Всего новостей: 2297980, выбрано 60339 за 0.186 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет
Казахстан > Транспорт. Финансы, банки. СМИ, ИТ > inform.kz, 13 ноября 2017 > № 2387763

Когда в Казахстане избавятся от бумажной автостраховки

Казахстанским водителям будет необязательно иметь бумажную страховку.

Об этом в интервью журналистам сообщил заместитель председателя Национального банка РК Жанат Курманов после заседания Комитета по финансам и бюджету Мажилиса Парламента РК, где состоялась презентация законопроекта «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования и страховой деятельности», передает корреспондент МИА «Казинформ».

«Если мы реализуем полноценно онлайн-страхование, то фактически достаточно того, чтобы была запись в единой страховой базе данных. То есть, вы можете не иметь на руках бумажного полиса, но вы знаете, что у вас страховка уже есть», - сказал Жанат Курманов. Он также назвал сроки внедрения онлайн-страхования.

«Если мы введем, то, предположительно, онлайн-страхование заработает с 1 января 2019 года. При остановке транспортного средства транспортная полиция не будет требовать полис на бумажном носителе, то есть она будет обращаться в эту базу, чтобы убедиться в том, что у вас есть страховка», - пояснил Жанат Курманов.

На вопрос о том, что не во всех регионах полицейские оснащены технически к такому способу работы, он ответил: «Поэтому мы делаем отсрочку, это будет работать с 1 января 2019 года и, соответственно, предусмотрена работа по техническому оснащению. Мы отрабатывали этот вопрос с МВД, более того, сейчас ведется аналогичный проект, связанный с так называемыми электронными штрафами. То есть, если человека штрафуют, то протокол об административном правонарушении будет оформляться на планшете и практически это все будет отражаться в базе данных», - добавил Жанат Курманов.

Казахстан > Транспорт. Финансы, банки. СМИ, ИТ > inform.kz, 13 ноября 2017 > № 2387763


Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > inform.kz, 13 ноября 2017 > № 2387757

Казахстанцы смогут заключать договоры по страхованию через интернет

 В Казахстане намерены внедрить онлайн-страхование. Об этом сообщил заместитель председателя Национального банка РК Жанат Курманов в ходе заседания комитета по финансам и бюджету Мажилиса Парламента РК, передает корреспондент МИА «Казинформ».

На заседании состоялась презентация законопроекта «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования и страховой деятельности»,«Законопроектом предусмотрено внедрение онлайн-страхования. В результате внедрения онлайн-страхования население получает возможность заключать договоры страхования через интернет-ресурсы страховых компаний без посещения офиса или участия агента. Также появляется возможность обращаться онлайн для внесения изменений и дополнений в договор страхования, получения страховых выплат», - сказал Жанат Курманов.

По его словам, в настоящее время правовая база не позволяет внедрить такой продукт в полном объеме.

«Соответственно, предполагаются требования к автоматизации и интернет-ресурсам страховых компаний, защите персональных данных и кибербезопасности. Онлайн-страхование обеспечит географическую доступность и позволит снизить стоимость страховых услуг для населения и бизнеса. Будут упрощены процедуры страхования и выплат, что позволит значительно ускорить все бизнес-процессы», - добавил Жанат Курманов.

Ключевым элементом онлайн-страхования, как отметил заместитель председателя Национального банка РК, станет Единая база данных (ЕСБД) по страховым договорам. База данных будет единой учетной организацией и «хранилищем» по полисам обязательного страхования.

«ЕСБД позволит проводить проверку заключения и наличия действующего электронного полиса, обеспечит населению постоянный доступ к своим договорам страхования через «личный кабинет», - заключил Жанат Курманов.

Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > inform.kz, 13 ноября 2017 > № 2387757


Казахстан > Медицина. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > inform.kz, 13 ноября 2017 > № 2387756

Простаивающее оборудование выявил госаудит в организациях Минздрава РК

В Казахстане 13 единиц простаивающего оборудования общей стоимостью 0,7 млрд тенге выявлено в подведомственных организациях Министерства здравоохранения в результате проведенного государственного аудита, передает МИА «Казинформ» со ссылкой на пресс-службу Счетного комитета по контролю за исполнением республиканского бюджета.

Подведены итоги государственного аудита эффективности использования средств, выделенных на развитие системы здравоохранения РК. Общий объем средств республиканского бюджета, охваченный государственным аудитом, составил 781,4 млрд тенге. В частности, в ходе госаудита были установлены факты неэффективного использования коечного фонда стационарной помощи.

«К примеру, в течение 2016 года не принимались меры по перепрофилированию не использующихся больничных коек травматологического профиля в Мангистауской области и эндокринологического профиля в Алматинской области, количество которых достигало 41%», - утверждается в сообщении Счетного комитета.

В свою очередь анализ закупа медицинской техники, проведенный совместно с Министерством здравоохранения РК, свидетельствует о наличии значительных пробелов в законодательстве, регламентирующем порядок приобретения оборудования. В нормативных правовых актах отсутствует требование о проведении обязательной экспертизы технических и стоимостных характеристик медицинской техники для организаций здравоохранения местных исполнительных органов. Это привело к закупу специализированного оборудования в регионах по завышенной цене на 0,5 млрд тенге, а также с несоблюдением требований к гарантийному сервисному обслуживанию на сумму свыше 8 млрд тенге, подчеркивается в тексте.

«Из-за недостаточного мониторинга материально-технического оснащения учреждений здравоохранения в шести подведомственных министерству организациях установлено наличие 13 единиц простаивающего оборудования общей стоимостью 0,7 млрд тенге. Основными причинами простоя оборудования являются отсутствие соответствующих специалистов и недостаток комплектующих частей», - отмечается в информации.

Кроме того, были выявлены недостатки действующего механизма планирования затрат на приобретение лекарственных средств, приведшие к формированию бюджета на 2017 год при наличии значительных остатков 2016 года на сумму 24 млрд тенге. При этом в одних регионах наблюдалась нехватка ряда медицинских препаратов, в других - их переизбыток.

Вместе с тем, бессистемность реализации Национальной скрининговой программы привела к неполному охвату профилактическими мероприятиями населения страны на предмет раннего выявления онкологических заболеваний предстательной железы, печени, пищевода и желудка.

«При наличии тенденции к увеличению смертности от указанных видов рака в Южно-Казахстанской, Акмолинской, Алматинской, Жамбылской и Мангистауской областях соответствующие скрининговые исследования не проводятся. Так, в 2016 году смертность от рака предстательной железы в Алматинской области по сравнению с 2014 годом выросла на 43%, в Жамбылской области - на 53%», - говорится в тексте.

Помимо этого были установлены существенные недостатки в системе оказания экстренной медицинской помощи населению в форме санитарной авиации. В частности, факты ненадлежащего технического состояния и содержания воздушных судов, не обеспечивающих их готовность к летной эксплуатации по оперативным заявкам, неоднократно отмеченные по итогам предыдущих аудиторских мероприятий Счетного комитета.

«Так, из 12 компаний, оказывающих услуги санитарной авиации, у 8 срок эксплуатации авиационного парка составляет от 30 до 40 лет, отдельные воздушные суда технически не адаптированы к неблагоприятным метеоусловиям и полетам в ночное время суток, что привело к отмене в 2016 году 93 вылетов», - пояснили в Счетном комитете.

В целом, по итогам государственного аудита выявлены финансовые нарушения на сумму 31,2 млрд тенге, 101 процедурное нарушение - на 31,4 млрд тенге, факты неэффективного планирования и использования бюджетных средств - на 46,8 млрд тенге. При этом сумма финансовых нарушений восстановлена и возмещена в полном объеме, к административной ответственности были привлечены 3 юридических и 14 должностных лиц.

По итогам заседания Счетного комитета даны соответствующие рекомендации Правительству, Министерству здравоохранения поручено принять меры по устранению выявленных нарушений, рассмотреть ответственность должностных лиц, не обеспечивших соблюдение требований бюджетного и иного законодательства, а также дан ряд других поручений.

Отдельные материалы аудита переданы в правоохранительные органы и органы, уполномоченные рассматривать дела об административных правонарушениях, для принятия процессуальных решений.

Казахстан > Медицина. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > inform.kz, 13 ноября 2017 > № 2387756


Казахстан > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > inform.kz, 13 ноября 2017 > № 2387744

За сколько казахстанцы будут покупать пенсионный аннуитет - законопроект

Казахстанцы, накопившие 10 млн тенге пенсионных накоплений, смогут выкупить пенсионный аннуитет. Об этом сегодня в интервью журналистам сообщил заместитель председателя Национального банка РК Жанат Курманов после заседания Комитета по финансам и бюджету Мажилиса Парламента РК, где состоялась презентация законопроекта «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования и страховой деятельности», передает корреспондент МИА «Казинформ».

«Если человек выходит на пенсию и у него есть соответствующие накопления в ЕНПФ, то он вправе получать свои пенсионые накопления в ЕНПФ по графику, либо он может свои пенсионные накопления перенести в компанию по страхованию жизни и купить пенсионный аннуитет. В этом случае компания по страхованию жизни берет на себя риски обеспечения его пенсией по жизни - вне зависимости от того, закончились ли у него пенсионные накопления или нет. То есть этот человек, фактически покупая пенсионный аннуитет, обеспечивает себя пожизненной пенсией», - сказал Жанат Курманов.

Говоря о стоимости покупки пенсионного аннуитета, заместитель председателя Национального банка РК отметил, что страховые компании сами производят актуарные расчеты.

«Но сейчас с учетом изменений в законодательстве, ориентировочно эта стоимость выросла и составляет без привязки к женщинам и мужчинам где-то в районе 10 млн тенге. То есть, если вы накопили к пенсионному возрасту такую сумму, то вы вправе будете купить пенсионный аннуитет», - уточнил Жанат Курманов.

Высокую стоимость он объяснил тем, что компания пожизненно обеспечивает человека пенсией.

«Конечно, сейчас пока наша пенсионная накопительная система не позволяет многим людям за короткий промежуток времени накопить эту сумму. Понятно, что пенсионный аннуитет доступен пока не всем людям», - добавил Жанат Курманов.

Гарантировать риски таких вложений будет Фонд гарантирования страховых выплат.

«В нашем законопроекте мы решаем гарантии, то есть, если человек купил такой аннуитет, то человек должен быть уверен, что если компания обанкротится, то он не останется без пенсии. Такой механизм мы вкладываем в наш законопроект для того, чтобы обеспечить наших людей дополнительной гарантией. Эта гарантия будет предоставляться Фондом гарантирования страховых выплат, участниками которого являются все страховые организации», - пояснил Жанат Курманов.

Сейчас, согласно озвученным данным, на рынке работают 32 страховые компании, из них 7 компаний осуществляют деятельность в отрасли страхования жизни.

«Как раз они будут задействованы в деятельности по реализации пенсионных накоплений. Если компания разорилась и активов не достаточно, то вот эту разницу будет покрывать Фонд гарантирования страховых выплат, который будет аккумулировать активы для того, чтобы отвечать по этим обязательствам, по которым не могут ответить страховые компании. Он сейчас существует, но отвечает только по трем видам обязательств - по обязательному страхованию водителей автотранспортных средств, обязательному страхованию перевозчиков перед пассажирами и обязательному страхованию туроператоров и турагентов», - заключил Жанат Курманов.

Законопроектом предполагается гарантирование Фондом гарантирования страховых выплат отдельных социально-значимых продуктов аннуитетного страхования (пенсионные аннуитеты, договоры аннуитета, заключаемые в рамках обязательного страхования работника от несчастных случаев).

Казахстан > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > inform.kz, 13 ноября 2017 > № 2387744


Россия > Финансы, банки > regnum.ru, 13 ноября 2017 > № 2386372

Куда дрейфует банковская система России?

Банкиры ведут свою игру. Проконтролирует ли их Путин?

В банковской системе России происходят постоянные изменения, однако вектор долгосрочного ее развития не очень понятен. Несмотря на периодически появляющиеся документы со звучными названиями, содержащими слово «стратегия». В этой связи можно, например, вспомнить заявление Правительства РФ №1472п-П13, Банка России №01−001/1280 от 05.04.2011 «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года». Или «Стратегию развития банковского сектора до 2020 года», представленную для обсуждения Ассоциацией региональных банков (АРБ) еще в конце прошлого десятилетия.

О подобных «стратегиях» сегодня с трудом могут вспомнить даже профессиональные банкиры. По мнению большинства экспертов, то, что происходит в банковском секторе страны, можно назвать «дрейфом», неким стихийным движением, возникающим под влиянием самых разных событий. Таких, как отзывы Банком России лицензий у коммерческих банков, проведение санаций других банков, принятие Государственной думой и Банком России массы нормативных актов, направленных на «совершенствование» регулирования кредитных организаций и повышение надежности банков, введение Западом санкций в отношении некоторых российских кредитных организаций и т.п.

Вместе с тем упомянутый «дрейф» не является абсолютно стихийным. На мой взгляд, он имеет определенный вектор. Процесс аккуратно и незаметно кем-то направляется в нужное русло. Но этот «кто-то», к сожалению, не Государственная дума, не президент и не правительство России.

Процесс начался еще четверть века назад, когда создавалась банковская система нового государства — Российской Федерации. Основы этой системы определялись законом «О банках и банковской деятельности», который изначально был принят еще в РСФСР в декабре 1990 года. А затем в порядке «преемственности» стал законом Российской Федерации. Указанный акт окончательно ликвидировал государственную монополию на банковскую деятельность, создал максимально либеральный порядок для создания и функционирования частных коммерческих банков. Стартовал бурный процесс учреждения кредитных организаций. К середине 1990-х годов их количество достигло почти двух с половиной тысяч.

А дальше начался процесс, который в учебниках называется «концентрация и централизация капитала». Банки стали исчезать. Одни банки поглощались другими банками. Или Банк России отбирал лицензию у кредитной организации, фактически происходило ее банкротство. Но при этом значительная часть активов исчезающих банков переходила на балансы действующих кредитных организаций. Опираясь на статистику Банка России, я получил следующую картину. На начало октября 2017 года количество действовавших в Российской Федерации коммерческих банков составило 532. За период с начала 1992 года по настоящее время количество банков, у которых были отобраны лицензии, составило 2585. Нетрудно подсчитать, что общее количество лицензий, выданных Банком России коммерческим банкам за четверть века, равняется: 2585 + 532 = 3117. Исходя из этого, мы можем определить, что отношение количества отобранных лицензий к общему числу выданных равняется: 2585:3117 = 0,83.

Получается, что за четверть века лишь 17% банков сумели выжить, остальные отправились на тот свет. На самом деле процент выживаемости был бы еще ниже. Но некоторые банки возвращал «с того света» Центральный банк. Эта операция реанимация коммерческих организаций и финансистов называется «санацией». Санации осуществлялись с помощью привлечения к спасательной операции других банков (более крупных и устойчивых), различных инвесторов (как из числа прежних акционеров, так и новых), Агентства по страхованию вкладов.

В процессе концентрации и централизации банковского капитала возникла группа лидеров, на которые с каждым годом стал приходиться всё больший процент активов (прежде всего, выданных кредитов) и пассивов (прежде всего, депозитов) всего банковского сектора страны. В этом нет ничего удивительного. Ведь в России установился капитализм. А при капитализме действует сформулированный «классиком марксизма» всеобщий закон капиталистического накопления. Впрочем, суть этого закона понятна любому здравомыслящему человеку: богатые становятся еще богаче, а бедные — еще беднее.

Банки с их денежным капиталом — главные бенефициары капиталистической модели экономики. Но среди «главных» есть «особо главные». А «особо главные» банки во всех странах и во все времена «подкручивают» «правила игры» под себя. Капиталистическая Россия в этом отношении не является исключением. «Особо главные» банки в России решили назвать себя «системно значимыми» (или «системообразующими»). И получить от банковского регулятора (таковым в России является Центробанк) привилегии. Главными такими привилегиями должны стать две: 1) иммунитет от «смертного приговора» (Центробанк не может лишать банк лицензии); 2) право на получение помощи для «лечения» банка (его санации). Фактически Банк России выступает гарантом «бессмертия» и благополучия «системно значимого» банка.

Жизнь в мире банков осуществляется не по законам, а «по понятиям». Т. е. по неписанным нормам, которые устанавливают банки для самих себя. Я об этом пишу в своей книге «Диктатура банкократии». Появление на свет понятия «системообразующие банки» — еще одно тому доказательство.

Напрасно искать определение понятия «системообразующие банки» (СОБ) или аналогичного ему понятия «системно значимые банки» (СЗБ) в Конституции РФ. Там его нет. Пользуясь случаем, обращу внимание, что в этом высшем законе страны вообще почти ничего не говорится о том, как должна быть устроена банковская система РФ. Лишь в статье 75 сверхлаконично говорится о Центральном банке Российской Федерации. А в статье 71 говорится, что в ведении Российской Федерации находятся «федеральные банки» (пункт «ж»).

Кое-что касательно СОБ можно наскрести в законе «О банках и банковской деятельности». Статья 24. Обеспечение финансовой надежности кредитной организации гласит: «Кредитные организации, определенные в качестве системно значимых на основании методики, установленной нормативным актом Банка России в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», обязаны разрабатывать и представлять в Банк России планы восстановления финансовой устойчивости, а также вносить изменения в планы восстановления финансовой устойчивости».

А в законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» данный вид банков упомянут в статье 57: «Системно значимые кредитные организации определяются на основании методики, установленной нормативным актом Банка России. Банк России вправе установить для системно значимых кредитных организаций порядок расчета и предельные значения нормативов ликвидности. Системно значимые кредитные организации обязаны разрабатывать и представлять в Банк России планы восстановления финансовой устойчивости, а также вносить изменения в планы восстановления финансовой устойчивости».

Формулировки, приведенные выше, в изначальных текстах законов отсутствовали. Они появились позднее в виде поправок и дополнений. По первому закону — 22 декабря 2014 года, по второму закону — 1 мая 2017 года.

Анализ указанных законодательных актов порождает ряд принципиальных вопросов. В обоих законах упоминаются методики определения системно значимых банков, «установленные нормативным актом Банка России». Но дело в том, что Банк России разработал и принял такие методики еще до того, как Государственная дума проголосовала и приняла поправки к законам. Первый документ — Указание Банка России от 16 января 2014 г. №3174-У «Об определении перечня системно значимых кредитных организаций».

Второй документ — Указание Банка России от 22 июля 2015 года №3737-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций». Если сравнить даты нормативных документов Банка России и поправок и дополнений в федеральные законы, то можно ситуацию описать словами: «Телега оказалась впереди лошади». Т. е. Банк России начал действовать, не дожидаясь решений Государственной думы. «Народные избранники» не первый раз легализуют решения Банка России «задним числом».

Еще более бросается в глаза то обстоятельство, что «народные избранники» в указанных поправках к федеральным законам не попытались даже дать определение «системно значимых банков», объяснить, зачем нужно их выделение, установить хотя бы самые общие критерии для выделения и т.п. Все отдано на откуп Банка России. А тот своими соображениями по поводу принципиальных вопросов, касающихся темы «системно значимых банков», с обществом делиться не склонен.

События последних месяцев, происходящие в банковском мире России, дали мне пищу для размышлений и позволили сделать предположения, куда далее будет двигаться банковская система России.

Во-первых, будет и дальше продолжаться «прополка» «банковских грядок», т. е. отзыв лицензий Банком России (несмотря на заверения Э. Набиуллиной, что процесс близится к своему завершению). И дело не только в том, что такая «прополка» будет очищать банковский мир от недобросовестных кредитных организаций. Банк России таким способом подталкивает процесс концентрации и централизации капитала в банковском секторе. Далеко за примерами ходить не надо.

Когда была отозвана лицензия у банка «Югра» и было принято решение о его банкротстве, Центробанк совместно с Агентством страхования вкладов (АСВ) определил список банков-агентов, которые будут выплачивать компенсации клиентам «Югры». Список был короткий: ВТБ 24, Сбербанк, РСХБ, «Открытие» и «Уралсиб». Процесс выплаты компенсаций сопровождался «вербовкой» бывших клиентов «Югры». Эксперты отмечают, что до 90 процентов таких клиентов перешли на обслуживание в упомянутые банки-агенты. Итак, «прополка» или естественное «умирание» банков означает перераспределение активов и клиентов в пользу всё меньшей горстки «избранных».

Во-вторых, решения Банка России о санации банков «Открытие» и «БИН» показывают, что правило «too big to die» («слишком большой для того, чтобы умереть»), которое уже давно действует в отношении банков Лондонского Сити или Уолл-стрит, начинает действовать и у нас в России. Думаю, что составляемые Банком России списки «системно значимых банков» являются не чем иным, как гарантией банковского регулятора крупнейшим кредитным организациям. В случае возникновения серьезных ситуаций «избранные» банки вправе рассчитывать на помощь Центрального банка.

Раньше санация осуществлялась либо за счет привлечения каких-то сторонних инвесторов (чаще всего прямо или косвенно связанных с акционерами санируемого банка), либо за счет долгосрочных кредитов Банка России и АСВ. В этом году заработал новый механизм этой помощи. Речь идет о только что созданном Фонде консолидации банковского сектора. Фонд создается за счет средств Банка России, а его средства направляются в санируемый банк в виде инвестиций в капитал кредитной организации. Получается, что Банк России будет становиться совладельцем кредитной организации. Появятся не просто новые санируемые банки, появятся новые «дочки» Центробанка.

В конце лета руководство ЦБ заявило, что Банк России получит как минимум 75 процентов банка «Открытие», предыдущие владельцы «Открытия» сохранят не более 25 процентов банка и лишь в том случае, если временная администрация, введенная ЦБ, не обнаружит «дыру» в капитале этой кредитной организации. Примерно такое же предварительное решение было принято Центробанком в отношении Бинбанка: санировать за счет средств Фонда консолидации банковского сектора.

21 сентября ЦБ обнародовал следующую информацию: «Временная администрация осуществляет размещение акций, номинальная стоимость которых должна соответствовать новому размеру уставного капитала. Эта дополнительная эмиссия приобретается Банком России, в результате чего Банк России становится акционером, владеющим не менее 75% обыкновенных акций». После окончания работы временной администрации права действующих акционеров восстанавливаются, при этом доля обыкновенных акций банка, которыми они продолжат владеть, не может превышать 25%. Но если капитал банка окажется отрицательным, то «действующие акционеры полностью утрачивают права собственности на банк», отметил ЦБ.

Центробанк допускает возможность санации крупных банков, помимо «ФК Открытие» и Бинбанка. Первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин 7 ноября заявил, что ЦБ «не исключает возможности дальнейшего применения нового механизма оздоровления, он создавался как системное решение для будущих проблем, признаки которых могут быть сейчас, а могут обнаружиться позднее».

Я не исключаю, что со временем все те банки, которые включены в список Центробанка как «системно значимые», окажутся в списке санируемых, т. е. согласно новой схеме финансового оздоровления получат статус «дочек» Центробанка. Теперь Банк России каждый год публикует список «системно значимых» кредитных организаций. Последняя публикация состоялась 13 сентября. В список вошли 11 кредитных организаций: ЮниКредит Банк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Сбербанк, Московский кредитный банк (МКБ), «ФК Открытие», Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Россельхозбанк. «На их долю приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора», — сказано в сообщении ЦБ. По сравнению со списком системно значимых банков в 2016 году, новый пополнился лишь одним кредитным институтом — МКБ.

В-третьих, Центробанк не собирается вечно быть «мамой» санируемых банков. Со временем, по мере укрепления финансового положения, «дочки» будут продаваться, Центробанк будет выходить из их капитала. Точные сроки по «Открытию» и Бинбанку пока не называются. Хотя, согласно неофициальным заявлениям чиновников ЦБ, они рассчитывают выставить указанные банки на продажу уже через год. Кому будут продавать? У меня есть сильное подозрение, что нерезидентам, т. е. иностранцам. На чем основывается мое подозрение? На моих наблюдениях той суеты, которая наблюдается вокруг главной «дочки» Центробанка — Сберегательного банка.

Он лидирует как на рынке депозитов (порядка 46% вкладов), так и в сфере кредитования (38,7% частные лица и около 33% юридические лица). Напомню, что на данный момент Центробанку принадлежит контрольный пакет акций указанной кредитной организации — 50% + 1 акция. Подавляющая часть остального капитала (47,1%) принадлежит юридическим лицам. И вот что удивительно: юридическим лицам — резидентам — всего лишь 1,5%; а вот юридическим лицам-нерезидентам — 45,6%. И Центробанк, и господин Греф (руководитель Сберегательного банка) уже много раз заявляли о том, что надо проводить приватизацию указанной кредитной организации, то есть продажу доли Центробанка.

А кто стоит в очереди на покупку акций Сбера? Да те же иностранцы. Например, американский банковский гигант JPMorgan Chase. Даром, что ли глава Сбербанка Герман Греф в 2013 году был избран в новый состав международного совета указанного гиганта, крупнейшего по активам (2,4 трлн долларов) банка США? Интерес иностранных инвесторов был дополнительно подогрет тем, что в прошлом году Сберегательный банк оказался одним из лидеров мирового банковского бизнеса по рентабельности (около 20%).

Греф уже несколько раз «закидывал удочку» насчет того, чтобы продать еще «кусочек» Сберегательного банка частным инвесторам. Но президент РФ данную инициативу не поддержал. Ровно год назад, в ноябре 2016 года В. Путин на встрече с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной и главой Минфина Антоном Силуановым заявил, что вопрос о приватизации Сбербанка в среднесрочной перспективе рассматриваться не будет. Поскольку утрата государством контроля над крупнейшим банком страны может пошатнуть доверие вкладчиков.

В начале ноября нынешнего года Эльвира Набиуллина в интервью Handelsblatt вновь затронула тему приватизации Сберегательного банка. Она обещала вернуться к рассмотрению вопроса приватизации, «когда активная фаза восстановления банковского рынка закончится, а озабоченность по поводу устойчивости отдельных частных банков снизится». Глава Сбербанка Герман Греф по итогам работы Наблюдательного совета банка в сентябре нынешнего года еще раз напомнил о том, что он продолжает поддерживать идею приватизации Сбера: «Я всегда выступал с такой позиции: как можно меньше государственного сектора в экономике, как можно меньше государственных банков, как можно больше сильных частных банков. Поэтому мы поддерживаем конкуренцию, и мы всегда были за приватизацию Сбербанка, как только государство решит это делать. Мы всячески это поддерживаем».

То есть руководители ЦБ и Сбербанка держат вопрос на контроле, подыскивая удобный момент для продажи банка. А пока суть да дело, можно подготовить для продажи другие банки. Конечно, кандидатами являются банки из обоймы «системно значимых». Но могут быть и не из этой обоймы. Ведь Бинбанк формально не включен в список «избранных», но тем не менее санируется. В то же время навряд ли санации подвергнутся три банка из списка «избранных», которые принадлежат иностранцам. Это ЮниКредит Банк (Австрия), Росбанк (Франция) и Райффайзенбанк (Австрия).

В список «избранных» банков попали три государственные кредитные организации: Газпромбанк, ВТБ, Россельхозбанк. Не исключено, что они также могут подвергнуться приватизации. Но, думаю, что операция может обойтись без санации с участием Центробанка. В крайнем случае, для повышения «инвестиционной привлекательности» указанные банки могут финансовую подпитку получить из государственной казны. Впрочем, с приватизацией «избранных» государственных банков могут возникнуть проблемы, так как их в настоящее время задевают экономические санкции против России. Так, в прошлом году в план приватизации на 2017—2019 гг. был включен ВТБ (продажа без малого 11% акционерного капитала). Уже в феврале нынешнего года Минфин под давлением топ-менеджмента банка объявил, что приватизация ВТБ состоится только после снятия западных санкций — иначе есть риск сильно продешевить.

Кто же остается в списке «избранных»? Альфа-банк, Московский кредитный банк (МКБ), Промсвязьбанк. Мне кажется, что именно они могут стать следующими претендентами на санацию через превращение в «дочек» Центробанка и последующую приватизацию. Хотел бы ошибаться в своих рассуждениях. А если окажусь прав, то высока вероятность того, что большая часть банковской системы России окажется в руках иностранцев.

Последнее время жизнь заставляет нас всё чаще смотреть не на Запад, а на Восток. Особенно на Китай. Дам справку по Китаю, имеющую отношение к теме нашего разговора. Бросается в глаза, что банковская система Китая по активам и другим показателям несопоставимо масштабнее российской. На начало текущего года банковские активы Китая были равны 33 трлн. долл., а у России этот показатель составил лишь 1,3 трлн. долл.

Прибыль всех российских банков в прошлом году составила около 15 млрд. долл. А у одного лишь китайского банка Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), являющегося крупнейшим в банковской системе Китая, прибыль в три раза больше.

Но отличия банковских систем двух стран не только количественные, но и качественные. Во-первых, до недавнего времени все китайские банки были государственными (участие в капитале 100% и близко к этому; лишь в последние два с половиной года появилось несколько частных китайских банков). Во-вторых, там действовали (и продолжают действовать) ограничения на участие иностранцев в капитале банков. Доля иностранного капитала в банковском секторе Китая равна на сегодняшний день примерно 1,3%. Что на порядок меньше аналогичного показателя по России.

Думаю, что западные инвесторы уже давно мечтают приобрести хотя бы небольшие «кусочки» китайских банков, но у них на этом фронте успехи очень скромные. Несмотря на громкую пропагандистскую китайскую шумиху об «открытости» экономики страны (в последний раз такая шумиха была организовано на только что прошедшем 19 съезде КПК), Китай ревниво следить за сохранением командных позиций государства в своем банковском секторе.

Валентин Катасонов

Россия > Финансы, банки > regnum.ru, 13 ноября 2017 > № 2386372


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 13 ноября 2017 > № 2386284

Чистая прибыль Россельхозбанка по РСБУ в январе-октябре 2017 года выросла в 10 раз до 1.2 млрд руб. со 118.6 млн руб. годом ранее. Об этом свидетельствует сообщение банка.

Совокупный кредитный портфель банка, по состоянию на 1 ноября 2017 года, превысил 1.9 трлн руб., увеличившись с начала года на 9.6%. В том числе объём кредитов корпоративным заёмщикам вырос на 10.3% до 1.56 трлн руб., частным лицам - на 6.8% до 347.2 млрд руб.

По итогам 10 месяцев 2017 года объём привлечённых средств составил 1.97 трлн руб., увеличившись с начала года на 26.1%.

Кредитный портфель банка в сегменте АПК на 1 ноября 2017 года составил 1.19 трлн руб. против 1.17 трлн руб. на начало текущего года.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 13 ноября 2017 > № 2386284


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 13 ноября 2017 > № 2386275

Сбербанк предоставил владельцам пакетов услуг "Сбербанк Премьер" и "Сбербанк Первый" новую услугу. Теперь для всех владельцев пакета услуг "Сбербанк Премьер" налоговые консультанты бесплатно подготовят одну декларацию 3-НДФЛ в год, а для ВИП-клиентов с пакетом услуг "Сбербанк Первый" заполнят декларацию и попадут её в налоговый орган. Об этом говорится в сообщении банка.

Налоги можно вернуть, если клиент покупал жильё, оплачивал обучение или лечение, оформлял продукты страхования жизни, делал взносы в негосударственный пенсионный фонд или открыл индивидуальный инвестиционный счет.

Сбербанк запустил услугу по возврату НДФЛ в партнёрстве с сервисом "НДФЛка" в прошлом году. За год платным сервисом воспользовались более 25 тыс. клиентов Сбербанка, которые с его помощью вернули почти 3 млрд руб.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 13 ноября 2017 > № 2386275


Финляндия > Финансы, банки > yle.fi, 13 ноября 2017 > № 2386262

На аверсе юбилейной монеты изображен отрывок из Декларации независимости Финляндии на финском и шведском языках.

На реверсе изображено здание «Хеймола», расположенное в центре Хельсинки. В здании 6 декабря 1917 года была подписана Декларация независимости Финляндии.

Финский парламент работал в Хеймолас 1911-го по 1931-ый год.

Всего будет отчеканено 2017 монет номиналом 20 евро.

Монетный двор не испугался шумихи вокруг предыдущей монеты дизайнера

Юбилейная монета создана дизайнером и архитектором Илккой Суппаненом.

В апреле этого года Монетный двор изъял из обращения первую созданную Суппаненом монету с изображением расстрела времен гражданской войны.

По словам директора пресс-службы Монетного двора Финляндии Хенны Каръялайнен, дизайн юбилейной чеканки заказали у Суппанена в январе этого года.

- Суппанен является одним из наиболее прославленных дизайнеров Финляндии также на международном уровне, - отмечает Каръялайнен.

Юбилейная монета будет выпущена 27 ноября. Стоимость монеты в сетевом магазине Монетного двора составит 70 евро.

Финляндия > Финансы, банки > yle.fi, 13 ноября 2017 > № 2386262


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 13 ноября 2017 > № 2386169 Айгуль Ибраева

Esentay AGRO приобрел треть акций Товарной биржи ЕТС

Айгуль ИБРАЕВА

Товарная биржа «Евразийская Торговая Система» информирует об изменениях в структуре акционерного капитала. Согласно пресс-службе компании, в рамках госпрограммы приватизации 27 октября 2017 года завершилась сделка по приобретению 37,66% государственного пакета акций акционерного общества.

По итогам проведенных аукционных торгов № 70931 от 31 августа 2017 года указанный пакет акций АО «Товарная биржа «Евразийская Торговая Система», принадлежавший ЮЛ ГУ «Комитет государственного имущества и приватизации» и находящийся в доверительном управлении Министерства национальной экономики Республики Казахстан, был реализован новому владельцу - ТОО «Esentay AGRO».

Председатель правления Биржи ЕТС Курмет Оразаев отметил: «В первую очередь мы ожидаем, что вхождение нового инвестора в капитал биржи усилит динамику развития нашего проекта и в целом положительно скажется на развитии биржевой инфраструктуры в стране».

Одновременно предправления выразил признательность прежнему акционеру – Министерству национальной экономики РК, благодаря которому Биржа ЕТС стала системообразующей структурой организованного товарного рынка Казахстана. А также уверенность в том, что министерство и дальше будет продолжать активную работу по регулированию и развитию товарного рынка страны.

«Наша компания заинтересована в развитии аграрного сектора и мы считаем, что технологии биржи ЕТС предоставляют востребованные инструменты для внутренних конкурентных торгов и для расширения торговых отношений на внешнем рынке», - прокомментировал директор ТОО «Esentay AGRO» Мухамед Конебаев от лица нового акционера Биржи ЕТС.

Cправка

АО "Товарная биржа "Евразийская Торговая Система" (Товарная биржа «ЕТС») учреждено в 2008 году. Первые торги состоялись в марте 2009 года. Товарная биржа «ЕТС» ориентирована на проведение спотовых торгов биржевыми товарами. Участники торгов - казахстанские и международные биржевые брокеры, дилеры. Биржа создана в целях совершенствования механизма государственного регулирования в сфере внутренней и внешней торговли, повышения прозрачности торговых операций, развития организованного оптового рынка в стране путем исключения посреднических звеньев. На бирже работают четыре секции спотовой торговли: сельхозпродукции, нефтепродуктов, металлов и промышленных товаров, специализированных товаров. Акционеры Товарной биржи «ЕТС» - ПАО Московская Биржа (60,8%), ТОО «Esentay AGRO» (37,7%), миноритарии – 1,5%.

ТОО «Esentay AGRO» является ритейлером смешанного ассортимента. Офис компании расположен в городе Алматы. Компания была создана в 2012 году.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 13 ноября 2017 > № 2386169 Айгуль Ибраева


США. Корея. Весь мир > Финансы, банки. СМИ, ИТ > oilru.com, 13 ноября 2017 > № 2386142

Криптохаос продолжается: bitcoin рухнул на 30%.

Рынок криптовалют снова трясет. В выходные курс bitcoin рухнул до $5500, что на 30% ниже максимумов. А вот bitcoin cash, наоборот, взлетел в цене почти до $2500, обогнав ether и став второй по капитализации криптовалютой.

После обвального падение котировки bitcoin стабилизировались и сейчас снова торгуются выше отметки $6 тыс.

Наиболее любопытно, впрочем, выглядят движения в другой криптовалюте - bitcoin cash. В моменте она взлетала до $2450, однако продлилось это все недолго, и уже сейчас она стоит $1100. Волатильность просто запредельная: сначала взлет в 4 раза, затем падение более чем в 2 раза.

Участники рынка утверждают, что рост Bitcoin cash произошел за счет bitcoin, дело в том, что многие покупали bitcoin в ожидании реализации Segwit2X, полагая, что они получат дополнительные коины, однако, как мы помним, на прошлой неделе было объявлено об отмене Segwit2X, и курс биткоина пошел вниз. Участники начали перекладываться в другие криптовалюты, и выбор пал на Bitcoin cash.

На какое-то время bitcoin cash обошел ethereum и вышел на второе место в списке крупнейших криптовалют, однако затем снова уступил. Ситуация на рынках меняется очень быстро. Также сообщалось, что более 40% от совокупного объема торгов на рынке криптовалют в настоящее время приходится на bitcoin cash. При этом наиболее активно торгуют BCH южнокорейские биржи, особенно bithumb.

По сути, все последние движения связаны как раз с историей о масштабировании основной криптовалюты. "Вести. Экономика" ранее сообщали о том, что после нескольких лет тупиковых дискуссий летом этого года вроде бы было принято решение об увеличении размера блока системы биткоин до 2 мегабайт, что должно было увеличить его пропускную способность, однако, как накануне официально было объявлено, на данном этапе апгрейда не будет.

Стоит поговорить о судьбе криптовалют в целом. Очень многие считают, что криптовалюты - это ничем не обеспеченный пузырь и вся эта история очень похожа на "тюльпановую лихорадку", которая прокатилась по Нидерландам в середине XVII века. Но есть и другое интересное наблюдение.

График bitcoin действительно очень сильно напоминает динамику стоимости тюльпанов во время тюльпаномании. Тогда за резким вертикальным взлетом последовал обвал - пузырь лопнул.

Однако, как мы уже сказали, есть и другие примеры. Возьмем акции Amazon. В конце 1990-х гг. котировки буквально с нуля взлетели до $100, а затем точно также рухнули обратно. Но это был еще не конец, так как сейчас одна акция Amazon стоит $1125.

Так что все относительно, и bitcoin могут в итоге дотащить намного выше, например до $50 тыс. Сейчас никто не знает, чем закончится эта история, и все же криптовалюты - это не тюльпаны: помимо спекулятивных операций у них есть много полезных функций, которые, правда, используются в меньшей степени.

США. Корея. Весь мир > Финансы, банки. СМИ, ИТ > oilru.com, 13 ноября 2017 > № 2386142


США. Весь мир > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика. Госбюджет, налоги, цены > oilru.com, 13 ноября 2017 > № 2386141

Глобальной экономике угрожают политические риски.

Одной из величайших загадок сегодняшних глобальных рынков является их неудержимый энтузиазм, даже когда окружающий их мир, похоже, находится на грани хаоса или краха.

Тем не менее, как считает американский экономист Кристофер Смарт, инвесторы могут быть более рациональными, чем они кажутся, когда дело доходит до оценки политических рисков. В своей статье на Project Syndicate он отмечает, что инвестирование - это прежде всего дисконтирование будущих денежных потоков. Важно сосредоточиться именно на том, что будет или нет влиять на эти расчеты. Потенциальные кризисы, которые могут быть самыми драматичными или жестокими, по иронии судьбы – это те, с которыми рынок должен легко справляться.

Гораздо большую опасность представляют поэтапные изменения в международных глобальных институтах, которые кардинально меняют ожидания того, как будут себя вести ключевые игроки. Такие изменения могут развиваться только медленными темпами, но они могут кардинально изменить расчеты по оценке рисков и потенциальных доходов.

"Сегодняшний рынок легко объяснить с точки зрения фундаментальных факторов: доходы растут, инфляция под контролем, а глобальная экономика, похоже, испытывает обширный синхронный рост. В октябре Международный валютный фонд обновил свои глобальные прогнозы, чтобы предсказать, что в следующем году только несколько малых стран столкнутся с рецессией. И в то время как основные центральные банки планируют или уже начали ужесточать кредитно-денежную политику, процентные ставки пока остаются низкими.

Политические кризисы, какими бы сенсационными они ни были, вряд ли изменят экономические расчеты инвесторов. Даже после величайших катастроф XX века рынки быстро стабилизировались. После нападения Японии на Перл-Харбор фондовые рынки США упали на 10%, но восстановились в течение шести недель. Аналогичным образом, после терактов 11 сентября 2001 г. акции США упали почти на 12%, но пришли в норму через месяц. После убийства президента Джона Ф. Кеннеди цены на акции упали менее чем на 3% и восстановились на следующий день.

Да, каждый политический кризис отличается. Но по многим из них, отмечает опытный инвестор развивающихся рынков Йенс Ништедт, участники рынка могут рассчитывать на ответ со стороны директивных органов. Центральные банки и министерства финансов практически всегда будут стремиться компенсировать растущие страховые премии за риск путем корректировки процентных ставок или фискальной политики, а инвесторы снова торговать своими активами по их докризисным значениям.

Сегодня конфликт с Северной Кореей, связанный с ее ядерными и ракетными программами, возглавляет большинство списков потенциальных кризисов. Открытая война или ядерный инцидент на Корейском полуострове может вызвать гуманитарную катастрофу, прервать торговлю с Южной Кореей – 13-й крупнейшей в мире экономикой – и запустить политические потрясения во всем мире. И все же подобная катастрофа, скорее всего, продлится недолго, и ее результат будет понятен практически сразу. Крупные державы мира будут по-прежнему более или менее согласованными, а будущие денежные потоки по основным инвестициям останутся без изменений.

То же самое можно сказать о Саудовской Аравии, где наследный принц Мухаммед бин Салман просто очистил правительство и аппарат безопасности, чтобы укрепить свою власть. Даже если неожиданное потрясение в королевстве должно было изменить баланс сил на Ближнем Востоке, страна все равно хотела бы сохранить свой экспорт. И если бы произошли перебои в глобальных потоках нефти, это было бы смягчено конкурирующими производителями и новыми технологиями.

Подобным образом полномасштабный политический или экономический крах в Венесуэле имел бы серьезные региональные последствия и мог бы привести там к еще более глубокому гуманитарному кризису. Но это, вероятнее всего, не будет иметь какого-либо широкого, тем более системного, воздействия на энергетические и финансовые рынки.

Подобные сценарии часто бывают в заголовках, поэтому их появление вряд ли станет сюрпризом. Но даже когда кризис, неожиданно вспыхивает, подобно кибератаке или эпидемии, последующий распад рынка, обычно продолжается ровно столько, сколько требуется инвесторам для переоценки ставок дисконтирования и будущих потоков дохода.

Напротив, изменения в высказанных общих экономических предположениях, скорее всего, спровоцируют распродажу, побуждая инвесторов переоценить вероятность фактического достижения прогнозируемых денежных потоков. Инвесторы могут осознать, что темпы роста замедляются или что центральные банки снова упустили развитие инфляции. Или изменение может произойти более внезапно, скажем, с обнаружением крупных источников "токсичных" кредитов, которые вряд ли будут погашены.

Как хорошо известно инвесторам развивающихся рынков, политические изменения могут повлиять на экономические предположения. Но, опять же, от непредсказуемых потрясений риск меньше, чем от медленной эрозии институтов, которым доверяют инвесторы, чтобы сделать неопределенный мир более предсказуемым.

Например, инвесторы в Турции знают, что отказ страны от демократии дистанцировал ее от Европы и ввел новые риски для будущих доходов. С другой стороны, в Бразилии, несмотря на продолжающийся коррупционный скандал, который сверг одного президента и может свергнуть другого, инвесторы признают, что институты страны работают - хотя и по своему сложному методу, и они соответственно оценили свои риски.

Таким образом, самым большим политическим риском для глобальных рынков на сегодняшний день является то, что ключевые игроки, формирующие ожидания инвесторов, подвергаются фундаментальной перестройке. Наибольшую обеспокоенность из всех вызывают Соединенные Штаты, которые в настоящее время под руководством президента Дональда Трампа стремятся создать для себя новую глобальную роль.

Выйдя из международных соглашений и пытаясь пересмотреть существующие торговые сделки, США уже стали менее предсказуемыми. Заглядывая вперед, можно сказать, что если Трамп и будущие лидеры США продолжат взаимодействовать с другими странами с нулевыми транзакциями, а не с совместным институциональным строительством, мир не сможет совместно противостоять следующему периоду глобальных рыночных потрясений.

В конечном счете менее надежные США потребуют более высокой ставки дисконтирования практически всюду. Если только другие экономические циклы не вмешаются, до того как изменятся ожидания инвесторов, это будет означать конец нынешнего рыночного бума".

США. Весь мир > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика. Госбюджет, налоги, цены > oilru.com, 13 ноября 2017 > № 2386141


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 13 ноября 2017 > № 2386073

Жалобная книга ЦБ. Избранное

Граждане продолжают активно жаловаться в Банк России на ОСАГО: реформы еще сильнее запутали ситуацию на рынке

Поток жалоб на ОСАГО в ЦБ не иссякает

Подавляющее большинство поступающих в ЦБ РФ жалоб клиентов некредитных организаций приходится на страховщиков. Жалуются в основном на проблемы с ОСАГО: в том числе уже и на натуральное возмещение, одной из задач которого было уменьшение количества жалоб.

Жалобные лидеры

За три квартала 2017 года ЦБ зафиксировал 87,9 тыс. жалоб на некредитные организации, в том числе 74% — на субъекты страхового дела (ССД), 12% — на участников корпоративных отношений, 13% — на микрофинансовые организации (МФО) и КПК (кредитные потребительские кооперативы). В 2016 году жалоб было на 19,4% меньше (73,6 тыс.). Причем год назад в 79% случаев жаловались на страховщиков, в 8% — на участников корпоративных отношений, в 12% — на МФО и КПК.

Рост общего числа обращений произошел за счет увеличения числа жалоб в отношении участников корпоративных отношений, профессиональных участников и субъектов коллективных инвестиций. Доля страховщиков от общего количества жалоб несколько снизилась. Но с учетом общего роста числа обращений все равно количество жалоб на страховые компании увеличилось: до 65 тыс. в 2017 году против 58 тыс. год назад.

Доля ОСАГО в жалобах на ССД остается крайне высокой и почти не меняется: 86% в 2016 году, 87% — в 2017-м. На что же жалуются автомобилисты?

По сравнению с данными за три квартала 2016 года в нынешнем году на 3 процентных пункта, до 45%, выросло число жалоб на несправедливое, по мнению автомобилистов, применение коэффициента бонус-малус (КБМ). Обращения по поводу отказов в страховой выплате и в 2016, и в 2017 году составили лишь 1%.

Резко сократилось число жалоб на навязывание услуг: 12% в 2016 году и 3% в 2017-м, а также на отказы в заключении договора — 16% и 4% соответственно. С ростом числа электронных продаж (в сентябре — октябре каждый четвертый полис ОСАГО покупался онлайн) появилось большое число жалоб на электронный полис. Они составили 24% от всех обращений за девять месяцев 2017 года.

А вот доля жалоб на каско снизилась более чем вдвое — с 5% в прошлом году до 2% в нынешнем. Стоит иметь в виду, что произошло это на фоне общего снижения объемов собранных премий и количества договоров по каско.

Резкое повышение доступности без должного уровня защиты прав потребителей и финансовой грамотности может быть опасным.

Ольга Крайнова, Банк России

Опасная доступность

Рассказывая об итогах девяти месяцев работы по жалобам клиентов, замглавы службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России Ольга Крайнова отметила, что наряду с доступностью финансовых услуг необходимо заботиться и о качестве этих услуг, а также о повышении финансовой грамотности. «Резкий уровень повышения финансовой доступности без должного уровня защиты прав потребителей и финансовой грамотности может быть достаточно опасным», — предупредила Ольга Крайнова, выступая на форуме «Страховой рынок в эпоху перемен».

Рост потока жалоб регулятору, в котором в основном фигурирует обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), как раз может быть связан с возросшей доступностью этого вида страхования благодаря электронным продажам (обязательны для страховщиков с 1 января 2017 года) при сохранении традиционного уровня грамотности и качества услуг.

Всего на е-ОСАГО за девять месяцев поступило 15 514 жалоб, в том числе 40% жалоб на перенаправление с сайта страховой компании на другой сайт, 10% — на ошибки при вводе данных, необходимых для заключения договора, 5% — на перенаправление на сайт Российского союза автостраховщиков (РСА), 4% — на технический сбой на сайте РСА, 2% — на отсутствие возможности введения капчи (кода) при регистрации или оплате полиса, 2% — на несоответствие данных, введенных при заполнении заявления, информации, которая в итоге содержится в АИС РСА. Среди других наиболее частых жалоб — отсутствие возможности выбрать нужную модель или марку ТС, а значит, корректно ввести данные своего автомобиля. Много жалоб на невозможность оплатить полис онлайн, зарегистрироваться или войти на сайт страховщика. Еще один типичный сбой, который клиенты страховых воспринимают особенно нервно, — когда оплаченный полис не поступает в базу РСА и не высылается по почте автовладельцу.

Натуральное не значит лучшее

Реформирование обязательного автострахования по закону от 28 апреля 2017 года, в частности введение приоритета ремонта над денежной выплатой при урегулировании убытков, только усложнило взаимоотношения клиента и страховых компаний, так как законопроект принят совсем не в том виде, за который ратовали страховщики. Теоретически он на руку страхователю, поскольку предусмотрен ремонт с использованием новых запчастей. Но на практике страховщик при всем желании не может обеспечить выполнение всех условий, прописанных в законе (например, при отсутствии новых деталей на 10-летний автомобиль). Как результат, клиенты начали жаловаться уже и на натуральное возмещение. В итоге, по словам Крайновой, на конец сентября их было только 57. Однако уже сейчас очевидно, что это только начало, ведь пока закон применим лишь в тех случаях, когда виновник ДТП заключил договор после 28 апреля. И в полной мере все прелести нового закона еще не ощутили ни страховщики, ни страхователи.

Жалобы по натуральному возмещению с августа по октябрь:

длительные сроки ремонта — 24%;

несогласие с размером оплаты ремонта на СТОА — 8%;

выплата деньгами без предложения ремонта — 7%;

несогласие с качеством выполняемого ремонта — 6%;

нарушение критериев доступности СТОА — 6%;

нарушение сроков выдачи направления на ремонт — 2%;

несогласие со сроками калькуляции, в том числе по скрытым повреждениям;

несогласие с отказом в ремонте по ранее полученным повреждениям.

Эта неутешительная статистика подтверждает слова начальника управления методологии страхования Российского союза автостраховщиков Михаила Порватова о том, что два серьезных нововведения в ОСАГО, принятые в 2017 году (обязательность электронных продаж и приоритет натурального возмещения), дезориентировали рынок и теперь нужно какое-то время, чтобы и страховщики, и клиенты приспособились к новым условиям. «Сейчас рынок ОСАГО так сильно штормит, что нам бы разобраться с инициативами, которые реализованы в 2017 году, как-то решить проблему с убыточностью и после этого дальнейшие революции устраивать», — сказал он на семинаре по оформлению европротокола, комментируя принятый Госдумой в первом чтении законопроект о расширении условий применения европротокола. Также в настоящее время регулятору и страховому сообществу приходится экстренно вносить изменения в правила профессиональной деятельности и даже в закон об ОСАГО после вступления в силу нового регламента ГИБДД, отменяющего справки о ДТП.

Кроме того, Минфин, Банк России и РСА готовят новые версии поправок к закону об ОСАГО, направленные на либерализацию тарифов. Единого мнения, как должны проходить либерализация, устанавливаться базовый тариф и поправочные коэффициенты, у трех основных сторон этого процесса пока нет — каждая готовит свою версию.

В середине октября РСА обратился к Банку России и правительству РФ с предложением ввести мораторий на изменение законодательства в страховании, прежде всего в ОСАГО. «Надо успеть понять, как это влияет на рынок. Поэтому нам нужно остановиться, дать нам передышку для осмысления и группировки сил», — отмечает президент РСА Игорь Юргенс.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 13 ноября 2017 > № 2386073


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 13 ноября 2017 > № 2386071

Если завтра дефолт: как защититься инвестору в облигации

1.Эмитент перестал обслуживать долг. Почему так происходит?

2.А можно ли это предусмотреть?

3.Что такое технический дефолт и чем он отличается от просто дефолта?

4.А может, попробовать продать бумагу?

5.Стоит ли соглашаться на реструктуризацию?

6.А если компания обанкротится?

7.Какие облигации самые надежные?

1

Эмитент перестал обслуживать долг. Почему так происходит?

Если компания выпустила облигацию, то тем самым она заключила договор с инвестором, что обязуется регулярно выплачивать купонные доходы и в конце срока полностью вернуть сумму взноса. График купонных выплат и сумму компании обязаны публиковать у себя на сайте и на портале раскрытия информации. Однако в случае ухудшения финансовой ситуации эмитент может оказаться неспособным вовремя выплатить инвесторам причитающийся им доход. Это может произойти как из-за внешних факторов (например, снизятся цены на продукцию), так и в результате чересчур рискованной финансовой политики (большая долговая нагрузка, «увлечение» неорганическим ростом через новые приобретения). Иногда топ-менеджмент компании с одобрения собственника принимает решение не платить, чтобы направить средства на более значимые проекты или даже для того, чтобы провести реструктуризацию и выторговать у держателей облигации более выгодные для себя условия. Но последнее это уже больше вопрос «чистоплотности» и порядочности акционеров, их оценки целесообразности продолжать бизнес.

2

А можно ли это предусмотреть?

Можно, если внимательно следить за состоянием дел в компании. Тревожным сигналом для инвестора, например, может стать резкий рост долговой нагрузки — когда компания берет все больше кредитов, активно занимает на рынке, и при этом ее финансовые показатели ухудшаются. Обычно аналитики смотрят на соотношение долга к показателю EBITDA (прибыль до вычета процентов, налогов и амортизации) или, иначе, размеру прибыли компании до выплаты налогов, процентов по займам и других расходов. У компании с низким уровнем долга это соотношение не превышает 1/2, а вот если долги компании втрое-вчетверо превышают размер «доналоговой прибыли» — это повод инвесторам насторожиться. Возможно, у эмитента могут возникнуть проблемы с выплатами по облигациям. Впрочем, стоит учитывать и другие факторы: например, возможность поддержки компании государством, наличие связанных ликвидных активов и др.

3

Что такое технический дефолт и чем он отличается от просто дефолта?

Если компания не выплатила в назначенную дату причитающуюся держателям облигаций сумму, то такое событие называется техническим дефолтом. В дословном переводе с английского «дефолт» означает неспособность заемщика выполнить ранее взятые на себя обязательства. Почему он называется техническим? Дело в том, что после того, как эмитент пропустил дату платежа, у него есть еще некоторое время, чтобы исправить ситуацию. Технический дефолт может наступить в случае, если компания не выплатила проценты или основную сумму долга (в дату оферты). Иногда компания не может вовремя заплатить из-за сложностей и проводит расчет через несколько дней — то есть технический дефолт не становится фактическим. Но если этого не произошло в установленный период (до 30 дней), то кредиторы имеют право потребовать немедленного погашения облигаций.

4

А может, попробовать продать бумагу?

Вопрос только в том, как быстро это сделать. Рынок облигаций очень чувствителен к подобным событиям, и цена на облигацию может упасть буквально за считаные минуты. Но даже если вам удалось продать бумагу за 90% от номинала, то это, возможно, большая удача. История знает случаи, когда стоимость облигаций эмитента, допустившего дефолт, опускалась до 20% от номинала и ниже. Лучше сопоставить текущую цену с перспективами взыскания долга в судебном порядке. Стоит иметь в виду, что в случае судебной тяжбы даже после выигрыша перспективы возмещения всего долга по номиналу с банкрота могут быть призрачными. Поэтому иногда стоит подождать — возможно, цены установятся на новых уровнях, которые будут выше, чем в моменте, когда рынку стало известно о дефолте эмитента.

5

Стоит ли соглашаться на реструктуризацию?

Реструктуризация долга — мера, применяемая в отношении заемщиков, которые не способны обслуживать свой долг. Компания может попытаться договориться с держателями облигаций на новых условиях. Например, предложить изменить срок и размер купонных выплат, списать часть долга, обменять облигации на долю в активах. Окончательное решение, принимать или нет план реструктуризации, — за собранием кредиторов. Для держателей облигаций это всегда дилемма: если эмитент предлагает пролонгацию долга в обмен на более высокие проценты — это одно, а вот если речь идет о списании долга, то это может оказаться невыгодным для инвесторов. В любом случае решение должны принять не менее 75% держателей ценных бумаг. Во многих случаях участие в реструктуризации позволяет существенно сократить потери по сравнению с продажей бумаги сразу после дефолта.

6

А если компания обанкротится?

Если компания банкрот, то зачастую стоимость долговых бумаг близка к нулю. Обычно бумаги эмитентов в предбанкротном состоянии (допущены дефолты) торгуются в диапазоне от нуля до 30% номинала. Вероятность вернуть свои деньги заметно сокращается, если в отношении компании начата процедура банкротства. Дело в том, что держатели облигаций по закону относятся к кредиторам третьей очереди. Перед тем как они получат выплаты, конкурсный управляющий обязан погасить долги перед государством по социальным обязательствам (налоги, взносы в страховые фонды и проч.), а также вернуть средства банкам, которые выдали компании кредиты под залог имущества. И лишь затем — очередь держателей облигаций. По оценкам экспертов, в среднем им удается получить не более 10—15% от номинала бумаг.

7

Какие облигации самые надежные?

Самые надежные облигации те, которые выпускаются государством. В России это ОФЗ, у них самая низкая доходность (сейчас 7,45—7,55%). В случае проблем отвечать по обязательствам будет бюджет Российской Федерации. Затем идут бумаги крупнейших компаний, как правило, с госучастием. Возможные вложения на срок 3—5 лет в облигации компаний нефтегазового сектора, таких как «Роснефть», «Транснефть», «Газпром нефть», могут обеспечить доходность на уровне 7,7—8,0% годовых. По уровню надежности к ним приравниваются и облигации, выпущенные субъектами Федерации (региональные облигации). Что касается облигаций, которые выпускают остальные компании и банки, то оценить их надежность отчасти можно на основании рейтинга эмитента от международных и российских агентств. Другой критерий — доходность, которую можно рассматривать с точки зрения платы за риск. Соответственно, более высокая доходность бумаги — знак более высокой рискованности инвестиций.

Альберт КОШКАРОВ, Banki.ru. За помощь в подготовке материала благодарим управляющего директора УК «Сбербанк Управление активами» Евгения Коровина, портфельного управляющего УК «Райффайзен капитал» Константина Артёмова, аналитика БК «Регион» Александра Ермака, аналитика Промсвязьбанка Дмитрия Монастыршина, руководителя департамента торговли инструментами с фиксированной доходностью «БКС Глобал Маркетс» Алексея Виноградова, аналитика компании «Атон» Якова Яковлева, инвестиционного советника ITI Capital Гаделя Хаертдинова и руководителя направления ГК «Регион» Анну Зайцеву.

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 13 ноября 2017 > № 2386071


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 13 ноября 2017 > № 2386070

Горизонт банковской автоматизации: за чем будущее?

АНДРЕЙ СЫКУЛЕВ

Генеральный директор компании «Синимекс»

Чем дальше, тем более явно банки перестают быть чисто финансовыми организациями, «превращаясь» в ИТ-компании, заходя на «чужие поляны»: мобильных операторов, маркетплейсов, агрегаторов различных сервисов и т.д. Все эти явления мы наблюдаем уже сегодня. Поэтому по-прежнему одним из главных требований к развитию банковских ИТ остается обеспечение гибкости, масштабируемости решений и высокой скорости их разработки. Отсюда растущий интерес к таким областям ИТ, как микросервисная архитектура, devops и другим.

Сегодня в прошлое уходит не просто «ручной труд», а разрозненность функционирования отдельных систем, которые его автоматизировали. Банковские ИТ становятся частью «сквозных технологий», которые продолжают непрерывно развиваться: интеграция «выходит» за пределы отдельных предприятий, а финансовые услуги должны органично встраиваться в новые экосистемы. Отсюда возникают новые требования к открытости и доступности программных интерфейсов (API) к банковским сервисам, и, как следствие, совершенно новые требования к безопасности.

Говоря о будущем автоматизации, нельзя не упомянуть искусственный интеллект(ИИ). Уже сегодня искусственный интеллект в банкинге — это предсказание сбоев работы оборудования, частичное замещение операторов при взаимодействии с клиентом, составление отчетности. Конечно, это не исчерпывающий список, как и во всякой высокоинтеллектуальной деятельности, область применения ИИ в банкинге будет только расширяться: новые каналы взаимодействия с клиентом, аналитика, антифрод, комплаенс и т.д.

Банковские услуги не удовлетворяют напрямую человеческие потребности, они лишь служат инструментом для обмена, потребления или перераспределения различных благ. Поэтому по мере развития финансовые сервисы будут становиться все более «незаметными», «встроенными» в «реальные» продукты и услуги. Между клиентом-человеком и банком в будущем не будет прямых отношений. За счет применения искусственного интеллекта появится возможность сделать массовыми сервисы, которые сегодня доступны только ВИП-клиентам.

Будущий банкинг — это «встроенные» сервисы + искусственный интеллект в качестве персонального финансового менеджера. Такая картинка будущего порождает новые вопросы. Например, может ли искусственный интеллект быть субъектом финансовых отношений? Должна ли «программа» иметь возможность самостоятельно оплатить, например, подписку на газету (которая нужна программе для самообучения), а беспилотный автомобиль — заплатить за топливо на заправке? Может оказаться, что лет через 5-10 эти вопросы уже не будут вызывать улыбку.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 13 ноября 2017 > № 2386070


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 13 ноября 2017 > № 2386069

2% оптимизма: итоги российской экономики за девять месяцев

Владислав Лейбов, специально для Bankir.Ru

В сентябре 2017 года рост ВВП России стабилизировался, по данным Минэкономразвития, на уровне выше 2%. Важный вклад в рост ВВП в сентябре внесло сельское хозяйство благодаря рекордному урожаю зерновых и хорошему урожаю овощей.

В промышленности источником роста стали обрабатывающая промышленность, химический комплекс и пищевые производства. Активно растет машиностроение, в частности производство легковых автомобилей.

Рост в отраслях по добыче и переработке полезных ископаемых, наоборот, в последние месяцы замедляется: падает добыча нефти, замедлился рост добычи природного газа, стагнирует производство нефтепродуктов. В результате в сентябре наблюдалось замедление роста промышленного производства до 0,9% к соответствующему периоду прошлого года по сравнению с 1,5% в августе.

Активизируются восстановительные процессы на потребительском рынке. Увеличение потребления затрагивает как товары повседневного спроса, так и товары длительного пользования, например легковые автомобили. Частично это можно объяснить реализацией отложенного спроса на товары в разгар экономического кризиса.

Растут не только объемы розничной торговли, но и объемы заказов товаров в зарубежных интернет-магазинах. Активно повышается спрос на услуги кафе, ресторанов и баров. Однако рост розничного спроса все еще тормозится медленным ростом реальной заработной платы и реальных доходов россиян. В ближайшие месяцы ожидается ускорение роста реальной заработной платы в результате повышения оплаты труда работникам бюджетной сферы (медицинским работникам, научным сотрудникам, преподавателям вузов).

Для наглядности мы свели результаты основных показателей экономического развития в таблицу.

Динамика основных показателей экономической активности

(прирост к соответствующему периоду прошлого года, %)

Источник: данные Минэкономразвития РФ

Разнонаправленно изменяется финансовый результат работы предприятий. По итогам января – августа 2017 года финансовый результат в добывающей промышленности растет опережающими темпами по отношению к аналогичному периоду предыдущего года. За январь – август прибыль выросла в добыче сырой нефти и природного газа на 38,2%, в добыче угля – в 2,7 раза, в целом по добывающим секторам – на 21%.

В обрабатывающей промышленности прибыль сократилась на 10,7%, практически каждое третье предприятие получило убыток. В секторе по обеспечению электрической энергией и газом рост прибыли составил 5,7%. В результате общий сальдированный финансовый результат по промышленному производству за январь – август 2017 года вырос на 2,8%, до 3,9 трлн рублей.

О том, какие отрасли экономики остаются самыми проблемными, лучше всего говорит статистика банкротств предприятий. За девять месяцев 2017 года наибольшая интенсивность банкротств отмечена в электроэнергетике – 21 банкротство, на транспорте – 77 и в промышленности строительных материалов – 67 банкротств компаний.

Сальдо текущего счета в III квартале 2017 года продолжило сокращаться. Однако вопреки многим прогнозам осталось положительным и составило 1,2 млрд долларов в III квартале и 26,5 млрд долларов по итогам января – сентября 2017 года. Это связано с высокими ценами на сырьевые товары российского экспорта. Приток капитала по финансовому счету в III квартале 2017 года даже ускорился – до 9,5 млрд долларов, что во многом обусловлено сохранением интереса международных инвесторов к государственным ценным бумагам и высоким уровнем реальных процентных ставок.

Экспорт товаров в январе – сентябре 2017 года составил 250 млрд долларов, что на 26% больше показателя за аналогичный период 2016-го. Импорт товаров в январе – сентябре 2017 года достиг 170 млрд долларов, что на 25% больше показателя за аналогичный период 2016-го.

Положительное сальдо торгового баланса в январе – сентябре 2017 года составило 80 млрд долларов и относительно января – сентября 2016 года возросло на 26%.

Что касается возможных перспектив роста производства и российской экономики в целом, то пока можно говорить лишь о неустойчивой стабилизации роста. Глава Минэкономразвития Максим Орешкин прогнозирует рост ВВП России в 2017 году в районе 2%. Однако прогнозы независимых экспертов относительно дальнейших перспектив развития российской экономики нередко расходятся с официальными прогнозами Минэкономразвития и Центробанка.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 13 ноября 2017 > № 2386069


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 13 ноября 2017 > № 2386059

Сергей Мартыненко, ТКБ: «Мы пытаемся сделать так, чтобы и клиенту, и нам было хорошо»

Сергей Мартыненко, руководитель блока МСБ банка ТКБ

Беседовала: Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

С кем из предприятий не очень большого размера работает банк и как измерять этот размер, порталу Bankir.ru рассказал глава блока малого и среднего бизнеса банка ТКБ Сергей Мартыненко.

— С какими клиентами сегмента МСБ работает ваш банк? Как вы отбираете этих клиентов? По долговой нагрузке? По объему оборота? По наличию управленческой отчетности? По каким-то иным параметрам?

— У мелких компаний обычно нет залогов, а мы ориентированы все же на построение взаимоотношений на основе кредитования бизнеса. Логика такая: мы привлекаем компанию на расчетно-кассовое обслуживание – РКО, а затем предлагаем и другие продукты – кредиты, гарантии... То есть мы работаем со всеми без исключения клиентами МСБ. Но для каждого из подсегментов у нас есть отдельная стратегия. РКО мы готовы предложить всем. А в кредитовании мы нацелены на клиентов – компании с опытом работы от шести месяцев, годовой выручкой от 100 миллионов рублей. Если говорить о параметрах кредита, то это, как правило, 5–10 миллионов рублей, обеспеченные твердым залогом на срок от одного года до пяти лет.

— Что, вы вообще не даете более мелкому бизнесу никаких кредитов и не открываете им счета?

— Почему же? Открываем, и средства даем – но не кредитные, а в форме овердрафтного кредитования и в виде гарантий. Сейчас наблюдается большой рост числа клиентов, которым нужны гарантии в рамках федеральных законов 44 и 223. Объем заявок по предоставлению авансового овердрафта также растет.

— Вы как-то разделяете своих клиентов по отраслям?

— Основное деление связано с отраслями, с которыми мы в принципе не работаем. Определенные правила по этому поводу есть и у наших западных акционеров.

Также мы определили для себя, с кем из клиентов не хотим работать исходя из профиля риска. Принятие решения о выдаче кредита – это многофакторное действие, включающее в себя «поведенческий» блок (кредитная история, количество счетов в других банках, участие в судебных разбирательствах, деловая репутация), финансовый блок – обороты по счетам, рентабельность и достаточность капитала, качество залогового обеспечения. Опять же, клиентам с оборотом от 100 до 200 миллионов рублей в год мы предлагаем наши стандартные продукты. А с теми, чьи обороты по году составляют от 200 до 600 миллионов рублей, – обсуждаем индивидуальные предложения.

— Чем же вы тогда отличаетесь от других банков, особенно крупных, на негибкость подхода которых к компаниям малого бизнеса так часто жалуются мелкие предприниматели?

— По моему мнению, основные жалобы клиентов подобного характера связаны с тем, что воронка продаж крупных государственных банков позволяет отсекать клиентов с нестандартными параметрами и заменять их стандартными клиентами без особых потерь в части продаж. Поток клиентов в данные банки стабилен, потому что в их пользу играют более низкие ставки фондирования и, как следствие, стоимость кредитов. Как это выглядит на практике. Есть некая матрица, в которую должны уложиться все параметры всех полей профиля клиента. Не входит что-то? Торчит наружу рука или нога? Клиент получает ответ: нет, кредит не оформим. Мы же пытаемся сделать так, чтобы и клиенту, и нам было хорошо. То есть нас многие компании выбирают за индивидуальный подход к их нестандартному в понимании крупных банков бизнесу.

— Сколько у вас таких, не очень «стандартных» клиентов?

— Порядка 20% от общего числа. И вот именно эти истории – лучшие средства продвижения: после того как мы сделаем для компании что-то хорошее и нестандартное для бизнеса, нас начинают советовать своим контрагентам.

— А что это значит – «нестандартный клиент»?

— Мы клиента оцениваем по совокупности факторов: какие компании еще принадлежат этому или этим же собственникам, сколько у них счетов в других банках, как пересекаются бизнесы этих компаний, какие у них есть залоги, какие денежные потоки генерирует бизнес, как эти потоки пересекаются. Ну и еще могут быть иные параметры. И вот если что-то из параметров этого профиля выпадает – это уже нестандарт. Приведу такой пример. Есть клиент, у него прекрасный арендный бизнес, много площадей, но вот выручка небольшая. Если он у нас попросит кредит, по-хорошему мы должны дать ему с повышенной ставкой – согласно условиям для бизнеса с данным уровнем выручки. Но, например, нам этот клиент интересен в перспективе, он может привлечь к нам других клиентов, обороты которых тоже могут быть заведены в банк. И мы понимаем, что да, будем работать. Почему мы должны ему отказывать в кредите по приемлемой для него ставке?

— Какие у вас основные продукты для нестандартных клиентов?

— Помимо расчетно-кассового обслуживания, мы предлагаем краткосрочное финансирование в форме овердрафта и возобновляемой кредитной линии, а также обычные срочные кредиты на пополнение оборотных средств сроком до 12 месяцев.

Есть отдельные программы финансирования на инвестиционные цели сроком до пяти лет. Есть и стандартные инвестиционные продукты на приобретение транспорта, оборудования и недвижимости.

Действуют отдельные программы для узких сегментов. Например, продукт «Рантье», основное отличие которого – рассмотрение заявки с минимальным пакетом документов по упрощенной процедуре. При этом данный продукт ориентирован исключительно на клиентов, основным видом деятельности которых является сдача в аренду недвижимого имущества.

— Ниже чего нельзя упасть в бизнесе по обслуживанию клиента или мимо чего нельзя пройти?

— Ниже определенной отметки по прибыльности при работе с этим клиентом. Мы должны зарабатывать и приносить прибыль своим акционерам. Именно поэтому при работе с клиентом мы заинтересованы в том, чтобы предложить ему дополнительные продукты. Но и ставка по кредиту при этом, кстати, будет ниже.

— Скажите, блок малого и среднего бизнеса – это большой «кусок» в работе вашей кредитной организации?

— В ДНК банка очень сильна корпоративная составляющая. О значимости этого направления в банке говорит тот факт, что блок, который я возглавляю, работает уже десять лет. И за эти годы он развился из кредитного отдела до департамента. Сейчас это бизнес всестороннего обслуживания клиентов с хорошими перспективами.

— Какие основные требования к финансам клиентов МСБ у банка при рассмотрении кредитной заявки?

— МСБ – это бизнес, который очень волатилен. Поэтому при общении с компаниями этого сегмента банк для себя должен ответить на три главных вопроса. Первый вопрос: может ли клиент платить? Второй – будет ли он платить? И третий вопрос: захочет ли он платить в ситуации, если платить по кредиту может?

Может ли клиент платить, мы просчитываем на этапе принятия решения о выдаче ему кредита. Тяжелее всего понять, захочет ли клиент платить. Не скрою, иногда мы сталкиваемся с таким отношением клиента к своему бизнесу: получится – хорошо, не получится – ну и не надо.

— Как вы понимаете это на этапе общения с клиентом? Как вычисляете таких клиентов?

— Один из параметров – отношение к залогу. Я сейчас даже не говорю о попытках предложить что-то неликвидное по завышенной стоимости. Но и отношение – если не получится у меня бизнес, то у вас останется залог, – уже однозначно не наша история. Если залог значим для клиента – пусть не его личное жилье, а реально работающая на него коммерческая недвижимость – это хороший стимул заставить клиента захотеть платить по кредиту.

— Вам приходилось реализовывать залоги?

— Это неизбежно.

— Можете сказать, что вы правильно просчитывали дисконт по залогу? Или, наоборот, надо было оценивать его еще жестче?

— Все зависит от времени вызревания просрочки и от места расположения этого залога. Но у нас не было ни одного случая – я сейчас говорю о недвижимости, – когда бы мы продали залог себе в убыток. Если говорить про продажу автотранспорта и оборудования, которые мы брали в залог, – то да, случаи, когда выручали меньше, чем сумма, в которую мы залог оценивали, были.

— Сколько времени нужно, чтобы продать заложенное в банке имущество?

— Вопрос ведь не в том, чтобы продать залог. Сначала банк должен дождаться судебного разбирательства, отсудить этот залог. Клиент часто подает апелляции, а на все это нужно время. Но когда дело доходит до публичных торгов, как правило, у нас в 90% случаев уже есть покупатель. Поэтому сама реализация залога происходит быстро. А вот на судебный этап уходит от шести месяцев до двух лет. Все зависит от региона, из нашего опыта. Например, на юге России – дольше.

— Какую документацию вы запрашиваете от клиента сегмента МСБ, желающего открыть у вас счет? Потому что сейчас есть идея: для того чтобы потом не блокировать сомнительные операции клиентов, нужно отсекать нежелательных клиентов уже на входе в банк.

— Мы так и делаем: в модели рассмотрения заявок на открытие счета служба финансового мониторинга (СФМ) участвует в процессе на этапе входа клиента в банк. Это реально позволяет эффективно отсекать нежелательных клиентов сразу. Мы запрашиваем у клиента стандартный набор документов, согласно требованиям ЦБ. Просто внимательно их изучаем. Например, приходит клиент. Площадь офисного помещения у него – два квадратных метра. Не десять, не шесть. Два! Мы просто с грустью на такие документы смотрим, честно вам говорю. Но такое у нас встречается нечасто, так как в CRM банка попадают только те заявки, которые прошли через сито обработки стоп-факторов. Кроме тех списков нежелательных клиентов, которые использует весь рынок, у нас есть и свои списки. То есть в ходе изучения документов потенциального клиента мы проводим мини-анализ, в результате которого понимаем, что от нас хочет клиент и что мы будем с ним делать. Мы хотим получить ответы на вопросы: будет ли этот клиент у нас кредитоваться? Или он попросит у нас гарантию? Разместит ли депозит? Приведет ли других клиентов? Будет ли он открывать у нас зарплатный проект? Возьмет ли он как физическое лицо у нас ипотеку? Наша цель – понять, чем клиент для нас будет интересен и что мы можем ему дать уже на входе.

— Открываете ли вы счета дистанционно для клиентов МСБ? Есть ли у вас ДБО для клиентов этой категории? Или вы предпочитаете работать традиционно – через отделения?

— У нас несколько каналов привлечения клиентов. Прямые продажи, можно подать заявку через сайт, можно забронировать счет онлайн, а можно и зайти с улицы в отделение. Но мы видим запросы рынка: все клиенты хотят решать свои вопросы в одном окне. Все хотят предварительного одобрения своей заявки. Все хотят оперативности. Думаю, к середине 2018 года мы все эти желания клиентов реализуем.

— Есть ли у вас специализированные отделения для клиентов МСБ в Москве? В регионах?

— Все наши отделения универсальные, в них обслуживаются как физические, так и юридические лица. Всего у группы ТКБ (включая Инвестторгбанк) около 80 офисов по всей стране.

— Сколько времени у вас проходит от подачи документов на открытие счета до начала его работы?

— До двух дней. Сейчас мы стремимся организовать работу так, чтобы открывать счет максимум за день.

— У вас это реализовано так же, как и у необанков – подаешь заявку через сайт, а потом к тебе выезжает клиентский менеджер?

— Банкам, которые декларируют возможность открытия счета без посещения офиса, и нам, если заявка подается через Интернет, а не в офисе, все равно необходимо удостовериться в том, что человек, который подал документы на открытие счета, предъявил именно свои документы. Этап встречи сотрудника банка с представителем компании – требование законодательства. На личной встрече банк идентифицирует клиента, визирует карточку с образцами подписей. В настоящий момент все банки ждут возможности введения удаленной идентификации, когда все этапы можно будет также сделать удаленным способом. Чтобы человек из Хабаровска, например, мог бы открыть счет в банке в Калининграде. Для этого соответствующая возможность должна быть реализована на базе ЕСИА – единой системы идентификации и аутентификации. Тогда кредитные организации смогут сократить время, отводимое на открытие счета.

— А вы не боитесь, что при введении удаленной идентификации увеличится число мошеннических заявок?

— Ну, глаза боятся, а руки делают! Я вот что хочу сказать: если бы эту возможность – открывать удаленные счета – дали банкам в 2010 году, то число мошенничеств, думаю, возросло бы. А сейчас технологии распознавания клиента ушли далеко вперед.

— ТКБ – банк-санатор. Какая клиентура сектора МСБ досталась вам на санацию? Работа с ними как-то отличается от работы, идеология которой принята в ТКБ?

— Мы практически сразу же, когда вошли в этот банк, а это было в 2015 году, «протестировали» всех клиентов. В Инвестторгбанк ретранслируется идеология работы с МСБ материнского банка – и продукты, и методология, и подход к рискам, и ковенанты.

— Как вы относитесь к идее страхования вкладов клиентов МСБ?

— Положительно. Давно надо уже было и страховку для денег малого бизнеса ввести, и поднять застрахованную сумму для ИП. Но это будет дополнительная нагрузка на фонд АСВ и на сами банки – скорее всего, нам поднимут ставку отчислений в фонд страхования.

— Можете привести примеры, какие компании МСБ обслуживаются у вас в банке? Чем они заняты?

— У нас есть клиенты – небольшая сеть отелей на Юге России, в Краснодарском крае. У нас есть предприятие, которое вывозит отработанное горючее небольшими катерами с проходящих по Дону теплоходов – это в Ростове-на-Дону. Есть клиент, который в Тюмени покрывает цистерны крупной нефтедобывающей компании изнутри специальным составом, чтобы они дольше прослужили. И еще много таких с виду не очень заметных, но очень нужных стране компаний

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 13 ноября 2017 > № 2386059


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 13 ноября 2017 > № 2386053

Обновление MSCI Russia и дивиденды Сбербанка. Что важно знать инвестору на этой неделе

Данил Седлов

корреспондент канала «Финансы и инвестиции»

На что стоит обратить внимание, чтобы не потерять деньги на финансовых рынках

Одним из важнейших событий текущей недели опрошенные эксперты считают объявление результатов полугодовой ребалансировки индекса MSCI Russia, которое состоится в понедельник, 13 ноября, после закрытия торгов.

По прогнозам аналитика УК «Райффайзен Капитал» Софьи Кирсановой, из расчетной базы индикатора, скорее всего, будут исключены акции АФК «Система» (0,5% в индексе) на фоне падения их стоимости почти в два раза после иска «Башнефти», при этом в нее будут добавлены акции «Мегафона» или ММК в результате недавнего увеличения их показателей free float (доли бумаг в свободном обращении).

«Мегафон», после того как Telia продала свою долю 6,2% в операторе в октябре, увеличил free float до 20,8%, что позволило бы ему получить вес в индексе MSCI Russia около 1%. ММК, в свою очередь, тоже увеличил free float до 15,7% в результате продажи основным акционером Виктором Рашниковым 3% в компании в сентябре — это может способствовать включению бумаги в MSCI Russia также с весом 1%»,— объясняет Кирсанова.

В индекс могут быть включены и бумаги компании «Полюс Золото», добавляет аналитик УК «Альфа-Капитал» Дарья Желаннова. «Ребалансировка привлечет пассивных инвесторов, которые формируют портфель по этому индикатору, и соответственно, подогреет цены на соответствующие бумаги, включенные в расчетную базу индекса», — отмечает эксперт.

На этой неделе мировые рынки продолжат следить за обсуждением проекта налоговой реформы в Конгрессе США. В случае отсутствия конкретных результатов инвесторы будут фиксировать прибыль в сырьевых активах и некоторых сегментах фондового рынка — в частности, в глобальном финансовом секторе, предупреждает руководитель направления анализа отраслей и рынков капитала Промсвязьбанка Евгений Локтюхов.

Этот сценарий он считает наиболее вероятным. «Мировые рынки демонстрируют некоторый спад оптимизма и усталость ввиду сохраняющейся неясности по налоговой реформе в США из-за расхождений в позициях между администрацией президента, Сенатом и Палатой представителей, — объясняет эксперт. — Четких указаний по фискальным стимулам в США мировые рынки, видимо, не получат, что делает вероятной сдержанную коррекцию, полезную с точки зрения снятия накопленной перекупленности».

В ближайшие дни в США и Европе выйдет блок важной макроэкономической статистики, которую стоит учитывать при принятии инвестиционных решений. Так, во вторник, 14 ноября, будут опубликованы данные по динамике ВВП за третий квартал в еврозоне (13.00 мск), в среду, 15 ноября, — данные по инфляции в США за октябрь (16.30 мск), а в четверг, 16 ноября, — базовый индекс потребительских цен в еврозоне (13.00 мск). Кроме того, 14 ноября, выйдут месячные данные по розничным продажам и промышленному производству в Китае (05.00 мск).

«Инфляция в США имеет важное значение для прогнозирования будущей политики ФРС. Рынок ждет, что инфляция составит 2% в годовом выражении, то есть окажется на целевом уровне Федрезерва. Однако в последнее время рост потребительских цен в США был обусловлен ростом стоимости топлива из-за повышения мировых цен на энергоносители. При этом показатель базовой инфляции остается заметно ниже целевого уровня ФРС», — комментирует руководитель аналитического управления банка «Уралсиб» Константин Чернышев.

Он отмечает, что публикация данных ниже ожиданий может породить сомнения относительно темпов ужесточения денежно-кредитной политики ФРС в следующем году и привести к ослаблению американской валюты.

Евгений Локтюхов из Промсвязьбанка добавляет, что макростатистика из США и Китая с высокой долей вероятности окажется «невнятной». «Отсутствие положительного сюрприза может, в первую очередь, сохранить тенденцию к откату цен на такие товарные активы, как промышленные металлы и нефть, и оказать давление на рынки акций и валюты развивающихся стран», — говорит он.

От европейской макростатистики, по мнению Чернышева, стоит ждать сигналов о начале сворачивания стимулирующей программы ЕЦБ. «Согласно предварительной оценке ВВП, опубликованной в конце октября, темпы роста экономики этих стран увеличились до максимального уровня с начала 2011 года. При этом в некоторых крупнейших странах региона, в частности в Германии, наблюдаются признаки перегрева экономики, что вынуждает членов управляющего совета ЕЦБ говорить о необходимости быстрого сворачивания мер поддержки, не дожидаясь увеличения инфляции до целевого уровня», — объясняет эксперт.

Среди корпоративных событий опрошенные аналитики выделяют публикацию финансовых результатов по МСФО «Русала» (13 ноября), «Черкизово» и Сбербанка (15 ноября), «Алроса», Русагро и МТС (17 ноября).

«Отчетность Сбербанка интересна в свете недавних комментариев в СМИ, что банк увеличит дивидендные выплаты за 2018 год до 50% от чистой прибыли. Инвесторы определенно захотят услышать официальные заявления менеджмента в рамках квартального конференц-звонка, — рассказывает Софья Кирсанова из УК «Райффайзен Капитал». — От МТС рынок будет ждать комментариев по поводу влияния на оператора иска «Роснефти» и «Башнефти» к АФК «Система», от «Русала» — нашел ли рост цен на алюминий отражение в финансовых результатах компании. От руководства «Алросы» инвесторы будут ждать комментариев касательно выплат страхового возмещения по руднику «Мир» и того, смогут ли они повлиять на размер дивидендных выплат за 2017 год».

Помимо отчетностей, важным корпоративным событием станет начало road show «Газпрома» в континентальной Европе и в Лондоне: концерн планирует разместить еврооблигации в евро, прайсинг ожидается 15 ноября.

«Параметры сделки не назывались, но на 7 лет «Газпром» мог бы разместиться с доходностью чуть выше 2% годов, объем — €1-1,2 млрд, учитывая предстоящее погашение в феврале 2018 года обращающегося выпуска на €1,2 млрд», — отмечает Евгений Локтюхов.

Аналитик УК «Альфа Капитал» Дарья Желаннова также напоминает о предстоящих налоговых выплатах экспортеров, которые состоятся 15 ноября. Накануне компании будут продавать валютную выручку, что окажет поддержку курсу рубля.

Частным инвесторам на этой неделе стоит присмотреться к дивидендным историям, считают опрошенные аналитики. «Если менеджмент Сбербанка окончательно одобрит повышение дивидендов до 35-40% за 2017 год и 50% в 2018 году с текущего уровня 25%, то спрос со стороны иностранных инвесторов может значительно вырасти, а акции продолжат рост», —говорит исполнительный директор GL Financial Group Владимир Михайлов.

Впрочем, аналитик «Открытие Брокер» Андрей Кочетков предупреждает, что после того как станет ясен размер будущих дивидендов Сбербанка, можно ожидать нисходящей коррекции в акциях банка.

«Из дивидендных историй мы обращаем внимание на привлекательные ценовые уровни бумаг «Башнефти», «Сургутнефтегаза», «Мегафона», МТС, «префов» «Ростелекома» и ФСК. Полагаем, что включение акции ММК и «Полюс Золото» в MSCI, если состоится, позволит этим бумагам неплохо прибавить в оставшееся до конца месяца время. Да и фундаментально оба эмитентов выглядят привлекательно: по нашим оценкам, потенциал роста до фундаментально обоснованной цены составляет, соответственно, 36% и 64%», — заключает Евгений Локтюхов.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 13 ноября 2017 > № 2386053


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 13 ноября 2017 > № 2386028

МТУСИ взялся за blockchain

Мария Андреева

Компания Unify (бренд Atos в области ПО и коммуникационных услуг) и Московский технический университет связи и информатики (МТУСИ) начали сотрудничать в области исследований и разработок, посвященных технологии blockchain. Представители вуза отметили, что одним из главных направлений сотрудничества в ближайшей перспективе станет создание тренинг-центра (института) Unify на базе уже действующего при МТУСИ подразделения компании

Как уточнил корреспонденту ComNews представитель МТУСИ, идея сотрудничества вуза с Unify была высказана в ходе рабочей встречи руководства университета с представителями компании Unify осенью этого года. "Такая идея родилась в связи с новыми трендами как в подготовке специалистов отрасли связи и ИТ, так и с трендами в развитии инфокоммуникационных технологий", - добавили в МТУСИ.

При этом сотрудничество университета и компании Unify (тогда еще Siemens Enterprise Communications) началось в начале 2000-х гг. "Наиболее значимыми вехами такого сотрудничества было учреждение учебного и международного сервисного центров компании Siemens в МТУСИ в 2001 г. и учебного центра Unify в Северо-Кавказском филиале МТУСИ в 2012 г.", - сказали корреспонденту ComNews в МТУСИ.

В пресс-службе университета отметили, что сотрудничество Unify и МТУСИ направлено на повышение качества профессионального образования, трудоустройство выпускников университета в компанию Unify и компании партнеров, а также на организацию дополнительного образования специалистов в области связи и ИКТ. МТУСИ и Unify намерены реализовать совместные научно-исследовательские и научно-прикладные проекты. В частности, МТУСИ и Unify намерены развивать сотрудничество в области исследований и разработок по технологии blockchain.

"Технология blockchain позволит реализовать удобные сервисы для многих индустрий, от сельского хозяйства до банковской сферы, сократив и даже избавив от ряда расходов. Достоинствами технологии являются безопасность, оперативность и отсутствие посредников", - подчеркнули в пресс-службе МТУСИ.

Как отметил глава представительства компании Unify в России и СНГ Сергей Размахаев, компания хочет привлечь активных студентов, которые хотят развиваться в рамках новых технологий. "Наша цель - это пополнение кадрового резерва Unify, наших заказчиков, партнеров. Это взаимовыгодное сотрудничество, направленное на обучение технологическим аспектам подрастающего поколения", - добавил Сергей Размахаев.

Для научной деятельности МТУСИ тема blockchain, криптовалют и других релевантных направлений не нова. Однако сотрудничество с Unify, входящей в состав концерна Atos, для МТУСИ является новым опытом. "Кроме того, формат сотрудничества по технологии blockchain между МТУСИ и Unify не исключает приглашения как партнеров компании, так и партнеров МТУСИ", - добавили в университете.

Говоря о том, готова ли компания Unify сотрудничать с другими вузами по разработкам в области технологии blockchain, Сергей Размахаев сказал, что это зависит от готовности самих вузов в первую очередь. "Мы пройдем определенную фазу с МТУСИ, и дальше будет понимание, насколько это эффективно", - сказал он.

В разговоре с корреспондентом ComNews представитель вуза отметил, что в настоящее время между МТУСИ и Unify ведутся консультации по определению приоритетных направлений сотрудничества. "Одним из главных направлений в ближайшей перспективе будет создание тренинг-центра (института) Unify на базе уже действующего при МТУСИ подразделения компании", - добавили в пресс-службе университета.

При этом создание специальных факультетов, кафедр и дисциплин не предполагается, так как темы научно-технического сотрудничества и направления подготовки студентов совпадают с уже имеющимися. "Вместе с тем не исключаем возможности создания в будущем базовой кафедры компании", - заметили в МТУСИ.

В разговоре с корреспондентом ComNews представитель МТУСИ отметил, что технология blockchain, как и все другие технологии, не является вечной и ей на смену придут другие технологии. С другой стороны, потребность в специалистах диктует рынок.

"Поэтому то, насколько российский специалист будет востребован в России и в мире, будет зависеть как от текущей конъюнктуры рынка, так и от качества профессиональной подготовки самого специалиста. И в этой связи сотрудничество с компанией Unify представляется надежным и современным инструментом, который позволит МТУСИ выпустить на рынок высококлассных специалистов, лучшие из которых станут сотрудниками компании Unify", - отметили в МТУСИ.

В Unify перспективы такого сотрудничества оценивают положительно. "С одной стороны, Unify, как производитель, который развивает технологии, заинтересован в подготовке новых специалистов. С другой стороны, специфика унифицированных коммуникаций сейчас такова, что от технологий мы переходим к сервисным моделям", - сказал Сергей Размахаев.

По его словам, в данном случае подрастающее поколение тоже будет привносить новые интересные аспекты в проекты компании. Сергей Размахаев отметил, что в России экспертов, специализирующихся на технологии blockchain, немного. Поэтому потребность в таких специалистах высокая.

Навыки, которые требуются для того, чтобы работать с данной технологией на фундаментальном уровне, в российских вузах уже даются. В частности, Университет ИТМО (Санкт-Петербургский национальный исследовательский университет информационных технологий, механики и оптики) дает основы шифрования, кодирования информации и т.д. А blockchain - это лишь одно из конкретных приложений данных дисциплин. "Однако поскольку технология эта перспективна и активно используется по всему миру, отечественным вузам, конечно же, важно уделять ей больше внимания и развивать прикладные исследования и разработки в данной области", - сказал кандидат технических наук, заместитель директора мегафакультета компьютерных технологий и управления Университета ИТМО Сергей Колюбин.

Он напомнил, что в рамках соглашения между Университетом ИТМО и компанией SAP в вузе открылся центр SAP Next-Gen Lab, в котором студенты и преподаватели смогут работать над реальными проектами в области цифровой трансформации бизнеса.

Кроме того, Университет ИТМО совместно с партнерами учредил ассоциацию "Национальный координационный центр обработки транзакции с правами и объектами интеллектуальной собственности". "В составе ассоциации Университет ИТМО создаст blockchain-платформу для патентования интеллектуальной собственности, которая существенно упростит и ускорит данный процесс, а значит, производство инноваций, новых высокотехнологичных продуктов будет идти быстрее", - рассказал корреспонденту ComNews Сергей Колюбин.

Как заметила директор департамента развития технологий blockchain Внешэкономбанка (ВЭБ) Анастасия Тюрина, blockchain как одна из прорывных технологий способна внести значительные изменения практически во все сферы деятельности человека.

По ее словам, сегодня потребность в специалистах по blockchain в России очень высока. "По сведениям кадровых агентств, количество запросов на кадры возросло за полгода более чем в 20 раз, все обучающие курсы идут с максимальным набором групп", - добавила Анастасия Тюрина.

"Но университеты - это не только образовательные программы, но и разработки инновационных продуктов. Так, совсем скоро мы запустим совместно с Университетом Иннополис пилотный проект по внедрению blockchain в сельском хозяйстве, причем эксперты по blockchain Иннополиса берут на себя значительный блок работ по управлению внедрением пилотного проекта", - сказала Анастасия Тюрина.

Она уточнила, что сегодня программы обучения специалистов по blockchain ведутся в Уральском федеральном университете им. Б.Н. Ельцина (УРФУ), Дальневосточном федеральном университете (ДВФУ), Томском госуниверситете, университете ИТМО и НИУ "Высшая школа экономики".

Как ранее сообщал ComNews, ВЭБ и Ethereum foundation объявили об открытии в Москве Центра компетенций по исследованию технологии blockchain. Они и стали основателями Центра. НИТУ МИСиС (Национальный исследовательский технологический университет МИСиС) стал главной площадкой Центра компетенций по blockchain. В ВЭБ сообщали, что это первый в РФ подобный центр (см. новость ComNews от 31 августа 2017 г.)

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 13 ноября 2017 > № 2386028


Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > forbes.ru, 13 ноября 2017 > № 2386022 Александр Шустов

МФО начали обгонять банки: финансисты соревнуются в сегменте малого бизнеса

Александр Шустов

генеральный директор ГК «Мани Фанни»

Драйвером развития микрофинансования могут стать займы для малого бизнеса. Регулятор стимулирует данное направление деятельности МФО, при этом со стороны предпринимателей отмечается высокий спрос на ссуды

Микрофинансирование в 2017 году продолжает обгонять банковское кредитование по темпам прироста. Согласно статистике ЦБ, за первый квартал 2017 года, задолженность по микрозаймам выросла на 9,4% по сравнению с концом 2016 года и составила 96,4 млрд рублей, а число действующих заемщиков МФО за этот же период увеличилось на 14,6% и почти достигло 6 млн. Для сравнения по данным по тому же периоду: активы банковской системы снизились на 1,1%, кредитный портфель сократился на 2,1%, в том числе, корпоративный портфель на 3,1%. Кредиты физлицам выросли всего на 0,6%.

Рынок микрофинансовых организаций последние годы переживает трансформацию: ЦБ занимается очищением и повышением прозрачности данного сегмента финансового рынка, а компании привыкают к ведению бизнеса в новых реалиях. При этом с рынка как уходят отдельные игроки, так и приходят новые компании. За первый квартал 2017 года, например, за нарушения были исключены из реестра 184 МФО (собственно, последствия «чистки»), еще 78 отказались самостоятельно от ведения деятельности, при этом появилось новых 140 МФО. В первом квартале 2017 года МФО заработали 3,3 млрд рублей прибыли, что почти в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период 2016 года.

Рынок микрофинансирования демонстрирует гораздо более активную динамику, чем банковское кредитование, и прирост портфеля ускоряется: 9,4% за первый квартал 2017 года против 3,1% за предыдущий квартал, а в первом квартале 2016 году портфель и вовсе «просел» на 1,9%.

В общей сложности, по подсчетам Российского центра малого и среднего предпринимательства, на сегмент МСБ приходится 33% микроссуд. В первом квартале объем микрозаймов для малого бизнеса вырос по сравнению с первым кварталом 2016 года на 31,3% и составил 4,9 млрд рублей. На рост рынка МФО и, в частности, сегмента кредитования МСБ влияло несколько важных факторов. Во-первых, несмотря на некоторый разворот банковского сектора в сторону малого бизнеса, для кредитных организаций этот сегмент по-прежнему является аутсайдером. Немногие банки готовы активно выдавать ссуды предпринимателям и небольшим фирмам. Микрофинансовые организации же относятся гораздо более либерально к данной категории заемщиков. При этом у МФО нет требований по залогам к МСБ, чем они заметно упрощают процедуру оформления займа.

Во-вторых, МФО снижают ставки по всем продуктам. Статистика ЦБ это подтверждает: среднерыночная ставка по «коротким» займам на срок до одного месяца на сумму до 30 000 рублей снизилось на 14,3 процентных пункта, а по более долгосрочным (1-2 месяца) – на 7,1%.

В-третьих, положительным моментом является стимулирование активности МФО в сегменте МСБ на уровне регулятора. Так, ЦБ расширил максимальный лимит микрозайма для ИП и юрлиц. Кроме того, регулятор ввел новые требования резервирования, в рамках которых по ссудам для малого и среднего бизнеса действуют льготные нормы резервирования. Это позволит МФО нарастить объем выданных ссуд МСБ и станет важным вектором роста бизнеса микрофинансовых организаций.

Кроме того, росту объемов рынка способствовало внесение поправок в закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которым был увеличен максимально допустимый размер микрозайма для юридических лиц и предпринимателей с 1 до 3 млн рублей. Заключенных договоров, согласно статистике ЦБ, стало меньше, а вот средний размер микрозайма вырос. Для юрлиц этот показатель составил 743700 рублей (рост на 26,5%), для ИП – 658 400 рублей (рост на 12,1%).

По нашим оценкам, рынок микрофинансирования продолжит демонстрировать положительную динамику – и в связи с высоким спросом на микроссуды со стороны малого бизнеса, и в связи с экономической ситуацией и возможным дальнейшим снижением ставки ЦБ. В то же время, есть и ряд факторов, неоднозначно влияющих на развитие рынка. Например, законодательная инициатива по ограничению предельной ставки по микрозаймам для населения в 150%. Цель данного изменения – повышение прозрачности продуктов МФО для конечного потребителя, и на заемщиках МФО оно отразится однозначно положительно. В то же время, это нововведение резко понизит маржинальность бизнеса и может привести к сжатию рынка. Микрофинансирование – потому и привлекательная отрасль для возникновения новых компаний, что она характеризуется более высокой доходностью, чем банковские кредиты. При этом микрофинансовые компании, получая высокую доходность, несут и серьезные риски невозврата ссуд. Как следствие, отрасль традиционно характеризуется более высокой просрочкой, чем банковская. В результате введения ограничения по ставке, по разным оценкам, до четверти МФО могут стать убыточными и покинут рынок. В то же время, это нововведение может стимулировать МФО переориентировать бизнес в сторону малого бизнеса.

Прирост микрофинансирования в 2017 году составит около 10%, а при более активном развитии микрокредитования малого бизнеса – 12-15%. Дальнейшая динамика зависит от регулятивных изменений в отрасли. При введении ограничений по ставкам и снижении маржинальности бизнеса отрасль может сбавить темпы прироста до 3-5%. А при поддержке микрокредитования малого бизнеса государством сегмент МСБ станет точкой роста всего рынка и МФО сохранят темпы прироста на уровне 10-15% в ближайшие 2-3 года. При этом структура рынка будет постепенно меняться в сторону микрокредитования малого бизнеса: в 3-летней перспективе на долю ссуд МСБ будет приходится порядка 50% всего портфеля МФО.

Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > forbes.ru, 13 ноября 2017 > № 2386022 Александр Шустов


Россия > Финансы, банки. Нефть, газ, уголь > forbes.ru, 13 ноября 2017 > № 2386012

4% и $44 за баррель: ЦБ ждет ускорения инфляции и снижения цен на нефть в 2018 году

Екатерина Кравченко

Редактор Forbes

Инфляция вернется к 4% в 2018 году, а цены на нефть снизятся на $8 за баррель за два года, прогнозирует Центробанк

Центробанк ориентируется на снижение цен на нефть Urals до $44 за баррель в 2018 году и $42 за баррель в 2019-2020 годах, рассказал директор департамента денежно-кредитной политики ЦБ Игорь Дмитриев на круглом столе в НИУ ВШЭ.

Текущий прогноз регулятора на 2017 год — $50 за баррель. Сценарий снижения цен на нефть заложен в «Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2018 год и период 2019 и 2020 годов», проект документа находится на рассмотрении в Госдуме, уточнил Дмитриев.

Сценарий ЦБ предполагает, что темпы роста экономики сократятся с 1,7-2,2% в 2017 году до 1-1,5% в 2018 году, но ускорятся до 1,5-2% в 2019-2020 годах. Целевой ориентир по инфляции на среднесрочный период составляет 4%.

По данным Росстата, годовая инфляция снизилась до исторического минимума в 2,6% на начало ноября. Такого успеха в снижении инфляции правительству не удавалось добиться с начала рыночных реформ в России в 1990-е годы, заметил научный руководитель ВШЭ Евгений Ясин.

В ЦБ считают сильное замедление инфляции временным. Согласно заявлению совета директоров ЦБ от 27 октября после снижения ставки на 25 базисных пункта до 8,25%, годовая инфляция остается вблизи 4%, а ее отклонение вниз от прогноза связано главным образом с временными факторами. Однако Минэкономразвития недавно понизило прогноз по инфляции на 2017 год с 2,7-3,2% до 2,5-2,8%.

К уровню в 4% инфляция вернётся в течение 2018 года по мере исчерпания действия разовых факторов, главным среди которых является снижение цен на плодоовощную продукцию, заявил Дмитриев. Самый сложный период по снижению инфляции – позади, но поддержание инфляции вблизи целевого ориентира 4% будет не менее сложной задачей для регулятора, осторожен он.

Политика ЦБ тормозит экономику

Сейчас в адрес ЦБ звучит много критики из-за следования чрезмерной жесткой кредитно-денежной политике, которая в конечном итоге тормозит экономический рост и активность бизнеса в целом.

Инфляционные ожидания бизнеса формируются выше таргета ЦБ, указал член наблюдательного совета ВТБ Сергей Дубинин. Такое ощущение, что ЦБ борется монетарными методами с немонетарными факторами, считает бывший министр экономики Андрей Нечаев.

Таргетирование инфляции имеет множество недостатков, но по сравнению с другими методами политики это наиболее приемлемый вариант, поддержал ЦБ руководитель Экономической экспертной группы Евсей Гурвич. «Это выстраданный опыт. В России мы попробовали все возможные варианты политики, но они не выдерживали испытания кризисом», — отметил он.

«Стабильность цен и стабильность курса рубля — это благо для экономики 100%», — уверен профессор НИУ ВШЭ Олег Вьюгин. По его мнению, уровень инфляции в 4% позволяет бизнесу эффективно подстраиваться.

В ЦБ предпочитают сохранять осторожный подход. При инфляционном таргетировании важно избегать крайностей, и, хотя инфляция замедлилась до рекордного минимума, баланс рисков заставляет Центробанк придерживаться консервативного подхода, отметил Дмитриев. Среди источников инфляционной угрозы Дмитриев назвал высокие инфляционные ожидания населения и бизнеса и ситуацию на рынке труда.

Переход к инвестиционной модели роста экономики потребует серьезной перестройки политики ЦБ, но до этого еще далеко, убежден Вьюгин. По его мнению, российская экономика продолжает строится на основе ресурсной модели, и останется таковой в обозримом будущем: смена модели может произойти лишь в случае сильного притока инвестиций.

Россия > Финансы, банки. Нефть, газ, уголь > forbes.ru, 13 ноября 2017 > № 2386012


Япония > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 13 ноября 2017 > № 2386011

Сбербанк раздал два миллиона

Анна Устинова

На международной конференции ПАО "Сбербанк" по анализу данных, машинному обучению и искусственному интеллекту (ИИ) Sberbank Data Science Day подведены итоги Sberbank Data Science Contest - соревнования, где участники показывали умение решать задачи разной степени сложности в области машинного обучения. Общий призовой фонд конкурса составил 2 млн руб.

Первый заместитель председателя правления Сбербанка Лев Хасис на открытии Sberbank Data Science Day 11 ноября объявил темой мероприятия системы искусственного интеллекта, которые смогут распознавать естественную речь и преобразовывать ее в текст.

В этом году участникам Sberbank Data Science Contest для победы предлагалось продемонстрировать свои программные решения, предназначенные для того, чтобы решить две задачи разной степени сложности из области машинного обучения - определение релевантности вопроса (задача А) и построение вопрос-ответной системы (задача В). В этом году в Sberbank Data Science Contest приняли участие представители 21 страны. Участники предложили более 5,5 тыс. решений по простой и 1348 по сложной задаче. Объем полученных решений в боевом режиме составил 10 Тбайт. Как отметил Лев Хасис, лучшие решения не уступают решениям уровня соревнований, которые проводятся Стэнфордским университетом.

Руководитель академии технологии данных Корпоративного университета и управляющий подразделения Chief Data Scientist Сбербанка Андрей Черток сообщил, что идея была в том, чтобы собрать размеченную выборку русскоязычных текстов на свободную и банковскую тематику - так называемый русскоязычный аналог SQuAD (Stanford Question Answering Dataset), с целью обучения диалоговых агентов.

В задаче А участникам необходимо было построить алгоритм, определяющий релевантность поставленных вопросов к параграфу текста. Для решения этой задачи нужно было не только понимать, относится ли вопрос к параграфу, но и насколько корректно он поставлен. В задаче А приняли участие 290 участников, было отправлено 5,5 тыс. решений. Победителем в задаче А стал Александр Желубенков. Он получил 200 тыс руб.

В ходе решения задачи B участники строили систему ответов на вопросы. Алгоритмам предстояло научиться понимать человеческий язык, о чем вопрос и как правильно ответить на него. Эта сложная задача была сделана по мотивам исследовательской задачи SQuAD, но в этот раз с данными на русском языке.

"Задача состояла в построении вопросно-ответной системы. Мы создали русскоязычный Dataset, чтобы тренировать такие системы", - отметил Андрей Черток. В задаче B приняли участие 120 участников, было отправлено 1348 решений. Приз жюри в задаче B и награду в 250 тыс. руб. получил Евгений Иванов.

Победителем всей задачи был назван Дмитрий Умеренков, который получил главный приз от Сбербанка в 1 млн руб. и предложение о работе от старшего вице-президента Сбербанка Александра Ведяхина.

Победитель назвал Dataset полезным и выразил надежду на то, что он будет использоваться в дальнейшем. Тему с машинным обучением он начал изучать в феврале этого года (прослушал курс и начал учить Python), а задачей распознавания текста начал заниматься в конце сентября. По словам победителя, хотя задача B сложнее, чем задача A, но как ни парадоксально, занять первое место в задаче B существенно проще, чем в задаче A. "Для того чтобы решить задачу А, нужно обладать знаниями, которые накапливались три-четыре года", - пояснил он. По его словам, нужно изучить достаточно большой объем знаний для того, чтобы соревноваться с теми, кто работает давно в этой области.

"Что касается задачи B, то все решения, которые в ней используются, это все наработки нынешнего года. Чтобы влиться в эту проблемную область, нужно существенно меньше времени. Она может быть сложнее, но она физически меньше", - сказал Дмитрий Умеренков.

Лев Хасис сообщил, что Сбербанк проводит подобное мероприятие уже во второй раз. В прошлом году Сбербанк сфокусировался на теме, касающейся поведения клиентов на базе анализа карточных транзакций. Он добавил, что в прошлом году в мероприятии приняли участие представители трех стран. На Data Science Contest был зарегистрирован 3181 участник, и 1000 участников - на Data Science Day.

Победителем в прошлом году стал Дмитрий Афанасьев. Он был назван лучшим по итогам решений трех задач: определение пола клиента, суммарных трат и прогноз следующей траты на основе обезличенных транзакционных данных. В номинации Challengе победили Владимир Суворов и Алексей Дурнев (SD Data). Они предложили бизнес-решение по поиску подозрительных транзакций и признаков использования карт в мошеннических операциях (XGBoost, k-means). Старший вице-президент Сбербанка Александр Ведяхин добавил, что в данный момент они продолжают сотрудничать со Сбербанком при разработке системы тестирования как в рамках проекта iPavlov, так и просто в банке.

Александр Ведяхин перечислил приоритетные направления развития искусственного интеллекта. Сюда он отнес автоматизацию процессов, работу сверхинтеллектульных виртуальных помощников, креативные системы ИИ, расширение конвергенции, открытые площадки для обучения, автоматизацию процессов принятия решений, надежность и контроль ИИ, системы прогнозирования и симбиотические решения, предполагающие взаимодействие человека и робота.

Одним из вызовов современных ИИ-систем Александр Ведяхин назвал отсутствие интуиции: чем больше человек живет, тем больше у него накапливается житейского опыта, и он может быть обобщен в каких-то внутренних невербальных сигналах, чего не может делать робот. Ко второму вызову Александр Ведяхин отнес проблему unknown unknowns (проблему "черных лебедей"). Третий вызов, как отметил старший вице-президент Сбербанка, это blindspots. У ИИ нет саморефлексии, в то время как человек быстро реагирует на окружение и понимает свои "слепые пятна", в отличие от ИИ. Еще одним вызовом стали трудности мышления категориями здравого смысла.

Александр Ведяхин также коснулся возможностей, которые дает искусственный интеллект. Сюда он отнес сокращение затрат, оптимизацию и автоматизацию процессов, рост объемов и эффективность продаж, сокращение времени принятия решений.

По словам Александра Ведяхина, Сбербанк двигается в сторону data-driven company и компании, которая поддерживается ИИ. Банк в своей работе может столкнуться с рядом вызовов, среди которых он назвал данные и технологии. Сбербанк также видит вызов в релевантном организационном процессе, обучении и подготовке персонала и коллаборации между подразделениями. Александр Ведяхин добавил, что без Data Science завтрашнего дня не будет.

"Будучи одной из крупнейших системообразующих корпораций в России, мы являемся драйвером искусственного интеллекта", - отметил Александр Ведяхин. Он объяснил, что Сбербанк организует подобное мероприятие для развития Data Science в РФ, обмена полезными знаниями и опытом, поиска лучших специалистов и крутых решений и коллаборации.

Как подчеркнул Александр Ведяхин, Сбербанк работает с вузами. Например, банк софинансировал проект Московского физико-технического института (МФТИ) iPavlov, который является разговорным ИИ.

Заведующий лабораторией нейронных систем и глубокого обучения МФТИ Михаил Бурцев рассказал, что проект iPavlov начался летом этого года. Предполагается, что ИИ сможет вести диалог с человеком - отвечать на вопросы. Алгоритм обучается на больших массивах документов и текстовых записей диалогов между людьми. Целью проекта, по словам Михаила Бурцева, являются исследования в области ИИ, разработка открытой библиотеки для создания диалоговых систем, создание платформы диалоговых сервисов. Наработки МФТИ могут помочь Сбербанку при создании чатботов в рамках своих бизнес-процессов и продуктов.

Михаил Бурцев отметил, что с точки зрения МФТИ - это хороший проект, поскольку позволяет укрепить ту школу искусственного интеллекта, которая складывается в МФТИ, и вывести институт в лидеры исследований по ИИ в России и мире. Кроме того, исследователи, с одной стороны, получают от работы новые модели в данной области, с другой - инструменты для того, чтобы прототипировать и исследовать модели в области ИИ и диалоговых систем.

В сентябре 2017 г. в Корпоративном университете Сбербанка проводились соревнования по алгоритмам принятия решений (первое в России соревнование по игровым стратегиям на примере техасского холдем-покера). В онлайн-этапе приняли участие 160 участников, было отправлено 3527 решений, а сыграно более 50 тыс. игр. В финале хакатона (офлайн-этап) приняли участие 92 человека, или 38 команд, было отправлено 422 решения.

"Мы организовали битву покерботов, где за одним столом сидели одновременно девять ботов, каждый из которых производил все действия, которые могут делать обычные игроки в покер, включая блеф. И чемпионы среди ботов в конце выиграли у людей. Это были не профессионалы топ-уровня, а хорошо играющие любители, так называемые профессионалы мелких ставок", - пояснил Александр Ведяхин. В декабре poker table планируется привезти и показать на NIPS (Conference on Neural Information Processing Systems).

Другие компании тоже не обходят стороной тему искусственного интеллекта. Напомним, что в апреле банк ВТБ24 внедрил в свой ИТ-ландшафт искусственный интеллект. Банк построил единую комплексную систему мониторинга (КСМ) критичных бизнес-процессов и ИТ-инфраструктуры.

ПАО "ВымпелКом" (бренд "Билайн") запустило в апреле чат-бот на основе искусственного интеллекта для автоматизированного обслуживания клиентов. Другой оператор "большой четверки" - ПАО "МегаФон" планирует запустить подобное решение к концу 2017 г. ООО "Т2 Мобайл" (бренд Tele2) пока рассматривает возможность запуска аналогичного сервиса.

ПАО "Мобильные ТелеСистемы" (МТС) в сентябре создало новое направление, которое будет отвечать за развитие продуктов на базе искусственного интеллекта (AI) и интеграцию технологий AI в существующие и разрабатываемые продукты компании.

Япония > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 13 ноября 2017 > № 2386011


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 13 ноября 2017 > № 2386009

Кризис не отпускает. Российские банки чаще рефинансируют старые кредиты, чем выдают новые

Юлия Титова

корреспондент канала «Финансы и инвестиции»

По данным ЦБ, с марта этого года потребительское кредитование в России снова растет. Однако его основным драйвером стало рефинансирование старых кредитов, а не восстановление потребительской активности в стране. Аналитики видят в этой ситуации угрозу для устойчивости банковского сектора

В 2017 году наметилось оживление на рынке потребительского кредитования: начиная с марта этот сегмент растет в среднем на 60 млрд рублей в месяц, отмечается в «Финансовом обозрении» ЦБ за третий квартал. Регулятор зафиксировал положительную динамику впервые с начала 2015 года — все это время потребительское кредитование находилось в отрицательной зоне —и связал ее с восстановлением уверенности населения в своих будущих доходах.

Вместе с тем из обзора следует, что большая часть роста была обеспечена вовсе не новыми потребительскими кредитами, а договорами банков по рефинансированию и пролонгации выданных ранее займов. Объем рефинансирования в апреле-августе этого года оказался в 4 раза больше, чем по кредитованию новых заемщиков, — 2,3 трлн рублей против 0,6 трлн рублей.

Кроме того, в 2017 году основной формой конкуренции между банками стало перетягивание части клиентской базы друг у друга, а не привлечение новых клиентов, обращает внимание регулятор.

В основном это производилось как раз за счет рефинансирования потребительских кредитов, выданных другими банками. Разбивки по типам рефинансирования в обзоре Центробанка нет — регулятор учитывал все типы потребительского кредитования, включая ипотеку, беззалоговые кредиты, автокредиты и т. д.

Рост объема рефинансирования кредитов — ожидаемая тенденция с учетом общего снижения ставок и ограниченного притока новых заемщиков, говорит старший директор Fitch Ratings Александр Данилов. С начала 2017 года ключевая ставка Банка России уменьшилась с 10% до 8,25% годовых, за этим снижением последовало и удешевление кредитов.

Риски и угрозы

Эксперты, опрошенные Forbes, видят значительные риски в столь большом объеме рефинансирования кредитов. Некоторые банки, переманивая чужих клиентов более низкими ежемесячными платежами, делают это не только за счет снижения ставки, но и удлинения срока кредита, говорит Данилов. «Иногда доходит до абсурда, когда необеспеченные кредиты выдаются сроком до 7 лет, как ипотека», — отмечает он. В случае возникновения стресса в банковском секторе более низкая доходность рефинансированных кредитов может не позволить банкам отбить кредитные потери, предупреждает аналитик. «При всем этом заметного снижения долговой нагрузки (у заемщиков в розничном сегменте) мы пока не видим» , —констатирует Данилов.

Впрочем, если ЦБ введет ограничения на долговую нагрузку (использует показатель PTI — ежемесячный платеж к доходу), да еще и ограничит максимальный срок по потребительским кредитам — это может существенно снизить риски, полагает эксперт. Регулятор уже заявлял о планах объединить данные кредитных бюро, чтобы упростить для банков оценку кредитной нагрузки заемщиков, однако точные сроки нововведения пока не названы. Текущая модель роста через рефинансирование также способствует усилению перекоса в банковском секторе в сторону более крупных игроков.

В гонке за клиентами будут выигрывать те банки, у которых есть доступ к недорогому фондированию — они могут предложить более выгодные условия. «Очевидно, что преимущество в этой ситуации остается у крупных игроков, прежде всего, госбанков», — говорит аналитик S&P Дмитрий Назаров. В такой ситуации небольшим и средним банкам будет еще тяжелее конкурировать в розничном сегменте, предупреждает эксперт.

Директор Национального рейтингового агентства (НРА) Павел Самиев напоминает, что реальные доходы населения падают четвертый год подряд. В 2014 году они снизились в реальном выражении на 0,7%, в 2015 — на 3,2%, в 2016 — на 5,9%, а за январь-сентябрь 2017 года сокращение доходов составило 1,2% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. Таким образом, в потоке тех заемщиков, которые просто захотели улучшить свои условия по займу, могут быть и те, что находятся в проблемной ситуации. Пролонгация для таких людей — всего лишь отсрочка признания проблемы, подчеркивает Самиев. Заемщик в сложной финансовой ситуации, снизив долговую нагрузку, рискует обременить себя новыми кредитами и ухудшить свое положение, заключает эксперт.

Расхождение тенденций

Опрошенные банки из топ-20 по розничному кредитованию в разных сегментах (согласно рэнкингу Frank Research) по-разному оценивают роль рефинансирования в своем кредитном бизнесе.

В Газпромбанке из всех выданных ипотечных кредитов за апрель-август на рефинансирование пришлось 18%, а из всех потребительских кредитов — 11%, сообщили в пресс-службе кредитной организации. Интенсивней рефинансировалась ипотека — на ее долю пришлось 53% от всего объема рефинансируемых кредитов за указанный период, а на потребительское кредитование — 47%.

В Ситибанке можно рефинансировать беззалоговые кредиты и кредитные карты, однако рефинансирование не является основным предложением, если смотреть на объемы кредитного портфеля, утверждает руководитель управления кредитных продуктов банка Анна Цветкова.

Банк «Русский стандарт» также не занимается активным рефинансированием клиентов сторонних банков, заверяет председатель правления кредитной организации Александр Самохвалов. «Основную ставку банк делает на свою клиентскую базу — 37 млн человек. Мы лучше знаем своих текущих клиентов и видим в этом сегменте меньшие риски, чем при рефинансировании», — подчеркивает он.

У Транскапиталбанка в сентябре договоры по рефинансированию кредитов составили 4% как от числа удовлетворенных заявок, так и от месячного объема кредитования. Однако уже в октябре доля рефинасирования удвоилась — она составила 8% от объема кредитования, привел цифры глава дирекции ипотечного кредитования банка Вадим Пахаленко. В Абсолют Банке, по данным пресс-службы, объем рефинансирования за апрель-август составил всего 5% от общего объема выданных кредитов.

В свою очередь, в Уральском банке реконструкции и развития услуга рефинансирования была запущена в марте 2017 года, и объемы договоров в этом сегменте в среднем растут на 50% ежемесячно, говорит руководитель дирекции развития бизнеса с физическими лицами банка Елена Бабина.

Что будет дальше

В условиях падения процентных ставок логично, что рефинансирование является основным фактором спроса на розничные кредиты, и подобная ситуация, вероятно, сохранится в ближайшие полгода-год, прогнозирует Дмитрий Назаров из S&P.

По мнению руководителя группы банковских рейтингов «АКРА» Александра Проклова, регулятору и банкам надо внимательно следить за тем, чтобы не надувался пузырь, особенно на ипотечном рынке, так как в целом этот сегмент сейчас растет быстрее, чем необеспеченное кредитование. Банкам же следует стараться улучшить условия в первую очередь для своих заемщиков, чтобы не растерять клиентскую базу, заключает генеральный директор Frank Research Group Юрий Грибанов.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 13 ноября 2017 > № 2386009


Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 13 ноября 2017 > № 2385420

Коломойский пожаловался на рейдерство Гонтаревой

Один из бывших владельцев ПриватБанка Игорь Коломойский считает его национализацию рейдерством. В своем исковом заявлении к Национальному банку Украины И.Коломойский утверждает, что согласился на национализацию исключительно в интересах клиентов банка и только после того, как чиновники убедили его в том, что банку необходимо оздоровление.

Но через несколько месяцев после национализации истец обнаружил, что она была заранее спланированной акцией и носила характер рейдерства – поскольку предусматривала не только национализацию банка, но и дальнейшую конфискацию личного имущества акционеров, должностных лиц банка, вкладчиков и клиентов.

Иск И.Коломойского строится на противоречиях двух законов Украины, определяющих различные процедуры признания банка неплатежеспособным, основания и условия для обеспечения капитализации банка государством и тому подобное.

"Претензии к процедуре национализации, не к сути. Тем проще будет доказать ее несостоятельность и сложнее отстоять правоту чиновников, которые проводили национализацию", – говорится в статье издания Зеркало недели.Украина.

Напомним, ПриватБанк был национализирован в декабре 2016 г. по решению НБУ. Перед национализацией И.Коломойский и его менеджеры успели вывести из ПриватБанка десятки миллиардов гривен под видом кредитов фирмам, связанным с самим И.Коломойским и его менеджерами.

Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 13 ноября 2017 > № 2385420


Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 13 ноября 2017 > № 2385399

Нацбанк объяснил рост скупки валюты в Украине

Отрицательное сальдо купли-продажи валюты в наличном сегменте по итогам октября связано со смягчением валютных ограничений, ранее введенных Национальным банком Украины. Об этом сообщил заместитель главы НБУ Олег Чурий в эфире одного из телеканалов.

"Мы считаем, что есть два фактора. Первый – это то, что НБУ проводит либерализацию и в августе этого года мы позволили банкам продавать больше валюты с позиции, и они стали больше валюты продавать населению", – сказал он.

По словам О.Чурия, это не единственная причина. "С другой стороны, осенью мы всегда имеем сезонный фактор – это и покупка валюты населением, и покупка валюты "серой" экономикой", – сказал он. Представитель НБУ выразил мнение, что ситуация на валютном рынке Украины сейчас спокойная и сбалансированная.

"На сегодня мы имеем благоприятную внешнеэкономическую среду. Цены на товары украинского экспорта находятся на высокому уровне, это касается металлургии, мы имеем неплохой урожай, который также обеспечивает экспортные поступления, мы видим ситуацию с поступлением средств в украинские ОВГЗ. Все это приводит к значительным поступлениям валюты", – пояснил он.

Как сообщалось ранее, население в октябре продало 709,6 млн долл. и купило 712 млн долл. Таким образом, чистая покупка валюты населением составила 2,4 млн долл. Последний раз покупка валюты превышала продажу в январе 2015 года.

Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 13 ноября 2017 > № 2385399


Россия. УФО > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки > neftegaz.ru, 13 ноября 2017 > № 2384967

Потенциал переоценили. Аналитики прогнозируют снижение стоимости акций НОВАТЭКа на 33%.

По основным индикаторам относительно конкурентов компания НОВАТЭКа переоценена.

В этом уверены эксперты ФИНАМа, которые 13 ноября 2017 г опубликовали потенциальное исследование динамики акций компании.

По основным индикаторам относительно конкурентов компания переоценена.

Коррекция показателей до среднеотраслевых значений предполагает значительное снижение капитализации компании.

По обыкновенным акциям НОВАТЭКа, ФИНАМ сохраняет рекомендацию «продавать» с перспективой снижения котировок до 33%.

Акции НОВАТЭКа торгуются на Московской бирже и LSE (в форме GDR), free float составляет около 27%, еще почти 19% принадлежит французской Total.

Крупнейшими акционерами являются структуры основателя НОВАТЭКа Л. Михельсона и бизнесмена Г.Тимченко.

НОВАТЭКу присвоены кредитные рейтинги тремя ведущими международными рейтинговыми агентствами - Moody’s (Ba1), Standard & Poor’s (BBB-) и Fitch (BBB-).

По мнению аналитик ФИНАМа А. Калачева, с момента учреждения НОВАТЭК был динамично развивающейся и быстро растущей компанией, что отражалось на бурном росте акций, которые с минимума кризиса 2008 г до конца 2016 г подорожали почти в 20 раз.

На текущий момент этот рост аналитикам представляется исчерпанным.

В ФИНАМ считают, что высокое значение коэффициентов по сравнению с компаниями отрасли, как с российскими, так и с большинством зарубежных, свидетельствует о завышенной оценке компании рынком.

Аналитики ожидают коррекции показателей до уровня среднеотраслевых значений.

В ФИНАМе рассчитали целевую стоимость НОВАТЭКа по прогнозному мультипликатору EV/EBITDA на 2018 г.

Для учета странового риска (риски ухудшения делового и инвестиционного климата в РФ) был применен дисконт в размере 15%.

Рассчитанная справедливая стоимость НОВАТЭКа составила 23 280 млн долл США, то есть 7,67 долл США/акция или 448 руб по курсу на дату оценки, что ненамного отличается от предыдущей оценки.

Россия. УФО > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки > neftegaz.ru, 13 ноября 2017 > № 2384967


США. Евросоюз. Россия > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > oilcapital.ru, 13 ноября 2017 > № 2384902

МВФ назвал цены на нефть одним из основных рисков для роста экономики России.

Это касается всех развивающихся стран, по европейским экономикам прогноз улучшен.

Замглавы Международного валютного фонда (МВФ) Йорг Декрессин назвал основные риски роста развивающихся экономик в 2018 году – это изменчивость цен на нефть, глобальный протекционизм и геополитическая напряженность. В осеннем экономическом прогнозе по Европе, составленном МВФ, Россия тоже причислена к числу таких экономик.

«Мы отметили в отчете, что для финансовых рынков в европейских странах с развивающейся экономикой, где сейчас низкая премия к риску, остается опасность роста волатильности, что может привести к оттоку капитала и автоматически может отразиться на темпах роста экономики на этих рынках. Это также касается России»,— цитируют Декрессина РИА «Новости».

При этом текущий прогноз роста европейских экономик улучшен по сравнению с апрельским: в 2017 году до 2,4%, в 2018 году до 2,1%. В 2019 году МВФ прогнозирует 1,9% роста, как и в апрельском докладе.

Ранее, в июле МВФ на 0,1п.п. повысил прогноз глобального экономического роста – 3,6% и 3,7% на 2017 и 2018 гг. соответственно.

США. Евросоюз. Россия > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > oilcapital.ru, 13 ноября 2017 > № 2384902


США. Россия. ОПЕК > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки > oilcapital.ru, 13 ноября 2017 > № 2384888

$63-68 за баррель будет цена на нефть в 2018 году – Промсвязьбанк.

Дефицит предложения на мировом рынке нефти составляет 0,5 млн б/с.

Средняя стоимость нефти марки Brent в 2018 году составит $63-68 за баррель, считает руководитель направления анализа отраслей и рынков капитала Промсвязьбанка Евгений Локтюхов. «Конъюнктура мировых рынков, а именно инфляционные ожидания по развитым странам и относительная стабильность на валютных рынках в условиях реализации налоговых стимулов Дональда Трампа, останется благоприятной для некоторого повышения нефтяных котировок в течение большей части года. Мы ждем, что средняя стоимость Brent в 2018 году составит $63-68 за баррель», – сказал в беседе с журналистами.

В целом, глобальный рынок нефти перешел в состояние дефицита предложения: с начала года он составляет 0,5 млн б/с, отметил аналитик. Соглашение ОПЕК+ в следующем году, вероятнее всего, будет продлено, что в условиях стабильного спроса на энергоносители сохранит дефицит предложения и тенденцию к сокращению запасов, несмотря на наращивание добычи сланцевой нефти в США.

США. Россия. ОПЕК > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки > oilcapital.ru, 13 ноября 2017 > № 2384888


Россия > Финансы, банки. Агропром > zol.ru, 13 ноября 2017 > № 2384261

РСХБ за 10 месяцев нарастил чистую прибыль в 10 раз

Чистая прибыль АО "Россельхозбанк" по РСБУ в январе-октябре 2017 года составила 1,2 млрд рублей против 118,6 млн рублей годом ранее.

На 1 ноября 2017 совокупный кредитный портфель банка превысил 1,9 трлн рублей, увеличившись с начала года на 9,6%. В том числе объем кредитов корпоративным заемщикам увеличился на 10,3%, до 1,56 трлн рублей, частным лицам - до 347,2 млрд рублей (на 6,8%).

Как отмечается в пресс-релизе кредитной организации, банк демонстрирует опережающую среднерыночную динамику по направлению привлечения средств клиентов. По итогам 10 месяцев 2017 года объем привлеченных средств составил 1,97 трлн рублей, увеличившись с начала года на 26,1%.

Кроме того, РСХБ продолжает наращивать кредитную поддержку АПК в рамках реализации Госпрограммы развития сельского хозяйства. Кредитный портфель Банка в сегменте АПК на 01.11.2017 составил 1,19 трлн рублей против 1,17 трлн рублей на начало текущего года.

Россия > Финансы, банки. Агропром > zol.ru, 13 ноября 2017 > № 2384261


Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > oilru.com, 12 ноября 2017 > № 2386138

РБК: Число банкротств компаний приблизилось к историческому рекорду.

Число банкротств в России почти достигло исторического рекорда, установленного в 2009 году, подсчитал Центр макроэкономического анализа и прогнозирования. Из-за падения доходов населения все чаще банкротятся строительные компании.

Количество банкротств в России в третьем квартале вновь выросло, констатирует Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП). По сравнению со вторым кварталом их стало больше на 3% (эксперты делают поправку на сезонность). В сопоставлении с июлем—сентябрем прошлого года число банкротств увеличилось на 12,4%, до 3227.

На рост банкротств влияют два фактора, полагают аналитики. Первый — слабый потребительский спрос: реальные располагаемые доходы населения падают 12 кварталов подряд. За первые девять месяцев этого года они снизились на 1,2%, по данным Росстата.

«У нас не было такого длительного периода падения реальных доходов населения. Весь бизнес, ориентированный на потребительский спрос, пострадал наиболее сильно в этот кризис, и тренд здесь пока негативный», — подчеркивает председатель совета Московской международной валютной ассоциации, экс-глава департамента макроэкономического прогнозирования Минэкономразвития Кирилл Тремасов.

Вторая причина — медленное снижение ключевой ставки, считает ЦМАКП. В начале года она находилась на уровне 10%, а к концу октября снизилась лишь до 8,25%, в то время как инфляция падала более быстрыми темпами: преодолев таргет Центробанка в 4% еще летом, к концу октября она в очередной раз обновила постсоветский рекорд и достигла 2,7%. Президент Владимир Путин говорил, что это должно стать фактором снижения ключевой ставки. Но директор департамента денежно-кредитной политики ЦБ Игорь Дмитриев в четверг на круглом столе в ВШЭ о снижении ставки рассуждал сдержанно: «Сама по себе разница между ставкой и инфляцией ни о чем не говорит. Важен баланс рисков. За ним и следим». В месячных темпах дефляции до конца года не будет, а инфляция в следующем году вернется к 4% год к году, уверен он.

При анализе масштаба банкротств ЦМАКП опирается на официальные объявления о дефолтах и сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Запас прочности иссяк

С точки зрения бизнеса ставка снижается «непонятным образом», слишком медленно, говорит член президиума генерального совета «Деловой России» Михаил Левчук. И это ощутимо в условиях особенностей последнего кризиса. Если прошлые кризисы компенсировались тем, что за счет девальвации рубля с рынка уходили иностранные товары, уступая место отечественным компаниям, то теперь такого эффекта нет, напоминает он: «Механизм скачка национальной валюты не сработал». Впрочем, в последние несколько месяцев динамика «скорее положительная», признает Левчук.

«Достигнутый по итогам августа—сентября уровень банкротств даже немного превысил пиковое значение марта 2015 года», — указывает ЦМАКП. Он лишь на 2,1% ниже исторического максимума октября 2009 года.

Проблема в том, что у многих компаний, которые не обанкротились еще в 2015 году, уже «иссяк» запас прочности, пессимистично указывает макроаналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов. Экспортеры еще могли защититься слабым курсом, но по прошествии двух лет этот фактор, а также тенденция по сокращению издержек уже не оказывают столь значительный эффект, считает он.

В нынешних условиях политика ЦБ не так важна, полагает Мурашов. Ставка ЦБ не главная проблема, ведущая к банкротствам, говорит и Тремасов: «Если банк видит, что спрос на вашу продукцию слабеет, он не перекредитует вас ни при каких ставках». Банкротства обычно связаны с небольшими компаниями, а им кредиты выдают в лучшем случае под 15%, указывает Мурашов, на этом фоне масштабы снижения ставки довольно незначительны. Тем более такие фирмы как правило берут «перехватывающие» кредиты — на финансирование текущей деятельности, а не для долгосрочных инвестиций.

Кто банкротится больше всех

Интенсивность банкротств в третьем квартале увеличилась почти во всех отраслях. Она вернулась к максимальным значениям в торговле (300 банкротств в сентябре), пищевой промышленности, машиностроении. Всего в сентябре обанкротилось 1127 предприятий. Незначительно (на несколько единиц) снизилось число банкротств лишь в сфере коммерческих услуг и металлургии.

Наиболее негативная динамика наблюдается в строительстве. Число обанкротившихся компаний в этом секторе больше года ежемесячно обновляет исторические максимумы (в сентября 242 банкротства), видно из данных ЦМАКП. Ипотечное кредитование, которое могло бы прервать этот тренд, хоть и растет, но раньше оно росло гораздо большими темпами, напоминает Мурашов, а от слабого потребительского спроса строительство страдает довольно сильно. Вряд ли ситуация в жилищном строительстве изменится, так как для этого у граждан должна появиться уверенность в экономических перспективах, считает он, в целом же эту отрасль тянут вверх проекты инфраструктурных компаний и государства, а им дефолты не грозят.

Левчук из «Деловой России», который занимает должность исполнительного директора в компании по разработке систем безопасности, также наблюдает негативные тенденции в строительстве: «Мы приходим за строителями. Соответственно, мы эту динамику [банкротств] видим. Коммерческое строительство полностью остановилось».

Однако стройка — «специфический сектор», замечает Тремасов: «Тут банкротства могут быть частью схем участников».

Автор: Антон Фейнберг.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > oilru.com, 12 ноября 2017 > № 2386138


Япония > Финансы, банки > nhk.or.jp, 12 ноября 2017 > № 2383097

Японские банки рационализируют свои операции

Крупные японские банки рационализируют свои операции в условиях, когда низкие процентные ставки снижают их прибыли и меньше клиентов посещает их отделения.

Близкие к банковской отрасли источники сообщают, что финансовая группа Mizuho в течение следующих 10 лет планирует сократить свой штат с 79 тысяч до 60 тысяч человек.

Финансовая группа Mitsubishi UFJ пытается в следующие 7 лет уменьшить объем конторских работ, которые в настоящее время выполняют 9.500 человек.

А финансовая группа Sumitomo Mitsui старается к концу марта 2020 года сделать то же самое с работой, которую сейчас проводят 4 тысячи сотрудников.

Япония > Финансы, банки > nhk.or.jp, 12 ноября 2017 > № 2383097


Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > bfm.ru, 11 ноября 2017 > № 2395901

Доступная ипотека уходит в прошлое.

С Нового года ЦБ ужесточает требования к банкам, которые выдают кредиты на покупку жилья с небольшим первоначальным взносом. Эти меры могут привести либо к повышению ставок по таким кредитам, либо к тому, что подобные предложения просто исчезнут с рынка. С чем связаны эти нововведения? И с чем столкнуться ипотечные заемщики в 2018 году?

Согласно поправкам к инструкции «Об обязательных нормативах банков», кредиты с первым взносом менее 20% от стоимости жилья будут взвешиваться с коэффициентом риска 150%. Для займов с первоначальным взносом менее 10% коэффициент еще выше — 200%, пишут «Ведомости». Косвенно это приведет к повышению требований по обязательному нормативу достаточности капитала, что сделает выдачи таких кредитов неинтересными для самих банков.

Сегодня ипотеку с первоначальным взносом ниже 20% предлагают четыре из пяти ведущих ипотечных банков, отмечает портал «Единый реестр застройщиков». Это Сбербанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк и «Газпромбанк».

Более того, сейчас можно найти кредит на покупку жилья и с нулевым взносом, говорит руководитель отдела ипотеки компании «Бест-новострой» Наталья Селиванова.

«Первоначальный взнос был снижен в этом году, он ниже уровня 20%. Да, еще были введены программы без первоначального взноса. Естественно, это выдачу ипотек увеличило. Это где-то продажа порядка 20%. Ипотека действительно стала более доступной для населения. Сейчас многие стремятся взять с минимальным первоначальным взносом и выйти на сделку. Точно так же, как и есть люди, которые берут без первоначального взноса. Это причем сегмент людей, которые работают по найму с небольшой заработной платой. Также есть даже люди, которые занимаются вроде своим бизнесом. Для того чтобы деньги не доставать из бизнеса, они тоже прибегают к этой программе».

Чем вызваны эти действия ЦБ?

Михаил Гольдберг

руководитель аналитического центра АИЖК

«Кредиты с низким первоначальным взносом являются гораздо более рискованными, по сравнению со стандартными ипотечными кредитами, первый взнос по которым начинается от 20%. Напомню, что в силу закона, кредиты с первоначальным взносом ниже 20% даже нельзя секьюритизировать, то есть выпускать на основе такого покрытия ипотечные ценные бумаги в связи с тем, что это связано с повышенным риском для инвестора. По оценкам АИЖК, кредиты с низким первоначальным взносом в три-четыре раза выше уходят в дефолт. Именно поэтому с целью снижения общего уровня рисков на рынке ипотечного кредитования ЦБ РФ принял такое решение. Мы его полностью поддерживаем».

Неназваный топ-менеджер среднего по величине банка, на которого ссылаются «Ведомости», считает, что ЦБ вводит повышенный коэффициент риска, потому что боится повторения ипотечного кризиса в США 2007 года. Впрочем, в том же АИЖК говорят, что признаков того, что российский рынок ипотеки перегреется, пока не наблюдают.

Сами банки уже готовятся к новым правилам. Так, «Дельтакредит» может увеличить минимальный первоначальный взнос по ипотеке с нынешних 15 до 20%, сообщают «Ведомости». Как в таких условиях получить ипотеку, если не хватает денег на первоначальный взнос? Есть хороший опыт других стран, говорит президент Национальной лиги ипотечных брокеров Владимир Лопатин.

«В той же Германии знают рецепт. Там прекрасно уживаются две системы. Да, банки не могут выдавать больше 60%, но зато существует система «специализированные сберегательные кассы жилищные», где человек имеет возможность накопить 20%, и еще 20% получит в виде займа этой сберегательной кассы и таким образом, сформирует себе вот этот первоначальный взнос, а на остальное — ипотека. Это называется комбинированным финансированием. Прекрасно работает в Германии. Может быть, хоть это подтолкнет наши власти к развитию этой системы».

Скорее всего, про ипотеку с нулевым первоначальным взносом россиянам придется забыть. И количество новых выдач с 2018 года, вероятно, начнет снижаться. Правда, пока никто не берется оценивать, каким будет это снижение.

Есть еще один момент: сегодня многие банки учитывают в качестве первоначального взноса сумму материнского капитала. Но про это в поправках ЦБ ничего не говорится, отмечают «Ведомости». Многие семьи, наверное, могли бы осилить ежемесячный платеж по ипотеке в 20-30 тысяч рублей. Но далеко не все способны найти разом 400 тысяч рублей на первоначальный взнос в 20% на квартиру стоимостью 2 млн рублей. Для таких семей материнский капитал мог бы стать входным билетом в ипотеку.

Михаил Задорожный

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > bfm.ru, 11 ноября 2017 > № 2395901


Казахстан > Финансы, банки > dn.kz, 11 ноября 2017 > № 2393246

Активы сократились,

качество ссудного портфеля ухудшилось

Нигмат РАМАЗАНОВ

Положение дел в банковской системе Казахстана в текущем году не внушает оптимизма. По результатам 9 месяцев отмечено значительное ухудшение показателя финансовой деятельности кредитных организаций по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, заметно увеличился объем проблемных кредитов и провизий, формируемых на возможные потери по таким займам.

Следует отметить, что в первом полугодии банковская система Казахстана демонстрировала сравнительно неплохие результаты деятельности. Несмотря на повышение объема неработающих кредитов и провизий по ним, в течение января-июня банкам, согласно их отчетам, удавалось наращивать объем прибыли и собственного капитала. Положение дел в банковской системе изменилось в июле, в основном под влиянием резкого ухудшения показателей Казкоммерцбанка, на поддержку которого государство выделило более 2 трлн. тенге.

В следующие два месяца, в августе и сентябре, показатели кредитных организаций по сравнению с июлем изменились мало. Согласно информации регулятора, совокупные активы банков за январь-сентябрь сократились более чем на 1,1 трлн. (на 3,4%), превысили 24,4 трлн. тенге (см. таблицу). Активы Казкоммерцбанка по сравнению с началом года сократились более чем на 1,4 трлн., еще шесть крупных банков первой десятки - примерно на 15- 160 млрд. тенге. На 160-180 млрд. тенге выросли активы трех крупных банков этой группы: Цеснабанка, Kaspi банка и ForteBank.

Собственный капитал банковского сектора по сравнению с началом года вырос менее чем на 32 млрд. (на 1,2%), превысил 2,87 трлн. тенге. В результате опережающего роста соотношение капитала к совокупным активам банковской системы повысилось с начала года с уровня порядка 11,1 до 11,8%. Рост капитала отмечен у крупных банков с положительным результатом финансовой деятельности, сокращение – у двух кредитных организаций с убытками. У Народного банка и ForteBank и этот показатель сложился заметно выше среднего уровня по банковской системе. У остальных восьми банков первой десятки отношение собственного капитала к активам сложилось в пределах от 10,6 до 6,3% у Казкома.

Убытки банковской системы в отчетном периоде превысили 122 млрд. тенге, в то время как в январе-сентябре прошлого года кредитные организации отчитались о прибыли в размере около 320 млрд. тенге. Убытки в своих отчетах отразили 5 банков, в том числе 2 крупных, входящих в первую десятку. Основное влияние на отрицательный показатель финансовой деятельности оказали убытки Казкоммерцбанка в размере около 400 млрд. тенге. Среди крупных банков первой десятки наиболее высокий показатель рентабельности активов традиционно продемонстрировали Kaspi банк и Народный банк. У остальных шести банков этой группы рентабельность активов оказалась намного ниже, не дотянула до 1% в годовом измерении.

Результат финансовой деятельности кредитных организаций, как правило, определятся в первую очередь качеством активов. Объем кредитов с просрочкой платежей в банковской системе за 9 месяцев увеличился более чем на 770 млрд., составил около 2,67 трлн. тенге. В том числе объем кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней за январь-сентябрь вырос на 730,2 млрд., превысил 1,77 трлн. тенге. Доля таких кредитов в ссудном портфеле банков выросла за 9 месяцев с уровня 6,72 до 12,75%. Объем резервов, сформированных в соответствии с требованиями Международных стандартов финансовой отчетности (МСФО) на возможные потери по ссудам, увеличился за январь-сентябрь более чем на 570 млрд. до уровня 2,21 трлн. тенге.

Вклад в динамику роста просроченных кредитов и провизий по ним внесли практически все крупные банки первой десятки. Небольшое сокращение объема кредитов с просрочкой платежей свыше 90 дней отмечено лишь у АТФБанка и банка ЦентрКредит, а провизий по ссудному портфелю – у Евразийского банка. Основное влияние на ухудшение качественных показателей оказали результаты Казкоммерцбанка. Государственная поддержка Казкому, надо полагать, была направлена на отчуждение проблемных активов БТА банка. Несмотря на это, объем кредитов с просрочкой платежей свыше 90 дней Казкоммерцбанка вырос за 9 месяцев почти на 340 млрд., а провизий, сформированных на возможные потери по проблемным кредитам, - более чем на 290 млрд. тенге.

В июле этого года Казкоммерцбанк стал дочерним банком Народного банка и работает как самостоятельный финансовый институт, соблюдая, по словам главы регулятора, основные нормативы Национального банка по достаточности капитала и ликвидности. У Казкома теперь нет подводных камней, которые тянут его на дно. Ситуация в других банках во многом похожа на те коллизии, которые переживал Казком. Но они меньше по объему, заявил Данияр Акишев в интервью газете «Аргументы и факты».

Программа оздоровления банковского сектора, начатая с Казкома, предусматривает поддержку системообразующих банков с капиталом более 45 млрд. тенге. Сроки реализации программы – до 15 лет, в течение которого банки должны вернуть государственные средства. При этом до 2022 года банки-участники должны сформировать капитал для покрытия своих убытков в полном объеме. За этот период регулятор ожидает докапитализации банковской системы на 1 трлн. тенге, сокращения неработающих активов на такую же сумму и ежегодного увеличения кредитования на 300 млрд. тенге.

Ожидается, что участие в программе могут принять 15 кредитных организаций, чей капитал превышает 45 млрд. тенге. Участие в программе банки будут принимать добровольно. О решении участвовать в программе оздоровления объявили 4 крупных банка первой десятки, не считая Казкома. На прошлой неделе к н,им присоединился Bank RBK. По которому ранее, как известно, Национальным банком совместно с правительством и потенциальными инвесторами проводились переговоры по выработке комплекса мер по его оздоровлению.

Bank RBK входит в десятку крупных банков. У банка возникли проблемы с ликвидностью, в связи с чем было ограничено осуществление клиентских платежей. Потенциальным инвестором банка становится корпорация Казахмыс. Как сообщает регулятор, модель оздоровления кредитного учреждения предполагает капитализацию банка за счет средств инвестора на сумму 160 млрд. тенге и дальнейшее совершенствование инвесторами бизнес-модели банка в целях обеспечения его устойчивого развития. Кроме того, комплекс мер подразумевает передачу в отдельную специальную финансовую компанию проблемный портфель на сумму порядка 600 млрд. тенге, которые были выданы акционерам и другим связанным лицам.

Как заявил глава Нацбанка, в ближайшее время правление регулятора рассмотрит заявку банка на сумму порядка 240 млрд. тенге в рамках участия банка в Программе по повышению финансовой устойчивости банковского сектора. Сообщается, что решение по поддержке банка за счет средств Нацбанка, правительства и квазигосударственного сектора принято в связи с тем, что физическими лицами в банке открыты счета на сумму 188 млрд. тенге. В результате реализации указанных мероприятий ожидается стабилизация ситуации в кредитном учреждении, говорится в информации регулятора, посвященной этому событию.

По разным оценкам, для оздоровления банковской системы может понадобиться еще от 600 млрд. до 1 трлн. тенге. Деньги банкам будут выделяться на возвратной основе. Нацбанк капитализирует Казахстанский фонд устойчивости, который будет покупать субординированные облигации банков, участвующих в программе оздоровления. В свою очередь банки на эти средства приобретут ноты Национального банка. Таким образом, произойдет обмен нот регулятора на субординированные облигации банков. Срок погашения облигаций – 15 лет, ставка составит 4% годовых. По истечении определенного срока банки смогут продавать ноты и за счет этих средств нарастить кредитный портфель.

Предполагается, что принимаемые правительством и регулятором меры по поддержке банковской системы приведут к сокращению неработающих активов банковского сектора, активизации кредитования реального сектора экономики. Власти рассчитывают, что в результате реализации программы акционерам будет предоставлена возможность поэтапной капитализации своих банков для признания своих убытков, банки решат свои проблемы с неработающими займами, которые уже длительное время оказывают давление на капитал.

Ключевым недостатком отечественной банковской системы на протяжении почти 10 лет остается чрезвычайно высокий уровень кредитного риска. Приведенные в официальной статистике показатели проблемных кредитов не отражают реальной ситуации. Эту ненормальную ситуацию пришлось признать регулятору. По его оценкам, уровень проблемных займов по состоянию на 1 июля текущего года составлял порядка 25% от общего объема ссудного портфеля банков.

Ситуация в банковском секторе не стабилизируется до тех пор, пока банки не расчистят свои балансы от токсичных активов. Для решения этой задачи государством выделяются огромные средства. Станет ли программа докапитализации банков спасательным кругом для них, покажет время. Отечественная банковская система пребывает в сложном положении на протяжении последних почти 10 лет, и чтобы подобное не повторялось впредь, необходимо решить не только проблему качества активов банков, но и низкого качества регулирования, надзора и управления.

Как отмечают рейтинговые агентства, органы регулирования банковского сектора в Казахстане недостаточно независимы, и допускается возможность политического вмешательства в их деятельность. В целом банковский надзор ориентируется в большей степени на выполнение нормативных требований, чем на управление рисками. Качество управления и уровень прозрачности рейтинговыми агентствами оцениваются как «низкие», несмотря на определенный прогресс после кризиса. В частности, указывается, что, несмотря на финансовую отчетность по международным стандартам, информация о конечных собственниках некоторых казахстанских банков не раскрывается. Понятно, что говорить об уровне устойчивости и доверия в условиях, когда банки представляют отчеты, не отражающие реальной ситуации, а регулятор закрывает на это глаза, не приходится.

Казахстан > Финансы, банки > dn.kz, 11 ноября 2017 > № 2393246


США. Великобритания. Казахстан. РФ > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > dn.kz, 11 ноября 2017 > № 2393245

Райские архивы по­казахски

Новая утечка выявила трех казахстанских пользователей оффшоров

МЕТИЛИ в Трампа, но задели многих. Именно так можно охарактеризовать содержание так называемого «Райского досье» (Paradise papers), новой утечки документов – на этот раз из архивов Appleby, одной из крупнейших в мире компаний, занимающихся обслуживанием оффшорных компаний (корпоративным управлением, финансами), главным образом на Каймановых, Бермудских и Британских Виргинских островах. Результаты журналистского расследования Международного консорциума журналистских расследований (ICIJ), куда через немецкую газету Zuddeutsche Zeitung неизвестным источником был передан архив из 13,4 миллиона документов Appleby, обнародованы на этой неделе. Разоблачения нового оффшорного архива сравнимы с предыдущим крупным делом ICIJ – «Панамским архивом», созданным на основе утечки из Mossack Fonseca, крупнейшего в мире оператора оффшоров.

Среди прочих данных о наличии оффшоров у политических деятелей и чиновников, засветились и трое граждан Казахстана, среди которых один действующий министр Бейбут Атамкулов, один бывший (но при этом возглавляющий нацкомпанию «КазМунайГаз») - Сауат Мынбаев, и еще один бывший чиновник, а ныне яростный критик Астаны – Мухтар Аблязов. Первые двое уже опровергли какие-либо нарушения законодательства по поводу своего отношения к оффшорным компаниям, что можно считать очевидным прогрессом («панамский список» казахстанцев был куда более представительным, но остался практически без каких-либо комментариев).

Последний же, также начавший осваивать стезю антикоррупционного расследователя-документалиста, напротив, – никак не прокомментировал данные факты, тем более что в прошлом уже был приговорен к 22 месяцам британской тюрьмы за отказ раскрывать данные по оффшорным компаниям, связанным с его бизнесом. Новая порция разоблачений подноготной мировой финансовой системы вновь ставит вопросы о необходимости увеличения прозрачности крупного бизнеса, чиновников, руководителей квази-государственных структур, государственных служащих и их родни. На фоне же проекта нового Закона о СМИ нашей страны возможности медиа в расследовании подобных вопросов только сокращаются.

Конечно же, крупнейшим разоблачением «Райского архива» стали обнаруженные связи окружения президента США Дональда Трампа с Россией, происшедшие на фоне ведущегося бывшим главой ФБР расследования против соратников действующего главы американского государства в том же самом. Из новых имен в расследовании ICIJ упомянуты министр торговли США Уилбур Росс и государственный секретарь Рекс Тиллерсон. Как оказалось, бизнес-интересы Росса были связаны с британской «Navigator Holdings, сотрудничающей с крупнейшим нефтехимическим холдингом России «Сибур», которым владеют близкие к президенту Путину лица, среди которых – Леонид Михельсон (находящийся под санкциями США) и Кирилл Шамалов, вероятно, женатый на младшей дочери президента России Катерине. Как оказалось, структурам, где доли владения имеет нынешний министр торговли США, принадлежит около трети акций Navigator Holdings, которая заключила различных сделок с российской компанией с 2014 года на $68 млн. «Всего в просочившихся документах содержатся свидетельства оффшорной деятельности более чем дюжины советников Трампа, членов его кабинета и крупнейших спонсоров», - сообщается в материалах расследования ICIJ.

Для президента США это, конечно, крайне неприятный удар. Тем более что ранее, в конце октября, спецпрокурор Роберт Мюллер, расследующий возможные связи штаба Трампа с руководством России, обнародовал информацию о том, что существует признание вины бывшего помощника Трампа по избирательной кампании Джорджа Пападопулоса. «…Стало известно, что он пошел на сделку с правосудием, признав себя виновным в даче агентам ФБР ложных показаний, которые касались общения штаба республиканцев с иностранцами, включая граждан России, и сборе компромата на Хиллари Клинтон», - сообщил сайт Би-Би-Си. Кроме того, ранее спецпрокурор Мюллер обвинил экс-главу избирательного штаба Трампа Пола Манафорта и его младшего партнера Ричарда Гейтса в заговоре против США, отмывании денег, неуплате налогов. Оба они помещены под домашний арест. «В обвинительном заключении отмечается, что Манафорт и его бывший бизнес-партнер Рик Гейтс действовали в качестве агентов зарубежных представителей в интересах правительства Украины и партии президента Виктора Януковича и при этом не зарегистрировались в офисе генпрокурора США, хотя обязаны были это сделать», - сообщает Британская вещательная корпорация.

Впрочем, для казахстанцев куда интереснее не это, а вскрывшиеся новые данные о казахстанских владельцах оффшоров, о чем уже вышла статья на английском языке, озаглавленная «Тайные миллиардеры Казахстана». Основное внимание в ней сосредоточено на фигуре бывшего министра целого ряда министерств – Сауата Мынбаева, ныне возглавляющего АО «НК «КазМунайГаз», чьи позиции как раз подверглись серьезному испытанию из-за недавнего топливного кризиса в стране. Документы «Райского досье» напрямую связывают квази-чиновника с оффшорной компанией Meridian Capital, известной самой крупной сделкой на рынке российской недвижимости. Судя по всему, благодаря своему участию в капитале этой компании г-н Мынбаев должен относиться к разряду наиболее состоятельных граждан нашей страны, что, как ни странно, никогда не отражалось в соответствующих списках наших коллег из местной франшизы Forbes Kazakhstan. На основании утечек и косвенных данных журналисты сообщили, что Сауат Мынбаев продолжал оставаться акционером этой компании в 2016 году.

Однако, как сообщается в официальном комментарии, предоставленной офисом Мынбаева Радио «Азаттык», в настоящий момент он не является акционером указанной компании. Как сообщается в пресс-релизе АО «НК «КазМунайГаз», компания Meridian Capital была создана в начале 2000-х после того, как Сауат Мынбаев ушел с государственной службы, а когда в 2003 году он вернулся туда обратно, то свою долю участия «передал в управление третьим лицам». «Азаттык» цитирует слова Мынбаева: «Отразил долю владения в компании Meridian Capital в налоговой декларации, сдавал ее на протяжении многих лет, как положено госслужащим, и никогда не скрывал этого… У меня лично нет никаких оффшорных счетов. Сама компания была зарегистрирована в оффшорной зоне…Из компании несколько лет назад я вышел, и совместный бизнес (с остальными известными ее акционерами) не ведем». К сожалению, в отличие от той же Российской Федерации, материалы декларации об имуществе чиновников в открытом доступе отсутствуют, соответственно, перепроверить заявление г-на Мынбаева невозможно. С другой стороны, можно вспомнить давнее высказывание бывшего вице-премьера Ораза Жандосова, заявившего в 2013 году, что «половина членов правительства – миллионеры».

Несмотря на то, что связи Мынбаева с оффшорами сопровождаются информацией о потенциальном богатстве квази-чиновника, куда большие потенциальные проблемы угрожают нынешнему министру оборонной и аэрокосмической промышленности Бейбуту Атамкулову, первому неожиданно согласившемуся не только как-то среагировать на «Райское досье», но и давшему развернутый комментарий в ходе интервью тому же «Азаттыку». В бумагах Appleby его имя упомянуто как директора зарегистрированной на Мальте компании Centraz Finance Ltd., занимающуюся, судя по учредительным документам, виноделием. «Для меня было новостью и открытием, что благодаря журналистскому расследованию я обнаружил, что числюсь в списках соответствующей компании, которая там указана. В 2006 году, когда я поступил на государственную службу, в соответствии с законодательством и правилами, которые имеются у нас в стране, я сдал все свои активы, передал под управление, реализовал активы, часть акций, все передал в доверенное управление. До этого я был достаточно долго в бизнесе… Да, действительно, оказалось, что компания, которая была учреждена в 1998 году, выпала из того списка, который мне пришлось передавать…. В 1998 году активная бизнес-деятельность, была работа по привлечению международных инвестиций в Казахстан. В наши проекты по сельскому хозяйству и по строительству таунхауса…. Там не только два, там четыре участника, в том числе иностранцы, которые занимались привлечением инвестиций. Но, к сожалению, тогда этот проект не удался. И мною было направлено письмо партнерам о выходе из этого проекта. Это был 1998-1999 год. Но последующие действия о моем выходе соответствующим образом не были задокументированы. И я об этом узнал буквально вчера», - заявил Атамкулов.

«С 98-го года о том, что эта компания существует и действует, я не знал. Мальта не является классическим оффшором. Страна, в которой 355 налога на корпоративные доходы и 18%, кажется, НДС. Эта юрисдикция очень хорошо используется под корпоративный менеджмент, под привлечение инвестиций. Прекрасно представляете, когда в 90-е годы мы иностранцев приводили в Казахстан и просили их вложить деньги в экономику Казахстана, для этого они просили надежную юрисдикцию, где можно было нести ответственность. Поэтому была выбрана такая юрисдикция. Я, к сожалению, узнал об этом буквально вчера из прессы», - отметил министр, предположив, что возьмет отпуск и сам поедет на Мальту, чтобы во всем разобраться. «В 1998 году я лично не был на государственной службе. На госслужбу я пришел через восемь лет…. Сейчас я буду заниматься этими процедурами, вчера обратился к юристам. Наверное, обращусь и в соответствующие органы, попрошу помощи, как это правильно сделать в соответствии с законодательством», - отмечает глава военно-космического ведомства.

Нервозность министра можно понять. Еще в прошлом году директор департамента развития и модернизации Комитета госдоходов Ержан Биржанов, выступая по поводу проводившейся тогда легализации денег и имущества, предупредил, что только до конца 2016 года еще «есть возможность вывести из тени (оффшоров) имущество и деньги и беспрепятственно их легализовать», а после «в случае выявления каких-то расхождений при проверках будут приниматься меры вплоть до уголовного преследования, в зависимости от размеров сумм уклонения от выплаты налогов». Соответственно, даже если министр Атамкулов просто позабыл о своем участии в оффшоре, с точки зрения закона он, вероятно, его все равно нарушил. Понятно, конечно, что наши правоохранительные органы и судебные власти весьма избирательны, и все может завершиться просто устной просьбой «привести в соответствие». Однако, опять же, все упирается в закрытость данных об имуществе высокопоставленных чиновников, которые не позволяют судить о реальной степени открытости тех, кто принимает жизненно важные для страны решения. С этого года, как ранее заявлял президент Назарбаев, около 1,7 миллиона работников государственных предприятий и учреждений должны начать предоставлять декларации о доходах и имуществе. Однако открытость этой информации для общественности никак не упоминалась.

Что же касается Мухтара Аблязова, то он, так же как и его бывшие коллеги, видимо, не видит никаких проблем в использовании оффшоров, и в прошлом был готов идти в тюрьму, чтобы не раскрывать данные о своих компаниях подобного профиля. Впрочем, в тот раз в британскую тюрьму он так и не попал, тайно уехав во Францию. Однако на фоне выпуска им документальных фильмов-расследований относительно коррупции в Казахстане, его собственная неразборчивость в средствах может выйти боком критику Астаны, ведь его методы сохранения капитала мало отличаются от приемов тех, кого он так яростно разоблачает. Для жителей Казахстана же важно, чтобы они могли быть уверены в чиновниках, полноценно раскрывать их декларации через Интернет или в СМИ, чтобы в них было отражено все имущество самих «народных слуг» и их родни. Это могло бы очень сильно помочь преодолевать конфликты интересов, а также выявлять возможные нарушения законодательства со стороны наиболее «коррупционно-опасных» лиц. Если хотите, можно даже интегрировать эти данные сервисами e.gov.kz, позволяющими раскрывать имена пользователей, запрашивающих подобные данные, если уж уважаемые чиновники будут опасаться вторжения неизвестных в их тайны. Полагаем, что подобная прозрачность бы дала нашей стране новые очки в рейтинге Doing Business и Глобальной конкурентоспособности, в котором наша страна как раз недавно так обидно понизилась.

США. Великобритания. Казахстан. РФ > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > dn.kz, 11 ноября 2017 > № 2393245


Казахстан. Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > kt.kz, 11 ноября 2017 > № 2387960

В Кызылординской области одобрен первый проект по программе "Нурлы жер", передает Kazakhstan Today.

Проект реализует строительная компания ТОО "СМП-Кызылорда". На заседании Регионального координационного совета проект компании был одобрен комиссией на получение государственной поддержки.

"ТОО "СМП-Кызылорда" зарекомендовала себя надежным партнером в этой области. Товарищество располагает мощной производственной базой, в состав которой входят: растворобетонный узел, столярный и арматурный цех, механический, пластиковый цех, цех по производству мелких железобетонных изделий, на территории базы также имеется подъездной железнодорожный путь протяженностью 0,36 километра", - сообщили в областном акимате.

Для строительства жилых многоквартирных домов в микрорайоне Арай города Кызылорды ТОО "СМП-Кызылорда" оформило кредитную линию в КФ АО "Сбербанк России" по ставке вознаграждения 14% годовых, из них 7% субсидируется фондом "Даму" по направлению "Стимулирование строительства жилья частными застройщиками" программы "Нурлы жер".

Компания за счет собственных средств строит 4 жилых дома, два из которых на сегодня введены в эксплуатацию, еще 2 на стадии строительства. По словам директора компании Темирхана Алимкулова, благодаря господдержке, была снижена долговая нагрузка предприятия перед банками второго уровня.

Напомним, что программа "Нурлы жер" предусматривает выдачу кредитов частным застройщикам по ставке вознаграждения не более 16% годовых, из которых фонд "Даму" субсидирует 7% годовых от ставки вознаграждения. Субсидии предоставляются по новым кредитам предпринимателей, которые осуществляют свою деятельность в возведении жилых зданий. Стоимость строительства 1 квадратного метра индивидуального жилья не превышает 120 тыс. тенге (без учета стоимости инженерно-коммуникационной инфраструктуры).

Также в рамках данной программы внедрен инструмент субсидирования ставки вознаграждения по ипотечным жилищным займам, выдаваемым банками второго уровня населению, реализация которой возложена на АО "Ипотечная организация "Казахстанская ипотечная компания". По условиям программы частный застройщик обязан не менее 50% построенного жилья реализовать через механизмы Жилстройсбербанка Казахстана по фиксированным ценам.

Казахстан. Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > kt.kz, 11 ноября 2017 > № 2387960


Казахстан > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > inform.kz, 11 ноября 2017 > № 2387855

В Кызылординской области одобрен первый проект по программе «Нурлы жер»

Первый проект по программе «Нурлы жер» одобрен в Кызылординской области, сообщается на сайте акимата региона.

ТОО «СМП-Кызылорда» - первая строительная компания в регионе, которая реализует свой проект в рамках программы «Нурлы жер» в Кызылординской области.

На заседании Регионального координационного совета проект компании был одобрен комиссии на получения государственной поддержки.

Компания была основана в 2002 году. С момента образования были построены и введены в эксплуатацию множество объектов по области, тем самым ТОО «СМП-Кызылорда» зарекомендовала себя надежным партнером в этой области. Товарищество располагает мощной производственной базой, в состав которого входят: растворобетонный узел, столярный и арматурный цех, механический, пластиковый цех, цех по производству мелких железобетонных изделий, на территории базы также имеется подъездной ж/д путь протяженностью 0,36 км.

Для строительства жилых многоквартирных домов в микрорайоне Арай города Кызылорды ТОО «СМП-Кызылорда» оформил кредитную линию в КФ АО «Сбербанк России» по ставке вознаграждения 14% годовых, из них 7% субсидируется Фондом «Даму» по направлению «Стимулирование строительства жилья частными застройщиками» программы «Нұрлы Жер».

На сегодня компания за счет собственных средств строит 4 жилых дома, два из которых на сегодня введены в эксплуатацию, еще 2 на стадии строительства. По словам директора компании Темирхана Алимкулова, благодаря господдержке была снижена долговая нагрузка предприятия перед банками второго уровня.

- Я рад, что мы реализуем проект в рамках госпомощи. Думаю, данная программа стимулирует местные компании в строительной отрасли, создавая конкуренцию, у нас имеются долгосрочные планы, которые мы планируем реализовать в этом направлении,- говорит Темирхан Алимкулов.

Программа «Нурлы жер» предусматривает выдачу кредитов частным застройщикам по ставке вознаграждения не более 16% годовых, из которых Фонд «Даму» субсидирует 7% годовых от ставки вознаграждения. Субсидии предоставляются по новым кредитам предпринимателей, которые осуществляют свою деятельность в сфере возведения жилых зданий. Стоимость строительства 1 кв. метра индивидуального жилья не превышает 120 тыс. тенге (без учета стоимости инженерно-коммуникационной инфраструктуры).

Также в рамках данной Программы внедрен инструмент субсидирования ставки вознаграждения по ипотечным жилищным займам, выдаваемым банками второго уровня населению, реализация которой возложена на АО «Ипотечная организация «Казахстанская ипотечная компания». По условиям программы частный застройщик обязан не менее 50% построенного жилья реализовать через механизмы Жилстройсбербанка Казахстана по фиксированным ценам.

Казахстан > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > inform.kz, 11 ноября 2017 > № 2387855


Казахстан. Малайзия > Приватизация, инвестиции. Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > inform.kz, 11 ноября 2017 > № 2387837

Пенсионный фонд Малайзии рассмотрит совместные проекты с Казахстаном

Посол Казахстана Данияр Сарекенов встретился с главным исполнительным директором малазийского пенсионного фонда «KWAP» Дато Ван Камаразуманом и управляющим директором компании «MRCB» Тан Сри Мохамад Салимом, сообщает пресс-служба МИД РК.

В ходе беседы посол рассказал о инвестиционном климате, индустриально-инновационных проектах Казахстана. На встрече также обсудили перспективы инвестиционного сотрудничества, в том числе возможное участия «KWAP» и «MRCB» в Государственной программе приватизации на 2016-2020 годы.

По итогам встречи Дато Ван Камаразуман и Тан Сри Мохамад Салим выразили заинтересованность в расширении сотрудничества с казахстанской стороной, а также готовность посетить нашу страну в декабре этого года для обсуждения потенциальных совместных проектов с руководством Фонда национального благосостояния «Самрук-Казына», акимата Астаны, Международного финансового центра «Астана» и Национальной компании «Kazakh Invest».

«KWAP» является вторым по величине пенсионным фондом в Малайзии с общей суммой финансовых активов около 30 млрд долларов. В рамках управления пенсионными накоплениями фонд проводит активную инвестиционную деятельность в стране и за рубежом. На сегодняшний день «MRCB» является одной из ведущих компаний страны в области строительства, развития инфраструктуры и инжиниринга.

Казахстан. Малайзия > Приватизация, инвестиции. Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > inform.kz, 11 ноября 2017 > № 2387837


Россия. Китай. Катар > Финансы, банки > newizv.ru, 11 ноября 2017 > № 2386936

Прощай, доллар...На декабрь придется пик валютных выплат России

Банк России начинает подготовку к масштабному оттоку из РФ иностранной валюты, который грозит рынку в декабре, когда банкам и корпорациям предстоит пройти очередной пик погашений внешнего долга.

ЦБ готовит дополнительные ресурсы для банковской системы, которой в декабре предстоит пережить дефицит валютной ликвидности, объясняет аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.

Декабрь принесет пик погашения внешнего долга - сумма выплат зарубежным кредиторам составит 18 млрд долларов; она вдвое превысит показатель ноября и станет рекордной за два года.

Кроме того, более 5 млрд долларов может уйти на кредит китайской CEFC - компания выкупает у катарского инвестфонда 14,6% акций "Роснефти", но делает это на российские деньги. Займ, как ожидается, предоставит банк ВТБ.

Наконец, резко увеличивает скупку на рынке Минфин. В ноябре на интервенции будет брошено 122,8 млрд рублей - рекордная за все время операций сумма. Казначейство может купить 2,1 млрд долларов, или 90% всего притока валюты по текущему счету (2,3 млрд долларов в октябре).

Свободной валюты в банковской системе при этом не осталось: запас в размере 13 млрд долларов, накопленный зимой, был полностью израсходован к концу лета. Чтобы выплатить долги в сентябре, банки были вынуждены распродавать еврооблигации из портфеля на 6,4 млрд долларов, отмечает Порывай.

"В декабре для прохождения пика выплат может потребоваться заметно большая продажа, чем в сентябре", - добавляет он.

Вероятно, центробанк возродит аукционы валтюного репо, либо увеличит лимиты по операциям своп, отмечают аналитики Промсвязьбанка.

Центробанк уже активно поддерживает валютный рынок, хотя и не афиширует этого, рассказывает ведущий эксперт "Центра Развития" ВШЭ Сергей Пухов. С лета ЦБ напрямую привлекает валюту в кредит за рубежом, сдавая в залог ценные бумаги из своих резервов.

В третьем квартале объем таких займов вырос на 4,6 млрд долларов и достиг исторического рекорда в 11,6 млрд долларов.

"Рано или поздно эта задолженность должна быть погашена. Без такой помощи, учитывая погашение внешнего долга до конца года, рубль может существенно подешеветь", - говорит Пухов в интервью finanz.ru .

Россия. Китай. Катар > Финансы, банки > newizv.ru, 11 ноября 2017 > № 2386936


Нидерланды. Швейцария. США. Весь мир > Финансы, банки. СМИ, ИТ > oilru.com, 11 ноября 2017 > № 2386115

Биткоин может догнать "тюльпаноманию".

Существовало ли когда-либо что-то, что превосходило энтузиазм в отношении биткоина? Да, «тюльпаномания» в Нидерландах в середине XVII века. Согласно графику Convoy Investments, первая криптовалюта обошла уже все существовавшие пузыри. Впрочем, экономические последствия от вероятного краха биткоина будут отличаться от прочих пузырей.

Диди Тайхутту, 39-летний бизнесмен из Нидерландов, выставил на продажу свой дом и теперь вместе с женой и тремя детьми живет в кемпинге неподалеку от города Венло. Помимо недвижимости он распродает и все остальное имущество: автомобиль, мотоцикл, электробайк, вещи, одежду и даже детские игрушки. На вырученные деньги Тайхутту покупает биткоины и другие криптовалюты в надежде, что они сделают его богатым.

Аналогичным образом в XVII веке жители Нидерландов продавали свои дома, чтобы купить на них луковицы тюльпанов. Как тюльпаномания, так и все остальные биржевые пузыри с финансовыми пирамидами заканчивали одинаково — убедительным крахом. На рубеже тысячелетий, когда акции IT-компаний дорожали сверх всякой меры, некоторые эксперты пытались было утверждать, будто «найдена новая парадигма», которая позволит пузырям не лопаться, однако крах доткомов 2001 года разрушил все их надежды.

Нет оснований полагать, что пузырь биткоина станет первым прочным пузырем в истории. Реальная применимость биткоина относительно невелика - цифровую валюту становится все труднее тратить, пишет журналист CBCNews Дон Питтис. В рыночной экономике ценность денег зависит от двух факторов, одним из которых является использование в качестве хранилища ценностей. Если говорить об этом факторе, Питтис утверждает, что цифровая валюта успешно выполняет эту функцию. Однако, когда речь идет об использовании в качестве платежного средства и средства обмена, он считает, что здесь криптовалюта потерпела неудачу.

Ведущий экономист крупнейшего швейцарского финансового холдинга UBS Пол Донован также недавно сравнил биткоин с печально известной «тюльпаноманией», произошедшей в Нидерландах в середине XVII века. Тогда цены на тюльпаны редких пестролепестных сортов достигли тысячи гульденов за луковицу в 1620-е годы, но вплоть до середины 1630-х годов такие луковицы перепродавались в узком кругу цветоводов и состоятельных знатоков.

Летом 1636 года в доходную фьючерсную торговлю тюльпанами включились непрофессиональные спекулянты. За полгода ажиотажных торгов цены на луковицы редких сортов многократно выросли, а в ноябре 1636 года начался спекулятивный рост цен и на простые, доступные сорта. В феврале 1637 года перегретый рынок рухнул, начались многолетние тяжбы между продавцами и покупателями ничем не обеспеченных тюльпановых контрактов.

Несмотря на прямое сравнение биткоина с тюльпанной лихорадкой, Донован отмечает, что экономические последствия этих двух явлений, вероятно, будут различными. В письме к CNBC он написал, что идея неосуществления поставки продукта в то время казалось немыслимой, что, однако, не мешало людям собираться в тавернах и торговать луковицами тюльпанов. По мнению Донована, эти таверны напоминают современные биржи криптовалют.

Тем временем, к преодолению отметки в $1000 приближается форк биткоина - Bitcoin Cash, который за последние 24 часа вырос более чем на 20%, составив по состоянию на 10 ноября, $818. Стремительный рост цены Bcash можно связать с целым рядом факторов, в том числе с последним заявлением основателя Пиратской партии Рика Фалквинге о том, что в связи с последними событиями он перенаправляет все имеющиеся в его распоряжении ресурсы на появившуюся в результате августовского хардфорка криптовалюту.

Также среди последних событий в экосистеме Bitcoin Cash следует выделить практический полный отказ Bitcoin.com Роджера Вера от майнинга оригинального биткоина и перенаправление мощностей на альтернативную цепь. На данный момент доля Bitcoin.com в общем хешрейте Bitcoin Cash составляет около 18%.

Нидерланды. Швейцария. США. Весь мир > Финансы, банки. СМИ, ИТ > oilru.com, 11 ноября 2017 > № 2386115


Россия. ЦФО > Агропром. Финансы, банки. СМИ, ИТ > agronews.ru, 11 ноября 2017 > № 2385847

Воронежская компания построит молочную ферму за криптовалюту.

«Хохольская сельскохозяйственная компания» («ХСК», Воронежская область) создает новую криптовалюту MilkCoin и планирует привлечь 4 млрд руб. с помощью ICO (Initial Coin Offering — первичное размещение криптовалюты), начало которого назначено на 15 ноября, говорится на сайте проекта.

Токен (цифровой жетон — аналог акции) будет запущен на блокчейн-платформе Etherium. На первом этапе компания рассчитывает получить сумму, эквивалентную примерно $5,7 млн, на втором — почти $17,7 млн, на третьем и четвертом — $21,4 млн и $76 млн. ICO будет проходить в пять этапов: в первые три дня цена MilkCoin составит 10 центов, постепенно она будет повышаться до 20 центов к 3 декабря. Предварительная продажа продлится до 15 декабря, 20-го должен состояться листинг на криптобирже.

Привлеченные средства будут направлены на строительство и реконструкцию объектов фермы, закупку оборудования и техники, введение в оборот сельхозземель. Конечная цель — создание вертикально-интегрированного молочно-товарного комплекса на 2,4 тыс. дойных коров (50 т молока в сутки или 20,5 тыс. т в год) и 290 бычков на откорме с возможностью удвоения производства. Если «ХСК» сможет собрать 4 млрд руб., то она арендует дополнительные участки для растениеводства. Сейчас у нее в собственности есть около 3,7 тыс. га, еще 3 тыс. га зарезервированы под проект по соглашению с администрацией Воронежской области. В 2017-м в обработке было 1 тыс. га, остальные участки сдавались в аренду до 2018 года. Кроме того, есть здание элеватора (его предстоит реконструировать), зернохранилища, склады и прочие помещения. Собственные вложения инвестора сейчас оцениваются почти в 700 млн руб., согласно бизнес-плану, они будут на уровне 1 млрд руб. Общая стоимость комплекса — 5 млрд руб.

Россия. ЦФО > Агропром. Финансы, банки. СМИ, ИТ > agronews.ru, 11 ноября 2017 > № 2385847


Китай > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 11 ноября 2017 > № 2385698

Коэффициент недействующих кредитов коммерческих банков Китая составил 1,74 проц. в конце третьего квартала 2017 года

Сальдо недействующих кредитов, выданных коммерческими банками Китая, составил 1,67 трлн юаней в конце третьего квартала текущего года, увеличившись на 34,6 млрд юаней по сравнению со вторым кварталом. Коэффициент недействующих кредитов составил 1,74 проц., оставаясь на уровне предыдущего квартала. Об этом сообщили в Китайском комитете по контролю и управлению банковской отраслью /CBRC/ в минувшую пятницу.

Данные показывают, что в конце третьего квартала остаток по банковским кредитам составил 94,6 трлн юаней, из которых на категорию стандартных кредитов пришлось 91,1 трлн юаней.

Хотя качество кредитных активов оставалось стабильным, были усилены меры по компенсированию рисков. В конце третьего квартала резерв против потерь по кредитам коммерческих банков Китая насчитывал 3,01 трлн юаней, увеличившись на 115 млрд юаней по сравнению с предыдущим кварталом, при этом коэффициент резервного покрытия составил 180,39 проц. /рост на 3,22 п.п. по сравнению с концом второго квартала.

В плане сфер предоставления кредитных средств, по состоянию на конец третьего квартала текущего года остаток на кредитных счетах банковских финансовых учреждений, связанных с сельским хозяйством, составил 31 трлн юаней /рост на 10,5 проц. в годовом выражении/. Данный показатель в отношении средних и малых предприятий составил 30 трлн юаней с увеличением на 15,7 проц. в годовом исчислении. Кредитование в сфере расходов по кредитным картам, проектам доступного жилья и других увеличилось соответственно на 37,1 и 43,8 проц. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, и оказалось выше средних темпов роста различных кредитов на 23,9 и 30,6 проц. соответственно.

Согласно данным вышеуказанного ведомства, в конце третьего квартала 2017 года общий объем активов в китайских юанях и иностранной валюте финансовых учреждений банковской отрасли Китая составил 247 трлн юаней с увеличением на 10,9 проц. в годовом выражении, а на общую сумму пассива пришлось 228 трлн юаней, увеличившись на 10,9 проц. по сравнению с тем же периодом 2016 года.

Китай > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 11 ноября 2017 > № 2385698


Литва. Евросоюз > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > telegraf.lv, 11 ноября 2017 > № 2385221

Два года в еврозоне: у литовцев на руках осталось полмиллиарда литов

По данным литовских банков, жители страны хранят в «чулках» 500 млн литов, которые вышли из обращения 1 января 2015 года в связи со вступлением государства в зону евро, сообщает экономический обозреватель BALTNEWS.lt.

Кто и с какой целью бережёт национальную литовскую валюту, сказать трудно. Сотрудники банков считают, что это, преимущественно, коллекционеры. Однако в банках не могут объяснить, зачем коллекционерам громадная масса замороженной наличности? К тому же, в Литве нет такого количества нумизматов и бонистов, чтобы переварить 0,5 млрд литов, сообщили порталу руководители вильнюсского клуба коллекционеров.

Профессиональные собиратели монет и банкнот рассказали несколько забавных случаев из мира финансов. Например, разбирая поленницу дров в усадьбе в окрестностях Паневежиса, внук нашёл трёхлитровую стеклянную банку, набитую литами. Покойный дед, очевидно, собирал их на чёрный день, да к смерти забыл, где деньги лежат.

Второй случай тоже связан с наследством. Внуки выносили в мусорный контейнер матрас, с которого бабушка отправилась в мир иной. Каково же было их удивление, когда по дороге обшивка лопнула, и на землю начали планировать банкноты номиналом в 10, 20 и 50 литов. Клад оказался равен 5,5 тыс. литов. Их обменяли на евро.

И таких случаев по Литве достаточно много. Поэтому неудивительно, что полмиллиарда литов владельцы до сих пор не обменяли – иных уж нет, а вышедшая из оборота национальная валюта ждёт новых владельцев.

Как известно, Литва официально с 1 января 2015 года вступила в зону евро. Она стала 19-й страной, которая присоединилась к общеевропейской валюте. Из прибалтийских стран она была последней, кто отказался от своей национальной валюты. Эстония вступила в еврозону с 1 января 2011 года, а Латвия — с 1 января 2014 года.

Введение евро стало «возможностью расти и быть современным европейским государством, поставить для себя новые цели и смотреть в будущее с уверенностью», заявила в новогоднем обращении президент Литвы Даля Грибускайте,

«Вступление в еврозону является очень логичным шагом в цепочке важных шагов для нашей страны. Евро позволит интегрироваться Литве в состав единого рынка Западной Европы. Это, конечно, влияет на безопасность, как и вступление в НАТО и ЕС», — заявил Bloomberg министр финансов Литвы Римантас Шаджюс.

В 2015 году была вторая попытка Литвы вступить в еврозону. В 2006 году Вильнюсу отказали. Причиной называлось превышение показателей инфляции на 0,1 п.п. Европейская комиссия тогда заявила, что цены будут повышаться и дальше, напоминает Bloomberg. В результате к 2008 году инфляция достигла пика в 12,5%. После этого страна пережила экономическое падение на 15% в 2009 году, пишет BALTNEWS.

Литва. Евросоюз > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > telegraf.lv, 11 ноября 2017 > № 2385221


Китай > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 11 ноября 2017 > № 2384934

Срочно: В Китае сумма мобильных платежных операций превысила 158 трлн юаней -- Си Цзиньпин

В Китае, где проживают 750 млн интернет-пользователей, объем розничной онлайн-торговли растет на 30 проц. в год, объем экономики совместного потребления достиг 3,5 трлн юаней /около 528 млрд долларов США/, а сумма мобильных платежных операций превысила 158 трлн юаней /23,84 трлн долларов США/.

Об этом в субботу сообщил председатель КНР Си Цзиньпин на встрече лидеров экономик АТЭС.

Китай > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 11 ноября 2017 > № 2384934


Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > bfm.ru, 10 ноября 2017 > № 2395894

Последние годы долевого строительства готовят новые проблемы.

Президент поручил отказаться от этого вида финансирования в течение трех лет. Есть опасения, что за это время появятся мошенники, которые вовлекут людей в заведомые долгострои

У рынка недвижимости новая рубежная дата: согласно поручению президента, к 15 декабря должен быть установлен единый порядок осуществления контроля в сфере долевого строительства, представлены предложения по повышению ответственности губернаторов за обеспечение защиты прав дольщиков, но главное — утвержден план мероприятий по замещению долевого строительства проектным финансированием.

Никак не удается подумать о настоящем. Вот и 218-й федеральный закон не успел вступить в силу, как стал очень недолгим будущим и уже потенциальным прошлым. Но пока этого не случилось, есть опасения, что за оставшиеся «долевке» три, пусть пять лет на рынке появятся мошенники, которые вовлекут людей в заведомые долгострои.

Некоторые настаивают на радикальных решениях. Как сообщает Единый реестр застройщиков, губернатор Краснодарского края Вениамин Кондратьев предложил рассмотреть возможность создать в структуре краевого ГУВД подразделение, которое занималось бы исключительно расследованием преступлений в сфере жилищного строительства. А в полиции Красноярского края группа по контролю за расследованием преступлений, совершенных в сфере долевого строительства, уже есть.

Впрочем, председатель координационного совета Московского межрегионального профсоюза полиции Михаил Пашкин особого смысла в создании новых структур не видит.

«Создавать еще новый орган, я считаю, абсолютно не нужно — это только раздувание административного аппарата. Нужно законодательно принять очень простое положение: все деньги, которые собираются гражданами, находятся на счету в Казначействе России и выдаются только лишь после того, как тот, кто занимается этим строительством, представит договоры на закупку материалов, на поднаем рабочих».

«Как в советское время раньше было: представил — получил», — приводит пример Михаил Пашкин.

Валерия Мозганова

Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > bfm.ru, 10 ноября 2017 > № 2395894


Хорватия. Россия > Финансы, банки. Агропром. Внешэкономсвязи, политика > bfm.ru, 10 ноября 2017 > № 2395855

Сбербанку не хотят отдавать миллиард евро

Сбербанк может потерять миллиард евро на Балканах. Крупнейший ритейлер Хорватии Agrokor отказался признавать долговые требования российского банка, поскольку тот подал в суд на компанию за пределами страны, передает Bloomberg.

Agrokor с весны находится под государственным управлением. Представитель временной администрации компании пояснил, что если Сбербанк откажется от исковых требований в третьих странах, то Agrokor, возможно, пересмотрит свое решение. Ранее Сбербанк, чтобы вернуть долг, подал иски против Agrokor в нескольких странах, включая Сербию и Боснию и Герцеговину.

В чем причина разногласий, объясняет председатель правления Московского юридического агентства Алексей Линецкий:

«Речь идет о том, что у Сбербанка и хорватской компании разные видения по месту проведения судебных процедур, связанных с дефолтом хорватской стороны. По всей видимости, в договоре нечетко определено место рассмотрения споров, и хорваты настаивают, чтобы все споры рассматривались в судах Хорватии, а Сбербанк считает, что любая международная юрисдикция подходит для рассмотрения такого спора. Обычно в договоре есть специальная оговорка по рассмотрению споров. Либо здесь не было четкого указания, либо стороны абсолютно по-разному понимают эту оговорку. Поэтому, видимо, возникла дискуссия. Хотя, безусловно, если хорватская сторона претендует на то, чтобы участвовать в международных проектах, она должна быть согласна с рассмотрением споров в международных судах, а не только на своей территории, иначе они просто выпадут из любых международных контрактов. Сбербанк, видимо, считает, что есть больше шансов на удовлетворение своих претензий в судах третьих стран, а не в суде Хорватии, с учетом того, что хорватская компания управляется сегодня фактически хорватским правительством, и, видимо, есть сомнения в объективности рассмотрения этого дела в хорватском суде».

Agrokor входит в число системно значимых предприятий, он обеспечивает порядка 15% ВВП Хорватии. Это крупнейшая компания не только в своей стране, но и в бывшей Югославии.

Весной контроль над Agrokor перешел государству. 7 ноября полиция по запросу Загреба задержала в Лондоне основателя компании Ивицу Тодорича. Его подозревают в хищении 180 млн долларов. Сейчас ритейлер — фактический банкрот, оставшийся на плаву только потому, что его падение вызвало бы рецессию во всей Хорватии. С чем связаны проблемы компании и почему Сбербанк ее кредитовал?

«История с Agrokor развивается с начала 2014 года, и в 2014-м Сбербанк прокредитовал компанию. Условия кредита достоверно неизвестны, потому что это коммерческая тайна, но так или иначе Сбербанк предоставил достаточно большой кредит компании. Впоследствии оказалось, что у компании были определенные ошибки в финансовой отчетности — не раскрывались долги по дочерним компаниям, да и в целом Agrokor слишком быстро развивалась, поглощала другие компании на заемные средства. Общий объем долга был, очевидно, непрозрачный, и в какой-то определенный момент компания просто не справилась с долговой нагрузкой, и ее кредиторы понесли определенные убытки. Господин Греф в 2012 году заявлял, что через 20-30 лет Сбербанк должен стать глобальной компанией, его активы должны наполовину быть представлены на глобальном рынке. Но очевидно, что такая активная экспансия имеет свои минусы. Тем более наложилась внешняя конъюнктура, связанная с геополитикой: все это началось в 2014 году, когда выдавался кредит, опять же цены на нефть в 2014 году упали. В целом Хорватия — это небольшой рынок, 6 миллионов человек, и даже если ритейлер занимает на нем долю 30%, как Agrokor, то сама по себе эта компания очень невелика. Наверное, ее можно сравнить по размерам с какими-то нашими небольшими ритейлерами, например с «Дикси» или «Лентой».

Как отмечает РБК, среди кредиторов Agrokor есть и российский ВТБ, размер долга хорватской компании перед которым составляет 340 млн долларов. Ситуация с Agrokor стала одной из тем на переговорах в Сочи между президентами России и Хорватии.

Хорватия. Россия > Финансы, банки. Агропром. Внешэкономсвязи, политика > bfm.ru, 10 ноября 2017 > № 2395855


Белоруссия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > belta.by, 10 ноября 2017 > № 2391921

В Беларуси планируется упростить документальное оформление пользования имуществом по договорам аренды и лизинга, сообщила во время онлайн-конференции на сайте БЕЛТА начальник главного управления регулирования бухгалтерского учета, отчетности и аудита Министерства финансов Татьяна Рыбак.

По ее словам, в целях упрощения условий ведения бизнеса прорабатываются меры по расширению с 1 января 2018 года перечня случаев, при которых первичный учетный документ, подтверждающий совершение хозяйственной операции, может быть составлен участником хозяйственной операции единолично. "Это, в частности, позволит упростить документальное оформление пользования имуществом по договорам аренды и лизинга", - отметила Татьяна Рыбак.

Кроме того, с 1 января 2018 года планируется сблизить налоговый и бухгалтерский учет финансовых инструментов, курсовых и суммовых разниц.

Татьяна Рыбак также обратила внимание, что ряд изменений, направленных на упрощение условий ведения бизнеса, внесен в законодательство о бухгалтерском учете и отчетности уже с 1 октября 2017 года. В частности, из числа бланков с определенной степенью защиты исключены бланки приходных кассовых ордеров, упрощено документальное оформление внутреннего перемещения товарно-материальных ценностей и приема-передачи недвижимого имущества.

Белоруссия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > belta.by, 10 ноября 2017 > № 2391921


Белоруссия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > belta.by, 10 ноября 2017 > № 2391917

Национальный банк предлагает отменить для ломбардов НДС и увеличить ставку налога на прибыль до 25%. Об этом говорится в докладе начальника главного управления регулирования некредитных финансовых организаций Нацбанка Дмитрия Набздорова, опубликованном в журнале "Банкаўскi веснiк", сообщает БЕЛТА.

"Национальным банком разработан проект указа, направленный на совершенствование микрофинансовой деятельности. Основными новациями его являются отмена для ломбардов НДС и увеличение при этом ставки налога на прибыль с 18% до 25%, а также получение ломбардами права на дополнительные виды деятельности: хранение, скупку вещей, комиссионную торговлю", - отметил он в докладе. Также предлагается дать автоломбардам право предоставлять микрозаймы физическим лицам под залог без оставления предмета залога (автомобиля) ломбарду.

Одновременно с этим планируется увеличение порога для входа на рынок микрофинансирования путем постепенного увеличения требований к минимальному размеру уставного фонда и установления требований к его учредителям. "Данная мера будет способствовать созданию более качественного, прозрачного и конкурентного рынка микрофинансирования", - отметил Дмитрий Набздоров.

Начальник главного управления регулирования некредитных финансовых организаций напомнил, что Национальный банк выступил основным разработчиком указа №325 от 30 июня 2014 года "О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций", который не только урегулировал микрофинансовую деятельность, но и пресек два сопутствующих вида недобросовестной деятельности на рынке. "Первое - это регулярное привлечение обычными юридическими лицами от физических лиц займов по высоким ставкам и создание таким образом финансовых пирамид. Второе - по решению главы государства в Беларуси запрещена деятельность классических микрофинансовых организаций, предоставляющих без залога ультракороткие займы (до месяца) под высокие процентные ставки. Это те организации, которые сейчас вызывают широкий общественный резонанс в России и Казахстане. В Беларуси таких микрофинансовых организаций в реестре нет", - пояснил он.

При этом в стране сохранены ломбарды и некоммерческие микрофинансовые организации (потребительские кооперативы, общества взаимного финансирования, фонды). В реестре Национального банка 106 юридических лиц, осуществляющих ломбардную деятельность. Совокупный уставный фонд - Br3,2 млн, доля нерезидентов (из таких стран, как Россия, Украина, Грузия, Латвия, США) - чуть более 6%. В период ведения реестра появилось 52 новых юридических лица, осуществляющих ломбардную деятельность. Ежегодно ломбарды выдают около Br100 млн микрозаймов. Пользователями их услуг являются около 400 тыс. человек ежегодно.

"В мировой практике ломбарды считаются самым безопасным для потребителя способом микрофинансирования, поскольку потребитель рискует только вещью, переданной в залог ломбарду. Если стоимости залога не достаточно для удовлетворения требований ломбарда, требования все равно считаются погашенными. Если после реализации залога и удовлетворения требований ломбарда остается излишек денежных средств, то они передаются залогодателю (потребителю финансовой услуги). В области регулирования ломбардной деятельности усилия Национального банка на первом этапе были направлены на соблюдение отдельными участниками рынка требований законодательства и защиту прав потребителей, на последующих этапах - на упрощение процедур самостоятельного обращения взыскания и реализации заложенного имущества", - констатировал Дмитрий Набздоров.

Белоруссия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > belta.by, 10 ноября 2017 > № 2391917


Казахстан. Евросоюз > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > camonitor.com, 10 ноября 2017 > № 2391893

Объекты ЖКХ – в концессию

Министерство по инвестициям и развитию совместно с региональными властями и при поддержке Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) предлагают модель поэтапной передачи объектов ЖКХ в концессию. При этом будут максимально учтены все возможные риски и накопленный опыт развития коммунальной инфраструктуры.

Такое заявление глава ведомства Женис Касымбек сделал во время своего выступления на заседании правительства РК по вопросам государственно-частного партнерства (ГЧП). Как сообщил министр, на первом этапе объекты жилищно-коммунального хозяйства планируется передать сроком на 3-5 лет в доверительное управление, которое, согласно действующему законодательству, является одним из видов ГЧП.

«Цель этапа – оздоровление предприятия, достижение индикаторов эффективности, предусматривающих снижение аварийности и потерь, обеспечение сбора платежей и повышение доходности. На этом этапе также осуществляется предварительная оценка инвестиционной привлекательности объекта. На втором этапе объект ЖКХ передается в концессию сроком на 10-30 лет с целью привлечения частных инвестиций для осуществления реконструкции и модернизации, а также внедрения энергоэффективных технологий», – отметил Женис Касымбек.

В настоящее время во всех регионах страны отобраны 39 пилотных проектов для внедрения различных форм ГЧП. Наиболее значимыми из них являются передача в доверительное управление объектов ЖКХ городов Кызылорда и Актобе. Реализация этих проектов будет осуществляться при сотрудничестве с ЕБРР. Что касается еще одного концессионного проекта – строительства опреснительного завода в Мангистауской области, то по нему сейчас идут конкурсные процедуры.

«Успешная реализация пилотных проектов позволит применить этот опыт во всем секторе ЖКХ, обеспечит привлечение частных инвестиций в отрасль, улучшит управление объектами ЖКХ и снизит нагрузку на госбюджет», – заявил министр по инвестициям и развитию.

Казахстан. Евросоюз > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > camonitor.com, 10 ноября 2017 > № 2391893


Казахстан > Финансы, банки > camonitor.com, 10 ноября 2017 > № 2391884

Ашимбаев: Концентрация VIP-персон в банке RBK парализовало управленческую волю всего финансового руководства страны

После прямолинейного заявления президента Нурсултана Назарбаева о том, что ситуация вокруг банка RBK связана с «воровством самих акционеров для финансирования своих людей», сделанного на заседании политсовета партии «Нур Отан» в прошлую пятницу, новости об этом финансовом институте из разряда финансовых переместились в категорию политических. Ведь в числе акционеров банка – сплошь VIP-персоны, аффилированные с самыми высокопоставленными чиновниками страны. Кого из них имел в виду президент, говоря о том, что воры будут сидеть там, где положено? Кого заставят вернуть деньги? Не следует ли ожидать новых громких отставок в связи со скандалом вокруг RBK?

Во вторник после заявления главы Нацбанка Данияра Акишева о разработке мер по оздоровлению банка ситуация, похоже, прояснилась и даже, можно сказать, завершилась условным хеппи-эндом. Как сообщил Акишев, проблемный портфель банка, который оценивается в 600 млрд тенге, будет передан в специализированную финансовую компанию. Национальный банк также рассмотрит заявку RBK на сумму порядка 240 миллиардов тенге для участия в Программе по повышению финансовой устойчивости банковского сектора. Наконец процедура оздоровления банка предполагает его капитализацию за счет средств инвесторов на сумму 160 миллиардов тенге – имеется в виду корпорация «Казахмыс».

Однако несмотря на оптимистичные заверения главы Нацбанка о том, что «никаких проблем с этим банком больше не будет», послевкусие осталось довольно неприятное. Мы в очередной раз наблюдаем пример «национализации убытков», когда ответственность за устранение ошибок менеджмента банка и последствий «воровства» акционеров ложится целиком на государственный бюджет. О подоплеке событий вокруг банка RBK мы побеседовали с известным казахстанским политологом, главным редактором биографической энциклопедии «Кто есть кто в Казахстане» Данияром Ашимбаевым:

- Данияр Рахманович, в числе акционеров банка столько VIP-персон, что в некоторых СМИ заговорили о том, что ситуация в RBK возникла вследствие конфликта между владельцами банка. Якобы речь идет о противостоянии интересов различных элитных групп. В частности, упоминается имя спикера Мажилиса Нурлана Нигматулина, чей сват Динмухамет Идрисов является держателем 8,61% акций банка, а сын Нурхан Нурланов был некоторое время зампредом правления, и главой «Казахмыса» Владимиром Кима. Имеет ли основания такая интерпретация событий вокруг RBK?

- Начнем с того, что у нас «ничейных» банков в стране практически нет. Если вы взглянете на списки акционеров любого казахстанского банка, на аффилированных с ним лиц, то в, действительно, увидите достаточно большое количество высокопоставленных государственных служащих, политиков и олигархов. Причем это касается практически всех финансовых организаций страны. То, что банки находились в привилегированном положении в последние годы факт тоже известный. Это касается и поддержки регулятора, и размещения депозитов нацкомпаний, и государственных финансовых потоков, которые направлялись в них. К тому же банкам предоставлялось упрощенное налогообложение.

Банки, безусловно, являются «визитной карточкой» казахстанской экономики. У нас не очень все хорошо с транспортом, с промышленностью и сельским хозяйством. А вот финансовая сфера всегда получала достаточно льготные условия для развития.

В последнее время мы наблюдаем процессы концентрации капитала: сначала, как вы помните, речь шла о слиянии RBK и Qazaq Banki, Tengri Bank и Capital Bank, Цесна Банка и Банка ЦентрКредит, кое-кто прогнозирует объединение еще ряда финансовых организаций. Не так давно была реализована схема по слиянию бывшей первой тройки – Народного банка, Казкома и БТА – в одну структуру.

Следует разобраться, с чем это связано. Прежде всего, с тем, что в стране становится все меньше денег, и количество игроков, способных обеспечить вливания, поддержку ликвидности и доходности банков на прежнем уровне, становится все меньше и меньше. С этим связана и проблема внешнего долга, и обеспечения ликвидностью казахстанской экономики в целом, и доходности по кредитованию. Экономика находится не в лучшем состоянии – извлекать сверхдоходы, как это было раньше, очень сложно. Наглядно это видно по проекту Кашагана, в котором себестоимость нефти закладывалась при цене сто долларов за баррель, а сегодняшняя цена оказалась намного ниже. Таким образом, уже сегодня очевидно, что те инвестиции, которые были направлены в проект, вряд ли окупятся в ближайшее десятилетие.

Очевидно, что борьба за финансовые потоки ужесточается. Надо признать, что и менеджмент банков оказался не на высоте. Все привыкли к дешевым деньгам, которые легко приходят и столь же легко уходят – и это не составляет больших проблем. Для Казахстана настали непростые, кризисные времена, поэтому списывать проблемы банков только на проблемных акционеров, наверное, не стоит.

Если мы посмотрим на состав акционеров Qazaq Banki и RBK, то будет очевидно, что эти финансовые организации достаточно родственные. Это и объясняет естественность вопроса об их слиянии. В числе акционеров RBK мы видим владельца «Казахмыса» Владимира Кима, и его зятя Игоря Мажинова, занимавшего не последние посты в известной Корпорации «ХОЗУ», и олигарха Динмухамета Идрисова, владельца корпорации «Ордабасы», которого в свое время считали человеком, близким к генералу Кайрату Сатыбалды (сейчас последний продвигает собственные проекты в банковском секторе, в частности, Kaspi).

Также доли в банке имеет Кайрат Шарипбаев, один из топ-менеджеров «КазМунайГаза» и «КазТрансГаза». Одним из акционеров Qazaq Banki и зампредом правления RBK был, как вы уже упомянули, сын спикера Мажилиса Нурлана Нигматулина Нурхан Нурланов. Наконец, в числе акционеров банка есть структура, связанная с Фондом Первого Президента, который возглавляет старшая дочь президента Дарига Назарбаева. В свое время многие связывали вхождение этой структуры в число акционеров RBK с продвижением в финансовую систему Дариги Нурсултановны, которая после продажи «Нурбанка» сестре олигарха Рашида Сарсенова своего «личного банка» не имеет.

Наконец, следует обратить внимание на Фарида Люхудзяева, бизнесмена, близкого к руководству Евразийской группы – Ибрагимову, Машкевичу и Шодиеву. ОТмечу, что в отличие от Евразийской группы, финансовые потоки которой сосредоточены в Евразийском банке, «Казахмыс» никогда не имел собственного банка.

Конечно, многие связывали создание столь широкой коалиции акционеров банка не только с бизнесом, но и политикой. И поскольку фигуры, представленные в списке его владельцев и с ними аффилированные, – это люди, входящие в высший эшелон политической власти, прежде всего, Нурлан Нигматулин, один из самых жестких управленцев в стране, бывший глава Администрации президента, первый зампред партии «Нур Отан», безусловно, были утечки по поводу конфликта среди акционеров. Однако напомню, что и Ким, и Мажинов входят в состав акционеров банка достаточно давно, поэтому ни о каком столкновении интересов «новых» и «старых» акционеров говорить не приходится.

Если среди акционеров и были конфликты, по сути, это не могло отразиться на финансовом состоянии банка. Складывается впечатление, что ситуация вокруг РБК, когда банк в течение нескольких месяцев задерживает платежи, а регулятор отмалчивается, была связана с тем, что по банку не было принято политическое решение.

Средств Нацфонда на вливание в капитал всех банков очевидно не хватит

- Но после резкого заявления президента на политсовете «Нур Отана» очевидно, что политическое решение принято будет. Кого же из высокопоставленных владельцев банка имел в виду Назарбаев, когда говорил о ворах среди акционеров? Будут ли в отношении них по итогам событий вокруг RBK сделаны некие оргвыводы?

- Тут ситуацию нужно рассматривать в двух плоскостях. Первое – это общеэкономические проблемы. Вспомним, как правительство и Нацбанк провернули сделку по слиянию Народного банка и Казкома. Фактически за счет средств Нацфонда были выкуплены все проблемные активы Казкоммерцбанка и БТА Банка. В итоге у бюджета образовались проблемы, а объединенный банк получил достаточно неплохой портфель, хотя прежний кредитный рейтинг ему восстановить не удалось.

Есть еще один аспект – сжатие денежной массы в стране стало не только экономической, но и серьезной политической проблемой. За каждым банком стоят высокопоставленные чины, которые стараются не дать в обиду свои финансовые организации, однако средств Нацфонда на вливание в капитал всех банков очевидно не хватит. Таким образом, конфликты среди тех, кто принимает решение по этому вопросу, становятся все более напряженными. Ситуацию это, конечно, нисколько не улучшает.

Страдают главным образом рядовые вкладчики, компании и организации. Помните, недавно были проблемы у Казинвестбанка? На днях Нацбанк лишил лицензии Delta Bank. Не исключено, что слияние RBK и Qazaq Banki решило бы проблему, но, видимо, акционеры так и не пришли к консенсусу. А главное – не было политического решения по вопросу, какие банки спасать, а какие топить.

Что касается реплики президента о воровстве среди акционеров, то, как я уже упомянул, их круг в RBK был достаточно широким. Некоторых из них общественное мнение и так считало людьми не самыми чистоплотными. А некоторые имеют достаточно неплохую деловую репутацию. Понятно, что президент какие-то угрозы озвучил, но не конкретизировал, кого он имеет в виду.

По этой формуле, в принципе, выстроено большинство комментариев вокруг ситуации с РБК: что-то с ним явно неладно, но никто не в состоянии принять решение или хотя бы взять на себя ответственность за разъяснение ситуации. Нацбанк в этой ситуации парализовало – очевидно, он ждет политического решения сверху. А наверху консенсуса по этому поводу не достигнуто.

Напомню, что в том же Qazaq Banki председателем совета директоров до недавнего времени был зять действующего премьер-министра Бакытжана Сагинтаева, что также придает определенную пикантность ситуации.

На мой взгляд, именно концентрация VIP-персон вокруг этих двух банков парализовала управленческую волю всего финансового руководства страны.

Продолжение следует

Жанар Тулиндинова

Источник - ИАЦ

Казахстан > Финансы, банки > camonitor.com, 10 ноября 2017 > № 2391884


Казахстан > СМИ, ИТ. Финансы, банки > dknews.kz, 10 ноября 2017 > № 2390916

Где и как киностудия старается находить дополнительные источники финансирования, во время пресс-конференции, посвященной презентации онлайн-кинотеатра, рассказал PR-директор АО «Казахфильм» имени Шакена Айманова Дмитрий Шишкин, передает МИА «DKNews» со ссылкой на МИА «Казинформ».

«Казахфильм» является акционерным обществом со 100%-ным государственным участием, решения принимает совет директоров, куда входят представители министерства культуры, финансов, деятели кино. Тем не менее, киностудия старается искать любые возможности для привлечения частного капитала при создании фильмов.

«Деньги, на которые мы существуем, выделяет Министерство культуры и спорта. Но у нас много способов привлечения сторонних средств. Сейчас идут совместные производства с иностранными партнерами. С Китаем идут съемки фильма «Композитор», с Россией в предподготовительном периоде сериал «Эвакуация» о годах работы Центральной объединенной киностудии в Алматы в 1941-1944 годах, производившей 90% киноконтента СССР в то время. Скоро будет готов фильм «Амре» об Амре Кашаубаеве, снятый совместно с США. BBC снимал у нас ролики и документальные фильмы. Закончили съемки совместного фильма с Индией с участием актера Фархата Абдраимова, он уже пришел к нам и скоро пойдет в прокат, сейчас идет дубляж»,- говорит Дмитрий Шишкин.

Кроме того, киностудия расширяет сотрудничество с казахстанскими частными кинокомпаниями.

«У всех крупных режиссеров - Акана Сатаева, Рустема Абдрашева, Ермека Турсунова - есть свои кинокомпании, мы с ними сотрудничаем. Заключается договор, где прописано, что они финансируют 50% фильма самостоятельно. Через «Казахфильм» приходят государственные деньги по заказу Министерства культуры и спорта, покрывающие лишь половину расходов. Могу смело заявить, что за последние годы почти 50% наших полнометражных дорогих художественных картин появилось именно в ко-продукции «Казахфильма» и частных кинокомпаний», - говорит Дмитрий Шишкин.

По документальным, короткометражным и анимационным фильмам ситуация иная. По слова PR-директора «Казахфильма», частным инвесторам такие жанры не интересны. Из-за этого они плохо окупаются, и без государственного финансирования эти жанры могут просто пропасть.

«Документальное кино слабо окупается, часть средств можно вернуть только за счет показа телеканалами, которые сами ограничены в бюджетах. Поэтому оно существует за счет государства. По «короткому метру» без госфинансирования не обойтись. У нас получается замкнутый круг. Инвесторы вкладывают средства только в опытных режиссеров, но где его взять, если ему негде снимать. Для этого существует творческо-производственное объединение «Дебют», куда приходят бывшие студенты режиссерских факультетов. Он полностью государственный, никак не окупается. Но если бы не госфинансирование, они бы никогда не сняли свои первые фильмы. Получается, это просто безвозмездный вклад в развитие кинематографа Казахстана. Министерство не требует от нас возврата этих средств, это всем понятно», - говорит Дмитрий Шишкин.

Компенсировать «потери» на документальном и короткометражном кино приходится за счет других моментов.

«Мы сдаем в аренду наши павильоны, костюмы, технику, свет, это один из источников дохода «Казахфильма». Как все киностудии, что-то зарабатываем на прокате. Наши картины идут в кинотеатрах, приобретаются для проката телевизионными компаниями. У нас есть небольшой зарубежный прокат, зависящий от интереса к азиатскому кино. Например, фильм «28 панфиловцев» прокатывали в странах Средней Азии. Видео по запросу на кабельных сетях, показы картин на бортах авиакомпаний. То есть, много разных источников», - говорит Дмитрий Шишкин.

Тем не менее, на киностудии уверены, что полностью отказываться от государственного финансирования не стоит.

«Часто слышим мнение, что на кинорынке нужно оставить только частные компании, как в Америке. Если мы так сделаем, то у нас будут только мелодрамы, сериалы, криминальные драмы и комедии, дешевые в производстве и быстро окупаемые за счет проката. В этом году проекты «Казахфильма» завоевали 23 награды международных кинофестивалей, в том числе 3 гран-при. Среди них не только художественные, но и документальные картины. То есть, отечественный кинематограф развивается, и с принятием Закона «О кино», проект которого сейчас находится в Правительстве, отечественный кинематограф получит новый импульс развития», - говорит Дмитрий Шишкин.

Отметим, сейчас на «Казахфильме» в производстве находится 16 полнометражных художественных фильмов, несколько короткометражек, документальных картин и два анимационных полнометражных фильма. Это все жанры - от вестерна до мелодрамы, сериалы, исторические картины.

Казахстан > СМИ, ИТ. Финансы, банки > dknews.kz, 10 ноября 2017 > № 2390916


Узбекистан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > dknews.kz, 10 ноября 2017 > № 2390856

Центральный банк Узбекистана утвердил положение о порядке осуществления коммерческими банками операций по обмену валюты физическим лицам, передает МИА «DKNews» со ссылкой на МИА «Казинформ».

В соответствии с документом, индивидуальные предприниматели без образования юридического лица (ИП) получили право приобретать иностранную валюту со своих счетов в отделах конверсионных операций коммерческих банков.

Обменные пункты банков будут покупать иностранную валюту не только в наличной форме, но и с международных пластиковых карт. Если обмениваемая сумма равна или превышает 500 минимальных размеров зарплаты, необходимо предъявить удостоверение личности (для нерезидентов - паспорт), с которого снимается копия.

При обмене нерезидентами иностранной валюты на сумы на основе таможенной декларации, подтверждающей ввоз инвалюты из-за рубежа, выдается справка, по которой неиспользованную сумму в наличной валюте можно будет обменять обратно.

В положении говорится, что обменные пункты могут производить операции по обмену наличной валюты одного государства на наличную валюту другого государства.

Новшеством стало разрешение банкам самостоятельно изготавливать справки, выдаваемые при обменных операциях. Раньше они изготавливались объединением «Давлат белгиси» («Государственный знак»).

Узбекистан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > dknews.kz, 10 ноября 2017 > № 2390856


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter