которые в свое время работали также над изучением"Панамских досье", которые помогли вскрыть спрятанные в офшорах тайные счета многих известных политиков, бизнесменов, спортсменов и т.д.

Германия. Молдавия. Латвия. РФ > Финансы, банки > dw.de, 21 марта 2017 > № 2113464


Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 20 марта 2017 > № 2111026

Стали известны лидеры среди банков Латвии

Лидерам рынка удалось к завершению 2016 года остаться на своим местах. Rietumu banka, Swedbank и ABLV Bank по-прежнему являются крупнейшими банками Латвии по активам, не считая офшор. Об этом говорится в обнародованных Латвийской ассоциацией коммерческих банков данных.

Активы Swedbank упали на 3,38% по сравнению с 2015 годом, составивт 5,315 млрд евро.

Активы ABLV Bank снизились на 21,7% по сравнению с 2015 годом, опустившись до 3,887 млрд евро.

Объем активов Rietumu banka опустился на 7,2%, дойдя до 3,594 млрд евро.

У SEB banka активы снизились на полпроцента и составили 3,574 млдр евро.

На следующей позиции расположился филиал Nordea в Латвии - активы учреждения выросли на 19,4%, достигнув показателя в 3,22 млдр евро.

Банку Citadele удалось увеличить активы с начала года на 8,95% - до 2,76 миллиардов евро.

На 5,8% опустился объем активов банка DNB banka - они составляют 2,202 млдр евро.

Все остальные финансовые учреждения страны не достигли показателя активов в миллиард евро.

Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 20 марта 2017 > № 2111026


Латвия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > telegraf.lv, 9 марта 2017 > № 2127928

Разрушители легенд: 6 стереотипов о пенсионных накоплениях

Согласно опросам латвийцы не очень–то интересуются тем, как будет выплачиваться их будущая пенсия. Более того, многие рассчитывают исключительно на свои силы и надеются на то, что они смогут либо скопить сами на старость, либо продолжать работать.

В целом можно сказать, что ситуация с пенсионной системой как зеркало отражает общий уровень доверия граждан к власти. На мой взгляд, одна из ключевых причин такого недоверия — низкий уровень знаний о том, как же на самом деле устроена пенсионная система и что от нее можно ожидать. Уже сейчас будущие пенсионеры Латвии обладают 2,7 млрд евро накопленных за 16 лет на втором уровне пенсионной системы. Причем это не просто "общий котел", который будет кормить всех поровну, — у каждого латвийца есть свой индивидуальный счет, на котором накапливаются отчисления. Мы уже неоднократно писали о том, как формируется индивидуальный накопительный счет. Теперь мы расскажем о нескольких стереотипах, касающихся 2–го пенсионного уровня.

Стереотип 1 Накопления 2–го пенсионного уровня — это не настоящие деньги. Это не так. На ваш накопительный счет поступают самые настоящие деньги, и когда вы достигнете пенсионного возраста, вы будут получать реальную доплату к пенсии живыми деньгами именно с вашего накопительного счета.

Стереотип 2 Пенсионные накопления лежат в банке — значит, нужно переводить накопления в тот банк, где я обслуживаюсь. Это не так. Ваши пенсионные накопления поступают в VSAA, которая, в свою очередь, передает их управляющей компании по вашему выбору. Выбор управляющей компании — это ваше личное дело. Справку о состоянии накопительного счета вы можете получить в интернет–банке или на портале latvija.lv, и сумма, которая будет в справке, это именно реальные деньги, накопленные вами.

Стереотип 3 Я не разбираюсь в управляющих компаниях, они все одинаковые — какая разница, куда поступают мои накопления. С точки зрения регулирования — да, правила для всех управляющих компаний одинаковые, однако результаты они показывают очень разные. Например, самая низкая доходность консервативных пенсионных планов Латвии за 2016 год составила 0,38%, а самая высокая — пенсионный план "Даугава" — 5,1%. Нетрудно посчитать разницу: например, если постоянно держать накопления в компании с доходностью 5,1%, то за 14 лет вы фактически получите бонус в виде годового пенсионного накопления.

Стереотип 4 Я молодой, мне еще рано думать о пенсии, вот стану старше — тогда и задумаюсь. Как раз–то именно в молодом возрасте нужно уделять особенное внимание тому, где размещены ваши накопления, так как до пенсии вам работать еще долго, то, размещая накопления с высоким доходом, вы получите существенный прирост. Например, если будете копить с 24 лет в компании с 5% доходностью, то ваша пенсионная выплата будет в три раза больше, чем в компании с нулевой доходностью.

Стереотип 5 Что толку, что это все где–то там копится, — все равно я с этого ничего не получу. Это не так. В Латвии уже с 2015 года начались выплаты пенсионерам из накопительной части: те, кто вступил в накопительную систему в 1996 году, теперь при выходе на пенсию начали получать дополнительные выплаты из своего 2–го пенсионного уровня. В 2015 году 11 тыс. латвийцев вышли на пенсию с общим капиталом 22 млн евро — примерно по 2 тыс. евро на каждого пенсионера.

Стереотип 6 Накопительная пенсионная система Латвии хуже, чем в других европейских странах. Это не так — начнем с того, что в некоторых крупных европейских странах, например в Венгрии, нет накопительной системы как таковой и их гражданам остается уповать на благоприятную демографическую конъюнктуру. Также исследование компании Allianz 2016 Pension Sustainability Index поставило Латвию на 1–е место по устойчивости пенсионных систем среди стран Восточной и Центральной Европы, а в общемировом зачете Латвия заняла 7–е место, обойдя соседей — Литву и Эстонию. Стоит отметить, что само государство активно стимулирует граждан к накоплению — есть система налоговых вычетов для добровольных пенсионных накоплений, переход из одной управляющей компании в другую бесплатный, всегда доступна актуальная информация о доходности пенсионных планов.

В заключение хотелось бы пожелать читателям активно принимать решения относительно своего будущего — зайдите в интернет–банк, получите справку о состоянии накоплений. Посмотрите на сайте manapensija.lv или fondi.norvik.eu актуальную информацию доходности пенсионных накоплений и примите решение о том, где должны храниться именно ваши накопления. Потом, когда вы выйдете на пенсию, правильные решения принесут вам ощутимые плоды.

Латвия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > telegraf.lv, 9 марта 2017 > № 2127928


Латвия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > telegraf.lv, 7 марта 2017 > № 2127925

Банки готовят сюрприз жителям Латвии!

С апреля вы не сможете пользоваться интернет-банком, если у вас нет мобильного телефона! Что происходит?

Сотни тысяч жителей Латвии пользуются интернет-банком, но еще не знают, что с 1 апреля 2017 года вступают в силу новые меры финансовой безопасности в Сети, пишет "МК-Латвия".

С этого дня каждый человек, который решит перечислить деньги в Интернете, должен будет воспользоваться дополнительной авторизацией. Если вы вовремя не сообщите банку нужные данные, то после 1 апреля можете попасть впросак – и это не шутка!

На днях мне понадобилось заплатить за покупку через интернет-банк. Однако при заходе на сайт я получила предупреждение: «С 1 апреля 2017 года вам будет необходим дополнительный элемент безопасности, пожалуйста, подтвердите номер своего мобильного телефона». Я отправила банку свой телефонный номер и решила разобраться, что изменится этой весной.

Карты кодов стали небезопасны

До сих пор для пользования интернет-банком Латвии хватало кодовой карты, которую можно было получить в филиале своего банка. Кодовая карта – это пластиковая карточка, на которой обычно написано 24 или 36, а то и 60 разных кодов. При каждой сделке в Интернете пользователя просят подтвердить свою личность, введя один из этих кодов.

Конечно, карточку кодов мы храним в надежном месте, дабы никто посторонний не списал наши коды и не «увел» наши деньги со счета. Однако специалисты признают, что хоть кодов на вашей личной карте много, все же их приходится вводить неоднократно и поэтому есть риск стать жертвой мошенников. И вот в ЕС приняли документ, что надо повысить степень защиты интернет-банков.

Латвийская комиссия рынков финансов и капитала на своем сайте сообщает, что с 1 апреля 2017 года для того, чтобы осуществлять платежи через интернет-банк, клиентам надо будет использовать так называемую «строгую аутентификацию». То есть дважды подтвердить, что человек, который хочет перевести деньги со счета Ивана Иванова в интернет-банке, действительно сам Иван Иванов.

То, как именно с 1 апреля будет проводиться «строгая аутентификация», каждый банк решал сам. Мы опросили банки, чтобы разобраться, что должны сделать их клиенты, чтобы после 1 апреля не остаться без услуги.

SEB: для платежа до 150 евро можно использовать кодовую карту

– Кодовыми картами сегодня пользуются 90% клиентов интернет-банка SEB, но впредь они не будут считаться абсолютно надежными. С 1 апреля 2017 года банк постепенно будет сокращать использование кодовых карт, – сообщила Елена Рылеева, представитель банка SEB.

В качестве альтернативы банк SEB намерен предложить клиентам новое надежное средство авторизации – Smart-ID. Это мобильное приложение, которое обеспечит жителям Латвии безопасный доступ как к интернет-банку, так и к другим электронным услугам (в будущем его планируется использовать в качестве средства авторизации на таких сайтах, как latvija.lv и других). Это означает, что в дальнейшем для использования банковских э-услуг будет достаточно смартфона, и клиенту не нужно будет носить с собой кодовую карту или кодовый калькулятор.

Приложение Smart-ID можно будет скачать на Appstore или Google play и подключить с помощью имеющейся банковской кодовой карты или кодового калькулятора. После этого пользователю останется только выбрать два PIN-кода, которые будут использоваться:

? для подключения к интернет-банку (PIN1),

? для подтверждения платежей или подписания документов (PIN2).

– На случай потери телефона ваш Smart-ID защищен выбранными PIN-кодами. Как только приложение станет доступным – мы сообщим об этом своим клиентам, – заверила Елена Рылеева.

Те, у кого нет смартфонов, в качестве средства авторизации могут выбрать кодовый калькулятор (Digipass). Плата за выдачу кодового калькулятора сейчас составляет 15 евро (для «Серебряных клиентов» – 7 евро, для «Золотых клиентов» – бесплатно). Однако в этом году банк SEB намерен предложить кодовый калькулятор для сениоров (тем, у кого оформлен «Комплект сениора») по сниженной цене. Дальнейшее использование кодового калькулятора будет бесплатным.

Если платежи клиента SEB не превышают 150 евро в день, то еще как минимум до середины будущего года он сможет использовать для авторизации привычную кодовую карту.

Swedbank: SMS-сообщение обеспечит неограниченное действие кодовой карты

– Чтобы обеспечить неограниченное действие кодовой карты после 1 апреля, Swedbank вводит дополнительный элемент безопасности – SMS-код, который надо будет вводить в интернет-банке вместе с кодом из кодовой карты, – пояснила «МК-Латвия» Кристина Якубовска, представитель Swedbank.

По ее словам, SMS-сообщение с кодом банк будет отсылать своим клиентам бесплатно. Именно поэтому необходимо, чтобы сначала клиент подтвердил в интернет-банке свой номер мобильного телефона.

Если у клиента вообще нет мобильного телефона, что в наше время большая редкость, альтернативой может быть калькулятор кодов. Стоимость подключения или замены калькулятора – 12,81 евро. Для тех, кто уже пользуется калькулятором кодов, ничего не меняется.

В свою очередь владельцам смартфонов Swedbank уже в ближайшее время предложит удобную бесплатную альтернативу – мобильное приложение Smart-ID.

– Приложение Smart-ID идет рука об руку с развитием мобильного банка, потому что для управления своими финансами человеку теперь нужен только смартфон, который всегда при тебе, – добавила Кристина Якубовска.

Nordea: меняем все средства авторизации клиентов

– С 1 апреля этого года одноразовые кодовые карты и старые калькуляторы кодов больше не будут действительны, – рассказал нам Янис Паксис, руководитель отдела развития цифровых продуктов в странах Балтии. – Их можно заменить на:

? Бесплатное приложение Nordea Codes, которое работает с Android, iOS un Windows как в смартфоне, так и в компьютере, как онлайн, так и вне Сети.

? Новый калькулятор кодов, который похож на предыдущие калькуляторы и бесплатно выдается всем пользователям интернет-банка. Он имеет толщину банковской карточки и его легко носить с собой. Так же как приложение Nordea Codes, калькулятор поддерживает авторизацию как в компьютере, так и в мобильном банке.

Перейти на новые средства аутентификации вместо старых кодовых карт и старых калькуляторов кодов банк Nordea предлагает своим клиентам уже с сентября 2016 года. А так как переходный период заканчивается 1 апреля, банк настоятельно советует по возможности сделать это пораньше. Новые средства бесплатно можно заказать в интернет-банке.

DNB: клиенты могут решать, кому не нужен дополнительный код

– Принимая во внимание новые требования ЕС, банк DNB тоже с 1 апреля вводит изменения в пользование кодовой картой интернет-банка, – проинформировала Лелде Саре-Янсоне, представитель DNB банка. – Чтобы осуществить платеж в интернет-банке, будет необходим дополнительный код безопасности – генерированная банком уникальная комбинация цифр. Его во время подготовки платежа будем отсылать в виде сообщения на номер мобильного телефона клиента. Сообщение будет бесплатным. Чтобы облегчить повседневную жизнь клиентов, дадим им возможность составить список получателей платежей, которым специальный код не будет необходим. Это главным образом могут быть члены семьи или получатели платежей, которым клиент делает перечисления каждый месяц.

Citadele: код в SMS-сообщении будет состоять из пяти цифр

– Если до 1 апреля 2017 года вы не подтвердите свой номер мобильного телефона или не измените на правильный, использование интернет-банка или мобильного приложения с кодовой картой без получения SMS-сообщения будет для вас ограничено. В другие банки сможете делать платежи до 30 EUR, в день не более 150 EUR; не сможете подписывать договоры и распоряжения банку, не сможете изменить свои контактные данные, – говорится на домашней страничке банка Citadele.

Код из SMS-сообщения не требуется при подключении к интернет-банку или мобильному приложению, а также при совершении платежей в рамках банка Citadele, в том числе платежей в другие банки Citadele группы. В этих случаях нужно будет вводить только код с кодовой карты, как и раньше.

Для пользователей мобильных устройств на базе iOS и Android банк предлагает современное, удобное и безопасное авторизационное устройство MobileSCAN, встроенное в мобильное приложение Citadele. Нужно только скачать на свой смартфон мобильное приложение Citadele и активизировать MobileSCAN в интернет-банке. Для активных пользователей MobileSCAN в Citadele интернет-банке и/или мобильном приложении MobileSCAN теперь бесплатно.

Для тех, у кого нет смартфонов, решением могут стать различные калькуляторы кодов Digipass. В зависимости от модели их выдача стоит от 10 до 70 евро.

Как будет выглядеть отправленное банком SMS-сообщение? Это дополнительный код авторизации, состоящий из пяти цифр и годный только для подтверждения конкретного платежа или сделки. Для владельцев латвийских номеров мобильного телефона в сообщение также будет включена информация о сделке/документе, которое вы собираетесь подписать (например, депозит). Если это будет платеж, то в SMS-сообщении будет виден номер счета получателя и сумма.

Латвия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > telegraf.lv, 7 марта 2017 > № 2127925


Латвия. Чехия. Россия > Финансы, банки > offshore.su, 3 марта 2017 > № 2101260

Игорь Ким на правах основного акционера Экспобанка и председателя совета директоров заявил о намерениях приобретать акции банков Восточной Европы в больших объёмах. О запланированной экспансии заявил журналистам сам глава совета директоров.

«Под прицелом» Восточная Европа

После успешной сделки чешского банка Expobank с покупкой сербского Marfin Bank, на горизонте появились новые перспективы: «Нас интересует Восточная Европа, предположительно — Балканы. Сейчас находимся в переговорном процессе с местными финансовыми организациями, специализирующимися на привлечении денежных активов» — прокомментировал планы Экспобанка Игорь Ким.

Также председателя интересуют перспективы покупки лизинговых или страховых активов — на выбор. Параллельно с приобретением нового Балканского банка рассматривают возможность продажи латвийской финансовой организации, входящей в группу AS Expobank. Альтернативный вариант — его консолидация на базе чешского Expobank. Ким уточнил, что окончательного решения нет: всё зависит от взаимовыгодности условий для обеих участников сделки.

Напомним, что Игорь Ким на протяжении последних 20 лет руководил несколькими банками, включая УРСА-банк. Эта организация появилась как результат объединения Уралвнешторгбанка и Сибакадембанка. Позднее, в 2008 г., УРСА-банк слился с МДМ. Ким стал главой правления новоиспечённой кредитной организации. Несколькими годами позже реализовал свой пакет акций и покинул кресло руководящего состава МДМ-банка.

Сейчас его доля акций в Экспобанке составляет 61,29%, имеет 100% пакет в латвийском AS Expobank и 66,64% в чешском Expobank CZ. Ким делает акцент на том, что деньги с иностранных банков, которыми он управляет, не привлекаются к российским финансовым организациям и не фондируются.

Латвия. Чехия. Россия > Финансы, банки > offshore.su, 3 марта 2017 > № 2101260


Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 2 марта 2017 > № 2127924

Латвийским должникам вернут 5 миллионов евро: как получить свои деньги (инструкция)

Хорошая новость: клиенты 12 фирм по выдаче быстрых кредитов могут вернуть незаконную переплату за продление долгов на общую сумму более 5 млн. евро, пишет латвийская газета "СЕГОДНЯ".

Что произошло: Центр защиты прав потребителей (ЦЗПП) оштрафовал 8 компаний быстрых кредитов на 211 000 евро. Им вменили нечестную коммерческую практику, которая стоила потребителям как минимум 5 млн. евро. И эти деньги можно потребовать назад!

Речь идет о практике взимать плату за продление кредитов. Как выяснилось, с 1 января 2016 года до осени клиенты 12 кредитных контор заплатили лишние 5,23 млн. евро.

4 кредитные конторы — E–LATS, OZERINGS GRUPA, Dagne и Atrais kredIts признали нарушения и без всяких штрафов. Они подписали обязательства вернуть все нечестно собранные средства на счета клиентов.

Что касается 8 остальных оштрафованных, которые не признали себя виновными, клиентам стоит самим побороться за свои права.

В любом случае стоит пересчитать, сколько вы заплатили за быстрый кредит. Возможно, есть повод пожаловаться и вернуть свои деньги.

И теперь, уважаемые читатели, расскажем чуть подробнее о юридических основаниях для возврата этих 5 миллионов.

Нечестные сборы

Итак, с 1 января 2016 года вступили в силу поправки к Закону о защите прав потребителей. Поправки ограничивали общую выплату по потребительским кредитам в 0,55% в день с 1–го по 7–й день, 0,25% в дни с 8–го по 14–й, 0,2% начиная с 15–го дня и 0,25%, если срок превышает 30 дней. ЦЗПП считает, что эти же ограничения касаются и продления кредитов.

Однако в прошлом году 12 фирм быстрых кредитов продолжили взимать не соответствующую закону плату за продление кредитов. В итоге, продлевая кредиты, клиенты переплачивали от 2,78 евро до 16,51 евро.

4 кредитных конторы признали нарушение и внесли обязательства перестать нарушать закон. Это были E–LATS, OZERINGS GRUPA, Dagne и Atrais kredIts. Они же пообещали компенсировать потребителям переплату комиссии за продление сроков. Деньги должны были зачислить на счет клиентов. Обещали также донести до сведения потребителей их права с детальной информацией о займах во всех местах обслуживания клиентов.

Еще 8 кредитных фирм не написали обязательства, но нечестную практику прекратили.

Они получили такие штрафы:

4finance — 80 000,00 евро;

Ondo — 56 000,00 евро;

Soho Group — 25 000,00 евро;

ExpressCredit — 6000,00 евро;

Finanza — 3000,00 евро;

Greencredit — 15 000,00 евро;

OC Finance — 17 000,00 евро;

VIA SMS — 9000,00 евро.

Стоит отметить, что общий штраф компании 4finance, в которую входят бренды SMScredit.lv un Ondo.lv, составил 136 000 евро.

Пояснения ЦЗПП: как считать проценты

На сайте защитников потребителей находится подробная инструкция, как нужно понимать поправки, касающиеся потребительских кредитов.

Основной упор ЦЗПП делает на то, что в понятие «общие выплаты по кредиту» включаются вообще все возможные платежи, за исключением нотариального оформления. То есть проценты, плата за использование, комиссионная плата, проверка платежеспособности, плата за подтверждение кредита, плата посреднику — что бы кредитор ни придумал, все это ограничено конкретной суммой. И эта сумма на момент заключения договора известна кредитору.

Как это может выглядеть на практике. Предположим, клиент берет в долг 200 евро на 2 месяца (то есть 61 день). Он должен выплатить долг за два раза — по 112,67 евро в месяц. Кредитор хочет также получить комиссию — 5 евро.

Начинаем считать: 5,00 + 112,67 x 2 = 230,34 EUR. То есть в конце срока на кредите «наросло» 30,34 евро. Процентуально это 0,2487% в день.

Смотрим, что говорит закон: если срок кредита превышает 30 дней, то общие выплаты не должны превышать 0,25% суммы в день. То есть в данном случае нарушения нет. Плата взимается по закону.

Если же клиент взял кредит на срок до 30 дней, то появляется ценовая лестница — проценты, которые можно взимать, постепенно уменьшаются.

В случае, если это сумма в 200 евро на 30 дней, то общие выплаты по кредиту не могут превышать 17,60 евро. (Напомним: правила предусматривают взимание 0,55% в день с 1–го по 7–й день, 0,25% в дни с 8–го по 14–й и 0,2% начиная с 15–го дня).

Как продлевать будем?

Сложности начинаются с продлением кредита. Защитники потребителей и кредитные конторы спорят, по какой ставке продлевать.

Кредитные конторы склонны считать, что продление как бы обнуляет срок. Однако защитники потребителей настаивают: сроки и, соответственно, ценовую лестницу нужно учитывать подряд. То есть если клиент взял кредит на срок 7 дней, а затем продлил его еще на 7 дней, то оплата за эти вторые 7 дней считается по условию ценовой лестницы — 0,25% в день (а не 0,55% в день, как считается в первые 7 дней).

Вот еще несколько примеров, сколько максимально может получить кредитор с суммы долга в 100 евро.

Если клиент взял кредит сразу на 30 дней, то общие выплаты по кредиту не превышают 0,25% в день. Значит, за первые 30 дней клиент заплатит 7,50 евро. Однако он находит нужным продлить договор еще на 30 дней. Снова действует ограничение в 0,25% в день. Так что за вторые 30 дней клиент должен еще 7,50. Кстати, итоговая сумма оплаты за все продления ограничивается 100% первоначальной суммы долга.

Предположим немного другой вариант: клиент брал 100 евро на 7 дней и продлевал, пока не получилось 30 дней. Согласно правилам ценовой лестницы он должен за эти дни 8,80 евро. После этого он попросил продлить срок еще на 30 дней. Тут тоже действует «лестничное правило» и то, что с 31–го по 60–й день, а также за все последующие выплаты ограничиваются 0,2% в день. То есть еще 7,50 евро за вторые 30 дней. (Добавим, как и за последующие дни, пока сумма не достигнет 100% долга).

Подробнее со всеми правилами и вычислениями рекомендуем ознакомиться на странице ЦЗПП, чтобы быть уверенными, что вас не обсчитывает ваш кредитор.

Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 2 марта 2017 > № 2127924


Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 28 февраля 2017 > № 2101274

Представители КРФК (Комиссии рынка финансов и капиталов) обратились в Видземский суд с требованием признать неплатёжеспособность ликвидируемой финансовой организации Trasta komercbanka.

По сообщениям Лаймы Аузы, сотрудницы Комиссии, Илмарс Крумс (ликвидатор банка) инициировал процедуру неплатёжеспособности предприятия. Он подал иск, который был перенаправлен в судебные органы. Ауза выступила с просьбой назначить в качестве администратора неплатёжеспособности Армандса Расу.

Ликвидация банка выявила, что активов Trasta komercbanka недостаточно для того, чтобы полностью удовлетворить все требования, предъявляемые кредиторами. Представленная ликвидатором информация гласит, что к январю нынешнего года банк задолжал кредиторам чуть менее 125 миллионов евро. В то время как средств у организации было только 73 миллиона евро.

Ликвидация Trasta komercbanka позволила возвратить активы на 111.9 миллионов евро. Одновременно с этим вкладчики получили гарантированную компенсацию суммой в 54.5 миллионов. На компенсацию ушли средства ликвидируемой организации.

Сотрудники Комиссии рынка финансов и капиталов подчеркнули нежелание Илмарса Крумса участвовать в неплатёжеспособности финансового предприятия. также они рассказали о том, что реализовать по балансовой стоимости имущество банка, находящегося в процессе ликвидации, почти нереально. Вынужденное отчуждение снижает торговую цену. Учитывая фактические обстоятельства, ликвидатор банка решил начать процесс банкротства и подал в суд иск о его неплатежеспособности.

Напоминаем, что весной прошлого года Европейский Центробанк аннулировал лицензию банка Trasta komercbanka.

Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 28 февраля 2017 > № 2101274


Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 20 февраля 2017 > № 2088854

Латвийские банки провели «чистку» клиентов

Комиссия рынков финансов и капитала (КРФК) провела ряд изменений в правилах надзора за банковскими сделками/операциями. Более жесткий подход стал причиной снижения объемов активов латвийских банков (на 10%).

Строгие требования Комиссии рынка финансов и капитала значительно повлияли на пропорции между клиентами иностранных и латвийских банков соответственно. Так, в конце 2016 года средства обслуживающихся в латвийских банковских организациях граждан и имеющих там вклады составили 57,4%, а сбережения нерезидентов при этом - 42,6%.

Только за период прошлого года объемы вкладов иностранных лиц уменьшились на 3,3 млрд EUR. Годом ранее 53,7% всех банковских вкладов в учреждениях государства приходились именно на клиентов нерезидентов.

Конец 2016 года также ознаменовался для латвийских банков ростом удельного веса физических и юридических лиц, являющихся представителями данной страны. Вклады от домохозяйств составили +9%, а от предприятий - +10%. В результате общая сумма вкладов латвийских клиентов достигла 12,2 млрд EUR. Вклады же нерезидентов наоборот – уменьшились до 10 млрд EUR.

Петерс Путниньш - руководитель КРФК рассматривает ситуацию с положительной точки зрения. «Подчистка» своих клиентов латвийскими банками – хороший знак, т.к. по его мнению, отсев должен проводится в обязательном порядке, что позволит улучшить положение в ракурсе общего контроля за финансовыми сделками банкиров страны.

Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 20 февраля 2017 > № 2088854


Латвия. Россия > Финансы, банки > offshore.su, 16 февраля 2017 > № 2076688

Российские обманутые вкладчики начали поиски утраченных денег в Латвии

Люди, которые были клиентами российского банка "БПФ" подозревают латышский Norvik Banka в проведении сомнительных операций.

Российский "Банк Проектного Финансирования" был лишен лицензии еще в 2013 году. Сейчас наблюдательный совет кредиторов этого финансового учреждения обратился с заявлением к латышской Комиссии рынка финансов и капитала. В заявлении написана просьба проверить Norvik Banka Латвии. Получение такого запроса Комиссия подтвердила одной из местных газет еще 13 февраля.

Кредиторы "БПФ" обращаются к Петеру Путниньшу - человеку, который является руководителем Комиссии. Кредиторы разорившегося "Банка Проектного Финансирования" напоминают, что раньше (в июле 2014 года) обращались с подобным заявлением. Они не получили точного ответа, не узнали ничего нового о проведенных проверках Norvik Banka.

Кредиторы закрытого акционерного общества "БПФ" просят Комиссию проверить латышский АО Norvik Banka. После проверки они хотят получить копии документов по любым финансовым операциям латышского банка, которые имеют отношение к "БПФ". Именно это финансовое учреждение было уличено Центробанком РФ в осуществлении сомнительных сделок. Несмотря на то, что раньше российские обманутые кредиторы отправляли несколько запросов в Комиссию, в банк Латвии, в Norvik Banka, они не получили желаемых ответов.

Кроме того, кредиторы разорившегося ЗАО "БПФ" сообщают, что Центробанк России подозревал "Банк Проектного Финансирования" в проведении сомнительных сделок при отзыве лицензии на осуществление необходимых банковских операций. Напомним, лицензия была отозвана еще 13 декабря 2013 года. Совет кредиторов "БПФ" утверждает, что латышский Norvik Ваnkа был партнером разорившегося финансового учреждения. Возможно, при сотрудничестве Norvik Ваnkа и "БПФ" были партнерами по сомнительных сделках. По этой причине кредиторы лопнувшего банка обращаются за помощью к Комиссии.

На сегодняшний день совет кредиторов "Банка Проектного Финансирования" знает, что до 2013 года работниками разорившегося учреждения была проведена через счета Norvik Ваnkа сумма, которая составляет примерно 16,5 миллиардов рублей. Более того, в 2013 году были зафиксированы финансовые перемещения со счета в АО Norvik Banka на счет "БПФ". При этом размеры финансовых перемещений были достаточно крупными, они составляли около полутора миллиардов рублей.

Кредиторы "БПФ" не сомневаются в том, что они имеют объективные основания для проведения проверки финансовых операций латышского АО Norvik Banka. Один из представителей инициативной группы обманутых вкладчиков сообщил "Новой газете - Балтия" интересную информацию. Он утверждает, что в "БПФ" были счета, которые принадлежали известным криминальным авторитетам. Более того, неустановленные особы пытались полностью уничтожить базу данных финансового учреждения. Все эти факты так или иначе подтверждают вероятность того, что сделки могли проводиться в интересах конкретного преступного сообщества.

Центробанк России в своем ответе от 1 марта 2014 года обманутым вкладчикам "БПФ" сообщает важные сведения. В ответе идет речь о том, что уже в первый день работы временная администрация "БПФ" допустила серьезные нарушения. А бывшее руководство финансового учреждения не передало электронную базу об операциях "Банка Проектного Финансирования". Сервер с такой базой данных вообще находился в нерабочем состоянии. Немаловажно то, что по времени сомнительные операции "БПФ" и кризис российского кредитного учреждения совпадают с докапитализацией латышского Norvik Banka. При этом перевод денежных средств в крупном размере из "Банка Проектного Финансирования" в Norvik Banka был осуществлен перед отзывом лицензии, состоявшегося 13.12.2013 года. Уже 16.12.2013 года появилась информация о том, что основной капитал латышского банка увеличен примерно на 28,63 миллионов евро. Есть одна оговорка: сумма сделки по приобретению акций Norvik Banka Гусельниковым Григорием была неполной.

В этот период СМИ сообщали о странностях при капитализации Norvik. Агентство Pietiek.com сообщает, что на сумму, эквивалентную инвестируемой Гусельниковым, в 2103 году банк купил 4 таких российских ООО: "МОНОЛИТ", "ЛЕССТРОЙ", "КАПИТЕЛЬ", "ОРИОН". Интересно то, что в отчетности латышского банка указанные ООО принадлежали ему в 2104, а в 2015 году доля капитала банка в этих компаниях была равна 0%. В 2016 ООО "ОРИОН" снова попадает в собственность к Norvik на 99,99%.

Смотря на выписки, несложно догадаться, что вышеуказанные российские ООО принадлежат кипрским компаниям. Компаниями "КАПИТЕЛЬ", "МОНОЛИТ", "ЛЕССТРОЙ" владеет Trilocus Limited на 99,99%, а "ОРИОН" принадлежит Eyesurf Limited. Все ООО имеют одного генерального директора - Панфилову Анну Юрьевну, кипрские фирмы принадлежат Page Nominees Limited. Даже сейчас в регистрационных документах ООО можно найти данные о том, что в отношении 99,99% их капитала действителен залог до момента оплаты компаниями кипрскими в пользу АО "Норвик Иегулдиюму Парвалдес Сабиедриба" стоимости доли в их капитале уставном. Указанное акционерное общество принадлежит Norvik Banka. Из этого следует, что доли в российских организациях достаются латышскому банку в залог через займ такими кипрским фирмам, которые принадлежат неизвестным особам.

Пока что не определена дальнейшая судьба этих денежных средств. Также не подтверждена связь операций разорившегося российского "БПФ" с латышским Norvik Banka.

"Новая газета - Балтия" пытается разобраться в ситуации, в связи с чем Norvik Banka направлено несколько важных вопросов.

1. Связана ли деятельность Norvik Banka с ЗАО "БПФ"? Есть ли сведения о совместных программах, общих инвестициях обеих банков?

2. Как объясняется факт, что российские ООО, в которые инвестировал деньги латышский банк, имели счета в "БПФ"?

3. Могли ли проходить денежные средства, вложенные Norvik Banka, через счета "Банка Проектного Финансирования"?

4. До 2013 года "БПФ" сумел провести через счета латышского банка сумму денег, эквивалентную 16,5 миллиардам рублей. В этом же году были зафиксированы обратные перемещения финансов, которые составили примерно 1,5 млрд рублей. В какое время проходили такие финансовые перемещения?

5. Что случилось с российскими ООО, в которые латышский банк инвестировал деньги? Принадлежат ли эти фирмы банку, приносят ли они доходы?

К сожалению, Norvik Banka не дал существенных ответов на все поставленные вопросы.

Латвия. Россия > Финансы, банки > offshore.su, 16 февраля 2017 > № 2076688


Латвия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > telegraf.lv, 13 февраля 2017 > № 2080392

Хранишь приватизационные сертфикаты? Получи штраф!

Несмотря на то, что процесс приватизации считается завершенным, у многих по-прежнему остаются неиспользованные приватизационные сертификаты, и со следующего года Агентство приватизации (АП) начнет взимать плату за их хранение — обслуживание счета, сообщила в воскресенье передача LNT Ziņas.

В Латвии на сегодня не использовано 2,5 млн приватизационных сертификатов, их общая номинальная стоимость составляет около 100 млн евро. Хранятся сертификаты на 400 000 счетах, и в большинстве случаев на счете лежит ничтожное количество сертификатов. Вводя ежегодную плату в 24 евро государство желает избавиться от этих сертификатов.

Глава Агенства приватизации Владимир Логинов напоминает, что сертификаты можно продать, подарить или что-то на них приватизировать. Узнать, остались ли у вас сертификаты, можно в АП. Если хранение ценных бумаг не будет оплачено, то они будут списаны со счета.

Посредники скупают сертификаты примерно по 26 евро, а номинальная стоимость сертификата — почти 40 евро. Но покупателей на них не много. До сих пор люди приватизируют землю или квартиры — в основном по старым договорам о приватизации, в которых оговорены графики выплат, рассказал глава Hipo Fondi aktīvu pārvalde Нормундс Шукстс.

Скупщики сертификатов прогнозируют, что в связи с введением платы за их хранение жители решат избавиться от ценных бумаг, и они подешевеют. "У каждого была книжечка с указанием количества сертификатов. Многие ее потеряли или забыли о ней, или перечислили сертификаты родственникам, а те также могли об этом забыть", - сказал Шукстс.

Герман Бергер

Латвия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > telegraf.lv, 13 февраля 2017 > № 2080392


Латвия. Литва > Финансы, банки > bankir.ru, 7 февраля 2017 > № 2064569

Nordea и DNB создают второй крупнейший банк стран Балтии

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

В конце августа 2016 года два скандинавских банка: Nordea и DNB — заключили соглашение об объединении деятельности на территории Эстонии, Латвии и Литвы, чтобы создать новый банк Балтии. В момент принятия решения было объявлено, что завершить сделку планируется во втором квартале 2017 года. Портал Bankir.Ru поинтересовался, как идет работа над созданием нового банка.

В процессе слияния бизнеса в странах Балтии оба скандинавских банка: Nordea и DNB — обязались пройти несколько важных промежуточных этапов, в том числе ознакомить общественность со структурой и руководством нового банка, а также его новым брендом. Кроме того, в момент объявления сделки было сказано, что работа с клиентами будет продолжаться без изменений, и в течение переходного периода люди не почувствуют никаких изменений, вплоть до начала сотрудничества с новым банком.

Работа над созданием нового банка продолжается, и уже пройдено несколько ключевых этапов, ответили на наш запрос в группе Nordea. В частности, было объявлено о назначении председателя правления (CEO) новой структуры — Эркки Раасуке (Erkki Raasuke). Дальнейшие важные шаги — назначение местного руководства и презентация нового бренда. Тем временем идет активная работа над другими процессами, которые обеспечат комфортные условия сотрудничества с банком для клиентов в переходный период после закрытия сделки во втором квартале 2017 года.

С организационной точки зрения банк будет оформлен так. У него будет три основных офиса, расположенных в столицах стран Балтии. С формальной точки зрения в Эстонии будет базироваться головной офис, а в Литве и Латвии расположатся филиалы.

В конце 2016 года Nordea и DNB рассмотрели кандидатуру Нилса Мелнгайлиса (Nils Melngailis) на должность председателя совета директоров объединяемого банка в странах Балтии. Очередной вехой станет назначение команды управленцев, которое должно состояться до второго квартала 2017 года.

До момента начала объединения банков Nordea имел сильные позиции в сегменте крупных корпоративных клиентов, а DNB был лидером в сегменте обслуживания предприятий малого и среднего бизнеса. Банки объявили о намерении расширить розничный бизнес и сделать его более конкурентоспособным. Группа Nordea весьма успешна в Эстонии, а DNB — в Литве. Банки намерены вместе усилить свои позиции в Латвии. В балтийских подразделениях Nordea работают 1300 человек, а в DNB — 1800 сотрудников. Активы банков составляют €8 млрд и €5 млрд соответственно.

Bankir.Ru спросил, планируется ли сокращение общей численности персонала. На это группа Nordea дала весьма уклончивый ответ о том, что «в результате объединения Nordea и DNB получат огромную сеть филиалов, и функционал некоторых из них будет дублироваться, поэтому логичным шагом станет слияние этих филиалов в рамках консолидации деятельности». Мы поняли этот ответ так, что сокращения персонала неизбежны.

Закрытие сделки состоится только после получения всех согласований регуляторов и выполнения их условий. До получения согласований банки будут продолжать деятельность под текущим руководством. До сих пор не создан новый бренд объединенного банка, и даже не выбрано название.

Аналитик рейтингового агентства Expert RA GmbH Илья Макунин отмечает, что Nordea и DNB, уже активные на рынках Эстонии и Литвы, планируют использовать полученный от слияния синергетический эффект для совместного развития на рынке Латвии. Там новый банк планирует стать вторыми по величине после Swedbank, а также развивать розничное направление. Одним из основных источников синергии менеджмент Nordea называет объединение IT-платформ. Также Nordea/DNB смогут улучшить операционную эффективность объединенного банка, сократить издержки и повысить прибыльность. По имеющимся данным, объединенный банк станет вторым по величине банком в Прибалтике и займет 26% рынка кредитования в странах Балтии. Общее количество сотрудников составит 3100 человек, а активы — €13 млрд.

В последнее время на фоне снижающейся прибыльности наметился тренд на консолидацию в банковском секторе стран Балтии. Банки хотят нарастить свое конкурентное преимущество, прибегая к экономии на масштабе. Либо они собираются вообще отойти от модели универсальных банков, высвободить капитал и сфокусироваться на более нишевых направлениях, как, к примеру, кредитование предприятий или отраслей. Так, совсем недавно Danske Bank продал свой ритейловый бизнес в Литве и Латвии Swedbank, чтобы сфокусироваться на корпоративном и private banking в Прибалтике.

Swedbank, в свою очередь, имеет 20–40% рынка и готов увеличивать свое присутствие в Прибалтике. Слияние Nordea и DNB продолжит тренд на консолидацию, что поможет двум банкам сосредоточить ресурсы и объединить усилия в конкуренции с двумя другими лидерами рынка: Swedbank и SEB.

Новый банк, получившийся на слиянии Nordea/DNB, будет зарегистрирован в Эстонии, увеличив банковские активы страны на 40%, а также повысив рисковую зависимость банковского сектора Эстонии от секторов Литвы и Латвии. В результате возрастет концентрация банковского сектора Прибалтики, зависимость от иностранных банков и источников капитала. Все это в совокупности с увеличивающимися банковскими рисками в Европе будет сказываться на рискованности местного банковского сектора, говорит Илья Макунин. С другой стороны, появится новый универсальный банк, способный конкурировать с местными лидерами, что может усилить конкуренцию и позитивно сказаться на рынке в целом.

Латвия. Литва > Финансы, банки > bankir.ru, 7 февраля 2017 > № 2064569


Латвия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > telegraf.lv, 19 января 2017 > № 2080364

Зачем банки создают мобильные приложения?

Когда Рудольф Джулиани в начале 90—х годов стал мэром Нью-Йорка, он решил бороться с уличной преступностью, на первый взгляд, непонятным способом – вместо того, чтобы увеличить количество полицейских или ужесточить наказание, Джулиани стал благоустраивать город.

Мэр принялся сносить трущобы, стеклить окна, превращать городские парки в места, где можно безопасно и с комфортом гулять в любое время суток. С помощью этих, казалось бы, само собой разумеющихся мер Джулиани добился сокращения числа темных и деградированных территорий, благодаря чему уменьшилось и «поле действий» для различных криминальных группировок, а уровень безопасности в Нью-Йорке существенно повысился.

В Латвии уже годами обсуждается проблема влияния теневой экономики на благосостояние страны и ведется поиск различных репрессивных механизмов, которые заставили бы предпринимателей выйти из серой зоны. Однако проще и, на мой взгляд, эффективнее было бы добиться того, чтобы взаимные расчеты производились легально и максимально прозрачно. Именно над этим на протяжении уже многих лет работает латвийский банковский сектор, стремясь увеличить прозрачность совершаемых клиентами сделок. Услуги банков становятся все более доступными и удобными для клиентов, и сегодня уже мало кто скажет, что ему удобнее носить с собой наличность в конверте или, скажем, в чемоданчике. Интернет-банк давно стал для жителей Латвии обычным инструментом совершения платежей, им пользуются практически все экономически активное население страны. Однако, сегодня, когда все больше людей переходят с компьютеров на мобильные устройства – смартфоны и планшеты, требуются новые мобильные решения, которые способствовали бы росту безналичных расчетов. Именно поэтому банки, следящие за новейшими технологическими решениями и думающие об удобстве своих клиентов, предлагают современные мобильные приложения.

Популярность мобильных платежей в Латвии продолжает расти и этому есть простое объяснение – ведь сделать пару кликов в мобильном приложении намного проще, чем каждый раз искать точную сумму денег в кошельке, чтобы скинуться на общий подарок коллеге, или вводить целый ряд кодов в интернет-банке, чтобы перечислить пару десятков евро близкому человеку.

Платежи через мобильное устройство или смартфон становятся все проще, к тому же совершать их можно где угодно – для этого нужно лишь интернет-подключение. И это еще не все – мобильное приложение позволяет не только производить перечисления, но и удобно проверять остаток счета в любое время суток, тратя на это считанные секунды. Проведенное банком Citadele полевое исследование показало, что для совершения одного платежа через мобильное приложение банка требуется всего 18 секунд. В наш век загруженности и вечной спешки очень большую роль играет рациональное использование времени, а если сложить все сэкономленные благодаря мобильному приложению секунды, за год может «набежать» целый день.

Безусловно, большую роль в управлении личными финансами играет безопасность. Банк Citadele позаботился о том, чтобы использование мобильного приложения было абсолютно безопасным. В мобильном приложении банка Citadele используются надежные протоколы, каждый телефон идентифицируется, каналы передачи данных шифруются, а для платежей установлены лимиты. Еще одна полезная мелочь – даже если клиент забыл выйти из мобильного приложения, оно через некоторое время отключиться само, и перевести деньги, не вводя PIN код, будет невозможно. Тем не менее, пользуясь мобильным приложением банка, клиент и сам должен соблюдать определенные меры предосторожности, например, защитить свой телефон надежным паролем, не скачивать непроверенные аппликации и ни в коем случае не отправлять свои личные данные незнакомым людям. Кроме того, желательно не хранить в мобильном телефоне короткие сообщения и электронные письма с сенситивной информацией. И, конечно же, в случае утери или кражи мобильного устройства нужно немедленно связаться с банком, чтобы заблокировать доступ к своему мобильному счету.

Мэру Нью-Йорка Рудольфу Джулиани удалось простыми средствами изменить ситуацию в одном из крупнейших городов мира. Пользуясь мобильным приложением и перечисляя деньги легально и прозрачно, не рассчитываясь за товары и услуги «под прилавком», а также обходя стороной сомнительные сделки с наличными, мы не только делаем свою жизнь лучше, но и выступаем против теневой экономики, способствуя, в конечном счете, повышению собственного благосостояния и благосостояния страны в целом.

Каспарс Цикмачс, член правления банка Citadele

Латвия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > telegraf.lv, 19 января 2017 > № 2080364


Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 16 января 2017 > № 2080362

Эксперт: пройдут ли испытание прозрачностью Ваши банковские счета?

Прошедший год необратимо изменил международный банкинг. И в нашей стране. Это знают банкиры, особенно та половина банковской системы, которая ориентирована на международную сферу. И это почувствовали клиенты банков, бизнесмены или частные лица с финансовыми активами, те кто имеют счета за границей или иностранные компании.

2016-й стал первым годом действия автоматического обмена банковской информации. Сведения за 2016-й год банки должны будут отправить в налоговую администрацию владельца счета, а также конечного бенефициара, если это счет компании. Сюда наложилось еще и беспрецедентное ужесточение внешнего и, как следствие, внутреннего банковского регулирования в сфере противодействия отмыванию средств. В результате банкиры сегодня думают как не допустить массовой утраты международных клиентов и сохранить свой бизнес. А клиенты банков думают как сохранить свои деньги. Те из них, которые до сих пор новости не читали, или от них отмахивались как от какого-то сюра, уж точно должны были проникнуться серьезностью происходящего, подписывая новые банковские формы, где недвусмысленно запрашиваются сведения о налоговой резидентности клиента и его компании для автоматической передачи банковской информации в соответствующую налоговую администрацию.

Если в январе принято подводить итоги прошедшего года, то итоги 2016-го станут известны гораздо позже, как минимум через год. Балансы банковских счетов на 31 декабря и счета, закрытые в прошлом году, уйдут в налоговую администрацию до сентября 2017. Несколько месяцев на аналитическую работу с информацией, и затем, очевидно, начало плановых проверок налогоплательщиков с наиболее очевидными признаками уклонения от уплаты налогов. Кстати в тех случаях, когда банки процедуру дью-дилидженса провели не в 2016, а в 2017 году, передаваться все равно будет информация за 2016-й год. Эти сроки - для стран early adopters стандарта автоматического обмена, среди которых 27 стран ЕС и 27 других стран. Годом позже это будет уже 101 страна. Список этот пополняется и цель мероприятия – охватить весь мир.

Наличие счета за границей или иностранной компании, даже безналоговой, само по себе еще нарушением не является. Но в реальности испытания прозрачностью не выдержит как минимум половина действующих трансграничных структур владения активами и организации деятельности.

Почему? С личными счетами за границей все просто. Поступления на личный счет из любой точки мира из любого источника – облагаются в стране резидентности физического лица. Если обложены они не были, то это начисление подоходного налога, штрафа и пени. Если же это счета, где длительное время просто хранятся какие-то активы – это потенциальные вопросы к источнику происхождения первоначального капитала, не зависимо от срока давности. Со счетами иностранных компаний посложнее. Если компания – черносписочный офшор, то её доход должен быть обложен как доход физического лица. Если же юрисдикция иностранной компании не в черном списке, то далеко не всякая компания выдержит испытание признаками постоянного представительства. Иностранная компания-оболочка без инфраструктуры в стране регистрации, в реальности управляемая из Латвии – будет резидентом и значит субъектом налогообложения в Латвии.

Одним словом, в условиях доступности информации компетентному налоговому инспектору будет с чем поработать. Потому и спешат бизнесмены и состоятельные лица воспользоваться последним шансом успеть упорядочить свои финансовые дела, пока через год их не начнет упорядочивать сам налоговый инспектор.

Много ли в латвийских банках личных счетов и счетов офшорок, принадлежащих латвийским резидентам, которые они не жаждут показать своей налоговой, но для них плохая новость. Целый год в нашей стране наблюдалась несколько странная ситуация, когда в результате уклона в противодействие именно трансграничной оптимизации налогов латвийцы в латвийских же банках остались незатронутыми. Автоматическая передача сведений об их счетах в СГД не была предусмотрена. Такой пробел противоречит цели и духу мероприятия, инициированного ОЭСР, и с самого начала было очевидно, что он долго не просуществует. Так и случилось, 23 ноября 2016 был принят и 1 июля 2017 вступит в силу закон «О регистре счетов», предполагающий создание регистра всех открытых в латвийских банках личных и корпоративных счетов, владельцами, бенефициарами или доверенными лицами которых являются латвийские резиденты. Его держателем будет служба государственных доходов, которой эта информация значительно облегчит осуществление контроля за уплатой налогов со всех фактических доходов латвийских налогоплательщиков и взыскание задолженностей по налогам.

Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 16 января 2017 > № 2080362


Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 9 января 2017 > № 2031041

Зарплата ликвидатора — 16,5 тысяч евро в день. Почему те, кто разрушает, получают больше тех, кто создает?

Этим вопросом задается политтехнолог Данс Титавс на своей страничке в социальных сетях. Он пишет, что в Латвии сложилась довольно странная ситуация: отрасль ликвидаторов бизнеса стала оазисом предпринимательской среды. И огромные зарплаты сегодня почему-то получают те, кто разрушает бизнес, а не создает его. Где же логика? — спрашивает Титавс.

«Комиссия по надзору за рынками финансов и капитала надзирает за банками, — пишет Титавс. — Они делают все возможное, чтобы деньги из банка не были украдены и тем самым не был бы нанесен ущерб вкладчикам. Но в случае банков Baltija и Latvijas krājbanka надзиратели просто проспали, из-за чего пострадали вкладчики.

В случае Trasta komercbanka клиенты начали нести потери только после того, как банку аннулировали лицензию. При этом нарушения в Trasta komercbanka были, и вполне можно было наказать руководство, даже вплоть до уголовной ответственности и даже тюрьмы. Можно было заставить акционеров продать банк — полномочия комиссии очень широкие в этом плане.

Кажется подозрительным тот факт, что единственный, кому выгодна ликвидация банка — это его ликвидатор. Мне кажется недопустимым, что огромнейшую заплату в Латвии совершенно легальным путем может заработать ликвидатор Trasta komercbanka Илмарс Крумс, который ровным счетом ничего не произвел, а только ликвидировал то, что до него создали другие. Где здесь логика?

Хотя закон четко определяет размер вознаграждения ликвидатора, в реальной жизни и реальных цифрах все выглядит несколько иначе. Тут ситуация такая: за 7 месяцев команда ликвидаторов Trasta komercbanka заработала 3,5 млн евро. За это время Крумс смог вернуть из банка 95 млн евро. Надо учесть, что лицензия была отозвана у реально работающего банка, с реальными клиентами, денежными счетами, реальными выданными кредитами, портфелем ценных бумаг, драгметаллами, недвижимостью и пр. То есть целой массой ликвидных активов, которые нетрудно реализовать. И я лично не вижу, какая при всем этом особая интеллектуальная роль ликвидатора Илмарса Крумса.

В Латвии сложилась довольно странная ситуация: отрасль ликвидаторов бизнеса стала оазисом предпринимательской среды. Этот конкретный ликвидатор банка зарабатывает 16,5 тысяч евро в день, включая выходные дни. На этом фоне большая часть латвийских бизнесменов и руководителей крупных госпредприятий чувствуют себя лузерами, которые зарабатывают мелочь. Не говоря уже о первых лицах страны, министрах и депутатах, хотя именно они и создали такое законодательство.

И почему бы при таком раскладе некой группе людей с хорошими контактами в надзирающих за банками и правоохранительных учреждениях не хотелось время от времени угробить какой-нибудь банк, прикрывшись борьбой против нелегально нажитыми средствами, и тем самым законным образом заработать астрономические суммы?...»

Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 9 января 2017 > № 2031041


Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 6 января 2017 > № 2031027

К концу 2016 года на евро обменяно 39% латовых монет и 95% банкнот, сообщил агентству ЛETA пресс-секретарь Банка Латвии Янис Силакалнс.

На евро обменяно и изъято из обращения 39% латовых монет общей стоимостью 28 млн латов (39,8 млн еврo) и 95% латовых банкнот общей стоимостью 935 млн латов (1,33 млрд евро). Из обращения изъято 146 млн монет и 46,9 млн банкнот.

К концу декабря 2016 года необменянными оставались 343,3 млн монет, по весу составляющих 788 тонн. Из них наибольшую часть составляет «черная мелочь» — 241 млн монет достоинством в 1 и 2 сантима. Много также «однолатовиков», в том числе, особого дизайна — 24,4 млн.

Из банкнот больше всего необменянных пятилатовых и 20-латовых банкнот — соответственно 1,8 млн и 904 тыс.

Латвия присоединилась к еврозоне 1 января 2014 года.

Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 6 января 2017 > № 2031027


Латвия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > telegraf.lv, 5 января 2017 > № 2031165

В течение прошлого года клиенты «Maxima Latvija» на своих картах «Paldies» накопили более 6,17 млн. евро, что немногим больше, чем в 2015 году, свидетельствуют данные предприятия о картах «Paldies».

«Правда, значительная часть жителей накопленные на своей карте «Paldies» деньги «Maxima» расходует уже во время следующей покупки, однако по-прежнему часть клиентов выбирает накопление более крупной суммы, чтобы приобрести какой-то определенный товар с более существенной скидкой», – делится наблюдениями руководитель отдела управления программы лояльности клиентов «Maxima Latvija» Даце Паэгле.

Предприятие «Maxima Latvija» внедрило карту лояльности «Paldies» 1 марта 2008 года. Каждый раз, при совершении покупки на сумму более 1 евро в одном из 151 магазинов «Maxima Latvija» или в интернет-магазине «e-maxima.lv», образуется накопление в размере 1% от суммы покупки, которое в свою очередь можно использовать во время следующих покупок в магазинах «Maxima Latvija».

В конце прошлого года предприятие у «Maxima Latvija» было 900 тыс. клиентов карты «Paldies».

Латвия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > telegraf.lv, 5 января 2017 > № 2031165


Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 5 января 2017 > № 2031160

Объем накопленных в 2016 году прямых иностранных инвестиций в Латвии сократился на 211,59 млн евро, подсчитало ООО Lursoft.

По данным Lursoft, за период с 1991 года до конца 2016 года иностранцы вложили в латвийские предприятия 7,21 млрд евро. Это означает, что сейчас иностранцам принадлежат примерно 29% зарегистрированного основного капитала всех латвийских не ликвидированных предприятий.

По сравнению с 2015 годом в 2016 году объем накопленных инвестиций уменьшился на 211,59 млн евро. Одной из главных причин этого сокращения стало решение АО Swedbank сократить основной капитал на 367,85 млн евро с целью оптимизировать уровень капитализации банка и передать материнской компании ту часть капитала, которая создает дополнительное административное и финансовое бремя.

Оценивая динамику последних лет в целом, Lursoft признает, что эти данные не радуют — с каждым годом объем накопленных инвестиций уменьшается. Если еще в 2009 году он увеличился на 1,05 млрд евро, то в последние годы прирост был только на 150 млн евро в 2014 и на 190 млн евро в 2015 году.

Авторы исследования указывают, что больших надежд на значительное увеличение интереса инвесторов в 2017 году питать не следует. Это подтверждает и исследование, опубликованное Рижской высшей школой экономики.

Как указала член правления Lursoft Дайга Киопа, иностранные инвесторы и раньше указывали на непредсказуемую налоговую политику Латвии и затягивание проведения реформы в сфере неплатежеспособности.

Представитель Lursoft Айнар Брувелис считает, что падение объема иностранных инвестиций объясняется тем, что с началом кризиса 2008 года многие предприятия западных стран, включая банки, в отличие от российских и латвийских предприятий, не объявляли неплатжеспособность и не просили государственных займов, а сумели сами привлечь необходимые ресурсы.

Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 5 января 2017 > № 2031160


Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 23 декабря 2016 > № 2018898

В дальнейшем популярный Baltikums Bank продолжит свою деятельность под брендом BlueOrange, но название финансового учреждения будет сохранено.

Необходимо знать, что реквизиты Baltikums Bank останутся неизменными. Ингрида Шмите, которая является руководителем отдела отношений финансового учреждения, разгласила агентству LETA важную информацию. Она сказала, что не предвидится изменений на уровне руководства Baltikums Bank. После перехода банка на новый бренд перечень его услуг будет расширен, а позиции на финансовом рынке Латвии укрепятся. Одна из услуг заключается в том, что резидентам страны станет доступным более обширное предложение по ипотечному кредитованию.

Немаловажным является тот факт, что направление деятельности Baltikums Bank не поменяется. Финансовое учреждение планирует и дальше обслуживать частных клиентов.

На официальном сайте банка указано, что бренд BlueOrange будет символизировать основные принципы его деятельности. Это доступность услуг банка в разных местах мира, использование инноваций, неограниченное развитие. Еще в 2015 году руководство Baltikums Bank приняло решение о смене бренда.

Учрежден Baltikums Bank в 2001 году. Осуществляя свою деятельность, за 9 месяцев этого года, он получил прибыль в 3,607 миллионов евро. Этот показатель меньше в 2,2 раза за аналогичный период 2015 г. На 30 сентября текущего года активы финансового учреждения были равны 680,475 млн евро, они меньше на 9,6%, чем показатели за 2015 год.

Акционером банка является предприятие АО BBG. Компания принадлежит Сергею и Александру Пешковым, Олегу Чепульскому, Андрею Кочеткову. В сентябре Baltikums Bank занял место №9 среди латвийских банков по сумме своих активов

Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 23 декабря 2016 > № 2018898


Украина. Латвия > Финансы, банки > interfax.com.ua, 19 декабря 2016 > № 2010532

Финансовые власти Латвии будут отслеживать ситуацию с национализируемым украинским ПриватБанком (Днепр).

Соответствующее заявление сделала Комиссия по рынку финансов и капитала (КРФК) Латвии в понедельник.

В сообщении указывается, что украинский ПриватБанк является крупнейшим акционером латвийского PrivatBank, владея 46,54% его акций.

Кроме того, на 16:00 понедельника в Риге намечена пресс-конференция КРФК о текущих событиях в ПриватБанке.

Как сообщили агентству "Интерфакс-Украина" в украинском ПриватБанке, материнское кредитно-финансовое учреждение не связано рычагами оперативного управления с латвийской "дочкой".

"Латвия – европейский банк, украинский банк не имеет никакого влияния на оперативное управление этим банком", – сообщили в ПриватБанке.

Вместе с тем в банке пока не смогли прокомментировать влияние национализации в Украине на работу кипрского филиала ПриватБанка.

Как сообщил "Интерфакс-Украина" информированный источник на финансовом рынке, группа специалистов Национального банка Украины и Фонда гарантирования вкладов физических лиц вчера отправились на Кипр и во все областные управления ПриватБанка.

По неофициальным данным, временная администрация уже приступила к работе в кипрском филиале ПриватБанка.

"На Кипре пока временная администрация, все операции остановлены", - сказал один из осведомленных собеседников "Интерфакс-Украина".

Как сообщил Фонд гарантирования вкладов в письме к банкам №21-47354/16, полномочия директора кипрского филиала делегированы Григорию Лурье.

Как сообщалось, Кабинет министров 18 декабря принял решение о переходе 100% акций ПриватБанка в собственность государства.

Украина. Латвия > Финансы, банки > interfax.com.ua, 19 декабря 2016 > № 2010532


Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 12 декабря 2016 > № 2004463

Ассоциация коммерческих банков Латвии представила любопытные данные – с начала 2016 года количество вкладов, открытых нерезидентами в латвийских банках, уменьшилось на 20%. Значительную долю иностранных вкладчиков в латвийскую банковскую систему формируют российские граждане (физические и юридические лица).

Уменьшение числа иностранных вкладчиков – результат политики латвийского правительства, направленной на ужесточение борьбы с отмыванием денег. Ранее американские эксперты обратили внимание латвийских властей на ошибки в обслуживании нерезидентов, в ответ правительство сообщило о своей готовности реформировать взаимоотношения с иностранцами.

«Сегодняшняя ситуация – процесс самоочищения, вызванный не только проблемами в российской экономике», - подытожила Байба Мелнаце - представительница Ассоциации. Порой сами банки становятся инициаторами приостановки сотрудничества с нерезидентами. Одни не рискуют связываться с клиентами с неподтвержденными источниками капитала, другие – заведомо не сотрудничают с вкладчиками из определенных государств или регионов.

Уход от рисков

Swedbank – крупнейший банк Латвии, сделал резонансное заявление: учреждение перестает сотрудничать с представителями стран с «низким налогообложением». В их число вошла и Россия.

Swedbank сообщил о прекращении сотрудничества с иностранцами из стран с низкими налоговыми ставками, поскольку размещение вкладов в банке может способствовать легализации средств, полученных криминальным путем.

«Мы прекращаем сотрудничество с ограниченной группой бизнесменов, - комментирует представительница банка, – это ничтожно малое число клиентов, которое не отразится на нашей финансовой устойчивости». Положение банка действительно не изменится, ведь в структуре вкладчиков Swedbank нерезиденты занимают меньше 1%.

Любопытная ситуация сложилась с ABLV Bank – вторым по величине банковским учреждением страны. Из-за большого объема иностранных вкладов контролирующие органы отнесли банк к категории «нерезидентских». Но за последний год число вкладов нерезидентов уменьшилось почти на 20%. Не последнюю роль в этом сыграла политика банка.

«Мы продолжаем анализировать нашу клиентскую базу, но из-за изменения отношения к допустимому уровню риска, нам пришлось остановить обслуживание некоторых клиентов», - сообщает представитель банка.

Аналогичная ситуация и с другими учреждениями: если вкладчик не может подтвердить источник капитала, ему отказывают в финансовых услугах.

Политические трения

Отношение к допустимому уровню риска изменилось у латвийских банков не случайно. Новому финансовому курсу предшествовало вступление Латвии в Организацию экономического сотрудничества и развития. Еще во время переговоров правительство продемонстрировало свое намерение сделать «чистку» в банковском секторе. Был изменен ряд законов, объявлена война с отмыванием денег в офшор. Несколько крупных банков были оштрафованы, один из них лишился лицензии.

Но недовольство экспертов ОЭСР ясно дало понять – проведенных мероприятий недостаточно. Американские финансисты и представители ОЭСР продолжали говорить о непрозрачности финансовых учреждений. Подобное заключение для Латвии – риск потери долларовых транзакций, что можно приравнять к обвалу экономики.

Deutsche Bank – единственный, кто еще позволяет работать с американской валютой. Кредитное учреждение оборвало все связи с «нерезидентскими» банками.

Финансовые организации, сотрудничающие с нерезидентами, решились на проведение независимого американского аудита с целью доказать свою «прозрачность». Результаты комиссии не обнадеживают: недочеты были обнаружены в каждом из 12 проверенных банков.

Многие латвийские финансисты относятся к действиям иностранных экспертов скептически. Инесис Фейферис (бывший участник финансового сектора и глава кредитных учреждений) уверен, что происходящее – попытка разделить сферы влияния и вывести деньги восточных клиентов из страны. Конечная цель – сделать так, чтобы транзакции проходили не через Латвию, а через США.

Начало «самоочищения»

К самим банкам претензий несколько: из-за структуры акционеров в некоторых учреждениях не может корректно проводиться аудит, да и качество аудита оставляет желать лучшего. По словам представительницы контролирующих органов, аудитор не всегда имеет доступ к необходимым данным.

Не является тайной, что некоторые акционеры принимают участие в управлении банка. Внутренний аудитор развязывает управленцам руки вместо того, чтобы контролировать их. Возникает конфликт.

«Если акционеры желают, чтобы их банк остался на плаву и продолжал проводить транзакции, следует трезво оценивать ситуацию и внимательней относиться к некоторым клиентам», - советует Инесис Фейферис.

Проблемы в управлении контролирующие органы и представители банков обещают решить к декабрю 2017 года. С этого момента наступит очередной этап, характеризующийся еще более серьезной проверкой капиталов вкладчиков.

«Банки будут интересоваться сделками, бизнесом и хозяйственной деятельностью клиентов, бенефициарами. Если деньги заработаны честным путем, опасаться нечего», - подытожила Агнесе Лиците, представитель контролирующих органов.

Инесис Фейферис прогнозирует, что многие счета закроют, а банки будут терять прибыль. Из-за усложнения процедуры оформления вкладов и необходимости подтверждения дохода, клиенты будут отказываться от услуг латвийских банков. Это приведет к объединению и банкротству некоторых из них.

Сомнительная потеря

Гирт Рунгайнис, также имеющий опыт работы в финансовых организациях, уверен, что Латвия потеряет контроль над некоторыми транзакциями. Они переместятся на восток, как вариант – в Украину или Китай.

Ознакомившись с Планом развития финансового сектора, становится ясно, что Минфин не считает потерю клиентов-нерезидентов существенной проблемой для бизнеса. Министры полагают, что вклад «нерезидентских» банков в экономику незначителен. Взамен озвучена одна из главных целей Латвии – улучшение репутации.

Это, по мнению экспертов, грозит потерей одного из ценных сегментов финансового бизнеса, ведь Латвия, исходя из пропорции вкладов нерезидентов и резидентов, занимает лидирующее место в Европе, оставляя позади даже Кипр.

«Если Минфин полагает, что «нерезидентские» банки, приносящие экономике 1,27% ВВП (2,45% с учетом мультипликатора), являются ненужными, необходимо задуматься и о других отраслях народного хозяйства. Сельское хозяйство, к примеру, приносит 1,23% ВВП и платит 65 миллионов евро налоговых отчислений. Это – важный сектор экономики. Банки, открывающие вклады иностранцам, за год пополнили бюджет на 662 млн евро. Но эти деньги правительство считает лишними», - констатировал Вячеслав Домбровский (экс-министр экономики).

Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 12 декабря 2016 > № 2004463


Латвия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > telegraf.lv, 10 декабря 2016 > № 2002530

В 2016 году рост экономики Латвии составит всего около 1%, и это меньше, чем прежний прогноз Банка Латвии — 1,4%, заявил на пресс-конференции президент Банка Латвии Илмар Римшевич. По мнению учреждения, если ничего не сделать, страна быстро достигнет крайне неприятной точки.

Таким образом, Центробанк уже в четвертый раз пересмотрел оценку развития латвийской экономики в этом году: сначала в марте он снизил ее с 2,7% до 2,3%, летом – до 2%, в сентябре – до 1,4% и, наконец, до 1%.

Что касается следующего года, то пока Банк Латвии оставил в силе прежний прогноз прироста ВВП – на 3%. Вероятность того, что в будущем году рост составит 3,5%, невелика.

Как пояснил Римшевич, благодаря стимулирующей монетарной политике еврозоны народное хозяйство Латвии прямо и косвенно получает сильные стимулы для развития. В то же время центральный банк сам по себе, без участия политиков, не может добиться изменения структуры экономики и реализации необходимых, но болезненных реформ.

По словам Римшевича, в таких условиях еще важнее становится аспект эффективного управления государством. Банк Латвии предлагает кардинально изменить стиль управления и хозяйствования –— очень точно обозначить измеримые показатели в важных для людей сферах, утвердить систему мотивации тех, кто принимает и выполняет решения, возможно, премировать этих людей за достижение определенных результатов.

«Мы не можем позволить себе буксовать, нужен экономический рывок, чего можно достичь только радикальной сменой мышления и действий», – сказал президент Банка Латвии.

Римшевич предупредил, что Латвия приближается к критической точке, когда утратит конкурентоспособность по сравнению с соседними странами и войдет в стадию стагнации. Так, инвестиции находятся сейчас на самом низком уровне после вступления в ЕС — 16% от ВВП, а тенденция активизации кредитования пока очень хрупкая.

Он также призвал прекратить «смотреть в рот» экспертам Международного валютного фонда и Всемирного банка: Латвия и сама обладает достаточной способностью в разработке и принятии решений, поэтому нерационально платить огромные деньги за советы экспертов, которые все равно не используются.

Латвия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > telegraf.lv, 10 декабря 2016 > № 2002530


Латвия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > telegraf.lv, 9 декабря 2016 > № 2002510

За девять месяцев этого года латвийские банки выдали домашним хозяйствам новые ипотечные кредиты на сумму 337,2 млн евро, что на 50% больше, чем за тот же период прошлого года, свидетельствуют данные Латвийской ассоциации коммерческих банков.

Эксперты банковской отрасли отмечают, что рост объема ипотечных кредитов обусловлен рядом причин, главная из которых — государственная программа поддержки молодых семей в приобретении жилья. Жилищное кредитование стимулируют рост экономики, доходов и возможностей брать на себя обязательства в будущем, а также желание и потребность людей улучшать свои жилищные условия.

В рамках государственной программы поддержки в приобретении жилья финансовое учреждение развития Altum за девять месяцев этого года предоставило 2172 поручительства на покупку жилья на общую сумму 14,7 млн евро. В целом с начала действия программы в 2015 году поддержку получили 3406 семей, а общая сумма поручительств составила 22,3 млн евро.

Общий кредитный портфель латвийских банков в конце сентября этого года составил 15,11 млрд евро, в том числе кредиты для народного хозяйства составили 7,42 млрд евро, ипотечные кредиты для домашних хозяйств — 4,41 млрд евро. Ипотечные кредиты в банках выданы 127 000 домохозяйств.

Латвия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > telegraf.lv, 9 декабря 2016 > № 2002510


Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 8 декабря 2016 > № 1999386

Информация в СМИ о легализации грязных денег обязательна для реакции латвийских банков

Существующие правила о признаках, что устанавливают необычные и подозрительные финансовые сделки, были изменены правительством. По мнению Минфина, таким способом можно уменьшить количество финансовых преступлений и увеличить их разоблачение. Благодаря поправкам 6 декабря, кредитным учреждениям будет необходимо откликаться на оповещения в СМИ, где будет описание получения средств противозаконным путем. Попросту им придется в обязательном порядке реагировать на информационные сообщения о «грязных» деньгах, которые будут поступать от средств массовой информации.

Латвия получила рекомендации от рабочей группы ОЭСР по предупреждению договорных сделок при совершении международных операций. Минфин сообщил, что рабочая группа указала на ситуации, когда отклика на информацию в СМИ о легализации незаконно полученных средств не последовало.

На основании рекомендаций, поданных ОЭСР, был увеличен перечень сделок, на заключение которых должна следовать реакция кредитных организаций. Если о факте легализации «грязных» денег клиентом появится публичная информация, и также будет выявлена его связь с незаконно добытыми средствами, за этим должна следовать реакция кредитного учреждения. Это позволит исключить случаи игнорирования этих фактов.

Также налажен способ оповещения о подобных фактах. Проинформировать о случаях заключения подозрительных денежных контрактов просто. Для выявления ситуации легализации нечестных денег заполните анкету онлайн или загрузите файл xml.

Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 8 декабря 2016 > № 1999386


Латвия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > offshore.su, 8 декабря 2016 > № 1999385

С 2017 года большинство клиентов, которые обслуживаются в латвийских банках, ждут определенные новации в сфере защиты информации. Они касаются полного отказа от использования кодовых карт или же возможности их применения с рядом ограничений. О подобных нововведениях, принятых на законодательном уровне, сообщила Ассоциация коммерческих банков Латвии.

Для повышения степени защиты информации с апреля следующего года планируется полная или частичная замена карт с кодами на альтернативные инструменты для аутентификации прав доступа. Это могут быть кодовые калькуляторы, подтверждение SMS-сообщениями, специальные мобильные приложения.

Используемые сегодня кодовые карточки содержат достаточно большое количество кодов, но они не являются уникальными, так как могут вводиться повторно. Это снижает безопасность проведения банковских транзакций. С апреля 2017 года на банковские учреждения возложена обязанность обеспечить всем клиентам, использующим интернет-банк, самые надежные способы авторизации в системе, включающие наличие одного уникального элемента аутентификации.

Информацию о нововведениях и изменениях, касающихся работы с интернет-банком, банковские учреждения должны будут довести до клиентов.

После 1 апреля клиенты смогут пользоваться карточками с кодами, но с определенными ограничениями. Перечень операций, для проведения которых допускается авторизация при помощи кодовой карточки:

• Перечисление сумм до 30 евро;

• Платежи внутри банка (после оценки рисков);

• Платежи между счетами одного клиента в пределах банка;

• Перечисления на счета получателей из «белого списка», доверенным контрагентам из списка клиента.

Латвия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > offshore.su, 8 декабря 2016 > № 1999385


Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 6 декабря 2016 > № 1999400

Крупнейшие по активам банки Латвии - Swedbank, ABLV Bank и Rietumu banka, свидетельствует обобщенная информация Латвийской ассоциации коммерческих банков.

На конец сентября активы Swedbank составляли 5,46 млрд евро, что на 0,8% меньше, чем в конце 2015 года, но на 1,6% больше, чем к октябрю 2015 года.

Объем активов ABLV Bank - 4,03 млрд евро. Это на 18,5% меньше, чем к началу года.

Активы Rietumu banka в конце сентября насчитывали 3,53 млрд евро (минус 8,8% с начала года или 6% с октября прошлого года).

На четвертом месте по объему активов находится SEB banka - 3,44 млрд евро (минус 4,3% с конца прошлого года).

На пятом месте – латвийский филиал банка Nordea (3,16 млрд евро, плюс 17,3% с начала года).

Шестое место в рейтинге занимает банк Citadele с объемом активов в 2,63 млрд евро (плюс 3,5% с начала года).

Активы DNB banka на конце сентября составляли 2,21 млрд евро (минус 5,4% с начала года).

Объем активов остальных банков не превышает миллиарда евро.

Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 6 декабря 2016 > № 1999400


Латвия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > telegraf.lv, 2 декабря 2016 > № 2002525

Кредитный портфель латвийских семей и предприятий должен расти быстрее, пишет Министерство финансов в Плане развития финансового сектора на ближайшие три года.

В документе говорится, что в 2017-2019 гг кредитный портфель латвийских домохозяйств (грубо говоря, семей) и компаний должен вырасти на 10%. Увеличение долгового бремени необходимо ради высокой цели: чиновники уверены, что активизация кредитования крайне важна для ускорения развития экономики страны как таковой – в первую очередь через инвестиции. По данным Министерства финансов в среднем в развитых странах размер кредитного портфеля колеблется в пределах 60% — 90% от ВВП страны, в Латвии же в 2015-м он составлял всего 53%. Неудовлетворенный спрос на заемные деньги Минфин оценил в 381-698 млн. евро.

Для ускорения роста кредитного портфеля чиновники придумали несколько решений. Самое «народное» из них – развитие уже довольно популярной программы, в рамках которой государство помогает молодым семьям приобрести жилье

Латвия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > telegraf.lv, 2 декабря 2016 > № 2002525


Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 2 декабря 2016 > № 2002523

Как заявил экономист и экс-министр финансов Эдмунд Крастиньш, Латвия вполне могла бы стать балтийским финансовым центром, но сама губит бизнес по обслуживанию нерезидентов. Они уже выводят свои деньги из страны, и скоро здесь не останется ничего.

В интервью rus.db.lv Эдмунд Крастиньш поясняет: «Еще лет пять назад в Латвии по сравнению с другими странами Балтии был самый большой экспорт финансовых услуг.

Но стараниями отдельных личностей это уже закончилось. То, что сейчас происходит в сфере банкинга для нерезидентов — это же кошмар! Мы просто режем отрасль под корень. Сейчас происходит ситуация, когда «вместе с грязной водой мы выплеснули ребенка».

Ранее представитель Комиссии рынка финансов и капитала Агнесе Лиците заявляла, что объем вкладов нерезидентов в конце сентября по сравнению с концом августа уменьшился на 3,1% или 313 млн евро.

«Если правительство считает, что это — плохая отрасль для Латвии, то назовите хорошую и давайте вместе ее развивать! — говорит Крастиньш. — Но ведь не называют! И не развивают ничего.

Поэтому когда премьер Кучинскис говорит, что добиться в ближайшие годы прироста экономики в 4-5% — это не утопия, то я в эти слова не верю. Достичь этих цифр ни в этом, ни в следующем году не удастся. Я лично не вижу какого-то стремления развить экономику».

Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 2 декабря 2016 > № 2002523


Латвия. США > Финансы, банки > nexus.ua, 2 декабря 2016 > № 1992252

Латвийские банки помогают отмывать деньги

В этом уверены американские аудиторы, проводившие комплексную проверку банковских учреждений Латвии на предмет соответствия современным международным стандартам борьбы с отмыванием незаконно полученных средств.

Всего под проверку американских аудиторов попали 14 местных банков. Серьезнейшие нарушения были выявлены у всех без исключения. А один из банков Trasta Komercbanka даже «не дожил» до конца проверки - из-за многочисленных проблем, в том числе связанных с нарушениями анти-отмывочных правил, в отношении этого банка уже инициирована процедура ликвидации.

Основные претензии американских аудиторов свелись к:

необоснованно упрощенной системе оценки рисков и контроля над происхождением средств клиентов;

серьезным недостаткам в выявлении «подозрительных» транзакций, мониторинге за такими транзакциями и оповещении компетентных органов.

Комментируя результаты проверки, в латвийской Комиссии по финансовым рынкам и капиталу заявили, что ожидали более разгромной критики. По мнению функционеров Комиссии, проблема с отмыванием денег в Латвии действительно существует, а некоторые местные банкиры вполне осознанно работают с «сомнительными» капиталами, источником происхождения которых в основном являются страны СНГ.

Репутация латвийской банковской системы давно уже вызывает много вопросов у западных контролирующих и надзорных органов. На этом фоне в последнее время целый ряд солидных транснациональных банков прекратили долларовые операции с латвийским банками, поскольку именно «вечнозеленый» чаще всего используется в качестве инструмента отмывания денег в СНГ.

Представитель Ассоциации Коммерческих Банков Латвии Байба Мелнаце признал справедливость критики со стороны американцев, невозмутимо добавив при этом, что «наша банковская система постепенно движется вперед, а ее проверка независимыми аудиторами - это очередной шаг на пути к улучшению нашей работы».

Латвия. США > Финансы, банки > nexus.ua, 2 декабря 2016 > № 1992252


Латвия. США. Швеция > Финансы, банки > telegraf.lv, 1 декабря 2016 > № 2002561

Почему КРФК любит скандинавские банки?

Комиссия по рынку финансов и капитала (КРФК) подвела итоги 9 месячной проверки трех американских фирм в 12 латвийских банках. Как сообщил "Вестям Сегодня" председатель КРФК Петерис Путниньш, "в целом банки оказались лучше, чем мы о них думали раньше".

Отлученные от долларов

Тем не менее часть банков лишена возможности проводить прямые долларовые операции, а размеры штрафов доходили до 2 млн. евро. И главное — чтобы вернуться к прямым долларовым потокам, по оценке финансового регулятора, потребуется от 2 до 3 лет.

По словам Петериса Путниньша, репутация Латвии как юрисдикции, через банки которой проходят легализация преступных накоплений, а также финансирование терроризма (ФРС США и ряд банков борются с конкуренцией через Закон о контроле NILLTFN), не устраивала ЕС и США. В середине 2015 года стало ясно, что в Латвии в начале 2016 года будет проведена масштабная централизованная отраслевая проверка банков, работающих с нерезидентскими деньгами и клиентами офшорных счетов. Проверку в 12 латвийских банках осуществляли три американские фирмы: Navigant Consulting Inc., Exiger LLC и Lewis Baach Kaufmann Middlemiss.

А судьи кто?

В феврале с. г. был оштрафован на 100 тыс. евро, а в начале марта был лишен лицензии на деятельность Trasta Komercbanka. Зашедший недавно в Латвию ПриватБанк украинского олигарха Игоря Коломойского был оштрафован на 2 млн. евро, досталось многим из дюжины банков, попавших под пресс аудита.

Почему проверки избежали скандинавские банки, работающие в Латвии, хотя при этом, например, на лидера рынка Swedbank ранее был наложен штраф в размере 1,4 млн. евро за недостатки в борьбе с отмыванием денег? Отчего такая избирательность? На этот вопрос "Вестям Сегодня" Путниньш ответил так:

— Проверка проводилась в латвийских банках, имеющих, по предварительной оценке, высокую степень рисков. А скандинавские банки, как и европейские крупные банки, проходят подобные проверки раз в год. В дальнейшем проверки латвийских банков по единой методологии на соответствие регуле NILLTFN будут проводиться раз в два года, небольших банков — раз в три года.

По словам директора департамента контроля соответствия КРФК Майи Трейи, "работать надо серьезнее". Она утверждает, что руководители всех 12 банков, попавших под американский аудит, учли все замечания аудиторов.

А судьи кто? Как уверяют в КРФК, американские партнеры — "не малоизвестные, а хорошо зарекомендовавшие себя в США фирмы, специализирующиеся на процедуре проверки рисковых банков".

Очередь за "небанками"

Отраслевой советник КРФК Арнис Лагздиньш сообщил "Вестям Сегодня", что весной 2017 года контроль за серыми денежными потоками со стороны надзорных органов США ужесточится и европейские банки будут или работать по правилам глобального рынка (а долларовая масса в мире — это 40%), или утратят свой имидж и смысл.

"Через Латвию, через эти банки, проходило до 300 млрд. долларов в год. Теперь прямой и быстрой возможности работать с долларовыми расчетами у ряда названных виновными по результатами американской проверки банков Латвии нет... Следующий момент: ЕЦБ и финансовый регулятор планируют обеспечить контроль над небанковскими платежными компаниями, которые уже появляются в Латвии. Пока такого контроля нет, но о нем говорят. У банков есть время устранить все недостатки согласно рекомендациям по факту проверки до конца 2017 года, а через 2–3 года будут возобновлены отношения с Deutche Bank, City Bank, J.P. Morgan и др. мировыми лидерами отрасли, — рассказал "Вестям Сегодня" Лагздиньш.

Андрей ТАТАРЧУК

Латвия. США. Швеция > Финансы, банки > telegraf.lv, 1 декабря 2016 > № 2002561


Латвия. США > Финансы, банки > offshore.su, 1 декабря 2016 > № 1988978

В ноябре текущего года независимые американские эксперты выполнили проверку внутренних систем банков Латвии, предназначенных для выявления и предотвращения операций с признаками отмывания средств и спонсирования терроризма. Инспектированию были подвергнуты 12 банковских учреждений, обслуживающих счета клиентов-нерезидентов. По информации, которую сообщила СМИ Майя Трея, представляющая Комиссию рынка финансов и капитала, ни один из них не получил высшую оценку по соответствию проверяемых критериев стандартам США. Основным высокорисковым недостатком является несоблюдение внутрибанковскими системами контроля принципа независимости.

В каком из банковских учреждений выявлены случаи влияния акционеров на работу внутренних систем контроля, КРФК информации не предоставила, руководствуясь требованиями соблюдения конфиденциальности. Так же отсутствуют данные о нарушениях, допущенных конкретными банками. Но все недостатки в обязательном порядке будут устраняться, а функцию контроля возьмет на себя КРФК.

Экспертами также были выявлены недочеты, касающиеся неполного анализа хозяйственной деятельности клиентов и недостаточно надежной системы оценки рисков. Есть необходимость в расширении понятия подозрительной операции. Более полной проверке должна подвергаться клиентская документация. Система мониторинга операций, выполняющая их оценку в соответствии с индивидуальной моделью риска конкретного бизнеса, должна быть усовершенствована.

Майя Трея отметила, что банки Латвии имеют все предпосылки и возможности для выхода на международные стандарты в деятельности по предотвращению отмывания средств. Глава КРФК Петерис Путниньш указал, что все банки Латвии должны довести до необходимого уровня соответствия системы внутреннего контроля. Это касается не только тех учреждений, которые обслуживают нерезидентов. Большой объем работы в этом направлении предстоит выполнить всем латвийским банкам.

Латвия. США > Финансы, банки > offshore.su, 1 декабря 2016 > № 1988978


Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 26 ноября 2016 > № 2002484

Сейм принял в окончательном чтении закон о регистре счетов, который позволит создать в Латвии систему для идентификации любого физического и юридического лица, у которого открыт расчетный счет или депозит.

Ведать регистром будет Служба государственных доходов, а сведения ей будут представлять кредитные и платежные учреждения.

Сведения из регистра будут иметь статус ограниченного доступа. В процессе обмена информацией будут соблюдаться требования латвийского закона и европейской директивы о защите личных данных.

Доступ к регистру будут иметь Служба по предотвращению легализации преступно нажитых средств, Генеральная прокуратура, Комиссия рынка финансов и капитала, Банк Латвии, KNAB, Госполиция, присяжные судебные исполнители, суды, нотариусы и другие правоохранительные органы.

Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 26 ноября 2016 > № 2002484


Латвия. Евросоюз. Россия > Финансы, банки > rosbalt.ru, 24 ноября 2016 > № 2000671

В Риге 17—18 ноября прошла международная конференция по вопросам электронной коммерции и интернет-бизнеса «eCom21» — одна из крупнейших в Европе. На этот раз в форуме приняли участие около 600 бизнесменов, специалистов и представителей госинститутов из более чем 40 стран мира.

Открывая конференцию, Руслан Стецюк, первый вице-президент латвийского банка Rietumu — постоянного патрона форума — отметил стремительно растущий интерес к электронной коммерции и интернет-бизнесу в целом, а также наличие широкого спектра вопросов и задач, находящихся в фокусе внимания участников рынка. Об этом же говорил и экс-министр экономики Латвии Даниэль Павлютс, представлявший на конференции Латвийскую ассоциацию стартапов. Он выразил мнение, что «электронная коммерция — это отрасль, которая поможет мировой экономике преодолеть нынешние непростые времена».

Первая сессия конференции была посвящена теме международного сотрудничества в сфере онлайн-бизнеса. В своих выступлениях участники форума были оптимистичны и выражали готовность к самому широкому взаимодействию. Так, региональный менеджер VISA Веса Туконен сделал акцент на нынешней стратегии компании: «Невозможно быстро бежать долго и в одиночку. VISA открыта для сотрудничества — и с внешними девелоперами, и с крупными игроками е-коммерции, и с ритейлерами». В свою очередь, директор PayPal Russia Владимир Малюгин представил актуальное исследование о растущей роли онлайн-платежей в трансграничной торговле, проведенное его компанией совместно с Data Insight.

Вторая сессия касалась будущего криптовалют, а также вопросов регулирования. Президент российской ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов заявил, что после возникновения децентрализованной финансовой системы, которое стало возможным благодаря технологии Blockchain, мир регуляторов уже не будет прежним. «Этой технологии по силам решить многие сегодняшние проблемы, в том числе — вопросы высокой себестоимости платежей и снижения доверия к традиционным финансовым посредникам», — подчеркнул он.

«В России развивается ряд проектов, в основе которых — использование технологии Blockchain. Перед участниками рынка электронной коммерции сегодня стоит задача тестирования этой технологии и выработки понимания, что с ней делать. Вторая задача — донести до регуляторов мысль, что ее не следует бояться; она — это будущее, и с этим будущим надо научиться работать», — сказал Денис Персанов из QIWI.

Глава Bitcoin Foundation Джон Матонис считает, что рынок находится только в начале эры биткоинов, и для данного этапа волатильность объяснима и допустима. Эта проблема будет решена с ростом ликвидности биткоинов и расширением возможностей их обращения. «Государства контролируют вас через деньги, которые они выпускают. Хотите быть свободными — не используйте такие деньги», — полемически воскликнул гуру криптовалют.

«Мир поменялся, и это навсегда», — констатировал руководитель Юридического управления Rietumu Ярослав Замулло, комментируя Глобальный стандарт обмена информацией о финансовых счетах. — Примитивные офшорные компании впредь не смогут больше быть инструментом ведения большого бизнеса. И сейчас для многих наступает время для переструктурирования своей деятельности так, чтобы избежать ненужных рисков».

Шеф Департамента электронной коммерции Службы госдоходов Латвии Арнис Либензонс изложил позицию OECD и ЕС применительно к электронной коммерции и интернет-бизнесу. Он также подробно остановился на главных преимуществах страны для бизнеса е-коммерции, таких как стабильное и единое для всех законодательство, меры по защите от мошенничества в Интернете и развитие цифровой среды. Представитель Службы госдоходов особо подчеркнул, что по уровню общей налоговой ставки Латвия с ее 35,9% выглядит более привлекательно в сравнении с соседями — Литвой (42,6%) и Эстонией (49,4%).

Второй день участники форума начали с работы в параллельных сессиях. Организаторы вынесли отдельно тему перспектив развития стартапов в области е-коммерции. В этой сессии участвовали представители различных компаний: Сандер Гансен (Shipitwise), Сергей Котырев (Umi), Кестутис Гарджюлис (Etronika), Евгений Новицкий (Swipe.lv), Витенис Павалкис (WoraPay) и Максим Крупышев (Cubits). В качестве модератора выступил Даниэль Павлютс.

Другая сессия была посвящена теме логистики и платежей в интернет-бизнесе. Своими соображениями о современных вызовах и условиях существования логистической среды с участниками конференции поделились бизнесмены-практики: Марк Харрисон (IPC), Борис Овчинников (Data Insight), Илья Кретов (eBay), Гуннар Адальберт (UPS Access Point).

В формате предисловия к сессии, посвященной практическому применению big data, Андрей Ковалев из ThreatMetrix рассказал о новых возможностях борьбы с интернет-мошенничеством, используя анализ крупных массивов данных и профиля пользователя. А Михал Садовски (Brand24) сделал акцент на важность эффективных коммуникаций с клиентом: «Успех в е-коммерции зависит от умения установить эту связь и постоянно ее усиливать». Он отдельно подчеркнул важность практического сотрудничества с лучшими представителями научного мира для успешного развития отрасли.

«Мы живем в эпоху четвертой промышленной революции и создания киберфизических систем, соединяющих реальные и информационные объекты через информационные сети», — отметил Владимир Комиссаров (DEAC, Россия). — 78% владельцев бизнеса уверены, что технологии big data окажут решающее влияние на способы ведения ими бизнеса уже в ближайшие год-три». На ту же тему говорил Юрий Иванов из VK.com — о важности умения работать с big data, «собирать, анализировать информацию, строить модели, выдвигать гипотезы, собирать обратную связь».

«Экономика совместного пользования — фишка хоть и не новая, но она по-прежнему вызывает большой интерес. 17% европейцев используют share-платформы, оценивая их при этом крайне неоднозначно. На каждый голос «за» такой способ покупок приходится один голос «против», — такие данные привел заместитель начальника подразделения е-коммерции и платформ DG Connect Еврокомиссии Прабхат Агарвал.

О «взрывном характере» роста числа новых участников fintech-рынка, которые все активнее конкурируют с банками в сфере ритейл-услуг, говорил член правления Rietumu Евгений Дюгаев: «Считаем ли мы это угрозой? Нет, мы видим здесь хорошие возможности для появления новых сервисов. Банк уже активно включился в эту работу. У нас есть отличные примеры успешного сотрудничества с fintech-сектором».

В заключение участники конференции остановились на проблемах кибербезопасности. По этой теме, в частности, выступили Кристиан Шмиель из Web Shield Limited, который говорил об «эволюции определения порядочности торговцев», и Павел Крылов из компании Group-IB, особо указавший на рост мобильного мошенничества и сегодняшнюю уязвимость этой сферы. Он также отметил тревожную тенденцию коммерциализации киберпреступлений и растущую доступность технологий, находящихся в распоряжении хакеров.

«Пять лет для бизнес-форума — это солидный, достойный срок. Нам очень приятно, что интерес к нему продолжает расти. И в этом году мы видим новых участников с интересными идеями и оценками. Нас радует также и практический характер, и успех этой конференции. Озвучивая тренды в электронной коммерции на «eCom21», мы помогаем друг другу в их осознании, вырабатываем понимание того, как наилучшим образом «вписаться» в эти процессы, «капитализировать» тренды, получить от них преимущества и выгоду», — считает первый вице-президент банка Rietumu Руслан Стецюк.

Ольга Соколова

Латвия. Евросоюз. Россия > Финансы, банки > rosbalt.ru, 24 ноября 2016 > № 2000671


Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 20 ноября 2016 > № 2002586

В сотрудничестве между коммерческими банками и государством должен быть баланс — банки готовы давать данные, но государство должно уметь их использовать, заявил в интервью агентству ЛЕТА ушедший с должности президента Латвийской ассоциации коммерческих банков Мартиньш Бичевскис.

Он считает, что процесс обмена данными должен проходить постепенно, чтобы не было так, что банки предоставляют слишком много данных, что создает им дополнительное финансовое бремя, а «вторая сторона» копит данные или происходит утечка информации.

На вопрос о готовности коммерческих банков сотрудничать со Службой государственных доходов (СГД) Бичевскис ответил, что банки меняют свою точку зрения и хотят все более целенаправленно сотрудничать с государством, чтобы обмен информацией проходил качественно и в электронной форме.

С другой стороны, государство должно показать, что использует данные, что получение новых данных улучшает возможности анализа и отражается в уменьшении нечестной конкуренции и неуплаты налогов.

«И наоборот, банки должны иметь возможность получать от государства соответствующие данные для оценки риска клиентов», — сказал Бичевскис.

Коммерческие банки просят СГД предоставлять данные кредитным бюро о неплательщиках налогов, чтобы автоматически интегрировать их в информационные системы, что позволяет оценивать уровень рискованности клиентов. Бичевскис выразил надежду, что в сотрудничестве с новой главой СГД можно будет ускорить процессы, позволяющие сторонам получать преимущества от электронного обмена информацией.

Он напомнил, что сегодня правительства и регуляторы ждут от банков партнерства в борьбе не только с отмыванием денег, но и с неуплатой налогов. Понятие банковской тайны изменилось, и сейчас основной установкой является прозрачность. Государства обмениваются информацией о налогоплательщиках, получают информацию от банков и развивают свои системы, чтобы использовать эту информацию.

Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 20 ноября 2016 > № 2002586


Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 15 ноября 2016 > № 1970182

Налоги для микропредприятий в 2017 году

Введенный в 2010 году налоговый режим — налог с микропредприятий — в 2017 году будет существенно реформирован. Это связано с тем, что при уплате единого пониженного налогового платежа — 9% от оборота — размер обязательных взносов государственного социального страхования за работников не дает работникам возможности получать полноценные социальные услуги. Поэтому микропредприятиям придется отдельно платить за работников социальные взносы, но при этом будет снижена ставка налога с микропредприятий.

Майя Алексеева

Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 15 ноября 2016 > № 1970182


Латвия. Литва > Финансы, банки > telegraf.lv, 13 ноября 2016 > № 1968937

Банк Латвии выпустит памятную монету, посвященную Видземе

Банк Латвии 15 ноября выпустит в оборот памятную монету номиналом в 2 евро, посвященную Видземе. Тираж этой монеты составит один миллион экземпляров. Кроме того у нумизматов будет возможность приобрести 10 тысяч монет Brilliant Uncirculated в специальной сувенирной упаковке, сообщил агентству LETA пресс-секретарь Банка Латвии Янис Силакалнс.

Монета «Видземе» откроет серию памятных монет, которые Банк Латвии выпустит в преддверии столетия государства.

Всего в этой серии будет четыре монеты номиналом 2 евро, посвященные латвийским культурно-историческим округам — Видземе, Курземе, Латгале и Земгале. В этом году выпустят монету, посвященную Видземе, в 2017 году — монеты, посвященные Курземе и Латгале, а в 2018 году — монету, посвященную Земгале.

Монеты «Видземе» отчеканены в Литве.

Латвия. Литва > Финансы, банки > telegraf.lv, 13 ноября 2016 > № 1968937


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter