Всего новостей: 2578355, выбрано 1928 за 1.795 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет

Литва. Латвия. Эстония > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > prian.ru, 6 августа 2018 > № 2693775

Литовцы предпочитают покупать жильё, а латыши и эстонцы – арендовать

Согласно сравнительному анализу рынка жилья, проведенному Swedbank, в Литве – самая высокая среди балтийских стран доля людей, владеющих собственной недвижимостью: 80% в сравнении с 71% в Латвии и 62% в Эстонии.

По словам начальника отдела ипотечного кредитования Swedbank в Литве Томаса Пуликаса, отношение населения Литвы к жилью остается неизменным: большинство людей предпочитают жить в собственном доме. Согласно статистике ЕС, только каждый десятый литовец арендует недвижимость. Эта цифра не изменилась за последние десятилетия, сообщает The Baltic Course.

Томас Пуликас также отмечает, что в Литве увеличивается количество тех, кто берёт ипотеку. В 2017 году этот показатель достиг более 10% по сравнению с 6% в 2007 году.

Латвия и Эстония имеют значительно более высокую долю арендаторов – примерно 19% в обеих странах. Причём за последнее десятилетие число тех, кто снимает дом или квартиру, выросло на 5-6%. Хотя если сравнивать возможности жителей балтийских столиц, семья со средним доходом в Вильнюсе может позволить себе заметно меньшую квартиру, чем семья с типичным достатком в Таллинне или Риге.

Около 10% латышей и литовцев живут в домах, купленных за счет финансирования банком. В Эстонии эта доля выше – порядка 20%.

Литва. Латвия. Эстония > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > prian.ru, 6 августа 2018 > № 2693775


Латвия. Россия > Финансы, банки. Армия, полиция > inopressa.ru, 31 июля 2018 > № 2705652

Доклад об отмывании денег в латвийских банках поднимает вопрос о конфликте интересов в Атлантическом совете

Инга Спринге, Эмили Тэмкин, Санита Джемберга | BuzzFeed

Вашингтонский Атлантический совет зарекомендовал себя как занимающий жесткую позицию в отношении России. Однако статья, заказанная одному из его сотрудников, поднимает вопрос о прозрачности Атлантического совета в отношении связей с организациями, которые могут служить российским интересам, сообщает BuzzFeed.

"Статью написал и опубликовал в сентябре старший научный сотрудник Атлантического совета Андерс Ослунд, видный шведский экономист, живущий в США. В ней Ослунд утверждал, что латвийские банки, издавна критикуемые за распространенное отмывание денег, в котором, как считается, в значительной мере замешаны российские клиенты, сделали большие успехи в обеспечении соблюдения законов о борьбе с отмыванием денег", - пишут журналисты Инга Спринге, Эмили Тэмкин и Санита Джемберга.

Ослунд сообщил, что написать публикацию его попросила Салли Пейнтер - давний лоббист латвийских банков-нерезидентов. Ее назначили в правление Атлантического совета в апреле 2017 года.

"В переписке с BuzzFeed Ослунд признал, что за написание работы ему заплатил консорциум латвийских банков. Среди них было подразделение банка ABLV, который на тот момент пытался получить разрешение на открытие филиала в США. Однако эта попытка провалилась, когда в феврале Сеть по предотвращению финансовых преступлений Министерства финансов США назвала ABLV банком, вызывающим "первоочередную озабоченность в связи с отмыванием денег", - сообщают авторы статьи.

Пресс-секретарь ABLV Артурс Эглитис подтвердил, что одно из подразделений банка "участвовало в финансировании этого доклада". Он прокомментировал: "Это не секрет, что дочернее предприятие ABLV открыло в США отделение с долгосрочной целью учредить филиал банка. Доклад Ослунда был представлен в Атлантическом совете, чтобы сообщить о достижениях в латвийском банковском секторе".

Работа Ослунда была представлена на закрытом мероприятии Атлантического совета в октябре, но это не официальная публикация и на сайте совета ее нет. Между тем в ней указано на членство Ослунда в Атлантическом совете, отмечают журналисты BuzzFeed. На презентации присутствовала Салли Пейнтер, а также посол Латвии в США и бывший латвийский министр иностранных дел Айвис Ронис, на тот момент входивший в правление ABLV.

Пресс-секретарь Атлантического совета Николь Мейр заявила, что Пейнтер и Ослунд не нарушили правил организации. "Этот доклад был заказан частным лицом как частная работа, в которой Атлантический совет не участвовал. Он был написан и опубликован вне Совета и без привлечения его ресурсов", - написала она в письме.

Сам Ослунд встал на защиту своей публикации: "Мой вердикт заключался в том, что они сделали многое, при этом я остерегался того, чтобы сказать, что они сделали достаточно". В самом докладе Ослунда, по данным BuzzFeed, написано: "Латвия, похоже, больше не представляет собой серьезную причину для беспокойства в связи с отмыванием денег". На вопрос, сколько ему заплатили, Ослунд не ответил, сообщают авторы статьи.

Латвия. Россия > Финансы, банки. Армия, полиция > inopressa.ru, 31 июля 2018 > № 2705652


Казахстан. Латвия > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Приватизация, инвестиции > kapital.kz, 24 июля 2018 > № 2683629

В Алматы обсудили цифровую трансформацию финансового рынка

Эксперты и представители МФО обозначили перспективы развития

Развитие микрофинансовых организаций (МФО), цифровизацию и безопасность отрасли, а также внедрение современных решений, ориентированных на интересы конечных потребителей финансовых услуг обсудили в Алматы.

«Сфера МФО в Казахстане на сегодняшний день — самый прогрессивный финансовый институт, имеющий возможности быстро реагировать как на внутристрановые запросы, так и на глобальные тенденции. Естественно, что именно МФО стали флагманом продвижения и реализации государственной программы «Цифровой Казахстан», — сказал генеральный директор МФО Solva Марат Бекжанов.

На конференции «Экономика будущего: цифровая трансформация финансового рынка Казахстана» свое видение текущей ситуации и прогнозы по дальнейшей цифровизации отрасли представили казахстанские и зарубежные спикеры.

По словам Бориса Батина, со-основателя и генерального директора финтех-группы ID Finance, «зарубежные тенденции таковы, что все большее количество кредитных продуктов уходит в оnline. Банки также активно идут в эту отрасль, инвестируют в технологии, чтобы предоставить клиенту наиболее удобный продукт. В конечном счете, все идет к минимизации физического контакта, физического присутствия клиента в отделении банка. Однако внедряют, обкатывают эти технологии небанковские организации, такие как ID Finance».

Казахстанская финансовая система сейчас находится в активной трансформационной стадии, согласно госпрограмме «Цифровой Казахстан». Как отметил Олжас Кундакбаев, генеральный директор «Подпиши. Онлайн», «облачные решения для цифровизации документооборота технически готовы, нужно дорабатывать методы внедрения на государственном уровне. Механика отрабатывается совместно с государственными финансовыми структурами, Национальным Банком РК».

Цифровизация страны положительно скажется на привлечении инвесторов. Петерис Микельсон, представляющий инвестиционную платформу Mintos (Латвия), положительно отозвался о емкости и привлекательности кредитного рынка страны для иностранного капитала и поделился планами относительно сотрудничества с МФО Казахстана.

Цифровизация в формате МФО — это проекционная отработка наиболее успешных международных кейсов в режиме обратного масштабирования. Новые технологии, системы безопасности, максимально упрощенная схема коммуникации с конечным потребителем финансовых услуг — опытные отработанные схемы казахстанских организаций микрофинасирования позволят внедрить цифровые форматы финансовых услуг как в сознание потребителей, так и в крупные финансовые организации страны.

Казахстан. Латвия > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Приватизация, инвестиции > kapital.kz, 24 июля 2018 > № 2683629


Латвия > Финансы, банки > ria.ru, 12 июля 2018 > № 2676719

У ликвидируемого в Латвии ABLV Bank аннулирована лицензия на работу, говорится в распространенном в четверг сообщении Комиссии рынка финансов и капитала (FKTK) Латвии.

В FKTK заявили, что соответствующее решение Европейского центробанка вступило в силу 11 июля в 24 часа по латвийскому времени.

"Решение принято с учетом полученного в этом году в начале марта решения собрания акционеров банка о самоликвидации и принятого 12 июня FKTK решения разрешить банку начать процесс самоликвидации", — говорится в сообщении комиссии.

В комиссии добавили, что это закономерный шаг.

"Это запланированный и закономерный шаг в процессе самоликвидации банка, который никак не влияет на его ход. FKTK продолжает контролировать процесс самоликвидации согласно ранее утвержденному плану и порядку", — сказал председатель FKTK Петерс Путниньш.

В Банке Латвии подтвердили, что в соответствии с решением Европейского центрального банка прекращено участие ABLV Bank в поддерживаемой центральным банком системе обеспечения межбанковских платежей и ценных бумаг.

В начале 2018 года учреждение министерства финансов США по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) заявило о планируемых санкциях против ABLV Bank за реализацию схем отмывания денег в помощь северокорейской ядерной программе и нелегальных действий в Азербайджане, России и Украине.

Также FinCEN заявила, что руководство ABLV Bank до 2017 года использовало взяточничество для оказания влияния на должностных лиц в Латвии, стараясь предотвратить направленные против него правовые действия и уменьшить угрозы своим действиям высокого риска.

ABLV Bank подал FKTK план самоликвидации 5 марта. Спустя три месяца, 12 июня, комиссия разрешила банку приступить к процессу самоликвидации.

Латвия > Финансы, банки > ria.ru, 12 июля 2018 > № 2676719


Латвия. США. Евросоюз. МВФ. РФ > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > gazeta.ru, 12 июля 2018 > № 2675541

Изгнанные из Латвии: вернут ли россияне деньги на родину

Почему у латвийского банка ABLV отозвали лицензию

Лицензия латвийского банка ABLV, обвиненного в отмывании денег, аннулирована. С претензий к этому банку, участвовавшему в «сомнительных» сделках с лицами, «причастными к политической коррупции» в России, началась кампания по выводу нерезидентами капитала из страны. Но россияне все равно не вернут деньги на родину, говорят эксперты.

Лицензия латвийского банка ABLV аннулирована, сообщил председатель Комиссии рынка финансов и капитала (КРФК) Петерс Путниньш в четверг 12 июля.

«Это запланированный и закономерный шаг в процессе самоликвидации банка, который никак не влияет на ее ход, — заявил Путниньш информагентству LETA. — КРФК продолжает контролировать процесс самоликвидации согласно ранее утвержденному плану и порядку».

По информации КРФК, соответствующее решение Европейского центрального банка (ЕЦБ) вступило в силу 11 июля в 00:00 по латвийскому времени.

В середине февраля сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) обвинила ABLV в отмывании денег и финансировании терроризма. При этом по мнению минфина США банк также участвовал в проведении сомнительных сделок, в том числе с лицами, «причастными к политической коррупции» в России и на Украине.

В результате третий по размеру активов и крупнейший частный банк Латвии ABLV объявил о самоликвидации. По оценкам экспертов, около 80% клиентов банка были нерезидентами. После набега вкладчиков, который стоил ABLV не менее €600 млн, банк просто не смог работать.

Не желая повторить судьбу банка ABLV, другие латвийские банки стали отказываться от сомнительных и рискованных клиентов, значительно снизив долю иностранных клиентов и начав борьбу с фирмами-«однодневками».

По данным на конец июня, удельный вес вкладов нерезидентов в латвийских банках составил 28% (без доли ABLV Bank — 22%). При этом все последние годы он был гораздо выше и составлял 40-50%, а сама Латвия поддерживала статус «прибалтийской Швейцарии» и даже гордилась им, подробно рассказывая о плюсах для нерезидентов при переводе средств в страну.

«После громкого расследования, проведенного США, и возможности введения санкций уже непосредственно в отношении самого балтийского государства правительству Латвии пришлось резко пересмотреть свои планы относительно привлечения средств сомнительного происхождения», — говорит аналитик «Алор брокер» Алексей Антонов.

Финансовые власти Латвии рассчитывают, что доля вкладов нерезидентов в банках страны должна снизиться и вовсе до 5%.

В мае в Латвии также вступили в силу поправки к закону, обязывающие банки прекратить сотрудничество с компаниями, которые не ведут фактическую хозяйственную деятельность и не готовят финансовые отчеты. На его выполнение им было отведено два месяца. То есть до 7 июля латвийские банки должны были прекратить сотрудничество с компаниями -«пустышками».

С марта-апреля количество фирм-пустышек среди клиентов латвийских банков сократилось до 0,5%, отметили в начале июля в КРФК.

В первом квартале этого года удельный вес компаний-«пустышек» в обороте кредитных учреждений Латвии составлял 27,8%, а к маю этого года он сократился до 9,8%.

«Сейчас мы с уверенностью можем сказать, что латвийские банки очень ответственно восприняли эту задачу, процесс протекает динамично и будет закончен в установленный срок», — отметил в июле председатель КРФК Петерс Путниньш.

На фоне борьбы с фирмами-«пустышками» и сомнительными сделками в банках у предпринимателей в Латвии стали аннулировать временные виды на жительство (ВНЖ).

Как пишет газета Dienas Biznes, предпринимателям из не входящих в ЕС стран, внесших 50 000 евро в основной капитал зарегистрированных в Латвии предприятий, не выдаются или даже аннулируются ВНЖ.

Латвийские совладельцы этих компаний в недоумении по поводу таких решений, пишет портал delfi.lv.

«Это парадоксальная ситуация, когда состоятельных предпринимателей третьих стран, которые уже вложили 50 000 евро в основной капитал зарегистрированного в Латвии предприятия и внесли еще 10 000 евро в государственный бюджет за ВНЖ, через год его лишают», — говорит предприниматель Виестурс Козиолс, бизнес-партнеры которого пережили подобную ситуацию.

По его словам, управление по делам гражданства и миграции (УДГМ) в апреле и мае этого года отказало и даже аннулировало ВНЖ ряду предпринимателей на том основании, что вместо них деньги по доверенности перечисляли какие-то другие, связанные с инвесторами лица.

При этом не исключено, что в стране режим для неблагонадежных предпринимателей станет максимально неблагоприятным. По крайней мере именно такого поведения ждут от прибалтийской страны.

Как заявила в июле руководитель миссии Международного валютного фонда Ива Петрова,

Латвия должна принять жесткие меры для восстановления репутации своей финансовой системы.

МВФ считает, что тщательный надзор и переориентация банков, занятых обслуживанием иностранных клиентов, помогут улучшить модели бизнеса и управление. Таким образом уменьшится риск для стабильности финансовой системы.

Эксперты между тем считают, что сделать это будет непросто.

По словам аналитика «Финам» Алексея Коренева, большинство банков Латвии создавались и изначально были ориентированы на работу по обслуживанию иностранных платежей. «Значительная доля таких платежей приходилась на отмывание капиталов и вывод денежных средств из стран постсоветского пространства в офшоры. В результате Латвия существенно опережала по доле нерезидентских средств в банковской системе все остальные государства ЕС, включая такие традиционные «офшорные гавани», как Люксембург, Мальту, Нидерланды и Кипр. Равно как и по доле нерезидентов в общем объеме депозитов — через небольшую страну до недавнего времени проходило около 1% всех долларовых транзакций в мире», — говорит эксперт.

Влияние этой меры на динамику ВВП страны будет однозначно негативным: сейчас, по одной из оценок, прямой вклад банковского сектора в экономику страны составляет 1,1%, а «с учетом мультипликативного эффекта – порядка 2,4%», говорит Коренев.

Впрочем, в МВФ не считают, что эффект для экономики Латвии из-за отказа от иностранных денег будет столь драматичным.

По расчетам МВФ, отток средств нерезидентов вместе с косвенным эффектом может уменьшить ВВП Латвии на 0,5-1%.

По словам Ивы Петровой, до сих пор МВФ прогнозировал рост ВВП Латвии в 2018 году на 4%, но с учетом февральских событий с ABLV Bank прогноз уменьшен до 3,7%.

При этом опрошенные «Газетой.Ru» аналитики констатируют, что закрытие «прибалтийской Швейцарии» не приведет к возврату российских денег на родину.

Россияне, которые выводили деньги из Латвии, уже переориентировались на европейские офшоры: Мальту, Лихтенштейн, Люксембург, Швейцарию, говорит Анастасия Соснова, аналитик ИК «Фридом Финанс».

Латвия. США. Евросоюз. МВФ. РФ > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > gazeta.ru, 12 июля 2018 > № 2675541


Латвия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > telegraf.lv, 12 июля 2018 > № 2675441

Депутаты хотят повысить себе зарплату за счет фирм быстрых кредитов

Сейм хочет на законодательном уровне снизить процентные ставки быстрых кредитов с 0,55% в день до 0,07%. Представители отрасли утверждают, что в таком случае никаких быстрых кредитов в Латвии вообще не будет, пишет NRA.

Топор над отраслью быстрых кредитов подняла группа депутатов Сейма под флагом Объединения регионов. Остальные депутаты Сейма постарались поскорее к ним примкнуть. Инициативу подхватила комиссия Сейма по народному хозяйству, региональной и аграрной политике и окружающей среде.

21 июня Сейм при полном единодушии проголосовал в первом чтении за ограничение кредитных ставок и другие изменения в законе о защите прав потребителей. За проголосовал 71 депутат, а воздержаться или проголосовать против не рискнул никто. Сейчас уже закончилась подача предложений для второго чтения поправок.

Представляющий Национальное объединение председатель Комиссии Сейма по народному хозяйству Роман Наудиньш выразил готовность добиться окончательного принятия поправок еще во время полномочий нынешнего Сейма.

Ситуация неоднозначная. С одной стороны, возможно множество ситуаций, когда кредит нельзя назвать последствиями человеческой безалаберности. Например, у кого вдруг разболелся зуб, а денег на оплату услуг стоматолога нет.

С другой, фирмы быстрых кредитов дают очень агрессивную рекламу, чтобы не ждать, а создавать спрос на свои услуги. Если кому-то нужны примеры такой рекламы, пусть он посмотрит оставшиеся матчи чемпионата мира по футболу, трансляция которых в Латвии тесно связана с фирмами быстрых кредитов. То же самое подтверждают и предложения в первый раз, во второй раз, в еще какой раз взять деньги полностью без процентов или без комиссионной платы. Конечно, это не благотворительность, а попытка приучить людей не согласовывать свои расходы с постоянными доходами. В результате уже сложился круг людей, которым почти всегда не хватает до зарплаты именно потому, что они с каждой зарплаты должны отдавать набранные долги.

В 2016 году судебным исполнителям было передано 1,1 миллион долговых дел

В кредитном колесе бегают сотни тысяч людей из оставшихся в Латвии 1,9 миллиона жителей. В год в Латвии оформляется более 800 тысяч новых быстрых кредитов, но, в основном, это перефинансирование уже имеющихся кредитов в той же самой или другой фирме. Число кредитов значительно больше числа берущих кредит. Точнее ничего сказать нельзя, потому что одна из особенностей быстрых или дистанционных и других потребительских кредитов в том, что не только кредитодатели, но и сами клиенты могут сами не знать, кому и сколько они должны. Они указывают кредиторам разные адреса или почтовые ящики, в которых копятся напоминания и требования уплатить деньги не только фирмам быстрых кредитов, но и банкам, и за разные услуги, пока, наконец, не появляется судебный исполнитель.

В 2016 году в Латвии судебным исполнителям было передано 1,1 миллион долговых дел. Количество дел значительно больше, чем число работников в Латвии. Даже если большая часть сотрудников не должники, даже меньшей части хватит для поддержания теневой экономики.

Дело в том, что эти люди выбирают таких работодателей, которые готовы платить им нелегальную зарплату, чтобы до нее не могли добраться судебные исполнители.

Один из основных мотивов действий Сейма по отношению к быстрым кредитам — надежда поднять число налогоплательщиков в Латвии, чтобы депутаты могли повысить себе зарплаты. Ход депутатской мысли понятен, но их задумки могут и не сбыться. Разрушение нынешнего порядка может вызвать протесты или дополнительную эмиграцию людей из Латвии, где доходы многих жителей не могут покрыть необходимые расходы.

Латвия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > telegraf.lv, 12 июля 2018 > № 2675441


Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 12 июля 2018 > № 2675440

У ABLV Bank аннулирован статус члена биржи Nasdaq Riga

У ликвидируемого «ABLV Bank» аннулирован статус члена биржи «Nasdaq Riga», свидетельствует опубликованная биржей информация.

Правление «Nasdaq Riga» решило аннулировать у «ABLV Bank» статус члена биржи с четверга на основании решения Европейского центробанка об аннулировании выданной «ABLV Bank» лицензии на деятельность кредитного учреждения и правил для членов «Nasdaq Riga».

Чтобы получить статус члена биржи, компания должна иметь право осуществлять сделки с ценными бумагами и находиться под надзором соответствующей государственной структуры по надзору за финансовым сектором.

Как сообщалось, с четверга у ликвидируемого «ABLV Bank» аннулирована лицензия на деятельность кредитного учреждения.

Соответствующее решение Европейского центробанка вступило в силу 11 июля в 24 часа по латвийскому времени.

Решение принято с учетом полученного в этом году в начале марта решения собрания акционеров банка о самоликвидации и принятого 12 июня КРФК решения разрешить банку начать процесс самоликвидации.

«Это запланированный и закономерный шаг в процессе самоликвидации банка, который никак не влияет на его ход. КРФК продолжает контролировать процесс самоликвидации согласно ранее утвержденному плану и порядку», — сказал председатель КРФК Петерс Путниньш.

Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 12 июля 2018 > № 2675440


Латвия. Евросоюз > Финансы, банки > telegraf.lv, 12 июля 2018 > № 2675437

ЕЦБ аннулировал ABLV bank

У ликвидируемого "ABLV Bank" аннулирована лицензия на деятельность кредитного учреждения, сообщили агентству ЛЕТА в Комиссии рынка финансов и капитала (КРФК).

КРФК сообщает, что соответствующее решение Европейского центробанка вступило в силу 11 июля в 24 часа по латвийскому времени.

Решение принято с учетом полученного в этом году в начале марта решения собрания акционеров банка о самоликвидации и принятого 12 июня КРФК решения разрешить банку начать процесс самоликвидации.

"Это запланированный и закономерный шаг в процессе самоликвидации банка, который никак не влияет на его ход. КРФК продолжает контролировать процесс самоликвидации согласно ранее утвержденному плану и порядку", - сказал председатель КРФК Петерс Путниньш.

В Банке Латвии агентству ЛЕТА подтвердили, что в соответствии с решением Европейского центрального банка прекращено участие "ABLV Bank" в поддерживаемой центральным банком системе обеспечения межбанковских платежей и ценных бумаг.

Специалист "ABLV Bank" по общественным отношениям Янис Бунте рассказал, что согласно решению Европейского центробанка банк прекращает участие в системе платежей и расчетов "TARGET 2" (Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer System). В дальнейшем нельзя будет производить прямые платежи на счета, в IBAN которых (International Bank Account Number) входит AIZK, а также с четверга закрыты все расчетные счета клиентов в ABLV Bank.

Для обеспечения необходимых платежей в процессе ликвидации "ABLV Bank" открыл расчетные счета в других кредитных учреждениях. Клиенты и партнеры информированы о новых реквизитах, сообщил Бунте.

Он добавил, что решение Европейского центробанка не влияет на процесс обработки требований кредиторов "ABLV Bank", которые могут подавать требования до 18 сентября. Также аннулирование лицензии не отменяет обязанность заемщиков покрывать свои обязательства.

Латвия. Евросоюз > Финансы, банки > telegraf.lv, 12 июля 2018 > № 2675437


Кипр. Латвия. США. РФ > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > offshore.su, 12 июля 2018 > № 2674979

Российские владельцы частных счетов и фиктивных юридических лиц на Кипре и в странах Прибалтики переживают не лучшие времена. Финансовые регуляторы США ужесточили требования к комплаенс-контролю. На фоне этих событий многие миллионеры вынуждены задуматься о смене юрисдикций.

Проверенные схемы рушатся

В 2018 году привычные юрисдикции для шелл-компаний перестали быть налоговым раем. Первые тревожные звоночки уже прозвенели, и российские клиенты банков их услышали. С начала года произошло два неприятных для миллионеров события:

зимой Латвия под давлением США вынуждена была отказаться от долларовых переводов и перейти на транзакции в евро;

крупные банки страны заморозили счета фиктивных компаний, большинство из которых принадлежали россиянам.

Напомним, изначально банки Прибалтики ориентировались в основном на клиентов-нерезидентов и предлагали физическим лицам выгодное открытие счетов. Такой финансовой политикой активно пользовались, в первую очередь, россияне. Они годами использовали схему «оффшорная компания и счет в банке Прибалтики».

В 2018 году схема перестала работать. Банки заморозили счета и приступили к подробному анализу, чтобы выявить настоящих бенефициаров и источники происхождения денег. К началу лета шелл-компании массово покинули латвийские счета. Часть средств клиенты вывели в другие страны, часть перевели на личные счета, и дальнейшая стратегия их использования остается непонятной.

Аналогичная ситуация с весны 2018 происходит и на Кипре. Еще одна излюбленная юрисдикция российских миллионеров стала массово замораживать или закрывать счета и выдвигает требования о переводе капиталов в другие банки. Из-за такой политики США состоятельные россияне столкнулись с проблемой: что делать с кипрскими и балтийскими счетами дальше?

Что делать со счетами

Прибалтийская банковская система потеряла главные преимущества. Банки вынуждены работать только с евро, проводить более жесткий комплаенс-контроль. Критический отток капиталов может стать причиной ухода с рынка многих игроков. С 2019 года в рамках CRS стартует автообмен налоговой информацией. Вместе с этим в балтийских банках остался стандартный набор услуг, доступных и в других юрисдикциях. При таком положении оптимальная стратегия заключается в выводе капиталов со счетов прибалтийских финучреждений.

Владельцам личных счетов на Кипре стоит проанализировать прозрачность транзакций по счету и оценить вероятность заморозки. Это касается также счетов реальных компаний, которые имеют настоящий юридический адрес и ведут хозяйственную деятельность. Шелл-компании не попадают под эту рекомендацию: чтобы избежать заморозки, их владельцам не стоит срочно менять юрисдикцию.

Эксперты рекомендуют придерживаться такой стратегии:

Определить, можете ли вы подтвердить документами все операции, понятное ли у них происхождение, нет ли среди контрагентов шелл-компаний.

При положительных ответах на перечисленные вопросы подсчитать, какая сумма нужна для текущих операций.

Оставить ее на счету, а остальные средства перевести на счет в другой юрисдикции, чтобы минимизировать риски.

Как поступить с КИК

Контролируемую иностранную компанию, если это не шелл-компания, целесообразно сохранить. Если у такого юридического лица не все операции прозрачны, кипрский или балтийский счет лучше менять. Проблема заключается в том, чтобы найти новую подходящую юрисдикцию. Сегодня не все банки идут навстречу российским резидентам, которые выводят капиталы из Латвии.

Предпринимателям, которым важно сохранить структуру КИК и законно оптимизировать налогообложение, стоит подыскать подходящую форму ведения бизнеса. Важно избежать ситуации с фактическим управлением компанией из России. В числе вариантов решения проблемы финансовые эксперты называют создание семейного фонда или траста.

При выборе юрисдикции для счета физического лица или КИК стоит обратить внимание на страны, которые раньше не пользовались особой популярностью среди российских резидентов и не вызывали интереса финансовых служб США.

По этому признаку стоит сразу исключить Гонконг, Швейцарию и Сингапур. Вместо этих юрисдикций стоит обратить внимание на Люксембург, Лихтенштейн, Австрию. Если вы считаете, что счета компании пройдут жесткий комплаенс-контроль, хорошим вариантом станут Франция и Германия. В Германии проще открыть счет для покупки недвижимости на территории страны, но при его использовании в других целях велика вероятность возникновения проблем.

Альтернативные формы владения

Последние события доказывают: шелл-компании постепенно уходят в прошлое, а личные иностранные счета российских граждан и резидентов в любом случае находятся под риском заморозки. Клиентам банков, которым личные счета или кошельки шелл-компаний нужны только для инвестиций, рекомендуют обратить внимание на одну из новых выгодных форм владения. Речь идет о unit-linked полисах иностранного инвестиционного страхования жизни, стоимость создания и содержания которых значительно ниже, чем для семейных фондов и трастов.

Главное отличие инструмента от российского ИСЖ заключается в полной свободе инвестиций в рамках полиса. Его владелец может выбрать любые акции, облигации, ETN и другие ценные бумаги, свободно менять структуру портфеля и частично изымать средства. Unit-linked – это полноценный брокерский счет с юридической структурой страхового полиса. Разные страховые компании предлагают различные минимальные лимиты входа, как правило, от $30-50 тысяч и выше.

Веское преимущество unit-linked полиса, по сравнению с брокерским счетом в том, что при его создании нет риска закрытия счета. Владельцы брокерских счетов иногда сталкиваются с такой ситуацией, когда их принуждают переводить активы к другому брокеру. Например, так произошло с американским брокером TD Ameritrade.

Страховые компании смогут пережить возможное расширение санкций гораздо проще: отказаться принимать новых российских клиентов и продолжить обслуживание тех, кто уже оформил полис.

В завершение вот еще несколько преимуществ unit-linked полисов:

их не нужно включать в декларацию и уплачивать налог, если в течение года средства со счета не изымались;

капитал unit-linked полисов не считается совместно нажитым имуществом и не подлежит разделу при разводе;

на него нельзя обратить взыскание.

Кипр. Латвия. США. РФ > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > offshore.su, 12 июля 2018 > № 2674979


Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 11 июля 2018 > № 2675449

Небанковскому кредитованию обрежут ставки

Министерство финансов подаст в Сейм предложения по ограничению небанковского кредитования. Они предусматривают ограничение максимальной суммы кредита, размеров ставок и возможностей продления кредитов.

Как сообщила в передаче "900 секунд" на телеканале LNT министр финансов Дана Рейзниеце-Озола, сумма кредита не сможет превышать половину средней зарплаты в стране, продлевать его можно будет не более двух раз, а если клиент и после этого не способен вернуть кредит, кредитодатель должен предложить ему разумный график выплаты.

По словам министра, конкретных предложений о максимальных ставках пока нет, но нынешние ставки в размере 0,2%-0,55% в день нужно снизить по крайней мере в два раза.

Также Минфин предлагает ввести в закон норму о том, что кредитодатель ответственно должен оценивать возможности возврата кредита клиентом.

По словам Рейзниеце-Озолы, Минфин понимает, что представители отрасли быстрых кредитов будут недовольны этими предложениями, но надеется, что они станут более ответственными. По ее мнению, ненормальна ситуация, когда каждый год выдается около 800 тыс. новых небанковских кредитов, а в виде процентов по ним выплачивается 30 млн евро, при этом многие люди берут кредиты только для того, чтобы рассчитаться с уже имеющимися долгами.

Как сообщалось, в июне Сейм концептуально одобрил изменения в ряде законов, которые предусматривают более строгую оценку возможностей заемщиков вернуть кредит. Также депутаты одобрили предложение ограничить ставку кредитов до 0,07% в день.

Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 11 июля 2018 > № 2675449


Латвия > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика. Приватизация, инвестиции > telegraf.lv, 11 июля 2018 > № 2675430

В 2016 и 2017 годах с каждого евро кредиторам возвращались всего 4 цента

Из-за злоупотреблений в сфере администрирования неплатежеспособности Латвия теряет 700 миллионов евро. Кредиторам же с каждого евро в 2016 и 2017 годах возращались всего 4 цента. Такие удручающие цифры «Открытому городу» привел бывший депутат Сейма и экс-мэр Даугавпилса юрист Андрейс Элксниньш.

Судя по доходам некоторых администраторов, деньги в сфере администрирования неплатежеспособности вращаются немалые. Это так?

90% процессов неплатежеспособности предприятий de facto «пустые» — заработок администратора составляет в среднем 300 евро в месяц. При этом сумма вознаграждения пропорциональна сумме возвращенных кредиторам вложений — чем больше сумма, тем процентуально меньше вознаграждение. В свою очередь в остальных 10% при существовании нескольких группировок администраторов происходит сговор администратора и кредитора с целью установить баснословные и порой необоснованно высокие вознаграждения. Несомненно, такая система существует лишь благодаря поддержке политиков, курирующих и возглавляющих работу Министерства юстиции. Например, тщательно опустошались ООО Balva, Dzimtā sēta, Peltes īpašumi, Roņu ieleja 2, Trasta Komercbanka, KVV Liepājas metalurgs. Общие потери для народного хозяйства из-за злоупотреблений в этой сфере на сегодня составляют порядка 700 миллионов евро.

Несомненно, в данной сфере необходимы и изменения на законодательном уровне — обязательная реорганизация предприятия до начала процесса неплатежеспособности, установление большей ответственности членов правления, создание одного специализированного суда для рассмотрения всех с данным процессом связанных вопросов для большей прозрачности и контроля.

Вы говорите, что в среде администраторов существуют противоборствующие группы. Из чего вы делаете такой вывод?

Анализируя скандальные процессы неплатежеспособности, я обнаружил, что фигурируют одни и те же фамилии. Эти группы борются за так называемую очередь, за право получить возможность «поработать» в этих 10% жизнеспособных предприятий, где, договариваясь с отдельными кредиторами, создаются схемы, чтобы оставить остальных с длинным носом. При этом актуальна и борьба администраторов неплатежеспособности с присяжными адвокатами за право администрировать, в которой одни пытаются сократить круг администраторов, другие, наоборот, расширить. Однако из-за отсутствия политической поддержки нынешнего Минюста возможность администрировать предприятие любому, кого выберет собрание кредиторов, лишь в далеком будущем.

Какова политическая составляющая в работе администраторов?

Политически все вопросы неплатежеспособности курируют в Министерстве юстиции. Результаты работы министра Дзинтарса Расначса неудовлетворительны, и об этом говорит статистика, скандалы и рейтинг Латвии на международных площадках. Финансируется ли министр или партия «националистов» за счет этих схем? Думаю, что да, однако, ответственные службы страны к этому относятся снисходительно, ведь KNAB курирует премьер из Союза «зеленых» и крестьян, с которым эти самые политики в одной коалиции.

Как вы считаете, у убийства Бункуса только экономическая подоплека или политика и коррупция здесь тоже присутствуют?

Думаю, что политики в этом ужасном деянии нет. Не та страна, не то время. Бункус вел очень дорогие дела с большими деньгами.

Но хочу отметить очень неблагополучную государственную политику в данной отрасли и очень неудачную работу Администрации неплатежеспособности, подчиненной Минюсту, на содержание которой ежегодно тратится до 2 миллионов евро.

К примеру, в 2016 и 2017 годах с каждого евро кредиторам возвращались лишь 4 цента. Затраты на возвращение одного евро выросли с 1,46 евро в 2016 году до 2,17 евро в 2017-м. В категории «Решение неплатежеспособности» Doing Business с 2015 по 2018 год Латвия скатилась вниз на 13 мест — с 40-го места на 53-е, а это уже говорит о нанесении ущерба целому сектору экономики страны.

Необходимо ли что-то менять? Конечно. Но начать нужно с политиков.

Латвия > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика. Приватизация, инвестиции > telegraf.lv, 11 июля 2018 > № 2675430


Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 11 июля 2018 > № 2675429

Власть в восторге: наши банки потеряли 10 млрд и это только начало

Объем иностранных вкладов в латвийских банках осенью составит 3,5 млрд евро, прогнозирует председатель Комиссии рынка финансов и капитала (КРФК) Петерс Путниньш.

В интервью агентству ЛЕТА Путиньш сообщил, что местные вклады в банках в настоящее время составляют 12,5 млрд евро, остальные — 5,1 млрд евро. На данный момент известен общий размер вкладов в «ABLV Bank», который придется выплатить, а также другие данные об оттоке средств из остального банковского сектора, поэтому осенью объем иностранных вкладов сократится до 3,5 млрд евро.

«Такой пропорции в Латвии не было долгие годы. С экономической точки зрения я это не оцениваю — только с точки зрения политических установок и снижения рисков. С этой точки зрения это очень большой успех. Это комплимент нашим банкам, потому что за ограниченное время они добились, чтобы Латвию покинули почти десять миллиардов евро. Не много найдется стран, где банки могут разрешить проблему такого типа», — сказал Путниньш.

Он добавил, что в основном деньги иностранных клиентов из банков «утекали» по инициативе самих банков, а не клиентов.

Путниньш отметил, что изменения в банковском секторе, которые проходят под знаком «ABLV Bank», более значимы, чем сам случай «ABLV Bank».

«Мы в настоящее время переживаем исторический этап, когда меняются основы, создававшиеся в банковской системе в предыдущие 25 лет. Это касается того, с какими клиентами, с каким типом денег, на основе каких бизнес-моделей работала большая часть латвийских банков. Здесь мы не имеем в виду скандинавские банки, которых в Латвии изначально не было.

Вся традиция обслуживания восточных клиентов, которая складывалась в Латвии в начале 90-х гг., а первые лицензии были получены еще в советское время, видимо, будет меняться. Я думаю, что в течение этого года мы распрощаемся с таким понятием, как нерезидентские банки и нерезиденты», — сказал председатель КРФК.

Он отметил, что шелл-компании, на обслуживание которых введен запрет, — лишь одна специфическая часть клиентов. Банки закрывают счета не только таких компаний, как это предусмотрено законом, но и очищают клиентскую базу по существу, и в первую очередь это относится к клиентам из СНГ.

Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 11 июля 2018 > № 2675429


Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 11 июля 2018 > № 2675428

Поправки, которые убьют небанковское кредитование

Непродуманные решения закроют двери потребительским кредитам как в банках, так и в небанковском секторе. К небанковскому кредитованию в последние годы применялось жесткое регулирование, поэтому дополнительные ограничения только изуродуют рынок, и части жителей финансирование станет недоступным как в банковском, так и в небанковском секторе — возможно, начнет развиваться нелегальный рынок.

Латвийское объединение регионов недавно предложило поправки в законе о защите прав потребителей, которые ограничат общие затраты на потребительские кредиты до 0,07% в день, и поправки приняты Сеймом в первом чтении.

Это означает, что больше нельзя будет выдавать ссуды со ставкой более 25% годовых. Если эти поправки будут приняты, сектор небанковского кредитования может прекратить свое существование, считают участники рынка.

Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 11 июля 2018 > № 2675428


Латвия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > telegraf.lv, 9 июля 2018 > № 2675471

Население неохотно берет кредиты на жилье

К концу мая латвийские банки выдали домашним хозяйствам на покупку жилья кредиты на сумму 4,352 млрд евро - на 10,6 млн евро (0,2%) меньше, чем на конец 2017 года.

Как свидетельствуют данные Банка Латвии, остаток выданных домохозяйствам ипотечных кредитов на срок до одного года сократился на 15,4% или 13,7 млн евро и в конце мая составил 75,1 млн евро.

Остаток среднесрочных кредитов (от одного года до пяти лет) в конце мая составил 51,2 млн евро - на 7,7 млн евро (13,1%) меньше, чем в конце 2017 года, кредитов сроком свыше пяти лет - 4,226 млрд евро, на 11 млн евро (0,3%) больше, чем в конце 2017 года.

Таким образом, в конце мая 97,1% (в конце 2017 года - 96,6%) выданных латвийскими банками ипотечных кредитов составили кредиты на срок дольше пяти лет, 1,7% (2%) - до одного года, 1,2% (1,4%) - от одного года до пяти лет.

Латвия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > telegraf.lv, 9 июля 2018 > № 2675471


Кипр. Латвия. Литва. РФ > Финансы, банки > forbes.ru, 8 июля 2018 > № 2667902

Спасение миллионов. Что делать владельцам иностранных счетов на Кипре и в Прибалтике

Наталья Смирнова

гендиректор компании «Персональный советник»

Российские владельцы личных счетов и фиктивных фирм в Прибалтике и на Кипре столкнулись с настоящей «зачисткой» в связи с ужесточением compliance и претензией финансовых регуляторов США. Это значит, что пришло время пересмотреть стратегии и сменить привычные юрисдикции

2018 год будет ознаменован фактическим закрытием привычных юрисдикций для фиктивных фирм (шелл–компаний), в том числе связанных с россиянами. В начале года излюбленная россиянами Латвия под давлением США сначала оказалась отрезанной от переводов в иной валюте кроме как в евро, а затем крупнейшие банки страны заморозили счета шелл-компаний, принадлежащих преимущественно россиянам.

Прибалтийские банки изначально во многом ориентировались на открытие счетов физлицам и юрлицам-нерезидентам, чем активно пользовались в том числе россияне. В свое время связка «офшорная компания + счет в прибалтийском банке» была очень популярной среди российских предпринимателей.

Но в 2018 году схеме пришел конец: банки заморозили счета и начали процедуру углубленного анализа, который был направлен на то, чтобы выяснить истинных бенефициаров и источник происхождения средств. К лету в крупнейших банках Прибалтики фактически не осталось шелл-компаний: средства либо были выведены в другие банки, либо переведены на личные счета с непонятной дальнейшей стратегией.

К лету 2018 году Кипр, еще одна из излюбленных юрисдикций россиян, также под воздействием США начал замораживать счета или закрывать их с требованием перевести капитал в другие банки. Так или иначе, но сейчас ряд россиян столкнулись с вопросом: а что же делать со своими счетами в Прибалтике и на Кипре? Попробуем разобраться.

Что делать со счетами

Основные преимущества прибалтийской банковской системы утеряны. Банки работают в основном только с евро, процедуры compliance в них существенно ужесточились, к тому же сохраняются риски, что из-за критического оттока клиентов некоторые из игроков могут уйти с рынка. Кроме того, с 2019 года начнется автообмен налоговой информацией в рамках CRS. Учитывая, что сейчас балтийские банки предлагают лишь классический набор услуг, которые можно получить и в других юрисдикциях, лучшей стратегией был бы вывод капитала со счетом в этих организациях.

Владельцам шелл-компаний на Кипре во избежание возможной заморозки не стоит менять юрисдикцию срочно. Если же речь о личном счете, или если у вас компания с реальной бизнес-деятельностью и реальным юридическим адресом (не шелл-компания!), то нужно проанализировать, насколько прозрачны все операции по счету и каковы риски его заморозки.

Если вы можете подтвердить документально все операции, они имеют понятное происхождение, а контрагентами не являются шелл-компании, то можно оставить на счете сумму, необходимую для текущих операций, а все, что свыше нее, для минимизации рисков стоит перевести в банк другой юрисдикции.

Что делать с КИК

КИК (не шелл-компанию) имеет смысль сохранить, но счет в Прибалтике и на Кипре (если не все операции прозрачны) необходимо менять. Остается вопрос, куда же выводить средства, так как далеко не все юрисдикции счастливы принять капитал из Латвии, да еще и от российских резидентов.

Если для вас принципиальна структура КИК для вашего бизнеса, а также для законной налоговой оптимизации, то нужно искать корректную форму. Речь о том, чтобы не оказаться в ситуации, когда фактическое управление КИК происходит из России. Одним из решений может быть создание траста или семейного фонда.

Если же говорить про банковский счет для физлица или для КИК, то идеальными будут юрисдикции, которые были не слишком популярны у россиян и не привлекали пристальное внимание со стороны США. То есть Швейцарию, Сингапур и Гонконг придется по этим признакам исключить.

Альтернативой для юрисдикции банковского счета могли бы стать пока еще не очень популярные у россиян Лихтенштейн и Люксембург, также можно рассмотреть Австрию. Безусловно, для отдельных случаев можно рассматривать и счета в Германии или Франции, если вы пройдете достаточно жесткий compliance. В Германии послаблением для открытия счета может случить покупка недвижимости в этой стране, но если счет открывается для иных целей, то здесь могут возникнуть проблемы.

Новые формы владения

Так или иначе, шелл-компании постепенно уходят в прошлое. Личный счет, если у вас российское гражданство и резидентство, все равно будет нести в себе риск заморозки. Так что если личный счет или КИК в виде кошелька шелл-компании нужен вам исключительно для инвестиций, то можно выбрать несколько более дешевую инфраструктуру владения, чем траст или семейный фонд. Это unit-linked полисы зарубежного инвестиционного страхования жизни.

В отличие от российского ИСЖ, этот инструмент предполагает полную свободу инвестиций внутри полиса. Вы можете выбирать любые облигации, акции, ETF, ETN и так далее, менять структуру портфеля. Проще говоря, у вас есть брокерский счет, но юридически он имеет форму страхового полиса. У каждой страховой компании порог входа разный, но есть варианты и от $30 000 -50 000. Полис подразумевает возможность частичного изъятия, в отличие от ИСЖ.

Может возникнут вопрос, а почему же не брокерский счет за рубежом, а именно полис? Вы можете одновременно иметь и брокерский счет, но это решение сопряжено с риском закрытия счета и принуждения клиента к переводу активов к другому брокеру (так с россиянами поступил, например, американский брокер TD Ameritrade).

В случае же со страховыми компаниями единственный вариант их действия в случае расширения санкции — отказ от принятия новых клиентов из России, но продолжение обслуживания тех россиян, которые уже оформили полис. К тому же вам не придется ежегодно подавать налоговую декларацию и уплачивать налоги, если вы не изымали в течение года средства из полиса, в отличие от брокерского счета.

Капитал в рамках unit-linked не делится при разводе, на него не обращается взыскание. Вы можете иметь параллельно обычный брокерский счет и unit-linked, а при принудительном закрытии брокерского счета все бумаги перевести на полис.

Кипр. Латвия. Литва. РФ > Финансы, банки > forbes.ru, 8 июля 2018 > № 2667902


Латвия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > telegraf.lv, 5 июля 2018 > № 2675451

Рейзниеце-Озола: шелл-компании в латвийских банках истреблены

Шелл-компании в латвийских банках истреблены, заявила в передаче «900 секунд» на телеканале LNT министр финансов Дана Рейзниеце-Озола.

Общая доля рискованных клиентов в банках также уменьшилась, добавила министр.

Она выразила уверенность в том, что это не оказало существенного влияния на народное хозяйство Латвии. По словам Рейзниеце-Озолы, для латвийских банков обслуживание иностранных клиентов из категории риска было своего рода «связью на один день», а именно, эти деньги не оставались в Латвии для кредитования народного хозяйства.

Как сообщалось, 9 мая вступили в силу поправки к закону о предотвращении легализации преступно нажитых средств и финансирования терроризма, обязывающие участников рынка в Латвии в 60-дневный срок, то есть до 7 июля 2018 года, прекратить сотрудничество с предприятиями, которые отвечают одновременно двум признакам шелл-компаний — не осуществляют фактическую хозяйственную деятельность и не готовят финансовые отчеты.

По данным Комиссии рынка финансов и капитала (КРФК), с марта-апреля 2018 года количество рискованных шелл-компаний в базе клиентов латвийских банков динамично сокращается, и сейчас доля компаний, с которыми необходимо прекратить сотрудничество, среди вкладчиков латвийских банков составляет около 0,5%.

«Сейчас мы с уверенностью можем сказать, что латвийские банки очень ответственно восприняли эту задачу, процесс протекает динамично и будет закончен в установленный срок. Ситуация улучшается с каждым днем — рискованные деньги вместе с этими шелл-компаниями уходят из латвийского финансового сектора. Надо добавить, что банки, демонстрируя добрую волю, начали этот процесс самоочищения еще раньше», — отметил председатель КРФК Петерс Путниньш.

Большинство латвийских банков уже полностью прекратили сотрудничество с шелл-компаниями. Каждый банк углубленно оценивает профиль риска своих клиентов и при необходимости отказывается от клиентов слишком высокого риска. Удельный вес вкладов иностранных клиентов в латвийских банках в конце июня составил 28% (без доли «ABLV Bank» — 22%).

Географическая структура вкладов показывает, что в Латвии преобладают местные вклады — 71%. Вклады ЕС составляют 12%, других стран — 11%, стран СНГ — 6%.

Отток иностранных вкладов за два года превысил 5 млрд евро и по прогнозам КРФК в конце 2018 года их сумма составит примерно 3,5 млрд евро или 20% всех вкладов в латвийских банках.

Латвия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > telegraf.lv, 5 июля 2018 > № 2675451


Латвия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > telegraf.lv, 4 июля 2018 > № 2675450

Компания Mogo наказана за приставания к клиентам

Центр защиты прав потребителей (ЦЗПП) на 92 тыс. евро оштрафовал АО "Mogo" за недостаточную оценку платежеспособности клиентов и рассылку СМС, способствующих безответственному заимствованию.

"Mogo" оштрафовано на 80 тыс. евро за допущенные систематические нарушения в оценке возможностей клиентов выплатить кредит. ЦЗПП обязал компанию разработать детальный порядок оценки платежеспособности клиентов в соответствии с законом.

На 12 тыс. евро компания оштрафована за СМС следующего содержания: "Поздравляем! Вам предоставлен денежный кредит в размере 425 евро без залога со сроком 36 месяцев! Ваш ежемесячный взнос составит только 25,58 евро! Чтобы подтвердить кредит, звоните +37166900900". Такие СМС получили 28 тыс. клиентов и потенциальных клиентов, которые не подавали заявок на кредит.

ЦЗПП пришел к выводу, что "Mogo", предоставляя кредиты клиентам, учитывало неофициальные и непроверяемые доходы, превышая максимально допустимый размер кредитного взноса в соотношении с доходами, а также выдавало кредиты на основании обзора банковского счета гаранта.

Оборот "Mogo" в первом квартале этого года составил 4,1 млн евро, что на 41% больше, чем годом ранее, прибыль компании уменьшилась на 20,8% до 791 958 евро. Нетто-стоимость кредитного портфеля компании составила в конце марта 2018 года 34,8 млн евро, что на 9% больше, чем годом ранее.

Латвия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > telegraf.lv, 4 июля 2018 > № 2675450


Латвия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > telegraf.lv, 3 июля 2018 > № 2675462

Злые люди из МВФ опять издеваются над Латвией

МВФ — это одна из тех организаций, которую беспрекословно слушаются местные власти. Латвия уже 30 лет живет по рекомендация МВФ. Итоги налицо: страшная демографическая катастрофа, бегство половины трудоспособного населения, высокие цены и низкие зарплаты. Но этого мало, сегодня МВФ отчитал Латвию еще раз.

Латвия должна принять жесткие меры для восстановления репутации своей финансовой системы, заявила в понедельник журналистам руководитель миссии Международного валютного фонда (МВФ) Ива Петрова.

То есть они убивают наши банки, а виноваты мы сами? Репутация у нас не очень? И какой стране в мире стало лучше после советов МВФ?

С точки зрения МВФ, финансовая система Латвии должна больше поддерживать инвестиции. Несмотря на благоприятные макроэкономические условия, кредитование растет медленно.

Представители МВФ считают, что в Латвии нужно больше кредитов на инвестиции. По мнению экспертов, реформа режима неплатежеспособности и лицензирование администраторов помогут улучшить уровень возврата средств кредиторов.

МВФ отмечает, что финансовая система Латвии стабильна, ликвидна и хорошо капитализирована, но нужны жесткие меры, чтобы восстановить ее репутацию после кризиса с «ABLV Bank». Хотя действия против «ABLV Bank», которые последовали за утверждениями об отмывании денег, ускорили отток депозитов иностранных клиентов, эффект от этого оттока был ограниченным.

Пропал многомиллиардный бизнес и это ерунда?

МВФ считает, что тщательный надзор и переориентация банков, занятых обслуживанием иностранных клиентов, помогут улучшить модели бизнеса и управление. Эти действия уменьшат риск стабильности финансовой системы.

У Латвии не было проблем с банками. Хаос и крах системы происходит из-за США и таких организаций, как МВФ, которые выбрали Латвию в качестве «мальчика для битья».

Петрова отметила, что, по расчетам МВФ, отток средств нерезидентов вместе с косвенным эффектом уменьшит внутренний валовой продукт (ВВП) Латвии на 0,5-1%, но это не гарантированное влияние.

Петрова добавила также, что до сих пор МВФ прогнозировал рост ВВП Латвии в этом году на 4%, но с учетом февральских событий с «ABLV Bank» прогноз уменьшен до 3,7%. «Учтены разные факторы, поэтому нельзя сказать, что снижение на 0,3% связано только с влиянием финансового сектора», — сказала она.

В 2019 году, по прогнозу МВФ, рост ВВП Латвии составит 3,3%.

Латвия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > telegraf.lv, 3 июля 2018 > № 2675462


Латвия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > telegraf.lv, 2 июля 2018 > № 2675448

В порыве азарта минфин облегчит жизнь игрокам

Министерство финансов предлагает значительно повысить размер необлагаемой подоходным налогом с населения (ПНН) суммы выигрышей в лотереи и азартные игры.

С 1 января 2018 года в Латвии вступила в силу налоговая реформа, в рамках которой ПНН облагаются выгрыши в азартные игры и лотереи суммой свыше 3000 евро. Минфин предлагает пересмотреть эту норму и повысить эту сумму до 7200 евро.

Минфин и устроители азартных игр и лотерей договорились ввести регистр самоотказавшихся лиц, что позволит помочь физическим лицам с зависимостью от азартных игр и лотерей, одновременно повысив размер необлагаемой ПНН суммы выигрышей и установив фиксированную ставку ПНН на них в размере 23% независимо от размера выигрыша.

Эти поправки планируется направить на рассмотрение в правительстве и Сейме вместе с поправками к закону об азартных играх и лотереях, предусматривающими введение регистра самоотказавшихся лиц, в который планируется включать лиц, которые сами просят запретить им участвовать в любых азартных играх и лотереях.

Для создания такого регистра потребуется около 83 тыс. евро.

Латвия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > telegraf.lv, 2 июля 2018 > № 2675448


Латвия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > prian.ru, 29 июня 2018 > № 2657420

Латвийцы по-прежнему считают недвижимость лучшим видом инвестиций

Согласно последнему опросу Swedbank, 46% респондентов сказали, что предпочли бы инвестировать деньги в недвижимость (49% в 2015 году), 26% - в золото и 18% - в страхование жизни с возможностью экономии.

Однако пресс-секретарь Swedbank Кристина Якубовская отметила, что в действительности люди чаще всего предпочитают вкладывать свои сбережения в банк (31%), частные пенсионные фонды (28%) и страховые продукты с возможностью накопления (15%), сообщает The Baltic Course.

Только 9% опрошенных вкладывали деньги в недвижимость в прошлом году. Ведь, согласно исследованию, 80% семей в стране не могут себе позволить купить жилье. Инвестиции в ценные бумаги оказались менее популярными, поскольку 8% респондентов вкладывались в акции, 8% - в инвестиционные фонды и 4% - в облигации.

Исследование Swedbank показало, что 49% населения Латвии считают, что сейчас – хорошее время для накопления денег и инвестирования. Наиболее позитивное отношение к сбережениям высказали респонденты в возрасте до 30 лет (так называемые «миллениалы»).

Но в то время как 74% респондентов в этой возрастной группе положительно относились к сбережениям и инвестициям, только 22% из них фактически экономили деньги. Наиболее активные вкладчики на практике – от 40 до 50 лет (47%), согласно опросу Swedbank.

Латвия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > prian.ru, 29 июня 2018 > № 2657420


Латвия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > telegraf.lv, 26 июня 2018 > № 2655843

Правда ли, что поступления на банковский счет или карту будут облагаться налогом

Недавно ряд СМИ сообщили, что с 1 июля 2018 года вступят в силу поправки к статье 86 Налогового кодекса РФ, согласно которым банки будут обязаны передавать в ФНС данные обо всех операциях по картам клиентов, и все поступления на банковский счет или карту физического лица, которые налоговые инспекторы посчитают доходом, будут облагаться налогом.

Нет. На самом деле таких поправок с 1 июля не будет, пишет aif.ru.

По словам вице-президента Ассоциации региональных банков Олега Иванова, обязанность банков уведомлять налоговые органы об открытии счетов и вкладов появилась в 2014 году. Налоговые инспекции имели право проверять движения средств по вкладам и счетам, если для этого были законные основания — например, если у гражданина есть долги по налогам.

«Общая норма об открытии и закрытии счета юридическим или физическим лицом передается банками налоговым службам уже несколько лет, но это только информация о факте открытия либо закрытия счета. Вся остальная информация об операциях по счету в соответствии с законом является банковской тайной и может предоставляться только в ограниченных случаях, например, по решению суда», — говорит Иванов.

Норма о том, что банки обязаны предоставлять информацию в налоговую о наличии счетов, была введена в ст. 86 Налогового кодекса РФ. С 1 июля 2014 года, банки обязаны сообщать об открытии и закрытии счетов физических лиц. Помимо этого, с 1 июня 2018 года банки должны сообщать в контролирующие органы информацию об открытии счетов, предназначенных для операций с драгоценными металлами.

Латвия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > telegraf.lv, 26 июня 2018 > № 2655843


Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 26 июня 2018 > № 2655826

Ликвидируемый ABLV Bank получил первые требования кредиторов

Ликвидируемый «ABLV Bank» получил первые требования кредиторов, рассказал агентству ЛЕТА ликвидатор банка Арвид Костомаров.

«Активность кредиторов в настоящее время достаточно высока, и, как уже прогнозировалось, в основном мы получаем различные уточняющие вопросы о необходимых документах для оформления и подачи требований», — рассказал Костомаров.

Он отметил, что одной из первоочередных задач после принятия решения о самоликвидации банка было создание соответствующей организационной структуры и обобщение данных о количестве сотрудников, и это уже сделано. «К этому моменту количество работников банка уменьшилось на 294 человека, а в рамках группы — на 364. В ликвидируемом „ABLV Bank“ в настоящее время работают около 400 сотрудников. В дальнейшем прекращение трудовых отношений будет происходить постепенно, по мере реализации процесса ликвидации, с тщательным анализом необходимых для работы ресурсов. Здесь не будет поспешных решений, потому что ликвидируется одно из крупнейших кредитных учреждений Латвии», — сказал ликвидатор.

На вопрос, предусматривает ли ликвидация банка ликвидацию и его дочерних предприятий, Костомаров ответил, что в настоящее время основной фокус — на ликвидации банка. «Вложения ликвидируемого „ABLV Bank“ в основной капитал дочерних и ассоциированных предприятий достигает 190 млн евро. С учетом значения этих компаний для народного хозяйства Латвии, вложенного в их развитие труда, профессионализма работников и накопленного опыта основная цель будет заключаться в том, чтобы не уменьшилась стоимость предприятий и их активов. После этого мы будем думать о поиске новых инвесторов, заинтересованных в продолжении и развитии их деятельности», — сказал ликвидатор.

Как сообщалось, Комиссия рынка финансов и капитала разрешила «ABLV Bank» проводить контролируемый процесс самоликвидации.

Прием требований кредиторов «ABLV Bank» начался 18 июня и продлится до 18 сентября.

Планируется, что процесс ликвидации банка продлится примерно пять лет. Обязательства по отношению к ликвидируемому банку должны выполняться, как и ранее.

С началом самоликвидации совет и правление банка лишаются своих полномочий, а органом, принимающим решения, становится ликвидационный комитет в составе четырех ликвидаторов.

В команду ликвидаторов банка входят присяжный адвокат, администратор неплатежеспособности Элвийс Веберс, эксперт по недвижимости и финансам Андрис Ковальчук, присяжный адвокат, ведущий партнер латвийского бюро «Sorainen» Эва Берлаус и эксперт по корпоративным финансам Арвид Костомаров.

Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 26 июня 2018 > № 2655826


Латвия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > telegraf.lv, 26 июня 2018 > № 2655822

Парадокс Латвии: банки против людей и бизнеса

Интересно получается. Банки являются предприятиями сферы услуг. И по идее должны из кожи вон лезть для того, чтобы угодить клиенту, будь то маленький, но гордый представитель местного бизнеса, или физическое лицо, имеющее в банке счет своей единственной и неповторимой зарплаты. Но в Латвии банки давно выродились в отдельную касту, ведущую войну как предпринимателями, так и с жителями, в том числе и с их деньгами.

Эйфория от появления в постсоветской стране настоящих «буржуинских» банков с банкоматами — волшебными ящиками с стенах, извергающими наличные по желанию клиента, завершилась довольно быстро. А если быть точнее — после того, как 10 лет назад лопнул пузырь недвижимости. Тогда банки, раскрутившие вакханалию ипотечного кредитования и предлагавшие направо и налево до 110% от стоимости жилья, полностью устранились от ответственности. В результате многие латвийцы, обремененные непосильными долгами (за квартиру стоимостью 100 тысяч евро они должны были выплатить банку 250-300 тысяч евро за 25-30 лет, при этом сама квартира после кризиса стоила от силы 30 тысяч), потянулись на заработки в лондоны и дублины.

О готовности банков кредитовать развитие местного бизнеса тоже писалось достаточно много. Если у предпринимателя не было залога в виде недвижимости или бабушкиных бриллиантов, то никакие бизнес-планы, как правило, банкиров не интересовали.

Дальше —больше. С 2018-2019 гг. банки обязаны сообщать Службе госдоходов о клиентах со смехотворным оборотом на счете более 15 тысяч евро в год. Еще один удар по репутации банков с их хваленой банковской тайной.

Недавно публицист Юрис Пайдерс в Neatkarīga выступил с интересным предложением. По его словам, современные технологии уже сейчас позволяют расчеты между физическими лицами или между предприятиями вести без ненужных посредников, коими являются коммерческие банки. Например, это может быть перенос расчетов из банков в Центробанки или специальные государственные агентства. Или переход на криптовалюты в качестве национального платежного средства. Но, увы, для такого шага нужно политическое решение, а наши политики всегда с долей раболепия относились к окопавшимся в стране скандинавским банкам, которые с постепенным выводом из игры банков с местным капиталом все больше становятся монополистами.

Скандал с ликвидацией третьего по величине латвийского банка ABLV подсунул латвийским коммерческим банкам еще одну лакмусовую бумажку. Многие клиенты ABLV — фирмы с латвийским или иностранным капиталом, в том числе активно кредитовавшие сделки и операции транзитного бизнеса, получают у латвийских банкиров от ворот поворот. Причина — ненадежное (восточное) происхождение капитала и такие же подозрительные соучредители. Но какие могут быть у транзитного бизнеса соучредители, если главное направление транзита, обслуживаемого в Латвии — Восток-Запад?

Адвокат, партнер AS BDO Latvia Янису Зелменис в интервью журналу «Открытый город» образно заявил, что сейчас банки паникуют, «вырубая виноградники». Хотя рубят они, скажем откровенно, тот самый сук, на котором сидят сами, вместе с финансовым сектором экономики.

«То, что я вижу по своей практике — есть ощущение, что банки сейчас сильно паникуют. Наверное, я бы согласился с характеристикой ситуации, что банкиры сильно перепуганы, что они нервничают и, возможно, где-то даже пугаются сами своей тени... Фактор высокого риска, как правило, заключается не в самой латвийской компании, а в том, что поступления денег на ее счет будут, например, из Кипра. Или, не дай бог, из России, Азербайджана или еще откуда-то... Ситуацию можно сравнить с борьбой с пьянством, когда вырубают виноградники... Что будет после — об этом никто не думает. Главное сейчас отрапортовать, кто больше сделал в этой борьбе», — откровенничает адвокат.

Оставалось последнее, за что банки, казалось бы, можно уважать. От них, как грязь от поверхности, обработанной специальным покрытием, всегда отскакивало все, что связано с политикой. Банки по определению должны быть демонстративно аполитичными. Так было до недавнего времени, когда партии «Русский союз Латвии» (РСЛ), между прочим, официально зарегистрированной в Латвии, ряд банков отказал в открытии счета. И это уже из ряда вон.

Дело в том, что до февраля этого года у партии был расчетный счет в банке ABLV. «Когда деятельность банка по не зависящим от нас обстоятельствам была приостановлена, мы обратились в банк Luminor с просьбой об открытии счета и неожиданно получили отказ. Затем мы обращались в Citadele, SEB, Swedbank, Rietumu banka и прочие учреждения... и повсюду получали отказ», — разъяснила партия в распространенном заявлении.

Интересно, получают ли в этой связи банки рекомендации свыше? Быть может, от Полиции Безопасности или Бюро по защите Сатверсме? Или пользуются собственным классовым чутьем? Или, быть может, специально создали свои политотделы, в которых уже фильтруют клиентов, опасных и не опасных для Латвии?

И разве прецедент РСЛ — не прискорбный пример общества «Тотального контроля», о котором нас неоднократно предупреждали фантасты и создатели фильмов о недалеком будущем? Увы, кажется это будущее уже наступило. И в нем банки являются не инструментом для облегчения жизни своих клиентов, а способом контроля и ограничения общества со стороны государства, читай партий, которые в настоящий момент находятся у власти.

Латвия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > telegraf.lv, 26 июня 2018 > № 2655822


Латвия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > offshore.su, 25 июня 2018 > № 2662269

Латвийские шелл-компании подлежат полной ликвидации

Илзе Знотиня, занимающая пост начальника Службы контроля Латвии, сообщила о необходимости в ликвидации местных шелл-компаний с такой же интенсивностью, с какой искореняются в настоящий момент организации, открытые в офшорах.

В недавнем времени Сеймом были приняты поправки к закону, значительным образом ограничивающие сотрудничество шелл-компаний с банковскими учреждениями, но на компании Евросоюза и Латвии они не распространяются. "Наш позыв неправильный - шелл-компании ничего страшного собой не представляют, а законодатель практически не обращает на них внимания. При этом должен иметь место параллельный сигнал, что введенное ограничение - это первая мера, а в дальнейшем они уже будут касаться шелл-организаций, базирующихся в стране", - заявила Илзе Знотиня.

Начальник службы контроля считает, что ситуация подлежит коорекции. Все дело в том, что более половины судебных процессов, касающихся неплатежеспособности, касаются именно данных шелл-компаний. Фиктивные организации ухудшают экономическую репутацию и престиж балтийского государства на международной арене.

В середине весны в Сейме были утверждены изменения к закону, запрещающему финансирование терроризма и легализацию средств, полученных неправомерным путем. В частности, он распространяется на Латвийские банки. Последние не могут сотрудничать с шелл-организациями.

Пустышкой будет признано юрлицо в одном из трех случаях. Первый случай касается отсутствия места ведения хозяйственной деятельности, второй - отсутствие этой самой деятельности и третий - регистрация в юрисдикции, которая не предполагает предоставления отчетов о финансовой деятельности предприятия.

Латвия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > offshore.su, 25 июня 2018 > № 2662269


Латвия. Литва. Австрия > Финансы, банки > telegraf.lv, 20 июня 2018 > № 2655883

В Латвии потолок для сообщений в СГД 15 000, в Австрии — 50 000

Установленный в Латвии порог, когда платежные учреждения должны сообщать налоговой администрации об обороте на счетах клиента, в сравнении с другими европейскими странами низкий.

В Латвии сообщать нужно, если доходы или расходы на счету человека превышают 15 000 евро в год. Директива совета ЕС требует обязательного автоматического обмена информацией в налоговой сфере и устанавливает порог в миллион евро, рассказал партнер «BDO Latvia» Янис Зелменис.

В странах ЕС единого подхода нет, и есть страны, где обязательный порог для сообщения в ответственные органы сравнительно низкий — это Латвия и Литва. В Австрии этот порог составляет 50 000 евро, в Великобритании — 50 000 долларов США.

Латвия. Литва. Австрия > Финансы, банки > telegraf.lv, 20 июня 2018 > № 2655883


Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 19 июня 2018 > № 2657576

Правительство посадит банкиров на цепь

Кабинет министров сегодня решил передать на рассмотрение в Сейме подготовленные Министерством финансов поправки к закону о кредитных учреждениях, запрещающие акционерам банков работать в правлениях банков или входить в число их высших руководящих работников.

Поправки поддерживают Латвийская ассоциация коммерческих банков, Служба госдоходов, Банк Латвии и Комиссия рынка финансов и капитала.

В законопроект включена норма, запрещающая акционеру кредитного учреждения, то есть физическому лицу с существенным прямым или опосредованным соучастием быть членом или председателем правления этого же кредитного учреждения или работником, входящим в высшее руководство кредитного учреждения.

Участие акционера в совете кредитного учреждения этими поправками не ограничивается.

Как поясняет Минфин, если акционер, имеющий существенное участие в кредитном учреждении, одновременно является членом его правления или руководящим работником, совет не может эффективно осуществлять надзор.

Независимый и эффективный совет кредитного учреждения лучше обеспечивает интересы не только вкладчиков, но и миноритарных акционеров, а также больше заботится о своей репутации и репутации банка, больше дисциплинирует правление, подчеркивает Минфин.

В законопроект включены также требования к работникам кредитных учреждений, должностные обязанности которых непосредственно связаны с оказываемыми кредитным учреждением финансовыми услугами.

Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 19 июня 2018 > № 2657576


Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 19 июня 2018 > № 2649121

Латвийский Rietumu Banka занимает 2-е место по сумме полученной чистой прибыли за I квартал 2018 года, опережая 16 коммерческих банков страны и уступая лишь одному. Показатель превысил значение соответствующего периода прошлого года и составил 15,7 млн. евро. В марте Rietumu принял решение об интеграции бизнес-модели, переводе долларовых счетов в евро и отказе от обслуживания 4000 компаний повышенного риска, которые выбрали хоть и не классический оффшор, но лояльную юрисдикцию для расширения деятельности. Такая мера была необходима для восстановления репутации латвийских банков на международной арене. Поддержали решение государственные финансовые институты страны и зарубежные партнеры.

Сразу начались процедуры compliance, требующие от бывших клиентов подтверждения легальности получения средств, поступающих на счета в Rietumu. В абсолютном большинстве компании вынуждены покинуть банк. К настоящему времени расторгнуты договоры обслуживания с 80% клиентов повышенного и 98% организаций недопустимого рисков. Завершить процесс на 95% планируют в августе этого года.

Большинство компаний пользовались услугами банка несколько лет и на момент заключения договора требования законодательства существенно отличались, были лояльнее, чем после внесения правок. Организациям необходимо больше времени, чтобы подготовить всю документацию и завершить процедуру compliance. Банк Rietumu учитывает специфику их работы, положительную историю сотрудничества, оказывает информационную и юридическую помощь, устанавливает отдельные сроки в каждом конкретном случае. Такие условия созданы организациям, проверка которых еще не завершилась.

Председатель Правления банка Рольф Фулс отметил, что большая работа предстояла обеим сторонам, потому что переоценка риск-профиля организаций за такое короткое время требует колоссальных усилий. Теперь, когда стиль взаимодействия изменен, необходимо сфокусировать внимание на мероприятиях по привлечению новых клиентов, открытии счетов. Успехи в изменении курса бизнеса уже есть, что отметили министр финансов Латвии Дана Рейзниеце-Озола и представитель Министерства финансов США Маршалл Биллингсли.

Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 19 июня 2018 > № 2649121


Латвия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > telegraf.lv, 18 июня 2018 > № 2657580

Банк Латвии засомневался в будущем латвийской экономики

Банк Латвии уменьшил прогноз прироста внутреннего валового продукта (ВВП) на этот год с 4,1% до 3,9%, сообщается в новейшем макроэкономическом обзоре центрального банка. Прогноз ВВП на 2019 год уменьшен с 3,2% до 3%.

Как отмечается в обзоре, причины уменьшения прогнозов - проблемы финансового сектора, которые будут влиять на темпы прироста ВВП в этом и будущем году, однако положительные данные за первый квартал в значительной мере компенсируют уменьшение оптимизма от сужения финансового сектора.

Банк Латвии сообщает, что в первом квартале 2018 года продолжался мощный рост, который был выше прогнозируемого, и этому способствовали те же факторы, что и в 2017 году - развитие частных инвестиционных проектов, освоение фондов ЕС, стабильный рост доходов населения при умеренной инфляции, высокий спрос на внешних рынках.

Хотя развитие основных торговых партнеров Латвии остается стабильным, темп развития на экспортных рынках падает. В 2018 году отмечено также небольшое уменьшение оптимизма на внешних рынках, которое проявилось и как изменение настроений, и в реальных данных. В свою очередь проблемы финансового сектора создают помехи для развития внутри страны.

По мнению экономистов Банка Латвии, деятельность кредитных учреждений, обслуживающих нерезидентов, будет сужаться и в 2019 году.

В 2017 году прирост ВВП Латвии составил 4,5%.

Латвия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > telegraf.lv, 18 июня 2018 > № 2657580


Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 18 июня 2018 > № 2657556

ABLV bank продолжает возвращать деньги

Кредиторы ликвидируемого "ABLV Bank" могут заявлять свои требования, свидетельствует сообщение в официальном издании "Latvijas Vеstnesis".

Требования кредиторов и других лиц, а также другие претензии можно подавать ликвидаторам "ABLV Bank" в течение трех месяцев со дня публикации сообщения.

В требовании необходимо указать его основание и размер, а также предъявить идентификационные документы.

После получения всех заявок кредиторов они будут проверяться не менее трех месяцев, после чего будут составлены списки кредиторов.

Таким образом, выплаты вкладчикам "ABLV Bank" с остатком вкладов более 100 тыс евро могут начаться в декабре 2018 года.

В банке подчеркнули, что выплата денег кредиторам будет тщательно контролироваться, в том числе со стороны аудиторской фирмы и Комиссии рынка финансов и капитала (КРФК).

Как сообщалось, КРФК разрешила "ABLV Bank" проводить контролируемый процесс самоликвидации.

Планируется, что процесс ликвидации банка продлится примерно пять лет. Обязательства по отношению к ликвидируемому банку должны выполняться, как и ранее.

С началом самоликвидации совет и правление банка лишаются своих полномочий, а органом, принимающим решения, становится ликвидационный комитет в составе четырех ликвидаторов.

В команду ликвидаторов банка входят присяжный адвокат, администратор неплатежеспособности Элвийс Веберс, эксперт по недвижимости и финансам Андрис Ковальчук, присяжный адвокат, ведущий партнер латвийского бюро "Sorainen" Эва Берлаус и эксперт по корпоративным финансам Арвид Костомаров.

Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 18 июня 2018 > № 2657556


Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 17 июня 2018 > № 2657557

Минфин выдвигает к банкам новые требования

Министерство финансов предлагает поправками к закону о кредитных учреждениях запретить акционерам банков работать в правлениях банков или входить в число их высших руководящих работников.

Поправки поданы на рассмотрение в правительстве. Их поддерживают Латвийская ассоциация коммерческих банков, Служба госдоходов, Банк Латвии и Комиссия рынка финансов и капитала.

В законопроект включена норма, запрещающая акционеру кредитного учреждения, то есть физическому лицу с существенным прямым или опосредованным соучастием быть членом или председателем правления этого же кредитного учреждения или работником, входящим в высшее руководство кредитного учреждения.

Участие акционера в совете кредитного учреждения этими поправками не ограничивается.

Как поясняет Минфин, если акционер, имеющий существенное соучастие в кредитном учреждении, одновременно является членом его правления или руководящим работником, совет не может эффективно осуществлять надзор.

Независимый и эффективный совет кредитного учреждения лучше обеспечивает интересы не только вкладчиков, но и миноритарных акционеров, а также больше заботится о своей репутации и репутации банка, больше дисциплинирует правление, подчеркивает Минфин.

В законопроект включены также требования к работникам кредитных учреждений, должностные обязанности которых непосредственно связаны с оказываемыми кредитным учреждением финансовыми услугами.

Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 17 июня 2018 > № 2657557


Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 14 июня 2018 > № 2657608

Национальный капитал Латвии слабеет

По данным Комиссии рынка финансов и капитала (КРФК) в конце мая 2018 года удельный вес вкладов иностранных клиентов в латвийских банках сократился до 29,3%, при этом в конце апреля он составлял 30%, а в 2015 году — 53%.

Старший научный сотрудник Центра европейских исследований Института мировой экономики и международных отношений Российской академии наук Владимир Оленченко отметил, что уход иностранных резидентов ослабляет латвийский национальный капитал.

«Ослабляет не только в финансовой сфере, но и в целом в экономике, так как банки по основному предназначению являются кредиторами. То есть, я подчеркну, что когда они начинают набирать силу и набирать солидный капитал, и получают признание со стороны местного бизнес-сообщества, то североевропейский финансовый капитал рассматривает это как выпад или серьезную конкуренцию. И тогда включаются те рычаги, которые ослабляют национальный капитал», — сказал Оленченко.

Банковский сектор Латвии после скандала с ABLV Bank и ужесточением правил работы с нерезидентами и компаниями-пустышками столкнулся с массовым оттоком средств — уходят и местные, давно работающие в Латвии предприятия, пишет газета Dienas Bizness.

По данным издания, в конце апреля сумма привлеченных банками вкладов составила 17,792 миллиарда евро — на 13% меньше, чем в начале февраля. Это значит, что с февраля из банковского сектора выведено 2,6 миллиарда евро. Некоторые предприниматели уже заявили, что переводят свои деньги в зарубежные страны.

Сеть по предотвращению финансовых преступлений FinCEN, находящаяся в подчинении Минфина США, 13 февраля заявила, что подозревает латвийский ABLV Bank в отмывании денег, и предложила заблокировать его корреспондентские счета в долларах. Также в заявлении FinCEN говорится, что руководство латвийского ABLV Bank подкупало чиновников. В банке обвинения назвали «вопиющей клеветой».

На внеочередном собрании акционеров 26 февраля ABLV Bank принял решение о самоликвидации.

После скандала с ABLV Bank власти Латвии предложили срочные изменения в регулировании банковского сектора. Обслуживание всех компаний-пустышек будет запрещено в латвийских банках с весны. Для тех, кто уже является клиентом, будет дан переходный период для закрытия счетов. Банкам, обслуживающим нерезидентов, придется снизить их долю до примерно 5%. Те, кто не сможет перестроить бизнес в сжатые сроки, должны будут уйти с рынка. Таким образом, Латвия значительно сокращает объем оказания финансово-кредитных услуг иностранным клиентам.

Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 14 июня 2018 > № 2657608


Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 14 июня 2018 > № 2655850

Кучинскис признал, что Trasta komercbanka был разворован структурами Минюста

Премьер-министр Марис Кучинскис в интервью на телеканале LTV заявил, что когда ликвидировался «Trasta komercbanka», то этот банк «фактически был разворован».

Премьер не стал вдаваться в подробности и называть виновных лиц. Но как уже писал портал vesti.lv, скандалы вокруг закрытого банка и действий его администраторов неплатежеспособности привели к серии громких арестов. Напомним, что назначение администраторов-воров находится в компетенции Минюста.

Кучинскис также заявил в интервью, что цель Латвии — восстановить финансовую репутацию и вернуть расчеты в долларах США, поэтому процессу самоликвидации «ABLV Bank» государство уделяет усиленное внимание.

Он подчеркнул, что заявления США о «ABLV Bank» стали серьезным потрясением для финансовой системы Латвии, от которого ей еще долго придется оправляться.

В целом, если говорить о сфере неплатежеспособности, премьер видит улучшения, так как из этой системы уже исключены более 100 администраторов, она очищается, улучшается законодательство.

Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 14 июня 2018 > № 2655850


Латвия. Литва. Эстония > Финансы, банки > telegraf.lv, 14 июня 2018 > № 2655848

Эксперт: когда Латвия сможет вернуть себе латы?

Почему Прибалтика заковала себя в «евро-оковы», объясняет Алексей Зубец, доктор экономических наук, проректор Финансового университета при Правительстве РФ.

Большинство жителей Прибалтики продолжают выражать недовольство в связи с заменой национальной валюты на евро. Как отмечает экономист Swedbank Нериюс Мачюлис, многие из преимуществ, которые Литва получила с момента введения евро, большая часть населения не ощущает.

«Они (жители Литвы — прим. Baltnews) чувствуют, что цены постоянно растут, особенно на профессиональные услуги, и, вероятно, думают, что привел к этому именно евро», — передает слова Мачюлиса lrt.lt.

Введение евро в Прибалтике повлияло на резкий рост цен на недвижимость и потребительские товары. Хотя, по словам бывшего министра финансов Римантаса Шаджюса,повышение цен на услуги не связано с введением евро: «Это не из-за ввода евро, а из-за экономических тенденций, прежде всего из-за роста зарплат в экономике страны».

«Евро был принят в странах Прибалтики под давлением Европейского союза, так как ЕС нуждается в расширении зоны евро. Такое же точно давление оказывается, например, на Польшу, на Чехию», — поясняет Алексей Зубец.

Экономист выделяет как положительные, так и отрицательные факторы функционирования единой европейской валюты. К положительным сторонам относится отсутствие рисков при конвертации из национальной валюты в евро, что дает возможность инвесторам больше вкладывать в прибалтийские экономики и облегчает движение финансовых потоков из страны в страну. Отрицательным фактором эксперт называет лишение стран Прибалтики экономической самостоятельности.

«С другой стороны, — заметил Зубец, — переход на евро предполагает отказ от финансовой самостоятельности, потому что у Центральных банков этих стран больше нет возможности управлять курсом национальной валюты».

По словам эксперта, переходить на евро могут те страны, чья экономика относительно устойчива. Прибалтийские страны к таковым, увы, не относятся.

По поводу введения единой европейской валюты в странах Прибалтики и огромного количества отрицательных последствий, связанных с ростом цен и народным недовольством, эксперт заключил, что «заднего хода нет».

«Экономически тяжело вернуться к прежней валюте — это приведет к крайне неприятным последствиям. Единожды войдя в зону евро, выйти из нее очень сложно».

Процесс перехода на евро в странах Прибалтики происходил поочередно: Эстония приняла новую валюту в 2011 году, в 2014 году на нее перешла Латвия, а в 2015 году — Литва.

Латвия. Литва. Эстония > Финансы, банки > telegraf.lv, 14 июня 2018 > № 2655848


Латвия > Финансы, банки > delfi.ee, 13 июня 2018 > № 2677308

За три года объем вкладов иностранцев в банки Латвии понизился в два раза

Иностранцы продолжают покидать Латвию. Доля вкладов нерезидентов в местных банках опустились до 29% к концу мая. Такое стремление Латвии избавиться от иностранных денег может привести к тому, что ЕЦБ придется спасать прибалтийские банки. Впрочем, Россия может порадоваться концу ”прибалтийской Швейцарии”: часть денег вернется на родину, говорят эксперты.

К концу мая 2018 года удельный вес вкладов иностранных клиентов в латвийских банках сократился до 29,3%, сообщили агентству ЛЕТА в Комиссии рынка финансов и капитала (КРФК). При этом в конце апреля он составлял 30%, а в 2015 году — 53%.

В мае 2018 года по сравнению с маем 2015 года удельный вес вкладов иностранных клиентов снизился на 58% — с 12,4 млрд евро до 5,2 млрд евро.

”Всегда рискованно, когда в стране большое количество иностранных депозитов. На это нужно обращать внимание, и мы в Norvik banka это делаем. С другой стороны, следует понимать, что не все иностранные депозиты относятся к рискованным. Есть также честные, квалифицированные иностранные держатели депозитов.

Проблема в том, что в случае потрясений именно хорошие клиенты уходят первыми”, — цитирует слова заместителя председателя совета Norvik banka Андерс Фог Расмуссен местное издание Dienas Bizness.

Так, в конце 2016 года общий объем иностранных вкладов на счетах в банках Латвии составлял 42,8%, в 2015 году — 53,4%, в 2014 — 51,7%, 2013 — 47,3%, 2012 — 48,9%, 2011 — 47,2%, 2010 — 41,6%.

При этом эксперты объясняли любовь к Латвии привлекательными условиями хранения денежных средств в местных банках, в частности, тем, что они не задавали лишних вопросов о деятельности компаний и брали небольшую комиссию за обслуживание.

Власти Латвии сами стремились создать и поддержать славу ”прибалтийской Швейцарии”. Например, в 2012 году государственная Комиссия рынков финансов и капитала (КРФК) выпускала обращение, называя преимущества Латвии для нерезидентов. В их числе значились стабильность, географическое разнообразие клиентов местных банков, эффективное размещение активов. По некоторым оценкам, в 2011 году обслуживание нерезидентов позволило Латвии получить около 1,7% от ВВП страны.

Однако в 2018 году все изменилось. Латвийские банки и раньше нередко обвиняли в участии в схемах по отмыванию капитала, что, в частности, и привело к некоторому снижению доли иностранных вкладов в прибалтийских банках в 2017 году, однако в этом году эти обвинения стало невозможно игнорировать. В конце февраля третий по размеру активов крупнейший частный банк Латвии ABLV объявил о самоликвидации.

Причиной стали обвинения минфина США в отмывании денег и проведении сомнительных сделок, в том числе с лицами, ”причастными к политической коррупции” в России и Украине.

После набега вкладчиков, который стоил ABLV не менее €600 млн, банк просто не смог работать. По оценкам экспертов, около 80% клиентов банка были нерезидентами. На фоне скандала с сомнительными операциями нерезидентов был отстранен от должности подозреваемый во взяточничестве глава Банка Латвии Илмар Римшевич.

Как заявлял глава латвийского минфина в марте, в ближайшие шесть месяцев доля вкладов иностранцев в банках страны снизится до 5%.

При этом латвийские банки также ужесточили контроль за ”компаниями-пустышками”.

В мае вступили в силу поправки к закону о предотвращении легализации преступно нажитых средств и финансирования терроризма, запрещающие зарегистрированным в Латвии банкам сотрудничать с компаниями-пустышками и обслуживать их счета.

”Пустышками” в Латвии назвали компании, зарегистрированные в юрисдикции, где не требуется подавать финансовые отчеты, плюс компании, которые не могут доказать свою реальную хозяйственную деятельность. Как сообщала КРФК в апреле, среди клиентов латвийских банков 26 081 компания-пустышка, в том числе две компании латвийского происхождения.

По данным коммиссии, в первом квартале этого года удельный вес компаний-”пустышек” в обороте кредитных учреждений Латвии составлял 27,8%. А в кредитных учреждениях, которые, в основном, обслуживают клиентов высокого риска, он достигал 44,52%.

К маю удельный вес компаний-пустышек в банковских вкладах сократился до 9,8%, сообщил на днях председатель КРФК Петерс Путниньш.

”Политика банков Латвии по выяснению происхождения средств на счетах нерезидентов резко поменялась в результате давления США и ЕС, и другого выхода, кроме как закрывать счета тем нерезидентам, которые не могут объяснить происхождение средств, у местных банков нет, иначе были бы жесткие санкции со стороны американских и европейских банков, а последствия этих санкций будут жестче любого потенциального банковского кризиса: просто закроют корсчета латвийских банков в США, и они не смогут вести деятельность”, — говорит генеральный директор компании ”Мани Фанни” Александр Шустов.

По словам Ярослава Кабакова, заместителя генерального директора ИК ”Финам”, с такими быстрыми темпами снижения вкладов иностранцев в стране теоретически может начаться кризис ликвидности, который усугубится кризисом доверия, поскольку контрагенты толком не знают, какую долю активов каждого конкретного банка составляют иностранные вклады.

”В результате очистки сектора от нерезидентов из него уйдут также и добросовестные держатели депозитов, что неминуемо скажется на оттоке основного капитала из страны, и для экономики страны это может вызвать дополнительную стрессовую нагрузку,

так как такой большой процент доли капитала иностранцев в банковском секторе так или иначе был встроен в экономические процессы и столь быстрый отток может вызвать недостаточность ликвидности и потребность привлекать средства”, — говорит в свою очередь генеральный директор ИК ”Харитонов Капитал” Максим Харитонов.

Ярослав Кабаков не исключает, что меры по спасению банковского сектора Латвии в итоге придется принимать даже европейскому центробанку (ЕЦБ). Возможно, часть долгов будут реструктурированы, другие — рефинансированы, говорит он.

При этом эксперты предполагают, что закрытие ”прибалтийской Швейцарии” привет к возвращению хотя бы части капитала на родину.

По словам директора аналитического департамента УК ”БК Сбережения” Сергея Суверова, регуляторы ужесточают требования к операциям с деньгами сомнительного происхождения по всему миру. Один из последних примеров — Кипр, где начали проверять счета россиян после инспекции острова минфином США. При этом, как выяснила ”Газета.Ru”, с владельцев счетов в кипрских банках стали требовать объяснить транзакции за последние 15 лет.

Однако большинство средств россияне отправят в другие юрисдикции, а не вернут на родину, говорит Шустов. Хотя правила ужесточаются по всему миру, пока что еще есть относительно ”тихие гавани”, в которых можно хранить деньги, не привлекая внимание регулирующих органов. По словам Шустова, выведенные нерезидентами, в том числе и россиянами, деньги уйдут в Дубай, Монако, Сингапур, то есть в менее зависимые от европейских регуляторов юрисдикции.

Латвия > Финансы, банки > delfi.ee, 13 июня 2018 > № 2677308


Латвия. Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > telegraf.lv, 13 июня 2018 > № 2655847

Латвия сдалась: как санкции США вернут капиталы в Россию

Иностранцы продолжают покидать Латвию. Доля вкладов нерезидентов в местных банках опустились до 29% к концу мая. Такое стремление Латвии избавиться от иностранных денег может привести к тому, что ЕЦБ придется спасать прибалтийские банки. Впрочем, Россия может порадоваться концу «прибалтийской Швейцарии»: часть денег вернется на родину, говорят эксперты.

К концу мая 2018 года удельный вес вкладов иностранных клиентов в латвийских банках сократился до 29,3%, сообщили агентству ЛЕТА в Комиссии рынка финансов и капитала (КРФК). При этом в конце апреля он составлял 30%, а в 2015 году — 53%. В мае 2018 года по сравнению с маем 2015 года удельный вес вкладов иностранных клиентов снизился на 58% — с 12,4 млрд евро до 5,2 млрд евро.

Как отметил председатель КРФК Петерс Путниньш, начатый в латвийском банковском секторе процесс самоочищения идет динамично. При этом местные банкиры озабочены таким стремительным уходом нерезидентов.

Латвия. Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > telegraf.lv, 13 июня 2018 > № 2655847


Латвия. Украина > Финансы, банки > offshore.su, 8 июня 2018 > № 2635241

Убыток латвийского ПриватБанка — более 600 тысяч евро

По данным отчетности PrivatBank (Латвия) получил в первом квартале текущего года отрицательный финансовый результат. Величина убытка равна 611 тысяч евро. И это на 5.5% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Убытки группы PrivatBank (в нее входит сам PrivatBank, а также PrivatInvestment, PrivatConsulting и компания по недвижимости Amber Real) меньше, чем в первом квартале 2017 на 9%. В денежном измерителе эта величина составила 523 тысячи евро.

Активы банка по итогам первого квартала оценены в 220 800 тысяч евро, и это на 5 370 тысяч (2.4%) чем величина активов, оцененных на конец предшествующего (2017) года. Снижение капитала и резервов кредитной организации стало равным 5.5%, их величина составила на конец марта нынешнего года 43 444 тысячи евро.

Латвия. Украина > Финансы, банки > offshore.su, 8 июня 2018 > № 2635241


Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 8 июня 2018 > № 2635230

Гарантированные законом выплаты получила уже третья часть бывших клиентов ABLV Bank

В течение трех месяцев гарантированные выплаты от находящегося в стадии закрытия кредитного учреждения ABLV Bank получила уже треть его клиентов. В их числе как юридические, так и физические лица, разместившие ранее активы в этом банке.

Процедуру выплаты осуществляет не сам ABLV Bank, а, как это определено законом - специально созданные организации. В то же время, банк проводит подготовку сведений о своих клиентах, которым положена компенсация. Кроме расчета этих сумм, кредитная организация занимается и другими финансовыми сделками. Например, в марте было выплачено 480 000 000 евро КРФК.

Комиссия предоставила подготовленные данные Citadele и компенсирует из предоставленных ему 480 000 000 евро клиентам ABLV Bank. По данным отчетности, с 3 марта по 3 июня было обслужено 7 507 бывших клиентов ABLV Bank (35% от их общего числа). Им выплачено 36% всей суммы задолженности закрывающегося банка, что в денежном выражении составило 171 800 000 евро.

Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 8 июня 2018 > № 2635230


Латвия. США > Финансы, банки > telegraf.lv, 7 июня 2018 > № 2655840

«Зачистка» банков из США лишит Латвию денег и рабочих мест

В результате сокращения рискованных клиентов Латвия может потерять какое-то хорошее предприятие, считает новая глава Службы по предотвращению легализации преступно нажитых средств Илзе Знотиня.

Ранее министр финансов Дана Рейзниеце-Озола сказала, что установленная перед банками задача — снизить количество рискованных клиентов до 5%. Однако в ходе дискуссии «Укрепление доверия» прозвучала информация, что банки, учитывая более строгие требования в отношении зарубежных клиентов, отказываются открывать счета для зарубежных компаний.

Знотиня признала, что банки, осознавая предъявляемые к ним строгие требования, под страхом делают такие вещи, какие могли бы и не делать.

«К сожалению, в этом процессе мы потеряем какое-то хорошее предприятие, в потому надо думать о стратегии. Возможно этот процент со временем будет изменен, если мы сможем упорядочить вопрос о рискованных клиентах», — допустила руководитель контрольной службы.

В свою очередь министр финансов признала, что банкам легче не станет, учитывая установленные США санкции в отношении отдельных государств, в следствие чего ухудшились межгосударственные экономические отношения.

«Надо найти такое решение, чтобы банки могли работать в таких обстоятельствах», — подчеркнула Рейзниеце-Озола.

Латвия. США > Финансы, банки > telegraf.lv, 7 июня 2018 > № 2655840


Латвия. Швеция > Финансы, банки. СМИ, ИТ > telegraf.lv, 5 июня 2018 > № 2657607

Клиенты «Swedbank» потеряют возможность пользоваться кодовыми картами

Со следующей недели «Swedbank» начинает постепенно заменять кодовые карты другими средствами авторизации, заявила специалист общественных отношений Кристина Якубовска.

По ее словам, в виду новых регул по цифровой идентификации клиентов, которые еще больше ограничат возможности использования кодовых карт, «Swedbank» в июне начинает постепенный переход на другие средства авторизации. Переход завершится в сентябре 2019 года.

Якубовска также заявила, что с 12 июня кодовые карточки более не будут выдаваться новым клиентам, а с 12 сентября банк больше не будет обновлять кодовые карты или пароли. В свою очередь, с 1 апреля 2019 года кодовые карты больше не будут приниматься, как способ авторизации при оплате покупок в интернете.

«Клиентам будут высланы индивидуальные сообщения. Владельцам кодовых карт рекомендуется своевременно обзавестись новыми средствами авторизации. К примеру, бесплатным приложением „Smart-ID“, созданным специально для работы на смартфонах. Для тех же клиентов, которые не имеют „Smart-ID“ , сотрудники банка помогут получить специальных калькулятор кодов по сниженной цене», — заявила она.

Латвия. Швеция > Финансы, банки. СМИ, ИТ > telegraf.lv, 5 июня 2018 > № 2657607


Латвия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > offshore.su, 4 июня 2018 > № 2635228

Уничтожение экспорта финансовых услуг будет стоить Латвии 600 млн евро в год

Домбровский заявил, что из-за отказа от экспорта финансовых услуг ежегодно потери Латвии составят 600 млн евро. Фактическое уничтожение этой отрасли будет стоить стране 592 млн евро ежегодно - именно такую внушительную цифру озвучил Вячеслав Домбровский, бывший министр экономики государства.

Он считает, что решение это исключительно политическое, оно вызвано тем, что в стране наблюдается «комплекс неполноценности» и нет возможности провести полноценный анализ экономических составляющих. Бывший министр пояснил, что необходимо признать, что никто не может дать экономические, а не политизированные ответы на вопросы эффективности санкционной политики. Также он добавил: «Любой нормальный человек должен осознавать: если ликвидируется вся отрасль, то это обязательно повлечет последствия. Но высшие государственные лица уверены, что отток капитала для Латвии будет благом. Обычные граждане понимают, что такие явления не могут быть хорошими: увольнение людей, закрытие банков, отток денег. Не так давно один из кандидатов, баллотирующихся в премьеры, объявил, что отток капитала из страны послужит ей на благо, сделает ее более привлекательной в глазах зарубежных инвесторов. Но, естественно, это лишь голословное утверждение, и никто в него не верит. Я считаю, что в нашей стране до сих пор ощущается огромный комплекс неполноценности. Люди привыкли ждать указания сверху, принимать необдуманные решения, не анализируя, как это скажется на экономике. Как только поступает указание сверху, его выполняют и переполняют без анализа ситуации, без учета последствий. И это факт».

ABLV Bank, который работал с нерезидентами, оказался в проблемной ситуации с февраля 2018 года, когда Министерство финансов США объявило об активизации программ, направленных на борьбу с преступлениями в финансовой сфере. В соответствии с этой программой, латвийский банк попадал под санкции, поскольку в США посчитали, что с его помощью отмываются деньги для незаконных действий в Украине, России, Азербайджане и для финансирования ядерной программы на северокорейском полуострове. Также в Министерстве финансов США отметили, что были выявлены факты коррупции, взяточничества, с помощью которых руководство банка в 2017 году пыталось оказать влияние на правительство Латвии, чтобы минимизировать последствия введённых правовых действий. В конце февраля было заявлено о самоликвидации этого финансового учреждения, чтобы исполнить решение ЕЦБ и защитить интересы клиентов.

В самом начале мая в полной мере вступили в силу поправки закона, направленные на блокировку легализации преступно нажитых средств и финансирования терроризма. В соответствии с поправками литовским банкам не было разрешено обслуживать счета компаний-пустышек. А среди клиентов этого финансового заведения объем таких пустышек сократился с 40% до 24%.

КРФК в июне представит информацию о том, как повлияли эти поправки на сумму вкладов нерезидентов, размещающих счета в банках Латвии. По состоянию на апрель-месяц объем вкладов иностранных клиентов в банках страны снизился с 53% до 30. Латвийским банкам удалось привлечь иностранный капитал лишь в размере 32,5% от общего объема привлеченных средств, что равняется 5,869 млрд евро. За период с января по март иностранные резиденты вывели из банков Латвии 2,185 млрд евро, а в конце года сумма вывода, как ожидается, составит 4,6 млрд евро.

Латвия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > offshore.su, 4 июня 2018 > № 2635228


Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 4 июня 2018 > № 2635227

Norvik banka за первый квартал 2018 года терпит убытки

Согласно данным финансовой отчетности, убытки Norvik banka за 1 квартал 2018 года составили 863 тысячи евро, тогда как за тот же период прошлого года значилась прибыль в размере 1,478 млн. евро.

Определена и сумма убытков банковской группы Norvik за январь-март текущего года – 13,9 млн евро, тогда как финансовым результатом деятельности января-марта прошлого года банковской группы была прибыль – более 1,5 млн евро.

По сравнению с концом 2017 года уменьшились активы Norvik banka на 139, 8 млн евро, или на 17,7%. Их сумма на 31.03.2018 г. составила 649,2 млн евро, тогда как на конец декабря 2017 года активы оценивались в 789 млн евро.

Объем привлеченных средств банка на конец марта 2018 года – 543 млн евро. Непогашенная задолженность по всем выданным текущим кредитам банка – 215,3 млн евро.

Для более эффективного взаимодействия с пользователями Norvik banka в первом квартале 2018 года продолжил работу по модернизации своих центров обслуживания клиентов.

В 1 квартале 2018 года достаточность капитала достигла показателя 14,77%, а ликвидность – 57,8%.

Григорий Гусельников является владельцем контрольного пакета акций Norvik banka, находившегося на конец 2017 г. на 7 месте среди других латвийских кредитных учреждений.

Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 4 июня 2018 > № 2635227


Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 2 июня 2018 > № 2655842

Объем вкладов в латвийских банках снизился до 17,6 млрд евро

По данным Комиссии рынка финансов и капитала (КРФК), объем вкладов в латвийских банках в мае этого года сократился на 1,1% или 195,157 млн евро — до 17,6 млрд евро.

А по сравнению с концом марта объем вкладов в латвийских банков уменьшился на 2,7% или 485,549 млн евро, тогда как по сравнению с концом февраля — на 9,2% или 1,785 млрд евро.

На конец февраля латвийские банки привлекли по вкладам 19,385 млрд евро. К концу марта объем привлеченных банками вкладов снизился до 18,086 млрд евро, а к к концу апреля составлял 17,795 млрд евро.

Руководитель КРФК Петерс Путниньш ранее отмечал, что из-за прекращения сотрудничества банков с фиктивными компаниями объем вкладов нерезидентов может сократиться на 4–5 млрд евро.

Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 2 июня 2018 > № 2655842


Латвия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > telegraf.lv, 31 мая 2018 > № 2655872

Предприниматели идут в обход банков

Объем кредитов, выданных предприятиям поставщиками альтернативного финансирования, растет. Наиболее активно заимствуют средства транспортный, торговый, производственный сектор.

Основные причины, по которым предпринимателям отказывают в кредитах, — это слишком большая зависимость доходов от клиентов, финансовая непрозрачность или слишком короткая история предприятия.

По прогнозам участников рынка, роль альтернативного финансирования будет расти, но альтернативный сектор, скорее всего, не вытеснит банки в конкурентной борьбе.

Например, в прошлом году АО «Capitalia» выдало финансирование предприятиям в размере 10,5 млн евро, в этом году планируется удвоить объем до 20 млн евро, рассказал руководитель «Capitalia» Юрис Гришин. Больше всего компания финансировала торговлю (18% клиентов), производство (16%), транспорт (15%) и строительство (12%).

По наблюдениям члена правления АО «WestKredit» Артура Силантьева, наиболее активны предприятия, связанные с логистикой, транспортом, грузоперевозками, представители розничной торговли, например, автосервисы и магазины.

Латвия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > telegraf.lv, 31 мая 2018 > № 2655872


Латвия. Черногория. США. РФ > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > telegraf.lv, 30 мая 2018 > № 2655884

Латвия занялась «неудачным переворотом» в Черногории

Латвийские власти расследуют роль банков страны в перенаправлении «российских денег» на Запад для вмешательства во внутреннюю политику европейских стран, выяснило Reuters. Такую информацию Латвии предоставили США после того, как американская финансовая разведка в феврале добилась закрытия третьего по величине латвийского банка ABLV из-за обвинений в отмывании средств.

Детали

По словам главы МИД Латвии Эдгарса Ринкевичса, часть денег, которые россияне и граждане других бывших советских республик (в том числе попавшие под санкции США) вкладывали в латвийские банки, могла использоваться для «политических манипуляций». «Деньги, переправляемые или хранимые в финансовой системе Латвии могут быть использованы для подрыва политических систем других стран», — сказал министр.

Глава минфина Латвии Дана Рейзниеце-Озола заявила агентству, что правительство запустило расследование после получения информации от «стратегического партнера» — США. «Это актуальная тема для всей Европы, особенно если окажется правдой, что деньги использовались для манипулирования результатами выборов в нескольких европейских странах. <...> Если наш финансовый сектор использовался для преступлений, особенно в политических целях, так не пойдет», — резюмировала министр.

Источники Reuters среди местных чиновников уточнили, что через латвийские банки могли переводиться деньги на спонсирование попытки государственного переворота в Черногории в 2016 года (местная прокуратура обвинила в нем граждан России). По словам одного из собеседников, сумма могла быть поделена на несколько траншей по $15 тысяч для отвлечения внимания.

Дмитрий Песков отрицательно ответил на вопросы Reuters о том, использовала ли Москва Латвию для вывода денег с целью политического вмешательства во внутренние дела европейских стран.

Контекст

В феврале финансовая разведка США обвинила латвийский банк ABLV в предоставлении услуг по отмыванию денег и в обходе санкций в отношении Северной Кореи. После этого вкладчики вывели из банка около €600 млн. Сейчас ABLV подлежит ликвидации по решению ЕЦБ.

После этого Латвия начала активно избавляться от российских денег, которые годами переправлялись через ее банковскую систему в Европу — в частности, латвийские банки перестали сотрудничать с российскими миллиардерами, которые попали под санкции США, а глава ЦБ страны Питерс Путниньш заявил, что доля средств иностранцев в латвийских банках должна снизиться превышать 4-5% (на начало 2017 года она составляла 43%).

Кроме того, латвийский ЦБ внес законопроект, который предлагает запретить банкам работать с компаниями-пустышками. Rietumu, крупнейший частный банк страны, решил действовать на опережение и начал блокировать счета офшорных компаний.

Все это привело к мощному оттоку капиталов — за прошедший апрель объем депозитов в латвийских банках составил €6 млрд, в начале 2017 года он составлял €9 млрд.

Про Латвию в качестве «тихой гавани» для российских денег с этого года можно забыть — это стало понятно еще после краха ABLV. Расследование латвийских властей может привести к новым неприятным последствиям — даже если через страну не финансировали государственные перевороты, значительная часть выведенных в Европу российских денег могла иметь сомнительное происхождение.

Латвия. Черногория. США. РФ > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > telegraf.lv, 30 мая 2018 > № 2655884


Латвия. Евросоюз > Финансы, банки. СМИ, ИТ > telegraf.lv, 30 мая 2018 > № 2655877

Так они еще и стучат. Экономист: а не отказаться ли Латвии от банков?

Экономист и заместитель редактора газеты Юрис Пайдерс Neatkarīga Rīta Avīze предложил революционную, но весьма полезную и актуальную идею — как нам уже прогнать из страны банкиров-кровопийц.

Автор напоминает о смутных 90-х, когда коммерческие банки предлагали депозиты с доходностью 60-90%. Осторожные предприниматели старались ограничить количество денег, хранящихся на счетах. Однако правительство требовало, чтобы все возможные расчеты и уплата налогов велась через банковские счета. Но и это не спасло вороватых банкиров. Многие банки закрылись, и газета Dienas Bizness предлагала вешать в городе плакаты «вы въезжаете на территорию, свободную от коммерческих банков».

Тогда исчезновение банков воспринималось, как возвращение назад на десятки лет. Но сегодня ситуация иная, уверен Пайдерс. Многие уголки Латвии становятся свободными от банковских офисов. Есть места, где до ближайшего банкомата, не то что отделения банка, ехать десятки километров. Такова экономическая логика — банки перебрались в интернет. И сегодняшние технологии уже сейчас позволяют расчеты между физическими лицами или между предприятиями вести без ненужных посредников, какими являются коммерческие банки.

Одно направление будущего развития, о котором активно говорят в Швеции, может быть заменой национальной валюты национальной криптовалютой — модифицированным биткоином. Другой сценарий — перенос расчетов из сферы коммерческих банков в Центробанки или специальные государственные агентства. И, возможно, вскоре упомянутые таблички из 90-х станут у нас не признаком дремучести, а напротив, прогресса.

Более того, это может быть способом социальной мести, так как сегодня функции банков свелись к предоставлению CUL данных о счетах жителей, считает автор.

Сегодня, чтобы вести расчеты между двумя персонами в интернете, им необходимо открыть счета в каком-нибудь коммерческом банке. А у банка должен быть договор с Центробанком.

Но уже есть все возможности для того, чтобы Банк Латвии мог открыть счета как всем физическим, так и юридическим лицам. А посредничество коммерческих банков при таком раскладе окажется совершенно лишним, особенно если учесть, что многие жители не пользуются другими продуктами банка, кроме содержания счета, например, не берут кредиты и не делают вклады. Конечно, все банки не канут в Лету, рассуждает Пайдерс. Останутся те, кто будет специализироваться на кредитах и привлечении вкладов.

Но до сих пор одним из аргументов существования коммерческих банков была гарантия соблюдения банковской тайны. Однако, как мы видим, и в Латвии, и в Европе происходит постепенный отказ от банковской тайны и тайны вкладов. Вот и у нас недавно вступило в силу требование к банкам сообщать налоговикам о всех резидентах, чей оборот на счетах превышает 15 000 евро в год. Это шаг к тотальному контролю за населением. И те жители страны, чья зарплата чуть выше средней, уже не смогут спрятаться от «большого брата».

Технически, повторяется экономист, никаких препятствий, чтобы быстро отказаться от расчетов при посредничестве коммерческих банков нет. Не хватает лишь мотива. К существующей системе все привыкли. К тому же у банковского сектора в развитых странах большое влияние. Вдобавок, передача их функций Центробанку или другому госучреждению может вызвать известные колебания на финансовых рынках.

В случае с Латвией есть и другое препятствие. Как все мы помним, Латвия отказалась от своей валюты и символа своего суверенитета — лата. И поэтому сама по себе ничего великого совершить не в состоянии. Она может запретить обслуживать нерезидентов, но односторонне не может менять основы финансовой системы. Только в случае, если такие перемены одобрит Европейский Центробанк.

В то же самое время экономические эксперименты уже идут. Например, в Китае главным платежным средством уже стал мобильный телефон. И в ближайшее десятилетие мы сможем наблюдать, в каком направлении пойдет модернизация финансовой системы, завершает автор.

Латвия. Евросоюз > Финансы, банки. СМИ, ИТ > telegraf.lv, 30 мая 2018 > № 2655877


Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 29 мая 2018 > № 2655880

Опубликованы финансовые результаты ABLV Bank за 1 квартал

Прибыль «ABLV Bank», акционеры которого в феврале решили начать самоликвидацию банка, за первые четыре месяца 2018 года составила 3,706 млн евро, свидетельствует сообщение банка бирже «Nasdaq Riga».

Активы банка на 30 апреля 2018 года составили 2,405 млрд евро — на 1,279 млрд евро (34,7%) меньше, чем в конце 2017 года, когда они составляли 3,684 млрд евро.

Вкладов в конце апреля банк привлек на сумму 1,599 млрд евро — на 40,3% меньше, чем в конце прошлого года, кредитов выдал на 828,336 млн евро — на 16,8% меньше.

Капитал и резервы «ABLV Bank» в конце апреля составили 351,725 млн евро — на 1% меньше, чем в конце 2017 года.

Показатель достаточности капитала банка 30 апреля 2018 года составлял 24,69% (минимальное требование — 11,5%), показатель ликвидности — 81,1% (минимальное требование — 30%).

Как сообщалось, проблемы у банка начались после заявления сети Министерства финансов США по борьбе с финансовыми преступлениями («FinCEN») о планируемых санкциях против " ABLV Bank " за реализацию схем отмывания денег в помощь северокорейской ядерной программе и нелегальных действий в Азербайджане, России и Украине. Также «FinCEN» заявила, что руководство «ABLV Bank» до 2017 года использовало взяточничество для оказания влияния на должностных лиц в Латвии, стараясь предотвратить направленные против него правовые действия и уменьшить угрозы своим действиям высокого риска.

3 мая «ABLV Bank» и его крупнейшие акционеры подали в Суд ЕС иски к ЕЦБ и ЕСФО.

Адвокаты банка из адвокатского бюро «DLA Piper» в Германии от имени «ABLV Bank» и двух его крупнейших акционеров подали четыре иска: два — против ЕЦБ и два — против ЕСФО. В них упоминаются нарушения, которые были допущены в отношении банка со стороны этих структур — превышение полномочий, несоблюдение принципов соразмерности и равного отношения и др. Также в исках перечисляются серьезные возражения против способа, как принимались решения этих структур в отношении банка.

Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 29 мая 2018 > № 2655880


Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 29 мая 2018 > № 2625815

Банк Meridian Trade Bank оштрафовали более чем на 455 тыс. евро

По сообщениям латвийской службы КРФК (Комиссией по рынку финансов и капитала) был наложен штраф в размере 455.822 тыс. евро на Meridian Trade Bank.

Пресс-служба Комиссии информирует, что санкции были применены в рамках административного процесса, начатого после проверок, которые прошли в кредитной организации в 2017 году (летом и весной).

В ее ходе было выявлено, что Meridian Trade Bank не организовал систему внутреннего контроля в банке, позволяющую эффективно воплощать требования закона о прекращении легализации средств и предотвращения финансирования терроризма.

Банком были взяты обязательства разработать и воплотить такую систему. Согласно рейтингам за 2017 год, Meridian Trade Bank был тринадцатым по объему активов среди латвийских банков (коммерческих).

Латвия > Финансы, банки > offshore.su, 29 мая 2018 > № 2625815


Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 27 мая 2018 > № 2655923

В Латвии резко подскочили цены на мороженое

В Латвии в этом году значительно выросли цены на мороженое, выяснил портал nra.lv.

Так, согласно данным Центрального статистического управления, в феврале этого года мороженое стоило в среднем на 6% дороже, чем в этом же месяце прошлого года. Тем временем в марте цены на мороженое поднялись на 9%, а в апреле цена на мороженое была на 4% больше, чем в этот же период прошлого года.

Также, как показали беседы с производителями, производимое в Латвии становится все более необычным — появляется много новинок разнообразных форм и вкусов.

Тем временем как заметили торговцы, в связи с началом весеннего-летнего сезона спрос со стороны покупателей на охлаждающие продукты, в том числе, на мороженое, удвоился. Так, на прошлой неделе в магазинах Rimi мороженого было продано в два раза больше, чем на предыдущей неделе, и спрос на него продолжает расти.

В свою очередь, как рассказала руководитель отдела коммуникаций компании Maxima Latvija Лиене Дупате-Угуле, в первые две недели мая, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, объем проданного мороженого возрос более чем на 50%.

Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 27 мая 2018 > № 2655923


Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 25 мая 2018 > № 2655926

ЛАКБ: банки и готовы кредитовать, но народ уже не хочет

Готовность латвийских банков кредитовать в прошлом году росла быстрее, чем желание частных лиц брать кредиты, сообщает Латвийская ассоциация коммерческих банков (ЛАКБ) со ссылкой на данные индекса кредитования.

За последние три года индекс кредитования в сегменте частных лиц стремительно рос, подтверждая рост экономики и способность населения заимствовать, а также готовность банков выдавать кредиты. Одновременно индекс кредитования свидетельствует и об осторожности населения — в сегменте частных лиц способность заимствовать средства выше, чем желание это делать.

«В целом материальное положение жителей Латвии улучшается, поэтому растет и готовность банков выдавать кредиты. Возможности и желание банков кредитовать высоки. Объем выданных кредитов в основном обусловлен желанием и возможностями клиентов занимать. С учетом того, что удельный вес теневой экономики в Латвии составляет 22% от внутреннего валового продукта (ВВП), это по-прежнему негативно влияет на способность клиентов заимствовать, тем самым препятствуя более быстром росту, особенно в сегменте частных лиц», — сказала руководитель ЛАКБ Санда Лиепиня.

Она отметила, что желание латвийцев брать кредиты возрастает, поэтому можно прогнозировать и рост активности кредитования, например, все больше людей рассматривают возможность покупки или строительства собственного жилья, на что положительно влияют и государственные программы поддержки.

Разработанный ЛАКБ индекс кредитования в сегменте частных лиц в прошлом году составил 104 пункта по сравнению со 100 пунктами годом ранее, что является самым большим приростом за последние три года. В то же время желание банков кредитовать физических лиц в прошлом году увеличилось на 11 пунктов.

Латвия > Финансы, банки > telegraf.lv, 25 мая 2018 > № 2655926


Латвия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > telegraf.lv, 25 мая 2018 > № 2655924

Иностранцы бегут от латвийских банков

К концу года удельный вес вкладов иностранных клиентов в банках Латвии может уменьшиться до 24%, а, если в Латвию не вернутся в настоящее время замороженные иностранные вклады ABLV Bank, сократится до 19%, заявила во вторник на заседании комиссии Сейма по публичным расходам и ревизиям член совета Комиссии рынка финансов и капитала (FKTK), директор департамента регулирующих требований и статистики Людмила Воевода.

В конце апреля доля вкладов иностранных клиентов в латвийских банках уменьшилась до 30%, тогда как, например, в 2015 году она составляла 53%.

Воевода отметила, что в прошлом году ухудшилась показатели прибыльности банков, а шесть банков закончили год с убытками. «Для ряда банков нынешний год будет проблемным с точки зрения сохранения прибыльности и адаптации бизнес-модели к новым условиям», — сказала представитель комиссии.

Уменьшение числа иностранных клиентов началось в 2016 году, а ускорилось с февраля этого года. В целом с 2015 года сокращение составило 60%, при этом за последние 12 месяцев — 40%.

Заместитель председателя FKTK Гунта Разане добавила, что остаток счетов так называемых шелл-компаний с начала года сократился на 38% — до 1,5 млрд евро в конце апреля.

По ее словам, в настоящее время 40% иностранных вкладов в Латвии принадлежат клиентам из стран ЕС и только 18% — клиентам из третьих стран.

Банки в настоящее время подают FKTK новые бизнес-стратегии, которые комиссия проанализирует и осенью представит свое заключение, сообщила представитель комиссии.

Латвия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > telegraf.lv, 25 мая 2018 > № 2655924


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter