Всего новостей: 2393987, выбрано 63595 за 0.192 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет

США > СМИ, ИТ. Финансы, банки > forbes.ru, 10 февраля 2018 > № 2491901

Биткоин в Капитолии: американские регуляторы признали криптовалюты

Владимир Смеркис

сооснователь и партнёр The Token Fund

Сенаторы США определились в своем отношении к криптовалютам и их регуляции

Криптосообщество может вздохнуть с облегчением: долгожданное заседание Сената США, посвященное криптовалютам и их регуляции, прошло в весьма позитивном ключе. Глава SEC Джей Клейтон и председатель CFTC Кристофер Джанкарло рассказали о планах своих ведомств, о защите пенсионеров, просвещении библиотекарей и собственных детях, предпочитающих биткоин фондовому рынку.

Всего 9 лет прошло с момента, как Сатоши Накамото выпустил свою «белую бумагу» (WhitePaper), а биткоин уже стал предметом бурных обсуждений сенаторов на Капитолийском холме. И криптовалюты, и стоящая за ними технология медленно, но верно меняют нашу жизнь. А также требуют поддержки государственных структур, развития и федерального надзора. Поэтому главный вывод для криптовалютного сообщества по итогам исторического заседания: ни о каком запрете операций с криптовалютами или торгов криптоактивами речи не идет.

Конечно, сенаторы и законодатели уделяли больше внимания предотвращению мошенничества, усилиям федеральных агентств и формированием адекватной законодательной базы, а также защите инвесторов и пользователей — особенно пенсионного возраста(!) — от рисков, связанных с криптовалютным бизнесом. Тем не менее, как сказал один из сенаторов, технология блокчейн уже является одним из самых перспективных изобретений и приобретений человечества в XXI веке и вполне может изменить нашу жизнь, как в свое время ее изменила мобильная связь.

Криптовалютам все возрасты покорны

Председатель Комиссии по торговым фьючерсам Кристофер Джанкарло буквально растопил сердца всех криптопользователей, рассказав историю о своих трех детях — мол, он всячески пытался заинтересовать их фондовым рынком, но они все равно предпочли биткоины. Энтузиазм молодого поколения, по словам Джанкарло, необходимо уважать, но задача федеральных агентств — защищать юные умы и их кошельки от тех, кто пытается обмануть систему и нажиться на все еще растущем хайпе.

Джанкарло отметил, что, в отличие от молодежи, которая схватывает новую информацию на лету, люди постарше часто становятся жертвами мошенников — именно по причине незнания нюансов работы блокчейн технологий и их встраиваемости в финансовую систему. Поэтому образование в этой области — одна из задач госведомств. Кстати, одной из категорий, которой будет уделено особое внимание, оказались библиотекари — по статистике, именно библиотечные компьютеры в США массово используются для поиска ключевых слов по криптовалютам.

Правила для ICO

Одним из насущных вопросов были и остаются ICO, и глава SEC Клейтон уделил ему достаточно внимания. Он категорично заявил, что в абсолютном большинстве случаев токены новых проектов являются securities — «и точка» — и финансирование проектов стоит рассматривать отдельно от, например, биткоина, обеспечив им специальное регулирование.

Многие проекты, по словам Клейтона, уже на стадии ICO пытаются нарушить закон, и задача американских юристов — наладить нормы таким образом, чтобы мошенники не могли уйти от наказания. Кстати, пару недель назад, выступая перед американскими адвокатами, Клейтон произнес весьма эмоциональную речь, которая разошлась по Сети благодаря фразе: «Вы думаете, что ваши регуляторы — идиоты?». Глава SEC взывал к совести, профессиональной честности, компетенции и репутации юристов, которые зачастую помогают клиентам на ICO лавировать между законодательными актами.

Несмотря на беспокойство сенаторов о рисках для рядовых инвесторов, которые зачастую не разбираются в объектах своих инвестиций, была обещана поддержка в разработке нормативной базы и финансировании.

Рынок отреагировал на итоги слушаний позитивно. Цена Bitcoin в этот день «зеленела» и превысила $7400.

США > СМИ, ИТ. Финансы, банки > forbes.ru, 10 февраля 2018 > № 2491901


США > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 10 февраля 2018 > № 2491892

Финансы будущего. Криптомиллиардер рассказал, как блокчейн объединит мир

Рэндалл Лейн Forbes Contributor, Шин Лора Forbes Contributor

Криптовалюту хранить сложнее, чем банковский вклад, приходится опасаться и хакеров и бандитов. Откровения одного из самых влиятельных участников криптовалютного списка миллиардеров Forbes

Если вы ищете человека, находящегося где-то в основании криптовалютной системы, то Джо Любин — один из лучших вариантов. Он основатель Consensys, помогает крупным компаниям внедрить блокчейн-технологии и запускает продукты на платформе Ethereum, сооснователем которой он является. Когда мы обсуждали с ним первый список криптовалютных магнатов, то обнаружили, что десять из них находятся на уровне $1 млрд или около того, Люблин сказал, что он обсуждал ситуацию с коллегами и в целом они согласились с идеей появления рейтинга.

Любин заявил, что он и его знакомые были простыми программистами, которые не искали общественного внимания. Он привел этот аргумент на Всемирном экономическом форуме, когда мы сидели в помещении для закрытых заседаний в Ethereal Lounge, трехэтажном здании на главной набережной в Давосе. За неделю тысячи людей из мировой экономической элиты заполнили это здание для проведения семинаров, переговоров. По соседству расположилась штаб-квартира гигантской криптовалютной компании, которая также привлекла большое количество людей. В этой ситуации трудно найти признаки того, что какая-либо персона или отрасль пытаются остаться незамеченными, признал Любин.

Его интересовало, как мы могли быть уверены, что наши подсчеты правильны? Справедливый вопрос, который мы постоянно себе задаем. В течение 36 лет, наблюдая за богатейшими людьми мира, Forbes оттачивал свою методику, но, при этом, придерживался наших основополагающих принципов, а именно, консервативного подхода. Это несовершенная наука, и в этом случае мы сформировали рейтинг, учитывая отсутствие прозрачности и чрезвычайную волатильность.

Важный для Любина момент — безопасность: поскольку криптовалюта находится вне банковской системы, она более уязвима для хищения. Проще притвориться "мелкой рыбешкой". Те, кто находятся в этом списке, а мы разговаривали почти с каждым из них, подтвердили, что они предприняли меры, чтобы защитить себя от хакеров и бандитов, разбивая пароли (на несколько частей) и храня отдельные части в сейфовых ячейках, разбросанных по всей стране.

В заключение Любин вместе с другими членами криптовалютной элиты, с которыми я говорил, признал важность этого проекта.

Хотя даже самые крупные акулы криптовалютного бизнеса в частной беседе подтвердят, что 95% первичного выпуска монет — это шумиха, афера, или еще что похуже, но финансовая система на блокчейне существует.

Так же, как и во время бума доткомов в 1999 году, некоторые из этих криптовалютных миллиардеров обанкротятся — очередной Pet.com их эры. Другие выстоят период неизбежной расплаты и превратятся во что-нибудь более сильное, типа криптовалютного eBay или Google. Наш список — это некое отображение переломного момента, часть той самой прозрачности, которая необходима, чтобы спасти криптовалюту от предубеждения, что ей пользуются только торговцы наркотиков, и перевести ее в класс законных активов.

Как Джозеф Любин заработал состояние

Джозеф Любин (состояние оценивается в $1-5 млрд), основатель огромной компании ConsenSys с с 600 сотрудниками, компания также выполняет роль "венчурной студии по производству программ" для экосистемы Ethereum. Любин начал свою карьеру в области робототехники, машинного зрения (автоматического анализа видеоинформации), нейронных компьютерных сетей и разработки программного обеспечения. Затем он работал в области финансирования, создания торговых систем, управления хедж-фондами, а также топ-менеджером отдела управления крупным частным капиталом Goldman Sachs. Он также ездил на Ямайку для участия в музыкальном проекте.

После того, как он прочитал статью Сатоши Накамото о биткоине, он решил, что технология блокчейн с ее возможностями по созданию общей инфраструктуры может служить как "организующий принцип для всей Земли, мира, планеты", — рассказал Любин. Он услышал доклад Виталика Бутерина о проекте Ethereum в ноябре 2013 года и после того, как он поговорил с ним на новогодней вечеринке 2014 года, он решил поддержать этот проект.

Сооснователь Ethereum Любин, ранее финансировавший ConsenSys своими биткоинами, сказал, что в прошлом году он начал продавать и некоторые из своих "эфиров" для финансирования развития компании.

Он владеет контрольным пакетом акций в ConsenSys, которая обеспечивает проверку безопасности, инициирует выпуск токенов и осуществляет другие услуги для традиционных компаний. Она также помогает вести криптовалютные операции, включая Gnosis, Singular, adChain, Grid+ и BlockApps. Недавно были запущены инфраструктуры венчурного капитала, управления активами и академия разработчиков ConsenSys.

Инсайдеры криптовалютной индустрии считают, что он может быть одним из крупнейших обладателей криптовалюты эфир, суммарная стоимость которой достигает $10 млрд, хотя Любин утверждает, что он ее продает.

*Конвертация криптовалюты в доллары США по курсу на 19 января 2018 года

США > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 10 февраля 2018 > № 2491892


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 10 февраля 2018 > № 2491760

Вместе мы чемпионы!

Церемония «Банк года» впервые прошла в открытом формате

Вечером в пятницу, 9 февраля, состоялась ХI церемония «Банк года». Традиционное ежегодное мероприятие холдинга «Банки.ру» впервые прошло в абсолютно новом, открытом формате и собрало рекордную аудиторию — более 1 000 человек.

Народный портал — народная премия!

Церемонию принял известный столичный клуб ГЛАВCLUB GREEN CONCERT, где часто выступают лучшие российские и зарубежные исполнители. В этом году церемония стала поистине народной: побывать на ней могли все желающие. В результате впервые за всю историю проведения «Банка года» поболеть за своих и поддержать их пришло более тысячи человек: сотрудников банков, страховых, инвестиционных, микрофинансовых, телекоммуникационных компаний.

«Мы осознанно поменяли формат, решив показать людям тех, кто принимает решения в банках, руководя операционной деятельностью и создавая конкретные продукты для клиентов, — объясняет идейный вдохновитель, автор и продюсер церемонии «Банк года», исполнительный директор Банки.ру Елена Ищеева. — Эпоха закрытых ивентов сугубо для первых лиц банков закончена и более не актуальна!»

Победителей 2017 года определяло экспертное жюри, состоящее из сотрудников портала Банки.ру. На сцену клуба за наградами поднимались топ-менеджеры, принимающие реальные решения в банках. А потом с восторгом фотографировались у пресс-вола вместе со своими сотрудниками. Ведь приз не является личным достижением одного, пусть даже самого талантливого и выдающегося руководителя — за ним всегда стоит команда!

Генеральным партнером XI церемонии «Банк года» стала международная платежная система Mastercard. Во всем мире Mastercard внедряет инновационные решения и вносит свой вклад в развитие платежной индустрии.

«Нам приятно, что компании Mastercard доверили стать партнером церемонии в новом формате, без галстуков. Интересный инновационный формат... А для всего остального есть Mastercard», — сказал со сцены глава Mastercard в России Алексей Малиновский.

Выбор народа

Церемония началась с объявления победителей «Народного рейтинга» (тут роль экспертного жюри, естественно, играли сами пользователи Банки.ру) — самого верного способа решить свою проблему с банком. «Этой возможностью воспользовались почти 400 тысяч посетителей портала — именно столько отзывов о банках оставлено в «Народном рейтинге», — рассказал со сцены основатель портала Банки.ру, председатель совета директоров Филипп Ильин-Адаев.

По итогам 2017 года победителем «Народного рейтинга» Банки.ру стал банк «Авангард». Мы очень признательны основателю портала за то, что он придумал «Народный рейтинг», — сказал в ответном слове председатель правления банка «Авангард» Валерий Торхов, далеко не первый раз получавший эту награду. Он признался, что все равно очень переживает, и поблагодарил своих клиентов, оставляющих как негативные, так и положительные отзывы.

Победителем в Белоруссии, согласно версии информационного портала Infobank.by, входящего в холдинг «Банки.ру», назван Паритетбанк.

Банки.ру давно уже не только «про банки»: в нашем финансовом супермаркете можно подобрать себе и страховой продукт, и инвестиционный. И конечно же, оставить отзыв о работе финансовых компаний. «Народный рейтинг» страховых компаний в 2017 году возглавила СК «Зетта Страхование». Именно эта компания лучше других справлялась с «клиентским прессингом». По словам генерального директора компании Игоря Фатьянова, получавшего награду, выбранная стратегия заботы о клиенте оправдывает себя даже в кризисные времена.

Среди операторов связи лидер «Народного рейтинга» — компания «Ростелеком». «Рынок у нас тяжелый, серьезный и очень конкурентный. Это результат работы всех наших служб, которые представлены на территории всей огромной страны», — заявил, принимая награду, вице-президент «Ростелекома» Валерий Ермаков. Эта номинация вручалась впервые.

Премию «Человек года» имени форумчанина Банки.ру Сергея Н. Гирина получил пользователь портала под ником 5lexxx. В 2017 году он оставил 1 274 сообщения и получил 1 408 благодарностей.

Победителем в «расстрельной» номинации «Лицом к клиенту» стал руководитель управления по обслуживанию клиентов Тинькофф Банка Эдуард Темников. Неслучайно ему, кроме полагающихся всем чемпионам стелы и диплома, прямо на сцене вручили пакет молока «за вредность». Номинация «Лицом к клиенту» присуждается на «Банке года» уже несколько лет, в рамках нее выбирается один из менеджеров кредитных организаций, ведущих «Горячие линии» на Банки.ру. «Нет нерешаемых проблем, — сказал гостям церемонии Эдуард. — Очень приятно, что наша работа оценена на самом высоком уровне».

Лучшие друзья журналистов и клиентов

Банки.ру — это не только финансовый супермаркет, но и ведущее финансовое СМИ России, настоящая «финансовая разведка». Поэтому часть номинаций была посвящена взаимодействию банков с журналистами и своей непосредственной аудиторией.

…С большого экрана ГЛАВCLUB GREEN CONCERT зазвучала музыка Исаака Дунаевского, увертюра к знаменитому советскому фильму «Дети капитана Гранта». «В прошлом году под эту легендарную мелодию покоряли бескрайние просторы России герои одной рекламной кампании, — рассказал заместитель главного редактора Банки.ру Семен Новопрудский. — Получилось настоящее завораживающее кино про крутой банк и любовь к Родине.

Приз в номинации «Рекламная кампания года» забрала команда Тинькофф Банка за ролик «Страна и солнце». В блиц-интервью руководителю телевизионного департамента Банки.ру Инне Луневой прямо на сцене медиадиректор Тинькофф Банка Михаил Горбунцов рассказал, что ролик снимали три недели, проехав всю страну, от Калининграда до Камчатки. «Надеемся вас в этом году еще чем-нибудь удивить. И — дальше действовать будем мы».

Идеальная пресс-служба всегда отвечает на самые неприятные вопросы журналистов. Не обижается на критику банка, если она справедлива. И таким идеалом в 2017 году для журналистов Банки.ру стала пресс-служба банка «Русский Стандарт». «Вы смелые, вы профессиональные, вы не боитесь экспериментировать, вас интересно читать всем», — поблагодарила Банки.ру руководитель пресс-службы банка Анастасия Максимова.

Банк ВТБ 24, присоединенный к ВТБ в январе 2018 года, стал лауреатом ежегодной премии «Банк года» портала Банки.ру в номинации «VIP-офис». Об этом объявила главный редактор Finparty Юлия Решетова. «Хотя банк ВТБ 24 окончил свое существование, но наша команда здесь, и мы готовы к работе», — сказал, получая награду, директор офиса Private Banking «Гоголевский» банка ВТБ Асламбек Начоев. К слову, это была первая, но не последняя награда банку, сыгравшему заметную роль в российской банковской системе и прекратившему свое существование в наступившем году.

В номинации «PR-кампания года» за самые заметные и яркие мероприятия ушедшего года был награжден Росбанк. Сотрудники банка своими руками взрастили в «Аптекарском огороде» многоярусный цветник, вместе с москвичами отметили на «Флаконе» День Франции, поучаствовали в создании нормандского меню в сети кофеен «Шоколадница». Банк научил робота рисовать в стиле импрессионизма, устроил костюмированную пробежку в пользу фонда «Даунсайд ап» и провел благотворительный базар прямо в головном офисе.

«Всегда приятно находиться на любой площадке Банки.ру, будь то презентация, конференция или премия. Для нас будет большой честью, если вы пригласите нас и в следующем году. Мы сделаем все, чтобы это получилось», — сказал заместитель председателя правления Росбанка Константин Артюх.

Продукты высшего качества

«Вкладом года» был признан «СмартВклад» Тинькофф Банка. «Наши конкуренты крутили пальцем у виска и говорили, что никогда банк без отделений не сможет собрать денег. Мы доказали, что это не так», — сказал, получая награду, старший вице-президент по развитию бизнеса Тинькофф Банка Артем Яманов.

Победа в номинации «Потребительский кредит года» досталась Райффайзенбанку за кредит «Персональный».

«В течение 2017 года портал Банки.ру неоднократно составлял рейтинги лучших предложений. В результате мы выбрали программу, которая чаще других занимала лидирующие позиции», — объяснила выбор руководитель отдела анализа банковских услуг холдинга «Банки.ру» Елена Сударикова.

Приз получила старший вице-президент департамента развития продуктов Райффайзенбанка Марина Кудрявцева: «Мы очень много сделали для облегчения получения кредита, полностью пересмотрели процесс согласования документов».

«Банковской картой года» стала «Мультикарта» ВТБ 24. Руководитель направления аналитики вкладов и депозитов Банки.ру Юлия Ушева отметила, что «Мультикарта» — первый продукт на рынке, который объединяет в себе дебетовую, кредитную, пенсионную и зарплатную карты. А начальник управления розничных трансакций продуктов ВТБ Сергей Миловский пообещал в наступившем году порадовать клиентов объединенного банка новыми продуктами и удивить конкурентов.

Приз в номинации «Ипотека года» забрал Сбербанк России. «Низкие ставки по программам, скидки для отдельных категорий граждан, учет средств материнского капитала в качестве первого взноса, возможность оформления по двум документам. Кроме того, банк первым на рынке ввел электронную регистрацию сделки», — объяснила выбор портала Елена Сударикова.

Директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Павел Зыков поблагодарил Банки.ру за то, что клиентские отзывы на портале позволяют банку совершенствовать свои продукты.

Приз за «Специальное предложение года» на церемонии забрали сразу два банка — Кредит Европа Банк и «Ренессанс Кредит». По словам руководителя направления продаж финансовых продуктов Банки.ру Кирилла Майорова, за 2017 год партнеры Банки.ру обработали почти 100 тыс. заявок, открыли более 60 тыс. вкладов на сумму почти 50 млрд рублей. «Это почти миллиард долларов! Львиная доля пришлась на два банка, которые привлекли наибольшие объемы вкладов со значительным отрывом от конкурентов. Таким образом, вкладчики проголосовали рублем за двух победителей», — отметил Майоров.

«Приятно держать стелу в руках. Надеюсь, она станет талисманом для привлечения вкладов на весь год. Храните деньги в банках!» — посоветовала в ответном слове начальник отдела торгового маркетинга Кредит Европа Банка Ольга Мурашова.

«С Банки.ру всегда результативно и эффективно привлекать вклады», — заявила вице-президент, директор департамента депозитов и комиссионных продуктов банка «Ренессанс Кредит» Галина Уткина.

Победитель в номинации «Онлайн-заявка на потребительский кредит» — Почта Банк. Кредитная организация продемонстрировала наибольшие темпы роста и высокую эффективность, обойдя ближайших конкурентов по объему заявок и выданных кредитов на портале Банки.ру.

«2017 год стал для нас годом кредитной лидогенерации — больше половины заявок пришлось на кредитные продукты, — сказала на церемонии директор по маркетингу Банки.ру Юлия Ананьева. — Кроме того, мы запустили новый сервис — «Мастер подбора кредитов», который позволяет пользователям Банки.ру бесплатно узнать свой кредитный рейтинг и получить на его основе подходящие предложения».

Вице-президент, директор по маркетингу и общественным связям Почта Банка Евгения Ленская, получая награду, сказала: «Мы традиционно каждый год поднимаемся на эту сцену. Вы всегда находите у нас что-нибудь интересное. Спасибо вам! Сегодня мы из банка с большой филиальной сетью превратились в digital-банк».

«Онлайн-заявкой на дебетовую карту» стало специальное предложение — платиновая дебетовая карта «Максимальный доход — Банки.ру» от Локо-Банка. При выборе дополнительных карт пользователи в первую очередь ориентируются на такие параметры, как процент на остаток, cash back и недорогое обслуживание. Награду получила первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева.

Номинация «Онлайн-заявка на ипотеку» была представлена на церемонии «Банк года» впервые. Победу одержал ВТБ Банк Москвы. В 2017 году этот продукт продемонстрировал самые высокие темпы роста в лидогенерации: объем заявок на ипотечные кредиты на Банки.ру увеличился более чем в три раза, сообщила директор по маркетингу Банки.ру Юлия Ананьева.

Получил награду заместитель руководителя департамента цифрового бизнеса, старший вице-президент банка ВТБ Александр Солонин. «Это наша совместная награда: банка и портала. Это была трудная и кропотливая работа. Надеюсь, она продолжится и в этом году».

Вот компания какая!

«Микрофинансовой компанией года» стала MoneyMan. «Получение микрозайма полностью в режиме онлайн — это реальность, которую предлагает своим клиентам наш победитель», — сказала руководитель информационно-аналитического отдела Банки.ру Сабина Хасанова, вручая награду победителю.

«За пять лет мы выросли из маленькой финтех-компании в крупную финансовую структуру. Сейчас мы работаем на трех континентах, но нигде не видели такого финансового маркетплейса, как Банки.ру!» — сказал сооснователь MoneyMan Борис Батин.

«Инвестиционной компанией года» стала компания «БКС». В этой номинации победителя портал Банки.ру выбирал впервые.

Как отметил на церемонии руководитель проекта «Инвестиции» Банки.ру Петр Руденко, привлекать новых клиентов компании помогают открытость к изменениям, внедрение передовых технологий и активная работа с банками и интернет-аудиторией. «Все это позволило ей увеличить клиентскую базу за год более чем на 50%. Такой рост не показывала ни одна инвестиционная компания», — отметил он.

Диплом победителя и стелу от Банки.ру получил управляющий директор брокерской компании «БКС» Андрей Алетдинов. «Хотелось поделиться знаковым для нас событием: мы заняли первое место по числу зарегистрированных клиентов, обогнав ВТБ и Сбербанк. Кто может в этом зале похвастаться этим?» — сказал он, принимая награды.

Страховая группа «АльфаСтрахование» забрала приз в номинации «Страховая компания года».

«Жизненная» «дочка» победителя уверенно вошла в десятку лидеров рынка по сборам, продемонстрировав самую высокую динамику прироста, подчеркнул главный страховой аналитик проекта «Страхование» Дмитрий Жуков. На рынке «не жизни» классический страховщик группы стабильно удерживает высокие позиции и растет по всем направлениям.

«Банки — наши стратегические партнеры, поэтому очень приятно получить премию от специализированного банковского портала. Это мотивирует на новые свершения», — сказала вице-президент, директор по работе с финансовыми институтами компании «АльфаСтрахование» Алина Соколова.

Профессиональный спасатель

В одной из главных номинаций премии — «Банкир года» — победу одержал Владимир Коган, санатор банка «Уралсиб». Следует отметить, что в истории современной России частное лицо первый раз стало санатором банка.

«Уралсиб», который отправился на санацию в 2015 году, сейчас зарабатывает прибыль, развивает новые направления бизнеса и выполняет все установленные ЦБ нормативы, — объяснила выбор портала генеральный директор холдинга «Банки.ру» Динара Юнусова. — Колоссальный, более чем 20-летний опыт и нацеленность на результат Владимира Когана позволили всей команде достичь сегодняшних успехов».

Награду за Владимира Когана, находящегося в командировке, получал его сын, заместитель председателя правления банка «Уралсиб» Евгений Коган: «Это награда команды банка «Уралсиб», которая позволяет показывать выдающиеся результаты каждый год».

Банк гола — банк года!

Гран-при церемонии «Банк года» получил Альфа-Банк. Среди заслуг кредитной организации за прошедший год: увеличение чистой прибыли в 10 раз по сравнению с прошлым годом, рост активов на 9%, а также значительный рост депозитного и кредитного портфелей при общем сокращении уровня просроченной задолженности. «Верим, что наш победитель будет работать, как вечный двигатель!» — подчеркнула Динара Юнусова.

Альфа-Банк, «самый футбольный» банк страны, спонсор предстоящего чемпионата мира по футболу — 2018 в России, получил главный приз церемонии «Банк года» впервые.

И. о. управляющего директора Альфа-Банка Алексей Чухлов, получая награду, сказал: «Самое главное — спасибо 15 миллионам наших клиентов. Эта награда — доказательство нашей совместной работы и того, что вместе мы — чемпионы».

Глава розничного блока Альфа-Банка Майкл Тач, в свою очередь, добавил: «Самое важное — это наши талантливые сотрудники, которые идут на работу с улыбкой, и, конечно, наши клиенты».

На днях Альфа-Банк подписал контракт с лучшим футболистом планеты, форвардом испанской «Барселоны» и сборной Аргентины Лионелем Месси. Который станет лицом банка в 2018 году. Это самый громкий трансфер на российском банковском рынке.

В конце церемонии был объявлен победитель розыгрыша новейшего смартфона — нужно было угадать банк года. Обладательницей гаджета стала Мария Власова.

Завершилась церемония концертом группы «Город 312».

Наталья РОМАНОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 10 февраля 2018 > № 2491760


Украина. Евросоюз. Весь мир > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > minprom.ua, 10 февраля 2018 > № 2491629

МВФ подсчитал размер теневой экономики в Украине

Международный валютный фонд оценил размер теневого сектора в структуре экономики Украины за 1991-2015 гг. в 44,8%. Об этом говорится в докладе экономиста Леандро Медины из африканского департамента МВФ и Фридриха Шнейдера из австрийского Университета Кеплера (Линц).

При этом в 2015 г. показатель составил 42,9% от общенационального ВВП. Для сравнения: в России доля теневой экономики в среднем за 1991-2015 гг. была 38,4% и 33,7% в 2015 г.

В Азербайджане – 52,19% и 43,66% соответственно, Армении – 42,59% и 35,96%, Грузии – 64,87% и 53,07%, в Казахстане 38,88% и 32,82%, Молдове – 43,43% и 39,68%, Таджикистане – 42,99 и 37,73%, Киргизии – 37,92% и 30,78%, Эстонии – 23,8% и 18,49%, Латвии – 22,23% и 16,62%, Литве – 25,15% и 18,65%, Польше – 25,1% и 16,67% ВВП.

Начиная с 1991 г., когда теневая экономика Украины оценивалась в 38,96% ВВП, показатель рос до 1998 г., достигнув пиковой отметки в 57%. Нисходящая тенденция наблюдалась до 2008 г. – показатель снизился до 36,65%. Финансовый кризис стал причиной "отскока" и в 2009-2014 гг. уровень теневой экономики колебался в пределах 39,2-43,5%.

В 2015 году, последнем в исследовании, украинская теневая экономика оценивалась на уровне 42,9%. Для сравнения: в развитых странах показатель находится в пределах от 7% до 15% ВВП. Это США, Нидерланды, Япония, Швейцария, Сингапур.

Как сообщалось ранее, специальный комитет экспертов Совета Европы считает, что Украина стоит перед значительными рисками в вопросе "отмывания" денег через коррупцию и незаконную экономическую деятельность, включая фиктивное предпринимательство, уклонение от уплаты налогов и мошенничество.

Украина. Евросоюз. Весь мир > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > minprom.ua, 10 февраля 2018 > № 2491629


Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 10 февраля 2018 > № 2491627

Украинские банки остались убыточными по итогам 2017 года

Банковская система Украины по итогам 2017 г. сократила консолидированный убыток в 6 раз, до 25,972 млрд грн., по данным Национального банка Украины.

Платежеспособные банки получили 24,36 млрд грн. убытка, неплатежеспособные – 1,612 млрд грн. По итогам года консолидированную прибыль 15,925 млрд грн. получили 64 из 82 платежеспособных банков.

В то время как на остальные 18 платежеспособных банков приходится 40,284 млрд грн. убытка. Наибольшие убытки по итогам года у национализированного ПриватБанка – 22,966 млрд грн., а также российских государственных Проминвестбанка и ВТБ Банка – 7,656 млрд и 4,112 млрд грн. соответственно.

Наибольшую прибыль получили Райффайзен Банк Аваль – 4,469 млрд грн., УкрСиббанк – 1,467 млрд грн. и Креди Агриколь Банк (ранее – Имэкс-банк) – 1,11 млрд грн.

Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 10 февраля 2018 > № 2491627


Россия > Финансы, банки > bfm.ru, 9 февраля 2018 > № 2499018

Эйфория, правившая рынками, улетучилась

Торги акциями в США вновь завершились резким падением, индексы Dow Jones и S&P500 потеряли примерно по 4%, с конца января — 10%. Резко упал и курс рубля: доллар ушел к отметке 58,40, евро — 71,5. Позднее российская валюта несколько отыграла позиции. Стоит ли опасаться продолжения обвала?

Похоже, эйфория, правившая рынками последние годы, улетучилась. Инвесторов охватило разочарование. Распродается все, и с заметным дисконтом.

Если началась эта мощная коррекция с технических факторов, то затем происходящее усилилось срабатыванием стопов. Резкий рост волатильности привел к массовому закрытию позиций: то, что наблюдалось в конце прошлой — начале этой недели, комментирует директор по анализу финансовых рынков и макроэкономике УК «Альфа Капитал» Владимир Брагин:

«Инвесторы несколько пересмотрели, с одной стороны, отношение к волатильности — какие-то коррекции в моделях, лимиты, какие-то вещи, связанные с тем, чтобы уменьшить экспозицию на рисковые активы. И второй момент это все-таки то, что если первая коррекция, по данным Bloomberg, привела к некоему уменьшению уверенности в том, что Федеральная резервная система будет повышать ставку на мартовском заседании, то уже сейчас она вернулась на исходные позиции, практически близкие к 100%. Это тоже сказалось на доходности казначейских облигаций, вызвало усиление доллара по отношению к евро и отчасти то, что мы видим по рублю. Это уход из рисковых активов — то, что затронуло и российские бумаги. И отчасти это укрепление доллара по отношению к евро и к другим валютам».

Для рубля может наступить неприятный период. Давят сразу несколько факторов: помимо пересмотра отказа инвесторов из рисковых активов, падают цены на нефть. Плюс 9 февраля — заседание нашего Центробанка, участники рынка ожидают снижения процентной ставки на 25 базисных пунктов. Но в декабре тоже консенсус практически со 100-процентной вероятностью прогнозировал снижение на 25 пунктов, а ЦБ преподнес сюрприз и снизил ставку на 50 пунктов, напоминает главный экономист финансовой группы «БКС» Владимир Тихомиров:

«С учетом замедления инфляции в январе — чуть больше 2% — у ЦБ достаточно большое поле для снижения ставки, и не исключено, что наш Центральный банк может решить снизить ставку более активно, на 50, скажем, пунктов. Это в условиях, когда американский центробанк готовится к повышению ставки, усиливает давление на рубль через повышение осторожности инвесторов к рублевым активам и, возможно, заставляет некоторых инвесторов сокращать свои рублевые позиции, переходить в валюту».

Резкий рост волатильности на рынках может спровоцировать самоусиливающийся процесс падения. Поскольку многими фондами на рынке управляют роботы, в такой ситуации они вынуждены сокращать позиции в акциях, это может привести к распродаже бумаг на 225 млрд долларов, ранее об этом предупреждал Barclays Plc. Такое предложение может не встретить спроса на бумаги, ведь, как правило, на растущем рынке все они перезаложены, а кэша у участников просто нет.

В случае падения рынка более чем на 20% начнут массово срабатывать первые маржин-коллы, произойдет увеличение вынужденных продаж. Что может случиться дальше, помнят участники торгов 2008 года. Не стоит отсекать риск такого негативного сценария.

Надежда Грошева

Россия > Финансы, банки > bfm.ru, 9 февраля 2018 > № 2499018


Китай > Финансы, банки > chinalogist.ru, 9 февраля 2018 > № 2495492

По данным Народного банка Китая, в январе 2018 года росли уже 12-й месяц подряд, впервые с июня 2014 года. Валютные резервы в январе увеличились на $21,5 млрд до $3,161 трлн. Сечас валютные резервы максимальны, с сентября 2016 года.

Юань в 2017 году вырос почти на 7% к доллару и на 3,5% всего за месяц с начала текущего года. Но, по данным Reuters, Центральный банк Китая вполне устраивает резкое укрепление юаня по отношению к доллару. Однако, очевидно, что в перспективе это может стать проблемой, так как дорогой юань неизбежно повлияет на конкурентоспособность китайского импорта, пишет издание.

Напомним, согласно официальному сообщению Международного рейтингового агентства Standard & Poor's долгосрочные рейтинги Китая в иностранной и национальной валюте понижены до "A+" с "AA-" с прогнозом "стабильный". В агентстве считают, что в Китае сохранятся высокие темпы экономического роста в следующие 3-4 года, но при этом прогнозируется ослабление роста государственных инвестиций.

Китай > Финансы, банки > chinalogist.ru, 9 февраля 2018 > № 2495492


Россия. СФО > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 9 февраля 2018 > № 2495321

Федеральные деньги для АПК чиновники Приангарья «привлекали» на курортах.

Работа — работой, а отпуск у чиновников строго по расписанию. Но почему бы не сэкономить за казённый счет и не выдать одно за другое? Примерно так, наверное, рассуждали чиновники минсельхоза Иркутской области, которые оформляли себе командировки в Москву — якобы проблемы в АПК решать. Но контрольно-счётная палата (КСП) Иркутской области уже подвергла сомнению эффективность таких поездок.

Как сообщила председатель этого ведомства Ирина Морохоева на заседании комиссии по контрольной деятельности заксобрания, в обосновании ведомство писало, что деньги необходимы для поездок в Минсельхоз РФ, чтобы получить федеральную поддержку, между тем, заметила Морохоева, федеральная поддержка снижается, а расходы регионального министерства на командировки напротив — выросли на приличные на 45% (с 1,7 до 2,47 миллиона рублей).

Помимо командировок в Москву, чиновники регионального минсельхоза освоили еще несколько курортных направлений для командировок: Сочи, Китай, Вьетнам и Таиланд. В некоторых случаях контрольно-счётной палате Иркутской области было совершенно непонятна их цель, поскольку обоснование поездок отсутствовало. Как сообщает ircity.ru, депутат заксобрания Анастасия Егорова считает необходимым обратиться в прокуратуру с просьбой проверить эффективность командировок не только минсельхоза, но и других отраслевых структурных подразделений правительства Иркутской области. Но глава комиссии по контрольной деятельности Геннадий Нестерович предпочёл пока «не выносить сор из избы», предложив провести специальное контрольное мероприятие силами аудиторов КСП.

Напомним, аграрии Иркутской области, где по итогам 2017 года был получен рекордный урожай зерновых культур, испытывают те же проблемы, что и земледельцы Новосибирской области и Алтайского края. Выращенные зерновые (871 тыс. тонн) при урожайности 20 ц/га оказались невостребованными. Многим крестьянам не на что проводить весенне-полевые работы и рассчитываться за взятые кредиты.

Россия. СФО > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 9 февраля 2018 > № 2495321


Россия > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 9 февраля 2018 > № 2495301

Молочной отрасли грозят банкротства.

Если не остановить снижение цен на сырое молоко, которое наблюдается в последние полтора месяца, то к лету они обвалятся, что привет к банкротству ферм и снижению производства. Такие опасения озвучил заместитель председателя Комитета Госдумы по аграрным вопросам Айрат Хайруллин, выступая на IХ съезде Национального союза производителей молока («Союзмолоко»).

«Для окупаемости проектов и поддержания заработных плат на молочных комплексах хотя бы на уровне 25 тыс. руб. в месяц сельхозпроизводители должны получать не менее 25 руб./л за молоко первого сорта, за высший сорт — 32 руб./л», — подсчитал Хайруллин, уточнив, что себестоимость по прямым затратам при этом должна составлять 13−15 руб./л.

В прошлом году цены на молоко складывались на достаточно приятном уровне, а за последние несколько лет выросли более чем в 1,5 раза, что способствовало окупаемости новых инвестпроектов в отрасли и поддерживало работоспособность ранее созданных предприятий, отметил на съезде вице-премьер Аркадий Дворкович. «За 2017 год цены выросли примерно на 5%, доходность сохраняется на приличном уровне, но есть ряд регионов, где достаточно низкие цены — менее 20 руб./л, что не обеспечивает рентабельность производства», — подчеркнул он.

В 2016—2017 годах наблюдался паритет доходности производителей и переработчиков молока, причем прошлый год оказался самым удачным для отрасли: закупочные цены были стабильными, фермеры могли окупать вложения. Рентабельность переработчиков хотя и снизилась, но все-таки позволяла работать с прибылью, рассказал Хайруллин. Однако сейчас в Приволжском федеральном округе, на который приходится около 40% производства сырого молока в стране, закупочные цены упали на 5−8 руб./л или на 22−25%. В январе 2018-го отрицательный финансовый поток производителей составил 2−5 руб./л, что затруднило обслуживание кредитов. «Сегодня закупочная цена уже убыточна для многих ферм и позволяет покрывать лишь текущие затраты», — сказал депутат, добавив, что при этом производственные расходы значительно выросли. Так, электроэнергия за прошлый год подорожала на 18%, дизельное топливо — почти на треть, кроме того, с нового года коровы стали облагаться налогом на движимое имущество, и не все регионы освободили от него аграриев.

В последний раз подобная ситуация на рынке была в 2009 году. Тогда закупочные цены упали с 17 руб./л до 5 руб./л, в результате тысячи коров пошли под нож, и сотни ферм обанкротились, напомнил Хайруллин. «Никто не станет производить молоко себе в убыток, и ситуация может повториться», — предостерег он.

Отрасль уже привыкла к достаточно стабильным ценам и рентабельности на уровне 10−20%, подтвердил министр сельского хозяйства Александр Ткачев, поэтому падение стоимости молока вызывает вопросы, поскольку производителям нужно возвращать кредиты. «Цены по Приволжью — 18−20 руб./л, тогда как в целом по рынку — 23−25 руб./л, — сравнил он. — Почему? В Башкирии, Удмуртии, Марий Эл нет перерабатывающих предприятий, выпускающих большие объемы молокоемких продуктов — сливочного масла, сыра, сухого молока. Регионы являются сырьевыми придатками каких-то других регионов, которые, как правило, скупают у них молоко по заниженной цене».

Хайруллин считает, что ситуацию в ПФО нужно признать чрезвычайной и предусмотреть дополнительные выплаты производителям за товарное молоко, реализованное по цене ниже 25 руб./л.

Россия > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 9 февраля 2018 > № 2495301


Россия > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 9 февраля 2018 > № 2495300

Плотников: упрощение процедуры льготного кредитования в АПК — результат совместной работы.

Максимальное упрощение процедуры льготного кредитования для сельхозтоваропроизводителей – результат совместной работы Правительства РФ и партийного проекта «Единой России» «Российское село». Об этом заявил Первый заместитель Председателя комитета Госдумы по аграрным вопросам, федеральный координатор партпроекта Владимир Плотников по итогам совещания о механизмах поддержки АПК, которое провел премьер-министр Дмитрий Медведев.

«Итоги совещания о механизмах поддержки агропромышленного комплекса свидетельствуют о том, что основные предложения партпроекта «Российское село» по развитию сельского хозяйства взяты Правительством в работу. В частности, большим достижением в нашей совместной работе можно считать значительное упрощение процедуры получения льготного кредитования для сельхозтоваропроизводителей», — заявил Плотников.

Он подчеркнул, что льготное кредитование успешно зарекомендовало себя как инструмент поддержки фермеров. «Увеличение объемов кредитования, упрощение самой процедуры означают, что большое количество фермерских хозяйств, небольших хозяйств, еще до посевной кампании могут рассчитывать на поддержку», — отметил координатор партпроекта.

Плотников также обратил внимание на то, что Кабмин РФ поддержал и другие вопросы, обозначенные партпроектом как приоритетные в ходе Съезда «Единой России» в конце декабря прошлого года. «На площадке «Аграрная сверхдержава» мы заявили о том, что вопросы развития молочного животноводства, растениеводства, обновления сельхозтехники являются приоритетными. И сегодня в Правительстве заявляют о том, что поддержка этих направлений будет продолжена. Надеемся, что и в дальнейшем наша совместная работа с Кабмином поможет развитию АПК, а значит, развитию российской экономики», — заключил он.

Напомним, что премьер-министр Дмитрий Медведев заявил о том, что почти 50 млрд рублей предусмотрено в федеральном бюджете на текущий год на льготное кредитование сельхозтоваропроизводителей. Глава Кабмина РФ пояснил, что процедура получения такой субсидии максимально упрощена, что позволяет аграриям получать кредиты быстрее.

Партийный проект «Российское село» направлен на устойчивое развитие сельских территорий, поддержку всех форм хозяйствования на селе, содействие развитию садоводства и огородничества. В рамках проекта ежегодно проводится Всероссийский форум «Российское село», региональные форумы, сельскохозяйственные выставки и ярмарки, научно-практические конференции и образовательные семинары, осуществляются мониторинги цен на сельскохозяйственную технику, на земельный налог и тарифы на электроэнергию для садоводов, проводятся общественные обсуждения законодательных инициатив.

Россия > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 9 февраля 2018 > № 2495300


Россия > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 9 февраля 2018 > № 2495297

Минсельхоз предложил механизм перевода взятых аграриями коммерческих кредитов в льготные.

Министр сельского хозяйства РФ Александр Ткачев в ходе совещания у премьер-министра Дмитрия Медведева озвучил условия перевода коммерческих кредитов, взятых аграриями, на льготную ставку. Слова главы Минсельхоза приводит его пресс-секретарь.

Ранее Медведев предложил обсудить меры поддержки фермеров, взявших кредиты на коммерческих условиях, а не по льготной ставке. Он подчеркнул необходимость улучшения положения сельхозпроизводителей, которые взяли кредит на инвестпроект по коммерческой ставке, включая тех аграриев, у которых есть долги.

«Минсельхоз предлагает разрешить переводить коммерческие кредиты на льготную ставку при условии, что задолженность по налогам не превышает 5% от стоимости чистых активов заемщика», — предложил министр сельского хозяйства. При этом, по его словам, заемщик обязан предоставить в банк копию платежек по погашению задолженности.

Ткачев также сообщил о том, что в 2018 году в распоряжении Минсельхоза есть 13 млрд рублей на новые краткосрочные кредиты, которых хватит только на обеспечение кредитования весенних полевых работ. По состоянию на 5 февраля Минсельхоз одобрил льготные краткосрочные кредиты 3 тыс. заемщиков на общую сумму 135 млрд рублей и субсидии в объеме 8,5 млрд рублей, что в три раза превышает показатель на аналогичную дату 2017 года.

Министр подчеркнул, что в 2017 году механизм привлечения льготного кредитования работал успешно. «Механизм льготного кредитования позволил сельхозпроизводителям не отвлекать оборотные средства на обслуживание кредитов до получения возмещения из бюджета, как это было ранее. В результате мы получили настоящий кредитный бум», — сказал Ткачев.

Он отметил, что в 2017 году российские фермеры заключили почти 8 тыс. кредитных договоров на сумму 650 млрд рублей. В том числе договоры по инвестиционным кредитам были заключены на сумму 450 млрд рублей, что в три раза превышает показатель 2016 года (152 млрд рублей). На выделенные средства планируется построить 54 тепличных комплекса, 91 молочный комплекс, было модернизировано 108 перерабатывающих предприятий, приобретено более 4 тыс. единиц сельхозтехники.

По словам Ткачева, в 2017 году Минсельхоз «донастраивал» механизм льготного кредитования. В частности, регионам предоставлены полномочия определять объемы кредитования по приоритетным направлениям и максимальный размер льготного краткосрочного кредита на одного заемщика. Регионы также смогут определять долю льготных кредитов для фермеров, которая, согласно законодательству, не должна быть меньше 20%.

Россия > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 9 февраля 2018 > № 2495297


Иран > Финансы, банки > iran.ru, 9 февраля 2018 > № 2494352

Уровень ликвидности в Иране составляет 309 млрд. долларов

Согласно информации, опубликованной Центральным банком Ирана (CBI), в течение девятого иранского календарного месяца Азар (22 ноября - 21 декабря 2017 года) уровень ликвидности в Иране составлял 14,45 квадриллиона риалов (около 309 миллиардов долларов).

CBI объявил, что показатель ликвидности показывает 22-процентный рост по сравнению с тем же периодом прошлого года, сообщило в среду информационное агентство Tasnim News.

Иран > Финансы, банки > iran.ru, 9 февраля 2018 > № 2494352


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 9 февраля 2018 > № 2494336

Нацбанк больше не будет докапитализировать крупные банки в рамках их оздоровления

Салим САКЕНОВ

Национальный банк прекратил реализацию направления по докапитализации банков в рамках программы оздоровления банковского сектора.

Об этом сообщил председатель Национального банка Данияр Акишев в пятницу на расширенном заседании правительства.

"Правление Нацбанка 6 февраля 2018 года приняло решение завершить реализацию программы в части мер по докапитализации крупных банков. 7 февраля 2018 года рассмотрение заявок банков прекращено, а те заявки, которые уже поступили до этого срока, останутся без рассмотрения", - сказал он. Глава Нацбанка отметил, что международный опыт свидетельствует, что "программы поддержки должны охватывать только крупные институты, имеющие значимость для финансовой стабильности в стране".

"Более того, опция предоставления льготных ресурсов от государства должна иметь исключительно краткосрочный характер. Для недопущения иждивенческих настроений для акционеров финансовых институтов. Постоянные линии государственной поддержки создают стимулы получить дешевые государственные деньги для всех банков, независимо от их роли и размеров в банковской системе. Мы уже видим, что небольшие банки, состояние которых не представляет никакой угрозы для общей финансовой стабильности, рассчитывают на участие в программе", - подчеркнул он.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 9 февраля 2018 > № 2494336


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 9 февраля 2018 > № 2494328

Магжан Ауэзов больше не председатель правления Forte Bank

Решением совета директоров АО «ForteBank» от 9 февраля 2018 года прекращены полномочия Магжана Ауэзова в качестве председателя правления банка в связи с предложением его кандидатуры на должность члена Совета директоров с последующим выдвижением на пост председателя совета директоров, сообщает пресс-служба банка.

Совет директоров банка назначил председателем правления АО «ForteBank» Гурама Андроникашвили, ранее занимавшего должность первого заместителя председателя правления.

Жумабек Мамутов, ранее занимавший должность заместителя председателя правления АО «Банк Kassa Nova», назначен на должность заместителя председателя правления АО «ForteBank».

«За год работы Магжан Ауэзов выполнил поставленные перед ним задачи и вывел ForteBank в топ-5 банков страны. На следующем этапе он, с его глубоким знанием финансового сектора, сосредоточится на стратегических задачах банка в своей новой роли в Совете директоров.

Назначение Гурама Андроникашвили на должность председателя правления продиктовано его обширным опытом в международных финансовых институтах и активным участием в развитии банка с момента его создания. Его задача - продолжить динамичное развитие ForteBank как лидера банковского сектора Казахстана», - прокомментировал назначения мажоритарный акционер АО «ForteBank» Булат Утемуратов.

Ауэзов Магжан Муратович родился 28 ноября 1975.

Образование: 1996 - Джорджтаунский университет (Вашингтон, США), специальность «Международная экономика; 1996 г. - КазГУ им. Аль-Фараби, факультет международных отношений; 1998 г. - Магистратура Колумбийского университета (Нью-Йорк, США), специальность «Международные финансы и банковское дело»;

Опыт работы:

- 1998 - 2002 гг. - АБН АМРО Банке Казахстан, курировал кредитование, кредитное структурирование и анализ, торговое финансирование, взаимоотношения с клиентами в сырьевых отраслях экономики;

- 1998-2007 гг. - старший преподаватель на факультете международных отношений Казахского национального университета им. Аль-Фараби;

- 2002-2015 гг. - управляющий директор - член правления АО «Казкоммерцбанк»;

- 2014-2015 гг. - председатель правления АО «БТА Банк»;

- с 31 марта 2015 - председатель правления АО «Казкоммерцбанк».

- с 7 ноября 2016 года избран членом совета директоров АО «ForteBank»

- с 20 декабря 2016 года - председатель правления АО «ForteBank».

Гурам Андроникашвили окончил Университет Дарема, Великобритания. С 2001 по 2010 годы работал в финансовой компании JP Morgan, Лондон, Великобритания, Группе Европейских финансовых институтов, аналитик, эксперт, вице-президент. С 2010 по 2012 годы – председатель правления АО «МЕТРОКОМБАНК». С 13 апреля 2012 г. – по настоящее время – АО «АВС Банк» (прежнее название АО «ForteBank»), председатель правления Банка. С 5 января 2015 года - заместитель председателя правления АО «ForteBank». С 20 декабря 2016 года - первый заместитель председателя правления АО «ForteBank».

АО «ForteBank» образован в 2015 году в результате слияния АО «Альянс Банк», АО «Темiрбанк» и АО «ForteBank». Банк представлен во всех регионах и городах страны 19 филиалами и 102 отделениями, а также терминальной и эквайринговой сетью, насчитывающей более 850 банкоматов и около 10 000 POS-терминалов в торговых и сервисных предприятиях. В банке работает более 3 500 специалистов.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 9 февраля 2018 > № 2494328


Казахстан > Финансы, банки. Армия, полиция > kursiv.kz, 9 февраля 2018 > № 2494317

Назарбаева возмущает воровство в коммерческих банках

Салим САКЕНОВ

Президент Казахстана возмущен масштабами воровства в коммерческих банках страны. Об этом он заявил в ходе расширенного заседания правительства в пятницу в Астане.

"Когда мы вот с этим делом закончим? У всех перед глазами тотальное воровство денег государства и народа – БТА банком во главе с Аблязовым. По всему миру мы сейчас раскрыли это, доказали, что это было явное воровство денег государственных", - напомнил он, обращаясь к главе Нацбанка Данияру Акишеву.

"А что сейчас? Создали банк и теперь туда поверили, пошли люди, национальные компании, и теперь эти акционеры вытаскивают оттуда деньги, и национальный банк сидит и наблюдает за этим. Как это так?" - продолжил президент, говоря о ситуации в Bank RBK.

А для чего нам тогда надзорный орган нужен? И так вот по всем другим банкам. Меня это возмущает. Мы говорим: «Это будет плохо, то, се, нельзя подвергать банкротству». Надо подвергать банкротству. Или пусть оставляют деньги. Эти акционеры никуда же не делись. Они создали банк, чтобы накопить деньги, а потом вытащить оттуда. Как может (быть) такое воровство среди белого дня? — возмутился глава государства.

Назарбаев рассказал, что поручил внести законопроект, который бы дал право априори смотреть состояние банка, «всех движений денег, которые там происходят, на корню чтобы пресекать». Президент просил ускорить рассмотрение этого законопроекта.

Казахстан > Финансы, банки. Армия, полиция > kursiv.kz, 9 февраля 2018 > № 2494317


Белоруссия. Китай > Агропром. Финансы, банки. Химпром > ukragroconsult.com, 9 февраля 2018 > № 2493135

Беларусь одолжит у Китая средства на реализацию агропроекта

Белорусское правительство одобрило привлечение льготного китайского кредита на реализацию инвестиционного проекта "Организация высокотехнологичного агропромышленного производства полного цикла на 2016 – 2032 годы", про это говорится в постановлении кабинета министров РБ.

Беларусь привлекает льготный кредит от правительства Китая на 15 лет в размере 1750 миллионов китайских юаней, что составляет приблизительно 280 миллионов долларов.

Отвечать за переговоры с Экспортно-импортным банком Китая белорусский кабмин уполномочил министра экономики Владимира Зиновского.

Биотехнологии в Руденске

Реализация инвестпроекта подразумевает создание в Пуховичском районе около Руденска предприятия по производству аминокислот, продукция которого в том числе будет поставляться на экспорт.

Ранее Лукашенко подписал специальный указ, по которому предусмотрено создание закрытого акционерного общества "Белорусская национальная биотехнологическая корпорация". ЗАО будет заказчиком по проектированию, строительству и созданию агрокомплекса.

При этом из инвестпроекта исключили строительство завода по переработке семян масличных культур, газотурбинной установки, а также проект "Земледелие".

Город-спутник, город-мечта

На предприятии под Руденском будут производить лизин, треонин и триптофан, комбикорма, а также выращивать зерновые, зернобобовые и масличные культуры.

Создание новых производств, по мнению белорусских властей, обеспечит работой более тысячи человек и посодействует дальнейшему развитию города — спутника Минска Руденска.

Производство разместится на площади порядка 160 гектаров и будет полностью организовано до 2032 года.

Белоруссия. Китай > Агропром. Финансы, банки. Химпром > ukragroconsult.com, 9 февраля 2018 > № 2493135


Китай > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > chinapro.ru, 9 февраля 2018 > № 2493103

С 2010 г. в Синьцзян-Уйгурском автономном районе Китая проводятся операции по трансграничным расчетам в юанях в рамках финансового сотрудничества с сопредельными странами. Таким образом общий объем таких расчетов превысил 260 млрд юаней ($41,26 млрд).

Сейчас китайский регион ведет трансграничные юаневые расчеты с 90 странами и районами мира, сообщил центральный филиал Народного банка Китая в Урумчи. В КНР функционируют 2595 предприятий, пользующихся трансграничными расчетами в юянях на территории Синьцзяна. Общий объем расчетов этих предприятий достиг 261,4 млрд юаней.

По итогам 2017 г., объем трансграничных юаневых расчетов в Синьцзяне достиг 37,81 млрд юаней. Это на 45,6% больше, чем в 2016 г. При этом сумма трансграничных расчетных операций в юанях по текущим счетам составила 18,93 млрд юаней с увеличением на 28,5% в годовом сопоставлении, а по капитальным счетам – 18,88 млрд юаней с приростом на 72,6%.

Ранее сообщалось, что в Синьцзян-Уйгурском автономном районе Китая стремительно растет объем трансграничной электронной торговли. К концу сентября 2017 г. в рамках трансграничной электронной торговли Синьцзян экспортировал 176 000 товаров общей стоимостью $1,22 млн.

В настоящее время из Синьцзяна в Россию, а также Казахстан, Киргизию и другие страны Центральной Азии в рамках электронной торговли поставляются косметика, электроника, аккумуляторы и т.д.

Китай > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > chinapro.ru, 9 февраля 2018 > № 2493103


Россия. ДФО > Транспорт. Нефть, газ, уголь. Финансы, банки > amurmedia.ru, 9 февраля 2018 > № 2492816

Мы вынуждены поднять цены в феврале из-за роста цен на топливо — перевозчики Хабаровска

За полгода стоимость дизтоплива подскочила с 36 до 46 рублей за литр

Растущие цены на топливо толкают вверх и цены на проезд, говорят хабаровские перевозчики. За полгода расходы на топливо только на один автобус выросли в среднем на 1000 рублей в день, сообщил корр. ИА AmurMedia директор ассоциации "Независимый союз пассажирских перевозчиков Хабаровска" Валентин Шадуя.

Цены на проезд в коммерческом общественном транспорте Хабаровска вырастут не в марте, как было сказано ранее, а в феврале.

В чем причина ускорения и когда ждать повышения, объясняют перевозчики.

— Вообще вопрос о дате повышения цены проезда каждый перевозчик решает самостоятельно. Мы, например, на 88-м маршруте планируем в середине февраля поднять. Но цена вырастет на рубль и только в случае оплаты наличными. При этом безналичный расчет в цене не изменится, — сообщил Валентин Шадуя.

До 30 рублей хотят поднять цену проезда частные перевозчики Хабаровска

По словам перевозчиков, за полгода выросла себестоимость перевозок: увеличились расходы на содержание техники, на услуги банка, но больше всего — на топливо.

— Летом литр дизельного топлива стоил 36 рублей, а сейчас — 46. За полгода цена выросла на 10 рублей, и никто ничего не говорит, ничто никого не удивляет и не возмущает, — поражается Валентин Шадуя. — Нефть дороже не стала, забастовок вроде тоже нет, тогда почему топливо дорожает? Мы не хотели бы цены повышать, мы понимаем, как нелегко сейчас всем приходится, но что мы можем сделать, если наши расходы все растут и растут?

Арифметика простая: сейчас в день большой автобус "съедает" в среднем около 100 литров дизтоплива, то есть за полгода топливные расходы только на одну единицу транспорта увеличились в день на 1000 рублей.

— Вот так и возникают наши непредвиденные расходы, которые толкают цены на проезд вверх, — сказал Валентин Шадуя.

Россия. ДФО > Транспорт. Нефть, газ, уголь. Финансы, банки > amurmedia.ru, 9 февраля 2018 > № 2492816


Россия. ДФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > amurmedia.ru, 9 февраля 2018 > № 2492815

Дело капиталов «Гранта»: кто достроит дома в Хабаровске и расплатится с кредиторами

Ответственных за стройки и дольщиков ждут в КПК, Минстрое и Арбитраже

Пауза возникла и все тянется в деле строительного холдинга "Грант", компании которого задолжали в Хабаровске очень многим. Кредитно-потребительские кооперативы, дольщики, Минстрой и арбитраж в нетерпении ждут ответчика, сообщает корр. ИА AmurMedia.

— У нас никаких контактов "Гранта" нет, сами ищем. Мы с "Грантом" сейчас судимся, так как они не погасили наши займы. Наши пайщики ездили туда, в офис, и сказали, что там никого нет, — сообщила директор фонда сбережений "Восточный" Елена Адамова.

Действительно, в здании по адресу Дикопольцева, 48, хабаровской штаб-квартире СХ "Грант", никого из сотрудников обнаружить не удалось. С того момента, как в конце октября прошлого года в офисах прошли обыски, а руководство вывели бойцы ОМОН, в некогда оживленных коридорах стоит тишина, телефоны отключены, пустуют офисы аффилированного с холдингом агентства недвижимости "Рост" и проектного бюро.

На четвертом этаже, где собственно и находился центральный офис СХ "Грант" и его главного застройщика ООО "Востокстройсервис", на двери, установленной на лестничной площадке, незваных посетителей поджидает злорадное объявление: "Звонок не работает. Звоните тому человеку, к которому пришли".

— На днях отсюда съехали последние из "Гранта", — подсказали в компании по соседству с "Ростом".

Впрочем, офис — это не самое важное для компании, за которой помимо непогашенных займов числятся незавершенные объекты, дольщики, а руководители находятся под следствием. В этих обстоятельствах самое главное — выяснить, что ждет стройки, есть ли кто-то могущий их завершить, и каким имуществом и имущественными правами располагает компания.

В краевом Минстрое этими проблемами озаботились, но пока безрезультатно — на приглашение прийти и рассказать о работе так никто не отозвался.

В таком же положении остались и дольщики, правда, они на застройщика уже давно не полагаются. (Кстати, с некоторых пор сайт ООО "Востокстройсервис" вообще заблокирован).

— Мы не знаем, кто там остался после ареста. По-моему, никого нет, по крайней мере, нам они неизвестны, — сообщили представители одного из дольщиков, вложившего деньги в покупку квартиры в ЖК "Эдельвейс", который должны были сдать в конце 2017 года. — Мы недавно подали в суд иск о расторжении договора и взыскании неустойки, он еще на рассмотрении. Слышали также, что кто-то из дольщиков подавал иск о банкротстве.

Россия. ДФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > amurmedia.ru, 9 февраля 2018 > № 2492815


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 9 февраля 2018 > № 2492686

Банк России отозвал лицензию на осуществление страхования у ООО "Страховая группа "АСКО". Об этом говорится в сообщении ЦБ.

Страховая группа не устранила в положенный срок нарушения страхового законодательства.

В связи с отзывом лицензий страховая группа обязана: принять и решение о прекращении страховой деятельности; исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования, в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям, напоминает ЦБ.

После отзыва лицензий полисы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выданные АСКО, продолжают своё действие. Компенсационная выплата в счёт возмещения вреда, причинённого жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, осуществляется профессиональным объединением страховщиков - Российским союзом автостраховщиков в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 9 февраля 2018 > № 2492686


Китай > Финансы, банки > akm.ru, 9 февраля 2018 > № 2492685

Шанхайская энергетическая биржа (Shanghai International Energy Exchange, INE) с 26 марта начнёт торги нефтяными фьючерсами за юани. Об этом сообщила Китайская комиссия по регулирования рынка ценных бумаг (CSRC).

Как сообщает Forbes, физические объёмы нефти, обеспечивающие фьючерсы на INE, будут находиться в хранилищах, расположенных вдоль побережья Китая.

Шанхайская биржа планировала запустить нефтяные торги с 2012. Каждый раз этот шаг откладывался. Требовалось изменить ряд внутренних правил биржи и национального законодательства.

В настоящее время торговля фьючерсными нефтяными контрактами ведётся в основном на Лондонской, Нью-Йоркской и Дубайской биржах. Эти биржевые площадки контролируются американским холдингом ICE (Intercontinental Exchange). В основном на биржах торгуются два эталонных контракта на сырую нефть — WTI и Brent, и сделки совершаются за доллар США.

Торговля нефтяными фьючерсами в Китае повлияет на роль США в международной торговле нефтью, - пишет китайское издание Sina.com, отмечая, что Китай сейчас является крупнейшим импортёром чёрного золота. Он может стать новым эталоном для трейдеров.

Изменения в системе торгов нефтью могут быть выгодны России, которая укрепит экономическую безопасность в условиях санкций США. Но Китай, вероятно, ждёт длинный путь, прежде чем ему удастся добиться серьёзного влияния на нефтяном рынке.

Китай > Финансы, банки > akm.ru, 9 февраля 2018 > № 2492685


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 9 февраля 2018 > № 2492683

Совет директоров Банка России снизил ключевую ставку на 25 б.п. до 7.5% годовых. Об этом говорится в сообщении ЦБ.

Годовая инфляция остается на устойчиво низком уровне. Инфляционные ожидания постепенно снижаются. Краткосрочные проинфляционные риски ослабли. В связи с этим баланс экономических и инфляционных рисков несколько сместился в сторону рисков для экономики. Усилилась неопределенность в отношении конъюнктуры глобальных финансовых рынков, подчеркивает ЦБ.

Вероятность превышения годовой инфляцией 4% в текущем году существенно снизилась. В этих условиях Банк России продолжит снижение ключевой ставки и допускает завершение перехода от умеренно жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике в 2018 году.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 9 февраля 2018 > № 2492683


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 9 февраля 2018 > № 2492681

Выплаты страхового возмещения вкладчикам банка "Финансово-промышленный капитал" начнутся не позднее 22 февраля. Об этом сообщает АСВ.

Для приема заявлений граждан выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением правления АСВ такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе не позднее 15 февраля 2018 года.

ЦБ РФ отозвал лицензию у банка "Финансово-промышленный капитал" 9 февраля.

По величине активов на 1 января 2018 года кредитная организация занимала 297-е место в банковской системе Российской Федерации.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 9 февраля 2018 > № 2492681


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 9 февраля 2018 > № 2492680

Рубль теряет позиции вместе с валютами развивающихся стран. Общее нервозное настроение, наблюдаемое сегодня на мировых рынках, не обошло стороной и российские индексы. Повышенная волатильность снижает аппетит инвесторов к активам развивающихся рынков. Кроме того, обвал нефтяных цен до уровня середины декабря прошлого года негативно сказывается на динамике курсу рубля. Об этом говорится в обзоре Nordea.

Рубль традиционно более болезненно реагирует на падение цены нефти, чем на её рост. Главным локальным событием остается сегодняшнее заседание Банка России, от которого ждут снижения ключевой ставки на 25 бп.

Однако вряд ли решение ЦБ окажет сильное влияния на пару рубля с долларом, так как косметическое снижение на 25 бп фактически заложено в ожидания рынка. Краткосрочными ориентирами для пары USDRUB выступят отметки 57.5-59, отмечается в обзоре.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 9 февраля 2018 > № 2492680


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 9 февраля 2018 > № 2492676

ЦБ РФ 9 февраля отозвал лицензию у банка "Финансово-промышленный капитал" (КБ "ФПК", Москва), сообщается на сайте регулятора.

В деятельности КБ "ФПК" установлены неоднократные нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Кроме того, в ходе надзора за деятельностью кредитной организации установлены признаки проведения "теневых" валютно-обменных операций, не отражавшихся в бухгалтерском учете и отчетности, представляемой в Банк России.

ЦБ неоднократно применял в отношении кредитной организации меры надзорного реагирования, включая ограничение на привлечение вкладов населения. Руководство и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности.

КБ "ФПК" - участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

По величине активов на 1 января 2018 года кредитная организация занимала 297-е место в банковской системе Российской Федерации.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 9 февраля 2018 > № 2492676


США. Россия. Весь мир > Финансы, банки > akm.ru, 9 февраля 2018 > № 2492675

Очередная волна волатильности накрыла мировые финансовые рынки. Во время вчерашней сессии американские фондовые индексы потеряли по 3-4%, хотя на этот раз казначейские бумаги сумели сохранить позиции (UST'10 2.82, -1 бп). Валюты развивающихся стран закономерно падали против доллара (0.5-0.8% во время вчерашней сессии). Об этом говорится в обзоре Росбанка.

С начала февраля практически все валюты, включая евро (EURUSD 1.225), потеряли по 2-3% против американской валюты. Однако, российский рубль выделяется из этого списка, ослабев на 4.4% из-за усилившейся коррекции на нефтяном рынке (Brent $64.8/барр.). К концу вчерашней сессии курс рубля достиг отметки USDRUB 58.3, в очередной раз обновив максимум этого года.

Сегодняшнее решение Банка России вряд ли станет поводом для дальнейшей коррекции рубля, однако, агрессивные действия регулятора могут вызвать краткосрочное движение в сторону ослабления, подчеркивается в обзоре.

США. Россия. Весь мир > Финансы, банки > akm.ru, 9 февраля 2018 > № 2492675


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 9 февраля 2018 > № 2492628

Сбербанк разработал сервис на основе алгоритмов глубокого машинного обучения для массовой оценки коммерческой недвижимости, выступающей одним из наиболее популярных видов залога. Об этом говорится в сообщении банка.

Для выбора наиболее подходящих аналогов используется нейронная сеть, обрабатывающая информацию о характеристиках объекта, его местоположении, пешеходном трафике, ценовом зонировании, а также близости к более чем 200 категориям POI (point of interest, точки интереса).

На данный момент сервис охватывает 36 крупнейших городов России с населением более полумиллиона человек и используется для оценки объектов типа street retail. Планируется его расширение на другие сегменты коммерческой недвижимости.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 9 февраля 2018 > № 2492628


Таджикистан > Финансы, банки > news.tj, 9 февраля 2018 > № 2492404

Правительство решает дальнейшую судьбу «Точиксодиротбонк»-а и «Агроинвестбонк»-а

Пайрав Чоршанбиев

Правительство Таджикистана рассматривает предложения относительно дальнейшей судьбы двух проблемных банков страны – «Точиксодиротбонк»-а и «Агроинвестбонк»-а. На данный момент есть предложения о введении внешнего управления и реструктуризации этих банков.

«Мы предоставили правительству новые варианты решения проблем этих банков, в частности введение в них внешнего управления, их реструктуризации и прочее», - сообщил глава Национального банка Таджикистана Джамшед Нурмахмадзода сегодня, 9 февраля, на пресс-конференции в Душанбе.

По его словам, при министерстве финансов создана специальная рабочая группа, в которую входят первые лица соответствующих министерств и ведомства страны.

«В ближайшее время состоится заседание этой рабочей группы, на котором будут представлены конкретные предложения по поводу дальнейшего управления этими банками», - отметил Нурмахмадзода.

Он напомнил, что правительством в прошлом году этим банкам была предоставлена финансовая помощь в размере более 3 миллиардов сомони.

Глава НБТ подчеркнул, что данная помощь была оказана с условием привлечения в течение года этими банками инвестиций.

«Однако в 2017 году этими банками инвестиции не были привлечены», - сказал он.

Нурмахмадзода напомнил, что президент Таджикистана Эмомали Рахмон в ходе январского заседания проблемным банкам «дал четкое указание, чтобы в кратчайшие сроки были возвращены средства вкладчиков».

«Думаю, руководство этих банков сделали нужные выводы, и они справляются с этой задачей», - сказал он.

По его словам, в настоящее время «Точиксодиротбонк» и «Агроинвестбонк» в совокупности должны вкладчикам примерно 1,5 миллиарда сомони.

Глава НБТ отметил, что эти банки имеют имущество, за счет продажи которого могут расплатиться со своими клиентами.

«Я не сомневаюсь в успешной продаже имущества банков, если они (банки - прим. «АП») будут продавать его (имущество - прим. «АП») по нынешним ценам, а не по стоимости трехлетней давности. Мы каждый день с этими банками работаем, у нас действует специальный штаб. По мере возможности мы совместно с правоохранительными органами содействуем этим банкам. Есть определенные результаты», - заключил Джамшед Нурмахмадзода.

Между тем, озвучивая показатели банковской системы Таджикистана за 2017 год, Нурмахмадзода каждый раз повторял: «за исключением проблемных банков».

Таджикистан > Финансы, банки > news.tj, 9 февраля 2018 > № 2492404


Узбекистан > Госбюджет, налоги, цены. Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > uzdaily.uz, 9 февраля 2018 > № 2492363

Президент Узбекистана Шавкат Мирзиёев подписал постановление «О мерах по реализации субъектам предпринимательства объектов государственной собственности и созданию малых промышленных зон в Хорезмской области».

В документе говорится, что пять малых промышленных зон будут созданы в Ургенче (две МПЗ), в Ургенчском, Хазараспском и Шаватском районах.

Согласно постановлению, находящееся в МПЗ Хорезма государственное недвижимое имущество сдается субъектам предпринимательства в аренду на 5 лет по нулевой ставке.

В последующем это имущество перейдет в собственность арендаторов при условии: выполнения параметров бизнес-плана; создания и сохранения рабочих мест; своевременной уплаты всех налогов и других обязательных платежей.

Президент поручил Фонду реконструкции и развития Узбекистана открыть кредитную линию на сумму $50 млн. для софинансирования инвестпроектов в свободной экономической зоне «Хозарасп» и МПЗ Хорезмской области

Средства будут направлены на закупку импортного оборудования и комплектующих изделий к ним. Погашение кредита, согласно документу, допускается в национальной валюте по курсу на день погашения по графику платежей.

Узбекистан > Госбюджет, налоги, цены. Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > uzdaily.uz, 9 февраля 2018 > № 2492363


Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки. Нефть, газ, уголь > mirnov.ru, 9 февраля 2018 > № 2492350

ПЕНСИОНЕРЫ ДОЕДАЮТ ПОСЛЕДНИЙ РЕЗЕРВ СТРАНЫ

Ликвидация Резервного фонда стала одной из главных тем начала года.

Последний триллион оттуда был перечислен на покрытие дефицита Пенсионного фонда. Откуда же теперь будут брать деньги на пенсии?

Напомним, что Резервный фонд был создан в 2008 году, образно говоря, для складирования сырьевых доходов. Схема была предложена Алексеем Кудриным, тогдашним министром финансов РФ. Этакая заначка на черный день.

По словам Артема Кирьянова, первого зампреда комиссии Общественной палаты РФ по общественному контролю, в конце года негативные явления в экономике поставили под угрозу выплату пенсий. И если бы не деньги из кубышки, то выплачивать пенсии было бы просто нечем.

Возникает вопрос: что будет делать правительство через год, если в бюджете снова образуется дыра? Триллион - это почти по 8 тыс. руб. на каждого россиянина. А в лучшие годы в Резервном фонде лежали по 60 тыс. на каждого - то, что удалось скопить в тучные годы.

Теперь деньги проедены. Этими накоплениями мы, например, уже спасали банки. Правительство успокаивает: остался еще Фонд национального благосостояния (ФНБ), но и в нем денег вовсе не густо - 3,753 трлн руб., живыми деньгами - всего половина. То есть закрыть дырки в пенсионной системе можно будет в лучшем случае еще два раза. А что потом?

Минфин обещает: нефть растет в цене, на этот год намечено пополнение резервов. Вот только пополнять будут на копейку, а тратить на рубль. При сегодняшней цене на нефть около 69 долларов за баррель возможно максимальное пополнение ФНБ на 800 млрд руб. А если нефть опустится до 50 долларов, то пополнение составит около 200 млрд руб.

Ну а когда нефть опустится ниже 40 долларов, то правительству придется начать тратить деньги из ФНБ. В этом случае к концу года денег на покрытие дефицита ПФР может и вовсе не остаться.

И что же, нечем будет платить пенсии? Будет чем, успокаивают экономисты. Ведь у правительства всегда есть палочка-выручалочка - девальвация рубля. Так что пенсии россияне в любом случае получат. Вопрос в том, что на эти пенсии можно будет купить.

Аделаида Сигида

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки. Нефть, газ, уголь > mirnov.ru, 9 февраля 2018 > № 2492350


Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > forbes.ru, 9 февраля 2018 > № 2491966

Выгодное одолжение. В какие облигации инвестировать в этому году

Евгений Коровин

руководитель отдела управления бумагами с фиксированной доходностью, управляющий директор УК «Сбербанк Управление Активами»

Рублевые и валютные облигации остаются привлекательными активами для инвестиций. Сколько на них можно заработать и какие риски сопряжены с долговыми рынками в этом году?

Обнародование «кремлевского доклада» перед Сенатом США пока прошло безболезненно для российского рынка. В конце января доходности ОФЗ со сроками погашения до 5 лет опустились ниже 7%, а рубль укрепился до 56 рублей за доллар. Видимо, «черный лебедь», связанный с введением санкций на ОФЗ, пока отменяется. Одновременно с этим на рынках облигаций развитых стран наметилась серьезная коррекция: доходности 10-летних облигаций казначейства США (Treasuries) выросли до максимума с начала 2014 года — 2,85%.

Год одолжений

В портфеле консервативного инвестора облигации стали, пожалуй, самыми интересными инструментами для инвестирования в прошлом году: доходности вложений в рублевые и долларовые бонды заметно обогнали инфляцию и ставки по депозитам. Доходность инвестирования в рублевые облигации составила 12-15% против инфляции в 2,5%.

Если же инвестор открыл бы депозит в начале 2017 года, то он не смог бы заработать двузначную доходность. Например, максимальная ставка в ТОП-10 банков для физических лиц в январе 2017 составляла достаточно скромные 8,4%. Такая же ситуация наблюдалась и с долларовыми инструментами: если бы инвестор положил средства на депозиты в российские банки в начале 2017-го, то заработал бы максимум 2,1-2,4% при годовой инфляции в США на уровне 2,1%.

Таким образом, для части вкладчиков такой способ размещения денег не покрыл долларовую инфляцию. В то же время инвестирование в долларовые облигации сопоставимого кредитного качества могло бы дать доходность в 4-9%.

Рублевые облигации

На наш взгляд, рублевые облигации останутся привлекательным инструментом для инвестирования и в 2018 году. Доходности к погашению заметно выше как инфляции, так и ставок по депозитам. Максимальная ставка в ТОП-10 банков составляет на текущий момент 7%. В то же время средняя доходность к погашению облигаций в индексе корпоративных облигаций Московской биржи предлагает заметную премию к депозитным ставкам — 8,1%.

Потенциал ценового роста облигаций все еще существенный. Потребительская инфляция, которая опустилась значительно ниже целевого уровня ЦБ в 4% (по недельным данным Росстата на конец января — 2,2%) оставляет регулятору простор для дальнейшего снижения ключевой ставки. По нашим оценкам, в 2018 году ЦБ снизит ставку с текущих 7,75% до 7%, что положительно скажется на стоимости облигаций.

Доходность от инвестирования в корпоративные рублевые облигации в таком сценарии может достичь 8,5-9,5%, что значительно выше ставок по депозитам и менее рискованно, чем акции. Однако достижению такого уровня доходности может помешать возможный рост инфляции выше целевого уровня ЦБ, что могло бы привести к сохранению ключевой ставки на текущем уровне. Тем не менее это маловероятно: совокупный спрос в экономике продолжает оставаться достаточно слабым, а потребительский спрос все еще подавлен – все это помогает сдерживать инфляцию. Кроме того, рубль заметно укрепился, что замедляет рост цен на импортные товары.

Долларовые бонды

На рынок долларовых облигаций в основном будут влиять действия ФРС по вопросам денежно-кредитной политики, а также динамика долларовых ставок. Есть основания полагать, что Федрезерв в течение 2018 года поднимет базовую ставку с текущих 1,25-1,5% до 2-2,25%, а долгосрочные долларовые ставки могут достигнуть 3% (доходность 10-летних облигаций казначейства США). Это может оказать серьезное давление на котировки бумаг, в первую очередь на развитых рынках.

Облигации развивающихся рынков менее чувствительны к росту ставок, который отчасти может быть компенсирован сокращением спредов и премии за риск. Этому способствуют высокие цены на сырье, сохраняющийся спрос глобальных инвесторов на развивающиеся рынки и возможные повышения кредитных рейтингов.

Существенную поддержку бумагам развивающихся стран, в том числе российским еврооблигациям, оказывает рост цен на сырьевые активы, наблюдаемый последние два года. Так, с конца 2015 года по текущий момент индекс сырьевых товаров, рассчитываемый Bloomberg, вырос на 16%, а цена барреля Brent увеличилась на 88%.

В этом году мы продолжаем наблюдать рекордные притоки средств в облигации развивающихся рынков: инвесторам нужно размещать средства в доходные инструменты, а наибольший интерес для них представляют облигации, предлагающие премию к госбумагам США.

Кроме того, несмотря на достаточно слабый рост российской экономики и натянутые отношения с Западом, 5-летний кредитный дефолтный своп на Россию, который отражает суверенный кредитный риск, на текущий момент снизился до минимальных уровней за последние 10 лет – 110 б. п. против предыдущего минимума на уровне 84 б. п. в январе 2008 года. В начале 2015 года спред достигал 630 б. п.

Как раз для российского рынка важным позитивным катализатором может стать получение второго международного рейтинга инвестиционной категории (сейчас рейтинги от Moody’s и S&P дают позитивный прогноз и находятся на одну ступень ниже инвестиционного уровня). В целом рынок долларовых облигаций остается привлекательным, но потенциал его роста, на мой взгляд, ограничен и не исключено существенное повышение волатильности на фоне роста долларовых ставок, что может привести к расширению спредов и более глубоким «просадкам».

Актуальные идеи

На глобальном рынке стоит искать облигации с потенциалом дальнейшего сужения спреда между доходностью к погашению этой бумаги и аналогичной по срочности гособлигации США. В частности, интересны суверенные или квазисуверенные бумаги ЮАР и Турции.

Российский рынок выглядит в целом привлекательным и в меньшей степени уязвимым к ухудшению глобальной рыночной конъюнктуры. При этом лучше воздержаться от инвестирования в облигации с высокой дюрацией и бумаги эмитентов с высоким кредитным риском, такие как, например, субординированные выпуски частных банков, поскольку такие облигации несут в себе риск списания (в отличие от старших долгов).

На рынке рублевого долга интересны бумаги эмитентов первого и второго эшелонов. Стоит обратить внимание на облигации госбанков, а также бумаги «Роснефти», РЖД и «Газпром нефти». Кроме того, интересную доходность может принести инвестирование в ОФЗ. Снижение ключевой ставки приведет к ценовому росту бумаг с короткой и средней дюрацией на уровне 0,5-1,5%.

Для более агрессивных инвесторов могут быть интересны облигации АФК «Системы», МКБ, ПИК, «Эр-Телеком». Главное — сформировать диверсифицированный портфель и держать в нем бумаги этих эмитентов с низким весом.

Потенциальные риски

Несмотря на оптимистичное начало года на российском облигационном рынке, необходимо помнить, что так называемые «черные лебеди» прилетают неожиданно.

Сейчас рынки облигаций развивающихся стран находятся в фаворе, но разумный инвестор должен понимать, что это не будет длиться вечно. На рынках может внезапно вырасти волатильность, как следствие, могут произойти более глубокие коррекции, нежели те, что мы видели в предыдущие два года.

Цены на нефть находятся у локальных максимумов. Падение может привести к оттоку средств инвесторов из стран с большой долей сырьевого экспорта и оказать давление на рубль. Цикл смягчения денежно-кредитной политики ЦБ находится на завершающей стадии. По всей видимости, уровень ключевой ставки в 6,5% является целевым уровнем для российского регулятора.

Традиционно развивающимся странам присущи повышенные политические риски. Только за последние 5 лет можно было наблюдать периоды реализации таких рисков в Бразилии, ЮАР, Турции и России.

Наиболее заметное влияние на рынок оказывают события, которые большинство участников рынка не могли предвидеть заранее. Так что в 2018 году нужно крайне настороженно относиться к повышенным процентным ставкам и кредитным рискам.

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > forbes.ru, 9 февраля 2018 > № 2491966


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 9 февраля 2018 > № 2491923

Биометрия стала преградой для мошенников

Анна Устинова

"Почта Банк" в 2017 г. предотвратил около 10 тыс. мошеннических сделок объемом более 1,5 млрд руб. благодаря использованию биометрической технологии распознавания лиц. Система распознавания лиц работает более чем в 4 тыс. точек присутствия банка в отделениях почтовой связи и в стрит-ретейле, а также в 50 тыс. магазинов - партнеров банка по POS-бизнесу.

"В 2017 г. количество точек присутствия "Почта Банка" увеличилось вдвое, при этом мы не зафиксировали значительного всплеска активности кредитных мошенников. Количество заявок, которые система распознала как мошеннические, за год увеличилось на 10%, при этом их объем практически не изменился и остался на уровне 2016 г. Данную тенденцию мы объясняем в первую очередь эффектом сарафанного радио. Мошенники знают о том, что в "Почта Банке" внедрены биометрические технологии, и обходят нас стороной", - сообщил член правления, директор по управлению рисками "Почта Банка" Святослав Емельянов.

Как сообщили в пресс-службе "Почта Банка", применение биометрии на основе фотографии клиента не требует закупки дополнительного оборудования и легко встраивается в процессы банка. "Для распознавания лица достаточно изображения со внешней или встроенной в компьютер камеры - система с высокой точностью сличает фото вне зависимости от поворота головы, макияжа, уровня освещения или разрешения камеры", - пояснили в пресс-службе.

Напомним, что технологию распознавания клиентов по лицу "Почта Банк" запустил в 2015 г. Платформа идентификации лиц обеспечивает сравнение биометрических параметров новых клиентов банка с параметрами уже существующих в его базе клиентов, а также сличает их с базой данных мошенников. Ежедневно система обрабатывает около миллиона фотографий.

По подсчетам аналитика ГК "Финам" Леонида Делицына, использование биометрических технологий позволяет российской банковской индустрии сохранить 4-6 млрд руб.

Директор по маркетингу компании "Вокорд" (российский разработчик и производитель высокотехнологичных систем безопасности на базе машинного зрения и интеллектуальных алгоритмов обработки видео) Сергей Щербина отметил, что биометрия позволяет идентифицировать человека, который использует, например, подложные документы.

Он перечислил преимущества, которые есть у такого способа идентификации. "Во-первых, подделать лицо сложнее, чем отпечатки пальцев или голос. Во-вторых, система одномоментно идентифицирует человека и подтверждает, что это не фотография и не робот, то есть проводится так называемый тест на "живость". В-третьих, время распознавания составляет доли секунды и никаких неудобств не вызывает, поскольку клиенту не надо что-то специально делать, чтобы быть распознанным системой. И в-четвертых, биометрические данные клиентов преобразуются в уникальный числовой код, который практически невозможно подделать, так же как и восстановить по нему исходное изображение", - объяснил специалист "Вокорда".

Опрошенные корреспондентом ComNews банки уже применяют биометрические решения в своей работе или тестируют технологию. В пресс-службе Альфа-Банка сообщили, что пилотируют решения с биометрическим распознаванием лиц для повышения уровня сервиса.

Руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Стас Тывес рассказал о планах банка по применению технологии аутентификации клиентов, обращающихся за кредитами, путем сбора и сравнения их фотографий.

В первую очередь Райффайзенбанк рассчитывает осуществлять аутентификацию по кредитным заявкам, поданным в регионах, где нет отделений банка, и в интернет-канале. "Риск мошенничества в этих случаях резко повышается, и без дополнительных способов предотвращения будет нельзя обойтись. Мы намеренно выбрали именно аутентификацию по фотографии, потому что этот способ наиболее эффективен и безопасен", - объяснил Стас Тывес. Райффейзенбанк планирует осуществлять этот проект в партнерстве с одним из кредитных бюро.

В ВТБ в настоящий момент ведется подготовка к реализации проекта по сбору и использованию биометрических данных, выбранных для Единой биометрической системы (голос и изображение лица). Об этом рассказал корреспонденту ComNews руководитель департамента цифрового бизнеса, старший вице-президент ВТБ Иван Пятков. При этом деталями проекта он пока делиться не стал.

Как сообщили в пресс-службе банка "Хоум Кредит", в конце 2015 г. банк подключился к биометрическому сервису "FPS.Биометрия" своего партнера - кредитного бюро "Эквифакс". Сервис обеспечивает непрямой межбанковский обмен данными, то есть, как объяснили в пресс-службе, для выявления мошенника используются не только фотографии банка "Хоум Кредит", но и фото других банков-участников.

ИБ-евангелист компании Balabit Чаба Краснаи отметил, что динамическая биометрия (анализ скорости и силы нажатия на клавиши или анализ движения мыши) может вовремя уведомлять ответственные команды о том, что злоумышленник в настоящее время действует от имени авторизованного пользователя или совершает непривычные для него действия.

Специалист компании Balabit считает, что ресурсоэффективные методы, которые используют искусственный инателлект и биометрию на основе поведения пользователей, могут увеличить количество обнаружения мошеннических действий на 2% в режиме реального времени. Это позволит немедленно отреагировать на угрозу.

Абсолютно безопасным процесс удаленной идентификации банковских клиентов назвать нельзя, считает технический директор Check Point Software Technologies Никита Дуров. Он объясняет это риском подмены биометрических данных злоумышленниками.

"Однако эти риски будут снижаться по мере того, как технологии биометрической идентификации будут становиться более зрелыми, а распознавание данных станет максимально точным", - заметил Никита Дуров. При этом он добавил, что необходимо в комплексе учитывать все возможные угрозы подмены данных и взлома приложений в обход механизмов идентификации.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 9 февраля 2018 > № 2491923


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 9 февраля 2018 > № 2491898

Хищение или бизнес. Можно ли уволить сотрудника за майнинг криптовалют на работе

Екатерина Кинякина Forbes Staff, Варвара Перцова Forbes Staff

Россия вошла в рейтинг лучших стран для майнинга криптовалют. Но в ряде случаев это происходит на работе, чем грозит такая предприимчивость сотрудникам?

В России продолжают попадаться наемные сотрудники, которые занимаются майнингом на рабочем месте. Объекты бывают самые необычные, так 9 февраля за добычу криптовалют были задержаны инженеры Всероссийского научно-исследовательского института экспериментальной физики (РФЯЦ-ВНИИЭФ), расположенного в городе Сарове Нижегородской области. Об этом сообщил «Интерфакс» со ссылкой на пресс-службу института.

Накануне, 8 февраля, агентство Интерфакс со ссылкой на председателя правления Сбербанка Германа Грефа сообщил, что сотрудники банка часто попадаются на майнинге на работе. В октябре-ноябре 2017 года РБК писал о том, что в дочерних предприятиях «Транснефти» — «Транснефть-Диаскан», «Транснефти-Балтика» и «Связьтранснефти» сотрудники майнили криптовалюту Monero.

Россия вошла в рейтинг лучших стран для майнинга, а российское законодательство не предусматривало наказания за майнинг, так как само понятие отсутствовало в законах до 25 января 2018 года, когда на сайте Минфина был опубликован текст проекта федерального закона «О цифровых финансовых активах».

Документ, который сможет вступить в силу только через 90 дней после официальной публикации, призван регулировать отношения, возникающие при выпуске, хранении и обращении цифровых финансовых активов, а также осуществлении прав и исполнении обязательств по смарт-контрактам. В нем дано определение статуса цифровых технологий, применяемых в финансовой сфере, а также их основных понятий, в том числе криптовалюты, майнинга, ICO (публичное привлечение денежных средств и криптовалют путем размещения токенов), IPO (первичное размещения ценных бумаг).

Законопроект оговаривает, что граждане России смогут покупать и продавать криптовалюты и токены только через профессиональных участников рынка ценных бумаг, однако что будет с теми, кто нарушит эти ограничения — остается не ясным, никакая мера наказания в документе не предусмотрена. Что же касается майнинга, то предложенный законопроект не оговаривает регулирование добычи цифровых активов. Таким образом, майнинг остается незапрещенным видом деятельности.

Подработка

Так как для работы криптовалютных ферм требуется много электроэнергии и высокотехнологичные компьютеры, то решившие на этом заработать, все чаще пытаются это сделать «за чужой счет», использую рабочее оборудование.

Может ли российский работодатель привлечь сотрудника за майнинг на рабочем месте? По мнению юристов, за то, что сотрудник тратит рабочее время на личные дела, работодатель вправе привлечь его к дисциплинарной ответственности по ст. 192 ТК РФ. Компания может сделать замечание, объявить выговор и даже уволить. Однако, как подсчитать время, потраченное непосредственно на майнинг — непонятно, так как, сам процесс осуществляется машиной, а не человеком. Материальную ответственность за израсходованную электроэнергию майнер нести не должен, поскольку в соответствии со ст. 238 ТК РФ работник возмещает только тот ущерб, который нанесен непосредственно имуществу работодателя. Потребление электроэнергии под это определение не попадает.

Руководитель пресс-службы НИИ Татьяна Залесская заявила, что на саровских инженеров, которые использовали ядерную энергию суперкомпьютера с вычислительной способностью 1 петафлопс, заведено уголовное дело.

«Подобные попытки в последнее время были зарегистрированы в целом ряде крупных компаний, имеющих большие вычислительные мощности. На наших предприятиях они будут жестко пресекаться, это технически бесперспективное и уголовно наказуемое занятие», — заявила Залесская. Однако правоохранительные органы отказались комментировать ситуацию.

В корпорации «Росатом» Forbes сообщили, что специальных проверок по делу о майнинге проводить нет необходимости.

«Как Вы понимаете, произошел уникальный случай, который был выявлен собственными средствами на стадии попытки. Система информационной безопасности на предприятиях «Росатома» гарантирует недопущение подобных правонарушений», — заявили в пресс-службе.

Юридические формальности

По какой статью УК РФ может быть заведено дело на майнеров? «На первый взгляд, ситуация может получить развитие на ст. 274 УК РФ: Нарушение правил эксплуатации средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации и информационно-телекоммуникационных сетей. При этом для данной статьи необходим крупный ущерб. Применительно к данной ситуации неясно, в чем он будет выражаться: может быть, в стоимости энергии, потраченной на майнинг», — рассказал Forbes руководитель уголовной практики компании BMS Law Firm Тимур Хутов.

Руководитель группы практики земельного права, недвижимости и строительства «Пепеляев Групп» Нигина Рабиева полагает, что на данном этапе при оценке рисков привлечения к уголовной ответственности следует исходить из текущего статуса законодательного регулирования вопросов использования цифровых технологий в финансовой сфере. Так, отмечает Нигина Рабиева, в октябре 2017 года президентом Владимиром Путиным был утвержден ряд поручений в сфере регулирования цифровых технологий, включая, помимо прочего, определение статуса цифровых технологий и понятий, применяемых в финансовой сфере (например, «технология распределенных реестров», «цифровой аккредитив», «цифровая закладная», «криптовалюта», «токен», «смарт-контракт»), а также установление требований к организации и осуществлению производства, основанного на принципах криптографии в среде распределенных реестров («майнинг»), включая регистрацию хозяйствующих субъектов, осуществляющих такую деятельность, а также определение порядка ее налогообложения, исходя из обязательности рубля в качестве единственного законного платежного средства в Российской Федерации. По состоянию на текущей момент представлены несколько законопроектов, включая законопроект о цифровых финансовых активах, законопроект об альтернативных способах привлечения инвестиций (краудфандинге) и законопроект о системе распределенного национального майнинга.

Следует отметить, что, несмотря на отсутствие внятной системы регулирования и скоординированности между предложенными проектами даже в базовых понятиях, законопроекты так или иначе определяют «майнинг» как предпринимательскую деятельность, то есть относят его к прерогативе юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Однако, если исходить из того, что это пока только законопроекты, которые могут претерпеть существенное изменение, а также из текущего статуса законодательного регулирования, то на настоящий момент понятие «майнинг» фактически находится в правовом вакууме, включая отсутствие специальных санкций применительно к такому виду деятельности.

Вместе с тем, отмечает Нигина Рабиева, если говорить о рисках привлечения к уголовной ответственности, то, вероятно, не стоит забывать, что активно обсуждаемые в прессе случаи использования работниками ресурсов работодателя для майнинга в личных целях фактически предполагали именно нецелевое использование работниками таких ресурсов, а не осуществление какой-либо незаконной деятельности, ответственность за которое предусмотрена специальными нормами законодательства. А следовательно, независимо от отсутствия специальных мер ответственности, в обсуждаемых в прессе случаях нельзя исключать риски привлечения к ответственности, например, в рамках статей, предполагающих причинение имущественного ущерба, или преступлений в сфере компьютерной информации, не говоря уже о мерах дисциплинарной ответственности. Однако, Рабиева опять же отмечает, что обсуждаемые в прессе случае все-таки относятся к так называемому «майнингу на рабочем месте» посредством нецелевого использования ресурсов работодателя и требуют детального изучения оснований для привлечения к ответственности в каждом рассматриваемом случае, и такие случаи уж тем более не должны толковаться с точки зрения общих законодательных подходов к майнингу.

Руководитель группы консультирования по перспективным технологиям КПМГ Николай Легкодимов считает, что проблему следует разделить на два аспекта.

«Первый связан с осуществлением майнинга как хозяйственно-экономической деятельности. Он пока не регулируется, но скоро станет регулируемой, — говорит он. — В зависимости от того, каким именно будет это регулирование — нужно ли будет какого-то рода лицензирование или сертификация, каким образом будут собираться налоги с этой деятельности и т.д., исходя из этого можно будет трактовать этот аспект. А второй аспект — использование ресурса работодателя в личных целях. Это в большей степени регулируется внутренними политиками, которые сотрудник подписывает, когда устраивается на работу. Тут нет большой разницы: майнит он или использует компьютер, принтер или ксерокс для ведения бизнеса на стороне в рабочее время. Это просто кейс для дисциплинарных действий. Технически это можно ограничить на уровне администратора компьютерной сети. Самый базовый уровень — это контроль софта, который используется на рабочем месте и процессов, которые необоснованно загружают процессор или видеокарты».

В то же время, российский интернет-омбудсмен Дмитрий Мариничев считает, что майниг на рабочем месте очень просто регулируется и никаких дополнительных законов не требует: «На самом деле это — хищение. Не важно — майните вы или в шахматы играете, — у работодателя есть все основания вас уволить за невыполнение должностных инструкций».

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 9 февраля 2018 > № 2491898


Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > forbes.ru, 9 февраля 2018 > № 2491891 Павел Самиев

На перепутье: рынок пенсионных фондов становится все более государственным

Павел Самиев

управляющий директор Национального рейтингового агентства, исполнительный директор АЦ "Институт страхования" при Всероссийском союзе страховщиков, генеральный директор «Бизнесдром»

Клиенты НПФ хотя получать высокую доходность; реальный сектор хочет получить длинные деньги от фондов. Что мешает этому и как сделать НПФ эффективными управляющими активами?

Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять во втором чтении правительственный законопроект, который вводит фидуциарную ответственность НПФ и повышает требования к их расходам. Фидуциарная ответственность предполагает материальную ответственность пенсионных фондов за неэффективное исполнение обязанностей по инвестированию средств застрахованных лиц. Согласно законопроекту, НПФ должны будут приобретать и реализовывать активы на наилучших доступных условиях на момент заключения сделки, а также инвестировать в активы, ожидаемая доходность по которым, с учетом риска таких активов, не ниже, чем по иным доступным способам размещения. Проще говоря, теперь они должны будут выбирать наиболее маржинальные инструменты из доступных по рискам.

Страхователи, будущие пенсионеры за чередой постоянных реформ совсем потеряли понимание, как они могут влиять на пенсионную систему или хотя бы на свое будущее, свою пенсию. Они видят, что постоянно вводятся новые правила работы для НПФ, следят за реформами, но не могут понять, какова их роль и механизм влияния на управление пенсионными портфелями, от которых зависит то, какой будет их финансовое обеспечение в старости.

В последние годы заметно усилилась концентрация и выросла доля государства в рынке. Так, по итогам трех кварталов 2012 года на топ-5 приходилось 45%, а по итогам аналогичного периода 2017 года на топ-5 — уже около 70% пенсионных накоплений. Топ-10 игроков в 2017 году контролируют 90% рынка. В этой десятке лидеров — пять игроков, принадлежащих структурам с госучастием.

Также произошло заметное ужесточение регулирований, которые должны были повысить прозрачность инвестиций, фонды акционировались и были обязаны войти в систему гарантирования пенсионных накоплений. Кроме того, ЦБ обязывает НПФ раскрыть на сайтах данные о доходности в прошлых периодах, об инвестиционных рисках, о реестре действующих и исключенных агентов НПФ, а также о принципах распределения инвестиционного дохода. Среди недавних изменений: в начале декабря Банк России представил скорректированную методику проведения стресс-тестирования, которое станет обязательным для всех НПФ с февраля следующего года. Анализ представленного документа показывает, что и методика является достаточно консервативной. В будущем скорее всего еще сильнее вырастет доля вложений в облигации федерального займа (ОФЗ), вероятность дефолта по которым равна нулю, что гарантирует прохождение тестов. По данным Банка России, на конец третьего квартала 2017 года доля ОФЗ в структуре портфеля пенсионных накоплений уже увеличилась на 8 п. п. и достигла 13%.

С одной стороны, регуляторные изменения привели к тому, что деятельность НПФ становится все более контролируемой и прозрачной, с другой — огромные объемы пенсионных средств сосредоточены в руках государства и правила инвестирования для НПФ максимально жесткие. В такой ситуации возникает вопрос: могут ли НПФ сегодня инвестировать в реальный сектор экономики и обеспечивать достойную доходность для своих клиентов?

Сейчас основным вариантом инвестирования пенсионных денег выступает банковский сектор (депозиты), но к 1 июля 2018 года, согласно требованиям Банка России, их доля должна не превышать 25%. Около 51% пенсионных накоплений и 36% пенсионных резервов были размещены в корпоративные облигации в первом полугодии 2017 года. Кроме того, около 18% пенсионных накоплений НПФ инвестировали в акции.

Вложения в долгосрочные инфраструктурные проекты поддерживают отечественную экономику и приносят доход для будущих пенсионеров. Однако проектов, в которые фонды могут вложиться с учетом существующих жестких регуляторных ограничений, крайне мало. Более того, согласно требованиям ЦБ, фонды имеют право держать в портфелях ценные бумаги, имеющие рейтинги от «Эксперт РА» или АКРА. Но далеко не все эмитенты заинтересованы в получении рейтинга от российских агентств, так как это связано с раскрытием конфиденциальной информации.

Набор доступных инвестиционных инструментов для НПФ, таким образом, очень ограничен. Вместе с этим отсутствует приток новых средств в систему — с 2014 года суммы на счетах будущих пенсионеров растут исключительно за счет инвестирования. Новые поступления и не предвидятся: в конце прошлого года Госдума приняла законопроект о продлении до 2020 года «заморозки».

Как известно, доходность фондов — это производная от состояния экономики, а вместе с ней и финансового рынка. На фоне снижения ключевой ставки падают и доходности на долговом рынке. Динамика фондового рынка в текущем году является отрицательной из-за негативных тенденций в банковской системе, а также оттока капитала и замедления темпов экономического роста. Так, субиндекс акции активов пенсионных накоплений снизился с начала года на 9,1%. Снижается и доходность пенсионных фондов. Согласно данным Банка России, доходность НПФ от инвестирования пенсионных накоплений за девять месяцев текущего года составила 4,6% годовых, от размещения пенсионных резервов — 4,9%. При этом доходность за аналогичный период прошлого года составила по пенсионным накоплениям 10,6% годовых, а по пенсионным резервам — 10,9%.

Кроме всего прочего, ограничивает НПФ в выборе инвестиций текущая система вознаграждения фондов. Поэтому для участников рынка важно принятие новой системы вознаграждения НПФ. Напомним, в июле 2017 года Госдума приняла в первом чтении закон о вознаграждении и фидуциарной ответственности НПФ. Фидуциарная ответственность предполагает материальную ответственность фондов за добросовестное исполнение обязанностей по инвестированию средств застрахованных лиц.

Законопроект устанавливает ответственность НПФ за недостаточно эффективное управление средствами: при получении убытка фонд будет обязан его возместить. Кроме того, НПФ может использовать не больше 0,75% от суммы чистых активов (СЧА) на обеспечение своей деятельности и оплату услуг УК и специализированных депозитариев. Комиссия за успех снизится с текущих 25% (10% — УК и 15% — НПФ) до 15%.

Новая система вознаграждений будет состоять из двух частей: переменной (success fee) и постоянной (management fee). Текущая система вознаграждения предполагает наличие только success fee — вознаграждение за успешное управление денежными средствами, не превышающее 15% от совокупного инвестдохода. Такая система стала неактуальной в изменившейся рыночной ситуации. В течение 2005-2007 годов некоторые фонды показывали доходность на уровне 20%, но после череды кризисов средняя доходность НПФ снизилась до 6-6,5%. Постоянную часть (management fee) НПФ смогут направлять на повседневные расходы фонда, а переменная могла бы быть инвестирована в реальный сектор и долгосрочные проекты.

Введение фидуциарной ответственности НПФ совместно с новой системой вознаграждения, предусматривающей management fee, позволит достичь двух целей: НПФ будут надежно и выгодно вкладывать средства клиентов, а также инвестировать часть средств в долгосрочные инфраструктурные проекты. Кроме этого, повысится эффективность инвестиционной деятельности НПФ. Это изменение может привести наконец к эффективному состоянию рынка. Все «три кита» пенсионного страхования тогда станут устойчивыми: качественный риск-менеджмент, прозрачная структура активов и эффективная система вознаграждения НПФ, позволяющая зарабатывать достойную доходность, вкладываясь в реальный сектор экономики. Пока последний момент явно «проваливается» и является ограничением для тех, кто копит на пенсию, то есть для всех россиян.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > forbes.ru, 9 февраля 2018 > № 2491891 Павел Самиев


Россия. Азия > Финансы, банки > forbes.ru, 9 февраля 2018 > № 2491888

Игра на понижение. Чем опасно падение азиатских фондовых рынков для России

Юлия Титова

корреспондент канала «Финансы и инвестиции»

Обвал на мировых рынках продолжается — вслед за американскими индексами упали азиатские фондовые площадки. Ситуация на иностранных биржах может привести к увеличению стоимости валютных займов для российских компаний, предупреждают аналитики

На торговой сессии в пятницу, 9 февраля, ключевые индексы Азии показали резкое снижение. Японский фондовый индикатор Nikkei 225 упал 2,32%, китайский Shanghai Composite — на 4,02%, гонконгский Hang Seng — на 3,1%, тайваньский Taiex и сингапурский Straits Times — на 1,5% и 1,13% соответственно. Нисходящий тренд в азиатских индексах наблюдается с начала февраля. За это время Nikkei 225, Shanghai Composite и Hang Seng потеряли более 9%, а Taiex и Straits Times — свыше 7% на 5% соответственно.

Распродажи на азиатских биржах — это следствие падения фондового рынка США, говорят отпрошенные Forbes участники финансового рынка. Основные американские индексы — S&P 500 и Dow Jones — с начала февраля снизились на 8,5% и на 8,9% соответственно. Азиатские биржи отреагировали на ситуацию в США с опозданием — только через четыре дня после резкого обвала на американском рынке 5 февраля. Причина в том, что инвесторы сперва посчитали случившееся обычной коррекцией перегретых индексов США, говорит генеральный директор УК «Спутник — Управление капиталом» Александр Лосев.

Когда участники рынка осознали, что американский фондовый рынок сейчас подстраивается под дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики ФРС — распродажи начались и в Азии, объясняет финансист.

Новая реальность

Инвесторы и в США, и в Азии сейчас находятся в процессе переоценки риска за владение акциями в связи с грядущим ростом стоимости денег в развитых странах и повышением волатильности, соглашается старший портфельный управляющий УК «КапиталЪ» Вадим Бит-Аврагим. Участники рынка ожидают более серьезного повышения ставок ФРС, а также ужесточения монетарной политики в Евросоюзе. В результате у компаний повышается стоимость заимствований и сокращается потенциальная прибыль, что оказывает давление на котировки их акций, поясняет Бит-Аврагим.

По мнению генерального директора УК «Арикапитал» Алексея Третьякова, в этом году закончился период сверхнизкой волатильности прошедших лет и наступила новая фаза, в которой высокая волатильность будет нормой. Ужесточение ставок и сокращение баланса со стороны ФРС США делает американские облигации Казначейства (Treasuries) более привлекательными для инвесторов. При этом снижается привлекательность долговых бумаг развивающихся стран, у которых априори более высокий риск, чем у суверенного долга США, поэтому в ближайшее время доходность таких облигаций будет расти.

Коррекция на фондовом рынке США будет продолжаться умеренными темпами до тех уровней, которые будут больше соответствовать прогнозам повышения ставок ФРС, отмечает Александр Лосев. После этого начнется консолидация и попытки роста акций отдельных компаний. Азиатские и европейские индексы также продолжат снижение, потому что они не смогут проигнорировать ситуацию в США, тем более что и ЕЦБ, и Банк Японии долгое время проводили количественное смягчение, подчеркивает финансист.

Российская реакция

Российский рынок слабо реагирует на колебания за рубежом, так как он изначально недооценен по отношению к другим рынкам из-за санкций, отмечает Вадим Бит-Аврагим. Цены на сырье все еще поддерживаются общим экономическим ростом в мире, поэтому российский рынок пока выглядит лучше аналогов, добавляет эксперт.

Тем не менее в перспективе Россия тоже столкнется с оттоком иностранного капитала из акций и последующей коррекцией, поскольку доля нерезидентов в общем объеме торгов на российском рынке оценивается в 70-75%, полагает Лосев. Курс рубля при этом не почувствует заметного негативного влияния, так как 9 февраля Банк России снизил ставку всего на 0,25 процентных пункта, поддержав таким образом керри-трейд с рублевыми активами.

Российский рынок еврооблигаций долго игнорировал рост доходности американских госбумаг, однако на этой неделе началась реакция, добавляет Алексей Третьяков. Так, евробонды упали в цене в среднем на один процентный пункт, что сказалось на их доходности, указывает он. Например, недавно размещенные еврооблигации «Русала» с погашением в 2023 году снизились в цене более чем на 1 п.п., а их доходность выросла с 4,85% до 5,1%.

Такая динамика может быть весьма чувствительной для компаний, у которых есть потребность занимать в долларах, отмечает Третьяков. «Но в целом у нас немного таких корпораций — у большинства российских компаний не очень большой внешний долг, и они генерируют хороший денежный поток. Поэтому для России эта ситуация пока некритична», — заключил он.

Россия. Азия > Финансы, банки > forbes.ru, 9 февраля 2018 > № 2491888


США. Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 9 февраля 2018 > № 2491883

С оглядкой на США. Как снижение ключевой ставки ЦБ отразится на курсе рубля

Данил Седлов

редактор канала «Финансы и инвестиции»

По итогам заседания 9 февраля Банк России понизил ключевую ставку на 0,25 процентных пункта до 7,5% годовых. По мнению участников рынка, от более резкого уменьшения ставки ЦБ удержала коррекция на мировых рынках

Совет директоров Банка России по итогам заседания 9 февраля понизил ключевую ставку на 0,25 процентный пунктов до 7,5% годовых, говорится в сообщении на сайте регулятора. Свое решение Центробанк связал с продолжающимся замедлением инфляции и снижением инфляционных ожиданий. По оценке Росстата, годовая инфляция в январе снизилась с декабрьских 2,5% до 2,2%. ВВП России за прошлый год вырос на 1,5%, что несколько ниже прогноза ЦБ в 1,7-2,2%. В то же время ЦБ отметил растущую неопределенность на мировых финансовых рынках.

«Краткосрочные проинфляционные риски ослабли. В связи с этим баланс экономических и инфляционных рисков несколько сместился в сторону рисков для экономики. Усилилась неопределенность в отношении конъюнктуры глобальных финансовых рынков. Вероятность превышения годовой инфляцией 4% в текущем году существенно снизилась. В этих условиях Банк России продолжит снижение ключевой ставки и допускает завершение перехода от умеренно жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике в 2018 году», — подчеркивается в релизе ЦБ.

Решение Центробанка по ключевой ставке совпало с ожиданиями рынка. Такой сценарий смягчения денежно-кредитной политики предусматривался в консенсус-прогнозе аналитиков, опрошенных Thomson Reuters, а также в аналитических обзорах Sberbank CIB, «ВТБ Капитала», BCS Global Markets, «Ренессанс Капитала» и банка ING. Некоторые участники финансовой отрасли, впрочем, допускали более резкое снижение ставки — на 0,5 процентных пункта до 7,25% годовых. В их числе — эксперты Промсвязьбанка и Газпромбанка, которые отметили в своих обзорах, что они не видят препятствий для ускоренной нормализации монетарной политики на фоне смягчения геополитических и инфляционных рисков.

Примечательно, что сам Центробанк также не исключал возможность снижения ставки на большее значение. «Мы видим, что девальвационные риски, связанные с внешними факторами, ослабли, поэтому не исключаем, что будем переходить к нейтральной ДКП чуть быстрее, чем предполагали раньше», — сообщила журналистам на прошлой неделе председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Компромиссное снижение

Опрошенные Forbes аналитики отмечают, что снижение ключевой ставки на 0,25 процентных пункта, а не на 0,5 процентных пункта, обусловлено коррекцией на мировых рынках, несущей в себе угрозу и для рублевых активов, а также снижением цен на нефть. «Центробанк принимал решение с оглядкой на внешние факторы — волатильность на мировых фондовых рынках и динамику цен на нефть. В этих условиях регулятор из трех возможных вариантов — не понижать ставку вообще либо понизить ее на 0,25 или 0,5 процентных пункта. — выбрал разумный компромисс», — объясняет главный экономист Евразийского банка развития (ЕАБР) Ярослав Лисоволик.

Аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай, в свою очередь, подчеркивает, что до резкой коррекции на американском и азиатском рынках в первую неделю февраля фундаментальные факторы свидетельствовали в пользу снижения ключевой ставки на 0,5 процентных пункта «Когда ситуация на рынках дестабилизировалась, мы пересмотрели прогноз», — говорит эксперт.

С 1 февраля американские индексы S&P 500 и Dow Jones снизились на 8,5% и 8,9% соответственно, китайский индикатор Shanghai Composite — на 9,2%, гонконгский Hang Seng — на 9,6%. Индекс Московской биржи за это же время упал на 4,5%. Стоимость барреля нефти Brent на лондонской бирже ICE Futures за это же время уменьшилась на 7,3% до $64,5. На этом фоне курс рубля с начала месяца ослабел к доллару на 3,8% до уровня 58 рублей.

Аналитики Sberbank CIB в своем обзоре от 6 февраля писали, что на решение ЦБ снизить ставку повлияет улучшение внешнеполитических факторов для России. В прошлую пятницу, 2 февраля, агентство Bloomberg опубликовало фрагменты доклада Минфина США о возможных последствиях введения запрета для американцев на покупку российского суверенного долга. В документе говорится, что расширение санкций на новые выпуски ОФЗ будут иметь негативные последствия не только для российской экономики, но и для американских институциональных инвесторов. Эта публикация выступила позитивным фактором для долгового рынка России, поскольку она снизила вероятность введения санкций против ОФЗ в глазах инвесторов, поясняют авторы обзора.

Ранее, 25 января, агентство Moody’s 25 января изменило прогноз по суверенному рейтингу России со стабильного на позитивный, сославшись на то, что экономика страны успешно адаптировалась как к новым уровням цен на нефть, так и к санкционному режиму. По мнению аналитиков Sberbank CIB, этот шаг создает предпосылки к повышению российского валютного рейтинга с Ва1 до инвестиционного уровня.

На предыдущем заседании в 2017 году — 15 декабря — Банк России неожиданно для участников рынка уменьшил ключевую ставку сразу на 0,5 процентных пункта, объяснив это замедлением базовой инфляции до рекордно низкого уровня 2,5% и ослаблением инфляционных рисков после продления соглашения об ограничении добычи нефти в формате ОПЕК+.

Что будет с рублем

Снижение ключевой ставки на 0,25 процентных пункта. было учтено в котировках рублевых активов, поэтому решение ЦБ не окажет заметного влияния на курс рубля, сходятся во мнении опрошенные эксперты. «Сейчас куда большее значение для российского рубля имеет ситуация на мировых рынках, динамика цен на нефть и грядущие шаги ФРС США по увеличению процентной ставки», — говорит главный экономист БКС Владимир Тихомиров.

Денис Порывай добавляет, что пока иностранные инвесторы благоволят к российскому долговому рынку, который по-прежнему предлагает одни из самых высоких реальных ставок в мире. Это означает, что стратегия carry trade с рублевыми активами, основанная на разнице процентных ставок в России и США, сохранит свою актуальность и продолжит поддерживать рубль. «Нерезиденты любят российский рынок, потому что у него сильные фундаментальные характеристики, касающиеся состояния федерального бюджета и счета текущих операций, а ожидания санкций против ОФЗ снизились», — объясняет эксперт.

Ярослав Лисоволик добавляет, что с учетом текущей конъюнктуры на мировых рынка, курс рубля к доллару, скорее всего, сохранится в ближайшее время в диапазоне 57-58 рублей. Впрочем, в случае появления новостей о расширении американских санкций он может переместиться в ценовой коридор 59-60 рублей, предупреждает аналитик.

До конца этого года участники рынка ожидают дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики ЦБ. При этом если аналитики Sberbank CIB ожидают снижения ставки до 6,5%, то БКС — лишь до 7% годовых. «Риск разворота инфляционного тренда в сочетании с волатильностью на глобальных рынках и в ценах на нефть, а также растущие ожидания ужесточения денежно-кредитной политики в США и ЕС могут заставить ЦБ более осторожно подходить к изменению ставки в будущем. Хотя возможность для более существенного снижения ставки, несомненно, сохраняется. На конец 2018 года ключевая ставка ЦБ может опуститься до 7%, тогда как инфляция, скорее всего, составит 4%», — резюмирует Владимир Тихомиров.

США. Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 9 февраля 2018 > № 2491883


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 9 февраля 2018 > № 2491880

Обмани меня. Что делать, если работодатель собирается проверить вас на полиграфе

Александр Дондоков

старший юрист адвокатского бюро «Линия права»

Центробанк может начать проверять своих сотрудников на полиграфе. Аналогичную практику уже используют спецслужбы и некоторые коммерческие компании. Какие права и обязанности есть у их сотрудников при проверке на детекторе лжи?

ЦБ может предложить пройти проверку на полиграфе своим сотрудникам, которые работают непосредственно с поднадзорными банками, то есть кураторам кредитных организаций и уполномоченным представителям регулятора в них. В рамках таких проверок сотрудникам могут задаваться вопросы касательно коррупции или утечки информации.

Безусловно, тестирование на полиграфе будет добровольной процедурой, и закон не запрещает работодателю предлагать ее прохождение своим работникам. Другое дело — это правовые последствия отказа от проверки или получения «отрицательного» результата по ее итогам.

Полиграф на службе и в офисе

Центральный банк — далеко не первый работодатель, которых желает проверить своих служащих таким способом. Подобная практика уже давно применяется в коммерческих компаниях, а также на государственной службе, прежде всего в органах внутренних дел. Как видно из судебной практики, использование полиграфа в этих двух сферах получило совершенно разное воплощение.

Так, в коммерческой сфере полиграф применяется эпизодически, то есть для выявления виновных по конкретным фактам нарушений. В сферах, где риск подобных нарушений есть всегда, тест на полиграфе может применяться постоянно. Однако для того, чтобы уволить сотрудника после «заваленного» теста, работодателю необходимо сослаться на совершение им конкретных виновных действий: хищение, разглашение конфиденциальной информации и т. д.

В случаях, когда результаты полиграфа используются как доказательство совершения противоправных действий, суды, разумеется, встают на сторону работников — все-таки полиграф не читает мысли и сам по себе не является достаточным доказательством.

Другое дело, когда прохождение полиграфа закрепляется на уровне локальных актов и работнику вменяют в вину их нарушение. Судебная практика применительно к подобным случаям еще не сформировалась, в отличие от ситуации в органах внутренних дел. Специальное регулирование в этой области позволяет зафиксировать в контракте с сотрудником правоохранительного ведомства его обязанность при определенных ситуациях проходить проверку на полиграфе. За отказ же служащего могут уволить. Судебная практика в подобных случаях встает на сторону работодателя.

Учитывая, что служба в Центральном банке очень близка по своему характеру и значимости к государственной службе, есть вероятность, что в регуляторе будет внедрена именно вторая модель. То есть на уровне подзаконных актов или даже на уровне закона будет закреплена обязанность определенных категорий служащих ЦБ проходить проверку на полиграфе. Неисполнение этой обязанности станет достаточным основанием для увольнения.

Однако возможно, что результаты проверки или отказ от ее проведения не будут иметь сугубо правового характера, а просто будут учитываться руководством при принятии кадровых решений.

Можно ли отказаться от проверки

Как отмечено выше, полиграф не читает мысли и сам по себе не обнаруживает ложь. Его действие основано на наблюдении за реакциями нашего тела. Определенные реакции лишь могут свидетельствовать о лжи, однако установить точную причину их возникновения нельзя. Это может быть положительная или отрицательная эмоция, испуг, боль, какие-либо ассоциации и так далее.

Так что не нужно автоматически отказываться от прохождения этой процедуры. По крайней мере немотивированный отказ всегда вызовет больше подозрений, чем какой бы то ни было результат.

Другое дело, что при проверке на полиграфе есть объективные противопоказания, о которых работник имеет право знать. В этой связи ему необходимо запросить информацию о перечне таких противопоказаний, чтобы по результатам опроса не получить в отношении себя каких-либо подозрений «на ровном месте».

Существуют ограничения для лиц, у которых наблюдается острая сердечно-сосудистая недостаточность, гипертонические кризы, также нельзя опрашивать таким способом женщин во время беременности и так далее. При наличии медицинских противопоказаний нужно обязательно об этом сообщить, подтвердив это медицинской справкой.

В конце концов на рынке есть достаточно фирм, предлагающих услуги по проверке на полиграфе. Чтобы избежать лишнего стресса при прохождении опроса, можно пройти эту процедуру в качестве «тренировки».

Работнику необходимо придерживаться позиции, что основания для увольнения могут быть предусмотрены только в Трудовом кодексе или в федеральном законе. Если работодатель ссылается на подзаконные акты в обоснование своего решения, то увольнение в таком случае является незаконным.

Отказ от прохождения этой процедуры сам по себе не может свидетельствовать о неисполнении конкретной трудовой обязанности. Кроме того, если работнику вменяют в вину некие нарушения, подтверждаемые результатом опроса на полиграфе, то подобное доказательство не является достаточным. И в отсутствие иных доказательств у работника есть все шансы оспорить увольнение.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 9 февраля 2018 > № 2491880


Россия. ЮФО > Внешэкономсвязи, политика. Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > tpprf.ru, 9 февраля 2018 > № 2491856

Реальный сектор экономики снова без кредитов.

Процентные ставки падают, а предприниматели продолжают испытывать финансовый голод и говорят о недокредитовании. Что происходит на финансовых рынках, обсуждали члены Комитета ТПП Ростовской области по развитию малого и среднего предпринимательства 8 февраля 2018 года.

В 2017 году наблюдалось снижение банковскими организациями процентных ставок по кредитам как для предприятий малого и среднего бизнеса, так и для населения. Ключевым фактором стало снижение ставки рефинансирования Банка России. Однако предприниматели продолжают жаловаться на то, что кредиты для них остаются недоступными.

Так, индивидуальный предприниматель Элла Зиганшина рассказала о своем опыте кредитования: «Я произвожу косметику и уверяю вас, на нее есть спрос. Однако увеличить объемы производства я не могу, потому что нет доступного финансирования на развитие. Я уже много лет кредитуюсь, как частное лицо по 30% годовых. Как бизнесу мне денег не дают».

Причина в ужесточении требований к заемщикам, причем требования эти диктует Центробанк, поясняют банкиры. В том, что малый и средний бизнес не соответствует требованиям, которые к ним предъявляются, уже факт, который трудно не видеть. Так, например, заместитель управления РОО «Ростовский» филиала № 2351 (ВТБ ПАО) Максим Алексеев сообщил, что ни одного кредита по «Программе 6,5» для малого и среднего бизнеса за 2 года выдано не было.

«Я знаю, что фермерские хозяйства сегодня обращаются к ростовщикам и берут займы под 7-10% в месяц», делится опытом руководитель комитета по АПК Михаил Марышев. По его мнению, банки выдавая кредит ориентируются исключительно на такие категории, как объемы кредитования и сроки, не вникая в суть конкретного бизнеса. А это очень важно.

«Трудно обвинять фермерские хозяйства в том, что они не заложили все риски. Ведь прибыль фермер получает 2 раза в год, а затраты у него ежедневно. В этом сложность», рассказывает Михаил Марышев. Он предлагает банкам быть более чуткими к частностям бизнеса и понять, наконец, что банки проигрывают в конкуренции за производителя. Микрофинансовые организации, предлагают займы в 10 раз дороже, но на более понятных условиях для бизнеса.

О своем опыте взаимодействия с банками рассказала директор гостиницы «Эрмитаж» Вера Нечепаева. Она согласилась с коллегами, что средняя рентабельность бизнеса сегодня 6-7%, поэтому предприниматели работают только на выплату процентных ставок: «У меня гостиничный бизнес. Здесь нужны длинные займы, а их сегодня нет. Фактически банки предлагают или очень высокие проценты, или низкие проценты и сложные требования, выполнив которые задумаешься, а может лучше остановиться на первом предложении?»

Вера Нечепаева уверена, что сегодня банковские кредиты – это дамоклов меч, который висит над предпринимателем и не дает ему развиваться. С этим согласились все предприниматели, которые приняли участие в обсуждении.

Вице-президент ТПП Ростовской области Светлана Леонидовна предложила объединить усилия банкиров и предпринимателей, чтобы понять какие именно требования при выдаче льготных займов являются избыточными: «Мы готовы подготовить свои предложения и направить их в Корпорацию МСП, для того чтобы этот вопрос был услышан».

Сегодня ставки по кредитам находятся на запретительном уровне, как для населения, так и для малого и среднего бизнеса, уверен председатель Комитета ТПП Ростовской области по развитию малого и среднего предпринимательства Игорь Симаков. Он солидарен с выводами Столыпинского клуба, что политика ЦБ РФ по удержанию высокой ставки привела к искусственному изъятию денег из экономики. И это важная проблема, которую необходимо решать.

Ирина Фомина

Пресс-служба

ТПП Ростовской области

Россия. ЮФО > Внешэкономсвязи, политика. Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > tpprf.ru, 9 февраля 2018 > № 2491856


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 9 февраля 2018 > № 2491804

«Использование блокчейна приведет к трансформации экономики»

Владимир Николенко, старший менеджер практики услуг для финансового рынка компании Accenture ; Джон Велиссариос, Global Blockchain Technology Lead и один из главных экспертов по блокчейну компании Accenture

Беседовала: Юлия Лю, редактор направления IT и инноваций

Как технология распределенных реестров изменит банковскую инфраструктуру? Насколько хорошо защищены финансовые операции при использовании блокчейна? Почему развитие блокчейна приведет к трансформации экономики и зачем эта технология нужна центральным банкам? На эти вопросы отвечают Джон Велиссариос, Global Blockchain Technology Lead и один из главных экспертов по блокчейну компании Accenture, и Владимир Николенко, старший менеджер практики услуг для финансового рынка компании Accenture.

— Банки – пионеры во внедрении блокчейна. Почему это так?

Джон Велиссариос, Global Blockchain Technology Lead и один из главных экспертов по блокчейну компании AccentureДжон Велиссариос,

Global Blockchain Technology Lead

и один из главных экспертов по блокчейну компании Accenture

Джон: Дело в том, что первое из практических применений технологии распределенных реестров (более узкое название блокчейна) было чисто финансовым. В первую очередь, здесь вспоминаются криптовалюты, главной из которых является биткоин. Также в финансовой сфере нашлось большое количество проблем и задач, для решения которых технология распределенных реестров оказалась чрезвычайно полезной. Сейчас она уже нашла применение и в других отраслях, но финансовые организации по-прежнему продолжают лидировать в части общего интереса к технологии, поиску вариантов использования и внедрениям.

— Какие именно области финансового рынка и банковские процессы наилучшим образом подходят для внедрения технологии распределенных реестров?

Владимир Николенко, старший менеджер практики услуг для финансового рынка компании AccentureВладимир Николенко,

старший менеджер практики услуг для финансового рынка

компании Accenture

Владимир: Возможности технологии распределенных реестров весьма широки. Если говорить о практическом использовании, речь в первую очередь идет об оптимизации и упрощении процессов. При выборе вариантов использования стоит рассмотреть процессы, в которых отсутствует доверие среди участников, процессы, требующие совместного доступа к данным или необходимости сведения/обновления информации из нескольких источников. В этой связи имеет смысл рассматривать перспективы использования блокчейна в автоматизации процессов торгового финансирования. Мы уже выполняем подобные проекты в мире.

Во-вторых, перспективна область кросс-граничных платежей, для которых применение технологии распределенных реестров позволяет обеспечить высокую скорость при существенном снижении стоимости операций. В-третьих, это биржи. Здесь, например, технология распределенных реестров уже используются для электронного голосования при проведении собраний акционеров. И это, конечно, далеко не полный набор возможных вариантов применения.

— Блокчейн часто рассматривается как угроза традиционным банкам. Согласны ли вы с этим утверждением?

Джон: В традиционной модели банковских услуг банк выступает гарантом проводимых операций, и здесь конечный пользователь всегда взаимодействует с банком. В силу своей специфики применение технологии распределенных реестров изменяет эту модель взаимодействия: потребность в центральном гаранте отпадает, и клиенты могут совершать операции напрямую друг с другом.

Соответственно, трансформируется роль банка - он перестанет выступать гарантом и начинает играть роль регулятора операций, проводимых между конечными пользователями.

— Что случится с банковской ИТ-инфраструктурой в этой ситуации?

Владимир: Роль внутреннего банковской ИТ-инфраструктуры изменится. Со временем на смену «тяжелой» централизованной инфраструктуре могут прийти «легкие» распределенные ИТ-приложения. Конечно, ИТ-инфраструктура банка останется, но управляться она будет иначе, чем сейчас.

— Потребует ли новая модель взаимодействия дополнительных инвестиций со стороны банков?

Джон: Конечно, потребует. Но «революции», по нашему мнению, все же не произойдет. Одномоментного перехода на новую инфраструктуру не случится, трансформация будет идти постепенно, шаг за шагом. Ее главным драйвером и целью будет оптимизация и уменьшение стоимости информационных технологий для банка. Старые сервисы и системы будут замещаться на новые постепенно и весь процесс займет много лет. Мы полагаем, что есть сценарии, где возможно сделать данный процесс безболезненным для банков.

— Один из ключевых для банков вопросов – безопасность. Можно ли считать блокчейн безопасной технологией? Какие аспекты в области безопасности нужно учитывать при внедрении?

Джон: На этот вопрос довольно сложно ответить однозначно, многое зависит от деталей проекта. Можно с уверенностью утверждать, что блокчейн безопасней множества других технологий в силу своей архитектуры. В распределенном реестре можно посмотреть всю историю операций, а при их проведении используются криптографические механизмы, что также дает определенные гарантии безопасности.

— Насколько мне известно, у Accenture есть свой акселератор для стартапов, развивающих проекты, в том числе, на блокчейне для банковского сектора. Чем он примечателен?

Джон: Accenture запустила целый ряд fintech акселераторов – в частности, в Лондоне, Нью-Йорке и Гонконге. В наших программах акселерации мы обучаем стартапы умению формировать стратегию, формулировать суть ценности разрабатываемых ими продуктов для рынка, а также помогаем стартапам общаться с крупнейшими финансовыми институтами. Затем стартапы получают возможность работать с банками как с клиентами или привлекать финансирование для реализации их идей.

— Какие у Accenture есть интересные кейсы по внедрению продуктов с использованием технологии распределенных реестров для банков?

Джон: Мы выполняем проекты для многих компаний финансового сектора. Например, один из наиболее известных кейсов - проект Ubin. Мы делали его вместе с Monetary Authority of Singapore(MAS) и The Association of Banks in Singapore (ABS). В этом проекте мы продемонстрировали практический потенциал и преимущества технологии распределенных реестров для центральных Банков и финансовых институтов в управлении крупномасштабными платежными системами. Подробности проекта описаны на нашем сайте.

Мы являемся партнерами и участниками крупнейших консорциумов и enterprise-альянсов, таких как Etherium enterprise alliance, R3, а также партнерами сети Ripple, специализирующейся на межбанковских расчетах.

— Популярность блокчейна началась с криптовалют. Сейчас много говорится о национальных криптовалютах. Что Accenture думает об этом направлении?

Джон: Мы полагаем, что криптовалюты - это следующий этап эволюции или, если угодно, «революции денег». Криптовалюты потенциально способны сыграть положительную роль и быть драйвером экономического роста, упростить механизмы расчетов, добавить финансовой системе стабильности, уменьшив при этом общие затраты на выполнение операций в рамках финансовой инфраструктуры. Но все это – при условии ответственного и взвешенного профессионального подхода.

У нас есть своя точка зрения на развитие криптовалют,которая подробно изложена в нашем исследовании.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 9 февраля 2018 > № 2491804


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 9 февраля 2018 > № 2491762

Роман с вкладчиком: как в России появилось страхование вкладов и что из этого вышло

Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

Агентство по страхованию вкладов начало массово подавать иски к вкладчикам банков, которые успели снять свои деньги незадолго до того, как у этих кредитных организаций была отозвана лицензия. Общественность негодует, аналитики прогнозируют снижение доверия населения к банковской системе. Bankir.Ru решил вспомнить историю системы страхования вкладов в России – о том, как в течение почти 30 лет власть и банкиры обещали людям гарантировать сохранность их денежных сбережений. Получился роман в двух частях.

Банковская вольница

Не все знают, что первые попытки создать систему страхования вкладов в России были предприняты еще на заре зарождающегося капитализма – в начале 90-х годов прошлого века. Раньше, в эпоху СССР, проблемы вкладчиков вообще не существовало. Люди держали свои деньги в сберегательных кассах одного-единственного банка страны, усомниться в надежности которого никому не приходило в голову. И даже если бы вдруг со Сберегательным банком что-то случилось, расплачиваться с гражданами должно было государство. Впрочем, у подавляющего большинства советских людей никаких сбережений не было вовсе.

Появление рыночной экономики побудило некоторое количество граждан задуматься о создании своих коммерческих банков. Маленьких, средних – какая разница! Банковское регулирование и надзор тогда были в зачаточном состоянии, открыть банк было легко. По воспоминаниям очевидцев тех времен, в конце 1990 года Госбанк РСФСР в некоторые дни регистрировал до 50 новых кредитных организаций. Многие первые банкиры вообще не разбирались в банковском деле, не понимали, как работать. Не существовало никаких нормативов.

С появлением первых коммерческих банков у Центрального банка (тогда он уже назывался именно так) появилась задача создать банковское законодательство. Первым был подготовлен устав Центрального банка, и уже там впервые появилась мысль о создании страхового фонда. А 30 апреля 1991 года вышла Инструкция № 1 «Положение о Фонде страхования коммерческих банков от банкротств». По этой инструкции в 1991–1993 годах коммерческие банки должны были перечислять 1% прибыли в созданный при ЦБ фонд. За все время существования фонда из него не потратили ни копейки.

Перечисление банками денег в фонд было прекращено в начале 1994 года. Деньги, которые банки перечислили туда, можно было вернуть по письменному заявлению. Причина была простой: в соответствии с уже сформированным законодательством, страхование банковских вкладов не являлось функцией Центробанка.

Как Борису Ельцину надоело просить ЦБ страховать вклады

Одним из тех, кто стоял у истоков создания системы страхования вкладов, является нынешний финансовый омбудсмен Павел Медведев. В то время он был депутатом и председателем подкомиссии по делам банков комиссии по бюджету, планам, налогам и ценам.

«К началу 90-х относятся и первые поражения на законодательном поле. Начались банкротства банков, появились обманутые вкладчики. А из американских книг я узнал, что от этой беды есть хорошее лекарство – страхование вкладов, – вспоминал Медведев. – Тогда и началась моя страховая одиссея, растянувшаяся без малого на 12 лет. В марте 1993 года на этом поприще была одержана, как мне тогда казалось, решительная победа. Вышел указ президента РФ».

Речь шла об Указе № 409 «О защите сбережений граждан Российской Федерации». В документе говорилось о необходимости создать Федеральный фонд страхования активов банковских учреждений, чтобы защитить сбережения граждан и повысить их доверие к банкам. Российскому правительству предписывалось по согласованию с ЦБ в течение месяца разработать и внести на рассмотрение Верховного совета РФ предложения об образовании и деятельности фонда. Однако указ остался неисполненным – ни правительство, ни ЦБ не озаботились подготовкой соответствующих предложений.

Спустя год Борис Ельцин издал новый указ, в котором потребовал ускорить создание фонда – причем поручалось это уже только Центральному банку. Этот указ также остался неисполненным.

«После второго указа Ельцин, кажется, навсегда потерял интерес к проблеме страхования банковских вкладов. Для меня это означало, что закон разрабатывать и продвигать придется самим», – рассказывал Павел Медведев.

«Какой-то странный фонд» и сопротивление Совета Федерации

Созданием отдельного законодательного акта политики и банкиры озаботились к 1994 году. Проект закона о страховании вкладов готовил комитет Госдумы по банковскому законодательству при активном участии Ассоциации российских банков (АРБ).

Как вспоминал тогдашний президент АРБ Сергей Егоров, проект документа подготовили очень быстро и представили на рассмотрение на заседании совета ассоциации. «Следует признаться, что не все банкиры нас поддержали, – рассказывал он. – Большинство из них восприняли нашу инициативу с единственной стороны: в создаваемый фонд надо будет переводить средства. Остроту сложившегося в то время экономического положения коллеги до конца не понимали – они не верили, что банки могут попасть и в сложную финансовую ситуацию!»

Не пришелся по вкусу документ и многим государственным чиновникам, так как в нем предусматривалось в случае нехватки средств в Фонде страхования при страховых случаях привлекать государственные кредиты. Также правительство просили предоставить в создаваемый фонд первоначальный взнос. Реакция была настолько негативной, что, по словам Егорова, сама идея создания системы страхования банковских вкладов была поставлена под удар.

В декабре 1995 года Совет Федерации чуть ли не единогласно отклонил этот законопроект, который уже был принят Госдумой в трех чтениях. Тогдашний председатель бюджетно-финансового комитета Совета Федерации Николай Гончар говорил, что в принятом Госдумой законе «есть много чудес», что возглавляемый им бюджетно-финансовый комитет «категорически против создания такой структуры», где фигурирует «какой-то странный фонд». Он имел в виду Фонд страхования банковских вкладов, к созданию которого за счет специальных взносов банков и сводилось содержание законопроекта. Более того, возмущение экспертов комитета вызвало то, что Сбербанк не был включен авторами закона в число банков, обязанных зарегистрироваться в фонде.

Прообраз АСВ в Питере

В 1994–1995 годах в России бушевал банковский кризис. «Легло» большое количество достаточно крупных банков: «Мытищинский», Межрегионбанк, «Национальный кредит», Глория-банк. С большим опозданием, только в феврале 1996 года, президент Ельцин подписал новую редакцию закона «О банках и банковской деятельности». В новой редакции предусматривалось обязательное страхование банковских вкладов, а средства частных вкладчиков разрешалось привлекать только банкам, проработавшим на рынке не менее двух лет. Кроме того, этот закон позволял коммерческим банкам создавать фонды добровольного страхования вкладов.

Разгул кризисной стихии был настолько велик, что некоторые банки решались самостоятельно создавать такие фонды для возмещения вкладчикам их потерянных депозитов.

В этом плане показательна история Санкт-Петербурга, где обанкротился ряд кредитных организаций, одной из которых был Северный торговый банк – тогда свои деньги потеряли несколько десятков тысяч горожан. У местных властей появилась идея помочь этому банку путем добровольного выкупа его долгов другими коммерческими кредитными организациями – но банки, разумеется, на такой шаг не пошли. Распроданных же активов не хватило на решение проблем клиентов. Тогда и появилась идея создать фонд.

Инициаторами создания фонда гарантирования вкладов в Санкт-Петербурге стала городская администрация и несколько коммерческих банков. Существенную помощь оказало Главное управление ЦБ по Санкт-Петербургу: оно приняло решение, что часть средств, принадлежащих банкам, но находящихся на специальном счете в Банке России, станет финансовой основой фонда. А одним из участников такой региональной системы страхования стал банк «Петровский», у которого было 1,5–2 млн счетов пенсионеров.

Городские власти активно поддержали эксперимент и внесли в фонд 1 млн рублей, остальные – кто сколько смог. Наличие средств и текущая поддержка из городского бюджета позволили рассчитать риски.

«Следует отметить, что город первое время ежегодно добавлял деньги в фонд, внося соответствующую статью в свой бюджет, – рассказывал тогдашний председатель совета Ассоциации коммерческих банков Санкт-Петербурга Владимир Джикович. – Затем в результате операций на фондовом рынке фонд самостоятельно наращивал свои ресурсы. Но главным стало то, что был создан прецедент, прообраз фонда, которым сегодня управляет госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Дефолт-1998: хотите гарантий – идите в Сбербанк

В августе 1998 года правительство России и Центральный банк объявили о техническом дефолте по основным видам государственных ценных бумаг и о переходе к плавающему курсу рубля в рамках резко расширенного валютного коридора. У всех крупных банков выстроились огромные очереди вкладчиков. Законодательно закрепленной системы, гарантирующей сохранность и возврат банковских вкладов, в России не существовало.

В сентябре совет директоров ЦБ объявил о введении системы гарантирования вкладов граждан в коммерческих банках. Кредитные организации, заключившие соглашение со Сбербанком, лишались средств, депонированных в ЦБ в фонде обязательных резервов, которые переводились в Сбербанк. Если сумма депонированных средств была меньше суммы переданных вкладов, то банки обязывались выписать Сбербанку векселя на один – три года. Для шести банков – Инкомбанка, СБС-АГРО, банка «Менатеп», Промстройбанка, Мосбизнесбанка и Мост-Банка – был введен запрет на осуществление операций по договорам банковского вклада, заключенным до 1 сентября 1998 года. Правда, через несколько дней ЦБ разрешил этим банкам проводить операции с данными вкладами – но только в том случае, если вкладчик подаст заявление о добровольном отказе от перевода своих средств в Сбербанк и попросит снять ограничения на операции по его вкладу.

Банкиры назвали действия Центробанка экспроприацией. Они были возмущены тем, что власти, по сути дела, их обманули: сначала заставили вкладываться в ГКО, а потом забыли об этой помощи.

«Если бы государство вернуло нам долги, то мы бы в сторонней помощи просто не нуждались, – говорил экс-глава СБС-АГРО Александр Смоленский. – Если они сегодня мне должны деньги, почему я должен их где-то занимать? Пусть государство занимает где-то и рассчитывается с нами. Если ему, конечно, кто-то даст. В любом случае мы прекрасно понимаем, что государство не расплатится, постарается долг зажать. А потому можно и национализировать, можно обанкротить, можно лишить лицензии. Государство не хочет выполнять свои обязательства и не может. Ведь первая заповедь заемщика – убей кредитора, и тогда ты никому не должен, тогда все нормально».

Вопрос о защите вкладов граждан стал еще более актуальным, чем раньше. Однако у всех было разное представление о том, какой она должна быть. Многие склонялись к тому, что государство не должно поддерживать вкладчиков коммерческих банков. Например, в октябре 1998 года председатель Банка России Виктор Геращенко заявлял, что обязательства государства перед вкладчиками коммерческих банков – «глупость». «Государство предоставило возможность физическим лицам выбирать, куда вкладывать средства – в Сбербанк или коммерческие банки. Граждане сделали свой выбор и несут за это ответственность», – говорил он. Такой же позиции придерживался и председатель правительства Евгений Примаков. Он говорил: «Мы живем в рыночной экономике. Если граждане хотят получить гарантии государства по своим вкладам, им следует вкладывать средства в Сберегательный банк. Если хотите большие проценты – рискуйте».

Создание АРКО

В декабре 1998 года Российский фонд федерального имущества от имени правительства учредил Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО). Предполагалось, что под управление АРКО будут передаваться проблемные банки. Агентство должно было также заниматься выплатами вкладчикам проблемных банков возмещения по вкладам. Организацию зарегистрировали в рекордно короткие сроки. Генеральным директором был назначен Александр Турбанов, который также был первым заместителем председателя Банка России.

«В самом начале января (1999 года. – Прим. Банкир.Ру) мы законно приступили к работе, – вспоминал Турбанов. – Однако только на бумаге – у нас не было ни копейки денег, мы не могли оформить на работу людей, не могли снять помещение. Поэтому готовили программу действий, методические рекомендации. Тем временем Минфин и Центральный банк разработали схему нашего финансирования. В результате было принято решение о выпуске Минфином пятилетних облигаций на сумму 10 миллиардов рублей. ЦБ их выкупил по номиналу, но вынужден был учесть на своем балансе по рыночной цене, зафиксировав убыток от этой операции. В федеральном бюджете появилась дополнительная статья о внесении правительством средств в уставный капитал АРКО».

На работу в АРКО перешли занимавшийся в ЦБ вопросами отзыва лицензий и методологии санирования кредитных организаций Валерий Мирошников, его коллега Юрий Агапцев, один из создателей департамента санирования Сергей Панов и многие другие.

Пока не существовало системы страхования вкладов, АРКО предоставляло возможность присоединившимся к нему на добровольной основе банкам рассчитываться с наиболее нетерпеливыми вкладчиками. В результате в некоторых банках вкладов почти не осталось, а внесенные агентством туда деньги шли не на восстановление бизнеса, а на раздачу вкладов.

Если реструктуризация банков проводилась в принудительном порядке, агентство заключало с вкладчиками мировое соглашение, подразумевающее отсрочку платежей на полтора года. При этом 10% долга клиенты получали сразу, остальные деньги выдавались равными долями через каждые полгода. Таким образом останавливалось банкротство финансовых структур.

Восемь вето на троих

Тем временем продолжались попытки дать дорогу многострадальному законопроекту «О гарантировании вкладов граждан в банках», который упорно не пропускал Совет Федерации. Были предположения, что в блокировке документа могут быть замешаны банки и страховые компании, в частности «Росгосстрах», который давно пытался пролоббировать себе особый статус и получить права на все виды обязательного страхования. Поговаривали, что такой статус «Росгосстраху» может дать закон «О гарантировании вкладов», который сенаторы предлагают переделать в закон «О страховании вкладов».

«Я бы легко согласился со страхованием вкладов в страховых компаниях, если бы это было физически возможно. Однако общечеловеческий, да и наш российский опыт показывает, что страховым компаниям это не под силу, – говорил Павел Медведев. – Из-за колоссальной концентрации рисков в случае банкротства банка ко дну пойдет не только он, но и его страховщик. Не говоря уже о том, что такая схема гарантий потребует разработки принципиально нового законопроекта, а не доработки существующего».

В декабре 1999 года с большим трудом депутатам Госдумы удалось преодолеть большинством голосов вето Совета Федерации на закон «О гарантировании вкладов граждан в банках». Все были уверены, что президент Ельцин подпишет этот документ в кратчайшие сроки. Однако 20 декабря он отклонил законопроект. Президент указал, что ряд положений противоречит Конституции, в тексте имеются внутренние противоречия, содержатся повторения положений и нужна редакционная правка. Как заявил Павел Медведев, при такой формулировке президент вполне мог назначить согласительную комиссию для устранения недостатков законопроекта. «Если он этого не сделал, значит, закон не нужен. Конечно, не президенту, а тем, кто стоит за отклонением закона», – говорил Медведев.

«У российской законодательной системы (впрочем, наверняка, не только у российской) есть любопытная особенность, – отмечал он. – Когда рассматривается закон, не слишком влияющий на повседневную жизнь, на экономику, финансы, то препятствий обычно не возникает. Но как только речь заходит о чем-нибудь важном, сразу проявляются интересы разных групп влияния. Иногда противодействующие группы оказываются очень могущественными, как это неоднократно бывало в процессе принятия банковских законов. Неслучайно три важнейших закона – «О банках и банковской деятельности», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных учреждений» и «О гарантировании вкладов граждан в банках» – получили восемь вето на троих».

Начало страхования вкладов

В начале 2000 года исполняющим обязанности президента России был назначен Владимир Путин. Депутаты, продвигавшие закон «О гарантировании вкладов», незамедлительно встретились с ним и, по словам Павла Медведева, нашли полное понимание важности этого вопроса.

Тем временем система гарантирования вкладов начинала постепенно действовать. Так, например, первым банком, где она появилась, стал Вятка-банк из Кировской области. Гарантом по возврату вкладов стала госкорпорация АРКО. До этого государственные гарантии на возврат вкладов давал только Сбербанк. Вскоре такие же гарантии получили еще несколько региональных банков.

В 2000 году система страхования вкладов была введена в целом в пяти банках, находящихся под управлением АРКО: Вятка-банке (Кировская область), Кузбассугольбанке (Кемеровская область), АвтоВАЗбанке (Самарская область), банках «Евразия» (Удмуртия) и «Петр Первый» (Воронежская область). После выхода этих банков из-под управления АРКО действие системы страхования вкладов по решению совета директоров госкорпорации могло быть продлено на 18 месяцев.

Для выплаты обязательств по вкладам на балансе агентства был сформирован денежный резерв в размере 500 млн рублей, который пополнялся за счет календарных взносов банков – участников системы. Календарный взнос банков, находящихся под управлением АРКО, был предусмотрен в размере 0,01% балансовых остатков вкладов за год.

С 1 августа 2000 года по 1 марта 2003-го остатки средств физических лиц в банках – участниках программы гарантирования вкладов увеличились в 7,6 раза, количество открытых счетов в среднем выросло на 72%. Доля вкладов в пассивах банков-участников увеличилась с 9% до 23%. Кредитный портфель этих банков вырос более чем втрое.

«Общение с вкладчиками позволило сделать следующий вывод, оказавшийся полезным разработчикам большого закона о страховании банковских вкладов, – рассказывал заместитель генерального директора АРКО Валерий Мирошников. – Установленная нами шкала сумм возмещения, которая зависела от суммы вклада, исчисляемой в меняющихся МРОТах, для граждан оказалась очень сложной. Вкладчики просто не могли понять, что они получат при наступлении страхового случая. Я хорошо запомнил случай, произошедший в Кирове, когда помогал бабушке посчитать сумму, которая гарантированно сохранится в случае банкротства банка. Я сам тогда немного запутался в расчетах и напугал этим бабушку. Поэтому, когда писался новый вариант закона, мы настоятельно рекомендовали его составителям упростить шкалу сумм возмещения. Мы предложили тогда, не мудрствуя лукаво, объявить о полном сохранении вкладов до 100 тысяч рублей. Что и было сделано».

«Такие огромные деньги необходимо вовлечь в оборот»

Политическое решение о необходимости создания системы страхования банковских вкладов было выработано в начале 2000-х годов. Достаточно оперативно были решены вопросы о степени участия государства в системе, формах страхования, соответствующем фонде и управляющей структуре. Кроме того, в 2002 году в Центральный банк пришла профессиональная команда под руководством Сергея Игнатьева.

В начале 2001 года, по оценке президента Ассоциации региональных банков России Александра Мурычева, 10% наличных средств населения находилось в банковской системе, а 90% – вне ее. «Такие огромные деньги, которые необходимо вовлечь в оборот, но при этом их следует законодательно защитить от возможных потерь, – говорил он. – Именно соответствующий закон станет прямым стимулом для возрождения доверия клиента к банкиру».

В апреле того же года на съезде АРБ председатель комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Госдумы Александр Шохин в своем выступлении пообещал, что, несмотря на очень осторожную позицию Банка России в этом вопросе, уже с 1 января 2003 года в России будет введена система гарантирования вкладов населения.

Сроки немного сдвинулись: в конце декабря 2003 года президент Путин только подписал закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Принятия столь необходимого закона пришлось ждать почти 12 лет.

На смену АРКО пришло Агентство по страхованию вкладов – АСВ.

Но это уже другая история, которую мы расскажем позднее.

Продолжение следует.

При подготовке публикации использовался материал из книги Николая Кротова «История создания российской системы страхования банковских вкладов» и информация из открытых источников.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 9 февраля 2018 > № 2491762


Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 9 февраля 2018 > № 2491638

Власти планируют продать ПриватБанк в течение пяти лет

Стратегия управления государственными банками предусматривает продажу национализированного ПриватБанка в течение 5 лет. Об этом сообщил сегодня на брифинге министр финансов Александр Данилюк.

Министр заявил, что Стратегия управления госбанками уже готова и будет утверждена правительством в течение ближайших двух недель.

"Мы планируем полностью передать банк в частный сектор в течение пяти лет", – сказал он.

Как известно, в декабре 2016 г. правительство по предложению НБУ национализировало ПриватБанк, владельцами которого на тот момент были олигархи Игорь Коломойский и Геннадий Боголюбов.

Согласно результатам независимого расследования проведенного международным агентством Kroll ПриватБанк был объектом масштабных и скоординированных мошеннических действий как минимум в течение 10 лет до национализации, что привело к нанесению банку убытков по меньшей мере в размере 5,5 млрд долл.

Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 9 февраля 2018 > № 2491638


Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 9 февраля 2018 > № 2491568

Подписан договор о создании ОАО "Небанковская кредитно-финансовая организация "Белинкасгрупп", сообщили БЕЛТА в управлении информации и общественных связей Национального банка Беларуси.

Договор подписали председатель правления Национального банка Павел Каллаур, заместитель председателя правления ОАО "АСБ Беларусбанк" Сергей Мельник и председатель правления ОАО "Белагропромбанк" Анатолий Лысюк.

Договор подписан во исполнение указа от 1 февраля 2018 года №45 "О создании открытого акционерного общества" и определяет порядок осуществления совместной деятельности по созданию организации, условия формирования уставного фонда, внесения вкладов учредителей, а также цели и виды деятельности создаваемого акционерного общества.

Условиями договора доля участия Национального банка в создаваемом акционерном обществе определена в 44%, ОАО "АСБ Беларусбанк" - 49%, ОАО "Белагропромбанк" - 7%.

После подписания договора состоялось первое учредительное собрание ОАО "Небанковская кредитно-финансовая организация "Белинкасгрупп". На собрании приняты ключевые решения по вопросам утверждения устава организации, оценки стоимости неденежного вклада, вносимого банками-акционерами в уставный фонд НКФО, о выпуске акций, об образовании органов управления общества и избрании членов органов управления и членов ревизионной комиссии, а также о назначении руководителя НКФО, его заместителей, главного бухгалтера.

В соответствии с принятым решением председателем правления ОАО "Небанковская кредитно-финансовая организация "Белинкасгрупп" назначен Андрей Посканной. В ближайшей перспективе в целях реализации проекта планируется выполнение процедурных вопросов по формированию денежной части уставного фонда НКФО и подача заявления на государственную регистрацию "Белинкасгрупп"

"Белинкасгрупп" создается в целях сокращения общегосударственных затрат и повышения эффективности функционирования банковской системы. Основными задачами "Белинкасгрупп" будут являться оказание содействия Национальному банку в обеспечении наличного денежного обращения, организация централизованной системы сбора, обработки и доставки наличных денежных средств и иных ценностей при оказании кассово-инкассаторских услуг банковской системе Беларуси, субъектам хозяйствования, проведение кассовых операций.

"Создание специализированной организации с применением передового опыта и лучших мировых практик позволит реализовать на территории Беларуси инновационную модель наличного денежного обращения. Новые принципы взаимодействия участников рынка банковских услуг позволят сохранить централизованную управляемость наличным денежным обращением и организовать эффективный оборот денежной наличности", - отметили в Нацбанке.

Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 9 февраля 2018 > № 2491568


Белоруссия. Казахстан. Армения. ЕАЭС. РФ > Финансы, банки > belta.by, 9 февраля 2018 > № 2491547

Евразийская экономическая комиссия будет устранять существующие ограничения гражданами ЕАЭС счетов в банках других стран союза

Евразийского экономического союза счетов в банках других государств ЕАЭС. Об этом БЕЛТА сообщили в пресс-службе ЕЭК по итогам заседания Консультативного комитета по финансовым рынкам, которое прошло в Москве под председательством члена Коллегии (министра) по экономике и финансовой политике ЕЭК Тимура Жаксылыкова.

На заседании обсужден пакет предложений и документов, формирующих нормативно-правовую базу общего финансового рынка ЕАЭС. Основной темой стал проект концепции формирования общего финансового рынка ЕАЭС, разработанный совместно регуляторами финансовых рынков государств ЕАЭС и ЕЭК. "В документе определен правовой механизм создания общего рынка финансовых услуг, инструменты, способствующие его развитию, - отметил Тимур Жаксылыков. - Это позволит обеспечить свободное движение капитала, активизацию инвестиционного сотрудничества, повышение уровня финансовой глубины наших стран и станет мощным импульсом для их устойчивого экономического роста".

Рассмотрены также несколько проектов соглашений. Один из них - о порядке обмена сведениями, входящими в состав кредитных историй, в ЕАЭС, которое направлено на создание благоприятных условий для резидентов союза при обращении за кредитными ресурсами в банки, находящиеся на территориях государств ЕАЭС. "Комитет продолжил курс по устранению ограничений, затрудняющих гражданам государств - членов ЕАЭС открытие счетов в банках, расположенных на территории стран - партнеров ЕАЭС", - подчеркнули в ЕЭК.

Кроме того, комитет обсудил проект соглашения о взаимном допуске к размещению и обращению ценных бумаг на биржах (организаторах торговли) в государствах ЕАЭС. "Одобрены ключевые принципы, заложенные в соглашении, - отметили в пресс-службе. - Это недискриминационный допуск ценных бумаг на общий финансовый рынок; свободная модель (синтез моделей) реализации допуска ценных бумаг на биржи союза, техника реализации которых принципиально остается за рамками соглашения; охват соглашением как обращения ценных бумаг, так и их первичного (параллельного на нескольких биржевых площадках) размещения. Соглашение устанавливает единые минимальные требования к подаваемым документам для допуска, ценным бумагам и объемам раскрываемой информации".

Белоруссия. Казахстан. Армения. ЕАЭС. РФ > Финансы, банки > belta.by, 9 февраля 2018 > № 2491547


Россия > Финансы, банки > rosbalt.ru, 9 февраля 2018 > № 2491416

Госдума оперативно запустила второй этап амнистии капиталов. На принятие пакета из трех законопроектов понадобилась всего неделя. Депутаты торопились, так как амнистия должна стартовать уже 1 марта 2018 года, причем до этого дня документы должны пройти процедуру одобрения в Совфеде и подписания президентом.

С просьбой об очередной амнистии обратились сами бизнесмены, уверяют в Госдуме. «Пора перевернуть оффшорную страницу в нашей истории <…> В ответ на совершенно беспрецедентное давление на наш бизнес за рубежом государство протягивает ему руку помощи», — не скупился на эпитеты, призывая депутатов поддержать новые законы, глава комитета Госдумы по бюджету и налогам Андрей Макаров.

Новая амнистия растянется на год — до 28 февраля 2019 года. По большому счету, она будет мало чем отличаться от той, которая проходила в 2015—2016 годах. Мало того, бизнесмены, принявшие участие в первой амнистии, смогут повторно подать декларацию при соблюдении всех прав и гарантий, заверили в Госдуме.

Амнистия капиталов предполагает добровольное декларирование имущества и счетов (вкладов) за рубежом, а также меры по обеспечению правовых гарантий сохранности такого капитала с целью его легальной налоговой интеграции в юрисдикцию России. Участников амнистии обещают также не привлекать к наказанию — в том числе за налоговые правонарушения.

На этот раз также разрешили задекларировать счета за границей (в том числе, закрытые) — при условии, что они были открыты до 1 января 2018 года. Будет упрощен и сам порядок предоставления декларации, которую можно будет подать в любой налоговый орган по выбору.

До 1 марта 2019 года также будут продлены предельные сроки ликвидации контролируемых иностранных компаний (КИК). Кроме того, разрешается безналоговая ликвидация компаний за границей. То есть те, кто захочет закрыть бизнес за рубежом и перевести его в Россию, будут освобождены от уплаты 13% подоходного налога, пояснили в Госдуме.

Капиталы заманивают амнистией

«Этот закон — пряник и кнут в руках государства», — соревновался в красноречии с Макаровым и глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, российские власти дают четкий сигнал бизнесу, что пора возвращаться на родину. «Там (за границей) наш бизнес уже испытывает большие проблемы, если мы их не спасем, эти деньги получат другие страны — просто наложат на них свою лапу», — увещевал Аксаков.

Он заверил, что приток капитала в Россию окажется «однозначно больше», чем по итогам первого этапа амнистии. При этом на главный вопрос — сколько декларантов и денег вернутся домой, на Охотном ряду ответить не смогли, сославшись на режим налоговой тайны. «Если дадим информацию, отпугнем бизнес», — сказал Аксаков.

Ранее в Госдуме приводили данные, из которых следовало, что в первом этапе амнистии капиталов приняло участие 7200 человек. Также именно с амнистией связывали рост денежных средств на банковских счетах в России — на 11 трлн рублей в течение 2015—2016 годов.

Однако в КПРФ, которая в итоге не поддержала принятие законов, заявили, что амнистия обманула все ожидания. По словам коммуниста Алексея Куринного, в 2015 году государство получило в виде НДФЛ и налога на прибыль дополнительно с контролируемых иностранных компаний всего 6 млрд рублей.

«И это при оценке экспертов, что несколько сот миллиардов рублей должны были прийти. Всего же заявили о своем иностранном участии в различных формах 12 тыс. физических и юридических лиц из 120−130 тыс., которые потенциально сегодня существуют», — говорили депутаты при обсуждении законопроекта в первом чтении.

В КПРФ также сослались на то, что с начала 1990-х годов из России было выведено 1,5 трлн долларов. «Сначала дали возможность вывести деньги, а теперь выводим этих бизнесменов их из-под ответственности. Но не надо ждать повального возвращения, вернуться несколько сот, которые попали под санкции», — убежден Куринный.

Орешкина обозвали «министром рецессии»

Его коллега по фракции Вера Ганзя также сказала, что перевести деньги назад отважатся только «экстремалы». «Для чего — чтобы получить индульгенцию? Я думаю, что мы застрянем на оффшорной странице еще надолго. Вспомним, как Дума принимала „закон Ротенберга“ и тут такая же спешка, потому что горит земля под ногами у некоторых привилегированных граждан — их капиталы надо спасти», — предположила депутат.

В КПРФ убеждены, что в результате амнистии назад хлынут в основном «криминальные деньги» и наша страна вновь окажется в «черных списках». «Мне бы не хотелось, чтобы Россия превратилась в огромную прачечную. Почему встают в очередь за паспортами на Мальту — им нужна индульгенция», — возмутилась Ганзя.

Коммунист Денис Парфенов также убежден, что амнистируемые капиталы были нажиты в основном «неправедным путем». «Эти деньги все равно не будут здесь работать, потому что мы не создаем условия для полноценного развития бизнеса. Надо облегчить налогов бремя, уменьшить бюрократические барьеры и капиталы сами потянутся к нам, а мы создаем порочную практику — тот, кто утащил 100 рублей — сядет, а тот, кто 100 млрд — станет флагманом экономики», — сказал Парфенов.

«Действительно, во времена ельцинской России отдельные предприниматели вовсю пользовались огромными дырами в законодательстве, фактически разграбляли страну, банкротили предприятия, выводили средства за рубеж, зарабатывали на криминальных деньгах, наркотиках, оружии», — согласился с коммунистами либерал-демократ Ярослав Нилов. Но он убежден, что в такой ситуации приходится выбирать из двух зол. «Лучше вернуть деньги в страну и направить их в российскую экономику, чем оставить эти немалые суммы на зарубежных счетах, а потом со стороны наблюдать за подъемом чужих экономик на российских финансах. Не нужно забывать и том, что в последнем случае сохраняются вполне определенные рычаги давления на владельцев этих денежных средств», — заметил Нилов.

Макаров же заявил, что принятые законы не освобождают от наказания за мошенничество или хищения. «Это не закон о всепрощении», — заверил депутат. Нежелание коммунистов поддержать закон он, судя по всему, воспринял как призыв повторить события 1917 года. «Единственное, что вы предлагаете — это чтобы комиссар в кожаной тужурке и желательно с наганом встретил бизнесменов на границе. Боюсь, что на это действительно никто не согласится», — поставил точку в дискуссии Макаров.

Елена Земскова

Россия > Финансы, банки > rosbalt.ru, 9 февраля 2018 > № 2491416


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 9 февраля 2018 > № 2491400

Приобретение валюты на внутреннем рынке и возврат ранее предоставленных валютных средств в январе обеспечили пополнение международных резервов РФ на 11,7 миллиарда долларов, сообщает в пятницу Банк России.

Всего международные резервы в январе выросли на 15 миллиардов долларов, или на 3,5% — до 447,735 миллиарда долларов на 1 февраля, сообщал ЦБ 7 февраля.

"Международные резервы страны в январе 2018 года увеличились на 11,7 миллиарда долларов США (на 8,6 миллиарда долларов США в январе 2017 года), что было связано с приобретением валюты на внутреннем рынке в рамках бюджетного правила, а также возвратом ранее предоставленных валютных средств", — говорится в сообщении.

Международные (золотовалютные) резервы РФ представляют собой высоколиквидные иностранные активы, имеющиеся в распоряжении Банка России и правительства РФ. Резервы состоят из монетарного золота, специальных прав заимствования (СДР), резервной позиции в МВФ и средств в иностранной валюте (прочие резервные активы).

За 2017 год международные резервы РФ выросли на 14,6% и на 1 января составляли 432,7 миллиарда долларов. Исторического максимума резервы достигали в начале августа 2008 года — 598 миллиардов долларов. По состоянию на 21 апреля 2017 года международные резервы РФ достигли уровня в 400 миллиардов долларов впервые с декабря 2014 года.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 9 февраля 2018 > № 2491400


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 9 февраля 2018 > № 2491388

Банк России в пятницу ожидаемо снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,5% годовых, на фоне рисков замедления экономики и устойчиво низкой инфляции. При этом регулятор дал новый сигнал по перспективам своей монетарной политики, допустив завершение перехода от умеренно жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике в 2018 году.

Опрошенные РИА Новости аналитики сочли факт снижения ставки в текущих условиях абсолютно обоснованным. Шаг в 25 базисных пунктов они расценили как сбалансированный, но слишком осторожный. Возможно, основной причиной такого решения стал рост инфляционных ожиданий населения и сложная рыночная конъюнктура, предположили некоторые экономисты.

"Сбалансированное решение, которое учитывает, с одной стороны, недостаточную динамику, которую мы видим со стороны реального сектора, и замедление темпов роста, а с другой стороны, инфляцию, которая значительно ниже целевого ориентира ЦБ", — сказал, в частности, главный экономист ЕАБР Ярослав Лисоволик.

Напомним, что годовая инфляция в РФ в январе замедлилась до 2,2% с 2,5% в декабре.

По мнению Лисоволика, снижение ключевой ставки в этих условиях выглядит обоснованным и учитывает внешние риски, которые обозначились в последнее время на мировых финансовых рынках, в том числе падение цен на нефть.

Измененная тональность

Эксперт группы исследований и прогнозирования АКРА Дмитрий Куликов отмечает, что заявление ЦБ становится все более информативным от заседания к заседанию, но его осторожный тон в целом не меняется.

"Мы находимся уже совсем недалеко от уровней краткосрочной ставки, которые Банк России ранее заявлял как равновесные (6-7%). Сигнал о переходе к нейтральной политике – это напоминание об этом уровне и некий ориентир для долгосрочных ставок. В некотором смысле это можно воспринимать даже как словесную интервенцию, направленную на смягчение условий через влияние на ожидания", — считает аналитик.

Директор центра макроэкономического прогнозирования Бинбанка Наталия Шилова обращает внимание на тот факт, что в декабре 2017 года регулятор видел вероятность снижения ставки лишь на некоторую величину в первом полугодии 2018 года.

"Сейчас же тональность несколько изменилась – он считает вероятным достижение нейтрального уровня по ключевой ставке уже в конце 2018 года. При этом ЦБ продолжает отмечать, что в среднесрочной перспективе — 2019-2020 годы — риски превышения целей по инфляции преобладают, что не должно способствовать решениям о более агрессивном понижении ставок. Нельзя исключать, что в мартовском решении формулировки вновь будут сглажены", — полагает аналитик Бинбанка.

При этом она ожидает, что ставки по долгосрочным вкладам в банках будут снижаться менее значительно, так как значимую часть снижения ключевой они отыграли заранее. "Ставки по краткосрочным продуктам будут снижаться более значительно – на рынке сохраняется профицит ликвидности, рост кредитования остается умеренным, экономический рост слабый – потребность у банков в краткосрочных пассивах незначительна", — добавила Шилова.

Риски отклонения инфляции

Глава Банка России Эльвира Набиуллина 2 февраля заявила, что инфляционные ожидания в России все еще не соответствуют цели ЦБ, они не заякорены и могут реагировать на внешние и внутренние факторы. В пресс-релизе по итогам заседания совета директоров ЦБ отмечает, что в среднесрочном периоде риски отклонения годовой инфляции вверх от 4% по-прежнему преобладают над рисками отклонения вниз.

"Достаточно интересный у ЦБ пассаж в комментарии по поводу среднесрочных рисков. Тот акцент, который ЦБ делает на среднесрочной перспективе, среднесрочных рисках в последующие несколько лет по инфляции, говорят о том, что ЦБ, скорее всего, будет действовать при снижении ставки достаточно осторожно и будет вести этот процесс достаточно плавно", — считает Лисоволик.

"Это, скорее, сигнал для более среднесрочных и долгосрочных ожиданий относительно того, что этап снижения ставок подходит к концу. Работа ЦБ по приведению своей денежно-кредитной политики к более нейтральному характеру подходит к завершающим этапам", — полагает эксперт.

Куликов из АКРА отмечает, что вероятность превышения инфляцией цели действительно снизилась. "Инфляция в начале года выглядит действительно низкой, но ключевыми моментами для инфляции этого года мы считаем конец второго квартала – начало третьего. К этому времени уйдет в прошлое влияние краткосрочных факторов, сильно замедливших инфляцию в 2017 году", — пояснил аналитик.

Аналитик "Открытие Брокер" Тимур Нигматуллин считает, что рост инфляционных ожиданий населения мог стать основной причиной достаточно осторожного снижения ключевой ставки. Согласно январскому исследованию фонда "Общественное мнение", медианное значение оценок ожидаемой инфляции возросло на 0,2 процентного пункта в месячном выражении — до 9,9% годовых.

"Помимо ухудшения инфляционных ожиданий, решение может быть обусловлено сложной рыночной конъюнктурой. Причина замедления инфляции до январских минимумов 2,2% год к году отчасти кроется в крепком рубле и замедлении темпов роста цен на продовольственные товары из-за снижения общемировых цен и избытка предложения на внутреннем рынке", — отметил Нигматуллин.

Прогнозы

Главный экономист "Эксперт РА" Антон Табах указывает, что при инфляции в 2,2% равновесная реальная процентная ставка по-прежнему остается высокой — 5%. "Соответственно, мы увидим до середины годы снижение еще на 75 базисных пунктов, в какой комбинации – это зависит от внешних факторов. До конца года при нынешнем инфляционном раскладе мы, скорее всего, увидим 6%", — полагает аналитик.

При таком значении равновесной ставки не исключено, что Банку России придется менять инфляционный ориентир, считает Табах. "Но если мы поживем в условиях низкой инфляции пару лет, вполне возможно, что ЦБ найдет обоснования, почему новая норма не 4%, а 3%, например", — сказал эксперт.

Нигматуллин ожидает до конца года еще три раунда снижения ключевой ставки Банка России — до 6,75% годовых, что будет соответствовать равновесному уровню. "До завершения цикла снижения ставки относительно жесткая кредитно-денежная политика продолжит стимулировать сбережения и тем самым будет подавлять внутренний спрос, который является важным элементом экономического роста", — добавил он.

В свою очередь, Шилова указывает, что пока нет четкой определенности, какой именно нейтральный уровень ставки станет итоговым, при том что ранее регулятор озвучивал коридор в 6-7%. "До конца года можно ожидать дальнейшего снижения ставки от 50 до 150 базисных пунктов, что является существенным разбросом значений и ожиданий по рынку. Мы ожидаем, что до конца года ставка будет снижена еще на 75-100 базисных пунктов, таким образом, ее уровень закрепится на уровне 6,5-6,75%", — считает она.

Эксперты компании "Ренессанс Капитал" ожидают от ЦБ продолжения цикла ослабления с сокращением ставки на 25 базисных пунктов на следующем заседании 23 марта. "Мы сохраняем наше мнение о 7-процентной конечной ставке, достигнутой во втором квартале 2018 года", — пишут эксперты в аналитическом отчете.

Аналитики Альфа-банка, в свою очередь, считают, что ЦБ предпочтет снижать ставку скорее во втором полугодии, а не в ближайшие месяцы.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 9 февраля 2018 > № 2491388


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 9 февраля 2018 > № 2491357

Банк России снизил ключевую ставку до 7,5%, следует из пресс-релиза регулятора.

Показатель уменьшили на 0,25%. В прошлом году ЦБ понижал ключевую ставку шесть раз, последний – в декабре, сразу на пятьдесят базисных пунктов. Всего за год она упала на 2,25%.

На прошлой неделе глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор не исключает более быстрого перехода от умеренно жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике. Причиной этого она назвала ослабление девальвационных рисков, связанных с внешними факторами.

Главный экономист агентства "Эксперт РА" Антон Табах в эфире радио Sputnik высказал мнение, что при желании ЦБ мог бы снизить ключевую ставку и больше.

"В пользу снижения процентной ставки говорит очень низкая инфляция. Сейчас она, по данным Росстата – 2,2% по итогам января и 2,5% по итогам года. Соответственно, разница получается почти 5% реальная процентная ставка, это очень много. Аргументов за снижение и на 50 и на 75 базисных пунктов было достаточно, но Центробанк решил проявить твердость и делает все медленно", – отметил Антон Табах.

По его мнению, экономика почувствует на себе влияние снижения ставок – но в довольно ограниченных рамках.

"Сейчас не Центробанк стимулирует банковский сектор, а наоборот, он идет за банковским сектором. Если мы посмотрим, то ставки по депозитам падают быстрее, чем ключевая ставка, кредиты тоже потихоньку движутся. Эффект будет от низкой инфляции и снижения ставок, но при этом эффект будет достаточно медленным. Второе: если номинальная ставка снижается, но при этом инфляция снижается еще больше, то реальная нагрузка все равно растет", – сказал Антон Табах.

По его словам, есть все основания полагать, что постепенное снижение процентных ставок будет продолжено.

"Решение ЦБ может стать поводом для укрепления рубля, потому что ЦБ снизил ставку меньше, чем мог бы. Все говорит о том, что мы увидим снижение процентных ставок и в марте, и в мае. И к середине года у нас, скорее всего, ставка будет на уровне 6,5-6,75%, а к концу года еще меньше", – считает Антон Табах.

Ключевая ставка – это процентный показатель, по которому Центробанк выделяет кредиты коммерческим банкам. На ее основе устанавливают ставки по потребительским кредитам для граждан. Кроме того, она влияет на уровень инфляции — повышение позволяет ее ограничивать. Однако это может замедлить экономический рост, поскольку предприниматели теряют возможность брать "дешевые" кредиты.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 9 февраля 2018 > № 2491357


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 9 февраля 2018 > № 2491345

АИЖК прогнозирует снижение средней ставки по ипотеке до 8% к концу 2018 года, говорится в сообщении агентства.

"Устойчивое снижение инфляции ниже целевого таргета позволяет Банку России снижать ключевую ставку. Ее снижение является ориентиром, показывающим дальнейшее снижение стоимости фондирования банков, а значит — ставка по ипотеке также продолжит снижаться", — отмечается в нем.

Как ранее сообщил Банк России, объем выданных ипотечных кредитов в 2017 году вырос в РФ на 37,2% по сравнению с 2016 годом и достиг 2 триллионов рублей. Средневзвешенная процентная ставка по рублевой ипотеке достигла в декабре 2017 года рекордно низкого значения в 9,79%.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 9 февраля 2018 > № 2491345


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 9 февраля 2018 > № 2491342

Самая популярная в мире криптовалюта биткоин (bitcoin) в пятницу вечером дорожает на 5%, но некоторые инвесторы по-прежнему считают, что валюта продолжит снижаться в цене.

По данным портала CoinMarketCap, по состоянию на 22.37 мск биткоин рос в цене на 5,22%, до 8,7 тысячи долларов. На бирже Bitfinex криптовалюта поднималась в цене на 4,62%, до 8,69 тысячи долларов. А по данным портала Coindesk, биткоин дорожал на 5,45%, до 8,686 тысячи долларов.

Другие крупные криптовалюты в основном также растут в цене. Ethereum дорожал на 8,31%, до 875,2 доллара, Ripple — на 21,34%, до 0,92 доллара, Bitcoin Cash — на 1,45%, до 1308,25 доллара, согласно данным CoinMarketCap. Капитализация рынка криптовалют, по данным CoinMarketCap, составляет на данный момент 377,41 миллиарда долларов. Доля биткоина на данный момент составляет примерно 35,5% всего рынка криптовалют, Ethereum — 20,45%, Ripple — 8%.

В начале недели биткоин потерял две тысячи долларов, опустившись до 6 тысяч, на некоторых биржах его стоимость опускалась ниже этой отметки. В течение одного дня биткоин отыграл потери, вернувшись к прежнему уровню, и теперь торгуется по цене более 8 тысяч долларов. Падение стоимости происходило на фоне ряда ограничений по торговле криптовалютами со стороны мировых центробанков и властей разных стран.

Как пишет агентство Блубмерг со ссылкой на компанию, торгующую контрактами на ценовую разницу IG Group Holdings, клиенты компании все чаще ставят на понижение стоимости биткоина. Сейчас около четверти всех зарегистрированных в компании трейдеров прогнозируют понижение цены, в то время как в январе прошлого года более 90% клиентов ставили на повышение стоимости актива.

"В это время в прошлом году все хотели выставлять длинные позиции по биткоину… Сейчас мы видим совсем другие вещи", — приводит агентство слова аналитика компании.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 9 февраля 2018 > № 2491342


Украина > Финансы, банки > interfax.com.ua, 9 февраля 2018 > № 2490993

Убыток ПриватБанка (Киев) по итогам 2017 года обусловлен уценкой полученных на его баланс в 2016 году залоговых активов, сообщила финансовый директор банка Галина Пахачук.

"К сожалению, нам пришлось в 2017 году продолжить работу по оценке справедливой стоимости активов, которые государство приобрело в 2016 году: крупные АЗС, нефтебазы, знаменитый "Буковель", которые были переданы в собственность государства по завышенной стоимости. В соответствии с рекомендациями нашего международного аудитора была проведена оценка их справедливой стоимости и, соответственно, уценка. Именно вопрос уценки этих активов привел к убыточной деятельности ПриватБанка по итогам 2017 года", - сказала она на пресс-конференции в Днепре в пятницу.

По словам Г.Пахачук, если полностью исключить резервы, которые банк должен был сформировать под эти активы, то он получил бы прибыль в размере 3,6 млрд грн по итогам 2017 года.

Как сообщалось, государственный ПриватБанк по предварительным результатам по итогам деятельности в 2017 году увеличил валюту баланса на 21% - до 259 млрд грн.

При этом, кредитный портфель банка возрос на 5,9% - до 235,476 млрд грн, в том числе кредиты юрлицам на 0,66% - до 193,917 млрд грн, кредиты физлицам – на 40%, до 41,558 млрд грн.

В активах существенно возрос также объем ценных бумаг – на 78,1%, до 162,88 млрд грн.

В пассивах: объем средств физических лиц возрос на 34,88% - до 40,368 млрд грн, юридических лиц – на 9,48%, до 167,499 млрд грн.

Кроме того, уставный капитал банка был увеличен на 48,4 млрд грн – до 155,4 млрд грн.

Согласно оборотно-сальдовой ведомости украинских банков за 2017 год, ПриватБанк в соответствующем периоде получил 22,966 млрд грн убытка.

По данным НБУ, на 1 октября 2017 года ПриватБанк по размеру активов занимал 1-е место (256,284 млрд грн) среди 88 действовавших в стране банков.

Украина > Финансы, банки > interfax.com.ua, 9 февраля 2018 > № 2490993


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter