Всего новостей: 2262918, выбрано 1788 за 0.116 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет
Казахстан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 21 октября 2017 > № 2357868

Предприниматели из ЮКО могут получить кредит под 5,5%

Это предусмотрено программой развития продуктивной занятости

В Южно-Казахстанской области микрофинансовая организация «Ырыс», в рамках Программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017−2021 профинансировала 108 проектов по ставке 5,5% годовых. Об этом сообщает пресс-служба акима Жансеита Туймебаева.

Отметим, если ранее финансовое учреждение кредитовало предпринимателей по ставке 7−9% годовых, то начиная с этого года, в рамках данной программы осуществляет финансированием еще под более низкие процентные ставки.

Так, при поддержке МФО «Ырыс» на сегодняшний день профинансировано 15 956 проектов на общую сумму 28,5 млрд тенге. В рамках реализованных проектов создано 13 697 новых рабочих мест. А за 9 месяцев текущего года микрофинансовая организация профинансировала 2110 проектов на общую сумму 5 465,3 млн тенге.https://kapital.kz/economic/63 980/v-yuzhnom-kazahstane-aktiviziruyut-pererabatyvayucshij-sektor.html

В частности, в рамках программы «Дорожная карта занятости — 2020» профинансирован 851 проект на общую сумму 2 264,1 млн тенге. Кроме того, на проведение весенне-полевых работ — 880 проектов, на сумму 1 500,0 млн тенге. Более того, в рамках программы эффективной занятости и развития массового предпринимательства на 2017−2020 годы — 108 проектов на общую сумму 400,0 млн тенге, а за счет собственных средств — 271 проект на общую сумму 1 298,2 млн тенге.

Наряду с этим, в 2017 году финансовая помощь на сумму 287,3 млн тенге оказана 6 кооперативам. В целом, в этом году финансовый центр планирует осуществить финансирование 2 300 проектов на общую сумму 6 000,0 млн тенге.

Кроме того, по программе эффективной занятости и развития массового предпринимательства на 2017−2020 годы проводятся работы по привлечению средств в размере 900,0 млн тенге. Данные средства планируется освоить до конца текущего года.

Казахстан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 21 октября 2017 > № 2357868


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 20 октября 2017 > № 2357980 Павел Логинов

Павел Логинов: "Мы могли бы сами оздоровить банк, но это вопрос времени"

Динара ШУМАЕВА

18 октября стало известно, что Национальный Банк одобрил участие четырех казахстанских банков в Программе по оздоровлению банковского сектора, первым из которых стал Евразийский Банк. На встрече с редакторами деловых СМИ председатель правления банка Павел Логинов рассказал о ключевых целях и требованиях Программы, а также о том, как банк планирует использовать эту поддержку и возвращать средства обратно.

Как работает Программа?

Технически механизм участия банков в Программе повышения финансовой устойчивости банковского сектора РК выглядит достаточно просто: банки выпускают субординированные облигации на определенную сумму, которые покупает Национальный Банк. 18 октября Евразийский банк выпустил облигации на сумму 150 млрд тенге под 4% годовых, которые он обязуется погасить по истечении 15 лет.

В тот же день банк приобрел на эту сумму ноты Национального банка под 8,7193% годовых, в которых он обязан «хранить» эти средства. Финансовый институт имеет право каждый год продавать часть этих нот (около 33%) регулятору, получая таким образом необходимую ликвидность.

Как заявил глава Евразийского банка Павел Логинов, часть ликвидности будет направлена на кредитование приоритетных в рамках Стратегии банка сегментов, а вторая часть - на формирование провизий по проблемным портфелям. Также у финансового института есть право использования этих бумаг на операции РЕПО.

Согласно требованиям Программы акционеры банка обязаны до 31 декабря 2022 года солидарно докапитализировать финансовый институт на 75 млрд тенге, при этом 23,2 млрд тенге уже были внесены в капитал банка.

«Задача любой программы оздоровления – запустить механизм генерирования прибыли, чтобы банк сам начал ее генерировать, за счет собственных средств создавать резервы, формировать капитал, и на этот капитал иметь возможность формировать активы, пассивы и зарабатывать еще больше денег, быть доходной организацией», - заявил глава Евразийского банка, говоря о целях и задачах программы.

Он сравнил казахстанскую программу оздоровления с российской, которая была реализована в Российской Федерации. По его словам, существенное отличие двух программ в том, что в Казахстане предполагается активное участие акционеров в оздоровлении банка, в частности, строгое требование – докапитализировать банки, чего не было в России.

«Эта программа, помимо возможности запуска генерирования прибыли, накладывает на банк огромные ограничения. Прежде всего, на акционеров, потому что в программе заложена возможность конвертации облигаций в акции через 5 лет. То есть если банк не выполнит свои обязательства по прибыли, акционеры не вложат эти 75 млрд тенге до 2022 года как обещали, то 99% капитала банка будут национализированы. Этим программа кардинально отличается от российской программы», - добавил он.

На вопрос журналистов, мог бы Евразийский банк справиться без этой программы, г-н Логинов ответил: «Я уверен, что да, но это вопрос времени. Лет за 5 – да, но потребовалась бы поддержка как минимум по зерновым компаниям».

По его словам, сегодня в Евразийском банке есть три основные отрасли, в которых существуют те или иные проблемы с клиентами.

«Три основные отрасли: сельское хозяйство, строительство и логистика – это три группы клиентов, которые имеют те или иные проблемы. Мы понимаем, что это полностью коррелирует с состоянием казахстанской экономики. Сейчас есть такая государственная задача – что делать с зерновыми компаниями? Мы участвовали в круглом столе в Нацбанке, с министерством сельского хозяйства и т.д. Что делать с зерновиками? Там огромные долги, наш банк эта участь не миновала, поэтому я могу сказать, что скорее всего основные резервы, которые мы будем создавать – это, прежде всего, в этих трех отраслях», - сказал г-н Логинов.

«Любой банк может долго работать с убытками. Вопрос ликвидности и вопрос прибыльной деятельности – это два разных понятия. Да, он "проедает" капитал, а ликвидность есть. Деньги собирает и отдает. Но это похоже на некоторую пирамиду, если он за счет этого не зарабатывает, а "проедает", влезает в деньги клиентов – это не механизм. Так можно жить и 10, и 20 лет, но мы хотим построить доходный, честный, чистый баланс», - добавил он.

Стратегия развития – ставка на розницу

Рассказывая о Стратегии банка до 2022 года, спикер подчеркнул, что акцент будет сделан на расширении розничного портфеля, который на сегодняшний день составляет 40% от общего ссудного портфеля (60% - корпоративный сектор). В планах банка кардинально поменять эту структуру, то есть увеличить розницу до 60% (или 70%), корпоративный до 40%.

«Почему розница? Во-первых, мы здесь сильны, имеем хорошую долю рынка, в ряде программ даже лидеры – например, по автокредитованию, посткредитованию. Что мы будем развивать? Карточные, зарплатные проекты. И у нас есть хорошая база лояльных клиентов.

Если посмотреть на наш целевой сегмент – в Казахстане живет около 18 млн населения. Примерно 9 млн человек – это наш сегмент, кого можно кредитовать или предлагать транзакционные услуги. Из этих 9 млн человек, по 2,5 млн человек у нас уже есть записи – это наши клиенты, к которым уже можно обращаться. То есть, в принципе, наша мечта в ближайшие годы – дотянуться до всех 9 млн человек и дать им тот продукт, который нужен», - заявил Павел Логинов.

Что касается корпоративного сектора, то банк не планирует «уходить» оттуда совсем, предполагается агрессивно не наращивать портфель в этом секторе.

Также будут предлагаться новые продукты для малого и среднего бизнеса. «Мы планируем запустить на 2-3 году нашей стратегии транзакционный проект для МСБ – удобное дистанционное обслуживание. На российском рынке есть примеры, мы возьмем их и внедрим здесь. Это для средних, малых предприятий и индивидуальных предпринимателей. Одни из лучших примеров – Модуль Банк, Банк Точка, Альфа Банк, Тинькофф Банк и другие. Такого успешного проекта на казахстанском рынке мы пока не видели», - добавил он.

Стоит отметить, что за 8 месяцев текущего года Евразийский банк демонстрирует отрицательный показатель по прибыли (-9,8 млрд тенге). Комментируя этот факт, глава банка отметил, что такой показатель сформировался ввиду активного создания резервов в 2017 году.

«Да, у нас по итогам 9 месяцев убыток, поэтому ROA отрицательный – почему? Потому что, если вы посмотрите на наш баланс, – мы стали формировать резервы. У нас по плану было 6 млрд резервов, а мы уже 15 млрд тенге резервов сформировали. Акционеры банка поставили мне конкретную задачу – показать реальную картину, сделать банк надежным, максимально работающим, поэтому мы совершенно сознательно пошли на это – да, мы показываем убыток, но за счет этого формируем резервы.

Это не характеристика операционной модели, это характеристика нашего риск-менеджмента», - объяснил спикер. - Мы хотим построить лучший банк в Казахстане. А лучший – это какой? У нас три основных критерия: мы должны быть лучшими в клиентском сервисе, лучшим работодателем и мы должны быть доходными для наших акционеров. Доходными не на бумаге, а при создании 100%-ных резервов – то, что новая команда в последние месяцы демонстрирует, создаем резервы, увеличиваем надежность банка. Из-за этого страдает наша доходность, но надежность повышается".

В рамках реализации Программы менеджмент планирует сформировать в 2017 году резервов на 62 млрд тенге и еще 15 млрд тенге дополнительно по текущей деятельности.

По состоянию на 1 сентября 2017 года активы Евразийского банка составили 945,9 млрд тенге, собственный капитал 90,4 млрд тенге, ссудный портфель 630 млрд тенге, обязательства: 855,5 млрд тенге, доля NPL – 9,56%. Банк занимает 10-е место по размеру активов среди банков РК.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 20 октября 2017 > № 2357980 Павел Логинов


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 19 октября 2017 > № 2358049 Иван Лебедев

«Услуги банков клиентам нужны. А сами банки – уже не очень»

ИВАН ЛЕБЕДЕВ

создатель проекта Rebus Lab

Еще со времен банковского прошлого и по сей день пользуюсь услугами ВТБ24. В целом все устраивает, хотя, возможно, во мне говорят остатки былой корпоративной солидарности: сказывается отданное банку десятилетие. Я не банковский гик, мне неважны смелые эксперименты признанных «банков-инноваторов». А повседневные потребности с запасом закрываются и здесь.

Скорее всего, я следую принципу «не надо делать мне, как лучше, оставьте мне, как хорошо». И банк вполне с этим справляется.

Банк выбрал эволюционный путь развития и меня как потребителя эта модель вполне устраивает. Появляются новые продукты, сервисы становятся удобнее. Несколько лет назад я стал владельцем привилегированного пакета услуг, с удовольствием пользуюсь некоторыми его составляющими. Копятся баллы на бонусном счете, покупаю на них иногда себе что-то из ассортимента витрины программы лояльности. Недавно оформил трэвел-карту и уже несколько раз использовал накопившиеся мили для оплаты авиабилетов.

Если честно, не могу придумать причину, которая могла бы меня мотивировать на принятие решения о смене банка.

Субъективно – за последний год ситуация с качеством сервиса не изменилась. В целом, не хватает индивидуализации подхода: если уж ты говоришь клиентам о премиальном сервисе - будь добр его обеспечивать.

С точки зрения бытового комфорта тоже есть к чему стремиться. В ближайшем ко мне офисе на Воздвиженке очередь в зону «Привилегии» порой больше, чем в обычную клиентскую зону. При этом навигация в зону «Привилегии» не выстроена и приходится надеяться на милость администратора зала или управляющего.

А недавно бойкая девушка-оператор контакт-центра предложила моей жене стать клиентом «Привилегии», пообещав сказочные блага, но забыв упомянуть о стоимости пакета и соблюдении необходимых условий для его бесплатности. В итоге второй месяц подряд была списана комиссия за пользование пакетом, подана жалоба и ведутся какие-то внутренние разборки - кто прав, кто виноват.

Банк для себя и банк для бизнеса – это один и тот же банк. В моем случае это именно так. Во многом это вызвано удобством управления личным бюджетом и финансами проекта, хотя, каюсь, видимо отчасти это инерция сознания и бытовая лень.

Счет для своей компании я открывал в начале 2015 года. Тогда я только получил документы из налоговой о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, и это отдельная душещипательная история обо всех перипетиях, связанных с той самой регистрацией. На одном из форумов по качеству клиентского сервиса я посвятил свое выступление личному клиентскому опыту, связанному с первыми шагами в качестве предпринимателя. Оно было проиллюстрировано картинами из «Божественной комедии» Данте Алигьери с кругами ада и мемом про Карла из зомби-драмы The Walking Dead.

Как раз тогда открылся контракт с PwC - и счет нужен был довольно срочно. Не считая полутора часов, проведенных в офисе банка, и нескольких десятков подписанных бумажек, связанных с открытием счета, сам счет мне пообещали открыть через неделю-полторы. Пришлось применить запрещенный прием и попросить об ускорении процедуры бывших коллег. В итоге на следующий день счет был открыт, а я получил первый авансовый платеж.

Услугами офисов банка в бизнес-целях я давно не пользовался, поскольку все необходимые мне сервисы доступны в дистанционных каналах. В общем-то, учитывая консалтинговую специфику моего проекта, я пользуюсь довольно ограниченным набором сервисов. Это расчетно-кассовое обслуживание и интернет-банк.

С удовольствием отметил три вещи: смену интерфейса в интернет-банке, появление мобильного банка для предпринимателей и легкой версии интернет-банка, не требующей никаких токенов, ключей и других гадостей, привязывающих пользование сервисом к конкретному компьютеру.

Я регулярно веду конференции и форумы, посвященные различным вопросам работы с юридическими лицами и предпринимателями, слышу, что говорят представителя банков, чем они живут, какие вопросы в тренде, а какие, напротив, являются «уходящей натурой». Сравнительно недавно мы с коллегами из конференционной компании Auditorium провели форум по качеству сервиса в этом сегменте, где предложили банкирам развернуть сложившийся формат проведения подобных мероприятий и услышать на одной из сессий голос клиента, пригласив туда предпринимателей и владельцев компаний из разных индустрий.

Так вот, подводя итоги того мероприятия, все участники пришли к выводу, что лучший банк для предпринимателя - это банк, которого не замечаешь. Банку уже недостаточно минимизировать препятствия, улучшая продукты, процессы и качество сервиса. Он должен помогать клиенту развивать бизнес. Вот что способно выделить его из серой массы однотипных коммодити-предложений.

В целом банк, по-моему, это во многом уже устаревшая конструкция. Услуги, оказываемые банками, клиентам нужны. А вот сами банки - уже не очень. Хотя, безусловно, в один день и даже в одно десятилетие банки не исчезнут, это очень инерционный процесс. Особенно в нашей стране «дворников и сторожей», где так любят, и порой небезосновательно, все регулировать.

Консалтинговый проект Rebus Lab был основан в 2015 году в Москве, работает преимущественно с банками. Ключевая экспертиза: геомаркетинг, офисы самообслуживания, разработка и операционализация функциональных стратегий, оптимизация продуктовых линеек и бизнес-процессов, модели продаж, сервисные модели.

У вас свой успешный бизнес, но банк не помогает его развивать? Вы устали от постоянных отказов банкиров? Вы не знаете, как правильно построить работу с банком?

Расскажите нам свою историю, и банк вас услышит. Проверено журналистами Банкир.ру.

В случае интереса пишите личное сообщение в группу или на адрес redaktor@bankir.ru.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 19 октября 2017 > № 2358049 Иван Лебедев


Казахстан > Финансы, банки. Транспорт > kapital.kz, 18 октября 2017 > № 2357310 Шакир Иминов

Жизнь после ДТП: как вовремя и в полном объеме получить выплаты

Как на самом деле работают страховые компании

Мы решили немного отойти от темы новых технологий и рассмотреть некоторые общие вопросы, ответы на которые интересуют практически каждого автолюбителя. Основной вопрос, который волнует водителя после любого ДТП: как получить без проблем страховую выплату в короткий срок. По этому вопросу мы обратились к исполнительному директору СК «Евразия» Шакиру Иминову.

«В настоящий момент в страховой компании «Евразия» полностью автоматизирован процесс контроля за выплатами — от регистрации заявления об убытках до создания платежного поручения в банк получателя выплаты (пострадавшего), а также отработан процесс выдачи наличных по выплатам по страховым случаям. Возможность создания страховых актов на основе заявлений и автоматический расчет средних сумм позволяют существенно сократить время принятия решения по выплате и уменьшить время ожидания денег для пострадавшего (клиента).

Выплаты — это основной вопрос, который мучает всех автомобилистов и заставляет сомневаться в правильности выбора страховой компании. Главный критерий при выборе страховщика — это своевременная оплата страхового покрытия, так как некоторые компании могут задержать перевод денежных средств, вследствие чего приходится прибегать к помощи досудебных претензий или же к суду. На 1 октября 2017 года выплаты Евразии по ОС ГПО ВТС составили 2,4 млрд тенге, увеличившись по сравнению с прошлым годом более чем в 6 раз. Ежедневно к нам обращаются в среднем 20−25 автовладельцев со страховыми случаями. Мы усердно работаем над тем, чтобы текущий год принес нам увеличение по «автогражданке», и все предпосылки к этому есть.

Кстати, хочется добавить, что по обязательному страхованию автомашин не у всех страховщиков дела идут хорошо. В течение последних лет на рынке накапливались финансовые проблемы, в том числе рост убыточности по этому виду страхования, приведшие к падению рентабельности. Для многих компаний обязательная «автогражданка» стала полностью убыточным направлением.

И все же мы считаем, что сегодня на страховом рынке Казахстана наступают хорошие времена. ОС ГПО ВТС фактически является основным классическим и массовым видом страхования в стране. В целом идея данного продукта правильная и успешно существует во многих западных странах. Что касается планов «Евразии» на 2017 год, то мы активно будем наращивать свою долю на рынке по этому виду страхования. Для этого у нас есть большая филиальная сеть как в Алматы и Астане, так и по всему Казахстану. Мы объективно стали работать лучше и платить больше. Статистические показатели по нашей компании в этой части показывают, что автовладельцы продолжают ответственно относиться к покупке полиса обязательного автострахования", — рассказал Шакир Иминов.

На самом ли деле получение выплат — процесс, который может проходить быстро, без бумажной волокиты? Своим опытом поделился алматинец Алексей Пеньков. Мы подробно поговорили с автолюбителем на тему получения страховой выплаты.

— Алексей, вы недавно попали в ДТП и были одним из тех клиентов, которые остались довольны страховой выплатой и решили поделиться с нами.

— У меня собственный бизнес, и практически весь день я передвигаюсь на машине. Сами понимаете, что в этом бизнесе без страховых случаев в условиях работы по городу не обойтись. Точнее, рано или поздно он должен был произойти. Как говорится, не ты, так тебя. В первую секунду после ДТП сразу мысль: клиенты, их заказы, как доставлять, машина на ремонте, суды со страховой, ну и т. д. Одним словом, человек, который ни разу не сталкивался со страховыми компаниями, как я, думаю, испытает такие же чувства. Но в итоге у меня никаких задержек с рассмотрением заявлений и выплатой СК «Евразия» не было. Все прошло быстро, профессионально, с хорошим качеством обслуживания! Конечно, всегда кажется, что отрицательных отзывов больше, чем положительных. Но это не так!

— Вы думали, что могут возникнуть проблемы с выплатами?

— Я часто читал в интернете, что многие автолюбители недовольны выплатами. Например, запрашивают всякие несуществующие документы, затягивают оценку повреждения, считают суммы намного меньше причитающихся. Я тоже переживал, учитывая, что это мое первое ДТП и, надеюсь, последнее (смеется). Но мне повезло. Получил я выплату очень быстро, где-то в течение 4−5 дней.

— Сильно ли пострадала машина при ДТП?

— Повреждение было настолько сильным, что пришлось вызывать эвакуатор. Но это все пустяки, самое главное — сам жив-здоров.

— Согласны ли вы были с результатами оценки и с суммой компенсации?

— Меня знакомые предупреждали, что страховщики такие-сякие и что они могут снизить компенсацию. Но в моем случае, повторюсь, страховщики сработали очень профессионально. Я был доволен результатами оценки и суммой компенсации, и, соответственно, итоговой страховой выплатой, которая составила свыше 1 млн тенге с копейками.

— А если бы вас не устроила страховая выплата? У вас был план, как дальше действовать?

— Друзья, которые уже попадали в ДТП, сказали, что, если компромисс не будет достигнут, тогда я вправе обратиться к независимым экспертам, ну или на крайний случай к страховому омбудсмену, вроде его так называют. Ну, слава богу, что обращаться не пришлось.

— Как долго вы ждали оценку после ДТП?

— Пока я собирал документы, обратился в страховую компанию с заявлением на проведение оценки. Я не успел еще свои документы сдать, как оценка была готова и ждала меня в страховой, чтобы я с ней ознакомился. Если не ошибаюсь, через 2−3 дня мне позвонили с «Евразии» и назначили время и место проведения осмотра автомобиля для оценки повреждений. Учитывая, что я человек работающий и времени было мало, все прошло очень быстро, чему я рад.

— После того как с вами случилось ДТП, что вы для себя выделите из работы со страховой компанией?

— В первую очередь, наверное, адекватную страховую выплату. Что еще? Компания оперативно решает те или иные проблемы. Советует и помогает. Это главное для клиента.

— А то, что многие жалуются на страховые компании, что они не платят…

— Если честно, я был бы доволен, если бы страховая мне заплатила сверху еще 100−200 тысяч. Но, ребята, не надо быть эгоистами. Мы платим страховщикам от 10 до 20 тыс. тенге, а взамен хотим очень многого. Мне выплаченных денег было достаточно на ремонт, и это главное. А про жалобы — всегда будут люди, которые всем недовольны и которые считают, что все им вокруг что-либо должны.

— В наших СМИ не так часто появляются публикации на такие темы, как ДТП и реальный комментарий пострадавшего. В двух словах, как должны работать страховые компании Казахстана, чтобы у них не было проблем с клиентами?

— Страховые компании должны работать оперативно, все время быть на связи, все сделать быстро и чтобы выплата позволяла отремонтировать машину! Я думаю, это самое главное в такой экстремальной и нервной ситуации, как ДТП.

Казахстан > Финансы, банки. Транспорт > kapital.kz, 18 октября 2017 > № 2357310 Шакир Иминов


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 18 октября 2017 > № 2355587

Банкиры-роботы: российский фонд вложился в проект, определяющий состояние заемщика

Александр Баулин

Редактор канала "Технологии"

Российский фонд Sistema VC вложился в проект, в котором искусственный интеллект определяет оптимальных подход к клиенту финансовой организации

Венчурный фонд Sistema VC стал соинвестором британской компании DataSine, поднявшей раунд объемом €1 млн. Лидирующим инвестором в раунде выступил фонд Cathay Capitals, третьим участником стал британский Force Over Mass. Об этом говорится в заявлении российского фонда, поступившего в Forbes.

Компания DataSine заявляет, что использует данные о финансовых операциях пользователя для определения его психологического портрета и жизненной ситуации. Эта информация позволяет финансовым организациям определять оптимальные каналы коммуникации и продукты для данного клиента.

«Мы верим, что машинное обучение в совокупности с доступом к уникальным данным позволяют создавать сильные и востребованные продукты. Продукция DataSine потенциально может быть востребована также в телекоме и ретейле», — объясняет интерес к стартапу вице-президент по технологиям Sistema VC Дмитрий Филатов.

Основатель DataSine — украинец Игорь Волжанин — получил в Великобритании степень PhD по психологии и компьютерным наукам. Он считает, что его технология позволяет получать больше информации о клиентах, в качестве подтверждения он приводит пилотный проект с банком BNP Paribas Cardif. В России у DataSine на данный момент клиентов нет, но потенциал рынка Волжанин видит в готовности отечественных банков внедрять новые технологии.

DataSine не первый проект в портфеле Sistema VC, нацеленный на банковскую сферу. В июле 2016 года российский фонд инвестировал 350 млн рублей в VisionLabs, который поставляет систему распознавания лиц финансовым и иным компаниям. В июне этого года венчурный фонд АФК «Система» совместно с Almaz Capital и несколькими частными инвесторами вложили $4 млн в американское туристическое приложение FinalPrice. В марте Almaz Capital и Sistema VC выступили соинвесторами в раунде на $2 млн разработчика решений для виртуализации сетевой инфраструктуры NFWare.

Венчурный фонд Sistema VC группы компаний «АФК Система» был запущен в начале 2016 года. Размер фонда — 10 млрд рублей. При выборе проектов фокусируется на технологических компаниях на стадии роста, использующих машинное обучение и большие данные, когнитивные технологии, сети нового поколения (NFV/SDN), онлайн-маркетплейсы.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 18 октября 2017 > № 2355587


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Приватизация, инвестиции > forbes.ru, 18 октября 2017 > № 2355586

Гид по скидкам: в каких банках малый бизнес может сэкономить на обслуживании

Денис Затягов

ведущий аналитик Markswebb

Открывая расчетный счет в банке или подключая новые услуги, предприниматель может сэкономить до 50% от стоимости годового обслуживания. Как получить скидки, на что они распространяются и в каких банках действуют?

В рамках исследования тарифов на банковское обслуживание малого бизнеса Business Banking Fees Monitoring 2017 мы собрали информацию о скидках в 23 банках, которые фигурировали в рейтинге лучших мобильных банков от Markswebb. Учитывались скидки, о которых есть информация на официальном сайте банка. Стоит отметить, что эти предложения действуют не на всех тарифах, а размер дисконта почти всегда зависит от выбранного пакета услуг. Вся информация актуальна на октябрь этого года.

Как оказалось, почти все банки предоставляют какие-то скидки, но у каждого из них — свой набор, который мало похож на предложения других кредитных организаций. Принцип формирования этого набора зависит от стратегии банка в отношении малого бизнеса. Например, ВТБ24, судя по всему, взял курс на привлечение «массового сегмента» малого бизнеса и предлагает одни из самых выгодных опций на сегодня. Банк «Точка», «Тинькофф Банк» и Модульбанк хорошо умеют считать бизнес-показатели на единицу продукта в целом и стоимость привлечения клиента в частности, поэтому делают ставку на то, что действующие клиенты будут привлекать новых, получая за это бесплатное обслуживание.

Самые щедрые банки по количеству скидок для предпринимателей — Промсвязьбанк и «Тинькофф Банк»: в них одновременно действует 8-9 видов скидок на обслуживание малого бизнеса. Ни одну из подобных скидок не предоставляют Абсолют Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк и Энерготрансбанк. Клиенты АТБ могут рассчитывать только на скидку за авансовую оплату пакета услуг, а АК БАРС Банка — на бесплатное открытие и обслуживание счета в течение первых трех месяцев.

Если в банке действует много скидок, это не всегда означает, что обслуживаться в нем будет очень дешево. Например, обслуживание в ориентированном на малый бизнес банке («Точка», Модульбанк), будет дешевле, чем в более крупном «классическом» даже с учетом всех его скидок. Кроме этого, банки по-разному позиционируют свои скидки: где-то бесплатное открытие счета и подключение интернет-банка это «спецпредложение», а где-то — стандарт взаимодействия с любым клиентом.

«Авансовые платежи»

Это самая популярная скидка на обслуживание малого бизнеса: так банки поощряют компании к долгосрочному сотрудничеству.

На что распространяется: стоимость открытия и ведения счета. Оплачивая обслуживание на 12 месяцев вперед, можно сэкономить 10-25% от общей стоимости.

Как получить: оплатить банковское обслуживание на 3, 6, 9, 12 или 24 месяца вперед.

В каких банках действует: Альфа-Банк, АТБ, Банк Открытие, Бинбанк, ВТБ, Запсибкомбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Сбербанк, Точка, Тинькофф Банк, УБРиР.

«Регистрация бизнеса»

С помощью этой скидки банки привлекают клиентов, которые уже решились открыть свой бизнес, но еще не успели его зарегистрировать. Банк берет на себя подготовку всего пакета документов для регистрации бизнеса, а клиенту нужно только оплатить государственную пошлину и получить документы в налоговой.

На что распространяется: бесплатное открытие и/или обслуживание расчетного счета 2-3 месяца, некоторые банки также выдают квалифицированную электронную подпись, чтобы в будущем клиент мог сдавать отчетность удаленно. Сама по себе услуга подготовки пакета документов для регистрации бизнеса может стоить до 5 тыс. рублей.

Как получить: заполнить анкету и предоставить необходимые для регистрации документы (паспорт, ИНН и т.д.).

В каких банках действует: банк «Открытие», «Тинькофф Банк» (бесплатно открывают счет и регистрируют бизнес), Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, ВТБ24.

Скидка клиентам банков с отозванной лицензией

На что распространяется: бесплатное открытие или обслуживание расчетного счета или тарифного плана (пакета услуг) длительностью до 3 месяцев.

В отдельных случаях — бесплатное заверение копий документов, удостоверение карточки с образцами подписей, подключение и обслуживание интернет-банка.

Как получить: предоставить документ, подтверждающий факт обслуживания в банке с отозванной лицензией (например, выписку по счету или договор на обслуживание).

В каких банках действует: банк «Открытие», Запсибкомбанк, МИнБанк, Промсвязьбанк, Сбербанк, «Тинькофф Банк», ЮниКредит Банк.

Скидки клиентам, которые меняют кассы по 54-ФЗ

На что распространяется: в зависимости от банка это может быть скидка на покупку кассы у партнеров (до 99% в Модульбанке) или бесплатное открытие расчетного счета и до 3 месяцев обслуживания в подарок.

Некоторые банки идут еще дальше: например, ЮниКредит Банк дарит сертификат (до 90 тыс. рублей) на покупку кассы нового образца всем клиентам, которые при открытии расчетного счета подключают торговый эквайринг, а «Тинькофф Банк» дает скидку 60% на обслуживание кассы оператором фискальных данных (ОФД).

Как получить: открыть расчетный счет или подключить тарифный план (пакет услуг) / купить кассу и предоставить подтверждающие документы в банк.

В каких банках действует: Альфа-Банк, Бинбанк, ВТБ24, Модульбанк, Промсвязьбанк, Сбербанк, «Тинькофф Банк», ЮниКредит Банк.

Скидка новым клиентам

На что распространяется: сэкономить можно на большом количестве услуг. Некоторые банки предлагают бесплатное открытие или обслуживание расчетного счета или тарифного плана (пакета услуг) длительностью до 3 месяцев, другие — бесплатное заверение копий документов, удостоверение карточки с образцами подписей, подключение и обслуживание интернет-банка.

Как получить: не быть в прошлом клиентом выбранного банка, то есть, открыть счет в нем впервые.

В каких банках действует: АК БАРС Банк, ВТБ24, ВТБ, МИнБанк, Промсвязьбанк, Росбанк, «Тинькофф Банк», «Точка».

«Приведи друга»

На что распространяется: бесплатное обслуживание счета или тарифного плана (пакета услуг) в течение месяца. В УБРиР клиент накапливает баллы, которые может потратить на обслуживание счета или на продукты партнеров.

Как получить: отправить другу ссылку (со своим идентификатором) на открытие счета или передать ему бланк, который он предъявит банку при открытии счета.

В каких банках действует: Запсибкомбанк, Модульбанк и Райффайзенбанк., «Тинькофф Банк», УБРиР, «Открытие», «Альфа-Банк», Точка, Промсвязьбанк.

Скидка при открытии счета online

На что распространяется: бесплатное открытие счета (Промсвязьбанк) или скидка до 65% (банк «Авангард»).

Как получить: отправить заявку на открытие и/или на резервирование счета на сайте.

В каких банках действует: «Авангард» и Промсвязьбанк.

Хотя классические банки позиционируют такой подход как скидку, в Модульбанке, «Тинькофф Банке» и «Точке» заявку на открытие счета можно подать только онлайн, при этом сама процедура открытия, равно как и обслуживание интернет-банка и услуга sms-уведомлений являются бесплатными.

Скидки для начинающих

На что распространяется: некоторые банки предлагают бесплатное открытие расчетного счета и подключение интернет-банка (реже SMS-уведомлений), некоторые бесплатно обслуживают расчетный счет в течение 3 месяцев и не взимают комиссию за переводы.

Как получить: быть компанией, зарегистрированной не более 6 месяцев назад (в зависимости от банка) и/или открывать расчетный счет в банке впервые.

В каких банках действует: «Альфа-Банк», Запсибкомбанк, Промсвязьбанк и «Тинькофф Банк».

Скидки на ведение ВЭД

На что распространяется: бесплатное открытие валютных счетов, бесплатные расчеты в валюте на сумму до 2 млн рублей в эквиваленте (ВТБ24), бесплатное оформление паспортов сделок (Промсвязьбанк, Росбанк).

Как получить: выбрать специальный тарифный план (пакет услуг), реже — предоставить документы, подтверждающие ведение ВЭД в прошлом.

В каких банках действует: ВТБ24, Промсвязьбанк, Росбанк.

Уникальные скидки банков

Доступны в трех кредитных организациях. Так, Бинбанк предоставляет скидки для партнеров банка. Всем клиентам страховой компании «ВСК» Бинбанк открывает расчетный счет бесплатно и дарит 3 месяца обслуживания и интернет-банка. В банке ВТБ24, если оформить зарплатный проект единовременно с открытием счета, стоимость обслуживания счета до конца года будет стоить 1 рубль. В Запсибкомбанке за возобновление сотрудничества банк дарит бесплатное открытие счета и месяц обслуживания.

Какой бизнес может сэкономить больше

В процентном отношении к общей стоимости банковского обслуживания больше всех могут сэкономить небольшие компании сегмента B2B (до 50%) и индивидуальные предприниматели (до 46%), так как стоимость их обслуживания более чем на 50% (в среднем) состоит из ежемесячной платы за ведение счета или пакет услуг — именно к этим платежам, как правило, применяется большинство скидок.

Для компаний, оказывающих услуги физическим лицам, максимальная скидка составляет 13% от годовой стоимости банковского обслуживания, так как у них основная часть платежей приходится на комиссию торгового эквайринга (в среднем 66%) и комиссию за внесение наличной выручки на счет (в среднем 11%). На эти услуги банки делают скидки крайне редко.

Меньше всех в процентном соотношении от общих затрат на банковское обслуживание могут сэкономить небольшие розничные магазины: скидка на обслуживание такого бизнеса варьируется от 1% до 4%. В стоимости их обслуживания в банках в среднем 57% занимает комиссия торгового эквайринга, 17% — комиссия за внесение наличной выручки на счет, и 20% — комиссия за ведение ВЭД (обслуживание валютного счета, комиссии за расчеты в валюте и комиссия банка за выполнение функций агента валютного контроля).

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Приватизация, инвестиции > forbes.ru, 18 октября 2017 > № 2355586


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > forbes.ru, 18 октября 2017 > № 2355581 Валентина Дрофа

Золотая лихорадка времен Дикого Запада. Почему не стоит полагаться на ICO

Валентина Дрофа

генеральный директор Drofa Group

Пока рынок находится в стадии бурления, вырабатывает правила, ищет оптимальные юридические и технические решения, пробует разные варианты активностей, ошибки будут неизбежны. Хотите ли вы своими деньгами оплачивать эти ошибки?

Удивительно, что в России, где граждане до сих пор далеко не всегда читают договоры в банке, а общий уровень финансовой грамотности по-прежнему оставляет желать лучшего, привлечение инвестиций при помощи ICO (Initial coin offering) приобрело необычайную популярность. Стоит ли пытаться заработать на «хайпе»?

Токен вместо смузи

Капитализация рынка токенов на сегодня составляет $7,5 млрд, и прямо сейчас в мире проводится около трехсот ICO. Более 20 из них запускаются только на этой неделе.

Организаторы сделок будут собирать деньги на проекты в самых разных сферах: финтех, майнинг, экономика знаний, издательский бизнес, игровые темы, благотворительность и так далее. Примечательно, что большинство основателей этих проектов — россияне.

На прошедшем недавно ICO-Hypethon в Испании на российские проекты пришлось более 80% от представленных. Почему?

Предприниматели, игроки IT-сектора и представители финансовой индустрии почувствовали, что у них в руках наконец появился доступный инструмент для привлечения денег, который можно использовать для финансирования не только действующего бизнеса или стартапа, но и просто идеи в голове, еще не записанной и не просчитанной.

И вместо того, чтобы представлять свои проекты венчурным инвесторам, с которыми всегда было слишком много мороки, или писать скучные и в реальности никогда не осуществимые бизнес-планы в банки, россияне дружно ринулись «питчить» свои, иногда весьма оригинальные идеи перед криптовалютной тусовкой.

Стартаперы и их последователи решили отказаться от смузи в пользу биткоинов. Все это привело к тому, что рынок ICO и криптовалют стал напоминать Дикий Запад времен золотой лихорадки или Россию эпохи приватизации первой волны с ваучерами и Леней Голубковым.

В погоне за легкими и быстрыми деньгами как-то забылось, что проведение ICO тоже стоит денег, и это давно уже не три копейки, а довольно серьезный бюджет. Эксперты, выступающие на криптовалютных конференциях, оценивают его минимум в $300-500 тыс.

Эти средства идут на разработку смарт-контракта, юридическую часть, маркетинг и PR. По данным представителя ICO Rating, $200 000 — это минимальная стоимость контракта на маркетинг ICO у команды без опыта.

Инвестиции на авось

Криптовалюты сами по себе — довольно рисковый инструмент для инвестиций, которым все еще пользуется ограниченный круг людей. Даже в эфире бизнес-каналов принято говорить о привычных для пользователя долларе и евро, а вот аналитические обзоры биткоина и эфира пока остаются редкостью.

Кроме того, высокая волатильность криптовалюты является серьезным вызовов и для организаторов, и для инвесторов в ICO. Инвестированных еще вчера в криптовалюте реальных денег завтра может не хватить на реализацию задуманного из-за очередного скачка курса.

Часто к нам приходят стартаперы, которые не имеют даже четко оформленной идеи, юридической схемы, экономики токена. Но они слышали, что на ICO можно быстро «срубить денег». Когда пытаешься получить ответ на вопрос, а зачем же им токенизация и ICO, они посмотрят на тебя как на сумасшедшего, и только доллары мелькают в глазах.

Все это низводит отличную в общем-то идею по привлечению финансирования в формат истории «верю-не верю». И все сложные системы рейтингования, прогнозы экспертов, попытки анализа и аудита перестают иметь значение, если главная цель основателей — собрать денег, а дальше трава не расти.

К сожалению, таких проектов большинство. Сам создатель Ethereum Виталик Бутерин недавно дал прогноз, что многие проекты провалятся, а инвесторы потеряют свои деньги. Пока оценить точно, сколько именно проектов «не выстрелит», весьма сложно.

Очень многие только стартовали и пока проходят стадии закрытых продаж, так называемых pre-ICO. Результаты мы увидим где-то через полгода, когда проекты должны будут начать показывать, чего именно им удалось добиться благодаря привлеченным средствам.

Но пока одни команды не представляют, на что они собирают деньги, другие планируют потратить их на текущую операционную деятельность и выплату долгов, а третьи нацелены на отъезд в теплые страны сразу после ICO. Стартаперов, понимающих, зачем им нужны токены и что они будут делать после того, как сбор денег закончится, единицы.

Сложный выбор

ICO — это реальный инструмент для развития бизнеса, но множество псевдопроектов, собирающих деньги в никуда, на данном этапе могут серьезно испортить ему репутацию.

На рынке уже появились критерии оценки ICO-проектов, позволяющие инвестору выбирать менее опасные варианты. Эксперты отрасли в первую очередь советуют обращать внимание на команду проекта, его основателей, их профили в соцсетях, достижения, предыдущий опыт. Мне как человеку, работающему в сфере PR, эти советы кажутся несколько поверхностными.

Основателя компании и его достижения можно выдумать. С помощью в том числе PR-инструментов можно создать какой угодно образ, сформировать нужную легенду, придумать и даже подтвердить необходимое число «побед» на рынке. Это поможет привлечь деньги, но вряд ли будет хоть как-то полезно инвесторам.

Так что в ближайший год любые инвестиции в ICO-проекты следует считать ультрарисковыми— вне зависимости от стартапа. Пока рынок находится в стадии бурления, вырабатывает правила, ищет оптимальные юридические и технические решения, пробует разные варианты активностей, ошибки будут неизбежны. Хотите ли вы своими деньгами оплачивать эти ошибки?

Я — нет. Если очень хочется попробовать заработать на «хайпе», то самое главное — не вкладывать последние деньги, не продавать квартиры и не брать кредиты под ICO, а также выбирать проекты, за которыми стоит сильный корпоративный бренд, имеющий в активах реальный бизнес.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > forbes.ru, 18 октября 2017 > № 2355581 Валентина Дрофа


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 18 октября 2017 > № 2355562

Черная метка: более ста владельцам и менеджерам «ФК Открытие» запретят банковскую деятельность

Андрей Злобин

редактор Forbes.ru

Банкиры из «черного списка» в течение пяти лет не смогут занимать руководящие должности и покупать долю в банках, превышающую 10%

Банк России введет запрет на занятие банковской деятельностью сроком на пять лет в отношении более 120 акционеров и топ-менеджеров банка «ФК Открытие», санацией которого регулятор занимается с 29 августа 2017 года. В черный список ЦБ попадут бенефициары, члены наблюдательного совета и правления, главный бухгалтер и его заместитель, руководители и главбухи филиалов «ФК Открытие», сообщила в среду, 18 октября, газета «Коммерсантъ» со ссылкой на источники.

По словам одного из них, в список могут попасть и другие сотрудники банка, которых временная администрация сочтет причастными к доведению его до плачевного состояния. «Решение уже принято и до многих менеджеров уже доведено», — рассказал другой собеседник издания.

По данным газеты, в черный список ЦБ могут попасть также около ста менеджеров Бинбанка, решение о санации которого принято регулятором 21 сентября 2017 года. «Указаний на этот счет еще не было», — заявил по этому поводу собеседник издания.

Имена новых фигурантов «черного» списка источники газеты не назвали. По словам собеседника «Коммерсанта», большинство руководителей вряд ли покинут рабочие места до окончания работы временной администрации.

Известно, что ключевым акционером банка «ФК Открытие» является «Открытие холдинг» (66,64% голосующих акций). Пакетом в 28,61% в «Открытие холдинге» владеет Вадим Беляев. В число бенефициаров «Открытия холдинга» входят также группы ИФД и ИСТ, банк ВТБ, Рубен Аганбегян и миллиардер Александр Мамут. Наблюдательный совет «ФК Открытие» (девять человек) возглавляет Рубен Аганбегян. Должность председателя правления банка занимает Евгений Данкевич, его первого заместителя — Владимир Рыкунов.

Основными акционерами Бинбанка являются миллиардеры Микаил Шишханов F 44 и Михаил Гуцериев F 20. Они контролируют 98,76% голосующих акций банка. В совет директоров, возглавляемый Шишхановым, входят в том числе Михаил Гуцериев, его брат миллиардер Саит-Салам Гуцериев F 54 и его сын Саид Гуцериев. Председателем правления Бинбанка (11 человек) с 18 сентября является Евгений Давидович.

В самом Банке России Forbes сообщили, что не комментируют информацию о запрете на банковскую деятельность в отношении топ-менеджеров «ФК Открытие» и Бинбанка. Представитель пресс-службы ЦБ напомнил, что никакие «черные списки» на сайте регулятора не публикуются.

Тем не менее известно, что ЦБ ведет базу данных, которая включает в себя сведения о лицах, чья деятельность в той или иной степени негативно отразилась на состоянии кредитных организаций. Статья 75 Федерального закона «О Центральном банке» определяет, что в эту базу вносятся лица, «деятельность которых способствовала нанесению ущерба финансовому положению кредитной организации или нарушениям законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России».

Банкирам из «черного списка» запрещено в течение пяти лет занимать руководящие должности в банках, на которые требуется согласование ЦБ, в том числе входить в состав правлений и советы директоров. Им также запрещено покупать долю в банке, превышающую 10% от его капитала.

В июле 2017 года Госдума и Совет Федерации одобрили закон о требованиях к деловой репутации руководства кредитных и отдельных видов некредитных финансовых организаций (НФО). Новый закон вступит в силу 28 января 2018 года. Он увеличивает срок запрета на занятие руководящих должностей в банках для лиц, попавших в черных список ЦБ, до 10 лет.

В феврале 2016 года заместитель председателя Банка России Михаил Сухов сообщил, что в черный список ЦБ входят 4742 банкира, нарушивших требования к деловой репутации. Сухов отметил, что количество банкиров в списке растет пропорционально количеству банков с отозванными лицензиями.

За почти полтора года — к июлю 2017 года — численность этого списка выросла примерно на 2000 человек. «По состоянию на 24 июля текущего года в базу данных внесены сведения о 6675 лицах», — заявила 26 июля 2017 года директор департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России Людмила Тяжельникова.

Она отметила, что 5621 человек из этого списка — руководители и члены совета директоров банков. Из них 3889 человек не могут занимать должности в банках, так как их деловая репутация признана неудовлетворительной. В список тогда входили также 1029 крупных владельцев банков.

Главу отдела валидации рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») Станислава Волкова удивил масштаб запрета в отношении менеджеров «ФК Открытие». Эксперт пояснил Forbes, что обычно информация по таким спискам ЦБ является закрытой, приходится опираться на утечки. «По общению с банкирами в неофициальном ключе я вижу, что обычно этот список охватывает членов правления (это около 10 человек), советов директоров (около восьми) и бенефициаров (до 5 человек). Если список не распространять на сотрудников, которые выполняли указания руководства, то мы никак не выходим за рамки 25 человек на один банк», — заявил эксперт.

Длинный список «персон нон грата» Волков объясняет тем, что «ФК Открытие» — крупный универсальный банк, где много направлений, в том числе корпоративное, розничное, инвестиционное. Кроме того, он сформирован путем слияния нескольких банков, то есть в разные годы разные люди могли занимать посты с правом подписи.

Аналитик рассказал, что при составлении «черного списка» ЦБ определяет сферы деятельности и документы, которые могли наносить ущерб кредиторам, и на этой базе формирует перечень лиц, у которых были полномочия подписывать эти документы.

Директор группы «Рейтинги финансовых институтов» S&P Сергей Вороненко, комментируя в разговоре с Forbes потенциально обширный «черный список» бенефициаров и менеджеров «ФК Открытие», отметил, что речь идет об одном из крупнейших в стране банков по суммарным активам на середину года. «Естественно количество управленческого персонала сопоставимо, если сравнивать с другими случаями, когда банки были гораздо меньших размеров», — подчеркнул эксперт.

По словам Волкова, включение в «черный список» — довольно серьезная мера с учетом того, что ЦБ стал регулятором не только банков, но и смежных секторов финансового рынка, в том числе микрофинансирования, страхования и т.д. Таким образом, получение подобной «черной метки» будет осложнять согласование кандидатур на какие-либо должности в других секторах финансового рынка, даже если это явно не запрещено. Аналитик отметил, что, наверное, существуют варианты по обходу этих запретов, например, с назначением на должность исполняющего обязанности, поскольку формально эту позицию может занимать человек, которого еще не успели согласовать в ЦБ. «Но если такая ситуация затянется, то ЦБ может выдать предписание на замену руководителя. Такой механизм обхода долго не работает», — говорит Волков.

Вороненко соглашается, что для топ-менеджеров «ФК Открытие» запрет занимать руководящие должности в банковской сфере может быть весьма ощутимым. А вот ограничение на владение долей, превышающих 10%, на практике можно легко обойти. Обычно покупка доли в 9,9% не согласовывается с регулятором. Кроме того в некоторых случаях финальным бенефициаром был один человек, а фактически его собственность была раскидана на несколько кусков. «Это не самая болезненная мер», — считает аналитик.

О проблемах «ФК Открытие» стало известно летом 2017 года, когда Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) присвоило банку рейтинг «BBB-» с прогнозом «стабильный», отметив «слабое» качество кредитного портфеля. 29 августа ЦБ объявил о мерах спасения банка «ФК Открытие», занимавшего по активам восьмое место в банковской системе России. ЦБ ввел в кредитную организацию временную администрацию и пообещал оказывать ей финансовую поддержку.

14 сентября председатель Банка России Эльвира Набиуллина признала, что менеджмент «ФК Открытие» допускал «определенное манипулирование» в деятельности банка. Она также пообещала, что ЦБ оспорит в суде бонусы, выплаченные себе менеджерами банка «Открытие» за первое полугодие 2017 года. «Решение о выплате повышенных бонусов и дивидендов за месяц-полтора до отзыва лицензии или санации может интерпретироваться в том числе и как вывод активов», — отметила Набиуллина.

В первом полугодии 2017 года члены правления «ФК Открытие» получили вознаграждение в размере 477,1 млн рублей, из них премии составили 357,7 млн рублей. За аналогичный период прошлого года (январь-июнь), руководству банка было выплачено 704,8 млн рублей, в том числе премии в размере 534,2 млн рублей.

В октябре 2017 года стало известно, что дыра в капитале банка «ФК Открытие» составила почти 190 млрд рублей. ЦБ ранее сообщал, что владельцы «ФК Открытие» смогут после окончания работы временной администрации сохранить долю, не превышающую 25% акций, лишь в том случае, если временная администрация не выявит в банке отрицательного капитала. «В этом случае действующие акционеры полностью утрачивают свои права собственности на банк», — отмечалось в заявлении ЦБ.

21 сентября Банк России принял решение предпринять меры по повышению финансовой устойчивости Бинбанка, Рост банка и других банков группы. «В рамках данных мер планируется участие Банка России в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора», — отмечалось в пресс-релизе регулятора. Приказом ЦБ в Бинбанк и Рост банк были назначены временные администрации, в которые вошли сотрудники регулятора и ФКБС.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 18 октября 2017 > № 2355562


Украина. Весь мир > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > interfax.com.ua, 17 октября 2017 > № 2353933 Дэвид Липтон

Замглавы МВФ Липтон: Еще не время думать о выборах!

Эксклюзивное интервью первого заместителя управляющего директора Международного валютного фонда (МВФ) Дэвида Липтона агентству "Интерфакс-Украина".

- Минул месяц с момента вашего визита в Киев…

- А кажется, будто это было вчера!

- Тем не менее, за это время Верховная Рада успела принять закон о пенсионной реформе. Как известно, МВФ уже выразил обеспокоенность по поводу внесенных в документ поправок, а также в связи с другими негативными сигналами, поступающими из Украины. Могли бы вы в этой связи уточнить условия завершения четвертого пересмотра программы EFF (Extended Fund Facility) и прокомментировать, насколько успешно мы продвигаемся в своих обязательствах после вашего визита?

- Что касается пенсионной реформы, мы договорились с правительством о принципах, на которых она должна строиться. Эти принципы, в том числе, включают достижение бездефицитного бюджета пенсионного фонда и обеспечение действительно достойного уровня жизни пенсионеров. У нас пока не было возможности изучить принятый Верховной Радой закон. Тем не менее, в первую очередь мы будем смотреть, учтены ли в окончательном документе принципы, которые мы изложили правительству.

Если говорить о программе с Украиной в целом, то основной ее целью на текущем этапе является переход от стабилизации экономической ситуации к определенным структурным реформам. В связи с этим в программу включен такой структурный ориентир как создание антикоррупционного суда. Я видел, что на прошлой неделе по этому вопросу высказалась Венецианская комиссия, а в Киеве прошли очередные дискуссии на эту тему.

Что для нас важно, и что было согласовано в ходе моего визита - это создание такой антикоррупционной структуры, которая будет эффективной и результативной. Нам очень важно, чтобы были выдержаны эти принципы - эффективность и результативность, чтобы был тщательный процесс отбора судей, гарантирующий их честность и профессиональные качества.

В программу также включен такой структурный маяк как реформирование процесса приватизации госпредприятий, и мы ожидаем принятия соответствующих нормативных актов.

Помимо этих мер, для дальнейшего продвижения по программе важно сохранить уже внедренные изменения, в частности, касающиеся внутренних цен на газ и газотранспортной системы в целом. Некоторое время назад было выражено определенное недовольство по поводу отсутствия прогресса в улучшении корпоративного управления "Нафтогазом Украины". Хочу напомнить, что важным достижением текущей программы была нормализация и совершенствование функционирования газотранспортной системы, а также устранение газовых дотаций. Украина впервые за весьма продолжительный период не импортировала газ из России и создала стимулы для развития внутренней добычи и рынка. Нам хотелось бы, чтобы эти весьма значимые изменения были сохранены и нашли свое развитие в будущем.

Другой не менее важный момент - это системная корректировка внутренних тарифов на газ. С устранением существовавших ранее дотаций тарифы должны изменяться в соответствии с международными ценами на газ: если цены идут вверх - тарифы растут, если падают, снижаются и тарифы. С этой целью согласована определенная формула.

Был также представлен проект госбюджета на 2018 год, но нам еще необходимо вникнуть в его детали. Непростое дело достижения бюджетных целей зависит, в первую очередь, от устойчивости экономики. Поэтому мы будем смотреть, достаточно ли устойчив госбюджет в текущих экономических условиях.

- Существует высокий риск превышения по итогам текущего года заложенного в программе целевого показателя дефицита госбюджета на уровне 3,1% ВВП. Может ли это отразиться на программе и, в частности, на рекомендациях МВФ к госбюджету на 2018 год?

- Здесь присутствуют два аспекта. Первый, это какая политика заложена в госбюджете, и второй – насколько сильной является экономика страны и, соответственно, насколько стабильна налоговая база. Мы должны принимать во внимание оба.

Могу отметить, что в течение последних нескольких лет соблюдение бюджетной дисциплины в Украине было хорошим, как и в целом существенно улучшилась макроэкономическая политика, что и позволило стабилизировать экономическую ситуацию.

- В 2018 году стартуют первые крупные выплаты в рамках погашения кредитов по программе EFF. Принимая во внимание некоторое отставание Украины от графика привлечения кредитных траншей и пополнения резервов НБУ, возможно ли, что предстоящие в 2018 году выплаты будут учтены в следующих траншах?

- Украине, прежде всего, важно следовать плану реформ и достичь соглашения с нами относительно очередного пересмотра. Таким образом, мы сможем и дальше предоставлять свою помощь, выделяя больше средств и создавая бизнес-среду, куда смогут вливаться и другие финансовые ресурсы. Я знаю, что Европейский союз намерен предоставить финансовую помощь, если политический климат в стране будет удовлетворительным, Европейский банк реконструкции и развития имеет ряд проектов, которые могли бы привлечь новые средства в Украину. Есть также много других финансовых ресурсов, которые могут быть доступны Украине, не говоря уже о результатах более сильной экономической деятельности. Все это может создать прочную основу для будущих платежей Украины.

- Как вы оцениваете в целом среднесрочные риски страны, учитывая недавнее размещение правительством еврооблигаций, а также принимая во внимание приближение предвыборного 2018 года?

- Если Украина решит приостановить реформы или сделать шаг назад, она может потерять все достигнутые на сегодняшний день преимущества достигнутых изменений. Подобное уже случалось в украинской истории, и даже не раз.

Если же власти сделают упор на том, чтобы продвинуться вперед, появятся возможности для дальнейшего рефинансирования долга и укрепления государственных финансов в целом.

Главное сейчас - сможет ли Украина укрепить стабилизацию и перейти к экономическому росту, который позволит стране решить ее проблемы. Это наиболее важный вопрос, еще не время думать о выборах. Выборы будут далеко в будущем. Необходимо воспользоваться промежутком времени до выборов, чтобы продвинуться вперед по программе и добиться большего прогресса. Тогда каждый сможет провести избирательную кампанию в условиях более сильной экономики.

- В прошлом месяце велись разговоры о разработке так называемого "плана Маршалла" для Украины. По оценкам его инициаторов, если Украина будет ежегодно получать $5 млрд инвестиций, экономика будет расти на 6-8%. Насколько реалистична эта, скажем так, альтернативная программе EFF идея?

- Никогда ничего не слышал об этой идее, и если бы такая подготовка действительно велась, я бы об этом знал. Однако считаю вполне реальным, что продолжение Украиной реформ поспособствует существенному притоку финансирования, будь то заимствования на долговых рынках или привлечение инвестиций. Наиболее многообещающая перспектива для Украины - в привлечении инвестиций, которые, в свою очередь, начнут создавать в стране связи с европейской цепочкой поставок. Подобные связи имеют немецкие и скандинавские предприятия в Польше и других странах Центральной Европы. Благодаря талантливой и образованной рабочей силе в Украине, а также учитывая уровень заработной платы, будущее страны как части Европы должно строиться не на каких-либо соглашениях, а на инвестициях, которые начнут связывать экономику Украины с экономикой Европы. Ожидаемый в результате этого экономический эффект будет гораздо большим, чем названные цифры.

- Вы уже наметили дату прибытия в Киев следующей миссии, а также предварительное видение сроков предоставления Украине пятого кредитного транша?

- Мы не обсуждали дату прибытия миссии (с украинской делегацией – ИФ). Скорее, мы были сосредоточены на обсуждении дальнейших шагов, необходимых для того, чтобы Украина могла продвинуться вперед в выполнении программы.

Украина. Весь мир > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > interfax.com.ua, 17 октября 2017 > № 2353933 Дэвид Липтон


Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > bankir.ru, 17 октября 2017 > № 2353292 Павел Самиев

Ненужный бизнес: почему банки избавляются от клиентов-предпринимателей

ПАВЕЛ САМИЕВ

управляющий директор Национального рейтингового агентства, генеральный директор БизнесДром

В условиях ужесточения «антиотмывочного» регулирования банкам проще отказаться от клиентов из сферы малого бизнеса.

Для российских банков сегмент малого бизнеса традиционно находится в аутсайдерах - что по части кредитования, что по части некредитных сервисов и РКО. Доходность банков в сегменте не стоит тех усилий, которые требуется потратить на предпринимателей. И тех проблем, которые они могут принести кредитным организациям: масса времени на работу с документами, постоянный мониторинг денежных поступлений, высокие риски привлечения внимания регулятора.

Проблема получила общественный резонанс, когда на Восточном экономическом форуме один бизнесмен пожаловался главе Сбербанка Герману Грефу о том, что банки блокируют предпринимателям счета, формируется «черный» список таких предпринимателей, и тем, кто в него попал, трудно открыть счет в банке. То есть, фактически можно ставить на бизнесе крест. Недавно стало известно, что бизнес-омбудсмен Борис Титов обратился в ЦБ с предложением создать службу для защиты интересов бизнеса, в частности, от подобных действий и привлекать банкиров к ответственности за блокировку без должных оснований.

По данным «Деловой России», с начала 2017 года банки заблокировали счета порядка 500 тыс. предпринимателям. Причем количество жалоб на незаконные блокировки счетов и трансакции в десятки раз превышает в последнее время количество остальных обращений. Основанием для блокировки служит закон 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», направленный на борьбу с отмыванием денег и «черным» сектором экономики. Закон действует уже более 16 лет, но в последнее время ЦБ ужесточил регулирование в части обслуживания предпринимателей. Например, добавилось требование документального подтверждения бенефициарных владельцев. Но это далеко не все. Вопросы могут вызывать такие ситуации, как, например, непрофильные поступления на расчетный счет предпринимателя, нецелевое расходов средств, недостаточная сумма налогов с оборота.

Предприниматели жалуются, что им приходится объяснять и предоставлять документы практически по каждой даже небольшой операции. Без этого банки имеют право не проводить операции, ссылаясь на подозрительность движения денежных средств.

В июле 2017 года ЦБ выпустил методические рекомендации №18-МР и №19-МР, в которых указаны признаки таких подозрительных операций. В этих документах регулятор указал на рост объема операций по снятию денег с дебетовых карт юрлиц и ИП, что может свидетельствовать о незаконном использовании этих денег (проще говоря, обналичивании). И порекомендовал банкам исполнять требования 115-ФЗ не формально, а более жестко: передавать информацию о таких клиентах.

К признакам подозрительных бизнесов относятся, например, короткий срок работы компании (менее 2 лет), большой объем наличных в обороте (более 30% от недельного оборота), минимальная налоговая нагрузка. Как видим, признаки довольно спорные, по ним сложно достоверно сказать, добросовестный ли это предприниматель или он работает «в черную». Например, фирма, занимающаяся курьерской доставкой, компания по доставке пиццы или интернет-магазин вещей будет получать больше 30% наличных от оборота в день. Два года работы - и вовсе признак, который касается всех стартапов и молодых бизнесов.

Например, в нашей практике был случай, когда банк закрыл счет компании просто из-за резкого роста объема поступлений. Комплаенс-службе кредитной организации показалось подозрительным, что компания несколько месяцев не получала денег – для регулятора почему-то это значит, что фирма не функционировала – а потом за месяц на счет пришли миллионы. Но ведь это совершенно естественно для нового предприятия! Сначала решаются организационные вопросы, ведутся переговоры с партнерами и клиентами, и только потом начинаются поступления средств. Но банку намного безопаснее закрыть счет, чем разбираться в ситуации, потому что ЦБ может отозвать за несоблюдение 115-ФЗ лицензию.

Есть более понятные подозрительные моменты. Например, у банка должно вызывать вопросы, если у предпринимателя несколько корпоративных карт, через которые снимаются наличные, а других операций почти нет. Причем деньги снимаются регулярно, в конце одного операционного дня и снова — в начале следующего, а сумма – менее 600 тыс. рублей или близка к максимальному лимиту снятия. Также банк должен начать проверку бизнеса, если деньги поступают на счет от контрагентов, по чьим банковским счетам проводятся операции с признаками транзитных, или от контрагента, который одновременно переводит средства на счета других клиентов. Также предпринимателю нужно осторожно переводить деньги на свой личный счет – при их быстром снятии банк может оценить это как подозрительную операцию.

Требования регулятора могут затронуть практически все сферы малого бизнеса, особенно сферу услуг, торговли, туризма и другие. По данным «Деловой России», в июне в «черном» списке ЦБ было 200 тыс. клиентов из МСБ, а на текущий момент их стало 500 тыс. Такими темпами до конца года число подозрительных предпринимателей вырастет до 1 млн. При этом, согласно оценкам Минэкономразвития, число субъектов МСП в России по итогам 2016 года составляло 5,5 млн (2,9 млн ИП и 2,6 млн малых компаний).

Все попадающие в «черный» список ЦБ определенно будут сталкиваться с трудностями при открытии счетов в банках, хотя данный «шорт-лист» и является рекомендацией, а не директивой. Вряд ли в условиях чистки рынка кредитные организации захотят работать с клиентами, которые привлекут к ним внимание ЦБ.

Складывается парадоксальная ситуация, когда, с одной стороны, государство заинтересовано в развитии малого предпринимательства, а, с другой, любое подозрительное движение по счетам приводит к немедленной блокировке средств. В результате получается, что, с одной стороны, банкам рекомендуется работать с малым бизнесом - финансировать, предлагать некредитные продукты. С другой, именно этот сегмент является и довольно трудозатратным, и не слишком маржинальным, да еще и самым проблемным с точки зрения регулятивных рисков. Нарушение 115-ФЗ является одной из ключевых причин отзыва лицензий. По нашим оценкам, в 2016 году по этому основанию ЦБ отозвал примерно треть всех лицензий.

Однако общественный резонанс может привести к решению данной проблемы. В частности, бизнес-омбудсмен Борис Титов попросил ЦБ выпустить рекомендации по применению «антиотмывочных» нормативных актов. Также речь может пойти и создании механизма реабилитации компаний, попавших в «черные» списки, но по факту ведущий здоровый и добросовестный бизнес.

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > bankir.ru, 17 октября 2017 > № 2353292 Павел Самиев


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > forbes.ru, 17 октября 2017 > № 2353291 Илья Перекопский

Пожертвовать анонимностью: как выиграть в гонке за цифровые монеты

Илья Перекопский

сооснователь и директор по развитию бизнеса Blackmoon Financial Group и Blackmoon Crypto

Регулирование криптовалют: кто станет новым Сингапуром, какое место в системе займут банки, собственный опыт и совет России

В результате дистрибуции токенов предприниматели, организовавшие ICO, подняли более $2 млрд в криптовалютах за все время существования этого способа привлечения капитала. При этом, по данным ICOrating, только в сентябре через ICO было привлечено около $1 млрд. Возникает закономерный вопрос — что делать с таким количеством крипты? Эти деньги крайне ограничены в использовании, а привлекаются они в большинстве своем на классические венчурные стратегии из реального мира, такие как развитие бизнеса, усиление команды, строительство инфраструктуры, на юристов, маркетинг и так далее.

Гонка за ICO

Теперь давайте попробуем представить себе такую ситуацию: берем 100 ethereum и платим ими зарплату, покупаем на них сервер, платим в adwords или рассчитываемся с топовой международной юридической фирмой — все это практически невозможно, а если и возможно, то операция окажется в крайне «серой» зоне. При этом бешеная гонка по привлечению денег через ICO продолжается. В предчувствии, что такая гонка может быстро закончиться, все стараются успеть насобирать побольше крипты, совершенно не задумываясь, как потом ее перевести в фиат и использовать в реальном мире. И самой главной проблемой с точки зрения регуляторов является анонимность, невозможность отследить все операции. С этой проблемой проекты, проводящие ICO, пока не торопятся разбираться.

На фоне этого криптобума как грибы после дождя появляются или планируют появиться в результате ICO различные криптобанки, криптоплатежные системы, криптокарты. Большинство подобных проектов рисуют фантастическое и безоблачное будущее. Инвесторы, которым новые криптопроекты обещают решение актуальных проблем и задач, не вдаваясь в детали, бегут и скупают их токены. При этом у большинства этих компаний нет никаких лицензий. Вдобавок платежные системы MasterCard и Visa постоянно ужесточают работу с криптовалютами. Так, MasterCard фактически ввел прямой запрет на выпуск дебетовых карт к криптосчетам. Visa тоже движется в сторону ужесточения контроля.

Ярким примером пока не реализованных обещаний может быть криптокошелек TenX. Проект привлек на ICO $80 млн и обещал помочь тратить криптовалюту без проблем в реальном мире. Однако на настоящий момент компания не может выпустить собственные рабочие платежные карты, более того, ей даже запрещено использовать логотипы MasterCard и Visa. У TenX нет официальной одобренной Visa или MasterCard программы. И в каждом регионе эмитенту карт нужно получать отдельную лицензию у платежной системы, а это очень непростой и длительный процесс.

Где же банки

Роль банков в криптомире сейчас не до конца определена, но при этом они остаются одним из основных элементов криптоэкосистемы. Без их содействия ICO-предприниматели так и будут сидеть со своими виртуальными деньгами. На мой взгляд, лишь регулирование криптовалют может уравновесить эту ситуацию и сделать рынок более предсказуемым и цивилизованным для всех игроков. После проведения ICO с проблемой вывода полученных средств в фиат сталкиваются все проекты. Криптовалюту всегда можно поменять на биржах на фиатные деньги, и это можно сделать с достаточно большими суммами, но перевести эти средства с биржи на свой счет в банке будет большой проблемой. Практически ни один банк в мире не примет отправленные с криптобирж доллары/евро в больших объемах. Банки не хотят работать с криптой ввиду отсутствия понятного регулирования, они боятся ЦБ своих стран. Даже в Японии, самой продвинутой на рынке криптовалют стране, эти проблемы пока не решены. Вполне вероятно, недавно произошедшее лицензирование криптобирж в этой стране улучшит взаимодействие с банками.

Собственный опыт

Мы пытаемся решить эту проблему на более знакомой для нас территории, в Европе. После переговоров нашей блокчейн-платформы с десятками европейских банков от наиболее прогрессивных мы получили подтверждение о готовности работать с криптовалютой при условии осуществления KYC-идентификации (know your customer — «узнай своего клиента»), а также лицензирования фондов нашей платформы в традиционных фондовых юрисдикциях, таких как Великобритания, Люксембург или Швейцария.

Согласно «дорожной карте», в начале следующего года мы запустим как минимум несколько токенизированных фондов на базе блокчейн-платформы. Фонды будут привлекать средства в криптовалюте, затем конвертировать в фиатные средства, чтобы впоследствии инвестировать в реальные активы, такие как недвижимость, commodities и произведения искусства. Для того чтобы была возможность конвертации значительных средств из крипты в фиат, мы введем процедуру KYC для всех наших инвесторов. К такому решению мы пришли после переговоров с десятками банков. Мы будем знать наших инвесторов и проверять их данные. Это будет несложная процедура digital KYC. Она будет занимать несколько минут общения с телефоном и компьютером, и будет включать, например, загрузку селфи и паспорта. Благодаря простоте процедуры, user experience не изменится в худшую сторону.

У наших инвесторов будут персонализированные счета, которые мы сможем обеспечить через процедуру KYC. В этом случае банки будут готовы принимать выведенные через криптобиржи средства на свои счета. Вопрос взаимодействия криптобирж и банков — один из ключевых для развития рынка в целом и для нашего проекта в частности. Если кратко, то нам хотелось бы работать с биржей, которая будет находиться в стране с лояльным к криптовалюте регулированием, и в которой биржа может работать в тесной связке с местными банками.

Кто станет новым Сингапуром

На мой взгляд, на фоне гонки по привлечению средств через процедуру ICO, происходит и другое соревнование. Наиболее продвинутые страны и правительства хотят как можно скорее создать механизмы регулирования локальных рынков криптовалют, чтобы привлечь средства в свои банки. Те, кто первым решит проблемы, связанные с криптовалютой (налоги, анонимность и т.д.), в итоге смогут привлечь огромные средства, например полученные в процессе ICO. В такую продвинутую страну возможно даже захотят переехать обладатели криптокапиталов, чтобы спокойно продолжать там работать над своими проектами.

В качестве примера такой страны можно привести Белоруссию. Там в ближайшее время будет подписан «Декрет о ПВТ 2.0» (документ о цифровой трансформации экономики Белоруссии). Благодаря содержащемуся в нем новому регулированию, в том числе рынка криптовалют, эта страна может стать восточноевропейским Сингапуром. Мы также уже ведем переговоры с рядом белорусских банков: как только будут понятны новые правила игры, хотим запустить совместный проект с одним из банков Белоруссии, в рамках которого планируем принимать криптовалюту на счет в банке и дальше переводить ее в фиат, имея на это все легальные основания благодаря новому законодательству.

Мы считаем, что в России также нужно задуматься о digital KYC, результаты которого будут принимать банки с согласия ЦБ и внедрять KYC при проведении ICO. Тогда отпадут проблемы, связанные с рисками отмывания денег. В мире есть продвинутые компании и технологии, который могут проводить digital KYC. Например, этим занимается компания с российскими корнями Sum&Substance. Несколько компаний, работающих на крипторынке, такие как Token Fund или Zerion, уже начали проводить полноценное KYC инвесторов и являются клиентами этого проекта.

На мой взгляд, для рынка будет лучше пожертвовать анонимностью и стать более цивилизованным, чем постоянно сталкиваться с противостоянием государств. Мы провели собственное исследование, которое показало, что 70% текущих ICO инвесторов готовы пройти KYC. Всего 30% рынка потенциально может отвалиться. При этом рынок скорее вырастет от подобного регулирования, придут более крупные традиционные фонды и инвесторы, которых сейчас как раз и пугает противоречивая риторика регуляторов.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > forbes.ru, 17 октября 2017 > № 2353291 Илья Перекопский


Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > forbes.ru, 17 октября 2017 > № 2353288 Борис Минц

Рядом с Минцем: бывшие топ-менеджеры O1 управляют деньгами состоятельных семей

Дмитрий Яковенко

корреспондент Forbes

Под управлением компании EG Capital Advisors находится $600 млн

Как выяснил Forbes, семья Бориса Минца F 72 помимо проектов в девелопменте и на пенсионном рынке c недавнего времени вместе с западными партнерами развивает бизнес по управлению активами. Сыновья миллиардера Александр и Игорь Минцы входят в наблюдательный совет компании EG Capital Advisors. В EG Capital Advisors Forbes сообщили, что компания управляет активами на $600 млн и входит в одноименный холдинг, учрежденный в 2016 году бывшим директором по инвестициям O1 Properties Майклом Стэнтоном и Джоном Накосом, ранее бывшим независимым директором O1 Properties. Сейчас им принадлежит 80% EG Capital Advisors. В команде есть выходцы из O1 Group, «Открытия» и группы «Ист» Александра Несиса F 42. CEO компании Ольга Тартаковская — бывший финансовый директор O1 Group. Близкий к EG Capital Advisors источник рассказал Forbes, что в этом году компания начала активно нанимать сотрудников в лондонский офис, хотя юридически расположена на Каймановых островах и управляет деньгами состоятельных семей и институциональных инвесторов.

В EG Capital Advisors заявили, что международная УК не имеет никакого отношения к ФГ «Будущее» и O1 Properties Бориса Минца. В 2014 году O1 Group Бориса Минца купила 26% акций компании CA Immo и передала их в управление фонду EG Capital Real Estate, а в 2016 году продала австрийской инвестгруппе Immofinanz.

В холдинг Стэнтона и Накоса входит и российская УК EG Capital Partners, которая управляет активами пенсионных фондов Бориса Минца, объединенных в ФГ «Будущее». Также под управлением EG Capital Partners находятся паевые инвестиционные фонды «Эджи Эстейт» и «Эджи Эстейт Первый», среди их активов (всего на 4,5 млрд рублей) — ценные бумаги компаний, связанных с бизнесом Минца и его партнеров.

EG Capital Advisors активно занимается прямыми инвестициями. Компания инвестировала в китайский сервис взаимного кредитования Dianrong, африканский телеком-провайдер IHS Holding, биотех-компанию RetroSense Therapeutics, онлайн-курсы Coursera, американского разработчика ПО Palantir Technologies и производителя биоаккумуляторов StoreDot. В мае был запущен фонд EG Life Sciences Fund 1, который будет инвестировать в биотех- и медицинские компании.

В 2016 году EG Capital Advisors также выступила одним из спонсоров матча за звание чемпиона мира по шахматам между Сергеем Карякиным и Магнусом Карлсеном в Нью-Йорке. Борис Минц, известный своим пристрастием к шахматам, присутствовал на этом матче.

«Портфель довольно разношерстный, и его не могла бы собрать команда, имеющая опыт работы только на российском рынке», - размышляет владелец одного из фэмили-офисов. Владелец другого фэмили-офиса говорит, что EG Capital Advisors привлекала деньги российских клиентов, которые в последние годы испытывали проблемы с обслуживанием в европейских банках.

Борис Минц ранее имел опыт прямых инвестиций в технологические компании, в том числе на российском рынке. O1 Group инвестирует через фонды Buran Venture Capital (старший сын Минца Дмитрий входит в набсовет) в такие компании, как Ponominalu.ru, SravniKupi, Netology Group, Dashboard Systems, Shazam, GetIntent, ivi.ru.

Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > forbes.ru, 17 октября 2017 > № 2353288 Борис Минц


Китай. Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > inopressa.ru, 17 октября 2017 > № 2353260 Леонид Бершидский

Наступает время авторитарных криптовалют

Леонид Бершидский | Bloomberg

"Учитывая, что Россия и Китай ухватились за идею суверенных криптовалют, пора задать простой вопрос: почему технология, угрожающая децентрализовать денежную систему, так привлекательна для высокоцентрализованных авторитарных режимов?" - пишет обозреватель Bloomberg View Леонид Бершидский.

На прошлой неделе проправительственная газета "Аргументы и факты" процитировала российского министра связи и массовых коммуникаций Николая Никифорова, заявившего, что президент Владимир Путин распорядился быстро начать выпуск "крипторубля". Согласно репортажу, Никифоров сказал, что для этой криптовалюты будет использоваться "российская криптография" и ее будет невозможно "майнить", как биткоин, потому что это будет "закрытая модель с определенным объемом регулируемой эмиссии", передает Бершидский.

"Это последовало за заявлениями главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной и министра финансов Антона Силуанова, подчеркнувших необходимость для российского государства поставить выпуск и использование криптовалюты под контроль", - говорится в статье.

Туманное описание Никифоровым крипторубля звучит похоже на недавние неофициальные предложения в Китае, отмечает автор.

Тех, кто считает, что главное новшество биткоина состоит в исключении из процесса центральной власти, заинтересованность Китая и России сбивает с толку. "Но правительства этих стран не собираются отдавать контроль системе блокчейна. Напротив, они пытаются понять, как снизить расходы для центрального эмитента на контроль за всем, что происходит в финансовой системе", - полагает Бершидский.

Наличные деньги имеют свои недостатки и для центробанков, и для правительств, отмечает автор. Их дорого печатать, чеканить, распространять и уничтожать. В то же время наличные анонимны - на них рассчитывают преступники и те, кто уклоняется от уплаты налогов. При традиционных электронных платежах случаются задержки при транзакциях.

При выпуске крипторубля расходы на поддержание денежной системы снизятся, платежи между компаниями и физическими лицами станут осуществляться быстрее, транзакции станут доступными для государственного контроля, прежде всего из соображений сбора налогов, говорится в статье. Никифоров говорил о введении подоходного налога на перевод крипторублей в обычные, если их владелец не сможет продемонстрировать, как была получена цифровая валюта.

На данный момент в планы России и Китая не входит отказ от наличных. Но это может быть их логической конечной целью, предполагает Бершидский.

"В обеих странах правительства не озабочены такими тонкостями, как право граждан на финансовую анонимность: порядочному гражданину нечего от них скрывать, а в противном случае пусть пеняет на себя", - говорится в статье.

Китай. Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > inopressa.ru, 17 октября 2017 > № 2353260 Леонид Бершидский


США. Китай. Турция. Ближний Восток > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > regnum.ru, 15 октября 2017 > № 2351163

Китай помогает Ирану и Турции избавиться от доллара

Почему Трамп планирует вывести США из ядерного соглашения?

10 октября с.г. монетарные власти Ирана и Турции подписали соглашение о переводе двусторонней торговли на национальные валюты — риал и лиру. Церемония подписания состоялась в Анкаре, которую посетил глава центрального банка ИРИ Валиолла Сеиф.

«Соглашение благоприятствует двусторонней торговле, готовит почву для расширения экономических связей Ирана и Турции. Отныне иранский риал и турецкая лира будут использоваться в режиме свободной конвертации, что позволит торговцам по обе стороны границы использовать валюты для коммерческих операций», — цитирует Сеифа китайское агентство «Синьхуа».

По словам иранского финансиста, инициатива позволит снизить расходы, связанные с конверсией валют. Документ вступит в силу на предстоящем заседании совместной ирано-турецкой экономической комиссии, которая «пройдёт в ближайшее время». Параметры соглашения были согласованы в ходе визита президента Реджепа Эрдогана в иранскую столицу, который состоялся 4 октября. Для Тегерана переход на риал в межгосударственных расчётах — вынужденная мера, поскольку экономические санкции, введенные против исламской республики в 2012 году, препятствуют использованию доллара и евро в международных расчётах. Так что Анкаре оставалось лишь согласиться с иранской позицией.

Это вовсе не означает, что Турция идёт против интересов своих союзников по НАТО — США и ЕС. Иран в турецком экспорте занимает шестое место после ЕС, Ирака, США, Швейцарии и ОАЭ. На долю Евросоюза приходится до 44,5% турецкого экспорта (по итогам 2016 года экспорт турецких товаров в денежном выражении составил 66,7 млрд евро, а импорт продукции из европейских стран — 78 млрд евро). Что касается объема двусторонней торговли Турции с США, то он составил в минувшем году $17,3 млрд. Поэтому от евро и доллара Анкара отказываться не собирается.

Другое дело — торговля золотом. Переход Турции и Ирана на национальные валюты подрывает контроль Вашингтона и Брюсселя в вопросе закупок Тегераном турецкого золота. Хотя ещё с 2012 года, как сообщает агентство Reuters, турки работали с ИРИ по формуле «золото в обмен на газ», действуя в обход санкционного режима. Причем операции осуществлялись через государственный Halkbank, услугами которого пользовалась даже Индия, закупавшая иранскую нефть. По данным Reuters, слитки попадали сначала в ОАЭ, откуда вскоре направлялись заказчику. Деньги поставщикам переводились через подставные китайские и турецкие фирмы, уточняет колумнист агентства Al Monitor Фехим Тастекин.

«Расследование показало, что у Ирана начались проблемы после его отключения от системы Swift. Тогда Тегеран решил использовать обходную систему, прибегнув к услугам Halkbank. В Китае появилась подставная фирма, на счета которой направлялись иранские деньги под видом возмещения расходов на экспорт. После эти деньги мгновенно переводились на счета реальных компаний в Турции в качестве теперь уже китайских экспортных выплат. Золото, купленное через данную схему, перевозили в Иран через Дубай. Был даже один случай, когда суда перевозили слитки под видом пшеницы», — пишет Тастекин.

Напомним, что именно с золотом связан арест в США (март 2016 года) бизнесмена Резы Зарраба, который имеет гражданства Турции, Ирана и Азербайджана. И здесь возникает простой вопрос: почему Зарраб, получивший в 2013 году турецкое гражданство при поддержке министра внутренних дел Муаммера Гюлера, направился после своего декабрьского ареста (2013 года) в Майами, зная, что ему грозит расправа американской Фемиды? Ведь он мог остаться в Турции, Иране или же в Азербайджане, где проживает его родня.

Значит, Заррабу были даны гарантии. Но кто мог гарантировать такого уровня операцию, кроме самих США? С учётом китайского «следа» в золотых махинациях Эрдогана и его правительства, едва ли уместно ограничивать список кураторов западными странами. И теперь, когда Зарраб заговорит, головы могут полететь не только в Анкаре, но и в Пекине.

Деньги крутились большие. По разным подсчётам, Иран закупил в Турции золота на сумму от $8 до $13 млрд. Причём часть из приобретенного драгметалла до сих пор не поставлена заказчику. Может, с этим связан переход Ирана и Турции на национальные валюты? Растущая экономика исламской республики по-прежнему нуждается в золоте, а президент Дональд Трамп постоянно подливает «масла в огонь», угрожая выходом США из ядерной сделки с ИРИ. У Вашингтона своя цель: чем сильнее он давит на Тегеран, тем осторожнее себя ведут европейские инвесторы.

Вот что думает по этому поводу сам руководитель иранского ЦБ, которого мы цитировали выше: «После подписания Совместного всеобъемлющего плана действий (СВПД — официальное название ядерной сделки шестёрки международных посредников с ИРИ) банковские отношения Ирана с внешним миром не могут оставаться на прежнем уровне. Растёт потребность в клиринговых операциях. Однако крупные европейские кредиторы по-прежнему опасаются работать с Ираном из-за позиции США по СВПД». Что дальше?

11 октября с.г., буквально на следующий день после иранско-турецкого соглашения по торговле в национальных валютах, Пекин объявил о продаже 13-летних казначейских облигаций США на сумму в $2 млрд. Случайно ли?

Саркис Цатурян

США. Китай. Турция. Ближний Восток > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > regnum.ru, 15 октября 2017 > № 2351163


Россия. Азия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены. Приватизация, инвестиции > economy.gov.ru, 14 октября 2017 > № 2350660 Максим Орешкин

Максим Орешкин: Россия и АБИИ обсуждают открытие представительства в России

Россия и Азиатский банк инфраструктурных инвестиций (АБИИ) обсуждают открытие представительства и проведение в 2019 году годового собрания акционеров банка в России. Об этом шла речь на встрече Министра экономического развития России Максима Орешкина с вице-президентом Азиатского банка инфраструктурных инвестиций Дэнни Александером.

Министр подчеркнул, что пока у АБИИ нет ни одного представительства ни в одной стране мира. "Обсуждали, чтобы, когда они начнут открывать представительские офисы, Россия была одним из первых направлений", - пояснил он.

Кроме того, шла речь о проведении годового собрания акционеров АБИИ в России в один из ближайших годов. Министр экономического развития РФ предложил провести мероприятие в России в 2019 году.

В ходе встречи обсуждались и вопросы об инвестициях АБИИ в проекты, в том числе по водоканалам.

"По всему кругу вопросов работаем. Будем надеяться, что еще сработает схема совместных инвестиций АБИИ и Евразийского банка", - добавил он.

АБИИ был учрежден в декабре 2015 года по инициативе Китая как инструмент, призванный стимулировать инвестиции в транспортную, энергетическую и телекоммуникационную инфраструктуру стран Азии. Уставный капитал банка составляет 100 млрд долларов. Крупнейшие акционеры - Китай (26,06%), Индия (7,5%) и Россия (6,54%).

Россия. Азия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены. Приватизация, инвестиции > economy.gov.ru, 14 октября 2017 > № 2350660 Максим Орешкин


Украина > Финансы, банки > interfax.com.ua, 13 октября 2017 > № 2353937 Дмитрий Сологуб

Замглавы НБУ Сологуб: Мы ожидаем замедления инфляции до конца года. Прогноз пока обсуждаем

Эксклюзивное интервью заместителя главы Национального банка Украины Дмитрия Сологуба агентству "Интерфакс-Украина"

После объявления Госстатом данных об инфляции в сентябре – 2% за месяц, 10,2% с начала года и 16,4% в годовом измерении – стало очевидно, что прогноз Национального банка о 9,1% инфляции в 2017 году несбыточен. Более того, впервые с начала объявления политики инфляционного таргетирования по итогам этого года будет зафиксирован факт не просто непопадания в цель, а значительного выхода за рамки целевого диапазона. Насколько это опасно?

-- По большому счету, показатель инфляции уже вышел за пределы целевого диапазона, так как мы определяем его на период, а не на конкретную дату. В Основных принципах денежно-кредитной политики на 2018 год это четко закреплено: помимо цели на конец года заложены еще и поквартальные целевые диапазоны.

Что касается тех темпов инфляции, которые есть сейчас, то мы уже не раз говорили, что идем выше траектории, которую закладывали изначально. Есть некоторое ускорение инфляции: 15,8% по итогам июля, 16,2% – по итогам августа и 16,4% – сентября, но она очевидно не галопирует. Учитывая, что в октябре прошлого года у нас инфляция была 2,8% из-за повышения тарифов, сложно себе представить, что в этом октябре цифра будет выше, а это значит, что в годовом измерении по итогам октября инфляция пойдет вниз.

-- То есть можно говорить, что 16,4% – это уже пик?

-- С большой долей вероятности - да.

-- По итогам 2016 года Национальный банк получил кредит доверия, так как его прогноз инфляции фактически впервые совпал с фактическим ее показателем. Насколько серьезно то, что сейчас эти цифры разошлись?

-- Это неприятно, но не является для нас неожиданным. Конечно, хотелось бы, чтобы как минимум первые несколько лет поставленные инфляционные цели выполнялись. Но с точки зрения международного опыта и нашей экономики, невыполнение их не является чем-то удивительным, хотя и остается неприятным. Есть довольно много стран, где проводится политика инфляционного таргетирования, которые чаще находятся снаружи своего диапазона, чем внутри. В Чехии, когда она вводила такую политику в начале 2000-х, довольно часто диапазон нарушался. Сейчас часто приводят пример Мексики, которая пять первых лет не попадала в установленный коридор.

Другое дело, что в последние годы, когда инфляция в мире была низкая, во многих странах речь шла о выходе инфляции ниже диапазона, что не так страшно, как ее выход выше диапазона.

Однако дело не в том, что мы выбираем между чем-то хорошим или нехорошим. Просто инфляционное таргетирование – это единственный приемлемый режим, и альтернатив ему нет. Мы смотрели на все и понимали, какие проблемы могут возникнуть: в этом году с ними и столкнулись. Есть расхожая фраза, что инфляционное таргетирование - это не про выполнение целей, а про объяснение, почему целей достичь не удалось. Перефразируя, речь не идет о попадании один в один в цель, а скорее о задаче сформировать ожидания вокруг какого-то фактора. У нас постепенно ситуация с ожиданиями улучшалась: мы видели, что ставки, и депозитные, и межбанковские, шли примерно в одном диапазоне. Соответственно, даже несмотря на темпы роста основного индекса инфляции, видно было, что заякоривание ожиданий происходит.

По большому счету, Национальный банк может управлять только базовой инфляцией, но таргетировать ее непрактично, как показал опыт других стран. Во-первых, сложно объяснить людям, что такое базовая инфляция, во-вторых, все-таки их волнует общая инфляция. Но базовая инфляция у нас уже практически полтора года находится в диапазоне 6-8% и сейчас по итогам сентября составила 7,7%, тогда как общая инфляция была 6% на каком-то этапе в июне 2016 года, а сейчас выросла до 16,4%.

Мы для себя потребительскую корзину разбиваем на четыре основных компонента: базовая инфляция, сырые продукты питания, услуги и товары с административным влиянием (то есть не только электроэнергия и отопление, но и алкоголь, и табак, на которые влияют акцизы), а также топливо. Из этих четырех компонентов, в 16,4% инфляции вклад базовой инфляции - это лишь четверть: 7,7% рост при доле в корзине около 60% выводит на вклад около 4,5 процентных пункта. Наибольшим же был вклад сырых продуктов питания и товаров, услуг, цены на которые регулируются административно. Вот это и есть проблема для реализации инфляционного таргетирования, о которой мы говорили: в стране с таким низким уровнем доходов, как в Украине, всегда в потребительской корзине высокая доля продуктов питания, а цены на них волатильны. Сейчас эта категория занимает около 40% корзины, в том числе сырые продукты – 19%, тогда как в Европе, например, доля всех продуктов питания – 15%.

В такой ситуации ценовые тренды, которые мы видели по овощам и фруктам, очень сильно ударили по общему индексу инфляции. Табак, например, вырос на 41,1% в годовом выражении. Причин две: рост акцизов и изменение системы дистрибуции.

Также можно посмотреть и по другим компонентам. Например, бензин в этом году не так сильно влияет на инфляцию – темп роста в годовом выражении 11,8%, но зато сжиженный газ подорожал существенно. У нас рынок работает "прекрасно". Когда цена на нефть падает или гривня укрепляется, внутренние цены на нефтепродукты реагируют, но с лагом, и не на полную величину, а маржа продавцов растет. Зато когда цена нефти или доллар растут, цена сразу взлетает.

Есть еще мясомолочные продукты. С одной стороны, на их подорожании сказался рост экспорта, во многом связанный с Соглашением об ассоциации с ЕС, что положительно. Но обратная сторона такова: в любом рынке, при всплеске спроса извне, внутри страны ситуация ухудшается. Хотя, наверное, и тут особенности конкурентной среды на наших рынках тоже имеют значение.

-- Все это было сложно прогнозировать? Почему отклонение все же столь существенно?

-- Это просто наслоение сразу трех факторов – внутренняя ситуация на табачном рынке, погода плюс рост экспорта, - повлиявших на четыре товарные группы. Мы оцениваем, какие факторы учитывать при принятии решения по монетарной политике, а на какие центральный банк не должен реагировать.

Важно также, чтобы эти факторы не давали косвенных эффектов на цены других товаров, чтобы они не инкорпорировались в долгосрочные инфляционные ожидания. Безусловно, если это происходит, то это является фактором для включения монетарной политики. Поэтому сейчас как раз идет оценка, чтобы понять, этот шок краткосрочный или же он превращается в долгосрочный. Ситуация динамичная: когда она разворачивалась в апреле-мае этого года, то выглядела как временный шок. Сейчас же она, вроде как, постепенно начинает сворачиваться: это видно по ценам на табак, по подекадной статистике Госстата, фиксирующей начало падения цен на мясо.

Что касается административных решений, то это тоже вопрос, который мы будем оценивать. Уже опубликован драфт проекта бюджета, в котором заложена минимальная зарплата, выше изначально прогнозировавшегося уровня, а также повышение акцизов. Это факторы, которые Национальный банк будет принимать во внимание.

-- Если подытожить текущее влияние вот этих факторов. Насколько серьезно, что динамика инфляции в последние месяцы закрутит неправильную спираль на базе инфляционных ожиданий населения?

-- Это риск, на который мы смотрим. Но ситуацию надо рассматривать в комплексе. Разумеется, что понятие макроэкономической стабильности не включает в себя только ценовую стабильность. Оно также включает в себя курсовую стабильность, финансовую стабильность и так далее. Курсовые ожидания во многом и инфляционные ожидания также поясняют. Колебания на валютном рынке есть, но эти колебания идут в две стороны, и глобально ситуация на валютном рынке контролируема, что является положительным фактором для инфляционных ожиданий.

Что касается риска, он есть, в первую очередь, со стороны фискальной политики. Безусловно, хотелось бы, чтобы уже не повторялась ситуация двух предыдущих лет, когда расходы бюджета приходились на конец года.

-- Остатки средств на едином казначейском счете на начало октября составляли 61,2 млрд грн, что в 4,5 раза больше прошлогоднего значения. Минфин говорит, что две трети этих средств принадлежат местным бюджетам, хотя разница для вас, наверное, не велика.

-- Да, местные бюджеты плюс накопление средств под выплату пенсий и субсидий. Но есть и хорошие новости. В этом году, например, Министерство здравоохранения, которое закупает импортные лекарства, уже половину всех своих потребностей удовлетворило, тогда как в прошлом году оно начало их удовлетворять только в начале декабря. И с НДС ситуация улучшилась. Она не превратилась в идеальную, когда НДС возмещается равными суммами 30 дней в течение месяца, но она уже не такая, когда 10 млрд грн выходили на рынок в один день.

-- Если говорить о ставках и ваших монетарных мерах влияния. Насколько они должны быть жесткими в сложившейся ситуации?

-- Этот вопрос обсуждается. Когда Нацбанк принимает решение по процентной ставке, он смотрит на диапазон не только текущей инфляции, а и будущей. Соответственно большое значение имеет не только инфляция на этот год, но и перспективы возврата в целевой диапазон. Раньше мы уже говорили о том, что видим возвращение к центральной точке целевого диапазона к середине следующего года. С учетом последнего развития как инфляционной динамики, так и проекта госбюджета, и всего прочего, нужно смотреть и оценивать, поменялась ли ситуация. Соответственно, это будет влиять и на наше решение по ставке.

--Это будет объявлено после 26 октября?

-- Да, 26 октября будет заседание правления НБУ по вопросам монетарной политики.

-- Инфляция в прошлом году замедлилась до 12,4% c 43,3% в 2015 году. Удастся ли по итогам 2017 года сохранить этот позитивный понижательный тренд?

-- Мы ожидаем замедления инфляции до конца года. Прогноз пока обсуждаем – он будет обнародован 26-го октября, поэтому не хотелось бы сейчас называть точные цифры.

Главное другое. Несмотря на неприятный факт увеличения инфляции, мы не видим ни галопирующей инфляции, ни сногсшибательной девальвации – ничего подобного нет. Сейчас наша задача, как полисимейкера (policy-maker), – правильно это коммуницировать и принять необходимые решения по монетарной политике, которые бы способствовали возвращению инфляции в целевой диапазон.

- На последнем аукционе 4 октября ставка по депозитным сертификатам выросла с 12,89% до 13,5%. Это как раз и есть одна из таких мер или это все же была реакция на ситуацию на валютном рынке?

-- Когда мы объявили трехмесячный сертификат, то на первых двух аукционах была значительная переподписка (в 4,5 и 3 раза – ИФ), но потом на фоне необходимости выполнения резервных требований (10 октября заканчивался срок резервирования), спрос уменьшился (в 6 раз к первому аукциону – ИФ). Меньший спрос дал большую ставку. Посмотрим, какой спрос будет сегодня на аукционе (ставка выросла до 14% – ИФ). Рынок себе находит подходящие параметры.

Такая же интересная ситуация складывается и на межбанке: правительство накопило достаточно много денег, объем размещения депозитных сертификатов упал, но межбанковский рынок все равно активно работает. Хотя, конечно, были изменения по ставкам: если раньше, когда депсертификатов и ликвидности было больше, межбанковская ставка больше тяготела к нижней границе нашего коридора, то на каком-то этапе она подошла к его центру. И никто не ходил за рефинансированием к центральному банку – это значит, что рынок сам удовлетворял свои потребности.

-- Как может повлиять рост инфляции на уровень депозитных и кредитных ставок, у которых до последнего момента была тенденция к снижению?

-- Депозитные ставки реагировали на инфляцию с определенным лагом. Особенно это было видно по нашим госбанкам.

Что касается их будущей динамики, то, по-моему, она будет больше определяться эффектом конкуренции, так как сейчас уже идет конкуренция за депозиты и кредиты в банковской системе. Сейчас оживляется кредитование, постепенный приток депозитов продолжается.

-- Так вот в том то и вопрос: не помешает ли такая инфляция этому притоку, так как ставка по депозитам получается уже отрицательная.

-- Она же не обязательно должна быть положительная.

-- МВФ рекомендует, чтобы была положительная

-- МВФ это говорит в отношении ключевой ставки, а не депозитной. Что касается депозитных ставок, то решение тут будут принимать банки. Если мы посмотрим на межбанковские ставки и ставки ОВГЗ, то в последнее время они примерно неизменны: кривая доходности сейчас и месяц назад близки, хотя в целом ситуация flexible (гибкая).

-- При такой инфляции низкие депозитные ставки в отсутствие альтернативных инструментов вложений вновь могут стимулировать население вкладывать в валюту, недвижимость или искать еще какие-то менее надежные вложения.

-- Опять же, это вопрос коммуникаций. Когда инфляция 16% – все пишут, что депозиты не защищают от инфляции, но когда она станет 11%, то разве будут писать, что уже защищает? – Не будут ничего писать!

Поэтому мы говорим, что есть какой-то всплеск, и Национальный банк будет принимать решения, которые будут направлены на возвращение инфляции в целевой диапазон.

Но нет волшебства, которое заставит инфляцию быстро снизиться, как и нет волшебства, которое заставит нашу экономику быстро расти.

-- В нашей стране все ждут волшебства. Я часто возвращаюсь к теме доверия, потому что его дефицит к действиям власти в Украине является одной из наибольших проблем. В прошлом году инфляция впервые за долгие годы точно совпала с прогнозом Нацбанка. Это существенно повлияло на то, что как минимум профессиональные участники рынка стали больше доверять НБУ, ориентироваться на его учетную ставку. На мой взгляд, нынешняя ситуация – это серьезный вызов для Нацбанка.

- Да, мы это тоже понимаем. Это является фактором, влияющим на нашу коммуникационную политику и мы, безусловно, учитываем его при принятии решений.

-- Выше вы говорили, что будете пересматривать ваши прогнозы. Речь идет о пересмотре на краткосрочный период или такой пересмотр затронет базовые вещи – сам целевой диапазон?

– Подчеркну еще раз – кардинально ничего не поменялось. Инфляционный шок, который прошла страна в 2014-2015 годах, закончился. Я еще в прошлом году говорил, что главный вызов для нас – не только быстро снизить инфляцию, но и зафиксировать ее на приемлемом уровне. Потому что Украина раньше уже имела низкие темпы инфляции, но она никогда не имела стабильно низкие темпы инфляции. Первую часть этой задачи мы решили, сейчас работаем над второй, и она более сложная, учитывая все экономические проблемы.

– То есть вы считаете, что мы все-таки не задержимся на этом уровне инфляции? Потому что есть отдельные мнения экономистов, что такие темпы инфляции отнюдь не проблема, они, мол, свидетельствуют, что экономика восстанавливается. Приводят пример Турции. Считают, что не следует с этим бороться.

– Турция не является положительным примером среди макроэкономистов. Большинство из них – как академических, так и в инвестиционном бизнесе, считают, что высокие темпы инфляции имеют отрицательное значение для экономического роста Турции. То есть, страна могла бы расти быстрее. Такие темпы роста цен способствуют возникновению нависающих дисбалансов, в частности, большой дефицит текущего счета. Пока это финансируется притоком капитала – хорошо, но когда этот фактор пропадает, ситуация становится совсем другой. Поэтому мне кажется, что лучше смотреть на наших западных соседей - Румынию, Чехию, Польшу, у которых снижение темпов инфляции теперь стало базой для серьезного экономического роста.

– Существуют ли риски для инфляционного прогноза на 2018 год. Будете ли 26 октября пересматривать только прогноз на этот год или еще и на следующий? Какие вы видите риски для следующего года? Например, в этом году цены на газ не повышали, значит, вероятно, это повышение перейдет на следующий год.

– Да, мы ожидаем в следующем году повышения цен на газ. Кроме этого есть риски фискальной политики, повышения заработной платы, пенсий. Хотя будем надеяться, что будут выдержаны те параметры, которые заявлены в бюджете и в программе МВФ относительно дефицита бюджета. Например, повышение или "осовременивание" пенсий в следующем году потребует ресурса 30 млрд грн, но будет происходить за счет распределения между разными статьями бюджета.

С другой стороны, есть и риски для прогноза в сторону его завышения. Например, статистическая база за этот год будет очень высокая: и по урожаю, и по овощам и фруктам, и по мясомолочным продуктам. Сложно ожидать, что эти продукты питания два года подряд будут также быстро расти в цене. Все-таки экономика восстанавливается, хотя она пока и не достигла своего пика – уровень ВВП сейчас ниже потенциального.

– Немного наивный вопрос, но он часто звучит. Если сравнивать цены наших соседей на транспортные, медицинские, образовательные услуги, то мы видим большой разрыв. Насколько это может отразиться на инфляции? Учитываете ли вы это в ваших прогнозах? То есть, если по группам питания, одежде, обуви цены уже более-менее схожи, то по услугам этот большой разрыв все равно остается.

– Один из факторов базовой инфляции – рост цен на услуги. Это здравоохранение, образование, содержание жилья и так далее. На этот разрыв повлиял эффект девальвации, но сейчас ситуация выравнивается.

– Еще один вопрос по инфляционному прогнозу правительства, который в конце мая был ухудшен до 11,2%. Тогда Нацбанк до последнего времени сохранял прогноз 9,1%. Сейчас уже понятно, что оценка правительства оказалась ближе к реальным значениям. Правильно ли я понимаю, что если правительство с его возможностями влиять на инфляцию в своих прогнозах закладывает более высокие оценки, то Нацбанку сложнее выполнять свои целевые ориентиры?

– Репрофайлинг портфеля облигаций внутреннего госзайма в собственности Нацбанка уже прошел. Теперь правительство тоже волнует инфляция. Во все последующие годы, кроме 2018-го, берутся темпы инфляции в марте за предыдущие 12 месяцев и рассчитывается, таким образом, купон по бумагам, который платится в мае. Аналогично – берется инфляция в сентябре для купона в ноябре. Я считаю, что такая рыночная заинтересованность намного эффективнее меморандумов, переговоров и прочих подобных подходов. Введение инфляционного компонента будет способствовать бюджетной дисциплине.

-- А стоит ли, на ваш взгляд, в ситуации роста инфляции возвращать какие-то элементы ценового регулирования?

-- Рост цен не связан с отменой ценового регулирования. Посмотрите на ситуацию на рынке овощей и фруктов. Надо действовать рыночными методами. Для некоторых ситуаций есть Антимонопольный комитет. Необходимо также стимулировать развитие бизнеса – у правительства же есть инструменты поддержки отдельных отраслей.

Опять же, когда говорят, что цены на все товары растут, то это не так – не на все. Всегда человек фокусируется на негативных вещах. Например, цены на товары, связанные с импортом – как продуктовым, так и не продуктовым, не растут.

-- В сентябрьском отчете об инфляции Госстат указал на рост цен на одежду и обувь на 8,9%.

-- Это за месяц, а в годовом выражении они выросли меньше, чем в прошлом году – всего на 1%. Это особенности сезонной статистики, которые проявляются в двух месяцах в году – в марте и сентябре: Госстат по своей методологии считает новую коллекцию – в данном случае, осенне-зимнюю. Цены на нее не пересматриваются каждый месяц, а скачками. В прошлом году цены выросли на 10%, а сейчас – на 9%, что, мне кажется, все равно много, так как гривня девальвировала за год всего лишь немногим более 2% (конец сентября к концу сентября прошлого года).

– Подытоживая. Судя по вашим ответам, Нацбанк не видит причины для принятия очень жестких монетарных мер.

– Да, не видим чего-то галопирующего. Что касается проблемы недоверия, то мы обсуждали ее с коллегами из других стран – к сожалению, эту проблему тяжело побороть одномоментно.

Украина > Финансы, банки > interfax.com.ua, 13 октября 2017 > № 2353937 Дмитрий Сологуб


Казахстан > СМИ, ИТ. Финансы, банки > newskaz.ru, 13 октября 2017 > № 2349589 Дмитрий Коновалов

Кибератаки на казахстанские банки: как все сработало

Ситуация с информационной безопасностью банков Казахстана складывается неоднозначная. Как считают специалисты, причина в том, что не все еще в полной мере осознают опасность виртуальной угрозы, а зря…

Катерина Клеменкова

Сегодня IТ-рынок активно принимает новые технологии, и степень информатизации бизнес-процессов растет. Но, с другой стороны, растет количество киберугроз и IT-рисков. Многие в Казахстане уже столкнулись с тем, что виртуальность приносит реальные потери.

"Киберпреступность – это не просто модное слово, это реальность рынка. Индустрия мировой киберпреступности развивается семимильными шагами, а в области финансовых организаций так еще быстрее. Сейчас все отмечают, что основной риск, который есть в финансовой сфере — это киберриск", — рассказал в интервью корреспонденту Sputnik Казахстан руководитель направления по противодействию мошенничеству, SAS Россия / СНГ Дмитрий Коновалов.

Хакеры-самоучки стали акулами киберпреступности

- Недавно казахстанские банки подверглись масштабной кибератаке, на их защиту встал Комитет национальной безопасности, тем самым придав серьезность ситуации в глазах простых казахстанцев, но при этом не объяснив, что именно произошло и чем это в итоге обернулось для банков, названия которых, кстати, также не назывались.

— Сейчас хакерские атаки на банки — это международная проблема, и Казахстан, получается, в тренде. Если посмотреть, что происходило за последние 10 лет, то увидим, что вчерашние студенты-самоучки, которые раньше ради забавы разрабатывали вирусы и вредоносные программы, в последние годы все это превратили в коммерческую деятельность. Сначала они специализировались только на том, чтобы красть у обычных граждан, потом киберпреступники переключились на компании, которые обслуживаются в банке — там суммы уже больше, сейчас самое последнее веяние – целевые атаки на корсчета банков. Аппетиты, как и технические возможности хакеров, все время растут.

Большинство объединились в группировки со сложной иерархией, члены которой дисциплинированы и опасаются нарушать принятые правила и инструкции. Киберриски стали такими, что они могут очень существенно сказаться на финансах банка. Теоретически, аппетиты хакеров могут оказаться настолько большими, что способны повлиять не только на финансовые показатели организации, но и на общую устойчивость финансовой системы. Отсюда понятно и повышенное внимание со стороны государственных органов.

- Выросли аппетиты, но ведь вырос и риск.

— Конечно, для киберпреступников гораздо сложнее украсть у банка, но ведь и куш больше. Много сил затрачивается не ради нескольких тысяч, а ради миллионов. Если мы говорим о целевой атаке на банк, то это долго планируемая, высокотехнологическая процедура, которая занимает несколько месяцев подготовки, часто волей или неволей задействуются и сотрудники организации.

- Что значит "неволей"? Как сотрудники банка могут участвовать в ограблении против собственной воли?

- Возможно, компьютеры с помощью спам-рассылок были заражены вирусами, которые распространились дальше по сети. Бывает, конечно, и сговор, когда подкупают кого-то из персонала.

- Атака хакеров идет на валютные счета банка?

— Не факт. Могут быть похищены деньги с тенговых счетов. Украсть деньги со счета в банке — это сделать только полдела, их надо как-то обналичить, а в случае с тенге еще и конвертировать. Это, безусловно, усложняет процесс.

Поймать за виртуальную руку

- Сложно поймать киберпреступников?

— Киберпространство — оно не такое однозначное, как наша реальность. Там все скрывается за какими-то ip-адресами, и при чем непонятно, где это географически. Используются целые цепочки различных ip-адресов, разные механизмы, чтобы преступников нельзя было найти. Но их находят, периодически мы слышим истории о том, как арестовывали очередную хакерскую группировку. Но, повторюсь, задача это не простая и очень сложная с точки зрения сбора доказательной базы. Законодательная база относительно киберпространства во многих странах только формируется.

- Неужели так сложно отследить похищенные виртуальные миллионы?

- Отследить не всегда сложно, трудность в том, чтобы вернуть. Как правило, для обнала привлекаются дропы — это обнальщики, последнее звено, работа которых заключается в том, чтобы обналичить карту или снять деньги в банке со счета. Зачастую, дропы даже не осознают всю схему и, соответственно, все риски.

Оборотная сторона киберзащиты

- Банк может усилить свою защиту так, что все усилия хакеров будут сходить на нет? Или это невозможно?

— Можно сделать так, что в банке ничего нельзя будет украсть. Но, закрутив гайки, можно остановить бизнес-процессы и растерять клиентов. Клиенты ведь требуют, чтобы все было как можно проще и быстрее. А если каждый раз набирать сгенерированные пароли или звонить в банк, то это доставляет определенные неудобства.

- Зачем атака хакеров проводится одновременно сразу на несколько банков?

— В отличие от классической преступности цифровые средства позволяют грабить одновременно несколько банков банки. Киберпреступники видят одинаковые возможности получения доступа к деньгам в разных банках, поэтому и проводят атаку масштабировано — одними и теми же ресурсами атакуются сразу несколько банков. Во-первых, есть шанс, что в каком-то из банков защита окажется слабее, а во-вторых, если операция будет размазана по времени – сначала один банк, потом другой, потом третий, — то больше шансов, что преступников вычислят.

Клиент сам виноват?

- Если у клиента банка с карты будут похищены все деньги, то это чья вина – клиента или банка?

- Это, наверное, самый тонкий вопрос. Для того, чтобы доказать чью-то вину, нужно собрать доказательства, а в киберпространстве очень сложно собрать доказательную базу. Да и правоохранительные органы не всегда готовы к этому.

Но здесь есть один нюанс в пользу клиента. Отказавшись помочь клиенту, банк может потерять не только клиента, но и репутацию. Поэтому некоторые банки сначала компенсируют пропавшую сумму, а потом уже разбираются.

- В каких случаях, если деньги действительно похищены преступниками, может быть виноват клиент банка?

Смотря, что такое "виноват": вопрос в том, кто допустил, кто не предотвратил, или в том, с кого требовать деньги? Есть такое понятие — социальная инженерия. Это метод основан на использовании человеческих слабостей и используется для незаконного получения информации. К примеру, вам звонят якобы из банка и просят срочно назвать логин и пароль или пройти по ссылке и вы скачиваете сомнительную программу, которая потом сработает против вас. В этих случаях можно сказать, что "вина" лежит на клиенте, так как человек не проявил бдительность и сам отдал мошенникам свои деньги. Но при такой трактовке мы снова возвращаемся к вопросу клиентоориентированности.

Однозначного мнения на этот счет нет. Дискуссия на тему "можно ли на клиента перекладывать риски банка" продолжается. Ведь развитие технологий зачастую непонятно не только обычным людям, но и тем, кто занимается этими технологиями.

Последние тренды

- Какой вид кибермошенничества сейчас самый популярный?

— Из совсем нового – это вектор на криптовалюты. Целевые атаки на банки у сообщества киберпреступников также в фокусе. Кроме того, за прошлый год в два раза выросло количество троянов, которые через мобильный телефон воруют деньги и, если у вас андроид, то вы очень даже подвержены риску.

- А можете рассказать, какие киберпреступления удивили вас своей наглостью?

- Фантазия киберпреступников очень развитая. Вспомним случай с получением контроля над брокерским терминалом одного из российских банков и, в результате, с изменением курса рубля благодаря огромным заявкам на покупку и продажу валюты. Или серия ограблений банкоматов, когда хакеры взламывали банкоматы и при наборе определенной комбинации цифр, банкомат начинал выдавать деньги, опустошая свой диспенсер. Но риски не обязательно в высоких технологиях – давайте вспомним случай, одному мужчине продали с рук две "реальные" монетки биткоина. Поэтому надо быть бдительными не только банкам, но и нам с вами.

Казахстан > СМИ, ИТ. Финансы, банки > newskaz.ru, 13 октября 2017 > № 2349589 Дмитрий Коновалов


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 13 октября 2017 > № 2349476 Оливер Хьюз

Оливер Хьюз: «У нас есть Олег Тиньков, который никогда не даст расслабиться»

Оливер Хьюз, председатель правления Тинькофф банка

Беседовала: Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

«Мы начинаем покупать!» - заявил основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков 12 октября, объявив о приобретении TCS Group 55% в финтех-компании CloudPayments. Председатель правления Тинькофф Банка Оливер Хьюз в интервью Bankir.Ru рассказал о том, каких покупок еще ожидать в ближайшее время, от каких приобретений планируется отказываться сразу, о «неочевидных» прорывах и пользе от подражателей на банковском рынке.

— В чем ваша выгода от этой покупки?

— Мы поставили перед собой цель: через три года, вернее, уже через два с половиной, в конце 2019-го, показать долю 30% в нашей чистой прибыли от некредитных продуктов. То есть, 70% - от кредитных, а 30% - от некредитных продуктов и услуг.

— Для чего?

— Чтобы диверсифицировать бизнес, чтобы ввести в нашу бизнес-модель нецикличные источники дохода. Потому что кредитный бизнес цикличен, тем более в России.

— Какие у вас сегодня источники некредитного дохода?

— У нас есть услуги для малого бизнеса – РКО и дополнительные услуги. Там вообще нет кредитования, это чисто комиссионный доход. Это текущие счета и дебетовые карточки - тоже комиссионный доход. Это эквайринг и услуги для розницы. И брокерская модель – мы продаем чужие услуги и другие партнерские продукты через нашу платформу Tinkoff.ru. Ипотечная платформа, где мы работаем по партнерской схеме с другими банками. Есть и еще источники некредитных доходов, например, «Тинькофф Страхование».

Все эти бизнес-линии, в которые мы инвестировали последние три года, очень быстро развиваются и выходят на прибыль. А мы ищем другие интересные модели и другие комплементарные истории. Одна из таких историй – это как раз CloudPayments. Это очень технологичная компания в области эквайринга. Если вы знаете Stripe, компанию из США, то, как мы считаем, CloudPayments – это российский Stripe. Они очень хорошо дополняют то, что мы делаем внутри нашей компании в плане услуг для малого бизнеса и нашего собственного интернет-эквайринга.

Более того - они быстрорастущие, очень технологичные, очень эффективные и очень предпринимательские. Так что по духу они для нас просто идеальны.

— Как долго вы договаривались?

— Мы долго смотрели, наблюдали, изучали. Но когда приступили к следующей фазе, «досвадебной», если можно так выразиться, то очень быстро договорились и очень быстро провели сделку. Это было сделано буквально за считанные недели.

— Олег Тиньков сказал: «Мы начинаем покупать финтех». То есть, ожидаются и другие покупки?

— Я надеюсь.

— Финтеха в России очень много, и он очень разный. Какие у вас критерии выбора? На что вы будете обращать внимание в первую очередь, присматривая новые компании для покупки?

— Естественно, это должно быть комплементарно нашему бизнесу - это первая отправная точка. Это должна быть компания молодых, энергичных, предпринимательски настроенных людей. Они должны быть финтех-компанией, и, желательно, в области комиссионных услуг. Компания должна быть растущей. И комплементарность должна отражаться в плане возможностей кросс-сейла тоже. То есть, не просто комплементарный подход, а и какая-то экспертиза, которой у нас нет и которая может принести базу клиентов для нашей дальнейшей работы. Много разных критериев. Это основные, но у нас нет какой-то догмы и каких-то жестких правил.

— Кого вы не купите ни в коем случае?

— Банки не возьмем.

— Что еще вам было бы интересно покупать в ближайшие годы, помимо финтеха?

— Когда мы говорим про финтех, речь идет о достаточно широком наборе услуг. Взять, к примеру, наши сервисы для компаний в сегменте малого бизнеса. Мы открыли уже более 150 тысяч счетов. Растем на 20 тысяч счетов ежемесячно. И эти клиенты нуждаются в куче разных услуг, которые не обязательно должны быть именно из области финтеха. Облачный CRM, налоговые декларации, возможности для дизайна веб-сайта, облачная бухгалтерия. То есть, очень много разных вещей, близких к расчетно-кассовому обслуживанию. Мы развиваемся очень быстрыми темпами: где-то сами, где-то с помощью внешних команд. Ну и теперь что-то будем покупать - там, где есть услуги, которые хорошо вписываются в нашу экосистему для малого бизнеса. И не только малого бизнеса - в области розницы тоже.

— Вы можете назвать сумму, которую в ближайшие два с половиной года Тинькофф Банк готов потратить на такие покупки?

— У нас нет определенного бюджета, нет каких-то цифр. Все зависит от компании. На каждый вложенный рубль, грубо говоря, мы должны видеть отдачу, ценность, которую мы будем создавать вместе. То есть, когда один плюс один – не два, а, условно говоря, пять. Это не вопрос бюджета. Там, где есть хорошие возможности, мы будем разговаривать.

— На форуме в Сочи вы перечисляли важные вещи, которые должны быть у банков в будущем, если они хотят выжить. И обмолвились, что это могут быть отделения, и что вы в принципе ничего против них не имеете. У вас меняется философия? Вы же раньше были жесткими противниками отделений? Теперь вы их принимаете?

— Нет, меня немного неправильно цитировали. Я сказал – могут быть банки, у которых могут быть хорошие интерфейсы в виде отделений. Я ничего не имею против – но это не для нас, конечно. Мы и сейчас жесткие противники отделений. Кому они нужны – я вообще не представляю. Наверное, есть банки, которые имеют хорошие отделения, куда ходит определенный контингент людей. Но это совершенно не наша история и никогда ею не станет.

— Тинькофф Банк в свое время принес на российский банковский рынок много прорывных историй – как в части технологий, так и в части бизнеса, клиентоориентированности. Вас начали копировать и продолжают копировать. Как вы к этому относитесь?

— Я, как англосакс, очень хорошо к этому отношусь (смеется). Потому что конкуренция – это очень хорошо. В России скоро 70% банковских активов будет в руках государства и это плохо, потому что конкуренция так или иначе со временем будет уходить. Это очень плохо для любой системы, потому что любая система должна быть основана на конкуренции. Но мы-то тоже игрок на этом рынке, и у нас тоже должны быть конкуренты. Чтобы мы тоже сохраняли тонус, были креативными, энергичными, чтобы никто не давал нам расслабляться. Конечно, у нас есть Олег Тиньков, который никогда нам не даст расслабиться. Но то, что есть конкуренты – это очень хорошо.

С другой стороны, где эти конкуренты? Многие из них лопнули, ушли, не показали, что они жизнеспособны. Некоторые остались, но испытывают проблемы. Цифровой бизнес очень сложно построить, особенно в России.

— Почему им плохо? Потому что у них нет Олега Тинькова?

— Мы очень, очень предпринимательские. У нас очень хорошая команда, которая вместе 10 лет, и еще 10 лет будет вместе. Мы очень консервативны. Когда речь идет о капитале, о кредитных рисках, о ликвидности – мы мегаконсервативны. Наверное, многие этого не понимают и не видят, но это так. А когда речь идет о технологиях, о маркетинге, о продукте – мы очень экспериментальны. Готовы брать риски. Готовы делать вещи, которые другие не делают.

И вот эта комбинация – аналитический подход, предприниматель Олег, предпринимательский дух, долгое существование команды, консерватизм и авантюризм там, где они должны быть, - это нам позволило развиваться, очень быстро расширяться и выжить в течение двух очень жестких кризисов.

— В течение последних двух-трех лет Тинькофф Банк зарабатывает много денег, создает экосистему, расширяет партнерский бизнес. Но каких-то революционных прорывов, которые раньше заставляли весь рынок ахнуть, с вашей стороны не видно. Почему? Некуда расти? Заняты «подкручиванием» того, что уже есть?

— Это интересно слышать! Потому что, если смотреть на нашу фабрику продуктов, то мы много всего делаем в последнее время. «Тинькофф Инвестиции» - они появились только в ноябре прошлого года. И это новый сегмент, это масс-маркет. Люди устанавливают мобильное приложение, покупают и продают акции и облигации с помощью банковской карты. Как если бы они делали покупки в интернет-магазине. Это абсолютно прорывная вещь! Каждый четвертый брокерский счет сегодня открывается через наш интерфейс. И это только один пример.

Мы делаем вещи, которые на виду, привлекают внимание. А есть вещи, которые менее видны, которые «под водой», я бы сказал. Инновации ведь не только в продуктах, а еще и в технологиях, в эффективности компании. У нас самый большой облачный кол-центр – наверное, уже и в Европе, но в России точно. Люди сидят дома или где угодно в русскоговорящем мире, их уже 8-9 тысяч человек. И они выполняют разные функции, в том числе обслуживание и продажи. У нас уже 2 тысячи представителей, которые совершают 20 тысяч встреч с клиентами в день с помощью приложения Андроид. Такого нигде нет в мире! Это абсолютно инновационные вещи по мировым стандартам.

У нас сейчас проводится много различных «пилотов» по машинному обучению, запущен чат-бот для малого бизнеса и физиков. Алгоритмы машинного обучения мы используем в области работы с Big Data: для маркетинга, для рисков, для повышения эффективности кол-центра.

Понятно, что это не выглядит «очень секси» для людей вовне. Об этом никто не пишет, это никто не обсуждает. Но это прорыв – правда, пока неочевидный.

Более того, мы сейчас собираемся запускать разные новые виды продуктов, где нас изначально вообще не было.

— Какие?

— Ну, например, более «тяжелые» залоговые кредитные продукты.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 13 октября 2017 > № 2349476 Оливер Хьюз


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 11 октября 2017 > № 2346172 Ангелина Кречетова

Барьеры, «пузыри» и анонимность. Путин решил судьбу криптовалют в России

Ангелина Кречетова

Редактор Forbes.ru

Президент высказался насчет цифровых валют крайне осторожно, но призвал «не нагородить лишних барьеров» и использовать преимущества, которые они дают. Следом Минфин объявил, что государство «возглавит и законодательно отрегулирует» выпуск и обращение криптовалют. Как снять опасения ЦБ насчет анонимности?

Президент России Владимир Путин на встрече по криптовалютам заявил, что их использование создает возможность для финансирования терроризма, отмывания капиталов, ухода от налогов и мошеннических схем. В то же время глава государства призвал «не нагородить лишних барьеров», использовать преимущества, которые дают новые технологические решения в банковской сфере, и создать условия для развития и совершенствования национальной финансовой системы в целом.

По итогам мероприятия министр финансов Антон Силуанов объявил, что государство намерено «возглавить и законодательно отрегулировать» выпуск и обращение криптовалют на территории России. «Договорились о следующем: о том, что необходимо государству осуществлять регулирование процесса эмиссии криптовалют, процесса майнинга, процесса обращения», — пояснил Силуанов. Он отметил, что пока не будет обсуждать «конкретные параметры» контроля за криптовалютами. Министр также не раскрыл, какая именно госструктура или ведомство займется регулированием цифровых валют.

В ходе совещания Путин признавал, что криптовалюты выпускает «неограниченный круг анонимных субъектов», а их покупатели могут участвовать в преступной деятельности. Он также заявлял, что криптовалюты не обеспечены. «В случае сбоя системы или надувания «пузырей», как сейчас модно говорить, по ним не будет юридически ответственного субъекта. Это такая серьезная вещь, которую мы должны иметь в виду, обсуждая эту тему», — подчеркивал президент. Глава государства призывал в вопросах регулирования криптовалют опираться на международный опыт, чтобы в результате создать такую систему, которая «позволит систематизировать отношения в этой сфере, защитить круг интересов граждан, бизнеса и государства, дать правовые гарантии для работы с инновационными финансовыми инструментами». Во встрече также приняли участие помощник президента Андрей Белоусов, председатель Центробанка Эльвира Набиуллина, заместитель главы ЦБ Ольга Скоробогатова и гендиректор компании Qiwi Сергей Солонин.

Беспокойство ведомств

Осторожнее других ведомств к криптовалютам относится Центробанк: Эльвира Набиуллина неоднократно предупреждала о рисках их использования. Она поясняла, что такое платежное средство дает возможность проводить анонимные транзакции, а значит, может использоваться террористами или в сфере незаконных доходов. Этими причинами она объясняла свою позицию против легализации и регулирования цифровых валют, призывая приравнять их к иностранной валюте. «Мы категорически против того, чтобы вводить криптовалюты в регулирование в качестве денежного средства, средства, которое применяется для расчетов за товары и услуги, против приравнивания к иностранным валютам, потому что, я уже не раз объясняла, мы понимаем — есть иностранная валюта, есть государства, которые ее выпускают, есть экономики, есть центральные банки, которые за этим стоят», — отмечала председатель Банка России.

В Минфине, в свою очередь, обещали информировать граждан о рисках инвестиций в криптовалюты в рамках проектов стратегии развития финансовой грамотности в стране. «Мы сейчас здесь видим больше рисков, чем рекомендаций по инвестированию в такого рода инструменты. Поэтому объяснение возможных последствий вложений в нерегулируемые малопрогнозируемые инструменты будут одними из вопросов, с которыми мы будем выступать», — объяснял глава ведомства Силуанов. Его коллега и заместитель Алексей Моисеев предлагал регулировать криптовалюту как финансовый актив и разрешить ее покупку лишь квалифицированным инвесторам на Московской бирже.

Единого мнения насчет регулирования криптовалют в России на законодательном уровне до этого момента не было: парламент планировал запустить «серьезную» дискуссию на эту тему и принять соответствующий законопроект осенью. Первый вице-премьер Игорь Шувалов пояснял, что пока нет законодательного определения криптовалюты и не определена роль ЦБ в ее отношении. «Но скоро, я надеюсь, в ближайшее время, мы выйдем на законодательную площадку, и это дело будем серьезно обсуждать», — говорил чиновник. В Кремле соглашались, что правила обращения криптовалюты нужны, но подлежат обсуждению.

Будущее регулирование: мнение рынка

Старший инвестиционный менеджер Runa Capital, исполнительный директор ИТ-кластера «Физтех» Константин Виноградов в беседе с Forbes заметил, что внимание главы государства к теме «скорее позитивно, чем негативно». «Я не чиновник, чтобы оценивать настроения в Госдуме и прогнозировать, что будет дальше там происходить, но, по-моему, Путин выразил два простых тезиса: первый — криптовалюты несут риски (отмывание, легализация и т.д.), второй — важно не нагородить регуляторных барьеров», — напоминает он. Кроме того, по мнению Виноградова, возможно придумать «довольно много конструкций», которые бы снизили риски использования криптовалют и были бы удобны для пользования. Он прогнозирует, что теперь разработка закона о криптовалютах ускорится и, несмотря на конкурирующие точки зрения, к концу следующего года в России уже будет работать законодательство в этой области. «Главное, чтобы оно не ставило россиян в ущербное положение по сравнению с участниками криптоэкономики из других стран», — подчеркивает собеседник Forbes.

Оптимистичен насчет позиции президента и основатель DeCenter Евгений Гордеев. «О чем сказал президент? Он сказал, что к этому вопросу надо относиться очень аккуратно. Значит, его надо развивать, но не «городить огород», чтобы не делать лишних запретов. Потому что он понимает, что, ограничивая циркуляцию криптовалют, он ограничивает инвестиционный потенциал России. Он ограничивает приток инвестиций в страну и развитие нового технологического цикла, который будет на основе блокчейна и криптовалют», — рассуждает собеседник Forbes.

В то же время создатель DeCenter напоминает, что государство на своей территории имеет право регулировать «входы и выходы из своей валюты и в свою валюту, то есть в рубль, доллары, фунты или во что угодно в соответствии с теми правилами, теми нормами или желаниями, которые у него возникают». «Что касается циркуляции криптовалют, государство не имеет возможности ее ограничить. Соответственно, главный вопрос сейчас только в том, как будет происходить обмен. И дальше мы видим два пути развития: японский и остальной, скажем так. В японском случае идет максимальная либерализация обмена фиатных валют на криптовалюты. Идет интеграция криптоактивов в реальные сектора экономики. Использование блокчейна повсеместное, в том числе смарт-контрактов с криптовалютами. Во многих других странах криптовалюты пока еще не интегрированы», — заключает бизнесмен.

Бывший вице-президент соцсети «ВКонтакте» и создатель блокчейн-платформы Blackmoon Crypto (собрала $30 млн на pre-ICO и ICO в августе и в сентябре) Илья Перекопский уверен, что аккуратное регулирование криптовалют сделает рынок более предсказуемым и цивилизованным, в том числе и для предпринимателей, которые организовывают ICO (аналог IPO). «Во время ICO сотни компаний подняли уже больше $2 млрд. Но воспользоваться они ими толком не могут. Практически не один в банк мире не примет доллары/евро в больших объемах, отправленных с криптовалютных бирж. Банки не работают с криптой ввиду отсутствия понятного регулирования, они боятся ЦБ своих стран, а банки — это основной элемент всей экосистемы», — объясняет он.

Пожертвовать анонимностью

В беседе с Forbes Перекопский затронул еще один важный вопрос в теме регулирования криптовалютных транзакций: идентификацию пользователей, которая особенно беспокоит Центробанк. «Мы считаем, что в России нужно сначала внедрить digital KYC (know your customer — «узнай своего клиента»), результаты которого будут принимать банки с согласия ЦБ и внедрять KYC при ICO. Тогда отпадут абсолютно все проблемы, связанные с рисками отмывания денег. Лучше пожертвовать анонимностью и сделать рынок цивилизованным, чем все время устраивать это противостояние между криптомиром и государством», — говорит он.

Перекопский приводит собственный пример: в следующем году на базе Blackmoon Crypto будет запущены токенизированные фонды, которые будут «привлекать деньги в крипте, потом конвертировать в фиат и инвестировать в реальные активы вроде недвижимости, commodities, искусства». «Но мы введем KYC и будем понимать, кто наши инвесторы, откуда они и проверять их документы», — объясняет он. Собеседник Forbes уточняет, что компания введет digital KYC, которое займет лишь несколько минут общения пользователя с телефоном и компьютером для загрузки селфи и паспорта. «Поэтому user experience не изменится в худшую сторону», — подчеркивает основатель блокчейн-платформы. Он отмечает, что европейские банки готовы работать с платформой при условии осуществления KYC клиентов и при условии, что фонды лицензированы в традиционных фондовых юрисдикциях, типа Великобритании, Люксембурга и Швейцарии.

Аналитик Runa Capital считает разумной для решения этого вопроса идею депутата Мартина Шаккума («Единая Россия»), предложившего передать функцию обмена банкам или платежным системам. Так, последовав японскому примеру, можно решить проблему с KYC и не сильно усложнить процедуры для граждан, говорит Виноградов. «Предложения же Минфина про майнинг только юридическими лицами выглядят дико, такие законы можно принять, но невозможно контролировать исполнение, если не внедрять подобных странных инициатив, то технология криптовалют вполне может быть постепенно адаптирована в России в ближайшие 1-2 года», — предсказывает он.

Идеальный для клиента режим, по мнению собеседника Forbes, выглядит следующим образом: он в своем интернет-банке заводит счет в биткоинах и может их покупать и продавать так же, как делает это с долларовым счетом. «Банк при этом уже знает клиента и в случае странных операций может задавать вопросы. Главное, чтобы банки могли бы адекватно оценивать происхождение средств. Если это будет реализовано как в нынешнем валютном законодательстве (жесткие требования к ВЭД), то люди будут делать это «в черную» или через другие страны», — опасается Виноградов.

Собеседник Forbes напоминает, что по закону переводы в иностранной валюте между резидентами России запрещены (кроме близких родственников), но никто не сможет контролировать переводы в биткоинах между резидентами России: «глупо пытаться это запретить, нужно создать базу для легального перевода и хотя бы мониторить подобные явления». По его мнению, банки или платежные системы на рынке криптовалюты могут взять на себя функцию KYC, которую они обязаны выполнять для фиатных денег, при этом операции перевода криптовалюты не должны так жестко регулироваться, как обычная валюта, «иначе рынок просто найдет кучу легальных лазеек не пользоваться такой системой», заключает он.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 11 октября 2017 > № 2346172 Ангелина Кречетова


Россия. СЗФО > Металлургия, горнодобыча. Финансы, банки > metalbulletin.ru, 11 октября 2017 > № 2345713

"Северсталь" застрахует свое имущество на 113 млрд рублей

Компания «СОГАЗ» сообщила, что застрахует имущество «Северстали» на 113 млрд рублей.

Страховой защитой будет обеспечено имущество ПАО «Северсталь» и его дочерних предприятий: «Северсталь-Метиз», «Орловский сталепрокатный завод», «Северсталь канаты», «Ижорский трубный завод», «Северсталь Трубопрофильный завод Шексна», «Карельский окатыш», «Олкон».

В «СОГАЗе» будут застрахованы от всех рисков производственные, добывающие и имущественные комплексы дочерних компаний «Северстали», спецтехника, железнодорожные составы, автопарки, в том числе по ОСАГО, а также ответственность при эксплуатации опасных объектов.

Для некоторых предприятий будет предоставлено страховое покрытие на случай перерыва в производственной деятельности.

Также компания застрахует спецтехнику, автомобильный транспорт, ОСАГО и ответственность при эксплуатации опасных объектов головной компании – ПАО «Северсталь» и нескольких дочерних обществ.

Страховая группа «СОГАЗ» более семи лет страхует имущество и ответственность ПАО «Северсталь», а также работников компании, сообщает страховщик

Россия. СЗФО > Металлургия, горнодобыча. Финансы, банки > metalbulletin.ru, 11 октября 2017 > № 2345713


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > bankir.ru, 10 октября 2017 > № 2345144 Сергей Марков

Сергей Марков, «Актив БК»: «Коллекторские агентства будут становиться умнее»

Сергей Марков, IT-директор «Актив БК»

Беседовала: Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

Смогут ли роботы-коллекторы заменить людей? Эта тема была одной из наиболее популярных на Всероссийском форуме лидеров взыскания, организованном НАПКА и компанией «Актив Бизнес Коллекшн» в конце сентября в Ялте. IT-директор «Актив БК» Сергей Марков в кулуарах форума рассказал Bankir.Ru, что еще нового появится в технологиях взыскания в ближайшее время, доступны ли будут инновации для небольших компаний и как повлиял «антиколлекторский закон» 230-ФЗ на интеллектуализацию рынка взыскания.

— Что появится в ближайшее время на коллекторском рынке в части технологий?

— О роботах-коллекторах уже многие, вероятно, знают. Пока что в том виде, в котором эта технология существует, она имеет несколько ограниченную сферу применения — роботы способны неплохо разрешать типовые ситуации на ранних этапах просрочки.По сути дела, во время первого звонка должнику оператор строит свое общение на основе сравнительно небольшого скрипта.И работа оператора-человека в таком случае по своей форме механическая. В сущности, оператор в некотором смысле работает роботом. Цель первого звонка должнику — эффективная обработка наиболее типичных ситуаций в соответствии с небольшим набором лучших для таких случаев практик.

Естественно, решения, которые активно внедряются в индустрии сегодня, постепенно будут совершенствоваться. По мере совершенствования они будут забирать на себя уже менее тривиальные коммуникации, распространять область своего действия на второй и последующие звонки. Они научатся более эффективно решать какие-то нестандартные ситуации, отталкиваясь от накопленного опыта. Но в среднесрочной перспективе роботы вряд ли полностью вытеснят людей из функции коммуникации с должниками. Хотя, скорее всего, серьезно повысят планку требований к операторам колл-центров, так как специализацией людей станет решение сложных нестандартных задач.

— Иначе говоря, между роботом и человеком так и останется «разделение полномочий»?

— Как показывает практика, даже весьма продвинутые прикладные системы искусственного интеллекта в тандеме с человеком зачастую более эффективны, чем полностью автоматизированные решения. Например, шахматный мастер, использующий помощь программы, играет гораздо сильнее, чем программа в одиночку. В настоящее время у нас реализуется подобный проект, условно говоря, «киборг-оператор». Эта система работает вместе с человеком: когда оператор ведет разговор с должником, система слушает этот разговор, распознает, что сказал должник.И, если оператору нужна какая-то справочная информация (например, должник просит уточнить сумму и структуру своей задолженности или, скажем, какие-то детали клиентского договора),— система автоматически покажет оператору эту информацию, сэкономив таким образом время. Оператору не нужно будет кликать по кнопкам, делать запрос вручную, он сможет сосредоточиться на общении с должником. Или же система может подсказать оператору, какие аргументы уже были высказаны должнику ранее. Напомнить достигнутые ранее договоренности. Сравнить голос человека, с которым идет разговор, с голосом человека, с которым общение происходило во время предыдущего звонка - на случай, если должник займет позицию «я — не я, и задолженность не моя».

Более того, такая система может подсказать в общении с тем или иным клиентом, какой аргумент лучше употребить, опираясь на статистику взыскания. В наших колл-центрах происходит около 250 тысяч телефонных разговоров с должниками в день. Поэтому накоплен большой массив данных, позволяющих сделать выводы о том, какие аргументы наиболее действенны в конкретных ситуациях. Соответственно, система сможет подсказать оператору, какая тактика может дать наиболее предпочтительный результат.

— Времена рассылки писем должникам ушли в прошлое?

— «Бумажные» сообщения какое-то время продолжат играть заметную роль в процессе взыскания, но доля этого канала будет постепенно снижаться. Электронные текстовые коммуникации в России традиционно менее развиты, чем на Западе. Если взять западные компании, то изрядная доля их взаимодействия с должником происходит в текстовом виде —через электронную почту, сообщения в push-системах. Статистика нашего сегодняшнего портфеля такова, что всего 17% должников имеют e-mail, который может быть теоретически использован для коммуникации. Не всегда это связано с тем, что у людей нет электронных адресов. Просто люди часто не указывают эти адреса при заполнении банковских анкет. Мы можем использовать открытые источники данных для поиска адресов электронной почты. Но достаточно полных открытых источников этой информации на сегодняшний день просто не существует. Поэтому в нашем бизнес-процессе мы рассматриваем электронные текстовые сообщения как вторичный канал коммуникаций. Безусловно, со временем ситуация в этой сфере может измениться. Но я думаю, что в среднесрочной перспективе в России голосовые каналы при взыскании все-таки будут оставаться основными.

— В таком случае, что будет меняться в системах речевого анализа?

— Они будут усложняться. Как я рассказывал в своем выступлении на форуме, наша система распознавания речи сегодня умеет просто переводить слова в текст. Но для повышения эффективности коммуникации нужно научиться выявить интонацию, уметь определить пол и приблизительный возраст человека, с которым мы общаемся, определять совпадения голоса в разных разговорах. Есть интересные эксперименты по поводу того, можно ли по интонации человека определить его намерения с той или иной точностью. Собирается ли он платить или обманывает нас. Скажем, должник говорит: «Да, да, я заплачу», но на самом деле имеет в виду: «Отвяжитесь от меня, не хочу я с вами разговаривать».

В этой области предстоит еще ряд экспериментов, но потенциально технологии машинного обучения способны не хуже людей определять интонацию и эмоциональную окраску слов.

— Как будет меняться сам процесс взыскания?

— Будет происходить интеллектуализация процесса. На сегодняшний день мы используем разные инструменты взыскания: это и телефонные звонки, и обычная бумажная почта, и электронные сообщения в той или иной форме, и SMS, и автоинформаторы, иногда выездная работа. Какой набор действий наиболее оптимален? Что нужно сделать агентству, чтобы с минимальными затратами и с наибольшей вероятностью взыскать задолженность?

В этом плане коллекторские агентства будут становиться умнее. Их действия будут все более адресными, в большей мере будут опираться на статистику. Это во многом повысит и комфорт клиентов банков, потому что будет происходить уход от стратегии интенсивной бомбардировки сообщениями.

Новый закон установил определенные ограничения на частоту взаимодействия с должниками. Но мы и сами понимаем, что взаимодействие с очень высокой частотой не всегда означает хорошее взыскание. Для многих категорий должников эффект будет прямо противоположным. Если вы где-то перегнете палку, человек может озлобиться и перейти от конструктивного взаимодействия сразу к негативу, отказаться от общения. В конечном счете, это плохо скажется на взыскании. Поэтому здесь коллекторскому процессу, как и любому другому современному бизнес-процессу,в определенных ситуациях может не хватать гибкости.Системы машинного обучения и искусственного интеллекта здесь как раз могут позволить сделать шаг вперед.

Мы сейчас используем целый «мешок» моделей, предназначенных для оптимального управления процессом взыскания, выбором правильных инструментов на каждом этапе работы с должником. Но в то же время понимаем, что здесь есть еще огромное пространство для развития.

— Технологии стоят денег, и, наверное, небольшие агентства вряд ли смогут себе все это позволить. Может ли техническая революция перекроить рынок?

— Здесь есть несколько аспектов. Во-первых, это на сегодняшний день не так дорого, как кажется. В целом развитие технологий в этом направлении приводит к технологической инфляции. Раньше над задачей распознавания речи десятилетиями работали крупные компании, стремясь создать какой-то эффективный продукт. И все равно это не очень хорошо получалось. А тут появляются какие-то прорывные технологии, например, новые архитектуры и фреймворки для нейронных сетей, их удается удачно использовать для эффективного решения задачи распознавания речи. И вдруг оказывается, что многолетние наработки в мгновение ока устаревают. Они уже не нужны, и, в принципе, любой грамотный студент может настроить нейронку так, что она будет распознавать речь лучше, чем все эти солидные и громоздкие корпоративные решения.

Вторая сторона вопроса: на самом деле, у крупных игроков всегда есть большая угроза пострадать от своих размеров, так как с ростом размера нередко возникает технологическая инертность, заорганизованность. Во времена очередной технологической революции оказывается, что стратегия «не делать ничего» неожиданно становится очень рискованной. Но менеджеры этого не понимают, им кажется, что инновации связаны с повышенным риском. В конце концов, неизвестно, заработает ли новая технология, и не скрыты ли в процессе ее внедрения губительные подводные камни. При этом они упускают из виду, что за решением «не делать ничего» тоже скрывается большой риск — можно внезапно оказаться позади рынка и быстро растерять свои преимущества, что не так уж редко происходило со многими компаниями-гигантами.

— А как у вас? Вы же крупная компания.

— У нас сейчас в IT работают чуть больше 30 человек. Но люди, которые непосредственно занимаются задачами машинного обучения и искусственного интеллекта,— это довольно небольшое ядро команды, человек пять. Это не так много даже для сравнительно небольшого коллекторского агентства. Иногда в гараже из старых микросхем можно собрать нечто инновационное, и быстрый прогресс новых технологий делает подобные сценарии весьма реалистичными. Бывает, что людей мало, но они «в тельняшках». Они могут сделать прорывной продукт в то время, когда крупные компании будут по инерции совершенствовать свои морально устаревшие решения.

— Вы говорите, что коллекшн сегодня становится умнее. Это 230-ФЗ так изменил рынок?

— Я думаю, что 230-ФЗ во многом стал причиной для переосмысления в целом всех процессов в коллекшне. Есть устоявшиеся практики на рынке. Есть мнения экспертов, которые на протяжении многих лет никто не подвергал сомнению. Но тут приходит законодатель и пытается установить определенные рамки и правила. Это, конечно, стимулирует интеллектуальную деятельность внутри организаций. В этой ситуации участники рынка неизбежно стали задаваться вопросом: как должен выглядеть бизнес-процесс в новых условиях? Рынок стал искать и находить новые подходы.

Кроме того, есть некоторые тонкости закона, которые в определенной мере подталкивают агентства к поиску высокотехнологичных решений. Если частота взаимодействий с должником снизилась, значит, нужно работать над качеством этих взаимодействий. А здесь, кроме как интеллектуализировать, сделать более умным это взаимодействие,никаких других ресурсов просто нет. Опять же — было введено ограничение на частоту непосредственного взаимодействия с должником. Но есть и другие виды взаимодействия, например, те же автоинформаторы. Хорошо, но почему бы не заменить этот автоинформатор на интерактивную систему, подобную нашему роботу? Автомат уже не будет тупо барабанить текст. Он будет каким-то образом пытаться выстроить с человеком диалог. По крайней мере, это будет не хуже, чем обычный статичный автоинформатор. Такие процессы происходят, и, как говорится, нет худа без добра. В этом смысле добром оказалось встряхивание рынка и поиск новых путей развития.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > bankir.ru, 10 октября 2017 > № 2345144 Сергей Марков


Казахстан > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > inform.kz, 10 октября 2017 > № 2344112

Какова ставка гарантийного взноса для участников рынка долевого строительства в Казахстане

 Ставка гарантийного взноса для участников рынка долевого строительства в Казахстане установлена в размере 2% от стоимости проекта. Об этом на пресс-конференции в Службе центральных коммуникаций заявил председатель правления АО «Фонд гарантирования жилищного строительства» Даурен Онаев, передает корреспондент МИА «Казинформ».

Глава Фонда гарантирования жилищного строительства отметил, что поправки в законодательство инициированы Министерством по инвестициям и развитию на основе анализа ситуации по строительным компаниям, не получившим гарантию Фонда. В частности, по причине несоответствия требованиям Закона РК «О долевом участии в жилищном строительстве».

«Ранее, в зависимости от показателей, характеризующих застройщика, ставка гарантийного взноса варьировалась от 2 до 6% от стоимости проекта. Теперь же, ставка установлена в размере 2% от стоимости проекта. Застройщику необходимо набрать минимум 60 баллов из 100 по методике расчета ставки гарантийного взноса», - отметил Даурен Онаев.

Председатель правления Фонда гарантирования подчеркнул, что при расчете ставки гарантийного взноса от стоимости проекта будет вычитаться стоимость незавершенного строительства, что позволит снизить расходы на гарантийный взнос по строящимся объектам. Кроме того, если ранее опыт субподрядных работ не засчитывался в общий требуемый опыт строительства застройщика, теперь Фонд, при рассмотрении заявки на получение гарантии, будет принимать во внимание проведенные субподрядные работы.

Также, для удобства строительных компаний исключено предоставление дублирующих документов при повторном обращении и определен исчерпывающий перечень документов в Правилах рассмотрения документов для получения гарантии.

«В целом изменения в законодательстве сделают более комфортными и понятными условия для потенциальных застройщиков, намеревающихся получить гарантию Фонда», - добавил Даурен Онаев.

По его словам, получение гарантии Фонда - это один из способов привлечения денег дольщиков для строительства жилого дома.

В течение года в Фонд обратилось порядка 40 застройщиков с более чем 50 проектами жилищного строительства. Не все застройщики в последующем подали заявки на получение гарантии. Некоторые компании не смогли обеспечить необходимый пакет документов на должном уровне, часть не подала заявки по причине высокой ставки гарантийного взноса. В течение года Фондом выданы две гарантии по строящимся жилым домам в двух городах. Это секция в ЖК «Миллениум парк» в городе Астана и первая очередь ЖК «Легенда» в городе Алматы.

«Таким образом, граждане, намеревающиеся приобрести доли в этих жилых домах, могут быть уверены, что гарантия Фонда обеспечит им получение ключей от квартир, если это не сможет сделать застройщик», - заверил Даурен Онаев.

Отметим, АО «Фонд гарантирования жилищного строительства» начал свою деятельность 10 октября 2016 года, со дня введения в действие Закона РК «О долевом участии в жилищном строительстве».

Казахстан > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > inform.kz, 10 октября 2017 > № 2344112


Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 10 октября 2017 > № 2344093

Национальный Банк Республики Казахстан 11 октября 2017 года выпускает в обращение памятные монеты «Немецкая сказка» (Бременские музыканты) из серии монет «Сказки народа Казахстана» из серебра «proof» качества номиналом 500 тенге и из сплава нейзильбер номиналом 100 тенге.

Главные герои сказки — осёл, собака, кот и петух, которые отправляются в город Бремен, чтобы стать городскими музыкантами.

Монеты из серебра и сплава нейзильбер имеют идентичные изображения лицевых и оборотных сторон. Изображение на серебряных монетах «proof» качества расположено на зеркальной поверхности.

Описание монеты «Немецкая сказка»:

На лицевой стороне (аверсе) монет в центральной части на орнаментальном фоне, составленном из казахского и немецкого орнаментов, изображен герб Республики Казахстан. В нижней части число («500» на серебряной монете, «100» на монете из сплава нейзильбер) и надпись «ТЕҢГЕ», обозначающие номинал монеты. В левом и правом секторе зеркально изображен элемент национального орнамента. По окружности надпись «ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫ» на государственном языке и «РЕСПУБЛИКА КАЗАХСТАН» на русском языке.

На оборотной стороне (реверсе) монет запечатлен эпизод изгнания главными героями – ослом, собакой, котом и петухом разбойников из лесной хижины, там же расположен товарный знак Казахстанского монетного двора. По окружности надпись «БРЕМЕН МУЗЫКАНТТАРЫ» на государственном языке, «DIE DREMER STADTMUSIKANTEN» на немецком языке и число «2017», обозначающее год чеканки. На монете из серебра размещена надпись «Ag 925 24g», обозначающая металл, из которого изготовлена монета, его пробу и массу.

Изображения и надписи на лицевой и оборотной стороне монет рельефные, по окружности выступающий кант.

Боковая поверхность (гурт) рифленая.

Монеты изготовлены: из серебра 925 пробы, масса – 24 грамма, диаметр – 37 мм, качество изготовления - «proof», максимальный тираж - 2 тысячи штук; из сплава «нейзильбер», масса - 11,17 грамм, диаметр - 31 мм, тираж - 10 тысяч штук.

Памятные монеты изготовлены на Республиканском государственном предприятии на праве хозяйственного ведения «Казахстанский монетный двор Национального Банка Республики Казахстан».

Памятные монеты номиналом 500 тенге и 100 тенге обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории Республики Казахстан по всем видам платежей, а также для зачисления на банковские счета и для перевода, без ограничения размениваются и обмениваются во всех банках Республики Казахстан.

Дизайн монет разработан в соответствии с Концепцией дизайна банкнот и монет национальной валюты – казахстанского тенге, утвержденной Указом Президента Республики Казахстан № 1193 от 25 сентября 2003 года.

Памятные монеты «proof» качества предназначены для продажи по коллекционной стоимости. Они выпускаются в сувенирной упаковке и снабжены номерным сертификатом качества Национального Банка Республики Казахстан на государственном, русском и английском языках.

Памятные монеты из сплава нейзильбер изготовлены улучшенным качеством и упакованы для продажи в специальную полиграфическую упаковку.

Приобрести монеты можно во всех филиалах Национального Банка Республики Казахстан. Монеты из серебра также можно приобрести через интернет-магазин на сайте НБ РК www.nationalbank.kz «Интернет-магазин монет».

Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 10 октября 2017 > № 2344093


Казахстан > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > kt.kz, 10 октября 2017 > № 2343974

Сегодня в Алматы обсуждают проект долевого строительства, который позволит гражданам приобретать жилье на 15-20% дешевле его рыночной стоимости, передает Kazakhstan Today.

"Сейчас с помощью Жилстройсбербанка на собственные квадратные метры копят более 140 тыс. жителей Алматы. Совокупная сумма их сбережений - 75,6 млрд тенге. Накопленные деньги уже сейчас позволяют взять жилищный заём и выкупить более 15 000 квартир. Но для наших вкладчиков важно, чтобы это жилье было не только комфортным и качественным, но и доступным. А запуск долевых проектов как раз будет этому способствовать", - заявила директор Алматинского городского филиала ЖССБК Рахиля Балтабаева.

Как пояснили в пресс-службе ЖССБК, прежде чем привлекать население к долевым проектам, застройщики должны получить гарантию у Фонда гарантирования жилищного строительства или разрешение акимата. Гарантия на завершение строительства сводит все риски потенциальных покупателей к минимуму. При наступлении гарантийного случая: банкротство застройщика, нецелевое использование средств, нарушение сроков сдачи в эксплуатацию - Фонд гарантирования достраивает объект.

На данный момент гарантию Фонда получили два строящихся объекта - секция в ЖК "Миллениум парк" в Астане и первая очередь ЖК "Легенда" в Алматы. Но в ближайшее время их станет больше, сообщили в пресс-службе.

"На данный момент завершена процедура государственной регистрации изменений в "Методику определения ставки гарантийного взноса", которые предусматривают фиксацию ставки гарантийного взноса для всех застройщиков на уровне 2% при условии, что компания набрала 60 и выше баллов по скоринговой модели оценки. Это означает, что застройщик, который набирает по финансовым и трем качественным показателям 60 и более баллов, будет оплачивать гарантийный взнос в размере 2% от стоимости проекта вместо ранее предусмотренного коридора от 2% до 6%", - рассказала директор департамента гарантирования АО "Фонд гарантирования жилищного строительства" Жаныл Саякова.

Отмечается, что Жилстройсбербанк уже реализовал один проект по долевому строительству в Астане. Там на 100 квартир стоимостью 290 000 тенге за 1 квадратный метр претендовало 800 вкладчиков. Участие в долевом проекте с гарантией ФГЖС дает право получить кредит под залог будущей квартиры. То есть вкладчику Жилстройсбербанка не нужно искать и предоставлять дополнительный залог. Он может получить заём и уже начать погашать кредит на этапе строительства дома.

АО "Жилстройсбербанк Казахстана" - единственный банк в стране, реализующий систему жилищных строительных сбережений. Банк состоит в Европейской федерации строительных сберегательных касс (ЕФССК) и в Международном союзе жилищного финансирования. Единственным акционером Жилстройсбербанка является АО "Национальный управляющий холдинг "Байтерек".

Казахстан > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > kt.kz, 10 октября 2017 > № 2343974


Казахстан > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > dknews.kz, 10 октября 2017 > № 2343967

Ставка гарантийного взноса для участников рынка долевого строительства в Казахстане установлена в размере 2% от стоимости проекта. Об этом на пресс-конференции в Службе центральных коммуникаций заявил председатель правления АО «Фонд гарантирования жилищного строительства» Даурен Онаев, передает МИА «DKNews» со ссылкой на МИА «Казинформ».

Глава Фонда гарантирования жилищного строительства отметил, что поправки в законодательство инициированы Министерством по инвестициям и развитию на основе анализа ситуации по строительным компаниям, не получившим гарантию Фонда. В частности, по причине несоответствия требованиям Закона РК «О долевом участии в жилищном строительстве».

«Ранее, в зависимости от показателей, характеризующих застройщика, ставка гарантийного взноса варьировалась от 2 до 6% от стоимости проекта. Теперь же, ставка установлена в размере 2% от стоимости проекта. Застройщику необходимо набрать минимум 60 баллов из 100 по методике расчета ставки гарантийного взноса», - отметил Даурен Онаев.

Председатель правления Фонда гарантирования подчеркнул, что при расчете ставки гарантийного взноса от стоимости проекта будет вычитаться стоимость незавершенного строительства, что позволит снизить расходы на гарантийный взнос по строящимся объектам. Кроме того, если ранее опыт субподрядных работ не засчитывался в общий требуемый опыт строительства застройщика, теперь Фонд, при рассмотрении заявки на получение гарантии, будет принимать во внимание проведенные субподрядные работы.

Также, для удобства строительных компаний исключено предоставление дублирующих документов при повторном обращении и определен исчерпывающий перечень документов в Правилах рассмотрения документов для получения гарантии.

«В целом изменения в законодательстве сделают более комфортными и понятными условия для потенциальных застройщиков, намеревающихся получить гарантию Фонда», - добавил Даурен Онаев.

По его словам, получение гарантии Фонда - это один из способов привлечения денег дольщиков для строительства жилого дома. В течение года в Фонд обратилось порядка 40 застройщиков с более чем 50 проектами жилищного строительства. Не все застройщики в последующем подали заявки на получение гарантии. Некоторые компании не смогли обеспечить необходимый пакет документов на должном уровне, часть не подала заявки по причине высокой ставки гарантийного взноса.

В течение года Фондом выданы две гарантии по строящимся жилым домам в двух городах. Это секция в ЖК «Миллениум парк» в городе Астана и первая очередь ЖК «Легенда» в городе Алматы.

«Таким образом, граждане, намеревающиеся приобрести доли в этих жилых домах, могут быть уверены, что гарантия Фонда обеспечит им получение ключей от квартир, если это не сможет сделать застройщик», - заверил Даурен Онаев.

Отметим, АО «Фонд гарантирования жилищного строительства» начал свою деятельность 10 октября 2016 года, со дня введения в действие Закона РК «О долевом участии в жилищном строительстве».

Казахстан > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > dknews.kz, 10 октября 2017 > № 2343967


Казахстан. Китай > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > inform.kz, 10 октября 2017 > № 2343966

Нурсултан Назарбаев принял Кайрата Келимбетова 

Во время встречи с управляющим Международным финансовым центром «Астана» Кайратом Келимбетовым Глава государства Нурсултан Назарбаев был проинформирован о ходе подготовительной работы к запуску международного финансового центра, который создается с использованием лучших мировых практик, сообщает Акорда.

Президенту Казахстана было доложено о завершении разработки нормативных документов Независимого суда МФЦА и Международного арбитражного центра, открытие которых планируется в январе 2018 года.

Кайрат Келимбетов также представил Нурсултану Назарбаеву информацию по основным направлениям развития центра и доложил о ходе создания высокотехнологичной биржи МФЦА.

Управляющий МФЦА отметил, что в настоящее время уже заключены соглашения с Шанхайской фондовой биржей и компанией Nasdaq Inc., которые будут способствовать дальнейшему становлению и развитию финансового центра.

Приняв во внимание представленный отчет, Президент Казахстана дал ряд конкретных поручений.

Казахстан. Китай > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > inform.kz, 10 октября 2017 > № 2343966


Россия > Таможня. Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > customs.ru, 9 октября 2017 > № 2346063

ФТС России: электронные гарантии для участников ВЭД выдают 13 банков.

6 октября 2017 года в ФТС России прошёл круглый стол «Электронная банковская гарантия. Плюсы и преимущества для бизнеса». В нём приняли участие представители более 25 банков. Среди них – Банк «Открытие», Банк ВТБ, Газпромбанк и другие.

Работа с электронными банковскими гарантиями началась с 3 апреля 2017 года. На сегодняшний день их уже выдают 13 банков. С апреля 2017 года в таможни поступило 1284 электронных гарантии, из которых 1237 (96,3%) были приняты в качестве обеспечения. Отказано было только по 47 электронным гарантиям (3,7%). Для сравнения, гарантий на бумажном носителе за этот период было отклонено 792 (13%) из-за выявленных неточностей.

«Главное преимущество электронной банковской гарантии перед «бумажной» заключается в экономии времени и финансовых ресурсов участников ВЭД», - подчеркнул Сергей Семашко, заместитель начальника Главного управления федеральных таможенных доходов и тарифного регулирования. Электронная банковская гарантия принимается таможенным органом в среднем за 3 часа, а на принятие «бумажной» уходит до 5 дней. При работе с электронными гарантиями не требуется представлять в таможню сопроводительные документы (например, подтверждение полномочий лиц, подписавших гарантию). Наконец, участник ВЭД избавлен от необходимости представлять гарантию в таможенный орган, так как это делает непосредственно банк.

В ходе круглого стола представители банковского сообщества обсудили практические вопросы внедрения новшества.

На 18-й международной выставке «Таможенная служба – 2017», которая пройдет 25-26 октября 2017 года в Экспоцентре на Красной Пресне, будет представлен специальный стенд ФТС России, рассказывающий о технологии электронных банковских гарантий.

Цитата: Сергей Семашко, заместитель начальника Главного управления федеральных таможенных доходов и тарифного регулирования ФТС России:

«Таможня и банки активно переходят на электронное взаимодействие. Это нужно участникам внешнеэкономической деятельности. Именно они являются главными бенефициарами применения технологии электронных банковских гарантий. Это упрощает и ускоряет их работу. Поэтому ФТС России стремится увеличить число банков, которые выдают электронные банковские гарантии. Буквально вчера еще два крупных банка начали апробирование этого механизма».

Россия > Таможня. Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > customs.ru, 9 октября 2017 > № 2346063


Реюньон > Финансы, банки > bankir.ru, 9 октября 2017 > № 2343164 Станислав Короп

Станислав Короп, Банк России: «В пилот XBRL мы пригласили только самых активных и неравнодушных участников»

Станислав Короп, Заместитель директора Департамента обработки отчетности Банка России

Беседовал: Сергей Вильянов, главный редактор Банкир.Ру

Заместитель директора Департамента обработки отчетности Банка России Станислав Короп рассказал Bankir.ru о текущем статусе проекта XBRL в России, о работе пилотных групп и о том, как Банк России поможет рынку освоить новый формат отчетности.

— В апреле нынешнего года мы уже встречались для обсуждения внедрения формата XBRL и создания российской юрисдикции. Что изменилось с тех пор?

— В июле нынешнего года Совет директоров Банка России одобрил создание постоянной юрисдикции XBRL.

Сейчас решаются последние формальности, идет финальная доработка пакета документов для государственной регистрации юридического лица в Министерстве юстиции, и в середине осени планируется официальное начало работы юрисдикции.

Юрисдикция XBRL - это независимое юридическое лицо в форме автономной некоммерческой организации «Центр по внедрению и развитию формата XBRL». Ее цели - поддержка и развитие XBRL в Российской Федерации, в том числе на межведомственном и межгосударственном уровне, стандартизация использования XBRL в нашей стране, сертификация программного обеспечения, а также образовательные инициативы.

Мы определились с членами наблюдательного совета, куда совершенно осознанно не приглашали представителей отрасли – будь то финансовые организации или IT-компании. Это было сделано во избежание конфликта интересов. В совет вошли сотрудники Банка России и федеральных органов исполнительной власти. Последнее связано с тем, что мы рассчитываем на продвижение XBRL в качестве формата межведомственного взаимодействия. Среди тех, кто разделяет наше отношение к перспективам XBRL в России, представители Минкомсвязи, Министерства экономического развития и Минфина. Возглавит совет первый заместитель председателя Банка России Ксения Валентиновна Юдаева. Президентом юрисдикции станет Владимир Масленников, проректор по научной работе Финансового университета при правительстве РФ. А сама юрисдикция будет находиться на территории этого учебного заведения.

— Другие экономические вузы не обидятся на ваш выбор?

— Финансовый университет – один из шести вузов, с которыми мы работали и работаем по теме XBRL. У нас нет никаких личных предпочтений, просто на каком-то этапе при взаимодействии с Финансовым университетом мы ушли в работе дальше и увидели чуть больше интереса к теме. Например, там в октябре начнет работать кафедра XBRL. Тем не менее, работа с другими вузами также продолжается.

— Какими функциями будет обладать юрисдикция XBRL в России?

— Помимо собственно функции представления официальных интересов XBRL в России, будет и немало других. В том числе ведение регистра и валидация всех индивидуальных расширений таксономии.

Наша таксономия закрытого типа, но компании, по мере получения опыта, будут создавать свои расширения XBRL и формировать надстройки для целей управленческого учета. Судя по мировому опыту, это нередко приводит к нарушению единства методологической базы внутри самой таксономии. Самый простой пример – когда компании внедряют в таксономию одни и те же термины, но называют их по-разному. Беспорядка допускать нельзя.

Именно поэтому юрисдикция будет заниматься согласованием и валидацией надстроек над таксономией XBRL.

Последующие расширения будут реализовываться на базе юрисдикции, а не на базе Банка России. Участники юрисдикции получат доступ к последним новостям и прочей информации по XBRL, также юрисдикция будет поддерживать различные инициативы в области профильного образования, включая разработку российского варианта сертификации XBRL.

Дополнительной задачей юрисдикции будет разработка концепции добровольной сертификации программного обеспечения. Мы видим, что IТ- вендоры активно разрабатывают свои продукты для работы с XBRL, и у многих уже готовы прототипы в разной степени проработки. Некоторые предлагают базовые build-in решения, полностью зависящие от типовых учетных систем. Но есть и отчуждаемое программное обеспечение, которое по функциональности аналогично или даже превосходит по ряду параметров конвертер Банка России.

— Интерес со стороны рынка есть?

— Перед тем, как принять окончательное решение об учреждении юрисдикции, мы провели опрос рынка на предмет того, кто готов в ней участвовать. Не хотелось создавать мертворожденную структуру. Более сотни компаний изъявили желание вступить в юрисдикцию, что очень неплохо. Особенно учитывая, что членство в организации будет платным.

— И сколько оно стоит?

— Предполагаемая стоимость базового уровня – 50 тысяч рублей в год, привилегированного членства – 70 тысяч. Пока это гораздо ниже обычной цены членства в саморегулируемой организации, но цена будет индексироваться по мере развития юрисдикции и ее возможностей.

Базовое членство обеспечивает доступ ко всем материалам и проектным версиям документов, приоритетное право на получение ответов на технические вопросы, связанные со спецификацией, а также с устройством и функционированием таксономии XBRL.

Никаких ограничений по приему нет. Двери открыты для всех, кому действительно интересна данная тема.

Привилегированные участники также получают право продвигать свои идеи формирования стратегии развития XBRL, выходя на прямой диалог с руководством юрисдикции. Предполагается, что таких участников будет не более 20-25. Следует сказать, что нельзя просто заплатить и стать привилегированным участником. Например, IT-вендору для получения такого статуса необходимо иметь в компании несколько сотрудников, обладающих международным сертификатом XBRL Foundation.

На сайте XBRL.ru скоро заработает форум для участников юрисдикции, который станет основным каналом связи с регулятором и платформой для обсуждений изменений.

— Давайте поговорим о конвертере, разработанном Банком России. Пока он остается единственным инструментом для работы с XBRL. Какие отзывы приходят от пользователей?

— Программное обеспечение «Конвертер» для преобразования отчетных данных в формат XBRL, валидации отчетных данных согласно таксономии и формирования пакета отчетности для отправки в Банк России было опубликовано на сайте Банка России в августе 2017 года. С тех пор его уже успели обновить. Пользователи очень активны, мы получаем в день до 50 вопросов по нюансам использования ПО и таксономии. Работает ПО на операционной системе Windows.

Используя опубликованные с актуальной версией таксономии табличные аннотированные шаблоны визуализации таксономии, модель данных таксономии, а также ПО «Конвертер», поднадзорные организации уже сейчас могут и должны начать тестирование процесса формирования модели данных и пакета отчетности в формате XBRL.

К достоинствам ПО «Конвертер» можно отнести полный пакет документации и поддержку со стороны Банка России. В поставку ПО «Конвертер» входит детальная технологическая инструкция, руководство программиста и пользователя, где подробно описан процесс работы с ПО. В том числе - возможные причины ошибок и методы их устранения. Все это должно оперативно помочь как IT-специалистам на стороне НФО, так и специалистам со стороны бизнеса, участвующим в проекте по внедрению XBRL в НФО.

Однако уже выявлены определенные ограничения – в частности, недостаточная простота заполнения данных. Нынешняя версия предлагает заполнять древовидную структуру массива информации, тогда как участникам рынка удобнее и привычнее заполнять формы. И сама таксономия это позволяет.

Поэтому на ноябрь 2017 года запланирована публикация бесплатного ПО «Анкета-редактор XBRL», которое будет обладать расширенным набором функций по сравнению с ПО «Конвертер». И позволит использовать табличные аннотированные шаблоны визуализации таксономии для подготовки отчетных данных.

Реализацию форм в таксономии можно назвать определенным отходом от идеи датацентричности, лежащей в основе XBRL. Однако внутри самой таксономии все остается согласно канонам. Мы считаем важным в первые годы упростить ввод данных при формировании отчетности в новом формате. И, конечно, делать это через формы проще.

— Когда ждать финальную таксономию?

— Согласно планам, она выйдет 31 октября. Финальная версия не будет радикально отличаться от ее предварительной версии, опубликованной 31 июля текущего года. Кроме того, 31 августа на сайте Банка России была опубликована версия предфинальной таксономии, в которую была добавлена поддержка тэгов надзорной отчетности для управляющих компаний (УК).

В октябре у нас запланирован очередной пилотный сбор, который также будет базироваться на последней версии предфинальной таксономии.

Затем отработка нюансов и мелочей. И в конце месяца - финал.

— Когда мы говорим о финальной версии – это значит, что в ней все будет зафиксировано на годы и десятилетия?

— Скажем так – на полгода точно. Согласно регламенту, таксономия будет меняться минимум два раза в год, насыщаясь новыми надзорными требованиями, учитывая новые требования по плану счетов и т.д. Возможны и более частые обновления в случае изменения федерального законодательства. Но даты плановых выпусков уже известны – это 28 февраля и 31 августа 2018 года с датами вступления новой версии таксономии в силу 1 июля 2018-го и 1 января 2019 года соответственно.

— Кроме собственно таксономии и соответствующего ПО, есть еще нормативные акты. Насколько объемные это документы? Сколько времени может уйти на знакомство с ними?

— Нормативный акт по XBRL – это очень объемный документ. Везде, где возможно, мы отсылаем к уже существующим отраслевым стандартам – по бухгалтерско-финансовой отчетности и т.д. – чтобы ничего не дублировать.

В августе Банк России опубликовал проекты нормативных актов, устанавливающих требования к отчетности в формате XBRL для страховщиков, негосударственных пенсионных фондов, профессиональных участников рынка ценных бумаг, организаторов торговли, клиринговых организаций и лиц, осуществляющих функции центрального контрагента.

Нормативные акты устанавливают формы, сроки и порядок составления и представления в Банк России статистической, надзорной и бухгалтерской (финансовой) отчетности в виде списка показателей в разрезе аналитических признаков. Ключевой новацией станет обязанность участников рынка сдавать отчетность не в виде форм, а в виде массива данных. В этом, как мы уже говорили, сама суть XBRL. Также нормативные акты содержат перечень примерной группировки показателей отчетности и счетов бухгалтерского учета в целях проверки достоверности и сопоставимости отчетных данных.

Указанная отчетность будет представляться в Банк России в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью через личный кабинет участника финансового рынка. Формировать электронные документы с отчетностью участники финансового рынка будут посредством актуальной версии таксономии XBRL, размещенной на сайте Банка России.

Вступление в силу нормативных актов по XBRL запланировано на 1 января 2018 года.

— Как проходила работа пилотной группы? Порадовал ли уровень активности участников?

— До запуска пилотного проекта и, соответственно, создания пилотной группы мы собирались в рабочем порядке. И на этом этапе выявлялись как наиболее, так и наименее активные участники. Например, некоторые компании заявили об участии, но не прислали представителей ни на одно заседание рабочей группы.

В пилот XBRL мы пригласили только самых активных и неравнодушных участников. Таковых более двадцати. Они очень плотно отрабатывают все требования и строго спрашивают с нас за ошибки. С ними очень трудно и одновременно приятно работать, потому что люди реально вкладывают большие ресурсы в развитие XBRL в России. Цель пилотного проекта - тестирование таксономии и технологической платформы Банка России, а также проверка IT-систем и процессов в самих пилотных компаниях.

В различные периоды времени проведены тестовые сборы отчетных данных. Сначала для тестирования таксономии пилотные организации заполняли специальные шаблоны. Затем в несколько шагов представляли пакеты, содержащие отчетные файлы в формате XBRL.

На основе опыта, полученного в ходе пилота, мы в конце октября выпустим учебный курс, как заполнять таксономию. С большим количеством примеров. Это будет комплекс лекций в аудио и видео-форматах, прочитанный непосредственными разработчиками таксономии. Продолжительность курса – около 5 часов.

Также в конце октября проведем цикл практических семинаров по сдаче отчетности в формате XBRL. Форма очно-заочная, то есть на них можно будет прийти, но онлайн-трансляция будет и в Интернете. Планируется охватить 80-90% профильных участников рынка.

Компании, внедряющие XBRL, уже сегодня планируют использование формата не только для отчетности, но и для управленческого учета, формирования отчетности для материнских структур и т.д. Формат не воспринимается как дополнительная надстройка и какая-то причуда. Мы видим, что у людей горят глаза. Не меньше, чем у команды в Банке России, которая запускает и развивает проект. И это одна из главных наград для нас на текущей финальной стадии.

Реюньон > Финансы, банки > bankir.ru, 9 октября 2017 > № 2343164 Станислав Короп


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > comnews.ru, 9 октября 2017 > № 2343126

Банки избавятся от бумажной волокиты

Анна Устинова

Правительство РФ выпустило нормативно-правовые акты, которые вносят изменения в существующее законодательство и касаются перехода на электронное взаимодействие банков с государственными органами. Поправки открывают банкам доступ к 18 видам документов и сведений о физических и юридических лицах с использованием системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Нововведение позволит банкам получать ряд документов напрямую от госорганов. Таким образом, клиентам банков уже в следующем году не придется запрашивать бумажные документы в ведомствах.

Согласно изменениям, которые вносятся в распоряжение правительства РФ от 15 августа 2012 г. № 1471-р, федеральным органам исполнительной власти (ФОИВ) нужно утвердить до 1 февраля 2018 г. форматы предоставления документов (сведений) для обмена с банками и разместить их в Интернете. Документы банки смогут запрашивать в Росреестре, Росстате, ФАС, ФСПП, ФНС и акционерном обществе "Электронный паспорт".

В поправках к документу также указывается о рекомендациях Банку России, федеральным органам исполнительной власти и другим организациям, подключенным к СМЭВ, до 1 декабря 2017 г. разработать карты межведомственного электронного взаимодействия. А Минэкономразвития и Минкомсвязи поручили до 16 октября 2017 г. подготовить рекомендации по переходу ФОИВ, государственных внебюджетных фондов РФ, акционерного общества "Электронный паспорт" на межведомственное информационное взаимодействие в электронном виде при предоставлении сведений кредитным организациям.

Распоряжение вступит в силу 1 февраля 2018 г., а с 1 июня 2018 г. будет осуществляться предоставление сведений о решении (или его отмене) по приостановлению операций по счетам налогоплательщика.

Инициатива о переходе на электронное взаимодействие банков с госорганами была предложена правительству РФ ПАО "Сбербанк". "Речь идет о налоговой отчетности, учредительных документах из Налоговой службы, сведениях о недвижимости из Росреестра, бухгалтерской отчетности из Росстата", - сообщил вице-президент Сбербанка Андрей Шаров. Банки будут получать документы напрямую от государственных органов, при этом, подчеркнул он, сведения, содержащие персональные данные, будут предоставляться в банк с согласия клиента. "Это большой шаг к быстрому безбумажному кредитованию бизнеса", - добавил Андрей Шаров.

Пресс-служба ВТБ сообщила, что их банк уже работает через систему межведомственного электронного взаимодействия с органами власти по некоторым видам документов. "В частности, группа ВТБ реализует технологию электронного документооборота с Федеральной службой судебных приставов (ФССП) через Единый сервис межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ 3.0)", - пояснили в пресс-службе банка. В планах у ВТБ - создать многоступенчатую систему идентификации должников при исполнении запросов ФССП (дополнительная проверка клиентов по ИНН, реквизитам документа, удостоверяющего личность, адресу места жительства, месту рождения).

"Электронный обмен документами, в том числе с федеральными органами власти, ускоряет получение информации, сокращает затраты на подготовку и обмен данными между ведомствами и, как следствие, повышает эффективность работы и банков, и органов власти", - отметили в пресс-службе ВТБ. Кроме того, по мнению банка, СМЭВ исключает необходимость предоставления клиентами документов в кредитные организации, обеспечивает актуальность получаемой информации о клиентах.

В ВТБ не взялись оценить финансовый эффект от использования данных из СМЭВ. "Для оценки требуется время на анализ получаемых преимуществ и затрат на реализацию обмена электронной информацией. Также конечная оценка будет зависеть от масштабов передаваемой информации: чем больше документов будет передано в электронном виде, тем больший будет эффект от перехода с бумажного документооборота на электронный", - объяснили в пресс-службе банка.

Аналитик ИК "Фридом Финанс" Богдан Зварич прогнозирует несущественное влияние нововведения на показатели банков. При этом, по мнению аналитика, данные изменения могут оказать существенное влияние на время, затрачиваемое клиентами банков на работу с кредитной организацией. В частности, снизится время ожидания одобрения кредита: банк быстро может получить в электронной форме часть необходимых документов. По словам Богдана Зварича, это означает, что можно говорить о заботе государства о клиентах банков.

Финансовый аналитик не увидел существенных подводных камней, которые могли бы негативно повлиять на взаимодействие банков и госорганов. Поскольку процессы взаимодействия, по его мнению, уже полноценно отработаны. Однако он не исключил сокращения расходов на персонал.

"Выручка банков может вырасти на 2-3% за счет доступа к стандартно организованным большим данным, которые относительно однородны и устойчивы", - прогнозирует аналитик ГК "Финам" Леонид Делицын. По его словам, банки смогут интегрировать обработку таких данных в свои скоринговые системы.

По мнению аналитика, в данный момент эффективным может быть только крупный банк. "К примеру, небольшим банкам уже сложно справиться с выполнениями всех рекомендаций ЦБ по обеспечению информационной безопасности, и им рекомендовано нанимать специализированные фирмы, которые будут оказывать подобные услуги", - добавил он.

Леонид Делицын считает, что в получении доступа к СМЭВ нуждаются все отрасли, которые работают с массовым потребителем. Он привел в пример ретейл, страхование, телеком, образовательные услуги, СМИ. Ценными, по словам аналитика, могут быть государственные данные о лицах, проживающих в малых городах и поселках. Он пояснил, что небольшие населенные пункты фактически являются белым пятном в маркетинговой информации. "С точки зрения исследовательских агентств работа в малых городах и поселках экономически невыгодна, поэтому государственные данные зачастую являются единственным источником информации об их жителях", - заключил он.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > comnews.ru, 9 октября 2017 > № 2343126


США > Образование, наука. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > forbes.ru, 9 октября 2017 > № 2343096 Ричард Талер

«Потрачу $1 млн иррационально»: Нобелевскую премию по экономике дали за теорию принятия решений

Андрей Злобин

редактор Forbes.ru

Профессор Чикагского университета Ричард Талер нашел закономерность в том, что люди при принятии финансовых решений руководствуются не экономической логикой, а сиюминутными настроениями. И это справедливо как для домохозяек,так и для инвесторов

Нобелевская премия по экономике 2017 года присуждена 72-летнему профессору Чикагского университета, американцу Ричарду Талеру «за исследования в области поведенческой экономики». Об этом объявил в понедельник, 9 октября, Нобелевский комитет Королевской академии наук Швеции.

По мнению Нобелевского комитета, в исследованиях Талера речь идет об интеграции экономики с психологией. «Ричард Талер ввел психологические и эмоциональные факторы в анализ принятия индивидуальных решений в области экономики», — отмечается в заявлении Нобелевского комитета. Изучая последствия ограниченной рациональности, социальных предпочтений и отсутствия самоконтроля, Талер сумел показать, как эти человеческие черты оказывают систематическое влияние на принимаемые человеком индивидуальные решения и на ситуацию на рынке.

В заявлении Нобелевского комитета говорится, что Талер разработал теорию «умственной бухгалтерии», которая объясняет, как люди упрощают для себя принятие финансовых решений, создавая в своем сознании отдельные счета, уделяя особое внимание узкому влиянию каждого отдельного решения, а не их общего эффекта. Он также показал, как нежелание понести потери может объяснить то, почему тот или иной предмет имеет в глазах человека более высокую ценность, когда они им владеют, чем когда его у них нет (Талер назвал этот феномен «эффектом собственности»).

В своих исследованиях Талеру удалось показать, как чувство справедливости потребителей может заставить компании отказаться от повышения цен, несмотря на возрастающий спрос на те или иные продукты или услуги. Он был одним из первых исследователей поведенческого финансирования, который изучает, как когнитивные ограничения влияют на финансовые рынки.

Талер убежден, что поведение инвесторов определяется зачастую незначительными факторами, вызванными эмоциями и настроениями, погодой на улице или даже тем, голоден он или сыт в момент принятия решения. Изучая такой феномен, как отсутствие самоконтроля при принятии решений в канун, например, Нового года, Талер показал, что сиюминутные соблазны влияют на процесс финансового планирования.

«В общей сложности вклад Ричарда Талера создал мост между экономическим и психологическим анализом индивидуальных решений. Его эмпирические выводы и теоретические идеи сыграли важную роль в создании новой и быстро расширяющейся области поведенческой экономики, которая оказала глубокое влияние на многие области экономических исследований и политики», — отмечается в заявлении Нобелевского комитета.

Сам Талер во время телефонной пресс-конференции в Нобелевском комитете заявил, что потратит полученный в виде премии $1 млн так, как предписывают его исследования. «Я попытаюсь потратить деньги как можно более иррационально», — приводит его слова газета New York Daily News.

Ричард Талер родился в 1945 году в США. Сейчас работает в Чикагском университете. Был одним из советников президента США Барака Обамы. Вместе с другим советником Обамы юристом Кассом Санстейном написал в 2008 году бестселлер о поведенческих финансах «Подталкивание: как улучшить решения о здоровье, богатстве и счастье» (Nudge: Improving Decisions about Health, Wealth, and Happiness).

Премия памяти Альфреда Нобеля

Премия по экономике не была упомянута в завещании Альфреда Нобеля от 1895 года. Ее учредил в 1968 году в честь своего 300-летия и в память о знаменитом изобретателе и бизнесмене Банк Швеции. Официально она называется премией Шведского государственного банка по экономическим наукам памяти Альфреда Нобеля. Ежегодно банк перечисляет Нобелевскому фонду сумму, равную одной Нобелевской премии.

В этом году сумма премии по экономике, как и других Нобелевских премий, равняется 9 млн шведских крон ($1 млн). Церемония награждения традиционно состоится 10 декабря, в день кончины Альфреда Нобеля (1833–1896).

Из 78 обладателей Нобелевской премии по экономике 57 являются американцами. Лишь один раз, в 2009 году, лауреатом стала женщина — Элинор Остром. В 1975 году лауреатом Нобелевской премии стал советский экономист Леонид Канторович «за вклад в теорию оптимального распределения ресурсов». Два раза премии удостаивались выходцы из России: в 1971 году американец Саймон Кузнец, родившийся в городе Пинске, расположенном на территории современной Белоруссии. И в 1973 году — американец Василий Леонтьев, родившийся в Петербурге.

В 2014 году Нобелевскую премию по экономике получил французский ученый Жан Тироль за «анализ рыночного влияния и регулирования».

Лауреатом Нобелевской премии по экономике за 2015 год стал экономист Принстонского университета Ангус Дитон. Награда ему была присуждена за его исследования в области потребления, бедности и благосостояния. «Для разработки экономической политики, которая повышает благосостояние и снижает бедность, мы должны в первую очередь понять индивидуальные потребительские вкусы. Дитон улучшил это понимание больше, чем кто-то другой», — говорилось в заявлении Нобелевского комитета при объявлении лауреата.

В 2010 году Дитон совместно с социологом Даниэлем Каннеманом выпустил работу, доказывающую, что удовлетворенность жизнью растет вместе с доходами, но только до уровня $75 000 на семью в год. Когда денег больше, вы сможете купить дополнительные удовольствия, но ценить их будете ниже, отмечалось в исследовании.

В 2016 году Нобелевская премия по экономике была присуждена профессору Гарвардского университета 68-летнему британцу Харту и профессору Массачусетского технологического института 67-летнему уроженцу Хельсинки Хольстрему «за их вклад в теорию контрактов». Харт и Хольмстрем разработали новые теоретические инструменты, имеющие важное значение для понимания контрактов, встречающихся в реальной жизни, и раскрывающие потенциальные проблемы при составлении контракта, говорилось в заявлении на сайте Нобелевского комитета.

США > Образование, наука. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > forbes.ru, 9 октября 2017 > № 2343096 Ричард Талер


Великобритания. Весь мир > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > inosmi.ru, 9 октября 2017 > № 2343082

Британская полиция получила новый инструмент в борьбе с коррупцией

Нана Яковенко, ИноСМИ, Россия

С таким обнадеживающим заголовком вышла статья в очередном номере издания Economist, где авторы статьи пишут о новых возможностях, которые правительство наделило британскую полицию для поимки преступников, которые добывают свои деньги криминальным путем.

Авторы признают, что долгое время Великобритания была чрезвычайно безопасным, а потому и популярным местом для разного рода мошенников и иностранных чиновников-коррупционеров, где можно было спокойно спрятать деньги, полученные преступным путем. Великобритания превратилась для этих преступников в надежную гавань, где, пишут журналисты Economist, такой сценарий, как инвестирование миллионов фунтов в дом в комфортабельном районе Лондона долгие годы было проверенным и надежным способом скрыть украденные деньги. Наконец-то, отмечают эксперты, позиция Великобритании в отношении такого рода преступных схем ужесточается. В Правительстве уверены, что новый, чрезвычайно важный пункт «запрос о необъяснимом богатстве», Закона «О преступных доходах», вступившего в силу 30 сентября этого года, значительно облегчит правоохранительным структурам Великобритании процесс конфискации награбленного коррумпированными бюрократами и мошенниками имущества.

Эксперты при этом скептически замечают, что согласно официальным данным, Национального Агентства по борьбе с преступностью (National Crime Agency), в Великобритании отмывается ежегодно до 90 миллиардов фунтов стерлингов (120 миллиардов долларов США), а это, по их мнению, является преуменьшением. Лондон сегодня позиционируется, и как центр глобальных финансов и как космополитичный город, где сконцентрировано такое количество богатейших людей, что состоятельные иностранцы не привлекают к себе особого внимания. Это и сделало Лондон чрезвычайно удобным и комфортабельным местом для мошенников. А интенсивно развивающийся рынок жилья делает Лондон удобным укрытием. Еще до вступления в силу нового закона, в марте этого года, антикоррупционная неправительственная организация Transparency International установила, что сумма, на которую политики и госчиновники с подозрительным происхождением их богатства приобрели имущество в Лондоне, составила 4,2 миллиарда фунта стерлингов.

Конфискация имущества у иностранных мошенников до сих пор была непростой задачей. Особняк Хэмпстед (Hampstead) стоимостью 9 миллионов фунтов стерлингов, принадлежащий сыну покойного ливийского диктатора Муаммара Каддафи, пожалуй, единичный случай, когда удалось изъять актив у сторонников режимов, свергнутых в ходе Арабской весны, и вернуть в страну происхождения. Обеспечение вынесения уголовных приговоров за коррупцию, будь то в Великобритании или в стране, в которой проживает преступник, занимает много времени и крайне сложно. Те, кто действительно владеют собственностью, прикрываются фиктивными компаниями.

Эксперты убеждены, что запросы в отношении «необъяснимого богатства» серьезно расширят возможности работы правоохранительных органов Великобритании и, соответственно, значительно упростят процедуру конфискацию подобных активов. В случаях несоответствия между заработком человека и его активами, будь то особняк в Мейфэр (Mayfair) или машина, например класса «Бугатти», теперь сотрудники правоохранительных органов смогут обратиться в суд с требованием предъявить доказательства того, что эти активы были приобретены законно.

В поле зрения правоохранительных органов попадают лица, которые имели отношение к политической или бюрократической деятельности за пределами Евросоюза, лица, подозреваемые в причастности к серьезным преступлениям. Кроме того, под расследование попадают лица, официальный доход которых недостаточен для покупки имущества, вызывающего вопросы, когда стоимость актива превышает 50 тысяч фунтов стерлингов. В статье подчеркивается, что важнейшим моментом является тот факт, что официальные запросы по сути, позволяют перенести бремя поиска доказательств с правоохранительных структур на тех, попавших в зону интереса лиц, которые с этого момента обязаны ответить на запросы, согласно новому Закону, и подтвердить, законность приобретения любого имущества на территории Великобритании. В том случае, если этого сделано не будет, активы будут заморожены. А дача ложных сведений, согласно статье закона, будет считаться уголовным преступлением.

Стоит отметить, что ряд стран, включая Австралию и Ирландию, имеют аналогичные законы. Правда в Ирландии основное внимание уделяется борьбе с организованной преступностью, а не с коррумпированными иностранными политиками. В феврале, главарь крупнейшей наркогруппировки, ирландец Джон Гиллиган (John Gilligan) проиграл дело в Верховном Суде Ирландии, где была отклонена его апелляционная жалоба против решения по заморозке в 1996 году всех его активов. В то же время, как утверждает эксперт по международной коррупции Кембриджского университета Джейсон Шерман (Jason Sharman), австралийские официальные лица неохотно используют подобные меры. Австралийские правоохранители попросту перестраховываются, и перекладывают это бремя на другие рычаги воздействия, и предпочитают прибегать к таким, имеющимся в их распоряжении надежным инструментам, как просто значительное увеличение налогов для владельцев подозрительно дорогой собственности, что не приводит к оспариванию решений в апелляционных судах.

Как уверенно утверждает юрист Джеймс Мэйтон (James Maton), специалист по возвращению активов, когда дело доходит до борьбы с коррупцией, Великобритания готова к нововведениям и при этом в стране накоплен достаточно большой опыт в этой сфере. Вместе с тем, юрист считает, что слабость позиций правоохранителей состоит в том, что те ресурсы, которыми располагают власти, уже не соответствуют масштабу проблемы. Именно поэтому новые инструменты в форме «запросов» в отношении «необъяснимого богатства» будут полезны, поскольку позволят значительно сократить нагрузку на следователей. Правда, как отмечают авторы статьи, пока что сохраняются другие трудности. Так, нет четкого понимания, смогут ли иностранные политики претендовать на иммунитет от таких запросов. И хотя предыдущий премьер-министр Дэвид Кэмерон считался энтузиастом борьбы с коррупцией, существуют опасения, что нынешняя глава Правительства, Тереза Мэй (Theresa May), обремененная Брекситом, окажется менее ревностной в этом деле.

Правительство объявило, правда, еще не реализовало, план создания реестра бенефициарных владельцев собственности, контролируемой зарубежными компаниями. Очевидно, что эти компании, главным образом подставные или фиктивные. Однако, как замечают эксперты, после Брексита Великобритания должна будет решить, какой страной она хочет быть. И, как говорит Данкен Хэймс (Duncan Hames) из Транспэренси Интернешнл: у Британии есть возможность быть либо маяком, либо пиратом. Иными словами, встать в авангард борьбы с коррупцией, или продолжать закрывать глаза на существующее положение дел.

Великобритания. Весь мир > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > inosmi.ru, 9 октября 2017 > № 2343082


Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > inosmi.ru, 9 октября 2017 > № 2343069 Леонид Бершидский

Какого российского сговора стоит опасаться

Почему западные правительства не предпринимают дополнительных мер для того, чтобы остановить приток российских денег, отравляющих их экономику?

Леонид Бершидский (Leonid Bershidsky), Bloomberg, США

Забудьте троллей в Twitter, рекламные объявления в Facebook и многоязычные пропагандистские веб-сайты — самая большая российская угроза для западных демократий связана с огромным количеством наличных денег, которые русские вывозят из своей страны и хранят на Западе. Коррупционный потенциал этих денег почти безграничен, однако и становящаяся все более изоляционистской Россия, и все более антироссийский Запад мало делают для того, чтобы перекрыть этот поток.

В своем недавно опубликованном исследовании Томас Пикетти (Thomas Piketty), Филип Новокмет (Filip Novokmet) и Габриэль Зукман (Gabriel Zucman) провели оценку офшорного капитала российских компаний и бизнесменов и пришли к выводу о том, что он составляет около 1 триллиона долларов, что сопоставимо со всем внутренним богатством, которым располагают российские граждане. В этом главная причина нынешней российской ситуации — если бы из страны утекло меньше денег, то это стало бы основой для масштабного экономического бума, который мог бы привести к политической либерализации.

Однако эти деньги отнюдь не безобидны для принимающих стран. Ими подпитываются сотни недобросовестных юристов и банкиров, которые формируют транснациональные коррупционные сети, способствующие уклонению от налогов. Недавно бывший федеральный канцлер Германии Герхард Шредер согласился занять пост председателя правления российской государственной нефтяной компании «Роснефть», и этот его шаг нанес более серьезный удар по Социал-демократической партии Германии, чем это сделало бы любое количество российской пропаганды. Старые сделки семьи Трампа с участием «русских денег» выглядят намного более сомнительными, чем все, что делал Дональд Трамп в ходе президентской кампании 2016 года. Туманные связи с «русскими деньгами» были также использованы для проведения атаки на Хиллари Клинтон.

Российский президент Владимир Путин вроде бы заинтересован в том, чтобы эти деньги вернулись в страну. В своем ежегодном послании Федеральному Собранию в 2012 году Путин пожаловался на то, что девять из 10 значительных сделок с участием российских компаний были проведены вне пределов российский юрисдикции и призвал к «деофшоризации». Спустя год он предложил лишать государственных контрактов и кредитов государственного банка зарегистрированные за границей компании с российскими активами. В конце 2014 года, после того как в отношении России стали применяться санкции из-за аннексии Крыма и ведения военных действий с целью отделения восточной части Украины, Путин подписал жесткий закон, направленный против офшоров. В соответствии с этим законом, контролируемые российскими бенефициарами иностранные компании должны платить российские налоги. Однако, как это происходит со многими другими законами в России, он просто создал дополнительные возможности для оказания избирательного давления на бизнесменов. Не было никакой масштабной репатриации денег или юридических лиц. Обладающая хорошими связями юридическая фирма «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» ранее в этом году опубликовала исследование, из которого следует, что лишь 20% владельцев офшорных компаний закрыли свои иностранные филиалы. Еще 40% предпочли переместиться за границу, тогда как остальные подкорректировали свои юридические документы для того, чтобы обойти новый закон.

Российское правительство, на самом деле, не хочет еще больше затягивать гайки. Оно только что отвергло план, предложенный Министерством финансов и Министерством экономического развития, предусматривавший перевод «системных» компаний в российскую юрисдикцию. На долю этих 199 компаний приходится 70% корпоративных доходов и около 20% используемой рабочей силы. В их число входят производители электроэнергии, ритейлеры, телекоммуникационные фирмы — все они находятся в собственности офшорных компаний или проводят через них значительную часть своих сделок. Первый вице-премьер Игорь Шувалов сообщил Путину о том, что прекращение этой практики ослабит конкурентные возможности «системных» компаний на международной арене, а также помешает заключению важных иностранных контрактов.

Аргумент Шувалова имеет смысл, потому что Россия на самом деле использует аутсорсинг и перемещает экономическую справедливость в другие страны. Российские суды и правоприменительная практика не способны гарантировать права собственности и выполнение контрактов. Поэтому российские компании — включая государственные, в том числе такие нефтегазовые гиганты как Газпром и Роснефть — вынуждены действовать за пределами российской юрисдикции, то есть там, где нормальные контрактные отношения защищаются западными законами и судами. Официальное объяснение состоит в том, что западные партнеры не доверяют российским судам — но даже правительственные чиновники, не говоря уже о российских бизнесменах, им не доверяют. Именно поэтому лондонские суды, в конечном счете, решают споры между российскими компаниями, не работающими в Соединенном Королевстве.

Вместо того чтобы препятствовать такого рода аутсорсингу правосудия, западные страны пытаются распространить его не те сферы, в которых российское правительство хотело бы сохранить свою юрисдикцию — например, в области прав человека. В этом состоит функция Закона Магницкого и подобного законопроекта, принятого в среду в Канаде. Эти законы запрещают въезд конкретным лицам и замораживают активы тех чиновников, которые, как считается, виновны в нарушении прав человека — эти люди не обвинялись никакими судами, а были просто определены правительствами. Таким же образом действуют персональные санкции, вводимые в отношении граждан России с 2014 года.

Кремль резко протестует против подобных мер, однако, на самом деле, у него нет особых оснований для того, чтобы жаловаться — западные нации, в действительности, находятся в сговоре с ним. Что касается прав человека, то тут речь идет об оценочном восприятии, а не о блокировании подозрительных русских денег. Произвольный выбор нескольких сотен человек, которым закрывается въезд, не способен перекрыть существующий поток. В лучшем случае эти люди просто переводят свои активы в другие юрисдикции и находят другие места для отдыха, тогда как тысячи других людей — столь же коррумпированных и включенных в кремлевскую систему — продолжают использовать Запад в своих целях. Недавно проведенное расследование относительно собственности в Италии пресловутого московского телевизионного пропагандиста Владимира Соловьева является лишь одним из последних примеров.

Этот западный сговор, который все могут видеть, является худшим в своем роде. Сами западные правительства должны провести расследование офшорных схем и тех путей, с помощью которых российские споры решаются в западных судах, а сомнительные русские деньги хранятся в Европе и в Соединенных Штатах. Сегодня подобного рода расследования по какой-то странной причине не приносят значимых результатов. Ранее в этом году немецкий банк Deutsche Bank согласился выплатить 630 миллионов долларов по искам в Соединенных Штатах и в Соединенном Королевстве по поводу «зеркальной торговли» — речь идет об явных мошеннических сделках, которые позволили клиентам этого банка вывести из России около 10 миллиардов долларов. Таким образом, Deutsche Bank закрыл это дело — однако 10 миллиардов, судя по всему, исчезли. Но это не было предметом расследования.

Такого рода деньги являются ядовитыми для экономических вен Запада. Им позволено перемещаться без существенных ограничений — нынешние «санкции» и «Закон Магнитского», нельзя рассматривать как такого рода препятствия, — а кремлевская система может в той или иной мере функционировать как и раньше, покупая влияние и расширяя свои экономические возможности. Западу следует проявить больший интерес к российской «деофшоризации», чем это делает Путин.

Высказанные в этой статье взгляды не обязательно отражают позицию редакционной коллегии, компании Bloomberg LP или ее владельцев.

Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > inosmi.ru, 9 октября 2017 > № 2343069 Леонид Бершидский


США. Весь мир. УФО > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > tpprf.ru, 9 октября 2017 > № 2341865

Fitch подтвердил высокую кредитоспособность Челябинской области.

Международное агентство Fitch Ratings подтвердило кредитный рейтинг Южного Урала на уровне «BBB-» с прогнозом «Стабильный». Такая оценка свидетельствует об устойчивости бюджетных показателей региона и его высокой кредитоспособности в среднесрочной перспективе.

Как сообщает международное агентство, рейтинг «ВВВ-» отражает низкий уровень долга и хороший текущий баланс области, а также учитывает ее промышленную экономику,. По прогнозам Fitch, бюджетные показатели в ближайшие три года останутся на хорошем уровне. Ранее этому, по мнению аналитиков, способствовали рост налоговых доходов и контроль за расходами со стороны регионального правительства.

Благоприятное влияние на сталелитейную и машиностроительную отрасли оказывает восстановление российской экономики. «Челябинская область имеет хорошо развитую промышленную экономику с акцентом на черную металлургию и машиностроение, благодаря которой индикаторы благосостояния региона близки к средним значениям по стране», – говорится в отчете.

– Рейтинг, присвоенный международным агентством, – это своеобразная кредитная история, оценка платежеспособности Южного Урала в отношении тех заимствований, что он привлек, – отметил министр финансов Челябинской области Андрей Пшеницын. – Поэтому его наличие необходимо для доступа к заемным ресурсам. Банки, например, оценивают по нему ситуацию в регионе и, соответственно, озвучивают условия кредитования: чем выше рейтинг, тем меньше плата за обслуживание.

Также рейтинг необходим для выпуска облигаций, чтобы инвесторы поняли целесообразность их покупки.

– Мы готовились и продолжаем готовиться к размещению облигаций, но пока не использовали этот инструмент, – добавил министр. – До сих пор кредиты были более гибким и выгодным ресурсом. В этом году мы отказались и от них, полностью погасив накопившуюся перед банками задолженность.

Как сообщает министерство финансов Челябинской области, сейчас рейтинг региона и прогноз по нему находится на одном уровне с рейтингами страны и не может быть выше них. Это значит, что в дальнейшем, при пересмотре суверенных оценок в лучшую сторону, рейтинг кредитоспособности региона также повысится, говорится в отчете Fitch.

Челябинская область получает оценку кредитоспособности с 2009 года. Сначала рейтинг присваивался агентством Standard & Poor’s, а с 2012 года – Fitch Ratings.

На протяжении последних четырех лет рейтинг стабилен, что говорит о неизменном базовом сценарии Fitch относительно приемлемых бюджетных показателей региона и сильных ключевых показателей кредитоспособности в среднесрочной перспективе.

По информации пресс-службы губернатора Челябинской области

США. Весь мир. УФО > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > tpprf.ru, 9 октября 2017 > № 2341865


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 6 октября 2017 > № 2340782 Ольга Скоробогатова

Строим песочницу: надо ли регулировать криптовалюты в России?

Юлия Лю, редактор направления IT и инноваций

Нужно ли регулировать использование криптовалют и как правильно это делать? На этот вопрос ответили участники проходящего в Сочи форума инновационных финансовых технологий «Финополис».

«Нам нужно определить правовое поле»

Ольга Скоробогатова, первый заместитель председателя Банка России:

— У меня нет иллюзии, что распределенные реестры заменят все и навсегда. Эта технология будет использоваться предметно - там, где можно обеспечить среду доверия. Нужно обсуждать, какой из видов распределенных реестров, которых много на рынке, подходит.

Криптовалюта стала популярна, потому что она анонимна и трансгранична. Это облегчает жизнь и хорошим людям, и злоумышленникам. Пока вопросов серых зон больше, чем вопросов применения криптовалют в реальном секторе.

Государства должны договориться о существовании валюты в определенном пространстве. На первый план встает вопрос, кто является гарантом правомерности применения крипотовалюты. Нам нужно определить правовое поле, ввести понятия, пилотировать технологии. По некоторым данным, 99% ICO – это мошенничество.

«Пользы от криптовалюты я пока не вижу»

Андрей Луговой, депутат Госдумы:

— Государственной валютой РФ является рубль. Наличие криптовалюты подрывает денежную систему страны. Главные особенности криптовалюты - анонимность и трансграничность - приводят к тому, что она становится предметом и орудием преступления.

Пользы от криптовалюты я пока не вижу. Что касается вреда, мы не можем привести статистику, каким образом отмываются нелегальные деньги. Регулятор должен, в первую очередь, подумать о защите граждан, которые могут под вилянием ажиотажного спроса оказаться втянуты в сомнительные операции. Если невозможно идентифицировать участников сделки с деньгами, значит она сомнительна. Поэтому нужно активно двигаться в вопросах законодательного регулирования криптовалюты.

«Нельзя запретить то, что не описано»

Ольга Дергунова, заместитель президента-председателя правления Банка ВТБ:

— Введение любого нового инструмента, будто то цифровые валюты, цифровые активы, всегда порождает класс инвесторов, готовых использовать этот инструмент. Банки начинают зарабатывать, инвестор начинает зарабатывать, появляется новый рынок, поэтому введение новых инструментов всегда полезно. Вопрос, какой это должен быть инструмент. Цифровые активы, которые должны быть записаны в законодательстве, помогут значительному усилению цифровых активов в экономике. Будет ли это валюта или другой инструмент, регулирование вводить надо. Но перед этим нужно построить песочницу и поэкспериментировать. Нельзя запретить то, что не описано. У каждого свое определение того, что такое цифровые активы, криптовалюты и цифровые деньги.

«Мы заинтересованы в промышленном развитии технологии блокчейн»

Эдди Астанин, председатель правления НРД:

— Мы проповедуем достаточно прагматичный подход в отношении финтеха и, в частности, блокчейна. Учетная система для цифровых активов может быть построена и это будет иметь значимые последствия для финансового рынка России.

Кто создал систему, тот и будет ее оператором, как бы противоречиво это ни звучало по отношению к распределенным системам.

Мы заинтересованы в промышленном развитии технологии блокчейн. Мы апеллируем к нашим регуляторам, чтобы они внесли законодательные инициативы, определяющие порядок проведения операций, тогда технология будет иметь прикладной характер. Мы уверены, что технология смарт-контрактов революционна и несет ценность с точки зрения снижения издержек и гарантий исполнения.

Я предлагаю криптовалюты оставить коллегам из Японии, раз уж они их разрешили. Пусть они набьют шишки и поделятся с нами опытом.

«ICO нужно контролировать, чтобы мы могли следить за тем, что происходит с деньгами»

Йорг Молт, генеральный директор и основатель Satoshi School:

— В Китае запретили ICO, сейчас мир обратил свой взгляд на Россию. ICO нужно контролировать, чтобы мы могли следить за тем, что происходит с деньгами. Это способ регулирования. Во всем мире должна быть единая система налогов на криптовалюты, чтобы никто не мог отказаться их платить. Как, например, сейчас в Германии все платят за радио и телевидение вне зависимости того, слушают ли они радио и смотрят ли ТВ.

«Минимальное регулирование необходимо»

Мамору Фудзимото, исполнительный директор SBI Holding:

— Я не сторонник излишней зарегулированности, но минимальное регулирование необходимо. Криптовалюты – спекулятивные инструменты, они не предназначены для платежей. Более 90% покупатели биткоинов покупают их потому, что они повышаются в цене. С юридической точки зрения, криптовалюты не являются электронными деньгами. Криптовалюта может эмитироваться без обеспечения активами, обычно обеспечение равно нулю. Криптовалюта имеет стоимость, потому что люди верят в то, что она имеет ценность.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 6 октября 2017 > № 2340782 Ольга Скоробогатова


Китай > СМИ, ИТ. Финансы, банки > russian.china.org.cn, 6 октября 2017 > № 2340581

В первые девять месяцев 2017 года китайская полиция провела расследования 5983 дел о мошеннических пирамидальных схемах. Об этом сообщило Министерство общественной безопасности КНР.

Сумма фигурирующих по данным делам средств составляет около 30 млрд юаней /примерно 4,5 млрд долларов США/.

Число сетевых пирамидальных схем возрастает, сообщило ведомство, добавив, что во многих из них используется виртуальная валюта.

Специальная кампания по борьбе с мошенническими организациями, использующими пирамидальные схемы, стартовала в августе этого года.

Правоохранительные органы г. Тяньцзиня, пров. Чжэцзян, Цзянси и других регионов выявили 1700 притонов, а также задержали 3800 членов пирамидальных схем.

Китай > СМИ, ИТ. Финансы, банки > russian.china.org.cn, 6 октября 2017 > № 2340581


Украина > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции. СМИ, ИТ > interfax.com.ua, 5 октября 2017 > № 2353953 Миндаугас Бакас

Глава НДУ: Суть предстоящих изменений – поменять бизнес-процессы, которые в дальнейшем определят развитие продуктов и услуг в депозитарной системе Украины

Блиц-интервью председатель правления Национального депозитария Украины (Центральный депозитарий) Миндаугаса Бакаса агентству "Интерфакс-Украина"

- Недавно между Национальным банком и Нацкомиссией по ценным бумагам и фондовому рынку был заключен меморандум о взаимопонимании относительно сотрудничества в развитии инфраструктуры рынка капиталов в Украине. Могли бы вы рассказать, на какой период рассчитан документ, каковы дальнейшие этапы развития инфраструктуры?

- В первую очередь, хочу обратить внимание, что этот меморандум – это соглашение, каким образом два регулятора – НБУ и НКЦБФР - намерены развивать рынок капитала, и что для этого необходимо.

Второй важный для нас как Центрального депозитария момент, это то, что и Нацбанк и Нацкомиссия являются нашими собственниками от имени государства и участвуют в нашем управлении. И здесь тоже очень важно, что есть взаимопонимание акционеров, которое понадобится для принятия важных решений в НДУ.

Хронология выполнения в самом меморандуме детально не прописана. В то же время в тексте документа есть привязка к Стратегии устойчивого развития "Украина-2020", в одном из пунктов которой определена во времени консолидация депозитария НБУ и НДУ до 2020 года, что является финальным этапом реформы.

Логично, что следующий этап развития инфраструктуры - обновление бизнес-процессов, смена программного обеспечения на основании нового законодательного регулирования, в результате чего появятся новые услуги и новые возможности.

- Тогда, следует понимать, первый шаг в достижении этой цели состоит именно в обновлении программного обеспечения?

- Суть предстоящих изменений – поменять бизнес-процессы, которые в дальнейшем определят развитие продуктов и услуг в депозитарной системе. То есть, будет создана новая инфраструктура, на которой участники рынка, такие как банки, брокеры, инвестиционные фонды, дальше смогут строить свои инструменты. Программное обеспечение – это только инструмент, с помощью которого мы хотим поменять бизнес-процессы, и его обновление - это определенная стратегическая инвестиция для депозитария и для всего рынка. Мы инвестируем в фундамент, чтобы другие могли строить на нем свой бизнес.

Программное обеспечение, которое сейчас использует Национальный депозитарий, является для нас ограничением, если говорить о дальнейшем развитии: его сложно модернизировать по техническим причинам. Помимо того, сама наша инфраструктура - не самая гибкая, и некоторые вещи не соответствуют стандартам, которых ищут иностранные инвесторы.

- Вы уже перешли ко второму этапу конкурса – отобрали пять предложений. Можете сообщить, о каком диапазоне инвестиций идет речь, исходя из отобранных предложений?

- Диапазон я пока не могу раскрыть, поскольку все еще ведем переговоры, и это может повлиять на процесс. Когда мы примем решение, эта информация будет обнародована. Это значительная сделка, которую мы будем обязаны раскрыть.

- Кто в этой сделке выступит инвестором? Возможно, ваш основной акционер - Национальный банк?

- Согласно нашим расчетам, нам должно хватить собственных средств.

- Как отразится новое программное обеспечение на других участниках рынка? Вы уже анализировали, какое программное обеспечение есть у депозитариев и скольким из них потребуется обновление или замена программного обеспечения?

- Это один из результатов, которого мы нацелены достичь через изменение бизнес-процессов. У нас сегодня очень неправильная ситуация, когда мы говорим о взаимодействии между участниками рынка и Центральным депозитарием. Сейчас мы предоставляем всем участникам – а их свыше 200 - программное обеспечение, на котором они работают. Мы поддерживаем программное обеспечение, и это влечет большие расходы - как временные, так и человеческие.

Помимо того, такое взаимодействие накладывает на нас определенные ограничения. Например, если смотреть в будущее, оно ограничивает возможность иностранных участников выйти на украинский рынок и установить с нами определенные корреспондентские отношения. В этом смысле мы хотим использовать стандартную модель, когда депозитарное учреждение общается и взаимодействует с Центральным депозитарием в форме сообщений на базе технологии SWIFT. Это не обязательно означает использование самого SWIFT, а только структура сообщений, определенные инструкции, которыми обмениваются центральные депозитарии с участниками. Для того чтобы внедрить такую модель взаимодействия, участники должны иметь свое программное обеспечение как для учета ценных бумаг, так и для общения с Центральным депозитарием. При этом если общение в форме сообщений мы будем пытаться предоставить в форме так называемого "клиентского кабинета" (при рассмотрении предложений о поставке программного обеспечения, одним из требований является, чтобы участники имели такой доступ к системе, чтобы облегчить транзит сообщений), то вопрос учета ценных бумаг депозитарные учреждения должны решать сами.

Мы знаем, что некоторые более крупные депозитарные учреждения уже имеют свои системы для учета, и сегодняшний программный модуль НДУ, который установлен у них, это дополнительный слой интеграции, который только усложняет движение информации к конечному бенефициару. С новым программным обеспечением мы эти сложности убираем, так как большинство депозитариев должно будет либо выбрать определенное программное обеспечение или внедрить процессы, которые позволят правильно учитывать ценные бумаги. Здесь мы будем очень тесно работать как со всеми участниками, так и с регулятором, чтобы прописать требования, что это должно быть – или программное обеспечение, или определенные процессы, чтобы они могли соответствовать требованиям учета ценных бумаг.

- О каких процессах идет речь? Могли бы вы более детально пояснить этот момент?

- Сегодня у нас есть закон и определенные правила депозитарной деятельности, где прописан порядок их взаимодействия. Это и есть процессы. В новой модели взаимодействия мы, по сути, будем начинать с "чистого листа" и прописывать все процессы, как они будут отражаться и в депозитарии и у участников.

- Отразится ли обновление программного обеспечения Центрального депозитария на деятельности бирж?

- Мы не будем требовать, чтобы биржи каким-то образом менялись. Мы ищем такую систему, которая могла бы взаимодействовать разными способами и с разными источниками информации, и здесь я имею в виду биржи. Сейчас разные биржи имеют разные платформы и общаются с центральным контрагентом – Расчетным центром. Будущая новая система тоже должна это понимать.

- На какой рынок ориентированы меморандум, новое программное обеспечение в целом? Мы сейчас видим, что рынок акций почти отсутствует, рынок корпоративных облигаций тоже не столь активен как раньше. Остаются облигации внутреннего государственного займа и инвестиционные сертификаты. Каковы ваши планы относительно загрузки будущей инфраструктуры?

- Как я упомянул, в Стратегии устойчивого развития "Украина-2020" заложена цель по консолидации депозитарной системы. Такая консолидация будет осуществляться на базе Национального депозитария Украины, поэтому мы готовимся к тому, чтобы принять в депозитарную систему облигации внутреннего государственного займа и правильно их обслуживать.

Есть определенный список требований от Национального банка, включая технические аспекты, которые мы как депозитарий должны выполнить. Это и стабильность, это и гибкость системы, и прочие. Поэтому основной целью является именно консолидированный рынок, чтобы все ценные бумаги учитывались в одной системе.

- А что говорит Нацкомиссия? Ведь вся эта инфраструктура весьма сложная и ресурсоемкая. Если объем операций будет соответствовать текущему уровню, транзакционные расходы окажутся слишком высокими. Возможно, ожидается развитие рынка деривативов, товарных рынков?

- Да, мы, безусловно, поддерживаем контакт с Нацкомиссией и следим за ее инициативами.

Что касается деривативов, то для Центрального депозитария они не являются объектом бизнеса и регистрации в депозитарной системе. В то же время постоянно поднимается вопрос о запуске складских расписок, которые, возможно, если этот сегмент будет развиваться, приобретет тело, то есть станет секьюритизированным, тоже могли бы сразу стать частью депозитарной системы.

В целом суть этих изменений - и бизнеса и IT-инфраструктуры - в том, что депозитарий должен стать гибким и способным принять любые инструменты, которым потребуется инфраструктура Центрального депозитария. Сейчас мы говорим о складских расписках. Если в течение пяти лет появятся другие инструменты, депозитарная система должна будет готова их принять. Мы сейчас даже не можем четко спрогнозировать, какие это будут инструменты. Но мы четко знаем, что нам нужна такая система, которая могла бы сразу, подчеркну - сразу, принять их, поскольку срок запуска новых инструментов на нашем рынке очень важен. Есть так называемое "окно возможностей", которое если пропустишь, тогда либо инвесторы ушли, либо регулирование поменялось. Мы должны работать вместе с бизнесом и, соответственно, быть гибкими к условиям работы. Поэтому мы считаем, что нельзя сравнивать сегодняшний рынок, объем доходов на этом рынке и инвестиции. Мы смотрим в будущее.

- Как быстро вы рассчитываете запустить новое программное обеспечение?

- У нас цель запустить новое программное обеспечение и новые бизнес процессы в 2019 году.

- В начале или в середине 2019 года?

- Вот именно, акцент на "в"… По моим оптимистическим оценкам, это должна быть середина 2019 года. Времени очень мало: для этого нужно будет много общаться с участниками рынка и регуляторами. Тем не менее, перенастроить весь депозитарий – это наша амбициозная цель. Поэтому мы планируем и работаем над ее достижением, мы собираемся стать дискуссионной площадкой для всех участников рынка. Мы будем создавать рабочие группы - они уже работают в определенном формате - приглашать все стороны и обсуждать будущие изменения, чтобы выработать максимально правильные решения, которые нужны украинскому рынку.

- Требуют ли будущие изменения каких-либо изменений в законодательстве?

- Да, требуют. По нашим сведениям, Нацкомиссия по ценным бумагам уже участвует в проекте по разработке проекта нового закона о депозитарной деятельности. То есть, это не просто изменения в действующий закон, это создание нового закона о депозитарной деятельности. Общие вводные в этом новом законе будут основаны на практике и законодательстве стран европейского союза, в том числе на документах ECSDA (European Central Securities Depositories Association), на Принципах построения инфраструктуры финансового рынка (PFMI IOSCO).

Так что регулятор сейчас пытается построить законодательную базу, мы потом будем участвовать в доработке этого законопроекта, в результате у нас должна появиться основа для построения европейских бизнес-процессов и европейского рынка.

- Когда ожидается завершение работы над этим документом?

- Насколько мне известно, публичное обсуждение этого законопроекта планируется до конца этого года.

- Меморандум, в том числе, предусматривает ликвидацию клиринговой монополии в Украине. Существуют ли какие-либо ориентиры, когда предполагается выполнение этой части документа?

- Здесь, в первую очередь, нужно понимать, что функция клиринга сегодня в законодательстве прописана не очень точно. Она совмещена с функцией денежных расчетов, из-за чего возникла монополия Расчетного центра. У нас так сложилось исторически, и это тормозит развитие рынка. Нужно менять законы, что, как мы все знаем, очень сложно. Тем не менее, регуляторы планируют убрать эту монополию до середины 2018 года.

- Вы уже общались с какими-либо участниками, украинскими или зарубежными, представляющими клиринговые услуги, которым был бы интересен украинский рынок?

- Скажем так, вход иностранных клиринговых учреждений, в моем понимании, не является целью. Также, в моем личном понимании, зайти на рынок иностранному клиринговому учреждению очень сложно, я имею в виду сегодняшнюю ситуацию в Украине и действующие в отношении движения капитала ограничения. Поэтому мы концентрируемся не на самом клиринге, а на взаимодействии Центрального депозитария с функцией клиринга, которую, как мы понимаем, Расчетный центр будет и далее выполнять.

- Национальный банк сейчас ведет переговоры с Clearstream об открытии депозитарию НБУ так называемого "линка". Вы участвуете в этих переговорах? Как в дальнейшем будут строиться взаимоотношения двух депозитариев?

- Да, мы знаем, что такие переговоры ведутся, но мы как Национальный депозитарий не участвуем в них.

- Отступая от темы меморандума… Не так давно в Украине была совершена широкомасштабная хакерская атака, заблокировавшая на некоторое время деятельность НДУ. Интересует, были ли потери в реестре, и если да, удалось ли вам его восстановить?

- Должен, в первую очередь, поправить, что мы не были полностью заблокированы. Да, мы отключили доступ, когда поняли, что происходит широкомасштабная атака по всей стране. Но на следующий рабочий день мы восстановили деятельность и запустили все бизнес-процессы. Мы не потеряли никакой информации, реестров или операций, транзакций, которые были введены в депозитарную систему. Сложности были, но наша IT команда очень оперативно сгруппировалась и ликвидировала последствия.

- Раньше существовала еще такая проблема, как учет неактивированных счетов, своего рода "мертвых душ". Как решается указанная проблема сейчас, и как будет решаться с новым программным обеспечением?

- Юридически ничего не измениться. Это все еще будут собственники акций, которые не пришли и не подписали контракт. Насколько мне известно, существуют определенные инициативы возможного выкупа таких акций, но это уже другие процессы. Для депозитарной системы, в том числе после обновления программного обеспечения, этот вопрос остается актуальным, поскольку у нас очень много счетов на уполномоченном хранении – это функция, когда нам передаются счета от депозитарных учреждений, которые уходят с рынка. Мы еще не определились, каким образом мы будем технически решать эту проблему, а юридически, я так понимаю, они (неактивированные счета – ИФ) никуда ни денутся.

- Последний вопрос. Вы один из последних экспатов в Украине. Имеете ли вы необходимую поддержку для дальнейших изменений?

- Я себя не чувствую экспатом. Я полностью погрузился в работу, в реалии Украины, и у меня нет чувства, что я здесь иностранец. Поддержка определенно есть, прежде всего - это активная работа команды депозитария. Благодаря этому я чувствую себя комфортно и знаю, что все наши действия приведут к эффективным изменениям на украинском фондовом рынке.

Украина > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции. СМИ, ИТ > interfax.com.ua, 5 октября 2017 > № 2353953 Миндаугас Бакас


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 5 октября 2017 > № 2341644 Сергей Седов

Битва за процент. Как изменится рынок P2P-кредитования в России

Сергей Седов

основатель сервиса Zaymer

В обозримом будущем сервисы кредитования физических лиц физическими лицами в России смогут привлечь до 1 млрд рублей инвестиций. При этом работать им станет сложнее

Сегодня P2P-кредитование — это признанный финансовый инструмент с большим потенциалом развития. Согласно исследованию PricewaterhouseCoopers восемь из десяти банков рассчитывают в ближайшие 3-5 лет создать стратегические партнерства P2P-сервисами и цифровыми платформами денежных переводов. По прогнозам Foundation Capital, к 2025 году объем мирового рынка Р2Р-кредитования достигнет $1 трлн.

Р2Р-платформы стали популярны на волне недовольства банками после кризиса 2008 года. Приток инвестиций в них и спрос на небанковские кредиты обеспечили взрывной рост этого рынка. Наглядный пример: если в 2007 году известная американская платформа Lending Club с трудом привлекла $10 млн инвестиций, то после IPO в 2014 году капитализация компании возросла до $10 млрд.

В России последствия мирового кризиса масштабно проявились только к 2009 году. Тема Р2Р была уже на слуху, рынки США и ЕС активно развивались. Казалось бы, успешную модель можно скопировать.

Но на этом пути встало несколько преград. Наряду с низкими доходами и слабой финансовой грамотностью населения, развитию P2P мешали привлекательные условия размещения банковских депозитов. Процентные ставки здесь выше уровня инфляции, а сохранность средств гарантирует АСВ. Это делает депозиты самым распространенным средством частного инвестирования в России.

Альтернативой гарантированного возврата средств могла стать только высокая доходность инвестиций. Поэтому первые российские P2P-платформы создавались с оглядкой на возможность получения дополнительных доходов или экономии на расходах.

Так, созданная в 2010 году «Биржа Кредитов» привлекает средства для кредитования покупок в аффилированных интернет-магазинах. Ныне закрытый проект Lendmoney использовал возможности платежной системы WebMoney, чтобы экономить на скоринге и цене транзакций. Однако все это не покрывало расходы по дефолтам, к тому же судебное взыскание задолженности было крайне проблематичным.

Путь, по которому пошло второе поколение российских P2P-платформ, — повышение процентных ставок. Платформа «Вдолг» (созданная при участии коллекторского агентства ФАСП), которая позиционирует себя как старейший российский Р2Р-сервис, сочетает работу по взысканию просрочки с процентными ставками до 365% годовых.

Процентные ставки по краткосрочным кредитам на популярных платформах Fingooroo и Bezbanka могут составлять 547,5% и 2 700 % годовых соответственно. Действующие платформы вынуждены ориентироваться на узкую категорию активных частных инвесторов, которые готовы к рискам и ждут быстрой отдачи.

Уместна аналогия с микрофинансовыми организациями— МФО привлекают высокорисковых заемщиков, а в Р2Р идут инвесторы, готовые рисковать ради высокой доходности.

В итоге складывается российская Р2Р-модель, которую метко назвали «сам себе МФО» — займы со средней суммой порядка 20 тыс. руб., высокие процентные ставки и высокая дефолтность. Основной отличительной особенностью российской модели стали краткосрочные займы.

В упомянутом Fingooroo сроки погашения составляют от 2 недель до 6 месяцев, в Bezbanka большая часть предложений ориентирована на сроки менее одного месяца. Для сравнения, средняя сумма займа в американском Lending Club порядка $30 тыс., средний срок займа превышает 3 года.

Тихая гавань

Еще одна черта, сближающая МФО и Р2Р, это отсутствие государственного регулирования на этапе становления отрасли. Деятельность МФО фактически не регулировалась до 2014 года, когда объем рынка достиг 50 миллиардов рублей. К этому моменту рынок МФО полностью сформировался, существовал устойчивый спрос и ценовая конкуренция, крупные игроки были готовы вести диалог с регулятором.

Работа российских Р2Р-платформ сейчас специально не регулируется, при этом стоит заметить, что российский рынок остается без надзора гораздо дольше зарубежных. В Великобритании, где первая Р2Р-компания появилась в 2005 году, саморегулируемая организация Р2Р (P2PFA) действует с 2011 года.

Во Франции Комитет по контролю за кредитом и инвестициями (ACPR) контролирует рынок Р2Р с 2010 года, В США регистрация компаний в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) происходит с 2008 года, а в 2012 принят JOBS Act (Jumpstart Our Business Startups Act), регулирующий вопросы краудфандинга.

В России ЦБ с 2015 года проводит добровольный мониторинг Р2Р, в котором в разное время принимали участие от 5 до 20 крупнейших платформ. Суммарный портфель площадок, принимавших участие в мониторинге Центробанка, в апреле 2016 года составил 167,8 млн руб., весь рынок оценивают в 380-400 млн. руб.

Незначительные объемы рынка чаще всего объясняются отсутствием специального регулирования. Сколько времени есть у Р2Р-платформ, чтобы отстроить бизнес-процессы и сформировать клиентуру? Судя по динамике роста, можно было бы говорить о четырех-пяти годах.

Но законодательные нормы для Р2Р-платформ могут появиться гораздо раньше. Причина этого в изменениях на рынке онлайн-микрозаймов. С апреля 2017 года рынок МФО законодательно разделен на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании.

Право работать в онлайн-кредитовании есть только у МФК. Эксперты прогнозировали появление от ста до двухсот МФК, на практике такой статус сейчас получили всего двадцать семь компаний.

В настоящее время в России работает около 2 400 МФО, более 500 активно используют онлайн-каналы для привлечения клиентов. Разделение рынка МФО и растущая жесткость регулирования, безусловно, подтолкнут часть компаний к смене формы деятельности.

Если традиционные оффлайн-МФО достаточно далеки от равноправного кредитования, то онлайн-компании будут рассматривать нерегулируемый сектор Р2Р как тихую гавань. Можно предполагать, что в 2018-2019 годах появится не менее 50-60 новых Р2Р-платформ на базе МФО.

Новые игроки принципиально изменят ситуацию на рынке Р2Р. Они будут максимально использовать свой опыт скоринга и сложившуюся клиентскую базу. Приток инвестиций, по нашим оценкам, составит 0,5-1 млрд рублей — это значительно увеличит объем рынка.

Для потребителей краткосрочных займов развитие рынка Р2Р станет хорошей новостью, можно ожидать процентных ставок на 15-20 п.п. ниже среднерыночных в МФО. В то же время Р2Р-платформы не смогут конкурировать с банками в сфере долгосрочного и залогового кредитования, тогда как в ЕС и США Р2Р-продукты появились как альтернатива банковским кредитам.

Одновременно с ростом популярности Р2Р увеличится количество «серых» схем, от номинальных Р2Р-платформ (использующих собственные средства и вымышленные данные инвесторов) до откровенных пирамид. Увеличение объемов рынка и рост числа злоупотреблений безусловно ускорят принятие решения об обязательном регулировании рынка .

Трудности контроля

По мнению ЦБ, инвесторов российских Р2Р-платформ отпугивает непрозрачность бизнес-модели, мошенничество и отсутствие гарантий возврата займа. Обязательное регулирование должно обеспечить прозрачность бизнеса, а статус финансовой организации позволит Р2Р-платформам повысить качество скоринга за счет использования данных ПФР и ФНС.

Представители Р2Р в принципе готовы взять за образец регулирования модель МФО, которая предполагает создание государственного реестра компаний, предоставление финансовой отчетности и контроль расценок на агентские услуги Р2Р-платформ.

В то же время выступать стороной договора инвестирования, формировать резервы на дефолты и раскрывать доходность инвестиций Р2Р-платформы не хотят.

Судя по отзывам на профильных форумах инвесторов, реальная доходность вложений в Р2Р значительно ниже, чем заявленные в рекламе 35-45% годовых. Документальное подтверждение такой ситуации грозит платформам репутационными издержками.

Однако репутационные издержки — не самая серьезная опасность регулирования Р2Р. Гораздо больше проблем вызовет желание ЦБ защитить права инвесторов и заемщиков. В большинстве стран, где работают Р2Р-сервисы, защита инвесторов и заемщиков строится на этапе их взаимодействия с Р2Р-платформой. Платформа выступает как сторона договора – заемщик при инвестировании в Р2Р и займодавец при выдаче средств.

В России предлагается распространить на Р2Р действие закона «О потребительском кредите (займе)». На первый взгляд, хорошая идея — у инвесторов не будет сложностей с доказыванием наличия долга, взыскание попадает под закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Однако ключевым понятием закона о потребкредите является кредитный договор между заемщиком и кредитором. Сейчас Р2Р-платформа, как правило, не является стороной договора и выступает в роли агента инвестора.

При этом инвестор платит НДФЛ по принципу «доходы минус расходы», в сумме операций на платформе убытки по одним займам покрывают доходы с других.

Если Р2Р-платформа сохранит роль агента или посредника в сделке, то каждый выданный заем будет оформляться отдельным кредитным договором, инвестору придется платить НДФЛ с доходов по каждому договору, а потери по дефолтам нести за свой счет.

Такой подход будет в корне отличаться от сложившейся мировой практики налогообложения Р2Р. В большинстве стран сама Р2Р-платформа выступает как контрагент инвестора и налогообложению подлежат именно доходы по договору с контрагентом. Размеры налогов на инвестиции в разных странах отличаются, но практически везде ниже подоходного налога.

Надо признать, что существует прямая связь между методами налогообложения и динамикой развития Р2Р. Решение, которое уменьшит реальные доходы инвесторов на 3-5 п.п. может резко снизить конкурентоспособность российских Р2Р в сравнении с зарубежными.

Сейчас Р2Р-платформа оказывает инвестору агентские услуги, предоставляет информацию о скоринговой оценке заемщика (не раскрывая методики скоринга) и обеспечивает содействие во взыскании. Такой комплекс услуг кажется достаточны, при доходности вложений в 30-40%.

Если доходность снизится до 20%, Р2Р-платформы с их уровнем рисков станут неконкурентоспособны на фоне защищенных депозитов и вложений в ценные бумаги.

Чтобы остаться на рынке, Р2Р потребуется качественно иной уровень взаимодействия с инвестором, из посредника платформа должна превратиться в ответственного участника процесса кредитования. Это означает не просто нести финансовую ответственность за дефолты и формировать резервы. Процесс обсуждения статуса российских Р2Р-компаний только начался, но необходимо уже теперь заложить в базовые документы направления дальнейшего развития отрасли.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 5 октября 2017 > № 2341644 Сергей Седов


США > Финансы, банки > forbes.ru, 5 октября 2017 > № 2341643 Рэй Далио

Кристальная честность: принципы создателя крупнейшего хедж-фонда в мире

Анастасия Ляликова

Руководитель отдела новостей Forbes.ru

Бизнесмен убежден, что именно четкие принципы позволили ему добиться успеха и построить компанию, управляющую активами стоимостью $160 млрд

Рэй Далио (№54 в глобальном рейтинге Forbes, состояние $16,8 млрд), характеризующий сам себя как dumb shit, консультировал нескольких секретарей казначейства США и главу Европейского центрального банка. Он убедил Билла Гейтса, Илона Маска, основателя Netflix Рида Гастингса и лауреата Нобелевской премии мира Мохаммеда Юнуса пройти личностный тест продолжительностью 1 час. И за четыре десятилетия он построил крупнейший хедж-фонд в мире — Bridgewater Associates, управляющий активами в $160 млрд. Сейчас Forbes оценивает его состояние в $17 млрд, он занимает 69-ую строчку в рейтинге богатейших людей мира.

Далио настаивает, что сам по себе не заслужил признания за свой успех. «Я хочу подчеркнуть, что именно эти принципы сделали меня успешным. Не я», — заявил бизнесмен в беседе с журналистом Forbes. Тем не менее эти принципы созданы самим миллиардером, и от сотрудников Bridgewater он требует, чтобы они неукоснительно их соблюдали. Эти правила собраны в книге Далио, которая так и называется — «Принципы». Она была опубликована в конце сентября. Фактически книга состоит из двух частей: автобиографической и подробного описания установок, которым руководствуется миллиардер в своей жизни и в своей работе.

«Многие участники этого списка [Forbes 400] помогли бы другим людям, если бы записали свои способы решения различных ситуациях», — пояснил Далио. «Я чувствовал, что должен сделать это», — добавил он.

«Ключом к нашему успеху была идея меритократии. Для того, чтобы успешно реализовывать ее, вам нужно три вещи: 1. Говорите все как есть. 2. Ваши аргументы должны быть вдумчивыми, чтобы люди, услышав их, были готовы изменить свое мнение. 3. Соглашайтесь на решение проблемы в том случае, если вам удается выйти из ситуации без ущерба. И чтобы делать это, вы должны быть предельно честными и предельно прозрачными, и я имею в виду, что вы должны позволить людям видеть и говорить почти все. Если вы не прозрачны, люди не будут знать достаточно о том, что происходит, чтобы иметь возможность сформировать независимое мнение, и если вы не ожидаете правды от людей, вы никогда не узнаете, говорят ли они на самом деле то, что думают», — рассказал он Forbes.

В книге он также поведал об обучении в Гарвардской бизнес-школе в 1970-х годах, о своей первой работе в брокерском доме Wall Street Shearson, где он ударил своего начальника по лицу, после чего его уволили. В разговоре с Forbes он пояснил, что инцидент произошел на новогодней вечеринке.

В 1982 году, спустя семь лет после того, как он запустил Bridgewater в свободной спальне своей квартиры, Далио потерял так много денег, что не мог позволить себе платить никому из своих сотрудников. Он вынужден был уволить их и занять у отца $4000 до тех пор, пока не продал вторую машину своей семьи.

Далио также известен благодаря необычному методу управления под названием «полная прозрачность» (radical transparency), внедренному им в Bridgewater. Используя приложение Dot Collector, сотрудники выставляют оценки друг другу по нескольким десяткам показателей.

По словам бизнесмена, цель этого — способствовать «открытому, идейно-меритократическому, коллективному принятию решений». Также на каждого сотрудника составляются карточки в программе Baseball Cards с указанием их сильных и слабых сторон. Внедрение этой методики в компании занимает около 18 месяцев, примерно 40% сотрудников отказываются с ней работать и увольняются, рассказал Далио.

Тем не менее этот принцип дает свои результаты: в кризисный 2008 год Bridgewater, если верить миллиардеру, вырос на 14%, в то время как другие фонды просели почти на треть. В 2010 году компания выросла на 45%. Тем не менее соблюдение рекомендаций не всегда гарантируют успех, и в последние годы Bridgewater публиковал неоднозначные результаты.

Далио говорит, что потратил много времени на то, чтобы понять, как работает мозг, почему разные люди действуют по-разному, и как принимаются решения. Он тестировал Гейтса и Маска, пишет бизнесмен в книге, чтобы понять, чем они руководствовались. Далио называет таких людей «реформаторами» — по сути, мечтателями, которые построили компании, играющие сейчас важную роль, — и он попросил их пройти личностные тесты, чтобы собрать необходимые данные.

Далио описал 2017 год как свой переходный год. В апреле он ушел в отставку с поста со-руководителя (он уже покидал этот пост в середине 2011 года, но вернулся в марте 2016 года). Теперь, в возрасте 68 лет, он председатель Bridgewater, но не думает, что еще долго пробудет в этой должности.

«Я бы предположил, что через три года я не буду выступать в роли председателя ... Потому что главная моя цель заключается в том, чтобы все работало без меня», — сказал Далио. Он добавил, что планирует написать еще одну книгу.

В последние годы Далио уменьшает свою долю на Bridgewater Associates. По оценкам Forbes, сейчас ему принадлежит около 60% акций компании. «Я буду заниматься рынками и экономикой пока не умру, потому что я люблю играть, — поясняет Далио. — Это как играть в шахматы: я буду играть, пока не умру».

США > Финансы, банки > forbes.ru, 5 октября 2017 > № 2341643 Рэй Далио


Россия > Финансы, банки > minfin.ru, 4 октября 2017 > № 2349989 Алексей Моисеев

Интервью заместителя Министра Алексея Моисеева журналу "Ювелирное обозрение"

О внедрении Интегрированной информационной системы контроля за ювелирным рынком

Рынок станет прозрачнее

В рамках панельной дискуссии на II Московском финансовом форуме заместитель Министра финансов Алексей Моисеев сообщил о внедрении Интегрированной информационной системы контроля за ювелирным рынком, об этом проекте и других проблемах российской ювелирной промышленности А. Моисеев рассказал в эксклюзивном интервью «Ювелирному обозрению»

В результате проводимого Минфином РФ комплекса мер, основанного на сочетании эффективного контроля и упрощения ряда процедур, с 2015 года отмечены существенные успехи в борьбе с нелегальным оборотом драгоценных металлов, драгоценных камней и ювелирных изделий. В рамках панельной дискуссии на II Московском финансовом форуме заместитель Министра финансов Алексей Моисеев сообщил о внедрении Интегрированной информационной системы контроля за ювелирным рынком, которая основана на постановке лазерных QR-кодов на ювелирные изделия. Об этом проекте и других проблемах российской ювелирной промышленности А. Моисеев рассказал в эксклюзивном интервью «Ювелирному обозрению»

Реально ли ввести cистему постановки QR-кодов на всех ювелирных изделиях в течение 2019-2020 годов, как было сказано на Форуме?

В первую очередь начнем наносить миллиметровую метку-клеймо на сами изделия. Она продублирует QR-код с бирки и позволит отследить происхождение любой драгоценности. Здесь нам поможет уже имеющийся большой опыт лазерного клеймения. Конечно, для этого необходимо специальное оборудование, которое уже производится в России. Сложнее и затратнее будет распространить QR-коды на алмазы и бриллианты, а также цветные драгоценные камни, поскольку в них должна содержаться вся информация о камне: от рудника до производителя украшений с этими камнями. Технология метки, которая разработана и применяется в ряде государств, предполагает нанесение на камни настолько маленького значка, что это не влияет на его потребительские свойства, но машинами читается. Это то, к чему мы должны прийти. По возможности будем закупать российские аппараты. Но если надежных отечественных аналогов зарубежному оборудованию к тому времени не будет — ввезем по импорту то, что будет рекомендовано специалистами.

Ситуация, когда любой человек с помощью смартфона сможет определить подлинность ювелирного изделия и на этом основании принять решение о покупке, вынудит производителей отдавать всю свою продукцию в пробирные инспекции. Выдержит ли пробирный надзор такой наплыв? Не возникнут ли задержки, от которых российские ювелиры успели отвыкнуть?

Думаю, нам удастся этого избежать благодаря поэтапному введению новой системы контроля. На первом этапе, как вы знаете, QR-коды будут наносить на бирки сами производители и поставщики ювелирных изделий. На втором этапе электронные метки появятся сначала на импортной продукции, которая легально проходит через таможню. Учитывая, что, по нашим оценкам, официально ввозится весьма небольшая часть импорта, это не увеличит нагрузку на пробирный надзор. Но те, кто сейчас ввозит украшения нелегально, естественно, не смогут это делать. Может возникнуть дефицит изделий, но каких – незаконно ввезенных, состоящих непонятно из какого материала! На российский рынок не попадут импортные изделия, на которых уже заранее стоят наши клейма, и это уже будет большим достижением и большим подарком для российских производителей. Мы понимаем, что здесь затронуты большие интересы, но будем решительно противодействовать контрабанде.

Упростится ли с введением QR-кодов отчетность предприятий, станет ли открытой информация об объемах производства тех или иных предприятий?

Сейчас мы получаем из Пробирной палаты ежегодную отчетность, хотим сделать ее ежеквартальной. Может быть, изменятся некоторые показатели, уменьшится количество документов, которые должны будут сдавать производители и торговые точки. Могут быть две формы отчетности, но зато ежеквартальные. Не думаю, что вся информация будет открытой, часть ее вообще, как вы знаете, является секретной — например, сведения о ввозе драгоценных металлов. Возможно, стоит подумать о ее рассекречивании, в том числе в интересах привлечения иностранных инвестиций. Что касается объемов производства ювелирных изделий, то совокупные данные будут общедоступными, но понятие коммерческой тайны предприятий сохранится, кроме акционерных компаний открытого типа — таких, как АЛРОСА, смоленский «Кристалл».

По итогам 2016 года 100 крупнейших производителей представили на клеймение в пробирные инспекции почти 86% золотых украшений, а на остальные 3 500 предприятий пришлось только 14%. Не здесь ли скрываются те самые 50% теневого оборота?

Да, в этом предположении есть определенная логика. Сложность состоит в том, что 90% производителей ювелирных изделий относятся к малому бизнесу, который с 2009 года освобожден от проверок. С этого же времени, как известно, пробирная инспекция не может проверять ювелирную торговлю. В будущем году мы проведем проверки и, думаю, восстановим более-менее реальную картину.

Легальный бизнес заинтересован, с одной стороны, в противодействии недобросовестной конкуренции, а с другой - в минимизации и ускорении контрольных процедур, в мерах поддержки. Планируются ли они параллельно с введением ИИС?

В порядке помощи российским огранщикам мы готовы пойти на снятие НДС при покупке алмазного сырья, по бриллиантам и по золоту вопрос сейчас находится на обсуждении. Рассматриваем также варианты упрощения пересортировки алмазов как формы контроля. Этот контроль осуществляется сначала на предприятии, затем перед продажей, потом огранщики должны снова пройти госконтроль, а продавец бриллиантов на таможне. Количество административных барьеров удручает, создается впечатление, что здесь много лишних проверок. Думаю, что в конечном итоге именно введение ИИС позволит кардинально решить эту проблему с технической точки зрения .

Алексей Владимирович, Вас уважают в отрасли за конкретные действия, которые доводятся до конца. Многие связывают с Вашим именем надежду на обнуление пошлины на ввоз цветных камней.

Это приятно. Как и во всем, мы обязаны здесь видеть интересы российской экономики. Например, у нас есть большие запасы яшмы, есть месторождения александрита. Но основная номенклатура цветных ювелирных камней в России не добывается. Понятно, что ввозные пошлины на них надо снижать или убирать совсем. Если посмотреть на рынок бриллиантов, которые ввозятся в Россию, то в основном это камни в 0,01-0,02 карата. Казалось бы, мы должны защищать нашу огранку, но таможня реальных денег не собирает, да и сами эти камни не составляют конкуренции продукции «Кристалла», у нас такую мелочь не гранят. Здесь мы можем пойти навстречу ювелирам и снять пошлину: все равно везут и будут везти.

То же самое касается оборудования, которое в России не производится — например, круги для огранки. Сколько их надо для всего нашего гранильного производства? Надо признать, что экономически невыгодно строить у нас для этого завод. Так же обстоит дело с производством специальных двигателей для огранки, которые исключают вибрацию

В 2007 году постановлением правительства была на 9 месяцев обнулена пошлина на ввоз оборудования, а потом эти «каникулы» продлили еще на 9 месяцев.

Вы привели хороший пример. Но все нужно считать. Мы получаем информацию из налоговой службы, и если видим, что в том или ином сегменте сборы копеечные, ставим этот вопрос на обсуждение. В дорожной карте написано: надо дать анализ и проработать все вопросы так, чтобы ни один пункт ни у кого не вызывал возражений. Мы должны работать не только на развитие рынка, но и на наполнение бюджета.

Не первый год занимаясь организацией российских павильонов на ведущих зарубежных выставках, мы хотели бы передать просьбу наших партнеров об упрощении таможенных процедур при экспорте ювелирных изделий. Смогут ли российские экспоненты менять режим вывоза с временного на режим экспорта при продаже части экспозиции?

Мы работаем над этими вопросами, которые беспокоят не только ювелиров, но и производителей бриллиантов. Они тоже вывозят свою продукцию на выставки и с учетом невозможности продаж вынуждены держать стоки, увеличивая финансовое бремя. Конечно, эту проблему надо снимать. Упрощение ввоза-вывоза, как я понимаю, упирается в госконтроль, и в рамках дорожной карты поддержки ювелирной отрасли мы будем решать этот вопрос, привлекать коллег, в том числе и из Гохрана. Наращивание экспорта бриллиантов и ювелирных изделий — это большая задача, и в последний год созданы предпосылки ее решения. Заработал, в частности Российский экспортный центр — несмотря на некоторые негативные оценки, которые звучали в отрасли.

В своей работе с Российским экспортным центром мы ставим во главу угла два главных принципа: максимально сократить издержки наших экспонентов и отобрать для субсидированных проектов действительно достойные компании.

Мне было очень приятно узнать, что через конкурс «Русская бриллиантовая линия» российские компании попадают на мировые конкурсы дизайна и регулярно побеждают в самых престижных номинациях «Мастерство исполнения», «Оригинальность и новизна дизайна» и даже выигрывают Гран-при. Конечно, именно такие бренды имеют наибольшие основания для участия в зарубежных выставках по программе Российского экспортного центра. А издержки всегда будут, но они должны окупаться.

Россия > Финансы, банки > minfin.ru, 4 октября 2017 > № 2349989 Алексей Моисеев


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 4 октября 2017 > № 2337231 Алексей Саватюгин

Алексей Саватюгин: «Сам факт принятия закона уже улучшил имидж коллекторской отрасли»

Алексей Саватюгин, Президент НАУМИР и НАПКА, член совета ЦРФИН, профессор Высшей школы экономики

Беседовала: Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

С января вступил в силу закон о коллекторской деятельности. О том, как приходится работать в условиях новой реальности, говорили участники прошедшего 29 сентября в Ялте Всероссийского форума лидеров рынка взыскания. В кулуарах форума президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Алексей Саватюгин рассказал Bankir.Ru о влиянии новых правил игры на имидж и бизнес профессиональных взыскателей.

— На днях произошел очередной громкий скандал в Санкт-Петербурге, когда якобы коллекторы угрожали пенсионерке расправой и посылали ей похоронные фотографии маленькой внучки. Несмотря на то, что подобные случаи не имеют отношения к «белому» легальному коллекшну, они продолжают негативно влиять на репутацию и имидж отрасли. Насколько коллекторское сообщество заинтересовано в улучшении своего имиджа? Например, для участников рынка МФО этот вопрос стал одним из важнейших, и эта тема обсуждается практически на всех крупных конференциях.

— Да, микрофинансисты сейчас постоянно обсуждают проблемы своего имиджа «ростовщиков-мироедов», против которых выступают все - от президента до патриарха. А лидеры депутатских фракций вносят законопроекты о запрете микрофинансового рынка. Раньше все кивали на коллекторов как на самый маргинальный вид бизнеса. Теперь все обижают микрофинансистов, а от коллекторов почти отстали.

— Вы считаете, что у коллекторов в этом отношении все хорошо?

— О коллекторах как о сборище каких-то «маньяков-убийц» говорили год-полтора назад, особенно когда готовился закон 230-ФЗ о коллекторской деятельности. При этом выяснялось, что практически все резонансные случаи - коктейли Молотова в окно должникам и им подобные – не являлись действиями профессиональных коллекторов, или таких случаев вообще не было. А СМИ постоянно писали обо всех этих ужасах. Ну и было понятно, что необходимо принять соответствующий закон.

С тех пор, как закон вступил в силу, а произошло это с января текущего года, такие случаи стали единичными. Ну вот из последних можно вспомнить историю в Санкт-Петербурге про фотографии маленькой девочки. Несмотря на то, что в заголовках говорилось об «ужасных коллекторах», речь шла о микрофинансовой организации. И названия коллекторской компании нигде не указывалось.

Поэтому, на мой взгляд, уже сам факт принятия закона и появления регулятора существенно улучшили имидж коллекторской отрасли.

— Почему?

— Раньше можно было говорить, что коллекторы делают, что хотят. Кто-то вообще считал, что эта деятельность вне закона, и эту идею поддерживали некоторые высокопоставленные чиновники. Но теперь есть профильный закон и профильный регулятор. Причем, регулятор довольно строгий: судебные приставы – люди в погонах, в брюках с лампасами, с табельным оружием (смеется). Одно это уже улучшило имидж.

— Насколько такие вопросы важны для НАПКА?

— На коллекторском рынке официально не введено саморегулирование, как, например, у МФО и других профессиональных финансистов. Но да – есть ассоциация, которая очень трепетно относится к таким вопросам, а для участников уже давно разработан этический кодекс. И уже были случаи «товарищеских разборов» вплоть до приостановки членства компании в НАПКА. Мы регулярно публикуем статистику и анализ жалоб. Более того – мы собираем жалобы не только на членов ассоциации, а на всех коллекторов. То есть, инциденты не замалчиваются, расследуется каждый случай, накладываются соответствующие наказания.

Раньше «гонять» коллекторов мог только Роспотребнадзор со стороны защиты прав потребителей. Теперь есть ФССП, есть Банк России – его Служба по защите прав потребителей, где тоже активно собирают жалобы. Есть профильная ассоциация, есть кодекс этики, который постоянно совершенствуется – то есть, ужесточается. Есть очень бдительное внимание со стороны СМИ, со стороны депутатов. И понятно, что любой экстраординарный случай сразу же будут раскручивать, тиражировать, и это сразу же станет поводом для дальнейшего ужесточения и завинчивания гаек.

Те компании, которые пришли на рынок всерьез и надолго, в этом не заинтересованы. Они заинтересованы вести нормальный бизнес в рамках закона. Поэтому отношение к вот таким, извиняюсь, отморозкам внутри профессионального сообщества крайне негативное.

— Вы сказали, что сам факт принятия 230-ФЗ значительно улучшил имидж коллекторской отрасли. А что с бизнесом? Когда закон только готовился, были пессимистичные прогнозы о том, что он может попросту убить коллекторский бизнес. Сейчас, судя по выступлениям на Всероссийском форуме лидеров рынка взыскания, страхи не оправдались: рынок не убит и у коллекторов с бизнесом все хорошо.

— Это слишком оптимистичное заявление – что все хорошо. Не все хорошо. И коллекторский бизнес, конечно, не переживает «золотой» период роста и процветания. Это связано, в том числе, и с законом, который действительно серьезно ограничил возможности действий, серьезно удорожил коллекторский бизнес и снизил его прибыльность. Причем, зачастую, как мне кажется, ограничения избыточны. Действительно, преступлений, которые подпадают под Уголовный кодекс, не должно было быть и раньше. Их никогда не должно было быть. Но ограничивать взыскателя двумя звонками должнику в неделю – это слишком жесткое ограничение. К тому же, без определения, что такое «непосредственное взаимодействие» коллектора и должника.

— Насколько сложнее стало работать с появлением регулятора?

— Деятельность надзора, который, уж извините за прямоту, должен ее оправдывать, тоже является фактором давления на рынок. И поэтому он должен искать и ищет какие-то нарушения. ФССП – очень жесткий регулятор. Для нее это новое регулирование частного рынка, приставы никогда этим не занимались. У нас конструктивные рабочие взаимоотношения и с центральным аппаратом ФССП, и с территориальными управлениями. Но, повторюсь, это – жесткий регулятор.

— Что еще давит сегодня на коллекторский рынок?

— Еще один внешний фактор – не самая лучшая макроэкономическая ситуация, которая не способствует расцвету финансового рынка в целом. В том числе – рынка кредитования и коллекторского рынка. Хотя в последние месяцы мы видим более позитивные тенденции: портфели начали расти. Но это пока еще сигналы – хорошие, но не очень уверенные. А год-два назад был полный провал. И провал, в том числе, не только по банковскому кредитованию, а по реальным доходам населения, которые падают несколько лет подряд. Соответственно, люди не могли платить. У них действительно падали доходы, и они, зачастую, физически не могли обслуживать свой долг.

— Какие у вас прогнозы на будущий год?

— Я как многие выступавшие на форуме, тоже очень хочу быть оптимистом. И надеюсь, что следующий, 2018 год будет на коллекторском рынке более благоприятным, чем этот. Как с точки зрения макроэкономики, так и с точки зрения регуляторной нагрузки. Мы уже начинаем обсуждать с нашими регуляторами, с Министерством юстиции, с ФССП возможные поправки в закон. Они, конечно, не перевернут этот закон в пользу коллекторов и против должников. Но, по крайней мере, как-то закроют те несоответствия и «дыры», которые сейчас в нем есть.

Самое простое, и об этом мы чаще всего говорим, это определение самого понятия контакта с должником, взаимодействия с ним. В каком случае считать контакт состоявшимся? Можно ли за две секунды установить контакт, если должник бросает трубку? Или просит перезвонить ему, к примеру, через полчаса – а ты через полчаса не имеешь права ему перезванивать, потому что это второй контакт в течение дня? Вот такие моменты, конечно, надо урегулировать.

Ну и само понятие «должник», об этом говорил на форуме представитель ФССП. В соответствии с 230-ФЗ, должник – это человек с просроченной задолженностью. Но ведь, согласно логике русского языка, должник – это тот, у кого есть долг. Человек становится должником в момент получения кредита или займа. И ведь это не просто чисто филологический казус, у него есть последствия. Потому что по закону только должник может подписать соглашение о нормах взаимодействия с коллекторами. Но если он должник в трактовке закона, у него уже есть просрочка и, конечно, он уже будет избегать подписания ущемляющих его бумаг. А на этапе получения кредита, пусть и в сослагательном наклонении, человек подпишет такую бумагу с большей вероятностью. И это нормальная рыночная практика, которая не ущемляет ничьих прав. Но все это надо более корректно прописать в законе. И таких поправок у нас накопилось очень много.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 4 октября 2017 > № 2337231 Алексей Саватюгин


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 4 октября 2017 > № 2337175 Константин Корищенко

Страховка от девальвации: какая экономическая политика нас ждет

Константин Корищенко

Зампред ЦБ в 2002-2008 гг., профессор, завкафедрой фондовых рынков и финансового инжиниринга РАНХиГС

Почему для правительства важна стабильность реального эффективного курса рубля и какие темпы роста для экономики это обещает

В последние дни из текстов официальных документов (в частности, внесенного Минфином в Госдуму проекта бюджета и долгосрочного бюджетного прогноза) и комментариев официальных лиц мы можем получить подсказку о том, что на ближайшие годы будет являться главной целью экономической политики России. В одной фразе это можно сформулировать так: «Главное – чтобы не было кризиса».

Откуда такой вывод? Давайте разбираться.

Основной лейтмотив прогнозов экономического развития, подготовленных правительством, – это стабильность реального эффективного курса как средне- и долгосрочный тренд.

Банк России в официальных документах, отталкиваясь от заявленной политики инфляционного таргетирования и плавающего обменного курса, предпочитает не давать никаких прогнозов по любому из показателей курсовой политики. Министерство финансов и Министерство экономики не могут себе позволить подобной «роскоши» — им надо подготавливать бюджет на каждый новый год, и там нельзя обойтись без прогнозирования показателей обменного курса рубля.

Что же означает модель макроэкономической политики, основанная на сохранении стабильности реального эффективного курса (для краткости – таргетирование РЭК), и почему она вдруг появилась в повестке дня?

Для более наглядного понимания проблемы давайте посмотрим на два графика – нефтяных цен за последние 70 лет и динамику реального эффективного курса рубля за последние 30 лет.

Что бросается в глаза при изучении представленных графиков?:

кризисы в России начинались в 1998, 2008 и 2013 годах, когда РЭК рубля достигал максимумов;

локальные минимумы цен на нефть случались 1985, 1998, 2008 и 2014 годах, что совпадет в трех случаях с кризисами в России и началом серьезных проблем в экономике СССР.

Можно было бы считать это случайностью, но множество исследований, в том числе основанных на количественных методах анализа экономических процессов, подтверждают закономерность, воспринимаемую даже на интуитивном уровне: завышенный реальный курс национальной валюты рано или поздно приводит к проблемам платежного баланса, избыточных долгов и в конечном счете неизбежной девальвации национальной валюты для корректировки сложившихся дисбалансов.

Если бы в СССР существовал хоть какой-то механизм корректировки обменного курса рубля, то мы бы получили весьма впечатляющую тенденцию – за последние 30 лет в 4 из 4 случаев завышенный РЭК рубля приводил к серьезным кризисам. В скобках заметим, что триггером, но не глубинной причиной этих кризисов, было падение цен на нефть.

Как это работает? Как и почему постепенно накапливаются дисбалансы, которые потом приводят к кризисам?

В основе лежит борьба с инфляцией – в 1995 году, в 2002 году были предприняты попытки за счет стабилизации обменного курса рубля «сбить» инфляционные ожиданий и достичь приемлемого уровня инфляции.

В 1985 году в плановой экономике СССР и назначаемых цен это привело просто к дефициту товаров и завышению курса рубля против импортных товаров.

В 1995-1998 годах политика валютного коридора привела к накоплению внутренних и внешних долгов, взрывному укреплению РЭК рубля и событиям августа 1998 года.

В 2002-2008 годах аналогичная по сути политика, только без официального объявления привела к более плавному росту РЭК рубля, накоплению внешней задолженности частного сектора. Кризис 2008-2009 годов ненадолго эту ситуацию скорректировал, но затем процесс укрепления рубля в реальном выражении продолжился до 2013 года, когда, собственно, и начался новейший кризис в российском экономике. А падение цен на нефть и санкции только усилии степень тяжести кризиса.

Более высокая инфляция в России по сравнению с торговыми партнерами и попытка использовать валютный курс рубля как антиинфляционный «якорь» — это основные причины кризисов 1998, 2008 и 2014 годов. Краткосрочные притоки капитала на фоне высоких цен на нефть только подливали масла в огонь.

Что же нам предлагается на этот раз в качестве будущей макроэкономической политики?

Если убрать «несущественные детали» вроде сбалансированного бюджета и низкой инфляции, то главная цель – стабильный реальный эффективный курс рубля.

Исходя из приведенного краткого анализа экономики России за последние 30 лет, можно утверждать, что такая политика как минимум не будет провоцировать необходимость проведения болезненных корректирующих девальваций рубля.

Но какие еще последствия для нас и нашей экономики несет реализация такой политики?

Во-первых, она означает, что изменение валютного курса рубля будет примерно равно разнице между «внутренней» (в России) и «внешней» (например, в Европе) инфляциями. Поскольку в России предполагается более высокая, чем в Европе, инфляции (если судить по целевым уровням центральных банков), то у нас из года в год рубль будет «планово» ослабляться на 2-3 %.

У большинства людей, не очень хорошо разбирающихся в специфике облигационных рынков, но давно привыкших к наличным деньгам (рубли и валюта), эта тенденция может породить стремление застраховаться от постоянной девальвации путем скупки иностранной валюты.

Во-вторых, платежный баланс России зависит от цен на энергоносители и притоков/оттоков капитала. Несмотря на то что у этих факторов весьма различная природа, они едины в одном – волатильность. Как следствие, банки и другие крупные игроки финансового рынка будут стремиться использовать связанные с этим спекулятивные возможности, прежде всего на валютном рынке, что породит периодические волны колебаний курса рубля. Банк России для предотвращения негативных инфляционных последствий таких колебаний будет либо периодически поднимать ставку, либо просто удерживать ее на достаточно высоком «защитном» уровне.

В-третьих, завышенная реальная ставка (ставка ЦБ минус инфляция) и стабильные девальвационные ожидания будут сдерживать инвестиции как частных лиц, так и крупного бизнеса. А те инвестиции, которые все же будут осуществляться, сосредоточатся либо на экспортных отраслях, либо на других активах, имеющих стабильные или растущие цены в иностранной валюте. В целом в комплекте с умеренно жесткой бюджетной политикой это сохранит на долгие годы весьма посредственные темпы роста экономики.

Но есть и хорошая новость: при такой политике кризисов в экономике России ожидать не приходится.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 4 октября 2017 > № 2337175 Константин Корищенко


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 4 октября 2017 > № 2335627

Поэма Блока: как понять, что ваш счет в банке будет заблокирован

И что делать с этим знанием

Если ваши «12 рублей» заблокируют в банке, теперь вы знаете, что делать

Клиенты финансовых организаций зачастую сталкиваются с блокировкой своего счета или операций, которые, по их мнению, совершенно законны. Однако у банка может быть иное мнение. Банки.ру узнал, по каким критериям можно определить, что вы в зоне риска и ваша карта или счет скоро будут заблокированы.

«Я не работаю, а копирую документы для Тинькофф Банка»

«Сегодня Сбербанк предложил мне в безальтернативной форме письменно пояснить и бумажно закрепить все транзакции за 3 месяца. Оператор кол-центра предложил направить свой вопрос в почту, приложив номер карты и все паспортные данные. На вопрос о ФЗ «обработка и хранение персональных данных» при таком способе общения она ответила: «Ну не отправляйте. Приезжайте в банк и узнавайте все так». Или предложила мне отправить обращение через личный кабинет, доступ в который они предварительно заблокировали», — пожаловался на своей странице в Facebook CEO Idealpromo agency Александр Томченко.

«Более 2-х месяцев назад открыли расчетный счет в Тинькофф Банке, все было прекрасно до того момента, пока не пришло СМС, что операции по р/с приостановлены до предоставления документов. Запрос пришел 20 сентября. На следующий день я отправила часть документов на проверку, потому что объем достаточно большой. В понедельник пришел ответ, что нужно предоставить еще часть. Отправила еще. И вот до сегодняшнего дня счет до сих пор заморожен. Прошла уже неделя. Организация терпит убытки. Прекрасно понимаю, что по закону банк имеет право на приостановку операций. Но все же можно проводить проверку документов с меньшим дискомфортом для клиента.

Зачем замораживать счет сразу? Вы отправьте сообщение, что если документы не будут предоставлены, то счет останавливается. И проверки проводить можно в более ускоренном темпе», — написала одна из пользователей «Народного рейтинга» Банки.ру.

«История продолжает набирать обороты. Доступ открыли, но затребовали еще огромный пакет документов, даже те, которые я уже отправляла. Срок дали один день! Просто уже невозможно этим заниматься. Я не работаю, а копирую документы для Тинькофф Банка!» — добавила она позднее.

Зачем замораживать счет сразу? Вы отправьте сообщение, что если документы не будут предоставлены, то счет останавливается. И проверки проводить можно в более ускоренном темпе.

Банковские службы финансового мониторинга не останавливает даже наличие priority-карты у клиента.

«Я пользуюсь картой Сбербанка уже более трех лет, причем пользуюсь активно, постоянно что-то покупаю, перевожу, коплю мили, так как это карта «Аэрофлот-бонус». А тут вдруг случилось. Прихожу в магазин, собираюсь купить продукты, а карта заблокирована без всяких уведомлений, СМС-сообщений и прочего не было. Ну ладно, думаю, может, ошибка какая-то, звоню на горячую линию, и девушка мне говорит, что банк может в одностороннем порядке заблокировать карту без объяснения причин, якобы не нравлюсь я им. Ок, без вопросов! Банков у нас много — хотите блокировать, пожалуйста. Только почему своего же клиента ставить в такое положение неудобное, почему хотя бы сообщение не прислать, тем более я их оплачиваю регулярно! Очень меня расстроило такое отношение! Хотя и обслуживание приоритетное выделили, и лимит по кредитной карте сами увеличили, а сами без денег оставили — спасибо большое за ваш профессионализм. Будем выбирать частные банки», — рассказал пользователь «Народного рейтинга» Банки.ру.

«Зачастую банк перестраховывается»

Выстроенная в кредитной организации система контроля затрагивает сотрудников практически всех уровней, начиная от операционистов и кассиров и заканчивая руководителями высшего звена. Банк, в свою очередь, отчитывается об осуществленных блокировках перед Росфинмониторингом.

«Зачастую банк перестраховывается, блокируя операции и счета на свое усмотрение, без достаточных, с точки зрения клиента, оснований. Усугубляет ситуацию и то, что какой-либо ответственности за блокировку организация не несет. Фактически банки злоупотребляют своими полномочиями в рамках 115-ФЗ, действуя по принципу «лучше перебдеть, чем недобдеть». Кроме того, если речь идет о блокировке счета в связи с операцией на существенную сумму, то это может быть сигналом от банка, что вы нежелательный для него клиент. Например, некоторые банки не жалуют клиентов, которые получают на свой счет «серый» заработок», — комментирует участившиеся случаи блокировки счетов руководитель налоговой практики BMS Law Firm Давид Капианидзе.

«На практике даже несущественные суммы могут стать поводом для того, чтобы банк захотел с вами попрощаться. Это явное злоупотребление положениями 115-ФЗ со стороны кредитной организации», — отмечает эксперт.

Как избежать блокировки карты

Несколько лет назад у граждан РФ появилась возможность перевода средств только с указанием номера счета получателя. На сегодняшний день операции по картам физлиц остаются достаточно закрытыми для контролирующих органов, однако есть ряд признаков, при наличии которых они могут стать объектами проверки.

Объем оборота средств по номеру счета получателя довольно большой — только в Сбербанке этот показатель за I квартал 2017 года составил 2,6 трлн рублей.

Не закрывайте счет после цикла однотипных переводов

Операции, которые привлекают внимание банков, соответственно, могут стать объектом проверки и налоговых органов. К ним относятся случаи, когда поступление и получение средств происходит в один операционный день; одни и те же участники однотипных сделок или значительные объемы денежных средств, получаемые физическим лицом со своего счета, если они получены в одном внутреннем подразделении кредитной организации. Также внимание банка привлекут операции, после которых счет резко закрывается. Или операции, которые прекращаются после цикла однотипных переводов.

Не будьте слишком осторожными

Следует также учитывать, что внимание к клиенту может быть вызвано его поведением — излишними мерами предосторожности по обеспечению конфиденциальности операций, а также отказом в предоставлении сведений, которые запрашиваются в соответствии со сложившейся банковской практикой. Причем запрос таких сведений не обязательно должен быть предусмотрен законодательством — они должны просто запрашиваться по таким же операциям в обычном порядке.

Опасная сумма — 600 тыс. рублей

Банк может обратить внимание на операции клиента и в ряде других случаев — например, если они не имеют экономического смысла и не соответствуют характеру его деятельности. Подозрительным фактором может стать невозможность установить контрагентов клиента. Большое значение играет лимит в 600 тыс. рублей — именно при его достижении вы можете попасть в поле зрения финансового контроля. Например, может привлечь внимание зачисление на счет клиента значительного количества платежей от физических лиц, в том числе через кассу кредитной организации. Сумма платежей при этом может не превышать эквивалент 600 тыс. рублей. Объяснением может быть деятельность клиента, которая связана с оказанием услуг населению или сбором каких-либо платежей.

Не связывайтесь с «не предпринимателями»

Больше всего вопросов вызывают те переводы, которые граждане делают за оказанные им услуги тем лицам, которые не являются предпринимателями. Дело в том, что для получателей такие средства являются доходом, который, как и любой другой, подлежит налогообложению. Для резидентов РФ ставка налога составляет 13%, для нерезидентов — 30%. Отследить и получить с таких доходов налоги государство может только в том случае, если услуги оказаны на основании официального договора, средства по которому поступают уже с учетом оплаты НДС.

Постарайтесь не «уходить» от налогов

Подобные операции попадают в поле зрения налоговых органов крайне редко и чаще всего случайно. Никаких массовых проверок в отношении физических лиц на предмет выявления сокрытия ими налогооблагаемых доходов пока не проводится. Однако статья 89 Налогового кодекса предусматривает в том числе возможность проведения налоговой проверки в отношении физического лица. Основанием для этого может стать информация, которая свидетельствует о возможном уходе от налогов. В теории такую информацию может предоставить налоговым органам банк (статья 86 НК РФ), однако на практике подобное взаимодействие не имеет ярко выраженных проявлений.

Судебной практики по таким делам практически нет, поскольку у налоговой просто нет механизма для выявления подобных правонарушений. Однако определенные риски у фрилансеров все же есть — согласно федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», у кредитной организации есть право запросить данные о происхождении средств.

Такое право появляется у банка, если он установит факт регулярного поступления денежных средств клиенту. Если ответ не будет получен, то кредитная организация вправе применить к клиенту меры. Например, заблокировать счет. Стоит также помнить о том, что если налоговые органы обнаружат незадекларированный доход, нарушителя ждет штраф в размере 20% от неуплаченной суммы налога. Избежать таких рисков можно, только официально зарегистрировав свою деятельность и уплачивая с нее официальный налог.

Не спешите быстро и часто снимать наличные

Шеф-аналитик ГК TeleTrade Петр Пушкарёв рекомендует во избежание ситуаций с блокировкой счета не спешить быстро и часто снимать наличными поступающие к вам на счет платежи. Особенно если к вам на счет поступила солидная сумма. Лучше продолжать использовать деньги дальше с банковского счета — для безналичных платежей в виде переводов или оплаты банковской картой. «Именно такие действия со снятием наличных вскоре после очередного платежа могут быть похожи на преднамеренную «обналичку» средств, особенно если от того же самого юрлица такие платежи приходили не только вам, но и другим гражданам и те вели себя аналогично: шли и сразу же снимали в банкомате деньги. В таких случаях банковский надзор и проявляет бдительность», — комментирует эксперт.

Скорее всего, для разблокировки счета достаточно будет предоставить набор простых подтверждающих документов, как то: договор об оказании определенного вида услуг с компанией-юрлицом; договор купли-продажи, откуда видно, за какие товары или услуги были перечислены средства. Если же деньги в сумме более 600 тыс. рублей поступили от физлица, то помочь может грамотно составленная дарственная или иной документ, например договор займа, из которого ясно, что человек перечислил вам деньги (или вы ему) на тех или иных условиях, возвращая долг.

Скорее всего, для разблокировки счета достаточно будет предоставить набор простых подтверждающих документов, как то: договор об оказании определенного вида услуг с компанией-юрлицом; договор купли-продажи, откуда видно, за какие товары или услуги были перечислены средства.

Ничего не поделаешь: без предоставления таких документов банковские операции тех, кто отмывает деньги, выглядят точно так же, как и действия вполне законопослушных людей. Их переводы или безналичные покупки внешне не отличаются от обычных. Поэтому органы банковского контроля, дабы следовать закону, запрашивают дополнительные документы, поясняющие экономический смысл ваших действий и действий ваших контрагентов.

«Если же это история о «нежелательном» клиенте, то решением проблемы будет расторжение договора по собственному желанию и открытие счета в более «дружелюбном» банке», — говорит руководитель налоговой практики BMS Law Firm Давид Капианидзе.

«В этом случае средства со счета будут возвращены клиенту. Если банк по какой-либо причине отказывается возвращать/перечислять средства, это повод обратиться с жалобой в ЦБ РФ. В судебном порядке можно взыскать с банка часть комиссии за годовое обслуживание. Можно даже за моральный вред. Но не следует рассчитывать на какие-то гигантские суммы», — заключает эксперт.

Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru, Роман АЛЕКСЕЕВ, руководитель юридического департамента Castle Family Office в России и СНГ

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 4 октября 2017 > № 2335627


Россия > Финансы, банки > minfin.ru, 3 октября 2017 > № 2349980 Андрей Бокарев

Интервью директора департамента международных финансовых отношений Андрея Бокарева «Финансовой газете»

Бокарев Андрей Андреевич

Директор Департамента международных финансовых отношений

Андрей Бокарев: "При разработке Стратегии повышения финансовой грамотности в России мы использовали наработанный лучший международный опыт"

На минувшей неделе председатель правительства России Дмитрий Медведев подписал распоряжение об утверждении Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 годы. О том, почему появилась правительственная программа и каких результатов планируется достигнуть при ее реализации - в интервью директора департамента международных финансовых отношений Минфина Андрея Бокарева.

- С чем связано принятие Стратегии развития финансовой грамотности населения, если есть Проект Минфина России?

- Минфин России на основе опыта реализации своего проекта инициировал разработку Стратегии, чтобы масштабировать наиболее эффективные программы, практики на всю страну, чтобы выработать скоординированные меры с другими ключевыми ведомствами и участниками, которые также занимаются этой тематикой. Прежде всего это Банк России, Минобрнауки России, Роспотребнадзор, Пенсионный фонд, а также регионы, участники финансового рынка, общественные объединения потребителей, экспертное сообщество. Важно объединить усилия, не дублировать, а рационально разграничить сферы ответственности и распределить обязанности. Кроме того, наш проект заканчивается в начале 2019 года и необходимо обеспечить преемственность и возможности для регионов заниматься этой темой. Примерно 60 стран в мире уже разрабатывают или реализуют национальные стратегии повышения финансовой грамотности, и мы использовали наработанный лучший международный опыт.

- На какие категории граждан ориентирована Стратегия? Какие образовательные мероприятия планируется реализовать в отношении каждой группы?

- В первую очередь это школьники, студенты, граждане с низкими и средними доходами, пенсионеры. Также мы выделили людей с ограниченными возможностями здоровья. Для школьников и студентов планируется еще большая интеграция финансовой грамотности в стандарты образования, а также в различные программы дополнительного образования и неформальные инструменты - соцсети, игры, фестивали. Важно начать прививать финансовую культуру как можно раньше.

Также молодежь активно пользуется мобильными и онлайн услугами, и важно научить их основам финансовой безопасности. Для взрослых предусмотрены различные просветительские мероприятия, консультирование, организация горячих линий, а также специализированные программы для людей в разных жизненных ситуациях, например, для заемщиков, для молодых семей, для малого бизнеса, людей предпенсионного возраста.

Что касается пенсионеров, то здесь в первую очередь внимание направлено на защиту и финансовую безопасность. У нас есть интересные примеры, когда пенсионеров учат компьютерной и финансовой грамотности одновременно.

- Какие целевые ориентиры у стратегии? Чего должны добиться к 2023 году?

- Стратегия рассчитана до 2023 года и нацелена на увеличение процента финансово образованных граждан. Есть несколько признанных на международном уровне критериев, на основании которых можно определить, грамотный вы человек или нет. Такой человек планирует свой личный бюджет, проводит анализ финансовых продуктов и услуг на рынке, сравнивает стоимость и условия, а не идет в ближайший банк. Финансово грамотный человек знает свои права и готов их защищать, у него на непредвиденные обстоятельства всегда есть "подушка безопасности" в размере как минимум трехмесячного заработка. Он понимает, что чем выше предлагаемая доходность, тем выше риски. Вот наша задача, чтобы таких людей, соединяющих в себе все эти навыки, в нашей стране было как можно больше, чтобы они принимали взвешенные и обдуманные финансовые решения.

- Как вы оцениваете сегодняшний уровень финансовой грамотности? В чем российские граждане уступают жителям развитых государств?

- Все социологические исследования показывают, что мы далеко не аутсайдеры в вопросах финансовой грамотности, скорее - такой уверенный "середнячок". Конечно, есть очевидные лидеры в вопросах финансовой грамотности, в первую очередь англосаксонские страны - Великобритания, Новая Зеландия, а также Франция. Их лидерство обусловлено тем, что они к пониманию важности финграмотности пришли 20 лет назад. Сегодня Россия соседствует в рейтингах со странами, для которых характерен высокий уровень дохода на душу населения, что еще раз доказывает, что проблемы финграмотности свойственны всем странам, независимо от уровня экономического развития.

Вместе с тем уровень финансовой грамотности в России остается пока еще недостаточно высоким: навыки личного финансового планирования и формирования финансовых резервов на случай непредвиденных обстоятельств по-прежнему отсутствуют у большинства российских домохозяйств. Только в каждом четвертом домохозяйстве ведется письменный учет доходов и расходов. Лишь треть россиян стараются финансово обеспечить свою пенсию и обращают внимание на доходность и гарантию сохранности сбережений при выборе инструментов накоплений.

Во многом развитию образования препятствуют сложившиеся годами стереотипы. Многие считают, что финансовая грамотность актуальна для тех, кто активно работает на финансовых рынках, чья деятельность так или иначе связана с миром экономики и финансов, кто пытается зарабатывать на инвестициях, используя те или иные финансовые инструменты и т. д. А в жизни простого обывателя эта тема не актуальна, и не стоит на нее даже время тратить.

Еще одной особенностью финансовой культуры россиян является привычка перекладывать ответственность за личные финансовые решения и принимаемые финансовые риски на государство.

- Изменился ли уровень знаний за время реализации вашего Проекта?

- Значительных успехов удалось достичь в работе с молодежью. Российские школьники в международном рейтинге ОЭСР за последние три года перешагнули с 10-го на 4-е место, оставив позади ровесников из США, Австралии, Нидерландов. Что касается взрослых, то Россия заняла 9-е место среди стран "Группы двадцати".

Наши практики уже стали получать признание на международном уровне. Минфин России получил главную международную награду в рамках Глобальной недели денег за проведение Недели финансовой грамотности для детей и молодежи в 2016 году. Из 140 стран именно мы были награждены в знаменитом Нобелевском зале в Стокгольме за лучшие результаты. Нашим опытом активно интересуются и соседи, мы начали обмен опытом в области финансовой грамотности с государствами ЕАЭС и СНГ.

- Какие основные направления Проекта вы считаете наиболее эффективными, которые можно было бы тиражировать в масштабах страны?

- В первую очередь это выстроенная система внедрения финансовой грамотности в школы и вузы. Разработаны образовательные программы, учебные материалы для школы со 2-го по 11-й класс.

Они прошли успешную апробацию в пилотных регионах. Школы, которые уже обучают по ним, показывают хорошие результаты. В следующем году направим бесплатно уже второй тираж - около 10 млн учебных пособий - в те регионы, которые выразили желание,- а это более половины (45) регионов страны. На базе ведущих вузов (ВШЭ, РАНХиГС, Финансовый университет, МГУ) созданы федеральные и региональные методические центры для подготовки педагогов и тьюторов всех ступеней системы образования. Они уже подготовили свыше 10 тыс. учителей, 5 тыс. тьюторов. Всего до конца 2018 года в рамках Проекта подготовим более 25 тыс. педагогов, включая учителей сельских школ.

Второе важное направление - это работа с регионами. В 9 регионах созданы и функционируют по принципу одного окна региональные центры финансовой грамотности, в которых проводят консультации специалисты не только Минфина, но и Банка России, Роспотребнадзора, потребительских организаций.

Третье направление - это проведение масштабных просветительских акций: Недели финансовой грамотности для детей и молодежи и Недели сбережений для взрослых, в которых уже участвуют почти все регионы страны. Очередная Неделя сбережений начнется совсем скоро - 30 октября. В них проводится огромное количество открытых мероприятий - мастер-классов, лекций, вебинаров в партнерстве с финансовыми организациями, обученными тьюторами.

Еще один эффективный формат - Фонд хороших идей, конкурс инициатив, в рамках которого Минфин поддерживает наиболее интересные и инновационные: от телесериала на тему финансовой грамотности до квестов, создания онлайн-тренажеров. Уверен, что наработанные за эти годы Минфином России практики и продукты станут основой для успешной реализации Стратегии.

Россия > Финансы, банки > minfin.ru, 3 октября 2017 > № 2349980 Андрей Бокарев


Казахстан > Медицина. Финансы, банки > newskaz.ru, 3 октября 2017 > № 2336940 Лязат Актаева

Можно ли не платить за медстрахование в Казахстане?

В Казахстане стартует медреформа. Нововведения ведомства Елжана Биртанова вызывают массу вопросов: какие обследования будут бесплатными, кто это решает, сколько и за что придется платить, что будет, если не платить. И вообще можно ли отказаться от обязательного полиса, чтобы купить добровольный?

Минздрав обязал казахстанцев ежемесячно оплачивать очередной полис (ОСМС), и люди задались вопросом: "А за что, собственно, надо платить деньги?", и главное: "Станет ли приятнее проводить время в больницах?"

Sputnik Казахстан собрал все самые частые претензии к Минздраву и попросил на них ответить вице-министра здравоохранения Лязат Актаеву и исполнительного директора АО "Страховая компания "Евразия" Шакира Иминова.

Если не пользуешься услугами госполиклиники, а ходишь в частную, зачем нужен полис ОСМС?

Актаева: Если человек не пользуется услугами государственной поликлиники, Фонд социального медицинского страхования (ФСМС) может возместить расходы, затраченные на лечение и обследование в коммерческой клинике согласно Закону РК "Об обязательном социальном медицинском страховании".

Иминов: Согласно закону, Фонд может возместить затраты пациента на частную клинику, не любой частной клиники, а только той, что прошла аккредитацию и включена в реестр медицинских организаций, осуществляющих деятельность в сфере обязательного медицинского страхования. То есть прежде чем обратиться в какую-либо частную клинику, уместно будет узнать, имеется ли у нее договор с ФСМС.

А можно ли выбрать по своему желанию лечебное учреждение или врача?

Актаева: Право выбора медицинской организации в системе обязательного медстрахования возникает у человека с момента приобретения полиса, то есть с начала перечисления обязательных взносов. Порядок определен в приказе министра здравоохранения и социального развития Республики Казахстан от 28 апреля 2015 года №281 "Об утверждении Правил оказания первичной медико-санитарной помощи и Правил прикрепления граждан к организациям первичной медико-санитарной помощи". Таким образом, можно выбирать по своему желанию лечебное учреждение или врача, в порядке, предусмотренном Правилами.

Иминов: Повторюсь, обязательным условием для этого является включение лечебного учреждения в реестр медицинских организаций, осуществляющих деятельность в сфере обязательного медицинского страхования. Для того чтобы лечиться по ОСМС у частнопрактикующего врача, надо убедиться, что он включен в такой реестр. После этого вы можете подать ему соответствующее заявление. Но здесь есть два очень важных момента – во-первых, клиника должна иметь возможность принять нового пациента (плановая загрузка определяется нормативами), в противном случае обслуживание будет проводиться на платной основе.

А во-вторых, при обращении за медицинской помощью и ее получении не только пациент имеет право на выбор, но и врач должен быть согласен, и еще все должно быть по согласованию с администрацией.

Все ли обследования будут бесплатными благодаря ОСМС?

Иминов: Сейчас все пациенты имеют право на следующие бесплатные медицинские услуги в соответствии с перечнем, утверждаемым правительством РК: экстренная помощь (скорая помощь), амбулаторная помощь в поликлинике (обследования и лечение), стационарная медицинская помощь при обострении хронических и острых заболеваний, при отравлениях, травмах, плановая госпитализация и т.д. Учтите, что вы также имеете право на бесплатное получение лекарств, если заболевание является редким или приводящим к инвалидности. За другие услуги и лекарства придется заплатить.

Вообще, полный перечень случаев, при которых положена бесплатная медицинская помощь, включен в базовую программу обязательного медицинского страхования. Чтобы свериться с этим списком, можно обратиться в ФМС.

Актаева: Более точные обследования, осуществляемые в системе ОСМС, будут определены в перечне медицинской помощи в системе. Проект постановления разработан и внесен на рассмотрение в канцелярию премьер-министра. После утверждения перечень медицинской помощи в системе обязательного социального медицинского страхования будет официально опубликован в информационно-правовой системе нормативных правовых актов Республики Казахстан "Әділет".

Иминов: Но, если вам предлагают на платной основе провести операцию либо обследование, то правильным будет узнать у лечащего врача, входит ли данная медицинская услуга в программу государственных гарантий, то есть должна ли она предоставляться бесплатно. Лечащий врач также должен разъяснить возможность получить другую, подходящую для вас медицинскую услугу бесплатно. Только после получения всей необходимой информации пациент может сделать выбор либо в пользу бесплатного, либо в пользу платного лечения.

Для получения данной информации также можно обратиться в ФМС.

В бесплатной помощи откажут в ряде случаев. Например, если застрахованный выразил желание пройти лечение в более комфортных условиях, чем стандартные (в отдельной палате с телевизором и т.д.). Для этих целей разработано добровольное медицинское страхование с расширенным спектром услуг. Не покрывает полис ОСМС и оздоровление в санаториях. При этом пациент всегда вправе обратиться в ФМС как к арбитру, если считает, что его лечение малоэффективно и не приносит желаемых результатов, если врач ему что-то "недоназначил" или его "недообследовал". По желанию пациента, вне зависимости от назначений врача, можно провести любые дополнительные процедуры, но уже за собственные средства.

Все казахстанцы будут отчислять взносы, разные по суммам – кто-то больше, кто-то меньше, будет ли от этого зависеть объем предоставляемых услуг?

Актаева: Основные принципы модели медицинского страхования: солидарность, всеобщий охват и социальная справедливость как при сборе средств – "от каждого по платежеспособности", так и получении медицинской помощи – "каждому по потребностям".

Данная система не является накопительной и не предусматривает персонифицированное распределение средств. Солидарное финансирование – это ежемесячные взносы и отчисления в Фонд социального медицинского страхования со стороны работодателей, работников, самозанятых и государства, которое выступает основным плательщиком и вносит средства за социально-незащищенное население.

Базовым принципом системы является социальная справедливость, когда обеспечивается равный доступ всех застрахованных к единому пакету медицинских услуг, независимо от размера доходов и взносов, социального статуса, должности, места жительства. Таким образом, объем оказываемых услуг в рамках ОСМС не будет зависеть от перечисляемых процентов в Фонд, а будет определяться лечащим врачом в зависимости от необходимого пациенту лечения.

Иминов: Объем предоставляемых услуг не зависит от суммы взносов. На наш взгляд, ОСМС должно оказываться в равном объеме для всех, независимо от возраста, пола, социального статуса и места проживания застрахованного. Лекарственная и врачебная помощь предоставляется в одинаковых для всех объемах, если этого оказалось недостаточно, воспользуйтесь полисом добровольного страхования.

Имеет ли право человек отказаться от перечисления взносов, то есть отказаться от полиса?

Актаева: Одним из принципов медстрахования является соблюдение и исполнение законодательства Республики Казахстан об обязательном социальном медицинском страховании. Это значит, что уплата отчислений или взносов является обязательной.

Право на медицинскую помощь в системе медицинского страхования имеют лица, за которых осуществлялась уплата отчислений или взносов, а также освобожденные от уплаты взносов в фонд в соответствии с пунктом 7 статьи 28 Закона "Об обязательном социальном медицинском страховании".

Пациент может получить медицинскую помощь в системе медстрахования не более трех месяцев с момента прекращения уплаты отчислений. К тому же это право не освобождает от обязанности уплаты взносов в фонд за пропущенный период.

Лица, за которых не производилась уплата отчислений, для приобретения права на медицинскую помощь обязаны оплатить взносы в фонд, но не более двенадцати месяцев, предшествующих дате оплаты, в размере 5% от минимального размера заработной платы, установленного на текущий финансовый год.

Лицам, за которых не поступили отчисления в фонд либо которые не уплатили взносы в фонд, предоставляется гарантированный объем бесплатной медицинской помощи в соответствии с Кодексом Республики Казахстан "О здоровье народа и системе здравоохранения".

Казахстан > Медицина. Финансы, банки > newskaz.ru, 3 октября 2017 > № 2336940 Лязат Актаева


Казахстан > Медицина. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 3 октября 2017 > № 2336939 Елена Бахмутова

В 2018 году взносы в фонд медстрахования должны достичь 680 млрд тенге

О работе «Фонда социального медицинского страхования» рассказала председатель правления Елена Бахмутова

По результатам подворового обхода, который проводило министерство труда и социальной защиты РК, из почти 2,7 млн человек около 1 млн человек считают себя занятыми, но работодатели не делают за них никаких отчислений. Поэтому необходимо решить эту проблему, после чего повысятся отчисления в Единый накопительный пенсионный фонд (ЕНПФ), Государственный фонд социального страхования (ГФСС) и ФСМС, рассказала в интервью центру деловой информации Kapital.kz председатель правления АО «Фонд социального медицинского страхования» (ФСМС) Елена Бахмутова.

— На сайте фонда размещены данные об отчислениях в рамках ОСМС. На 21 сентября сумма составила 9,6 млрд тенге. При этом поясняется, что 80% отчислений совершают работодатели.

— Пока отчисления делают три категории участников системы ОСМС. Работодатели отчисляют 1% от дохода наемных работников, но не выше 15 минимальных заработных плат (1 МЗП=24 459 тенге на 2017 год — ред.). Индивидуальные предприниматели платят за себя 5% от двух МЗП, физлица, которые работают по договорам гражданско-правового характера с юрлицами, отчисляют 5% из своего дохода. Обязанность по уплате возложена на налоговых агентов, то есть юрлиц. От этих трех категорий на 21 сентября поступило 9,6 млрд.тенге.

С будущего года к этим плательщикам должно присоединится государство, которое будет платить взносы за 14 льготных категорий граждан, это примерно 10 млн. человек. Ставка взносов начинается от 3,75% и доходит в 2022 году до 5% от среднемесячной зарплаты по стране. Кроме того, по закону со следующего года должны были платить и самозанятые, которые не входят в льготную категорию граждан, не являются наемными работникам и индивидуальными предпринимателями. Такие лица должны были платить взносы самостоятельно — в размере 1414 тенге или 5% от МЗП.

— С учетом этих категорий, какой прогноз у фонда по сборам в рамках ОСМС в следующем году?

— Согласно финансовой модели по консервативному прогнозу в 2018 году взносы и отчисления должны достичь 680 млрд тенге. Это в случае, если в действующий закон не будут внесены никакие изменения.

Из собранных средств должны быть созданы также и резервы фонда. Согласно принятому постановлению правительства, Фонд обязан иметь неснижаемый остаток на счете в виде денег в размере 1/12 от суммы годовых поступлений, но не менее 50 млрд тенге. Эта неснижаемая сумма должна быть постоянно на счете в Национальном банке на случай, если возникнут сбои с поступлениями, и придется заплатить за медицинские услуги, оказанные за месяц. Если проводить аналогию со страховыми организациями, то у них всех есть собственный капитал. У ФСМС его нет, поэтому необходимо создать такой резерв за счет активов. И второй резерв, тоже установлен для фонда правительством — 3% от активов, которые предназначены для непредвиденных ситуаций, например, на случай непрогнозируемого роста заболеваемости по ЧС. Предполагается, что резерв будет инвестироваться в финансовые инструменты, перечень которых установлен правительством. Это низкорисковые и достаточно высоколиквидные бумаги. Инвестированием, в рамках закона и договора о доверительном управлении, займется Национальный банк.

— У нас сложился замкнутый круг. С одной стороны в соцсетях недовольны введением отчислений по ОСМС, потому что качество медобслуживания никуда не годится. С другой стороны выступают чиновники, которые обещают из собранных денег повысить зарплаты докторам и тем самым поднять качество здравоохранения. И опять в ответ летят аргументы «сначала поднимите, потом мы будем платить». Как решить этот конфликт интересов, который отражается на показателях ФСМС?

— Нужно начинать действовать, а не рассуждать о том, с чего начинать. Есть статистика стран ОЭСР, где на государственное здравоохранение тратится не менее 6,5% от ВВП, а у нас 1,9% от ВВП. Другой пример, если у нас тратится 1,9% от ВВП на систему здравоохранения, то в Индии 1% и, согласитесь, на выходе мы имеем разный уровень медобслуживания. В США тратится 17%, включая частные расходы на медобслуживание, а у нас этот показатель составляет 3,4%. При этом частные расходы на медуслуги в Казахстане в два раза превысили допустимую норму, составив 40% от расходов на здравоохранение. Это характерно для стран с низким уровнем дохода, хотя мы относимся к государствам со средним уровнем дохода. В нашей стране люди вынуждены платить из своего кармана больше, чем в странах ОЭСР, где этот показатель составляет 20%.

— Опять же из-за качества услуг в городских поликлиниках.

— Есть госздравоохранение, которое гарантирует гражданам минимальный объем медпомощи. Люди приходят в поликлинику, а врача нет, потому что он перегружен, им приходится ждать. Нужно попасть к узким специалистам — опять очередь, снова нужно ждать. Тогда люди выбирают срочность, обращаются в частную клинику и платят из своего кармана. Конечно, есть вопросы и к качеству услуг, но ожидать, что после введения ОСМС оно мгновенно улучшится, неправильно. Нужно время, настойчивые действия, в том числе по аккредитации медорганизаций, развитию конкуренции, повышению уровня образования, переподготовки медработников, технического оснащения. Но при всем этом нужно правильно организовать систему здравоохранения, медицинские организации с точки зрения модели финансирования. У ФСМС есть очень хорошее преимущество — мы не обязаны содержать сеть медорганизаций, потому что в отличие государства и частных лиц не являемся их собственниками. Фонд только оплачивает фактически оказанные населению медуслуги, а окажет их бюджетная или коммерческая клиника, для нас неважно. Главное — довольные пациенты. Таким образом выстраивается рыночная среда. Это бросает серьезные вызовы самой системе здравоохранения, потому что медорагнизации уже не будут сидеть и ждать, что кто-то даст им деньги на содержание имеющихся персонала и помещения. Сейчас все обсуждения ведутся только о том, как население воспринимает введение ОСМС. Но на самом деле это структурная реформа, которая изменит и тарифообразование на медуслуги, которое должно не поощрять чрезмерные издержки, но в то же время должно покрывать их себестоимость при оптимальном бизнес процессе.

— То есть фонд не будет платить раздутым счетам частных клиник, и благодаря этому стоимость лечения может снизиться?

— Медорганизации могут оказывать услуги в рамках ГОБМП, в рамках ОСМС, ДМС и просто платно. Понятно, что тарифы в рамках ГОБМП и ОСМС станут едиными, то есть Фонд будет платить государственной поликлинике за оказанный объем медпомощи столько же, сколько частной клинике. Все заинтересованы в том, чтобы услуги, которые включены в пакет ОСМС, были переданы на конкурентный рынок. Хотя в абсолютном выражении цены вряд ли снизятся, так как инфляция и импортная составляющая достаточно высоки, сам инструмент тарифообразования будет препятствовать излишнему росту цен.

— Как фонд планирует повысить объем отчислений?

— Нужно решить вопрос с самозанятым населением. Мы хотим действовать через интеграцию с государственными базами данных. Корпорация «Правительство для граждан» выполняет функцию единого окна, через которое проходят пенсионные выплаты, взносы по фонд Государственного соцстрахования и по ОСМС. Казалось бы, что одни и те же работодатели должны делать отчисления за наемных работников в ЕНПФ, ГФСС и в ФСМС. Но, к сожалению, это не так. По информации ЕНПФ, в прошлом году пенсионные отчисления сделали за 5,6 млн. человек. На сайте ГФСС я нашла данные о том, что, по итогам июля этого года отчисления сделали 4,1 млн. человек. А на 15 сентября в ФСМС сделали взносы чуть меньше 4 млн. человек. Это ненормально, что за одного и того же работника работодатель сделал пенсионные отчисления, а отчисления за медицинское страхование не поступили. Интеграция баз данных поможет устранить эти разрывы, тогда уменьшится число, так называемых самозанятых.

— А расходы на содержание самого фонда медстрахования? Эксперты говорят, что 8 млрд. тенге, которые ежегодно будут на это уходить, большая сумма.

— Деятельность ФСМС должна финансироваться за счет комиссионного вознаграждения. Предельный размер вознаграждения утверждается постановлением правительства согласно закону. При обсуждении и согласовании проекта постановления проходят необходимые согласовательные процедуры с министерством национальной экономики, с министерством финансов, с министерством юстиции и с национальной палатой предпринимателей «Атамекен». Ставка комиссионного вознаграждения базируется на плане развития, проще говоря, смете. Для составления плана развития есть специальный приказ министерства национальной экономики. Этот приказ является обязательным для всех организаций с государственным участием, независимо от того, является эта организация АО или РГП.

— Какая сумма на содержание фонда заложена в смете?

— Ставка комиссионного вознаграждения на следующий год не утверждена, смета — то есть план развития, еще также не утвержден советом директоров.

Много говорилось об информационной системе фонда. Пока используем информационные системы министерства здравоохранения и корпорации «Правительство для граждан». Но фонду нужна своя информационная система, рассчитанная на 18 млн. граждан, которая потребует высокой степени защиты персональных данных. Создание такой системы планируется в рамках ГЧП.

— Сколько сотрудников работает в ФСМС?

— Совет директоров утвердил 819 штатных единиц — это при полном развертывании системы. Сейчас набран минимальный состав: 57 человек в центральном аппарате и 106 человек в филиалах. К расходам на зарплату персонала нужно добавить затраты на поддержание информационных систем, банковские услуги, обслуживание Национального банка.

— Какова ставка Нацбанка за инвестирование средств ФСМС?

— Стандартная. Нацбанк устанавливает ее на основании установленных им правил, как в случае с ЕНПФ, ГФСС.

— Кто мониторит расходы фонда?

— У нас три вида контроля. Государственный контроль осуществляют министерство здравоохранения, которому мы ежеквартально предоставляем 9 форм отчетности, они также доступны минфину и миннацэкономики. Кроме того, у фонда есть раздельный учет, который построен по МСФО. Есть баланс по активам, по собственным средствам, который аудируется независимой аудиторской организацией и публично размещается на нашем сайте. Там уже есть отчет за 2016 год, хотя деятельность велась только 1,5 месяца.

Мы также размещаем финансовую отчетность в депозитарии финансовой отчетности. Корпоративный контроль осуществляется через совет директоров, возглавляет его министр здравоохранения. В него входит вице-министр финансов, вице-министр нацэкономики, заместитель председателя Нацбанка, есть независимые директора. Совет директоров утверждает систему оплаты труда, штатную численность, внутренние документы фонда. Согласно стандартам корпоративного управления, в фонде действует политика и процедуры по управлению рисками, утверждены процедуры по информационный безопасности.

Казахстан > Медицина. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 3 октября 2017 > № 2336939 Елена Бахмутова


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 3 октября 2017 > № 2335743

В "Почте России" прибавилось банкиров

Анна Устинова

ФГУП "Почта России" сообщило о двух новых назначениях. Михаил Волков приступил к обязанностям заместителя генерального директора "Почты России" по операционному управлению. Татьяна Сахарова стала советником генерального директора "Почты России" по инвестиционным вопросам. Оба топ-менеджера ранее занимали руководящие должности в крупных банках.

Михаил Волков (на фото) назначен заместителем генерального директора "Почты России" по операционному управлению. В новой должности он займется развитием региональной сети "Почты России", которая включает 42 тыс. отделений по всей стране. Ранее Михаил Волков занимал руководящие должности в ПАО "Банк ВТБ", ОАО "Банк Москвы" и ОАО "Альфа-Банк". В "Почту России" Михаил Волков перешел из банка ВТБ. Там он руководил департаментом региональной сети и был старшим вице-президентом банка с 2016 г.

Михаил Волков сменил Сергея Тимошина, который принял решение покинуть пост по личным обстоятельствам еще в январе 2017 г. Тогда "Почта России" провела кадровые перестановки, которые коснулись четырех заместителей гендиректора предприятия, а также двух советников. Аналитики предполагали, что перемены могли быть связаны с каким-либо внутрикорпоративным конфликтом в руководстве "Почты России", а также с ситуацией вокруг премии гендиректору предприятия Дмитрию Страшнову, выплату которой Генпрокуратура посчитала незаконной (см. новость ComNews от 13 января 2017 г.).

Аналитик ГК "Финам" Леонид Делицын предположил, что с учетом того, что Михаил Волков имеет опыт работы руководителя департамента региональной сети, его область ответственности может выходить за пределы банковского проекта предприятия - "Почта Банка" (совместное предприятие ФГУП "Почта России" и ПАО "Банк ВТБ"). "Однако именно в интеграции банковского бизнеса с электронной коммерцией и логистикой самые очевидные направления роста для "Почты России" в целом", - подчеркнул аналитик

Кроме того, в пресс-службе "Почты России" корреспонденту ComNews подтвердили информацию о еще одном назначении (о нем со ссылкой на свои источники сообщило агентство RNS). Татьяна Сахарова стала советником генерального директора "Почты России" по инвестиционным вопросам. В пресс-службе "Почты России" рассказали, что она будет отвечать за оценку эффективности инвестиционной деятельности предприятия, а также за поиск и привлечение источников финансирования инвестиционных проектов.

С 2016 г. Татьяна Сахарова занимала руководящие должности в группе компаний Внешэкономбанк (ВЭБ) и ПАО "Сбербанк". В "Почту России" она перешла из ВЭБа, где была с марта 2016 г. по август 2017 г. советником председателя, заместителем председателя - членом правления ВЭБа, курирующего корпоративно-инвестиционный блок.

При новом генеральном директоре "Почты России" Николае Подгузове, который занял этот пост в июле 2017 г., уже произошло несколько назначений на руководящие должности. Так, 21 сентября 2017 г. Марина Новикова возглавила блок по управлению персоналом, организационному развитию и внутренним коммуникациям "Почты России". А в августе текущего года Николай Подгузов представил работникам макрорегиона Москва, в который входят филиалы предприятия в Москве и Московской области, нового руководителя макрорегиона Аллу Бондаренко.

Досье ComNews

Михаил Волков родился в городе Спасск-Дальний Приморского края. Окончил Хабаровскую государственную академию экономики и права по специализации "Финансы и кредит". С 2000 г. по 2010 г. занимал руководящие должности в ОАО "Альфа-Банк". С 2012-2015 гг. - начальник управления по Москве и Московской области - старший вице-президент ПАО "Банк ВТБ". В 2015-2016 гг.- член правления ОАО "Банк Москвы". В 2016-2017 гг. - руководитель департамента региональной сети - старший вице-президент ПАО "Банк ВТБ".

Татьяна Сахарова родилась 10 декабря 1969 г. В 1994 г. окончила Российскую экономическую академию имени Г.В. Плеханова. Имеет степени MBA и EMBA. С 1994 г. по 2013 г. работала на различных должностях в центральном аппарате Сбербанка России, в том числе начальником управления кредитования и проектного финансирования департамента по работе с крупнейшими клиентами Сбербанка России и заместителем директора данного департамента. В 2014-2016 гг. занимала должность заместителя председателя Среднерусского банка Сбербанка России. С марта 2016 г. по август 2017 г. работала советником председателя Внешэкономбанка, заместителем председателя - членом правления Внешэкономбанка, курирующего корпоративно-инвестиционный блок.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 3 октября 2017 > № 2335743


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 3 октября 2017 > № 2335742

"МегаФон" встал на сторону blockchain

Мария Андреева

Национальный расчетный депозитарий (НРД) предоставил расчетную платформу для выпуска облигаций ПАО "МегаФон" с использованием технологии blockchain. Организатором и покупателем выпуска облигаций на сумму 500 млн руб. стал Райффайзенбанк. Участники сделки отметили, что она является уникальной для России, так как впервые в российской практике для ее осуществления применяется технология blockchain.

Как уточнил представитель НРД, работа над прототипом платформы для проведения сделок с облигациями стартовала в I квартале 2017 г. В рамках проекта была решена задача обеспечения конфиденциальности при работе с данными об остатках ценных бумаг, а также учтены особенности российского законодательства. В НРД рассказали, что в рамках структуры сделки доступ к децентрализованной платформе получают эмитент, центральный депозитарий и инвестор. Выпуск облигаций будет погашен 22 декабря 2017 г.

Директор по информационным технологиям, член правления Небанковской кредитной организации акционерного общества НРД Сергей Путятинский отметил, что выпуск рублевых облигаций компании "МегаФон" для покупки Райффайзенбанком – первое промышленное применение распределенной учетной системы, которую разработал НРД на платформе Hyperledger Fabric. "Райффайзенбанк и "МегаФон" не случайно стали первыми пользователями системы. Нам было важно привлечь партнеров, готовых действовать нестандартно, при необходимости пойти на риск, быть настоящими первопроходцами. Чтобы сделка прошла успешно и в рамках законодательного поля, были учтены все корпоративные и законодательные практики России и решена глобальная проблема обеспечения конфиденциальности при работе с данными в распределенных реестрах. Всего за полгода команда НРД из семи человек подготовила к промышленной эксплуатации принципиально новый тип распределенной учетной системы для проведения сделок с оцифрованными активами", - сказал Сергей Путянский, уточнив, что систему могут использовать все эмитенты, которые размещают облигации и заинтересованы в инновационных технологических решениях.

По его словам, уникальная для России сделка позволит и НРД и другим участникам рынка на практике проверить гипотезы о скорости, надежности и дешевизне проведения транзакций, перспективе использования смарт-контрактов, а также о необходимости изменения правового поля для получения всех преимуществ новой системы.

Член правления, руководитель дирекции информационных технологий Райффайзенбанка Андрей Попов в разговоре с корреспондентом ComNews заметил, что для России это первая подобная сделка, но в зарубежной практике подобный опыт был у компаний Daimler (выпуск облигаций на 114 млн евро), R3, Intel, IBM, SBI и Synswap.

"Сделка между Райффайзенбанком и ПАО "МегаФон", проведенная на площадке НРД, - это первая подобная сделка в России. Мы выступаем неким "законодателем мод" в этом направлении. Наш опыт позволит другим участникам рынка в дальнейшем учитывать все нюансы и сложности при организации подобных сделок с использованием blockchain", - отметил Андрей Попов.

В пресс-службе "МегаФона" корреспонденту ComNews рассказали, что техническое решение было на стороне НРД. "Но так как в сделке принимают участие три компании, то каждый из участников внес свой вклад как в разработку схемы сделки, так и в ее техническую реализацию. Над проектом трудилась большая команда специалистов с каждой стороны. Так, например, со стороны "МегаФона" в проекте принимали участие лучшие специалисты из "МегаЛабс", - уточнила руководитель пресс-службы "МегаФона" Юлия Дорохина.

По словам представителя НРД, платформа работает только с оцифрованными активами, делая процесс размещения, обращения и учета облигаций максимально прозрачным и простым. "Каждый участник сделки имеет возможность обмениваться документами в режиме онлайн, отслеживать статус проведения сделки. Использование криптографической защиты и верификации позволяет проводить все операции в электронном виде, что дает возможность экономить время, снижать затраты каждого из участников сделки, в режиме онлайн регистрировать и подписывать документы, избегать возможности ошибки при подписании документов", - рассказали в НРД.

"НРД одним из первых в России начал заниматься технологией blockchain. Главным критерием перехода от стадии прототипирования к промышленной эксплуатации решения для нас является наличие интереса со стороны клиентов и партнеров. "МегаФон" и Райффайзенбанк продемонстрировали инновационный подход, оперативность и высокую технологичность в работе", - подчеркнул председатель правления НРД Эдди Астанин.

В компании "МегаФон" считают, что в любой транзакции blockchain дает три ключевых преимущества. Во-первых, это скорость. Во-вторых, безопасность и надежность. Поскольку система blockchain является распределенной, а не иерархичной, она позволяет не переживать, что выпал какой-то участник или фрагмент какой-то транзакции, потому что ее реплика есть во всех реестрах участников, подтвержденная и защищенная", - пояснила Юлия Дорохина.

В-третьих, в "МегаФоне" отметили стоимость. "Несмотря на то что затраты на оборот ценных бумаг по нашей сделке не снизились, мы предполагаем, что в будущем при распространении технологии стоимость содержания сделки с использованием blockchain для рынка существенно уменьшится за счет сокращения количества оборудования для обработки большого массива данных", - уточнили в пресс-службе оператора.

В разговоре с корреспондентом ComNews Юлия Дорохина сообщила, что "МегаФон" часто работает с НРД, так как он является центральным депозитарием и ключевым провайдером инфраструктуры на рынке ценных бумаг.

"Мы будем рассматривать возможности использования blockchain как в финансовой сфере, так и в других областях. Мы видим перспективу в этой технологии как в способе хранения и передачи транзакционной информации, и готовы двигаться дальше в применении опыта, полученного в ходе проекта с НРД и Райффайзенбанком", - отметили в "МегаФоне".

Как заметил Андрей Попов, успешное тестирование применения технологии blockchain в данной сделке показало Райффайзенбанку преимущества такой схемы - существенную экономию времени и затраты участников сделки. "Поэтому мы продолжим работу с технологией и готовы предлагать ее клиентам и партнерам, которые будут заинтересованы", - сказал он.

"Несмотря на активное развитие blockchain, законодательная база в России в этом направлении только развивается. Успешное завершение данной сделки позволит нам сформировать новое правовое поле, в рамках которого в дальнейшем будут осуществляться все подобные проекты на рынке ценных бумаг в России", - отметил Андрей Попов, добавив, что перспективы применения технологии будут зависеть от ее востребованности участниками рынка.

ComNews опросил ряд других операторов связи для того, чтобы узнать об их готовности использовать технологию blockchain в финансовых сделках.

В пресс-службе ПАО "Ростелеком" отметили, что оператор с интересом изучает опыт коллег. "Изучаем возможность применения новых технологий, включая технологию blockchain, с учетом действующего законодательства", - отметил представитель "Ростелекома". В ПАО "Мобильные ТелеСистемы" (МТС) от комментариев воздержались.

Финансовый аналитик группы компаний "Финам" Леонид Делицын предположил, что сделки с применением технологии blockchain будут совершать чаще компании, которым blockchain может предоставить существенную экономию за счет автоматизации рутинных операций.

"Объем транзакций должен быть достаточно велик - миллионы рублей, чтобы заинтересовать операторов сделки, поэтому пионерами во внедрении этой инновационной технологии выступают крупные компании. Пока речь идет о сделке, объем которой составляет 0,25% от общего долга компании. Соответственно, если хотя бы четверть займов в будущем будут проводиться с использованием blockchain, то одно лишь это увеличит объем транзакций в 100 раз", - заметил Леонид Делицын.

Финансовый аналитик считает, что специфики в выпуске облигаций у телеком-отрасли в сравнении с другими отраслями нет, за исключением того, что бизнес телекоммуникационных операторов находится в зрелой стадии, хорошо прогнозируем и понятен. "Поэтому операторы имеют возможность занимать суммы, сопоставимые с годовой выручкой, и активно пользуются кредитами, и, конечно, привлекательны в этом плане для тех, кто внедряет технологию blockchain", - сказал Леонид Делицын.

"Эта сделка стала первой не только для мобильных операторов, но и для российского рынка в целом. Не думаю, что есть какая-то специфика. Возможно, телеком-операторы просто более склонны к инновациям, чем другие отрасли, поэтому, вероятно, "МегаФон" и стал первым, кто опробовал эту технологию. Преимущества - в скорости оформления сделки и снижении транзакционных издержек, так что вполне вероятно, что количество сделок с применением технологии blockchain будет расти", - отметил аналитик Райффайзенбанка Сергей Либин.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 3 октября 2017 > № 2335742


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 3 октября 2017 > № 2335741

Банки стали думать биометрически

Елизавета Титаренко

Поправки в 115-ФЗ, касающиеся использования Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) для удаленной аутентификации банковских клиентов, которые Госдума приняла в первом чтении на прошлой неделе, могут быть приняты во втором и третьем чтениях до конца 2017 г. Они позволят банкам открывать для новых клиентов счета без личной явки в банк, на основе биометрической информации. Тем временем банки уже активно применяют различные технологии биометрической идентификации как для оказания услуг клиентам, так и для проверки сотрудников. Наиболее распространенные способы идентификации - по фотографии лица и по рисунку вен на ладони.

Напомним, 27 сентября Госдума приняла в первом чтении законопроект, который разрешит банкам открывать счета для физических лиц на основе информации из ЕСИА и на основе биометрических данных, которые появятся в этой системе. "Есть все основания полагать, что к середине ноября законопроект будет принят и мы начнем жить в новых условиях, максимально приближенных к цифровой экономике, - заявил вчера председатель Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин. - Все, что необходимо сделать с точки зрения нормативной базы, сейчас прорабатывают Банк России, Минкомсвязи и "Ростелеком". Функционируют три рабочие группы, и они ведут интенсивные консультации".

По его словам, технологическая сторона биометрических решений пока не ясна, и банковское сообщество ждет окончательных технологических параметров систем, которые будет применяться в ЕСИА. Тем не менее Андрей Емелин отметил решения российского разработчика программных решений на базе технологий компьютерного зрения и машинного обучения VisionLabs. "Это поставщик тех решений, которые по умолчанию закладываются в системы удаленной идентификации", - подчеркнул он, говоря о широком применении технологий этой компании.

Генеральный директор VisionLabs Александр Ханин пояснил, что человеческий фактор замедляет переход в цифровые каналы обслуживания. "Машинный интеллект и компьютерное зрение справляются с задачей обслуживания клиентов, пресечения мошенничества, ускорения обслуживания гораздо лучше, чем это делают любые сотрудники-операторы", - отметил он.

В качестве примера Александр Ханин привел крупнейшее мировое кредитное бюро Equifax, которое в 2014 г. лицензировало технологию распознавания лиц VisionLabs для создания межбанковского сервиса по предотвращению кредитного мошенничества "FPS.Биометрия". Решение содержит 70 млн биометрических портретов для 30 млн физических лиц. "Сервис себя оправдал: за 2016 г. он позволил сэкономить 4 млрд руб. Эта сумма рассчитывалась как сумма невыданных мошенникам кредитов", - пояснил он.

Генеральный директор ООО "Прософт-Биометрикс" Александр Дремин рассказал, что его компания развивает технологию идентификации человека по рисунку вен ладони. "Смысл в том, что сканер в инфракрасном спектре считывает рисунок вен ладони - в видимом спектре вены ладони не заметны глазу, - обрабатывает и формирует математическую модель. Это очень точный метод, и подделать технологию невозможно, так как требуется очень сложное оборудование", - уточнил он. Скорость идентификации на встраиваемом устройстве составляет 10 тыс. ладоней в секунду в локальном режиме, а в серверном режиме - 100 тыс. ладоней в секунду.

По словам Александра Дремина, технология внедрена на более чем 1000 объектов. Она используется в сфере торговли - для учета рабочего времени сотрудников магазинов, в банках, например в Сбербанке - для прохода в кассовые узлы и хранилища, на проходных различных предприятий - в частности, речь идет о компании "Северсталь".

Советник президента "Почта Банка" Павел Гурин рассказал, что система биометрического распознавания лиц Luna (продукт компании VisionLabs) позволила "Почта Банку" в 2016 г. предотвратить совершение потенциально мошеннических сделок на сумму около 1,5 млрд руб. Благодаря этой системе банк также предотвратил 4,5 тыс. нарушений, связанных с некорректным использованием фотографии клиента, и распознал более 9 тыс. мошеннических кредитных заявок (см. новость ComNews от 31 августа 2017 г.).

Павел Гурин отметил, что "Почта Банк" также проводит пилоты по идентификации по отпечаткам пальцев, по голосу, изучает технологию идентификации на основе венозного рисунка. Пока банк не применял идентификацию по радужной оболочке глаза.

Руководитель отдела предотвращения мошенничества Тинькофф-банка Артем Харченко напомнил, что компания с 2015 г. начала работу над биометрией и стала пользоваться сервисом "FPS.Биометрия". С конца 2016 г. Тинькофф-банк работает с VisionLabs. "Мы фотографируем клиентов с 2011 г., и, как выяснилось, 95% фото пригодны для применения в Luna", - отметил он.

Банк "Открытие" вместе с VisionLabs и разработчиком мобильных приложений e-Legion через несколько недель запустит денежные переводы по фотографии. Как рассказал директор по инновациям банка "Открытие" Алексей Благирев, чтобы отправить деньги другому клиенту банка "Открытие", нужно сфотографировать получателя в мобильном приложении или загрузить его фотографию, и система распознает человека. По его словам, мобильное приложение позволит банку протестировать новый клиентский опыт.

Как ранее сообщал ComNews, несколько банков уже начали пилотировать решение российской ИТ-компании Abbyy для удаленной идентификации пользователей с помощью смартфона. Компания создала его в партнерстве с VisionLabs. Решение Abbyy позволяет при помощи смартфона распознать данные паспорта и подтвердить личность клиента по селфи (см. новость ComNews от 20 сентября 2017 г.).

"Банковский сектор переживает кризис. Мы достигли той же точки, что и телекоммуникационные компании в начале 2000-х годов: стоимость владения инфраструктурой превышает маржинальность услуг. Вопрос сейчас будет стоять так: будут ли выбирать вас клиенты, если вы не предоставляете определенных услуг. Facebook и WeChat реализовали настолько гибкую платформу, что если мы сейчас не подготовимся, то не банки друг другу будут страшны, а крупные площадки", - отметил директор проектного офиса по цифровой идентичности ПАО "Ростелеком" Иван Беров. По его словам, надо шаг за шагом менять клиентский опыт, переводить его в digital и обеспечивать максимально быстрое и комфортное взаимодействие банка с клиентом (см. новость ComNews от 20 сентября 2017 г.).

"Ситуация будет похожа на ту, что сложилась на рынке мобильной связи: тарифы у всех примерно одинаковые, поэтому клиенты выбирают оператора по каким-то другим критериям", - говорил менеджер по работе с финансовыми организациями компании Abbyy Алексей Кирьянов.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 3 октября 2017 > № 2335741


Россия > Финансы, банки. Нефть, газ, уголь > forbes.ru, 3 октября 2017 > № 2335687 Алексей Ульянов

Фьючерс без будущего. Что нужно, чтобы новый биржевой инструмент по торговле нефтью начал работать

Алексей Ульянов

Contributor Forbes

Если бы нефтетрейдеры, связанные с российскими нефтяными компаниями, начали котировать нефть, отталкиваясь от нового фьючерса, по сути, отвязав его от Brent, это был бы безусловный успех. Но пока он останется невостребованным

В ноябре 2016 года Санкт-Петербурская международная товарно-сырьевая биржа (СПбМТСБ) объявила о начале торгов поставочным фьючерсом на российскую нефть Urals. Этот вид фьючерса предполагает реальную поставку (в отличие от расчетного, который подразумевает только выплату разницы между ценой контракта и той, которая сложилась на день выполнения соглашения).

История запуска этого инструмента была долгой и сложной. Запустить биржевые котировки российской экспортной нефти пытались еще в 2006 году, когда на Нью-Йоркской товарно-сырьевой бирже ввели фьючерс на российскую экспортную смесь сырой нефти с поставкой FOB из порта Приморск. Однако спроса не было, и с 2012 года от этого инструмента отказались. Хотя осталась идея закрепить отдельную цену российской нефти Urals, не привязанную к корзине из популярных сортов (Brent, WTI, Dubai Crude).

К ней вернулись спустя пару лет на президентской комиссии по вопросам развития ТЭК. Для запуска фьючерса была выбрана СПбМТСБ. И спустя еще два года запуск состоялся. Как видим, на это потребовалось немало времени.

Оправдать эту задержку мог бы успех нового фьючерса (глава Федеральной антимонопольной службы Игорь Артемьев подчеркивал, что «Россия показывает высокий уровень своих технологий, в частности, биржевых»). Однако, по мнению экспертов, новый инструмент рынком не востребован. Одна из причин — отсутствие у СПбМТСБ опыта реализации столь масштабных задач, а также курирование проекта непрофильным ведомством — ФАС.

Площадка для торговли фьючерсом была изначально неверно выбрана. В отличие от, например, Московской биржи, СПбМТСБ известна лишь в российских узкопрофессиональных кругах. Для успеха такого проекта к торговле должны быть привлечены хеджеры и спекулянты. Спекулянты создают ликвидность, хеджеры страхуют свои позиции с помощью этого инструмента. И здесь возникает главная загвоздка — спекулянты об этой бирже не знают ничего. Более того, нерезиденты не будут даже открывать лимит под эту площадку из-за ее локальности и отсутствия у нее сколько-нибудь значимого капитала. Это не значит, что ее надо было вообще не привлекать к проекту. Например, клиринг можно было бы оставить за этой площадкой, но торговать новым инструментом стоило бы все же на Московской бирже.

Второй момент, с которым связан провал нового фьючерса — этот инструмент поставочный. Возможно, хеджеров, при определенных условиях, это бы устроило, но спекулянтам поставка не нужна, их больше интересуют расчетные инструменты. Более того, на финансовом рынке всегда больше приветствовались расчетные фьючерсы: им проще найти дорогу к своим потребителям — трейдерам.

Третий момент связан с тем, что цена этого инструмента должна учитываться в налоговых целях. Когда фьючерс ликвиден, и объем его торгов достаточно велик, он становится показателем реальной оценки продукта рынком. В случае с русским фьючерсом Федеральная налоговая служба (ФНС) могла бы по его цене определять справедливую стоимость Urals и по ней считать налоговую базу для нефтяных компаний. Таким образом, русский фьючерс стал бы исходной точкой для расчетов.

С привлечением к проекту профильного ведомства — ФНС — были бы закрыты вопросы с получением прибыли от использования инструмента как в нефтяных компаниях, так и других компаниях-участниках рынка.

В этом смысле даже логичнее было бы передать контроль над фьючерсом в ФНС. У ФАС нет необходимых компетенций и опыта для работы с такими проектами. Ими должны заниматься профессионалы-биржевики: Московская биржа, специалисты ФНС, нефтяные компании, которые заинтересованы в хорошем результате (например, «Транснефть», которая тоже задействована в проекте, поскольку это поставочный инструмент).

Кроме того, нужно привлекать к этому инструменту потребителей: устраивать презентации, ездить по компаниям и попробовать его продавать как хороший индикатор российского рынка нефти. Всего этого, к сожалению, не делалось.

А еще нужен маркетмейкер. Обычно, когда новый инструмент выходит на биржу, с кем-то из участников, котирующем обе стороны и поддерживающим какую-то ликвидность инструмента, заключается договор маркетмейкерства. Нефть котируется по нескольким эталонным смесям: Brent, Urals и т.д. Если бы нефтетрейдеры, связанные с российскими нефтяными компаниями, начали котировать нефть, отталкиваясь от нового фьючерса, по сути, отвязав его от Brent, это был бы безусловный успех. Только в этом случае участникам рынка было бы интересно прийти на СПбМТСБ, хеджироваться или покупать впрок.

С появлением фьючерса можно было бы понять, связана ли цена Urals с ценой Brent и как влияет на фьючерс курс рубля. Если будет доказана корреляция, то появится интерес спекулянтов к новому инструменту. Чтобы заработать, они будут играть на ценах: открывать позиции в Brent, во фьючерсе и в паре рубль-доллар, и, соответственно, подтягивать цену фьючерса к справедливой. Если же котировка контракта будет оторвана от мировой цены на Brent, то новый фьючерс так и останется невостребованным, как это происходит сейчас.

Летом 2017 года Санкт-Петербургская биржа предложила Шанхайской нефтегазовой бирже и китайским игрокам присоединиться к торгам фьючерсом на нефть Urals. Однако участники рынка уверены, что соглашение с китайской стороной вряд ли принесет ощутимую выгоду России. Если биржа будет продавать китайцам нефть по внутрироссийской цене, это будет выгодно китайской стороне, но не выгодно российским продавцам, ведь они точно так же могли бы продать нефть на мировом рынке. Китайцам же будет интересна работа на СПбМТСБ, если они получат дисконт к цене, по которой могли бы купить нефть в любом другом месте.

Другими словами, Китаю могут быть предоставлены такие же льготные условия по продаже нефти, как для внутренних российских потребителей. Но реальная цена этой «комбинации» в случае ее осуществления — многомиллиардные потери выручки российских нефтяников и бюджетных доходов от налоговых поступлений.

Россия > Финансы, банки. Нефть, газ, уголь > forbes.ru, 3 октября 2017 > № 2335687 Алексей Ульянов


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 3 октября 2017 > № 2335683 Станислав Савченко

Недооценка индекса. Почему россияне редко инвестируют в ETF и ПИФы

Станислав Савченко

председатель совета директоров ИК «Спарта-финанс»

Биржевые индексные инструменты могут привлечь деньги частных инвесторов на российский рынок. Но для этого необходимы информационная кампания и расширение ассортимента продуктов

Приток частных инвестиций на рынок могут стимулировать инвестиционные инструменты, которые требуют минимум знаний и опыта работы на фондовом рынке. Для таких целей, конечно, подойдут простейшие продукты типа синтетических ОФЗ для населения (ОФЗ-н), а также индексные фонды (ПИФы и ETF), которые сами по себе предполагают максимальную диверсификацию.

В случае с индексными стратегиями инвестирования не нужно пытаться угадать тренды, геополитику и другие риски и факторы. И, по нашим оценкам, именно за индексными инструментами — будущее инвестиционной розницы в России. Пока на российском рынке представлена ограниченная линейка из 12 ETF, но с ростом спроса на них, можно предположить, что она будет расширяться.

Мировая слава индекса

Индексные фонды мегапопулярны во всем мире. Глобальный рынок ETF оценивается в $4,17 трлн, а в доминирующей по количеству индексных фондов стране —США — совокупные активы под управлением этих фондов превышают $2,8 трлн. Всего в мире представлено свыше 5 тыс. ETF-бумаг, из которых 1,8-2 тыс. обращаются на рынке США. Порядка 70% всех активов ETF сосредоточены в руках у финансовых гигантов — крупнейших провайдеров индексных фондов BlackRock, Vanguard и State Street Global Advisors.

Индустрия ETF растет высокими темпами. В 2017 году приток в них, по данным исследовательской компании ETFGI, был максимальным за все время наблюдений: объем рынка ETF достиг рекордного значения в $4,17 трлн, увеличившись за год на 17,5%. Причины — простота инвестирования в ETF, максимальная диверсификация и невысокие комиссии, а также разочарование в стратегиях активного управления, которые начали проигрывать пассивному инвестированию.

Вложиться через ETF практически во что угодно – например, в широкие индексы акций. Так, структуру S&P повторяет фонд SPDR S&P 500 ETF (тикер — SPY), структуру Dow Jones Industrial Average — SPDR Dow Jones Industrial Average (DIA). Фонд PowerShares QQQ (QQQ) следит за Nasdaq 100. Кроме того, существуют фонды на индексы стран или регионов (штатов США, в частности), отрасли (медицина, IT-сектор), виды сырья (золото, нефть) и облигации.

Инвестор в ETF может сфокусироваться на отдельных инвестиционных идеях — биотехнологиях, интернете-вещей, автопилотах, криптовалюте, а может поверить и во что-то совсем точечное и экзотическое — например, производителей солнечных панелей или вегетарианских полуфабрикатов.

У ETF бывает разная механика. Существуют так называемые «перевернутые» версии ETF, котировки которых меняются противоположно базовому активу. Или, скажем, ETF с двойным и тройным плечом, которые удваивают или утраивают динамику «базы». С помощью ETF можно сберегать, инвестировать или даже спекулировать.

Покупка бумаг этих фондов помогает добиться максимально диверсифицированного и сбалансированного портфеля. Диверсификация достигается и за счет самой структуры ETF, и за счет включения в портфель фондов на разные классы активов (драгметаллы, акции, облигации) и стран (ETF на разные страновые рынки). Все зависит от сроков, целей формирования сбережений и риск-аппетита конкретного инвестора. К примеру, консервативным инвесторам большую долю портфеля рекомендуется формировать из ETF облигаций, а те, кто склонен к рискам, могут выбирать ETF акций.

Индексные инвестиции в России

В США при помощи аналога наших ИИС — счетов IRA (Individual Retirement Accounts) — американцы могут инвестировать, в том числе, в ETF. Такая же опция доступна для держателей инвестсчетов ISA в Великобритании. Если ли такая возможность у владельцев ИИС в России? Безусловно. Но российский инвестор может покупать на ИИС только те ETF, которые торгуются на российских биржах.

Пока предложение на этом рынке ограничено. ETF только начали набирать обороты в России. На Московской бирже представлен урезанный набор локальных ETF-продуктов от FinEx. Это нюанс, имеющий особое значение для более подготовленных инвесторов, поскольку им интересны специфические сегменты рынка, которые в этом наборе не представлены. Например уже упомянутые биотехнологии или производители автономных авто — трендовая инвестиционная тема в мире. В этом смысле фонды, торгующиеся в России, практически не дают простора для инвестиционной мысли, хотя они вполне выполняют задачи по диверсификации консервативного портфеля.

По нашим оценкам, россияне в последнее время довольно активно интересуются пассивными инвестиционным продуктами — ПИФами и ETF. Но пока число инвесторов, верящих в это направление, совсем невелико — порядка 3-5% наших клиентов интересовались индексными стратегиями и/или использовали их. Несмотря на то, что, по данным Московской биржи, за 12 месяцев с июля 2016 по июль 2017 гг. в ETF стало вкладываться в 2 раза больше инвесторов — это всего лишь 2% от общего числа. В ОПИФы инвестируют и того меньше — порядка 0,03%.

В денежном выражении, по подсчетам Национальной лиги управляющих, с начала 2017 года инвесторы принесли всего около 260 млн рублей в индексные фонды. Для сравнения: общий объем торгов на бирже в июне — почти 80 млрд рублей.

По нашим оценкам, пока невысокий спрос на индексные инструменты обусловлен недостаточным информированием частных клиентов о преимуществах пассивных инвестиций. По тем же народным облигациям развернулась нешуточная информационная камрания, про инвестиционное страхование жизни рассказывают практически в каждом банке, а вот ETF и даже ПИФы многими воспринимается как нечто сложное и требующее специфических знаний.

Индексные инструменты недооценены, но при более активной пропаганде они имеют большой потенциал и в сегменте опытных инвесторов, и в массовом сегменте. Здесь важную роль могут сыграть инвестиционные и управляющие компании, работающие с розницей.

Также необходимо решать проблему ограниченного предложения на рынке. Один оператор ETF на рынке — это слишком мало для развития отрасли. Остается надеяться, что с ростом числа частных инвесторов и их спроса на ETF в ближайшие годы в России появятся и другие провайдеры индексных фондов, которые расширят линейку доступных продуктов.

Так или иначе, за пассивными инвестициями будущее. Я вижу, что люди присматриваются к индексным продуктам и спрашивают о них. Помимо автоматической диверсификации инвестиций, индексные фонды также предполагают невысокую комиссию (около 0,2% в среднем по миру) и простоту работы — в части формирования идеальных по сочетанию риск-доходность портфелей и их последующей ребалансировки. При более активном информировании о преимуществах пассивных инвестиций, а также появлению новых видов ETF на локальном рынке, вложения в ETF индексные фонды в России могут расти в геометрической прогрессии— показать в 2017 году прирост в районе 4-5%, а в 2018 году — уже в 8-10%.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 3 октября 2017 > № 2335683 Станислав Савченко


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter