Андорра > Финансы, банки > all-andorra.com, 30 января 2017 > № 2061742 Кристоф Лиебер

Актуальное интервью: “Мы планируем сделать Андорру альтернативным финансовым центром для стран ЕС и Швейцарии”, – заявил генеральный директор андоррского Валлбанка Кристоф Лиебер

Генеральный директор нового банка Андорры – Валлбанка – Кристоф Лиебер (Christoph Lieber) рассказал all-andorra.com о будущем “приват банкинга” Андорры и стратегических планах банка:

Прежде чем Вас назначили Генеральным директором банка Vall Banc и Вы переехали в Андорру, Вы работали в Германии и Швейцарии. В чем, по Вашему мнению, заключается наибольшая разница в банковских системах этих стран и Андорры?

Во всех трех странах клиенты пользуются банковскими услугами, однако швейцарские и немецкие банки могут выполнять весьма сложные транзакции и предлагают своим клиентам более широкий спектр услуг. Я считаю, что Андорра наверстает упущенное в ближайшие годы, поскольку правительство Андорры всегда оказывало значительную поддержку своему банковскому сектору. Ведь этот сектор насчитывает около 20 % ВВП Андорры, в то время как швейцарский банковский сектор представляет менее 10 % ВВП страны, а доля немецких банков в ВВП — лишь 5 %.

Вследствие большой важности банковского сектора для экономических показателей Андорры правительство не только с вниманием относится к его нуждам, но и предоставляет ему очень широкую юрисдикцию. Уровень обеспечения банковской тайны и защиты активов очень высокий, а клиенты выигрывают от строжайших норм, которые регулируют банковскую деятельность и защищают их права, а также личную информацию. Более того, все эти нормы соответствуют правилам ОБСЕ и позволяют банкам Андорры предоставлять своим клиентам комплексные передовые услуги на фоне финансовой и политической стабильности в стране.

Частный банковский рынок по всему миру испытывает трудности, связанные с сужением границ банковской тайны. В 2018 году Андорра присоединилась к Соглашению об обмене налоговой информацией. Как это повлияет на банковский сектор Андорры?

В свете того, что в мире повышается личное благосостояние, в большинстве стран наблюдается рост частного банковского сектора. Странам, которые предлагали инвесторам преимущества, опирающиеся главным образом на политику неразглашения банковской информации, теперь приходится пересматривать предоставляемые услуги и сосредотачиваться на их качестве, а также на внедрении своих инвестиционных стратегий.

Соглашение об автоматическом обмене налоговой информацией не подразумевает полное раскрытие информации о бенефициарах. Уполномоченные органы интересуются банковскими счетами из налоговых соображений, но они не получают информацию, касающуюся конфиденциальных данных, движения средств или подробностей инвестиционных операций.

Тем не менее, стороны, подписавшие соглашение, обязуются обмениваться некоторыми видами информации между своими финансовыми учреждениями и налоговыми органами страны регистрации клиента по налоговым причинам. К этому относятся идентификационные данные клиента, такие, как имя, адрес и идентификационный налоговый номер, информация о банковском счете клиента, включая наименование финансового учреждения и номер счета клиента, а также финансовая информация, в частности, остаток денежных средств на счете, дивиденды, поступления и валовой доход.

Андорра все еще поддерживает высокий уровень банковской тайны, обеспечивая конфиденциальность своих клиентов, и в то же время в полной мере соответствует международным передовым стандартам благодаря процессу установления личности «Знай своего клиента» (KYC), который исключает возможность финансирования терроризма.

Кроме того, Андорра становится юрисдикцией, удовлетворяющей требованиям стандартов налоговой прозрачности, и в целом обеспечивает политическую, экономическую и финансовую стабильность, включая прочный демократический политический подход. Она хорошо контролируется и имеет продолжительную традицию предоставления банковских услуг. Таким образом мы в Валлбанке убеждены, что частный банковский рынок в Андорре будет продолжать процветать.

И все-таки, планирует ли Vall Banc диверсифицировать свою деятельность и предоставлять инвестиционно-банковские услуги?

На сегодняшний день мы не намерены приступать к инвестиционной деятельности. Это не является частью нашей основополагающей стратегии. Наша главная коммерческая цель заключается в успешном составлении конкуренции с ведущими международными банками путем предоставления комплексных услуг по управлению капиталом в дополнение к коммерческой деятельности.

Каковы предварительные финансовые результаты Vall Banc за 2016 год? Каков объем активов, который находится под управлением банка?

Финансовые результаты еще не были опубликованы, но в целом нас удовлетворяют темпы развития в течение первых шести месяцев с момента принятия управления в июле 2016 года. Хотя ежегодный отчет и финансовая отчетность за год еще также не опубликована, я рад сообщить, что операционные результаты за первые шесть месяцев с момента передачи банка группе J.C. Flowers в июле 2016 года определенно превзошли наши ожидания. На данный момент мы располагаем активами в размере 2,5 миллиардов евро, но, поскольку передача счетов все еще продолжается, в течение нескольких следующих месяцев мы ожидаем перевода значительных сумм в Валлбанк.

Как много новых счетов клиентов было открыто в Vall Banc с момента его приобретения?

Мы ежедневно открываем новые счета. С момента приобретения Vall Banc группой J.C. Flowers в июле 2016 года мы открыли пару сотен новых счетов.

Остаются ли какие-либо счета или активы заблокированными из-за кризиса BPA в 2015 году? Остается ли по-прежнему лимит на снятие денежных средств для бывших клиентов BPA и существуют ли какие-либо другие ограничения для них?

Клиенты, чьи счета были успешно переданы из BPA в Vall Banc, пользуются неограниченным доступом к своим счетам и операциям по ним. Что касается лимита на снятие средств, то они не применяются к гражданам и клиентам Андорры, если они могут подтвердить соблюдение требований налогового законодательства. Естественно, что Vall Banc применяет наиболее прогрессивные международные процедуры в отношении этого вопроса.

На самом деле некоторые клиенты, которые приобрели ценные бумаги до передачи банка в собственность группы J.C. Flowers, столкнулись с неудобствами. Их средства все еще остаются заблокированными на основании соглашений с предыдущим владельцем. Мы прилагаем все усилия, чтобы разрешить эту проблему как можно быстрее.

В свете вышесказанного каким образом изменится порядок контроля соответствия законодательству?

Следуя решению предыдущего владельца, правительство Андорры совместно с наблюдателем ввело в действие строжайшие правила соответствия стандартам международной практики. Вследствие принятия этих мер Андорра вышла на путь к признанию ее хорошо контролируемой и законопослушной финансовой юрисдикцией, что, в свою очередь, окажет положительное воздействие на коммерческую деятельность в будущем.

Говоря более конкретно, требования по соответствию таким нормам как «Знай своего клиента» (KYC), по контролю за отмыванием денег (AML) и по противодействию финансированию терроризма (CTF), выдвигаемые к банкам Андорры, ужесточились, как и правила, регулирующие установление источников поступления средств. Теперь эти требования намного строже, чем аналогичные, выдвигаемые по отношению к большинству банков ОБСЕ.

Будет ли эта тенденция сохраняться в будущем?

Я полагаю, что в будущем требования вернутся к более привычному уровню, но будут по-прежнему отвечать условиям ОБСЕ, в то время как, например, в Швейцарии эти требования останутся на текущем высоком уровне.

Каков план развития банка на внутреннем рынке, как с точки зрения тактики, так и с точки зрения стратегии?

Коэффициент достаточности основного капитала, составляющий 30 %, уже самый высокий в Андорре. Как и наш коэффициент ликвидности. Кроме того, мы внедрили сильную организацию управления, располагаем большим опытом международных финансовых операций и прочной корпоративной моделью. Наряду с этим мы являемся абсолютно законопослушным банком и соответствуем всем международным правилам и нормам.

Также отметим, что мы устанавливаем партнерские взаимоотношения с одним из ведущих поставщиков услуг по управлению капиталом. Это позволит нам предлагать такие услуги, как управление портфельными рисками, исследование, оптимизация портфеля, организовать торговую площадку и передовую систему предоставления отчетности, которая поможет нашим клиентам принимать еще более удачные инвестиционные решения и позволит нам конкурировать с любым известным международным банком.

Другая цель заключается в том, чтобы улучшить качество каналов предоставления услуг Vall Banc, чтобы клиенты могли получить доступ к банковским операциям наиболее удобным для них способом: по телефону, используя цифровые средства или посещая банк лично.

Одной из наших краткосрочных целей является инвестирование в наш банк и его сотрудников. Скоро будет отремонтирован наш головной офис, и мы уже начали вкладывать средства в цифровые технологии.

Как много денег Вы готовы потратить в 2017 году на вышеперечисленные цели?

Бюджет внушителен, что подчеркивает серьезность наших намерений в отношении Vall Banc. Мы хотим обеспечить доступ к банку на современном уровне посредством мультимедиа и цифровых устройств, а также индивидуальный и гибкий подход к предоставлению услуг через наших менеджеров по работе с клиентами. Наши сотрудники принципиально важны для осуществления нами коммерческой деятельности, и потому сейчас мы проводим многочисленные тренинги, которые позволят лучше предоставлять консультационные услуги нашим клиентам, включая услуги по руководству инвестиционными операциями. Это делается для того, чтобы в полной мере понимать финансовые и личные нужды наших клиентов, а также их склонность идти на риск и допустимую для них степень риска.

Планирует ли банк проводить экспансию на международном уровне?

Я считаю, что наши ресурсы и усилия необходимо сконцентрировать, а это значит, что мы не сможем обслуживать клиентов во всех уголках мира.

Мы планируем сосредоточиться на странах ЕС и Швейцарии и, конечно, на внутреннем рынке. На данный момент Vall Banc также располагает важной клиентской базой в Восточной Европе и России, а также в Латинской Америке.

Однако поскольку Андорра не является членом ЕС, у нас нет банковского паспорта ЕС. Но мы планируем сделать Андорру альтернативным финансовым центром для стран ЕС и Швейцарии.

Что именно Вы собираетесь делать?

Мы проведём ряд презентаций в таких странах, как Швейцария, Германия и Великобритания и организуем PR-кампании в Испании и Франции, чтобы рассказать потенциальным клиентам о наших основополагающих стратегиях и преимуществах.

Лично я вижу себя в качестве посла Андорры в банковском секторе ЕС.

Будет ли банк работать с клиентами из США?

Работа с клиентами из США потребует от нас вести торговлю на рынке ценных бумаг США и получить лицензию от Комиссии по ценным бумагам и биржам. Для этого будет необходимо обеспечить соответствие многим отдельным нормам и требованиям в области оплаты налогов. Поэтому мы не ориентируемся на рынок США.

Современные банковские IT-технологии играют жизненно важную роль для успешного ведения коммерческой деятельности. Какие виды новых IT-услуг Вы планируете предложить клиентам?

Как я упоминал ранее, мы инвестируем как в использование новых цифровых технологий в IT-системах банка, так и в предоставление клиентам возможности доступа к банковским услугам через цифровые устройства. Мы внедрим ультрасовременные цифровые решения, которые позволят нашим клиентам круглосуточно и ежедневно иметь доступ к их активам. Кроме того, мы готовы предложить нашим клиентам наиболее продуманные инвестиционные стратегии, а также торговую площадку для эффективной торговли ценными бумагами, драгоценными металлами и валютами.

Что Вы думаете об инвестициях в золотые слитки и другие драгоценные металлы?

Физические активы, такие, как драгоценные металлы, имеют ряд недостатков. Принимая во внимание особые риски отдельных портфелей, я бы рекомендовал хранить максимум 5 %–10 % банковских активов в товарно-сырьевых ресурсах, таких как золото и другие драгоценные металлы. Вместе с тем, мы рады предложить каждому отдельному клиенту стратегию касательно всех видов активов.

Андорра > Финансы, банки > all-andorra.com, 30 января 2017 > № 2061742 Кристоф Лиебер