Всего новостей: 2574183, выбрано 25222 за 0.310 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 15 августа 2018 > № 2701726

Девальвация по плану?

Что ожидает российскую валюту в ближайшее время

Эпоха девальвации и скачков курса рубля еще явно не закончилась

Рубль отошел от недавнего шока, но радоваться рано. Впереди санкции и новые скачки курсов валют. У тех, кто решил переложиться в доллары и евро, возможно, еще есть шансы.

Стоп-кран от ЦБ

Резкое ослабление национальной валюты вынудило финансовые власти приостановить валютные интервенции. В результате с 68,6 рубля (максимальный курс был в понедельник, 13 августа) доллар спустился к 66—67 рублям. Отчасти рублю помогло и восстановление турецкой лиры. Плюс начали расти цены на нефть. 14 августа баррель Brent торговался в районе 73,4 доллара.

Однако по большому счету ситуация сейчас складывается не в пользу рубля. Распродажа активов на развивающихся рынках продолжается: индекс MSCI EM в начале недели потерял 1,5%. Нерезиденты, владеющие третью госдолга, продолжают продавать ОФЗ. В начале недели доходность индекса RGBITR достигла годового максимума — 8,28%. «Фундаментальных причин для такого ослабления рубля нет — инвесторы реагируют на новостной фон, им, как правило, требуется время для переоценки рисков», — говорит аналитик УК «Альфа-Капитал» Дарья Желаннова.

Плюс впереди санкции, и никто не может предсказать, ограничатся ли США только запретом на поставку электроники или придумают более болезненные способы урезонить Кремль. По словам директора департамента аналитики и контента Банки.ру Сабины Хасановой, американские власти могут усугубить ситуацию августа. «Если санкции действительно окажутся жесткими, рубль вновь покатится вниз и всю оставшуюся половину года будет отыгрывать позиции», — прогнозирует она. При таком развитии событий национальная валюта вряд ли вернется к значениям в 61—64 рубля за доллар и 72—75 рублей за евро.

Кроме того, ЦБ может снова начать скупать валюту, как только ситуация немного стабилизируется. Сам регулятор заявлял, что пока речь идет о временном уменьшении интервенций. «В течение более длительного срока операции в рамках бюджетного правила будут осуществлены в полном объеме», — предупредили в ЦБ. Всего в этом году на приобретение валюты планируется потратить 2,7 трлн рублей.

«Никто не рассчитывает, что бюджетное правило отменят. Это может произойти, если введут новые санкции или начнется цепная реакция на развивающихся рынках», — комментирует руководитель операций на валютном и денежном рынках Металлинвестбанка Сергей Романчук. Некоторые участники рынка предполагают, что пауза может продлиться до 22 августа, когда должны вступить в силу новые американские санкции.

Кому выгодно

Несмотря на заверения первого вице-премьера Антона Силуанова, что власти готовы использовать для обеспечения финансовой стабильности весь арсенал средств, пока ЦБ и Минфин не готовы отказаться от бюджетного правила. По оценкам Романчука, если бы это произошло, то при текущей цене на нефть доллар стоил бы 62—63 рубля.

Плавное ослабление рубля выгодно государству и даже заложено в прогнозах ведомств экономического блока. Так, в консервативном сценарии Минфина до 2035 года предполагается, что доллар в 2017—2020 годах будет стоить выше 68 рублей (базовый прогноз — 64,8 рубля), а в начале тридцатых — 84,2 рубля (базовый прогноз — 77,1 рубля). В Минэкономразвития также делают ставку на девальвацию национальной валюты: в конце этого года там ждут доллар по 61,7 рубля, а в 2020-м — уже по 64,8. Правда, 68 рублей за единицу американской валюты должны, как считают в МЭР, давать только в конце 2024 года. А не 13 августа 2018-го.

Реальность опережает прогнозы чиновников. Однако пока государство только в выигрыше. «Девальвация валюты может быть выгодна государству с двух позиций. Первое — если у страны есть существенный экспорт ликвидных товаров (нефть, газ, металлы) или мощная промышленность. В первом случае бюджет будет более активно наполняться, а во втором речь пойдет об общем оздоровлении экономики за счет повышения конкурентных преимуществ промышленности», — рассуждает аналитик компании «Открытие Брокер» Андрей Кочетков. Для бюджета это плюс. Кроме того, отмечает управляющий активами УК «Регион Эссет Менеджмент» Алексей Скабалланович, девальвация выгодна любому другому государству, поскольку обесценение национальной валюты снижает обязательства в ней. «А убытки, связанные с дешевеющей национальной валютой, перекладываются на население», — отмечает он.

Аналитик «Альпари» Наталья Мильчакова напоминает, что Минфин также формирует накопления в долларах, поэтому он напрямую заинтересован в ослаблении рубля. «Эти средства могут в дальнейшем быть использованы на реализацию крупных производственных проектов, в том числе и в рамках майского указа», — говорит она.

С другой стороны, падение реальных доходов населения ударит по секторам, которые ориентированы на внутренний спрос: продовольствие, промышленные товары, товары длительного пользования, строительство, кредитование. Последнее особенно вероятно в случае, если ЦБ решит поднять ключевую ставку. Хотя вероятность этого события эксперты оценивают как низкую. Аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай полагает, что к такой мере регулятор может прибегнуть, только если курс доллара уйдет за 100 рублей и выше. Аналитик Бинбанка Антон Покатович не исключает, что до конца года регулятор все же поднимет ставку на 0,25 процентного пункта до 7,5%.

Не все средства хороши

Повышение ставки ЦБ и, следовательно, рост стоимости кредитов окажут «медвежью» услугу российской экономике и, в частности, финансовому сектору. «Если вырастут ставки по кредитам, это затормозит рынок кредитования и спровоцирует проблемы с доходностью банков», — говорит Хасанова.

Скабалланович считает, что это может привести не только к замедлению роста, но даже к снижению ВВП. Что напрямую противоречит майскому указу президента, потребовавшего от чиновников, чтобы к 2024 году страна вошла в пятерку самых крупных экономик мира, рост российской экономики превышал темпы роста мировой, а реальные доходы граждан стабильно увеличивались. По словам Покатовича, при сохранении слабого рубля вблизи текущих уровней можно говорить лишь о сохранении устойчивости экономики, но никак не об ускорении экономического роста.

Однако большинство опрошенных Банки.ру экспертов полагают, что для поддержки рубля сейчас не потребуется поднимать ключевую ставку. Скорее всего, ЦБ использует другие механизмы — валютное РЕПО или снижение ставки по свопам. Хотя в целом, считает Порывай, чтобы сохранить на валютном рынке статус-кво, будет просто достаточно приостановить интервенции на рынке. Притока валюты в страну достаточно, чтобы удержать рубль. Особенно если правительство не станет освобождать попавших под санкции экспортеров от обязательной репатриации капитала (пока это касается только «Роснефти»).

«Для государства нужен дешевый, но не слишком, рубль. Такой, чтобы не вызывать паники у населения и при этом обеспечивать высокие поступления в бюджет. Государство будет очень осмотрительно действовать на валютном рынке во избежание дальнейшего обострения ситуации», — уверен стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин.

Для государства нужен дешевый, но не слишком, рубль. Такой, чтобы не вызывать паники у населения и при этом обеспечивать высокие поступления в бюджет.

Жизнь после санкций

В пользу рубля — высокая цена нефти. Даже если она снизится до 65 долларов за баррель, для России это вполне комфортный уровень и с точки зрения бюджета, в который заложена цена на нефть 40 долларов + двухпроцентная индексация, и для курса рубля, отмечает Дарья Желаннова из УК «Альфа-Капитал». Поэтому сильного падения рубля аналитики пока не ждут. В то же время, полагают в «Альпари», доллар и евро постепенно продолжат дорожать. До конца года американская валюта может дойти до 70 рублей, а евро будет стоить 80 рублей. Небольшую передышку может дать приближающийся налоговый период.

Денис Порывай из Райффайзенбанка напоминает, что в конце июля, когда компании платили налоги, доллар опускался к 62—62,5 рубля. «Сейчас мы вряд ли увидим такие курсы, особенно если начнутся интервенции ЦБ. Но все равно это будет самое благоприятное время для покупки валюты», — считает он. В Райффайзенбанке прогнозируют, что до конца года доллар будет стоить в районе 67—70 рублей. Это с расчетом, что иностранцам запретят покупать ОФЗ. Однако, если будут введены санкции против крупнейших российских компаний и госбанков, по словам Порывая, повторится то, что происходило в конце 2014-го.

Альберт КОШКАРОВ, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 15 августа 2018 > № 2701726


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 15 августа 2018 > № 2701725

Прикладывай, но не трогай

Российские банки активно осваивают банкоматы с технологией NFC

Есть контакт!

В крупных городах России даже продавцы уже не удивляются, когда человек платит кольцом, браслетом, телефоном или часами. NFC-технологию потихоньку внедряют и в банкоматы. Как это и зачем?

Контакты «третьей степени»

Россияне все больше осваивают бесконтактные платежи. Это удобно — не нужно носить с собой банковскую карточку, необычно — NFC-стикер для оплаты можно приклеить на любую поверхность, инновационно — так называемая оплата в одно касание пока наиболее популярна в крупнейших городах нашей страны.

Кредитные организации возлагают большие надежды на бесконтактное общение с клиентами. Так, все больше банков запускают NFC-банкоматы.

«Сбербанк продолжает тестировать технологию NFC на устройствах самообслуживания банка. В настоящий момент 31 тысяча устройств оснащены NFC-ридерами, в планах Сбербанка — установить NFC-ридеры на все банкоматы, — рассказали порталу Банки.ру в пресс-службе крупнейшей кредитной организации России. — Банкоматная сеть банка состоит из 76 тысяч устройств, банкоматы установлены во всех регионах присутствия банка».

В Альфа-Банке обращают внимание, что первыми в России запустили банкоматы с функцией NFC.

«Причем особенность такая: у нас по бесконтакту работают как сами карты, так и телефоны с Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay сразу обеих платежных систем — Visa и Мastercard», — отмечает начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-Банка Максим Дарешин. По России работает 3,7 тыс. банкоматов Альфа-Банка, из них технологией NFC оснащены порядка 15%, то есть 2,4 тыс. устройств в открытом доступе.

«Уже в этом году доведем долю таких банкоматов до 45%. При этом последние три года все новые закупаемые нами АТМ оснащены NFC-ридерами», — говорит Дарешин.

В настоящий момент банк «Русский Стандарт» также тестирует работу банкоматов с технологией NFC. После завершения пилотного проекта банк планирует оснащать свою сеть этими передовыми устройствами начиная с крупных региональных центров. Банкоматная сеть «Русского Стандарта» сегодня представлена в 152 городах России.

50% банкоматов банка «Открытие» оснащены модулем считывания NFC-меток, однако в банке рассчитывают вводить соответствующий функционал поэтапно, начиная с января 2019 года. На текущий момент «Открытие» установило около 3 тыс. банкоматов по всей России.

«Во всех городах присутствия нашей розничной сети все клиентские офисы оснащены АТМ с NFC, — комментирует вице-президент, заместитель директора департамента эквайринга банка «Открытие» Александр Дынин. — Все новые банкоматы будут оснащаться NFC-ридерами. Таким образом, в горизонте двух лет мы доведем их долю до 75—80%».

Сеть Росбанка насчитывает более 30 тыс. банкоматов партнерской сети, включая 2,2 тыс. собственных устройств. Банк уже несколько лет оснащает свой парк банкоматов NFC-считывателями.

По словам начальника управления развития сети устройств самообслуживания Росбанка Павла Игнаткина, к концу 2018 года порядка 30% парка устройств самообслуживания банка будут оснащены NFC-ридерами.

«Я уверен, что через пять лет сервис будет очень популярен и большинство клиентов будет предпочитать его традиционному», — говорит он.

В Почта Банке сообщили, что парк его банкоматов пополнится устройствами с NFC в 2019 году. Ожидается, что в 2020 году большая часть банкоматов банка будет оснащена этим функционалом.

Не опаснее карточек

Как утверждают банкиры, NFC-технология ни в чем не уступает по части безопасности банковским картам.

«Вопрос глубоко технический и затрагивает многие аспекты информационной безопасности. В общем виде данная трансакция не опаснее обычной карточной», — указывает Александр Дынин.

Как поясняют в Сбербанке, технология NFC (Near field communication, «коммуникация ближнего поля», «ближняя бесконтактная связь») — это технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия, которая дает возможность обмена данными между устройствами, находящимися на расстоянии около десяти сантиметров.

В качестве преимуществ технологии NFC в Сбербанке выделяют скорость проведения операций, высокое противодействие скиммингу и расширение зоны пользовательского взаимодействия. Кроме того, использование технологии NFC позволяет клиентам совершать операции без ввода карты в картоприемник — в Сбербанке считают, что это значительно снижает риск оставить карту в картоприемнике.

«Бесконтактные технологии отвечают современным требованиям безопасности и сводят риски потери средств к минимуму. Специфика работы банкомата подразумевает, что любая проводимая с их помощью операция должна подтверждаться ПИН-кодом. В отличие от трансакций по покупкам, где, например, по большинству бесконтактных карт можно совершить покупку на тысячу рублей без введения ПИНа. После поднесения NFC-карты к ридеру банкомата он получает всю ту же информацию, что и по остальным картам. Другими словами, банкомату все равно, была ли в него вставлена карта или клиент просто приложил ее к считывателю. Соответственно, при передаче данных с карты в банк действуют те же самые протоколы безопасности. А они, в свою очередь, очень хорошо защищены», — поясняют в продуктовом департаменте банка «Русский Стандарт».

По мнению Максима Дарешина из Альфа-Банка, в ближайшие годы 30—40% всех банкоматов, расположенных в России, могут стать бесконтактными.

Дарешин указывает, что все операции при использовании NFC-ридера проводятся только с вводом ПИН-кода. Единственное исключение здесь составляет пополнение наличными предоплаченных карт, браслетов и колец.

Примерную схему взаимодействия с бесконтактным банкоматом в Альфа-Банке описывают так. Клиент разблокирует телефон и подносит его к NFC-ридеру — точно так же, как при бесконтактной оплате. Банкомат активируется и запрашивает ПИН-код, далее следует обычный сценарий по выбору типа операции (выдача, внесение, запрос выписки, p2p-перевод).

Между тем, отмечает Александр Дынин из «Открытия», в перспективе возможна реализации трансакции с использованием NFC-ридера с двухшаговым подходом, когда операция начинается в мобильном банке и завершается в АТМ. Для таких трансакций ПИН-код вводить, скорее всего, не понадобится, аутентификация будет проходить на мобильном устройстве, предполагает банкир.

Как бы то ни было, Дынин не прогнозирует взрывного роста спроса на NFC-банкоматы за счет миграции текущих клиентов, но считает, что будет появляться все больше новых клиентов без «физического пластика», поэтому совокупно доля АТМ-трансакций с NFC-ридером в сети «Открытия» в следующие пять лет может дойти до 30—40%.

Увеличение объемов операций с использованием NFC-банкоматов интересно и банкам, и клиентам, полагает Павел Игнаткин из Росбанка.

«Для клиента выгода на поверхности: исключен риск забыть карту в банкомате, сокращается время проведения операции, а технология EMV делает ее совершенно безопасной. Для банка, в свою очередь, это снижение нагрузки на один из самых часто ломающихся модулей банкомата, что, соответственно, ведет к повышению производительности устройства», — заключает Игнаткин.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 15 августа 2018 > № 2701725


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 14 августа 2018 > № 2700597

Принуждение к рублю: возможны ли в России санкции против доллара

Возможны ли в России санкции против доллара?

Принудительная конвертация валютных вкладов россиян пока кажется маловероятной

Российские власти хотят сократить международные расчеты в долларах. В США готовят новую серию запретов для российских банков. Чего ждать тем, кто имеет накопления в валюте и держит их в банках?

«Никаких проблем с валютными депозитами у наших граждан не будет»

В случае введения нового пакета американских санкций валютные счета россиян в банках, отмеченных американцами, не пострадают. Такое заявление сделал первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов.

«Никаких проблем с депозитами — валютными или рублевыми — у наших граждан абсолютно не будет», — сказал Силуанов. Министр пообещал, что Банк России примет необходимые меры, чтобы поддержать пострадавшие от санкций кредитные учреждения. А в случае необходимости «подкрепит своей ликвидностью» банк, попавший в сложное положение.

Силуанов также назвал доллар «рисковым инструментом для расчетов» и предположил, что можно будет продавать нефть за евро или национальную валюту. «Несмотря на то что нефть, как правило, торгуется исходя из долларовой оценки, мы можем даже фиксировать долларовый эквивалент, но получать за поставки нефти евро, другие свободно конвертируемые валюты и, в конце концов, национальную валюту», — сказал он.

Предлагаемая американскими сенаторами санкционная мера, о которой говорил Силуанов, представляет собой запрет на операции в США для семи российских банков: Сбербанка, ВТБ, ВЭБа, Россельхозбанка, Газпромбанка, Банка Москвы и Промсвязьбанка. Эти банки могут потерять возможность проводить долларовые расчеты через корсчета в банках США. Это случится, если будет принят законопроект, внесенный в конгресс шестью американскими сенаторами в начале августа.

Ждет ли нас принудительная конвертация?

Угроза новых санкций против российских банков вызвала волну обсуждений о том, что может произойти с валютными счетами клиентов данных банков и не станет ли итогом принудительная конвертация тех же долларовых депозитов в рубли.

Финансовый консультант Наталья Смирнова говорит о валютном риске для клиентов данных банков. «Я бы перевела валюту либо в другие банки не из санкционного списка, либо вложила бы ее в покупку облигаций, но опять же не компаний и банков, попадающих под санкции», — советует консультант.

По мнению аналитика компании «Алор Брокер» Алексея Антонова, разговоры о запрете расчетов в долларах в России — умело запущенные слухи, которые работают на падение курса рубля.

«На мой взгляд, слухи о том, что России запретят расчеты в долларах, — это действительно слухи, умело запущенные на рынок, чтобы заработать на падении курса рубля. Такие жесткие санкции никогда не будут приняты, потому что это означает прямое столкновение между двумя странами. Это ставит Россию в безвыходную ситуацию, а в таких ситуациях люди начинают действовать отчаянно. Прямого конфликта никто не желает, США и Россия десятилетиями его избегали и будут избегать и в этот раз. Плохо то, что такие слухи подогревают общественные настроения. И вот уже крупному госбанку приходится выпускать пресс-релиз о том, что спрос населения на валютно-обменные операции не увеличился. Панику пытаются погасить всеми способами, в том числе такими простыми словесными интервенциями. Но чем можно успокоить людей, которые видели девальвацию на своей жизни уже трижды: в 1998, 2008 и 2014 годах? Их ноги сами бегут в обменник, и хорошо, если это интернет-банк, а не реальный обменный пункт с его рисками обращения с наличной валютой. Медведев уже назвал действия США «экономической войной», и это близко к правде, а инвесторы начинают нервничать, когда слышат слово «война» в любом контексте», — рассуждает Антонов.

«Панику пытаются погасить всеми способами, в том числе такими простыми словесными интервенциями. Но чем можно успокоить людей, которые видели девальвацию на своей жизни уже трижды: в 1998, 2008 и 2014 годах? Их ноги сами бегут в обменник».

«Принудительная конвертация использовалась во время кризиса в Аргентине в 2001 году, когда счета в долларах были конвертированы обратно к песо по курсу 4 к 1, тогда как за десять лет до этого курс песо к доллару был установлен как один к одному, — напоминает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. — Вкладчики таким образом потеряли примерно 75% своих вкладов. Они были просто изъяты государством за счет несправедливого обменного курса». В марте этого года принудительную конвертацию провел крупнейший частный банк Латвии Rietumu. Клиентам рекомендовали изменить базовую валюту обслуживания с долларов на евро, оставшиеся в долларах средства были конвертированы автоматически. Свое решение латвийцы объяснили тем, что «поддержание функциональности платежей в долларах США может быть затруднено из-за репутационных проблем латвийской банковской системы».

«Вероятность прямого запрета нашим банкам долларовых операций крайне низка»

Эксперты считают, что в современной России такой вариант развития событий невозможен.

«Вводя санкции, США не ставят себе целью ударить по обычным гражданам РФ. Их задача — это политическое и экономическое давление на руководство нашей страны. Даже если рассмотреть такой вариант, что будут введены ограничения на долларовые операции госбанков, для частных лиц будет предусмотрен механизм, позволяющий избежать негативных последствий блокировки трансакций. Например, может быть предусмотрен льготный период на проведение необходимых переводов. Да и в целом вероятность прямого запрета нашим банкам долларовых операций крайне низка», — полагает инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин.

«На практике в такой принудительной конвертации, скорее всего, не будет необходимости: даже если банки не смогут вернуть депозит в валюте, суды наверняка станут присуждать в пользу клиентов выплату в российских рублях. Поэтому стоит ожидать возврата депозита в эквивалентной сумме в рублях. Запрет на операции по корреспондентским счетам в США может привести к невозможности для затронутых этим запретом банков расчетов в долларах», — поясняет старший юрист Herbert Smith Freehills Денис Морозов.

Вряд ли клиенты банков столкнутся с ситуацией, когда не смогут получить свою валюту, считает заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.

«Всегда можно перевести валюту в безналичном виде в другой банк, который под санкции не попал. Сделать это можно будет внутри страны и в условиях санкций. Кроме того, есть возможность снять средства по текущему курсу. В принципе, такие вклады уже и сейчас действуют в некоторых банках, например в рамках мультивалютного формата — особенно когда речь идет о более редких валютах (юань, фунт, франк). Клиент вносит сумму в рублях, по курсу они зачисляются как соответствующая валюта и затем снимаются также в виде рубля по курсу. Так что до тех пор, пока не произошел отзыв лицензии, поводов для принудительной конвертации средств в отдельном банке нет», — успокаивает Люшин.

По словам Алексея Антонова, банки могли предвидеть такой исход дела. Поэтому каждый из них мог вести соответствующую подготовку. «Например, еще в феврале Промсвязьбанк начал пробовать варианты работы в условиях запрета на операции с долларами. Один из путей — попытка продолжать обслуживание счетов, открытых в долларах, с помощью отдельных изменений в договоре. Там будет предусмотрена мера по переводу счета в рубли для осуществления платежей, но как этот механизм будет технически обходить санкции, пока описать сложно», — говорит Антонов.

«Новые санкции в случае их введения будут, скорее, иметь избирательный характер и касаться отдельных сегментов экономики. Поэтому нет причин для паники и массовых обращений для изъятия средств из госбанков», — резюмирует Александр Бахтин.

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 14 августа 2018 > № 2700597


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 13 августа 2018 > № 2701423

Объём продаж кредитных продуктов ВТБ через контакт-центр за первое полугодие 2018 года составил 265.3 млрд руб., что более чем в 2 раза превышает показатели за аналогичный период прошлого года. Драйверами роста стали кредиты наличными и ипотека, говорится в сообщении ВТБ.

С января по июнь текущего года объём оформленных кредитов наличными через контакт-центр ВТБ превысил 218.7 млрд руб. Данный показатель удвоился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Таким образом, доля контакт-центра в общебанковских выдачах таких займов составила 60%.

Рекордные выдачи зафиксированы также по ипотечным продуктам. Сегодня каждый пятый клиент ВТБ оформляет заявку на ипотеку в контакт-центре. По итогам первого полугодия объём продаж жилищных кредитов достиг 45.6 млрд руб. (рост +87%).

Объём продаж по автокредитованию новых и подержанных автомобилей между физлицами увеличился в 2.7 раза до 1.8 млрд руб. За 6 месяцев выдано более 50 тыс. кредитных карт. В сегменте привлечённых средств через контакт-центр объём оформленных депозитов и накопительных счетов составил 73.4 млрд руб.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 13 августа 2018 > № 2701423


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 13 августа 2018 > № 2701422

Внешэкономбанк (ВЭБ) фактически отказался от идеи продать свой дочерний "Проминвестбанк" (ПИБ) на Украине. Об этом газете "КоммерсантЪ" рассказал источник в госкорпорации и подтвердил источник, близкий к украинской "дочке".

По словам одного из собеседников, ВЭБ полностью разрывает отношения с последним покупателем - украинским и российским бизнесменом Павлом Фуксом, так как ему ни в какой конфигурации не удалось согласовать сделку с Национальным банком Украины (НБУ). В итоге госкорпорация решила пойти по пути сворачивания бизнеса на Украине.

"Что касается Проминвестбанка и Сбербанка, там были потенциальные инвесторы, которым НБУ отказал. В настоящее время вопрос остаётся открытым", - сказала зампред НБУ Екатерина Рожкова.

Напомним, активную распродажу банковских активов на Украине российские госбанки начали после введения украинских санкций против них в марте 2017 года. Они фактически запретили любые операции с материнскими структурами и сделали развитие бизнеса практически невозможным.

Продать украинские активы пытались и Сбербанк, и ВТБ, и ВЭБ, но пока безуспешно. Причём Сбербанк до сих пор активно ведёт переговоры с потенциальными покупателями, несмотря на то, что на днях НБУ в очередной раз отказался согласовать продажу Сбербанка Украины белорусскому госбанку "Паритет".

По словам одного из источников "Ъ", близких к ПИБ, окончательное решение о сворачивании бизнеса будет принято в ноябре, но уже сейчас банк сокращает баланс. Кроме того, принято решение прекратить переговоры с основным потенциальным покупателем банка, бизнесменом Павлом Фуксом, поскольку продажу ему банка напрямую или через консорциум инвесторов НБУ не санкционировал, отмечает источник издания.

Кроме П.Фукса и выступавшего с ним в консорциуме украинского бизнесмена Максима Микитася, на приобретение ПИБа претендовал также украинский олигарх, владелец группы DCH Александр Ярославский. Но по информации "Ъ", сейчас он в большей степени заинтересован в покупке украинского Сбербанка.

Проминвестбанк на 99.77% принадлежит ВЭБу. Согласно отчётности за I полугодие 2018 года, активы банка превышают 17 млрд гривен (свыше 38 млрд руб.). ПИБ занимает 11-е место по активам на украинском рынке. Убыток банка за шесть месяцев составил 405.5 млн гривен (примерно 967 млн руб.).

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 13 августа 2018 > № 2701422


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 13 августа 2018 > № 2700627

Владимир Муравьев стал ИТ-директором "АльфаСтрахования"

Анна Устинова

Владимир Муравьев занял пост ИТ-директора компании "АльфаСтрахование". Он сменил на этой позиции Андрея Педоренко. Владимир Муравьев займется совершенствованием ИТ-процессов, развитием и модернизацией ИТ-инфраструктуры компании, а также поддержкой и запуском новых цифровых сервисов. Ранее Владимир Муравьев руководил ИТ-блоком розничной сети "Дикси".

Владимир Муравьев назначен ИТ-директором компании "АльфаСтрахование". Он обладает 25-летним опытом построения и развития комплексных ИТ-систем в крупных компаниях. До прихода в "АльфаСтрахование" Владимир Муравьев руководил ИТ-блоком розничной сети "Дикси". Еще ранее он в течение 13 лет работал в группе компаний "Мегаполис" (дистрибутор FMCG, владеет и управляет активами в сфере дистрибуции и логистики товаров повседневного спроса).

Ранее должность ИТ-директора компании "АльфаСтрахование" более 18 лет занимал Андрей Педоренко. Однако куда он ушел компании неизвестно.

"Мы прошли огромный путь по построению современной ИТ-платформы, которая позволяет в режиме реального времени обслуживать более 10 млн клиентов. И эти результаты были достигнуты во многом благодаря личному вкладу, энергии, профессионализму и неравнодушному отношению к делу Андрея Педоренко, проработавшего в "АльфаСтрахование" более 18 лет", — отметил генеральный директор "АльфаСтрахования" Владимир Скворцов.

По словам главы "АльфаСтрахования", компания занимает уверенные позиции в digital. Кроме того, у "АльфаСтрахования" развитие ИТ занимает особое место в стратегии.

"Мы хотим, чтобы технологическое лидерство в индустрии стало не только инструментом для решения наших задач, но и важным конкурентным преимуществом компании. Для этого мы используем все возможные ресурсы, в том числе серьезно наращиваем профессиональные компетенции и привлекаем лучших специалистов с рынка. Уверен, Владимиру Муравьеву с его богатым опытом руководства крупными ИТ-подразделениями удастся придать дополнительный импульс развитию информационных технологий в "АльфаСтрахование", — говорит Владимир Скворцов.

Своей основной задачей на посту ИТ-директора в "АльфаСтраховании" Владимир Муравьев видит в создании технологических и организационных условий для разработки новых digital-продуктов и сервисов, а также для сокращения времени их запуска и вывода на рынок к конечным пользователям.

Говоря об использовании в "АльфаСтраховании" разнообразных цифровых сервисов для сотрудников и внешних клиентов, Владимир Муравьев перечислил следующие сервисы. "Это страховые и финансовые услуги для внешних клиентов и цифровые возможности, оптимизирующие внутренние бизнес-процессы и повышающие их эффективность", — отметил Владимир Муравьев.

Аналитик ГК "Финам" Леонид Делицын отметил, что для страховых компаний, также как и для финансового сектора в целом, всегда был характерен высокий уровень проникновения информационных технологий, компьютеров, сетей и т.п. "Это связано с тем, что сам бизнес таких компаний основан на сборе статистики, моделировании, и прогнозировании рисков, то есть в информационном обществе страхование отнюдь не исчезнет, а будет охватывать все больше ниш, предлагая для них оптимальные решения", — говорит Леонид Делицын.

Аналитик ИК "Фридом Финанс" Анастасия Соснова замечает, что страховые организации наряду с банками в последнее время проявляют повышенный интерес к ИТ-решениям. По ее словам, для эффективной работы страховщиков, имеющих широчайшую клиентскую базу, благодаря ОМС, ОСАГО, автоматизация процессов становится жизненной необходимостью. Компания "АльфаСтрахование", по мнению аналитика "Фридом Финанс" при этом нацелена на достижение технологического лидерства, с чем, очевидно, и связано новое назначение.

Досье ComNews

Владимир Муравьев окончил Московский инженерно-физический институт (МИФИ), а также получил дополнительное экономическое образование по специальности "Финансы и кредит".

Владимир Муравье начал карьеру в сфере информационных технологий в 1993 г. В течение 13 лет работал в группе компаний "Мегаполис. Позже руководил ИТ-блоком розничной сети "Дикси". С августа 2018 г. назначен ИТ-директором "АльфаСтрахования".

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 13 августа 2018 > № 2700627


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 13 августа 2018 > № 2700598

Я — робот: антиутопия Банки.ру

Как будут работать банки без людей и что станет с их клиентами

Я — модель СК-85уе2156. Бывший Антон

Герман Греф любит говорить, что в банках людей скоро полностью заменят роботы. Банки.ру представил, что его мечта сбылась. Но что, если компьютерный мир обернется против тебя?

Антон становится роботом

...Утро началось скверно. Антон опоздал на работу минут на десять, не больше. Настроение портило то, что он не успел выспаться после вчерашнего аврала на работе. Но неприятнее всего было видеть перед собой довольную рожу начальника, не предвещавшую ничего хорошего. Предчувствие его не обмануло. Через двадцать минут, выйдя из отдела HR с объемной папкой и ошалевшим лицом, Антон набирал номер жены.

— Да всё, всё. Вместо меня теперь будет новая модель. Без меня решили. Не знаю, что... Да помню я про кредит...

У Антона была ипотека на 25 лет. До недавнего времени удавалось платить в срок и периодически выбираться отдыхать на море. Но сейчас его специальность повсеместно заменяли андроидами. Как быть дальше, он не представлял.

В трубке пискнуло: «Вас приветствует робот-консультант. Вы потеряли работу, не отчаивайтесь. Наша финансовая компания SkyNetAdvisers подскажет лучшее решение, мы поможем составить грамотный план семейного бюджета, подыщем различные варианты реструктуризации...»

Деньги кончились быстро. Через два месяца по совету консультанта Антон обратился в небольшую микрофинансовую организацию — Global Home Money. Там могли выдать заем даже в москоинах. Правда, сейчас это была не очень популярная валюта, так как, помимо традиционных рускоинов, финансовые учреждения предпочитали иметь дело с еврокоинами.

«Устаревшая модель, кажется, их делали в 2121 году», — машинально отметил для себя Антон, усаживаясь напротив менеджера. Робот с минуту молчал, сканируя клиента и проверяя в базах его кредитную историю. Потом человеческим голосом сообщил, что может предложить заем на три месяца под 28% годовых. При наличии поручителя — под 25%.

Антон уныло поблагодарил робота и приложил палец к металлической выемке в столе. Бесшумная игла скользнула и ужалила, забрав образец ДНК. Банки и другие организации давно использовали этот способ идентификации. Наряду со сканированием лица этот способ давал почти стопроцентную защиту от мошенников.

...Через год на электронном чипе на запястье Антона периодически светился тревожный красный огонек. Для всех окружающих это было знаком: у Антона серьезные проблемы с деньгами.

После того как в четвертой по счету финансовой организации ему отказали в выдаче кредита, стало ясно, что расплатиться за жилье уже не получится. Антон упорно писал письма в Федеральное ипотечное агентство, Службу по финансовому рынку, Ассоциацию техподдержки заемщиков. Написал даже самому Центральному мегарегулятору. Отовсюду приходили стандартные ответы (их, разумеется, писали специально запрограммированные роботы). В ответах говорилось, что никаких нарушений со стороны банка не обнаружено. В лучшем случае Антону предлагали робота-посредника для содействия в переговорах с роботом-кредитором.

Однажды утром Антон проснулся от звонка. Деловитый человеческий голос робота сообщил, что его долг передан в Банк проблемных долгов и теперь взысканием долга займутся коллекторы. Также его предупредили, что каждый час ему будет звонить робот-коллектор с напоминанием о сумме долга. Это было нужно для оказания психологического воздействия и напоминания о набежавших процентах. Кроме того, банк пообещал ограничить траты должника. С утра Антону пришлось отказаться от кофе, а сумма на обед была урезана в два раза в соответствии с регламентом минимальных физиологических норм для специалистов категории «С», утвержденным Министерством охраны здоровья. Электронный чип на запястье просто блокировал трансакции.

Оставался единственный вариант. В Сети можно было найти сайты, обещавшие помощь тем, кто залез в долги. За небольшую плату специалисты могли установить программу, позволяющую игнорировать сигналы чипа и обходить запрет на траты. За более солидную сумму «хакеры» предлагали провести коррекцию кредитной истории. Но за это грозило суровое наказание — вплоть до расчеловечивания.

Впрочем, Антону было уже все равно. После того как манипуляторы вывезли из дома все имущество, а его переселили в капсульный отель на одной из станций метро (жена уехала к родителям в Тверь), он отыскал одного из таких «волшебников». В обмен пошли все модификации, которые Антон устанавливал себе на протяжении нескольких лет. Особенно жалко было последний имплант — он позволял записывать собственные воспоминания и потом пересматривать их.

Через пару дней за Антоном пришли. Вердикт электронного судьи был краток: несанкционированная попытка проникновения в биг-дата Бюро кредитных историй, попытка взлома данных Банка проблемных долгов, несоблюдение требований коллекторов, а в довесок — незаконная торговля имплантами. Приговор был однозначен: Антон должен был отработать свой долг в течение 80 лет в виде модели СК-85уе2156. По иронии судьбы, такая же модель заменила его на работе и ввергла в долговую пропасть. Когда выяснилось, что отрабатывать долг придется в его прежней конторе, Антон не очень-то и удивился.

Через пару месяцев он близко сошелся с СГ-34об2153. Тот попал в аварию и угробил взятый в кредит авиамобиль. Отрабатывать долг ему предстояло еще лет пятнадцать. К несчастью своего собрата он отнесся философски. Как-то вечером, закончив очередной отчет, новый друг выдал следующую сентенцию: виртуальная жизнь не так уж и плоха. Пусть нет никаких гражданских прав, нельзя владеть имуществом и вообще все существование сводится к работе и техобслуживанию, но есть и плюсы. Например, не платишь налоги и коммуналку, ни за что не отвечаешь. И вообще, если не спишут в утиль, живи хоть вечно — ни тебе болезней, ни житейских тревог.

— Я вообще замечаю, что все больше таких, как мы, не торопятся обратно в люди. Специально затягивают отработку долга. Ты же понимаешь, что роботов и так в десять раз больше, чем людей. Так что поживем — увидим, к чему это приведет.

На этих словах СГ-34об2153 запустил новый отчет. А бывший Антон, теперь СК-85уе2156, задумался. А действительно, к чему?

Будущее ближе, чем вы думаете

В июле 2018 года один из крупнейших банков Швеции Nordea Bank AB сократил 6 тыс. рабочих мест и заменил их роботами. Представитель банка заявил, что только таким образом можно сохранить конкурентоспособность в будущем, в то время как автоматизация и роботы заменяют людей во всех сферах — от управления активами до ответа на звонки розничных клиентов. Это не шутка и не утопия. Это будущее, которое уже наступило.

Российские банки также активно двигаются в сторону диджитал-трансформации, неотъемлемой частью которой является роботизация и искусственный интеллект. Так, еще в январе 2017 года тогдашний заместитель председателя правления Сбербанка Вадим Кулик заявил о намерении уволить 3 тыс. юристов кредитной организации и заменить их роботами. Правда, вскоре увольняться из банка пришлось ему самому. Тем не менее роботы-юристы работают в Сбербанке с 2016 года, занимаясь составлением исковых заявлений по физическим лицам.

Многие из нас уже сталкивались с безликими операторами банковских кол-центров. Пока это лишь примитивные программы со стандартными ответами. Настоящее живое общение в клиентской поддержке роботам освоить гораздо сложнее, чем людям. Но частичное или полное сокращение операторов кол-центров — слишком большой соблазн для банка, так как штат таких работников огромен. Поэтому сейчас идут активные работы в области искусственного интеллекта. Это один из немногих секторов российской экономики, который бурно растет. Растет он и в мире. По данным компании Tractica, сегмент решений в области искусственного интеллекта в мире вырастет до 59,75 млрд долларов к 2025 году.

«Дочка» Сбербанка «АктивБК» разработала систему на базе искусственного интеллекта, которая ведет с должником культурный диалог, подбирая ответы на основе сказанного на другом конце провода. Это помогает устранить человеческий фактор и избежать штрафов за нарушение закона.

На днях группа ВТБ также объявила о намерении внедрить робота-коллектора для общения с должниками.

Заместитель председателя правления ВТБ Анатолий Печатников пояснил, что робот хорош отсутствием эмоциональных потрясений. К тому же затраты на его содержание гораздо меньше, чем на содержание белкового персонала. «Он (робот. — Прим. Банки.ру) позволяет себя неограниченно масштабировать в отличие от персонала, который нужно набирать, обучать и платить ему заработную плату. Эта технология долго тренировалась в распознавании свободной речи. Она, конечно, заточена на диалог с запросом на получение обещания платежа и будет работать на ранних просрочках с первого по тридцатый день просрочки», — отметил представитель банка.

Также банки оптимизируют свои внутренние операции. Например, в некоторых банках робот взял на себя функцию HR. Он отбирает кандидатов по формальному признаку, обзванивает их и проводит первичное собеседование. К счастью или несчастью, финальное решение о приеме на работу пока остается за человеком.

Брокеры и инвестиционные компании сейчас активно внедряют роботов-советников, говорит ведущий аналитик Amarkets Артем Деев. Они помогают собрать портфель, ребалансировать его, могут посоветовать купить акции, соответствующие определенному уровню риска.

Согласно прогнозам специалистов, за ближайшие полтора десятилетия почти 800 млн работников различных отраслей могут быть заменены на роботов. А Илон Маск предупреждает, что рано или поздно человечек станет рабом собственных созданий.

Альберт КОШКАРОВ, Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 13 августа 2018 > № 2700598


Россия. ЦФО > Транспорт. Финансы, банки. СМИ, ИТ > gudok.ru, 13 августа 2018 > № 2700557

Пассажиры АО «Центральная ППК» (ЦППК) стали чаще использовать банковские карты для оплаты проезда, сообщила пресс-служба перевозчика.

«За 7 месяцев 2018 года пассажиры купили более 28 млн проездных документов (билетов и абонементов) по банковским картам. Это в 2 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года», — говорится в сообщении.

Показатели продаж по банковским картам выросли и в пределах одного года: так, в январе 2018 года было куплено около 3 млн проездных документов, а в июле — почти 5 млн. Больше всего проездных документов по банковским картам было продано на Ярославском, Казанском и Курском направлениях.

Возможность купить абонемент или билет по карте есть и в кассах, и в билетопечатающих автоматах. Однако чаще всего пассажиры пользуются банковскими картами при оформлении проездных документов именно в билетопечатающих автоматах.

ЦППК развивает новые сервисы оплаты проезда. В частности, приобрести билеты или абонементы можно с помощью Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay (в кассах и билетопечатающих автоматах с возможностью бесконтактной оплаты). В 2018 году компания планирует запустить опцию покупки билетов через мобильное приложение «Расписание электричек».

Россия. ЦФО > Транспорт. Финансы, банки. СМИ, ИТ > gudok.ru, 13 августа 2018 > № 2700557


Россия > Электроэнергетика. Финансы, банки > energyland.infо, 13 августа 2018 > № 2700393

«Росатом» выпустил годовой отчет за 2017 год, демонстрирующий уверенный рост всех финансовых показателей госкорпорации. Выручка по МСФО в 2017 году увеличилась на 10,2%, до 967,4 млрд рублей. Зарубежная выручка достигла 6,1 млрд долл. США (на 9,4% больше, чем в 2016 году).

В 2017 году Росатом продолжил наращивать свое присутствие на международной арене. Было заключено 11 межправительственных соглашений и 16 крупных межведомственных договоренностей. Портфель зарубежных заказов на 10-летний период составил 133,5 млрд долларов США. К ключевым событиям года отнесено подписание генерального рамочного соглашения между Россией и Индией о сооружении энергоблоков № 5 и № 6 АЭС «Куданкулам» и вступление в силу пакета контрактов на сооружение четырехблочной АЭС «Эль-Дабаа» в Египте.

В течение года продолжалась реализация заключенных контрактов по сооружению АЭС за рубежом. Был осуществлен пуск энергоблока № 3 АЭС «Тяньвань» (Китай), произведена заливка «первого бетона» на энергоблоках № 3 и № 4 АЭС «Куданкулам» в Индии и на энергоблоке № 1 АЭС «Руппур» в Бангладеш, дан старт работ второй очереди на площадке строительства АЭС «Бушер» в Иране. На площадке АЭС «Аккую» в Турции состоялась торжественная церемония начала строительно-монтажных работ подготовительного периода.

В России атомные станции выработали 202,9 кВт?ч, 18,9% от общего объема электрогенерации страны. Продолжалось сооружение и ввод в эксплуатацию новых мощностей. Были произведены энергетические пуски блока № 1 Ленинградской АЭС-2 и блока № 4 Ростовской АЭС. В промышленную эксплуатацию был введен энергоблок № 1 Нововоронежской АЭС-2.

При этом, как и в предыдущие годы, все объекты использования атомной энергии работали безопасно и надежно. Не было зафиксировано отклонений, которые представляли бы опасность для персонала, населения и окружающей среды).

В 2017 году Росатом активно развивал и выводил на рынок свои новые продукты. В частности, портфель ветроэнергетических объектов Госкорпорации, которые будут введены на территории России до 2022 года, вырос до 970 МВт (43% от прогнозируемого объема отечественного рынка ветрогенерации). Росатом будет сооружать ветропарки на территории Краснодарского края, Республики Адыгея, Ставропольского края и Ростовской области.

Особое внимание при запуске новых продуктов Росатом уделяет повышению качества жизни людей. Одним из таких направлений уже стала ядерная медицина. В 2017 году Росатом начал оказывать услуги в области ядерной медицины населению на базе региональных медицинских учреждений в Челябинской области. При совместном финансировании Министерства образования и науки России начата разработка отечественного комплекса лучевой терапии на базе линейного ускорителя электронов. Выигран международный тендер на поставку в Таиланд циклотронно-радиохимического комплекса для производства радиофармпрепаратов.

В 2017 году госкорпорация «Росатом» определена одним из Центров компетенций государственной программы «Цифровая экономика Российской Федерации». Стартовала программа цифровой трансформации отрасли, реализуются перспективные проекты, связанные с суперкомпьютерами, аддитивными технологиями, управлением жизненным циклом сложных инженерных объектов.

В отчете указано, что по итогам 2017 года госкорпорация «Росатом» добилась значимых результатов по всем основным направлениям деятельности.

«Достигнутые результаты демонстрируют наш вклад в улучшение жизни людей и создание новых возможностей, при сохранении природы и окружающей среды. Мы обеспечиваем мир чистой, безопасной и доступной энергией и инновациями на основе атомных технологий. Говоря о приоритетах 2018 года, мне бы хотелось отдельно выделить важность многостороннего сотрудничества и партнерств. Мы открыты к конструктивному взаимодействию как на национальном, так и на глобальном уровне — с правительствами, бизнесом, международными организациями, общественностью и другими заинтересованными сторонами. Я убежден, что только вместе, совмещая и умножая компетенции друг друга, мы сможем добиться больших результатов для устойчивого развития планеты», — сказал генеральный директор госкорпорации «Росатом» Алексей Лихачёв.

Россия > Электроэнергетика. Финансы, банки > energyland.infо, 13 августа 2018 > № 2700393


Россия. США. Великобритания > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика. Химпром > gazeta.ru, 12 августа 2018 > № 2700350

«Слишком рискованно»: Россия устала от доллара

Глава Минфина Силуанов допустил отказ от доллара при торговле нефтью‍

Лидия Мисник

Переход России на национальную валюту при торговле нефтью возможен из-за неустойчивости доллара, заявил министр финансов Антон Силуанов. Он также отметил, что страна уменьшила вложение резервов в американские активы. К тому же, по его словам, считающийся мировой валютой доллар сейчас становится «рисковым инструментом для расчетов».

Из-за неустойчивости доллара Россия может перейти на национальные валюты при торговле нефтью, заявил министр финансов Антон Силуанов в эфире программы «Воскресный вечер с Владимиром Соловьевым» на телеканале «Россия 1».

«Не исключено. Мы существенно уменьшили наши вложения наших резервов в американские активы. По сути, уже доллар, который считался мировой валютой, становится рисковым инструментом для расчетов», — отметил министр и при этом уточнил, что российские власти не намерены закрывать американские компании.

С начала года Россия два месяца подряд существенно сокращала вложения в американские гособлигации. Так, в апреле сумма уменьшилась на $47,5 млрд, а в мае еще на $33,8 млрд. В результате в целом они снизились до $14,9 млрд., что с 2007 года является минимумом.

Россия таким образом выбыла из числа 33 крупнейших держателей госдолга США. В Центробанке уточнили, что там диверсифицируют международные резервы с учетом всех рисков, включая финансовые, экономические и геополитические.

Само заявление Силуанова было связано с объявлением США о введении новых санкций в отношении России, которые Вашингтон анонсировал 8 августа. По имеющимся данным, новые ограничительные меры вызваны якобы «использованием Москвой химоружия в британском Солсбери».

Планируется, что санкции вступят в силу 22 августа. Кстати, эта дата обозначена не случайно, так как именно в этот день в Федеральном реестре США будет опубликовано сообщение о первом пакете ограничительных мер. Как уточнили в государственном департаменте США, Москва якобы нарушила международное право, применив в британском Солсбери отравляющее нервно-паралитическое вещество класса «Новичок».

Согласно американскому закону от 1991 года о применении какой-либо страной биологического и химического оружия, такие действия влекут за собой санкции со стороны США.

Если ограничения все же будут введены, они распространятся на экспорт в Россию связанных с национальной безопасностью товаров. К ним будут относиться электронные устройства двойного назначения и их компоненты, в том числе используемые в авиационной отрасли, сообщает NBC. При этом техники для гражданской авиации, как заверили в государственном департаменте, запланированные ограничения не коснутся.

Впрочем, там также отметили, что санкции по этому поводу могут вводиться не единожды. Госдеп уточнил, что если в течение трех месяцев Россия не предоставит гарантий того, что не будет использовать химическое оружие, и не согласится на допуск международных инспекторов, это вызовет вторую волну ограничительных мер со стороны Соединенных Штатов.

В этом случае уже нужно будет говорить о снижении уровня дипломатических отношений и запрете авиакомпании (в данном случае речь идет об «Аэрофлоте») летать в США. К тому же взаимная торговля в результате будет сводиться к минимуму, международная финансовая помощь столкнется с новыми препятствиями, а в банковских кредитах будет отказано.

Все эти условия оговорены в законе от 1991 года, который до сих пор применялся только два раза — в отношении Сирии в 2013-м году и КНДР в текущем.

Напомним, что экс-полковник ГРУ Сергей Скрипаль и его дочь Юлия были отравлены 4 марта в британском городе Солсбери нервно-паралитическим веществом класса «Новичок». Официальный Лондон обвинил в причастности к данному инциденту российские власти и спецслужбы.

Впрочем, российских следов в отравлении в Солсбери Великобритания до сих пор не нашла, хотя на это было потрачено довольно много сил и ресурсов. Еще в начале мая посольство РФ в Лондоне разместило на своем сайте соответствующее официальное заявление, в котором говорилось, что британские власти привлекли к расследованию «сотни полицейских», которые потратили на изучение улик большое количество времени.

По мнению представителей российского посольства, полицейские Великобритании не смогли поддержать официальную политическую версию своей страны. Обвинения со стороны Лондона опровергал и сам президент России Владимир Путин, указывая на их бездоказательность.

Тем не менее, заявления британской стороны стали причиной для высылки рядом западных стран более сотни российских дипломатов в знак солидарности с Великобританией. Среди тех, кто поддержал Лондон, были и Соединенные Штаты. После сообщения британской стороны о якобы причастности России к отравлению Скрипалей США опубликовали официальное заявление, в котором было написано, что ответственность за применение «Новичка» с наибольшей вероятностью лежит на Москве.

Россия. США. Великобритания > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика. Химпром > gazeta.ru, 12 августа 2018 > № 2700350


Россия > Финансы, банки > dw.de, 12 августа 2018 > № 2699955

Министр финансов РФ Антон Силуанов не исключил перехода на национальную валюту при торговле нефтью. Об этом он заявил в воскресенье, 12 августа, в эфире одного из российских федеральных каналов.

"Мы должны строить свою политику с учетом тех возможных рисков, которые вытекают из действий наших американских партнеров", - подчеркнул он.

Первый зампред правительства также сообщил, что Москва существенно уменьшила вложения в американские активы и золотовалютные резервы и продолжит данную политику в дальнейшем.

При этом Силуанов добавил, что закрывать работающие в России американские компании власти пока не намерены. "Это как, например, взять и закрыть McDonald’s: в этих компаниях работают наши граждане", - отметил он.

В мае РФ сократила втрое вложения в американские гособлигации - до 14,9 млрд долларов (13 млрд евро) - и выбыла из списка 33-х их крупнейших держателей.

Санкции из-за Скрипаля

В начале августа в США были обнародованы детали законопроекта, предполагающего санкции в отношение российских госбанков и суверенного долга. Кроме того, госдепартамент США намерен наложить на Москву штрафные меры в связи с отравлением в Великобритании бывшего двойного агента Сергея Скрипаля и его дочери Юлии.

Наконец, по данным газеты The Washington Post, Белый дом готовит указ о санкциях против иностранцев, вмешивающихся в американские выборы.

Россия > Финансы, банки > dw.de, 12 августа 2018 > № 2699955


США. Евросоюз. Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > gazeta.ru, 12 августа 2018 > № 2698937

Курьер с терминалом: 3 способа обмана покупателей

Уязвимость в терминалах оплаты приводит к воровству денег покупателя

Маргарита Герасюкова

Многие обладатели пластиковых банковских карт хотя бы раз пользовались услугами курьерской доставки, оплачивая свою покупку с помощью переносного мобильного терминала. К сожалению, как и любое электронное устройство, такие терминалы можно взломать, а затем похитить денежные средства жертвы. «Газета.Ru» вспомнила три способа мошенничества с помощью терминалов оплаты.

Такой же товар за другие деньги

С оплатой картой при получении товара у курьера ежедневно сталкивается большое количество людей по всему миру. Как правило, покупателя больше всего интересует его заказ, поэтому он не придает должного значения процедуре бесконтактного платежа.

К сожалению, это может обернуться финансовыми потерями — как сообщили исследователи Positive Technologies на конференции Black Hat в Лас-Вегасе, в мобильных терминалах оплаты (mPOS), которыми часто пользуются курьеры, обнаружено несколько опасных уязвимостей.

mPOS — это переносной терминал, который может ловить сигнал на любом расстоянии, а для его работы достаточно обычного сигнала сотовой связи. Такими терминалами часто пользуются курьеры, так как они компактны и относительно дешевы.

По данным ИБ-исследователей, уязвимости были обнаружены в моделях ведущих производителей Европы и США — Square, SumUp, iZettle и PayPal.

Мошенники могут вмешаться в процесс оплаты, изменив сумму, которую требуется внести, или вынудив покупателя использовать магнитную ленту для проведения транзакции, что является менее надежным способом оплаты.

Для этого злоумышленник перехватывает Bluetooth-трафик, а затем вносит правки в сумму. Покупатель оплачивает товар, даже не подозревая, что отдал курьеру больше, чем нужно. Даже с учетом подключенного мобильного банкинга, когда сообщение о списании приходит пользователю на смартфон, не каждая жертва моментально проверяет уведомления, а курьер быстро исчезает, после чего мошенника уже не найти.

На некоторых терминалах была обнаружена другая уязвимость, которая позволяет отправлять специальные команды. С их помощью мошенник может вынудить покупателя оплатить товар с помощью магнитной полосы, так как чип внутри карты якобы отказывается работать.

«В зарубежных странах недобросовестным продавцам гораздо проще зарегистрировать терминал mPOS и начать осуществлять платежи.

В США для регистрации терминала потребуется лишь номер социального страхования, а в России владелец mPOS должен иметь регистрацию ИП.

Однако, на территории нашей страны эти терминалы используются в работе компаний, которым необходимо принимать платежи там, где обычные терминалы не используются — курьерская доставка с оплатой и т.п. Поэтому при оплате через mPOS покупателям не рекомендуется использовать магнитную полосу карты», — объясняет руководитель отдела безопасности банковских систем Positive Technologies Тимур Юнусов.

Эксперт добавил, что наиболее безопасными транзакциями считается оплата с применением чипа-карты и верификацией платежа, а также бесконтактная оплата.

Один в один

Другой распространенной формой мошенничества с терминалами оплаты является установка скиммеров. По данным исследователя Брайана Кребса, ведущего отдельный блог про этот вид хакерства, скиммеры порой невозможно заметить невооруженным глазом, и жертва даже не понимает, что передает свой PIN-код злоумышленникам.

Скиммер представляет собой накладку, которая устанавливается поверх обычного терминала оплаты.

При этом его внешний вид полностью повторяет вид терминала, вплоть до цвета кнопок и отметки бренда.

Это устройство моментально считывает данные карты пользователя через чип и передает их с помощью Bluetooth. Другие модели могут «запоминать» введенный PIN-код и также отправлять его хакерам.

В таких устройствах часто отсутствует модуль памяти, поэтому отследить ее владельца бывает затруднительно — скиммеры уже давно производят в промышленных масштабах на специальных фабриках, а затем внедряют в торговые сети. Впрочем, злоумышленник, принимающий сигнал со скиммера, должен находиться где-то неподалеку от терминала, а значит в теории его можно вычислить.

Мошенничество без контакта

Есть еще один вид махинации с картами с помощью терминала, который наделал много шума в свое время, но, впрочем, может относиться к городским легендам. Один из пользователей Facebook заявил о том, что встретил в метро подозрительного человека, который держал в руке мобильный терминал, и якобы с его помощью снимал деньги с карт пассажиров вокруг.

Речь идет о технологии бесконтактной оплаты PayPass или PayWave, когда для оплаты пользователю достаточно поднести свою карту достаточно близко к терминалу. При этом, если сумма покупки меньше тысячи рублей, то вводить PIN-код для подтверждения необязательно. Таким образом, при благоприятных условиях, злоумышленник может пройти по вагону в час пик и собрать любую сумму денег.

Такой способ кражи денежных средств кажется пугающим, особенно для тех, кто привык носить банковские карты в карманах.

Тем не менее, существует множество оговорок, при которых такое мошенничество может сработать.

По словам специалиста отдела технического сопровождения продуктов и сервисов ESET Russia Андрея Ермилова, эта схема и вовсе является нереальной. Во-первых, POS-терминал надо сначала где-то приобрести и зарегистрировать. Во-вторых, вывод денег затруднителен — злоумышленник не сможет банально снять их в банкомате или перевести на определенный счет. В-третьих, эти деньги надо сначала украсть, что также проблематично.

«Чип POS-терминала достаточно слабый, для его срабатывания нужно прижать терминал к карте жертвы — это сложно, а если карта лежит в бумажнике, то вообще маловероятно», — считает собеседник «Газеты.Ru». Он добавил, что во всех крупных банках есть служба безопасности, которая первой заметит подозрительную активность в своем терминале и сообщит в правоохранительные органы.

США. Евросоюз. Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > gazeta.ru, 12 августа 2018 > № 2698937


Белоруссия. Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > gazeta.ru, 11 августа 2018 > № 2698915

Кручу-верчу: как Лукашенко играет с Россией

Зачем президент Белоруссии Александр Лукашенко узаконил онлайн-казино

Рустем Фаляхов

Александр Лукашенко повелел узаконить в Белоруссии онлайн-казино. Соответствующий законопроект пролоббировала налоговая служба. Налоговики надеются таким образом пополнить казну. «Газета.Ru» разбиралась, смогут ли россияне сыграть в виртуальную белорусскую рулетку и что из этого выйдет.

Онлайн-казино узаконено в Белоруссии. Эта новость, учитывая суровый бэкграунд белорусского лидера Александра Лукашенко, выглядит фейковой, но это действительно так. Указ N305 о «Совершенствовании правового регулирования игорного бизнеса» подписан после общественной экспертизы.

Онлайн-казино смогут работать легально в Белоруссии при наличии у юрлица лицензии. Начальник управления игорного бизнеса Министерства по налогам и сборам Белоруссии Юрий Писаков пояснил, кто сможет получить лицензию на содержание интернет-казино --только юридическое лицо, которое уже имеет лицензию на игорный бизнес и ведет эту деятельность не менее двух лет. При этом стаж руководителя или его заместителя должен быть не менее 3 лет.

Важное условия открытия казино – «наличие денежных средств на специальном счете не менее суммы, которая будет установлена советом министров».

Организатору виртуального казино потребуется иметь гарантийный депозит, открытый на специальном счете. Этот депозит будут использовать для обеспечения выплаты выигрышей и расчетов с госбюджетом в случае финансовой несостоятельности организатора азартных игр, сообщают белорусские СМИ со ссылкой на пресс-службу президента.

Налоговая служба, которая и выступила лоббистом закона, будет иметь возможность удаленного доступа к виртуальному игорному заведению и получит право контроля за оборотом средств.

Идентификация посетителей

В указе оговаривается подключение игорного заведения к контролируемой государством «компьютерной кассовой системе, обеспечивающей контроль за оборотами в сфере игорного бизнеса».

Еще одно обязательное требование — в лицензии должны быть указаны «доменные имена сайтов, на которых будет осуществляться виртуальная игорная деятельность». Будет создан реестр легальных игорных интернет-ресурсов.

Возрастной ценз для участия в виртуальных играх повышен с нынешних 18 лет до 21 года. Цель повышения благая – «в целях минимизации вредных последствий участия в азартных играх».

Лукашенко хотя и разрешил крутить виртуальную рулетку, но в Белоруссии есть ограничения.

«Вводится проведение идентификации физических лиц — посетителей виртуальных игорных заведений», — отмечается в указе.

Также в стране ввели запрет предоставлять игрокам денежные средства для участия в азартной игре. Это касается и компаний и физлиц. Организаторы казино будут обязаны устанавливать системы видеонаблюдения в игорных заведениях, фиксирующие всех посетителей.

Процедура получения выигрыша также будет фиксироваться на видео – это предусмотрено указом.

В Белоруссию, в казино

Указ, как надеются белорусские налоговики, позволит минимизировать отток денежных средств за рубеж за счет ограничения белорусам доступа «к участию в азартных играх, организуемых и проводимых на сайтах, расположенных вне национального сегмента глобальной компьютерной сети Интернет».

Иными словами, налоговики решили так: если уж не получается запретить вывод средств из страны с помощью блокировок заграничных онлайн-казино, тогда пускай играют на территории родины, в легальных онлайн-казино, и платят налоги по месту жительства.

Похоже, это и есть главный мотив дальнейшей либерализации игорного законодательства — пополнение доходной части госбюджета. С марта этого года в Белоруссии узаконены операции с криптовалютой. Покупай-продавай, но главное плати налоги.

Игорный бизнес в Белоруссии сейчас на подъеме. Наш ближайший сосед стал тем центром, куда туристы с охотой прокладывают свои маршруты.

Игорные заведения республики предлагают джанкет-туры — путешествие в казино, где для удобства клиента в тур включены стоимость проезда, гостиница и питание. Спиртные напитки в минских казино бесплатные.

Считается, что в Белоруссии «честные» слот-машины, поскольку игру регулирует налоговый орган.

Уголовное наказание за игру

В России казино запрещены, за исключением тех, что находятся в специально отведенных для этого игорных зонах. В 2009 году открыли четыре такие зоны. Еще одна зона действует в Сочи. Доход казне от них символический – от нескольких миллионов рублей, до нескольких десятков миллионов. В следующем году планируется открыть игорную зону в Крыму.

Виртуальные казино в России запрещены. Более того, 30 июля президент Владимир Путин подписал закон об усилении наказания за незаконную организацию азартных игр.

Этот закон, внесенный в Госдуму еще в 2016 году, предусматривает уголовную ответственность за организацию и проведение азартных игр без лицензии. Ранее за организацию и проведение азартных игр в букмекерских конторах и тотализаторах без лицензии была предусмотрена только административная ответственность.

Теперь, согласно поправкам в УК, нарушителям за проведение азартных игр без лицензии будет грозить штраф от 300 до 500 тыс. рублей или в размере дохода осужденного за период до трех лет, либо обязательные работы на срок от 180 до 240 часов, либо ограничение свободы на срок от 2 до 4 лет.

За систематическое предоставление помещений для незаконных организации и проведения азартных игр предусматривается штраф от 500 тыс. до 1 млн рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет, либо лишение свободы на срок до 4 лет со штрафом до 500 тыс. рублей или в размере заработной платы.

В России дышится вольготнее, чем в США

Новость про белорусское онлайн-казино будет напоминать историю с запретом Telegram, уверен экс-советник президента РФ по развитию интернета Герман Клименко. Он считает, что россияне при желании смогут поиграть в белорусскую виртуальную рулетку.

«Здесь дуализм законодательства: пользоваться Telegram нельзя, но наказывать граждан за пользование тоже нельзя. За игру в казино через интернет тоже не накажут. Но надо понимать, что налог на выигрыш будет двойной», — предупреждает эксперт.

Белорусский минфин автоматически снимет налог с выигрыша, а еще придется заплатить налог в России. Если не хочешь попасть на прицел налоговой службы, добавляет Клименко.

По его мнению, Белоруссия, разрешая азартные игры в интернете, конечно рассчитывает и на иностранных игроков. На пополнение за счет них бюджета.

«Но рассчитывать на их участие в игре, как мне представляется, невозможно. Кто же захочет регистрироваться для игры в тотализатор? Азартные игры – дело приватное. Россияне точно не захотят регистрироваться, понимая, что у нас азартные игры вне особых зон просто запрещены», — говорит Клименко.

Американец, если захочет сыграть в рулетку не в Лас-Вагасе, а в Минске, и вовсе может оказаться под преследованием ФБР.

«США, знаете ли, не будут заморачиваться тем, что Белоруссия – суверенная территория. Будут искать и там и в какой угодно стране. Вот и выходит, что больших налогов Лукашенко с игорного бизнеса не соберет. Это он просто хайпит на законодательстве», — говорит Клименко.

В России пользователей за участие в азартных играх не наказывают. «Участие граждан РФ в азартных играх в любой форме законом не возбраняется. По этой же причине нельзя наказать пользователей виртуального казино. Но при этом закон не обеспечивает пользователей тех же онлайн-казино возможностью возврата средств, утраченных в результате блокировки сайта», — уточняет Алена Зеленовская, руководитель практики уголовного и административного права НЮС «Амулекс».

Блокируем всех нарушителей

Достоверно оценить теневой оборот рынка интернет-казино в России невозможно. Но некоторые из экспертов оценивают объем теневого рынка в $3 млрд.

Проведение азартных игр в интернете было запрещено в 2006 году, а с 2014 года Роскомнадзор вносит онлайн-казино в реестр запрещенных сайтов.

«Ограничение доступа к сайтам с незаконными онлайн-играми осуществляется на основании решений Федеральной налоговой службы. Эти решения являются основанием для внесения Роскомнадзором данных ресурсов в Единый реестр запрещенной информации», — пояснили «Газете.Ru» в Роскомнадзоре.

Количество заблокированных ресурсов с незаконными азартными онлайн-играми ежегодно растет. По данным Роскомнадзора, в 2015 году было заблокировано 756 ресурсов, в 2016-м — 13 817. В 2017-м — 30 490. С начала текущего года и по 19 июня под запрет попали 22 329 сайтов, уточнили в ведомстве.

В ФНС «Газете.Ru» пояснили, что интернет-ресурсы могут блокироваться, если они нарушают требования законодательства о проведении азартных игр и лотерей. Это относится, в том числе, и к «организаторам азартных игр, находящихся в юрисдикции Республики Беларусь». В ведомстве также отметили, что банк обязан заблокировать перевод денег в адрес организатора азартных игр, если он находится в списке нарушителей.

«В этой связи сообщается, что согласно законодательству Российской Федерации на ФНС России возложены, в том числе полномочия по ведению перечня лиц, в отношении которых имеются сведения об осуществлении ими деятельности по организации и проведению азартных игр с нарушением законодательства Российской Федерации», — сообщили в ФНС.

Белоруссия. Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > gazeta.ru, 11 августа 2018 > № 2698915


Россия. Великобритания. Евросоюз > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > inopressa.ru, 10 августа 2018 > № 2700742

Обнаружились подробности эксклюзивной российской сделки, предложенной Аррону Бэнксу накануне "Брекзита"

Люк Гардинг | The Guardian

Все подробности российского предложения о сделке с золотом Аррону Бэнксу накануне референдума по выходу из ЕС содержатся в просочившемся документе, в котором упомянуты эксклюзивные "возможности, недоступные другим" и поддержка кремлевского банка, сообщает корреспондент The Guardian Люк Гардинг.

"Презентация из семи слайдов, ставшая доступной впервые, показывает, как Бэнксу - главному спонсору кампании "Выйти из ЕС" (Leave.EU) - предложили возможность потенциально огромных доходов в сделке, в которой фигурировала российская золотодобывающая компания", - говорится в статье.

"Предложение было сделано через российского посла в Лондоне Александра Яковенко", - пишет газета.

"Некоторые депутаты парламента заявили, что это поднимает новые вопросы о роли Москвы в "Брекзите" и о том, пытался ли Кремль дать возможность обогатиться ведущим сторонникам "Брекзита" перед референдумом 2016 года путем ряда тайных деловых соглашений", - говорится в статье.

"Бэнкс последовательно отрицал получение денег из России, но источники его состояния изучались с тех пор, как он дал 9 млн фунтов Leave.EU, что стало крупнейшим пожертвованием на политические цели в британской истории", - отмечает автор.

"Хотя Бэнкс постоянно преуменьшал свои контакты с высокопоставленными россиянами до и после референдума, в последние недели он был вынужден признать ряд встреч - включая встречу с Александром Удодом, дипломатом, позже экстрадированным из Великобритании по подозрению в шпионаже", - пишет Гардинг.

Ранее в этом году выяснилось, что в октябре 2015 года Удод пригласил Бэнкса и его делового партнера Энди Уигмора на встречу с послом - через несколько недель они "обедали в течение шести часов с обильными возлияниями" в кенсингтонском особняке посла, говорится в статье.

"Во время этой встречи 6 ноября россияне обсудили с Бэнксом потенциальную сделку с золотом. Через 11 дней Яковенко представил Бэнксу московского бизнесмена Симана Поваренкина", - пишет издание.

Точные детали предложения раскрываются впервые в документе, полученном Центром "Досье" (Dossier Center), организацией по расследованиям, финансируемой Михаилом Ходорковским, пишет издание.

Слайды иллюстрируют, как инвесторы могут получить огромную прибыль от возможной схемы оптимизации российской золотодобывающей промышленности. Московская компания Поваренкина GeoProMining, которой принадлежат шахты в Сибири и Армении, должна была объединиться с "шестью или семью" конкурирующими золотодобывающими фирмами, говорится в статье.

Уже сообщалось, что Бэнкс положительно откликнулся на предложение с золотом, обсужденное с послом за чашкой чая. На следующий день, 18 ноября 2015 года, он, как сообщается, написал Поваренкину электронное письмо о том, что он "передал презентацию Эндрю Умберсу из Oakwell Capital, компании, в которой у меня есть существенная доля".

В предложении, сделанном через посла Бэнксу, прямо говорится, что сделку поддерживают мощные кремлевские структуры. В частности, "Сбербанку" принадлежала треть акций компании Поваренкина, и, следовательно, он мог предоставить лучшие условия инвесторам, как отмечается в презентации.

По данным The New York Times, Поваренкин также предлагал Бэнксу инвестиции на выгодных условиях в "Алросу". Dossier сообщает об отдельном предложении, сделанном Бэнксу в 2016 году, о покупке золотой шахты в Гвинее у ее владельца, российского предпринимателя Ильи Карася.

Россия. Великобритания. Евросоюз > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > inopressa.ru, 10 августа 2018 > № 2700742


США. Россия. Казахстан > Внешэкономсвязи, политика. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > dn.kz, 10 августа 2018 > № 2700369

Санкционное пике

Давление на Россию опять бьет по Казахстану

«Захлебывается и тонет не тот, кто погрузился,

а тот, кто остался под водой».

Пауло Коэльо, «Книга воина света»

РОССИЙСКОЕ издание «КоммерсантЪ» на этой неделе только опубликовало текст проекта нового пакета американских санкций, а курс российского рубля к американскому доллару мгновенно упал. Ну, ладно - рубль и так был мишенью (хотя повторим - санкции еще не приняты), такое развитие событий неудивительно, но вместе с российской валютой в четверг в обменниках «нырнул» сразу на 5-6 пунктов и казахстанский тенге. Сразу вспомнилось апрельское высказывание председателя Нацбанка РК про то, что «тенге не привязан к рублю», хотя и «зависит» от него. На этот раз все может быть еще серьезнее, новый пакет уже назвали «санкциями из ада»: нашего основного торгово-экономического и политического партнера могут признать страной, спонсирующей терроризм, российские банки могут лишить возможности производить расчеты в долларах США, а товарооборот между Россией и США может снизиться до ноля. Учитывая, что у нас общее таможенное и отчасти экономическое пространство, мы можем только предполагать, как все это повлияет на нашу экономику, хотя ясно, что в области финансов проблемы российских «мам» немедленно окажут влияние на их казахстанских «дочек», которые оставались островками стабильности на фоне неуклюжих слияний крупнейших казахстанских БВУ. А ведь это явно будет только частью плохих новостей: по традиции, в Кремле принято «отвечать» на «выпады» их «американских партнеров» контрсанкциями, от которых опять же мгновенно начинают страдать партнеры России по ЕАЭС. Чем это все оборачивается для простых россиян и казахстанцев? Продолжением снижения уровня жизни, ростом налогов и выплат в пользу государства, падением реальных доходов, а вместе с ними и потребления, сокращением возможностей удовлетворить уже простейшие потребности и растущим пессимизмом по поводу перспектив. Но наши соседи хотя бы голосовали за тех лидеров, кто последовательно привел их к такому, а у нас все произошло как-то само собой - за компанию. Проблема только в том, что если такое окружение тянет нас вниз, то это - плохая компания.

Как-то общаясь с американским журналистом, преподававшим журналистику в Казахстане, автор этих строк услышал любопытную точку зрения: во времена экономического роста люди больше смотрят телевизор и Интернет в поисках развлечения, а во времена кризиса стараются больше читать газеты и информационные сайты, поэтому тяжелые времена - это хорошо для журналистики. Логика, конечно, неприятная, однако справедливая. Статья в «КоммерсантЪ» под заголовком «Комплекс мер по сдерживанию Дональда Трампа» в день своего выхода привела к тому, что доллар в среду подорожал почти на 1,2 рубля до 64,7 рубля, а индекс Московский биржи упал на 1%, а РТС - почти на 3%. В Казахстане на утро четверга тенге упал с 349 тенге за $1 до 355 в обменных пунктах. Радости тут для журналистов, конечно, никакой - разве только то чувство, которое испытывала Кассандра при виде пожара захваченной греками Трои. О том, что интеграция с российской экономикой еще до Крыма может обернуться совершенно непредсказуемыми и негативными последствиями, «ДН» писала неоднократно. Теперь же уровень «токсичности» нахождения в одной компании с мишенями американских санкций лишь продолжает свой рост и последствия этого могут начать проявляться уже не только в экономической плоскости: признание России виновной в отравлении Скрипалей и смерти британской гражданки ставит ее в один ряд с Северной Кореей, режимом Асада и Ираном, делая неоднозначным любое военное и политическое сотрудничество с ней.

Что касается самих «адских санкций», то они в этот раз уже не формальные, как было в начале года, когда американцы просто обнародовали список олигархов из российского The Forbes и очень мягко попросили их удалиться из компаний, которые заинтересованы в американском рынке. Журналисты из Би-Би-Си получили подтверждение того, что документ, которым располагает «КоммерсантЪ», подлинный. Пока сам он не принят, так как до сентября отдыхают и американские конгрессмены. Какие изменения могут быть внесены в ходе обсуждения в конгрессе, неизвестно, как и то, будет ли он принят вообще. Впрочем, судя по настрою республиканцев и демократов, это обязательно произойдет. Более того, по мнению российских журналистов, «значительная часть положений документа касается не столько России, сколько президента США Дональда Трампа», которого традиционный американский истеблишмент пытается связать, чтобы не допустить новых авантюристичных шагов, вроде «оговорок» на пресс-конференции с Путиным, когда американский лидер говорит одно, а потом - уже дома - объясняет, что имел в виду абсолютно противоположное.

Фактически новый документ предполагает объединение всех предыдущих пакетов санкций и мер, направленных против руководства России. «…Законопроект предполагает объединение всех вводившихся отдельными актами антироссийских санкций - от «украинских» до «кибертеррористических», в единый механизм», - отмечает «КоммерсантЪ».

«Для координации этого процесса в правительстве США предлагается ввести «санкционный координационный офис». Напомним, сейчас «политическая» часть санкций реализуется Госдепартаментом, финансовая — офисом OFAC Минфина США. «Санкционный офис» предполагает координацию санкций с Евросоюзом, в том числе, видимо, финансовых. Кроме этого, предлагается создать еще одну структуру, «Национальный объединенный центр для ответа на гибридные угрозы», задачей которого будет системная борьба с попытками злокозненного влияния Российской Федерации в мире и в США. Наконец, с 2020 финансового года предлагается открыть доступ к бюджетному фонду США в размере $250 млн для государств, уязвимых к российскому воздействию».

Документ, поддерживаемый и республиканцами, и демократами, должен связать руки Трампу в вопросе НАТО, выйти из которого президент США периодически угрожает. Кроме того, предполагается ввести официальный запрет на «операции в США (и замораживание активов) семи российских банковских структур, уже находящихся в санкционном режиме, в том числе Сбербанка, ВТБ, ВЭБа и Промсвязьбанка». «На практике это будет означать невозможность для этих банков стандартных долларовых расчетов через корсчета в банках США — напомним, именно этого опасаются деловые круги в России более всего», - пишут российские журналисты.

Кроме этого американские законодатели делают упор на идентификации и поиске активов и личного состояния российского президента Владимира Путина и лиц, связанных с ним.

«Авторы документа также требуют, чтобы был подготовлен доклад о личном состоянии Владимира Путина, президент США Дональд Трамп потребовал от России вернуть Крым, который был аннексирован ей в 2014 году, Украине, а также осудил вмешательство России в выборы в США. Также сенаторы предлагают признать Россию государством, спонсирующим терроризм», - описывают документ уже британские журналисты.

Впрочем, к более решительным мерам Трампа подталкивают не только законодатели, но и структуры исполнительной власти США. Так, вчера представители Госдепа подтвердили, что считают Кремль ответственными за отравление Скрипалей в Великобритании. Представитель Госдепартамента США Хизер Нойерт в среду заявила, что США «пришли к выводу, что «правительство России использовало химическое или биологическое оружие в нарушение международного права» и в ответ на это будут введены новые санкции. Основанием для них будет закон 1991 года о ликвидации химического и биологического оружия, который ранее применялся лишь дважды: в отношении КНДР и режима Асада в Сирии. Теперь США планируют запретить поставки в Россию товаров, имеющих отношение к национальной безопасности, куда входят многие электронные приборы и их компоненты, а также приборы для тестирования и калибровки бортовых информационных систем некоторых самолетов. Этот запрет начнет действовать уже 22 августа, а через три месяца, если Россия не убедит американцев в том, что больше не будет прибегать к такого рода акциям (что, возможно, будет увязано с выдачей подозреваемых в деле Скрипалей Великобритании), то запреты могут коснуться уже таких вещей, как запрет самолетов «Аэрофлота» на рейсы в США. Полагать, что бывший разведчик Владимир Путин пойдет на то, чтобы выдавать своих коллег, было бы странным, а значит, усиление режима санкций произойдет даже без лежащего в Конгрессе США документа, кроме того, действия Госдепартамента определенно поддерживают инициативу его авторов.

Что в сухом остатке? Положение нашего северного соседа, крупнейшего торгового, экономического, политического и военного партнера неуклонно ухудшается. Несмотря на очевидные личные симпатии между Путиным и Трампом, Вашингтон продолжает оказывать растущее давление на Кремль. Осложнения, принесенные российской экономике санкциями, уже вынудили Москву идти на непопулярные меры - повышать пенсионный возраст, налоги, тарифы на коммунальные услуги, а также «затягивать гайки» в области контроля над политической обстановкой в стране, что естественно, ведь ухудшение социальной обстановки подстегивает протестные настроения. Проблемы российской экономики провоцируют аналогичные сложности и у нас, вызывая практически такие же меры со стороны уже казахстанского правительства. Насколько на таком фоне можно надеяться на улучшения в нашей экономике, ее рост, диверсификацию и прочее, это вопрос уже даже не к энтузиазму чиновников, а к их профессиональной компетенции…

США. Россия. Казахстан > Внешэкономсвязи, политика. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > dn.kz, 10 августа 2018 > № 2700369


США. Россия > Финансы, банки > inosmi.ru, 10 августа 2018 > № 2699347

США берут рубль на прицел

Хольгер Цшэпитц (Holger Zschäpitz), Die Welt, Германия

На протяжении долгого времени санкции против автократичного руководства России считались неэффективными. Согласно исследованиям, лишь 30-50% подобных мер привели к политическим результатам — краху тех или иных режимов или к уступкам с их стороны. Но во времена геополитики американцы делают ставку на новое оружие, мощь которого приходится испытывать на себе всему миру, причем самым непосредственным образом: на доллар, являющийся главной движущей силой глобализации. Того, кто попадает в «опалу» у Вашингтона, обычно «отцепляют» от общего «поезда» и оставляют не у дел.

При помощи финансового оружия в лице доллара санкции становятся эффективным инструментом. Сейчас это приходится испытывать на себе России. Одно лишь объявление о новых американских санкциях против Москвы привело к обвалу российской валюты: рубль упал до своего двухлетнего минимума: 66,71 рубля за доллар. Московская биржа тоже пережила массовый обвал индексов РТС и MOEX.

Сильнее других рухнули акции «Аэрофлота» (более 10%), когда американские СМИ сообщили, что правительство может запретить полеты над территорией США для «Российских авиалиний». Российские банки тоже понесли серьезные потери. Так, акции ВТБ потеряли более 7% своей стоимости.

Правительство США объявило в среду о новых санкциях против России из-за отравления бывшего двойного агента Сергея Скрипаля и его дочери Юлии в Великобритании. В Вашингтоне уверены, по словам представителя Госдепартамента, что за этим покушением стоит именно Россия, использовавшая для этого нервно-паралитический газ и нарушившая тем самым международно-правовые нормы. Санкции вступят в силу 22 августа. Подробности штрафных мер озвучены не были. Однако речь идет о санкциях, касающихся товаров, имеющих отношение к национальной безопасности, заявили в Вашингтоне.

Москва отрицает свою причастность к отравлению Скрипалей и уже объявила о встречных мерах. Пресс-секретарь Кремля Дмитрий Песков назвал возможные американские санкции «абсолютно неприемлемыми», а сами США «непредсказуемым партнером». Тем не менее, Москва, по его словам, рассчитывает на «конструктивные отношения с Вашингтоном».

«Резкая реакция финансовых рынков на санкции, до сих пор остающиеся лишь на бумаге, говорит о том, насколько нервничают участники рынков», — написал по этому поводу аналитик Commerzbank Лутц Карповитц (Lutz Karpowitz). Впрочем, поведение рынков, по его словам, нельзя назвать иррациональным. «Если санкции действительно вступят в силу, российским банкам придется чрезвычайно трудно находить деньги на глобальных финансовых рынках», — заметил эксперт. В таком случае европейским финансовым институтам придется свернуть сотрудничество со своими российскими партнерами из-за страха перед наказанием со стороны американцев.

Кроме того, России угрожают и другие санкции. Следующим шагом мог бы стать запрет для инвесторов на покупку российских гособлигаций. До сих пор Кремль не был прямой «мишенью» для американских санкций.

Соответственно, резко скакнула вверх доходность по российским гособлигациям. Десятилетние облигации могут принести своим обладателям 8,25% годовых — максимум с начала 2017 года. Потому что в связи с санкциями Москве будет весьма трудно находить покупателей своих долговых обязательств. Одновременно растет риск неспособности России гасить обязательства, если ее «отцепят» от рынка капитала. Эксперты оценивают риск дефолта в 9%.

Аналитики Citibank разработали два возможных сценария развития событий. Если Вашингтон включит в санкционный список Кремль и запретит покупку российских гособлигаций, то рубль может обвалиться на 15% и вновь превысить курс в 70 рублей за доллар.

Проценты по гособлигациям могут в таком случае вырасти на 4 процентных пункта. Сейчас в руках иностранных инвесторов находятся около 28% российских гособлигаций. Эксперт Citi Иван Чакаров предположил, что в худшем случае доходность по ним вырастет до 12%. Существенно ниже будет риск худшего сценария, если Вашингтон сделает исключение для лиц, уже сейчас владеющих российскими облигациями и запретит инвесторам лишь покупать новые. Тогда доходность вырастет, предположительно, не более чем до 10%, а отрицательные последствия для рубля будут не столь ярко выраженными.

Однако даже самые жесткие санкции не поставят Россию на колени. Кремль в минувшие годы сделал немало для того, чтобы подстраховаться. В частности, он вновь пополнил валютные резервы, которые на данный момент оцениваются в 459 миллиардов долларов. Кроме того, внешний долг России является одним из самых небольших в мире, составляя около 16%. Так что рост расходов на финансирование станет для страны не слишком болезненным.

Таким образом, очевидно, что новое финансовое оружие США окажется не таким уж и страшным. А если примеру России последуют и другие страны и будут стремиться к автаркии, то вновь подтвердится старая мудрость: санкции — не самый эффективный инструмент.

США. Россия > Финансы, банки > inosmi.ru, 10 августа 2018 > № 2699347


Россия. ПФО > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > tpprf.ru, 10 августа 2018 > № 2699239

Деловая встреча с экспертом.

Деловой интернет-портал TatCenter в рамках партнерской программы "Деловые встречи с экспертом" провел очередную встречу представителей банковского сообщества с главным редактором Finversia.ru, экспертом комитета Госдумы РФ по финансовому рынку, Яном Артом.

Участие в работе круглого стола приняли председатель совета банковской ассоциации Татарстана Людмила Китайцева, директор казанского филиала «Открытие Брокер» Николай Лаптев, первый заместитель председателя правления ТПП РТ Артур Николаев, руководитель департамента по информационной политике и общественным связям ТПП РТ Елена Агзамова, директор делового интернет-портала TatCenter Эльмира Гайнутдинова и другие.

В 2018 году российские власти ждут роста экономки на 1,9%, но новый срок Путина-президента начался с майского указа, в котором ставятся более амбициозные цели: вхождение России в топ-пять крупнейших экономик мира, сокращение бедности вдвое, рост продолжительности жизни, обеление бизнеса. Эти масштабные задачи уже потребовали изменения налоговой (повышение ставки НДС) и пенсионной (поэтапное повышение пенсионного возраста) систем. Каких мер ждать еще и как они отразятся на бизнесе, рынках и гражданах?

Ян Арт назвал финансовой рынок РФ «трагическим местом»: «С одной стороны, прошла зачистка банковской системы, уменьшение количества банков, что трактуется по-разному… Резкими оппонентами Центробанка — как „зачистка“, самим ЦБ — как „очистка“. Но проблема в том, что если измерять объективными показателями, то это не привело ни к принципиальному снижению кредитных ставок, ни к увеличению проектного или инвестиционного финансирования. Неважно, как его назвать, но суть в том, что на основной капитал деньги банки как не выдавали, так и не выдают. А если и выдают, то брать их невозможно, наши кредиты по-прежнему остаются нерентабельными для производства».

Согласен с мнением и первый заместитель председателя правления — директор Департамента развития и поддержки предпринимательства ТПП РТ Артур Николаев. По его словам, получить кредит малому бизнесу сегодня крайне сложно.

Директор казанского филиала «Открытие Брокер» Николай Лаптев считает, что заработать население может на фондовых рынках, но из-за низкой финансовой грамотности не знает, как это сделать.

На деловой встрече подробно обсудили сегодняшнее состояние финансового рынка России, денежно-кредитную и налоговую политику в условиях выполнения «майских указов» президента РФ, увеличение на 2% НДС, а также повышение пенсионного возраста.

ТПП Республики Татарстан

Россия. ПФО > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > tpprf.ru, 10 августа 2018 > № 2699239


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699216

ПАО "Банк ВТБ" 6 августа прекратило участие в ПАО "САФМАР Финансовые инвестиции" (СФИ), обнулив свою долю в его уставном капитале с 15.0000003%. Об этом говорится в сообщении банка.

Как сообщалось ранее, в начале августа АО "Даглис" (структура группы "Сафмар") уведомило СФИ о своём намерении продать до 16.7 млн обыкновенных акций общества (до 15% уставного капитала) за 10.187 млрд руб. Акции планировалось предлагать посредством ускоренного построения книги заявок для приобретения международными институциональными инвесторами.

Группа "Сафмар" - одна из крупнейших промышленно-финансовых групп в России, включающая промышленные и банковские активы, страхование, лизинг, НПФ, а также нефинансовые активы.

Группа ВТБ - российская финансовая группа, включающая более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка. В странах СНГ группа представлена в Армении, на Украине, в Беларуси, Казахстане, Азербайджане. Банки ВТБ в Австрии, Германии и Франции работают в рамках Европейского субхолдинга во главе с ВТБ Банк (Австрия). Кроме того, группа имеет дочерние и ассоциированные банки в Великобритании, на Кипре, в Сербии, Грузии и Анголе, а также по одному филиалу банка ВТБ в Китае и Индии, два филиала ВТБ Капитал Plc в Сингапуре и Дубае.

Чистая прибыль ВТБ по МСФО в первом полугодии 2018 года выросла на 70.1% до 98.5 млрд руб., во втором квартале - на 41.9% до 43 млрд руб. по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. Чистые процентные доходы выросли на 4.8% до 238.1 млрд руб. Чистая процентная маржа по итогам первого полугодия составила 4.1%, повысившись до 4.2% во втором квартале 2018 года по сравнению с 4.1% в первом квартале 2018 года и 4.1% в 2017 году.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699216


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699214

Временная администрация по управлению банком "Таатта", назначенная Банком России в связи с отзывом у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, установила, что должностные лица банка осуществляли операции, имеющие признаки хищения денежных средств и иных материальных ценностей, в размере более 4.2 млрд руб. Об этом сообщил ЦБ.

Банком России 24 июля в Арбитражный суд Республики Саха (Якутия) направлено заявление о признании банка "Таатта" банкротом. Рассмотрение дела назначено на 21 августа.

Информация о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных должностными лицами банка, направлена Банком России в Генпрокуратуру, МВД, и Следственный комитет.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699214


Россия. ЦФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699213

Ипотечное кредитование в столице продемонстрировало рекордный рост, сообщил руководитель Управления Росреестра по Москве Игорь Майданов, говорится в материалах Комплекса градостроительной политики и строительства города Москвы.

Так, в июле зарегистрировано 8.693 тыс. ипотечных сделок, что на 74.5% выше показателей того же месяца прошлого года.

Активность жителей столицы на рынке жилищного кредитования за семь месяцев также выросла на 74.5%: с января по июль зафиксировано 46.562 тыс. ипотечных сделок против 26.69 тыс. за тот же период 2017 года.

Рынок долевого строительства тоже продолжил рост: с начала 2018 года в Москве зарегистрировано 53.617 тыс. договоров долевого участия (ДДУ). В прошлом году за тот же период было заключено договоров на 47% меньше.

В июле 2018 года было заключено рекордное количество таких договоров: 8.57 тыс. ДДУ, это на 64% больше показателя июля 2017 года.

Положительная динамика зафиксирована и на вторичном рынке столицы. С начала года Росреестр по Москве зафиксировал 81.482 тыс. перехода прав по договорам купли-продажи (мены) жилья (из них в июле - 13.27 тыс.), что на 25% больше, чем за первые семь месяцев 2017 года.

"Вопреки летнему спаду деловой активности столичный рынок недвижимости продолжает ставить рекорды: в июле зарегистрировано более 8,5 тысячи ипотек и более 8.5 тыс. договоров долевого участия на объекты жилого и нежилого назначения. Безусловное влияние на такой рост оказывают курс государственного регулирования - в первую очередь доступность ипотеки и защита участников долевого строительства, и столичный Стройкомплекс, насыщающий рынок необходимым объемом предложений", - сказал И.Майданов.

Россия. ЦФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699213


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699211

Акционеры АКБ "Связь-Банк" (группа Внешэкономбанка), приняли решение о реорганизации путем присоединения к банку КБ "Глобэкс". Об этом говорится в сообщении Связь-Банка.

На базе филиалов банка "Глобэкс" будут открыты Центральный, Невский, Сибирский, Донской и Поволжский филиалы Связь-Банка.

В результате реорганизации Связь-Банк станет правопреемником банка "Глобэкс".

Главным акционером объединенного банка останется Внешэкономбанк.

ПАО АКБ "Связь-Банк" основано в 1991 году. Генеральная лицензия Банка России N 1470. Банк работает в 54 регионах РФ. Участник системы обязательного страхования вкладов.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699211


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699208

ВТБ за январь-июль 2018 года увеличил выдачу ипотеки на 40% до 300 млрд руб. по сравнению с годом ранее. Об этом говорится в материалах банка.

Ипотечный портфель банка на 1 августа превысил 1.2 трлн руб.

Порядка 50% из оформленных кредитов - сделки на приобретение квартир в новых домах. Наибольшей популярностью у клиентов пользуется программа "Больше метров - меньше ставка". За семь месяцев текущего года ею воспользовались 15 тыс. человек, оформивших кредиты на 57 млрд руб. По сравнению с январем-июлем прошлого года число выдач выросло в 1.5 раза.

За семь месяцев программой рефинансирования воспользовались 19.2 тыс. клиентов, общая сумма выдач составила 37.2 млрд руб. По сравнению с январем-июлем прошлого года показатель вырос в четыре раза.

За июль 2018 года ВТБ увеличил выдачу ипотеки на 65% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года, до 53.2 млрд руб.

Группа ВТБ - российская финансовая группа, включающая более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка. В странах СНГ группа представлена в Армении, на Украине, в Беларуси, Казахстане, Азербайджане. Банки ВТБ в Австрии, Германии и Франции работают в рамках Европейского субхолдинга во главе с ВТБ Банк (Австрия). Кроме того, группа имеет дочерние и ассоциированные банки в Великобритании, на Кипре, в Сербии, Грузии и Анголе, а также по одному филиалу банка ВТБ в Китае и Индии, два филиала ВТБ Капитал Plc в Сингапуре и Дубае.

Чистая прибыль ВТБ по МСФО в первом полугодии 2018 года выросла на 70.1% до 98.5 млрд руб., во втором квартале - на 41.9% до 43 млрд руб. по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. Чистые процентные доходы выросли на 4.8% до 238.1 млрд руб. Чистая процентная маржа по итогам первого полугодия составила 4.1%, повысившись до 4.2% во втором квартале 2018 года по сравнению с 4.1% в первом квартале 2018 года и 4.1% в 2017 году.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699208


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699202

Акционеры банка "Глобэкс" (группа Внешэкономбанка) одобрили реорганизацию путем присоединения к Связь-Банку. Об этом говорится в сообщении банка "Глобэкс".

На базе филиалов банка "Глобэкс" будут открыты Центральный, Невский, Сибирский, Донской и Поволжский филиалы Связь-Банка.

В результате реорганизации Связь-Банк станет правопреемником банка "Глобэкс" по всем правам и обязанностям.

Главным акционером объединенного банка останется Внешэкономбанк.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699202


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699198

Утверждены базовые стандарты защиты прав потребителей услуг страховщиков и совершения страховыми организациями операций на финансовом рынке. Об этом говорится в сообщении Банка России.

Базовые стандарты стали результатом почти годовой работы Банка России и Всероссийского союза страховщиков (ВСС; саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей страховые компании), который разрабатывал оба документа в соответствии с требованиями регулятора. Базовые стандарты обязательны для исполнения всеми страховыми организациями.

Базовый стандарт по совершению операций устанавливает требования к порядку оформления договора страхования (включая вопросы определения имущественного интереса потребителя), уплате страховой премии, возмещению причиненного вреда в натуре, срокам и порядку осуществления страховой выплаты, защите информации, получаемой страховщиком при осуществлении страховой деятельности, условиям взаимодействия страховых организаций со страховыми агентами.

В числе прочего документом закрепляется: обязанность страховщика информировать страхователя о факте просрочки уплаты очередного страхового взноса или факте его уплаты не в полном объеме, а также о последствиях таких нарушений способом, согласованным со страхователем при заключении договора страхования; условие об ответственности страховой организации за ненадлежащую организацию и несвоевременную оплату возмещения вреда в натуре, а также возможность предъявления к ней претензий по качеству работ (если ремонтную организацию выбирала страховая организация); условие о том, что в случае утраты документов на страховую выплату страховщик за отдельными исключениями не вправе повторно требовать их предоставления от подавшего лица; обязанность установить требования к уровню образования и профессиональной подготовки страховых агентов (сотрудников страхового агента - юридического лица, осуществляющих взаимодействие со страхователями), а также обеспечить проведение соответствующего инструктажа (обучения).

В свою очередь, базовый стандарт защиты прав и интересов потребителей услуг страховых организаций (как физических, так и юридических лиц) устанавливает важные требования к порядку заключения клиентом и страховщиком договора инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). В частности, страховая организация обязана предоставить потребителю финансовой услуги дополнительную информацию об особенностях договора ИСЖ, о рисках, связанных с заключением такого договора, об отсутствии гарантирования получения дохода по договору и о порядке расчета выкупной суммы.

Кроме того, в период охлаждения, когда клиент имеет право отказаться от услуги и получить обратно свои денежные средства, страховая организация обязана связаться с ним и получить подтверждение того, что ему понятны условия договора страхования (включая ограничения, связанные с досрочным отказом от договора страхования).

Данные требования стандарта будут распространяться и на агентов страховых организаций, предлагающих потребителям соответствующий страховой продукт, включая продажу страховых продуктов через кредитные организации.

Информирование потребителя является одной из ключевых составляющих стандарта по защите прав потребителей страховых услуг. Стандарт также предполагает, что законность, достоверность, добросовестность и полнота сообщаемых сведений должны быть основными принципами предоставления информации рекламного характера, которую распространяют страховые организации, чтобы не злоупотреблять доверием или недостаточной финансовой грамотностью потребителей.

Оба базовых стандарта будут обязательны к применению по истечении 270 дней со дня их размещения на официальном сайте Банка России. За этот период страховые организации обязаны привести свою деятельность в соответствие требованиям стандартов, в частности - обеспечить надлежащее функционирование официального сайта и организовать работу клиентских офисов, утвердить внутренние документы, регламентирующие порядок хранения информации, обучения работников, анализа обращений, а также включить в агентские договоры положение, обязывающее страхового агента соблюдать требования стандартов.

Положения базовых стандартов применяются к отношениям страховых организаций с получателями страховых услуг, возникшим из договоров страхования, заключенных до даты начала применения стандартов в части, не противоречащей условиям указанных договоров.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699198


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699196

Рубль продолжает падение на ужесточении санкционной риторики. Угроза введения новых санкций в отношении России не смогла не подорвать привлекательность отечественных активов в целом и рубля в частности. Доллар на этом фоне достиг новых 2-летних максимумов в районе отметки 67 руб. на открытии торгов в пятницу, после чего слегка отступил, но не закрыл гэп, сформированный на старте сессии. Перед наступлением выходных в такой напряженной обстановке и повышенной неопределенности, трейдеры вряд ли отважатся на покупки рубля – для этого сейчас просто нет повода. Впрочем, темпы падения российской валюты могут замедлиться. Об этом говорится в комментарии руководителя департамента аналитики Global FX Натана Ламберта.

После просадки фондовых площадок Азии, где продолжает сказываться недавняя эскалация торговой войны, европейские рынки начали торги пятницы на минорной ноте. Британский FTSE 100 теряет 0.54%, французский CAC 40 снижается более чем на 1%, DAX 30 – на 1.5%. Рынки Старого света находятся под давлением из-за беспокойства по поводу рисков для банков региона со стороны Турции. Об этих рисках накануне предупредил глава ЕЦБ Драги и тем самым запустил свободное падение евро.

Пара евро/доллар с легкостью прорвала уровень 1.15, который с конца мая выступал в роли поддержки. Котировки обновили минимумы в районе 1.1430, угрожая отметке 1.14, которая может быть пробита уже сегодня, если данные по американской инфляции превысят прогнозы. В ожидании ключевого отчета доллар чувствует себя уверенно, укрепляясь против большинства валют за исключением иена, которая выигрывает за счет статуса защитного актива.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699196


Россия. ЦФО > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699195

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у НКО "Инновационный расчетный центр" (ИРЦ, Москва). Об этом говорится в сообщении ЦБ.

По величине активов на 1 августа 2018 года кредитная организация занимала 503-е место в банковской системе РФ. ИРЦ не является участником системы страхования вкладов.

Деятельность ИРЦ на протяжении длительного времени являлась убыточной в связи с неэффективностью бизнес-модели кредитной организации. В результате произведенных операций по доначислению резервов на возможные потери по образовавшейся на балансе ИРЦ проблемной дебиторской задолженности в августе текущего года произошло существенное снижение размера ее собственных средств (капитала), подчеркивает ЦБ.

В ИРЦ назначена временная администрация сроком действия до назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в приостановлены.

Россия. ЦФО > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699195


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699194

Банк России прокомментировал ситуацию на валютном рынке.

Повышенная в последние дни волатильность курса рубля является естественной реакцией финансового рынка на новости о новых потенциальных санкциях на фоне изменений на глобальных финансовых рынках. Такие эпизоды волатильности уже возникали ранее на фоне обсуждения санкционных ограничений и имели временный характер. Поддержку рублю по-прежнему оказывают существенные продажи экспортной валютной выручки, подчеркивает Центробанк.

Банк России отслеживает ситуацию на финансовом, в том числе валютном рынке. В частности, для ограничения волатильности Банк России может корректировать ежедневный объем покупки иностранной валюты на валютном рынке в рамках реализации механизма бюджетного правила. При этом в течение более длительного срока операции в рамках бюджетного правила будут осуществлены в полном объёме.

Банк России имеет достаточно инструментов, чтобы предотвратить угрозы для финансовой стабильности, говорится в сообщении ЦБ.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699194


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 10 августа 2018 > № 2699059

Минфин РФ намерен законодательно прописать основания для блокировки банковских счетов граждан и юридических лиц в рамках антиотмывочного законодательства, уведомление о начале разработки проекта опубликовано на официальном портале проектов правовых актов правительства.

В уведомлении отмечается, что сейчас кредитные организации часто блокируют банковские счета клиентов без объяснения причин. Банки обязаны это делать в рамках противодействия легализации преступных доходов, если какая-либо операция, проводимая по этим счетам, покажется им подозрительной.

"Решение об отказе (в проведении операции – ред.) кредитная организация принимает самостоятельно в каждом конкретном случае, ориентируясь на собственные правила внутреннего контроля", — отмечает Минфин. Эти действия регламентируются методическими рекомендациями и информационными письмами ЦБ и контролируются Банком России в рамках его надзорной деятельности.

Поправки в закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", которые готовит Минфин и которые, по планам разработчиков, должны вступить в силу уже в декабре 2018 года, призваны конкретизировать порядок и основания принятия решений о блокировке счетов.

"При этом важно отметить, что кредитные организации, как правило, заинтересованы в расширении клиентской базы и привлечении на обслуживание возможно большего числа клиентов в целях извлечения прибыли, и, соответственно, не заинтересованы в прекращении таких отношений, не имея на то должных оснований", — отмечают разработчики законопроекта.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 10 августа 2018 > № 2699059


Россия. ЮФО > Транспорт. СМИ, ИТ. Финансы, банки > gudok.ru, 10 августа 2018 > № 2698943

Пассажиры пригородных поездов в Ростовской области смогут оплатить проезд транспортными картами «Простор». Это стало возможным благодаря интеграции систем оплаты проезда в железнодорожном и городском транспорте Ростова-на-Дону, сообщила пресс-служба Северо-Кавказской железной дороги.

«Новый способ оплаты проезда будет наиболее удобен пассажирам, которые пользуются городской электричкой и пригородными поездами в границах Ростовской городской агломерации», — говорится в сообщении.

Для оплаты поездок на поездах пригородного сообщения пассажирам достаточно иметь на транспортной карте сумму, равную или больше стоимости поездки. «Простор» принимается к оплате в кассах на вокзалах и станциях отправления и в терминалах выдачи билетов. В терминалах пассажир самостоятельно выбирает способ оплаты транспортной картой, зону и тариф, по которому будет совершена поездка, и прикладывает карту к специальному полю с надписью «Транспортная карта». Терминал списывает сумму в соответствии с выбранным тарифом и выдает билет.

В случае, если на станции пассажира отсутствуют кассы и терминалы продажи билетов, приобрести проездной документ можно непосредственно у контролера в вагоне поезда, предъявив «Простор». Контролер приложит карту к мобильному терминалу, спишет сумму в соответствии с тарифом и выдаст билет пассажиру.

Анна Булаева

Россия. ЮФО > Транспорт. СМИ, ИТ. Финансы, банки > gudok.ru, 10 августа 2018 > № 2698943


Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > gazeta.ru, 10 августа 2018 > № 2698933

Продразверстка и военный госкапитализм

Белоусов объяснил, почему металлургам пора делиться сверхдоходами

Помощник президента по вопросам экономики Андрей Белоусов предложил взыскать с металлургических и химических компаний так называемые «сверхдоходы» в размере 513,7 млрд рублей. Деньги нужны для финансирования выполнения майского указа президента Владимира Путина. Хотя в определенной мере советы Белоусова этому указу сами противоречат.

«Любителям рассказывать анекдоты хочу напомнить главный закон капитализма: «Делиться надо»», — так Андрей Белоусов ответил на критику своей идеи со стороны Владимира Лисина, владельца НЛМК. Кроме того, он отметил в разговоре с «Ведомостями», что его инициатива необходима для выравнивания налоговой нагрузки в России.

Утечка в прессу письма помощника президента Владимиру Путину, а сначала даже не в прессу, а в один из телеграм-каналов, сама по себе многое говорит о том, как у нас подчас готовятся и принимаются важнейшие для экономики решения. Не только секретно от участников рынка и основных объектов будущих поборов, но и в политически весьма неподходящий момент. В то время,как российский фондовый рынок и вместе с ним рубль не могут «отдышаться» от санкционных ударов со стороны Америки и пребывают в шоке от еще предстоящих, последовала внезапная «атака с тыла».

Или, как модно теперь говорить, удар в спину.

Предложение Белоусова при этом прямо противоречит обещаниям правительства, а также президента, которому он адресовал свое письмо, — не повышать налоги для бизнеса. Впрочем, формально речь идет не о новом налоге, а о волюнтаристском поборе. Который предлагается осуществить в «лучших традициях» большевистской продразверстки времен политики «военного коммунизма», когда у крестьян, которых на глазок определяли как «зажиточных», изымали зерно на нужды революции. Так что, судя по этому критерию, похоже, у нас настают времена «военного госкапитализма». Под угрозой оказывается и сложившийся баланс элит, и политическая стабильность.

Откуда взялась сумма в 513,7 млрд рублей? Это немногим меньше, чем планируется собрать путем повышения НДС с января (620 млрд). Эти деньги названы «сверхдоходами» за 2017 год, «образовавшимися благодаря рыночной конъюнктуре и независимо от действий руководства компаний». Речь, возможно, идет о росте мировых цен на металлы и ряд другой продукции (цены на металлы действительно выросли примерно на 20%). Белоусов при этом обращается к опыту предыдущего 2016 года, когда правительство изъяло таким же образом «сверхприбыль» у нефтяников, а металлурги и химики, мол, платят меньше налогов — в среднем 7% против 28% в нефтяной отрасли. Ссылка на нефтяников между тем выглядит некорректно. В случае нефтедобычи речь идет о полезных ископаемых, которые, как записано в Конституции, являются общенародным достоянием. В случае с металлургами и химиками речь идет о готовой продукции (на нее, кстати, еще и НДС повышают с 2019 года), которая общенародным достоянием не является.

В рыночной практике нет примеров изъятия именно готовой продукции, тем более на выполнение политических обещаний, даже не на решение текущих обострившихся проблем.

В письме перечисляются 14 компаний — все крупнейшие металлургические и угольные, кроме «Русала», который попал под американские санкции, а также химические «Сибур», «Фосагро», «Уралкалий» и «Акрон». Поскольку в список Белоусова попали не все профильные компании, то это создает ощущение, что за критерий «зажиточности» взята рентабельность выше 22%. Тем самым высокий чиновник еще раз от имени государства признается в том, что у нас нет в экономике равных правил игры для всех. Кроме того, как верно подметил Владимир Лисин, основной владелец НЛМК, президент металлургической ассоциации «Русская сталь», это похоже на «поощрение неэффективности»: мол, чем меньше рентабельность, тем меньше придется заплатить.

Сторонники «продразверсток» и принудительных изъятий как методов экономического регулирования не хотят признавать, что эффективность работы тех или иных корпораций основана в том числе на том, чтобы предвидеть и использовать рыночную конъюнктуру. В этом смысле замечание о том, что полученные «сверхдоходы» якобы не зависят от деятельности владельцев и руководства компаний, попросту неверно. У тех, у кого «не зависят», рентабельность как раз ниже или отрицательная.

Советы Белоусова также в определенной мере противоречат тому же указу Путина, на поиски источников финансирования которого они вроде бы направлены.

Указ предусматривает, помимо развития социальной сферы, еще и ускорение развития экономики в целом. За счет которого, собственно, и должно происходить повышение благосостояния граждан. А не на основе реквизиций, конфискаций и контрибуций у бизнеса. Экономика не сводится к «социалке». Теперь многие или все инвестиционные программы металлургов и химиков могут пойти под нож. А вместе с ними — новые рабочие места, зарплаты и те же налоги. Так что на следующем этапе в условиях экономического спада придется снова искать у кого-то «сверхдоходы».

А поскольку в условиях таких методов регулирования экономики особых стимулов повышать эффективность становится все меньше (собственно, как в эпоху «военного коммунизма» у крестьян, почему даже большевикам с их «нерыночным мышлением» от такой политики скоро пришлось отказаться), то придется начать «обыскивать» на предмет «сверхдоходов и роскоши» уже обычных граждан. Например, начать изымать на выполнение очередных указов «сверхвклады» в банках, а также «сверхденьги» — валюту. Это все тоже при большевиках проходили.

Действительно, ведь можно утверждать, что такие «сверхдоходы» образовались у граждан вне зависимости от их усилий, а в силу благоприятной мировой конъюнктуры (высоких цен на нефть, например), а также потому, что треклятый Запад не обкладывал нас тогда своими санкциями.

Кстати, о санкциях. С высокой вероятностью новый мощный санкционный удар со стороны США последует уже в ближайшие три месяца. Первый пакет ограничительных мер, увязанный с «делом Скрипалей», вступит в силу 22 августа, второй — через 90 дней, если Россия не выполнит определенные условия, связанные с запретом химического и биологического оружия, которые пока выглядят как унизительные и невыполнимые в принципе. Помимо этого, в Конгрессе лежат аж шесть законопроектов об ужесточении санкций против нашей страны уже «за все сразу» — от Крыма до «вмешательства» в выборы в США. В совокупности новая санкционная волна может накрыть до 70% российской экономики.

Так или иначе под ограничения могут попасть практически и все перечисленные в «списке Белоусова» компании. Но если оттуда исключен «Русал» — именно по принципу попадания под американские санкции, то стоит ли спешить облагать поборами в отношении тех, кто «на подходе»? Впрочем, о чем это мы... У нас не принято просчитывать ходы так задолго.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > gazeta.ru, 10 августа 2018 > № 2698933


Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > gazeta.ru, 10 августа 2018 > № 2698919

Налоговая загрузка: у металлургов отберут сверхдоходы

Кремль подтвердил инициативу об изъятии сверхдоходов у металлургов

Петр Нетреба, Наталия Еремина

Помощник президента Андрей Белоусов предложил изъять сверхдоходы у компаний перерабатывающей промышленности для выполнения майских указов — по расчетам, это около 514 млрд руб. В кабмине не готовы самостоятельно принять решение. Первый вице-премьер Антон Силуанов не против рассмотреть инициативу, но пока гарантирует бизнесу шесть лет без изменения налогового климата. В Кремле также призывают не торопиться с выводами. Между тем на фоне таких новостей акции крупнейших отраслевых компаний потеряли от 2% до 4% стоимости.

Вопрос с возможном изъятии сверхдоходов у несырьевых компаний остается открытым. У правительства без изменения Налогового кодекса нет оснований изъять сверхдоходы у 14 металлургических, химических и нефтехимических компаний, рассказал «Газете.Ru» источник в финансово-экономическом блоке правительства. По его словам, нет и дефицита бюджетных средств на выполнение новых майских указов президента.

«Правительство, в соответствии с поручением президента, подготовит доклад о дополнительных доходах сырьевых компаний, возникших в результате изменения внешней конъюнктуры и валютного курса. При рассмотрении этого вопроса будут тщательно изучены все обстоятельства, выслушаны доводы самих компаний, экспертов, просчитаны возможные последствия. Отдельно будет изучено возможное влияние тех или иных предложений на деловой климат», – сказал в пятницу журналистам министр-финансов Антон Силуанов.

Пока, по его словам, «никаких решений о дополнительном повышении налогов на отдельные сектора экономики в настоящий момент правительство не готовит. Основные параметры налоговой системы после корректировки, которая вступит в силу с 1 января 2019 года, зафиксированы на шесть лет и меняться не будут».

О предложении помощника президента Андрея Белоусова изъять сверхдоходы у компаний перерабатывающей промышленности стало известно в пятницу. Инициатива объясняется необходимостью профинансировать расходы на президентские указы на 513,7 млрд руб. В список кандидатов на увеличение налоговой нагрузки попали 14 компаний. Среди них НЛМК, «Северсталь», «Мечел», «Полюс», «Алроса», «Норникель», ММК, «Сибур».

Пресс-секретарь президента Дмитрий Песков подтвердил, что предложение Андрея Белоусова действительно было и что на нем стоит виза президента «Согласен». «Но что очень важно отметить — на что согласился президент.

Президент согласился на то, что эта тема будет проработана правительством России и будут представлены соответствующие предложения с учетом необходимости сохранения инвестиционных возможностей указанных компаний», – подчеркнул Песков. «Поэтому экспертные точки зрения есть, и они в экспертном режиме будут прорабатываться», — подвел итог Песков.

Весь вопрос в том, на каком уровне будет приниматься решение, отмечает источник. Если решение оставят за Белым домом, то, скорее всего, оно не будет принято, если же это решение «спустят» сверху, то оно может и пройти, добавляет он.

Источники в правительстве рассказали «Газете.Ru», что письмо Белоусова поступило в правительство в конце июля, когда большинство руководителей финансово-экономического блока находились в отпусках. Вопрос только начали прорабатывать. Источники ТАСС сообщили, что Минпромторг 10 августа проведет совещание с представителями отраслевых компаний, где и обсудит инициативу Белоусова. Представители бизнеса отнеслись к предложению «крайне отрицательно» и видят в этом угрозу проектам и инвестициям, говорят источники в Минпромторге.

Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП) в пятницу выпустил специальное заявление, в котором подчеркивается, что данная «новелла несет в себе негативный сигнал всем участникам экономической деятельности в стране».

«Девальвация, как причина образования сверхдоходов, имела ограниченный во времени эффект и приходилась на период слабого рынка. И те результаты, за которые теперь накажут наиболее успешных, достигнуты отнюдь не подарками от рынка, а системной работой этих компаний», — подчеркивается в заявлении организации.

Кроме того, у РСПП имеется ряд вопросов к методике расчета объема изымаемых средств и входных данных, на основании которых был сделан расчет. «По мнению Союза, некорректно сопоставлять доходы и платежи обрабатывающих и добывающих отраслей. Процесс производства в обрабатывающих отраслях, например в химической или нефтехимической отраслях, насчитывает 5 и более технологических переделов, увеличивая стоимость от сырья до готовой продукции в несколько раз. В расчете налоговой нагрузки необходимо исключить результаты деятельности зарубежных активов, а также учитывать неналоговые платежи, социальные отчисления, НДФЛ, применяемые к так называемым «сверхдоходам». Данные большинства компаний списка не совпадают с их финансовой отчетностью», — подчеркивают в РСПП.

Действующая конструкция Налогового кодекса не позволяет выборочно изымать доходы у отдельных компаний. В случае одобрения инициативы предстоит менять и общую налоговую нагрузку. Так, ранее правительство уже пошло на повышение НДС до 20% с 1 января 2019 года. Между тем основные направления бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики уже представлены Минфином в правительство и Госдуму и никаких дополнительных налоговых изъятий у отдельных компаний не содержат. Наоборот, по бюджетным проектировкам Минфин планировал финансирование президентских указов частично оплатить за счет увеличения госдолга до 16% ВВП в 2019-2021 гг.

Источник в металлургической отрасли на условиях анонимности рассказал «Газете.Ru», что у правительства есть три варианта, как дополнительно изъять прибыли компаний. По его словам, может быть введен новый «компенсационный налог», и экспортерам будет отказано в возврате НДС при экспорте их продукции. Кроме того, есть возможность в очередной раз повысить акцизы и экспортные пошлины.

Государство может ввести механизм windfall tax, который предполагает избирательное налогообложение для хозяйствующих субъектов, чья прибыль превышает некую установленную для конкретной отрасли планку, отмечает управляющий партнер компании «УК Право и Бизнес» Александр Пахомов. По его словам, это действительно налог на эффективность: чем успешнее компания работает, чем больше прибыли приносит, тем выше у нее вероятность попасть под дополнительный налог, который по факту уравнивает эффективных и неэффективных участников рынка.

Другая проблема у этого метода, по его словам, в том, что потенциальные плательщики налога на сверхприбыль являются акционерными обществами, многие — публичными, чьи акции свободно обращаются на бирже. Поскольку доход акционеров складывается в том числе из дивидендов, размер которых зависит от дохода эмитента, то возникает вопрос — а какой вообще смысл в биржевой торговле, если размер дивидендов будет строго контролировать государство, задается вопросом эксперт.

В июне же источники в правительстве рассказывали, что идея повышения НДС с целью пополнить бюджет на 600 млрд руб также была предложена помощником президента РФ Андреем Белоусовым. Кабмин просто не стал сопротивляться, так как рост НДС, по словам источников, «понравился президенту».

В Белом доме новую инициативу Белоусова комментировать пока не стали. Зато она серьезно повлияла на стабильность фондового рынка.

«В пятницу, 10 августа, паника на российском фондовом рынке продолжилась: на этот раз триггером обвала выступили внутренние, а не внешние факторы. Предложение Белоусова изъять сверхдоходы у горнометаллургических компаний и производителей удобрений больно ударило по всем представителям индустрии, поскольку вес данных секторов составляет около 12% в индексе ММВБ и давление на его результат заметное», — говорит старший аналитик УК «Райффайзен Капитал» София Кирсанова. По ее словам, закономерно, что в лидерах падения сегодня именно акции компаний металлургического сектора: «Полюс золото» потерял 4%, Алроса — 3,7%, НЛМК — 3%, «Норникель» — 2,6%, «Северсталь» — 2,3%.

Аналитики предполагают, что пока инвесторы воздержатся от покупок бумаг металлургов — по крайней мере, до тех пор, пока не наступит ясность по поводу новой инициативы. Впрочем, не исключено, что на фоне эскалации торговых войн, пошлин на сталь и алюминий, а также нового пакета антироссийских санкций металлургам все же удастся согласовать как минимум снижение налоговой нагрузки.

Несмотря на волатильность фондового рынка, Андрей Белоусов может набрать неплохой политический капитал как человек, который меньше чем за полгода сумел придумать, как пополнить казну на 1,2 трлн руб. При этом за общее экономическое состояние отвечает министерство экономического развития.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > gazeta.ru, 10 августа 2018 > № 2698919


Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > forbes.ru, 10 августа 2018 > № 2698727

Выгодная акция. Почему сейчас самое время инвестировать в развивающиеся рынки

Алексей Каминский

ведущий стратег «АТОН»

После обвала котировок на фондовых рынках развивающихся стран инвесторы, наконец, могут надеяться на рассвет. Пришло время открывать новые длинные позиции в этих бумагах

Акции развивающихся рынков, которые были хитовой инвестиционной идеей в 2017 году, в этом году оказались в числе основных аутсайдеров. Индекс MSCI Emerging markets в абсолютном выражении упал с начала года на 8% и разошелся с продолжающим расти индексом S&P 500 на целых 15%.

Последний раз такое расхождение в динамике этих индексов наблюдалось в 2015 году. В результате показатель forward P/E индекса MSCI EM снизился до 11,5х, что означает дисконт к развитым рынкам на уровне 27%. Что это — сигнал к полному выходу из активов развивающихся рынков или инвестиционная возможность?

Основные риски

Текущие настроения инвесторов очень напоминают те, что преобладали в конце 2015 — начале 2016 годов. Оптимизм испарился бесследно, а чистый отток средств из фондов акций развивающихся рынков только с середины мая по конец июля составил более $17 млрд. Все это произошло на фоне усиления целого ряда рисков, которые рынок решил заложить в цены активов развивающихся рынков. В частности:

— возросшие риски для глобальной торговли — следствие торговых войн;

— опасения насчет рынка корпоративных облигаций Китая;

— риски рецессии в США после продолжительного экономического роста;

— политические риски в ряде развивающихся стран;

— глобальное сокращение ликвидности из-за ужесточения политики ФРС.

Власть доллара

Один из ключевых факторов, который необходимо упомянуть, — очень сильная обратная корреляция фондовых рынков развивающихся стран против доллара США. Такая корреляция — давно известный феномен. Так, у Бразилии она составляет впечатляющие отрицательные 0,54 (то есть в случае роста доллара вероятность падения фондового рынка Бразилии равна 54%), у Китая — 0,49, у Индонезии — 0,44, у России и Мексики — 0,43, у Индии и ЮАР — 0,39 и так далее.

Напомним, в самом начале 2018 года очень многие были крайне позитивно настроены по отношению к евро и негативно — к доллару. Объем коротких позиций в американской валюте тогда достиг уровней, сравнимых с таковыми в евро годом ранее, когда тот находился недалеко от паритета к доллару.

Такой перекос в открытых позициях требовал корректировки, и надо отметить, что он по факту уже произошел. К настоящему времени короткие позиции в долларе в целом закрыты, а объем открытых длинных позиций находится возле 3-летних максимумов. Правда, на сей раз доллар вырос не столько против евро, сколько против остальных валют G10 и особенно развивающихся рынков.

Однако слишком сильный доллар подрывает старания администрации Трампа по усилению конкурентных позиций США в мире. В частности, снижение китайского юаня на 10% против доллара с середины апреля фактически нивелирует намерения Белого дома ввести пошлины в 10% на дополнительные $200 млрд китайского импорта.

Именно поэтому недавно заговорили про сборы в 25% вместо 10%, посчитав их «недостаточными». То же касается и ввозимых товаров из других стран, против которых ввели (или намереваются ввести) импортные пошлины американские власти.

Такие товары станут дешевле для американского потребителя просто за счет снижения соответствующих валют против доллара. А заставить потребителей «покупать американское» директивным методом не получится — это все же не Северная Корея.

Возможность для входа

Катализатором ралли в рискованных активах может стать ослабление доллара из-за снижения рисков торговых войн или любой приостановки в цикле повышения ставок ФРС. Основными бенефициарами такого ралли станут активы развивающихся рынков — от валют и облигаций до акций.

Время открывать новые длинные позиции в акциях развивающихся рынков пришло. Баланс риск/доходность для них снова выглядит интересным. В отличие от 2015 года коррекция в них произошла на фоне сильного глобального экономического роста. И хотя его флагманом в настоящий момент выступают США, это не может пройти мимо развивающихся рынков. Поэтому, на наш взгляд, точка для входа сейчас практически идеальная. Мы рекомендуем вкладываться в широкий индекс MSCI EM с фокусом на Юго-Восточную Азию, в частности Китай.

Единственная оговорка — действовать надо осторожно и не покупать «на все сразу», поскольку риски, как мы отметили выше, вполне серьезны и материальны, и хотя бы некоторые из них вполне могут реализоваться.

Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > forbes.ru, 10 августа 2018 > № 2698727


Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > bankir.ru, 10 августа 2018 > № 2698704

Альтернативные способы кредитования: где искать деньги для бизнеса?

Сурен Айрапетян, управляющий партнер Rebridge Capital

Любому бизнесу всегда нужны деньги на развитие. На сегодняшний день существует весьма широкий выбор финансовых инструментов для привлечения внешнего финансирования. Каждый из источников имеет свою специфику и инструментарий, который применим для конкретной компании и в конкретной ситуации.

Чтобы не прогадать, нужно проанализировать 4 фактора:

1. Долгосрочные цели и задачи

Оцените план развития компании в горизонте 3-5 лет. Задайте себе вопросы: каких показателей хотелось бы достичь? Какую долю рынка занять? Какую получить выручку?

2. Краткосрочные цели и задачи

Какие приоритеты у компании в настоящее время? Что нужно сделать сейчас, чтобы двигаться к достижению долгосрочных целей?

3. Финансовые возможности компании

В данном случае нужно оценить эффективность бизнеса и его потенциала, т.е. способности компании своевременно гасить обязательства и приносить дополнительный доход собственникам и инвесторам.

4. Ограничения и риски

Тут важно понимать, что может ограничивать компанию в получении нужного объема финансирования в требуемые сроки, например, отсутствие залога / поручительства и т.п. А также, какие риски есть у компании на пути достижения цели долгосрочного развития: рыночные, политические, акционерные, валютные, юридические и пр.

В зависимости от результатов анализа можно построить систему решений с использованием одного или нескольких источников финансирования.

Рассмотрим преимущества и недостатки разных источников.

Банковское финансирование

Это самый распространенный тип финансирования. Основное преимущество банковского кредита в том, что он имеет самую низкую процентную ставку на рынке – в среднем от 8,5 до 12% годовых, не считая программ поддержки с субсидированием ставки. Связано это с относительно низким уровнем риска по кредиту для банка, так как он проводит тщательный анализ компании, а также со стоимостью капитала для банка. У банков, в отличие от микрофинансовых компаний и частных инвесторов, есть преимущество в виде доступа к дешевым деньгам ЦБ, межбанковской биржи, иностранных банков и фондов. Кроме того, привлекая банковское финансирование, вы можете рассчитывать на большие суммы и длинный срок кредитования.

Но чудес не бывает и выгодные условия банков доступны не всем. Основная проблема – очень требовательный подход банков к заемщикам, их платежеспособности, кредитной истории и обязательности.

Облигационные займы

Этот тип финансирования чаще всего используют компании, которые уже достигли максимального уровня закредитованности в банках, но нуждаются в дополнительном притоке капитала в бизнес. Возможности такого инструмента – в большом объеме привлечения средств: от 50 млн руб. под относительно невысокую ставку – для компании сегмента МСБ это 15-17% годовых.

К недостаткам можно отнести короткий срок финансирования – для сегмента МСБ это не более 2-3 лет. А также дополнительные расходы по сделке: организация выпуска – около 1 млн руб. + комиссия за поиск покупателей, ориентировочно 1,5% от объема выпуска облигаций.

Микрофинансовые организации

Этот источник финансирования широко известен благодаря рекламе и не обделен народной любовью. На сегодняшний день микрофинансовые займы успешно конкурируют с банковскими кредитами.

В МФО можно получить займы без залога до 3 000 000 руб. по ставке от 3% в месяц. А если предоставить в залог недвижимое имущество, сумма займа может достигать до 80% от стоимости недвижимости, а процентная ставка будет лишь немного выше банковской (от 14-15% годовых).

Кредитные кооперативы

В кредитном кооперативе заемщик может получить краткосрочный беззалоговый заем до 1 000 000 руб., а больше – под залог недвижимости. Ставки в среднем колеблются от 2-5% в месяц.

Обратите внимание: чтобы получить заем в кредитном кооперативе, нужно обязательно являться его членом. А это значит, что вы обязательно должны внести вступительный взнос от 4-5% от суммы запрашиваемого займа, а также ежемесячно делать взнос в размере от 0,2% от суммы займа. Но есть и преимущество: к повторным заявкам членов кооператива, как правило, относятся лояльнее.

Краудфандинговые платформы

Одним из набирающих популярность источников финансирования является краудфандинг – привлечение средств с использованием интернет-площадок. На них можно получить как заемные деньги, так и привлечь инвесторов в капитал (продать долю или акции компании).

Неоспоримое преимущество краудфандинга перед другими источниками финансирования – возможность привлечь всю необходимую сумму в короткие сроки. Такие площадки хороши для стартапов и инвестиционных проектов. Займы можно получить на разные цели: от пополнения оборотных средств до обеспечения госконтракта.

Очевидные минусы – стоимость денег и затраты на их получение при заемном финансировании. Ставки по таким займам колеблются в диапазоне от 16 до 28% годовых, плюс комиссия площадки за выдачу займа (5% единовременно и 2% ежегодно).

Любому заемщику, использующему краудфандинговую платформу, необходимо понимать, что придется раскрывать информацию по проекту, в том числе данные финансовой и управленческой отчетности большому кругу лиц, что влечет за собой риск утечки информации к конкурентам и недобросовестным кредиторам.

Пример из практики

За последнее десятилетие рынок финансирования значительно преобразился и стал более доступным. Но, как ни странно, в России у собственников бизнеса очень негативное отношение к использованию заемных средств, что значительно ограничивает их в росте.

Рассмотрим пример компании по производству и продаже продуктов питания. Выручка: 200 000 000 руб. в год. Чистая прибыль: 10 000 000 руб. в год.

Казалось бы, при чистой прибыли всего 5% компания не может позволить себе привлечение займа даже по низкой банковской ставке. Как она может думать о развитии текущих и новых направлений бизнеса, если для этого требуются значительные инвестиции: как минимум покупка нового оборудования за 30 000 000 руб., а также наращивание портфеля клиентов и поставщиков, что повлечет за собой увеличение дебиторской и кредиторской задолженности. При чистой прибыли 10 000 000 руб. для реализации планов развития компании потребуется накапливать средства в течение нескольких лет. Так рассуждают многие собственники малого и среднего бизнеса.

Это мнение в корне ошибочно. Проанализируем ситуацию с точки зрения собственника, пользующегося кредитными продуктами.

  1. Если на рынке есть дополнительный спрос на продукцию компании, значит компании выгодно развивать бизнес.
  2. В условиях нынешнего высококонкурентного рынка медленное развитие на собственные средства – верный путь к потере даже имеющейся доли рынка, так как покупатели не хотят ждать много лет, они хотят продукт сегодня.
  3. Компания, вкладывая деньги в приобретение сырья, уже через месяц получает средства от реализации продукции. Эти деньги она снова вкладывает в приобретение сырья и так 12 раз в году. Это означает, что с 18 млн руб., вложенных в начале года, компания может заработать 10 млн руб. чистой прибыли в конце года. Это почти 60% рентабельности на вложенные средства. Компания может позволить себе привлечь кредиты по ставке даже 30 и 40% годовых, не говоря о более дешевых вариантах.

Компания изменила свой подход и привлекла 50 млн руб. заемного финансирования. Из них 30 млн руб. она проинвестировала в новое оборудование, а 20 млн руб. пустила на расширение клиентской базы. В результате в течение 2 лет компания удвоила финансовые показатели и значительно увеличила не только выручку, но и чистую прибыль.

При выборе источника компания не могла привлечь длинный банковский кредит, поэтому использовала комбинированный подход. Часть суммы компания привлекла под залог в банке, часть – в лизинг на оборудование и небольшую сумму в виде займа частных инвесторов.

Выводы

На сегодняшний день на рынке существует множество источников заемного финансирования. Несмотря на кризис и стагнацию экономики во многих отраслях, есть масса возможностей для развития и захвата новой доли рынка. Условия для привлечения денег сейчас вполне «благожелательные»: низкие ставки, прозрачность рынка заемного финансирования, свободный доступ к капиталу.

Мы считаем, что компаниям нужно применять прогрессивный подход к развитию бизнеса и не бояться обращаться к профессионалам за помощью, если собственных компетенций у руководства компании недостаточно. Ведь в результате компании удастся не просто нарастить долговой портфель, а получить реальную возможность построить качественный и надежный бизнес.

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > bankir.ru, 10 августа 2018 > № 2698704


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 10 августа 2018 > № 2698699

Страховки, которых нет. Но должны быть

15 вариантов полиса, который с радостью купил бы каждый

Фото котика в мешке — для привлечения внимания

Банки.ру предположил, что скептическое отношение россиян к страховщикам связано отчасти с тем, что полисы защищают не то, не тех и не от того. Что же на самом деле нужно народу от страхования? Мы провели опрос в редакции, выделили наиболее актуальные запросы и предложили свою версию новых страховых продуктов, которые люди будут охотно покупать.

1. Полис «Разбитое сердце»

Женский продукт. Страховой случай — расставание с любимым, обнаружение измены, разочарование в любви. Страховое возмещение — сеанс / 3 сеанса / 10 сеансов (версии лайт/базовая/премиум) у психолога-травмотерапевта. Расширенная версия продукта включает дополнительную выплату 200 тыс. рублей на шопинг (известно же, что поход по магазинам — лучшее лекарство).

2. Полис «Неудачное свидание вслепую»

Страховой случай — встретились первый раз и не понравились друг другу.

Возмещение: ужин в дорогом ресторане каждому по отдельности с другим партнером или денежная компенсация (по выбору застрахованного).

СК «АльфаСтрахование» пыталась создать похожий продукт к 14 февраля (День святого Валентина) совместно с приложением для знакомств Tinder. До запуска на рынок пока дело не дошло.

3. Полис «Испорченный вечер»

Страховой случай — некачественно организованный отдых. По сути, это страховка от испорченного настроения после посещения театра, концерта, шоу, представления в цирке. Для подтверждения страхового случая необходимо предоставить фото кислых мин или видео плачущего ребенка.

Возмещение: альтернативные билеты для поднятия настроения (страховщик выставляет иск организатору мероприятия).

В страховой группе «УралСиб» был продукт «Удачная свадьба», даже имела место продажа одного полиса. Страховая защита от отмены свадьбы начинала действовать спустя месяц после оплаты и вплоть до начала мероприятия. «Удачная свадьба» — это коробочное решение со страховыми суммами от 50 000 до 500 000 рублей. Стоимость полиса составляла от 1 150 рублей до 10 000 рублей.

Свадьба, конечно, не совсем отдых, но все-таки тоже культурно-массовое мероприятие.

4. Полис «Кот в мешке»

Страховой случай — приобретение больного животного: котика, песика, кролика, крысы, птички и т. д. Случай печальный: вернуть домашнего питомца, как обычный товар, нельзя — живой же, а денег на лечение придется потратить уйму. Расширенная версия полиса: если животное приобреталось в питомнике под разведение или шоу-класса.

Страховое возмещение: оплата лечения на год плюс компенсация морального ущерба (годовой запас лечебного корма животному).

Сейчас на рынке уже есть несколько вариантов ветеринарного страхования — у «Ингосстраха» и RegaRisk, но в описанной выше версии пока нет ни у кого.

«Ингосстрах» в январе 2018 года предложил несколько версий продукта: классический вариант ветеринарного страхования, включающий амбулаторную, стоматологическую, стационарную и дистанционную консультативную помощь, а также программы с более узким покрытием, в которое входят, например, травмы или заболевание в результате укуса клеща. Также предусмотрены варианты программ дистанционной ветеринарной поддержки.

RegaRisk еще в прошлом году предложил полностью цифровую услугу в формате P2P — общество взаимного страхования, где при наступлении страхового случая оплачивается 80% расходов. Весь процесс от покупки страховки до выплаты возмещения происходит через чат-бота.

Оба варианта страхуют животных в возрасте от трех месяцев до восьми лет, то есть если вы забрали животное, скажем, в полуторамесячном возрасте, то его еще нельзя застраховать.

5. Полис «Восстание машин»

Страховой случай — поломка техники внутри «умного дома» или «бунт» искусственного интеллекта.

Возмещение: натуральное (ремонт техники), плюс денежная компенсация морального ущерба либо оплата расходов на проживание в гостинице а-ля «хижина в лесу» для отдыха от цивилизации на время «усмирения бунта».

6. Полис «Взбесившийся рубль»

Страховка от резкой смены курса рубля. Расширенная версия — от кардинальных перемен в экономической политике (пенсионная реформа и изменение налоговой системы входят в покрытие).

Возмещение: денежная компенсация в виде счета на страховую сумму у одного из форекс-брокеров плюс обучение на курсах начинающих инвесторов.

7. Полис «Защита от самодура»

Страховой случай — незаконное увольнение, доведение до увольнения, незаслуженный штраф, понижение в должности, лишение премии, оскорбления и унижения со стороны начальника/заказчика.

Возмещение: 1 млн рублей плюс возможность безнаказанно высказать все в лицо обидчику (пострадавший получает бесплатную страховку своей ответственности перед третьими лицами с ограниченным лимитом, действует только в отношении обидчика и ограниченный срок после наступления страхового случая).

8. Полис «Хотели — не успели»

Это полис от неоказания медицинской помощи в рамках ОМС вовремя из-за очередей на обследование или лечение. Например, простоял в очереди на МРТ или УЗИ — не успели диагностировать серьезное заболевание на ранней стадии, упустили время на лечение, ухудшилось состояние здоровья.

Возмещение: лечение в зарубежной клинике (Германия, Израиль) за счет государства (организует страховщик).

9. Полис «Недоросль»

Страховка от непоступления ребенка на бюджет в вуз.

Возмещение: денежное, в размере 20-процентной оплаты коммерческого обучения в том же вузе при положительных оценках за экзамены и дополнительные испытания (не прошел по конкурсу).

10. Полис «Шопинг-перешопинг»

Страховой случай — неудачные покупки, когда в угаре похода по магазинам потратил слишком много денег на ненужные вещи, при этом часть покупок категорически не подошла. Понял это, когда вернуть покупку уже нельзя. Страховка действует в течение трех месяцев, только при предъявлении чека и с возвратом неподходящей вещи.

Возмещение: либо 50% от стоимости неудачной покупки, либо купон на ее обмен в том же магазине.

11. Полис «Алкостраховка»

Страхование ответственности перед третьими лицами, когда клиент был в состоянии алкогольного опьянения. Лимит — 100 тыс. рублей. В день рождения застрахованного или его супруга, 8 Марта и в новогодние каникулы страховая сумма автоматически удваивается.

Отдаленно схожий продукт был в СГ «УралСиб» — полис «Любимые», в рамках которого можно было застраховать ответственность перед третьими лицами за причинение вреда своей собакой в общественных местах (магазинах, на выставках, на улице и пр.). Под защиту попадало имущество и здоровье физических лиц, имущество юридических лиц.

12. Полис «Частный визит»

Страховка от похищения инопланетянами. Страховым случаем является любой заявленный случай, доказательства не требуются.

Лайт-версия полиса — от посещения «зелеными человечками».

Страховка не распространяется на сотрудников «Роскосмоса», а также людей, когда-либо работавших в системе NASA.

Просмотревшим все серии X-files — скидка на полис в размере 10%.

Возмещение: бесплатное лечение в стационаре психоневрологической направленности.

13. Полис «Не так страшен черт…»

Это страховка от реализации фобий. Например, человек постоянно чего-то боится: клоунов, железнодорожных мостов, змей, а потом с ним это случается — это страховой случай, выплачивается возмещение в денежной форме, плюс оплачивается реабилитация в клинике. Такая страховка могла бы снизить психологическую нагрузку для человека с навязчивыми страхами.

14. Полис Plus size

Страховка от приобретения лишнего веса. При заключении договора фиксируются вес и размеры по ключевым точкам. При превышении этих показателей на 30% выплачивается возмещение в натуральной форме — курс коррекции веса с обязательными визитами к психологу.

15. Полис «Папа может»

Страховка от нежелательной беременности для мужчин. Распространяется на все возможные случаи: когда женщина обманула про возможность забеременеть; когда попался бракованный барьерный контрацептив; когда в аптеке продали поддельный гормональный контрацептив.

Возмещение: единовременная выплата суммы, соответствующей стоимости содержания ребенка с 0 до 18 лет (исходя из цен на момент его рождения, без учета инфляции), плюс ведение беременности матери (в случае ее невиновности) и роды в коммерческой клинике среднего уровня. Либо «алименты» на ребенка в течение того же срока помесячно, но с учетом инфляции.

Страховая после выплаты компенсации застрахованному выставляет иск виновнику: обманувшей партнера будущей матери ребенка, производителю презервативов, фармкомпании или аптеке, продавшей подделку.

Мы очень надеемся, что страховщики внимательно отнесутся к насущным потребностям трудящихся масс и вскоре на рынке появятся придуманные нами продукты, страхование станет ближе к народу и наконец начнет уже играть на российском финансовом рынке ту роль, к которой давно привыкли страховщики в развитых странах.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 10 августа 2018 > № 2698699


Россия. США > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > inosmi.ru, 9 августа 2018 > № 2699409

Рубль упал до двухлетнего минимума на фоне потрясшего Россию законопроекта о санкциях

Наташа Дофф (Natasha Doff), Артем Данелян (Artyom Danielyan), Bloomberg, США

На момент закрытия торгов рубль обвалился до минимального уровня с ноября 2016 года, а российские акции и облигации резко упали в цене после того, как российские СМИ опубликовали полный текст законопроекта США, предусматривающего введение «сокрушительных санкций» за вмешательство в выборы.

После того, как газета «Коммерсант» опубликовала текст законопроекта, внесенного на прошлой неделе двухпартийной группой законодателей, в среду российский рубль подешевел на 2,2% и достиг отметки 64,91 за доллар, продемонстрировав максимальное падение по сравнению с основными конкурирующими валютами и вырвавшись из диапазона, в котором он торгуется с апреля. Законопроект включает в себя предложения по введению санкций за операции с новым российским госдолгом и запрет на осуществление долларовых транзакций крупнейшими российскими кредитными организациями.

«Публикация в газете „Коммерсантъ″ стала той последней каплей, которая переполнила чашу терпения, — говорит аналитик московского Банка „Нордеа″ (Nordea) Денис Давыдов. — Важно уметь читать и оценивать данный законопроект».

Никаких действий по законопроекту не будет принято до тех пор, пока члены Палаты представителей не вернутся с летних каникул в сентябре, поэтому до конца месяца существует возможность дальнейшей паники на рынках. Но учитывая, что президент Дональд Трамп призывает к установлению более тесных связей с Россией, а Министерство финансов США в начале этого года предостерегло от введения санкций на рынке суверенных долгов, есть сомнения, что законопроект будет принят и станет законом.

Трейдеры особенно обеспокоены тем положением законопроекта, в котором предлагается запретить «все операции со всеми активами и долями активов» некоторых крупнейших российских кредитных организаций. В списке значатся «Сбербанк», Банк ВТБ, «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк» и «Внешэкономбанк». В законопроекте также числится «Банк Москвы», который в 2016 году присоединился к ВТБ, при этом в тексте законопроекта дважды фигурирует «Внешэкономбанк», хотя и без объяснения причин.

Изощренные санкции замедленного действия

Шамайла Хан (Shamaila Khan), заведующая отделом по сделкам с долговыми ценными бумагами стран с развивающимся рынком нью-йоркского отделения компании «Альянс Бернстайн» (AllianceBernstein), владеющая российскими облигациями, готовится к введению новых санкций в «обозримом будущем». Но она считает, что штрафные меры будут гораздо менее суровыми, чем те радикальные меры, которые указаны в последнем законопроекте законодателей. По ее словам, санкции, скорее всего, будут направлены на физических лиц или компании.

«Если начать давить на Россию, вызывая разрушение банковской системы путем введения санкций, это может привести к тому, что политические последствия будут хуже, чем то, что есть сейчас, — говорит Хан. — Главное правило санкций заключается в том, что вы хотите оставить некоторые из них про запас, поскольку если вы используете свои самые жесткие санкции, какие меры вы будете принимать потом?».

Взлом систем голосования

Законопроект также предусматривает штрафные санкции за участие в энергетических проектах, а также проведение оценки собственных активов президента Владимира Путина. Он был внесен после появления сообщений о том, что Россия продолжает свои действия с целью оказать влияние на выборы в США, предпринимает новые попытки хакерских атак на американских сенаторов, а также после того, как спецслужбы сделали вывод о том, что Россия пыталась вмешаться в президентские выборы 2016 года.

Кроме того, законодатели из числа представителей обеих партий подвергают резкой критике встречу президента Дональда Трампа с Путиным, состоявшуюся в прошлом месяце в Хельсинки. Они заявляют, что Трамп не предпринял достаточных мер, чтобы привлечь Россию к ответственности.

После того, как в апреле были введены санкции в отношении целого ряда миллиардеров и их активов, в результате чего произошел обвал рынков, инвесторы усвоили урок, и теперь воспринимают угрозу санкций США всерьез. С тех пор Минфин США смягчил свою позицию, изложив план отмены ограничительных мер для компаний, контролируемых российским миллиардером Олегом Дерипаской.

На проходившем в среду аукционе облигаций российскому правительству удалось продать лишь половину объема ценных бумаг, поскольку затраты по займам подскочили до максимального уровня за последние год с лишним. Стоимость страховки от дефолта по долларовым долговым обязательствам через кредитно-дефолтные свопы подскочила до двухмесячного максимума, достигнув отметки 149 базисных пунктов. Наибольшее сопротивление базовому фондовому индексу, который снизился на 1%, оказали банковские акции.

«Если законопроект вступит в силу как закон, и Россия ответит, рубль пострадает еще больше из-за ухудшения настроений и распродажи российских активов», — считает Владимир Миклашевский, стратег «Данске Банк» (Danske Bank A/S) в Хельсинки.

Россия. США > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > inosmi.ru, 9 августа 2018 > № 2699409


США. Россия. Весь мир > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > tpprf.ru, 9 августа 2018 > № 2699232 Максим Фатеев

ТПП РФ: крупные западные компании не откажутся от бизнеса в России из-за санкций.

Крупные западные компании вряд ли пойдут на сворачивание своего бизнеса в России в связи с планируемым США усилением санкций.

Такое мнение высказал ТАСС вице-президент Торгово-промышленной палаты РФ Максим Фатеев.

"Вполне возможно, это произойдет с компаниями малого и среднего уровня. Большим компаниям это сложнее сделать: бросить производство, все закрыть и уйти, закрыв дверь на замок, не так-то просто. Поэтому, я думаю, здесь будут приниматься какие-то совместные взвешенные бизнес-решения, не продиктованные пожеланиями ряда конгрессменов США", - сказал Фатеев.

"Смартфоны двойного назначения"

Сообщения о планируемом усилении санкционного режима в отношении РФ, считает Фатеев, уже не должны вызывать удивления ни бизнеса, ни российских политиков, поскольку страна живет в таких условиях в течение последних четырех лет.

Он отметил, что ответом на включение в американский санкционный список продукции двойного назначения, в том числе в сфере космоса, телекоммуникаций и навигации, должно стать импортозамещение.

"Под продукцию двойного назначения можно подвести все что угодно, вплоть до каких-то смартфонов и какой-то бытовой техники, потому что все это может использоваться для военно-технического развития", - сказал Фатеев.

Провокации на финансовом рынке

Как заявил вице-президент ТПП, большее значение для России может иметь расширение санкций на банковский сектор. "Думаю, что самое чувствительное во всей этой истории, это заявление по банкам с госучастием. Поэтому устойчивость финансово-кредитной системы - это то, что всех сегодня больше всего беспокоит", - сказал Фатеев.

По его словам, в последние годы Центральный банк принимал решения, которые позволили стабилизировать курс национальной валюты "и не дать ей ухнуться, как это было пару десятков лет назад в нашей стране (в период экономического кризиса 1998 года - прим. ТАСС)".

Сейчас, отмечает Фатеев, большая ответственность лежит на экспертах, чьи негативные прогнозы могут спровоцировать панику на финансовом рынке.

"Мы должны взвешенно принимать решения, в том числе на уровне прогнозов, потому что прогнозы, в конце концов, влияют на финансовый рынок, на курс национальной валюты, на панику вокруг этого. Поэтому всем экспертам надо быть максимально взвешенными при оценке не до конца еще понятной ситуации: будет этот пакет санкций подписан Трампом или не будет", - подчеркнул вице-президент ТПП.

Санкционная угроза

Ранее вашингтонская администрация объявила о том, что с 22 августа вводит санкции в отношении России из-за приписываемой ей причастности к отравлению 4 марта экс-полковника ГРУ Сергея Скрипаля и его дочери Юлии в британском Солсбери. Запрет будет касаться, в том числе, поставок России продукции двойного назначения.

Как отметил представитель Госдепартамента, через 90 дней американские власти примут решение по поводу введения второго пакета санкций против Москвы в зависимости от того, выполнит ли она ряд поставленных ей условий. Вторая часть санкций предусматривает угрозу понижения уровня двусторонних дипломатических отношений или даже их полную приостановку, фактически полный запрет любого экспорта в Россию американских товаров за исключением продовольствия, а также импорта Соединенными Штатами российских товаров, включая нефть и нефтепродукты, лишение права на посадку в США самолетов любой авиакомпании, которая контролируется правительством России, блокирование Вашингтоном кредитов Москве по линии международных финансовых организаций.

Источник: ТАСС

США. Россия. Весь мир > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > tpprf.ru, 9 августа 2018 > № 2699232 Максим Фатеев


Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > premier.gov.ru, 9 августа 2018 > № 2699226 Игорь Шувалов

Брифинг председателя Внешэкономбанка Игоря Шувалова по завершении заседания.

Из стенограммы:

И.Шувалов: Председатель Правительства Дмитрий Анатольевич Медведев, являясь председателем Наблюдательного совета Внешэкономбанка, провёл заседание совета по 21 вопросу. Все вопросы были рассмотрены, были приняты решения, в предварительном порядке согласованные с рабочей группой Правительства, которую возглавляет Максим Акимов.

Мы представили отчёт о работе Внешэкономбанка за 2017 год. Во вступительном слове Дмитрий Анатольевич параметры этого отчёта назвал. Мы сегодня в том числе поговорили по тем негативным проявлениям, которые обозначились в течение работы за 2017 год. В прессе отмечалось, что был зафиксирован убыток в 200 млрд рублей. Должен сказать, что это не убыток, означающий плохую работу руководства Внешэкономбанка, этот убыток – следствие создания резервов по проблемным активам. Это совершенно правильная работа, которую проделал Горьков (С.Горьков) и его команда, поскольку необходимо было очистить баланс организации и таким образом продемонстрировать, в том числе потенциальным инвесторам, что руководство банка проводит прозрачную и ответственную политику.

По вопросам, которые вызвали обсуждение, пожалуй, самый серьёзный вопрос – это КТЗ, концерн «Тракторные заводы», поскольку банк занимается КТЗ много лет. Впервые в орбиту влияния, или ответственности, Внешэкономбанка КТЗ попал в 2008 году, когда разворачивался международный финансовый кризис. С тех пор КТЗ является клиентом Внешэкономбанка. Сегодня принято ключевое решение: долг КТЗ перед Внешэкономбанком оценивается по рынку. Таким образом, законно появляется дисконт, по соответствующей стоимости этот совокупный долг передаётся государственной корпорации «Ростех». Затем «Ростех» определит частного инвестора для гражданского дивизиона концерна «Тракторные заводы». Военным подразделением будет заниматься самостоятельно, тем подразделением, которое участвует в обеспечении гособоронзаказа и по другим проектам. Таким образом, сегодня состоялось важное решение о том, что концерн будет продолжать развиваться. Он будет развиваться теперь уже не как одно большое объединение, а с ответственностью двух лиц – государственной корпорации и частного инвестора. Люди будут успокоены, появятся дополнительные возможности для рабочих мест. Произойдёт финансовое оздоровление группы, будут реструктуризированы все долги. Таким образом, это теперь хороший пример того, как может после очистки работать такой сложный актив.

Мы также сегодня обсуждали вопросы переуступки прав требования по кредиту, который когда-то предоставлялся аэропорту Шереметьево, когда был высокий риск и этот риск взял на себя Внешэкономбанк. Теперь терминал D работает – это действующий, хороший объект. И этим заинтересовался Сбербанк, он хочет приобрести этот кредит у Внешэкономбанка. Мы считаем, что в данном случае Внешэкономбанк свою роль как институт развития выполнил в полном объёме, хотя нам жалко, что мы теряем процентный доход от хорошего клиента. Тем не менее мы должны выйти из этого проекта и направить средства уже для другого проекта, который нужно поддержать за счёт института развития.

Мы обсуждали технические вопросы, связанные с объединением двух коммерческих банков, которые являются дочерними по отношению к Внешэкономбанку, – это Связь-банк и «Глобэкс». Они переходят на одну акцию. Мы, завершив эту операцию, затем предложим наиболее подходящему инвестору на рынке этот банк. Внешэкономбанк из этого актива выйдет, это не наша работа. Будем работать вместе с Центральным банком, Министерством финансов, Министерством экономического развития, чтобы понять, кто этот лучший инвестор, предлагающий лучшие условия Внешэкономбанку.

По другим вопросам мы также провели обсуждение, все решения были приняты. Так что в этой части наша работа, я считаю, является успешной. Договорились, что следующее заседание Наблюдательного совета состоится через несколько недель. Мы уже готовим некоторые вопросы по одобрению новых сделок.

Вопрос: Частный инвестор будет определён «Ростехом» для КТЗ?

И.Шувалов: Для гражданского сектора.

Вопрос: Вы сказали, по рынку будет оценён. Будет оценён или уже оценён?

И.Шувалов: Уже оценён. По рынку оценён этот актив. Была проведена независимая оценка – компанией, которая известна на рынке. Больше того, по запросу рабочей группы относительно этой оценки мы получили мнение саморегулируемой организации. Было подтверждено, что все методики выполнены в полном объёме и данная оценка является совершенно адекватной.

Вопрос: И КТЗ вместе с долгом перейдёт в «Ростех»?

И.Шувалов: Мы передаём «Ростеху» все права требования, которые есть у Внешэкономбанка, и затем уже сам «Ростех» будет определять судьбу активов, которые входят в группу КТЗ.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > premier.gov.ru, 9 августа 2018 > № 2699226 Игорь Шувалов


Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > premier.gov.ru, 9 августа 2018 > № 2699225 Дмитрий Медведев

Заседание Наблюдательного совета Внешэкономбанка.

В повестке: об итогах работы Внешэкономбанка за 2017 год, о финансируемых банком инвестиционных проектах.

Вступительное слово Дмитрия Медведева:

Сегодня подведём итоги работы Внешэкономбанка в прошлом году, обсудим проекты, которые предлагается поддержать средствами ВЭБа, а также ряд вопросов, которые касаются корпоративного управления и текущей деятельности.

За последнее время мы приняли целый комплекс решений по серьёзному обновлению и модернизации всей группы ВЭБа. Банк сейчас проходит этап трансформации, формирует контуры оптимальной бизнес-модели, которая позволит ему активно участвовать в исполнении наших стратегических задач, в частности, Указа Президента №204 от 7 мая. Совместно с другими институтами развития финансировать проекты, которые имеют первостепенное значение для нашей страны, прежде всего в сфере инфраструктуры и цифрового развития.

Государство оказывает банку постоянную и весьма существенную поддержку. Напомню, что недавно мы запустили на базе ВЭБа новый инвестиционный механизм – фабрику проектного финансирования. Этот механизм ориентирован на тех инвесторов, которые готовы работать в реальном секторе, вкладывать деньги в современное производство, создание перспективных высокотехнологичных продуктов и услуг, причём не только для российского рынка. Такие проекты пройдут тщательный отбор и получат государственные гарантии. Необходимые для этого деньги мы уже предусмотрели в федеральном бюджете, это довольно значительные ресурсы. Мы рассчитываем на соответствующий результат. Я подписал распоряжение Правительства 7 августа о предоставлении государственной гарантии Российской Федерации по облигационным займам, которые привлекаются обществом с ограниченной ответственностью «Специализированное общество проектного финансирования "Фабрика проектного финансирования"». Предусматривается предоставление в 2018 году госгарантий на сумму 294 млрд рублей сроком действия по 31 декабря 2040 года. Такого рода решение, надеюсь, будет способствовать работе в рамках фабрики проектного финансирования.

Теперь несколько слов об итогах прошлого года. В целом показатели, которые были определены для банка в стратегии развития, выполнены. Запущено семь новых инвестиционных проектов, суммарный объём их финансирования превышает 220 млрд рублей. Среди них поставка по лизингу для «Аэрофлота» 20 новых самолётов «Сухой Суперджет», проекты в сфере транспорта, глубокой переработки минерального сырья, целый ряд других проектов. Растёт кредитная и гарантийная поддержка промышленного экспорта, хотя, конечно, и не так быстро, как нам бы этого хотелось.

И ещё одно направление, по которому банк работает, – это управление пенсионными накоплениями. В прошлом году не только была обеспечена их абсолютная сохранность, что естественно, но и доходность от их инвестирования ВЭБом была почти в 3,5 раза выше годовой инфляции. Это неплохой результат.

Одной из основных задач банка остаётся участие в проектах по развитию цифровых технологий. Мы относительно недавно говорили об этом с председателем банка Игорем Ивановичем Шуваловым. А сегодня мы рассмотрим возможность финансирования за счёт средств ВЭБа одного из таких проектов. Речь идёт о создании новых орбитальных спутников связи и телерадиовещания на базе предприятия «Космическая связь». Все мы понимаем, какая конкуренция в этой сфере, насколько быстро здесь развиваются технологии. И чтобы не отстать, нашим компаниям нужно по этому треку быстро двигаться. Заменять устаревшие космические аппараты более мощными, более современными, более высокотехнологичными. Финансирование со стороны ВЭБа позволит укрепить позиции наших операторов на глобальном рынке связи и поддержит российские предприятия оборонно-промышленного комплекса, которые будут участвовать в этом проекте.

Следующий вопрос касается участия ВЭБа в финансировании новых объектов в аэропорту Шереметьево. Здесь банк сработал как эффективный и надёжный институт развития, поддержал проект в самом начале, когда были высокие риски и было трудно привлечь качественного долгосрочного инвестора. Сейчас ситуация другая. Все включённые в проект объекты введены в эксплуатацию и показывают достаточно высокую рентабельность. Погашение кредита идёт без задержек. Поэтому и рынок проявляет к этому проекту заметный интерес. Сегодня рассмотрим его перспективы.

И целый блок вопросов связан с управлением дочерними и зависимыми обществами группы ВЭБа. В частности, речь идёт о трансформации двух дочерних банков – Глобэксбанка и Связь-банка. Напомню, что ранее, в апреле, мы с вами приняли решение об их объединении – исходя из того, что коммерческие банки должны постепенно уходить из структуры группы. Сегодня рассмотрим конкретные параметры того, что необходимо в этом направлении сделать.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > premier.gov.ru, 9 августа 2018 > № 2699225 Дмитрий Медведев


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 9 августа 2018 > № 2699192

Банк России предлагает изменить подходы к инвестиционной деятельности страховщиков, свидетельствует сообщение ЦБ.

Инициативы регулятора направлены на повышение финансовой устойчивости и платежеспособности страховых организаций, а также будут способствовать расширению возможностей по инвестированию страховых активов в качественные инструменты.

По итогам консультаций с представителями страхового сообщества предлагается отменить утратившие свою актуальность ограничения на вложения в корпоративные облигации, облигации субъектов Российской Федерации и муниципалитетов, а также снять запрет на инвестирование резерва опций и гарантий в производные финансовые инструменты.

Для снижения рисков концентрации планируется ограничить вложения в активы, выпущенные одним юридическим лицом либо группой связанных лиц, до 10% от суммы страховых резервов и норматива инвестирования собственных средств. Для выполнения этого требования будет введен переходный период три года.

С учетом того, что инвестиции в объекты недвижимости не в полной мере отвечают требованиям ликвидности, предлагается поэтапно снизить норматив вложений в недвижимое имущество, установив ограничения на суммарную стоимость недвижимости на уровне 25% и в один объект недвижимости – 10%.

Для повышения финансовой устойчивости страховщиков планируется увеличить пороговое значение нормативного соотношения собственных средств и принятых обязательств до уровня 1.3 (поэтапно в течение года). Это позволит страховщикам иметь запас собственных средств для осуществления выплат в случае возникновения крупного страхового убытка.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 9 августа 2018 > № 2699192


Россия. Сербия > Финансы, банки > akm.ru, 9 августа 2018 > № 2699191

ПАО "Банк ВТБ" продало 100% своего дочернего банка в Сербии - VTB Bank (Belgrad) за 900 млн руб. Об этом говорится в отчёте ВТБ по МСФО за первое полугодие 2018 года.

"В июле 2018 года банк продал 100% акций в VTB Bank (Belgrad) несвязанной третьей стороне за 0.9 млрд. руб., - следует из отчётности. - Прибыль от продажи составила 0.3 млрд руб."

Напомним, 29 июня 2018 года Наблюдательный совет ВТБ принял решение о выходе из капитала VTB Banka a.d. Belgrad (Сербия). ВТБ решил продать 7344813 обыкновенных акций банка (100% уставного капитала) номиналом 500 сербских динаров каждая. Сделку планировалось провести "по цене не ниже рыночной стоимости, определённой оценщиком".

VTB Banka a.d. Belgrad - специализированный банк, ориентированный на развитие торгового оборота между Россией и Сербией. Помимо стандартных банковских продуктов, сербская "дочка" ВТБ предлагает своим корпоративным клиентам защиту от риска неисполнения требований через услуги международного факторинга, а также защиту от валютных рисков посредством форвардных контрактов. Дочерний банк в Сербии ВТБ получил в результате присоединения Банка Москвы. До 2013 года он назывался "Банк Москвы (Белград)".

Весной 2017 года первый зампред ВТБ Юрий Соловьев сообщил, что на VTB Banka a.d. Beograd претендуют два иностранных покупателя. В отчётности ВТБ по МСФО за 2017 год говорилось, что группа ВТБ оценивает вероятность продажи VTB Banka a.d. Beograd как высокую.

Группа ВТБ - российская финансовая группа, включающая более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка. В странах СНГ группа представлена в Армении, на Украине, в Беларуси, Казахстане, Азербайджане. Банки ВТБ в Австрии, Германии и Франции работают в рамках Европейского субхолдинга во главе с ВТБ Банк (Австрия). Кроме того, группа имеет дочерние и ассоциированные банки в Великобритании, на Кипре, в Сербии, Грузии и Анголе, а также по одному филиалу банка ВТБ в Китае и Индии, два филиала ВТБ Капитал Plc в Сингапуре и Дубае.

Чистая прибыль ВТБ по МСФО в первом полугодии 2018 года выросла на 70.1% до 98.5 млрд руб., во втором квартале - на 41.9% до 43 млрд руб. по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. Чистые процентные доходы выросли на 4.8% до 238.1 млрд руб. Чистая процентная маржа по итогам первого полугодия составила 4.1%, повысившись до 4.2% во втором квартале 2018 года по сравнению с 4.1% в первом квартале 2018 года и 4.1% в 2017 году.

Россия. Сербия > Финансы, банки > akm.ru, 9 августа 2018 > № 2699191


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 9 августа 2018 > № 2699187

Чистый вывоз капитала частным сектором из РФ в январе-июле 2018 года, по оценке Банка России, увеличился в 2.4 раза до $21.5 млрд с $8.7 млрд в январе-июле 2017 года. Об этом свидетельствует сообщение ЦБ.

Сложившаяся динамика показателя обусловлена преимущественно ростом иностранных активов прочих секторов наряду с продолжающимся сокращением обязательств банков перед нерезидентами.

Положительное сальдо текущего счета платежного баланса РФ, по предварительной оценке Банка России, в январе-июле 2018 года составило $60.7 млрд, превысив в 3 раза показатель сопоставимого периода 2017 года

Основным фактором высокой динамики стала благоприятная ценовая конъюнктура, обусловившая опережающий рост экспорта товаров и укрепление профицита торгового баланса до $104.0 млрд по сравнению с $63.5 млрд годом ранее.

Международные резервы РФ в результате операций платежного баланса увеличились на $32.5 млрд ($26.4 млрд в январе-июле 2017 года) главным образом вследствие приобретения иностранной валюты в рамках бюджетного правила.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 9 августа 2018 > № 2699187


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 9 августа 2018 > № 2699186

Банк России установил требования к мерам, которые применяют саморегулируемые организации (СРО) к микрокредитным компаниям (МКК) за несоблюдение ими профильного законодательства. Соответствующие меры закрепляются внутренними стандартами СРО, а требования к ним изложены в указании Банка России.

Документ, в частности, предусматривает, что размер штрафа за выявленные нарушения должен составлять 0.05% от общей суммы задолженности физических и юридических лиц перед МКК по выданным микрозаймам (по основному долгу) на последнюю дату квартала, предшествующего кварталу, в котором СРО выявила нарушение.

Размер штрафа удваивается, если нарушение выявлено повторно в течение года или повлекло за собой нарушение прав потребителей.

В частности, если общая сумма задолженности у МКК превышает 200 млн руб., то размер штрафа, который СРО налагает на МКК, должен составлять 100 тыс. руб., в случае повторно выявленного нарушения - 200 тыс. руб.

При этом меры воздействия не ограничивают МКК в осуществлении микрофинансовой деятельности и не запрещают ее. Основная задача документа - формирование прозрачной системы требований к применяемым СРО мерам воздействия, обеспечение их единообразного применения.

Указание вступает в силу через 10 дней после опубликования.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 9 августа 2018 > № 2699186


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 9 августа 2018 > № 2699184

В четверг, 9 августа, российский рынок акций продолжил падение на подробностях по поводу новых антироссийских санкций. Долларовый индекс РТС с начала торгов откатился назад на 2% до 1090 п., рублевый индекс Мосбиржи опустился на 0.5% до 2280 п. Об этом говорится в комментарии аналитика ИК "Фридом Финанс" Анастасии Сосновой.

Наибольшее падение демонстрируют акции Сбербанка и ВТБ, которые находятся под угрозой наложения ограничений на проведение операций и замораживания активов в США, а также акции Аэрофлота, тогда как дополнительный пакет санкций предполагает возможный запрет на полеты авиакомпании в США. Между тем акции нефтяных компаний чувствуют себя неплохо - на фоне ослабления рубля компании-экспортеры, получающие часть выручки в валюте, находятся в чуть более выигрышной позиции.

Продолжается просадка в российских гособлигациях, индекс RGBI опустился к годовым минимумам. Новые санкции предполагают также запрет на операции с российским госдолгом со сроком обращения более 14 дней, правда, речь идет о новых выпусках долга.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 9 августа 2018 > № 2699184


Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > ria.ru, 9 августа 2018 > № 2699044

Банк России изучит предложение "Общероссийского народного фронта" (ОНФ) по запрету уступки требований по ипотечным кредитам нерегулируемым ЦБ организациям, заявили РИА Новости в пресс-службе регулятора.

Как сообщили РИА Новости в ОНФ, в Банк России были направлены предложения по совершенствованию механизмов защиты ипотечных заемщиков. ОНФ считает необходимым проработать запрет выдачи и уступки ипотечных жилищных кредитов небанковским (нерегулируемым) финансовым организациям.

"Банк России изучит данные предложения. Банк России совместно с Минфином России, членами Госдумы и Совета Федерации подготовили поправки в ряд законодательных актов, ограничивающие круг лиц, имеющих право выдавать как ипотечные займы, так и потребительские кредиты/займы, исключительно финансовыми организациями, поднадзорными регулятору или определенными АИЖК (ДОМ.РФ)", — сообщили РИА Новости в пресс-службе ЦБ.

Согласно предложениям Банка России, даже однократная выдача такого кредита/займа будет запрещена лицам или организациям, не имеющим соответствующего статуса. Это также поможет решить проблему "черных кредиторов", которые нередко маскируются под микрофинансовые организации, обратил внимание регулятор.

Кроме пересмотра регулирования ипотечных требований, ОНФ предложил рассмотреть возможность изменения графика платежей и реструктуризации нескольких обязательств одного заемщика. "В целях минимизации злоупотреблений со стороны граждан допустимо ограничить применение такой стабилизирующей нормы только случаями, когда одно из заемных обязательств является ипотечным кредитом", — сообщили РИА Новости в пресс-службе ОНФ.

Действующее в настоящее время законодательство не препятствует выдаче займов под залог недвижимости (ипотеки) любым юридическим или физическим лицом (индивидуальным предпринимателем), не поднадзорным Банку России. В ряде случаев это приводит к нарушению прав заемщиков и потере ими жилья, причем доказать факт недобросовестных действий со стороны кредитора бывает довольно сложно при наличии собственноручных подписей пострадавших на договорах, подчеркнули в ЦБ.

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > ria.ru, 9 августа 2018 > № 2699044


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 9 августа 2018 > № 2699032

Минфин России планирует, что закон об индивидуальном пенсионном капитале (ИПК) вступит в силу с 2020 года, следует из уведомления о начале разработки соответствующего проекта поправок, размещенного на портале проектов нормативных актов.

"Планируемый срок вступления в силу – январь 2020 года", — говорится в уведомлении.

Документ будет направлен на создание условий, обеспечивающих гражданам возможность формировать за счет личных взносов дополнительные источники финансирования пенсионного дохода в системе негосударственного пенсионного обеспечения. При этом будет предусмотрена стимулирующая поддержка государства и усиление механизмов защиты и гарантирования пенсионных прав, говорится в уведомлении.

Из сообщения Минфина на портале также следует, что в системе будут участвовать и страховые организации.

Минфин разрабатывает концепцию ИПК совместно с ЦБ. По их задумке, ключевым отличием нового механизма станет то, что накопления будут собственностью граждан. Предполагается, что формироваться и храниться ИПК будет в негосударственных пенсионных фондах, куда граждане смогут направлять средства как через работодателей, так и самостоятельно. Стартовым капиталом могут стать средства, аккумулированные ранее в рамках отчислений на накопительную часть пенсии по старому механизму.

Первый зампред Банка России Сергей Швецов в июне говорил, что ИПК будет предполагать три вида пенсионных выплат – срочные (на срок от 10 лет с индексацией и возможностью наследования неиспользованного остатка), бессрочные (пожизненная пенсия без наследования) и гибридные (скользящие выплаты с ежегодным расчетом пенсии, каждый раз на срок 20 лет вперед). В июле замминистра финансов РФ Алексей Моисеев говорил журналистам, что законопроект об ИПК доработают новой схемой включения граждан.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 9 августа 2018 > № 2699032


Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > ria.ru, 9 августа 2018 > № 2699029

Российский рынок ипотеки растет прежде всего за счет вновь выдаваемых кредитов, доля рефинансирования в общем объеме предоставляемых ипотечных кредитов медленно снижается, сообщается в материалах госкомпании "Дом.рф" и консалтинговой компании Frank RG.

"Если в среднем за первый квартал доля рефинансирования составляла 15,3% совокупного объема выдачи, то в мае-июне соответствующая доля опустилась ниже 13%", — отмечается в них. По данным компаний, доля рефинансирования по итогам полугодия составила 13,9%.

При этом у "Дом.рф", с учетом результатов принадлежащего компании банка "Российский капитал", показатель составил 65,1%. По доле рефинансирования госкомпания занимает первое место среди крупнейших ипотечных кредиторов.

Как указывается в материалах, за шесть месяцев 15 крупнейших ипотечных кредиторов России выдали ипотеки на 1,3 триллиона рублей, что на 73% больше, чем за аналогичный период 2017 года. Доля пяти крупнейших практически не изменилась и составляет 80,4% против 81,5% за шесть месяцев 2017 года.

Рыночная доля Сбербанка, являющегося крупнейшим российским ипотечным кредитором, в январе-июне 2018 года выросла в годовом выражении на 0,5 процентных пункта – до 50%, говорится в материалах.

По данным компаний, доля занимающего второе место ВТБ снизилась почти на 5 процентных пунктов – до 17,3%. Газпромбанк и Россельхозбанк продемонстрировали рост на 2 процентных пункта и соответственно занимают третье и четвертое место с показателями 5,2% и 5,1%. Райффайзенбанк снизил долю на 1 процентный пункт – до 2,6%, он занимает по итогам полугодия пятую позицию.

Всего в первом полугодии в России выдали ипотечных жилищных кредитов на 1,31 триллиона рублей, что на 69% больше в сравнении с аналогичным периодом прошлого года.

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > ria.ru, 9 августа 2018 > № 2699029


Россия > Транспорт. Финансы, банки > gudok.ru, 9 августа 2018 > № 2698953

Выручка лизинговой компании «ТрансФин-М» по РСБУ за 6 месяцев 2018 года составила 20,2 млрд руб., увеличившись по сравнению с 6 месяцами 2017 года на 28%, сообщила пресс-служба компании.

«Активы выросли на 19% до 160,3 млрд руб. Валовая прибыль составила 11,1 млрд руб., что выше аналогичного показателя за 6 месяцев 2017 года на 43%. Чистая прибыль по РСБУ составила 873,6 млн руб. (плюс 62%)», — говорится в сообщении.

Размер собственных средств «ТрансФин-М» с учетом накопленной прибыли по итогам 6 месяцев 2018 года составляет 17,7 млрд руб., что на 70% больше, чем за полгода 2017 года.

«Стратегия компании фокусируется на финансировании клиентов железнодорожной отрасли и отраслей, поставляющих грузы на железную дорогу, при этом 85% процентов лизингового портфеля составляет лизинг грузовых вагонов. В 2017 и 2018 годах на рынке грузовых железнодорожных перевозок происходит значительный рост доходности оперирования практически по всем типам подвижного состава. Благодаря этому фактору, а также комфортным ставкам по привлекаемым финансовым ресурсам «ТрансФин-М» демонстрирует рост прибыльности по стандартам российского бухгалтерского учета, — прокомментировал результаты генеральный директор ПАО «ТрансФин-М» Дмитрий Зотов.

Анна Булаева

Россия > Транспорт. Финансы, банки > gudok.ru, 9 августа 2018 > № 2698953


Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > forbes.ru, 9 августа 2018 > № 2698750 Константин Корищенко

Сила нерезидента: почему иностранцы избавляются от госдолга и чем это грозит рублю

Константин Корищенко

Зампред ЦБ в 2002-2008 гг., профессор, завкафедрой фондовых рынков и финансового инжиниринга РАНХиГС

Продажи нерезидентами ОФЗ составили $6 млрд во II квартале: столь последовательный выход из российского госдолга наблюдается впервые с 2017 года. Чем такая распродажа обернется для курса рубля?

Оттоки и притоки капитала в российскую экономику — это то, за чем следят даже те люди, которые по роду своей деятельности далеки от финансовых рынков. И такой интерес понятен: в истории современной России движение капитала во многом определяло курс рубля, который, в свою очередь, остается одним из ключевых факторов, влияющих на нашу повседневную жизнь. Достаточно посмотреть на график притока и оттока капитала, чтобы убедиться в этом: в 2006–2007 годах наблюдался большой приток капитала и шло укрепление рубля, а в 2008–2009 и 2014–2015 годах, наоборот, последовал драматический отток капитала и произошло существенное падение курса рубля.

Если долгие годы мы говорили о влиянии растущих/падающих цен на нефть и притоках/оттоках иностранных инвестиций как главных «драйверах» курса рубля, то после кризиса 2014 года и введения санкций, казалось бы, курс должен определяться только перипетиями на нефтяном рынке. Однако это не так: есть еще один важный рынок — ОФЗ, на котором присутствие иностранного капитала весьма значительно, и как следствие, приход и уход этих денег существенно влияет на курс национальной валюты.

На графике можно видеть, что периоды стабильно растущей доли нерезидентов на рынке ОФЗ совпадают с периодами достаточно стабильного рубля (2012–2013, 2016–2017) и «уход нерезидентов» совпадает с ослаблением рубля (2014–2015 годы и II квартал 2018 года).

Что же происходит сейчас на рынке госдолга, насколько «опасен» отток средств иностранцев и куда это может привести курс рубля?

Как и во многих других случаях, возникшая ситуация является во многом «делом наших собственных рук».

Еще в конце 2011 года, когда был принят закон «О центральном депозитарии», вместе с ним был также принят так называемый закон-спутник, вступивший в силу с 1 июля 2012 года, который разрешил открытие счетов иностранным депозитариям в нашем центральном депозитарии, и во многом рост доли нерезидентов в 2012 году является «выводом» ценных бумаг, принадлежащих иностранцам, из российской учетной системы и переводом этих бумаг на хранение в Euroclear и Clearstream.

Следующий приход иностранных инвесторов на рынок российского госдолга совпадает с переходом к плавающему курсу рубля и переходом к политике инфляционного таргетирования (2015–2018). Привлекательность российских ОФЗ была связана с высокими процентными ставками, установленными Банком России, и начавшейся в 2016 году стабилизации российского рубля, отражающей начавшееся восстановление нефтяного рынка. Иностранцы смогли нарастить объемы своих вложений в ОФЗ до уровня примерно 2,5 трлн рублей в 2018 году по сравнению с 1 трлн рублей в 2016 году.

Вопрос начала оттока все же оставался лишь делом времени. Либо ставки в России упадут до «непривлекательного» уровня, либо ставки в США вырастут достаточно, либо санкции покажутся достаточно угрожающими — один из этих факторов либо их совокупность должны были вызвать «выход» иностранных инвесторов из ОФЗ и, как следствие, ослабление рубля.

В конце концов это случилось во втором квартале 2018 года. Спред ОФЗ к ставке ФРС сократился, первоначальный «фальстарт» санкций против ОФЗ (когда было сделано соответствующее заявление министра финансов США Стивена Мнучина) все же сменился ожиданиями, что санкции могут быть введены: Россия то ли вывела деньги из американских облигаций, то ли перевела бумаги в другое место — в любом случае carry trade на российские ОФЗ, пожалуй, подошел к завершению.

Возникает вопрос: насколько это опасно? Судя по небольшой реакции курса (5-7% за три месяца) и избыточной ликвидности в российской банковской системе, превышающий по объему все вложения иностранцев в ОФЗ (2 трлн рублей), никаких катаклизмов ни на рынке госдолга, ни на рынке рубля ожидать не следует.

А что касается оттока капитала, то он имеет технический характер и во многом формируется самими российскими экспортерами, которые получают значительную валютную выручку от выросших цен на нефть (профицит текущего счета в первой половине 2018 года превысил $53 млрд) и далеко не всю ее репатриируют домой.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > forbes.ru, 9 августа 2018 > № 2698750 Константин Корищенко


Россия. Франция > СМИ, ИТ. Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > forbes.ru, 9 августа 2018 > № 2698749 Сергей Карпов

Война за покупателя: как технологии помогают магазинам увеличить обороты

Сергей Карпов

Генеральный директор Ingenico в России и СНГ

Как заставить человека покупать больше, если традиционные инструменты — промоакции и специальные предложения — уже не работают

Выбор потребителем места совершения покупок традиционно определяется тремя факторами: цена, качество и ассортимент. Современный потребитель отдает предпочтение торговым точкам с наиболее выгодными ценовыми предложениями и не готов идти на компромисс в отношении качества и разнообразия товаров на полках. Чтобы удержать покупателей, торговые точки играют с цифрами и упражняются в креативности: придумывают соблазнительные акции, расширяют круг поставщиков, создают собственные продуктовые линейки. Но самые прозорливые осознали, что сейчас конкурентное преимущество лежит не столько в оптимальном сочетании упомянутых факторов, сколько в том, как сделать совершение покупки комфортнее.

Навстречу потребителю

В своем стремлении улучшить клиентский опыт передовой ретейл сделал ставку на такие тренды, как урбанизация и цифровизация. Это можно заметить на примере IKEA: компания, известная своими гигантскими магазинами-складами, расположенными за чертой города, взяла курс на сближение с потребителем. Столкнувшись с падением посещаемости, IKEA решила поэкспериментировать с форматами торговых точек: уже сейчас pop-up-магазины компании появляются в торговых центрах. В будущем торговые точки будут размещены в центрах городов — открытие шоу-румов планируется в Лондоне и Копенгагене.

IKEA идет за потребителем даже в цифровом пространстве: вскоре компания может запустить продажу своей мебели на сторонних e-commerce-сайтах, таких как Amazon. Таким образом, приоритетом торговых предприятий становится удобство и доступность для покупателя, то есть условия, в которых он сможет совершить покупку моментально, возможно, даже неожиданно для себя. И именно технологии, способные сделать жизнь покупателя легче, будут определять образ торговой точки ближайшего будущего.

На волне успеха Apple Pay и Samsung Pay многие розничные сети — такие как французский Carrefour, американские Walmart и Target — запустили свои собственные электронные кошельки.

Рынок платежных инструментов, будучи одной из ключевых составляющих мира ретейла, движется в том же направлении. Новые виды платежей множатся, и их разнообразие позволяет потребителям сосредоточиться на товарах и услугах, которые они приобретают, а не на том, как их оплатить. В этом процессе активно участвуют и сами торговые точки: на волне успеха Apple Pay и Samsung Pay многие розничные сети — такие как французский Carrefour, американские Walmart и Target — запустили свои собственные электронные кошельки, позволяющие покупателям производить оплату мобильными устройствами через приложение магазина.

При совершении оплаты с помощью подобных кошельков все акции, купоны и бонусы учитываются автоматически, что избавляет потребителей от необходимости тянуться за картой лояльности или рекламной листовкой в сумке. В свою очередь, данные, аккумулируемые этими приложениями, бесценны для торговых предприятий, которые могут использовать их для глубинного анализа поведения покупателей и улучшения клиентского опыта. Потребители охотно пользуются этой технологией: согласно исследованию сайта PAYMNTS.com, к четвертому кварталу 2017 года процент опрошенных, использующих Walmart Pay «при каждом удобном случае», достиг 52,5% по сравнению с 28,8% в первом квартале. Bloomberg ожидает, что к концу 2018 года этот кошелек может обогнать Apple Pay по количеству активных пользователей в США.

Грядущие вызовы

Развитие платежных технологий не ограничивается кошельками: еще одним сильным трендом может стать широкое внедрение оплаты криптовалютами. Список компаний, решившихся на этот эксперимент, пока невелик, но включает лидеров в своих сферах: Microsoft, PayPal, Steam. В России есть свои пионеры, чьи истории можно узнать из СМИ: фермерский кооператив LavkaLavka, ресторан Valenok, сеть баров «Пивотека 465». Судить об успехе подобных инициатив сложно: слишком уж много барьеров стоит на пути их развития (недоверие со стороны потребителя и, главное, государства; волатильность криптовалют; продолжительность совершения транзакции). Хотя криптовалюты остаются лишь пиар-инструментом и креативным способом расширения технологического портфеля компании, они стали одним один из главных технологических феноменов последних лет, и их возможности в контексте будущего платежной индустрии еще предстоит изучить.

Другой драйвер развития инноваций на рынке платежных технологий — интернет вещей (Internet of Things — IoT). Так считают 48% топ-менеджеров индустрии, опрошенных Edgar, Dunn & Company в 2017 году. Прежде всего это касается носимых устройств — фитнес-браслетов, «умных» часов и подкожных чипов, которые перестали быть элементом научной фантастики. Некоторые из них уже стали частью платежной экосистемы, но о повсеместном применении говорить еще рано — игроки платежной индустрии и сами производители устройств только подступаются к данному сегменту.

Тем не менее уже сейчас в европейских торговых центрах можно наблюдать поистине футуристическую картину: благодаря технологии, разработанной французским стартапом Think&Go NFC, покупатели получили возможность взаимодействовать с рекламными дисплеями с помощью своих пластиковых карт и смартфонов. Экран демонстрирует уникальные купоны, торговые предложения и загружаемый контент, которые можно получить, лишь прикоснувшись к нему картой или устройством.

Визионеры видят возможность для внедрения оплаты и в «умные» бытовые приборы и автомобили. «Умные» холодильники и колонки способны проявлять невероятную самостоятельность при заказе продуктов на дом, но смогут ли люди доверить им оплату? Смогут ли они положиться на свой автомобиль в таких вопросах, как оплата парковки или сервисного обслуживания? Это лишь некоторые из вызовов, стоящих перед миром платежных технологий сегодня. И если IoT и платежам суждено быть взаимоинтегрированными, это создаст особое торговое пространство, которое откроет новые возможности как для потребителей, так и для мерчантов.

Удобство vs безопасность

Комфорт потребителя — лишь один из драйверов развития платежной индустрии. По мере того, как люди открывают доступ к своим персональным данным и денежным средствам все большему числу сторонних приложений, острее встает вопрос обеспечения безопасности. Защита от взлома и утечки данных, а также предотвращение неавторизованных платежей являются первостепенной задачей игроков рынка. Однако их усилия могут всерьез ударить по удобству, которое призваны нести технологии.

Исследование Visa показало, что 61% опрошенных откажутся от совершения онлайн-покупки, если при оплате потребуется совершить какие-либо дополнительные шаги.

В этом плане весьма показательна дискуссия, возникшая в 2016 году. Тогда Европейская банковская организация выдвинула свои предложения по совершенствованию безопасности онлайн-транзакций, среди которых необходимость вводить пароль, код или использовать считыватель карт при онлайн-оплате покупки на сумму выше €10. И хотя ключевые игроки платежной индустрии согласились, что e-commerce нуждается в более надежных способах аутентификации, они раскритиковали чрезмерно унифицированный подход Европейской банковской организации и предложили ужесточить защиту пропорционально сумме транзакции. Также они обратили внимание на то, как потребитель воспримет предлагаемые изменения: исследование Visa показало, что 61% опрошенных откажутся от совершения онлайн-покупки, если при оплате потребуется совершить какие-либо дополнительные шаги. Это отражает еще один вызов платежной индустрии будущего — поиск баланса между безопасностью и удобством.

Навстречу мерчантам

Комфорт потребителей выходит на первый план, и это подогревает конкуренцию как между ретейл-предприятиями, так и между поставщиками платежных решений. Тем не менее будущее диктуется не только потребителями, но и мерчантами. В чем же нуждаются они? Стремясь повысить лояльность и увеличить размер среднего чека, торговые предприятия стараются сделать поход в магазин как можно более приятным и полезным на всех его этапах. Ими движет желание продавать больше, чем ассортимент на витрине: например, сопутствующие услуги, сервисные контракты, услуги по доставке товаров на дом — другими словами, искать и создавать новые источники дохода.

Так родилась потребность в комплексных бизнес-решениях, сочетающих в себе возможность приема платежей с другими аспектами торговли, которые влияют на клиентский опыт напрямую (работа с программами лояльности и подарочными картами, возможность сделать заказ до прибытия в торговую точку) или косвенно (товарный учет и управление штатом). Производители POS-терминалов оперативно отреагировали на изменения ожиданий и нужд мерчантов и предложили рынку устройства, объединяющие в себе лучшие современные технологии мобильной и платежной индустрий — планшетные терминалы на открытой платформе.

В арсенале производителей POS-терминалов есть еще одна технология завтрашнего дня, находящаяся на стыке выгод мерчанта и потребителя — PIN on Glass.

Подобные терминалы работают на оригинальной операционной системе производителя в сочетании с более распространенной мобильной системой (например, Android), принимая все виды платежей и открывая доступ к магазину приложений. Возможности устройства ограничены только ассортиментом приложений, который активно пополняется либо его производителем, либо сторонними разработчиками. С помощью планшетного терминала торговая точка может, например, в короткий срок запустить программу подарочных карт или осуществлять контроль за показателями эффективности работы сотрудников. Многие крупные торговые предприятия имеют собственное программное обеспечение для этих нужд, но для малого и среднего бизнеса многочисленные возможности, предлагаемые этими терминалами будущего, станут незаменимым инструментом и неоспоримым конкурентным преимуществом.

В арсенале производителей POS-терминалов есть еще одна технология завтрашнего дня, находящаяся на стыке выгод мерчанта и потребителя, — PIN on Glass. Небольшое устройство, подключаемое по Bluetooth, позволяет превратить любой современный смартфон в универсальный POS-терминал. Оно выступает считывателем карт и главным стражем безопасности, контролирующим степень защищенности телефона, в то время как специальное приложение осуществляет функции пин-пада. Благодаря своей функциональной простоте и доступности эти устройства будут стимулировать распространение безналичных платежей среди малых торговых предприятий, приближая нас к долгожданным временам, когда потребителям больше не придется беспокоиться, достаточно ли у них банкнот в кошельке. А крупные торговые точки могут увидеть в нем идеальное решение для своих pop-up-магазинов, которые вскоре заполнят улицы городов.

Торговая точка 4.0

Электронные кошельки, криптовалюта, интернерт вещей и POS-терминалы с собственным магазином приложений — таковы технологии, формирующие образ торговой точки будущего. А каким его видят такие гиганты, как Amazon и Walmart? Если судить по концепции, реализованной в экспериментальном проекте Amazon Go, торговая точка будущего — это сочетание сенсоров, машинного обучения и многообразия платежных методов. И снова все ради комфорта потребителя — пока «умные» системы отслеживают перемещение товаров с полки в корзину и контролируют взимание платы на выходе из магазина, покупатель может сосредоточиться на цели своего визита.

Нечто подобное запатентовал и Walmart, но в формате полностью автономной торговой витрины, расположенной в многоквартирном доме. Как и в Amazon Go, сенсоры будут следить за движением товаров и произведением оплаты, а «беспилотный транспортный аппарат» будет осуществлять доставку продуктов, а также пополнение склада. Стремительное развитие онлайн-торговли невольно заставляет думать, что необходимость в физических точках продажи скоро отпадет.

Однако и онлайн-, и офлайн-ретейлеры не отказываются от этого формата, а наоборот, пытаются вывести его на новый уровень. Если их замыслы будут реализованы, поход в магазин станет самой приятной домашней заботой: магазины станут доступны в каждом жилом доме, потребителям больше не придется думать о способах оплаты, мерчанты смогут сократить расходы на персонал и за счет этого сделать цены более «комфортными». И пока крупные ретейлеры соревнуются в том, кто сделает свои торговые точки больше похожими на декорации к sci-fi-фильмам, поставщики надежных платежных решений трудятся над тем, чтобы потребитель чувствовал себя не только комфортно, но и защищенно.

Революционные решения для бесшовной оплаты, делающие транзакцию молниеносной и абсолютно безопасной, — естественный вектор развития для производителей POS-терминалов. В реалиях многочисленных средних и малых мерчантов именно они станут основными поставщиками инновационных технологий, способных преобразить торговые предприятия. Для мерчантов будущее — это целая система управления торговлей, умещаемая на ладони, и устройство оплаты на базе смартфона. И когда эти технологии неизбежно получат распространение, POS-терминалы нового поколения прочно укоренятся в сознании потребителей как неотъемлемый элемент «магазина будущего» наряду с «умными» устройствами и различными сенсорами.

Россия. Франция > СМИ, ИТ. Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > forbes.ru, 9 августа 2018 > № 2698749 Сергей Карпов


Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции. Внешэкономсвязи, политика > forbes.ru, 9 августа 2018 > № 2698735 Юлия Комбарова

Шаг вперед, два назад. Что значит личное банкротство в России?

Юлия Комбарова

генеральный директор «Юридического бюро № 1»

Чем бизнесмен-банкрот из России отличается от Фрэнсиса Копполы?

За три года своего существования закон о банкротстве в России превратился из инструмента помощи физлицам, испытывающим реальные финансовые сложности, в инструмент, которым активно пользуются предприниматели и публичные персоны. Чем отличается процесс личного банкротства в России и за рубежом?

Банкротства по-русски

Национальное бюро кредитных историй подсчитало, что по состоянию на 1 июля 2018 года в России чуть меньше 1 млн граждан являются потенциальными банкротами. Большинство (68%) набрали непосильное для себя количество потребительских кредитов, 8% не в состоянии обслуживать автокредиты, 7% излишне увлеклись овердрафтными кредитными картами, 4,3% задолжали микрофинансовым организациям «до зарплаты», 2,2% не могут платить ипотеку и 10,5% имеют долги по разным кредитам. Больше всего банкротов проживает в Москве, на втором месте Санкт-Петербург и Ленинградская область. На эти же регионы приходится и большее количество проведенных банкротных процедур. Интересная статистика: в суды с исками о личном банкротстве обращается лишь один из десяти потенциальных банкротов. Это можно объяснить тем, что состоятельные люди, которым по плечу банкротство, живут в основном в Москве и Петербурге, громкие VIP-банкротства проходят именно здесь.

Одной из отличительных черт VIP-банкротства по-русски является степень заинтересованности кредиторов. Нижний барьер можно провести по 1 млн рублей. Если сумма долга меньше, то, как правило, кредиторы подают соответствующее заявление, следят за тем, чтобы их требования были внесены в реестр, и на этом их активность ограничивается. Ни в суд, ни на собрания они не ходят — просто ждут, пока им хоть что-то вернется. Чем больше сумма долга и значительнее фигура должника, тем большее количество действий кредиторы готовы совершать. В случае VIP-банкротства кредиторы тщательно анализируют все сделки должника, высчитывают его официальные и теневые доходы. У официально нищего и безработного отлеживают все его расходы и задают вопросы по каждому рублю «откуда он?».

В процессе процедуры банкротства рядового гражданина финансовый управляющий в соответствии с законодательством забирает в пользу погашения задолженности все доходы должника, оставляя тому на карманные расходы сумму, равную прожиточному минимуму (на сегодня около 11 000 рублей). Если человеку объективно нужно тратить больше, то это нужно обосновывать в суде. В случае с крупным долгом суд обычно формально смотрит на траты должника на личные нужды. На практике эта сумма существенно превышает прожиточный минимум — суд оставляет VIP-банкроту 40 000–50 000 рублей в месяц. В этом плане показательно громкое банкротство бывшего владельца волгоградской строительной ГК «Диамант» и экс-депутата Госдумы от «Справедливой России» Олега Михеева, который подал иск о признании себя несостоятельным в декабре 2015 года. Тогда же стала известна сумма требований кредиторов — 9,6 млрд рублей. Банкротом Михеева признали, но вместо 10 000 рублей на содержание матери и двоих детей суд разрешил получать 53 000 рублей (из 360-тысячной депутатской зарплаты).

Если говорить о банкротствах бизнесменов, то большинство из них связаны с проблемами, возникающими по договорам поручительства по банковским кредитам. Самая распространенная схема выглядит так: предприниматель успешно ведет бизнес, в какой-то момент решает его расширить, диверсифицировать и так далее, подконтрольные ему компании оформляют кредиты в банках под конкретные проекты, а сам он становится поручителем по ним. Потом в силу каких-либо событий планы рушатся, бизнес сжимается, проекты замораживают, и гасить кредиты становится нечем. Банки обращаются к поручителям. Большинство исков о личной несостоятельности подаются именно на этой стадии. Как правило, ситуация заходит в тупик не сразу, прозорливые предприниматели задолго до часа Х понимают, к чему все идет, и многие совершенно логично начинают готовиться к тому, что кредиторы начнут предъявлять претензии к ним лично.

Крупные бизнесмены обычно сами инициируют банкротство. Иску в суд предшествуют операции по выводу активов, которые юридически сложно оспорить (часто обращаются к дружественному кредитору). Другая схема — подписанный задним числом договор займа, по которому, допустим, оформлен залог, а обеспечением являлся автомобиль или недвижимость. Кредиторы прекрасно осведомлены о таких схемах, поэтому проводят аудит всех сделок и финансовых операций за последние три года. И если что-то в этот период показалось им подозрительно похожим на вывод активов, эти сделки оспариваются в суде.

Помогает должникам и тот факт, что они заранее подстраховываются и переписывают имущество на других людей. Это делается намного ранее возможного возникновения банкротной ситуации. Пример — предприниматель Василий Гущин, который руководил текстильным холдингом «Юнистайл» в Иваново. Бизнесмен владел ткацкой фабрикой и швейным производством, развивал несколько модных брендов одежды и домашнего текстиля, создавал по программам франчайзинга дилерскую сеть. Развитие успешно шло за счет кредитов Сбербанка, но в начале десятилетия предприниматель начал кредитоваться слишком интенсивно, в итоге требования кредиторов составляли 1,2 млрд рублей. Заявление о признании Василия Гущина банкротом в 2015 году подало некое ООО «Объединенные активы», которое считается аффилированным с самим бизнесменом. Суд признал Гущина банкротом в декабре 2015 года и постановил гасить долги за счет имущества, но, как оказалось, за три года до этой истории предприниматель благополучно переписал всю нажитую недвижимость на супругу.

Полный крах или начало новой жизни

Как правило, обеспеченный должник имеет публичную известность на местном, региональном или федеральном уровне. Повышенное внимание общественности в значительной степени влияет на весь ход процесса: судья заранее понимает, что дело получит огласку, а детали будут опубликованы в СМИ, и это заставляет более взвешенно подходить к решению. Должник и кредитор также работают изо всех сил, ведь для них такие процессы — это хорошая возможность пиара и зарабатывания репутационных очков. Несмотря на списание сотен миллионов, а то и миллиардов долларов долгов, у банкротства есть и обратная сторона медали — поражение в правах, пусть даже и временное, имиджевые потери. В российских реалиях звание «банкрот» — это фактически «черная метка», синоним непорядочности человека, который взял в долг, а потом украл. Многие известные бизнесмены, которые по тем или иным причинам пошли на личное банкротство, уходят с деловой арены, достаточно вспомнить бывшего владельца Черкизовского рынка Тельмана Исмаилова или бананового короля Владимира Кехмана (его компании JFC была крупнейшим импортером фруктов).

Помимо имиджевых и финансовых потерь для них совсем некстати поражения в правах при банкротстве: трехлетний запрет на занятие руководящих постов и пятилетний на открытие собственного бизнеса. В таком ракурсе процедура личного банкротства становится в руках кредиторов настоящим орудием давления на должника. Логика проста: если кто-то не торопится подавать иск на собственное банкротство, значит, для него эти перспективы непривлекательны, он боится потери репутации, следовательно, этим можно попугать. Это эффективный рычаг давления.

На Западе процедура личного банкротства выглядит иначе. По сути, это нормальный цивилизованный способ разрешения своих проблем. Банкрот, конечно, ограничен в правах некоторое время, но пальцем на него никто показывать не будет. Личное банкротство там воспринимается скорее как начало новой жизни. В начале 1990-х режиссер Фрэнсис Форд Коппола попросил признать себя банкротом: сумма его долгов составляла $98 млн, а активов — $52 млн. Дыру в бюджете Копполы проделал фильм «От всего сердца», кассовые сборы которого были в восемь раз ниже бюджета на съемки. При этом случай не повлиял на карьеру режиссера: он продолжал снимать кино, запустил свой винодельческий завод, купил сеть бутик-отелей — и в итоге уже в 2013 году выправил свои финансовые дела.

Основатель Ford Motor Company Генри Форд дважды признавался банкротом. А телеведущий Ларри Кинг в 1978 году через личное банкротство списал $378 000 долгов (в сложную ситуацию шоумена поставило обвинение в краже $5000 несколькими годами ранее, и Кинг долго не мог найти работу). Впоследствии он устроился в CNN, создал «Шоу Ларри Кинга», которое шло более четверти века и было известно на весь мир. Состояние Кинга оценивается в $150 млн.

Кому поможет заграница

В процедурах банкротства VIP-персон зачастую приходится сталкиваться с международным правом. Такие граждане имеют имущество или бизнес за границей РФ или же являются гражданами другой страны. В законе о банкротстве РФ этому нюансу посвящен всего один абзац, который не устанавливает конкретного порядка получения информации ни о заграничной недвижимости, ни о средствах на расчетных счетах в зарубежных банках, ни о порядке включения такого имущества в конкурсную массу и его реализации.

Это, в частности, помогло избежать банкротства и связанных с ним финансовых проблем одному из основателей автодилерской ГК «Независимость» Аркадию Брискину. Вдвоем с партнером по автобизнесу Алексеем Нусиновым они решили заняться девелоперским проектом: построить на Бережковской набережной офисно-выставочный центр. Кредит в $60 млн оформлялся в Промсвязьбанке на два юрлица, поручителем выступал Нусинов. Когда компании не смогли рассчитаться с долгами, то кредиторы инициировали банкротство Нусинова. А вот Брискин оказался неподконтрольным российскому суду, так как являлся гражданином Германии.

Также в практике встречались случаи, когда в отношении гражданина вводилась процедура банкротства на территории России, а это лицо уже было признано банкротом на территории другого государства. Такая ситуация возможна при наличии двойного гражданства. К примеру, бизнесмен Владимир Кехман в 2012 году уже был признан банкротом в Великобритании, но российский суд сей факт учитывать отказался. И снова мы имеем дело с прорехами в законодательстве: непонятно, что делать в таком случае с имуществом должника, реализованным в процедуре банкротства, а также с самим статусом такого гражданина.

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции. Внешэкономсвязи, политика > forbes.ru, 9 августа 2018 > № 2698735 Юлия Комбарова


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter