Всего новостей: 2528446, выбрано 2365 за 0.221 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет

Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Приватизация, инвестиции > kapital.kz, 21 июня 2018 > № 2649751

Курьер цифровых скоростей

«Halyk Курьер» - это новый оnline-сервис, созданный для малого и среднего бизнеса с целью оптимизации кредитного процесса

Идея современных мессенджеров, позволяющих мгновенно обмениваться не только короткими сообщениями, но целыми пакетами текстовой, аудио-, видео-, фотоинформации, ушла в бизнес. И обещает там прочно закрепиться, поскольку дает деловым людям главное — экономию денег и времени, максимальную конфиденциальность при решении бизнес-задач.

Одним из первых цифровые скорости и возможности протестировал «Halyk Курьер». Это новый оnline-сервис Халык банка, созданный для малого и среднего бизнеса с целью оптимизации кредитного процесса. Меньше чем за два месяца в рамках сервиса было запущено и рассмотрено банком более 160 заявок.

У цифрового «Halyk Курьера» тот же функционал, что и у классического — персонально, максимально быстро, строго конфиденциально доставить по адресу пакет, столь же оперативно доставить ответ. С той лишь разницей, что «Halyk Курьер» выполняет эти функции виртуально.

Но это лишь часть функционала. «Halyk Курьер» — это полноценный электронный документооборот между банком и клиентом. Все более важное и сложное в сервисе надстроено над опцией доставки. Оба адресата — имеющие доступ к сервису представители компании и менеджер банка, ведущий проект, — могут в режиме онлайн работать по пакету документов. И то, на что уходили недели, а то и месяцы, решается в кратчайший срок.

«Сейчас по стране идет цифровизация, и уже пользоваться бумажными образцами не совсем корректно. Мы должны давать клиентам дистанционные инструменты. Плюс в том, что это позволяет охватывать своими услугами предпринимателей по всей стране. „Halyk Курьер“ отвечает этим задачам в полной мере», — говорит Аслан Талпаков, заместитель председателя правления Халык банка.

«Halyk Курьер» позволяет делать процесс прозрачным, позволяет снять многие вопросы со стороны клиента и банка. Например, приехав в банк с кредитной заявкой и пакетом документов, клиент считает, что свою задачу выполнил. А на самом деле пакет неполный или бумаги заполнены неточно, соответственно, банк не может довести процесс до конца.

В банке подумали: а почему не создать ресурс, где список документов оцифрован и разложен по «полочкам». Клиент ясно понимает, что каждую из этих «полочек» надо заполнить, отправляя документы частями или весь пакет за раз. А менеджер, получив сообщение, немедленно проверит статус документов и сразу откликнется на уточняющие вопросы. «Halyk Курьер» по принципу мессенджеров оснащен системой текстовых сообщений — чатом, который позволяет вести интерактивный диалог.

Пользовательский интерфейс сайта логичен и понятен: достаточно зайти в личный кабинет и последовательно ответить на ряд вопросов. Их набор зависит от того, впервые клиент обращается в банк или уже обслуживается здесь. Причем без привязки к геолокации, то есть, если сейчас клиент в Астане, а бизнес ведет в Шымкенте, он может выбрать тот обслуживающий центр, в котором ведет свой бизнес.

«Для оформления кредитной заявки требуется значительный пакет обязательных документов, — поясняет Аслан Талпаков. — В частности, документы по залогу, правовому статусу и финансовые документы. Если по некоторым из них требуется подпись, используется стандартная ЭЦП. Как только клиент заполнит все ячейки, заявка уйдет в банк. Если документов недостаточно или есть неточности, вопросы, на почту клиента приходит комментарий менеджера. Учитывая, что многие клиенты давно обслуживаются в банке, какие-то из документов можно скопировать в своем личном кабинете и перенести в новую заявку».

Наверное, у каждого предпринимателя есть свой хронометраж оформления кредитных заявок. Как правило, половину документов он приносит сразу, а потом еще 4−5 раз приходит в банк, чтобы донести недостающие документы. Новая система позволяет эту фазу предоставления пакета документов пройти за несколько дней. Без визитов в банк! Не удивительно, что преимущества «Halyk Курьера» предприниматели оценили сразу.

Ергоныс Бектобанов из компании «Сана-Агро» отмечает скорость и удобство сервиса. Сервис упрощает процесс обслуживания предпринимателей, которым ценна каждая минута.

«Чем несколько раз ездить в банк, особенно когда возникает срочная необходимость передачи документов, — подчеркивает он преимущества, — лучше сделать это дистанционно. Не тратишь время на дорогу, на ожидание, к тому же можно передавать документы в то время, когда это удобно тебе. Например, вечером, когда отделение банка уже закрыто. Если какого-то документа не хватает, сразу же получаешь уведомление от банка».

Цифровая грамотность казахстанцев за последние годы существенно выросла, поэтому сложностей с освоением сервиса «Halyk Курьер» практически не возникает. Им уже пользуются во всех регионах страны. Примечательно, что в отличие от Алматы регионы горячо приветствуют сервис, что и понятно: очень многие сельские предприниматели живут в 200−300 км от областного филиала. Лидерами здесь стали Павлодар, Петропавловск, Кокшетау, Талдыкорган, Астана, Костанай, Усть-Каменогорск, Семипалатинск, Мангистау.

«Halyk Курьер» отчасти разгрузил и менеджеров банка. Благодаря переводу рутинной работы в онлайн-режим высвобождается больше времени на анализ заявок, что позволит работать оперативнее. Пока «Halyk Курьер» работает только по банковским заемным операциям и постпродажному их обслуживанию. Но в перспективе планируется расширить и перенести этот продукт на расчетно-кассовое обслуживание. В банке прогнозируют, что в ближайшие два года около 30% клиентской базы перейдут на пользование «Halyk Курьером». А с учетом веяний времени в течение 5 лет половина клиентов как минимум предпочтет онлайн-сервисы.

«Цифровизация набирает обороты по всей стране. „Halyk Курьер“ — это только первый шаг в масштабном процессе автоматизации и цифровизации взаимодействия Народного банка с МСБ, — обещает Аслан Талпаков. — В рамках „Цифрового Казахстана“ мы хотим наращивать интеграцию банковских систем с государственными базами данных, что позволит оптимизировать процесс в несколько раз, и пакет необходимых документов, предоставляемых клиентами, значительно сократится. Мы нацелены на создание более комфортных условий для наших клиентов при оформлении кредитных заявок».

Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Приватизация, инвестиции > kapital.kz, 21 июня 2018 > № 2649751


Казахстан > Финансы, банки. Образование, наука. СМИ, ИТ > kapital.kz, 21 июня 2018 > № 2649750

ЕНПФ преподаст основы финансовой грамотности

Фонд запускает третий обучающий курс для журналистов

В нынешнем году накопительная пенсионная система празднует свой юбилей. Поэтому темой предстоящей школы по финансовой журналистике, которую АО «Единый накопительный пенсионный фонд» проводит уже третий год подряд, выбрана «Накопительной пенсионной системе РК 20 лет: итоги и перспективы развития».

Как заявлял фонд с приходом нового председателя правления Нурбуби Наурызбаевой, работа ЕНПФ станет прозрачнее и понятнее для вкладчиков. Во-первых, такова корпоративная ценность фонда. Во-вторых, нужно повышать привлекательность НПС для вкладчиков за счет роста доверия к системе.

Понятно, что помощниками в таком деле для фонда являются СМИ, и необходимо выстроить между журналистами и ЕНПФ понятный и регулярный диалог. Для этого как раз и предназначена школа по финансовой журналистике. Кроме того, это возможность повысить их осведомленность о работе фонда и профессиональную компетентность журналистов.

В обучении могут принять участие все журналисты без исключения — телевидения, радио, печатных и электронных СМИ — независимо от региона проживания, а также блогеры и студенты факультетов журналистики. Курс проведут в Алматы, где представители русскоязычных СМИ пройдут обучение 13 июля, а казахскоязычных — 16 июля.

Вначале для всех собравшихся устроят экскурсию по филиалу в Алматы, расскажут о его работе, познакомят с сотрудниками ЕНПФ и ответят на интересующие вопросы. Затем в конференц-зале для всех участников курса состоится презентация о существующих моделях пенсионных систем, истории перехода Казахстана к НПС.

Кроме того, сотрудники фонда расскажут участникам школы обо всех способах получения информации по пенсионным счетам и размере накоплений, правилах получения выплат и электронных сервисах, которые активно развивает ЕНПФ.

Спикерами школы станут самые компетентные в вопросах НПС специалисты Национального банка РК и самого ЕНПФ. Помимо названных тем, они также расскажут о последних изменениях в пенсионном законодательстве Республики Казахстан.

Новинками школы в этом году станут мастер-класс и игра «Как планировать будущую пенсию?». Участники курса научатся с помощью электронного пенсионного калькулятора планировать. А во время сетевой игры Kahoot они смогут применить все полученные знания о накопительной пенсионной системе.

«АО „ЕНПФ“ со своей стороны заинтересовано в том, чтобы дать максимально развернутую информацию о накопительной пенсионной системе, о законодательных изменениях и о работе фонда в целом. Мы будем рады увидеть всех в нашей летней школе. Это будет целый день погружения в интенсивное изучение основ финансовой грамотности. По итогам обучения участники получат сертификаты», — заметила заместитель председателя правления ЕНПФ Сауле Егеубаева.

Казахстан > Финансы, банки. Образование, наука. СМИ, ИТ > kapital.kz, 21 июня 2018 > № 2649750


Казахстан. Россия > Финансы, банки > kapital.kz, 21 июня 2018 > № 2649748

Казахстанцы предпочитают брать кредиты в крупных банках

Займы без комиссий, залогов и прочих ограничений предлагают 8 БВУ

Совокупный объем ссудного портфеля БВУ РК к концу апреля 2018 года составил 13,4 трлн тенге. За месяц отмечен небольшой рост (+0,8% к марту), однако в годовой динамике кредитование заметно просело — сразу минус 12,3%. Такие данные приводит ranking.kz.

Примечательно, однако, что ссудный портфель сильнее сокращается у мелких банков: казахстанцы предпочитают брать займы в надежных крупных фининститутах. Так, из 16 БВУ с долей от кредитного рынка более 1% в плюсе сразу 11.

Удельный вес крупных банков составил уже 93,8% от ссудника, это самый высокий показатель за последние 5 лет.

В то же время объем розничного кредитования БВУ РК второй год подряд показывает стабильный рост, к концу апреля 2018 года объемы займов физлиц достигли 4,7 трлн тг, на 14% больше, чем годом ранее. Их доля от ссудного портфеля выросла с 26,7% до 34,7%.

Потребительские кредиты выросли еще больше — на 18,5% год-к-году, до 3 трлн тг, что составляет 22,6% от ссудного портфеля (годом ранее — 16,7%) и 65,1% от розничных кредитов (годом ранее — 62,6%).

На растущем рынке розничного кредитования из 16 крупных банков беззалоговые потребительские кредиты предлагают 13, из них лишь 10 БВУ выдают экспресс-займы без комиссий, и только 8 из них предлагают кредиты без дополнительных требований*.

Самая низкая эффективная ставка в сегменте у АТФБанка — от 17,2%, следом идет ForteBank — от 23,1%, замыкает тройку лидеров Хоум Кредит, с минимальной ГЭСВ от 27%.

Максимальный срок кредита до 60 месяцев предлагают АТФБанк, ForteBank, RBK, Хоум Кредит, Сбербанк и Нурбанк.

Максимальная сумма в сегменте у Сбербанка — до 6 млн тг, следом идет наиболее популярная сумма — до 5 млн тг — у АТФБанк, ForteBank, RBK, Нурбанк, Евразийского и Альфа-Банка.

*Рассматриваются «чистые» беззалоговые кредиты — без дополнительных комиссий и доступные не только в узких рамках, например, только для участников зарплатных проектов и т. д.

Казахстан. Россия > Финансы, банки > kapital.kz, 21 июня 2018 > № 2649748


Киргизия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки. Образование, наука > kyrtag.kg, 21 июня 2018 > № 2649703

На заседании Жогорку Кенеша депутаты единогласно одобрили поправки в закон КР «Об образовании» в третьем чтении.

Отметим, законопроект, предлагающий внедрить механизмы льготного образовательного кредитования для учащихся учреждений высшего и послевузовского профессионального образования, предлагается ввести с 1 января 2019 года.

Базовым принципом этого нововведения является предоставление возможности студентам получать льготные образовательные кредиты с отсрочкой, позволяющей начать погашение основной суммы после получения высшего образования.

Киргизия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки. Образование, наука > kyrtag.kg, 21 июня 2018 > № 2649703


Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kt.kz, 21 июня 2018 > № 2649593

Сегодня председатель Национального банка Казахстана Данияр Акишев рассказал о введение сберегательных вкладов, передает Kazakhstan Today.

Он отметил, что это будет дополнительный вид депозита. "Сберегательные вклады предоставят вкладчикам более высокую доходность при большей сумме гарантирования в размере 15 млн тенге. Для обычных тенговых вкладов - это 10 млн тенге. Вкладчик будет обладать правом досрочного изъятия при условии 30-дневного уведомления банка по истребованию вклада", - пояснил Д. Акишев.

Кроме того, он отметил, что Национальный банк считает необходимым обеспечить реальную защиту населения от ростовщичества.

Он отметил, что если по банковским кредитам ставки вознаграждения не могут превышать 56% годовых, то по онлайн-кредитам ставки доходят до 700% годовых и выше.

"Реальной мерой защиты является обязательное указание эффективной ставки вознаграждения в договорах займа с ограничением ее размера на уровне 100% годовых. При подготовке данной нормы использовался международный опыт", - рассказал Д. Акишев.

Он добавил, что каждый гражданин сможет легко, в режиме онлайн проверить значение реальной ставки по своему кредиту посредством кредитного калькулятора. "Методика такого калькулятора будет утверждаться Национальным банком, и он будет доступен на нашем сайте. Расчеты калькулятора будут являться легальным основанием для использования в разрешении споров в суде. Займы, по которым ГЭСВ превышает 100%, такой договор будет признаваться судебными органами ничтожным", - прокомментировал глава Национального банка Казахстана.

Напомним, сегодня парламент принял закон "О валютном регулировании и валютном контроле".

Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kt.kz, 21 июня 2018 > № 2649593


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > offshore.su, 21 июня 2018 > № 2649128

За кэшем в России будут следить

Росфинмониторинг собирается в скором времени расширить перечень финансовых операций, которые в обязательном порядке будут контролироваться.

Отечественные банковские организации будут обязаны извещать о том, что с иностранной карты были сняты наличные в том случае, если страна-эмитент принадлежит к «зоне особого внимания». Перечень этих стран будет составлен Росфинмониторингом. Это решение вошло в проект поправок, одобренный в понедельник правительственной комиссией. С Центробанком и силовыми ведомствами данный документ уже согласован. Таким образом, российское законодательство начинает использовать общепринятые в зарубежных государствах нормы безопасности.

Подготовленный Росфинмониторингом проект корректирует закон, направленные на противодействие легализации полученных преступным путем доходов и финансирования терроризма. Благодаря принятым поправкам, будет расширен перечень финансовых операций, которые будут контролироваться. К примеру, сегодня банковские организации обязаны информировать службу о финансовых операциях на сумму больше шестисот тысяч рублей и о проведении сделок с недвижимостью, стоимость которых превышает три миллиона рублей. После принятия поправок контролю будут подлежать и операции, связанные со снятием в нашей стране денег и тех банковских карт, которые были выпущены иностранными банкам за рубежом. Данное правило будет касаться тех кар, которые были выпущены в государствах, входящих в перечень Росфинмониторинга. Доступ к списку будет ограничен, поэтому обычные клиенты банковских организаций ознакомиться с ним не смогут.

Каждый банк, в отделении либо банкомате которого будут сняты средства с иностранной карты, обязан будет в течение трех дней сообщить об этом факте Росфинмониторингу. Им необходимо будет сообщить снятую клиентом сумму, место и время совершения операции, номер карты и данные ее владельца, а также наименование иностранного банка.

Благодаря этим поправкам, иностранные государства можно будет быстро вносить в список усиленного мониторинга или исключать из него. Это позволит службе безопасности узнавать схемы финансирования экстремистов и террористов, а также принимать другие меры, направленные на обеспечение безопасности российских граждан. В список усиленного мониторинга первыми будут включены те страны, на территории которых активно действуют террористические организации – Афганистан, Ирак и пр. В силу закон вступит спустя полгода после его принятия.

В Институте законодательства отметили, что вышеупомянутые методы контроля затрагивают конституционные права россиян. Речь идет о праве частной собственности и праве на получение доступа к информации. Также в заключении института идет речь о том, что намерение сделать секретным перечень государств-эмитентов тоже нуждается в дополнительном обосновании.

Разработчики законопроекта убеждены, что права граждан России этими новациями не нарушаются. По их мнению, пристальный интерес к определенному государству всегда бывает обоснован.

Владимир Груздев, возглавляющий правление ассоциации российских юристов, выразил свое согласие с авторами данной инициативы. Он убежден, что использование человеком карточек, выпущенных на территории такой страны, само по себе является подозрительным, ведь их могут использоваться для финансирования террористов, например, небольших ячеек либо исполнителей, работающих автономно. Вряд ли террористы стану открывать счет в одном из российских банков. Они наверняка предпочтут карточку другой страны, позволяющую не афишировать источники финансирования.

С этим мнением согласна и Юлия Андреева, глава проектов адвокатской конторы «S&K Вертикаль». Она убеждена, что нововведения никоим образом не ограничивают права граждан, поскольку поправки будут внесены в федеральный закон, который находится в свободном доступе для всех желающих и подлежит обязательной публикации. Она подчеркивает, что данный законопроект не просто направлен на обнаружение путей финансирования деятельности экстремистов и террористов, но и позволяет решать более широкие задачи, связанные с обеспечением безопасности Российской Федерации.

Кирилл Кабанов, возглавляющий Национальный антикоррупционный комитет, обращает внимание, что новый законопроект позволяет легализовать в нашей стране те нормы, которые в зарубежных государствах действуют уже достаточно давно. При составлении списка государств для контроля будет использоваться актуальная оперативная информация, позволяющая понять, через какие банковские организации идут денежные потоки, используемые для финансирования терроризма. Многие страны контролируют эти денежные потоки. Это позволяет им успешно бороться не только с террористами, но и с другими преступниками, например, с теми, кто пытается отмывать незаконные доходы или уходить от налогов.

Михаил Аничкин, член Общественной палаты России, убежден, что поправки в закон должны рассматриваться именно в качестве средства борьбы с терроризмом. По его мнению, законопослушные налогоплательщики могут не бояться тех мер, которые направлены на противодействие терроризму. Ограничение их прав может произойти лишь в том случае, если они решат осуществлять противозаконные операции с финансами. По его убеждению, Росфинмониторинг строго ограничил границы доступа к персональным сведениям, руководствуясь нормами отечественного законодательства. Все данные засекречены, что обеспечивает надежную защиту от возможной утечки персональной информации. Чего нельзя сказать о коммерческих банках. При сотрудничестве с ними клиенты не могут быть уверены в защите их персональной информации, поскольку она может быть выдана отдельными недобросовестными сотрудниками этих организаций.

Сотрудники Росфинмониторинга не дали оперативного комментария по поводу нового законопроекта.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > offshore.su, 21 июня 2018 > № 2649128


Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > akm.ru, 21 июня 2018 > № 2648819

Объем рынка краудфандинга в 2017 году составил 11.2 млрд руб., что почти в 2 раза больше, чем в 2016 году (6.2 млрд руб.), и в 7.5 раза больше, чем в 2015 году (1.5 млрд руб.). Как говорится в сообщении ЦБ, такие данные Банк России получил в результате мониторинга рынка краудфандинга, который проводится совместно с площадками, добровольно предоставляющими отчетность регулятору.

Сумма заключенных сделок P2P (выдача займов физическому лицу физическим лицом) выросла практически в два раза по сравнению с предыдущим периодом, достигнув 208.8 млн руб. Средняя сумма одного договора займа в 2017 году составила 8915 руб. Сохранилась тенденция к росту числа заемщиков (темп прироста - 129.1%), при этом на треть снизилось количество заимодавцев (34.9%).

P2B (выдача займов юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю физическим лицом) - один из самых крупных и наиболее динамично развивающихся сегментов на рынке краудфандинга - в 2017 году показал устойчивый рост по всем оцениваемым показателям. Его объем достиг 1.55 млрд руб., что на 216.3% больше, чем в 2016 году. Средняя сумма сделки в 2017 году составила практически 300 тыс. руб. на одного человека, средняя сумма займа - чуть более 900 тыс. руб. одному юридическому лицу. В свою очередь объем портфеля займов в данном сегменте составил 1.15 млрд руб. (что на 234% больше, чем в 2016 году). Доля просроченной задолженности в портфеле займов P2B снизилась на 0.9 п.п. по сравнению с 2016 годом (с 8.7 до 7.8%).

Резкий скачок произошел в объемах сегмента B2B (выдача займов юридическому лицу / индивидуальному предпринимателю юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем), что было обусловлено присоединением к добровольной отчетности новой компании, сразу занявшей место самого крупного игрока на рынке B2B (с долей в 83.4% совокупного портфеля займов). Таким образом, объем данного сегмента за 2017 год с учетом показателей крупнейшей площадки составил 9.3 млрд руб., что на 81.5% больше, чем в 2016 году. В общей сложности в 2017 году было заключено 9442 B2B-договора.

В сегменте краудинвестинга (привлечение финансирования юридическим лицом в обмен на долю в уставном капитале, конвертируемые займы и т.д.), где инвесторами выступили в основном физические лица, произошло снижение объемов - до 153.2 млн руб., что на 168.4 млн руб. (52.4%) меньше, чем в 2016 году. Всего в 2017 году при помощи краудинвестинговых площадок были привлечены инвестиции в 19 компаний. Средняя сумма, направленная на финансирование одного проекта, составила 8.1 млн руб.

Краудфандинговый сектор Rewards (привлечение финансирования в проекты в обмен на нефинансовое вознаграждение) в 2017 году оставался традиционно стабильным. Было профинансировано 2.5 тыс. проектов, на реализацию которых привлечено почти 163 млн руб.. Средняя сумма, привлеченная на осуществление одного проекта, составила 53036 руб., а одного успешного проекта - 66485 руб.

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > akm.ru, 21 июня 2018 > № 2648819


Узбекистан > Госбюджет, налоги, цены. Медицина. Финансы, банки > podrobno.uz, 20 июня 2018 > № 2649606

В Узбекистане предприятия, специализирующиеся на производстве протезно-ортопедических изделий и технических средств реабилитации, получили налоговые льготы, сообщает корреспондент Podrobno.uz со ссылкой на постановление президента.

Теперь они освобождены до 1 января 2021 года от единого налогового платежа и обязательных отчислений в государственные целевые фонды (кроме единого социального платежа) с целевым направлением высвобождаемых средств на закупку современного оборудования и его сервисное обслуживание, приобретение запасных частей, увеличение производственных мощностей, строительство и реконструкцию зданий и сооружений, а также обучение (подготовку, переподготовку), повышение квалификации специалистов-протезистов предприятия.

Кроме того, эти предприятия, а также медико-социальные учреждения Министерства здравоохранения освобождены на этот же строк от уплаты таможенных платежей за комплектующие изделия и запасные части, инструменты и приборы, компьютерное и диагностическое оборудование, ввозимые в республику.

Президент также поручил проработать вопрос расширения ассортимента и улучшения качества производимых отечественных протезно-ортопедических изделий и технических средств реабилитации, обеспечить последующую реализацию новых проектов в республике, в том числе на территориях свободно-экономических и малых промышленных зон.

Для этого планируется привлечь ведущих зарубежных производителей, иностранные инвестиции, гранты, кредиты и целевые средства международных финансовых институтов, иностранных правительственных фондов и организаций.

Еще одна льгота для этого типа предприятий – теперь коммерческие банки будут предоставлять им кредиты на развитие производства по ставке рефинансирования Центробанка.

Узбекистан > Госбюджет, налоги, цены. Медицина. Финансы, банки > podrobno.uz, 20 июня 2018 > № 2649606


Казахстан > СМИ, ИТ. Финансы, банки > kursiv.kz, 20 июня 2018 > № 2649339

Парламент принял закон о внедрении в Казахстане онлайн-страхования

Салим САКЕНОВ

Депутаты мажилиса согласились с поправками сената в проект закона «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования и страховой деятельности, рынка ценных бумаг».

Таким образом, закон является принятым парламентом и направляется на подпись главе государства.

Как сообщалось, сенаторы внесли поправки в нормы законопроекта в части предоставления органам национальной безопасности права получать сведения, содержащие тайну страхования, в отношении договоров обязательного страхования гражданско-правовой ответственности и владельцев транспортных средств без санкции прокурора; уточнения правового положения, регулирования деятельности и требований к объединению актуариев, страховым (перестраховочным) организациям, страховому омбудсмену; уточнения отдельных норм, касающихся деятельности Фонда гарантирования страховых выплат; корректного изложения норм, регламентирующих удержание страховщиком части страховой премии при досрочном прекращении договора обязательного страхования гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами и гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств.

В целом, документ предусматривает изменение по пяти основным направлениям - введение онлайн-страхования; изменение подходов к страхованию казахстанцев, выезжающих за рубеж; введение вмененного страхования; совершенствование механизма урегулирования споров через расширение функций страхового омбудсмена; расширение системы дополнительного гарантирования по социально важным видам страхования жизни.

Председатель Национального банка Данияр Акишев отмечал, что в Казахстане остро стоит вопрос о доступности финансовых услуг в регионах, в первую очередь за пределами областных центров и на селе.

«Нашей целью является создание условий для граждан при получении дистанционных услуг страхования. Население и предприятия смогут заключать договоры через интернет без посещения офиса страховой компании и посреднических услуг агентов. Будут созданы условия, когда жителям отдаленных населенных пунктов не нужно ехать в областной центр за страховым полисом или прибегать к услугам посредников. В перспективе отсутствие посредников повлечет снижение стоимости страховки», - объяснял Акишев.

Что касается изменения схемы страхования туристов, предусматривается переход от страхования ответственности туроператора к страхованию самого туриста, выезжающего за рубеж.

«Туроператор при реализации путевки обязан выдать туристу страховой сертификат. В страховом сертификате будут указаны данные международных компаний, организующих в круглосуточном режиме помощь по доступу к медицинским услугам за рубежом. При наступлении страхового случая за рубежом страховая компания будет нести расходы по оплате медицинских услуг, экстренной медицинской помощи и репатриации. Стоимость страхования для туроператора будет невысокой. Около 320-330 тенге в день. Страховое покрытие при этом будет составлять от 3 до 16 миллионов тенге», - отмечал глава Нацбанка.

Введение вмененного страхования, по его мнению, «позволит как страховой компании, так и её клиенту предусмотреть договором гибкие условия страхования».

«Четвертое направление – это расширение деятельности страхового омбудсмена для урегулирования споров на рынке страхования. Полномочия страхового омбудсмена будут распространены на все виды страхования. В настоящее время его полномочия распространяются только на страхование ответственности автовладельцев. Будут рассматриваться споры физических лиц и малых предприятий. Суммы споров – в размере до 10 тысяч месячных расчетных показателей или 24 миллионов тенге. Данный лимит установлен исходя из международного опыта», - уточнял Акишев.

Что касается введения дополнительной гарантии страховых выплат по социально-значимым продуктам страхования жизни, законопроектом предусмотрено гарантирование Фондом гарантирования страховых выплат пенсионных аннуитетов и аннуитетов работников, потерявших трудоспособность.

Казахстан > СМИ, ИТ. Финансы, банки > kursiv.kz, 20 июня 2018 > № 2649339


Казахстан > Госбюджет, налоги, цены. СМИ, ИТ. Финансы, банки > kursiv.kz, 20 июня 2018 > № 2649322

1,5 трлн тенге к 2025 году принесет перевод администрирования НДС на блокчейн - Минфин

Жанболат МАМЫШЕВ

1,5 трлн тенге дополнительно к 2025 году принесет перевод администрирования налога на добавленную стоимость на технологию блокчейн, сообщил министр финансов Бахыт Султанов.

«Администрирование налога на добавленную стоимость с применением технологии блокчейн. Это достаточно прогрессивная технология и мы одними из первых пытаемся применить эту технологию в своей работе. В августе мы планируем продемонстрировать первый прототип, и если все получится, то к 2025 году эта система будет давать порядка 1,5 трлн тенге дополнительных доходов», - сказал он на отчетной встрече перед населением 20 июня.

Кроме того, по его словам, создание базы данных третьих лиц для целей налогового администрирования станет одним из элементов более интеллектуального администрирования налоговыми и таможенными службами.

Казахстан > Госбюджет, налоги, цены. СМИ, ИТ. Финансы, банки > kursiv.kz, 20 июня 2018 > № 2649322


Казахстан > Авиапром, автопром. Финансы, банки > kursiv.kz, 20 июня 2018 > № 2649307

70 автобусов от «СарыаркаАвтоПром» стандарта Евро-5 закупили в Актобе

Амина СУЛЕЙМЕНОВА

Сегодня в Актобе в торжественной обстановке состоялась презентация новых 70 автобусов для общественного транспорта и 10 школьных автобусов, которые были закуплены у отечественного производителя «Сарыарка АвтоПром» АО «Группа компаний Аллюр» через программу финансового лизинга.

Актобе стал первым регионом в стране, где был реализован пилотный проект по обновлению автобусного парка общественного транспорта в рамках госпрограммы «Нурлы жол». Приобретение новых автобусов отечественного производства стало возможным благодаря лизингу через АО «БРК Лизинг».

Как отметил на презентации автобусов аким Актюбинской области Бердыбек Сапарбаев, на сегодняшний день на 52 маршрутах города Актобе функционируют 438 автобусов, однако автотранспорт морально устарел и требует замены.

«Самое главное – обеспечить безопасность пассажиров. Каждый автобус оснащен видеокамерами, GPRS навигаторами, чтобы пассажиры через мобильное приложение могли видеть, когда подъедет автобус. Мы приобрели автобусы в лизинг на 7 лет, это и экономия наших средств, которые можно направить на другие цели или на закуп еще одной партии автобусов», - сказал аким области Бердыбек Сапарбаев.

Автобусы марки «Ankai» являются высокотехнологичным транспортом нового поколения. Экологически чистые автобусы вместимостью 56 пассажиров оснащены газовыми двигателями, соответствующими стандартам Евро-5. Они значительно экологичнее и дешевле в обслуживании по сравнению с автобусами предыдущего поколения. Еще 10 микроавтобусов «IVECO» были закуплены для перевозки школьников.

По словам председателя правления АО «БРК Лизинг» Нурлана Байбазарова, по поручению правительства РК разработана долгосрочная программа обновления автобусного парка республики. В этом году на эти цели планируется выделить 20 млрд тенге.

«Мы надеемся что данное событие сделает комфортабельной жизнь актюбинцев, а также даст дополнительный толчок к развитию нашего предприятия ТОО «СарыаркаАвтоПром». Эта поставка стала первой в истории нашей компании и АО «БРК Лизинг», где на сделку мы вышли совместным консорциумом. Считаю, что мы создали прецедент, который можно использовать для обновления автобусных парков других регионов», - считает финансовый директор группы компаний Аллюр Ирина Миронова.

Для АО «ГК «Аллюр» производство 70 автобусов является стратегически важным направлением в рамках международных отношений Казахстана и Китая. На мощностях Аллюр модернизируют производство, внедряют технологии, работают над повышением казахстанского содержания в технике.

«По сути программа по развитию автобусных перевозок открывает большие возможности для перевозчиков: с помощью хороших условий можно обновить автопарки, взамен получить комфортный новый транспорт с последующим гарантийным сервисом от производителя. Эти автобусы соответствуют экологическим требованиям, климатическим условиям, экономичны в использовании газового топлива», - отметил директор ТОО «СарыаркаАвтоПром» Сырым Семейбаев.

Новым автобусам были рады и представители общества защиты парализованных граждан Актобе.

«Это большой праздник для нас – приобретение новых автобусов, вдвойне радует то, что они адаптированы для нас, лиц с нарушением опорно-двигательного аппарата, родителей с детьми и колясками. Очень много актюбинцев будут благодарны вам за это», - сказал автор социального проекта «Пандус ОК», параспортсмен Шахан Жолдасбаев.

Затем в торжественной обстановке директор ТОО «СарыаркаАвтоПром» Сырым Семейбаев передал символический ключ от автобусов исполняющему обязанности акима города Куандыку Касымову.

Казахстан > Авиапром, автопром. Финансы, банки > kursiv.kz, 20 июня 2018 > № 2649307


Кипр > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > offshore.su, 20 июня 2018 > № 2649117

Центральный банк Кипра ужесточает правила борьбы с отмыванием денег, обратившись к контролируемым банкам с просьбой не заниматься бизнесом с подставными компаниями и так называемыми "компаниями-прокладками".

"Центральный банк Кипра включит в предстоящий пересмотр директивы по предотвращению отмывания денег и финансированию терроризма. Кредитным учреждениям выдан список определенных требований для деловых отношений с так называемыми « компаниями-прокладками », говорится в циркуляре, отправленном по электронной почте банкам на прошлой неделе."

Термин «компании-прокладки» относится к компаниям, не имеющим отношения к публичной торговле, компаниям с ограниченной ответственностью и другим субъектам, к которым может применяться любое из следующих утверждений:

нет физического присутствия, то есть, офиса и сотрудников в стране, где они зарегистрированы, кроме юридического адреса,

компании не имеют установленной экономической деятельности, у них практически нет независимой экономической ценности, не имеющей документального подтверждения,

юрисдикция, в которой они зарегистрированы, не требует представления финансовых отчетов.

Центральный банк, ввел строгую четвертую директиву по борьбе с отмыванием денег в декабре 2013 года, она включает в себя рекомендации независимого аудита. Недавно началась кампания по информированию мирового сообщества о прогрессе, достигнутом Кипром в борьбе с отмыванием незаконных средств. Необходимость в кампании была вызвана выводами неутешительного опроса за рубежом, в котором репутация Кипра среди руководителей финансовых учреждений и контролирующих органов признана неблагонадежной.

Кроме того, компании-прокладки являются либо налоговыми резидентами «налоговой гавани», либо не имеют налогового "места жительства", сказал центральный банк.

«Наличие третьего лица, например, адвоката, бухгалтера или провайдера трастовых и корпоративных услуг (доверенного лица или поставщика услуг компании), действующего исключительно в качестве агента компании и (или) предоставление услуг номинальных директоров, включая обязанности секретаря компании, не является физическим присутствием , - сказал ЦБ. «Кроме того, нехватка занятого персонала, включая номинальное присутствие одного человека в качестве сотрудника, истолковывается как недостаток физического присутствия».

«Если компания выполняет любой из вышеуказанных критериев, следует избегать сотрудничества или каких-либо деловых отношений с ней».

Другими факторами, которые следует учитывать, является создание компании с целью хранения акций компании или акций другого субъекта или организаций с идентифицируемой деятельностью и собственностью исключительно для целей хранения нематериальных или иных активов, в том числе недвижимости или судов, и для содействия процессу валютных торгов и перевода активов, а также корпоративным слияниям. В таком случае компания функционирует как казна для группы компаний. Во всех указанных случаях должны быть предоставлены убедительные доказательства того, что компания занимается законным бизнесом и представляется полная и обоснованная информация о ее конечных бенефициарных владельцах, говорится в сообщении центрального банка.

С введением новой директивы банки должны будут включить определение компании-прокладки в свою финансовую политику и процедуры по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма «с немедленным вступлением в силу и применением ко всем новым деловым отношениям», - сказал руководитель Центробанка. Если банки предпочитают вступать в деловые отношения с клиентом, который может быть описан как компания-прокладка, тогда банки должны будут обосновать свое решение и записать его в профайл клиента.

«По мнению должностного лица по контролю за отмыванием денег, решение об управлении должно быть надлежащим образом документировано», - сказано в сообщении.

Банки также должны будут пересмотреть свою существующую клиентскую базу, чтобы определить клиентов, которые могут быть описаны как компании-прокладки, сообщить об этом в соответствующие инстанции до 31 июля 2018 года и оценить будущее отношений с такими клиентами.

Кипр > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > offshore.su, 20 июня 2018 > № 2649117


Казахстан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > kursiv.kz, 20 июня 2018 > № 2648255

Народный банк выделит 1 млрд тенге для финансирования женского предпринимательства

Мадина МАМЫРХАНОВА

Финансовую поддержку женских бизнес-проектов обеспечит и ERG. Соответствующий Меморандум сегодня на Конгрессе деловых женщин заключил Совет деловых женщин НПП РК «Атамекен», передает корреспондент Kursiv.kz.

20 июня на Конгрессе деловых женщин Совет деловых женщин НПП РК «Атамекен» заключил меморандумы с Евразийской Группой (ERG) и Народным банком Казахстана по выделению финансирования на женские бизнес-проекты.

Согласно документу, Евразийская группа выделит финансовые средства НПП «Атамекен» на возвратной основе. Деньги будут направлены на развитие и поддержку женских бизнес-проектов.

Как отметил председатель совета директоров ERG Александр Машкевич, Евразийская группа планомерно развивает экосистему предпринимательства.

«На протяжении всей своей деятельности мы стремимся обеспечить благополучие и процветание тех, кто на нас полагается. Мы создаем условия для того, чтобы наши сотрудники и жители наших «родных» городов, где расположены предприятия ERG, в целом становились более самодостаточными и могли реализовать себя», - пояснил он.

Финансовую поддержку обеспечит и Народный банк Казахстана.

«Мы открываем финансирование женского предпринимательства, выделяем 1 млрд тенге. Эти деньги рассчитаны до конца 2018 года. Ставка финансирования - 5%. Мы готовы поддерживать женщин и их стартапы, инвестиции, оборотный капитал. Почему мы приняли такое решение? Потому что наши женщины ответственные и финансово дисциплинированные», - сообщила председатель правления АО «Народный банк Казахстана» Умут Шаяхметова.

Казахстан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > kursiv.kz, 20 июня 2018 > № 2648255


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 20 июня 2018 > № 2648224

Познавшие digital. Лучшие онлайн-банки 2018 года

Людмила Петухова

корреспондент канала «Финансы и инвестиции»

В десятку лучших онлайн-банков по версии Markswebb в этом году не попал Сбербанк, ослабил свои позиции и Альфа-банк. Причина перестановки кроется в смене курса — банки стали уделять больше внимания развитию мобильных приложений, чем интернет-банкингу

Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report представило результаты ежегодного рейтинга самых эффективных интернет-банков для частных лиц в России. В этом году компания изменила методику расчетов и сделала вместо одного сразу два рейтинга.

Один посвящен эффективности онлайн-банкинга (daily banking) и отражает доступность услуг по дебетовой карте и возможность получать информацию о продукте в режиме онлайн. Второй (digital office) описывает, насколько банку удается переносить в онлайн сервисы, за которыми обычно клиентам приходится обращаться в офис банка или в кол-центр. Ранее обе эти метрики учитывались вместе.

В ходе исследования выпустили классические дебетовые карты в каждом из 31 банков-участников (в выборку вошли 10 банков из рейтинга Internet Banking Rank 2017 плюс банки с самым большим числом пользователей интернет-банкинга). Затем были проведены тестовые операции через интернет-банк: платежи за услуги, переводы, создание шаблонов, изменение настроек карты, заказ и закрытие продуктов, получение справочной информации.

Второй этап исследования проводился среди реальных клиентов российских банков в возрасте от 25 до 50 лет— каждый из них работал с тремя интернет-банками, которыми ранее не пользовался. Каждый онлайн-банк был протестирован пятью пользователями.

Лучшие в онлайне

В рейтинге самых эффективных интернет-банков в категории daily banking лидеры остались теми же, что и год назад: ими стали Бинбанк и Тинькофф Банк. А вот состав десятки в целом претерпел значительные изменения.

Из лидеров ушел Сбербанк, переместившийся с 6-го места на 11-е. Опустился в рейтинге и Альфа-банк — с 4-го на 8-е место. Вместо них на 3-е место попал Банк Левобережный, появившийся в рейтинге впервые, и банк «Траст», поднявшийся с 13-го на 5-6-е место.

Перестановки наметились и среди «аутсайдеров». Некоторые из участников рейтинга, долго занимавших последние места, улучшили свои сервисы — это, например, Росбанк (прыжок с 30-го на 12-е место) и Россельхозбанк (с 26-го на 19-е место). По словам генерального директора Markswebb Алексея Скобелева, эти кредитные организации удачно перезапустили интернет-банки для частных лиц. При этом авторы исследования подчеркивают, что банки все ближе «к некой единой планке качества» в онлайне — разница в оценках между участниками рейтинга постепенно сокращается.

Однако если удовлетворять минимальные запросы клиентов в онлайне удается почти всем, то создавать полноценные цифровые офисы российские банки пока не могут. Второй рейтинг агенства (digital office) отражает то, как обслуживание клиента банка переводится в цифровые каналы, что позволяет клиенту все меньше пользоваться услугами банковского офиса и кол-центра.

Отдельное исследование по этому критерию был проведено впервые, и оказалось, что такая бизнес-модель актуальна не для всех банков. «Пока в России в создании цифрового офиса по-настоящему преуспел только Тинькофф Банк, что неудивительно — он изначально задумывался как онлайн-банк, клиент которого может решить любую задачу с помощью цифрового сервиса, говорит Скобелев. Остальные банки только присматриваются к такой модели — постепенно переносят услуги в «цифру» Райффайзенбанк, Альфа-банк и Сбербанк.

Из онлайна в «мобайл»

Крупные банки сейчас активно присматриваются к мобайл-банкингу — по этой причине их и вытеснили из рейтинга другие участники, объясняет Алексей Скобелев.

«Для крупных банков, таких как Тинькофф Банк, Альфа-Банк и Сбербанк, которые изначально ориентируются на цифровое обслуживание, аудитория мобильного банкинга уже превышает аудиторию интернет-банка. В связи с этим есть ощущение, что они притормаживают развитие интернет-банка, ограничиваясь необходимыми косметическими доработками», — объясняет эксперт.

По этой причине на верхние строчки рейтинга и вырвались банки, вкладывавшие средства в развитие онлайн-платформы, а не в мобильную версию, — региональные Банк Левобережный и Банк Санкт-Петербург, а также Почта-банк и «Траст».

Сейчас в банковской сфере действительно господствует концепция mobile first, а где-то даже и mobile only, на которую и ориентируются крупные игроки, рассказывает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов.

«Клиент сейчас пользуется цифровыми услугами даже не через планшет, а исключительно через смартфон. Люди перестают работать со стационарными компьютерами, и вполне логично, что банковские пользовательские сервисы отходят на второй план, уступая место мобильным решениям», — уверен эксперт.

Согласно исследованию Deloitte Digital Banking Maturity, пользователи все чаще используют мобильные приложения. Если в 2013 году лишь 15% населения пользовались мобильным интернетом, то сегодня этот показатель составляет уже 71%, рассказывает партнер по цифровому бизнесу и инновациям «Делойт» Илья Этко.

В Тинькофф Банке подчеркнули, что для банка приоритетом является развитие «мобайла». По словам вице-президента, руководителя управления развития мобильных сервисов Тинькофф Банка Максима Евдокимова, «мобильный банк является основным каналом коммуникации с пользователем, и 80% аудитории онлайн-банкинга используют для решения своих задач именно мобильное приложение».

У Сбербанка похожая стратегия в отношении онлайн-банкинга. «У нас есть много сигналов, которые говорят о растущем интересе клиентов к мобильному приложению. В июле прошлого года активная аудитория мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» превысила число пользователей веб-версии. Сейчас активная аудитория приложения превышает 35 млн человек и растет на 60% в год, тогда как аудитория веб-версии остается на уровне 15 млн человек», — отметил в своем комментарии Forbes представитель Сбербанка.

Директор по продуктам розничного бизнеса Альфа-банка Елена Бочарова также сообщила, что большинство клиентов, пользующихся дистанционным обслуживанием, предпочитают мобильный банк. «Основные усилия по развитию у нас направлены на мобильное приложение. Наша цель — увеличить число активных клиентов мобильного банка и повысить частоту его использования», — подчеркнула Бочарова.

Чего не хватает

Однако развитие «мобайла» и классического интернет-банкинга все еще не позволяет пользователям полностью перейти в цифровые каналы. Авторы рейтинга Markswebb Rank & Report пришли к выводу, что, как только речь заходит о более сложных операциях, существующие онлайн-сервисы оказываются крайне скудными. Так, например, клиенты банков все еще не могут менять в онлайн-банке свои персональные данные или закрывать продукты.

По мнению Алексея Скобелева, это обусловлено нежеланием банков развивать сервисы, которые не приносят им прямого заработка. Впрочем, Юрий Грибанов отмечает низкий спрос на такие услуги со стороны пользователей. «Банки, с одной стороны, и правда больше фокусируются на сервисах, приносящих пользу их бизнесу, но, с другой стороны, они реализуют в обязательном порядке и те услуги, которые способны значительно повлиять на впечатления пользователей. Экзотические же возможности им просто невыгодно реализовывать, так как ими никто не пользуется», — объясняет эксперт.

Многие банки не торопятся с расширением функционала своих систем дистанционного обслуживания, поскольку они учитывают уязвимость существующих подходов к идентификации пользователей, добавляет глава отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков. По его словам, начало работы Единой биометрической системы поможет снять часть опасений банкиров по этому вопросу.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 20 июня 2018 > № 2648224


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 20 июня 2018 > № 2647416

Рубль тонет в бензине

Эльвира Набиуллина и Дональд Трамп испугали инвесторов

Рост мировых цен на нефть не спас рубль от падения

Курс рубля упал до апрельских минимумов на волне распродаж российских гособлигаций. Аналитики ожидают дальнейшего укрепления позиций доллара.

Прочь из ОФЗ

Иностранцы стремительно покидают российский фондовый рынок. За апрель — май, по данным ЦБ, иностранные инвесторы вывели из российских гособлигаций 200 млрд рублей — рекордную в истории сумму — и сократили долю на рынке с 34% до 31%. В июне отток продолжился: по данным компании EPFR Global, только за две недели июня иностранные инвесторы забрали с российского рынка около 400 млн долларов. Индекс RGBI, отражающий цены госбумаг, с начала месяца потерял 11,2 пункта.

Насколько все неважно на фондовом рынке, особенно заметно по результатам последних аукционов Минфина. В начале июня ведомство не смогло разместить запланированный объем ОФЗ, даже предложив инвесторам скидку. На следующем аукционе Минфину пришлось снизить объем размещения (с 30 млрд до 20,79 млрд рублей), однако даже со скидкой эти бумаги удалось продать не полностью. Еще в начале года Минфин спокойно мог себе позволить занять на рынке 40—50 млрд рублей в неделю, при этом спрос был в 1,5—2 раза выше предложения. Основными покупателями российского госдолга сейчас выступают банки. По оценке старшего портфельного управляющего GHP Group Федора Бизикова, они обеспечивают до 70% спроса на аукционах.

Отток капитала из России толкает к новым минимумам и рубль. Во вторник, 19 июня, на Мосбирже доллар поднимался к 64,22 рубля, а евро доходил до 74,29 рубля. Такие валютные курсы последний раз были в апреле, когда санкции против российских компаний привели к рекордному оттоку капитала: тогда буквально за два дня иностранцы продали ОФЗ на 52 млрд рублей. Сейчас против российской валюты играет ЦБ. На последнем заседании регулятор решил не снижать ставку, более того, предупредил, что «вероятность перехода к нейтральной политике в этом году сильно снизилась».

Впрочем, особого выбора у ЦБ нет: на фоне роста цен на бензин и грядущего повышения налогов ведомство Эльвиры Набиуллиной изо всех сил пытается удержать инфляцию в пределах отведенных ей 4% годовых. Сделать это все сложнее. 19 июня во время выступления в Госдуме глава ЦБ сказала, что повышение НДС может привести к разгону инфляции до 4,5%. Последствия роста цен на бензин пока финансовые власти не оценивали, признав, правда, что из-за этого выросли «инфляционные ожидания населения и предприятий». Аналитики, которых опросил Банки.ру, говорили, что подорожавшее топливо может добавить к ценам еще 1 процентный пункт. Причем мер, принятых правительством, пока явно недостаточно, и, скорее всего, в июле чиновникам снова придется прибегнуть к снижению акциза.

Еще одним фактором давления на рубль остается покупка валюты Центробанком для Минфина. Как ранее сообщало ведомство, в июне оно планирует потратить на это 379,7 млрд рублей. Предыдущий рекорд был в мае — тогда на валютный рынок Минфин направил 322,8 млрд рублей. «Отсутствие поддержки со стороны нефтяных цен и серьезные продажи ОФЗ со стороны нерезидентов, а также ежедневные покупки валюты с рынка Минфином в рамках бюджетного правила для пополнения Резервного фонда на фоне укрепляющегося доллара делают рубль неоправданно слабым в текущих условиях. Сохранение этой тенденции может дополнительно ослабить рубль даже при текущих ценах на нефть», — подводит итог начальник управления инвестиций УК «Райффайзен Капитал» Владимир Веденеев.

Трамп против всех. Зачем Россия избавляется от американских облигаций

В пятницу, 15 июня, американские власти объявили о введении 25-процентных пошлин на 800 видов китайских товаров на сумму 50 млрд долларов. Таким образом, президент США Дональд Трамп дал начало полномасштабной торговой войне, которая, как ожидают аналитики, будет долгой и коснется всех рынков. Пока Китай в ответ сообщил о том, что с июля начнет брать пошлины с товаров из США.

На фоне таких новостей инвесторы предпочитают продавать рисковые активы, поэтому большинство фондовых рынков 19 июня находилось в «красной зоне». Европейские площадки показали падение больше чем на 1%, азиатские потеряли более 2,5%. Российский рынок не стал исключением: 19 июня индекс Мосбиржи впервые за два месяца опускался ниже 2 200 пунктов.

Одновременно с этим происходит укрепление доллара. По расчетам компании «Альпари», в мае доллар укрепился к корзине мировых валют на 1,5%. С конца марта рубль уступил американской валюте почти 10%. И это далеко не самое сильное падение. Например, за тот же период южноафриканский ранд потерял к доллару 10,8%, бразильский реал — 11%, а турецкая лира — более 15%. При этом майский рост цен на нефть неоднозначно сказался на валютах развивающихся стран: если рублю и казахскому тенге он оказал поддержку, то на остальные валюты не повлиял никак, указывает аналитик «Альпари» Наталья Мильчакова.

Как отмечает аналитик «Открытие Брокера» Андрей Кочетков, повышение ставки ФРС и ужесточение денежной политики предполагают дальнейший рост доходности доллара. «Иными словами, стоимость кредитных ресурсов будет повышаться. Это затрагивает весь спектр финансовых активов в мире», — говорит он. Доллар сейчас торгуется на максимумах с июля 2017 года. Доходность десятилетних treasures находится в районе 3%, и, как считает начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко, это одна из причин, почему иностранные инвесторы сокращают позиции на развивающихся рынках, в том числе в России, и увеличивают их в США. На минувшей неделе Федрезерв поднял базовую ставку на 0,25 п. п., до 1,75—2% годовых, сообщив, что ожидает еще два повышения ставки в текущем году.

Несмотря на это, российский регулятор решил избавиться от американских казначейских бумаг. В апреле ЦБ продал их на сумму 47,4 млрд долларов, сократив таким образом объем вложений золотовалютных резервов в treasures вдвое. Так интенсивно Россия не выходила из американских казначейских бумаг никогда с момента начала кризиса 2014 года. Выведенную валюту регулятор разместил на депозитах банков и в бумагах других стран. Это дало экспертам повод предположить, что в ЦБ ожидают новых санкций и боятся, что эти инвестиции попадут под арест. «ФРС и Минфин пришли к выводу, что Россия боится замораживания активов в США», — сказал Reuters бывший чиновник Федерального резерва. Другие эксперты считают, что средства понадобились для затыкания дыр — в частности, для финансирования мундиаля, строительства Крымского моста, поддержки попавших под санкции олигархов. Есть также мнение, что сбросить американские облигации готов также Китай и Россию просто предупредили.

Как считает портфельный управляющий УК «Райффайзен Капитал» Константин Артемов, продажа treasures может быть связана как с новыми санкциями, так и с фиксацией прибыли, ведь при росте доходности цены на облигации снижаются. Такой же точки зрения придерживается портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Дмитрий Дорофеев, который говорит, что снижение объема вложений ЦБ в казначейские бумаги является решением, основанным в том числе на рисках усиления санкционного давления. «Без учета подобных рисков treasures остаются крайне привлекательным инструментом в своей категории», — признает он.

В принципе, когда имеется перспектива дальнейшего роста доходностей, будет логичным закрыть свои позиции, чтобы вновь их открыть на более выгодных условиях, рассуждает Андрей Кочетков из «Открытие Брокера». Схожего поведения может придерживаться и ЦБ. «Если в перспективе нас ожидает рост доходностей по десятилетним американским казначейским обязательствам до 3,5—4%, то сегодня можно от них частично избавиться, чтобы купить бумаги с более высокой доходностью на дальнюю перспективу», — поясняет Кочетков. В любом случае, по словам аналитика, Россия сохраняет положительное сальдо счета текущих операций, а значит, вынуждена размещать свои международные инструменты в наиболее ликвидных бумагах, но совершенно не требуется держать все средства в американском госдолге.

У рубля нет шансов

Что в такой ситуации делать инвестору? Прежде всего — не паниковать. Если в портфеле были бумаги с высокой дюрацией (то есть с высоким процентным риском) и при текущей распродаже был получен убыток, то закрывать позицию спешить не стоит. «Ситуация неприятная, но не смертельная», — говорит Константин Артемов. Управляющий также рекомендует присмотреться к длинным бумагам и покупать дешевеющие выпуски.

По словам Дорофеева, ситуация на рынке облигаций только повысила их привлекательность для частных инвесторов, поскольку доходность к погашению по долговым инструментам в настоящее время значительно превосходит альтернативные ставки по банковским депозитам. «Рынок облигаций остается наиболее привлекательным для инвесторов с горизонтом инвестирования от одного года, тогда как раньше непрерывный рост рынка делал его интересным даже для краткосрочных операций», — комментирует он.

Судя по всему, отечественным бумагам, а значит, и рублю еще дешеветь и дешеветь. «Очень жесткая риторика ЦБ на последнем заседании существенно снизила вероятность снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях, а возможно, и вообще в этом году. Это сформировало негативный настрой инвесторов», — указывает старший аналитик по макроэкономике и долговым рынкам «Атона» Яков Яковлев. Он считает, что инвесторы продолжат выходить из ОФЗ, пока не стабилизируется ситуация на внешних рынках.

Таким образом, говорят эксперты, у рубля сейчас просто нет шансов укрепиться. Слишком много факторов против. По оценкам «Альпари», в ближайшее время мы увидим доллар по 65 рублей, а евро по 74,5 рубля. «В свете падения нефти и давления на развивающиеся рынки возможна дальнейшая просадка в рубле», — не исключает управляющий активами General Invest Денис Горев.

По словам Андрея Кочеткова, по сравнению с большинством мировых валют рубль выглядит более здоровым. «Тем не менее природа мировых спекулятивных финансов предполагает наличие циклов на рынке», — рассуждает он. Сейчас на рынке доминирует идея бегства из рискованных активов, соответственно, считает аналитик, текущий диапазон для рубля 60—65 за доллар выглядит оправданным.

Альберт КОШКАРОВ, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 20 июня 2018 > № 2647416


Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > premier.gov.ru, 19 июня 2018 > № 2649091 Алексей Кудрин

Встреча Дмитрия Медведева с председателем Счётной палаты Алексеем Кудриным.

На встрече, состоявшейся накануне, обсуждались вопросы организации взаимодействия Правительства и Счётной палаты по реализации Указа Президента о национальных целях и стратегических задачах развития России на период до 2024 года, а также результаты проверки исполнения федерального бюджета за 2017 год.

Из стенограммы:

Д.Медведев: Алексей Леонидович, во-первых, хочу пожелать Вам успеха в должности руководителя Счётной палаты. Традиционно Правительство активно взаимодействует со Счётной палатой как с очень важным контрольно-надзорным органом. Так было с Вашими предшественниками, надеюсь, что такой же режим работы сохранится и с Вашим участием. Тем более что поводов для взаимодействия очень много.

Я только что закончил заседание президиума Совета по национальным проектам. Национальные проекты в настоящий момент у нас в полной степени основаны на 204-м Указе Президента, то есть новом майском указе, где определены национальные цели развития и проекты, или приоритеты, которыми должны заниматься все, и прежде всего Правительство. Рассчитываю на то, что мы сможем и по этому направлению обеспечить нужный уровень взаимодействия, для того чтобы избежать каких-либо проблем. А если какие-либо сложности возникают – чтобы найти наиболее оптимальный способ их преодоления.

Ещё раз хотел бы выразить желание и решимость работать вместе со Счётной палатой в этом направлении.

А.Кудрин: Спасибо, Дмитрий Анатольевич. Действительно, Счётная палата по закону в том числе оценивает реализуемость и результативность выполнения стратегических целей и государственных программ. И здесь я тоже вижу хорошее поле для сотрудничества, объективной, беспристрастной оценки работы, выполнения основных показателей стратегий и государственных программ. Мы видим здесь определённый резерв, который можно использовать, для того чтобы нарастить как оценку, так и ответственность за выполнение определённых показателей, тех задач, которые поставлены Президентом. Мы можем помочь проводить те обследования, те проверки, которые покажут, что мешает в такой работе. Действительно, нацеливание на стратегические цели, на конечный результат – это одно из наших приоритетных направлений.

Конечно, мы хотим подвергнуть проверке цифровизацию и в значительной степени использовать цифровой финансовый аудит. Мы будем менять меры и подходы к проверкам, мы также будем исповедовать риск-ориентированный подход.

Борьба с коррупцией тоже записана в функциях Счётной палаты. Я сегодня в том числе хочу Вам доложить о результатах проверки отчёта исполнения бюджета 2017 года. Он в рамках подготовки очередного трёхлетнего бюджета должен быть рассмотрен Правительством. И буквально в эти дни мы разослали во все министерства результаты проверок, в том числе и соответствующие предписания. Могу сегодня сказать, что 138 документов направлено по каждому министерству и ведомству в Правительство. Мы хотели бы, чтобы до начала нового цикла проекта бюджета они были рассмотрены в установленном порядке, чтобы те замечания, те предложения, которые вынесены сотрудниками Счётной палаты, были учтены. Должен сказать, что это в том числе включает те шаги, которые связаны с административными какими-то нарушениями, и в этой связи мы тоже будем реагировать. Но в результате, я думаю, это поможет подготовить очередной трёхлетний бюджет более качественно.

Д.Медведев: Давайте этим и займёмся, тем более что уже на следующей неделе состоится комиссия по бюджетным проектировкам. Вы отлично сами знаете, как устроен бюджетный цикл. Надеюсь, что и Счётная палата действительно внесёт свою лепту в то, чтобы мы смогли подготовить качественный бюджет на ближайшую трёхлетку и посмотрели на итоги работы за предыдущий период.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > premier.gov.ru, 19 июня 2018 > № 2649091 Алексей Кудрин


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 19 июня 2018 > № 2647451 Сергей Хестанов

Подножка для Набиуллиной: когда ждать новой девальвации рубля

Сергей Хестанов

доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС

Ускорение инфляции до 4% в 2018 году ЦБ предсказал еще в прошлом году, но угроза пришла откуда не ждали

С 2016 года по мере стабилизации валютного курса и исчезновения «эффекта базы» инфляция в России снизилась и держится на уровне чуть больше 2%. Небывало низкое по российским меркам значение. Но удержится ли долго такая низкая инфляция — большой вопрос. Судя по заявлениям главы ЦБ о возможном росте ставки, скорее нет, чем да.

В 2015 году главным фактором роста инфляции стала девальвация. Около трети потребительской корзины среднего россиянина — импортные товары, и ослабление рубля естественным образом разогнало инфляцию. ЦБ отреагировал на это резким ростом ставки (до 17%) и валютными интервенциями (остановить падения рубля на фоне четырехкратного падения цен на нефть они не могли, но градус ажиотажа сбили).

А к концу 2016 года инфляция снизилась отчасти из-за падения платежеспособного спроса, отчасти из-за эффекта базы. Высокая ставка стимулировала вкладывать средства не в реальный сектор, а в так называемые «бумажные активы», в том числе в ОФЗ. Это позволило смело наращивать денежную массу (агрегат М2) без опасения разогнать инфляцию.

Хрупкое равновесие было нарушено апрельскими санкциями: в отличие от предыдущих последствия апрельских санкций сильно затронули интересы бизнеса, который под них попал. Не все ограничения уже вступили в силу (часть заработает только с октября 2018 года), но даже те, что вступили, достаточно суровы. Более того, почти весь крупный российский бизнес, работающий с иностранными партнерами, под угрозой. Ситуация особенно драматична для экспортеров (которые, в свою очередь, очень важны для бюджета).

Все это сильно повысило риски любых вложений в российские активы, на что рубль отозвался некоторым ослаблением. Естественно, по мере усиления санкционной риторики это ослабление усилится, что в числе прочего начнет разгонять инфляцию. Если же дело дойдет до реальных торговых ограничений (которых пока нет!), которые приведут к заметному ухудшению торгового баланса, и/или к сильному оттоку капитала, — это может вызвать сильную девальвацию и, как следствие, резкий скачок инфляции. Это может потребовать увеличения ставки ЦБ, о чем и предупредила Эльвира Набиуллина.

Еще один фактор роста инфляционных ожиданий — рост цен на моторное топливо. Рост цен на нефть на мировых рынках не вызвал пропорционального укрепления рубля (в том числе в силу санкционных рисков!), что сделало экспорт моторного топлива более выгодным, чем продажа его в России. Это вызвало резкий рост цен, прежде всего на бензин. А рост цен на топливо так или иначе ускоряет инфляционные процессы. По оценке Центробанка, на 0,2-0,4%, но рост может оказаться более существенным, поскольку моторное топливо включается в себестоимость практически любого товара.

Изменить тренд в сторону роста инфляции могут два фактора:

1. Резкий рост нефтяных цен (что маловероятно в силу роста добычи вне стран ОПЕК+ и прежде всего в США).

2. Заметное снижение градуса санкционного противостояния (этого тоже пока не наблюдается).

Если же ничего подобного не случится, инфляция начнет постепенно ускоряться. ЦБ уже готов противостоять этому, но предложенные меры эффективны только против факторов монетарной природы. Для российской же инфляции более характерна немонетарная природа. Это вносит дополнительную интригу в борьбу мегарегулятора с инфляционными ожиданиями. Впрочем, пока ЦБ выходит из этой борьбы явным победителем, поскольку инфляция остается ниже таргета в 4%.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 19 июня 2018 > № 2647451 Сергей Хестанов


Россия. США > Финансы, банки > forbes.ru, 19 июня 2018 > № 2647433 Наталия Бокша

Краш-тест от ЦБ. Можно ли выявить проблемный банк задолго до его падения

Наталия Бокша

партнер McKinsey & Company

Стресс-тесты банковской системы помогут Центробанку выявлять проблемы еще на ранних стадиях, что позволит улучшить ситуацию на рынке и повысить доверие к его участникам

Многие банки скептически относятся к стресс-тестированию, поскольку подготовка к нему сопряжена с дополнительной нагрузкой. Вместе с тем введение системы стресс-тестов позволит достичь сразу нескольких целей: повысить доверие к банковскому сектору и прозрачность рынка, обеспечить его стабильность и таким образом снизить стоимость привлечения капитала.

Например, на банковском рынке США после реализации требования Федеральной резервной системы к достаточности капитала в условиях негативного сценария снизился бета-фактор (коэффициент, отражающий уровень рыночного риска для ценных бумаг), а значит, участники рынка стали более оптимистично смотреть на будущее отрасли.

Сами банки также могут извлечь пользу из стресс-тестирования, поскольку его результаты можно использовать в процессе бизнес-планирования и принятия решений для уточнения риск-аппетита, оптимизации статей баланса и вовлечения руководства в продуктивный диалог.

Стресс-тестирование совершенно не ограничивает развитие бизнеса. В мировой практике регулярное проведение процедур стресс-тестирования предусмотрено, как правило, только для крупнейших банков. Так, в США это требование распространяется на банки с консолидированными активами в размере более $10 млрд. Причем к банкам, имеющим активы в размере более $50 млрд (а таких около десяти), предъявляются более высокие требования. Однако хотя показатель достаточности капитала у них в полтора-два раза превышает минимально требуемое значение, им удается сохранять рыночный уровень доходности.

Моделирование шторма

При стресс-тестировании оценивается эффект от реалистичных вариантов развития событий: базовые сценарии предполагают определенный консенсус-прогноз по динамике макропоказателей, а негативные сценарии — умеренный уровень экономических шоков, которые рассчитываются на основе данных о последних реальных кризисах.

Определение разницы между достаточностью капитала при базовом и негативном сценариях (чувствительность к стрессу) позволяет обнаружить слабые места бизнес-моделей банков и разработать соответствующие превентивные меры.

В ходе первичной сегментации по результатам тестов банки разделяются на три группы: с высокой устойчивостью (имеющие низкую чувствительность к шоку и значительный «буфер безопасности» с точки зрения капитала), со средней устойчивостью (имеющие проблему по одному из двух параметров) и с низкой устойчивостью (оба параметра проблемные).

Детальный анализ позволяет также выделить наиболее рискованные активы и направления бизнеса — например, традиционно уязвимым во время кризиса направлением является розничный банковский бизнес, который сильно зависит от таких факторов, как располагаемый доход населения, инфляция и уровень безработицы.

Превентивные меры

Спектр надзорных мер по результатам стресс-тестирования довольно широк. Наиболее очевидной мерой воздействия может стать наращивание буфера достаточности капитала. Часто регулирующий орган рекомендует осуществить актуальные в возникшей ситуации мероприятия, например, реструктуризацию активов (сокращение доли непрофильных и высокорисковых активов), закрытие некоторых направлений бизнеса, хеджирование кредитного портфеля, сокращение издержек, ограничение выплат дивидендов, пересмотр состава менеджмента банка.

Возможны также и более индивидуализированные требования, включая более интенсивный надзор за банком в целом или за отдельными направлениями его деятельности, а также повышение уровня кибербезопасности.

Требования могут напрямую касаться управления рисками: в основном они сводятся к пересмотру инфраструктуры для внедрения методов риск-менеджмента (включая модели и IT) и интеграции риск-тестирования в бизнес-процессы банка.

Регулирующий орган также может потребовать от банка самостоятельной рекапитализации, а при необходимости принять решение о непосредственной финансовой поддержке слабого банка.

Разработка эффективного процесса стресс-тестирования занимает несколько лет. В 2009 году Федеральная резервная система США опубликовала сценарии государственной программы оценки банковских капиталов (SCAP) и начала стресс-тестирование банков. В 2011–2012 годах уже проводилась ежегодная оценка достаточности капитала.

В 2015 году первоочередное внимание стало уделяться процессам комплексного управления рисками, включая риск-культуру, инфраструктуру и интегрированные процессы.

Европейский центральный банк провел начальные стресс-тесты CEBS, а затем EBA соответственно в 2009 и 2011 годах, а в 2014 году осуществил всестороннюю оценку состояния банков. Затем в 2015 году состоялось тестирование SREP, и в 2018 году ЕЦБ планирует провести уже на более детальном уровне раунд тестов EBA, которые наряду с обновленным ICAAP, готовящимся на основе IFRS9, войдут в оценку SREP.

Трудности применения

Ожидаемый срок внедрения для стран-новичков сегодня, при использовании существующих наработок, составляет в среднем 3 года. За это время необходимо собрать и сформировать массив данных и на их основе построить оптимальную модель для проведения оценок на микро- и макроуровнях (на уровне одного банка и группы финансовых институтов соответственно), чтобы корректно рассчитать последствия различных сценариев для отдельных банков и банковского сектора в целом и сохранить баланс между обеспечением устойчивости сектора и разумно обоснованными требованиями к крупнейшим финансовым институтам.

Методологией ЕЦБ и МВФ уже предусматривается следующий этап развития стресс-тестов (проект соответствующей методики также опубликован Банком России) — это макропруденциальные тесты, которые учитывают связи финансовых институтов между собой и с реальным сектором экономики.

Таким образом, модель позволяет более точно определить последствия реализации негативного сценария: учитывается «эффект заражения» между финансовыми институтами и ответная реакция реального сектора (в первую очередь реакция на проведение реструктуризации в отношении ставших «проблемными» заемщиков и сокращение кредитования ключевых предприятий экономики). Благодаря этому можно будет заблаговременно принимать надлежащие меры.

Материал подготовлен при участии Ольги Подиновской, старшего эксперта-аналитика McKinsey & Company.

Россия. США > Финансы, банки > forbes.ru, 19 июня 2018 > № 2647433 Наталия Бокша


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 19 июня 2018 > № 2647415

«Я такую сумму больше никогда не скоплю»

Анна Пономарева

ЦБ и АСВ планируют изменить правила системы страхования вкладов, дополнив их «социально острыми» исключениями. Какие дополнительные «степени защиты» появятся у вкладчиков?

В ближайшее время систему страхования вкладов ждут изменения, которые затронут многих вкладчиков. В списке изменений: увеличение суммы возмещения в особо значимых ситуациях, включение в систему страхования малого бизнеса, пересмотр практики оспаривания операций по вкладам, создание единого реестра вкладов. Банкир.ру разобрался во всех этих новациях.

Вкладчикам гарантируют 10 млн рублей. Но не всем

Агентство по страхованию вкладов предлагает увеличить размер выплат для некоторых категорий вкладчиков обанкротившихся банков, принимая в расчет не только сумму вклада, но и жизненную ситуацию.

«Что предлагается: дополнительная страховая защита на срок от трех месяцев. Это значит, что если возникает ситуация, когда какие-то деньги у человека образовались, то нужно дать клиенту срок, за который он должен разобраться в своей нестандартной жизненной ситуации. Например, получил он наследство. Он должен за три месяца с этим наследством разобраться. Если он оставит его на счете в одном банке и в пределах трех месяцев произойдет страховой случай, то мы предлагаем дать ему дополнительную защиту в размере 10 миллионов рублей», — рассказал глава АСВ Юрий Исаев.

Также под дополнительную защиту планируется взять следующие категории:

· выплаты в рамках обязательного социального страхования от несчастных случаев, обязательного имущественного страхования, личного страхования;

· государственное пособие гражданам, имеющим детей;

· материнский капитал;

· социальное пособие на погребение, выплату выходного пособия, а также продажу или покупку жилплощади.

Кроме того, планируется увеличить выплаты по вкладам благотворительных фондов и других некоммерческих организаций.

По мнению Исаева, эту инициативу было бы хорошо реализовать в следующем году. Он подчеркнул, что все случаи будет необходимо подтверждать документально для избежания мошенничества.

На форуме Банки.ру можно найти сообщения вкладчиков, которые аккумулировали на одном вкладе деньги на приобретение квартиры и после отзыва лицензии потеряли часть накоплений.

«Я теперь осталась без квартиры... эти 1,4 миллиона мне ни о чем. Я не переживу этого... я такую сумму больше никогда не скоплю! А по сумме от АСВ получу примерно половину от вклада... это ужасно!» — такие отзывы на форуме Банки.ру оставляют «превышенцы». Те, чья сумма вклада на момент отзыва лицензии превышала 1,4 млн рублей, гарантированных государством.

Попадут ли подобные ситуации под дополнительную защиту, пока непонятно. Так, глава Центробанка Эльвира Набиуллина сказала, что речь идет о ситуациях, «когда вкладчик объективно не имел возможности управлять рисками». Глава комитета по финансовому рынку Госдумы РФ Анатолий Аксаков говорит, что существует возможность защитить накопления, которые делались на крупные покупки. «Это, возможно, будем обсуждать», — отметил он.

Пока эти меры обсуждаются АСВ и ЦБ. В Госдуме, по словам Аксакова, в виде законопроектов они могут появиться в осеннюю сессию.

Порог неоспариваемой суммы при выдаче вклада могут увеличить

Еще одна инициатива, направленная на защиту вкладчиков, заключается в том, чтобы увеличить порог суммы, в пределах которой не будет оспариваться выдача вкладов.

«Агентство по страхованию вкладов по итогам активного общественного обсуждения практики оспаривания сделок при банкротстве кредитных организаций, которая стала чувствительной для вкладчиков, предложило изменения законодательства, направленные на дополнительную защиту добросовестных вкладчиков банков. А именно: повысить порог суммы, в пределах которой не будут оспариваться операции по выплате гражданам вкладов в случае банкротства, до 10 миллионов рублей. И мы эти предложения одобрим», — пообещала глава ЦБ.

По словам руководителя юридического департамента НЮС «Амулекс» Надежды Макаровой, действующая политика АСВ по оспариванию в судах у вкладчиков выданных банками незадолго до отзыва лицензий вкладов привела к возмущению людей.

«Как правило, АСВ оспаривает операции, совершенные за месяц до отзыва лицензии. Но дополнительно стоит отметить, что под угрозой могут оказаться и другие операции, совершенные, например, в период за шесть месяцев до введения временной администрации. После того как сделка признается недействительной, вкладчик обязан вернуть банку свои собственные денежные средства, после чего вкладчику предлагается дожидаться страховой выплаты от АСВ в пределах 1,4 миллиона рублей», — рассказывает Макарова.

Эксперт считает, что повышение порога суммы оспариваемых операций вкладчиков до 10 млн рублей понизит градус напряжения в обществе, возникшего после действий АСВ. И в целом эта норма даже выгодна ЦБ и АСВ, так как основная зачистка банковского сектора произведена. Следовательно, снижение активности АСВ в судах сэкономит немало бюджетных средств. Но эта норма не решает принципиального вопроса о праве любого гражданина РФ забрать свои денежные средства из банка в любой момент по своему желанию и потребностям, вне зависимости от «проблемности» банка, наличия требований иных вкладчиков и кредиторов. Иски к таким вкладчикам проблемных банков поставили это право под сомнение.

В России наконец появится единый реестр вкладов

Все данные о вкладах будут фиксировать в едином реестре. «Мы долго обсуждали и планируем все-таки запустить единый реестр вкладов физических лиц, который объединит данные по банковским вкладам граждан РФ», — заявила Эльвира Набиуллина на конференции Международной ассоциации страховщиков депозитов.

Единый реестр вкладов может быть запущен уже в конце 2018 года, а полноценно работать он начнет в начале 2019 года. Один из вариантов — предоставлять доступ к реестру через портал госуслуг.

«По нашим предположениям, потребуются еще некоторые изменения в законодательство, поскольку портал госуслуг — это техническое решение не в ведении Банка России. И тут встает вопрос о доступе к банковской тайне... Но работа ведется. Мы обязательно ее завершим», — объясняла заместитель председателя ЦБ Ольга Полякова.

Эксперты считают идею создания единого реестра разумной, но сомневаются, что это полностью защитит деньги вкладчиков от недобросовестных сотрудников банков.

«На данный момент проект выглядит тяжеловесным и крайне затратным. Сторон, задействованных в процессе, слишком много, а при внедрении новой системы необходимо учитывать правила, регулирующие деятельность каждой из них. Кроме того, работа с таким объемом данных подразумевает использование высоких технологических решений, которые в масштабах нашей страны не всегда просто настроить и синхронизировать», — считают в информационно-аналитической службе Банки.ру.

«Реестр вкладчиков, безусловно, идея разумная, и ее можно только приветствовать. Просто она может спотыкаться о предыдущие проблемы, когда банки не вносят имена новых вкладчиков в систему, чтобы вывести их деньги, — то есть как раз и формируя тех самых забалансовых вкладчиков. Так что решать проблему необходимо «широким фронтом», — полагает директор стратегических проектов CAF Group Валентин Островский.

Страховать будут и малые предприятия

Система страхования вкладов будет распространяться не только на физлиц, индивидуальных предпринимателей, но и на малые предприятия. Законопроект, которым предполагается страховать денежные средства, размещаемые самими микропредприятиями и малыми предприятиями или в их пользу на основании договора банковского вклада (депозита) или счета, включая начисленные проценты, был внесен в Госдуму год назад. По словам главы комитета по финансовому рынку Госдумы РФ Анатолия Аксакова, законопроект будет рассмотрен в ближайшее время на заседании комитета, а затем на пленарном заседании Госдумы. «Возможно, что (закон. — Прим. Банки.ру) заработает уже в этом году», — уточнил Аксаков. Размер страхового возмещения для юрлиц будет таким же, как для физлиц и ИП, — 1,4 млн рублей.

Аналитики Банки.ру считают практически полное отсутствие защищенности юридических лиц одним из наиболее проблемных мест системы страхования вкладов. «А ведь они самым тесным образом завязаны на сотрудничество с банками — их деятельность напрямую зависит от доступности средств на счете. Поэтому распространение страхового возмещения на средства юридических лиц выглядит вполне оправданным шагом в качестве обеспечительной меры общей экономической стабильности и повышения доверия к банковской системе в целом», — комментирует информационно-аналитическая служба Банки.ру.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 19 июня 2018 > № 2647415


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 19 июня 2018 > № 2647392 Алексей Смолянов

Кредит за биткоин. Почему выгодно использовать криптовалюту в качестве залога

Алексей Смолянов

CEO и сооснователь eCoinomic.net, генеральный директор Sauber Bank

Заложить биткоин во время «медвежьего» рынка — это единственная возможность получить фиатные деньги, не теряя при этом средства из-за падения курса

Займы — традиционно острая для россиян тема. Так, по данным бюро кредитных историй «Эквифакс», в течение первого квартала 2018 года резко снизился процент выдачи по необеспеченным кредитам. В таком случае актуальными становятся займы, обеспеченные залогом. Чаще всего заемщики берут деньги под залог авто, недвижимости и ювелирных изделий.

Можно долго рассуждать об этической стороне вопроса, но за 4000 лет, начиная с шумерской цивилизации, сама форма выдачи займов под залог почти не поменялась, изменилось только обеспечение залога. Вначале это мог быть скот, участки земли, дома, предметы роскоши, затем к этому списку добавились акции, облигации и прочие ценные бумаги. С развитием цифровых технологий можно говорить о новом виде залогового актива — криптовалютах.

Цифровой залог

Идея выдавать кредиты под залог криптовалют витает в воздухе уже давно. Существует уже несколько проектов такой направленности. Из наиболее заметных назовем saltlending.com, nexo.io, ethlend.io и coinloan.io. Проект saltending.com уже работает, остальные находятся либо на этапе разработки, либо на этапе ICO.

Все они принимают монеты из десятка крупнейших по капитализации криптовалют: биткоин, bitcoin cash, Ethereum, Litecoin, Dash, Zcash, NEM и некоторые другие. Суммы выдачи тоже везде разные, в среднем это 70%, 60% или 50% от текущей рыночной стоимости залога. В дальнейшем на этот рынок могут выйти и банки.

Предположим, что стоимость вашего биткоина составляет $8500. Вам нужны деньги, но вы не хотите продавать монету, потому что есть вероятность, что через несколько месяцев ее цена составит $20 000.

Тогда вы регистрируетесь на одном из сервисов, определяете желаемую сумму, отправляете свой залог и получаете деньги. Когда вам больше не нужны эти деньги, вы можете забрать свою монету.

При этом вам вернется именно та сумма, которую вы занимали, даже если за это время ценность залога выросла в десять раз. Это более выгодно и безопасно, чем продажа цифровой валюты, и служит защитой от волатильности. Кроме того, если вы купили биткоин по цене $15 000, продавать его за $8000 — это не очень хорошая идея.

В этом свете заложить биткоин во время «медвежьего» рынка станет единственной возможностью получить фиат, не теряя средства из-за падения курса.

Проблемная модель

Самая очевидная проблема для организации выдачи займов — наличие действительно большого капитала у кредитора. При этом большим инвесторам не очень интересно заниматься частными мелкими займами из-за того, что сбор процентов занимает слишком много времени, которое, как известно, тоже деньги.

Помимо этого, при передаче средств частного лица другому частному лицу может возникнуть немало рисков, в том числе из-за неправильной оценки залога. Все это значительно сужает масштабы рынка p2p-кредитования.

Кредитору гораздо удобнее, когда основная работа переложена на компанию-посредника, которая может профессионально оценить риски и готова отвечать перед инвесторами своими финансами.

По сути, инвестор не должен даже интересоваться, кому он выдал займ, поскольку он отдал свои деньги в оборот, а дальше это проблема и ответственность компании. Разумеется, такая компания должна быть надежной, ведь существует немало пирамид, замаскированных под системы кредитования. Средства инвесторов должны быть или застрахованы, или хотя бы обеспечены деньгами компании.

Юридическая сторона

22 мая 2018 года Госдума приняла закон о цифровых активах. Согласно этому документу, на территории России криптовалюты, или «цифровые деньги», приравниваются к имуществу.

Однако порядок купли-продажи, обмена, залога, дарения, наследования и прочих операций, связанных с криптовалютами, в законодательной базе никак не урегулирован. Но поскольку правовой статус уже определен, в дальнейшем с залогом криптовалюты не должно быть никаких проблем.

Любые правоотношения, связанные с передачей и продажей криптовалют, теперь могут (в теории) регулироваться в суде. А смарт-контракты, используемые на платформах кредитования, делают заключение таких договоров автоматическим, пользуешься им — значит, принял условия.

Смарт-контракт нельзя нарушить, с ним нельзя договориться, он срабатывает при наступлении каких-то условий — например, при возврате всей суммы должником он возвращает залог. Или при невозврате он передает залог кредитору. Это делает всю систему надежной и исключает необходимость юридических разбирательств.

Сегодня появилось все больше возможностей для умного управления финансами. Любой может улучшить свое финансовое положение, сделав правильные сделки и инвестируя в правильные тенденции. Криптовалюты — одна из этих тенденций.

Будучи использованным в качестве залога, биткоин может быть столь же ценным, как и ваше имущество, и даже более, поскольку в отличие от, например, вашего автомобиля он совсем необязательно потеряет свою ценность с течением времени.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 19 июня 2018 > № 2647392 Алексей Смолянов


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 19 июня 2018 > № 2647388

Банки будут делиться информацией о киберугрозах

Анна Устинова

Ассоциация банков России, компания Bi.zone (дочерняя структура Сбербанка, представляет услуги в области кибербезопасности) и несколько финансовых организаций (в числе которых Сбербанк, Саровбизнесбанк и "Кубань Кредит") подписали трехсторонние соглашения о подключении к единой платформе для обмена данными о киберугрозах. Платформа представляет собой сервис, в котором участники делятся друг с другом информацией об инцидентах в области информационной безопасности. На этапе пилотного проекта, который продлится в течение трех месяцев, информацию в платформу будут поставлять Bi.zone и ПАО "МегаФон".

Президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский сообщил, что на текущем этапе уже 17 организаций согласились подключиться к единой платформе для обмена данными о киберугрозах. Сбербанк, Саровбизнесбанк и "Кубань Кредит" уже стали участниками информационного обмена. Еще с 20 организациями ведется работа.

Подписание соглашений создает основу для запуска пилотной версии платформы. Тестовый период будет действовать в течение трех месяцев. На этом этапе Bi.zone и "МегаФон" будут поставлять информацию в платформу, рассказал корреспонденту ComNews вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Bi.zone будет выступать в качестве технического провайдера сервиса.

"В дальнейшем информацию смогут подгружать любые участники информационного обмена. Информация от иных экспертов рынка, не являющихся участниками платформы, как правило, носит коммерческий характер. Но при наличии взаимного интереса всегда возможно найти точки соприкосновения и расширить источники информации для платформы", - добавил Алексей Войлуков.

По задумке, подключившись к платформе, финансовые организации получат доступ к актуальным данным по киберугрозам. Соответственно, это позволит компаниям эффективно защититься от самых последних угроз и предотвратить инциденты в области информационной безопасности.

Напомним, что в программе "Цифровая экономика РФ" существует направление "Информационная безопасность". По словам представителя Ассоциации банков России, включение проекта в программу будет зависеть в первую очередь от результатов пилотного периода. "Также в развитие указа президента РФ от 07.05.2018 №204 готовится новый паспорт федерального проекта "Информационная безопасность" - в рамках национального проекта "Цифровая экономика" - и план мероприятий, в который может быть включен проект платформы обмена данными Ассоциации банков России", - сказал Алексей Войлуков.

Алексей Войлуков рассказал ComNews, что инициаторами создания платформы являются кредитные организации - члены Ассоциации банков России. А решение о запуске платформы было принято на одном из заседаний комитета Ассоциации банков России по информационной безопасности.

Опрошенные ComNews банки не против присоединиться к проекту, но есть нюансы.

Заместитель директора департамента информационной безопасности банка "Открытие" Анатолий Брагин рассказал, что о необходимости создания централизованной межбанковской системы для обмена информацией о киберугрозах говорят довольно давно. "Многие центры реагирования на компьютерные инциденты (ЦЕРТ), как российские, так и международные, уже предлагают в той или иной степени такие услуги. В том числе ЦЕРТ при ЦБ (ФинЦЕРТ) также регулярно информирует банковское сообщество об угрозах. Пока такое информирование осуществляется в виде рассылок по электронной почте", - сказал Анатолий Брагин.

Представитель банка "Открытие" добавил, что на рынке есть и более развитые решения, позволяющие минимизировать время между выявлением угрозы и применением превентивных мер по их нейтрализации. Однако система, по его словам, должна обладать еще и достаточно полной и актуальной информацией.

В свою очередь, банк "Открытие" с самого начала участвовал в обсуждениях концепции данного решения. Потенциально банк готов подключиться к данной платформе, но требуется проработка вопроса интеграции.

Руководитель департамента информационной безопасности Тинькофф Банка Дмитрий Гадарь отметил, что проект банку интересен. Поэтому Тинькофф Банк планирует к нему присоединиться.

В пресс-службе Почта Банка считают создание базы данных для обмена информацией о киберугрозах между банками необходимой и своевременной мерой.

В пресс-службе ВТБ поделились информацией о том, что банк обменивается данными о киберугрозах через Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Банка России (ФинЦЕРТ). "Подключение к другим платформам в настоящее время не планируется", - добавили в пресс-службе.

Компании, занимающиеся информационной безопасностью, по-разному отреагировали на новость о создании единой платформы для обмена информацией о киберинцидентах.

Генеральный директор ООО "Доктор Веб" Борис Шаров заявил, что компанию никто не приглашал присоединиться к проекту в качестве эксперта. Он обратил внимание на то, что участвующая в проекте компания Bi.zone является "дочкой" Сбербанка.

Технический директор Eset Russia Виталий Земских считает создание такой системы актуальным и своевременным. "Идея о создании такой платформы разрабатывалась последние лет пять. Сейчас есть уверенность в том, что сервис будет реализован максимально эффективно", - сказал Виталий Земских. В свою очередь, Eset готова приложить максимум усилий в содействии Bi.zone.

Консультант по информационной безопасности ГК InfoWatch Дмитрий Семенов полагает, что появление единой платформы киберугроз своевременно и будет способствовать повышению уровня компетенций среди ИБ-специалистов банковского сектора, улучшит скорость реагирования и качество устранения подобных инцидентов. Как следствие, снизит экономический ущерб от киберпреступлений для всего банковского сектора.

Директор Positive Technologies по методологии и стандартизации Дмитрий Кузнецов не стал удивляться тому, что банковский сектор одним из первых пришел к созданию такой системы. Это объясняется тем, что из всей критической инфраструктуры банковская система едва ли не в наибольшей степени заинтересована в подобной консолидации усилий по противодействию киберпреступникам. Свое мнение Дмитрий Кузнецов подкрепляет цифрами.

По данным Positive Technologies, в I квартале текущего года финансовая отрасль вошла в топ-5 наиболее атакуемых объектов. 64% кибератак были совершены в целях получения финансовой выгоды, остальные 36% - для получения информации, преимущественно учетных данных (например, от внутренних банковских систем) и банковской информации (например, сведений о личных счетах клиентов).

Аналитик ГК "Финам" Алексей Коренев считает создание такой системы необходимым и своевременным. Он объясняет это ростом киберпреступлений при развитии современных технологий. "Учитывая, что анонсированная платформа не просто объединяет в себе актуальную информацию о возможных киберугрозах, но и позволяет любому из участников оперативно дополнить базу данных, а также своевременно готовиться к атакам, зная априори возможные характеристики вредоносных программ, направление их действия или иные параметры, трудно переоценить ее потенциальный положительный эффект с учетом масштабирования", - отзывается аналитик "Финама".

Аналитик ИК "Фридом Финанс" Анастасия Соснова также придерживается мнения, что создание такой платформы является очень нужной и своевременной мерой. Анастасия Соснова ожидает, что платформа в конечном итоге должна повысить эффективность борьбы против кибератак, позволить вовремя выявлять их и координировать действия участников, а в дальнейшем и предотвращать попытки кибермошенничества.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 19 июня 2018 > № 2647388


Киргизия. Турция. Казахстан. РФ > Миграция, виза, туризм. Финансы, банки > kyrtag.kg, 18 июня 2018 > № 2649724

Работающие за рубежом кыргызские трудовые мигранты с начала года перечислили на родину более $700 млн. Об этом сообщил Национальный банк КР в понедельник.

«С начала года в республику поступили денежные переводы от мигрантов в размере $700,5 млн», - говорится в сообщении.

По данным главного финансового регулятора страны, это на $84,5 млн больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Нацбанк Кыргызстана отмечает, что около 95% поступающих в страну денежных средств приходятся на работающих в России соотечественников.

Напомним, за прошлый год кыргызские трудовые мигранты отправили домой около $2,4 млрд, $2,2 млрд из которых были направлены из Российской Федерации.

По информации государственного агентства по миграции КР, в настоящее время за рубежом на заработках временно находятся около 800 тыс. граждан республики. Более 600 тыс. из них трудятся в России и около 30-50 тыс. в Казахстане, остальные - в Турции, Южной Корее, странах Европы и США.

Киргизия. Турция. Казахстан. РФ > Миграция, виза, туризм. Финансы, банки > kyrtag.kg, 18 июня 2018 > № 2649724


Россия > Транспорт. Финансы, банки > gudok.ru, 18 июня 2018 > № 2647949 Анастасия Долгалева

Анастасия Долгалева: «Ошибки и несогласованность действий участников инвестиционного процесса могут обойтись ОАО «РЖД» очень дорого»

В июне Центру внутреннего контроля «Желдорконтроль» исполнилось 20 лет. За это время подразделение прошло серьёзный путь от зарождения идеи до реально функционирующей системы контроля, в которой заняты свыше 600 человек. О целях и задачах этого подразделения «Гудок» попросил рассказать руководителя Центра Анастасию Долгалёву.

– Что послужило причиной создания Центра?

– Впервые такая идея в Министерстве путей сообщения возникла в начале 90-х. Многие помнят то нелёгкое время: экономика страны в результате радикальных преобразований переживала не лучшие времена. И железнодорожный транспорт, как системообразующая отрасль, также испытывал определённые трудности, включая сферу контроля. Ведь в отрасли сконцентрировано огромное количество материально-технических, социальных, финансовых ресурсов, которыми надо управлять. Поэтому планы по созданию независимой контрольной вертикали витали в воздухе.

В 1991 году концепция централизации ревизорского аппарата и образования независимого контрольного подразделения была впервые реализована на Октябрьской железной дороге. Здесь на базе финансовой службы был открыт первый на сети центр по контролю за финансово-хозяйственной деятельностью дороги. А в 1995 году опыт его работы лёг в основу коллективного решения участников сетевого семинара по совершенствованию структуры и организации контрольно-ревизионной деятельности на железнодорожном транспорте – централизовать ревизорский аппарат на уровне финансовых служб дорог с созданием соответствующих центров. Следующим шагом был приказ министра путей сообщения в июне 1998 года об открытии государственного учреждения – Центра контроля и оказания аудиторских услуг МПС России. С созданием ОАО «РЖД» он был переименован в Центр «Желдорконтроль».

– За последние годы в результате реформирования отрасль претерпела существенные изменения. Как они повлияли на деятельность Центра, какие коррективы были внесены в работу?

– За эти годы Центр неоднократно претерпевал изменения, связанные с реформой. Будучи создан как государственное учреждение при МПС России и пройдя через смену нескольких организационно-правовых форм, сегодня Центр «Желдорконтроль» в статусе структурного подразделения ОАО «РЖД» стал эффективной вертикально интегрированной структурой, которая призвана защищать экономические интересы компании.

У нас сформировался коллектив высокопрофессиональных специалистов. Приведу несколько цифр. В Центре «Желдорконтроль» 71 сотрудник имеет аттестат профессионального бухгалтера, 32 – аттестат аудитора, 66 работников прошли обучение в Высшей транспортной бизнес-школе РУТ (МИИТ) по программам МВА, 11 человек имеют учёную степень. Немало сотрудников обучались в Корпоративном университете РЖД.

Центр с его кадровым потенциалом, накопленным опытом контрольной работы стал отправной точкой, базой для формирования ещё двух структур – Центра внутреннего аудита «Желдораудит» и Центра по организации противодействия коррупции, без которых уже невозможно представить действующую систему корпоративного управления холдинга. Центр «Желдорконтроль» имеет структурные подразделения на всей сети – от Дальнего Востока до Калининграда.

– Расскажите об основных направлениях деятельности Центра.

– Одно из ключевых направлений нашей работы – контроль доходов от основного вида деятельности ОАО «РЖД» – перевозок и предоставления услуг инфраструктуры. Денежные потоки поступают со всех дорог, аккумулируются и распределяются, чтобы компания могла осуществлять свою производственную деятельность, обновлять основные средства, внедрять современные технологии, осваивать новые инвестиционные проекты.

Во всём этом сложном механизме внутренний контроль за получением доходов от перевозочных видов деятельности является гарантом финансовой стабильности холдинга. По всей цепочке, начиная с работы станций до рассмотрения актуальности действующей нормативной базы, мы проводим контроль и анализ порядка и полноты взыскания причитающихся ОАО «РЖД» платежей. Устранение выявленных нарушений даёт положительный экономический эффект в будущем. Например, внесение изменений в нормативную базу по результатам проведённых Центром проверок в части расчёта провозного тарифа в обход высокоскоростных участков дало возможность рассчитывать провозные платежи по фактически возможному маршруту следования грузовых поездов – кратчайшему тарифному расстоянию. Это исключило недополучение причитающихся ОАО «РЖД» платежей.

Контроль выполнения инвестиционных проектов и планов капитального ремонта – другое важнейшее направление деятельности Центра, требующее большого спектра навыков и компетенций не только бухгалтеров, экономистов, финансистов, но и строителей.

Инвестиционная деятельность на железнодорожном транспорте – один из самых сложных бизнес-процессов. В процессе инвестирования задействована вся вертикаль корпоративного управления. Ошибки и несогласованность действий участников инвестиционного процесса на всех этапах – от планирования проекта, его утверждения, реализации и до ввода объектов в эксплуатацию – могут обойтись компании очень дорого.

Вопросы эффективного использования ограниченных ресурсов, соблюдения плановой и финансовой дисциплины в ходе инвестиционной деятельности, выполнения стоимостных показателей, своевременности и ритмичности ввода объектов, предотвращения возможных растрат и хищений при освоении средств требуют повышенного и постоянного внимания. Независимый внутренний контроль инвестиционных средств, направленных на строительство объектов, становится основой для улучшения финансовых показателей, повышения качества управленческих решений, получения целого ряда преимуществ.

В последнее время в деятельности Центра появилось новое направление. Речь идёт о закупочной деятельности компании, которая стала одной из значимых областей внимания внутреннего контроля. Поскольку сфера закупок – зона значительных финансовых, репутационных, коррупционных и иных рисков, она требует организации эффективного контроля. И если текущий контроль в этой сфере, включая мониторинг исполнения планов закупок, осуществляют подразделения центра организации закупочной деятельности, то последующий контроль над исполнением заключённых контрактов выполняет уже Центр «Желдорконтроль». Новые задачи потребовали внесения изменений в существующую структуру Центра, что и было сделано: в прошлом году в головной организации и региональных управлениях созданы подразделения по контролю закупочной деятельности.

Практика показала, что если при проведении конкурсной процедуры заказчиком и поставщиком могут быть соблюдены все установленные требования, то на стадии реализации уже подписанного договора допускаются различные нарушения, которые и выявляются нами в ходе проверок. К таким нарушениям относятся, например, манипуляции дополнительными соглашениями к подписанным договорам.

Ещё один аспект нашей деятельности – построение рациональной и эффективной системы управления дочерними и зависимыми обществами (ДЗО). Важная роль в этой системе отводится ревизионным комиссиям, члены которых должны обладать комплексными компетенциями в сфере методологии контроля, бухгалтерии, финансов, экономического анализа, юриспруденции. Ещё в 2005 году на совещании у главы ОАО «РЖД» было принято решение об участии в контроле ДЗО работников Центра через избрание их в состав ревизионной комиссии либо в качестве привлечённых специалистов. Сегодня проверочные мероприятия в ОАО «РЖД» проводятся при соблюдении требований законодательства, внутрикорпоративной нормативной базы, регламентирующей деятельность ревизионных комиссий ДЗО.

Так называемый риск-ориентированный подход, внедряемый в Центре, предполагает сокращение проверок при сохранении заданной результативности. Например, в течение прошлого года количество запланированных проверок было снижено на 10%. Мы настроены и дальше следовать этому принципу. Но сокращение контрольной нагрузки на проверяемые объекты предполагает увеличение объёма выборки проверяемых документов. Из этого следует необходимость максимального использования современных инструментов, таких как информационные системы, в том числе и при автоматизации внутреннего контроля. На сегодняшний день завершена опытная эксплуатация и внедряется автоматизированная информационная система проведения контроля и оценки рисков АС АВАКОР.

– Внутренний контроль – надёжный заслон на пути коррупции, неэффективности использования финансовых, материальных и других ресурсов компании. Каковы главные тенденции последних лет?

– При всей важности работы по выявлению нарушений или определению рисков мы делаем акцент не только на устранение нарушений и недостатков, но и на максимальное исключение условий для их повторяемости. В этой связи нельзя не отметить мощный импульс, который за последние два года мы придали мониторингу выполнения мероприятий, разработанных подразделениями компании по результатам проверок, выведя его на качественно новый уровень. Эта работа представляет собой непрерывный процесс, в ходе которого оценивается эффективность и своевременность мер, принимаемых руководителями предприятий и структурных подразделений по устранению выявленных нарушений. Так, по поручению генерального директора ОАО «РЖД» Олега Белозёрова с I квартала информация о фактах неисполнения планов мероприятий направляется Центром «Желдорконтроль» в Департамент экономики и учитывается при индивидуальной трудовой оценке руководителей подразделений для квартального премирования.

– Как Центр планирует свою работу?

– Планирование – один из основополагающих элементов деятельности Центра. Его сотрудники анализируют выявленные в предшествующие периоды нарушения и риски, результаты внутренних и внешних проверок, изменения структуры холдинга «РЖД» и другие риск-факторы. Формирование плана проверок при риск-ориентированном подходе к планированию производится в зависимости от оценки существующего уровня риска объектов контроля. В первую очередь включаются в план проверок подразделения компании с высоким уровнем риска. При составлении плана проверок учитываются решения совета директоров и правления ОАО «РЖД», поручения руководства компании. Такая практика планирования полностью себя оправдывает, позволяя оперативно реагировать на внутренние и внешние изменения. План проверок утверждается заместителем генерального директора – директором по внутреннему контролю и аудиту.

Основу Центра сегодня составляет коллектив сотрудников, преданных своему делу и компании. У нас есть понимание, что потребность в совершенствовании и повышении эффективности внутреннего контроля должна быть постоянной. Уверена, сотрудники Центра «Желдорконтроль» и впредь будут генераторами новых инициатив и идей в деле защиты интересов ОАО «РЖД».

Карен Агабабян

Россия > Транспорт. Финансы, банки > gudok.ru, 18 июня 2018 > № 2647949 Анастасия Долгалева


Россия. СЗФО > Финансы, банки > rosbalt.ru, 18 июня 2018 > № 2646569 Антон Большаков

О том, как сэкономить на внешнеэкономической деятельности, в интервью «Росбалту» рассказывает коммерческий директор региона «Санкт-Петербург Север», заместитель управляющего петербургским филиалом АО ЮниКредит Банка Антон Большаков.

— Российская экономика переживает непростые времена. Это и санкционное давление, и попытки восстановления после кризиса. Как все происходящее отразилось на финансово-банковском секторе?

— Российская экономика нередко переживает непростые времена. Различные кризисные явления в достаточной степени цикличны, они случаются с некоторой регулярностью. Это наша реальность: мы очень давно на рынке — в следующем году отметим 30-летие — и разные кризисы проходили вместе со всей страной. Поэтому мы научились рассматривать «непростые времена» как совершенно рабочий вариант. Но сейчас кризиса не наблюдается, есть лишь разные экономические и политические ситуации, но мы умеем с ними работать и трудностей не испытываем. За последние несколько лет мы сильно диверсифицировали линейку наших продуктов, как говорится, на все случаи финансовой жизни: от классического кредитования до страховых, сервисных и разного рода вспомогательных продуктов. То есть мы уже не только банк, но и своего рода финансовый помощник, делающий жизнь клиента более легкой и понятной.

— Еще три-четыре года назад крупные российские банки сталкивались с существенным оттоком ликвидности. Как вы сейчас оцениваете ситуацию, стабилизировалась ли она?

— Ситуация с банковскими вкладами и пассивной базой стабильна. Косвенным свидетельством этого является плавное, но постоянное снижение депозитных ставок. Это очень важный маркер того, что на рынке существует ликвидность, в некоторых ситуациях даже избыточная. При сохранении текущей экономической ситуации и отсутствии политических потрясений банковская система не должна столкнуться с дефицитом ликвидности и в дальнейшем.

— Зарплаты россиян растут, но реальная покупательская способность снижается. Как в связи с этим вы оцениваете ситуацию на рынке потребительского кредитования, в том числе в Северо-Западном регионе? Увеличился ли спрос на кредиты?

— Ситуация на рынке потребительского кредитования, можно сказать, стабильная и позитивная. И на Северо-Западе, и в стране. Спрос увеличился, в связи с чем расширились возможности банка выдавать кредиты и наращивать кредитные портфели. В 2018 году за первый квартал в Санкт-Петербурге на рассмотрение поступило заявок на 45% больше, чем годом ранее. То есть по поведению наших клиентов мы не можем сказать, что их доходы падают. Скорее, наоборот, у них появились дополнительные потребности. Что немаловажно, уровень просрочки в нашем банке находится на стабильно низком уровне. Это касается как юридических, так и физических лиц, платежеспособность которых плавно возрастает с 2014 года.

— В ипотечном кредитовании ситуация аналогична?

— Рынок ипотеки, безусловно, растет. Это можно сказать и про наш банк. Рост обусловлен в первую очередь снижением ставок по ипотечным программам. У людей все чаще возникает потребность менять качество и количество жилья. Предполагаем, что кредитная активность банка к осени должна только повыситься.

— Что по поводу автокредитования? Ваш банк ощущает на себе оживление в российском автопроме? Стали ли клиенты чаще обращаться за автокредитами?

— Рынок показывает падение продаж по отношению к первому кварталу. Но это объясняется окончанием действия госпрограммы. Все желающие «вскочить в последний вагон поезда» получили кредит в первом квартале года, поэтому там был приличный объем. Но это явно ощущается только в бюджетном сегменте, так как именно на него распространяется государственная поддержка. Премиум-сегмент исторически менее волатилен, однако и тут есть изменения. Увеличилась доля продаж автомобилей в лизинг. В дилерских центрах это объясняют отсутствием «свободных» финансовых ресурсов у физических лиц. Но нельзя сказать, что данная тенденция сильно меняет рынок.

— Поговорим о малом и среднем бизнесе. Не секрет, что в нашей стране ему приходится непросто, несмотря на регулярные речи представителей власти о необходимости снижения административных барьеров, упрощении процесса кредитования и так далее. Проблемы как были, так и есть. ЮниКредит Банк давно активно работает с этим сегментом. Есть ли у вас новые специальные программы для малого и среднего бизнеса?

— Малый и средний бизнес, несомненно, развивается, несмотря на различные барьеры. Мы уделяем этому сегменту большое внимание и активно работаем над продуктами для этого направления. Так, в этом году у ЮниКредит Банка появился новый комплекс услуг под названием «Путевка в ВЭД» для компаний, которые занимаются внешнеэкономической деятельностью. Он позволяет компаниям значительно сократить затраты, связанные с обслуживанием экспортно-импортных операций. За разовую фиксированную плату компания получает возможность пользоваться услугами валютного контроля практически без ограничений. В год на комиссиях можно сэкономить более 100 тыс. рублей. Внешнеэкономическая деятельность в России набирает обороты, несмотря на все санкционные ограничения. И мы уже наблюдаем серьезный приток клиентов за время действия этой программы.

— Есть ли какие-то ограничения для участия в программе «Путевка в ВЭД»?

— Акция адресована широкому кругу участников рынка малого и среднего бизнеса. Принять участие в ней могут юридические лица и индивидуальные предприниматели, зарегистрированные на территории Российской Федерации, являющиеся клиентами ЮниКредит Банка и не имеющие открытых паспортов сделок в течение последних 12 месяцев. Также важно не иметь задолженности перед налоговой и банком. Других ограничений нет.

— В этом году ваш банк отмечает 25 лет работы на рынке Северо-Запада. Насколько вы успешны в регионе и как планируете развиваться в дальнейшем?

— ЮниКредит Банк — универсальный банк. Сначала мы работали только с корпоративными клиентами, потом начали обслуживать и розничный бизнес. На текущий момент степень покрытия региона отделениями является оптимальной. С одной стороны, она не избыточна, с другой — покрывает все районы города и, по отзывам наших клиентов, отвечает их географическим потребностям. Нашу банкоматную сеть дополняет сеть банков-партнеров. Соответственно, у клиентов есть возможность использовать большое количество банкоматов с большой зоной покрытия на бесплатной основе. Мы активно развиваем каналы автокредитования и ипотечного кредитования, наращивая кредитные портфели в данных направлениях.

Беседовал Глеб Иванов

Россия. СЗФО > Финансы, банки > rosbalt.ru, 18 июня 2018 > № 2646569 Антон Большаков


Казахстан > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки. СМИ, ИТ > kursiv.kz, 16 июня 2018 > № 2645367

Размер базовой пенсии теперь можно узнать на eGov.kz

Справку по расчету размера базовой пенсионной выплаты можно получить через портал eGov.kz. Об этом сообщили в пресс-службе АО "Национальные информационные технологии".

Воспользовавшись данным сервисом, расположенным на главной странице портала eGov.kz, пенсионер получает справку о том, в каком размере он будет получать новую базовую пенсионную выплату.

Для получения справки, можно зайти на портал без ЭЦП, авторизовавшись лишь по ИИН, и при помощи SMS-пароля или ЭЦП подтвердить свой запрос.

«Главная цель интегрирования информационных систем Министерства труда и социальной защиты населения РК, ЕНПФ и портала электронного правительства – это возможность получения всей информации о своих пенсионных отчислениях и накоплениях, не выходя из дома. Теперь, при изменениях расчетов базовой пенсионной выплаты, граждане пенсионного возраста смогут получить необходимую информацию в режиме онлайн», - отметил председатель правления АО «Национальные информационные технологии» Асет Турысов.

На портале электронного правительства можно заказать услуги: «Выдача информации о состоянии пенсионных накоплений (с учетом инвестиционного дохода) вкладчика (получателя) ЕНПФ» и «Получение справки о пенсионных отчислениях». Услуги расположены в категории «Гражданам», рубрика «Трудоустройство и занятость», раздел «Трудовые отношения». Данные услуги оказываются бесплатно.

Напомним, что в 2018 году были введены изменения в пенсионном законодательстве. С 1 июля 2018 года в Казахстане будет изменен механизм начисления базовой пенсии. Если на данный момент все пенсионеры получают базовую пенсию в одинаковом размере, то начиная с названного срока размер базовой пенсии будет пересматриваться в зависимости от стажа.

Казахстан > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки. СМИ, ИТ > kursiv.kz, 16 июня 2018 > № 2645367


Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки. Образование, наука > forbes.ru, 16 июня 2018 > № 2644621 Сергей Макаров

Дивный новый мир: почему молодежь не хочет копить на пенсию

Сергей Макаров

заместитель директора Национального центра финансовой грамотности

Миллениалы не горят желанием отдавать свои накопления государству, чтобы обеспечить пенсиями представителей старших поколений. И проблема вовсе не в инфантильности молодежи, а в самой пенсионной системе

Мой младший брат родился в 1986 году, а дочь — в 1997-м. Они оба, как следует из классификации, относятся к поколению «Y», или миллениалам. Это люди родившиеся с 1985-го по 2003 год.

Именно они становятся основой трудоспособного населения, и именно на них Банк России в своем докладе о развитии финансовых рынков на 2019-2021 годы возложил ответственность за подрыв устойчивости существующей модели пенсионной системы в среднесрочной перспективе.

Однако на деле все далеко не так. Миллениалы не угрожают имеющейся системе, а наоборот, пенсионная система угрожает жизни людей после 60 лет.

Что не так

По традиции, почти каждое явление в России упирается минимум в две проблемы. И пенсионная система — не исключение.

Первая ее проблема состоит в том, что растет число потенциальных пенсионеров, поскольку на пенсию почти вышло послевоенное поколение «бэби-бумеров» (1943-1963 годов рождения). Оно приходит на смену немногочисленному поколению тех, кто родился в военные и довоенные годы.

«Бэби-бумеры» трудолюбивы и несмотря на то, что многие из них уже вышли на пенсию, продолжают работать. Хотя, стоит отметить, дело тут не только в трудолюбии, но еще и в необходимости поддерживать уровень дохода.

На пятки «бэби-бумерам» наступают «иксы», то есть те, кто родился с 1963-го по 1984 год. Они предпочитают заниматься самообразованием и познанием мира и не слишком нацелены на общественное благо.

Это во многом поколение одиночек, ценящее индивидуальный успех. Они перестали видеть в государстве пенсионного гаранта для себя, да и обеспечивать других через распределительную систему уже не готовы.

Вторая проблема состоит в том, что снижается количество тех, кто будет обеспечивать обязательные отчисления в пенсионную систему на нужды тех самых новых пенсионеров. И речь здесь как раз о миллениалах.

Более того, по утверждению Банка России, они слишком стремятся «к контролю над своей судьбой» и вкладывают деньги «в получение качественных впечатлений, по своей мотивации не всегда ориентированных на перспективу».

Легкомысленное поколение

Для поколения «Y» владение собственностью, будь то квартира или автомобиль, уже не является однозначной ценностью. Для них важнее цифровые технологии и свобода (тот самый контроль над своей жизнью, который смущает коллег из ЦБ).

При этом они рациональны: если дешевле в силу свободы выбора «иметь доступ вместо того, чтобы владеть», то миллениалы так и сделают — ведь разумнее временно пользоваться, чем приобретать насовсем.

«Игреки» живут сегодняшним днем и не строят планы надолго. Им нужно все и желательно сразу: мир меняется слишком быстро. Они взрослели в период, когда SPOD-мир сменился VUCA-миром. SPOD-мир — это устойчивый (steady), предсказуемый (predictable), простой (ordinary) и определенный (definite) мир. И он закончился. Теперь мы в реалиях мира, в котором прогнозирование невозможно. Это мир нестабильности (volatility), неопределенности (uncertainty), сложности (complexity) и неоднозначности (ambiguity). И миллениалы, как никто другой, чувствуют новое время.

Но несмотря на кажущуюся легкомысленность, наши «игреки» вполне финансово грамотны. По статистике, которую приводит Анна Зеленцова, стратегический координатор проекта Минфина «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», Россия заняла 9 место среди стран G20 по результатам международного сравнительного исследования финансовой грамотности взрослого (18+ лет) населения.

Средняя оценка финансовой грамотности по странам G20 — 12,7 баллов из максимальных 21. Россия получила 12,2 балла, что немного ниже среднего показателя.

Уровень финансовой грамотности российских учащихся 15-летнего возраста в 2015 году уже превысил средний уровень 10 стран и экономик ОЭСР, участвовавших в исследовании в рамках международной программы PISA-2015. И в этом в том числе заслуга различных государственных инициатив.

ЦБ не прав

Я провожу достаточно много времени, общаясь с миллениалами в ходе обучения, и вижу, что они способны копить деньги и делают это, ищут разумные стратегии, отвечающие реалиям нашего изменчивого мира. Молодежь копит в том числе и для обеспечения собственного будущего. Только вот показывать свои накопления «стабильным» пенсионным фондам они не спешат.

Больше половины (57%) «игреков» рассматривают возможность открыть свое дело в будущем, а у 11% уже есть собственный бизнес, свидетельствуют результаты исследования Hays в России. Молодые люди хотят не просто зарабатывать деньги, но и получать удовлетворение, фанатеть от того, что делают.

Их модель получения дохода — зарабатывай на том, что нравится. Если дать им возможности для этого, то они обеспечат будущее не только себе, но и следующему поколению.

Ну а как будет вести себя подрастающее поколение «Z» (родившиеся после 2004) — предсказать вообще невозможно. Не исключено, что они будут жить больше 100 лет и расплачиваться за услуги силой мысли. Какими должны быть финансовая и пенсионная система в этом случае? Будет ли вообще идти речь о пенсии в текущем понимании этого слова? Вряд ли.

Менять систему, а не людей

Молодежь всегда журили за то, что она живет не так, как старшее поколение. И это нормально. Да и в целом многим из нас, вне зависимости от года рождения, не свойственно думать о старости и «пенсии» лет до 40. Так что ничего удивительного в поведении «игреков» нет. Да, они по-другому используют деньги, тратят совсем не на то, что их предшественники и, скорее всего, будут жить дольше.

ЦБ в том самом документе заявляет, что «в центре стратегии Банка России находится человек. Способность российского финансового рынка делать лучше жизнь людей, бизнеса и государства, отвечать на их запросы честно, понятно, удобно и экономически эффективно стоит на первом месте».

То есть парадигма мышления должна измениться: не люди угрожают устойчивости системы, а существующая пенсионная система угрожает стабильности жизни людей после 60 лет. Именно поэтому пенсионная система безусловно должна подстраиваться под реалии жизни, трансформироваться.

И дело не столько в поведении миллениалов, сколько в демографии. По прогнозам к 2020 году в России будет 2 работника на одного пенсионера, что довольно мало. Простая арифметика: если взять коэффициент замещения 50%, то каждый из работников должен отдавать минимум 25% от своего дохода только на обеспечение межпоколенческого трансфера.

Решить эту проблему на государственном уровне предельно сложно. Это значит, что для нас — представителей поколений, на которых заканчиваются буквы английского алфавита (X, Y и Z), заканчивается и понятие государственной пенсии. Начинается время личной ответственности за собственный серебряный возраст и золотые годы.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки. Образование, наука > forbes.ru, 16 июня 2018 > № 2644621 Сергей Макаров


Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kursiv.kz, 15 июня 2018 > № 2645371

«Казахтелеком» вступил в ОЮЛ «Национальная ассоциация развития блокчейн и криптотехнологий в РК»

Соглашение о вступлении подписали сегодня в г. Астана председатель правления АО «Казахтелеком» Куанышбек Есекеев и президент Ассоциации блокчейн Алан Дорджиев, сообщает служба по связям с общественностью АО «Казахтелеком».

Мероприятие было организовано в формате информационного мастер-класса по блокчейн-технологиям, по итогам которого, в рамках церемонии подписания соглашения о вступлении, АО «Казахтелеком» получил свидетельство о своем участии в Ассоциации.

«Потенциал блокчейн-технологий применим ко всем сферам нашей жизни и не только для внутренней инфраструктуры страны. В силу выгодного расположения Казахстана между КНР и Европой, имеется транзитный цифровой потенциал. Именно поэтому сейчас идет реализация пилотного проекта с гигантом GenesisMining на базе технических возможностей «Казахтелекома». Крупнейший дата- центр компании стал ключевым объектом в рамках проекта по новым облачным вычислениям, где будет находиться оборудование для обработки данных для решений в области искусственного интеллекта, облачных технологий и блокчейн», - пояснил Куанышбек Есекеев.

При этом, президент Ассоциации по развитию блокчейн Алан Дорджиев, отвечая на вопрос журналистов отметил, что Ассоциация создана не для того, чтобы получить какую-то прибыль.

«Участники в первую очередь заинтересованы в развитии блокчейн-технологий в Казахастане. Поэтому скорее всего участниками будут выступать компании или структуры действительно работающие в этом направлении» - отметил он.

Алан Дорджиев добавил, что на определенном этапе Ассоциации также придется работать с госорганами для улучшения законодательного фона и налоговой системы.

Отметим, что на протяжении ряда лет «Казахтелеком» проводит исследования технологий, инициирует обсуждения возможностей и перспектив применения технологии блокчейн в различных областях экономики, а также изучает примеры успешного применения в разных странах. Мероприятия по обсуждению возможностей блокчейн начинались с формата мастер-классов и панельных сессий в рамках международных форумов. На сегодняшний день мультисервисный оператор выступает в роли генерального партнера полноценной конференции «Блокчейн-регулирование: возможности и риски».

Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kursiv.kz, 15 июня 2018 > № 2645371


Казахстан. Германия. Люксембург > Финансы, банки > kursiv.kz, 15 июня 2018 > № 2645368

Государственные ценные бумаги Казахстана в июле включат в список бумаг в системе Clearstream

Национальный банк Казахстана совместно с Clearstream реализует проект по включению государственных ценных бумаг (ГЦБ) Казахстана в список ценных бумаг, рассчитываемых в системе Clearstream, сообщает пресс-служба Нацбанка.

Сейчас, по информации пресс-службы финрегулятора, проводятся заключительные мероприятия по настройке канала связи с казахстанским рынком.

Запуск проекта ожидается в июле 2018 года.

«Реализация совместного проекта позволит проводить расчеты по всем государственным ценным бумагам, выпущенным в рамках казахстанского законодательства в тенге, через международную расчетную систему Clearstream и расширит доступ иностранных инвесторов к казахстанскому фондовому рынку. Запуск системы будет способствовать увеличению спроса со стороны иностранных инвесторов на казахстанские государственные облигации, повышению их ликвидности и привлекательности на внешнем рынке», - отмечается в распространенном письме Нацбанка РК.

В сообщении также отмечается, что реализация проекта позволит расширить источники долгосрочного фондирования и снизить стоимость заимствований для государства.

«Данная инициатива окажет положительное влияние на формирование кривой доходности и дальнейшее развитие казахстанского рынка ценных бумаг. В целом проект нацелен на развитие инфраструктуры местного рынка, его узнаваемости в мировых инвестиционных кругах», - поясняется в письме.

Отметим, 27 июня Нацбанк РК при содействии Bloomberg и Clearstream планирует провести в Лондоне специальную конференцию для зарубежных инвесторов «Investment opportunities in Kazakhstan», приуроченную к запуску новой линии.

Казахстан. Германия. Люксембург > Финансы, банки > kursiv.kz, 15 июня 2018 > № 2645368


Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > kursiv.kz, 14 июня 2018 > № 2645352

Нацбанк создал «дочку» для ипотечной программы «7-20-25»

Проект программы «7-20-25» уже разработан и будет опубликован на официальном интернет-ресурсе Национального Банка Казахстана в ближайшее время. Запуск программы ожидается во второй половине текущего года.

Данияр Акишев отметил, что Национальным Банком Казахстана уже создана требуемая инфраструктура – действует оператор новой ипотечной программы – дочерняя организация АО «Ипотечная организация «Баспана».

«Данная компания выпустит облигации и за счет привлеченных средств будет выкупать займы у банков в объеме до 1 трлн тенге. В настоящее время организация плотно взаимодействует с банками по обсуждению практической реализации технических вопросов взаимодействия», - рассказал Д.Акишев.

Глава Национального Банка Казахстана подчеркнул, что программа, предлагая беспрецедентно льготные условия, ни при каких условиях не должна восприниматься потенциальными заемщиками как безвозмездная помощь от государства.

«Платежеспособность и строгое соблюдение справедливых рыночных принципов, как со стороны заемщиков, так и банков – вот фундамент, на котором будет построена новая ипотечная программа. Наличие у заемщика первоначального взноса в размере 20% является одним из ключевых условий Программы. Кроме того потенциальным заемщикам важно понимать, что предоставление банку этого взноса обеспечивает им меньший размер получаемого займа, а значит и меньшие процентные расходы по займу», - прокомментировал председатель Национального Банка Казахстана.

На вопрос об использовании пенсионных накоплений в качестве первоначального взноса, Д.Акишев ответил, что пенсионные накопления граждан должны быть направлены исключительно на обеспечение их нетрудоспособности по достижению пенсионного возраста, но не для того, чтобы решать их жилищные проблемы сейчас.

«Это концепция пенсионного обеспечения, которой придерживается Национальный Банк Казахстана. В то же время, для тех граждан, которые не имеют возможности предоставить первоначальный взнос одномоментно, существует возможность приобретения жилья через участие в системе жилищных строительных сбережений, путем пополнения денег на вкладе в АО «ЖССБК» и получения в последующем жилищного займа на условиях не менее привлекательных, чем условия программы», - подытожил Д.Акишев.

Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > kursiv.kz, 14 июня 2018 > № 2645352


Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 14 июня 2018 > № 2642120

В Казахстане появилась альтернатива банковским депозитам

О новых возможностях инвестирования рассказали в НОМАД LIFE

Как известно, доллар США используют в качестве международной резервной валюты, и многими согражданами он воспринимается долгосрочным и надежным инструментом формирования и сохранения накоплений. По статистике Национального Банка РК, в конце 2017 года казахстанцы хранили более 4,4 трлн тенге на валютных депозитах в БВУ, большей частью именно в американских долларах.

Ставки вознаграждения, предлагаемые банками по вновь открывающимся или пролонгирующимся валютным депозитам, снизились до 1% годовых, а, глядя на реальные предложения БВУ на текущий момент, можно отметить, что большинство банков на рынке предлагают ставку по долларовым депозитам 0,5%. На фоне этих тенденций очень своевременным оказался ввод на рынок финансовых инструментов нового продукта накопительного страхования жизни «Золото номадов» Компании по страхованию жизни «НОМАД LIFE». Продукт позиционируется как консервативный и гарантированный инструмент для людей, изъявивших желание в долгосрочной перспективе хранить и приумножать свои сбережения в привязке к курсу иностранной валюты. О новых возможностях инвестирования мы побеседовали с региональным директором «НОМАД LIFE» в г. Астане Розой Махановой.

— Роза, расскажите о программе «Золото номадов».

— Механизм действия продукта «Золото номадов» очень схож с тем, как работают банковские депозиты: клиент заключает договор, оплачивает страховой взнос, а «НОМАД LIFE» принимает на себя обязательства по условиям договора вернуть деньги вместе с начисленным инвестиционным доходом. Сумма к выплате индексируется относительно курса тенге к доллару США по курсу Национального банка в день момента операции, соответственно, данный продукт подходит для всех людей, изъявивших желание в долгосрочной перспективе хранить и приумножать свои сбережения в валюте. От банковского депозита «Золото номадов» выгодно отличается рядом параметров. Во-первых, гарантированная ставка вознаграждения, начисляемая клиенту, у нас достигает 3,26%. Эта цифра учитывает конвертацию наших обязательств относительно курса тенге к доллару. Во-вторых, срок, в течение которого действует страховой полис, может быть от трех до десяти лет, т. е. клиент может зафиксировать гарантированный процент на долгосрочной основе. В-третьих, имеется страховая защита. Весь период действия программы риск финансовых проблем семьи клиента, которые могут возникнуть, если он уйдет из жизни, минимизируется обязательствами «НОМАД LIFE» выплатить наследникам клиента, выбранным в момент заключения договора, всю сумму будущих накоплений (с учетом инвестиционного дохода) независимо от того, когда произойдет страховой случай.

Приведу пример. Открыта программа накопительного страхования жизни «Золото номадов» с размером страхового взноса 50 000 долларов. Срок действия договора — 10 лет. По окончании этих десяти лет мы выплатим 68 805 долларов. Разница, 18 805 долларов, — это гарантированный начисленный доход клиента. Если бы деньги находились все это время в банке и работали под 1% процент, вознаграждение клиента за 10 лет составило бы только 5231 доллар. И нужно учитывать, что банковские депозиты сроком более 3 лет редко встречаются. При этом у нас все десять лет действует страховая защита! Если бы наш клиент ушел из жизни, 68 805 долларов были бы выплачены в качестве страхового возмещения.

— Имеются ли дополнительные опции?

— Предлагаю переформулировать вопрос. Имеются условия, характерные только для накопительного страхования жизни. В соответствии с нормами гражданского права оплаченные страховые взносы не включаются в список взыскиваемого имущества, на них не могут претендовать третьи лица при имущественном споре, получатели и сроки страховых выплат назначаются только самим клиентом, не подлежат разделу между супругами при бракоразводном процессе. Также в соответствии со страховым законодательством каждый клиент имеет возможность получать займы в «НОМАД LIFE» в тенге по низкой процентной ставке под залог своего полиса, но при этом действие договора продолжится, и накопления также будут производиться в долларах США.

— То, что касается клиентов, кто они, владельцы полисов накопительного страхования по программе «Золото номадов»?

— Могу выделить две основные категории клиентов. Части страхователей «Золото номадов» интересно как альтернатива валютным банковским депозитам. Им интересна ставка доходности, гарантированная на долгий срок, консервативность бизнес-стратегии компании по страхованию жизни в отличие от банков или управляющих компаний. Другая часть клиентов принимает решение о покупке полиса, руководствуясь своими долгосрочными финансовыми планами. Страховые суммы, которые будут выплачены, будут отправлены на оплату обучения в вузах детей, выросших к тому времени, на обеспечение нашего клиента в пенсионном возрасте, на финансирование крупных покупок…

— Относительно предложения БВУ условия «Золото номадов» действительно интереснее, а если сравнить его с инвестициями на фондовом рынке?

— Для эффективного инвестирования на фондовом рынке необходимо иметь высокую квалификацию и соответствующие компетенции. Можно нанять специализированную управляющую компанию, но в этом случае клиента ждут высокие комиссии за сопровождение. И даже наличие такого договора не гарантирует доходность инвестиций. При неблагоприятном результате инвестирования доходность может быть и отрицательной. Обязательства по ее гарантированию управляющие компании на себя не берут, они лишь декларируют прогнозные показатели. Также при использовании таких инструментов не закрыты вопросы взыскания имущества или претензий третьих лиц на инвестированные средства.

Зачастую управляющие компании инвестируют деньги своих клиентов за рубеж, поэтому важен и нюанс декларирования своих инвестиций клиентами. Казахстан ратифицировал Страсбургскую конвенцию, которой предусматривается взаимообмен данными по имуществу и деньгам за рубежом. Если компанией-партнером деньги выводятся за пределы РК, и эта операция не была задекларирована, владельцу денег придется нести ответственность. При приобретении программы «Золото номадов» подобные риски у наших клиентов исключены.

Важно учесть, по ценным бумагам, эмитенты которых зарегистрированы за пределами Республики Казахстан, подлежат обязательному декларированию по индивидуальному подоходному налогу и с суммы дохода необходимо заплатить подоходный налог.

Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 14 июня 2018 > № 2642120


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > banki.ru, 14 июня 2018 > № 2641379

Отфутболим мошенников

Как не дать злоумышленникам нажиться на вас во время чемпионата мира в России

Забей гол мошенникам!

14 июня в России стартует чемпионат мира по футболу. Советы от Банки.ру помогут не потерять деньги во время этого праздника спорта и потребления.

Чемпионат мира по футболу FIFA 2018 (ЧМ-2018) стартует 14 июня матчем Россия — Саудовская Аравия и продлится до 15 июля. Это очень важное, приятное и ответственное событие для нашей страны. Но и по-своему опасное: чем крупнее мероприятие, на котором можно изрядно поживиться, тем больше уловок придумывают злоумышленники, чтобы сделать это. Тем более количество «потенциальных жертв» в это время значительно возрастет — еще в январе 2018 года Ростуризм заявил, что ожидает приезда в Россию не менее чем 1,5 млн иностранных туристов и болельщиков во время проведения ЧМ. По оценке ведомства, зрители футбольных матчей в целом потратят до 2 млрд долларов.

На стадионах принимают только карты Visa и наличные

Главное, что вам нужно помнить о чемпионате мира по футболу — 2018 с финансовой точки зрения: на стадионах можно расплачиваться только банковскими картами платежной системы Visa или наличными. Объяснение этому простое: именно Visa является официальной платежной системой чемпионата. Таковы условия ее контракта с ФИФА. А вот официальным европейским банком-партнером мероприятия в этом году стал Альфа-Банк. Именно его банкоматы будут стоять в местах проведения чемпионата. Сотрудники «Альфы» будут помогать посетителям разобраться в системе навигации стадионов и других насущных проблемах, включая платежные.

Волонтеры от Альфа-Банка и Visa будут находиться на стадионах во все дни проведения чемпионата, их можно будет узнать по единой форме (у банка — своя, у Visa — своя). Кстати, для «Альфы» форму разработал известный отечественный дизайнер Игорь Чапурин.

Что важно знать. Если кто-то на стадионе предлагает вам обналичить деньги с карты Mastercard, «Мир», JCB и прочих платежных систем или еще как-либо помочь с получением денег с таких карт, вежливо откажитесь. Конечно, всегда есть вероятность, что это лишь добрый самаритянин пришел вам на помощь. Но, скорее всего, чужак хочет завладеть данными вашей карты (а заодно и денежными средствами с нее).

Впрочем, для держателей карт других платежных систем будет предложено несколько платежных решений. Неважно, резидент вы или нет, Mastercard у вас или JCB — с любой банковской карты, эмитированной любым банком любой страны, вы сможете снять на стадионе наличные в банкоматах Альфа-Банка. Банк-эквайер, то есть Альфа-Банк, за эту операцию комиссию брать не будет. Но ее может взять банк, который выпустил вам карту.

Предоплаченные карты и платежное кольцо

Также на стадионах можно будет бесплатно и без специальных документов приобрести предоплаченную карту Visa от Альфа-Банка. Предусмотрено три возможности ее пополнения: наличными или переводом через банкомат Альфа-Банка на стадионе, переводом через ваш мобильный банк и переводом с помощью специального приложения на планшете сотрудника Альфа-Банка, присутствующего на стадионе. Такой перевод не «светит» ваши платежные данные, так как предполагает только ввод ограниченного числа данных. Все эти способы пополнения также не будут облагаться комиссией со стороны Альфа-Банка. Но определенную комиссию может взять ваш банк-эмитент.

Деньги, «зачисленные» на платежное кольцо, можно тратить только с него — обратно на карту их не перекинуть.

Что важно знать. На предоплаченную карту можно зачислить максимум 15 тыс. рублей. Как и обычный пластик, она предполагает ввод ПИН-кода для совершения оплаты. Однако, потеряв такую карту, вы потеряете свои деньги без возможности оспорить потерю.

Каждый новый чемпионат мира по футболу вдохновляет организаторов на все более интересные технологические решения. В России на стадионе вы сможете приобрести так называемое payring — платежное кольцо с функцией бесконтактной оплаты. Оно будет доступно на стойках Альфа-Банка. К кольцу прилагается предоплаченная карта, хранить на ней единовременно можно до 15 тыс. рублей. Оплата по кольцу на сумму свыше 1 тыс. рублей потребует ввода ПИН-кода. Prepaid-карта к кольцу не предполагает платы за обслуживание, как и само использование кольца. А вот стоимость колечка составит 3 тыс. рублей (сумму нужно будет отдать один раз, непосредственно при покупке).

Что важно знать. Существует мнение, что любой бесконтактный гаджет или карту с функцией бесконтактной оплаты может обворовать злоумышленник, пройдя рядом с картой с включенным POS-терминалом. Это сложно для реализации главным образом с технической точки зрения. Во-первых, зачастую payring достаточно положить в кошелек — его стенки уже не позволят «считать» украшение терминалом. По словам экспертов, в случае с бесконтактной картой достаточно положить две такие карты рядом, чтобы они «фонили» для считывания данных без ведома владельца. Во-вторых, для бесконтактной оплаты через POS-терминал он должен находиться на расстоянии около трех сантиметров от банковской карты или платежного кольца. В-третьих, каждый POS-терминал официально регистрируется при его продаже. Таким образом, злоумышленника, совершающего странные списания с банковских счетов, можно выследить.

Получается, что главная «страшилка» платежного кольца — это его потеря (здесь будет действовать тот же принцип, что и с предоплаченной картой). И не забудьте, что деньги, «зачисленные» на платежное кольцо, можно тратить только с него — обратно на карту их не перекинуть.

Поддельные банкоматы: правда или миф?

Только ленивый не обсуждал несколько месяцев назад новость о том, что в преддверии чемпионата мира по футболу в России появятся поддельные банкоматы. Якобы злоумышленники даже будут брендировать АТМ под расцветку известных банков, устанавливать такие «макрогаджеты» в большом количестве и даже в крупных торговых центрах.

Что важно знать. Эксперты, опрошенные Банки.ру, подобного «чуда-юда» на улицах Москвы и других российских городов не встречали. Следует знать, что задача у фейкового банкомата одна — получить ваши платежные данные. Но фейковые банкоматы «делаются» из обычных. А это устройства достаточно тяжелые (несколько сотен килограммов) и дорогие (средняя стоимость нового банкомата — 15—20 тыс. долларов, «подержанный» АТМ обойдется в несколько десятков тысяч рублей). Главная особенность подобного обмана — необходимость установить такую громадину. Причем желательно сделать это в местах большого клиентопотока: как вариант — рядом с вокзалом. Это невозможно сделать незаметно. Но даже в случае успеха поддельный банкомат необходимо будет подключить к Интернету (для пущей реалистичности), что добавляет головной боли злоумышленникам.

Для обмана подойдут и обычные банкоматы

Куда проще использовать давно зарекомендовавшие себя манипуляции с теми же банкоматами. Опрошенные Банки.ру специалисты склонны думать, что новых, именно «футбольных» способов финансового обмана в рамках ЧМ ждать не стоит. Скорее всего, говорят эксперты, к «жертвам» будут применены традиционные виды уловок. Среди них — скимминг и фишинг.

Скимминг обычно подразумевает разнообразные накладки на банкоматы с целью заполучить ваши платежные данные. Это может скиммер — накладка на картоприемник для считывания магнитной полосы вашей карты для последующего создания дубликата — плюс мини-камера (не путать с камерой, предусмотренной устройством самого банкомата). Или накладка на пинпад, где вы вводите ПИН-код. На самих стадионах, где пройдет ЧМ, таких вещей опасаться не стоит. Более того, российские держатели карт защищены здесь даже больше, чем некоторые иностранцы: почти у каждого россиянина есть карта с чипом, который сложно подделать. К тому же на всех банкоматах внутри стадионов, где будут проходить матчи чемпионата мира, установлена усиленная антискимминговая защита.

Есть еще фишинг и его «закадычные друзья» — вишинг и смишинг. Суть этих методов соответственно в рассылке электронных писем, получении звонков и СМС-сообщений от злоумышленников. Цель таких манипуляций — снова-таки выманить ваши данные путем введения вас в заблуждение. Фишинговое письмо с вредоносной ссылкой или вложенным файлом может сообщать о том, что ваш Fan ID не является действительным и срочно подлежит замене. При вишинговом звонке вас попросят подтвердить данные банковской карты, назвав их. Смишинговое СМС-сообщение «расскажет» о заблокированной ЦБ РФ карте, использованной для покупки билета на матч, и «попросит» позвонить на телефонный номер, отличный от номера банка. Все это лишь хитрые уловки, реагировать на которые ни в коем случае не следует.

Что важно знать. Не заходите на сомнительные и/или неизвестные сайты и не открывайте вложенные файлы, в том числе присланные вам в теле электронного письма. Если адресат вам известен, то лучше перестрахуйтесь и уточните, присылал ли он вам ссылку и/или файл. Внимательно проверяйте написание известных вам сайтов при вводе на них личных и платежных данных. Пользуйтесь антивирусом как для компьютера, так и для телефона.

Помните, что официальные письма от госорганов обычно приходят на обычную, а не на электронную почту. В случае сомнений относительно легитимности требований госоргана уточняйте всю информацию по себе у него самого (например, размер начисленного налога — на nalog.ru, наличие постановления судебных приставов — на fssp.ru). В случае получения СМС или звонка от банка сами перезвоните в кредитную организацию по телефону, указанному на обороте вашей карты. Помните, что никто, включая сотрудника банка, не имеет права спрашивать трехзначный код на обороте вашей банковской карты и короткий код для подтверждения трансакции из вашей эсэмэски.

Правила игры с мошенниками

Напоследок закрепим правила «футбольной финансовой гигиены»:

— Не покупайте билеты на ЧМ с рук и на незнакомых вам сайтах. Никто не сможет гарантировать вам их «чистоту». Легальные билеты можно до сих пор купить только на сайте FIFA (встав в очередь), а также выиграть в различных конкурсах и приобрести за баллы, накопленные по «футбольным» картам Альфа-Банка. Покупка на сайте и приобретение билетов за баллы будет доступна вплоть до окончания чемпионата мира по футболу.

— Не перепродавайте билеты на ЧМ из рук в руки и на сайтах, отличных от официального сайта FIFA. Дело в том, что продавать, перепродавать и даже передавать в дар билет на чемпионат мира по футболу законодательно запрещено без специального предварительного письменного согласия FIFA. Если вы не можете использовать все или часть приобретенных вами билетов, то можете предложить их для перепродажи другому болельщику через официальную платформу FIFA.

На сайте ФИФА по этому поводу есть четкое пояснение: «Учитывая огромный спрос на билеты, FIFA напоминает всем футбольным болельщикам, что единственным официальным сайтом по продаже билетов на чемпионат мира по футболу FIFA 2018 является FIFA.com/bilet. Билеты, приобретенные через другие источники, будут автоматически аннулированы, а их владельцам будет запрещен вход на стадион и отказано в компенсации».

— Не пытайтесь купить Fan ID. Fan ID — это официальный документ, который обязателен для прохода на матчи чемпионата мира по футболу и в фан-зоны для всех его зрителей. Fan ID выдается после покупки билета на матч ЧМ и регистрации в системе только в официальных центрах выдачи либо путем пересылки по почте. Его нельзя где-либо купить в официальном или неофициальном порядке.

— Не покупайте билеты на поезд и/или самолет с рук или на сайтах, не являющихся крупными известными агрегаторами или официальными сайтами вокзалов и/или аэропортов. Лучше приобрести и распечатать билеты в электронном виде, чтобы исключить возможность их утери.

— Не бронируйте жилье на неизвестных сайтах и у неизвестных агрегаторов.

— Не оставляйте на стадионах без присмотра свои личные вещи, особенно если в этих личных вещах находятся ваши банковские карты или гаджеты с привязкой к таким картам.

— Не пользуйтесь услугами неофициальных перевозчиков и небрендированных торговых точек.

— По возможности используйте во время ЧМ для оплаты товаров и услуг в онлайне и офлайне отдельную банковскую карту с небольшим количеством средств на ней. Эту же карту лучше использовать при необходимости привязки пластика к различным приложениям (такси, онлайн-аптеки, интернет-магазины и др.). Вообще, полезно следовать правилу про отдельную банковскую карту для оплаты не только в рамках чемпионата, но и в повседневной платежной жизни. Конечно, эта карта не должна быть основной в вашем «арсенале»: зарплатной, кредитной или той, на которую вам периодически поступают большие суммы.

— Постарайтесь не совершать нетипичных трансакций по своим банковским картам во время проведения ЧМ. Известно, что банки и платежные системы усилят отслеживание и блокировку таких операций на время проведения чемпионата.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > banki.ru, 14 июня 2018 > № 2641379


Россия. США. Евросоюз. Весь мир > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > zavtra.ru, 13 июня 2018 > № 2644268 Михаил Хазин

Это не борьба за рынки, это схватка за власть!

резюме: что произошло и почему

Михаил Хазин

До того момента, как Трамп отказался подписывать совместное коммюнике G7 можно было утешать себя мыслью, что «милые бранятся — только тешатся». Сейчас всем стало понятно, что дело серьезно, а потому, очень кратко, базовые тезисы, что произошло и почему

Первое. G7 создана как институт согласования валютной политики между базовыми странами «Западного» глобального проекта, в рамках развития Бреттон-Вудской системы после отказа США от «золотого стандарта» и их дефолта от 15 августа 1971 года.

Второе. Приход к власти Трампа в 2017 году стал результатом острой схватки внутри США элементов «Западного» глобального проекта и остатков элиты проекта «Капиталистического». Схватка эта приобрела политические масштабы после начала кризиса 2008 года, когда стало понятно, что ресурсы «Западного» проекта по стимулированию экономического роста в США и в мире исчерпаны и необходимо искать совершенно новые модели развития.

Третье. Сама схватка содержала в себе несколько знаковых этапов. Вначале транснациональная элита «Западного» проекта попыталась перехватить контроль над эмиссией мировой резервной валюты и потерпела первое за много десятилетий поражение в виде «дела Стросс-Кана». Затем Обама в середине 2014 года остановил эмиссионные процессы (после «дела Стросс-Кана» руководство ФРС стало значительно более чувствительно к мнению «Белого дома», чем до того), чем вызвал кризис ликвидности у крупнейших долларовых финансовых институтов. Затем промежуточные выборы 4 ноября 2016 года, закончившиеся феерической победой Республиканской партии, показали, что представители Капиталистического, индустриального проекта, могут прийти к власти в США легальным путём.

Четвёртое. Приход к власти представителя индустриализма и сторонника «справедливой» мировой торговли материальными ресурсами показывает, что у противников элиты «Западного» проекта в США нет никакой новой модели выхода из кризиса. Они хотят вернуться в прежние времена, не очень понимая масштаб негативных последствий такого перехода. Впрочем, нужно понимать, что элиты это волнует очень относительно, поскольку непосредственно их это просто не затронет, для них вопрос идёт только о власти.

Пятое. В отличие от США, государственный аппарат которых сохранял систему стратегического прогнозирования (в том числе за счёт национального контроля над ФРС и военной машины), страны Западной Европы такую систему уже давно полностью утратили и их управленческие и политические элиты находятся в парадигме «Западного» глобального проекта. Дело не только в том, что они боятся выступать против элиты этого проекта (они точно знают, что любой из них может быть ликвидирован как государственный или политический деятель в течение нескольких дней, если будет обнародована информация, которая хранится под контролем этой элиты), но и в том, что их образ мысли, представления о ценностях и о будущем полностью описывается в рамках базовой парадигмы «Западного» проекта. Или, по-другому, они не видят мир иначе как под контролем мировой финансовой элиты.

Шестое. Как следствие, они вступили с Трампом в жесточайшее противоречие, сравнимое с тем, в рамках которого была схватка «Красного» и «Западного» проектов во второй половине ХХ века. Это уже не борьба за рынки или торговый баланс, это схватка за власть! Поскольку победа Трампа означает разрушение всей экономической базы «Западного» проекта и, как следствие, уход всех региональных элит, связанных с этим проектом, с политической сцены! Лично Меркель, может быть и наплевать (хотя мы не знаем, нет ли у нее каких-нибудь скелетов в шкафу, из-за которых ее и посадить могут), но уж Макрону, Мэй и Трюдо точно не наплевать! Для них борьба с Трампом становится борьбой за собственное благополучие. Для самого Трампа и стоящих за ним элит ситуация симметричная.

Седьмое. Схватка на саммите G7 означает, что базовые институты «Западного» глобального проекта утрачивают даже свою тактическую эффективность (стратегически она уже утрачена, в связи с объективной невозможностью стимулировать экономический рост). Это в ближайшем будущем создаст ситуацию «полипроектности» (Капиталистический проект в США, «Западный», «Красный» проект в Китае, Исламский проект), что, с одной стороны, резко увеличит неопределенность в мире, с другой — создаст возможности для новых идей, пусть в начале и на региональном уровне.

Восьмое. Быстрое разрушение институтов управления мировой экономической системой (бреттон-вудских институтов) приведет к острой необходимости повышения самодостаточности региональных экономик. Для России это может создать как серьезные проблемы, так и стать источником быстрого экономического развития на ближайшие пару десятилетий.

Россия. США. Евросоюз. Весь мир > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > zavtra.ru, 13 июня 2018 > № 2644268 Михаил Хазин


Россия. Швейцария. Весь мир > Финансы, банки > zavtra.ru, 13 июня 2018 > № 2644199 Александр Домрин

ЛИКВИДАЦИЯ

Блокирован миллиард Вексельберга, Дерипаска передаёт Западу контроль над акциями

Ликвидация - прекращение деятельности какого-нибудь торгового предприятия, связанное с подведением финансовых итогов и распределением остающегося имущества. Ликвидация треста. Ликвидация банка. Уничтожение, прекращение существования кого-чего-нибудь. Ликвидация царского режима. Ликвидация кулачества как класса на основе сплошной коллективизации. Ликвидация неграмотности.

Д. Н. Ушаков. Толковый словарь русского языка.

4 июня швейцарские банки заблокировали на личных счетах председателя совета директоров группы компаний Renova Виктора Вексельберга около миллиарда франков (это больше миллиарда долларов).

Также 4 июня Олег Дерипаска обратился во франко-британский инвестиционный банк Rothschild с тем, чтобы этот банк занялся продажей западным бизнесменам части акций Дерипаски в принадлежащих ему компании En+, куда входит и «Русал» – а это, между прочим, практически вся алюминиевая промышленность России. Возникла потребность в таких действиях потому, что Дерипаска несколько недель назад получил прямое указание от министерства финансов США снизить свою долю акций на уровень, значительно меньший 50%. Как бы российский предприниматель Дерипаска взял под козырёк и активно выполняет распоряжение иностранного правительства, что автоматически превращает его «Русал», ГАЗ, «Евросибэнерго» в даже номинально не российские предприятия, а откровенно в западные.

При этом негражданин (или гражданин не только) России Дерипаска просит правительство Российской Федерации о помощи, о льготах. Например, о льготах на энергорынке и повышении энерготарифов для российского населения (!).

Напомним: «у нас нет олигархов, а есть социально-ответственные российские предприниматели». Сначала это гениальное определение запустил в оборот Дворкович, а потом повторил пресс-секретарь Песков.

Иллюстрация Майка Дэвиса.

Экспертные оценки

Александр Домрин

Утрата российских активов — очень больной вопрос для всех нас. Когда арестовывают, замораживают счета наших жирных котов (случай с Вексельбергом — не первый и не последний), когда выводят предприятия из юрисдикции РФ, радоваться тут нечему, потому что арестовывают активы, которые были украдены у нас, у граждан Российской Федерации. То есть это удар не просто по жирным котам, по олигархам — это удар по всем россиянам, у которых активы были украдены этими самыми олигархами.

Что касается юридической стороны вопроса. Навязанная России в 1993 году Конституция абсолютно колониальная. В 15-й статье, части четвёртой Конституции говорится, что в случае коллизии между международным правом и национальным приоритет у международного права. В США, например, это не так, и в Англии не так. А у кого это так — у такого рода стран, которым конституции были навязаны. У стран колониальных, у стран, которые потерпели сокрушительное геостратегическое поражение в XX веке. У Германии, например, Конституция 1948 года, у нас Конституция 1993-го, продавленная после распада великого Советского Союза, после расстрела российского парламента. То есть с точки зрения права, на самом деле, к швейцарцам и американцам не подкопаться. Нам наши геостратегические противники (или «партнёры», как их до сих пор непонятно почему называют в российском МИДе) говорят — «у вас есть собственная Конституция, вы её приняли, так вы её и соблюдайте».

Что касается персонажей, которые, с одной стороны, становятся гражданами чужих стран, свои активы размещают за пределами Российской Федерации, но у РФ просят санации их банков, поддержки их бизнеса, которые на самом деле России больше не принадлежат. Для этого случая у меня есть главный комментарий.

Какая разница между периодом 90-х, режимом Ельцина — и режимом 2000-ми? Режим Ельцина был ликвидационным режимом. Есть корова, корова называется Россия, и пришли звери — ликвидационный режим, — которые решили эту корову съесть. Это прямой символ того, что происходило в 90-е годы. Что происходит после прихода Путина — не сразу, кстати, но где-то начиная с 2004 года? Как я понимаю, была договорённость, что первый срок Путина будет третьим сроком Ельцина, когда нельзя было никого трогать — ни Волошина, ни Касьянова, ни прочих ельциноидных персонажей. Но позже, особенно в период богатый, период больших денег за нефтегазовые ресурсы, это был уже режим не ликвидационный, а оккупационный. Что значит — оккупационный? Оккупационный режим означает: зачем корову-то есть, зачем нужно её грызть, чтобы, доев, затем бежать куда-то в Лондон или в Израиль? Давайте будем её доить, она всё равно наша. Оккупационный режим предполагает некоторую форму заботы об этой стране и об этой корове.

Самое печальное, что сейчас происходит отказ даже от такой заботы, особенно после выборов. Были надежды (у меня не было, но у некоторой части российского населения были)на то, что будет новое правительство. Ничего нового мы так до сих и не видим, видим всё тех же на букву «м» — сплошное правительство «Медведев-Мутко». Мы видим, что оккупационный режим, который предполагал некоторую форму защиты народа и заботы о нём, опять перерождается в ликвидационный режим. Причём перерождается исключительно быстро. Посмотрите, выборы были всего лишь в марте — и что за процессы, которые происходят за последние два месяца? Преобразование, преображение, трансформация, возвращение режима оккупационного в режим ликвидационный.

О суверенитете и нейтралитете. Вексельбергу заблокировали миллиард такие швейцарские банки, как UBS, Credit Suisse и Julius Baer. Вспоминаются «17 мгновений весны», где показано, что швейцарские банки даже в годы Второй мировой войны продолжали оставаться формально и фактически независимыми. Сегодня по окрику из Штатов они совершают подобного рода действия — новые гитлеры опаснее прежних? Кстати, тут можно вспомнить и блокировку в Швейцарии средств «Газпрома» по запросу Нафтогаза. То есть в финансовой части международное право перестало действовать, а действует вашингтонский окрик?

Справедливо и совершенно правильно провести параллель со Второй мировой войной. Понятно, что «швейцарские гномы» в швейцарских банках в значительной степени обогатились за счёт тех стран, которые участвовали во Второй мировой войне, за счёт тех людей, которые вкладывали свои деньги в швейцарские банки и которые потом погибли из-за того, что происходило в Европе. Некоторые мои коллеги меня осуждают за то, что я говорю, что у нас сегодня не 5 июня 2018 года, а 21 июня 1941 года. С моей точки зрения, надо абсолютно всерьёз относиться к тому, что сейчас происходит. Пусть я буду «алармист», пусть я буду человеком, который более пессимистично смотрит на то, что сейчас происходит в Европе и мире, чем это на самом деле. Пусть я окажусь неправ — буду только счастлив. Но я говорю, что сегодня у нас 21 июня 1941 года. Что мы сейчас видим? Даже страны, которые оставались нейтральными в ходе Второй мировой войны (это не только Швейцария, а, например и Швеция), сейчас просто встали на сторону нашего геостратегического противника. Они действительно утратили собственный суверенитет, входят они в Евросоюз или не входят, как та же самая Швейцария. Они выступают единым фронтом — это самое главное — против нас, против России. Это должно кого-то насторожить или нет? Не только нас с вами, но и некоторых иных людей, которые находятся в Кремле?

Единственная надежда — это потенциальная нормализация отношений между Россией и США. Понятно, что без окрика из вашингтонского обкома европейцы никогда бы не пошли на такого рода мерзости в отношении России. Но надежды именно на нормализацию российско-американских отношений у меня не остаётся. Надежды в отношении нормализации отношений между Россией и Европой — никакой, потому что Европа не является суверенным актором, который сам что-то может делать.

Что касается «наших» олигархов и высших чиновников, совершенно понятно, что для глобалистской элиты (а глобалистская элита включает этих персонажей) нет такого понятия «Родина». Родина для глобалистской элиты, куда вписалась наша элитка — зелёная, по цвету доллара. Была надежда в 2000-х годах, что можно нуворишей несколько нагнуть, чтобы они что-то отщипывали от того, что украли и продолжают красть в России, в интересах россиян. Но те же самые «яйца Вексельберга» (яйца Фаберже, выкупленные Вексельбергом) уж настолько объёмный смысл имеют... Сейчас, в условиях ослабления России из-за давления Запада, эта россиянская элита показывает, что она не принадлежит России. Это становится всё более очевидно не только для экспертов, но и для рядовых россиян.

С юридической точки зрения, конечно, напрашивается вопрос. Если на Дерипаску было оказано такое давление, что он стал выполнять напрямую, откровенно и беззастенчиво приказ министерства финансов США, нужно было попрощаться с Дерипаской и национализировать его предприятия, которые играют огромную системообразующую роль в российском хозяйстве. Этого не было сделано. Так вот, этого нельзя было сделать юридически — или можно? Не было воли — или не было возможности?

Естественно, возможности были и остаются. Российское законодательство достаточно запутанное, его можно повернуть в любую сторону. Собственно, как оно и было применено в отношении Ходорковского. Меня всегда это, кстати, забавляло: почему только одного криминального олигарха в лице Ходорковского взяли за те нарушения, которые можно было найти и которые можно найти и сейчас у всех остальных? Возможность возврата государству активов Дерипаски, с точки зрения права — есть. Нет политической воли, особенно сейчас.

Почему меня это настораживает? Для того, чтобы Путин не повторил судьбу Саддама Хусейна или Муаммара Каддафи, для того, чтобы он сохранил собственную жизнь, обеспечил безопасность свою и своей семьи, ему нужно сохранять страну под названием Россия. Если чувство самосохранения у президента России перестаёт работать, то неизбежны большие проблемы не только для него самого, но и для нашей страны. Почему же чувство самосохранения у президента России перестаёт работать? Мне это кажется крайне странным.

На это может быть и такой ответ — когда рушится страна, есть не только путь Хусейна, Каддафи и Милошевича, а есть и путь Горбачёва. И боюсь, что где-то в подкорке у нашей властвующей элиты пример Горбачёва тлеет маячком, а иногда даже разгорается ослепительным пламенем. Думаю, что эта аналогия совершенно справедливая. Путь Горбачёва… Кто его знает, может быть Ким Чен Ын пытается сейчас повторить этот путь? Не уверен, абсолютно не уверен. Но как один из вариантов ответа на вопрос — почему происходит неожиданная нормализация отношений между Америкой и КНДР? — вполне допускаю, что Ким Чен Ын может стать корейским Михаилом Сергеевичем. Ему это и несложно сделать — поначалу Запад будет рукоплескать. Но нынешнему президенту России повторить путь Горбачёва крайне сложно. Горбачёву нужно было совершить значительно меньше предательств для того, чтобы стать Горбачёвым, чтобы праздновать своё 80-летие в Лондоне, в Royal Albert Hall, а не в России, где его ненавидят. Какого же рода предательство потенциально нужно совершить нынешнему президенту, чтобы его приняли на Западе, чтобы горбачёвское предательство казалось просто шуткой? Будем надеяться, что этот антиутопический сценарий невероятен.

Пока что мы видим, что на фоне антизападной риторики происходит то, что происходит — с компаниями Дерипаски, с миллиардами Вексельберга, с налоговыми резидентствами подавляющего большинства других крупных олигархов. Всё это, наверное, и есть элементы вот той конструкции, по которой наша элитка рассчитывают на прощение от Запада? Вполне это допускаю, именно поэтому в самом начале нашего разговора сказал о том, что оккупационный режим возвращается в ситуацию ликвидационного. Это уже не дойка коровы, это отрезание кусков от коровы. А корова — это мы с вами.

Ну, конечно, Америка может к нам нормально относиться только тогда, когда Россия является банановой республикой, когда Россия является подстилкой у двери, о которую можно вытирать ноги и говорить — «какие же вы замечательные!» Или когда президент России (я имею в виду Ельцина), выступая в Конгрессе США в 1992 году, заявлял: «Боже, храни Америку!» И уже после того, как американцы зааплодировали стоя, что-то там пробубнил: «И, Боже, храни Россию». Только в этом случае Америка нас «простит». К этому нужно относиться совершенно спокойно, как к медицинскому факту. Когда мы не являемся банановой республикой, к нам относятся крайне негативно.

Власть, как мне кажется, держала удар в нулевые годы и в начале этого десятилетия. Нынешняя власть, нынешнее правительство — тем более нынешнее правительство Медведева-Мутко — этот удар держать перестаёт. Прощения не будет. Возможно только дальнейшее встраивание в глобалистскую элиту под руководством США, когда какие-то отдельные персонажи в лице «наших» олигархов или российского правительства будут прощены за то, что они были американскими шестёрками. Никому другому прощения не будет.

Россия. Швейцария. Весь мир > Финансы, банки > zavtra.ru, 13 июня 2018 > № 2644199 Александр Домрин


Россия > Финансы, банки. Транспорт > forbes.ru, 13 июня 2018 > № 2642041 Павел Самиев

Коридор для водителя. Почему на этот раз реформа ОСАГО может сработать

Павел Самиев

управляющий директор Национального рейтингового агентства, исполнительный директор АЦ "Институт страхования" при Всероссийском союзе страховщиков, генеральный директор «Бизнесдром»

Кризис в системе ОСАГО довел ситуацию на рынке до того, что Банк России решился на кардинальные перемены. Что же изменится с появлением новых категорий водителей и свободных тарифов?

ОСАГО — самый массовый страховой продукт в стране после ОМC, им пользуется больше 45 млн россиян. При этом более 80% всех жалоб на страховщиков приходится именно на ОСАГО — клиенты недовольны качеством обслуживания, степенью доступности и размерами выплат.

Однако текущая ситуация в системе автострахования вызывает негодование и у самих страховых компаний, которые терпят большие убытки, а также у регулятора вместе с чиновниками, которые неоднократно поднимали вопрос доступности и качества услуги, и у правозащитников, бунтующих по поводу размеров выплат и необоснованных отказов.

С 2003 года стоимость полиса ОСАГО устанавливалась, исходя из территории использования и свойств автомобиля, а не навыков безаварийной езды водителя. После того как в 2011 году был запущен инструмент бонус-малус, позволяющий учитывать аварийный и безаварийный стаж, ситуация с привязкой стоимости полиса к опыту водителя немного изменилась, но не кардинально.

Проблема с корректной тарификацией обусловлена в том числе привязкой страховой истории к договору, а не к конкретному водителю. То есть если вы владели машиной и у вас в полис ОСАГО были вписаны ваши супруга и сын, то стоимость страховки рассчитывалась из параметров самого «слабого и неопытного» из водителей. А если кто-то из водителей попадал в ДТП — ухудшались показатели всех троих.

Ситуация меняется

В мае произошло невероятное — впервые за много лет регулятор финансового рынка четко и внятно озвучил свои планы по урегулированию ситуации на рынке ОСАГО. Одна из важных инноваций, предложенных Банком России, — это увеличение страховых сегментов по возрасту и водительскому стажу. Теперь вместо 13 будет 50 сегментов водителей.

Средний тариф ЦБ фиксирует на старом уровне, но при этом раздвигает стоимость полиса ОСАГО на 20% в каждую сторону. Расширенный тарифный коридор вместе с более точной таблицей коэффициента бонус-малус и привязкой истории страхования не к текущему договору, а к истории конкретного водителя позволит страховщикам перейти к более точному учету рисков каждого конкретного покупателя ОСАГО.

Это позволит рассчитывать справедливую цену для каждого водителя. К тому же у автомобилиста вместо одного полиса на машину и множества водителей, привязанных к нему, будет персональный полис, в который можно будет включить несколько автомобилей.

Скорее всего для клиентов это поначалу обернется повышением стоимости страхования автогражданки. Ведь сложно представить, что страховщики возьмут и разом решат отказаться от денег, — с высокой долей вероятности мы сперва увидим, что рынок начнет работать по верхней планке тарифа, как минимум в тех регионах, где либо зашкаливает стоимость запчастей в силу сложной логистики, либо активно «работают» мошенники.

Но вместе с тем это поможет сбалансировать текущую убыточность по ОСАГО, а значит, на следующем этапе страховщики начнут не только платить лучше, но и оказывать более качественные услуги.

Избавление от лихачей

Как показывает опыт, на рынке всегда найдутся страховщики, которые захотят заработать побольше за счет низких цен, но вероятнее всего не рассчитают свои силы и покинут рынок.

Оставшимся страховщикам в битве за хорошего клиента придется жестко конкурировать. И уже здесь свою роль сыграет и широкий тарифный коридор, и наличие хорошего сервиса, и мобильные приложения, которые должны будут помогать водителям самостоятельно фиксировать ДТП.

В целом же наметившаяся тенденция крайне положительна. Отрадно, что идеи, которые страховой рынок озвучивал на протяжение более 15 лет, наконец нашли свое отражение в документах регулятора.

Если осенью ЦБ удастся инициировать и провести через Госдуму поправки в закон об ОСАГО, разрешающие переход на индивидуальный тариф для каждого водителя, то вполне вероятно, что уже к следующей осени тарифный коридор может увеличиться не на 20% в обе стороны, а на 40% или даже 60%.

Через год-полтора страховым компаниям и дорожной полиции удастся совсем невероятное — за счет по-настоящему высоких тарифов «выдавить» с дорог водителей, являющихся нарушителями общественного спокойствия и порядка на дорогах.

Достичь этого можно будет с помощью введения в тариф учета штрафов каждого водителя путем соединения баз РСА по выданным полисам с системами видеоконтроля нарушений ПДД. Вот тогда мы, вероятно, избавимся от любителей похвастаться количеством «лошадей» под капотом и своим «мастерством» на дороге, не имеющих в своих системах ценностей таких понятий, как соблюдение закона и обеспечение безопасности окружающих.

Россия > Финансы, банки. Транспорт > forbes.ru, 13 июня 2018 > № 2642041 Павел Самиев


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 13 июня 2018 > № 2641373 Евгений Хохлов

Евгений Хохлов, ПрограмБанк: «Наше решение позволяет банкам видеть, сочетание каких факторов уменьшает их потери и увеличивает прибыль»

Евгений Хохлов, генеральный директор компании «ПрограмБанк»

Беседовала: Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

О том, как изменится жизнь банков с момента введения требований МСФО 9 и как кредитным организациям надо перенастраивать свои системы с 1 января 2019 года, порталу Bankir.Ru рассказал генеральный директор компании «ПрограмБанк» Евгений Хохлов.

— Что для банков означает переход на МСФО-9 и как вы, как вендор, готовите клиентов к этому переходу?

— Регулятор нашего финансового рынка в последнее время кидает очень много «гранат» в подведомственное ему болото. Тем более, что и границы этого болота существенно расширились за последнее время. Введен новый план счетов, активно внедряется стандарт отчетности XBRL.

При этом надо отметить, что собственно банковскому рынку в отчетности пока достается меньше новаций от регулятора. ЦБ пока экспериментирует на других участниках рынка: тот же стандарт отчетности XBRL обкатывается на страховщиках. Наша экономика больше зависит от банковского рынка, чем от тех же микрофинансовых организаций.

А вот введение требований МСФО 9 - инициатива ЦБ, которая однозначно касается банков, и нас, как производителей программного обеспечения.

При этом ситуация складывается забавная. Формально МСФО 9 – это требования отчетности, которые применимы ко всей индустрии финансового рынка. Однако банкиры ждут, когда какой-то большой банк, например, Сбербанк, уговорит ЦБ на применение какой-то своей методики расчета резервов, которая создана банком и исходит от банка, а не от регулятора. Но важно быть таким банком, который эту методику разработает и от которого ЦБ эту методику примет!

— А зачем это нужно банкам - продвигать свою методику?

— По оценке международных консалтеров, собственная методика банка, которую может принять ЦБ, позволит сократить уровень резервирования – совершенно корректно рассчитанный уровень - на 10%. У крупных банков резервы по кредитам составляют порядка десятков миллиардов рублей. Поэтому снижение нормы резервирования на 10% - это факт, знаете ли, из серии «нам есть за что бороться».

Поэтому МСФО 9 – одна из наиболее актуальных задач для наших клиентов. Проблема минимизации резервов – не только задача банков, это проблема и крупнейших страховых компаний и МФО.

В каждом сегменте финансового рынка у нас есть что предложить финансовому сообществу. Поэтому, возвращаясь к проблеме МСФО 9, я хотел бы поставить вопрос иначе – что мне, как ИТ-компании, будет с автоматизации этой отчетности?

— И чем, с вашей точки зрения, стандарт, задаваемый МСФО-9, интересен ИТ-бизнесу?

— Справедливая оценка активов интересна всем участникам финансового рынка. Стандарт МСФО 9 призывает их справедливо оценивать свои активы. Потому что неверная оценка – завышенная – создает банку проблемы в кризисных условиях. А мы-то с вами живем в условиях непрерывного кризиса.

Справедливая и прозрачная оценка риска – то, что нужно и банку, и его клиенту.

Для этого банку необходимо правильно оценить состояние как клиентской базы, так и других активов – ценных бумаг, векселей, производных инструментов.

Более того, оценка риска по МСФО 9 позволяет банку понять, что может влиять на будущую кредитную историю его клиентов. И он будет анализировать влияющие на риск параметры еще до того, как банк примет решение дать клиенту деньги.

В этом смысле для банка как никогда имеет смысл собирать нетривиальную информацию о клиенте! А наша задача – эту систему сбора и анализа создать и автоматизировать.

— Чем может помочь банку, например, база сведений о кредитных договорах, сроки исполнения которых уже истекли?

— Но вы же можете эту базу данных проанализировать, а результаты – обобщить! Почерпнуть из базы уже истекших договоров информацию о текущих тоже можно, если они пересекаются.

Например, информация о том, кто из этих клиентов знает английский язык – это знание что вам дает?

— Да практически ничего.

— Верно! На первый взгляд, практически ничего. Само по себе знание языка – малозначимый факт для оценки риска. Но если мы из всей базы заемщиков выделим молодых людей, до 30 лет, которые брали потребительский кредит, то мы поймем: в случае потери работы у молодежи до 30 лет, знающей английский язык, больше шансов быстро найти новую работу. То есть просрочка по кредиту в случае потери работы у такого заемщика будет минимальной.

Видите? Это хороший фактор для скоринга. Или приведу такой пример: вы – микрофинансовая компания, которая кредитует людей, физических лиц. Имеет ли для вас значение уровень мировых цен на алюминий?

— Правда, не знаю.

— Не имеет, конечно. Но если ваши заемщики работают на алюминиевом заводе, то при резком падении цен растет вероятность, что они потеряют работу. Вы должны это учитывать при расчете резервов.

Таких перекрестков во внешне ничем не связанных данных очень много. В мире вообще и в финансах в частности. Эти знания отнюдь не бесполезны, если вы умеете с ними работать. Сейчас мы думаем над созданием специализированного хранилища таких данных – как по уже истекшим кредитным договорам, так и по договорам текущим, находящимся у банка на обслуживании.

Работая с нашими клиентами – банками, мы уже сами видим, какие данные для банка важны, и какие из них не видны, если в работу не подключен фронт-офис. Например, мы проверяем для банка, не терял ли работу созаемщик - в том случае, если речь идет о выдаче большого и длинного кредита. Фронт-офис банка все равно собирает эти данные с клиента, они складываются, и потом поступают в массив информации о кредитах, который принято называть «кредитными кладбищами». И вот мы помогаем банкам видеть, при наличии каких факторов и – что важно – при каком сочетании этих факторов люди возвращают кредиты, а какие сочетания говорят о том, что этот человек будет, видимо, плохим клиентом.

Видно все – насколько аккуратно проводились платежи по кредитам, выставлял ли банк клиенту штрафы и пени, как они уплачивались, имела ли место реструктуризация.

— Вы можете назвать самый экзотический параметр, который вам приходилось встречать?

— Был у нас клиент – не банк, а ипотечная компания. И эта компания отслеживала такой фактор в отношении отказников – обращались ли потом за ипотечным кредитом родственники человека, которому было отказано в кредите. Ведь человеку не просто так отказали в кредите, были на то причины. А раз родственники начали пытаться взять кредит – это уже дополнительный минус. Такие пересечения – это потенциально проблемное место.

Есть и очень интересные сочетания факторов в скоринге. Например, если человек довольно молод, но уже состоит в браке, это плюс для одобрения кредита – он уже серьезный человек, у него есть семья. То есть его отношение к заемным средствам априори не будет разгильдяйским. А если человек постарше, но при этом у него есть несовершеннолетние дети – это уже минус для скоринга, так как у человека есть иждивенцы. Это очень хорошая иллюстрация того, что даже при анализе простых, на первый взгляд, вещей срабатывает именно сочетание этих простых факторов.

— Какую еще актуальную информацию можно почерпнуть из кредитных кладбищ?

— Вся статистика, все данные из так называемых кредитных кладбищ представлены в период действия договора. Как кредит живет по отношению к календарному времени – это никому не интересно. Кредит погашается в определенные периоды времени – и в периоды действия договора. И это хороший фактор.

Но вот резервы надо считать в понятиях календарного времени. Одно и то же количество плановых событий при одном и том же количестве договоров может в реальности означать очень разные вещи с точки зрения оценки будущих потерь. В итоге мы строим очень нестандартные модели.

У нас есть клиент – одна из крупнейших МФК, использующий методику, при которой события интерпретируются не столько по конкретным договорам, а рассматриваются, как один поток событий. То есть берутся все договора сразу и вычленяется то, что с ними произошло за сегодня – например, произошло 250 событий. Любых. Клиент погасил займ полностью, погасил частично, попросил рассрочку, вышел в дефолт. Компания стоит граф движения этих событий и по графу делает оценки.

За счет использования большого количества событий оценки получаются достаточно качественные, объективные, с понятными доверительными интервалами. А значит, и расчет резервов становится более объективным. Так считать – тоже можно.

— Возможна ли единая методика расчета резервов по МСФО 9 - для конкретного типа активов?

— На самом деле должен быть выбор из нескольких моделей, в которых можно учитывать как текущее состояние банка, так и его длинную историю.

И еще один момент. Для оценки разных типов активов стандарт предусматривает несколько разных типов методик расчета справедливой стоимости: по амортизированной стоимости (это кредиты и часть ценных бумаг), по справедливой стоимости через прибыль и убытки, по справедливой стоимости через прочие доходы и расходы. Но это – «крупными мазками». На самом деле даже в пределах одного типа активов приходится учитывать различные тонкости и особенности, что приводит к необходимости делать разные варианты моделей расчета справедливой стоимости.

Могу привести пример. Наш крупнейший клиент «Национальный клиринговый центр», обслуживающий расчеты на Московской бирже, работает с множеством видов активов: от «простых акций» до свопов на пару рубль/доллар. Так вот, только описание методики расчета справедливой стоимости по этим свопам – это 12 страниц текста и формул!

— А что делать небольшим банкам, которым тоже придется внедрять требования МСФО 9?

— Небольшие банки – это большинство банков нашей страны. Крупный банк может нанять аналитика – математика, который что-то посчитает руками, а вот малые банки себе такой роскоши позволить не могут. Поэтому им и надо делать автоматизацию всего процесса. Причем такую автоматизацию, которая сама проверит 10 моделей подсчета – и выберет оптимальную для этого банка модель по заданному критерию.

— И вы можете такую автоматизацию банкам предложить?

— Если модель написана – то, конечно, можем! Все нейросети и искусственный интеллект – это варианты прецедентного анализа, давно созданного в нашей стране. Программа, в основе которой лежит этот анализ, ловит на Московской бирже имитаторов сделок. И если в нашу систему, создаваемую для банков по учету требований МСФО 9, понадобится добавить прецедентный анализ, мы сможем это сделать.

Я еще раз хочу подчеркнуть, что мы стараемся сделать такой инструментарий, который снял бы интеллектуальную часть работы с аналитика в банке. Пусть аналитик знает, где нужно поставить галочки, а программа сама рассчитывает ему ту или иную вероятность.

— Дорого ли для банка будет стоить такое ваше решение?

— Важно, что стандарты МСФО 9 вынуждают банки пересчитывать кредитный убыток и справедливую стоимость активов ежедневно. И российские стандарты тоже требуют ежедневного пересчета. Да еще и по нескольким моделям. Это достаточно серьезная расчетная нагрузка. Поэтому расчет резервов оптимально проводить на Хранилище.

Кроме того, можно загрузить в хранилище самые разные данные по кредитным договорам, о чем мы говорили выше.

К сожалению, чаше всего хранилище – это индивидуальное решение для каждого банка. Оно дорого как в самой своей реализации, так и в поддержке.

Год назад мы для решения этой задачи разработали тиражное хранилище – систему «ПрограмБанк. Отчетность». Разработали в первую очередь для регламентированной отчетности, но резервы по МСФО 9 для малых и средних банков – схожая задача.

«ПрограмБанк. Отчетность» - это тиражируемое прикладное хранилище банка. Хранилище с архитектурной, технологической точек зрения, но уже настроенное на готовую модель данных. Это позволяет тиражировать обслуживание такой системы. В результате стоимость приобретения и сопровождения «ПрограмБанк. Отчетность» значительно ниже, чем ценовые параметры для индивидуального Хранилища.

«ПрограмБанк. Отчетность» сейчас используют две категории банков. Во-первых, это наши клиенты, у которых в ИТ-ландшафте есть не только наши решения. Например, у банка есть отдельная система для работы с пластиковыми картами.

Во-вторых, банки, которые не используют нашу АБС. Они загружают в Хранилище данные из продуктов разных вендоров. Основная цель использования «ПрограмБанк. Отчетность» – снизить стоимость сопровождения.

«ПрограмБанк. Отчетность», по нашим оценкам, будет оптимальным решением для большинства российских банков. Там, где МСФО 9 является в первую очередь требованием регулятора, стоимость играет не последнюю роль в выборе решения.

— А для МФО такое решение подойдет?

— Подавляющее большинство микрофинансовых компаний – это микрокредитные организации, выдающие займы на срок меньше года. В этом случае Банк России позволяет использовать упрощенные методы расчета резервов.

Для микрокредитных организаций создание общей модели расчета резервов берут на себя СРО (саморегулируемые организации) в партнерстве с разработчиком. Большинство МКК имеют единственного бухгалтера. Им нужна готовая методика расчета резервов, которую они не должны обосновывать перед регулятором.

В настоящее время СРО «Единство» совместно с компанией «ПрограмБанк» разработали модель расчета резервов, согласованную с налоговым учетом. Сейчас идет процесс согласования и уточнения общей модели между СРО и ЦБ.

— Подведем итоги…

— Очевидно, будет три кластера наших решений для поддержки МСФО 9. Вариант «А» для МФО – стандартная модель, созданная совместно с СРО. Вариант «B» для небольших банков, где будут использоваться данные из АБС банка и тиражируемое хранилище. И третий вариант – «С», где для расчета резервов уже будут использоваться факты из фронт-офиса банка. Это позволит не только точнее рассчитать резервы, но и улучшить банковский скоринг.

Есть еще и вариант «D». Это индивидуальные решения для крупных организаций, таких, как упомянутый выше «Национальный клиринговый центр».

У таких организаций уже разработана собственная политика рисков, учитывающая специфику конкретного бизнеса. Это требует уже индивидуальной разработки на основе Хранилища, тиражным продуктом здесь не обойтись.

Для таких крупных финансовых организаций стоимость создания и сопровождения решения не является определяющим фактором.

— Когда вы ожидаете активный выход вашего предложения с тиражируемым хранилищем на рынок?

— В октябре, потому что требования МСФО 9 вступают в строй с 1 января 2019 года. Потому что к тому моменту банки поймут, сколько будут стоить нетиражируемые решения, созданные конкретно под одного клиента. И это будет очень дорого. Поэтому мы с нашими клиентами уже начали эту работу. И к октябрю у нас уже будут абсолютно отлаженные в аналитическом аспекте решения. То есть МФО уже у нас работают в решении «A», а с 1 января 2019 года большинство банков стартуют, используя решение «B». А дальше - жизнь покажет …

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 13 июня 2018 > № 2641373 Евгений Хохлов


Грузия > Финансы, банки > newsgeorgia.ru, 12 июня 2018 > № 2645377

Метастаз для экономики: сколько в Грузии тратят на азартные игры

В Грузии на азартные игры тратят больше, чем на топливо или рестораны

ТБИЛИСИ, 12 июн — Sputnik. За последние шесть лет грузины потратили более 9 миллиардов лари (3,7 миллиарда долларов) на азартные игры, сообщает газета "Квирис палитра" со ссылкой на Национальную службу статистики (Сакстат).

Оборот игорного бизнеса значительно больше, чем у всех супермаркетов и продуктовых магазинов вместе взятых. Более того, в Грузии на азартные игры тратят больше, чем на топливо, рестораны, гостиницы или объекты питания.

Например, в 2017 году оборот игорного бизнеса составил 5,65 миллиарда лари, что почти на 1,6 миллиарда больше по сравнению с оборотом магазинов (супермаркеты, местные магазины др.). Для сравнения, в прошлом году общий оборот ресторанов и гостиниц составил 2,34 миллиарда лари.

По словам аналитика "Ассоциации молодых финансистов и бизнесменов Грузии" Андриа Гвидиани, данная статистика указывает на то, что игорный бизнес развивается в "геометрической прогрессии" и обретает все новые тревожные масштабы.

"Игорный бизнес – это метастаз для экономики Грузии, который обязательно нужно удалить", — сказал Гвидиани.

Данные показали, что к азартным играм подключена большая часть населения, что негативно отражается на экономическом благополучии граждан. Гвидиани подчеркнул, что почти все развитые страны приняли ряд регуляций, некоторые вовсе запретили онлайн-азартные игры.

"Грузия тоже должна прийти в себя, поскольку даже в туристическом секторе, который является приоритетным направлением, где из года в год повышается количество визитеров, и считается одной из движущих сил экономики страны, поступает меньше дохода, чем в бизнесе азартных игр", — отметил Гвидиани.

В Грузии с 2005 года действует закон "О лотереях и устройстве азартных и выигрышных игр". Именно он регулирует работу казино, тотализаторов, слот-клубов и прочих развлекательных игр.

По закону, вход людей младше 21 лет запрещается в казино и азартные клубы, а людям младше 18 лет нельзя играть в салонах игральных аппаратов. Несовершеннолетний не сможет зарегистрироваться и в онлайн-казино.

В декабре 2017 года в парламент Грузии поступили поправки, согласно которым во всех заведениях для азартных игр запретят играть гражданам Грузии до 21 года, а иностранцам — до 18 лет. Автором законопроекта является министерство финансов Грузии. Кроме того, в законе появится такое новое понятие, как люди с игровой зависимостью, которым будет запрещено играть в азартные игры.

Согласно первоначальному варианту поправок, в Грузии должен появиться список страдающих игровой зависимостью. В этот список попадут те, кто обратится с соответствующей просьбой в Службу доходов министерства финансов по собственной инициативе или те, кого внесут в этот список по решению суда. Срок пребывания в списке – 3 года. Игорные заведения будут обязаны проверять всех посетителей в реестре зависимых от игры лиц.

Грузия > Финансы, банки > newsgeorgia.ru, 12 июня 2018 > № 2645377


Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 11 июня 2018 > № 2638738

Украинцы смогут отказаться от платежных карт – НБУ

Национальный банк Украины разрешит клиентам пользоваться деньгами на банковских счетах без использования платежных карт международных платежных систем. Об этом сообщил глава НБУ Яков Смолий в интервью изданию Зеркало недели.

"Существуют европейские директивы, говорящие, что клиент может сам указать банку, каким сервисам он хочет предоставить доступ к своему счету. Без карточек. Мы сейчас над внедрением этих технологий работаем, уже выработали концепцию", – сказал он.

По словам Я.Смолия, банкам придется инвестировать в развитие таких систем.

"Технологии вашего банка и НБУ будут гарантировать вам возможность дистанционного доступа к счету и безопасность трансакции с использованием этих бескарточных технологий – в режиме 24/7, мгновенно и гарантированно", – заявил он.

Я.Смолий также сообщил, что в рамках модернизации платежного пространства предполагается переход на международный стандарт определения счетов IBAN. По его словам, развитие альтернативной платежной инфраструктуры должно содействовать функциональной и ценовой конкуренции, появлению новых игроков и услуг.

Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 11 июня 2018 > № 2638738


Россия > Финансы, банки > inosmi.ru, 8 июня 2018 > № 2639853 Леонид Бершидский

Постепенная национализация российских банков

Леонид Бершидский (Leonid Bershidsky), Bloomberg, США

Центробанк России сообщает, что доля государства в банковском секторе не увеличилась, хотя на протяжении всего прошлого года он захватывал и закрывал частные банки. Российская банковская система в настоящий момент движется в направлении практически полной национализации, и Центральный банк России руководит этим процессом.

В основе заявления Центробанка об изменениях в банковском секторе в 2017 году лежит одна хитрость, касающаяся отчетности. Центробанк проанализировал банки по характеру собственности, но при этом вывел кредитные организации, находящиеся под внешним управлением, в отдельную категорию, которой прежде не существовало. Хотя сам Центробанк и государственное Агентство по страхованию вкладов получили контроль над некоторыми из этих финансовых институтов, якобы находящихся в тяжелом положении, они не были включены в число банков, принадлежащих правительству. Именно это и позволяет Центробанку утверждать, что государственная доля в банковском секторе увеличилась крайне незначительно — до 58,5% с 58,3% в 2016 году.

На самом же деле оказавшиеся в трудном финансовом положении банки, попавшие под государственный контроль — в 2017 году в их числе оказались пять учреждений из первой двадцатки крупнейших по величине активов российских банков — должны быть добавлены к списку кредитных организаций, принадлежащих государству. В таком случае доля государства в банковском секторе должна быть увеличена до 70,7% — это самая высокая доля в постсоветской истории России.

В прошлом году в контролируемых государством банках, включая банки, нуждавшиеся в помощи, находилось почти 55% частных вкладов, и на их долю приходилось 78% всех займов, выданных компаниям вне банковского сектора, а также 72% займов, выданных частным лицам. Если говорить о крупных странах, то такие уровни можно наблюдать только в Китае и Индии, где в банковских системах с самого начала господствовало государство. В России была иная ситуация: российская банковская система была создана в 1990-х годах таким образом, чтобы способствовать конкуренции и свободному участию в ней иностранных и частных банков.

Согласно материалам рабочего документа Всемирного банка, который был опубликован в январе, по нынешнему уровню национализации банков Россия выделяется среди других капиталистических экономик, несмотря на глобальную волну национализаций, прокатившуюся в период глобального банковского кризиса.

В этом документе Роберт Калл (Robert Cull), Мария Соледад Мартинес Периа (Maria Soledad Martinez Peria) и Жан Верье (Jeanne Verrier) написали следующее:

В целом мало что указывает на то, что государственное владение банками обеспечивает какими-либо существенными преимуществами (в сравнении с другими формами собственности) сам банковский сектор, экономику или пользователей банковских услуг, особенно в развивающихся странах. Хотя в последнее время стали появляться свидетельства того, что государственные банки могут помочь в стабилизации роста кредитования в периоды кризиса, в целом они оказывают негативное влияние на конкуренцию и показатели банковского сектора, а их успехи в расширении доступа к кредитам являются в лучшем случае смешанными.

Это одна из причин, по которой Центробанк России не хочет афишировать факт сокращения числа частных банков. Другая причина, возможно, заключается в том, что в прошлом году во время своей ежегодной пресс-конференции президент Владимир Путин сказал, что в банковском секторе национализация не проводится. «Это не так, — сказал он, отметив, что в России насчитывается более 500 банков. — Если он [Центробанк] что-то и забирает даже под себя — с целью последующей приватизации».

Звучит вполне логично. По данным Центрального банка России, в прошлом году вливания капитала в ослабевшие банки, перешедшие в государственное управление, стали главным источником дополнительной ликвидности для российской банковской системы. Возможно, однажды эти деньги будут возвращены новыми частными владельцами этих рекапитализированных банков. Однако в реальности уже очень давно ни один крупный российский банк не переходил в руки к частному покупателю. На рынке присутствуют только контролируемые государством субъекты. Ожидается, что в течение следующих нескольких дней государственный банк ВТБ объявит о покупке банка «Возрождение», занимающего 40-е место среди российских банков по величине активов. Центробанк заставляет его основного акционера Дмитрия Ананьева продать банк. Прежде Ананьев был владельцем одного из крупнейших российских банков, оказавшихся в тяжелом положении — «Промсвязьбанка». В прошлом году, когда регулятор получил контроль над этим банком, Ананьев уехал из России, вероятно, чтобы избежать новых проблем.

В то же время Центральный банк России предупреждает оставшиеся частные банки о том, что они могут столкнуться с трудностями. В отчете за 2017 год содержатся общие результаты стресс-теста, призванного проверить готовность российских банков к падению мировых цен на нефть до $25 за баррель (сейчас нефть марки Brent стоит $76 за баррель) и к снижению ВВП России на 3,9%. Проверка показала, что в таких условиях 127 кредитных организаций из 561 столкнутся с кризисом ликвидности. На их долю приходится 40,9% российских банковских активов. Среди них, вероятнее всего, окажутся не только банки, находящиеся под внешним управлением, но и те финансовые институты, которые до сих пор находятся в частных руках. Как показал стресс-тест, Центробанк считает, что они окажутся под угрозой в случае экономического спада.

В определенном смысле национализация делает российскую банковскую систему более защищенной. Довольно трудно представить себе, что правительство или Центробанк позволят какому-нибудь государственному банку обанкротиться. В то же время чиновникам Центробанка удобнее управлять банками, нежели пытаться регулировать их деятельность. Таким образом они могут уменьшить вероятность крахов крупных банков, способных спровоцировать гнев Путина.

Однако для российского нефинансового сектора эта продолжающаяся национализация банков будет означать увеличение зависимости от государства, которое монополизирует кредитные ресурсы.

Путин поставил довольно амбициозные экономические цели на свой четвертый президентский срок: рост российской экономики должен превысить уровень роста глобальной экономики, уровень бедности в России должен уменьшиться наполовину, Россия должна занять пятое место в списке крупнейших экономик мира (в прошлом году Россия была 11-й). Но контролируемая государством банковская система вряд ли будет способствовать достижению хотя бы одной из этих целей. Если только внезапно не появятся инвесторы, готовые купить те банки, которые сейчас находятся в процессе реструктуризации, национализация банковского сектора приведет к замедлению роста и внесет вклад в формирование такого климата, в котором единственным значимым игроком будет государство.

Россия > Финансы, банки > inosmi.ru, 8 июня 2018 > № 2639853 Леонид Бершидский


Россия > Финансы, банки > minfin.ru, 8 июня 2018 > № 2637697 Алексей Моисеев

Интервью заместителя Министра финансов Алексея Моисеева агентству ТАСС

Моисеев Алексей Владимирович

Заместитель Министра

Расширение тарифного коридора базового тарифа по полисам обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) на 20% как вверх, так и вниз, планируемое летом 2018 года, а также другие изменения в тарификации ОСАГО могут принести страховщикам дополнительные суммы сборов. О том, можно ли полностью либерализовать ОСАГО, в интервью ТАСС рассказал заместитель министра финансов Алексей Моисеев.

— Алексей Владимирович, ЦБ представил свой проект либерализации тарифа ОСАГО: тарифный коридор расширится на 20% вверх и вниз, будут уточнены коэффициенты по возрасту и стажу. У Минфина пару лет назад был свой, более радикальный вариант реформы: разделить полисы на три вида с лимитами 500 тыс., 1 млн, 2 млн рублей, ввести новые коэффициенты. Как относится Минфин к предложениям ЦБ? Коррелирует ли он с вашим вариантом?

— У нас общая стратегия, и она уже утверждена правительством — это "Стратегия развития страхового рынка". Поэтому разногласий между нами нет, и в целом вариант, предложенный Центральным банком, повторяет наши предложения. Еще на этапе обсуждения стратегии мы договаривались, что сначала проведем подготовку и решим все вопросы — с "Росгосстрахом", с законом о санации и так далее. Время настало, и Минфин сейчас стал двигаться в направлении либерализации. Центральный банк также идет в этом направлении.

— Будет ли Минфин настаивать на разделении полисов на три вида, на системе коэффициентов — за количество нарушений ПДД, за пьянство за рулем и т.д.? Может быть, делать другие дополнения к предложениям ЦБ?

— Законопроект, предложенный ЦБ, содержит не все аспекты, которые ранее предлагал Минфин. Но и это уже большой шаг вперед. Самое главное, что та работа, которая сейчас ведется, — это шаг в направлении полной либерализации ОСАГО. Как я уже говорил, все проблемы на этом рынке уйдут только тогда, когда он будет полностью либерализован.

— Почему нельзя перейти к полной либерализации рынка ОСАГО уже сегодня?

— Во-первых, есть обоснованные опасения, что появятся недобросовестные страховые компании, которые будут демпинговать. Во-вторых (и это главный вопрос), может получиться так, что для некоторых категорий людей ОСАГО окажется запредельно дорогим, даже бессмысленно дорогим. Я был поражен, когда в 90-е годы приехал учиться в США, купил себе машину условно за $1000 и с удивлением выяснил, что страховка на этот автомобиль будет стоить для меня $1300. $1000 — это ведь все, что у меня, студента, было. И оказалось, что даже больше этой суммы я должен заплатить за страховку. Такие эксцессы также существуют на полностью либерализованном рынке.

Важно, чтобы не получилось так, что отдельные категории людей не смогут позволить себе страховку только потому, что живут в регионе с высоким уровнем мошенничества, с высоким процентом случаев поддельных аварий с европротоколом и поддельных претензий. Страховые компании в ответ защищаются более высокими тарифами, снижают свои риски. Именно поэтому в свое время было принято решение о создании Единого агента, который по сути сам является страховой компанией. В случае полной либерализации есть риск, что по региональному признаку полис будет стоить в два или три раза дороже. Этого надо избежать, поэтому мы будем действовать поэтапно, осторожно, чтобы такого рода эксцессов у нас не было. Нужно постепенно приучать рынок к все большей свободе.

— Какой тогда будет следующий этап? Сейчас произошло расширение коридора на 20% и уточнение коэффициентов, что последует за этими мерами? И сколько всего этапов?

— У нас общая стратегия, и она уже утверждена правительством — это "Стратегия развития страхового рынка". Поэтому разногласий между нами нет, и в целом вариант, предложенный Центральным банком, повторяет наши предложения. Еще на этапе обсуждения стратегии мы договаривались, что сначала проведем подготовку и решим все вопросы — с "Росгосстрахом", с законом о санации и так далее. Время настало, и Минфин сейчас стал двигаться в направлении либерализации. Центральный банк также идет в этом направлении.

— Будет ли Минфин настаивать на разделении полисов на три вида, на системе коэффициентов — за количество нарушений ПДД, за пьянство за рулем и т.д.? Может быть, делать другие дополнения к предложениям ЦБ?

— Законопроект, предложенный ЦБ, содержит не все аспекты, которые ранее предлагал Минфин. Но и это уже большой шаг вперед. Самое главное, что та работа, которая сейчас ведется, — это шаг в направлении полной либерализации ОСАГО. Как я уже говорил, все проблемы на этом рынке уйдут только тогда, когда он будет полностью либерализован.

— Почему нельзя перейти к полной либерализации рынка ОСАГО уже сегодня?

— Во-первых, есть обоснованные опасения, что появятся недобросовестные страховые компании, которые будут демпинговать. Во-вторых (и это главный вопрос), может получиться так, что для некоторых категорий людей ОСАГО окажется запредельно дорогим, даже бессмысленно дорогим. Я был поражен, когда в 90-е годы приехал учиться в США, купил себе машину условно за $1000 и с удивлением выяснил, что страховка на этот автомобиль будет стоить для меня $1300. $1000 — это ведь все, что у меня, студента, было. И оказалось, что даже больше этой суммы я должен заплатить за страховку. Такие эксцессы также существуют на полностью либерализованном рынке.

Важно, чтобы не получилось так, что отдельные категории людей не смогут позволить себе страховку только потому, что живут в регионе с высоким уровнем мошенничества, с высоким процентом случаев поддельных аварий с европротоколом и поддельных претензий. Страховые компании в ответ защищаются более высокими тарифами, снижают свои риски. Именно поэтому в свое время было принято решение о создании Единого агента, который по сути сам является страховой компанией. В случае полной либерализации есть риск, что по региональному признаку полис будет стоить в два или три раза дороже. Этого надо избежать, поэтому мы будем действовать поэтапно, осторожно, чтобы такого рода эксцессов у нас не было. Нужно постепенно приучать рынок к все большей свободе.

— Какой тогда будет следующий этап? Сейчас произошло расширение коридора на 20% и уточнение коэффициентов, что последует за этими мерами? И сколько всего этапов?

— Следующий этап — это либерализация коэффициентов. В законопроекте ЦБ элементы либерализации коэффициентов уже заложены. Страховые компании, конечно, должны иметь большую свободу в определении коэффициентов исходя из собственной актуарной практики. Мы понимаем, что некоторые коэффициенты не имеют смысла, к примеру, справедливость применения коэффициента мощности не подтверждается практикой. МВД говорит нам, что нет никакой связи между мощностью автомобиля и количеством аварий. Этот коэффициент надо отменять. Еще один коэффициент, который мы предлагаем отменить, — это разделение по субъектам страны. Сегодня автомобиль можно зарегистрировать в любом регионе, и тогда в разделении просто нет смысла.

— Обозначенные меры уже включены в предложение ЦБ?

— Нет, по вопросам конкретных коэффициентов еще будет дискуссия с сообществом. Ситуация будет обсуждаться с ВСС, и их предложения, конечно же, будут учитываться. Но в целом надо уже отходить от фиксированных коэффициентов, можно оставить один-два. Активно обсуждается судьба коэффициента бонус-малус. Моя точка зрения — он нужен, но ведь есть и другие мнения, это тоже предмет дискуссии. Думаю, что в итоге мы выйдем на небольшой набор обязательных коэффициентов, наверное, их будет совсем мало. Остальные коэффициенты компании смогут использовать в известных рамках, оставаясь пока в пределах определенного коридора.

— Как должен выглядеть рынок, чтобы вы понимали, что переход к полной либерализации уже возможен? Когда, по вашим оценкам, этот переход может произойти?

— Это дорога, которую мы должны пройти шаг за шагом, и все зависит от того, насколько быстро сможем идти. Данный законопроект предусматривает отмену нескольких обязательных коэффициентов, в то же время мы введем пару добровольных коэффициентов, расширим коридор. Следующим шагом может быть их значительная либерализация. Также можно будет вернуться к идее трех типов полисов с разными лимитами выплат. Где-то год будем оценивать результаты работы первого этапа. Может быть, через два-три года после этого мы сможем либерализовать рынок. Надеюсь, что в 2023–2025 годах уже сможем выйти на полную либерализацию.

— Вопрос практического плана: что будет мотивировать компании при расширении коридора на 20% вниз и вверх снижать тариф?

— Конкуренция. Тот же фактор, который вынуждает некоторые банки предлагать клиентам более высокие ставки по депозитам. Есть компании, которые держат продукт, не определяя его как основной. Они могут выставить на него достаточно высокую цену, так как не нацелены на массовые продажи. Другие компании, которые расценивают ОСАГО как свой основной продукт, будут конкурировать и следить за тарифами, чтобы наращивать свою долю рынка. Ничего лучше рынка нет. Задача регулятора — сделать так, чтобы ему приходилось следить только за чистотой рынка, чтобы не было мошенничества, демпинга и так далее.

— Когда будет все же рассмотрен во втором чтении законопроект о страховании жилья? Он должен был рассматриваться в июне, но пока о нем ничего не слышно. В чем загвоздка?

— Основная загвоздка в том, что есть риск возникновения неравенства субъектов Российской Федерации. Например, один субъект будет субсидировать 90% тарифа, а другой — 0% тарифа. И граждане из разных субъектов окажутся в неравном положении. Второй аргумент против введения законопроекта основан на том, что фактически мы вынуждаем людей страховать жилье. Изначально у нас было поручение ввести обязательное страхование жилья. Наш вариант все же мягче. Вокруг законопроекта есть много популистских разговоров, есть и ряд технических юридических вопросов, которые необходимо решить. Я очень надеюсь, что мы все-таки доработаем этот вопрос. Сохраняется надежда, что законопроект будет рассмотрен в эту сессию: осталось еще полтора месяца до завершения работы Госдумы.

— Не пугает ли Минфин бурный рост рынка страхования жизни?

— Долгое время наш KPI в страховании не выполнялся только в одном сегменте — в части рынка страхования жизни. Поэтому мы рады, что он растет очень быстро. У страхования жизни есть целый ряд преимуществ, которые люди раньше не осознавали на фоне высоких ставок по банковским депозитам. Деньги, вложенные в страхование жизни, в отличие от депозитов, не делятся между супругами при разводе, не изымаются по суду и так далее. Еще плюс такого вложения средств — можно оформить налоговый вычет. Кроме этого, присутствует страховой элемент, то есть при потере трудоспособности у вас включается страховка. Конечно, за эти бонусы приходится платить более низкой ставкой. Но когда ставки по банковским вкладам значительно снизились и, соответственно, уменьшилась разница в ожидаемой доходности между страхованием жизни и депозитом, люди закономерно стали интересоваться альтернативными инструментами. Это очень хорошо, и Минфин эту тенденцию поддерживает. Я считаю, что низкий уровень страхования жизни был большой проблемой российского финансового рынка.

— Что дает рынку развитие страхования жизни?

— Международный опыт учит, что самый длинный источник инвестиций — это даже не пенсионные накопления, а рынок страхования жизни. Пенсионные фонды должны каждый год показывать доходность, страховые компании тоже, но у них иная доходность. Хотя мы и сняли с пенсионных фондов обязанность ежегодно показывать "плюс", каждый менеджер понимает, что он должен ежегодно приносить деньги клиенту и вынужден соревноваться с другими фондами. Клиенты страховой компании в меньшей степени нацелены на получение какого-то ежегодного процентного дохода.

Проблема только в том, что мы начинаем с очень низкого старта. До того момента, когда объемы этих длинных страховых денег станут значимыми в масштабах экономики, нам еще расти и расти. Пока объем этих денег в десятки раз меньше, чем сумма банковских депозитов или вложений в НПФ.

— В 2021 году рынок РФ откроется для филиалов иностранных компаний. Какие требования Минфин предлагает к ним ввести, как регулировать?

— У нас есть три вида таких компаний — полностью лицензированная компания, филиал и представительство. Несмотря на то что филиал и представительство ограничены в правах, они несут определенную регуляторную нагрузку и должны выполнять ряд требований. Это наше обязательство в рамках ВТО. Конкретные требования у нас пока не готовы, но надеемся завершить над ними работу к концу года. Это довольно тяжелый переговорный процесс.

Текст: Дарья Карамышева и Елена Петешова

Россия > Финансы, банки > minfin.ru, 8 июня 2018 > № 2637697 Алексей Моисеев


Украина. США. МВФ > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > interfax.com.ua, 6 июня 2018 > № 2642227 Мари Йованович

Принятие согласованного с МВФ закона "Об Антикоррупционном суде" является предпосылкой для построения демократической Украины – посол США

Эксклюзивное интервью агентству "Интерфакс-Украина" посла США в Украине Мари Йованович

Какими будут последствия принятия закона об антикоррупционном суде в варианте, который не был согласован с МВФ? Информировало ли посольство США об этих последствиях депутатские группы и фракции Верховной Рады?

Необходимость этого суда понятна: создание действительно независимого и эффективного антикоррупционного суда является важнейшим ближайшим шагом, который правительство может сделать для свертывания коррупции, которая продолжает угрожать национальной безопасности, процветанию и демократическому развитию Украины. И мы поддерживаем соображения МВФ относительно того, как создать надежный, независимый и эффективный суд, включая ведущую роль международных экспертов для обеспечения выбора квалифицированных судей.

Последствия принятия закона, не согласованного с МВФ, также понятны: если не будет принят законопроект, который будет отвечать требованиям МВФ, способность Украины бороться с коррупцией будет подорвана, Украина не получит миллиарды долларов помощи, экономика дестабилизируется. Поступить здесь правильно - это абсолютная предпосылка для построения крепкой, процветающей и демократической Украины.

Продолжение украинской программы МВФ необходимо для получения дальнейшей, так нужной Украине, помощи. Это сигнал миру, включая финансовые рынки, на которые будет выходить Украина. Но еще важнее: украинский народ требует Антикоррупционного суда, чтобы искоренить коррупцию, которая душит экономический рост, уничтожает рабочие места, вредит национальной безопасности и консервирует бедность. Стране необходим эффективный антикоррупционный суд, если она собирается утвердить верховенство права, где никто не стоит выше закона, и быть такой страной, которую заслуживает украинский народ.

Я уверена, что это в полной мере осознают ключевые должностные лица в украинском правительстве и депутаты Верховной Рады, а также украинский народ. Я не думаю, что кто-то в Украине не знает, что это ключевой момент и ключевое решение.

Представители каких организаций, с Вашей точки зрения, должны сформировать Совет международных экспертов? Должна ли быть точка зрения Совета экспертов решающей при отборе кандидатов на должности судей Антикоррупционного суда?

Мы поддерживаем оценку МВФ относительно соответствия законопроекта об антикоррупционном суде требованиям, и это касается также состава Совета экспертов. Если Совет настоящих экспертов, выбранных авторитетными международными организациями, признает кандидата неприемлемым для служения в антикоррупционном суде, это решение должно иметь вес. Мнение такого Совета нельзя легко отбрасывать или ветировать. Эта функция отфильтровывания плохих кандидатов должна играть центральную роль в процессе назначения. С чего бы Украине хотеть процесса, который приводит к назначению плохих кандидатов вместо хороших? Такой Совет - это способ помочь Украине и украинцам построить суд менее уязвимый к коррупции.

По Вашему мнению, затягивание процесса создания антикоррупционного суда может быть доказательством того, что власть не заинтересована в борьбе с коррупцией в Украине?

Понятно, что сейчас наступил момент создания действительно независимого и эффективного антикоррупционного суда. Он завершит систему независимых антикоррупционных институций, способных расследовать, преследовать и судить чиновников высокого уровня за правонарушения, связанные с коррупцией.

Украинцы страдают от коррупции и хотят судебной системы которая будет вершить правосудие. Если именно этого хочет украинский народ, то именно таким является способ сделать это, и теперь настало именно то время.

Довольны ли Вы работой уже существующих антикоррупционных органов в Украине?

Украинское правительство заслуживает признания за создание независимых антикоррупционных институций после Революции достоинства, в частности НАБУ и САП. Эти институты должны иметь возможность выполнять свою работу без препятствий или давления.

Однако Украина должна также смотреть вперед. Прогресс является неполным. Украина нуждается в антикоррупционном суде, так чтобы должностные лица, замешанные в коррупции, не только становились объектом расследования, не только получали выдвинутые против них обвинения, но и получали судебные приговоры и отправлялись бы в тюрьму. С антикоррупционным судом Украина может двигаться к лучшему будущему.

Украина. США. МВФ > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > interfax.com.ua, 6 июня 2018 > № 2642227 Мари Йованович


Украина > Финансы, банки > interfax.com.ua, 6 июня 2018 > № 2642226 Денис Ястреб

Законопроект о работе небанковского финрынка должен лечь в основу регулирования и надзора, не важно кем он будет производиться – член Нацкомфинуслуг Д.Ястреб

Эксклюзивное интервью агентству "Интерфакс-Украина" члена Национальной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Дениса Ястреба

Зарегистрированный 25 мая в Верховной Раде законопроект о внесении изменений в некоторые законы Украины относительно государственного регулирования рынков финансовых услуг, стал неожиданностью для участников рынка, что послужило причиной его создания?

- Идея законопроекта возникла в 2015 году, как только новый состав Нацкомфинуслуг приступил к работе. Руководствуясь опытом работы в страховой компании было понимание, что необходимо получить от регулятора. Первое это – понятность. Он должен быть понятным, какая будет его реакция на определенную ситуацию и к чему надо готовиться участникам рынка. Второе: очень хотелось в лице регулятора видеть не только карательную инстанцию, но и тот орган, который может помочь, либо подсказать. Не будет "рубить с плеча шашкой", а может отработать проблемные вопросы на этапе, когда только есть признаки. Т.е. элемент надзора на основе рисков. Придя в комиссию, мы поняли, что все действующее законодательство говорит о том, что необходимо делать, когда событие уже произошло.

В Европе и на других рынках, связанных с аккумулированием средств, в первую очередь, управляют рисками, не допуская кризисных явлений, нарушений законодательства, неплатежеспособности и банкротства. У нас же, сегодняшними действующими методами, этого достичь не реально .Сегодня государство может реагировать, когда все случилось.

Небанковский рынок разнообразный, есть крупные компании с миллиардными оборотами, есть совсем мелкие, возможен ли к ним единый подход?

- Мы должны понимать, что одни и те же меры воздействия по-разному влияют на компании, находящиеся на разном цикле жизни в разном платежеспособном состоянии. Так компании, которые успешно развивается, соблюдают законодательство, стремятся быть платежеспособными, хорошо реагируют на замечания и рекомендации регулятора. У компаний, находящихся в состоянии какой-то проблемности, моменты улучшения отходят на второй план, основная задача спасать бизнес любым доступным способом, в том числе путем нарушением прав потребителей, какими-то манипуляциями. Для таких компаний стандартные наказания, такие как штраф или устранение нарушений не работают. Поэтому в законопроекте мы попытались описать, что компании, в зависимости от состояния, должны иметь свое регулирование, свой надзор и свои меры воздействия, которые будут эффективными именно для них.

Третья категория компаний это те, которым помочь уже невозможно. Это неплатежеспособные компании и единственный способ работы с ними - их ликвидация. Сейчас никакого порядка ликвидации не существует. Компания, которая сдала лицензию, освобождается от обязательств.

Четвертый пласт рынка - фиктивные компании, которые работают не для того, чтобы предоставлять финансовые услуги, а прикрывать какие-то сферы бизнеса. Активы которых в будущем могут быть проданы или использованы для покрытия каких-то обязательств.

Поэтому в этом законопроекте мы поделили рынок на четыре категории: успешные, проблемные, неплатежеспособные и фиктивные. В каждом сегменте будет свой метод надзора и свой метод влияния.

Это означает, что будет изменен процесс проверок?

- Да. Сейчас закон предполагает, что есть плановые и внеплановые проверки, на которые мы можем выйти по определенным параметрам. Плановые остаются без изменения, а вот внеплановые проверки будут иметь более широкий характер. Они будут не только для выявления нарушений, но и для изучения компании путем проведения аудита. Например, при передаче портфеля компании оцениваем ее состояние, предполагаемые изменения после завершения этого процесса, хватит ли средств, какие условия сделки, будут ли передаваться активы.

Т.е. цель проверок не выявить нарушение, а понять финансовое состояние компании. И исходя из результатов проверки мы принимаем решение, разрешаем что-то делать или нет . Цель - недопущение в будущем негативных последствии для компании.

Процесс проверок очень подробно прописан в этом законопроекте. То,что они бывают плановые и неплановые, выездные и невыездные. Какие документы при этом оформляются, какие есть критерии рисковости и т.д.

Мы хотели бы сохранить действующий механизм – выездные и невыездные проверки, он является легким вариантом контроля и, в основном, будет использоваться для двух целей - это пруденциальный надзор, анализ отчетности. И вторая - защита прав потребителей. Т.е. для того чтобы не выходить на проверки каждый раз и не отягощать субъекта свои присутствием, когда к нам обращается один конкретный человек, мы будем просто запрашивать документы. Если это будут какие-то кризисные большие явления, например, лавина жалоб, тогда будет осуществлена выездная проверка.

Почему так подробно все прописано в законопроекте? Мне бы не очень хотелось, чтобы право назначать проверки, их цель, виды, сроки принадлежало только одному органу. Это наш посыл на нашу прозрачность и нашу вменяемость. Те основные принципы, которые должны быть соблюдены каждым, в том числе и регулятором. Они очень подобны той ситуации, которая сейчас есть, просто доработаны с точки зрения специфики наших рынков, и мы должны это понимать. Нельзя написать одно правило, которое бы подходило всем . Мы немного отличаемся, у нас немного другие задачи, поэтому немного другие правила.

А что касается мер воздействия, их тоже предполагается изменить или все останется как и раньше?

- Стандартные устранения нарушений, созыв собрания акционеров, введение временных администраций, аннулирование лицензии и т.д. тоже пересмотрены.

Для хороших компаний останется самый распространенный метод воздействия - устранение нарушений. При этом мы сможем дать рекомендации или указать способ утсранения нарушения. Мы полностью предлагаем отказаться от такой меры воздействия, как аннулирование лицензии вследствие нарушения законодательства. Регулятор аннулировать лицензию не будет.

Лицензия - это не просто право заключать договора. Лицензия - это обязанность компании выполнять все требования, установленные законодательством . Если компания имеет обязательства перед человеком, она должна выполнять их согласно закону полностью. И не должно это зависеть от воли компании, от того, что она сдала лицензию и больше ни перед кем не отвечает. Лицензию можно сдать только в том случае, если бизнес уже не работает, нет никаких незавершенных договоров. Можно передать портфель в ноль и тогда сдать.

Сейчас, например, узнав, что будет проверка, можно аннулировать лицензию и через месяц быть свободным, и потом получить новую.

Еще одной отдельной мерой пресечения будут рекомендации, которые регулятор будет давать, если увидит рисковую деятельность. Они не обязательны для выполнения. Единственное, что если компания не захочет их выполнять, она для нас становится более рисковой. Это означает, что в ней будут чаще проходить плановые проверки. Законопроектом не предполагается ежегодная проверка всех участников рынка. Останется периодичность два-три-четыре года, все зависит от присужденной категории рисковости.

В законопроекте особое внимание уделено проблемности компаний, что под этим подразумевается?

- Проблемность компаний, платежеспособность - это те категории, которые будут присущи компаниям, которые привлекают денежные средства тем или иным способом. Сюда могут входить страховые компании, кредитные союзы, фонды финансирования и т.д. Если говорить о проблемности неплатежеспособности, то это компании, которые аккумулируют деньги и у которых может возникнуть долг перед человеком.

Проблемой является нарушение нормативов компанией . Если есть такие признаки, то у нас есть только один путь - это оздоровление. Это индивидуальный план, который разрабатывается комиссией, участником рынка, ее акционерами, и предполагает, что в короткий период времени компания может восстановить свои нормативы и стать платежеспособной. Т.е. на сегодняшний день, если провести аналогию, такой план необходим компаниям, у которых, анализируя отчетность, мы обнаружили, что какие-то нормативы немного не совпадают, при этом нет жалоб. Можно сказать, что это хорошая компания, у которой вроде бы все нормально с деньгами.

Если компания проходит план оздоровления, и мы видим его выполнение, то все "ОК". Она попадает опять, условно говоря, в "зеленую зону" и спокойно работает. Если компания не сможет выполнить план и ее показатели не улучшатся к концу действия плана, то мы говорим о принудительной ликвидации.

Хотелось также сказать, что на этапе проблемности у компании будет куратор - представитель комиссии, который будет следить за выполнением плана. Он может присутствовать в самой компании, смотреть на операции и контролировать некоторые из крупных. У него будут полномочия для припятсвования выводу денег.

В законопроекте описывается процесс принудительной ликвидации, что он включает?

Принудительная ликвидация применяется к неплатежеспособным компаниям, которые нарушают нормативы и имеют долги. Долги только перед потребителями. В этом законопроекте потребители четко определены - это только физические лица. Если у компании есть долги, нет покрытия нормативов, если она не смогла пройти или отказалась от плана оздоровления, мы говорим о принудительной ликвидации. Это ряд мер, которые приводят к банкротству. Т.е. сразу вводится временный администратор , отстраняется от руководства правление, набсовет. Администратор имеет две функции. Первое, это поддерживать компанию на минимальных уровнях работы, т.е. это увольнение сотрудников, выплата заработных плат тем, которые остались, сохранение активов. И вторая, главная функция, - это инвентаризация .После завершения процесса компания передается в суд для процедуры банкротства. Единственное, что не может произойти при этой процедуре банкротства, это санация т.к. она уже была.

Что касается аннулирования лицензии, это происходит тогда, когда принято решение о ликвидации компании.

Кто из участников рынка может попасть под определение "фиктивные компании"?

- Компания становится фиктивной в тот момент, когда она не осуществляет деятельность, которая является целью ее создания. Если говорить о более глубоком анализе, то путем сравнения рыночных компаний по 5-8 характеристикам можно увидеть, что у рыночных компаний все это присутствует, у компаний, которые занимаются киптивным бизнесом , часть параметров будет отличаться, но основная масса будет. У компаний, которые являются фиктивными, расхождения по этим параметрам будут составлять от 70% и выше. Проверяли уже на страховщиках.

А не планируется в законопроекте закрепить предельную норму перестрахования?

- Нет. Мы обсуждали этот вопрос с ассоциациями страховщиков, и пришли к выводу, что в законе это "зацементировать" невозможно, поскольку рынок постоянно меняется. У нас очень много разных видов услуг . Выписать можно принципы, но конкретику тяжело. Потому, что выписав сегодня конкретику, завтра мы будем иметь компании, которые будут соблюдать какие-то требования, чтобы не попасть под эту категорию.

Возможно, что-то изменится ко второму чтению, но это жестокая позиция. Мы понимаем, что фиктивный бизнес здесь быть не может, и его последствием будет исключение из реестра и аннулирование лицензии.

У нас сейчас есть пул компаний, которые просто не отчитываются. Есть пул компаний, которые отчитываются, но с нуля. Либо пул, которые отчитываются, и мы не можем понять каким видом деятельности они занимаются, потому что те параметры, которые есть в отчетности не подаются здравому смыслу. Формально все правильно. Но, по сути…

Какие новшества еще есть в этом законопроекте?

- В этом законопроекте есть много мелких улучшений, связанных с заключением договоров в электронном виде, с уточнением некоторых терминов. Он предполагает частичный выход из под закона о лицензировании. Т.е. комиссия будет иметь свой порядок выдачи и аннулирования лицензий и контроля.

Он предполагает выход из под действия закона о надзоре и контроле. Этот законопроект, когда будет принят, позволит нам, оставаясь в рамка системы лицензирования, учитывая специфику рынка более качественно осуществлять допуск к рынку и вывод с него. Мы уже набили шишки законом о лицензировании, мы понимаем, что те изменения, которые происходят не учитывают специфику. Например, сегодня часть наших субъектов стоит на пороге аннулирования лицензий потому, что имеют два нарушения. Мы говорим о неадекватности, когда за два либо пять дней должны провести проверку большой компании и через 10 дней принять решение о выдаче лицензии для работы на рынке.

Фактически, мы взяли сегодняшний день таким, как мы его видим, и описали в этом законопроекте. Отработали стандарты надзора по страховщикам, кредитным союзам, и попытались прописать принципы таким образом, чтобы в свою систему надзора внести те принципы, которые есть в Европе.

Как вы оцениваете реальность прохождения и принятия этого законопроекта?

- Этот законопроект давний и он частично уже анализировался в профильном комитете парламента во время доработки закона о страховании, он частично был в сплите. Это работа двух с половной лет. Это комплексный документ, который дает одну картину как изменится рынок.

Я считаю, что документ является приоритетным и пусть в нем написано о Нацкомфинпослуг, но он должен быть необходимым для любого регулятора. Этот документ должен лечь в основу того, как будет регулироваться и осуществляться надзор для небанковского финансового рынка, а кем - не важно. Мы хотели сказать, что даем систему координат, в которой может работать кто угодно. Это не ручное управление, мы видели его минусы до 2014 года и не хотим их повторить. Поэтому, если заменить Нацкомфинуслуслуг на любое другое название, этот документ подойдет любому органу. У этого законопроекта есть достаточно широкая поддержка.

Украина > Финансы, банки > interfax.com.ua, 6 июня 2018 > № 2642226 Денис Ястреб


Россия > Нефть, газ, уголь. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > zavtra.ru, 6 июня 2018 > № 2634511 Михаил Хазин

Почему в стране бензиновый кризис

о совпадениях и реальных причинах

Так получилось, что история с чудесно воскресшим персонажем (имя которого я до того ни разу не слышал) затмило некоторые, куда более важные события, случившиеся в том числе, не побоюсь этого слова, на Санкт-Петербургском экономическом Форуме. Меня это, кстати, очень удивило: ну ладно западная пресса, которая многие годы делала вид, что нынешняя Украина вообще и ее пресса в частности — респектабельные явления. Но у нас-то никаких иллюзий не было, так что копья ломать. Это западные журналисты были в шоке, и то потому, что скрыть это дерьмо в очередной раз не удалось, так что пришлось изображать удивление. Но нам-то зачем? А теперь вернемся к главному моменту.

Итак, в стране бензиновый кризис. Почему?

Довольно подробно эта тема обсуждалась на Вести-24. Отметим, кстати, что у либерального лагеря есть своя версия, которую озвучил глава ФАС Артемьев: виновата Роснефть! Ну, это естественно, тут даже можно не удивляться, но я обращу внимание на описание ситуации с «налоговым маневром», которую описал Миша Делягин в упомянутой передаче.

Есть два варианта налогов на бензин. Либо высокий акциз и низкие пошлины на экспорт, либо — низкий акциз и высокие пошлины. Во втором случае цены на бензин в стране низкие и есть стимул для роста, но экспорт ограничен. В первом — цены высокие (поскольку большая часть стоимости бензина это как раз акциз), но зато стимулируется экспорт. И пресловутый «налоговый маневр» — это как раз переход от второго варианта к первому. Спрашивается зачем?

А очень просто. Вспомним, что я много раз писал про политику МВФ.

Его задача, обеспечить, чтобы Россия своими капиталами поддерживала ликвидность мировой долларовой системы. То есть — обеспечить максимальный отток капитала. Низкая цена на топливо — это поддержка национальной экономики, – если в ней все хорошо, то на фоне мирового спада капиталы пойдут в Россию, а не из нее. Значит, необходимо обеспечить у нас высокие цены на топливо. Ну и, заодно, пусть российский бензин сбивает мировые цены. И — правительство устраивает свой «налоговый маневр. Что из этого вышло? А вот что! Так что ничего личного, только бизнес.

Но может быть, это у меня такие злые и ничем не подтвержденные фантазии?

А вот тут маленький фрагмент пресловутого форума. Видный либерал Кудрин намекает, что для поддержания бюджета можно было бы изменить «цену отсечения», то есть увеличить долю нефтяных доходов, которая идет на поддержание экономики России, не вывозится из страны в виде долларов. Обратите внимание на реакцию главы МВФ Кристин Лагард:

Тут-то картина становится совершенно ясной и четкой.

Задача МВФ и находящихся под его контролем (с точки зрения определения финансовой и экономической политики) либералами становится четкой и ясной: Россия не должна оттягивать ресурсы от поддержки мировой долларовой системы, даже если это стоит для нее серьезных политических и репутационных потерь – в том числе в виде личного рейтинга Президента Путина – и приводит к затяжному экономическому спаду. Если кто-то из либералов (в нашем случае Кудрин) по локальным политическим причинам пытается только намекнуть, что можно бы от этой линии отступить, немедленно следует жесткий окрик.

И есть очень простой вывод, который из всего этого следует: нет у нас в стране проблем с бензином, инвестициями и кредитом. Все эти проблемы можно быстро и четко разрешить, но есть группа, которая (пока) определяет экономическую и финансовую политику, которая это делать не дает. В том числе потому что ее внутренние позиции сохраняются только за счет поддержки мировых финансистов, чью программу они, собственно, и реализуют.

И это не есть конспирология или пустые фантазии и приведенные выше ролики это внятно демонстрируют. Ну а более низкие функционеры либеральной команды, которые в политику не играют, делают проще, во всех бедах они винят врагов своей команды, что в свою очередь хорошо видно на примере Артемьева. Который не анализирует ошибки своих либеральных боссов, а просто перекладывает вину с больной головы на здоровую («Роснефть», кстати, чуть ли не единственная компания, которая за последние месяцы не увеличила экспорт бензина из России).

А результаты могут быть очень нехорошие. Сейчас правительство попытается подержать цены на бензин административными методами, а потом он просто исчезнет… И начнется коллапс, который очень быстро примет политические формы, как это было в конце 80-х годов (все помнят?) А в МВФ будут радостно потирать руки, поскольку, как понятно, это еще более ускорит отток капитала из России.

В общем, я считаю, что последняя неделя дала крайне много информации о том, что и как в реальности происходит в мире. Если, конечно, не отвлекаться на разный зайчиков, который умирают и оживают, как в известной песенке...

Михаил Хазин

Россия > Нефть, газ, уголь. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > zavtra.ru, 6 июня 2018 > № 2634511 Михаил Хазин


Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > forbes.ru, 6 июня 2018 > № 2633273 Александр Аузан

Денежный портал. Как достать российские миллиарды из «черных дыр»

Екатерина Кравченко

Редактор Forbes

О «черных дырах», в которых исчезают миллиарды, налоговых гаванях и конкуренции между новыми финансовыми центрами, в интервью Forbes рассказал декан экономфака МГУ Александр Аузан

Пятого июля в Астане состоится официальное открытие Международного финансового центра «Астана» (МФЦА), который, как предполагается, станет ядром финансовой инфраструктуры Казахстана, а в дальнейшем — финансовым хабом для всего Евразийского региона. Астане понадобилось всего три года, чтобы реализовать проект, который задумывался российским правительством в 2008 году и предполагал превращение Москвы в финансовый центр для СНГ в 2010 году и выход на сравнимый с Мумбаи и Шанхаем уровень уже в 2012 году. Новые возможности для государств — участников ЕАЭС в связи Международным финансовым центром «Астана» обсуждали эксперты на экономическом факультете МГУ. Итог обсуждения подвел декан Экономического факультета МГУ профессор Александр Аузан.

За какие капиталы идет борьба между финансовыми центрами?

В мировой экономике кроме государств, применяющих различные режимы регулирования бизнеса и обеспечения инвестиционного климата, есть еще и анклавы, существующие вне этих государств или внутри них, но с автономным статусом, которые играют немалую и особенную роль. Их можно было бы сравнить с «черными дырами» мировой экономики, поскольку в некоторые из этих анклавов проваливаются и исчезают без остатка миллиарды долларов, а затем они появляются в неожиданных местах и точках мировой экономики. Ведущие государства мира то вместе, то по врозь, в порядке борьбы друг с другом такие черные дыры пытаются перекрывать. Как мы знаем, в ХХI веке выражение «панамский скандал», которое до этого относилось к XIX веку, опять обрело смысл.

Означает ли это, что анклавы в современной экономике не нужны? С моей точки зрения, это не так, потому что большие инерционные институциональные системы современных государств не всегда могут достаточно гибко и быстро формировать условия для трансформации и движения средств между экономиками. Задача же состоит в том, чтобы вместо «черных дыр» создавать «белые дыры», обладающие достаточной прозрачностью. В частности, теперь эта идея формирования разного рода анклавов бродит по пространствам Евразийского союза. Свои представления об этом возникают в Беларуси, России, Казахстане. Я думаю, это не случайно, потому что объем средств, которые ушел, например, из богатых сырьем России и Казахстана за последние десятилетия и был поглощены «черными дырами», скажем мягко, астрономический.

Можно ли возвратить эти капиталы?

Конечно, хотелось бы хоть часть этих средств вернуть (особенно потому, что российским капиталам в некоторых регионах мира становится жить некомфортно), и уж по крайней мере не допустить ухода новых капиталов Евразийского союза в чужие «дыры». А для этого надо бы формировать свои анклавы на пространстве Евразийского экономического союза.

На мой взгляд, принципиальный лидер этого процесса — Международный финансовый центр «Астана» — по одной простой причине: в Казахстане создали свою юрисдикцию — то, чего не удавалось сделать пока ни одному потенциальному анклаву в евразийском пространстве. Внесли изменение в Конституцию Казахстана, приняли конституционный закон, и вот на территории города Астана возникает особый режим регулирования, реальность которого подтверждается формированием суда на основе общего права и приглашением 12 английских судей с хорошим послужным списком для осуществления этих функций.

Астане удалось форсировать запуск МФЦ, в отличие от Москвы, где из-за кризиса и бюрократических согласований проект забуксовал. Это дает преимущества Астане по перетягиванию российских капиталов?

Принципиально опережая остальных, Международный финансовый центр «Астана» пока стоит перед определенными развилками. В ходе обсуждений формулу этих развилок была очень точно обозначил Сергей Афонцев, заведующий кафедрой мировой экономики нашего факультета: «хаб, а не гавань». Первое, что приходит в голову, когда пытаются сформировать условия, притягивающее капиталы — это идеи налоговой гавани (естественно, с пониженными налогами), тихой гавани (естественно, не подверженной волатильности мировых рынков), гавани для средств сомнительного происхождения, способных приютить «сироток». Так вот весь этот комплекс свойств вряд ли хорош для развития международного финансового центра. Напротив, желательно, чтобы центр был не закрытым водоемом, который будет неизбежно заболачиваться и зацветать по примеру уже упоминавшейся Панамы, а хабом, через которое инвестиционные деньги проходят на территории стран Евразийского союза. Такой портал-вход может оказаться привлекательным для разного рода инвесторов. Портал может работать не только между с внешними инвесторами и Евразийским союзом, но и внутри него.

Именно идея портала, а не гавани — одна из центральных идей нашего обсуждения, хотя справедливо и суждение, высказанное главой центра налоговой политики экономического факультета МГУ и партнером PWC Кириллом Никитиным, что налоговые льготы не следует воспринимать как вычет для государств, расположенных рядом с анклавом. Если капиталы будут уходить не в чужие «дыры», а свой анклав, построенный по транпарентным правилам — это хорошо. Хорошо также то, что этот анклав может формировать и пробовать на себе систему правил, которые потом могут распространятся на Казахстан и другие страны, показывая примеры новых технологий и бизнес-практик, которые трудно развить в плотных институциональных средах стран с длинной историей, отягощенной «эффектами колеи».

На каких инвесторов рассчитаны условия, которые могут быть сформированы в виде прогрессивного институционального режима в анклаве?

Несомненно, это хорошо для республики Казахстан, которая всегда была озабочена своим имиджем и сейчас повторяет опыт Дубая, причем с гораздо большей скоростью выстраивая то, что удачно построила эта мусульманская страна десять лет тому назад. В перспективе это хорошо для инвесторов, которые могут прийти из Китая, Европы, Америки или арабского Востока. Думаю, что все может начаться с прихода российских капиталов, в частности, тех капиталов, которым придется возвращаться. Это важно и для других инвесторов, которые расположены в Евразийском союзе, поскольку трансграничные движения — не всегда самый близкий путь. Иногда хорошо проходить через информационные и финансово-технические возможности порталов ХХI века.

Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > forbes.ru, 6 июня 2018 > № 2633273 Александр Аузан


Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 5 июня 2018 > № 2633249 Андрей Романенко

Первобытный страх. Почему предприниматели не пользуются онлайн-кассами

Андрей Романенко

Основатель и генеральный директор компании "Эвотор"

Малый бизнес получил ряд поблажек, поощряющих установку онлайн-касс. Почему же предприниматели остаются недовольны?

Закон 54-ФЗ о применении контрольно-кассовой техники обязал весь российский ретейл до середины 2019 года начать пользоваться онлайн-кассами, которые передают данные обо всех операциях в ФНС. Крупные сети перешли на новый порядок в прошлом году. Не без проблем — был дефицит оборудования и непонимание, как с ним работать, но в итоге во всем разобрались. Налоговики были лояльны, а законодатели поняли, что следующим участникам — малому бизнесу — нужны поблажки, иначе придется нелегко. В качестве материальной поддержки был введен налоговый вычет: устанавливаешь онлайн-кассу — возвращаешь вложенные в нее средства. Да и сам рынок в течение года настолько преобразился, что теперь не только дефицит устройств не грозит предпринимателям, а напротив, им нужно сделать непростой выбор из множества предложений.

Вовлекая малый бизнес в реформу, государство решает несколько задач. Во-первых, просто его посчитать. Так как сегодня точного понимания, какое количество малых предприятий работает в России, нет. Во-вторых, сделать работу малых точек более прозрачной и повысить собираемость налогов. И третье — как ни странно прозвучит, — помочь бизнесу развиваться, чтобы в целом его доля в экономике выросла и стала сопоставима с Европой и Америкой.

Минимум, который сейчас обязан сделать малый бизнес, — это привести свою деятельность в соответствие с законом. То есть заменить кассу старого образца, а чаще просто калькулятор, на онлайн-кассу. Максимум — попытаться извлечь из этого выгоду, повысить эффективность и заработать больше за счет открывающегося доступа к технологиям. Но пока предприниматели по «кривой изменений» остановились на этапе сопротивления. Большинство вопросов и комментариев, которые мы получаем от них, окрашены негативно.

Какие основные проблемы видят предприниматели в связи с переходом на онлайн-кассы и как их решать?

Матрешка отбивает инвестиции

Первое — это, конечно, необходимость изымать деньги из оборота и инвестировать в новое оборудование. По данным недавнего исследования Аналитического центра НАФИ, для 36% участников второго этапа реформы основным критерием при выборе кассы является цена. При этом половина опрошенных никогда не слышала о возможности получения налогового вычета (для ИП на ЕНВД и патенте). То есть вполне вероятно, что знай предприниматели о вычете на 18 000 рублей, при выборе онлайн-кассы они обращали бы больше внимания на ее возможности, а не на цену. Как еще можно сократить расходы на приобретение нового оборудования? Можно взять кассу в аренду или купить в рассрочку.

Но стоит задуматься не о том, как сэкономить, а о том, как больше заработать. Например, подключив к кассе эквайринг. Наша аналитика показывает, что средний чек по картам выше в 1,8 раза, чем средний чек наличными, а среднее количество чеков в месяц на точках, которые принимают карты, в 4,5 раза выше, чем на точках, где можно расплатиться только наличными. Еще один способ — скачать на кассу специальное приложение и принимать оплату мобильных телефонов и ЖКХ. Или повысить лояльность покупателей с помощью акций и скидок, которые также можно реализовать через приложения, тогда люди приходят чаще, и также растет средний чек. Можно даже привлекать китайских туристов, установив приложение Alipay, потому что китайский турист скорее купит матрешку там, где он может расплатиться привычным для себя способом.

Кнопка или смарт?

Простота эксплуатации в уже упомянутом исследовании НАФИ названа в качестве второго по важности критерия при выборе онлайн-кассы (22% опрошенных). С учетом того, что многие небольшие магазины и кафе раньше работали вообще без кассы и выписывали чеки от руки (закон не запрещал этого), опасение понять можно. Скорее всего владельцы бизнеса будут выбирать между обычными кнопочными кассами (автономками) и смарт-терминалами. Есть еще третий вид оборудования, и в крупных сетях чаще всего встречается именно он, — это фискальные регистраторы, сложная конструкция из кассового аппарата и компьютера или POS-системы, через который касса управляется. Но для малых точек это оборудование и слишком дорогое, и слишком громоздкое. Делать выбор между кнопочной кассой и смарт-терминалом — то же самое, что выбирать между кнопочным телефоном и смартфоном. И тем, и другим все давно научились пользоваться, функционал и возможности понятны, интерфейс смарт-терминала — это тот же привычный Android, так что управлять кассой не сложнее, чем телефоном.

Восстание машин

Еще одно опасение предпринимателей — сбой техники, в случае которого бизнес встанет, и бизнесмен попадет на штрафы. Многие предприниматели спрашивают, как работать с онлайн-кассой, если нестабилен интернет. При выборе кассы нужно убедиться, что она умеет подключаться к интернету и через провод, и через Wi-Fi, и через сим-карту. Все сразу отключиться не может — хоть один канал связи, да будет работать. Но даже если это случилось, предпринимателю все равно не стоит переживать, так как касса сама будет накапливать всю информацию о проведенных платежах, а в конце дня, когда можно будет переместить ее на место с более стабильной связью (например, вы весь день торговали с машины в дачном поселке, а вечером вернулись в город), все данные одномоментно будут переданы в ФНС. И даже если сама касса просто сломалась — и это не проблема: после того как ее починят, можно будет пробить чек коррекции, включив в него все данные о платежах без кассы.

Сбой техники беспокоит бизнес после событий декабря прошлого года, когда из-за проблем в работе касс на несколько часов остановилась торговля в ряде крупных магазинов. Но магазины пострадали не от самого сбоя, а от того, что растерялись, — они приостановили торговлю, тогда как можно было ее продолжать; налоговая отнеслась к инциденту с пониманием и никого не наказывала, а наоборот, разрешила сдать отчетность с задержкой. Это был первый опыт и для ретейла, и для производителей, и для налоговиков, и когда-то это должно было случиться; теперь все поняли, как с этим бороться и как себя вести.

Против обеления

«Мы не хотим становиться белыми — нас задушат налогами», — говорят представители малого и среднего бизнеса. Предпринимателю всегда важно считать, что выгоднее и где именно эта выгода находится. Выгодно ли уходить от налогов? Малый бизнес в значительной своей части уверен, что да. «Если я буду платить налоги, мне будет нечем платить зарплату своим сотрудникам» — эту жалобу тоже часто можно услышать от владельцев магазинов или кафе. И многие из нас как потребители сталкивались вот с этим: «Извините, в конце месяца карточки не принимаем». В еще большей степени это касается ИП без сотрудников и самозанятых, которые попадают в третью волну реформы.

Осталось убедить бизнес в том, что работать вбелую более выгодно. И это тоже можно увидеть на фактах. Во-первых, взаимодействие с налоговой существенно упрощается и становится менее заметным для самого предпринимателя. Саму онлайн-кассу можно зарегистрировать через личный кабинет на сайте ФНС без посещения инспекции, данные о работе точки автоматически поступают в ФНС, и система анализирует «баллы риска». ФНС, отчитываясь по первому этапу кассовой реформы, констатировала, что количество проверок сократилось в 10 раз. Налоговая будет приходить только тогда, когда картинка по вашему бизнесу будет отличаться от нормальной. А иначе зачем?

Во-вторых, развивается честная конкуренция. Если все кафе или продуктовые магазины в микрорайоне платят налоги и находятся в равных условиях, выигрывает тот, у кого более интересное предложение, лучше сервис или более приветливые продавцы. А в будущем у таких торговых точек появится еще больше возможностей наводить порядок на своем рынке, предлагая различные бонусы тем покупателям, которые проверяют, например, подлинность чеков в магазинчиках и кафе, по сути следя за тем, честно ли те работают.

И можно пойти еще дальше: если бы у меня было свое кафе или магазин, я бы доплачивал кассирам, чтобы они предлагали посетителям получить чек по почте или по телефону и таким образом собирали бы базу контактов, с которой мой маркетинг потом мог бы работать.

Бизнес vs государство

Государство заявляет, что хочет помочь бизнесу. И в этом есть резон: сегодня средний срок жизни малого предприятия — всего 1,5-3 года, такой короткий период проходит бизнес от идеи до закрытия. Эту проблему видят и на уровне правительства, на прошедшем в мае ПМЭФ положение малого бизнеса обсуждали целых два дня. При этом, по словам самих предпринимателей, чаще всего что-то идет не так не из-за сложностей с финансированием или каких-то препятствий со стороны проверяющих органов, а из-за проблем с продвижением продукции и высокой конкуренции за клиента, в том числе со стороны крупного бизнеса. А эту задачу точно можно решить с помощью автоматизации.

С другой стороны, перемены продолжаются. С 1 июля, к примеру, это введение системы маркировки продукции животного происхождения «Меркурий», дальше будут духи, шины, пальто, детское питание, макароны, чай, кофе, бытовая химия, постельное белье и др. Соответственно, небольшим магазинам, которые все это продают, нужна какая-то система, чтобы привести свою торговлю в соответствие со все новыми и новыми правилами, не переустанавливая оборудование с нуля, а просто скачав приложение на смарт-кассу. Учитывая это, вполне можно считать, что малому бизнесу сейчас хоть и навязали, но очень нужный технологический инструмент, который поможет решать самые разные вопросы.

Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 5 июня 2018 > № 2633249 Андрей Романенко


Украина > Металлургия, горнодобыча. СМИ, ИТ. Финансы, банки > minprom.ua, 4 июня 2018 > № 2638825

Интерпайп предупредил контрагентов о попытках интернет-мошенничества

Международная вертикально интегрированная трубно-колесная компания (ТКК) "Интерпайп" распространила предупреждение контрагентам о попытках интернет-мошенничества с указанием неверных банковских реквизитов на оплату продукции.

"Один из контрагентов "Интерпайпа" получил поддельные финансовые документы с неправильными банковскими реквизитами для направления платежей мошенникам. Мошенники создали ложный адрес электронной почты отправителя счета-фактуры с доменом, подобным Interpipe. Мы просим проявлять бдительность и уделять пристальное внимание полученным счетам", – говорится в пресс-релизе-предупреждении ТКК "Интерпайп".

При этом уточняется, что мошенники могут использовать несколько схем для перевода им средств. Так, они могут создать ложный адрес электронной почты отправителя с доменом, подобным Interpipe, но с измененными буквами, к примеру, используя "L" вместо "i", или добавляя дополнительную букву в правильный домен.

Компания приводит варианты ложных адресов: [email protected], [email protected], [email protected], [email protected], [email protected]

Кроме того, имя отправителя может быть аналогичным или абсолютно одинаковым с данными реального сотрудника компании: в таком случае подозрительный адрес электронной почты может находиться в копии письма. Также могут использоваться неправильные банковские реквизиты Interpipe в подлинном корпоративном шаблоне.

"Обратите внимание, что Interpipe никогда не отправляет вам счета-фактуры с измененными банковскими реквизитами без предварительного уведомления и никогда не использует личные адреса электронной почты для отправки финансовых документов. В случае каких-либо сомнений обратитесь к ответственному лицу в Interpipe. Компания принимает все меры для защиты наших уважаемых партнеров от мошенников", – резюмируется в сообщении.

Ранее о подобных случаях мошенничества заявляла, в частности, группа Evraz.

"Интерпайп" входит в десятку крупнейших в мире производителей бесшовных труб, является третьим по величине производителем цельнокатаных железнодорожных колес в мире. В 2017 году компания реализовала 767 тыс. тонн трубной и колесной продукции.

В структуре компании – пять промышленных активов: "Интерпайп Нижнеднепровский трубопрокатный завод (НТЗ)", "Интерпайп Новомосковский трубный завод (НМТЗ)", "Интерпайп Нико-Тьюб", "Днепропетровский Втормет" и электросталеплавильный комплекс "Днипросталь" под брендом "Интерпайп Сталь".

Конечным собственником Interpipe Ltd. является украинский бизнесмен Виктор Пинчук и члены его семьи.

Украина > Металлургия, горнодобыча. СМИ, ИТ. Финансы, банки > minprom.ua, 4 июня 2018 > № 2638825


Украина > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > interfax.com.ua, 4 июня 2018 > № 2630828 Томаш Фиал

Глава "Драгон Капитал" Томаш Фиала: угроза дефолта Украины вновь может стать реальной без поддержки МВФ

Эксклюзивное интервью генерального директора "Драгон Капитал" Томаша Фиалы агентству "Интерфакс-Украина"

- "Драгон Капитал" с 2016 года - безусловный лидер по количеству сделок слияния/поглощения (M&A). "Чумак", три бизнес-центра в Киеве и один в Запорожье, ТРЦ в Киеве ("Пирамида") и Львове (Victoria Gardens), склады под Киевом, супермаркеты "Край", "Чумак" – что объединяет все эти сделки?

- "Край" мы не купили, а только получили разрешение Антимонопольного комитета Украины (АМКУ) на эту сделку.

Объединяет все эти сделки убеждение, что худшее позади, экономика, хоть и медленно, но восстанавливается, и по низким ценам можно осторожно покупать активы. При этом низкие цены объясняются самым низким рейтингом страны с 2001 года, не считая кризисных 2014-2015 гг., все еще низкими резервами, слабым экономическим ростом, который отстает от темпов всех наших западных и южных соседей, а также очень медленным улучшением инвестклимата: в рейтинге Doing Business Всемирного банка (ВБ) после Революции достоинства мы сдвинулись только на семь ступеней - на 76 с 83 места.

- Кто выступает покупателем: непосредственно "Драгон" или находящиеся под вашим управлением фонды?

- В некоторых случаях "Драгон Капитал", но в большинстве - фонды под нашим управлением, где "Драгон Капитал" является также крупнейшим инвестором. Последнее нас отличает от других управляющих и дает инвесторам дополнительный комфорт.

- Какова общая сумма сделок?

- За последние три года мы совместно с партнерами инвестировали более $250 млн.

- И сколько у вас осталось свободных средств?

- Потолка нет. Все зависит, в первую очередь, от темпов структурных реформ и улучшения инвестиционного климата в стране. Например, устранение коррупции из правоохранительных органов и судов, а также создание Службы финансовых расследований, которая будет соответствовать представлениям бизнеса. Хочу отметить: законопроект о Национальном бюро финансовой безопасности, зарегистрированный в Верховной Раде (зарегистрированный главой парламентского комитета по вопросам налоговой и таможенной политики Ниной Южаниной законопроект №8157 – ИУ), к сожалению, этим представлениям не соответствует и лучше в таком варианте за него не голосовать; если обещания, данные президентом Украины в сентябре прошлого года нескольким сотням крупнейших инвесторов в стране согласовать с ними и создать этот новый орган вместо существующих, карательных, не будут выполнены, то лучше дождаться прихода новых политиков после выборов.

- Планируются новые фонды?

- Да.

- Каковы средние цены сделок (в EBITDA, в долларах за 1 кв. м), какова ожидаемая доходность?

- Мультипликаторы очень зависят от конкретной компании, ее позиции на рынке, перспектив роста, качества менеджмента, активов и других факторов.

В целом из-за более высоких суверенных рисков, низкого кредитного рейтинга и процентных ставок, которые в разы выше, чем у наших западных соседей, наши мультипликаторы сейчас в два-три раза ниже, чем у них.

То же касается недвижимости. В соседних странах можно приобрести коммерческую недвижимость, которая приносит доходность 5-6% годовых, и при этом на 60-75% сделки привлечь кредит под 2-3% годовых в той же валюте, в которой получаете арендный доход.

В Украине вообще очень сложно получить кредит под покупку недвижимости, так как из-за коррупции в судах и полной импотентности правоохранительных органов банки в этом сегменте после кризиса и девальвации в 2008-2009 гг. и позже - в 2014-2015 гг. - потеряли сумасшедшие деньги. Именно поэтому - из-за отсутствия верховенства права, тотальной коррумпированности судов и правоохранительных органов - уровень проблемных кредитов банков превысил 50%, и это установленный Украиной мировой рекорд. Если вам банк предоставит кредит, это будет максимум на 50% сделки и стоимость в долларах составит около 9% годовых, а в гривне - около 17% годовых. Учитывая стоимость денег и рисков девальвации гривни, например, в случае неполучения следующего транша от Международного валютного фонда (МВФ), недвижимость имеет смысл покупать только с доходностью 13-15% годовых.

- Тогда почему так много сделок в недвижимости? Многие скептически относятся к этому сектору, и показатели DUPD (фонд инвестиций в украинскую недвижимость Dragon Ukrainian Properties and Development Plc, о. Мэн) также являются весьма скромными.

- Все наши последние инвестиции - это только покупка готовой и сданной в аренду недвижимости. Предложений в этом сегменте сейчас более чем достаточно, есть из чего выбрать. То есть, не нужно брать на себя риски девелопмента с нуля.

Что касается DUPD, то он был создан в 2007 году, когда готовой недвижимости было очень мало, она была очень дорогой. Приходилось инвестировать в девелопмент с нуля. Инвесторы хотели, чтобы все средства фонда были вложены максимально быстро, а, значит, в 2007-2008 гг. на пике рынка, буквально перед кризисом. Затем последовали девальвация и падение покупательной способности, что очень сильно ударило по стоимости недвижимости.

С другой стороны, все относительно, и DUPD - самый успешный инвестор из тех, кто начинал вместе с нами перед 2008 годом. Мы выплатили десятки миллионов долларов в дивидендах и провели частичный обратный выкуп акций. В этом году мы уже дважды выплачивали дивиденды на общую сумму $10 млн.

- Среди множества ваших покупок в сфере недвижимости можно выделить отдельную группу - складская недвижимость в окрестностях Киева. Участники рынка еще в начале года говорили, что "Драгон Капитал" становится крупнейшим игроком на киевском рынке складской логистики, а после недавних сообщений АМКУ они вообще опасаются монополии. Каковы ваши планы в этом секторе?

- Не думаю, что мы крупнейшие. Скорее, одни из ТОП-3 или ТОП-5 инвесторов на этом рынке с долей до 15%. В этом секторе мы видим для себя еще одну-две сделки среднего размера и на этом остановимся.

В будущем, если экономика будет расти в ближайшие два-три года, повысится спрос на склады и стоимость банковского финансирования существенно снизится, нам интересно будет строительство новых логистических и, возможно, индустриальных объектов под конкретных арендаторов.

- Раз вы коснулись экономики, могли бы вы уточнить, каков ваш макроэкономический прогноз по Украине на 2018-2019гг?

- Ожидаем, что экономика будет расти приблизительно на 3% в год за счет восстановления внутреннего спроса (в основном потребительского) и постепенного оживления реального экспорта. Также прогнозируем замедление инфляции до менее 10% г/г к концу года.

Ситуация с платежным балансом выглядит относительно стабильной. Благодаря значительно возросшим перечислениям из-за рубежа от трудовых мигрантов, по нашим оценкам, дефицит текущего счета составит около 2,5-2,7% ВВП, несмотря на более существенное расширение внешнеторгового дефицита.

Приток капитала в частный сектор и активные внешние заимствования правительства позволят Нацбанку нарастить резервы до $21,5 млрд к концу 2018 года, что соответствует почти четырем месяцам импорта.

- Соответствующие ожидания зависят от сотрудничества с МВФ и другими международными финансовыми организациями (МФО), от мировой конъюнктуры, военной ситуации на Донбассе или предстоящих в 2019 году выборов?

- Украинская экономика, особенно ситуация во внешнем секторе, остается очень неустойчивой и зависит от динамик мировых товарных рынков (сталь, руда, нефть), сельхозурожая и способности властей справиться с растущими выплатами по внешнему долгу.

Да, наш прогноз базируется на нескольких важных предположениях. В частности, Украина получит следующий транш Фонда и связанное с ним финансирование от других официальных кредиторов, условия торговли существенно не ухудшатся, а конфликт на востоке страны не войдет в более активную фазу.

Если одно из этих предположений нарушится, это негативно отразится на экономике и, в первую очередь, на валютном рынке. Тем более, что предвыборный период и так связан с повышенной неопределенностью и нестабильностью.

Хочу подчеркнуть: продолжение сотрудничества с МВФ - критически важный фактор. Чтобы справиться с внешними выплатами до конца выборного цикла, правительству в ближайшее время нужно занять не менее $5 млрд. Еще до недавнего времени можно было надеяться, что властям удастся как-то "пропетлять" без Фонда, заняв побольше денег на внешних рынках под обещания. Вместе с тем в начале мая ситуация на долговых рынках резко ухудшилась и кредитовать Украину без четкого сигнала от МВФ никто не будет. Таким образом, угроза дефолта вновь может стать реальной и это негативно отразится на курсе гривни и экономике в целом.

Что касается ситуации на глобальных товарных рынках, то она пока соответствует нашим предположениям. В то же время риски увеличиваются из-за недавнего роста цен на нефть и газ: повышение среднегодовой цены на нефть на $10 за баррель с пропорциональным ростом цен на газ приведет к ухудшению дефицита текущего счета Украины на 1 процентный пункт (п.п.) от ВВП. В деньгах - это $1,3 млрд. Для сравнения: в 2017 году НБУ выкупил с валютного рынка примерно такую же сумму. То есть, относительно небольшой рост цен на энергоносители может лишить наш валютный рынок избытка иностранной валюты. А если при этом ухудшатся валютные ожидания, то сегодняшний избыток валюты на межбанке быстро превратится в дефицит.

- Как оцениваете деятельность Нацбанка, в частности, его достаточно жесткую монетарную политику?

- Очень правильное решение. НБУ радует своим профессионализмом. Снижение инфляции является основным приоритетом для любого центробанка, а жесткая монетарная политика — основным инструментом.

- Угрожает ли это темпам экономического роста?

- Да, высокие ставки замедляют экономический рост. Вместе с тем рост при высокой инфляции является временным. Более важно сначала снизить инфляцию, тогда придут инвестиции, которые обеспечат долгосрочный, устойчивый и быстрый рост ВВП.

- Если оправдаются опасения относительно неполучения очередного транша МВФ, какова вероятность очередной реструктуризации госдолга Украины?

- Вероятность реструктуризации госдолга очень низкая, так как в этом нет никакого экономического смысла. Потенциальная экономия будет в разы ниже, чем ущерб, который дефолт может нанести экономике.

В этой ситуации более важно, что несколько структурных реформ, необходимых для улучшения инвестклимата, могут открыть Украине доступ к привлечению более $10 млрд очень дешевого - ниже 3% годовых - и длинного финансирования от МВФ, ВБ, Европейского союза и других официальных кредиторов. Предоставление такого финансирования также существенно снижает риски инвестирования в страну и удешевляет его как для бюджета, так и для частных заемщиков.

- Есть ли у Минфина шансы разместить евробонды для привлечения необходимого финансирования?

- За последние два месяца еврооблигации Украины существенно упали в цене. Этому есть как внутренние причины – указанное ранее промедление с МВФ, так и внешние - ставки растут во всем мире, укрепляется доллар США. Таким образом, размещенные в сентябре 2017 года ценные бумаги в настоящее время торгуются по 92% от номинала, что соответствует доходности 8,35% годовых. Напомню: размещались они с доходностью 7,375% годовых. Кроме того, напомню, что во время роад-шоу этих евробондов инвесторам было обещано получение транша МВФ до конца 2017 года. Они поверили, купили новые облигации, но транша до сих пор нет. Это еще раз подтверждает, что без поддержки МВФ привлечь деньги невозможно вообще: рынок сейчас для Украины закрыт и, к сожалению, как следствие промедления властей в сотрудничестве с Фондом он закрылся и для частных компаний, и госбанков.

- Уточню, то есть вы не ожидаете к концу года новых корпоративных размещений?

- "Окно" для частных заемщиков сейчас, надеюсь временно, закрылось. Вместе с падением суверенных евробондов упали цены и на корпоративные. Поэтому придется подождать.

- Тогда вернемся к госдолгу. Как насчет альтернативы привлечения средств от размещения облигаций внутреннего государственного займа (ОВГЗ), которые вновь стали интересны нерезидентам?

- Нерезиденты за последние два месяца снизили свои вложения в ОВГЗ, в основном, из-за неуверенности в желании президента и его команды поддержать закон об Антикоррупционном суде в соответствии с рекомендациями Венецианской комиссии.

Более того, до настоящего времени отсутствует компромисс по приведению тарифов на газ к рыночным, доходы бюджета - хуже запланированных. Увеличение доходов и расходов бюджета на 40 млрд грн перед вторым чтением проекта госбюджета 2018-го оказалось неоправданно оптимистичным. В случае неполучения $2 млрд от МВФ и примерно $1 млрд от Евросоюза и ВБ летом Украина определенно не будет иметь достаточную "подушку" резервов, чтобы пройти предстоящий год выборов без девальвации.

- Хорошо, а каковы ваши ожидания от приватизации в 2018-2019 гг.?

- Минимальные.

- Тогда перейдем к инвестициям "Драгон Капитал". Ваше мнение о возможности ренессанса украинского рынка акций?

- Возможность есть, но это не произойдет быстро.

- Тем не менее, это направление остается интересным для "Драгон Капитал"?

- Да.

- Вы крупнейший акционер "Украинской биржи" (УБ). Собственный капитал фондовой площадки по итогам 9 мес.-2017 опустился ниже норматива. Обсуждался ли этот вопрос с другими акционерами? Готова ли компания докапитализировать биржу?

- "Драгон Капитал" планирует и в дальнейшем поддерживать развитие УБ, в том числе путем внесения дополнительных инвестиций в капитал.

Мы заинтересованы в эффективной работе биржи и как брокер с наибольшей долей оборота на рынке акций.

- Каким видит ее дальнейшее развитие?

- Стратегической группой разработан план поэтапного развития, направленный на построение современной инфраструктуры, предлагающей инвесторам эффективный доступ к различным сегментам рынка – акциям, облигациям, сырьевым контрактам, а также к фьючерсам, которые могут включать не только ценные бумаги, индексы, валюты или ценные металлы.

Приоритетным направлением в настоящее время является построение товарной биржи на платформе УБ.

Вместе с этим рынок приветствует принятие закона №6141 ("О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно содействия привлечению иностранных инвестиций" или о "номинальном держателе" – ИФ). Он упростит вход зарубежных инвесторов на рынок Украины, увеличит обращение локальных ценных бумаг между иностранными инвесторами благодаря признанию института номинальных собственников и упрощенной процедуре идентификации инвесторов. Это будет позитивно для всех инвесторов и рынка в целом. Поэтому параллельно с развитием инфраструктуры планируется также улучшить техническое и клиентское обслуживание.

- Возможен ли возврат в ближайшее время украинских компаний на рынок IPO (initial public offering)?

- Нет. В лучшем случае, выход компаний на рынок IPO возможен в 2020 году, если выборы пройдут удачно с точки зрения инвесторов и страны.

- Помимо внутреннего рынка, "Драгон Капитал" предлагает украинцам какие-либо услуги по инвестированию за рубеж?

- У украинских клиентов-физлиц на сегодня существует возможность инвестировать в ценные бумаги за рубежом благодаря постановлению НБУ, согласно которому они могут получить разовую электронную лицензию (э-лицензию) на вывод средств за рубеж с лимитом $50 тыс. в год, если эти средства представляют собой официальный доход, с которого уплачены налоги. Коммерческие банки, через которые происходит получение э-лицензии и вывод средств, проводят проверку документов и осуществляют перевод.

"Драгон Капитал" помогает клиенту с оформлением документов при открытии инвестиционного счета у иностранного брокера, при дальнейшем инвестировании в ценные бумаги (акции и облигации), которые имеют листинг за рубежом. Клиенты самостоятельно переводят денежные средства на свой инвестиционный счет у иностранного брокера – или напрямую из украинского банка, или со своего зарубежного банковского счета.

Помимо этого, мы предоставляем аналитическую поддержку по ценным бумагам украинских эмитентов, акции и облигации которых имеют зарубежный листинг, в том числе в Лондоне (London Stock Exchange – ИФ) и Варшаве (Warsaw Stock Exchange – ИФ).

- Как насчет ваших инвестиций в медиа: это только финансовые инвестиции или нечто большее?

- Это корпоративная социальная ответственность.

- Каково ваше отношение к криптовалютам?

- Наблюдаю, но не пользуюсь. Деньги используются как средство платежа или сбережения. Пока для этих целей стандартные валюты мне подходят больше.

Украина > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > interfax.com.ua, 4 июня 2018 > № 2630828 Томаш Фиал


Казахстан. ЕАЭС > Финансы, банки > bankir.ru, 4 июня 2018 > № 2630286 Кайрат Келимбетов

Кайрат Келимбетов, управляющий Международным финансовым центром «Астана»: «Мы создали для бизнеса стран Евразии финансовую инфраструктуру мирового уровня»

Кайрат Келимбетов, управляющий Международным финансовым центром «Астана»

Беседовал: Николай Зайцев, корреспондент

Развитие Евразийского экономического союза, китайского инфраструктурного проекта «Пояс и Путь» требует наличия в евразийском регионе современного финансового центра. Такой проект реализуют в Астане – международный финансовый центр «Астана» (МФЦА) начал принимать резидентов в начале этого года.

30 апреля в Москве состоялась презентация МФЦА, созданного для привлечения “длинных” инвестиций не только в Казахстан, но и в экономику всего евразийского региона. Управляющий МФЦА Кайрат Келимбетов рассказал Банкир.ру, каким образом новый центр намерен привлекать инвесторов в экономику страны и региона.

— Как родилась идея создать финансовый центр в Астане и почему именно сейчас?

— Создать финансовый центр для всего евразийского региона в Астане президент Казахстана Нурсултан Назарбаев предложил глобальному сообществу впервые еще в 2015 году. Создание МФЦА - это часть программы «100 конкретных шагов». Реформы, прописанные в этой программе, направлены в том числе на развитие экономики Казахстана и всего евразийского региона. МФЦА, с его английским правом и льготной налоговой средой, станет той финансовой экосистемой, которая решит задачу привлечения инвестиций в регион.

— Чем, по вашему мнению, Астана привлечет глобальных инвесторов?

— Для начала подчеркну, что здесь не идет речи о конкуренции с другими финансовыми центрами. У каждого финцентра есть своя ниша, наша – это постсоветское пространство.

Успех МФЦА я связываю с несколькими факторами. Во-первых, с тем, что до настоящего момента в регионе не было своего финансового центра. Во-вторых, сейчас в Евразии активно развиваются глобальные инфраструктурные и интеграционные проекты, здесь я говорю про китайскую инициативу «Пояс и Путь», а также про ЕАЭС. Эти проекты потребуют развитой финансовой инфраструктуры, которую мы и предоставим. Ближе нас - как физически, так и экономически - к этим проектам никого нет.

В-третьих, Казахстан проводит масштабную приватизацию крупнейших госактивов – AirAstana, Казатомпром, Казмунайгаз, КазакстанТемирЖолы, СамрукЭнерго, Казтелеком выйдут на IPO на бирже МФЦА. Думаю, сложно выбрать наиболее удачный момент для создания финцентра в Астане.

— Глобальную геополитическую ситуацию сегодня можно охарактеризовать как нестабильную – напряженность в отношениях между крупнейшими державами, обмен санкциями, выход США из ряда международных соглашений. Как такая сложная ситуация, сложившаяся в мире, может повлиять на развитие финансового центра в Астане?

— Я считаю, что любые ограничения всегда открывают новые возможности. Многие крупные российские компании, особенно занимающиеся трейдинговым бизнесом, имеют офисы в Европе – в Бельгии или Швейцарии, например. Но санкционная ситуация, конечно, не вселяет уверенности в инвесторов в безоблачном будущем их европейских подразделений. К тому же, затраты на их содержание со скачками курса постоянно растут. На наш взгляд, такие компании могли бы рассмотреть МФЦА как новый базис для своего трейдингового бизнеса в регионе Евразии, чему, опять же, будут способствовать принципы британского права, на основе которых у нас будут заключаться все сделки.

— Вы рассчитываете привлечь в Астану бизнес не только из стран ЕАЭС, но и из стран азиатского региона?

— Да, в первую очередь ждем инвесторов из стран ЕАЭС и Азии. Один из наших ключевых партнеров в Азии – Шанхайская биржа. Также мы нацелены на партнерство и с Фондом Шелкового пути, который аккумулирует огромный поток капитала – по оценкам Китая, это триллион долларов - направленный на этот проект. Участие в этой инициативе открывает как для нас, так и для инвесторов из России хороший доступ к ликвидности из Китая, что более чем актуально в условиях традиционно недешевых китайских кредитов, получаемых напрямую.

— Одно из важных направлений работы МФЦА – развитие новых финансовых технологий. Почему большое внимание уделяется развитию финтех-стартапов?

— Развитие новых финансовых технологий - очень важный для нас вопрос. Цифровизация всех сфер жизни и, в первую очередь, финансового сектора - это глобальный тренд, игнорировать который при создании столь крупной финансовой структуры просто невозможно. Но здесь очевидно, что нельзя просто брать и копировать чужие технологии, иначе мы окажемся в хвосте этого тренда. Нужно создавать свои новые финансовые технологии. Поэтому мы приняли решение создать центр компетенций новых финансовых технологий здесь, в Казахстане, и начать привлекать в Астану молодых предпринимателей, работающих в этом направлении. Я думаю, что с учетом выстроенной нами правовой системы защиты интеллектуальной, да и в принципе любой собственности, нам это скоро удастся.

Казахстан. ЕАЭС > Финансы, банки > bankir.ru, 4 июня 2018 > № 2630286 Кайрат Келимбетов


Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > bfm.ru, 1 июня 2018 > № 2636388 Роман Петруца

Роман Петруца: в России много институтов развития — просто многие о них не знают

Директор Фонда развития промышленности побеседовал с главным редактором Business FM Ильей Копелевичем в кулуарах Петербургского экономического форума

Есть ли у невысокотехнологичных предприятий шанс получить финансирование Фонда развития промышленности и каким проектам приходится отказывать? На эти и другие вопросы ответил директор фонда Роман Петруца в интервью главному редактору Business FM Илье Копелевичу в кулуарах Петербургского международного экономического форума, который прошел 24-26 мая.

Фонд функционирует в рамках министерства промышленности и торговли, является одним из самых серьезных инструментов поддержки промышленных проектов. По крайней мере, такие оценки я слышал в РСПП от предпринимателей и так далее. Это краткая преамбула. Самое главное, что делает фонд, — он дает гораздо более дешевые кредиты, чем они существуют на рынке. Естественно, дает не всем. Поэтому хотелось бы узнать — кому?

Роман Петруца: Промышленным предприятиям, кому еще?

Их много.

Роман Петруца: В нашем портфеле совершенно разные производства: есть и индивидуальные предприниматели, есть и крупные проекты. Но по нашей статистике, средний чек 250 проектов, профинансированных на сегодняшний день, чуть больше 200 млн рублей, сумма займов фонда. Бюджет проекта — менее полумиллиарда. Некоторое время назад, на рубеже 200-го проекта, мы сделали для самих себя некий анализ — посмотрели профиль клиента и получили очень важный статистический показатель, совершенно простой: 60% наших заемщиков входили в официальный реестр Федеральной налоговой службы субъектов малого и среднего предпринимательства.

Какие самые главные критерии? Кому вы должны давать деньги, кому должны помогать?

Роман Петруца: Наш профиль клиента — это уже стоящее на ногах предприятие, уже что-то производящее, имеющее достаточно стабильную выручку. Есть исключения, когда это создаваемый бизнес уже крупным предприятиям, решившим создать какую-то отдельную SPV (компания специального назначения — Business FM), и под поручительство этого крупного бизнеса дается заем. Но это устойчивый проект, это команда, которая понимает, что она собирается делать. И очень важный момент — что есть рынок сбыта того продукта, который собираются производить.

Опять же от коллег в РСПП я слышал, что они высоко оценивают сам механизм, что он очень нужный, но все равно никогда не закончатся дискуссии о том, кому в действительности нужно помогать более дешевым кредитом. Можно помогать тем, кто занимается импортозамещением, можно помогать тем, кто занимается цифровой революцией. А есть предложение помогать тем, у кого бизнес растет, неважно, в какой сфере они находятся — в наукоемкой, в простой, но если на рынке доказано, что они растут, и главным критерием сделать темпы роста — они растут и готовы брать деньги, чтобы развиваться еще больше — вот им и давать.

Роман Петруца: Это наш клиент совершенно точно.

Я перечислил опции, как может быть, а как в действительности?

Роман Петруца: В нашем мандате это финансирование проектов в целях импортозамещения или внедрения наилучших доступных технологий. Мы сейчас расширяем его на проекты в целях продвижения на экспорт, повышения производительности труда и цифровизации.

То есть все-таки в мандате заложены определенные направления, надо вписаться в них.

Роман Петруца: Да, безусловно.

А если я не импортозамещение — импортозамещением можно все что угодно назвать — и не цифровизация. Может, я просто лучше всех, очень эффективно делаю дверные ручки. Я научился делать такие дверные ручки, которые востребованы рынком, и мой бизнес может расти. Не пройдет?

Роман Петруца: Ничего сверхтехнологичного в производстве ручек нет.

Это как посмотреть.

Роман Петруца: Тут вопрос конкуренции. Если на российском рынке большая часть такой продукции — дверные ручки — импортируется...

Под дверной ручкой я, конечно, имею в виду нечто, что может быть интересно и идет на рынке, но не вписывается в указанное прокрустово ложе.

Роман Петруца: Я просто приведу очень простой пример, на языке для домохозяек, что в том числе можно считать импортозамещением. Один из наших проектов — кстати, здесь недалеко, мы сейчас в Петербурге находимся, в Ленобласти — это деревообрабатывающее производство, но глубокой переработки. До недавнего времени IKEA привозила сотнями тысяч простую мебель из Польши и Китая. Сейчас эта мебель производится в Ленинградской области, созданы рабочие места, платятся налоги. Я уверен, что стулья и табуретки не входят в планы импортозамещения Минпромторга, но кто поспорит, что импортозамещение в данном случае состоялось? Это наш клиент.

Подошло.

Роман Петруца: Подошло, совершенно точно. Мы профинансировали этот проект, но это простая вещь, как и дверная ручка, как вы привели. Но в то же время в нашем портфеле есть очень высокотехнологичный проект — это компания «Хевел», солнечные панели. Опять же в Петербурге, в центре города, есть производство ЦНИИ «Электроприбор» — роторные системы для нефтегазодобычи, роторные управляемые системы. Мы финансируем проекты из 20 промышленных ОКВЭДов (Общероссийский классификатор видов экономической деятельности) Минпромторга, большая часть их из сферы машиностроения, несколько десятков проектов — это фарма, кстати, наверное, самый успешный проект на сегодняшний день в нашем портфеле.

По-моему, три или четыре года, как механизм запущен. Сколько ему лет?

Роман Петруца: Три года, как фонд профинансировал первый проект.

Результаты по этим компаниям однозначно положительные или...?

Роман Петруца: 250 проектов на сегодняшний день профинансированы. 50 из них уже запустили те производства, которые они нам приносили в качестве проекта, они перерезали красную ленточку. Есть и с нуля созданные заводы за три года, есть и проекты, где мы давали деньги на завершающую стадию производства, закупку последней линии. Вот результат.

Цель фонда — через некоторое время обеспечить возврат денег? Хотя полноценного возврата быть не может, потому что вы фактически субсидируете процентную ставку и не можете обеспечить полный возврат.

Роман Петруца: Я вас сейчас сильно удивлю. В том соглашении, которое у нас подписано с министерством промышленной торговли, есть целевые показатели. За счет займов фонда должны создаваться рабочие места, вкладываться инвестиции, платиться налоги в бюджет РФ. И есть еще один «замечательный» показатель — обеспечить возвратность выданных займов, там стоит 100%.

100% — это...?

Роман Петруца: Должны все вернуться и выдаться вновь другим проектам. И на сегодняшний день они возвращаются.

100% — это, как говорится, без процентов. Это основной...

Роман Петруца: Модель фонда предполагает, что первые три года заемщик не платит основной долг, а только ежеквартальный процент. Это еще одно преимущество, которое мы имеем относительно банковской системы. Редко какой банк откажется от платежей по основному долгу. Мы даем этот льготный период, даем заемщику нормально построить производство, даем вздохнуть, начать выпускать серийно ту продукцию, которую он заявлял, и с выручки от этой продукции уже платить нам основной долг. В этом году начинаются первые существенные возвраты основного долга. Вместе с процентами в этом году ожидаем 5 млрд рублей, а в 2019-м — более 15 млрд рублей.

Это как-то будет приводить к тому, что сама программа будет расширяться, что все больше и больше ресурсов будет для того, чтобы охватить большее количество предприятий?

Роман Петруца: Здесь очень важный момент — это количество проектов. Мы сейчас видим достаточно устойчивый спрос на продукт фонда, и он продолжается. Еженедельно мы получаем восемь-десять заявок на 1,5-2 млрд рублей от новых предприятий. Конверсия их в работу в дальнейшем — примерно 30-40%. Она зависит от того, насколько проект готов со стороны заявителя: есть ли у них бизнес-план, есть ли у них техническое задание, есть ли у них финансовая модель. Когда ты ввязываешься в пятилетний проект — а в проектном финансировании речь идет о серьезных инвестициях — понятно, что все эти документы должны быть проработаны. К сожалению, далеко не все заявители имеют в момент подачи заявки в фонд эти документы и уходят их готовить. Но 30-40% поступают к нам в работу. Раз в две недели экспертный совет рассматривает в среднем десять проектов, и 75% из них, по статистике за три года, получают одобрение.

Когда процентная ставка снизится? Ведь пока что механизм именно в том, что ставка льготная. Вроде инфляция низкая, политика ЦБ меняется. Тогда ваш фонд как инструмент развития будет уже не нужен?

Роман Петруца: Я думаю, к большому сожалению, если немножко абстрагироваться от того, что я директор этого фонда, было бы здорово, чтобы российская экономика позволяла привлекать инвестиционные деньги по низким ставкам. Да, сейчас есть тенденция к снижению этих ставок, но по-прежнему только для крупных предприятий кредитные ресурсы доступны под 6-8% годовых. Но, говоря про наши ставки, да, наша базовая программа предполагает финансирование под 5% годовых. Но у фонда шесть программ, и по половине из них у нас уже 1% годовых: по программе «Лизинг» — на все пять лет, по программам «Комплектующие» и «Конверсия» — 1% годовых на первые три года, на четвертый-пятый — 5% годовых. И даже по нашей базовой программе «Проекты развития» мы снизили ставку для тех проектов, которые нам приносят в качестве обеспечения банковскую гарантию, с 5% до 3% годовых. Мы готовы поделиться этими 2% с заемщиком, чтобы он отнес их в банк и предоставил нам высоколиквидное обеспечение. Это сильно упрощает процедуру экспертизы проекта, сильно облегчает принятие решения по этому проекту, потому что фонд, как я уже сказал, должен обеспечить 100-процентную возвратность всех выданных займов. Банк с гарантией — это идеальное обеспечение в нашем случае.

Какой проект вы назвали бы самым интересным, самым ярким, самым важным из тех, что были?

Роман Петруца: Я не буду такой проект называть. Знаете, 250 проектов уже на сегодняшний день профинансировано, одобрено больше 300 проектов, а число рассмотренных на экспертном совете приближается уже к цифре 500.

Спрошу про другое. Есть то предприятие, которому вы не смогли дать кредит по тем или иным причинам, но вы жалеете об этом?

Роман Петруца: Безусловно, есть. Это предприятия не нашего мандата. В России достаточное количество институтов развития — просто многие о них не знают, а их десятки. И я сейчас жалею о проектах из разряда венчурного финансирования, когда ребята приходят с горящими глазами, с уникальной идеей, с каким-то продвижением, с серьезным скачком в развитии инноваций, но они пока собой ничего не представляют. У них есть идея — и никаких основных средств, порой даже нет софинансирования на своей стороне. Это не наш мандат. Есть венчурные институты, есть венчурные фонды — мы им рекомендуем обратиться туда. Кстати, это очень важная часть, Фонд развития промышленности консультирует промышленные предприятия через консультационный центр по мерам поддержки не только фонда, а министерства промышленности и торговли, а их десятки. По мерам поддержки на достаточно верхнем уровне, но мы направляем в другие институты развития. Еще раз повторю, для венчурных проектов есть свои институты развития.

Спасибо.

Илья Копелевич

Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > bfm.ru, 1 июня 2018 > № 2636388 Роман Петруца


Россия. ЮФО > Агропром. Финансы, банки > zol.ru, 1 июня 2018 > № 2629896 Корней Биждов

Корней Биждов: «Нестабильность субсидирования тормозит агрострахование»

Президент Национального союза агростраховщиков Корней Биждов в интервью РБК Краснодар о последствиях введения единой субсидии, развитии индексного страхования на Кубани и спорах с Минсельхозом по защите сельхозпроизводителей

— Какие значимые перемены произошли, на ваш взгляд, в сфере агрострахования за последний год?

— К сожалению, кардинальных прорывов в отрасли не произошло. Особенно это касается сферы субсидирования агрострахования с господдержкой. Связано это с двумя ключевыми факторами прошедшего года. Первый фактор — это введение консолидированной субсидии. Если раньше субсидии на страхование сельхозотрасли прописывали отдельной строкой, и регионы, как правило, не имели права направлять их на другие виды господдержки, то сейчас регионы получили полное право субсидировать те виды производственной деятельности, которые они сами считают приоритетными.

Для региональных властей (в т.ч. для Краснодарского края) это хорошо: в соответствии с целевыми показателями появляется возможность маневрировать в вопросах финансирования, исходя из интересов субъекта федерации. Однако в то же время при таком раскладе страхование уходит на второй план, и о возможных ЧС природного характера и их влиянии на будущий урожай мало кто задумывается.

Второй фактор — это принятие нормативной базы по определению страховой стоимости. Это подзаконный акт, который выходит ежегодно и принимается он, как правило, не позже марта. В 2017 году был принят только в декабре. Это прямая недоработка федерального Минсельхоза: она тормозила даже те регионы, которые запланировали субсидирование агрострахования.

— В этом году удалось достичь какого-то прогресса в этом вопросе?

— Прорыва, как я уже говорил нет, но позитивные перемены заключаются уже в том, что в большинстве заинтересованных структур — Банк России, органы федеральной исполнительной власти, Госдума РФ, Совет Федерации, союзы аграриев — понимают ошибочность включения поддержки агрострахования в единую субсидию.

НСА выступил инициатором законодательных изменений в ФЗ-260 «О господдержке в сфере сельхозстрахования», предложив поправки, которые бы предоставили возможность выбора страховых программ и страховых продуктов как регионам, так и аграриям. На сегодняшний день закон этого не позволяет, так как в нем слишком жестко прописаны условия страхования с господдержкой. Мы согласовали основные изменения с Минсельхозом, Минфином и Банком России. Надеялись, что их примут уже этой весной, однако, скорее всего, их рассмотрят во время осенней сессии Госдумы.

Отмечу, что администрация Краснодарского края тоже понимает эту проблему. В апреле в Краснодаре состоялось совещание, на котором рассматривались вопросы страхового рынка Кубани. Речь шла и об агроростраховании, что закономерно: Краснодарский край — один из крупнейших сельскохозяйственных регионов России, инвестирующий в АПК миллиарды рублей.

В резолюции, принятой по итогам совещания, администрация Краснодарского края рекомендовала региональному министерству сельского хозяйства и перерабатывающей промышленности рассмотреть возможность выделения господдержки сельхозстрахования из «единой» субсидии в отдельное направление. Или в качестве переходной меры придать этим расходам защищенный статус в рамках «единой» субсидии.

В целом, на наш взгляд, защита рисков сельхозпроизводителей — это даже не региональная задача, а федеральная. Это единственный вид субсидий, которому посвящен отдельный федеральный закон. Все остальные регулируются подзаконными актами. Мы неоднократно направляли свои предложения в Минсельхоз. В частности, мы предлагали изъять из единой субсидии поддержку агрострахования, либо придать этому направлению в рамках субсидии защищенный статус.

— Как повлияло на показатели 2017 года введение единой субсидии?

— Лучше всего об этом скажут цифры. Если в 2016 году объемы агрострахования с господдержкой составляли 8,5 млрд рублей, без господдержки — 1,2 млрд рублей, а в сумме — 9,7 млрд рублей, то в 2017 году — это только 3,9 млрд рублей. Из этой суммы страхование с господдержкой —2,4 млрд рублей.

В Краснодарском крае объем рынка агрострахования сократился на 81%. Если в 2016 году это было 1,6 млрд рублей, то в прошлом году — только 299,3 млн рублей, причем 287,9 млн рублей из этой суммы составила доля добровольного страхования агрорисков. На страхование с господдержкой пришлось всего 11,4 млн рублей.

НСА предупреждал, что такой подход с введением единой субсидии неизменно обрушит сферу агрострахования, потому что произошло еще и сокращения объема субсидий. Но это не главное. Главная сложность заключается в том, что этот вид поддержки поставили наряду с теми видами, которые напрямую относятся к производственной деятельности.

Допустим, органы АПК Кубани вынуждены выбирать между страхованием и, например, субсидированием племенного животноводства. Что они выберут? Очевидно, что второе. Потому что еще система штрафов существенно влияет на это решение, так как невыполнение показателей по производственной деятельности накладывает определенные взыскания на регион.

Вот эта картина четко показывает, к каким последствиям привела единая субсидия

— Можно ли сказать, что федеральные власти вас не слышат?

— Я так не скажу: проблемы сельхозстрахования реально находятся в центре внимания правительства России и Центрального Банка, который недавно выпустил консультативный доклад по анализу ситуации в сельхозстраховании. Серьезную исследовательскую работу в этом направлении провели Минфин и Минсельхоз. В конце марта в Минсельхозе РФ прошло специальное совещание по вопросам развития агрострахования с участием региональных органов власти, занимающихся вопросами агропромышленного комплекса, и страхового сообщества. Такое мероприятие прошло впервые за последний год.

Кроме того, вопрос агрострахования был первым на Совете Законодателей в Санкт-Петербурге, состоявшемся в конце апреля. Поэтому я не был бы таким категоричным.

— Вы активно популяризируете необходимость страхования среди сельхозпроизводителей. Стали ли больше аграрии интересоваться этим вопросом?

— Во-первых, мы обязаны это делать. Одно из функциональных назначений нашего союза — это информирование, разъяснительная работа с аграриями. Во-вторых, точно так же поступают агростраховые союзы во всем мире.

Замечу, что не только агрострахование — вообще никакой вид страхования не вызывает нигде в мире ажиотажного спроса.

Поэтому очень важна работа НСА в этом направлении, а также разъяснения аграриям — особенно в части порядка заключения договора, оформления документов, получения страховых выплат. Такая системная работа позволяет добиться прямого контакта с фермерами и знать их реальные потребности.

Мы точно понимаем, что у большинства крупных аграрных холдингов агрострахование является обязательным элементом их бизнеса. К примеру, в конце марта агрохолдинг «Кубань» получил 145 млн рублей в качестве страховых выплат за потерю части урожая.

— Насколько показательным или прецедентным можно назвать этот пример?

— Обычно такие новости сначала делают много шума среди аграриев, но затем они о них быстро забывают. К сожалению, подобные новости не часто находят освещение в СМИ, хотя прецедентов возникает немало. К примеру, в Липецкой области были крупные выплаты из-за вспышки африканской чумы свиней — там речь шла о единовременной выплате в 200 млн рублей. Были крупные выплаты сельхозпроизводителям после масштабного наводнения на Дальнем Востоке в 2013 году.

Когда страдают крупные хозяйства, особенно, когда речь идет о таких рисках, как АЧС — это, как ни странно, положительно влияет на отрасль агрострахования. Например, Союз свиноводов стал одним из наших союзников в продвижении вопроса о выведении агрострахования из единой субсидии. Такого же мнения придерживаются в Белгородской области.

Ситуации, аналогичные «Кубани», случаются довольно часто. Конечно, крупные выплаты мы всегда стараемся освещать. И это тоже один из способов убедить аграриев, что они реально защищены.

— Какие направления сейчас страхуются чаще всего?

— Падение в сфере агрострахования в прошлом году произошло только в растениеводстве, страхование животных осталось и даже немного приросло. Это произошло потому, что страхование сельхозживотных легче обслуживать — в части заключения договоров и затрат на оформление выплаты. Кроме того, резкий спрос на страхование начался после вспышек АЧС: у нас были регионы, в которых поголовье застрахованных сельхозживотных достигало 90% — например, Брянская и Тамбовская области.

Почему? Потому что там крупные аграрные холдинги, связанные, прежде всего, с выращиванием скота. И они, естественно, страхуют свои финансовые риски, так как без страховой защиты они не могут обслуживать свои кредиты. Но главное, что они сами понимают, что без надежной страховой защиты развивать инвестпроекты нельзя.

Несмотря на то, что 2017 году наиболее востребованным оказалось страхование животных, уверен, что растениеводство тоже не должно выпадать из поля страхового покрытия. В прошлом году был рекордный урожай, и все же в 32 регионах объявили локальные чрезвычайные ситуации из-за погодных условий, в связи с чем многие хозяйства оказались на грани разорения.

— Кубань станет пилотным регионом для внедрения индексного страхования АПК. Расскажите подробнее об этом проекте.

— Изменения в ФЗ-260, инициированные Национальным союзом агростраховщиков, как раз направлены на то, чтобы внедрить максимальное разнообразие страховых программ для аграриев. И одно из этих направлений — так называемое индексное страхование. Чем оно привлекательно для аграриев? Это минимальный подготовительный период для заключения договора и минимальные сроки возмещения страховых выплат.

Но там есть одна особенность. Методология этого вида страхования построена таким образом, что от сельхозпроизводителя требуются серьезные статистические данные. Причем, в этом случае обойтись статистикой за три года нельзя — должна быть история урожайности, если это индекс урожайности, а также история изменения климатических условий, если это индекс погоды.

В этом смысле Краснодарский край — очень благоприятный регион, поэтому его и выбрали для апробации этой программы. На Кубани развита система дистанционного зондирования, хорошо постановлена система прогнозирования, поэтому мы обязательно будем тестировать здесь индексное страхование.

Полагаю, что вторая половина 2019 год — это срок для того, чтобы запустить эту программу как пилотный проект.

— Какие прогнозы на 2018 год?

— В 2012- 2016 годах в Краснодарском крае было заключено более 3500 договоров по сельхозстрахованию. Страховые выплаты аграриям составили почти 3 млрд рублей. В 2017 году премии были всего лишь 287 млн рублей, при этом выплаты составили 236 млн рублей. 52% — выплаты по атмосферной засухе, 21% — выплаты в связи с заморозками.

На основании данных НСА и Центра «Антистихия» мы провели ранжирование регионов, и Краснодарский край в этом году попал во вторую группу риска по ЧС для АПК. Этот рейтинг составляется, исходя из трех основных факторов риска, — наличие ЧС в прошлом году, вероятность ЧС в текущем году и размер страховых выплат. Потом мы отправляем эти прогнозы в региональные минсельхозы.

В Краснодарском крае присутствуют два фактора из трех. В Ростовской области и на Ставрополье — три из трех, поэтому они попали в первую группу. По данным на февраль, наиболее проблемные зоны в Краснодарском крае — это Тимашевский, Выселковский и Тихорецкий районы — здесь состояние озимых вызывало серьезную озабоченность, но это не означает, что будет катастрофа — в течение вегетационного периода ситуация может измениться.

В целом, каких-то серьезных чрезвычайных ситуаций пока не прогнозируется, но я напомню, что локальные чрезвычайные ситуации в 2017 году объявлялись в 32 регионах. Например, сильный град, который не затронул территорию всего региона, но одновременно стал катастрофическим для конкретного сельхозпроизводителя, как это было на Ставрополье.

Россия. ЮФО > Агропром. Финансы, банки > zol.ru, 1 июня 2018 > № 2629896 Корней Биждов


Россия > Финансы, банки > minfin.ru, 31 мая 2018 > № 2637692 Леонид Горнин

Интервью Первого заместителя Министра финансов Леонида Горнина журналу "Финансы"

Об итогах 2017 года и перспективах развития межбюджетных отношений

Горнин Леонид Владимирович

Первый заместитель Министра

По просьбе редакции итоги 2017 года и перспективы развития межбюджетных отношений прокомментировал заместитель Министра финансов Российской Федерации Л.В. Горнин.

- Как сейчас складывается ситуация в сфере межбюджетных отношений? Каковы главные результаты 2017 года?

- Вопросы повышения эффективности межбюджетных отношений и обеспечения устойчивого регионального развития остаются одними из приоритетных направлений деятельности Правительства РФ и включают комплекс мер по совершенствованию межбюджетных отношений на федеральном, региональном и муниципальном уровнях.

В 2017 г. проведена большая работа по обеспечению сбалансированности региональных бюджетов.

Например, в рамках снижения долговой нагрузки на бюджеты была проведена реструктуризация задолженности для 73 регионов. Бюджетный эффект в виде снижения объема необходимых к возврату бюджетных кредитов субъектов РФ в 2018–2019 гг. составит 417,6 млрд рублей.

Нельзя не отметить, что по итогам 2017 г. впервые сократился номинальный объем государственного долга субъектов РФ на 1,6% и составил на 1 января 2018 г. 2315,4 млрд руб., или 30,5% объема налоговых и неналоговых поступлений. В том числе объем государственного долга субъектов РФ по рыночным заимствованиям за 2017 г. сократился на 50,5 млрд руб., или на 4,0%, и составил на 1 января 2018 г. 1215,5 млрд рублей.

Кроме того, был сделан большой шаг по повышению прозрачности и предсказуемости формирования бюджетов субъектов РФ: до начала финансового года впервые было распределено 100% межбюджетных субсидий, что позволит минимизировать риски неопределенности и расширить горизонты планирования. Напомню, что еще совсем недавно в – 2016 г. – законом о бюджете распределялось только 36% таких субсидий.

В 2017 г. также проводилась инвентаризация федеральных законов и иных нормативых правовых актов РФ, устанавливающих требования к осуществлению собственных полномочий субъектов РФ и муниципальных образований

в отраслях экономики и социальной сферы, в результате которой была начата работа по отмене неэффективных нормативных правовых актов.

- Какие, с Вашей точки зрения, необходимы решения для стимулирования субъектов к наращиванию доходной базы?

- В межбюджетных отношениях мы предусмотрели помимо методики распределения дотаций на выравнивание элементы стимулирующего характера.

К таким элементам относится предоставление грантов высших показателей по росту экономического и налогового потенциала, что уже закреплено в бюджете на трехлетний период. Безусловно, это реальный инструмент, который будет стимулировать регионы к достижению более высоких темпов экономического роста.

Не могу не упомянуть о тех решениях, которые были приняты в последние месяцы уходящего 2017 г. За счет прироста налога на прибыль был создан резерв в 37 млрд руб., предназначенный для того, чтобы простимулировать те субъекты РФ, которые показали наилучшие результаты по приросту налога на прибыль. Уверен, что это будет положительно сказываться на инвестиционных процессах на региональном уровне.

- Какие задачи, по Вашему мнению, стоят перед финансовыми органами всех уровней?

- Одна из основных задач, стоящих перед регионами на 2018 г., – принять исчерпывающие меры для того, чтобы выполнить все соглашения по реструктуризации. В фокус внимания данного маневра по реструктуризации попал ряд показателей, связанных в том числе с государственным долгом, дефицитом бюджета, разработкой программ по повышению эффективности бюджетных расходов, осуществлению непростых, но нужных мероприятий по определению и отмене неэффективных налоговых льгот в субъектах РФ. Все эти документы должны быть разработаны в этом году.

Напомню, что Президент Российской Федерации в своем обращении к Федеральному Собранию РФ подчеркнул, что финансовая дисциплина, финансовая ответственность высших должностных лиц субъектов РФ должна быть поднята на более высокий уровень. Это, безусловно, относится и к исполнению тех обязательств, которые зафиксированы в соответствующих соглашениях. Поэтому наряду с основными задачами Минфином России будет на регулярной основе осуществляться мониторинг исполнения обязательств, которые зафиксированы в соглашениях по предоставлению дотаций и по реструктуризации кредитов.

В ближайшие месяцы станут видны контуры налоговых реформ. Мы будем, безусловно, внимательно изучать, как изменения налогового законодательства начнут воздействовать на сбалансированность региональных и муниципальных бюджетов. В прессе уже обсуждаются некоторые подходы, и видно, что определенные положения влияют на регулировку межбюджетных отношений между муниципальным и региональным уровнями. Все эти операции мы будем обсуждать с субъектами РФ.

Еще одной важной задачей, поставленной Правительством РФ, является обсуждение проблемы расходных полномочий. Мы открыты к обсуждению вопросов, связанных с изменением расходных полномочий между федеральной властью и регионами, которые позволят повысить эффективность их администрирования. У нас есть все возможности, чтобы уже в 2019 г. воплотить в жизнь соответствующие предложения.

Разработка программы по отмене неэффективных налоговых льгот – еще одна задача. Минфин также активно работает в этом направлении. В текущем году мы должны окончательно определиться с методикой оценки эффективности налоговых льгот. В случае их неэффективности придется отказаться от данного инструмента, перейти к прямому субсидированию соответствующих налогоплательщиков, стимулируя их к экономическому развитию, или по тем льготам, где есть возможность, уточнить перечень определенных категорий налогоплательщиков и повысить их ответственность перед бюджетной и налоговой системами. Мы должны реализовать это уже в этом году.

В среднесрочной перспективе деятельность по разработке и реализации мер, направленных на стабилизацию финансового состояния регионов и стимулирования их экономического и социального развития, также будет одним из

приоритетов для Минфина России. Но эффективной эта работа может быть только при условии активного взаимодействия с региональными властями.

Оригинал публикации: Журнал "Финансы", Замминистра финансов РФ Л.В. Горнин: О некоторых мерах по стабилизации финансового положения регионов

Россия > Финансы, банки > minfin.ru, 31 мая 2018 > № 2637692 Леонид Горнин


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter