Всего новостей: 2496458, выбрано 67683 за 0.233 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет

Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 18 мая 2018 > № 2610802

Технология прибыли: почему бизнес верит в блокчейн

Олег Равнушкин

Управляющий партнер ICONIC

Курс биткоина или любой другой криптовалюты уже мало кого волнует. На повестке дня сама технология блокчейн

Конференция Consensus закрепила рыночный тренд, начавшийся год назад: этот год стал прорывным, можно даже сказать, революционным в сфере блокчейна. Крупнейшие корпорации, такие как IBM, Amazon, Oracle, Walmart, ряд европейских банков во главе с UBS, крупные автоконцерны, такие как Toyota, BMW, логистический гигант DHL и другие компании, один за другим запускали и тестировали проекты на основе блокчейна.

И одним из главных признаком блокчейн-революции стало создание крупными компаниями объединений для продвижения технологии, изучения опыта, отслеживания кейсов по применению блокчейна. Например, в логистике появился транспортный союз BiTA, в автопромышленности — консорциум MOBI.

Даже по кулуарным разговорам во время конференции было ясно, что тематический вектор конференции меняется в сторону блокчейна. В кулуарах представители JPMorgan Chase — финансового института, известного всем своим скептическим отношением к криптовалюте, высказались, что по-прежнему «прохладно» относятся к цифровым деньгам, но в то же время разделяют мнение о важности самой технологии блокчейн. Участники конференции, которая проходит четвертый год подряд, впервые заговорили о блокчейне как об отдельной от криптовалюты субстанции и признали ее важность для торговли, коммерции и других видов бизнеса.

Контингент участников конференции сильно отличается от того, что был в 2017 году. На стендах вместо маленьких стартапов были представлены такие гиганты, как Microsoft, Accenture, IBM, Deloitte, SAP, — все они демонстрировали свои корпоративные продукты. А количество спикеров и приглашенных увеличилось в несколько раз по сравнению с прошлым годом: на конференции присутствовали более 8000 человек.

Из крупных проектов, презентованных на конференции, стоит отметить экоинициативу корпорации IBM. Вместе с компанией Veridium Labs IBM реализует блокчейн-проект по контролю выбросов углерода в атмосферу. В рамках проекта планируется токенизировать квоты на выбросы углерода, которыми пользуются компании, чья деятельность наносит вред окружающей среде. Токены будут называться Verde, а доходы от их продажи компании направят на восстановление лесных массивов на острове Борнео в Индонезии.

Еще один интересный проект — запуск ресурсного блокчейн-центра Нью-Йорка, задача которого — объединять усилия предпринимателей города для новых инициатив в этой сфере и информировать общественность. Президент корпорации экономического развития Нью-Йорка Джеймс Пакетт в своем выступлении на конференции отметил, что город уделяет большое внимание технологии блокчейн, чтобы понять, как можно ее развивать и какие возможности она создаст для жителей города.

Хорошие перспективы у блокчейна в логистике. Генеральный директор мультинациональной службы доставки FedEx Фред Смит, выступая на конференции, заявил, что блокчейн — это «следующий рубеж, который полностью изменит мировые цепочки поставок». На данный момент FedEx изучает потенциал технологии, чтобы улучшить свою бизнес-модель. Кстати, в логистике скоро будет запущен крупный и значимый для отрасли проект. IBM совместно с логистической компанией Maersk создают глобальную блокчейн-платформу для оцифровки торговых операций. Каждый заинтересованный участник может просматривать движение товаров в цепочке поставок. К платформе постепенно подключаются крупные перевозчики, например, один из крупнейших перевозчиков Agility Logistics. Также в пилоте участвует таможня США, корпорация Tetra Pak и международная химическая компания Dow Chemical. Для России, как крупного экспортера, такой проект будет интересен.

Аудитор из большой четверки Deloitte показал участникам конференции результаты проведенного среди бизнесменов опроса, согласно которому 34% крупных компаний уже используют блокчейн в какой-либо форме в своей деятельности, а 41% респондентов заявили, что планируют начать применение блокчейна в течение следующего года. Deloitte опросила 1000 компаний с годовым объемом продаж не менее $500 млн в США, Китае, Мексике, Франции, Германии, Великобритании и Канаде. То есть все больше крупных компаний присматриваются и начинают внедрять технологию блокчейн в свою работу.

Вообще надо отметить, что дискуссии о будущем биткоина, занимавшие в прошлом году центральное место на конференции, ушли на задний план. Общий посыл конференции был такой: нужно не гнаться за курсом волатильных валют, а работать вдолгую, развивая саму технологию, на которой были созданные цифровые деньги. Уверен, что многие компании подхватят эту волну, и в следующем году мы увидим больше ярких проектов и сможем оценить результаты те из них, которые сейчас активно реализуются.

Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 18 мая 2018 > № 2610802


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 18 мая 2018 > № 2610799 Арсений Поярков

Цифровой полис. Как будут работать страховщики будущего

Арсений Поярков

основатель агентства по оценке цифровых активов Digrate, член экспертного совета Государственной Думы РФ по цифровой экономике и блокчейн

По мере развития цифровой экономики страхование как отдельная услуга может потерять свою актуальность. Чтобы остаться на плаву, страховщикам придется встроиться в глобальный цифровой мир и стать частью сторонних экосистем

Все большее количество услуг можно оформить и получить онлайн. Мало кто уже пользуется почтовыми отделениями, библиотеками, билетными кассами. Финансы тоже очень быстро оцифровались: вклады, кредиты, инвестиции, страховые полисы — все эти продукты можно оформить в интернете, получить консультации, урегулировать страховые случаи, отследить инвестиционную доходность.

В 2017 году банки и страховые компании активно пытались запускать свои маркетплейсы, на которых продавали как собственные, так и партнерские продукты. Банк России также решил поучаствовать в продаже услуг и планирует запуск странового маркетплейса, где россияне смогут выбирать лучшие условия по страховым, банковским и инвестиционным продуктам.

Тренд на создание единой цифровой экосистемы приведет к тому, что пользователи будут получать предложение о необходимой финансовой услуге строго в тот момент, когда она актуальна, с индивидуально настроенными параметрами. Никого не удивляет «галочка» о покупке расширенного страхового покрытия при покупке авиабилетов. Точно так же различные виды страховых продуктов можно будет в один клик получить, садясь в машину, выходя на пробежку, уезжая на выходные за город. Система будет сама автоматически подбирать местную компанию, отношения с которой уже стандартизированы. Это будет что-то вроде сервиса «Яндекс.Такси» для финансового мира.

Крах старого мира

Участь классических финансовых организаций с действующей системой продаж ставится под вопрос. Каково место в цифровой экосистеме у старомодных страховых компаний, продающих в отделениях полисы ОСАГО и ДМС?

Никому не нужно страхование как таковое. Людям нужны финансовые гарантии там, где это удобно и дешево. Кто лучше знает, как и когда вы ездите на машине, сколько двигаетесь, какая у вас квартира — страховщик или интернет-поисковик?

Безусловно, переход в цифру несет в себе дополнительные риски. Например, риски технического несовершенства или злонамеренных действий третьих лиц. Проще говоря, «умный» скоринг вдруг может начать сбоить, принимать некорректные решения и так далее.

На «классическом» рынке можно было быстро разобраться, позвонить своему менеджеру в страховую компанию, а тут, скорее всего, придется изначально иметь дело с автоматизированной службой технической поддержки. Впрочем, по мере развития технологий роботы смогут обеспечить качественный диалог — доступно объяснить все тонкости страхования, помочь в урегулировании сложных ситуаций.

Без имени

Уже сегодня отрасль делает первые шаги на пути в цифровую экономику. Например, страхование грузов на блокчейне запустила компания «Ренессанс Страхование». AIG в прошлом году продало первый полис на блокчейне с международным покрытием (страхование рисков для банка Standard Chartered).

Крупнейшие международные страховые группы основали блокчейн-альянс B3i, куда входит 23 страховщика. Также развиваются стартапы, посвященные инновационным технологиям в страховании. Появились сервисы страхования велосипедов on-demand (с возможностью включать каско для велосипеда, когда нужно) или Vrumi — сервис страхования недвижимости, которую собственники сдают в аренду под мероприятия и встречи. Активно развивается автоматизированное урегулирование, осмотры с помощью дронов и прочие технологии, исключающие человеческий фактор на этапе контакта со страхователем.

Чем больше составных частей процесса страхования будет автоматизировано, тем ближе эпоха, когда страхование станет сопутствующей услугой. Пользователю в нужный момент будет автоматически предлагаться получение покрытия, значение того или иного бренда страховщиков будет минимизировано за счет стандартизирования и создания гибкой системы гарантий.

Страховщикам необходимо либо интегрироваться в такие развивающиеся экосистемы, либо пытаться развивать собственные сервисы, которые будут удовлетворять широкий круг потребностей клиентов

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 18 мая 2018 > № 2610799 Арсений Поярков


Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > forbes.ru, 18 мая 2018 > № 2610765

Боязнь санкций. Глобальные банки ухудшили прогнозы для российской экономики

Людмила Петухова

корреспондент канала «Финансы и инвестиции»

Крупные инвестбанки опасаются девальвации рубля и замедления экономического роста в России из-за новой волны санкций. Какими будут уровень инфляции и курс рубля к концу 2018 года?

Крупные инвестиционные и частные банки пересматривают свои прогнозы по развитию российской экономики. Сразу несколько организаций предупредили своих клиентов о серьезных геополитических рисках инвестирования в Россию.

В частности американский инвестбанк Morgan Stanley в своем новом отчете для клиентов сообщил о возможности наступлении рецессии в случае введения против российских компаний новых санкций. В прогнозе на второе полугодие 2018 года банк пересмотрел свои ожидания по росту ВВП России в базовом сценарии, допустив понижение на 0,5 процентного пункта — с 2,3% до 1,8% в год. В пятницу, 11 мая, свою оценку ухудшил и Goldman Sachs, снизив ожидаемые темпы роста ВВП России с 3,3% сразу до 2%. Американский банк Citi также изменил прогноз в отрицательную сторону — с 2,3% до 2%.

Аналитики крупного швейцарского банка Lombard Odier в отчете за второй квартал также сменили статус России с «позитивного» на статус «под пересмотром», а эксперты швейцарского Julius Baer в годовом макрообзоре рынка предупредили своих клиентов о геополитических рисках и слабом рубле.

Угроза из-за границы

Привести к существенному ухудшению экономической ситуации в России могут два основных фактора — введение новых жестких санкций против российских компаний со стороны Вашингтона и дальнейшая девальвация рубля, указывают в своих отчетах экономисты из инвестиционных банков.

Наиболее негативный сценарий реализуется, если очередные санкции затронут системообразующие госкомпании, следует из прогноза Morgan Stanley. Введение новых ограничений негативно повлияет на ожидания бизнеса и вызовет сокращение объема инвестиций в частный сектор, подчеркивается в отчете. О каких компаниях может идти речь, аналитики не уточняют.

Аналогичной точки зрения придерживается и главный инвестиционный стратег, глава аналитического отдела Julius Baer Кристиан Гаттикер. «Худшим сценарием для российской экономике будет последовательное введение всех санкционных мер, обещанных в разное время американскими властями — от новых ограничений на российский экспорт до запретна на инвестиции в суверенный долг», — комментирует эксперт.

О готовности ввести новый пакет санкций 15 мая высказался замглавы Минфина США Сигал Манделкер. Тем не менее, в аналитики из инвестбанков не ждут быстрого ухудшения ситуации — согласно их прогнозам, спад будет происходить по мере дальнейшего усугубления между Россией и Западом.

Что будет с рублем

Переоценка рисков повлияла на ожидания в отношении динамики рубля и монетарной политики в России. Несмотря на растущие котировки нефти, рублю пока не удалось отыграть апрельское падение, так как этому мешают валютные интервенции Минфина, пишут в Morgan Stanley.

Девальвация рубля, в свою очередь, может привести к росту инфляции и ужесточению политики Банка России опасаются экономисты. По словам директора аналитического департамента компании Локо-Инвест Кирилл Тремасова, произошедшая в апреле мини-девальвация уже добавляет примерно 0,5 п.п. к годовой инфляции. Какой будет инфляция в случае же еще больших осложнений на мировом рынке, падении цен на нефть или введения новых санкций, предсказать сложно.

Кристиан Гаттикер из Julius Baer предупреждает, что в ближайшие месяцы ЦБ вряд ли сможет возобновить цикл снижения ключевой ставки. «Это вопрос стабилизации валюты. Если не будет усугубления геополитической ситуации и новых конфликтов, Банк России сможет вернуться к смягчению монетарной политики, тем более что экономический цикл позволяет им это сделать, а инфляция остается на довольно низком уровне. Но, учитывая «хрупкость» российской валюты, мы считаем, что ЦБ пока не будет измеять ставку», — объясняет аналитик.

Минэкономразвития в мае обещало повысить свой прогноз годовой инфляции в РФ с 2,8% до чуть более 3%. По мнению экономистов Morgan Stanley, в случае ослабления рубля и введения санкций рост инфляции достигнет 4,1%.

До конца года российская валюта будет нестабильна из-за отсутствия реальной поддержки рубля со стороны Центробанка, отмечается в прогнозе Julius Bаer. В перспективе трех месяцев аналитики банка предсказывают средний курс доллара на уровне 67 рублей, а на горизонте 12 месяцев — на отметке в 66 рублей. В целом, согласно прогнозу Julius Baer, в этом году доллар будет торговаться в довольно широком диапазоне — 55-74 рублей.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > forbes.ru, 18 мая 2018 > № 2610765


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 18 мая 2018 > № 2610755

Существование в долг. Почему моногорода лидируют по просрочке кредитов

Ольга Мазурова

председатель Правления ООО «Сентинел Кредит Менеджмент».

Российские моногорода стали главным источником «плохих» долгов и основным поставщиком работы для коллекторов. Как так получилось и есть ли шанс исправить ситуацию?

Задавались ли вы вопросом, какую сумму граждане нашей страны должны банкам? Эта цифра составляет порядка 12 трлн рублей. При этом свыше 84 млн россиян затянуты в долговой омут, а некоторые — не по одному разу.

Проведя анализ долгового портфеля нашего агентства, мы отметили, что самая высокая долговая нагрузка приходится на регионы с наибольшим количеством депрессивных моногородов. Как правило, низкий уровень жизни в этих городах обеспечивает высокую долю вышедших на просрочку кредитов.

Кредитный бум

Вернемся в 2007 год: Дмитрий Медведев готовится стать президентом, а Владимир Путин — премьер-министром, сборная по футболу только проходит отбор на чемпионат Европы, который станет для нас самым успешным за последние годы, а в Сочи с трепетом ожидают результатов голосования за право принимать Олимпийские игры.

В тот год страну накрыла первая волна розничного кредитования. Банки смело развернули деятельность в этом направлении в самых далеких регионах, кратно наращивая свои портфели.

Кредиты одобряли почти всем: риск-аппетит был максимально высоким, рынок вел себя как неопытный, но амбициозный водитель, набираясь знаний через негативный опыт. И если в крупных городах люди еще справлялись со взятыми на себя обязательствами, то в регионах с более низким уровнем дохода (Сибирь, Урал и отчасти Поволжье) большая часть рискнувших кошельком должников быстро ушли в просрочку.

Еще через пять лет, в 2012 году, банки запустили вторую волну кредитования физлиц, которая как цунами накрыла в первую очередь самые нестабильные в экономическом плане регионы.

Взять кредит на 300 000 рублей и организовать исполнение своих давних желаний, имея при этом низкий уровень дохода и обходясь без надлежащих проверок заемщиков банками — перед этим искушением не устояли десятки тысяч человек: от воспитателей в детском саду до водителей такси. Кто-то поддался этому искушению многократно.

Сейчас в работе коллекторских агентств находятся сотни тысяч должников и первой, и второй волны кредитования — это люди, взявшие деньги у банков в 2007 и 2012 годах. При этом порядка 25% этих должников имеют долговую нагрузку в два и более кредита.

Как при разводе супружеской пары, в сложившейся ситуации виноваты обе стороны: те, кто умело искушал, и те, кто этому искушению поддался.

Большинство регионов накапливали долги годами. Мы сравнили список территорий, на которых проживает большая часть самых проблемных должников, со списком депрессивных моногородов — и совпадение вышло практически стопроцентным.

Моногородской долг

В среднем на каждого неплательщика в моногороде приходится по полтора кредита, зачастую они взяты в разных банках. Нередки ситуации, когда банку должен не только один конкретный человек, но и его ближайшие родственники.

Как справляться с долговыми обязательствами в таких условиях? Как можно жить в ожидании заработной платы на одном более или менее стабильном предприятии в городе, которое, как и множество его аналогов в индустрии, с учетом экономических реалий не застраховано от потенциальной оптимизации бюджета и следующего за этим сокращения? Как кормить семью, заправлять автомобиль, как вносить коммунальные платежи при растущих тарифах, на что покупать одежду детям? Мы, как взыскатели, часто слышим подобные вопросы от граждан.

На совместных с судебными приставами-исполнителями выездах к должникам наши сотрудники неоднократно сталкивались с ситуацией, когда приставы, приходя в квартиру злостного неплательщика с целью ареста имущества по решению суда, понимали, что арестовывать нечего. Вот реальный пример — семья из небольшого города Первоуральска Свердловской области: у матери и отца по одному просроченному кредиту, квартира больше напоминает дачный гараж, в котором живут дети. Когда-то там явно что-то было, но сейчас, кроме старого телевизора, никакого ценного имущества в этой квартире нет. И это совсем не уникальный случай.

Анализируя данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), можно сделать вывод, что в среднем в моногородах не менее 13% заемщиков, взявших кредиты на покупку потребительских товаров, выходят потом на просрочку 90+ (не вносят три и более платежа по графику).

В некоторых зонах доля просрочки по потребительским кредитам составляет 16% от объема всех выданных займов. Происходит это по вполне объективным причинам: уровень дохода населения в моногороде существенно ниже общероссийского, а процентная ставка по кредитам для всех одна. Взяв один кредит (к примеру, на ремонт), люди не справляются с обязательствами, берут еще один, чтобы частично погасить первый, и попадают в долговой круговорот. И все это на фоне — будем честны — не самой высокой финансовой грамотности.

Где хуже всего

Очень сложная ситуация в Свердловской области (в частности, в Первоуральске и Каменск-Уральском). Всего на регион, где особняком стоит только Екатеринбург, приходится 17 монопрофильных образований. По данным НБКИ, Свердловская область занимает 4-е место в ТОП-30 самых закредитованных регионов страны.

На сегодняшний момент в моногородах Свердловской области зарегистрировано 3169 должников, находящихся в работе нашего агентства. Объем просроченной задолженности по их договорам с банками-партнерами перевалил за 200 млн рублей.

Рекордно высокий показатель концентрации населения в моногородах (60,2%) имеет Кемеровская область. На ее территории расположено 24 монопрофильных образования, в которых зарегистрировано 6290 должников из наших кейсов.

На сегодняшний момент объем задолженности этих граждан составил почти 400 млн рублей. На примере Кемерово можно говорить не просто о тяжелой экономической ситуации в моногородах, но и о назревании острого социально-экономического кризиса вокруг целых моносубъектов РФ.

Челябинская область, по аналогии с вышеуказанными регионами, увязла в долговой яме. И предпосылок к выходу из сложившейся ситуации пока нет. В настоящий момент наше агентство пытается взыскать долги с 8486 жителей моногородов области, общий объем задолженности которых приблизился к 634 млн рублей.

Можно ли исправить ситуацию

В первую очередь хотелось бы, чтобы информация о тяжести ситуации была услышана банками — владельцами долгов: во всех упомянутых регионах живут нормальные люди, которые допустили частично обусловленные низким качеством жизни финансовые ошибки, превратившиеся затем в серьезные последствия.

Оттого что граждане физически не могут возвращать долги, растет социальное недовольство и усиливается негатив по отношению к взыскателям. Должник, возможно, и понимает, что требовать с него исполнения обязательств — наша работа, но изменить стереотип восприятия не готов.

Кредитование не может быть дорогой с односторонним движением. Предложение взять большой кредит с минимальной верификацией породило спрос. Быть может, пора появиться продукту, который будет подходить именно жителям моногородов?

Это станет поводом для изменений: индивидуальные программы кредитования в экономически сложных зонах, максимально точное прогнозирование платежного поведения заемщиков с учетом вводных по рынку труда, уровню средней заработной платы, трендов экономического развития конкретного региона.

Необходимо предусмотреть гибкие условия кредитного договора в случаях, когда заемщики попадают в сложное финансовое положение по определенным причинам, а также адекватно отрегулировать ставки по кредитам для клиентов из моногородов.

Для тех, кто уже не справился с долговой нагрузкой, коллекторы, со своей стороны, готовы предлагать оптимальные пути решения ситуации с задолженностью. Прежде всего это максимально посильный для жителей моногородов график платежей, рассрочка, реструктуризация долга либо дисконт с возможностью списания от 10% до 40% долга.

Важно, чтобы и сами заемщики понимали ответственность, которая на них ложится после подписания кредитного договора, и не избегали взаимодействия с кредитором и его представителем после выхода на просрочку. Лучше поднимать трубку и разговаривать о проблеме, чем игнорировать звонок и масштабировать ее.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 18 мая 2018 > № 2610755


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 18 мая 2018 > № 2610668

Банкир со вкусом: почему Андрей Вдовин потерял бизнес

Алексей Пастушин Forbes Staff, Дмитрий Яковенко Forbes Staff

Forbes поговорил с бывшим совладельцем Азиатско-тихоокеанского банка и кредиторами, которым он с партнерами должен не меньше $600 млн

В конце апреля 2018-го Тверской районный суд заочно арестовал совладельца Азиатско-Тихоокеанского банка Андрея Вдовина. Его обвиняют в мошенничестве и хищении $13 млн. Претензии к некогда успешному банкиру, экс-президенту Ассоциации гольфа России и совладельцу премиальной сети «Азбука вкуса» есть не только у следователей. Центральный банк обвиняет АТБ в создании финансовой пирамиды (банк отправился на санацию 26 апреля), а знакомые Вдовина пытаются взыскать с него и его партнеров миллионы долларов в судах по всему миру. Сам предприниматель еще в 2017 году покинул Россию. До сих пор Вдовин подробно не излагал свою версию событий, для Forbes банкир рассказал о крахе бизнес-империи.

Золото и деньги

Своей карьерой Андрей Вдовин во многом обязан бывшему доценту Московского авиационного технологического института Павлу Масловскому F 198. В 1993 году Масловский с партнерами организовал компанию «Токур-золото», владевшую старой золотоизвлекательной фабрикой на Селемджинском прииске в Амурской области. Компания активно продавала свои акции населению. Деньги дольщиков помогли в 1994 году приобрести лицензию на разведку и разработку Покровского месторождения золота. Расчетным банком «Токура» был благовещенский «Азия-Траст», московский офис которого возглавлял 23-летний выпускник Финансовой академии при правительстве РФ Андрей Вдовин. Его заместителем был еще один выпускник Финансовой академии Кирилл Якубовский, именно он, как говорит Вдовин, и познакомил его с Масловским.

Вскоре пути Масловского с первыми партнерами разошлись, он познакомился с англичанином Питером Хамбро и вместе с ним начал развивать Покровское месторождение. «Токур» и его дольщиков ждал незавидный финал, компания была признана банкротом в 1997 году. Тогда же была отозвана лицензия и у «Азия-Траста». Впрочем, Вдовин и Якубовский уже не имели к банку отношения, в середине 1990-ых они возглавили Экспобанк, куда перешли клиенты из «Азия-Траста». Экспобанк принадлежал компании «Вимм-Билль-Данн» Гаврила Юшваева F 76, Давида Якобашвили F 132 и партнеров. В 1999 году активы Экспобанка выкупил МДМ-банк Андрея Мельниченко F 7 и Сергея Попова F 27. А Вдовину и Якубовскому за $3 млн досталась лицензия и бренд. Эту сделку профинансировали Масловский и Хамбро, они только начали добывать золото на Покровском месторождении и поверили молодым финансистам, получив в обмен на деньги опцион на 50% в Экспобанке.

Вдовин и Якубовский не подвели золотодобытчиков. Им удалось построить вокруг Экспобанка группу VMHY Holdings (акроним фамилий четырех совладельцев, равноправных партнеров). В холдинг помимо Экспобанка входили «Экспо-лизинг», страховая компания «Гелиос-Резерв» и факторинговая ФТК, а также розничные Азиатско-Тихоокеанский банк, Колыма-банк и Национальный банк развития. Рос и золотодобывающий бизнес Масловского и Хамбро: в 2002 году их компания Peter Hambro Mining PLC (в 2009 году переименована в Petropavlovsk PLC) разместила акции на Лондонской фондовой бирже, к лету 2006 года ее капитализация выросла в 50 раз, до $2,4 млрд, Масловский вошел в список Forbes.

В 2006 году 20% АТБ и Колыма-банка (позже они были объединены) за $23 млн купил фонд East Capital Group. А весной 2008 году Вдовину и Якубовскому удалось заключить одну из самых успешных сделок, продав Экспобанк с активами в 24 млрд рублей британской группе Barclay’s. Британцы стремились увеличить рыночную долю. Россия с ростом экономики на 6-7% в год казалась перспективным рынком. Barclay’s заплатил партнерам впечатляющую сумму $745 млн, оценив Экспобанк с коэффициентом 4 к капиталу. Еще до этой сделки Вдовин и Якубовский решили построить на базе Национального банка развития бизнес по обслуживанию состоятельных клиентов. Они предложили всем вкладчикам Экспобанка, чьи средства превышали $100 000, перейти в НБР, переименовав его в M2M Private Bank. И наоборот, из НБР в Экспобанк ушли корпоративные клиенты. Британских акционеров Экспобанка в итоге ждало разочарование, уже осенью 2011 года они продали банк Игорю Киму, списав около 300 млн фунтов стерлингов в виде убытков.

А Вдовин, Якубовский, Масловский и Хамбро, расплатившись по долгам VMHY Holdings, получили после сделки с Barclay’s на руки $400 млн. Из нее, как говорит Вдовин, $200 млн распределили в виде дивидендов, остальные деньги оставили «в бизнесе» — партнеры готовились сделать крупное приобретение, не связанное с финансами. Им стала доля в сети премиальных супермаркетов «Азбука вкуса».

Должник Абрамовича

Группа компаний «Азбука вкуса», основанная в 1994 году Максимом Кощеенко, Олегом Лыткиным, Олегом Трыкиным и Сергеем Верещагиным, долгое время была клиентом Экспобанка. Поэтому когда весной 2008 году Трыкин и Верещагин решили продать 30% из 50% своих акций, покупателями пакета в 25%+одна акция стал именно VMHY Holdings. К 2012 году Вдовин с партнерами нарастили долю в премиальном ретейлере до 49% — за счет участия в допэмиссии и выкупа долей Трыкина и Верещагина, которые покинули состав акционеров сети. Сегодня Вдовин оценивает инвестиции VMHY Holdings в «Азбуку вкуса» в $120 млн. «Последний пакет выкупали, исходя из оценки компании в $700 млн», — вспоминает банкир. По его словам, акционеры VMHY Holdings никогда не участвовали в оперативном управлении «Азбукой вкуса»: «Для нас это всегда была портфельная инвестиция».

Параллельно вместе с Якубовским они развивали банковский бизнес. Стремясь масштабировать бизнес M2M Private bank, партнеры начали подыскивать банк за границей. Они присматривались к активам латвийского Parex banka и его швейцарской дочке Anlage & Privatbank. В итоге в середине 2013 года Вдовин лично купил небольшой латвийский банк Lаtvijas Biznesa Banka. Впоследствии банк был переименован в Bank M2M Europe и стал связующим звеном между московским M2M и европейскими банками, куда состоятельные клиенты могли бы перевести деньги.

А в 2014 году развалилось партнерство с Якубовским. Знакомый Вдовина утверждает, что в какой-то момент Якубовский захотел заниматься недвижимостью (сейчас он развивает сеть хостелов Netizen) и решил привлечь кредит под залог доли в «Азбуке вкуса». Однако по акционерному соглашению VMHY Holdings это автоматически привело бы к залогу долей Вдовина, Масловского и Хамбро. В результате партнеры решили выкупить долю Якубовского. Вдовин отрицает наличие такого механизма. «Было разное понимание того, в каких направлениях должна двигаться группа, и возможно, психологическая усталость — мы были партнерами с начала 1990-х», — объясняет он. По его словам, идея выкупить долю Якубовского исходила от него, Масловский и Хамбро согласились.

Долю 25% Якубовского, по словам Вдовина, выкупали за $125 млн, исходя из оценки всей группы в $600 млн. Средства на выкуп привлекли в виде двухлетнего кредита у Invest AG Александра Абрамова F 21 и Millhouse Романа Абрамовича F 11 залог 25% «Азбуки вкуса». Вдовин говорит, что близко с Абрамовичем не знаком, но хорошо знает Андрея Городилова и Ирину Панченко из команды миллиардера. Сделку с Якубовским закрыли в октябре 2014 года. И вскоре об этом пожалели.

По словам Вдовина, исторически группа VMHY привлекала финансирование в валюте, поэтому в ноябре 2014 года, когда курс рубля обрушился в два раза, партнеры попали в классические «ножницы». Он вспоминает, что «Азбука вкуса» нарушила ковенанты по показателю долг/EBITDA, а оценка компании упала до $250 млн. «Надо отдать должное команде Invest AG, они пошли навстречу и согласились, чтобы мы внесли в залог еще 7,5% «Азбуки вкуса», — рассказывает Вдовин. Но полностью проблемы решить не удалось. Знакомый Вдовина вспоминает, что «Азбука вкуса» сложно переживала введение санкций и запрет на поставку в России премиальных продуктов — модель бизнеса рушилась.

Начало краха

В 2015-2016 годах VMHY Holding (Вдовин, Масловский и Хамбро поровну распределили пакет Якубовского) активно искал соинвесторов. В презентации для инвесторов (есть в распоряжении Forbes) предлагалось создать SPV-компанию, в которую были бы внесены 49% «Азбуки вкуса» и 75% АТБ. Стоимость этих активов на тот момент оценивалась в $400-450 млн. Потенциальному инвестору предполагалось передать долю в 50% в обмен на трехлетний кредит на $300 млн. При этом подчеркивалось, что через два года стоимость активов в SPV вырастет в два раза и достигнет почти $1 млрд. Вдовин признает, что переговоры с потенциальными инвесторами велись. Одним из них, по его словам, был фонд Bonum Capital. Его связывают с миллиардером Сулейманом Керимовым F 20. Однако найти нового партнера так и не удалось. А а конце 2016 года группа не смогла расплатиться с Invest AG. В итоге Абрамович и Абрамов получили 34% «Азбуки Вкуса». VMHY Holdings сохранил пакет в 12%.

В конце 2016 года партнеры потеряли не только часть акций «Азбуки вкуса» — в декабре 2016 года Центральный банк отозвал лицензию у M2M Private bank. Вдовин, вспоминая об этом, говорит о существенном ужесточении принципов надзора ЦБ за банками в 2015 году, которое наложилось на кризис и ухудшение платежной дисциплины заемщиков. «Создание резервов по кредитам частных лиц привело к серьезному снижению капитала АТБ, — объясняет Вдовин. — Было принято решение пополнить капитал АТБ за счёт продажи ему акций М2М и последующим внесением денег в капитал АТБ. Так М2М стал дочерним банком АТБ». Финансист утверждает, что у него был план по объединению АТБ и M2M Private bank, который обсуждался с ЦБ как минимум с 2014 года.

Предлагалось в том числе отказаться от направления private banking, сохранив только технологии M2M, и банк начал сокращать бизнес. «Мы сократили баланс M2M на 15 млрд рублей, при этом с клиентами банк расплачивался частично за счет собственных средств, частично — за счет кредита АТБ на 6 млрд рублей, — объясняет Вдовин. — Это не понравилось ЦБ, который запретил АТБ кредитовать М2М». Это произошло в октябре 2016 года, уже в ноябре M2M начал испытывать проблемы с ликвидностью и задерживать платежи. Вдовин утверждает, что разработанный план позволял обьединить бизнес двух банков без потерь для клиентов и ухудшения бизнеса. «Модель бизнеса АТБ была очень прибыльной, банк имел сильные позиции в регионах. Однако ЦБ не принял наших доводов. Как результат, клиенты M2M потеряли около 5 млрд рублей, а АТБ оказался на грани выживания», — сетует финансист.

Лишившийся лицензии M2M Private bank (ЦБ оценил дыру в его капитале в 8,8 млрд рублей), действительно, потянул за собой дальневосточный банк — когда ЦБ предписал АТБ создать по кредиту М2М 100% резервов. Уже по итогам 2016 года АТБ получил убыток в 12 млрд рублей, а аудитор KPMG в своем заключении выразил сомнение в его способности резервировать долг. Оказалось, также, что помимо М2М более 5,1 млрд рублей банк выдал Андрею Вдовину, кипрской «Ви.Эм.Эйч.Уай Холдингз Лимитед» и компании ФТК. Эти долги суммарно превышали 70% собственного капитала АТБ.

Вдовин говорит, что с тех пор он не принимал участия в управлении АТБ, поскольку попал в «черный» банковский список ЦБ. Кроме того, регулятор предписал VMHY Holdings снизить долю в банке с 67% до ниже 10%. Это требование было выполнено только к декабрю 2017 года, однако довольно формально. Акции АТБ перераспределились среди действующих акционеров: крупнейшими стали сотрудник компаний VMHY Максим Чернавин (31,8%) и IFC (25,4%), увеличившие доли с 8% и 6,7% соответственно. «Никто сейчас не хочет инвестировать в непредсказуемый банковский сектор, — считает Вдовин. — Поэтому мы не могли не формально исполнить предписание ЦБ по снижению долей в АТБ». С продажей доли в латвийском Bank M2M Europe получилось проще. Знакомый Вдовина говорит, что местный регулятор (Комиссии рынка финансов и капитала) лично настоял на том, чтобы банкир вышел из капитала банка. Новыми акционерами стала группа инвесторов во главе с Signet Global Investors Ltd. Они выкупили долю Вдовина летом 2017 года за €7 млн и переименовали банк в Signet Bank AS.

Личные поручительства

Вдовин говорит, что существовала возможность сохранить АТБ: «Даже после краха M2M он оставался крайне прибыльным банком и к апрелю 2018 создал все резервы, выполнив все нормативы. Держатели кредитных нот и акционер IFC согласились перевести свои субординированные займы (около 4 млрд рублей) в капитал первого уровня». ЦБ признал, что АТБ действительно сформировал все 100% резерва перед объявлением о его санации. Терпение регулятора переполнила обнаружившаяся в банке финансовая пирамида. Оказалось, что в отделениях АТБ населению предлагаются векселя факторинговой компании ФТК, входящей в состав VMHY Holdings. Сама компания не имела денежного потока, в банке под нее были сформированы резервы на 100%, и она могла расплачиваться по выпущенным векселям исключительно при помощи выпуска новых. «Банк АТБ фактически управлял этой пирамидой, продавая людям векселя компании, задолженность которой перед самим собой признавал проблемной, практически безнадежной к погашению», — говорилось в комментарии ЦБ, разосланном СМИ.

«Вексельная программа ФТК была согласована в ЦБ! — негодует Андрей Вдовин. - Банк на регулярной основе отчитывался о выпущенных векселях. Программа была направлена на рефинансирование кредитов ФТК в АТБ. Все деньги от векселей оставались в банке, что было под полным контролем ЦБ. Я не принимал участия в управлении банком, но знаю, что был план по погашению векселей в течении 2018 года за счет текущего бизнеса ФТК и погашения части задолженности». Слова финансиста о том, что ЦБ получал отчеты о ситуации с ФТК, подтверждаются перепиской банка с регулятором от 2016 года, которая есть в распоряжении Forbes.

С недоумением банкир комментирует и свой заочный арест, и обвинение в мошенничестве, по которому ему грозит до 10 лет лишения свободы. По информации «Коммерсанта», правоохранители установили, что АТБ взял два займа у офшорных компаний на $13 млн, по которым Вдовин выступил поручителем. Деньги к кредиторам не вернулись. «Уголовное дело возбуждено по заявлению компании Ashaya, которая принадлежит Рустему Магдееву, — утверждает Вдовин. - Ashaya предоставила займ VMHY в 2012 году. И до 2016 года получала высокие проценты по этому займу. Не очень понятно, почему меня обвиняют в этом. Мало того, что это гражданский спор, так у меня и не было никакого особого статуса в VMHY Holdings. Я был одним из акционеров через семейный траст, что раскрыто во всех нормативных документах». Магдеев в разговоре с корреспондентом Forbes опроверг, что Ashaya принадлежит ему, отказавшись от дополнительных комментариев.

Вдовин признает, что в 2015-2016 годах «совершил глупость», дав личные поручительства по ряду займов VMHY Holdings, которые брались задолго до этого. Кто кредиторы? Это, например, старый знакомый Вдовина Давид Якобашвили. Он рассказал Forbes, что в 2011 году положил около $20 млн на счет в М2М Private bank под устное поручительство Андрея Вдовина. Незадолго до этого Якобашвили и партнеры продали 66% «Вимм-Билль-Данна» PepsiCo за $3,8 млрд. В 2012 году Вдовин попросил перевести деньги из банка на счет его кипрской VMHY Holdings Limited. «Я так и сделал, — рассказывает Якобашвили. — Особого обоснования от него я не просил, все было сделано исключительно на доверии». Все было хорошо, пока в 2014 году Якобашвили не попросил вернуть деньги — банкир отказывал под различными предлогами. «Сегодня в общей сложности с учетом процентов он должен мне около $25 млн, у меня есть соответствующая расписка от него», — заверяет Якобашвили. Он говорит, что общий размер долга VMHY Holdings перед ним и его близкими друзьями и партнерами превышает $130 млн.

Среди кредиторов VMHY Holdings — президент российской «Трансконтинентальной Медиакомпании» Александр Митрошенков. В середине 2017 года Высокий суд Лондона встал на его сторону по делу о взыскании с Андрея Вдовина €7,6 млн. В ТМК не ответили на вопросы Forbes. Есть и другие выигранные дела, говорит Якобашвили — всего примерно на $50 млн. Речь идет о судах как в Лондоне, так и на Кипре. Руководствуясь этими решениями судов, Якобашвили вместе с партнерами также намерен подавать иски лично к Вдовину, а не к VMHY Holdings Limited.

Якобашвили уверен, что причина краха группы не в ужесточении надзора со стороны ЦБ и не в обвале курса рубля. «Это был целенаправленный вывод денег», — уверен он. Общий размер долга группы, по его оценке, – около $700 млн, из которых около $400 млн уже нельзя вернуть по разным причинам. «Возврата оставшихся $300 млн, под которые есть личные поручительства и ответственность совладельцев VMHY, мы будем добиваться. Им придется расплатиться», — говорит Якобашвили, утверждая, что претензии у него есть также к Масловскому, Хамбро и Якубовскому. Масловский и Хамбро отказались от комментариев для этой статьи. Якубовский заявил, что не имеет никакого отношения к VMHY Holdings с 2014 года, а все решения в группе всегда принимал лично Вдовин.

Напряженные отношения с бывшими партнерами и клиентами — часть ежедневных будней Вдовина. По требованию кредиторов заморожены, например, деньги, которые он получил при продаже латвийского банка. «Я чувствую, что подвел партнеров, когда настоял на выкупе доли Кирилла Якубовского», — сожалеет Вдовин. По словам бывшего совладельца АТБ, общий долг группы VMHY составляет $600 млн, из которых $120 млн приходится на долги перед бывшими банками группы M2M и АТБ, около $350 млн — кредиты частных лиц. «Мы исторически никогда не привлекали финансирование у банков группы, но в 2014 году, когда начались проблемы у наших клиентов и кредиторов, были вынуждены пойти на это, — признает Вдовин.

В конце 2017 года VMHY Holdings разослала своим кредиторам уведомление о проведении реорганизации. «Мы хотели провести реструктуризацию через кипрский суд через механизм bail-in (механизм, при котором вкладчики, как физические, так и юридические лица, получают долю в компании-должнике пропорционально своим вкладам — Forbes), — объясняет Вдовин. — Но после того, как мы лишились ключевых активов, не думаю, что это получится».

Заседание суда по реорганизации группы должно состояться 25 мая.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 18 мая 2018 > № 2610668


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 18 мая 2018 > № 2610667

Карьера и деньги. Куда податься финансисту в эпоху перемен

Алексей Ищенко

генеральный директор General Invest

Индустрия управления капиталом и private-банкинга в России переживает тяжелые времена. Хорошо себя чувствуют только крупнейшие игроки, бутики и иностранные банки. На этом фоне сохранить место под солнцем смогут только лучшие из лучших финансистов

О важности человеческих ресурсов в индустрии управления капиталом написано уже очень много, однако тема не теряет своей актуальности, а рынок труда все время находится в развитии. В последние годы общий тренд, формирующийся под воздействием различных внешних и внутренних факторов, движется в неблагоприятном направлении для управляющих активами.

Консолидация крупных игроков, уход с рынка части инвестиционных компаний, ранее представлявших серьезную силу и дававших альтернативу клиенту, кризис в банковском секторе, а также его огосударствление, дальнейшее ухудшение инвестиционного климата, санкции и, конечно же, ужесточение надзорной функции со стороны регулятора — все эти факторы радикально изменили и индустрию в целом, и рынок специалистов в private-банкинге и управлении капиталом в частности.

Можно ли сейчас построить впечатляющую карьеру в этой области? Как и в предыдущие годы, спрос работодателей на топ-сейлзов и управляющих не угасает, более того, как будто становится только активнее. За лучшими ведется настоящая охота, что провоцирует не всегда адекватную оценку стоимости труда сотрудников этих категорий.

Если посмотреть глубже на причины этого феномена, то мы увидим вовсе не такую благоприятную картину, как кажется на первый взгляд. Количество сейлзов с портфелями в России драматически снизилось, в том числе в силу смены поколений. Старая гвардия, блиставшая в 2000-х, устала и ушла, а ее клиенты давно прибились к разным берегам.

Искусственный дефицит

Из-за упомянутых изменений в индустрии работодателей в абсолютном значении стало в разы меньше. Мало того, за последние пару лет островок благополучия для private-банкиров, коим был банковский сектор, получил серьезный удар в виде проблем в нескольких ключевых банках из топ-10, попавших на санацию в Фонд консолидации банковского сектора ЦБ.

Оставшиеся на рынке банки — прежде всего, с участием иностранного капитала и Сбербанк — стали основными бенефициарами турбулентности в секторе. Не будем забывать и про амнистию капитала на фоне деофшоризации, которая также спровоцировала притоки активов в страну.

В результате, по некоторым данным, private-банкиры главного банка страны трудятся в режиме сборщиков хлопка в период урожая — так велик поток клиентов, считающих перемещение своих капиталов в эту финансовую организацию чуть ли не единственным спасением.

Вторая группа, которая на общем негативном фоне оказалась выгодоприобретателем, — независимые инвестиционные компании (правда, осталось их немного) и бутики, которым хватает активов, чтобы окупать инфраструктуру и персонал.

Такие компании получали еще больше, когда ставки по депозитам стремились к минимальным значениям, а банки не умели создавать и дистрибутировать инвестиционные продукты. После прошлогодних событий в банковском секторе, клиенты, разумеется, еще активнее рассматривают альтернативы, и это тоже в какой-то степени способствует разогреву рынка труда, причем не только сейлзов и управляющих, но и сотрудников поддерживающих подразделений. Результатом стало общее повышение зарплат по рынку на 10-15%.

И конечно, свое влияние оказывают иностранные банки. Судя по статистике вывода капитала, они не сидят без работы, а значит, наши соотечественники могут трудоустроиться в private-подразделения швейцарских, австрийских и люксембургских банков.

Что в итоге? Российская финансовая индустрия переживает очевидный спад, продиктованный целым комплексом причин. Но как бы то ни было, лучшие специалисты будут востребованы и дальше, а многим из большой армии «середнячков», вероятно, придется искать себе применение в других областях.

К счастью, рынок труда в нашей стране очень богат и разнообразен. Опять же, не будем забывать, что самая темная ночь перед рассветом, и наша общая задача — до него дожить, не потеряв при этом клиентов.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 18 мая 2018 > № 2610667


Финляндия > Финансы, банки > yle.fi, 18 мая 2018 > № 2610174

Президент Саули Ниинистё утвердил Олли Рена в должности нового генерального директора Банка Финляндии.

Ранее его кандидатура была единодушно выдвинута Советом банковских уполномоченных парламента.

Должность главы финского Центробанка освобождается в связи с выходом на пенсию Эркки Лииканена.

56-летний Рен – член правления Банка Финляндии, ранее он занимал должность комиссара от Финляндии в Еврокомиссии. В 2004-2010 годах Рен отвечал за вопросы расширения, а в 2010-2014 годах – за финансы и экономику ЕС.

До назначения в правление Центрабанка в феврале 2017 года Олли Рен работал министром экономического развития в кабинете Юхи Сипиля (Центр).

Рен – доктор философии, защитивший диссертацию о корпоратизме в Оксфордском университете. Он – первый после Мауно Койвисто глава финского Центрабанка, не имеющий академического экономического образования. Койвисто по образованию был социологом.

Срок полномочий главы Банка Финляндии – 7 лет. Рен займет свою должность в июле. Оклад гендиректора Центробанка – около 22 тысяч евро в месяц. Это больше, чем у президента, министров и депутатов.

Для сравнения, оклад президента – 126 000 евро в год, то есть 10500 евро в месяц. Эта сумма не облагается налогами.

Финляндия > Финансы, банки > yle.fi, 18 мая 2018 > № 2610174


Казахстан > Недвижимость, строительство. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > kt.kz, 18 мая 2018 > № 2610140

За прошлый год более 100 тыс. семей улучшили жилищные условия, из них 25,2 тыс. семей - за счет госсредств, передает Kazakhstan Today.

В ходе круглого стола на тему "О ходе реализации программы жилищного строительства "Нурлы жер" в сенате парламента вице-министр по инвестициям и развитию Каирбек Ускенбаев доложил об основных показателях реализации программы "Нурлы жер" за 2017 год и первый квартал 2018 года, а также презентовал новую Концепцию программы.

По его словам, за прошедший год более 100 тысяч семей улучшили свои жилищные условия, из них 25,2 тысячи семей - за счет государственных средств. Инвестиции в данную отрасль в 2017 году увеличились на 18% и составили порядка 980 млрд тенге.

В ходе мероприятия председатель Комитета по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству сената Аскар Бейсенбаев подчеркнул, что за один год действия программы "Нурлы жер" введено рекордных 11,2 млн квадратных метров жилья.

Сенатор обозначил проблемы, негативно сказывающиеся на реализации программы. В частности, А. Бейсенбаев указал на недостаточность выделяемых средств для финансирования строительства арендного жилья без права выкупа для социально уязвимых слоев населения, несвоевременный ввод объектов местными исполнительными органами, сложную процедуру согласования банками второго уровня и другие бюрократические процедуры.

Кроме того, председатель сенатского комитета остановился на изменениях, вносимых в программу "Нурлы жер" в связи с разрабатываемой в рамках Пяти социальных инициатив Президента программой 7-20-25. По словам А. Бейсенбаева, уполномоченные государственные органы должны четко проработать изменения и своевременно решить имеющиеся проблемные вопросы.

В ходе круглого стола заместитель председателя Национального банка Олег Смоляков проинформировал парламентариев о механизме работы программы 7-20-25 и условиях предоставления займов в рамках программы. Как было сказано в его выступлении, заём будет предоставляться гражданам, имеющим официальный доход от трудовой и предпринимательской деятельности и не имеющим жилья.

Депутат сената Михаил Бортник остановился на вопросах совершенствования законодательства, в том числе касающегося регулирования выставления платежных требований к жилищным строительным сбережениям населения. Сенатор поднял вопросы реализации механизма аренды жилья без права выкупа и возможности возвращения жилья с правом выкупа. Также М. Бортник призвал к более активному строительству жилья в рамках программы в сельских населенных пунктах, прежде всего в пригородных поселках.

В ходе мероприятия было предложено увеличить объемы финансирования на строительство жилья для социально уязвимых слоев населения и на подведение инженерных коммуникаций. Также сенаторы потребовали принять меры по недопущению фактов несвоевременного ввода объектов в эксплуатацию и отставания от графика и другие.

Казахстан > Недвижимость, строительство. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > kt.kz, 18 мая 2018 > № 2610140


Казахстан > Электроэнергетика. Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > kt.kz, 18 мая 2018 > № 2610133

Европейский банк реконструкции и развития совместно с другими финансовыми институтами выдаст кредит на строительство солнечной электростанции в Кызылординской области, передает Kazakhstan Today.

Соответствующее соглашение о сотрудничестве и поддержке проекта подписано в Астане между министром энергетики РК Канатом Бозумбаевым и первым вице-президентом ЕБРР Юргеном Ригтеринком, сообщается на сайте акимата региона.

Солнечная электростанция ТОО "Байконыр Солар" будет построена в 1,8 километре от автодороги Шымкент - Кызылорда между селами Сулутобе и Берказань в Шиелийском районе Кызылординской области. На расстоянии 600 метров от площадки проходят две высоковольтные линии электропередачи 220 киловольт "РУ-6 - Кызылординская" и "РУ-6 - Шиели - Кызылординская". Предполагается, что станция будет обслуживать соседние районы, включая Кызылорду.

Инвестиции включают в себя разработку, строительство и эксплуатацию стационарной солнечной электростанции общей мощностью до 50 мегаватт и новой подстанции в Кызылординской области. Проект приведет к сокращению ежегодных выбросов углекислого газа на 75 000 тонн, а также позволит создать в регионе дополнительные рабочие места и привлечь иностранные инвестиции

Как уточнили в акимате, кредит на строительство солнечной электростанции ЕБРР выдаст совместно с Фондом чистых технологий (ФЧТ) и Азиатским банком развития (АБР). Получателем займа является ТОО "Байконур Солар", 100-процентная дочерняя компания частного британского инвестиционного холдинга United Green.

Финансовый пакет проекта включает два старших обеспеченных кредита в размере до $30 000 000 в тенге от ЕБРР и до $10 400 000 в долларах США и евро от Фонда чистых технологий. АБР предоставит кредит в размере до $11 500 000 в тенге.

Это пятый проект, утвержденный в рамках Программы возобновляемых источников энергии ЕБРР. На сегодня ЕБРР инвестировал более $8,7 млрд в экономику Казахстана.

Казахстан > Электроэнергетика. Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > kt.kz, 18 мая 2018 > № 2610133


Казахстан > Недвижимость, строительство. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kt.kz, 18 мая 2018 > № 2610129

Сегодня в сенате парламента РК состоялся круглый стол, посвященный программе "7-20-25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи", передает Kazakhstan Today.

Как отметил заместитель председателя Национального банка Казахстана Олег Смоляков, за годы независимости Казахстан неоднократно принимал масштабные меры по решению жилищного вопроса граждан, в этом вопросе есть определенные достижения. Было внедрено много программ, часть из них и сейчас продолжает эффективно работать. Показателем успешности их внедрения, по словам Смолякова, является рекордный рост ввода жилья в 2016 и 2017 годах. За последние 2 года в стране построено 21 млн квадратных метров.

"Очень важно продолжить поддерживать эти темпы каждый год. Это дает вклад в рост экономики, мощный эффект на все отрасли народного хозяйства. И без зеркальных мер по стимулированию спроса на вводимое жилье экономический эффект стройки будет неполноценным. Компании должны быстро продавать жилье, чтобы начинать строить новое, а население иметь понятный и привлекательный механизм, чтобы это жилье приобретать", - объяснил он.

По мнению заместителя главы Нацбанка, инициатива главы государства позволяет восполнить недостающий элемент по стимулированию спроса, без которого любая программа строительства будет не такой эффективной.

"Теперь в стране будут дополнять друг друга механизмы государственного стимулирования строительства жилья и программа 7-20-25, позволяющая гражданам приобретать, не дожидаясь накопления всей суммы, необходимой для покупки квартиры. Запуск программы будет способствовать кумулятивному эффекту по развитию всех смежных отраслей строительства и в итоге общему экономическому росту", - считает Смоляков.

Он отметил, что претендовать на участие в схеме 7-20-25 может только человек, не имеющий жилья. Важно обеспечить льготным механизмом граждан, которым необходимо обрести крышу над головой.

"Еще одним важным условием является то, что человек должен иметь доход, позволяющий безболезненно обслуживать кредит. Устойчивость всей программы будет полностью зависеть от способности граждан обслуживать свои долги в будущем. На начальном этапе мы предполагаем вовлечение в программу 7-20-25 только первичного жилья. В дальнейшем, по мере развития мы готовы изучать возможности расширения программы", - пояснил Смоляков.

Также он подчеркнул, что это социальная программа и задачей государства является обеспечение граждан в первую очередь доступным жильем, поэтому будет установлена предельная стоимость жилья. Например, для таких городов, как Астана, Алматы, Актау и Атырау максимальная стоимость жилья составит 25 млн тенге, для других регионов - 15 млн тенге.

"Эти условия мы предполагаем на начальном этапе. Данные ограничители позволят не допустить роста цен. Нельзя повторить прошлый опыт со спекулятивным ростом цен на жилье. С целью обеспечения прозрачности реализации программы Национальным банком будет уделяться пристальное внимание разъяснительной работе и активному взаимодействию с потребителями в регионах", - подытожил Смоляков.

Казахстан > Недвижимость, строительство. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kt.kz, 18 мая 2018 > № 2610129


Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > kt.kz, 18 мая 2018 > № 2610126

Заместитель председателя Национального банка Казахстана Олег Смоляков рассказал о схеме реализации программы 7-20-25, передает Kazakhstan Today.

"Коммерческий банк будет выдавать кредит заемщику по схеме 7-20-25. Кредиты только в тенге. Затем этот кредит будет выкуплен у банка специальной компанией Национального банка. Коммерческий банк полученные средства от продажи кредита направит на кредитование следующих ипотечных заемщиков", - разъяснил замглавы Национального банка.

Он отметил, что финансирование компании Национального банка будет осуществляться за счет привлечения средств на внутреннем рынке на рыночных принципах.

"Это важное условие. Входя на такой длинный рынок, как кредитование покупки недвижимости на 25 лет, важно использовать исключительно рыночные механизмы. Это обеспечит устойчивость программы в будущем и не потребует от государства масштабных вливаний денег. Сегодня мы уже сделали конкретные шаги. Подготовлены необходимые законодательные поправки. Принято решение о создании оператора, специальной компании. Она будет называться ипотечная организация "Баспана". Уверен, что принимаемые Национальным банком меры обеспечат достижение поставленных главой государства задач по укреплению социальной стабильности", - сказал Смоляков.

Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > kt.kz, 18 мая 2018 > № 2610126


Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 18 мая 2018 > № 2610092

В 2017 году Нацбанк выявил 511 административных правонарушений и наложил 232 штрафа

В апреле текущего года на казахстанские банки накладывались взыскания за нарушение требований банковского законодательства 45 раз (на треть чаще, чем годом ранее).

Основной мерой взыскания стало наложение административного штрафа: из 45 случаев выявления нарушений 27 закончились наложением штрафных санкций в размере 67,4 млн тг (для сравнения, годом ранее было всего 544,6 тыс. тг).

Регуляция и надзор над банковским сектором проводятся в рамках закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан». Также в кодексе РК об административных правонарушениях выделена статья 213 - «Нарушение требований банковского законодательства Республики Казахстан».

Под административный штраф на сумму 67,4 млн тг попали 9 из 32 БВУ.

Больше всех за нарушения закона заплатили в AsiaCredit Bank - 28,7 млн тг за апрель 2018 года. Далее Банк Астаны - 15,9 млн тг, и Цеснабанк, заплативший за административные нарушения 10,1 млн тг.

Наиболее распространённое административное правонарушение БВУ (26,7% от всех нарушений) - представление банком недостоверной отчетности регулятору, НБ РК.

Нурбанк и Altyn Bank попадали под взыскания и штрафы и в апреле прошлого года.

В целом же за 2017 год было выявлено 511 административных правонарушений у 30 БВУ (с учетом Delta Bank), из которых по 232 были наложены штрафные санкции в размере 382,3 млн тг. Не получили никаких замечаний от регулятора за прошедший год всего 3 БВУ - Жилстройсбербанк, Банк Китая в Казахстане и Шинхан Банк.

Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 18 мая 2018 > № 2610092


Казахстан > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > inform.kz, 18 мая 2018 > № 2610081

Жилищная программа «7-20-25» стартует в июле текущего года

Начало реализации жилищной программы «7-20-25» запланировано на июль текущего года. Об этом сообщил заместитель председателя Национального банка РК Олег Смоляков в ходе «круглого стола» в Сенате, передает корреспондент МИА «Казинформ».

«В целом, мы считаем, что приступим к реализации программы, начиная с июля текущего года. В апреле правлением Национального банка была создана ипотечная организация «Баспана», которая проходит сейчас процедуру регистрации. В мае базовые условия программы будут утверждены и с учетом законодательных поправок мы ожидаем, что июле будет старт программы», - сказал Олег Смоляков.

Он также добавил, что в целом программа должна быть успешной.

«Потому что мы взяли статистику по сопоставимым странам, где также ипотека выдается под 7%. Там уровень неработающих займов - меньше 4%. Это хорошие условия как для понимания того, что программа будет эффективна, чтобы заемщики соизмеримо своим доходам могли своевременно обслуживать этот кредит. Важны и условия для банков, поскольку мы считаем, что уровень неработающих кредитов при такой налоговой нагрузке, он будет разумен, им возможно управлять и для банков больших затрат это не должно составить», - резюмировал Олег Смоляков.

Казахстан > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > inform.kz, 18 мая 2018 > № 2610081


Казахстан > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > camonitor.com, 18 мая 2018 > № 2610050

Инвесторы отменяют сделки в Казахстане

[RU]

Инвестиции в экономику Казахстана падают несмотря на стабилизацию экономики. В этом году падение может продолжиться в том числе из-за возможных изменений в законодательстве финансового рынка страны.

Инвестиционные компании заметили охлаждение интереса к финансовому рынку Казахстана. Во многом оно связано с правовой неопределенностью этого сектора. Сейчас парламент рассматривает поправки в законодательство, которые могут ограничить годовую эффективную ставку вознаграждения для интернет-сервисов альтернативного кредитования, которые активно работают с инвесторами.

У возможного некорректного регулирования финансово-технологического рынка есть понятные перспективы: при ограничении годовой ставки рынок может полностью исчезнуть. Финансовые модели компаний онлайнкредитования несовместимы с такими ограничениями, говорит представитель Казахстанской Ассоциации ФинТех. По его словам, от решения парламента зависит не только развитие рынка финансовых технологий, но и инвестиционная привлекательность региона.

Инвесторы уже стали отменять сделки и ставить на паузу возможные договоренности, отмечают игроки рынка. В конце апреля Ассоциация КазФинТех получила сразу два письма от инвестиционного фонда Emery Capital и маркетплейса Mintos.

«Мы обеспокоены регуляторными рисками, с которыми сталкиваются финтех-компании в некоторых юрисдикциях. Основным риском является искусственное ограничение конкуренции, а также регламентирование деятельности интернеториентированных игроков финансово-технологической индустрии, связанное с фиксацией цен на предоставляемые ими финансовые услуги, что прямо противоречит рыночной модели экономики», – следует из письма Emery Capital.

Это один из крупнейших инвестиционных фондов в Европе, среди его портфельных компаний – Rubique, FairFly, PopularPays и пр. При сохранении похожих тенденций, инвестиционные потоки будут перенаправлены в регионы с более открытой и современной экономической моделью, предусматривающей свободу конкуренции, ценообразование, обусловленное спросом и предложением, неограниченную свободу выбора для потребителей финансовых услуг, замечает в своем письме Emery Capital.

Среди клиентов крупного маркетплейса Mintos множество инвесторов, которые работают на рынке Казахстана, сейчас находятся в состоянии неопределённости, говорится в письме организации к Ассоциации КазФинТех. «Механизм рыночной экономики не предполагают вмешательства государства в процесс формирования цены товаров или услуг. Если государство начинает вмешиваться в рыночную экономику – это приводит к дестабилизации ситуации в отрасли и дает негативный сигнал инвесторам. Они начинают делать выбор в пользу других стран и продуктов», – следует из текста.

Регулирование рынка – очень важный процесс, который призван защитить как потребителей услуг, так и тех, кто эти услуги предоставляет. Опыт развитых стран показывает, что гораздо эффективнее ограничивать не годовую ставку вознаграждения, а максимальный размер долга, замечают в Mintos. Обе организации надеются, что регуляторы и законодатели стран CIS, включая Казахстан, будут придерживаться принципов экономического многообразия, направленных на обеспечение как финансовой доступности, защиты прав потребителей финансовых услуг, так и на поддержку основных рыночных свобод участников кредитноденежных отношений. В Ассоциации КазФинТех планируют передать оба этих письма регулятору.

Заявления игроков финансового рынка Казахстана свидетельствуют о снижении инвестиционного климата в Казахстане. Валовый приток прямых инвестиций в Казахстан в 2017 г. снизился по сравнению с 2016 г. От решения парламента зависит, что будет с этой динамикой дальше.

Автор: Алан Саттаров

Казахстан > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > camonitor.com, 18 мая 2018 > № 2610050


Казахстан. США. Китай. РФ > Финансы, банки > kapital.kz, 18 мая 2018 > № 2610039

Будущее за банками, готовыми предоставить широкий спектр услуг

По прогнозам экономиста Ильи Стребулаева, через 15 лет половина банков перестанет существовать

Какими будут банки в ближайшие десятилетия и что надо делать финансовым институтам для сохранения своего бизнеса? Об этом на Астанинском экономическом форуме Global Challenges Summit 2018 рассказал специальный гость, профессор Стэнфордской школы бизнеса Илья Стребулаев, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

Илья Стребулаев по приглашению ДБ АО «Сбербанк» принял участие в эксклюзивной панельной дискуссии на тему «Инновации становятся глобальнее и почему бизнес-лидеры должны обратить на это внимание».

На пресс-конференции специальный гость отметил, что конкуренция будет расти не только между банками, но и между банками и финансовыми стартапами.

«Мой прогноз, что через 15 лет половина банков, которые сейчас удачные и прибыльные, не будет существовать. Потому что бизнес-модель банковской системы в частности и финансовая индустрия в целом полностью меняются. Меняются как снизу, где очень много новых компаний, финстартапов, пытающихся отнять линейку у банков, так и сверху, где это происходит за счет эффекта масштабирования, резкого увеличения конкуренции между различными банками, банковскими платформами и финорганизациями. Скорее всего, будут успешными банки, которые смогут измениться, трансформировать себя из банка в платформу», — высказал мнение профессор Илья Стребулаев.

Банки, используя информацию о клиентах, смогут предоставить более широкий спектр услуг. По словам экономиста, на рынке уже есть примеры таких банков.

«Я достаточно много лет наблюдаю и работаю со Сбербанком и вижу, что Сбербанк — один из немногих банков, которые четко поняли, что будущее приближается и будущее банковской индустрии будет совершенно иное. И сейчас Сбербанк постепенно отходит от традиционного вида банка и становится больше платформой. Я думаю, что такие фининституты, которые как можно быстрее перейдут от банковской системы к бизнес-модели платформы, смогут выжить», — говорит он.

Илья Стребулаев также отметил, что одной из основных проблем бизнеса являются риски при инвестировании в новые технологии.

«Есть два основных выхода. Первый — это стимулирование так называемых процессов внутренних инноваций. Для этого необходимо, чтобы у вас были правильные кадры. Чтобы кадры правильно стимулировать, прежде всего надо поменять культуру внутри компании. Основная проблема многих компаний — это неспособность воспринимать неудачи. Инновации неизбежно очень часто ведут к неудачам. Неудач и провалов не нужно бояться», — призвал известный экономист.

Эксперт привел статистику: из 10 стартапов, которые финансируют венчурные капиталисты в Силиконовой долине, 7 — неудачные и проваливаются. Только один из 10 проектов становится очень успешным, и два выходят на средние показатели. В связи с этим, как подчеркнул гость форума, культура «подходов к неудачам» имеет принципиальное значение. Сегодня менеджеры компаний, отвечающие за инновации, боятся рисковать из-за страха потерпеть неудачу.

«Это первый основной подход. Второй возможен только для крупных компаний — создание корпоративных венчурных фондов, где крупные компании тратят свои средства на то, чтобы профинансировать в технологии внешних стартапов, внешние инновации, чтобы потом с этими инновациями работать. Например, как у американских, так и у китайских самых крупных компаний не только в технологичных и других индустриях все больше своих собственных корпоративных венчурных фондов. По состоянию на 2018 год в мире более тысячи корпоративных венчурных фондов», — пояснил он.

Илья Стребулаев дал рекомендации, применимые для казахстанского бизнес-сектора.

«Я думаю, что, если смотреть на крупные казахстанские компании, то каждой нужно подумать про создание как своих корпоративных венчурных фондов, так и про стимулирование внутренних инноваций», — заявил он.

Своим мнением о перспективных трендах банковского сектора также поделился председатель правления АО ДБ «Сбербанк России» Александр Камалов. В частности, он отметил, что изменения в банковской сфере обусловлены развитием новых технологий.

«Если раньше мы говорили о wi-fi, то на сегодняшний день речь идет о технологии блокчейн. Это говорит о том, что текущая роль банковского сектора становится иной. Если мы говорили раньше, что роль банковского сектора — это привлечение денег и размещение денег в кредиты, то сейчас новым веянием является уход банков в предоставление дополнительных сервисов для клиентов. Что связано именно с конечной потребностью как корпорации, так и людей. Банки вам дают ипотеку, но это не является конечным желанием клиента. Конечным желанием человека является покупка квартиры. Человек проводит какой-то платеж, он не является конечной потребностью клиента. Конечная цель — оплатить обучение, детский сад или купить какой-то товар в магазине. С развитием технологий банки все больше и больше должны будут уходить в то, чтобы предоставлять конечный сервис для клиентов», — говорит Александр Камалов.

С другой стороны, как продолжил банкир, развитие современных технологий диктует два жестких условия. Это рост объема информации и оперативность в проведении операций, поскольку большое значение приобретает фактор времени.

Казахстан. США. Китай. РФ > Финансы, банки > kapital.kz, 18 мая 2018 > № 2610039


Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 18 мая 2018 > № 2610036

Почему регулятор не торопится помогать Банку Астаны, Эксимбанку и Qazaq Banki?

Дела у трех БВУ пока не улучшились

Ситуация с тремя банками второго эшелона, «имеющими ужасные показатели», пока продолжает развиваться для них в достаточно негативном ключе. Во времена возникающих кризисов ликвидности сами банки, их акционеры, государство и регуляторы либо быстро находят стабилизирующие решения или, по крайней мере, уж точно не бередящие раны, либо пытаются повернуть происходящее в русло ухода в качество.

День простоять и ночь продержаться

Пока Нацбанк не предоставил экстренного финансирования ни одному банку из проблемной тройки, хотя ранее сообщалось о рассмотрении такой возможности. Соответствующий показатель в графе «Открытая позиция Нацбанка» находится без изменений в последние недели. Остается неясным, какими критериями руководствуются регулятор и какие шаги должны последовать от самих институтов и их акционеров.

Регулятор также приостановил действие лицензии на прием депозитов физических лиц и открытие счетов для юридических для Qazaq Banki, притом что должно продолжаться обслуживание существующих обязательств. Два других банка — «Банк Астаны» и «Эксимбанк» — пока не подверглись таким санкциям. Но, очевидно, оставлены один на один с находящейся в состоянии беспокойства их клиентской базой.

Пока ничего неизвестно относительно прогресса в нахождении стратегического инвестора для «Банка Астаны», хотя первоначально, после возникновения кризиса, банк достаточно оптимистично оценивал подобные перспективы. Все же ему пришлось ограничить любые платежи с дебетовых карт 100 тыс. тенге в месяц. Косвенным признаком серьезности проблем с изъятиями средств клиентов является то, что банк в последние дни дважды ограничивал время работы своих отделений. «Эксимбанк», у которого практически отсутствовали розничные депозиты, тем не менее принимает решение о выкупе своих размещенных на неорганизованным рынке облигаций, которые в каком-то смысле были аналогом крупных розничных депозитов, не попадающих под действие Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД). Розничные депозиты «Банка Астаны» почти целиком находятся под действием гарантий, что, очевидно, учитывается при оценке потенциальных потерь депозиторов в случае отсутствия экстраординарного финансирования.

Неоправданный рост

Одним из самых интересных обстоятельств в нынешней ситуации является как раз то, что в отличие от прежних кризисных регулятор пытается не столько успокоить рынки, сколько, похоже, использовать ее для вскрытия проблем в секторе и предпосылок для пересмотра принципов размещения своих средств депозиторами, причем не только розничными, но и из квазигосударственного сектора.

Председатель Нацбанка Данияр Акишев в начале мая, выступая в парламенте, весьма жестко высказался о средних банках в целом, отметив, что их бурный рост в последние годы был неоправданным в отличие от крупных банков, которые проводили более сдержанную политику. По словам г-на Акишева, акционеры, которые создавали банки, нацеливаясь на их долгосрочное устойчивое развитие, стремятся формировать адекватный и достаточный капитал. Как правило, банки — это их если не единственный, то ключевой бизнес. Владельцы формируют правильные бизнес-процессы в банках, правильную систему управления рисками, кредитование связанных лиц ограничено. По его словам, такие банки, как правило, не демонстрируют высоких показателей кредитного роста, но качество кредитов достаточно высокое. (Тем не менее Нацбанку в рамках своей программы устойчивости банковского сектора пришлось участвовать и в докапитализации банков, несомненно, относящихся к категории крупных и проводящих достаточно сдержанную политику, чтобы сформировать резервы на все проблемные кредиты.) При этом средние банки, несмотря на достаточно высокую долю в кредитовании, вообще, по оценкам главы регулятора, не играли какую-либо содержательную роль в экономике. Качество кредитов было невысоким, а доля государственных денег в обязательствах таких банков составляла 50%. В целом для банковской системы это соотношение ниже, аналитики Fitch с определенными допущениями оценили ее на уровне в 38%. Трудно сказать, насколько значимыми могут стать потери квазигосударственного сектора в случае, если ситуация будет развиваться по самому негативному сценарию. Доля вложений ЕНПФ в три проблемных банка крайне невелика, и фонд в последние месяцы не осуществлял досрочного выхода из депозитов этих банков и не продавал их облигаций. В целом доля инструментов банков не из первой десятки по размеру активов и не входящих в состав крупных иностранных или казахстанских финансовых групп составляет весьма незначительные 1,12%, или примерно 87 млрд тенге.

Нерыночное госфондирование

Суммарно, однако, все обязательства банков этой группы, среди которых и три проблемных банка, превышают 1,200 трлн тенге (на три банка с очень слабыми показателями приходится свыше 450 млрд тенге), составляя примерно 16% всех обязательств банковского сектора. И если оценка Нацбанка о примерно половине средств государства в фондировании банковского сектора соответствует реальности в отношении этой группы банков, это должна быть сумма свыше 600 млрд тенге. Среди банков за пределами первой десятки есть, безусловно, и институты с относительно сильными акционерами и уровнем капитализации и ликвидности. Проблемы с ликвидностью в отдельных банках в течение нескольких последних недель не повлияли всерьез на рынок в целом. Ставки на денежных рынках близки к уровню обязательств по изъятию ликвидности Нацбанка, объемы рынка не столь велики. Объем нетто-изъятий ликвидности со стороны Нацбанка остается рекордным и на начало этой недели превышает 3,3 трлн тенге. Отток депозитов из тройки проблемных банков будет, вероятно, частично отражен в статистике за апрель, которая появится только в третьей декаде мая. Что касается данных по итогам марта, то аналитики «Халык Финанс» Владислав Туркин и Мурат Темирханов в своем аналитическом отчете отметили, что в ряде банков второго эшелона наблюдается острая нехватка ликвидности, что в дальнейшем может привести к возникновению проблем с их платежеспособностью. В марте стало отчетливо заметно плохое состояние нескольких банков второго эшелона (Qazaq banki, «Банк Астаны», «Эксимбанк»). У них наблюдаются одинаковые негативные тенденции, а именно: отток корпоративных депозитов при агрессивном привлечении депозитов физических лиц по высоким ставкам, достаточно спорное качество активов и реализация схем с целью сокрытия истинного уровня проблемных долгов, вследствие чего наблюдаются низкие или отрицательные показатели прибыльности. В совокупности все это оказывает давление на крайне низкий запас ликвидных активов данных банков. В целом аналитики наблюдают практически детальное повторение ситуации, возникшей в прошлом году с банками RBK и Delta Bank.

Позитивным итогом переживаемого игроками второго эшелона и, возможно, несколько искусственно усиливаемого стресса станет как раз более осознанное отношение к размещению депозитов, в том числе появляющихся срочных розничных вкладчиков, и изменение в размещении средств квазигосударственного сектора. В прошлом году Нацбанк также довольно последовательно отстаивал идею о необходимости тесной координации фискальной и денежно-кредитной политики и необходимости четко обосновывать субсидирование тех или иных отраслей и проектов с точки зрения влияния на экономический рост. Возможно, указание на бессодержательность активности средних банков для экономики при очень высокой доле фондирования со стороны государства — это и отголосок продолжающихся споров.

Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 18 мая 2018 > № 2610036


Казахстан > Госбюджет, налоги, цены. Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > kapital.kz, 18 мая 2018 > № 2610008

Тимур Кулибаев: Особый акцент в работе «Атамекена» — импортозамещение

Глава НПП обсудил с бизнесменами Костанайской области вопросы импортозамещения и налогового администрирования

Глава «Атамекена» обсудил с бизнесменами Костанайской области вопросы импортозамещения, налогового администрирования и подготовки востребованных специалистов.

На заседании Регионального совета предпринимателей Тимур Кулибаев заострил внимание на проводимой работе по совершенствованию налогового законодательства. Совместно с Министерством финансов прорабатывается вопрос по возврату НДС, с министерством национальной экономики обсуждается переход к стимулирующей налоговой политике: сокращение числа налогов, передача дополнительных налогов местным бюджетам, снижение нагрузки на ФОТ и возможность внедрения единого налога для сельхозтоваропроизводителей, что существенно упростит ведение бизнеса в сфере АПК.

Глава Нацпалаты обратил внимание, что особый акцент в работе «Атамекена» — импортозамещение, которое необходимо обеспечить через локализацию, модернизацию производств и участие в государственных закупках. Сейчас изучены возможности 1500 предприятий обрабатывающей промышленности в части производственного потенциала, уже внесенных в Реестр отечественных товаропроизводителей.

«Мы предоставим реальную возможность поддержки через „одно окно“ для предприятий, которые локализуют свое производство, при необходимости модернизируются, чтобы осуществлять поставки продукции высокого качества через государственные закупки, закупки квазигосударственного сектора. Реестр продолжает пополнятся со всех регионов. Сейчас нужно выявить: какие компании в Костанайском регионе могут произвести локализацию, с учетом географического положения, экспортного потенциала и климатических условий», — отметил Тимур Кулибаев.

Однако, помимо долгосрочных контрактов ключевым вопросом остается доступность финансирования для предпринимателей.

«Доступность финансов для МСБ — основная задача. С банками второго уровня „Атамекен“ вырабатывает общую позицию, чтобы совместно с Национальным банком определить оптимальные условия финансирования бизнеса. Правительство проделало большую работу по оздоровлению финансового сектора. Деньги есть, ликвидность есть, но необходимо, чтобы эти средства поступали в экономику и основными потребителем этих кредитов будет малый и средний бизнес», — отметил Тимур Кулибаев.

Казахстан > Госбюджет, налоги, цены. Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > kapital.kz, 18 мая 2018 > № 2610008


Киргизия. Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > kyrtag.kg, 18 мая 2018 > № 2610005

Российско-Кыргызский фонд развития за 3 года своей работы выделил $276 млн на финансирование 944 проектов. Об этом сообщил вице-премьер-министр Жениш Раззаков на заседании фракции «Онугуу-Прогресс» в пятницу.

«Российско-Кыргызский фонд развития выделил $276 млн для финансирования 944 предпринимателей», - сказал Ж. Раззаков.

По его словам, Российско-Кыргызский фонд развития в течение трех лет выделяет средства на развитие среднего и малого предпринимательства. Свою деятельность он начал в 2014 году, но средства начали выдаваться с 2015 года.

Киргизия. Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > kyrtag.kg, 18 мая 2018 > № 2610005


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 мая 2018 > № 2609648

ФАС России оштрафовала Газпром за нарушение антимонопольного законодательства. Об этом говорится в сообщении антимонопольного ведомства.

ФАС 10 мая 2017 года признала губернатора Самарской области, Министерства энергетики и ЖКХ Самарской области, группу ПАО "Газпром", ООО "Газпром межрегионгаз" нарушившими часть 4 статьи 16 закона "О защите конкуренции". Реализация соглашения заключалась в утверждении Программы развития газоснабжения и газификации Самарской области на 2016-2020 годы, учитывая исключительные интересы хозяйствующих субъектов, входящих в ПАО "Газпром".

Не согласившись с решением ФАС, компании обжаловали его в суде. Суды первой и апелляционной инстанции пришли к выводу, что заключение и реализация соглашения между региональными властями Самарской области и структурами ПАО "Газпром" "не обусловлено какими-либо объективными причинами и не имеет под собой технической, экономической или иной необходимости", а его единственной реальной целью "устранение ООО "СВГК" с рынка оказания услуг по транспортировке газа на территории Ставропольского района и Тольятти".

В соответствии с частью 4 статьи 14.32 КоАП РФ штраф за заключение недопустимого в соответствии с антимонопольным законодательством, соглашения либо участие в нем, составляет от двух тысячных до двух сотых размера суммы выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги), на рынке которого совершено административное правонарушение, в случае, если административное правонарушение совершено на рынке товаров (работ, услуг), реализация которых осуществляется по регулируемым в соответствии с законодательством Российской Федерации ценам (тарифам).

Учитывая, что к моменту привлечения к административной ответственности ПАО "Газпром" и ООО "Газпром межрегионгаз" исполнили предписание ФАС России в полном объеме, размер штрафа составил на ПАО "Газпром" составил 211 млн руб., на ООО "Газпром межрегионгаз" - 412 тыс. руб.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 мая 2018 > № 2609648


Россия. Франция > Финансы, банки > akm.ru, 18 мая 2018 > № 2609639

ПАО "Газпром" и французский банк Credit Agricole Corporate & Investment Bank (Credit Agricole CIB) 17 мая 2018 года подписали соглашение о предоставлении кредита в размере 600 млн евро сроком на 5 лет. Об этом говорится в сообщении компании.

Подписание кредитного соглашения стало второй сделкой по привлечению Газпромом финансирования напрямую у Credit Agricole CIB.

Credit Agricole Corporate & Investment Bank является корпоративным и инвестиционно-банковским подразделением Группы Credit Agricole, занимающей второе место в Европе по размеру капитала первого уровня. Группа представлена в 49 странах мира, насчитывает свыше 139 тыс. сотрудников. Credit Agricole CIB занимает лидирующие позиции в области организации синдицированного кредитования, активно присутствует на международных рынках долгового и акционерного капитала и имеет долгосрочные рейтинги "A" от агентства S&P, "A+" от агентства Fitch Ratings и "A1" от агентства Moody's.

В России Credit Agricole CIB представлен дочерним банком "Креди Агриколь КИБ", зарегистрированным в г. Санкт-Петербурге в 1991 году.

Газпром сотрудничает с Credit Agricole с 1995 года, группа участвовала во многих сделках по привлечению компанией корпоративного и проектного финансирования, а также в размещении еврооблигаций.

Россия. Франция > Финансы, банки > akm.ru, 18 мая 2018 > № 2609639


Китай > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > chinapro.ru, 18 мая 2018 > № 2609579

По итогам апреля 2018 г., поступления в государственный бюджет Китая превысили 1,84 трлн юаней ($292 млрд). Это на 11% больше, чем за апрель 2017 г., сообщило Министерство финансов КНР.

За январь-апрель текущего года финансовые доходы Поднебесной достигли более 6,9 трлн юаней. Они выросли на 12,9% в годовом сопоставлении.

В частности, апрельские поступления в центральный бюджет страны достигли 918,8 млрд юаней с приростом на 12,5%, а в местные бюджеты – 928,5 млрд юаней с увеличением на 9,5% в годовом сопоставлении.

За четвертый месяц 2018 г. бюджетные доходы Китая от сбора налогов превысили 1,65 трлн юаней. Это на 14,6% больше, чем годом ранее. При этом остальные доходы упали на 12,9% – до 190,6 млрд юаней.

За апрель текущего года бюджетные расходы страны достигли 1,46 трлн юаней. Они увеличились на 8,2% относительно уровня апреля прошлого года. Так, расходы центрального бюджета КНР составили 292,7 млрд юаней с приростом на 9,4%, а расходы местных бюджетов – 1,17 трлн юаней с увеличением на 7,8% в годовом сопоставлении.

По итогам января-апреля 2018 г., бюджетные расходы страны достигли свыше 6,56 трлн юаней. Они поднялись на 10,3% по сравнению с аналогичным показателем 2017 г.

Китай > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > chinapro.ru, 18 мая 2018 > № 2609579


Россия > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 18 мая 2018 > № 2608624

Медведев предложил на пост главы Минсельхоза главу Россельхозбанка Дмитрия Патрушева.

Премьер-министр России Дмитрий Медведев предложил на пост главы Минсельхоза председателя правления Россельхозбанка Дмитрия Патрушева.

«Министр сельского хозяйства Патрушев Дмитрий Николаевич», — заявил он на встрече с президентом России Владимиром Путиным, представляя ему кандидатов в новый состав кабмина.

До этого министром сельского хозяйства являлся Александр Ткачев, который возглавлял ведомство с 22 апреля 2015 года.

Россия > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 18 мая 2018 > № 2608624


Армения > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 18 мая 2018 > № 2608611

Армянский премьер предложил простить фермерам невыплаченные кредиты.

Премьер-министр Армении Никол Пашинян предлагает председателю Центрального банка Артуру Джавадяну освободить фермеров от штрафов по невыплаченным кредитам.

«Существуют серьезнейшие проблемы с сельскохозяйственными кредитами. На сельчанах лежат огромные невыплаченные кредиты, штрафы. Предлагаю главе ЦБ разработать механизмы по освобождению сельчан от штрафов и амнистировать кредитные истории», — сказал Н.Пашинян в четверг на заседании правительства.

Армения > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 18 мая 2018 > № 2608611


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 18 мая 2018 > № 2608603

Тайны «черных» брокеров: как мы «брали» ипотеку без справок и первоначального взноса

Можно ли верить ипотечным брокерам и как отличить честных от мошенников

Не всем обещаниям посредников помочь вам взять ипотечный кредит надо верить

Когда есть желание взять ипотечный кредит, а возможности не позволяют, многие готовы обратиться за помощью к специальным людям. Какие проблемы обещают решить ипотечные брокеры и можно ли им верить?

Как получить ипотечный кредит, если банки по каким-то причинам не готовы его одобрить? Например, у вас нет первоначального взноса, официального трудоустройства или плохая кредитная история. Как правило, в таких ситуациях рекомендуют обращаться к «особым» ипотечным брокерам.

Ипотечный брокер выступает посредником между банком и заемщиком, а также оказывает консультационные услуги по подбору самых выгодных условий кредитования, исходя из возможностей и пожеланий клиента. При этом некоторые брокеры обещают помощь не только в подборе кредита, но и в его одобрении, даже если их клиент не соответствует требованиям банка.

«Особые договоренности с топовыми банками»

Из шести опрошенных нами брокерских компаний в двух пообещали помочь в получении кредита без первоначального взноса. Представитель одной компании подчеркнула, что ставки по кредиту и стоимость квартиры останутся неизменными. Она объяснила это тем, что у компании есть особые «договоренности» с рядом топовых банков, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

«Мы соберем все необходимые документы и подадим их в банки, с которыми сотрудничаем», — сообщила нам сотрудница кол-центра брокерской компании.

Представитель другой компании уверил, что получение кредита без первоначального взноса не составит проблемы.

«На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать».

— У меня хорошая зарплата, но нет первоначального взноса. Можно ли как-то решить эту проблему и получить ипотеку? — обрисовала ситуацию обозреватель Банки.ру.

— Да, это возможно.

Дальше последовали расспросы о величине дохода, желаемом размере кредита и прочих факторах.

«Вы приносите документы, мы подаем заявки на ипотеку, потом получаем подтверждение и выходим на сделку», — рассказал брокер. Он уточнил, что на расходы, связанные с подготовкой к сделке, потребуется около 100 тыс. рублей, а плата компании составит 5% от суммы кредита.

— А как банк согласится выдать ипотеку без первоначального взноса? В договоре будет завышена цена недвижимости?

— На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать.

— Ваши услуги я буду оплачивать из полученного ипотечного кредита?

— Эти деньги вряд ли получится использовать. С оплатой будем решать после того, как банк одобрит ипотеку, можно будет взять потребительский кредит.

В конце разговора брокер еще раз заверил меня, что проблема с первоначальным взносом решаема и нет никакого смысла жить в съемном жилье, когда можно приобрести собственное.

Как удалось понять из разговора, такая уверенность базируется на том, что банк можно убедить дать кредит на индивидуальных условиях, то есть без первоначального взноса.

Генеральный директор компании «Роял Финанс» Александр Тихончук отмечает, что покупка квартиры без первоначального взноса — это не миф, если речь идет о новостройках. Некоторые банки действительно предлагают такие программы. Иногда брокеры, обещая помочь с решением проблемы первоначального взноса, тоже предлагают именно такие программы.

Представитель одного из банков на условиях анонимности рассказал Банки.ру: бывает так, что брокеры действуют с помощью «связей» в той или иной кредитной организации. «Брокеры завышают стоимость объекта, чтобы получить сумму для оплаты 100% стоимости объекта. Некоторые банки идут на такие сделки, чтобы нарастить объемы выдач», — пояснил собеседник Банки.ру.

Отговаривали брать ипотеку

Мы также попытались уговорить брокеров помочь с оформлением ипотеки без справки с работы.

При обзвоне брокерских компаний одна из нас говорила: мне 20 лет, у меня кристально чистая кредитная история и есть первоначальный взнос в размере 500 тыс. рублей. Операторы уверяли, что 20 лет — это не проблема, хотя некоторые банки предпочитают давать кредиты начиная с 24 лет, а отсутствие кредитной истории гораздо лучше, чем наличие плохой. Но как только корреспондент Банки.ру под видом клиента сообщал, что у него нет справки 2-НДФЛ с работы, так как трудоустройство неофициальное, операторы либо начинали отговаривать брать ипотеку, либо отказывались предоставлять свои услуги.

Александр Тихончук обращает внимание на то, что на рынке ипотечных брокеров много мошенников, и советует не слушать обещаний помочь с ипотекой «во что бы то ни стало».

«Явный признак мошенников — предоплата за услуги брокера (около 20 тысяч рублей). Хороший брокер берет свою комиссию только по факту получения кредитных средств. Низкая комиссия за услуги является признаком низкой квалификации сотрудников компании. В штате проверенных брокеров состоят бывшие банковские сотрудники, которые хорошо разбираются в вопросах кредитования и особенностях различных банков. Другим негативным фактором является отсутствие у брокера офиса и сайта. Часто приходится слышать истории от клиентов о том, как такие брокеры пропадают после получения предоплаты за свои услуги. У «черных» брокеров нет ни сайта, ни офиса, поэтому они ищут клиентов через объявления в газетах, листовки на улице и холодные звонки», — рассказал он.

Явный признак мошенников – предоплата за услуги брокера (около 20 тысяч рублей). Хороший брокер берет свою комиссию только по факту получения кредитных средств.

Тихончук также не советует связываться с «черными» брокерами, которые нарушают закон, поскольку такое сотрудничество может закончиться проблемами с правоохранительными органами. «Часто нам звонят люди с просьбой «нарисовать» документы. Получив у нас отказ, они с большой долей вероятности окажутся в руках мошенников, которые наобещают им «золотые горы». При этом поддельные справки могут стать причиной появления пометки о том, что клиент предоставляет недостоверные данные, в базах служб безопасности. Бывали случаи, когда, заметив поддельные документы, сотрудники банка вызывали полицию», — объяснил эксперт. «Черные» брокеры также обещают исправить плохую кредитную историю. Клиентам выдают на руки распечатку отчета с чистой историей, по факту же ничего не меняется.

«Необходимо также знать, что некоторые брокеры могут быть скрытыми агентами конкретных кредитных организаций и будут максимально настойчиво предлагать условия той организации, где получат наибольшую комиссию за новых приведенных клиентов», — указывает ведущий аналитик «Эксперт плюс» Мария Сальникова.

«Белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки

Чем же на самом деле может быть полезен добросовестный брокер? Ипотечный брокер может качественно разъяснить все детали по размерам займа — фактическим и скрытым, срокам и основным условиям займа. Он имеет необходимые навыки подготовки документации и сможет подобрать наиболее выгодные программы кредитования. Также «белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки. Причинами отказов могут быть: кредитная история, негативная информация о клиенте или работодателе от службы безопасности, избыточная кредитная нагрузка, ошибки в оформлении документации, а также результат телефонного разговора с сотрудником банка. У каждого банка свой подход к оценке заемщиков, о котором никогда не говорится в рекламе банков. Задача брокера состоит в подборе банка, который подходит для конкретного клиента и который сможет оценить сильные стороны клиента.

Услуги ипотечных брокеров наиболее востребованы в комплексе с риелторскими услугами, говорит начальник управления по работе с партнерами Абсолют Банка Анастасия Федькова.

«По сути, клиент получает более широкий комплекс услуг, связанный с приобретением недвижимости. Доверие к экспертам этого рынка, высокая конкуренция среди них и желание клиента сэкономить время делают услуги ипотечных брокеров востребованными. Мы сотрудничаем со всеми профессиональными участниками рынка, которые прошли аккредитацию в нашем банке и зарекомендовали себя как добросовестные партнеры. В любом случае документы и заявленные по клиенту параметры, которые мы получаем от партнеров по каждому клиенту, проходят процедуру андеррайтинга. Партнеры знают об этом и, как правило, честны с банком», — рассказывает Федькова.

«Брокер хорошо знает рынок, отслеживает динамику цен и ставок, отдельных условий кредитования и специальных программ по партнерским проектам банков и застройщиков. Это позволяет выбрать оптимальный проект, отвечающий пожеланиям покупателя, а также значительно сэкономить время и деньги за счет правильной подготовки и оформления документов и подбора параметров ипотечного кредитного договора», — поясняет заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.

«Если получить кредит клиенту в банке сейчас нереально, то хороший брокер честно скажет об этом и предложит альтернативные варианты. Например, имея открытую просрочку по одному кредиту, невозможно взять другой потребительский кредит в банке. Альтернативой является привлечение залога в качестве обеспечения или родственника в качестве заемщика. Есть еще вариант: воспользоваться займом от микрофинансовой компании, но этот вариант я не рекомендую из-за высоких процентов и негативного отношения банков к таким займам», — заключает генеральный директор «Роял Финанс» Александр Тихончук.

Анна ПОНОМАРЕВА, Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 18 мая 2018 > № 2608603


Кения > СМИ, ИТ. Финансы, банки > banki.ru, 18 мая 2018 > № 2608601

Эволюция платежных систем: бежим за Кенией

Почему бедные страны обгоняют богатые в развитии современных платежных технологий

Кения оказалась впереди планеты всей не только в беге на длинные дистанции, но и в развитии мобильных платежных систем

Среди лидеров в развитии современных платежных систем значатся отнюдь не самые развитые страны. Почему они обгоняют более развитые и каково место в этом процессе России?

Где искать безналичное будущее

Эволюция платежных cистем неразрывно связана с развитием общества. Меньше века спустя после выпуска первой банковской карты мы отчетливо видим очертания всеобщего безналичного финансового будущего. Однако искать его предпосылки стоит уже не только в недрах развитых рынков Европы, Великобритании и США, но также на просторах стремительно развивающихся рынков стран БРИКС и других молодых экономик, где внедрение новых платежных инструментов происходит более быстрыми темпами.

В отличие от рыночных инноваций развивающихся стран, толчком к развитию новой инфраструктуры платежных систем в Европе и США становится ригидность и несопоставимость стандартов различных рынков или гигантов, но и это претерпевает изменения под давлением регуляторов. Вторая платежная директива и последовавшая за ней инициатива открытого банкинга в Великобритании (open banking) стимулирует формирование стандартов по доступу к банковским счетам и осуществлению операций по ним, что также заставляет платежные системы активнее продвигать новые решения — агрегации информации, безопасного хранения персональных данных и их повсеместного использования в офлайне и онлайне.

Мобильные деньги по-суахильски

Например, сегодня в Кении мобильным банкингом пользуется больше половины жителей — в том числе те, кто не имел доступа к полноценному образованию и чей доход крайне невелик. В недавнем прошлом эта африканская страна запустила одну из самых инновационных денежных систем в мире — сервис M-Pesa («м» значит «мобильный», pesa на языке суахили означает «деньги»). Этот сервис работает на мобильных телефонах и на смартфонах на базе Android, позволяя своим пользователям посылать деньги другим абонентам так же легко, как они посылают СМС. В результате ежедневно через M-Pesa в одной только Кении совершается больше денежных переводов, чем через Western Union во всем мире. Таким образом, пока в некоторых развитых странах о массовом мобильном банкинге только мечтают, в Кении он уже стал повседневной реальностью.

Под стать Африке и Латинская Америка. В Бразилии выдано более 700 млн банковских карт, больше трех на человека. Кредитные карты использует более 77% населения. Число точек приема банковских карт приближается к 5 млн. С современными технологиями приема платежей на смартфонах и планшетах в Бразилии скоро совсем не останется мест, где нельзя будет оплатить товары или услуги безналично.

Ежедневно через M-Pesa в одной только Кении совершается больше денежных переводов, чем через Western Union во всем мире.

Диджитальный банк по-индийски

Не отстает и Индия. В конце ХХ века индийское правительство приняло ряд дополнительных мер для реформы большого числа финансовых продуктов и объектов в банковском секторе. Это время совпало с увеличением числа иностранных банков в стране, введением в обиход кредитных карт, появлением банкоматов для автоматизированной выдачи и приема наличных денег, а также с введением обслуживания по телефону (phone banking) — для районов, не охваченных пока в достаточной степени интернет-провайдерами. Этой услугой пользуется треть населения, что сделало Индию третьей в мире по частоте использования телефонного и интернет-банкинга (internet banking).

Одним из признаков готовности Резервного банка Индии к внедрению финансовых инноваций стало проведение демонетизации по всей стране, в результате которой из обращения было изъято более 86% всех бумажных купюр. Эффект оказался незамедлительным — в стране был зафиксирован рекордный спрос на цифровые платежи. Кроме того, государственный банк Индии (SBI) в течение ближайших 3—6 месяцев, вероятно, станет первым банком в стране, создавшим полностью цифровой банк — SBI Digi Bank, не имеющий филиальной сети.

Индийский рынок интересен и потому, что на нем появляются новые формы обеспечения дистанционного обслуживания и платежей для широких масс населения через инфраструктуру идентификации Aadhaar. Появление ряда платежных банков и финтех-стартапов, предоставляющих возможности оплаты со счетов через мобильные интерфейсы, — возможность для финансового включения населения Индии, обеспеченная новой инфраструктурой переводов (RPI).

Платежная система Unified Payments Interface (UPI), работающая в реальном времени, запущенная индийским NPCI, вызвала взрывной рост количества переводов, в том числе за счет открытых API. На базе этого решения Google запустил сервис переводов Tez. Facebook также сообщил о работе над сервисом переводов в WhatsApp на платформе UPI.

Рынок Юго-Восточной Азии в целом не перестает поражать своей динамикой — Малайзия и Индонезия активно развивают технологии mobile QR, регион становится территорией противостояния стандартов, создаваемых гигантами электронной коммерции Китая, опираясь на порядка 450 млн человек «мобилизованного населения».

«Цифровая» революция по-русски

В России первые шаги по внедрению цифровых платежей, в частности системы пластиковых карт, были сделаны в позднем СССР, в эпоху перестройки — в марте 1988 года. Тогда в Лондоне было подписано соглашение между советским бюро путешествий ВАО «Интурист» и Visa International для стран Европы, Среднего Востока и Африки. В соответствии с документом «Интурист» стал членом этой международной организации, обладающим основными правами, а граждане СССР формально получили возможность пользоваться банковскими картами, хотя банкоматов и платежных терминалов тогда в стране никто и в глаза не видел.

Сегодня, по данным Центробанка, число карт, находящихся на руках у российских граждан, превышает 200 млн. Картами пользуется 93% россиян. При этом Россия неоднократно вносила свой вклад в развитие новых технологий. Благодаря ей и Турции появились СМС-оповещение от банков за безналичные операции, виртуальные предоплаченные карты, персональные переводы. Россия является лидером в мире по использованию технологии переводов с карты на карту Visa Direct.

Число карт, находящихся на руках у российских граждан, превышает 200 млн. Картами пользуется 93% россиян.

Цифровизация набирает темпы, и все же даже в самых крупных российских городах есть потенциал для развития электронных платежей. Темпы их внедрения сильно зависят от того, как скоро рынок поймет преимущества использования таких платежей. Согласно данным нашего исследования «Безналичные города», выгода от повсеместного использования электронных платежей только в Москве и Санкт-Петербурге может составить около 580 млрд рублей в год. Развитие платежных систем и технологий зависит от активного участия в этом процессе самых разных представителей рынка. Причем, как показывает история, именно игроки с развивающихся рынков могут предложить по-настоящему революционные решения. Чтобы поддержать развитие таких идей, в этом году Visa запустила в России и СНГ конкурс Visa's Everywhere Initiative.

Появление новых сервисов может придать серьезный импульс развитию цифровой экономики России. Цифровизация экономики, как подтверждает мировой опыт, способствует ускорению темпов роста ВВП, созданию новых рабочих мест и повышению уровня жизни. Кроме того, она делает жизнь комфортнее и высвобождает время потребителей.

Антон КРАСНЕНКОВ, директор по стратегическим партнерствам и инновациям в Visa, для Banki.ru

Кения > СМИ, ИТ. Финансы, банки > banki.ru, 18 мая 2018 > № 2608601


Россия. ЦФО. СЗФО > Транспорт. СМИ, ИТ. Финансы, банки > gudok.ru, 17 мая 2018 > № 2615170

Поездные бригады поездов «Сапсан», курсирующих между Москвой и Санкт-Петербургом, начали продажу транспортных карт «Тройка-Подорожник». С помощью этих карт можно оплачивать проезд в общественном транспорте Москвы и Санкт-Петербурга, сообщил пресс-центр ОАО «Российские железные дороги».

Стоимость одной карты составляет 850 рублей. Она работает по принципу предоплаты будущих поездок: на баланс начислено 600 рублей, из которых 300 рублей на балансе тарифа «Кошелек» для оплаты проезда в Москве и 300 рублей – для оплаты проезда в Санкт-Петербурге. На объединенной транспортной карте можно одновременно хранить билеты на электрички АО «Центральная ППК» и АО «Московско-Тверская пригородная пассажирская компания». Также существует возможность записи билета «Единый», который действует в Москве.

На карте есть два «кошелька». Если пополнение или активация онлайн-оплаты происходят в столичном общественном транспорте, деньги зачисляются на электронный кошелек «Тройки», если в петербургском — «Подорожника».

Россия. ЦФО. СЗФО > Транспорт. СМИ, ИТ. Финансы, банки > gudok.ru, 17 мая 2018 > № 2615170


Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 17 мая 2018 > № 2614797

Ставка Нацбанка на рыночный курс сработала

У синоптиков помимо фактического, есть субъективное определение погоды – «по ощущениям». И если на градуснике только 20 градусов мороза, но вы ощущаете все 30, то так тому и быть. У финансистов есть похожий индикатор – потребительские ожидания. И он очень влиятелен, поскольку применим к такому явлению, как инфляция и отчасти участвует в ее формировании.

Само же инфляционное ожидание формируется под влиянием массы факторов, в том числе – монетарных. Поэтому не случайно основной целью Национального банка РК является обеспечение стабильности цен в стране. И если индикатор ожиданий в норме, а сама инфляция стабильно снижается, то это обеспечивает финансовому рынку большую стабильность, а экономике помогает стать более устойчивой. Можно сказать, что это весьма упрощенная трактовка, но что говорят в ее пользу цифры, учитывая, что за последние два с половиной года тревожные ожидания потребителей немного улеглись?

Алевтина ДОНСКИХ

Еще не забылись ощущения, когда годовая инфляция выражалась двузначными цифрами: в июле 2016 года был зафиксирован ее максимальный уровень – 17,7%, а ожидания негатива зашкаливали. Но уже по итогам 2016 года инфляция снизилась вдвое – до 8,5%, что позволило экспертам одобрительно отозваться о проводимой Нацбанком политике. Этот успех был закономерен. Он стал результатом системной работы финрегулятора, что подтвердило и дальнейшее развитие событий: в январе 2017 года инфляция вошла в прогнозный коридор Нацбанка 6-8%.

По фактам и ощущениям

«Думаю, это самое большое достижение, поскольку мы преодолели инфляционный шок после изменения обменного курса, – отмечал в начале прошлого года в интервью ДК глава Нацбанка Данияр Акишев. – Мы сейчас выходим на траекторию дальнейшего развития. Это очень важно, поскольку невозможно эффективно осуществлять инвестпрограммы, кредитовать экономику, проводить модернизацию, если уровень цен растет выше 10%. Поэтому было важно снизить темп инфляции. В сложившихся условиях это было первоочередной задачей».

При этом исследования инфляционных ожиданий предприятий и населения показывали сокращение доли респондентов, ожидающих сильного роста цен. Глава Нацбанка был уверен в дальнейшем ее снижении, и, уже оставляя эту тему за скобкой, он тогда уверенно заявил: «Первый этап мы прошли – сократили инфляцию. Теперь можно решать следующие задачи. В первую очередь – задачу восстановления кредитной активности».

Тренд на снижение инфляции с той поры сохраняется. В апреле т.г. она составила 0,4%, а показатель годовой инфляции был у нижней планки прежнего коридора – 6,5%. Но если говорить точнее, то он уже вошел в более низкий целевой коридор 5-7%, установленный Нацбанком на конец 2018 года. В НБ РК уверены, что и по итогам текущего года инфляция не выйдет за его границы. Что касается инфляционных ожиданий населения, то количественная оценка ожидаемой через год инфляции по результатам недавнего опроса населения составила 6,3% и находится ниже фактической инфляции. И сегодня одним из основных направлений совместной экономической политики правительства и НБ РК является сохранение макроэкономической стабильности.

– Судя по тому, что в 2017 году уровень инфляции потребительских цен в Казахстане оказался почти на историческом минимуме, то Нацбанк РК справляется с задачей удержания инфляции в установленном коридоре, – говорит заместитель директора аналитического департамента Альпари Наталья Мильчакова (Москва). – А ведь еще в 2012 году, в докризисные времена, инфляция в Казахстане превышала 6% в год. В принципе, это произошло благодаря политике таргетирования инфляции, проводимой Национальным банком РК. Причем, в отличие от России, в Казахстане таргетирование инфляции проводится в более гибких рамках. Здесь устанавливается в качестве таргета не какая-либо цифра, а коридор инфляции (например, 6-8% в год), таким образом, казахстанский финансовый регулятор имеет большую свободу маневра в случае непредвиденных падений курса тенге к доллару. Важно отметить, что Казахстан не тратит свои золотовалютные резервы на поддержку национальной валюты, а экономит их. Курс тенге, так же, как рубля, в период кризиса был отпущен в свободное плавание, и это оказывает поддержку экспортерам.

Тенговый курс

Еще одна эмоционально окрашенная сфера – валютный рынок. Привычка населения жить в тенге с оглядкой на у.е. сопровождает нашу национальную валюту с момента ее рождения – четверть века. Поэтому дедолларизацию экономики объявляли и проводили с переменным успехом все главы Нацбанка. Но наихудшее наследство здесь получил Данияр Акишев, занявший пост главы НБ РК в начале ноября 2015 года. Две девальвации 2014-2015 годов (от того, что их называли коррекциями валютного курса, суть не менялась, а раздражение и недоверие рынка к монетарным властям росло) взвинтили девальвационные ожидания. Как результат – депозиты и сделки «переворачивались» в доллары. Такой показатель, как долларизация депозитов в банках, достиг 70% к концу 2015 года. Рост этого показателя за год составил 55%. При этом ситуация на валютном рынке характеризовалась высокой волатильностью обменного курса, что было обусловлено переходом к плавающему курсообразованию.

В такой обстановке глава государства поручил Данияру Акишеву вернуть доверие к тенге. Такой наказ председателю НБ РК прозвучал впервые в истории страны, причем публично! И было о чем тревожиться: после девальвации ситуация нагнеталась слухами, и в начале 2016 года, когда был зафиксирован исторически самый высокий курс доллара – 385 тенге, действия Нацбанка были направлены на предотвращение резких колебаний обменного курса. Результат проступил уже в марте, когда курс тенге стабилизировался, хотя эксперты тогда делали ставки на повышение, что добавляло рынку нервозности. Но на конец апреля курс доллара снизился до 328 тенге, а 2016 год завершился на уровне 323,5 тенге.

В 2017 году регулятор продолжил следовать режиму свободно плавающего обменного курса. Курс тенге адекватно реагировал на события внутреннего и внешнего рынков и оставался в диапазоне 310,40 – 345 тенге за доллар.

– Плавающий обменный курс – это дань времени и обстоятельствам, сейчас он вполне уместен, – уверена старший аналитик Альпари Анна Бодрова. – В валютной либерализации нет ничего плохого или сложного, если это адекватно условиям внутри экономической системы. Сейчас все в порядке.

На конец года биржевой курс тенге к доллару составил 332,33 тенге за у.е. Объем операций на внутреннем валютном рынке по паре KZT/USD составил 153,6 млрд долларов. Участие НБ РК в валютных торгах в течение года было минимальным – 1,7% от годового объема биржевых торгов, или 1,5 трлн тенге. Годом ранее на стабилизацию курса Нацбанк потратил 2,9 млрд долларов.

В марте текущего года обменный курс тенге изменялся в пределах 318,31 – 322,72 тенге за доллар, а общий объем операций по валютной паре KZT/USD составил 11,5 млрд долларов. Снижение за март составило 20,3%.

С момента объявления политики нового обменного курса Нацбанк свел к минимуму валютные интервенции, позволяя себе выходить на рынок лишь в целях «срезания» валютных пиков, сглаживая резкие колебания курса, как в одну, так и в другую сторону. Формирование курса происходит под влиянием фундаментальных рыночных факторов. И, по мнению НБ РК, участники рынка адаптировались к свободному плаванию тенге.

– Нацбанку Казахстана удалось стабилизировать ситуацию, даже несмотря на то, что с 2015 года тенге обесценился за неполные три года почти на треть, – говорит Наталья Мильчакова. – Но Казахстану удалось избежать в 2015 году срыва в гиперинфляцию благодаря введенной Национальным банком при Данияре Акишеве политике тартегирования инфляции, и краха национальной валюты тенге – благодаря проведенной в 2015 году управляемой девальвации тенге. Также удалось восстановить в 2017 году высокие темпы роста ВВП, превышающие темпы роста мировой экономики благодаря, с одной стороны, управляемой девальвации тенге и развитию импортозамещения. С другой – благодаря постепенному снижению процентных ставок с 2017 года, что позволило стимулировать реальный сектор.

Задача дедолларизации экономики и повышения доверия к тенге решалась комплексно, экономическими методами. Фундаментальная причина доверия – проводимая государством и НБ РК политика. Государством гарантируются депозиты физлиц в национальной валюте – в размере до 10 млн тенге, в инвалюте – до 5 млн тенге. Максимальная рекомендуемая КФГД ставка по депозитам физлиц составляет 14% по тенговым депозитам; 1 % – в инвалюте.

– Своевременно принятое решение об изменении основы денежно-кредитной политики позволило выровнять накопившиеся дисбалансы с наименьшими потерями, – считает экономист Группы главного экономиста ЕАБР Айгуль Бердигулова. – Так, переход от фиксированной привязки к свободному курсообразованию способствовал более эффективному использованию ресурсов Национального фонда. А в условиях имплементации подходов инфляционного таргетирования НБ РК смог не только стабилизировать инфляцию, но и взять под контроль инфляционные ожидания. Умеренная волатильность обменного курса играет роль амортизатора и не позволяет краткосрочным шокам транслироваться в динамику годовой инфляции. Более того, гибкий обменный курс обеспечивает конкурентоспособность казахстанских экспортеров, а стабильная динамика инфляции удлиняет горизонт инвестиционных решений.

Текущий счет

Во второй половине 2014 года произошло резкое ухудшение текущего счета, хотя до этого Казахстан имел профицит. Возник дефицит, который только сейчас республика постепенно преодолевает. «Если бы мы не перешли к свободному курсу тогда, мы все равно сделали бы это позже, – отмечал Д. Акишев. – Потратили бы резервы и вряд ли бы смогли предотвратить широкомасштабный кризис на валютном и финансовом рынке и в банковской системе».

Сейчас ситуация выправляется. По предварительной оценке, счет текущих операций РК в 1 квартале 2018 года сложился с небольшим дефицитом в 95 млн долларов в сравнении с дефицитом в 1,4 млрд долларов годом ранее. Положительное сальдо торгового баланса, по предварительным данным, составило 6,1 млрд долларов, увеличившись на 41,7% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года.

Улучшился и такой показатель, как объем ЗВА Национального банка: на конец 2017 года он составил 30,7 млрд долларов. Показатель увеличился с 27,9 млрд долларов с конца 2015 года.

Ставка

2 октября 2015 года НБ РК устанавливает фактически стрессовую для экономики базовую ставку, повысив ее с 12 до 16%, а со 2 февраля 2016 года – до 17%. Решение мотивировано ситуацией на внешних рынках, обесцениванием тенге, избыточной волатильностью его курса и риском роста инфляции выше целевого уровня НБ РК. Начиная с мая 2016 года, финрегулятор начал плавно снижать базовую ставку. Очередное ее понижение на 0,25 процентного пункта – до 9,25% произошло 16 апреля 2018 года. Регулятор подтвердил свои оценки в отношении продолжения тренда на снижение инфляции до конца текущего и в следующем году. НБ РК также отметил позитивную динамику экономической активности – краткосрочный экономический индикатор вырос на 5,2% в годовом выражении и подтвердил намерение продолжить политику постепенного снижения базовой ставки, сохранение нейтральных денежно-кредитных условий.

Кредитная активность

В 2014-2015 годах в стране развился дефицит тенге. Поэтому еще одной актуальной, безотлагательной задачей Нацбанка в 2016 году стал, по словам Д. Акишева, «поиск компромисса в вопросе насыщения экономики деньгами». Нацбанку за год удалось не только восстановить утраченное доверие к нацвалюте, но и расширить денежное предложение в экономике. В начале 2017 года уровень монетизации составил 45% – исторически самый высокий уровень монетизации. Следующим этапом для Нацбанка стало решение задачи – как направить средства в реальную экономику.

Говоря тогда о кредитной политике банков, Данияр Акишев в интервью ДК отмечал наличие проблем. В частности, Нацбанк аккумулировал на тот момент в разных инструментах 2,5 трлн тенге БВУ. «Преимущественно ставка по ним – 11%. Очевидно, что какие-то проекты в реальном секторе могут приносить банкам больший доход, – отмечал банкир. – Но здесь есть две проблемы. С одной стороны – кредитный риск, который банки считают высоким. Второй вопрос – наличие жизнеспособных проектов в реальном секторе экономики».

Актуальность отмеченных проблем не слишком снизилась впоследствии, но рост кредитования банками экономики в 2017 году составил 10,8%; а в марте 2018 года – 13%. Причем выдача новых кредитов увеличилась на 10% (983 млрд тенге по сравнению с 2016 годом), в январе-марте 2018 года – на 23% (около 500 млрд тенге) по сравнению с аналогичным периодом годом ранее.

В марте 2018 года средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам, выданным в национальной валюте небанковским юрлицам, составила 12,8%, отмечалось в апрельском релизе НБ РК; в декабре 2017 года – 13,2%.

В Нацбанке при этом отмечают, что постепенное снижение базовой ставки за полтора года с 17% до 10,25% способствовало снижению банками средневзвешенной процентной ставки по ним с максимального уровня 23,7% в январе 2016 года до 15,7% в июле 2017 года. А ежегодный рост выдачи новых займов экономике теперь оценивается финрегулятором на уровне 300 млрд тенге.

– Денежно-кредитная политика Национального банка Казахстана является умеренно жесткой, – отмечает Наталья Мильчакова. – С одной стороны, с 2017 года Нацбанк снижает процентные ставки. Это выгодно реальному сектору экономики и населению. Но, с другой стороны, привело к финансовым проблемам во многих банках, в том числе крупных, так как сократилась их процентная маржа. Тем не менее, надо отметить, что процентная ставка в Казахстане является, если сравнивать с другими развивающимися рынками, очень высокой (9,25%). На фоне снижения инфляции ставка должна понижаться, но, по всей видимости, Национальный банк пока не уверен в том, что экономика настолько стабильна, чтобы позволить более сильное смягчение денежно-кредитной политики (ведь еще летом прошлого года в Казахстане говорили о возможности новой девальвации тенге на фоне новых потрясений на валютном рынке).

Ипотечники

После двух девальваций тенге в 2015 году резко обострилась ситуация на рынке ипотечного кредитования. В апреле 2015 года правлением Нацбанка была утверждена Программа рефинансирования займов валютных заемщиков и на ее реализацию выделено 130 млрд тенге. Программа позволила сохранить жилье и облегчила платежи по ипотечным займам свыше 23 000 казахстанских семей. Теперь программа модернизирована и продлена до 2026 года. С учетом срока ее действия предполагается, что в целом будет оказана поддержка более 41 000 заемщиков.

Также был выработан механизм решения вопроса по валютным ипотечным займам населения, выданным до 1 января 2016 года. В марте т.г. Национальный банк утвердил программу их поддержки в новой редакции, включив в нее вопрос рефинансирования валютных ипотечных займов физлиц в тенге по курсу НБ РК на 18 августа 2015 года. По результатам реализации программы все 22000 валютных ипотечных займов физлиц, обеспеченных недвижимостью, будут переведены в тенге. Также решен вопрос по предоставлению налоговых преференций, как для банков, так и для заемщиков, подпадающих под действие программы.

Чтобы избежать повторения ситуации, Нацбанком был принят ряд мер. В частности, с 2016 года законодательно введен запрет на выдачу ипотечных займов в иностранной валюте физическим лицам, не имеющим доходов в ней.

В целом за 2016-2017 годы в законодательство были внесены более 40 поправок, направленных на поддержку проблемных заемщиков. Сейчас Национальный банк инициировал на законодательном уровне предоставление права банкам сдавать в аренду жилище, перешедшее в их собственность по долгам заемщиков. Арендаторами при этом являются сами заемщики. Эта поправка предоставит возможность заемщику проживать в ранее принадлежащем ему жилище и вернуть его в собственность после полной оплаты арендных платежей.

Недавно Нацбанком разработана новая важная социальная программа ипотечного кредитования «7 – 20 – 25».

Банковский сектор

Нацбанк в числе срочных мер запустил и «Программу повышения финансовой устойчивости». При этом регулятор пересмотрел ряд более ранних собственных требований и нормативов. Во-первых, с тем, чтобы они стали адекватны сложившейся ситуации. А во-вторых, соответствовали принципу ответственности банков перед клиентами. «Во многих странах мира есть тенденция – за ошибки банков отвечают вкладчики. Казахстан же пошел по пути поддержки банков, их оздоровления, чтобы в итоге они могли отвечать по своим обязательствам, особенно перед вкладчиками», – так обозначил принципиальный подход глава Нацбанка.

Это был, пожалуй, наиболее сложный блок задач Нацбанка, поскольку помимо самих проблем здесь наличествовал фактор их сокрытия банками или недостоверной информации. Так, до 2017 года банки скрывали качество кредитов в финансовой отчетности, активно используя такой инструмент, как реструктуризация займов. С учетом реструктурированных кредитов реальный уровень плохих кредитов в 2012 году составлял 41,5%, снизившись к 2018 году до 23,6%, тогда как согласно официальной статистике уровень плохих кредитов (с просрочкой 90 дней) не превышал 10%.

Вторая проблема: реальная капитализация банков с учетом плохих кредитов находилась в отрицательной зоне. Согласно официальной статистике, коэффициент достаточности капитала в среднем по банковской системе составлял 17%; тогда как реальный уровень капитализации банков до 2017 года находился в отрицательной зоне.

В 2017 году в рамках докапитализации крупных банков и реализации Программы по оздоровлению банковского сектора были списаны плохие кредиты БТА Банка, Банка РБК и 4-х крупных банков. В результате достаточность капитала вернулась в положительную зону. Механизм государственной финансовой поддержки системообразующих банков и банков, имеющих социальную значимость, строился на принципе солидарной ответственности. А принятая программа реализовалась по трем основным направлениям: усиление надзорного мандата НБ РК по применению риск-ориентированного надзора; повышение финансовой устойчивости системообразующего Казкоммерцбанка; повышение финансовой устойчивости крупных банков.

В итоге: после капитализации Казкома Халык Банком на сумму более 250 млрд тенге ККБ больше не испытывает давления на капитал и ликвидность и способен самостоятельно исполнять свои обязательства. Общий объем инвестиций НБ РК в банки второго уровня оценивается почти в 700 млрд тенге. Здесь применен новый инструмент оздоровления БВУ: разделение убытков с акционерами и кредиторами в целях минимизации государственных расходов.

– Меры, предпринимаемые в рамках оздоровления банковского сектора, согласуются с целями денежно-кредитной политики, поэтому не несут в себе ни девальвационных рисков, ни рисков ускорения инфляции, – подчеркивает Айгуль Бердигулова. – Для банков созданы стимулы к очистке своих балансов от плохих активов. Некоторое ухудшение показателей банковского сектора в контексте происходящей реорганизации – явление неизбежное, но кратковременное, так как предпринимаемые меры позволят высвободить потенциал банковского сектора и возродить кредитную активность.

Состояние восстановления

Ожидается, что сокращение неработающих активов банковского сектора на сумму более 1 трлн тенге в течение пяти лет окажет мультипликативный эффект на развитие экономики страны в целом.

Регулятор намеревается законодательно усилить регуляторный и надзорный мандат и перейти на принципы риск-ориентированного надзора финансовых организаций с возможностью применения надзорного суждения о реальном финансовом состоянии организации и превентивного принятие адекватных мер, вплоть до ограничения активных и пассивных операций.

При пересмотре нормативной базы было отменено введенное в 2014 году требование повысить размер капитала БВУ с 10 млрд тенге до 100 млрд тенге к 2019 году. Нацбанк также изменил требования по расчету размера собственного капитала банка и отменил ряд коэффициентов, также были приостановлены ранее принятые решения по внедрению стандартов Базель III. В сложившейся ситуации требования 2014 года были непосильны банкам, приводили к ухищрениям с отчетностью и дестабилизации всего банковского сектора. Как завил в ходе онлайн-конференции Д. Акишев, «90% проблемного портфеля выдано банками с 2006 года по 2015 год. То есть кредитная активность, особенно в тех банках, где были выявлены наибольшие злоупотребления в нецелевом использовании денег, осуществлялась долгие годы и была выявлена относительно недавно».

Нацбанк зашел к вопросу повышения устойчивости банков с восстановления достоверности информации: начиная с 2016 года, Нацбанк ужесточил надзорную практику, начал критически оценивать работу аудиторских компаний, которые не выявляли никаких проблем. В результате ужесточения надзора число банков снизилось с 35 БВУ, имевшихся в начале 2016 года, до 32 на 1 апреля 2018 года. Совокупные активы сектора на эту же дату составили 23 768,6 млрд тенге.

Впоследствии в целях более точной оценки состояния банков метод стресс-тестирования решили заменить административной мерой – внедрением регуляторного вычета. Также с октября 2017 года вступили в силу новые правила финрегулятора по формированию в коммерческих банках «регуляторных провизий». А с 1 января 2018 года банки обязаны применять международные стандарты финансовой отчетности (МСФО 9).

Принятые НБ РК меры по повышению финансовой устойчивости получили одобрение международных экспертов. В частности рейтинговое агентство S&P, отметило, что реализация программы в итоге «…будет способствовать повышению прозрачности и стабильности банковского сектора».

– Банковская система должна постоянно адаптироваться к изменяющимся экономическим условиям, иначе она не сможет современно реагировать на стрессы или эволюцию, – уверена Анна Бодрова. – В этом свете требования регулятора к нормам достаточности капитала для банков второго уровня и далее выглядят вполне закономерными. Это нужно для повышения устойчивости банка как финансовой структуры и предупреждения ненужных стрессов. Считается, что более жестких, чем система может исполнить, требований регулятор никогда не выдвигает. Финансовый сектор Казахстана сейчас находится в состоянии восстановления после банковских стрессов предыдущих лет. Нужно время для стабилизации и укрепления, но критической ситуации не видно. Процессы укрупнения банков неизбежны в ряде случаев, особенно если речь идет о финансовых институтах, «слишком больших, чтобы рухнуть». Вреда банковской системе, если это делается с умом и под надзором, это не наносит.

Биржевой прорыв

Ряд объективных факторов, в том числе объединение частных НПФ в единый фонд, серьезно сказался на показателях Казахстанского фондового рынка. Так, индекс KASE, демонстрирующий стоимость наиболее ликвидных акций на бирже, за 2013-2015 годы снизился до 858,79 пункта. Но в последующие годы была проведена работа по перезагрузке рынка ценных бумаг. В частности была либерализована деятельность отечественных брокеров, расширены их возможности по выходу на международные фондовые рынки, исключены ограничения на участие в первичном размещении ГКО Казахстана, расширен перечень ЦБ, был развит сектор электронных услуг, упрощены процедуры для эмитентов по выходу на фондовый рынок.

Для формирования ориентиров по доходности финансовых инструментов на сроки более 10 лет из собственного портфеля НБ РК были проданы на рынке долгосрочных ГЦБ. В результате безрисковая кривая доходности, имевшая инверсионную форму в 2016 году, стремится к нормализации. В январе 2018 года НБ РК совместно с Clearstream Banking S.A. Luxembourg приступил к реализации проекта по включению ГЦБ Казахстана в список ценных бумаг, рассчитываемых в системе Clearstream. Реализация проекта позволит проводить расчеты по всем ГЦБ, выпущенным в рамках казахстанского законодательства в тенге, через международную расчетную систему Clearstream и расширит доступ иностранных инвесторов к казахстанскому фондовому рынку.

В результате капитализация KASE по итогам 2017 года увеличилась на 19,1% и составила 26 трлн тенге (51,2% к ВВП). А индекс KASE вошел в тройку наиболее быстрорастущих мировых индексов фондовых рынков. Сейчас Казахстан занимает 36-е место в рейтинге «Doing Business» Всемирного банка. По оценкам экспертов ВБ, наибольшее улучшение регуляторных процессов было достигнуто по такому индикатору рейтинга, как «Защита миноритарных инвесторов». Здесь Казахстан занял 1-е место из 190 стран. В январе 2018 года был принят план совместных действий правительства и НБ РК по развитию фондового рынка на 2018-2021 годы.

Управление пенсионными активами

Национальный банк осуществляет доверительное управление пенсионными активами ЕНПФ. По итогам 2017 года сумма чистого инвестдохода, начисленного на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков фонда, составила 550,6 млрд тенге. Доходность пенсионных активов ЕНПФ составила 7,92%, превысив уровень инфляции – 7,1%.

Уровень доходности с периода объединения пенсионных активов (2014 год) по 31 декабря 2017 года в среднем превышает уровень инфляции: 43,24% против 41,76%. За три месяца текущего года «чистый» доход от инвестирования пенсионных активов вырос на 66,4 млрд тенге и составил 2 841,3 млрд тенге.

В целях повышения общей доходности в долгосрочном периоде начат процесс по выбору и передаче части пенсионных активов, номинированных в иностранной валюте, в глобальные индексы облигаций и акций во внешнее доверительное управление.

Точка роста страхового рынка

На 1 апреля 2018 года страховой сектор представлен 32 страховыми (перестраховочными) организациями. Их совокупный объем активов составил 946,1 млрд тенге, а собственный капитал – 420,5 млрд тенге. В последние годы страховой рынок Казахстана находился в точке роста, требующей концептуальных изменений. Соответствующий проект закона изменений и дополнений в законодательные акты, регламентирующие вопросы страхования и страховой деятельности, был разработан Нацбанком и представлен председателем НБ РК в Мажилисе Парламента. Поправки нацелены на защиту интересов населения при получении услуг страхования. Здесь пять основных блоков: введение онлайн-страхования; изменение подходов к страхованию казахстанцев, выезжающих за рубеж; введение вмененного страхования; совершенствование механизма урегулирования споров через расширение функций страхового омбудсмана; расширение системы дополнительного гарантирования по социально важным видам страхования жизни.

Управление Национальным фондом

За 2016-2017 годы достигнута положительная сверхдоходность по сберегательному портфелю Национального фонда РК во внутреннем управлении.

В конце 2016 года была утверждена новая Концепция формирования и использования средств Национального фонда РК. Документ предусматривает, что текущее консервативное распределение активов (80% облигаций и 20% акций) изменится на более сбалансированное стратегическое распределение активов, в соответствии с которым доля акций в составе сберегательного портфеля будет увеличена до 35%, альтернативные инструменты составят до 5%, доля облигаций составит 60%.

Поручено открыться!

Одно из поручений главы государства Нацбанку и лично Данияру Акишеву – вести более открытую, понятную информационную политику. За последние годы Нацбанку удалось значительно улучшить политику коммуникаций, повысить транспарентность, охватив все целевые аудитории информацией.

В 2016 году НБ РК существенно расширил перечень статистической и аналитической информации, публикуемой на своем сайте. На регулярной основе публикуются данные о ситуации на финансовом рынке Казахстана, инфляции, прогнозах, инфляционных ожиданиях, операциях. Информация и события сопровождаются комментариями экспертов.

Практикуются круглые столы с участием СМИ, в ходе которых представители Нацбанка разъясняют проводимую политику и законодательные инициативы. Также используются современные инструменты и каналы коммуникаций. В том числе официальные аккаунты в соцсетях, мобильное приложение NBK-online.

Продолжается работа по повышению уровня финансовой грамотности населения. Здесь задействованы различные образовательные формы, позволяющие охватить практически все слои населения.

Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 17 мая 2018 > № 2614797


Казахстан. МВФ > Финансы, банки > dknews.kz, 17 мая 2018 > № 2614795

На платформе МВФ

В Астане прошла региональная встреча Международного валютного фонда и Национального банка РК на тему «Основы экономической политики для содействия расширенной региональной и глобальной интеграции». В ней приняли участие премьер-министр Казахстана Б. Сагинтаев, председатель НБ РК Данияр Акишев и заместитель директора-распорядителя МВФ Тао Чжан.

Региональная встреча МВФ и Национального банка во второй раз проводится в преддверии Астанинского экономического форума, – отметил Д.Акишев. – Национальный банк с глубоким уважением откликнулся на предложение МВФ стать соорганизатором данного мероприятия, которое позволило собрать на своей площадке представителей правительственных структур стран Кавказа и Центральной Азии, отвечающих за экономический блок, а также представителей международных финансовых организаций, двусторонних и многосторонних агентств по сотрудничеству, академических и дипломатических кругов и бизнес-сообщества.

В ходе встречи обсуждались текущие вопросы интеграции в регионе. Такие как совместные инициативы, способствовавшие развитию интеграционных процессов в странах Кавказа и Центральной Азии; основные трудности, которые необходимо преодолеть странам региона на пути к более высокой степени интеграции; влияния макро среды на интеграцию и уменьшение потенциальных рисков; преимущества новых торговых и инвестиционных возможностей. В том числе в рамках инициатив «Один пояс, один путь» для стран Кавказа и Центральной Азии, а также политический курс, способствующий положительному эффекту при реализации этой инициативы «Один пояс, один путь» и другие.

Участниками мероприятия было отмечено, что платформа региональной встречи МВФ и Национального банка послужила хорошей площадкой для обмена мнениями по ключевым вопросам экономического развития для стран Кавказа и Центральной Азии.

Казахстан. МВФ > Финансы, банки > dknews.kz, 17 мая 2018 > № 2614795


Казахстан > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки. Образование, наука > dknews.kz, 17 мая 2018 > № 2614791

Забота о работе

В Послании главы государства «Новые возможности развития в условиях четвертой промышленной революции» особо выделена тема качественной занятости и справедливой системы социального обеспечения. В Актюбинской области эта задача выполняется в рамках регионального Комплексного плана содействия занятости населения.

Сара ТАЛАН, Актобе

-По региональному Комплексному плану в этом году запланировано трудоустроить более 44 тысяч человек, не имеющих работу. Из республиканского бюджета выделено на эти цели 5 миллиардов тенге и из областного – 1,4 миллиарда тенге. На сегодня освоены 570 миллионов тенге, на первое мая трудоустроены более 10 тысяч человек, – сообщил корреспонденту ДК руководитель областного управления координации занятости и социальных программ Кайрат Утаров.

Комплексный план имеет три основных направления. Во-первых, это техническое и профессиональное обучение, краткосрочные курсы от трех до шести месяцев. Сейчас в 24 колледжах области шестидесяти специальностям обучаются 1085 студентов. Востребованность на рынке труда определяют информационный центр при Министерстве труда и социальной защиты, а также заявки работодателей. В частности, «Сервис и К» по соглашению с АО «Казавтожол» позаботился о кадрах, которые будут привлечены к ремонту дороги «Актобе – Атырау – Астрахань» на территории четырех районов области. Трудоустроят 600 человек. В основном нужны асфальто- и бетоноукладчики, автогрейдеристы, дизелисты, машинисты катков, имеющие навыки работы на современной технике. В начале апреля по направлению центров занятости к занятиям приступили 180 человек.

На краткосрочных курсах пройдут обучение 2 289 безработных. В прошлом году были открыты первые семь учебных центров: «Дамыту», «Таксим-академия», «Сервис и К», «Азайя», «Надежда», «Шарлотта» и «Энергетик». В этом году обучение продолжилось, курсантов обязательно трудоустроят.

Самозанятые и безработные являются резервом экономического роста. У них есть возможность получения микрокредитов. Но прежде они должны пройти обучение в рамках проекта «Бастау бизнес» в региональной палате предпринимательства «Атамекен». В прошлом году пилотный проект опробовали в шести районах, в этом году он стал доступен для жителей всей области. Запланировано обучить 2 231 человека, не менее двадцати процентов из них получат микрокредиты. На микрокредитование в сельской местности предусмотрены более 2,3 млдр тенге в республиканском бюджете и в областном – 555 млн тенге. На выделенные деньги фермер сможет развить крестьянское хозяйство, расширить действующий бизнес. Четвертая социальная инициатива главы государства предусматривает увеличение микрокредитования. Актобинцы дополнительно получат 2 млрд тенге.

Трудоустройство на социальные рабочие места и общественно оплачиваемая работа; организация «молодежной практики» для выпускников учебных заведений – часть третьего направления.

– В планах обеспечить занятость 24 644 человек. В первую очередь, безработные привлекаются к проектам, реализуемым в рамках госпрограмм. К примеру, победитель конкурса на строительство школы в проектно-сметной документации предусматривает создание определенного количества рабочих мест. 10% из них в обязательном порядке выделяются центру занятости. На 2018 год запланирована реализация 381 объекта в рамках госпрограмм, это означает, что будет создано 13 501 рабочее место, соответственно, 1 350 человек будут приняты на работу через центры занятости, – объяснил Кайрат Утаров.

На его взгляд, «молодежная практика» – замечательный шанс для выпускников вузов и колледжей, когда они могут показать свои знания и рвение. К тому же средний портрет ищущего работу – это молодой человек, желающий поступить на госслужбу. Вот и в областном управлении координации занятости и социальных программ первые шаги делают в своей карьере несколько девуушек. На вакантные рабочие места планируется устроить 23 131 человека, на общественные работы – 7 468, на социальные рабочие места 1 417, а также 2 137 выпускников вузов и колледжей по «молодежной практике».

Хорошие возможности предоставляют людям ярмарки вакансий. С начала года организовано 16 ярмарок, благодаря чему работу нашли 404 человека. В результате в 2018 году общий уровень безработицы в области не должен превысить 4,8%, молодежной безработицы – 2,9%, женской – 5,9%.

В Послании главы государства особое значение придается полномасштабному внедрению единой электронной биржи труда. В ней концентрируется вся информация о вакансиях и лицах, ищущих работу. С января она интегрирована с автоматизированной информационной системой «Рынок труда», базой данных частных агентств занятости, интернет-порталом поиска работы и подбора персонала и запущена как цифровая площадка по размещению вакансий и резюме.

Электронная биржа труда работает на сайте Enbek.kz. На сегодня здесь размещены более одной тысячи вакансий и около пяти тысяч резюме. Сведения обновляются ежедневно. Безработные, самостоятельно ищущие работу, размещают свое резюме и тут же видят вакансии. К примеру, ТОО ищет бульдозериста, обратившийся на сайт видит объявление и, если его устраивают предложенные условия, знает, куда конкретно обратиться.

Вместе с тем в городе и в сельской местности с трудом заполняются вакансии. Люди не соглашаются на низкие, на их взгляд, зарплаты. Скотники, каменщики, строители не хотят работать за 60 тысяч тенге. В этом руководитель областного управления соцпрограмм и занятости населения убедился, когда в составе информационно-разъяснительной группы десанта по проекту «Халықты қауіпсіздікпен қамтамасыз ету» встречался с населением Мугалжарского района. Безработные отказываются от общественно оплачиваемой работы за 30 тысяч тенге, предпочитая пособие.

Подробно остановился Кайрат Утаров и на новом формате оказания адресной социальной помощи, который действует с начала этого года. Он позволит повысить социальную ответственность получателей, усилить их мотивацию в поиске работы и самообеспечении.

– Адресная социальная помощь в новом формате подразделяется на два вида: безусловная и обусловленная денежная помощь. Безусловная денежная помощь предоставляется тем семьям, в составе которых нет трудоспособных членов, или семьям, трудоспособные члены которых по объективным причинам не могут работать. Для них участие в мерах занятости не обязательно, – объяснил руководитель управления.

Обусловленная денежная помощь предоставляется семьям, имеющим в своем составе как минимум одного трудоспособного члена, при условии заключения социального контракта и обязательного участия всех трудоспособных членов семьи в активных мерах содействия занятости. На 2018 год предусмотрено оказание адресной социальной помощи 12,5 тысячи семьям актобинцев с составом 59,8 тысяч человек на сумму 665,5 миллиона тенге. Работа органов занятости и социальных программ области направлена на обеспечение занятости и социальную защиту социально уязвимых слоев населения. Для проведения разъяснительной работы с населением созданы мобильные группы. Ассистенты и консультанты центров занятости встречаются с людьми, объясняют им условия назначения адресной соцпомощи по новому формату.

Но практика показывает, некоторые люди, оказавшиеся в тяжелой жизненной ситуации, не могут воспользоваться помощью государства. Допустим, у них нет прописки. Или есть дом, но своевременно не оформлены правоустанавливающие документы на жилье. На первое мая государственную адресную социальную помощь в виде единовременной денежной выплаты получили 288 семей, из них 127 на приобретение КРС, 105 – на приобретение овец и коз, 30 – на приобретение птицы, 23 – на приобретение оборудования для развития собственного дела, к примеру, швейного цеха и парикмахерской.

И еще один момент. Самозанятые – это те, у кого есть свои подсобное, крестьянское хозяйство, либо, к примеру, таксисты, парикмахеры, швеи, работающие на дому. Они не легализованы, потому выпали из общего списка. По ним вопрос остро встанет с внедрением медстрахования. Из-за того, что они не делали своевременно обязательные отчисления, им при заболевании придется оплачивать лечение, что обойдется весьма дорого. В тот момент человек начнет высказывать недовольство. Государство же берет на себя заботу о людях четырнадцати категорий. Сейчас в министерстве обсуждается вопрос о введении единого социального платежа, куда включат пенсионный, социальный и подоходный, сумма будет небольшой, чтобы люди откликнулись на нее, чтобы не остались за бортом.

Казахстан > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки. Образование, наука > dknews.kz, 17 мая 2018 > № 2614791


Монголия > Финансы, банки > montsame.gov.mn, 17 мая 2018 > № 2612304

ДОХОДЫ И РАСХОДЫ ФОНДА СОЦСТРАХОВАНИЯ УВЕЛИЧИЛИСЬ

Общая сумма доходов Фонда социального страхования за первые четыре месяца этого года составила 720.1 млрд.тугриков, сумма расходов –679.7 млрд.тугриков. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года доходы увеличились на 11.2%, а расходы -- на 13.0 %.

На рост доходов за январь-апрель на 72.7 млрд.тугриков против аналогичного периода прошлого года повлияло увеличение доходов Пенсионного фонда на 62.5 млрд.тугриков или на 13.6%.

Увеличение расходов вызвано ростом расходов Пенсионного фонда на 56.9 млрд.тугриков или на 12.3% и расходов Фонда медицинского страхования – на 17.0 млрд.тугриков или на 21.0%.

Н.Халиунаа

Монголия > Финансы, банки > montsame.gov.mn, 17 мая 2018 > № 2612304


Грузия > Финансы, банки > newsgeorgia.ru, 17 мая 2018 > № 2612259

Нацбанк не прогнозирует скачок цен в Грузии

Грузия — это маленькая открытая страна, и, конечно, на ее экономику будут влиять как факторы внутри страны, так и внешние региональные факторы, заявил президент Национального банка Грузии Коба Гвенетадзе в интервью Sputnik Кыргызстан.

Глава Нацбанка Грузии принимал участие в конференции, посвященной 25-летию кыргызской национальной валюты — сому, которая прошла на прошлой неделе в Бишкеке.

Рост мировой экономики и риски для национальной валюты

Гвенетадзе отметил, что из-за финансового кризиса 2008-2009 годов рост мировой экономики замедлился, однако в настоящее время глобальная экономика вновь набирает обороты, и Грузия получает выгоды от этих мировых тенденций.

"Вместе с тем, одним из рисков в текущей ситуации является нормализация денежно–кредитной политики Федеральной резервной системы США, то есть когда она начала поднимать кредитные ставки", — сказал глава Нацбанка.

По его словам, раньше, когда учетная процентная ставка ФРС была низкой, был отток капитала из США в развивающиеся экономики, а теперь, когда ставка повысилась, пошел обратный процесс — приток капитала в США.

"Существует риск, что в таком случае доллар будет укрепляться, а другие валюты ослабляться. Поэтому хорошо иметь такой свободно плавающий курс нацвалюты, когда можно получать всю необходимую информацию, а потом всю эту информацию использовать", — отметил Гвенетадзе.

По его словам, в экономике надо создавать буфер, чтобы преодолевать такие шоки, в частности, сокращать фискальный дефицит, если это будет необходимо.

Ожидания населения как фактор влияния на обменный курс

Гвенетадзе отметил, что когда рынок иностранной валюты в стране увеличивается, то в этом случае ожидания населения начинает играть большую роль. Если размер экономики маленький, то одна транзакция может повлиять на курс, а если размер большой – то одна транзакция повлиять не может, а вот ожидания населения могут.

Грузинская национальная валюта начала стремительно падать с ноября 2014 года и преодолела психологическую отметку 2,5 лари за один доллар 25 ноября 2016 года. Достигнув очередного рекорда — порядка 2,8 лари за один доллар в декабре 2016 года, курс лари начал медленно укрепляться.

"В Грузии произошло совпадение нескольких факторов – это был конец выборов, заканчивался туристический сезон, и хотя ничего не происходило, но население закупало доллары. И поскольку был очень высокий спрос, началось повышение курса доллара, а потом он уже постепенно снизился", — заявил президент Нацбанка.

По его словам, когда был проведен анализ ситуации, то ни что в экономике не предвещало ничего плохого, но ожидания населения и экономических агентов вызвали такой спрос.

"Позднее заместитель директора МВФ отметил, что ожидания населения и других агентов играют очень важную роль. И никто не может управлять этими ожиданиями, это невозможно", — подчеркнул Гвенетадзе.

Обменный курс и долларизация

"Официальный режим обменного курса лари (национальная валюта Грузии) – это свободное плавание. Само это слово означает, что он будет колебаться. Свободный плавающий курс лари нужен, чтобы смягчить шоки, которые могут появляться", — заявил Гвенетадзе.

По его словам, делать какие-либо прогнозы с учетом свободного плавающего курса невозможно.

"Но вместо этого мы учитываем, какие факторы могут на влиять на изменения курса, и предпринимаем меры, чтобы смягчить те последствия, которые могут возникнуть в результате колебания обменного курса лари", — сказал глава Нацбанка Грузии.

Он пояснил, что имеет в виду два направления: первый — это финансовая стабильность, а второй — дедолларизация экономики.

Нацбанк не продавал иностранную валюту ни в прошлом году, ни в этом году, он ее только покупал, то есть, другими словами, мы укрепляем наши резервы иностранной валюты, заявил президент банка.

Коба Гвенетадзе отметил, что при свободном плавающем курсе лари необходимо обеспечить финансовую стабильность, хороший банковский надзор с тем, чтобы смягчать последствия колебания курса.

"У нас есть традиционные консервативные способы, такие как надзор. Мы никогда не прячем проблемы, мы всегда открыты для коммерческих банков, чтобы вместе с ними обсудить какие-то проблемы", — заявил главный банкир Грузии.

Нацбанк Грузии принимает меры для дедолларизации экономики, учитывая опыт других стран в этом процессе.

"Мы анализируем ситуацию, составляем программу дедолларизации. Совместно с правительством мы начали осуществление этой программы в 2016 году. Мы обсуждали это с сотрудниками МВФ. Но это не кратскосрочная программа, мы не ожидаем, что процесс дедолларизации осуществится в течение года", — сказал Гвенетадзе.

По его словам, в 2016 году доля кредитов в долларах составила 65% кредитов, т.е. долларизация уменьшилась на 10 процентных пунктов, а кредитов физических лиц на 15 процентных пунктов.

"Мы будем продолжать этот процесс. Например, Израилю для дедолларизации понадобилось 15-20 лет",- сказал Гвенетадзе.

Инфляционные риски для Грузии

Президент Нацбанка Грузии отметил, что не видит рисков для повышения уровня инфляции, но ситуацию очень внимательно изучает.

"Одним из рисков для уровня инфляции в нашей стране является тот факт, что у Грузии очень большой импорт. Например, 100 % нефтепродуктов приходится завозить, у нас нет собственных ресурсов, и это может повлиять на уровень инфляции. И конечно, если доллар будет укрепляться, а другие валюты ослабляться, то это также будет оказывать давление на уровень инфляции", — сказал Гвенетадзе.

По его словам, Нацбанк проводит политику инфляционного таргетирования, собирает всю необходимую информацию, анализирует ее, чтобы быть в курсе и принять соответствующие меры. Целевой показатель инфляции в Грузии составляет 3%, а уровень годовой инфляции в апреле — 2,45%.

Инфляционное таргетирование — режим денежно-кредитной политики, при котором конечной целью денежно-кредитной политики заявлена ценовая стабильность, Национальный банк посредством процентной политики предпринимает меры по ее обеспечению.

Нацбанк Грузии планирует смягчить монетарную политику

По словам главы Нацбанка Грузии, решение о смягчении или ужесточении денежно-кредитной политики в стране принимает комитет по монетарной политике, который собирается восемь раз в год.

"Мы публикуем прогноз учетной ставки на следующие два года. Грузия является одной из девяти стран, которые начали публикацию прогноза учетной ставки. Мы посчитали, что есть в этом необходимость, так как инфляционное таргетирование требует активной дискуссии", — заявил Гвенетадзе.

По его словам, когда принимается какое-либо решение, мы должны объяснить, почему мы его приняли.

"В то же время мы должны показывать бизнес-сектору, какие у нас планы на будущее, потому что изменения монетарной ставки повлияет на их деятельность. Так, к примеру, на днях мы издали квартальный отчет о монетарной политике, в котором отметили, что мы пока не меняем монетарный курс, но в ближайшем будущем мы планируем смягчить политику. Но это не означает, что это наше обязательство, мы просто делаем прогноз", — сказал глава Нацбанка Грузии.

По его словам, если поменяются обстоятельства, то бизнесу необходимо объяснить, что мы планировали вот так, а теперь, в связи с изменениями, мы ужесточаем, и почему это делается.

"В течение одного квартала мы будем поддерживать учетную ставку, а потом будем ее снижать. Следующая встреча нашего комитета состоится 13-15 июня, и, если ситуация изменится, то мы соответствующе отреагируем", — подчеркнул Коба Гвенетадзе.

Грузия > Финансы, банки > newsgeorgia.ru, 17 мая 2018 > № 2612259


Кипр > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > cyprusrussianbusiness.com, 17 мая 2018 > № 2612107

Денежных средств, имеющихся в запасе у Кипра, достаточно, чтобы покрыть финансовые потребности республики до первой половины 2019 года включительно. Об этом говорится в официальном заявлении кипрского Министерства финансов.

Отмечается также, что в середине апреля доходность самых ликвидных кипрских бондов (со сроком погашения в 2022, 2023, 2024 и 2025 годах) резко повысилась, однако с тех пор практически вернулась к прежним значениям. В свою очередь, доходность казначейских облигаций со сроком погашения 13 недель остается отрицательной на уровне –0,25%, а соотношение спроса и выпуска составляет 2,8.

Тем временем, как сообщает Статистическая служба Кипра CyStat, правительство в первом квартале 2018 года получило фискальной прибыли на сумму 297,3 млн евро (166,3 млн годом ранее). Доходы выросли на 9,5% в годовом выражении, до 1,9 млрд евро, а расходы – на 2%, до 1,6 млрд.

Поступления от налогов на производство за первые три месяца текущего года выросли на 15% в годовом выражении, до 743,2 млн евро, от налога на добавленную стоимость – на 25%, до 450,4 млн евро, от подоходного налога и налога на роскошь – на 11%, до 447,5 млн евро. Поступления в фонд социального страхования увеличились на 3,2%, составив 433,3 млн евро, а от продажи госуслуг – на 11%, до 126,4 млн евро.

В то же время, расходы на персонал выросли на 6,1%, достигнув 552 млн евро, а на социальное обеспечение – на 0,8% (598,3 млн). Правительство также потратило 58,4 млн евро на инвестиции и 9,1 млн на капитальные трансферты. Промежуточное потребление составило 100,8 млн евро.

Кипр > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > cyprusrussianbusiness.com, 17 мая 2018 > № 2612107


Украина. Швейцария > Электроэнергетика. Металлургия, горнодобыча. Финансы, банки > energyland.infо, 17 мая 2018 > № 2612077

Центальный ГОК группы Метинвест наполовину снизил расходы на электроэнергию

Энергоэффективные преобразователи частоты за год помогли сэкономить 52% электроэнергии на работе насосов Центрального ГОКа группы Метинвест. Оборудование было установлено в рамках энергосервисного проекта с ДТЭК ЭСКО.

ДТЭК ЭСКО совместно с Центральным ГОКом подвели итоги года работы первого энергосервисного проекта на предприятии. В марте 2017 года на обогатительной фабрике горнодобывающего предприятия ДТЭК ЭСКО профинансировал и установил «под ключ» 12 преобразователей частоты производства швейцарской компании ABB, которые автоматически регулируют работу электродвигателей. Тогда предполагалось, что ЭСКО-проект на 25% повысит энергоэффективность насосных агрегатов и сэкономит комбинату 2 млн кВт·ч или 3 млн грн. Однако, за год работы проекта его результаты превзошли ожидания.

По факту годовая экономия электроэнергии составила 52,3%, а в отдельные месяцы она достигала 61%. Частотники за 12 месяцев работы сэкономили 3,4 млн кВт?ч электроэнергии (что эквивалентно более 3 тыс. тонн выбросов СО2) и уменьшили расходы предприятия на электроэнергию на 5,5 млн грн. Превысившая прогнозы экономия позволит завершить энергосервисный контракт на год раньше. После этого новое оборудование перейдет в собственность ЦГОКа.

«Энергосервис как механизм финансирования и выполнения энергоэффективных мероприятий «под ключ» с гарантированным достижением экономии активно применяется в мире уже более 30 лет. В Украине эта услуга только развивается, поэтому чаще можно услышать о гипотетических и прогнозных результатах ЭСКО-проектов. Проект на ЦГОК показывает, какую фактическую выгоду предприятие-заказчик получило за год. Эту экономию и надежную работу оборудования можно, что называется, пощупать», – сказал директор ДТЭК ЭСКО Евгений Бушма.

«На старте проекта ЦГОК профинансировал только 20% стоимости нового оборудования и работ. Остальные 80% проинвестировал ДТЭК ЭСКО, который взял на себя все риски успешности проекта. Достигнутую экономию мы с ДТЭК ЭСКО делим в пропорции 20/80. Инвестиции ЦГОК за год уже окупились. Дальнейшая экономия становится для нас, по сути, прибылью», – поделился генеральный директор Центрального горно-обогатительного комбината Дмитрий Шевчик.

«Преобразователи частоты – это робот, который заменяет человека и с применением smart-технологий регулирует работу насосов в автоматическом режиме. Датчики подсказывают роботу, когда увеличить или уменьшить обороты электродвигателя насоса, в зависимости от загрузки производственной линии. И за год этот робот ни разу «не уставал» – несмотря на суровую зиму и внезапно холодную весну. Оборудование работало исправно, как швейцарские часы», – рассказал начальник отдела энергоменеджмента Центрального ГОКа Максим Стрелец.

В настоящее время ДТЭК ЭСКО и ЦГОК реализуют еще два ЭСКО-проекта – замену 7 электродвигателей на современные энергоэффективные и установку 10 частотных преобразователей на насосные агрегаты. Аналогичные проекты по техническому переоснащению насосного оборудования на электростанциях и угольных фабриках ДТЭК также демонстрируют экономию от 35 до 60% электроэнергии.

Украина. Швейцария > Электроэнергетика. Металлургия, горнодобыча. Финансы, банки > energyland.infо, 17 мая 2018 > № 2612077


Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции. Госбюджет, налоги, цены > economy.gov.ru, 17 мая 2018 > № 2612063

О создании в России специальных административных районов по инициативе Минэкономразвития

В условиях непростой внешнеэкономической конъюнктуры пакет законопроектов о создании САР направлен на привлечение инвестиций, развитие стратегически важных регионов со значительным потенциалом, которые пока не получили достаточного импульса для развития, сообщила директор департамента финансово-банковской деятельности и инвестиционного развития Минэкономразвития Екатерина Салугина-Сороковая. Об этом она рассказала в ходе Петербургского международного юридического форума.

«САРы не являются режимом, который ограничит возможность налогового контроля или будет предоставлять необоснованные преференции. Вместе с тем, преимущества САРов должны делать их конкурентоспособными по сравнению с другими юрисдикциями, что невозможно без внесения значительных изменений в законодательство», — отметила Екатерина Сороковая.

По её мнению, серьезным стимулом для перетока капитала из многих известных юрисдикций в проекты САР является установление в законопроекте изъятий для резидентов САР из общих требований валютного регулирования и валютного контроля.

К тому же, она усомнилась в опасениях, связанных с тем, что недобросовестные участники оборота будут в массовом порядке перерегистрироваться в САР в целях незаконного вывода денежных средства из РФ. «Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» уже устанавливает ряд изъятий из общих требований для отдельных операций и лиц. Применение к валютным операциям по списанию денежных средств за рубеж требований законодательства о противодействии отмыванию денежных средств и без применения валютных ограничений может служить барьером для таких действий как в САР, так и на всей территории Российской Федерации, считает директор департамента.

Кроме того, риск массового перетока хозяйствующих субъектов в САР из иных регионов РФ минимизирован двойным контролем на «вход»: при получении статуса резидента САР (критерии устанавливаются Правительством РФ) и при получении статуса международной компании (необходимость соответствия компании следующим критериям: статус резидента САР, ведение деятельности на территории нескольких государств, осуществление инвестиций на территории РФ), следует из выступления представителя министерства.

Были высказаны замечания о том, что не определен порядок выполнения в САР требований законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Однако предусмотренное в рамках законопроектов исключение из правил о публичном раскрытии сведений о бенефициарах юридических лиц любому заинтересованному лицу касается лишь режима раскрытия информации третьим лицам и не отменяет для международных компаний требования о раскрытии бенефициаров уполномоченному органу и организациям финансового рынка, действующим в рамках проектов САР, в том числе во исполнение требований о противодействии отмыванию денежных средств, объяснила Екатерина Салугина-Сороковая.

Говоря о предложениях участникам САР использовать существующие организационно-правовые формы, характерные для российского права, для создания международной компании, директор департамента обратила внимание, что потенциальные участники САР в настоящее время не используют существующие организационно-правовые формы юридического лица, предпочитая осуществлять контроль российских компаний со стороны зарубежных корпоративных юридических лиц. В этом вопросе ведомство руководствовалось все теми же соображениями и целями повышения конкурентоспособности территорий, осознания необходимости изменений для преломления ситуации и привлечения потенциальных резидентов, которые не находят регулирование в действующем виде оптимальным, отметили в Минэкономразвития.

«Для удовлетворения запроса бизнеса на повышение договорной свободы и ограничение ответственности, а значит, и привлечения резидентов, допустимо отойти от стройной типологии юридических лиц. Введение специального статуса международной компании позволяет применить наиболее современные условия ведения бизнеса, сохраняя для существующих обществ с ограниченной ответственностью привычный правовой режим и не допуская разбалансирования практики», — подчеркнула Екатерина Салугина-Сороковая

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции. Госбюджет, налоги, цены > economy.gov.ru, 17 мая 2018 > № 2612063


Таджикистан. Кувейт > Финансы, банки. Транспорт > news.tj, 17 мая 2018 > № 2612049

Парламент одобрил получение кувейтского кредита для реконструкции автодороги Куляб - Калъаи Хумб

Пайрав Чоршанбиев

Парламент Таджикистана ратифицировал кредитное соглашение по проекту «Строительство автомобильной дороги Куляб - Калъаи Хумб - участок Куляб - Шуроабад и участок Шкев - Калъаи Хумб».

В рамках подписанного ранее документа Кувейтский фонд арабского экономического развития предоставить правительству Таджикистана более 25 миллионов долларов.

Таджикистан. Кувейт > Финансы, банки. Транспорт > news.tj, 17 мая 2018 > № 2612049


Узбекистан. США > Финансы, банки > uzdaily.uz, 17 мая 2018 > № 2612008

16 мая 2018 года в Вашингтоне, в рамках официального визита Президента Республики Узбекистан Шавката Мирзиёева в США, между Национальным банком внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан и Экспортно-импортным банком США состоялось подписание Меморандума о взаимопонимании на сумму $100 млн..

Меморандумом предусматривается возобновление сотрудничества с Эксимбанком США по торговому финансированию, а также по предоставлению среднесрочных и долгосрочных кредитов для финансирования экспорта товаров и услуг из США в Республику Узбекистан.

Подписание Меморандума позволит финансировать проекты, как крупных государственных компаний, так и предприятий малого и частного бизнеса в Узбекистане, предусматривающих поставку высокотехнологичного оборудования из США.

Узбекистан. США > Финансы, банки > uzdaily.uz, 17 мая 2018 > № 2612008


Узбекистан. Германия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > uzdaily.uz, 17 мая 2018 > № 2612007

Между акционерно-коммерческим банком Узпромстройбанк и Немецким KfW IPEX-Bank состоялось подписание базового заемного соглашения на сумму 100 млн. евро.

Целью данного соглашения является поддержка предпринимателей в реализации инвестиционных проектов в Республике Узбекистан, а также их усилия по созданию дополнительных рабочих мест, посредством финансирования покупок высокотехнологичного оборудования, товаров и услуг из Европейских стран. Финансирование предоставляется на срок до 10 лет под гарантии экспортных кредитных агентств европейских стран, в том числе Euler Hermes, SERV и SACE.

Следует отметить, АКБ «Узпромстройбанк» активно сотрудничает и использует кредитные линии таких ведущих немецких банков как Commerzbank AG и Landesbank Baden-Württemberg для финансирования проектов в таких отраслей как автомобилестроение, химическая промышленность, и разные виды проектов малого бизнеса.

KfW IPEX-Bank в рамках банковской группы KfW занимается проектным и корпоративным финансированием в Германии и за ее пределами, а также экспортным финансированием.

За последние 10 лет KfW IPEX-Bank профинансировал более 3000 проектов и объем выданных кредитов данным банком составил 143 миллиарда евро.

Примечательно, что данная кредитная линия привлечена без механизма предоставления государственной гарантии Республики Узбекистан.

Узбекистан. Германия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > uzdaily.uz, 17 мая 2018 > № 2612007


Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 17 мая 2018 > № 2611421

Банкирам разрешили еще больше зажать должников по кредитам

Верховная Рада упрощает для банков взыскание долгов с украинцев по ипотечным кредитам – по которым в залоге у кредиторов находятся квартиры и дома должников.

Соответствующий законопроект №6027-д "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно возобновления кредитования" поддержали сегодня 237 депутата при минимально необходимых 226.

Законопроект принят в первом чтении. Он предусматривает, что реконструкция или самовольное строительство не являются основанием для вывода объекта недвижимости из-под ипотечного залога.

Также банки получат доступ в государственный реестр актов гражданского состояния. Это обеспечит банкам возможность проверки факта смерти должника банка для дальнейшей работы по взысканию долгов с его наследников.

При этом сохранена норма Гражданского кодекса Украины, в соответствии с которой в случае применения изменяемой процентной ставки в кредитном договоре должен указываться максимальный размер процентной ставки.

Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 17 мая 2018 > № 2611421


Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 17 мая 2018 > № 2611390

В Украине закрывается еще один банк

Национальный банк Украины отозвал генеральную лицензию у ДиВи Банка без прекращения его статуса юридического лица. Такое решение принято правлением НБУ 15 мая.

ДиВи Банк в начале мая подал в НБУ план прекращения деятельности. Ранее акционеры ДиВи Банка одобрили прекращение банковской деятельности с сохранением юрлица.

Основной владелец Сергей Горбачевский пояснил в интервью СМИ, что данное решение связано с постоянным давлением силовых органов, с которым ДиВи Банк сталкивался в последнее время.

С.Горбачевский ранее был председателем правления Интеграл-банка и сейчас является подозреваемым в уголовном производстве о масштабных хищениях из этого банка.

Напомним, что из 175 банков, работавших в Украине до 2014 г., сейчас осталось только 84 – остальные закрылись в рамках так называемой "чистки" банковского сектора, которую проводила в 2015-2017 гг. тогдашняя глава НБУ Валерия Гонтарева.

Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 17 мая 2018 > № 2611390


Киргизия. Китай > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > kyrtag.kg, 17 мая 2018 > № 2610013

В Жогорку Кенеше продолжается обсуждение заключения временной депутатской комиссии по аварии на Бишкекской ТЭЦ.

«Необходимо наказать тех, кто подписал контракт, по которому Кыргызстан получает кредит в $386 млн, но не может распоряжаться им, самостоятельно закупая необходимое для модернизации ТЭЦ оборудование», - сказала депутат Айсулу Мамашова.

Экс-заместитель министра иностранных дел КР Аскар Бешимов сообщил, что в международной дипломатической практике нет понятия «канцелярия». Межгосударственные отношения осуществляются через посольства и консульства. С ним не был согласен действующий министр иностранных дел Эрлан Абдылдаев, считающий, что канцелярия является официальным структурным отделом посольства.

Депутат Марлен Маматалиев высказал несогласие с делением ТЭЦ на новую и старую, речь необходимо вести о ТЭЦ в целом. На вопрос депутата Салайдина Айдарова почему технадзор за модернизацией был отдан китайской стороне был получен ответ, что это было условием заключенного контракта.

В ходе заседания министр иностранных дел КР Эрлан Абдылдаев, отвечая на вопрос депутата Чыныбая Турсунбекова, сообщил, что заявка от компании СМЕС не была поддержана китайской стороной. Экс-заместитель министра иностранных дел Аскар Бешимов заявил, что в МИДе есть письмо поддержки компании СМЕС китайской стороной.

По мнению депутата Садыка Шер-Нияза, для объективности рассмотрения вопроса модернизации ТЭЦ необходимо присутствие на заседании всех пяти премьер-министров, принимавших участие в этом вопросе.

Депутат Бакыт Торобаев отметил, что после модернизации мощность ТЭЦ возросла всего на 146 мВатт, не исполнено обещание перехода ТЭЦ на местный уголь, тем самым цели модернизации ТЭЦ не достигнуты.

Напомним, 26 января на ТЭЦ города Бишкек произошла авария, в связи с чем бишкекчане на несколько дней остались без тепла. По данному факту было возбуждено уголовное дело, арестован ряд чиновников. В парламенте была создана временная депутатская комиссия по изучению причин аварии и нерациональном использовании кредитных средств в объеме $386 млн.

Киргизия. Китай > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > kyrtag.kg, 17 мая 2018 > № 2610013


Италия. Турция > Финансы, банки. Армия, полиция > italia-ru.it, 17 мая 2018 > № 2609920

В Неаполе полиция изъяла из продажи 62 тысячи поддельных лотерейных билетов "Gratta e Vinci"

Все фальшивые - и все проигрышные - лотерейные билеты прибыли из Турции, их продажа принесла бы контрабандистам более полумиллиона евро.

Поддельные проигрышные "Gratta e Vinci", предназначенные для продажи населению, стоимостью от 2 до 20 евро, в барах и газетных и табачных киосках. Финансовая полиция перехватила партию, состоявшую из более 62 тысяч фальшивых лотерейных билетов, прибывших в Неаполь из Турции.

Поддельные билеты, расфасованные в 12 пакетов, путешествовали с документацией для "листовок и брошюр". Хотя груз был адресован по ложному адресу, финансистам удалось определить реальных получателей: неаполитанке и румынке, проживающей в Неаполе.

"Gratta e Vinci" стоимостью более полумиллиона евро были бы проданы распространителям, благодаря не менее искусно подделанной документации, которая также воспроизводила название компании "Lottomatica", владельца лицензии на выпуск лотерейных билетов в Италии.

2

Италия. Турция > Финансы, банки. Армия, полиция > italia-ru.it, 17 мая 2018 > № 2609920


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 17 мая 2018 > № 2609733

Объем операций Банка России по покупке валюты на внутреннем рынке в интересах Минфина РФ с расчетами 16 мая составил 16,2 миллиарда рублей, следует из данных на сайте регулятора.

ЦБ использует для этих операций сделки с инструментом USDRUB_TOM, расчеты по которым проходят на следующий торговый день.

Минфин РФ анонсировал планы с 10 мая по 6 июня покупать на внутреннем рынке валюту на 16,1 миллиарда рублей в день, суммарно направив на эти цели 322,8 миллиарда рублей.

В предыдущий период — с 6 апреля по 8 мая — Минфин планировал купить валюты на 240,7 миллиарда рублей (по 11,5 миллиарда в день), однако на фоне резкого ослабления рубля из-за санкций США в апреле ЦБ приостанавливал эти операции, а после их возобновления дневной объем покупок (за исключением двух дней) был выше плана. В результате объем направленных на покупку валюты средств даже немного превысил план, составив 242,5 миллиарда рублей.

Как поясняли РИА Новости в ЦБ, расписание покупки валюты для министерства в рамках бюджетного правила может меняться в отдельные дни в случае высокой волатильности на рынке. А первый зампред Ксения Юдаева говорила, что ЦБ РФ при изменении ситуации на рынке может корректировать как ежедневный, так и месячный объем покупок валюты для Минфина.

Минфин в феврале 2017 года начал покупки валюты на рынке для минимизации зависимости курса рубля от волатильности нефтяных цен. На эти цели направляются дополнительные нефтегазовые доходы бюджета. Как отмечает ЦБ, фактический объем операций может отклоняться от запланированного из-за курсовых разниц и округлений.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 17 мая 2018 > № 2609733


Финляндия > Финансы, банки > yle.fi, 17 мая 2018 > № 2609688

Сайдо Мохамед были предъявлены обвинения в отмывании денег в особо крупных размерах и сокрытии денежных средств. В 2011 году она получила звание «беженка года», после чего была заместителем депутата городского совета Хельсинки от Коалиционной партии, а позже перешла в ряды Зеленых.

На Мохамед было подано три заявления в полицию после того, как стало известно о том, что ее сестру приговорили за аналогичное преступление к тюремному заключению сроком год и два месяца. Согласно решению суда, сестра не сообщила пенсионно-страховому ведомству Kela о своем переезде в Великобританию и получала пособие на детей в течение десяти лет, не имея на это право. Общая сумма необоснованных выплат составила 44 232 евро.

В суде сестра утверждала, что деньги от Kela получала на свой счет Сайдо Мохамед и тратила их на учебу. Сама Мохамед утверждает, что переводила деньги сестре. Суд посчитал доказанным, что сестра, которой было предоставлено пособие, денег так и не получила.

Из-за суда над сестрой Мохамед отменила свое участие в муниципальных выборах 2017 года. Согласно финскому законодательству, за отмывание денег в крупных размерах может грозить от четырех месяцев до шести лет тюремного заключения.

Финляндия > Финансы, банки > yle.fi, 17 мая 2018 > № 2609688


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 17 мая 2018 > № 2609665

В I квартале 2018 года средний размер лимита по кредитным картам составил 46.1 тыс. руб. Это самый низкий квартальный показатель за последние 2 года. По сравнению с I кварталом 2017 года средний размер лимита по кредитным картам снизился на 11.4%, а с аналогичным периодом 2016 года - на 17.3%. Об этом свидетельствует сообщение НБКИ.

Самый большой средний размер лимита по кредитным картам в регионах РФ в I квартале 2018 года был отмечен в Москве (91.8 тыс. руб.), Чукотском АО (77 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (70.1 тыс. руб.), Камчатском крае (63.5 тыс. руб.), Сахалинской области (63.2 тыс. руб.) и Московской области (63 тыс. руб.). Самый низкий уровень среднего размера лимита по картам наблюдался в Республике Алтай (27.3 тыс. руб.), Астраханской (29.9 тыс. руб.) и Ивановской (30.1 тыс. руб.) областях, Алтайском крае (32 тыс. руб.), Республике Марий Эл (32.6 тыс. руб.) и Оренбургской области (32.7 тыс. руб.).

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 17 мая 2018 > № 2609665


Россия. СФО > Финансы, банки > akm.ru, 17 мая 2018 > № 2609664

Банк ВТБ подписал кредитное соглашение с Томской областью на предоставление возобновляемых кредитных линий на общую сумму 5 млрд руб. Об этом говорится в сообщении банка.

Кредитные средства сроком от 1 года до 3 лет направлены департаментом финансов Томской области на погашение долговых обязательств региона, а также для решения ключевых социальных задач.

Группа ВТБ - российская финансовая группа, включающая более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка. В странах СНГ группа представлена в Армении, на Украине, в Беларуси, Казахстане, Азербайджане. Банки ВТБ в Австрии, Германии и Франции работают в рамках Европейского субхолдинга во главе с ВТБ Банк (Австрия). Кроме того, группа имеет дочерние и ассоциированные банки в Великобритании, на Кипре, в Сербии, Грузии и Анголе, а также по одному филиалу банка ВТБ в Китае и Индии, два филиала ВТБ Капитал Plc в Сингапуре и Дубае.

Основным акционером является Российская Федерация, которой в лице Росимущества и Министерства финансов принадлежит 60.9348% голосующих акций, или 45.01% (с учётом ГК "Агентство по страхованию вкладов" - 92.23%) от уставного капитала банка.

Россия. СФО > Финансы, банки > akm.ru, 17 мая 2018 > № 2609664


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 17 мая 2018 > № 2609663

ПАО "МТС" объявило о выпуске первых в России коммерческих облигаций на 750 млн руб. с размещением и расчетами с помощью смарт-контрактов на основе технологии блокчейн. Об этом говорится в сообщении компании.

Рублевые облигаций серии КО-П01 на 750 млн руб. со сроком обращения 182 дня и ставкой квартального купона до погашения 6.8% годовых размещены на внебиржевом рынке по закрытой подписке. Национальный расчетный депозитарий (НРД) предоставил для проведения сделки собственную блокчейн-платформу на базе Hyperledger Fabric 1.1. Основным покупателем выпуска облигаций стал Sberbank CIB.

В рамках подготовки к сделке была реализована полная модель расчетов DVP (Delivery versus Payment) на блокчейн, при котором движение ценных бумаг и денежных средств происходит одновременно (поставка против платежа). В рамках сделки добавлена возможность динамического изменения состава участников сети для работы с широким кругом инвесторов.

Для проведения сделки доступ к децентрализованной платформе получили эмитент, центральный депозитарий и инвестор. В рамках проекта была обеспечена конфиденциальность при работе со счетами, а также учтены особенности российского законодательства.

Блокчейн-платформа работает только с оцифрованными активами, делая процесс размещения, обращения и учёта облигаций максимально прозрачным. Каждый участник сделки имеет возможность обмениваться документами в режиме онлайн, отслеживать статус проведения сделки. Расчёты осуществляются непосредственно в системе учёта, что позволяет существенно ускорить проведение сделки. Выбранная схема криптографической защиты позволяет проводить все операции в электронном виде с использованием уже имеющихся у клиентов Группы "Московская биржа" электронных подписей. Исходный код смарт-контрактов размещён на github и является открытым в соответствии с требованиями проекта Hyperledger, участниками которого с 2016 года являются Сбербанк и Группа "Московская биржа".

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 17 мая 2018 > № 2609663


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 17 мая 2018 > № 2609660

Чистая прибыль группы ВТБ по МСФО в I квартале 2018 года выросла в 2 раза до 55.5 млрд руб. в результате роста чистых процентных и чистых комиссионных доходов, дальнейшего улучшения эффективности расходов, а также на фоне стабильного качества активов. Об этом говорится в сообщении ВТБ.

Чистые процентные доходы увеличились на 2.9% до 116.3 млрд руб. Чистая осталась на уровне предыдущих четырёх кварталов, составив 4.1%. Чистые комиссионные доходы выросли на 11.2% до 21.9 млрд руб.

Группа ВТБ - российская финансовая группа, включающая более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка. В странах СНГ группа представлена в Армении, на Украине, в Беларуси, Казахстане, Азербайджане. Банки ВТБ в Австрии, Германии и Франции работают в рамках Европейского субхолдинга во главе с ВТБ Банк (Австрия). Кроме того, группа имеет дочерние и ассоциированные банки в Великобритании, на Кипре, в Сербии, Грузии и Анголе, а также по одному филиалу банка ВТБ в Китае и Индии, два филиала ВТБ Капитал Plc в Сингапуре и Дубае.

Основным акционером является Российская Федерация, которой в лице Росимущества и Министерства финансов принадлежит 60.9348% голосующих акций, или 45.01% (с учётом ГК "Агентство по страхованию вкладов" - 92.23%) от уставного капитала банка.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 17 мая 2018 > № 2609660


Украина. Россия > Финансы, банки > regnum.ru, 17 мая 2018 > № 2609657

Депутаты Порошенко собрались национализировать российские банки: обзор

Главные новости банковского сектора Украины в апреле — первой половине мая 2018 года

Ставки и депозиты

Согласно результатам мониторинга портала «ЛИГА.Новости», средняя доходность по депозитам (3−12 месяцев) на Украине в настоящий момент составляет: 11,87−12,37% в гривне (+0,03% за последний месяц), 2,03−2,59% в долларах (+0,01%), 1,28−1,77% (+0,02%) в евро. Таким образом, ставки по депозитам за минувший месяц практически не изменились, к тому же коррекция коснулась только верхних пределов.

В Нацбанке Украины снова, в течение года-полутора, прогнозируют снижение ставок по кредитам для бизнеса. Такие прогнозы мы слышим уже не впервые. Нацбанк с конца 2016 года и почти весь 2017-й последовательно снижал учётную ставку, чтобы достичь этой цели. Окончилось это, как известно, высокой инфляцией, а НБУ вынужден был поднять учётную ставку с 12,5% (осень 2017-го) до 17% (апрель 2018-го).

К тому же дорогие кредиты — обратная сторона неудовлетворительной ситуации с их возвратом (примерно каждый второй кредит в банковской системе сегодня проблемный, у госбанков — 6−7 из 10). Для того чтобы как-то сдвинуть ситуацию с мёртвой точки, в НБУ предлагают следующее:

«Для комплексного решения проблемы недействующих кредитов и создания условий, которые бы минимизировали причины возникновения этой проблемы в будущем, нужны изменения в законодательстве. В частности, необходимо отменить мораторий на взыскание ипотечного имущества, сократить процедуры отчуждения объектов залога, упростить налоговую нагрузку, усовершенствовать процедуру банкротства. Также нуждается в развитии рынок продажи проблемных кредитов… [Необходимо] ввести институт частного исполнения решений, усовершенствовать процедуру продажи арестованного имущества и устранить другие пробелы в законодательстве, которые препятствуют эффективной реализации прав кредиторов и инвесторов».

Такие меры перечислили изданию «Обозреватель» в Нацбанке Украины в ответ на запрос, как НБУ собирается бороться за возвращаемость и дешевизну кредитов.

Сегодня, по данным мониторинга finance.ua, средняя ставка кредитов для физлиц составляет 30% годовых, для предприятий — 16% годовых в гривне и 4,5% в валюте. Впрочем, мониторинг основан на отчётности самих банков и может не учитывать дополнительных условий кредитования, влияющих на его итоговую стоимость.

Так, эксперт по вопросам экономики Евгений Олейников во время пресс-конференции в очередной раз указал, что на Украине можно быть банком, вовсе не кредитуя бизнес:

«Кредитования реального сектора банки интересует мало: при том уровне инфляции, который у нас сегодня есть, процентная ставка, которая позволит заработать банку прибыль, будет такова, что ни один нормальный бизнес ее не потянет. Мы упираемся в то, что банки не имеют длинного гривневого ресурса для кредитования реального сектора».

По итогам I квартала текущего года зафиксирован рост депозитов в банках Украины. Общая сумма гривневых депозитов населения достигла 242 млрд грн. (+7 млрд в сравнении с аналогичным периодом прошлого года) и 8,6 млрд долл. в эквиваленте (+116 млн). Хотя более любопытно провести сравнение с 2013 годом. Сумма вкладов в гривне тогда была сравнимой — 252 млрд грн., правда, в пересчёте на валюту депозиты стоили в 3,5 раза больше. А вот валютных вкладов в банках Украины пять лет назад было 23 млрд долл., т. е. на 14,4 млрд больше. Сегодня эти средства, вероятнее всего, в кубышках украинцев.

Впрочем, довольно внушительная сумма на счетах не должна вводить в заблуждение. Экономический эксперт Олег Журавлёв напоминает, что вклады в банках имеет подавляющее меньшинство украинцев.

«За последние восемь лет у нас самый низкий уровень охвата депозитами населения. Две причины: снижение уровня доходов населения и то, что инфляция съедает все доходы, которые можно получить. Компания JFK Ukraine показывает, что только 3,4 процента украинцев имеют депозиты в банках. Это в два раза меньше, чем в 2008 году, когда был пик. По этому опросу, больше половины населения Украины не имеет денежных сбережений: ни в виде банковских вкладов, ни в виде наличных», — рассказал он в ходе пресс-конференции.

К тому же эксперты указывают на любопытную особенность: сумма на депозитных счетах растёт, однако наличных в обороте становится больше. За апрель денежная масса выросла до 400 млрд грн. (+5% за месяц, т. е. на 20 млрд грн.). Причиной этого стало в том числе снятие средств с депозитов. Наверняка небольшая заслуга в этом и Фонда гарантирования вкладов, который продолжает возмещать украинцам деньги, зависшие в банках-банкротах. Хотя основная часть этих средств, как нам кажется, — это та самая валюта из кубышек.

Нацбанк Украины

По состоянию на 1 апреля (наиболее актуальная на данный момент информация) активы НБУ составляли 972 млрд грн. (-5,4% к 1 апреля 2017 года).

Логистическая компания «Новая почта» (доставка почтовых отправлений по Украине, а также из-за рубежа) подала иск против Нацбанка Украины. Причиной стало постановление НБУ от 21 декабря прошлого года, в котором НБУ разрешил Укрпочте совершать денежные переводы по Украине. «Новая почта» также предоставляет такую услугу и через судебное разбирательство, видимо, намерена ограничить функционал своего государственного конкурента.

С 6 мая вступило в силу положение НБУ о кредитном реестре — в него рискуют попасть украинцы, имеющие проблемные долги перед банками на сумму более 100 минимальных зарплат (1 м.з. с 1 января составляет 3723 грн.). Доступ к реестру для банков будет бесплатным.

Фонд гарантирования вкладов

Государственные гарантии по депозитам собираются поднять до 800 тыс. грн., а не до 300−400 тыс. грн., как сообщалось ранее. Об этом сообщил директор-распорядитель ФГВФЛ Константин Ворушилин.

«Мы хотим выходить на поэтапное увеличение гарантированной суммы возмещения вкладов до 600−800 тысяч грн. со следующего года. У нас давно назревал такой план, и сейчас мы уже можем выходить с таким предложением», — цитирует его слова издание FinClub.

Если это произойдёт, то сумма возмещения (в долларовом эквиваленте) станет даже выше, чем была во времена Януковича (около 25 тыс. долл. при курсе 8 грн./долл.). И будет оставаться выше до тех пор, пока курс доллара на Украине будет ниже 32 грн.

Ещё одно изменение относительно гарантирования вкладов коснётся персонально депозитов в крупнейшем госбанке — «Ощадбанке». После повышения суммы гарантированного возмещения «Ощадбанк» будет гарантировать возврат вкладов только в пределах этой суммы. Напомним, сегодня «Ощадбанк» пока остаётся единственным банком Украины, который гарантирует возврат вклада в полном объёме независимо от суммы.

Впрочем, юристы агитируют требовать с Фонда больше уже сейчас.

«Если срок действия депозита истек, скажем, за полгода до начала выплаты компенсаций Фондом гарантирования и с вкладчиком всё это время не рассчитывались, то человек, согласно решению Верховного суда, имеет право на неустойку, согласно ст. 625 Гражданского кодекса», — отметил в комментарии UBR старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнёры» Ростислав Кравец.

По состоянию на 1 апреля активы Фонда достигли 15 млрд грн., а с начала «банкопада» он вернул вкладчикам уже более 88 млрд грн.

Продолжает дешеветь один из наиболее примечательных активов Фонда гарантирования вкладом — недостроенный ТРЦ Respublika в Киеве площадью 300 тыс. кв. м (если его достроят, то он станет третьим по площади в Европе). Примерно год назад его пытались продать за 2,5 млрд грн. Сегодня на старте просят уже всего 1,1 млрд грн.

Хроники «банкопада»

Нацбанк Украины раскрыл информацию о руководителях и собственниках украинских банков, которые были ликвидированы в период 2014—2017 гг. по решению НБУ или Фонда гарантирования вкладов. Возможно, это было сделано для облегчения подачи исков против этих лиц бывшими вкладчиками.

По крайней мере Фонд гарантирования вкладов такие иски подаёт. Издание «Минфин» сообщает о том, что в настоящее время в судах уже находятся или в скором времени будут переданы коллективные иски к связанным лицам более 40 лопнувших банков. ФГВФЛ в этом году намерен подать таких исков на общую сумму 85 млрд грн.

По всей видимости, такая практика — ещё и способ противодействия экс-владельцам и менеджменту банков-банкротов, опротестовавших ликвидацию своих финансовых учреждений и даже добившихся снятия ареста с активов. Формулировка иска не предполагает возврата активов или же апелляций на судебные решения о незаконности ликвидации банков. Иск подаётся по поводу действий, наносящих ущерб банку и кредиторам.

В отношении же самых крупных лопнувших банков («Дельта-банк» и «Надра-банк») в Фонде не хотят полагаться на украинскую судебную систему и намерены провести международные расследования — чтобы вернуть выведенные активы из иностранных юрисдикций.

Закрываются не только банки, но и другие финансовые структуры, например — кредитные союзы. Наиболее свежая статистика доступна лишь на конец 2017 года. Согласно ей, на Украине осталось 378 подобных учреждений, т. е. на 84 меньше, чем на начало 2017 года. Впрочем, если сравнивать с банками, то их роль в финансовой жизни Украины довольно невелика. На все эти структуры приходится всего лишь 1,9 млрд грн. кредитов.

Как и в прошлом году, весной материнские структуры приняли решения о докапитализации своих украинских «дочек». Так, ВТБ вольёт в «ВТБ-Украина» порядка 100 млн долл. Правда, в банке уточняют, что операция чисто техническая и физически никаких денег на Украину не пойдёт.

«Докапитализация происходит за счет денег, которые были выданы украинскому ВТБ головным банком несколько лет назад в качестве межбанковских кредитов. Таким образом, ВТБ не предоставляет своему банку в Украине новых дополнительных средств. Любые обратные заявления являются ложными и абсолютно не соответствуют действительности», — отметили в пресс-службе ВТБ.

«Сбербанк России» докапитализировал свою «дочку» ещё большей суммой — почти на 320 млн долл. Эти средства будут направлены на формирование резервов, заявили в украинском банке.

Основными причинами таких решений является отток депозитных средств в сочетании с невозможностью оперативного истребования кредитных средств, а также постепенно повышающихся требований НБУ к банковскому капиталу. К тому же в этом году докапитализация обошлась в довольно скромную сумму. Напомним, что в прошлом году российские банки влили в свои украинские структуры порядка 1,5 млрд долл., чем вывели Россию на первое место в рейтинге прямых иностранных инвестиций в экономику Украины.

Отметим, что ни один из этих банков так и не был продан, несмотря на неоднократные попытки и наличие потенциальных покупателей.

«На сегодняшний день мы не видим потенциальных покупателей, которые могли бы приобрести эти банки, так как банки очень велики. Международные финансовые институты, учитывая то, что эти банки под международными санкциями, не проявляют какой-то заинтересованности», — говорит по этому поводу зампред НБУ Екатерина Рожкова.

Однако более вероятно, что НБУ попросту блокирует возможность сделок. Тем более что Рожкова косвенно сама это признаёт:

«…Вывод, который может сделать Национальный банк, сворачивание деятельности — единственный цивилизованный путь для этих банков, и сдача банковской лицензии».

Именно к этому варианту российские банки толкает регулятор.

«Проминвестбанк» (принадлежит российскому ВЭБ) опубликовал отчётность за 2017 года, согласно которой активы банка сократились до 20 млрд грн. (-39,5%). К тому же за I квартал текущего года активы просели ещё на 11%. Остальные показатели также не радуют. Убыток ПИБ превысил 7 млрд грн. (6 млрд в 2016 году), кредитный портфель за прошлый год сократился на 54%.

Произошло это, в частности, потому, что ПИБ долгое время был банком, в котором хранили свои средства и в котором проводили операции государственные предприятия, в т.ч. «Укрзализниця» и «Укроборонпром». Примерно с 2016 года госструктуры прекратили или максимально сокращают сотрудничество с ПИБ, что и отражается на его финансовых показателях.

В целом же по рынку ходят слухи о том, что ПИБ может объявить дефолт.

К российской собственности уже присматриваются украинские «патриоты». Народный депутат от «Блока Петра Порошенко» Роман Зварыч внёс в парламент законопроект, в котором предлагается национализировать имущество российских государственных компаний и дочерних структур российских госбанков. Поступок депутата комментирует украинский политолог Кость Бондаренко:

«Роман Зварыч решил так с ходу задекларировать свою политическую позицию [Зварыч лишь в апреле стал депутатом ВР, заменив коллегу, назначенного руководить Счётной палатой — Ред.], показать, что он относится к «партии войны». Но по большому счету не думаю, что его ястребиная политика найдет полную поддержку в Верховной раде. Во-первых, многие депутаты прекрасно понимают, что будут зеркальные действия с российской стороны на такое политическое рейдерство Украины относительно предприятий. Во-вторых, естественно, будет серьезное нарушение всех международных правил. И апелляция к тому, что Россия тоже нарушает, здесь действовать не будет. Понятно — если кто-то не соблюдает законы, то это не дает право другой стороне тоже их игнорировать по принципу «око за око», «зуб за зуб». В-третьих, бизнес и капитал не имеют границ и национальности. И в данной ситуации это будет сигнал для иностранных инвесторов о том, как Украина выполняет свои инвестиционные обязательства и каков в стране инвестиционный климат. Поэтому полагаю, что инициатива Зварыча — это не больше, чем его пиар».

Разное

Государственный «Укргазбанк», вероятно, вскоре будет продан — если, конечно, на такой актив найдутся покупатели. По крайней мере об этом говорит пресс-релиз минфина Украины. В нём сообщается, что банк и Международная финансовая корпорация (Вашингтон) подписали соглашение о предоставлении консалтинговых услуг.

В «Приватбанке» спустя более чем год после национализации продолжают разбираться с проблемной задолженностью, сформированной (как утверждают представители государства) бывшими собственниками. В начале мая украинские СМИ сообщили о списании 5,56 млрд грн. безнадёжных кредитов.

Чистая прибыль украинских банков по итогам I квартала выросла до 8,7 млрд грн, что в 3 раза выше, чем за тот же период прошлого года.

Минфин Украины отобрал из банковской системы Украины 34 банка, которым разрешено обслуживать платежи бюджетников — зарплатные проекты работников госструктур и госпредприятий, врачей, преподавателей и учителей, пенсионеров. Из отобранных банков 4 — государственные, 9 — с иностранным капиталом и 21 — частные украинские банки.

В последний раз такой отбор проводился ещё в ноябре 2015 года, тогда в перечень одобренных попали 48 банков. Ни один из этих банков за прошедшее время не попал под ликвидацию, а сокращение перечня связано с ужесточением требований регулятора к банкам, работающим с бюджетными деньгами.

Ещё один важный момент: ни один банк с российским государственным капиталом не прошёл новый конкурс. Ранее пять таких банков обслуживали бюджетников. Зато дочернему «Альфа-банк-Украина» удалось получить такое разрешение.

 Андрей Стеценко

Украина. Россия > Финансы, банки > regnum.ru, 17 мая 2018 > № 2609657


Россия > Финансы, банки. Транспорт > akm.ru, 17 мая 2018 > № 2609652

Банк России утвердил изменения в правила ОСАГО, связанные с совершенствованием процедуры оформления документов о ДТП без участия сотрудников ГИБДД. Изменения вступают в силу с 1 июня, говорится в сообщении ЦБ.

С этой даты по закону максимальная сумма выплаты по европротоколу будет увеличена в два раза - до 100 тыс. руб. для всех регионов, за исключением Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, где с 2014 года действует безлимитный европротокол.

Воспользоваться европротоколом можно будет даже при наличии разногласий между участниками ДТП. Для этого обстоятельства аварии необходимо будет зафиксировать техническими средствами контроля и иными устройствами. При этом появляется возможность фиксации данных о ДТП с помощью специального программного обеспечения (ПО) - мобильного приложения. Требования к такому ПО будут установлены Российским союзом автостраховщиков по согласованию с Банком России.

Правила ОСАГО также дополнены положением о том, что в случае оформления европротокола с разногласиями их наличие и суть должны быть указаны в извещении о ДТП, которое заполняется обоими участниками аварии.

В настоящее время около 30% ДТП оформляется в упрощенном порядке. По итогам 2017 года общая сумма выплат по европротоколу составила 7.68 млрд руб.

Россия > Финансы, банки. Транспорт > akm.ru, 17 мая 2018 > № 2609652


Россия > Авиапром, автопром. Финансы, банки > regnum.ru, 17 мая 2018 > № 2609622

Каждый второй покупатель автомобиля Mitsubishi приобретает его в кредит

В апреле доля кредитных продаж составила 55%

 В России каждый второй автомобиль производства Mitsubishi продаётся в кредит, всего в апреле 2018 года по кредитным программам банка «МС Банк Рус» было реализовано 2124 автомобиля, об этом 16 мая сообщил журнал «АвтоБизнесРевю».

В то же время, в апреле 2018 года среди общего объёма продаж доля кредитных покупок автомобилей марки составила 55%. Отмечается, что более 60% кроссоверов Outlander приобретались покупателями в рамках реализации государственных программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Напомним, 14 мая 2018 года стало известно, что Минпромторг прекратил действие программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». В ведомстве пояснили, что это было сделано по причине того, что были достигнуты цели, ради которых они вводились.

Россия > Авиапром, автопром. Финансы, банки > regnum.ru, 17 мая 2018 > № 2609622


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter