Всего новостей: 2573269, выбрано 70690 за 0.325 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 14 августа 2018 > № 2700597

Принуждение к рублю: возможны ли в России санкции против доллара

Возможны ли в России санкции против доллара?

Принудительная конвертация валютных вкладов россиян пока кажется маловероятной

Российские власти хотят сократить международные расчеты в долларах. В США готовят новую серию запретов для российских банков. Чего ждать тем, кто имеет накопления в валюте и держит их в банках?

«Никаких проблем с валютными депозитами у наших граждан не будет»

В случае введения нового пакета американских санкций валютные счета россиян в банках, отмеченных американцами, не пострадают. Такое заявление сделал первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов.

«Никаких проблем с депозитами — валютными или рублевыми — у наших граждан абсолютно не будет», — сказал Силуанов. Министр пообещал, что Банк России примет необходимые меры, чтобы поддержать пострадавшие от санкций кредитные учреждения. А в случае необходимости «подкрепит своей ликвидностью» банк, попавший в сложное положение.

Силуанов также назвал доллар «рисковым инструментом для расчетов» и предположил, что можно будет продавать нефть за евро или национальную валюту. «Несмотря на то что нефть, как правило, торгуется исходя из долларовой оценки, мы можем даже фиксировать долларовый эквивалент, но получать за поставки нефти евро, другие свободно конвертируемые валюты и, в конце концов, национальную валюту», — сказал он.

Предлагаемая американскими сенаторами санкционная мера, о которой говорил Силуанов, представляет собой запрет на операции в США для семи российских банков: Сбербанка, ВТБ, ВЭБа, Россельхозбанка, Газпромбанка, Банка Москвы и Промсвязьбанка. Эти банки могут потерять возможность проводить долларовые расчеты через корсчета в банках США. Это случится, если будет принят законопроект, внесенный в конгресс шестью американскими сенаторами в начале августа.

Ждет ли нас принудительная конвертация?

Угроза новых санкций против российских банков вызвала волну обсуждений о том, что может произойти с валютными счетами клиентов данных банков и не станет ли итогом принудительная конвертация тех же долларовых депозитов в рубли.

Финансовый консультант Наталья Смирнова говорит о валютном риске для клиентов данных банков. «Я бы перевела валюту либо в другие банки не из санкционного списка, либо вложила бы ее в покупку облигаций, но опять же не компаний и банков, попадающих под санкции», — советует консультант.

По мнению аналитика компании «Алор Брокер» Алексея Антонова, разговоры о запрете расчетов в долларах в России — умело запущенные слухи, которые работают на падение курса рубля.

«На мой взгляд, слухи о том, что России запретят расчеты в долларах, — это действительно слухи, умело запущенные на рынок, чтобы заработать на падении курса рубля. Такие жесткие санкции никогда не будут приняты, потому что это означает прямое столкновение между двумя странами. Это ставит Россию в безвыходную ситуацию, а в таких ситуациях люди начинают действовать отчаянно. Прямого конфликта никто не желает, США и Россия десятилетиями его избегали и будут избегать и в этот раз. Плохо то, что такие слухи подогревают общественные настроения. И вот уже крупному госбанку приходится выпускать пресс-релиз о том, что спрос населения на валютно-обменные операции не увеличился. Панику пытаются погасить всеми способами, в том числе такими простыми словесными интервенциями. Но чем можно успокоить людей, которые видели девальвацию на своей жизни уже трижды: в 1998, 2008 и 2014 годах? Их ноги сами бегут в обменник, и хорошо, если это интернет-банк, а не реальный обменный пункт с его рисками обращения с наличной валютой. Медведев уже назвал действия США «экономической войной», и это близко к правде, а инвесторы начинают нервничать, когда слышат слово «война» в любом контексте», — рассуждает Антонов.

«Панику пытаются погасить всеми способами, в том числе такими простыми словесными интервенциями. Но чем можно успокоить людей, которые видели девальвацию на своей жизни уже трижды: в 1998, 2008 и 2014 годах? Их ноги сами бегут в обменник».

«Принудительная конвертация использовалась во время кризиса в Аргентине в 2001 году, когда счета в долларах были конвертированы обратно к песо по курсу 4 к 1, тогда как за десять лет до этого курс песо к доллару был установлен как один к одному, — напоминает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. — Вкладчики таким образом потеряли примерно 75% своих вкладов. Они были просто изъяты государством за счет несправедливого обменного курса». В марте этого года принудительную конвертацию провел крупнейший частный банк Латвии Rietumu. Клиентам рекомендовали изменить базовую валюту обслуживания с долларов на евро, оставшиеся в долларах средства были конвертированы автоматически. Свое решение латвийцы объяснили тем, что «поддержание функциональности платежей в долларах США может быть затруднено из-за репутационных проблем латвийской банковской системы».

«Вероятность прямого запрета нашим банкам долларовых операций крайне низка»

Эксперты считают, что в современной России такой вариант развития событий невозможен.

«Вводя санкции, США не ставят себе целью ударить по обычным гражданам РФ. Их задача — это политическое и экономическое давление на руководство нашей страны. Даже если рассмотреть такой вариант, что будут введены ограничения на долларовые операции госбанков, для частных лиц будет предусмотрен механизм, позволяющий избежать негативных последствий блокировки трансакций. Например, может быть предусмотрен льготный период на проведение необходимых переводов. Да и в целом вероятность прямого запрета нашим банкам долларовых операций крайне низка», — полагает инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин.

«На практике в такой принудительной конвертации, скорее всего, не будет необходимости: даже если банки не смогут вернуть депозит в валюте, суды наверняка станут присуждать в пользу клиентов выплату в российских рублях. Поэтому стоит ожидать возврата депозита в эквивалентной сумме в рублях. Запрет на операции по корреспондентским счетам в США может привести к невозможности для затронутых этим запретом банков расчетов в долларах», — поясняет старший юрист Herbert Smith Freehills Денис Морозов.

Вряд ли клиенты банков столкнутся с ситуацией, когда не смогут получить свою валюту, считает заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.

«Всегда можно перевести валюту в безналичном виде в другой банк, который под санкции не попал. Сделать это можно будет внутри страны и в условиях санкций. Кроме того, есть возможность снять средства по текущему курсу. В принципе, такие вклады уже и сейчас действуют в некоторых банках, например в рамках мультивалютного формата — особенно когда речь идет о более редких валютах (юань, фунт, франк). Клиент вносит сумму в рублях, по курсу они зачисляются как соответствующая валюта и затем снимаются также в виде рубля по курсу. Так что до тех пор, пока не произошел отзыв лицензии, поводов для принудительной конвертации средств в отдельном банке нет», — успокаивает Люшин.

По словам Алексея Антонова, банки могли предвидеть такой исход дела. Поэтому каждый из них мог вести соответствующую подготовку. «Например, еще в феврале Промсвязьбанк начал пробовать варианты работы в условиях запрета на операции с долларами. Один из путей — попытка продолжать обслуживание счетов, открытых в долларах, с помощью отдельных изменений в договоре. Там будет предусмотрена мера по переводу счета в рубли для осуществления платежей, но как этот механизм будет технически обходить санкции, пока описать сложно», — говорит Антонов.

«Новые санкции в случае их введения будут, скорее, иметь избирательный характер и касаться отдельных сегментов экономики. Поэтому нет причин для паники и массовых обращений для изъятия средств из госбанков», — резюмирует Александр Бахтин.

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 14 августа 2018 > № 2700597


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 13 августа 2018 > № 2700724

Банкиры раскошелились: собственный капитал нарастили 25 из 32 БВУ

Айгуль ИБРАЕВА

Собственный капитал БВУ РК на конец июня 2018 года составил более 3 трлн тенге. Впрочем, это лишь на 1,7% или 51,8 млрд тенге больше, чем в прошлом году. За год объем собственного капитала увеличили 25 из 32 БВУ РК, сообщает Ranking.kz.

Для сравнения, в июне годом ранее рост составлял к аналогичному периоду 2016 года сразу 13,4%, или 353,8 млрд тенге.

Самый большой годовой прирост у Народного Банка - на 106,2 млрд тенге (15,1%), до 809,7 млрд тенге, при этом за год доля банка выросла с 23,5% до 26,6%.

Следом идет Kaspi bank с приростом на 49,6 млрд тенге (34,7%), до 192,5 млрд тенге. Доля от БВУ РК увеличилась с 4,8% до 6,3%, что позволило банку переместится с 6 места на 3-е по объему собственного капитала.

Замыкает тройку лидеров ЖССБ, с приростом на 49,5 млрд тенге (38,5%), до 178,1 млрд тенге. Доля от БВУ РК выросла с 4,3% до 5,9%.

Вместе с тем, растет и совокупная прибыль БВУ РК: после прошлогоднего уменьшения на 0,3%, до 204 млрд тенге, за январь-июнь текущего года объем прибыли составил 321,2 млрд тенге, что на 57,4% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

В минусе 2 банка из 32, против 4 банков из 33 годом ранее.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 13 августа 2018 > № 2700724


Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > kursiv.kz, 13 августа 2018 > № 2700722

Программа «7-20-25»: свыше 1 300 человек подали заявки на получение ипотечного кредита

В настоящее время свыше 1 300 человек подали заявки на получение ипотечного кредита по программе «7-20-25», сообщает Sputnik Казахстан.

Согласно анализу, проведенному экспертами, 62 квадратных метра составляет площадь жилья, который чаще всего характерен для двухкомнатных квартир, наиболее востребованных среди участников программы «7-20-25», сообщили в АО «Ипотечная организация «Баспана».

С момента старта программы «7-20-25» заявки на получение ссуды для приобретения жилья подали более 1 300 человек. Большая половина из них – 843 – на сумму чуть менее 10 млрд тенге уже одобрены банками.

Как отметил председатель правления АО «Ипотечная организация «Баспана» Кайрат Алтынбеков, граждан, желающих принять участие в программе, с каждым днем становится все больше, что говорит о ее актуальности.

«Мы видим, что заявки многих граждан получают одобрение со стороны банков. Это подчеркивает социальную направленность программы, ее своевременность и актуальность», - отметил он.

При этом в ипотечной организации «Баспана» сообщили, что они проанализировали данные заемщиков и смогли составить приблизительный общий портрет людей, которые решили воспользоваться возможностями программы. Это гражданин РК, 24-40 лет, чей общий семейный ежемесячный доход составляет около 200 тыс. тенге. Средняя же цена квартир, которые приобретают казахстанцы - чуть более 14 млн тенге.

В ипотечной организации особенно подчеркнули, что при годовой ставке 7% ежемесячный платеж будет невысоким, даже меньшим, чем если бы участник льготной ипотеки снимал аналогичное жилье в аренду.

Прием заявок на участие в программе «7-20-25» продолжается.

Программа «7-20-25» разработана Национальным банком Казахстана по поручению главы государства. Она не только дает возможность гражданам страны на приемлемых условиях приобрести жилье, но и дает системные решения по восстановлению рынка ипотечного кредитования.

При приобретении жилья по программе для городов Астана, Алматы, Актау и Атырау его стоимость не должна превышать 25 млн тенге, а для остальных регионов страны 15 млн тенге.

Первые займы были выданы в начале июля 2018 года в Астане, Алматы, Усть-Каменогорске и Уральске.

Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > kursiv.kz, 13 августа 2018 > № 2700722


Казахстан > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Агропром > kursiv.kz, 13 августа 2018 > № 2700721

Е-кредиты для офлайн-урожая

Цифровизация - условие, необходимое для успеха, но не достаточное, говоря языком математики. К примеру, если просто установить на «Ладу» компьютер от «Феррари», то она все равно останется архаичными «Жигулями». Цифровые решения дают реальный эффект только в сочетании с внедрением передовых технологий в этой сфере.

Цифровизация - ключевой инструмент для развития четырех направлений госрегулирования агропромышленного комплекса (АПК). В целом, намечена автоматизация 101 госуслуги и соответствующих процессов в отрасли. Часть из них уже реализована.

Виртуальная ссуда

Для агарного сектора, особенно для земледелия - в силу рискованного характера отрасли, необходимы «длинные» и доступные кредиты. Можно сказать, что эта главная головная боль отрасли.

Доступность финансирования будет повышена за счет автоматизации процессов получения кредита и лизинга, субсидирования, внедрения аграрных расписок и онлайн-страхования.

1. Автоматизация получения кредита

В 2017 году уже реализована электронная подача заявки на кредит и лизинг, обеспечен контроль своевременного рассмотрения заявки (25 дней). В текущем году этот сервис будет внедрен для инструментов гарантирования и закупа сельхозпродукции.

Нацхолдинг «КазАгро» внедряет автоматизированную систему сбора и обработки кредитных заявок в режиме онлайн. Она значительно облегчит сельхозпредпринимателям кредитование по линии дочерних финансовых организаций - АО «Аграрная кредитная корпорация», АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства», АО «КазАгроФинанс».

Система обеспечит прозрачность процесса и исключит коррупционные факторы. Всего три шага: клиент на интернет-портале Нацхолдинга «КазАгро» выбирает цель и программу, затем прикрепляет правоустанавливающие документы, и, наконец, отправляет кредитную заявку. За результатами ее рассмотрения он сможет наблюдать в «Личном кабинете» на портале Холдинга.

В свою очередь кредитный менеджер в онлайн-режиме может направить уведомление клиенту, и в случае необходимости, клиент дополнит заявку документами.

Такая система позволит «КазАгро» автоматизировать получение документов в е-формате, минимизировать сроки рассмотрения проектов, перейти на обслуживание по принципу «одного окна».

Вся информация о Системе размещена на интернет-портале Холдинга «КазАгро» и видеохостингах по адресам на государственном языке: http://www.kazagro.kz/kk/videos;

и на русском языке: https://www.youtube.com/watch?v=7eMN-zOgM1w и http://www.kazagro.kz/videos.

Кроме того, Холдинг проводит мероприятия по расширению функционала системы — автоматизации подачи заявок на получение гарантий, заявок на закуп сельхозпродукции, интеграции с системами государственных органов, организации полнофункционального call-центра для всех субъектов АПК.

2. Е-субсидирование

По данным МСХ РК, из 19 направлений субсидирования пока только по одной (племенное животноводство) подается заявка через информсистему, а сам процесс рассмотрения и принятия решений еще в «ручном режиме».

В 2018 году запланирована полная автоматизация 10 направлений, в 2019 году – по оставшимся. Это сократит сроки рассмотрения заявок в среднем с 18 до 7 дней. А, главное, снизит коррупционные риски.

3. Рациональное зерно блокчейна

Напомним, система электронных зерновых расписок (ЭЗР) запущена в 2016 году. В ней внедрены онлайн-мониторинг баланса зерна, статистика по ценам на зерно, страхование зерна, рейтинг хлебоприемных пунктов. Такая прозрачность позволила исключить подделку зерновых расписок (ранее это было одним из распространённых приемов мошенничества) и снизить расходы фермеров в год на 700 млн тенге.

Замминистра МСХ Арман Евниев в начале года привел некоторые факты об уже действующей системе е-расписок - результатам 2017 года зарегистрировано сделок купли-продажи на 19 млн тонн зерна на сумму 627 млрд тенге. В системе внедрены: онлайн-мониторинг баланса зерна, статистика по ценам на зерно, страхование зерна, рейтинг хлебоприемных пунктов.

Для повышения безопасности планируется запустить технологию блокчейна в электронных зерновых расписках. В чем преимущество этой новой технологии? Она обеспечивает практически полную надёжность базы данных.

Несколько слов о принципах ее работы: блокчейн – это цепочка блоков со строгой последовательностью. Блоки – данные о транзакциях, сделках и контрактах внутри системы, представленные в криптографической форме. Изначально блокчейн был (и остается до сих пор) основой криптовалюты биткоин. Все блоки связаны между собой. Для записи нового блока, необходимо последовательное считывание информации о старых блоках.

Вся информация в блокчейн накапливается и формирует постоянно дополняемую базу данных. Причем, из такой базы невозможно ничего удалить или провести замену/подмену блока. Плюс в нее может быть записано бесконечное количество транзакций.

В настоящее время на сайте www.qoldau.kz отмечены 193 держателя электронных зерновых расписок.

Космические перспективы страхования

Увеличить финансирование отрасли позволит сокращение рисков путем внедрения с 2019 года онлайн-страхования с использованием космомониторинга, которое будет запущено после изменения законодательства.

Мониторинг объектов сельского хозяйства с помощью космических спутников в принципе практикуется давно – еще со времен СССР. В Казахстане тоже имеет опыт мониторинга с помощью собственных космических спутников Kazsat. Но после внесения изменения спутниковый мониторинг станет реальным инструментом страхования. То есть, со спутника можно будет четко контролировать, к примеру, реальные площади посевов фермера, который страхует свои риски. Далее контролировать состояние его посевов, ход работ, вплоть до уборки урожая. Как известно, ранее некоторые горе-аграрии в сговоре с чиновниками получали субсидии за якобы засеянные поля, которые на самом деле пустовали.

Возможность онлайн-страхования появилась после того, как на площадке www.qoldau.kz были оцифрованы поля казахстанских фермеров. По данным www.qoldau.kz на 22.07.2018, в базу данных внесено более 94,5% всей пашни Казахстана. Кроме того, АО «Информационно-учетный центр» (ИУЦ) - оператор платформы предоставил свою площадку для размещения на ней сервиса страховых компаний «AGROINSURANCE», включающего различные страховые продукты, в частности, по индексному страхованию.

Как сообщает http://kagro.kz, на отечественный рынок страхования АПК зашла швейцарская перестраховочная компания SwissRe, входящая в тройку мирового рейтинга по объемам страховых премий. Тем самым, растениеводство стало более интересным для отечественных страховых компаний, получивших возможность перестраховать свои риски в швейцарском гиганте.

Минсельхоз РК в рамках Программы "Еңбек" проводит работу по предоставлению кредитов/микрокредитов участникам, реализующим бизнес-проекты в селах и малых городах.

Для этого в 2018 году в республиканском бюджете заложено 44,7 млрд тенге. Из них планируется выдать 11 000 микрокредитов. По состоянию на 2 июля года освоение по стране составляет 8,9 млрд тенге (20%) с выдачей 2 486 микрокредитов. В том числе 1 427 стартапов проекта на сумму 4,9 млрд тенге и 78 проектов якорной кооперации - 0,6 млрд тенге.

Также МСХ реализует проект «Бастау Бизнес» (ББ) по обучению ведения бизнеса для начинающих предпринимателей. 720 проектам здесь выделено 2,4 млрд тенге.

В 2018 году в рамках проекта в республиканском бюджете предусмотрено 1,2 млрд тенге с планом обучения 30 000 самозанятых и безработных, из которых не менее 6 000 участников (20% от числа обученных) должны открыть или расширить бизнес.

На данное время обучение прошли два потока в 160 районах - 12 645 безработных и самозанятых. 9 049 из них защитили бизнес-проект перед областной комиссией. Готовится к старту третий поток.

Казахстан > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Агропром > kursiv.kz, 13 августа 2018 > № 2700721


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 13 августа 2018 > № 2700718

Биржа – это сочетание ума и профессионализма

Ровно четверть века назад в Казахстане начала свою деятельность Казахстанская межбанковская валютная биржа, ставшая позже Казахстанской фондовой биржей - KASE (Kаzakhstan Stock Exchange), основная цель которой заключалась в том, чтобы построить универсальную торговую площадку, где было бы удобно работать все участникам фондового, валютного и денежного рынков. Как отмечают сегодня и эмитенты, и сами сотрудники KASE, это действительно удалось.

Успешные эмитенты нового поколения

В торговых списках KASE на 1 января 2018 года находились акции 127 наименований, выпущенные 110 эмитентами (исторический максимум) и 262 выпуска корпоративных облигаций 66 эмитентов.

Между тем, еще в 2016 году, в одном из интервью, тогда еще только-только пришедшая на пост председателя правления Казахстанской фондовой биржи Алина Алдамберген отмечала, что вверенная ей фондовая площадка имеет налаженный механизм взаимодействия с инвесторами и эмитентами. И проблемы, с которыми бирже все-таки приходится сталкиваться, во многом зависят лишь от ситуации в экономике и финансовом секторе.

По словам г-жи Алдамберген, KASE постоянно работает над запуском новых инструментов и продуктов. К примеру, для того чтобы привлечь представителей МСБ на фондовый рынок, в 2016 году на бирже был запущен сектор «Коммерческие облигации». Первыми «короткие» облигации на KASE разместили АО «ПавлодарЭнерго» и АО «СевКазЭнерго», ТОО «Исткомтранс». Для «коротких» облигаций предусмотрены ускоренная процедура регистрации в Национальном Банке и упрощенная процедура листинга, а также более низкие листинговые сборы. Предполагается, что данный инструмент позволит компаниям оперативно и по мере необходимости привлекать финансирование для пополнения оборотных средств.

Параллельно с внедряемыми новыми продуктами набирают обороты и такие инструменты, как, к примеру, паевый инвестиционный фонд (ПИФ). «На КАSЕ паи появились 12 лет назад. Но активизация торгов наметилась в 2015 году, когда были открыты торги паями Фонда еврооблигаций под управлением АО «Сентрас Секьюритиз» и биржевого индексного фонда SPDR S&P 500 ETF TRUST под управлением State Stгeet Global Advisoгs (США). В 2016 году были открыты торги паями еще двух ПИФов. В 2017 году рынок инвестиционных паев был представлен 6 инструментами под управлением 5 компаний. Здесь есть лидеры: наиболее ликвидный инструмент по количеству сделок – пай SPDR S&P 500 ETF TRUST. С ним было заключено 38 сделок на сумму 23,3 миллиона тенге. Наиболее ликвидный инструмент по объему сделок – пай ИПИФ «ОРКЕН» («Фридом Финанс»). С ним заключено 6 сделок на 552,3 миллиона тенге», - отмечает глава KASE.

Кроме того, биржа сделала ставку на широкое вовлечение в фондовый рынок физических лиц. Если в 2010 году на KASE было всего 10 тыс. розничных счетов, то после введения такого инструмента как публичное IPO, число физических счетов стало резко расти. «В период публичного размещения акций КазТрансОйл было открыто 30 тысяч счетов, в период IPO акций KEGOC – до 40 тысяч счетов. … 50–60% торговли акциями на фондовой бирже – это сделки физлиц. Интерес к рынку возрождается, люди видят в нем экономическую выгоду», - резюмирует Алина Алдамберген.

К слову, наиболее яркими событиями последних лет стало размещение акций АО «БАСТ» и АО «Актюбинский завод металлоконструкций», которые привлекли 5 млрд тенге и 800 млн тенге, соответственно. Андеррайтером обоих размещений стала компания «Фридом Финанс», которая в данный момент является системообразующим участником фондового рынка в Казахстане.

Запуск рынка РЕПО

Как отмечают экс-главы KASE, анализируя прошедшие годы, многое зависело от тех, кто ее создавал. На самом деле их было немало. За 25 лет сменилось четыре руководителя KASE. Кто-то из них был крайне закрыт для СМИ, кто-то напротив любил поделиться достижениями. Но если хотя бы вкратце ознакомиться с работой каждого, то становится предельно ясно как потихоньку, из года в год росла Казахстанская фондовая биржа.

«Сегодня оценивая то, с чего начиналась Казахстанская биржа и то, что наблюдается сейчас, могу сказать, что за прошедшие годы здесь трудилась масса талантливых людей, и за эти годы была проделана колоссальная работа. Биржа находится в очень хорошем состоянии», - резюмирует самый молодой экс-глава KASE Дамир Карасаев, ставший главой Казахстанской фондовой биржи (1999-2002 гг.) в возрасте 24 лет.

Именно при активном участии Дамира Карасаева на KASE была разработана и введена в эксплуатацию Торговая система, запущены регулярные торги на вторичном рынке государственными ценными бумагами, акциями и облигациями казахстанских и иностранных эмитентов, реализована система допуска на рынок Казахстана еврооблигаций, которая до сих пор не претерпела существенных изменений. Так, в 1999 году на KASE прошли первые торги листинговыми корпоративными и муниципальными облигациями. С легкой руки Дамира Карасаева был запущен и рынок прямого РЕПО. В 2000 и 2001 году состоялись первые торги облигациями международных финансовых организаций; первые размещения корпоративных облигаций, запуски: индикатора KASE_Shares, автоматического РЕПО с ГЦБ, первого индикатора рынка операций репо TONIA. В тот момент был поставлен первый рекорд, когда объем всех операций превысил 1 трлн тенге.

Точечный подход

Не менее интересен и период правления на KASE известного в стране финансиста, экономиста Азамата Джолдасбекова (2002—2009). Так, 2002 год для Биржи ознаменовался первыми торгами векселями и запуском рынка автоматического репо с НЦБ. В 2003 году был также запущен проект eTrade.kz (система интернет-трейдинга). Через год состоялись торги иностранными государственными ценными бумагами.

В 2005 году прошло первое размещение на KASE МЕУЖКАМ – долгосрочных государственных облигаций, купон по которым индексируется от уровня инфляции.

В 2006 году на Бирже прошли первые торги иностранными корпоративными облигациями, а на рынок IPO вышла первая крупная казахстанская компания РД КМГ, дочка национальной нефтегазовой компании РК АО «НК «КазМунайГаз». К слову, в тот же период, в сентябре 2006 года, РД КМГ провела размещение глобальных депозитарных расписок (ГДР) на Лондонской фондовой бирже.

2006 год оказался успешным и для АО «Казахтелеком», также успешно разместившего свои акции на IPO на KASE. В соответствии с постановлением правительства от 17 октября 2006 года тогда было принято решение о продаже на внутреннем рынке республики 4,6% простых акций «Казахтелекома» – всего 497 597 штук. АО «Казахстанский холдинг по управлению государственными активами «Самрук» тогда принадлежало 55,56% простых акций «Казахтелекома». Другими крупными акционерами тогда были The Bank of New York – 17,13%, BODAM B.V. (Амстердам, Нидерланды) – 16,87, Central Asian Industrial Holdings N.V. – 5,95%. Ценовой диапазон на продаваемые акции был установлен в 25-33 тыс. тенге.

«Казахстанскому фондовому рынку обязательно нужно активное участие государства через эмиссионную активность контролируемых им компаний, и появление на рынке эмитентов из частного бизнеса, начиная с высшего уровня среднего предпринимательства. Если у нас появится пяток эмитентов акций класса Kcell, это будет супер. Для этого пока придется двигаться точечными мерами, индивидуальной работой с каждой потенциальной листинговой компанией из числа понятных и привлекательных для потенциальных инвесторов», - отмечал Азамат Джолдасбеков.

В 2008 году прошли первые торги фьючерсами на аффинированное золото в слитках. Были заключены две сделки на 546 фьючерсов с поставкой базового актива в декабре 2008 года по цене 98 670,36 тенге за фьючерс. Объем торгов составил 53 874,0 тыс. тенге (эквивалент $448 352,33). Однако рассчитывать на резкий рывок нового инструмента и на сколько-нибудь значительный объем биржевых торгов поставочными фьючерсами на аффинированное золото в слитках, а также регулярный характер этих торгов все же не приходилось. Как признала в тот момент пресс-служба KASE, основным фактором, препятствующим активному обращению золота на финансовом рынке Казахстана, являлось наличие налога на добавленную стоимость на операции с аффинированным золотом.

Обойдемся без революций

Впрочем, и в последующие годы новые руководители KASE, даже несмотря на проблемы посткризисного периода, пытались внедрить что-то новое. Так, новый председатель KASE Кадыржан Дамитов (2009-2013 гг.) решил не проводить революций, понимая, что проводить до окончания финансово-экономического кризиса капитализацию биржи нецелесообразно, сделал ставку на совершенствование корпоративной аналитики KASE.

Несмотря на глобальный кризис на всех рынках мира, профессионалы KASE все же смогли реализовать два важных для Биржи момента: создание буферной категории официального списка KASE и перестройку рынка РЕПО. В результате работы над первым проектом были разработаны правила и внедрен новый механизм, защищающий торговую площадку от дефолтных листинговых компаний. В результате плохие компании ушли, кто-то устоял. В период с 2009 по 2013 годы в буферную категорию официального списка были переведены 140 ценных бумаг 39 эмитентов.

Не менее объемным и трудозатратным оказался и второй проект. Его результат позволил к концу 2010 года говорить о более качественном рынке РЕПО на KASE. Были принципиально ограничены риски участников, им была дана возможность самостоятельно управлять степенью риска на рынке операций прямого РЕПО и главное – была введена система оценки предметов репо по текущим рыночным ценам. В международной практике эта система оценки называется mark-to-market.

Заметно выросла Биржа и в технологическом плане. В 2010 году с международными агентствами Thomson Reuters и Bloomberg были заключены первые в истории KASE лицензионные договоры на распространение биржевой информации в режиме реального времени. Этому, по словам Кадыржана Дамитова, предшествовала почти двухлетняя работа. В 2011 году Биржа запустила транзакционный FIX-шлюз, который позволяет подключать к торговой системе KASE платформы других разработчиков. Дочерней компанией KASE eTrade.kz была разработана и предложена брокерам для использования новая система интернет-трейдинга – STrade. В 2012 году был запущен электронный документооборот с эмитентами ценных бумаг – система Is2in (IssuersToInvestors), а затем внедрена эта система и для членов биржи.

Для «Народного IPO» в KASE был разработан и веден в действие специальный модуль торговой системы «Подписка», способный работать с большим количеством счетов. К слову на рынке IPO в тот период появились сразу две крупные компании: АО «Kcell» и АО «КазТрансОйл». В самый успешный для бумаг Kcell период (в апреле 2014 г), акции этой компании торговались по 2 913 тенге. Сегодня их стоимость несколько упала – до 1545 тенге за акцию. А вот бумаги КазТрансОйл напротив демонстрируют устойчивый рост, поднявшись с 753 тенге за акцию (в 2013 году) до 1 344,98 тенге за акцию сегодня.

Кроме того, в 2012 году биржа приступила к разработке новой торговой системы и получила статус полного члена Всемирной федерации бирж (WFE).

Даже если трудно, не все еще пропало

2014 год оказался достаточно сложным для Казахстанской фондовой биржи. Объединение пенсионных фондов в ЕНПФ, по сути, вывели пенсионные средства с казахстанского рынка ценных бумаг. «Это происходит в соответствии с инвестиционной политикой ЕНПФ, которая сейчас только разрабатывается. После ухода пенсионных денег рынок стал медленно, но верно – как бы повежливее сказать – затухать», - констатировал в тот момент глава KASE Максат Кабашев (2014-2015 гг.).

Тем не менее, в 2014 году на KASE наблюдается открытие торгов валютной парой казахстанский тенге/китайский юань. Были запущены индикаторы доходности операций валютного свопа SWAP-1D и SWAP-2D, а также индикатор биржевого рынка коротких денег MM Index (money market index). А на рынок IPO вышла компания KEGOC, цена бумаг которой с 333 тенге (в 2015 году) поднялись сегодня до 1 421,44 тенге за акцию.

Движение вперед или Биржевая байга для розничных инвесторов

Впрочем, останавливаться на достигнутом действующие сотрудники Биржи не намерены. Именно в этой связи и была разработана Стратегия развития KASE на 2016 – 2018 годы, которая направлена на повышение клиентоориентированности KASE, ее открытости к инновациям и коммуникациям и способности эффективно удовлетворять потребности отечественных эмитентов, а также казахстанских и иностранных инвесторов.

«Хочу отметить, что за прошедшие 25 лет существования KASE была создана нормативная база, весьма адекватная инфраструктура. И самое главное, что мы сейчас знаем куда идти, - подчеркнул в комментариях «Къ» заместитель председателя правления KASE Андрей Цалюк. - Мир очень сильно меняется, меняется с ускорением, мы пытаемся успевать за ним. Может быть с определенными направлениями, которые сейчас считаются модными, я имею в виду крипторынок, мы и не совсем согласны, но фундаментальные вещи, классика, в том случае, когда это касается денег, побеждает и доказывает свою незыблемость». Точно так же, как и непреложным, остается принцип KASE по совершенствованию стандартов своей деятельности с целью повышения привлекательности биржевого рынка Казахстана, содействия устойчивому экономическому развитию Казахстана посредством обеспечения технологичной инфраструктуры для привлечения финансирования отечественными компаниями государственного и частного секторов и предоставления надежной, стабильной и прозрачной инвестиционной среды для локальных и иностранных инвесторов.

Немало внимания уделяют профессионалы KASE новым направлениям и инструментам. В этой связи Биржей была запущена программа обучения «Фондовый рынок: новые горизонты для предпринимательства». Кроме того, под руководством Алины Алдамберген была введена система единого лимита для маржирования по заявкам и сделкам на фондовом рынке: произошла трансформация структуры официального списка KASE для создания отдельной площадки для ценных бумаг компаний МСБ.

А для привлечения более широких слоев населения, включая активную молодежь, в честь 25-летия Казахстанской фондовой биржи, KASE совместно с компанией «Фридом Финанс» был запущен конкурс лучших инвестиционных стратегий на казахстанском фондовом рынке среди розничных инвесторов, в том числе и студентов – «Биржевая байга». Целью конкурса является популяризация идеи финансовых инвестиций на казахстанском фондовом рынке, а также развитие фондового рынка за счет вовлечения активных частных инвесторов.

Конкурс стартовал 2 апреля текущего года и продлится до 20 сентября. Последний день регистрации в конкурсе - 20 августа 2018 года. Подробно об условиях и правилах конкурса можно на сайте компании «Фридом финанс».

Для участия в конкурсе необходимо: открыть брокерский счет во Freedom finance; совершать торговые операции с самыми ликвидными бумагами на KASE (HSBK, KCEL, KEGC, KZTK, CCBN, KZTO, RDGZp, AKZM, BAST, ABBN, US_BAC_, GB_KZMS) и самое главное совершить не менее 10 сделок с ценными бумагами за период проведения конкурса. Благодаря доступному порогу входа в конкурс - 20 тыс. тенге - практически каждый сможет попробовать свои силы на бирже. Участвовать в конкурсе могут лица старше 18 лет, не являющиеся сотрудниками биржи и брокерских организаций.

Для победителей предусмотрен призовой фонд: обладатель наилучшего результата получит автомобиль Tesla. За второе место можно провести выходные в Париже (путевка на двоих), за третье - будет подарен Apple Macbook Air.

Индустрия фондового рынка сегодня имеет все предпосылки для роста, а значит пришло время для хороших консультантов и получения фундаментальных знаний о финансах. Как отмечает глава инвестиционной компании «Фридом финанс» Тимур Турлов, конкурс «Биржевая байга» не только будет способствовать повышению активности инвесторов и росту их количества, не только даст казахстанцам научится вкладывать деньги в акции и получить дополнительный доход, но и позволит продемонстрировать бизнесу, что KASE достигла качественно нового уровня в своем развитии и способна обеспечивать привлечение капитала от активных розничных инвесторов, поддерживая стабильно высокий уровень их активности и ликвидности обращающихся на бирже бумаг.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 13 августа 2018 > № 2700718


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 13 августа 2018 > № 2700627

Владимир Муравьев стал ИТ-директором "АльфаСтрахования"

Анна Устинова

Владимир Муравьев занял пост ИТ-директора компании "АльфаСтрахование". Он сменил на этой позиции Андрея Педоренко. Владимир Муравьев займется совершенствованием ИТ-процессов, развитием и модернизацией ИТ-инфраструктуры компании, а также поддержкой и запуском новых цифровых сервисов. Ранее Владимир Муравьев руководил ИТ-блоком розничной сети "Дикси".

Владимир Муравьев назначен ИТ-директором компании "АльфаСтрахование". Он обладает 25-летним опытом построения и развития комплексных ИТ-систем в крупных компаниях. До прихода в "АльфаСтрахование" Владимир Муравьев руководил ИТ-блоком розничной сети "Дикси". Еще ранее он в течение 13 лет работал в группе компаний "Мегаполис" (дистрибутор FMCG, владеет и управляет активами в сфере дистрибуции и логистики товаров повседневного спроса).

Ранее должность ИТ-директора компании "АльфаСтрахование" более 18 лет занимал Андрей Педоренко. Однако куда он ушел компании неизвестно.

"Мы прошли огромный путь по построению современной ИТ-платформы, которая позволяет в режиме реального времени обслуживать более 10 млн клиентов. И эти результаты были достигнуты во многом благодаря личному вкладу, энергии, профессионализму и неравнодушному отношению к делу Андрея Педоренко, проработавшего в "АльфаСтрахование" более 18 лет", — отметил генеральный директор "АльфаСтрахования" Владимир Скворцов.

По словам главы "АльфаСтрахования", компания занимает уверенные позиции в digital. Кроме того, у "АльфаСтрахования" развитие ИТ занимает особое место в стратегии.

"Мы хотим, чтобы технологическое лидерство в индустрии стало не только инструментом для решения наших задач, но и важным конкурентным преимуществом компании. Для этого мы используем все возможные ресурсы, в том числе серьезно наращиваем профессиональные компетенции и привлекаем лучших специалистов с рынка. Уверен, Владимиру Муравьеву с его богатым опытом руководства крупными ИТ-подразделениями удастся придать дополнительный импульс развитию информационных технологий в "АльфаСтрахование", — говорит Владимир Скворцов.

Своей основной задачей на посту ИТ-директора в "АльфаСтраховании" Владимир Муравьев видит в создании технологических и организационных условий для разработки новых digital-продуктов и сервисов, а также для сокращения времени их запуска и вывода на рынок к конечным пользователям.

Говоря об использовании в "АльфаСтраховании" разнообразных цифровых сервисов для сотрудников и внешних клиентов, Владимир Муравьев перечислил следующие сервисы. "Это страховые и финансовые услуги для внешних клиентов и цифровые возможности, оптимизирующие внутренние бизнес-процессы и повышающие их эффективность", — отметил Владимир Муравьев.

Аналитик ГК "Финам" Леонид Делицын отметил, что для страховых компаний, также как и для финансового сектора в целом, всегда был характерен высокий уровень проникновения информационных технологий, компьютеров, сетей и т.п. "Это связано с тем, что сам бизнес таких компаний основан на сборе статистики, моделировании, и прогнозировании рисков, то есть в информационном обществе страхование отнюдь не исчезнет, а будет охватывать все больше ниш, предлагая для них оптимальные решения", — говорит Леонид Делицын.

Аналитик ИК "Фридом Финанс" Анастасия Соснова замечает, что страховые организации наряду с банками в последнее время проявляют повышенный интерес к ИТ-решениям. По ее словам, для эффективной работы страховщиков, имеющих широчайшую клиентскую базу, благодаря ОМС, ОСАГО, автоматизация процессов становится жизненной необходимостью. Компания "АльфаСтрахование", по мнению аналитика "Фридом Финанс" при этом нацелена на достижение технологического лидерства, с чем, очевидно, и связано новое назначение.

Досье ComNews

Владимир Муравьев окончил Московский инженерно-физический институт (МИФИ), а также получил дополнительное экономическое образование по специальности "Финансы и кредит".

Владимир Муравье начал карьеру в сфере информационных технологий в 1993 г. В течение 13 лет работал в группе компаний "Мегаполис. Позже руководил ИТ-блоком розничной сети "Дикси". С августа 2018 г. назначен ИТ-директором "АльфаСтрахования".

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 13 августа 2018 > № 2700627


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 13 августа 2018 > № 2700598

Я — робот: антиутопия Банки.ру

Как будут работать банки без людей и что станет с их клиентами

Я — модель СК-85уе2156. Бывший Антон

Герман Греф любит говорить, что в банках людей скоро полностью заменят роботы. Банки.ру представил, что его мечта сбылась. Но что, если компьютерный мир обернется против тебя?

Антон становится роботом

...Утро началось скверно. Антон опоздал на работу минут на десять, не больше. Настроение портило то, что он не успел выспаться после вчерашнего аврала на работе. Но неприятнее всего было видеть перед собой довольную рожу начальника, не предвещавшую ничего хорошего. Предчувствие его не обмануло. Через двадцать минут, выйдя из отдела HR с объемной папкой и ошалевшим лицом, Антон набирал номер жены.

— Да всё, всё. Вместо меня теперь будет новая модель. Без меня решили. Не знаю, что... Да помню я про кредит...

У Антона была ипотека на 25 лет. До недавнего времени удавалось платить в срок и периодически выбираться отдыхать на море. Но сейчас его специальность повсеместно заменяли андроидами. Как быть дальше, он не представлял.

В трубке пискнуло: «Вас приветствует робот-консультант. Вы потеряли работу, не отчаивайтесь. Наша финансовая компания SkyNetAdvisers подскажет лучшее решение, мы поможем составить грамотный план семейного бюджета, подыщем различные варианты реструктуризации...»

Деньги кончились быстро. Через два месяца по совету консультанта Антон обратился в небольшую микрофинансовую организацию — Global Home Money. Там могли выдать заем даже в москоинах. Правда, сейчас это была не очень популярная валюта, так как, помимо традиционных рускоинов, финансовые учреждения предпочитали иметь дело с еврокоинами.

«Устаревшая модель, кажется, их делали в 2121 году», — машинально отметил для себя Антон, усаживаясь напротив менеджера. Робот с минуту молчал, сканируя клиента и проверяя в базах его кредитную историю. Потом человеческим голосом сообщил, что может предложить заем на три месяца под 28% годовых. При наличии поручителя — под 25%.

Антон уныло поблагодарил робота и приложил палец к металлической выемке в столе. Бесшумная игла скользнула и ужалила, забрав образец ДНК. Банки и другие организации давно использовали этот способ идентификации. Наряду со сканированием лица этот способ давал почти стопроцентную защиту от мошенников.

...Через год на электронном чипе на запястье Антона периодически светился тревожный красный огонек. Для всех окружающих это было знаком: у Антона серьезные проблемы с деньгами.

После того как в четвертой по счету финансовой организации ему отказали в выдаче кредита, стало ясно, что расплатиться за жилье уже не получится. Антон упорно писал письма в Федеральное ипотечное агентство, Службу по финансовому рынку, Ассоциацию техподдержки заемщиков. Написал даже самому Центральному мегарегулятору. Отовсюду приходили стандартные ответы (их, разумеется, писали специально запрограммированные роботы). В ответах говорилось, что никаких нарушений со стороны банка не обнаружено. В лучшем случае Антону предлагали робота-посредника для содействия в переговорах с роботом-кредитором.

Однажды утром Антон проснулся от звонка. Деловитый человеческий голос робота сообщил, что его долг передан в Банк проблемных долгов и теперь взысканием долга займутся коллекторы. Также его предупредили, что каждый час ему будет звонить робот-коллектор с напоминанием о сумме долга. Это было нужно для оказания психологического воздействия и напоминания о набежавших процентах. Кроме того, банк пообещал ограничить траты должника. С утра Антону пришлось отказаться от кофе, а сумма на обед была урезана в два раза в соответствии с регламентом минимальных физиологических норм для специалистов категории «С», утвержденным Министерством охраны здоровья. Электронный чип на запястье просто блокировал трансакции.

Оставался единственный вариант. В Сети можно было найти сайты, обещавшие помощь тем, кто залез в долги. За небольшую плату специалисты могли установить программу, позволяющую игнорировать сигналы чипа и обходить запрет на траты. За более солидную сумму «хакеры» предлагали провести коррекцию кредитной истории. Но за это грозило суровое наказание — вплоть до расчеловечивания.

Впрочем, Антону было уже все равно. После того как манипуляторы вывезли из дома все имущество, а его переселили в капсульный отель на одной из станций метро (жена уехала к родителям в Тверь), он отыскал одного из таких «волшебников». В обмен пошли все модификации, которые Антон устанавливал себе на протяжении нескольких лет. Особенно жалко было последний имплант — он позволял записывать собственные воспоминания и потом пересматривать их.

Через пару дней за Антоном пришли. Вердикт электронного судьи был краток: несанкционированная попытка проникновения в биг-дата Бюро кредитных историй, попытка взлома данных Банка проблемных долгов, несоблюдение требований коллекторов, а в довесок — незаконная торговля имплантами. Приговор был однозначен: Антон должен был отработать свой долг в течение 80 лет в виде модели СК-85уе2156. По иронии судьбы, такая же модель заменила его на работе и ввергла в долговую пропасть. Когда выяснилось, что отрабатывать долг придется в его прежней конторе, Антон не очень-то и удивился.

Через пару месяцев он близко сошелся с СГ-34об2153. Тот попал в аварию и угробил взятый в кредит авиамобиль. Отрабатывать долг ему предстояло еще лет пятнадцать. К несчастью своего собрата он отнесся философски. Как-то вечером, закончив очередной отчет, новый друг выдал следующую сентенцию: виртуальная жизнь не так уж и плоха. Пусть нет никаких гражданских прав, нельзя владеть имуществом и вообще все существование сводится к работе и техобслуживанию, но есть и плюсы. Например, не платишь налоги и коммуналку, ни за что не отвечаешь. И вообще, если не спишут в утиль, живи хоть вечно — ни тебе болезней, ни житейских тревог.

— Я вообще замечаю, что все больше таких, как мы, не торопятся обратно в люди. Специально затягивают отработку долга. Ты же понимаешь, что роботов и так в десять раз больше, чем людей. Так что поживем — увидим, к чему это приведет.

На этих словах СГ-34об2153 запустил новый отчет. А бывший Антон, теперь СК-85уе2156, задумался. А действительно, к чему?

Будущее ближе, чем вы думаете

В июле 2018 года один из крупнейших банков Швеции Nordea Bank AB сократил 6 тыс. рабочих мест и заменил их роботами. Представитель банка заявил, что только таким образом можно сохранить конкурентоспособность в будущем, в то время как автоматизация и роботы заменяют людей во всех сферах — от управления активами до ответа на звонки розничных клиентов. Это не шутка и не утопия. Это будущее, которое уже наступило.

Российские банки также активно двигаются в сторону диджитал-трансформации, неотъемлемой частью которой является роботизация и искусственный интеллект. Так, еще в январе 2017 года тогдашний заместитель председателя правления Сбербанка Вадим Кулик заявил о намерении уволить 3 тыс. юристов кредитной организации и заменить их роботами. Правда, вскоре увольняться из банка пришлось ему самому. Тем не менее роботы-юристы работают в Сбербанке с 2016 года, занимаясь составлением исковых заявлений по физическим лицам.

Многие из нас уже сталкивались с безликими операторами банковских кол-центров. Пока это лишь примитивные программы со стандартными ответами. Настоящее живое общение в клиентской поддержке роботам освоить гораздо сложнее, чем людям. Но частичное или полное сокращение операторов кол-центров — слишком большой соблазн для банка, так как штат таких работников огромен. Поэтому сейчас идут активные работы в области искусственного интеллекта. Это один из немногих секторов российской экономики, который бурно растет. Растет он и в мире. По данным компании Tractica, сегмент решений в области искусственного интеллекта в мире вырастет до 59,75 млрд долларов к 2025 году.

«Дочка» Сбербанка «АктивБК» разработала систему на базе искусственного интеллекта, которая ведет с должником культурный диалог, подбирая ответы на основе сказанного на другом конце провода. Это помогает устранить человеческий фактор и избежать штрафов за нарушение закона.

На днях группа ВТБ также объявила о намерении внедрить робота-коллектора для общения с должниками.

Заместитель председателя правления ВТБ Анатолий Печатников пояснил, что робот хорош отсутствием эмоциональных потрясений. К тому же затраты на его содержание гораздо меньше, чем на содержание белкового персонала. «Он (робот. — Прим. Банки.ру) позволяет себя неограниченно масштабировать в отличие от персонала, который нужно набирать, обучать и платить ему заработную плату. Эта технология долго тренировалась в распознавании свободной речи. Она, конечно, заточена на диалог с запросом на получение обещания платежа и будет работать на ранних просрочках с первого по тридцатый день просрочки», — отметил представитель банка.

Также банки оптимизируют свои внутренние операции. Например, в некоторых банках робот взял на себя функцию HR. Он отбирает кандидатов по формальному признаку, обзванивает их и проводит первичное собеседование. К счастью или несчастью, финальное решение о приеме на работу пока остается за человеком.

Брокеры и инвестиционные компании сейчас активно внедряют роботов-советников, говорит ведущий аналитик Amarkets Артем Деев. Они помогают собрать портфель, ребалансировать его, могут посоветовать купить акции, соответствующие определенному уровню риска.

Согласно прогнозам специалистов, за ближайшие полтора десятилетия почти 800 млн работников различных отраслей могут быть заменены на роботов. А Илон Маск предупреждает, что рано или поздно человечек станет рабом собственных созданий.

Альберт КОШКАРОВ, Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 13 августа 2018 > № 2700598


Россия. ЦФО > Транспорт. Финансы, банки. СМИ, ИТ > gudok.ru, 13 августа 2018 > № 2700557

Пассажиры АО «Центральная ППК» (ЦППК) стали чаще использовать банковские карты для оплаты проезда, сообщила пресс-служба перевозчика.

«За 7 месяцев 2018 года пассажиры купили более 28 млн проездных документов (билетов и абонементов) по банковским картам. Это в 2 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года», — говорится в сообщении.

Показатели продаж по банковским картам выросли и в пределах одного года: так, в январе 2018 года было куплено около 3 млн проездных документов, а в июле — почти 5 млн. Больше всего проездных документов по банковским картам было продано на Ярославском, Казанском и Курском направлениях.

Возможность купить абонемент или билет по карте есть и в кассах, и в билетопечатающих автоматах. Однако чаще всего пассажиры пользуются банковскими картами при оформлении проездных документов именно в билетопечатающих автоматах.

ЦППК развивает новые сервисы оплаты проезда. В частности, приобрести билеты или абонементы можно с помощью Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay (в кассах и билетопечатающих автоматах с возможностью бесконтактной оплаты). В 2018 году компания планирует запустить опцию покупки билетов через мобильное приложение «Расписание электричек».

Россия. ЦФО > Транспорт. Финансы, банки. СМИ, ИТ > gudok.ru, 13 августа 2018 > № 2700557


Россия > Электроэнергетика. Финансы, банки > energyland.infо, 13 августа 2018 > № 2700393

«Росатом» выпустил годовой отчет за 2017 год, демонстрирующий уверенный рост всех финансовых показателей госкорпорации. Выручка по МСФО в 2017 году увеличилась на 10,2%, до 967,4 млрд рублей. Зарубежная выручка достигла 6,1 млрд долл. США (на 9,4% больше, чем в 2016 году).

В 2017 году Росатом продолжил наращивать свое присутствие на международной арене. Было заключено 11 межправительственных соглашений и 16 крупных межведомственных договоренностей. Портфель зарубежных заказов на 10-летний период составил 133,5 млрд долларов США. К ключевым событиям года отнесено подписание генерального рамочного соглашения между Россией и Индией о сооружении энергоблоков № 5 и № 6 АЭС «Куданкулам» и вступление в силу пакета контрактов на сооружение четырехблочной АЭС «Эль-Дабаа» в Египте.

В течение года продолжалась реализация заключенных контрактов по сооружению АЭС за рубежом. Был осуществлен пуск энергоблока № 3 АЭС «Тяньвань» (Китай), произведена заливка «первого бетона» на энергоблоках № 3 и № 4 АЭС «Куданкулам» в Индии и на энергоблоке № 1 АЭС «Руппур» в Бангладеш, дан старт работ второй очереди на площадке строительства АЭС «Бушер» в Иране. На площадке АЭС «Аккую» в Турции состоялась торжественная церемония начала строительно-монтажных работ подготовительного периода.

В России атомные станции выработали 202,9 кВт?ч, 18,9% от общего объема электрогенерации страны. Продолжалось сооружение и ввод в эксплуатацию новых мощностей. Были произведены энергетические пуски блока № 1 Ленинградской АЭС-2 и блока № 4 Ростовской АЭС. В промышленную эксплуатацию был введен энергоблок № 1 Нововоронежской АЭС-2.

При этом, как и в предыдущие годы, все объекты использования атомной энергии работали безопасно и надежно. Не было зафиксировано отклонений, которые представляли бы опасность для персонала, населения и окружающей среды).

В 2017 году Росатом активно развивал и выводил на рынок свои новые продукты. В частности, портфель ветроэнергетических объектов Госкорпорации, которые будут введены на территории России до 2022 года, вырос до 970 МВт (43% от прогнозируемого объема отечественного рынка ветрогенерации). Росатом будет сооружать ветропарки на территории Краснодарского края, Республики Адыгея, Ставропольского края и Ростовской области.

Особое внимание при запуске новых продуктов Росатом уделяет повышению качества жизни людей. Одним из таких направлений уже стала ядерная медицина. В 2017 году Росатом начал оказывать услуги в области ядерной медицины населению на базе региональных медицинских учреждений в Челябинской области. При совместном финансировании Министерства образования и науки России начата разработка отечественного комплекса лучевой терапии на базе линейного ускорителя электронов. Выигран международный тендер на поставку в Таиланд циклотронно-радиохимического комплекса для производства радиофармпрепаратов.

В 2017 году госкорпорация «Росатом» определена одним из Центров компетенций государственной программы «Цифровая экономика Российской Федерации». Стартовала программа цифровой трансформации отрасли, реализуются перспективные проекты, связанные с суперкомпьютерами, аддитивными технологиями, управлением жизненным циклом сложных инженерных объектов.

В отчете указано, что по итогам 2017 года госкорпорация «Росатом» добилась значимых результатов по всем основным направлениям деятельности.

«Достигнутые результаты демонстрируют наш вклад в улучшение жизни людей и создание новых возможностей, при сохранении природы и окружающей среды. Мы обеспечиваем мир чистой, безопасной и доступной энергией и инновациями на основе атомных технологий. Говоря о приоритетах 2018 года, мне бы хотелось отдельно выделить важность многостороннего сотрудничества и партнерств. Мы открыты к конструктивному взаимодействию как на национальном, так и на глобальном уровне — с правительствами, бизнесом, международными организациями, общественностью и другими заинтересованными сторонами. Я убежден, что только вместе, совмещая и умножая компетенции друг друга, мы сможем добиться больших результатов для устойчивого развития планеты», — сказал генеральный директор госкорпорации «Росатом» Алексей Лихачёв.

Россия > Электроэнергетика. Финансы, банки > energyland.infо, 13 августа 2018 > № 2700393


Кипр > Финансы, банки > cyprusrussianbusiness.com, 13 августа 2018 > № 2700364

Стремясь сократить свои расходы, банки Кипра уменьшают затраты на персонал. По данным Центробанка республики, доля расходов на оплату труда в последние месяцы неуклонно снижается и сейчас достигла своего исторического минимума.

Так, в первом квартале 2018 года на зарплаты банковских служащих приходилось 48,6% от всей суммы расходов кредитно-финансовых учреждений. Для сравнения, в декабре 2017-го этот показатель достигал 51%, а в марте 2017-го – 52,7%. При этом соотношение затрат и доходов для банков в первом квартале текущего года составляло 63,9%, в то время как в конце прошлого года – 53,6%, а в марте 2013-го – 49,9%.

В Bank of Cyprus на оплату труда в первые три месяца 2018 года пришлось 55% всех расходов, а годом ранее – 50%. Увеличение показателя связано с тем, что в начале текущего года были продлены коллективные трудовые договоры банка и расходы выросли на 8%. В банке Hellenic эта статья расходов сократилась с 54% в первом квартале 2017-го до 48% в том же периоде 2018 года.

Число банковских служащих в этом году по сравнению с прошлым практически не изменилось: 10 632 против 10 663 в 2017-м. Ожидается, впрочем, что 900 сотрудников Кооперативного банка досрочно выйдут на пенсию после завершения процесса его поглощения банком Hellenic.

Данные Центробанка Кипра также свидетельствуют об изменениях в сети банковских отделений. С 2012 года закрылись 390 отделений (в основном в контексте реорганизации Коопа). В процентном выражении сокращение составило 46%, и это самый большой в Европе показатель. При этом еще 72 отделений Кооперативного банка должны закрыться после поглощения его банком Hellenic. В 2017 году на Кипре работало 460 отделений банков, на 15,4 % меньше, чем в 2016-м (544).

Кипр > Финансы, банки > cyprusrussianbusiness.com, 13 августа 2018 > № 2700364


Япония > Финансы, банки > nhk.or.jp, 13 августа 2018 > № 2699652

В Токио упали котировки акций

В понедельник цены на акции в Токио упали до самого низкого уровня за месяц после обвала турецкой лиры.

Эталонный индекс Nikkei упал на 440 пунктов или 1,98 процента по сравнению с показателем за пятницу, составив 21.857 пунктов.

Биржевые дилеры говорят, что инвесторы были обеспокоены прогнозами на мировую экономику в обстановке падения котировок по всей Азии. По их словам, повышение курса иены по отношению к доллару США также побудило инвесторов к продаже японских акций.

Япония > Финансы, банки > nhk.or.jp, 13 августа 2018 > № 2699652


Россия. США. Великобритания > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика. Химпром > gazeta.ru, 12 августа 2018 > № 2700350

«Слишком рискованно»: Россия устала от доллара

Глава Минфина Силуанов допустил отказ от доллара при торговле нефтью‍

Лидия Мисник

Переход России на национальную валюту при торговле нефтью возможен из-за неустойчивости доллара, заявил министр финансов Антон Силуанов. Он также отметил, что страна уменьшила вложение резервов в американские активы. К тому же, по его словам, считающийся мировой валютой доллар сейчас становится «рисковым инструментом для расчетов».

Из-за неустойчивости доллара Россия может перейти на национальные валюты при торговле нефтью, заявил министр финансов Антон Силуанов в эфире программы «Воскресный вечер с Владимиром Соловьевым» на телеканале «Россия 1».

«Не исключено. Мы существенно уменьшили наши вложения наших резервов в американские активы. По сути, уже доллар, который считался мировой валютой, становится рисковым инструментом для расчетов», — отметил министр и при этом уточнил, что российские власти не намерены закрывать американские компании.

С начала года Россия два месяца подряд существенно сокращала вложения в американские гособлигации. Так, в апреле сумма уменьшилась на $47,5 млрд, а в мае еще на $33,8 млрд. В результате в целом они снизились до $14,9 млрд., что с 2007 года является минимумом.

Россия таким образом выбыла из числа 33 крупнейших держателей госдолга США. В Центробанке уточнили, что там диверсифицируют международные резервы с учетом всех рисков, включая финансовые, экономические и геополитические.

Само заявление Силуанова было связано с объявлением США о введении новых санкций в отношении России, которые Вашингтон анонсировал 8 августа. По имеющимся данным, новые ограничительные меры вызваны якобы «использованием Москвой химоружия в британском Солсбери».

Планируется, что санкции вступят в силу 22 августа. Кстати, эта дата обозначена не случайно, так как именно в этот день в Федеральном реестре США будет опубликовано сообщение о первом пакете ограничительных мер. Как уточнили в государственном департаменте США, Москва якобы нарушила международное право, применив в британском Солсбери отравляющее нервно-паралитическое вещество класса «Новичок».

Согласно американскому закону от 1991 года о применении какой-либо страной биологического и химического оружия, такие действия влекут за собой санкции со стороны США.

Если ограничения все же будут введены, они распространятся на экспорт в Россию связанных с национальной безопасностью товаров. К ним будут относиться электронные устройства двойного назначения и их компоненты, в том числе используемые в авиационной отрасли, сообщает NBC. При этом техники для гражданской авиации, как заверили в государственном департаменте, запланированные ограничения не коснутся.

Впрочем, там также отметили, что санкции по этому поводу могут вводиться не единожды. Госдеп уточнил, что если в течение трех месяцев Россия не предоставит гарантий того, что не будет использовать химическое оружие, и не согласится на допуск международных инспекторов, это вызовет вторую волну ограничительных мер со стороны Соединенных Штатов.

В этом случае уже нужно будет говорить о снижении уровня дипломатических отношений и запрете авиакомпании (в данном случае речь идет об «Аэрофлоте») летать в США. К тому же взаимная торговля в результате будет сводиться к минимуму, международная финансовая помощь столкнется с новыми препятствиями, а в банковских кредитах будет отказано.

Все эти условия оговорены в законе от 1991 года, который до сих пор применялся только два раза — в отношении Сирии в 2013-м году и КНДР в текущем.

Напомним, что экс-полковник ГРУ Сергей Скрипаль и его дочь Юлия были отравлены 4 марта в британском городе Солсбери нервно-паралитическим веществом класса «Новичок». Официальный Лондон обвинил в причастности к данному инциденту российские власти и спецслужбы.

Впрочем, российских следов в отравлении в Солсбери Великобритания до сих пор не нашла, хотя на это было потрачено довольно много сил и ресурсов. Еще в начале мая посольство РФ в Лондоне разместило на своем сайте соответствующее официальное заявление, в котором говорилось, что британские власти привлекли к расследованию «сотни полицейских», которые потратили на изучение улик большое количество времени.

По мнению представителей российского посольства, полицейские Великобритании не смогли поддержать официальную политическую версию своей страны. Обвинения со стороны Лондона опровергал и сам президент России Владимир Путин, указывая на их бездоказательность.

Тем не менее, заявления британской стороны стали причиной для высылки рядом западных стран более сотни российских дипломатов в знак солидарности с Великобританией. Среди тех, кто поддержал Лондон, были и Соединенные Штаты. После сообщения британской стороны о якобы причастности России к отравлению Скрипалей США опубликовали официальное заявление, в котором было написано, что ответственность за применение «Новичка» с наибольшей вероятностью лежит на Москве.

Россия. США. Великобритания > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика. Химпром > gazeta.ru, 12 августа 2018 > № 2700350


США > Финансы, банки > ria.ru, 12 августа 2018 > № 2700066

Россия в ответ на новые санкции США продолжит снижать вложения в американские ценные бумаги и увеличивать расчеты в национальной валюте, заявил первый вице-премьер РФ, министр финансов Антон Силуанов.

"Мы снизили до минимума и будем дальше сокращать наши вложения в американскую экономику, в американские ценные бумаги, будем больше осуществлять расчеты не в американских долларах, а в национальной валюте и в других валютах, в том числе в европейской валюте", — сказал Силуанов в эфире программы "Воскресный вечер с Владимиром Соловьевым" на телеканале "Россия 1".

"В конечном счете это также негативно скажется и на самих американских инвесторах. Но мы не планируем в настоящее время каких-либо ограничений, например, закрыть Макдоналдс. В этих компаниях работают наши граждане, эти компании платят бюджету нашей страны налоги, поэтому говорить о простом закрытии предприятий – наверное, это было бы не самое правильное решение. Или как сейчас говорят – отменить хождение доллара в РФ. Конечно, таких планов в правительстве нет. Эти шаги были бы в тупиковом направлении", — добавил он.

Администрация США в среду объявила о новых санкциях против России из-за якобы использования ею химоружия в британском Солсбери. По данным источников телеканала NBC, первый пакет предполагает полный запрет на экспорт в РФ электронных устройств и комплектующих двойного назначения, второй пакет может включать снижение уровня дипломатических отношений, запрет на полеты в США "Аэрофлоту" и почти полное прекращение американского экспорта. Россия может избежать второй волны санкций, если гарантирует неприменение химоружия в будущем, отмечал госдеп.

Кроме того, на прошлой неделе в американский конгресс был внесен законопроект с целым набором антироссийских мер, в том числе с санкциями против нового госдолга РФ и госбанков. Опрошенные РИА Новости эксперты отмечали, что по госбанкам формулировка в документе расплывчатая, поэтому потенциально он может привести и к запрету на расчеты в долларах, что было бы очень болезненно для банков и курса рубля. Вместе с тем они указывали, что законопроект еще может быть серьезно скорректирован или даже вовсе не принят.

США > Финансы, банки > ria.ru, 12 августа 2018 > № 2700066


Россия > Финансы, банки > dw.de, 12 августа 2018 > № 2699955

Министр финансов РФ Антон Силуанов не исключил перехода на национальную валюту при торговле нефтью. Об этом он заявил в воскресенье, 12 августа, в эфире одного из российских федеральных каналов.

"Мы должны строить свою политику с учетом тех возможных рисков, которые вытекают из действий наших американских партнеров", - подчеркнул он.

Первый зампред правительства также сообщил, что Москва существенно уменьшила вложения в американские активы и золотовалютные резервы и продолжит данную политику в дальнейшем.

При этом Силуанов добавил, что закрывать работающие в России американские компании власти пока не намерены. "Это как, например, взять и закрыть McDonald’s: в этих компаниях работают наши граждане", - отметил он.

В мае РФ сократила втрое вложения в американские гособлигации - до 14,9 млрд долларов (13 млрд евро) - и выбыла из списка 33-х их крупнейших держателей.

Санкции из-за Скрипаля

В начале августа в США были обнародованы детали законопроекта, предполагающего санкции в отношение российских госбанков и суверенного долга. Кроме того, госдепартамент США намерен наложить на Москву штрафные меры в связи с отравлением в Великобритании бывшего двойного агента Сергея Скрипаля и его дочери Юлии.

Наконец, по данным газеты The Washington Post, Белый дом готовит указ о санкциях против иностранцев, вмешивающихся в американские выборы.

Россия > Финансы, банки > dw.de, 12 августа 2018 > № 2699955


США. Евросоюз. Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > gazeta.ru, 12 августа 2018 > № 2698937

Курьер с терминалом: 3 способа обмана покупателей

Уязвимость в терминалах оплаты приводит к воровству денег покупателя

Маргарита Герасюкова

Многие обладатели пластиковых банковских карт хотя бы раз пользовались услугами курьерской доставки, оплачивая свою покупку с помощью переносного мобильного терминала. К сожалению, как и любое электронное устройство, такие терминалы можно взломать, а затем похитить денежные средства жертвы. «Газета.Ru» вспомнила три способа мошенничества с помощью терминалов оплаты.

Такой же товар за другие деньги

С оплатой картой при получении товара у курьера ежедневно сталкивается большое количество людей по всему миру. Как правило, покупателя больше всего интересует его заказ, поэтому он не придает должного значения процедуре бесконтактного платежа.

К сожалению, это может обернуться финансовыми потерями — как сообщили исследователи Positive Technologies на конференции Black Hat в Лас-Вегасе, в мобильных терминалах оплаты (mPOS), которыми часто пользуются курьеры, обнаружено несколько опасных уязвимостей.

mPOS — это переносной терминал, который может ловить сигнал на любом расстоянии, а для его работы достаточно обычного сигнала сотовой связи. Такими терминалами часто пользуются курьеры, так как они компактны и относительно дешевы.

По данным ИБ-исследователей, уязвимости были обнаружены в моделях ведущих производителей Европы и США — Square, SumUp, iZettle и PayPal.

Мошенники могут вмешаться в процесс оплаты, изменив сумму, которую требуется внести, или вынудив покупателя использовать магнитную ленту для проведения транзакции, что является менее надежным способом оплаты.

Для этого злоумышленник перехватывает Bluetooth-трафик, а затем вносит правки в сумму. Покупатель оплачивает товар, даже не подозревая, что отдал курьеру больше, чем нужно. Даже с учетом подключенного мобильного банкинга, когда сообщение о списании приходит пользователю на смартфон, не каждая жертва моментально проверяет уведомления, а курьер быстро исчезает, после чего мошенника уже не найти.

На некоторых терминалах была обнаружена другая уязвимость, которая позволяет отправлять специальные команды. С их помощью мошенник может вынудить покупателя оплатить товар с помощью магнитной полосы, так как чип внутри карты якобы отказывается работать.

«В зарубежных странах недобросовестным продавцам гораздо проще зарегистрировать терминал mPOS и начать осуществлять платежи.

В США для регистрации терминала потребуется лишь номер социального страхования, а в России владелец mPOS должен иметь регистрацию ИП.

Однако, на территории нашей страны эти терминалы используются в работе компаний, которым необходимо принимать платежи там, где обычные терминалы не используются — курьерская доставка с оплатой и т.п. Поэтому при оплате через mPOS покупателям не рекомендуется использовать магнитную полосу карты», — объясняет руководитель отдела безопасности банковских систем Positive Technologies Тимур Юнусов.

Эксперт добавил, что наиболее безопасными транзакциями считается оплата с применением чипа-карты и верификацией платежа, а также бесконтактная оплата.

Один в один

Другой распространенной формой мошенничества с терминалами оплаты является установка скиммеров. По данным исследователя Брайана Кребса, ведущего отдельный блог про этот вид хакерства, скиммеры порой невозможно заметить невооруженным глазом, и жертва даже не понимает, что передает свой PIN-код злоумышленникам.

Скиммер представляет собой накладку, которая устанавливается поверх обычного терминала оплаты.

При этом его внешний вид полностью повторяет вид терминала, вплоть до цвета кнопок и отметки бренда.

Это устройство моментально считывает данные карты пользователя через чип и передает их с помощью Bluetooth. Другие модели могут «запоминать» введенный PIN-код и также отправлять его хакерам.

В таких устройствах часто отсутствует модуль памяти, поэтому отследить ее владельца бывает затруднительно — скиммеры уже давно производят в промышленных масштабах на специальных фабриках, а затем внедряют в торговые сети. Впрочем, злоумышленник, принимающий сигнал со скиммера, должен находиться где-то неподалеку от терминала, а значит в теории его можно вычислить.

Мошенничество без контакта

Есть еще один вид махинации с картами с помощью терминала, который наделал много шума в свое время, но, впрочем, может относиться к городским легендам. Один из пользователей Facebook заявил о том, что встретил в метро подозрительного человека, который держал в руке мобильный терминал, и якобы с его помощью снимал деньги с карт пассажиров вокруг.

Речь идет о технологии бесконтактной оплаты PayPass или PayWave, когда для оплаты пользователю достаточно поднести свою карту достаточно близко к терминалу. При этом, если сумма покупки меньше тысячи рублей, то вводить PIN-код для подтверждения необязательно. Таким образом, при благоприятных условиях, злоумышленник может пройти по вагону в час пик и собрать любую сумму денег.

Такой способ кражи денежных средств кажется пугающим, особенно для тех, кто привык носить банковские карты в карманах.

Тем не менее, существует множество оговорок, при которых такое мошенничество может сработать.

По словам специалиста отдела технического сопровождения продуктов и сервисов ESET Russia Андрея Ермилова, эта схема и вовсе является нереальной. Во-первых, POS-терминал надо сначала где-то приобрести и зарегистрировать. Во-вторых, вывод денег затруднителен — злоумышленник не сможет банально снять их в банкомате или перевести на определенный счет. В-третьих, эти деньги надо сначала украсть, что также проблематично.

«Чип POS-терминала достаточно слабый, для его срабатывания нужно прижать терминал к карте жертвы — это сложно, а если карта лежит в бумажнике, то вообще маловероятно», — считает собеседник «Газеты.Ru». Он добавил, что во всех крупных банках есть служба безопасности, которая первой заметит подозрительную активность в своем терминале и сообщит в правоохранительные органы.

США. Евросоюз. Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > gazeta.ru, 12 августа 2018 > № 2698937


Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kursiv.kz, 11 августа 2018 > № 2700729

Нацбанк РК: На финансовый сектор страны совершаются регулярные кибератаки

Ирина ЛЕДОВСКИХ

Пресс-служба Национального банка Казахстана рассказала «Къ» о работе по дальнейшему переводу финансовых услуг на цифровой формат.

В настоящее время внедрен ряд новых сервисов банков во взаимодействии с государственными органами. Это передача банками в оперативном порядке (в течение 15 минут с момента инициирования оплаты) информации в государственные органы о принятых платежах в бюджет, а также онлайн-открытие юридическим лицам банковского счета на этапе их государственной регистрации через портал электронного правительства.

«На сегодня актуальным для финансового сектора остается вопрос исключения бумажных справок, требуемых от клиентов при оказании им финансовых услуг. В этой связи Национальным банком, совместно с заинтересованными государственными органами, проводится работа по переходу на электронное взаимодействие финансовых институтов с государственными органами для получения ими соответствующих справок/сведений из информационных ресурсов государственных органов, а государственными органами – у финансовых организаций для совершенствования своих услуг. С реализацией данного проекта будет минимизирован бумажный документооборот между государственными органами и финансовыми организациями, а также между финансовыми организациями и клиентами, - пояснили в пресс-службе НБ.

В рамках выстраивания единой национальной системы обеспечения информационной безопасности Национальным банком Республики Казахстан ведется работа по созданию отраслевого оперативного центра в области кибербезопасности и центра мониторинга и реагирования на инциденты кибербезопасности в финансовом секторе. Так, были утверждены Требования к обеспечению информационной безопасности в банках и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций. На стадии утверждения находятся Требования к кредитным бюро и страховым компаниям.

В соответствии с новыми правилами с апреля этого года банки обязаны ежеквартально предоставлять сведения о киберинцидентах регулятору.

«В настоящее время идет получение и анализ первых квартальных отчетов от банков.

Из поступающей информации можно сделать выводы о наличии регулярных атак на финансовый сектор. От простых до достаточно сложных. Однако, следует отметить, что службы информационной безопасности в банках профессионально подготовлены и оснащены, что позволяет успешно отражать кибератаки и обеспечить достаточный уровень информационной безопасности», - заключили в НБ РК.

Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kursiv.kz, 11 августа 2018 > № 2700729


Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kursiv.kz, 11 августа 2018 > № 2700727

В Нацбанке назвали самые популярные онлайн-услуги

Ирина ЛЕДОВСКИХ

Самыми популярными банковскими услугами среди населения, как правило, являются депозиты, получение кредитов и расчетно – кассовое обслуживание. Сегодня благодаря прогрессивной законодательной базе в области платежных отношений уже возможно дистанционное открытие банковского счета и заключение договора банковского счета электронным способом.

«То есть, открыв дистанционно банковский счет, можно проводить широкий спектр операций – оплата регулярных услуг, сотовой и стационарной телефонной связи, телевидения, оплачивать товары и услуги в Интернете и управлять депозитом, не покидая дома или рабочего места», - ответили на запрос «Къ» в пресс-службе регулятора.

Банки активно развивают цифровые каналы обслуживания – Интернет – банкинг, мобильный банкинг. Здесь зарегистрировано около 11 млн пользователей, из них около 26% (3 млн) регулярно проводят операции. В день населением через цифровой банкинг проводится 400 тыс. транзакций на сумму 6 млрд тенге. Юридические лица 70% своих финансовых операций также проводят через дистанционные сервисы.

«Для оказания банками услуг в режиме онлайн законодательством Казахстана о платежах и платежных системах предусмотрено использование современных идентификационных средств - электронная цифровая подпись, биометрические данные, использование одноразового кода (пароля). Таким образом, сегодня все основные банковские сервисы население и юридические лица могут получить в онлайн режиме через дистанционные каналы банковского обслуживания», - пояснили в НБ РК.

Также финансовыми организациями проводится большая работа по интеграции с различными сервисами государственных органов, благодаря которой банки могут предоставлять дополнительные сервисы клиентам.

«Например, клиент на ресурсе банка может получить информацию о штрафах, рассчитать сумму налога, а также оплатить их в онлайн режиме. При этом информация об оплате будет передана банком в соответствующие государственные органы для оперативного снятия задолженности», - заключили в надзорном органе.

Кроме того, сегодня на рынке страхования реализуются проекты по оказанию услуг в онлайн режиме. Внедрение онлайн-страхования позволит населению и предприятиям дистанционно заключать договоры страхования со страховыми организациями без посещения их офисов и участия страхового агента, что будет способствовать увеличению охвата населения страхованием и снижению расходов, как потребителей страховых услуг, так и страховых компаний.

Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kursiv.kz, 11 августа 2018 > № 2700727


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 11 августа 2018 > № 2700726

Названы основные мировые тенденции развития финансового рынка

Ирина ЛЕДОВСКИХ

Цифровые финансовые технологии повышают скорость и снижают стоимость транзакций. Так, согласно исследованию, VISA «Безналичные города. Преимущества электронных платежей», развитие электронных платежей может привести к экономии средств потребителей в среднем более чем на $126 млн в год в исследуемых 100 городах, в том числе и в Астане.

«Среди мировых тенденций по развитию финансового рынка с использованием инновационных технологий можно отметить такие направления, как рост мобильных финансовых сервисов, переход к открытому банкингу, апробация технологии блокчейн.

В настоящий момент цифровые финансовые сервисы, включая те, что используют мобильные телефоны, запущены в более чем 80 странах», - рассказали в ответе на официальный запрос «Къ» в пресс-службе Национального банка.

Системы мобильных платежей предоставляют возможность осуществлять переводы и другие платежи быстро и удобно. При этом используются различные технологические модели – с участием банковских и небанковских игроков. Например, в Кении пользуется большей популярностью сервис мобильных платежей M-Pesa (объем транзакций в 2014 г.- $24 млрд, 2015 г. - 71% взрослого населения страны). Похожие системы активно развиваются и в других странах. «Система быстрых платежей была запущена в Австралии, США. В Швеции банковским сообществом система Swish была запущена в 2012 году, на сегодня в системе зарегистрировано порядка 6,2 млн человек (больше 60% населения, ежемесячно аудитория увеличивается на 100 000 человек). Такие системы позволяют потребителям и предприятиям отправлять и получать платежи за считанные секунды», - рассказали в НБ.

В Китае объемы мобильных платежей увеличились почти в 50 раз с 2013 по 2016 год с появлением мобильных сервисов от таких гигантов как AliPay и WeChatPay. Использование QR-кодов тоже активно внедряется по всему миру. В Китае более 520 млн пользователей осуществляют мобильные платежи. 42,6% этих транзакций осуществляются с использованием QR-кода.

«Открытый банкинг подразумевает обеспечение доступа к банковским счетам клиентов с помощью открытых программных интерфейсов (API) для сторонних поставщиков. Это стимулирует появление новых финансовых решений, повышает конкуренцию и тем самым приводит к снижению стоимости услуг. Одним из первых в мире, кто активно продвигает инициативу открытого банкинга, является Европейский Союз (ЕС). В новой платежной директиве ЕС обязывает банки открывать доступ к банковскому счету сторонним поставщикам, которые предоставляют финансовые сервисы при согласии клиента», - пояснили в пресс-службе регулятора.

Технология блокчейн предлагает возможности для экономии средств и оптимизации процессов для существующих финансовых учреждений и новых игроков рынка. Главным преимуществом блокчейна считается высокая надежность и прозрачность. Сегодня в мире в финансовой индустрии проводится ряд экспериментов по расширению использования блокчейна. Они варьируются от относительно простых решений, таких как денежные переводы, к более сложным финансовым инструментам, таких как осуществление сделок и расчетов.

«Национальный банк внимательно следит за всеми нововведениями и изменениями на мировой арене в сфере финансовых технологий и выступает в роли катализатора в области создания новых технологических решений на казахстанском рынке.

Казахстан также работает над созданием системы мобильных платежей для проведения мгновенных платежей по номеру мобильного телефона банками проводятся работы по развитию инфраструктуры, расширению спектра новых сервисов, технологичных решений – например, набирают популярность бесконтактные платежи на небольшие суммы с использованием технологии NFC. На рынке появляются новые сервисы по приему платежей с использованием QR-кодов», - рассказали в пресс-службе.

В настоящее время Национальный банк также занимается разработкой требований в части создания Открытых платформ (Open API) в финансовой отрасли. В Казахстане в Законе «О платежах и платежных системах» уже заложены основы для указанного взаимодействия стороннего и основного поставщиков платежных услуг по предоставлению доступа к банковскому счету клиента.

«Национальный банк будет способствовать развитию новых сервисов путем разработки рекомендаций, стандартов взаимодействия при использовании API, технических требований, обеспечивающих как развитие сервисов, так и безопасность их использования», - подчеркнули в пресс-службе регулятора.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 11 августа 2018 > № 2700726


Белоруссия. Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > gazeta.ru, 11 августа 2018 > № 2698915

Кручу-верчу: как Лукашенко играет с Россией

Зачем президент Белоруссии Александр Лукашенко узаконил онлайн-казино

Рустем Фаляхов

Александр Лукашенко повелел узаконить в Белоруссии онлайн-казино. Соответствующий законопроект пролоббировала налоговая служба. Налоговики надеются таким образом пополнить казну. «Газета.Ru» разбиралась, смогут ли россияне сыграть в виртуальную белорусскую рулетку и что из этого выйдет.

Онлайн-казино узаконено в Белоруссии. Эта новость, учитывая суровый бэкграунд белорусского лидера Александра Лукашенко, выглядит фейковой, но это действительно так. Указ N305 о «Совершенствовании правового регулирования игорного бизнеса» подписан после общественной экспертизы.

Онлайн-казино смогут работать легально в Белоруссии при наличии у юрлица лицензии. Начальник управления игорного бизнеса Министерства по налогам и сборам Белоруссии Юрий Писаков пояснил, кто сможет получить лицензию на содержание интернет-казино --только юридическое лицо, которое уже имеет лицензию на игорный бизнес и ведет эту деятельность не менее двух лет. При этом стаж руководителя или его заместителя должен быть не менее 3 лет.

Важное условия открытия казино – «наличие денежных средств на специальном счете не менее суммы, которая будет установлена советом министров».

Организатору виртуального казино потребуется иметь гарантийный депозит, открытый на специальном счете. Этот депозит будут использовать для обеспечения выплаты выигрышей и расчетов с госбюджетом в случае финансовой несостоятельности организатора азартных игр, сообщают белорусские СМИ со ссылкой на пресс-службу президента.

Налоговая служба, которая и выступила лоббистом закона, будет иметь возможность удаленного доступа к виртуальному игорному заведению и получит право контроля за оборотом средств.

Идентификация посетителей

В указе оговаривается подключение игорного заведения к контролируемой государством «компьютерной кассовой системе, обеспечивающей контроль за оборотами в сфере игорного бизнеса».

Еще одно обязательное требование — в лицензии должны быть указаны «доменные имена сайтов, на которых будет осуществляться виртуальная игорная деятельность». Будет создан реестр легальных игорных интернет-ресурсов.

Возрастной ценз для участия в виртуальных играх повышен с нынешних 18 лет до 21 года. Цель повышения благая – «в целях минимизации вредных последствий участия в азартных играх».

Лукашенко хотя и разрешил крутить виртуальную рулетку, но в Белоруссии есть ограничения.

«Вводится проведение идентификации физических лиц — посетителей виртуальных игорных заведений», — отмечается в указе.

Также в стране ввели запрет предоставлять игрокам денежные средства для участия в азартной игре. Это касается и компаний и физлиц. Организаторы казино будут обязаны устанавливать системы видеонаблюдения в игорных заведениях, фиксирующие всех посетителей.

Процедура получения выигрыша также будет фиксироваться на видео – это предусмотрено указом.

В Белоруссию, в казино

Указ, как надеются белорусские налоговики, позволит минимизировать отток денежных средств за рубеж за счет ограничения белорусам доступа «к участию в азартных играх, организуемых и проводимых на сайтах, расположенных вне национального сегмента глобальной компьютерной сети Интернет».

Иными словами, налоговики решили так: если уж не получается запретить вывод средств из страны с помощью блокировок заграничных онлайн-казино, тогда пускай играют на территории родины, в легальных онлайн-казино, и платят налоги по месту жительства.

Похоже, это и есть главный мотив дальнейшей либерализации игорного законодательства — пополнение доходной части госбюджета. С марта этого года в Белоруссии узаконены операции с криптовалютой. Покупай-продавай, но главное плати налоги.

Игорный бизнес в Белоруссии сейчас на подъеме. Наш ближайший сосед стал тем центром, куда туристы с охотой прокладывают свои маршруты.

Игорные заведения республики предлагают джанкет-туры — путешествие в казино, где для удобства клиента в тур включены стоимость проезда, гостиница и питание. Спиртные напитки в минских казино бесплатные.

Считается, что в Белоруссии «честные» слот-машины, поскольку игру регулирует налоговый орган.

Уголовное наказание за игру

В России казино запрещены, за исключением тех, что находятся в специально отведенных для этого игорных зонах. В 2009 году открыли четыре такие зоны. Еще одна зона действует в Сочи. Доход казне от них символический – от нескольких миллионов рублей, до нескольких десятков миллионов. В следующем году планируется открыть игорную зону в Крыму.

Виртуальные казино в России запрещены. Более того, 30 июля президент Владимир Путин подписал закон об усилении наказания за незаконную организацию азартных игр.

Этот закон, внесенный в Госдуму еще в 2016 году, предусматривает уголовную ответственность за организацию и проведение азартных игр без лицензии. Ранее за организацию и проведение азартных игр в букмекерских конторах и тотализаторах без лицензии была предусмотрена только административная ответственность.

Теперь, согласно поправкам в УК, нарушителям за проведение азартных игр без лицензии будет грозить штраф от 300 до 500 тыс. рублей или в размере дохода осужденного за период до трех лет, либо обязательные работы на срок от 180 до 240 часов, либо ограничение свободы на срок от 2 до 4 лет.

За систематическое предоставление помещений для незаконных организации и проведения азартных игр предусматривается штраф от 500 тыс. до 1 млн рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет, либо лишение свободы на срок до 4 лет со штрафом до 500 тыс. рублей или в размере заработной платы.

В России дышится вольготнее, чем в США

Новость про белорусское онлайн-казино будет напоминать историю с запретом Telegram, уверен экс-советник президента РФ по развитию интернета Герман Клименко. Он считает, что россияне при желании смогут поиграть в белорусскую виртуальную рулетку.

«Здесь дуализм законодательства: пользоваться Telegram нельзя, но наказывать граждан за пользование тоже нельзя. За игру в казино через интернет тоже не накажут. Но надо понимать, что налог на выигрыш будет двойной», — предупреждает эксперт.

Белорусский минфин автоматически снимет налог с выигрыша, а еще придется заплатить налог в России. Если не хочешь попасть на прицел налоговой службы, добавляет Клименко.

По его мнению, Белоруссия, разрешая азартные игры в интернете, конечно рассчитывает и на иностранных игроков. На пополнение за счет них бюджета.

«Но рассчитывать на их участие в игре, как мне представляется, невозможно. Кто же захочет регистрироваться для игры в тотализатор? Азартные игры – дело приватное. Россияне точно не захотят регистрироваться, понимая, что у нас азартные игры вне особых зон просто запрещены», — говорит Клименко.

Американец, если захочет сыграть в рулетку не в Лас-Вагасе, а в Минске, и вовсе может оказаться под преследованием ФБР.

«США, знаете ли, не будут заморачиваться тем, что Белоруссия – суверенная территория. Будут искать и там и в какой угодно стране. Вот и выходит, что больших налогов Лукашенко с игорного бизнеса не соберет. Это он просто хайпит на законодательстве», — говорит Клименко.

В России пользователей за участие в азартных играх не наказывают. «Участие граждан РФ в азартных играх в любой форме законом не возбраняется. По этой же причине нельзя наказать пользователей виртуального казино. Но при этом закон не обеспечивает пользователей тех же онлайн-казино возможностью возврата средств, утраченных в результате блокировки сайта», — уточняет Алена Зеленовская, руководитель практики уголовного и административного права НЮС «Амулекс».

Блокируем всех нарушителей

Достоверно оценить теневой оборот рынка интернет-казино в России невозможно. Но некоторые из экспертов оценивают объем теневого рынка в $3 млрд.

Проведение азартных игр в интернете было запрещено в 2006 году, а с 2014 года Роскомнадзор вносит онлайн-казино в реестр запрещенных сайтов.

«Ограничение доступа к сайтам с незаконными онлайн-играми осуществляется на основании решений Федеральной налоговой службы. Эти решения являются основанием для внесения Роскомнадзором данных ресурсов в Единый реестр запрещенной информации», — пояснили «Газете.Ru» в Роскомнадзоре.

Количество заблокированных ресурсов с незаконными азартными онлайн-играми ежегодно растет. По данным Роскомнадзора, в 2015 году было заблокировано 756 ресурсов, в 2016-м — 13 817. В 2017-м — 30 490. С начала текущего года и по 19 июня под запрет попали 22 329 сайтов, уточнили в ведомстве.

В ФНС «Газете.Ru» пояснили, что интернет-ресурсы могут блокироваться, если они нарушают требования законодательства о проведении азартных игр и лотерей. Это относится, в том числе, и к «организаторам азартных игр, находящихся в юрисдикции Республики Беларусь». В ведомстве также отметили, что банк обязан заблокировать перевод денег в адрес организатора азартных игр, если он находится в списке нарушителей.

«В этой связи сообщается, что согласно законодательству Российской Федерации на ФНС России возложены, в том числе полномочия по ведению перечня лиц, в отношении которых имеются сведения об осуществлении ими деятельности по организации и проведению азартных игр с нарушением законодательства Российской Федерации», — сообщили в ФНС.

Белоруссия. Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > gazeta.ru, 11 августа 2018 > № 2698915


Киргизия > Финансы, банки > kg.akipress.org, 11 августа 2018 > № 2698891

За январь-июль 2018 года от выпуска государственных ценных бумаг (ГКВ и ГКО) в республиканский бюджет поступило 12 млрд 980,07 млн сомов. Об этом сообщает пресс-служба Минфина.

Из них за счет размещения ГКВ = 1 млрд 852,9 млн сомов, в том числе 12-месячные ГКВ = 1 млрд 852,9 млн сомов; за счет размещения ГКО 11 млрд 127,17 млн сомов, в том числе:

- 2-х летние ГКО = 1 млрд 493,39 млн сомов

- 3-х летние ГКО = 1 млрд 320,63 млн сомов

- 5-ти летние ГКО = 1 млрд 517,78 млн сомов

- 7-ми летние ГКО = 2 млрд 482,15 млн сомов

- 10-ти летние ГКО = 4 млрд 313,22 млн сомов.

Tazabek

Киргизия > Финансы, банки > kg.akipress.org, 11 августа 2018 > № 2698891


Россия. Великобритания. Евросоюз > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > inopressa.ru, 10 августа 2018 > № 2700742

Обнаружились подробности эксклюзивной российской сделки, предложенной Аррону Бэнксу накануне "Брекзита"

Люк Гардинг | The Guardian

Все подробности российского предложения о сделке с золотом Аррону Бэнксу накануне референдума по выходу из ЕС содержатся в просочившемся документе, в котором упомянуты эксклюзивные "возможности, недоступные другим" и поддержка кремлевского банка, сообщает корреспондент The Guardian Люк Гардинг.

"Презентация из семи слайдов, ставшая доступной впервые, показывает, как Бэнксу - главному спонсору кампании "Выйти из ЕС" (Leave.EU) - предложили возможность потенциально огромных доходов в сделке, в которой фигурировала российская золотодобывающая компания", - говорится в статье.

"Предложение было сделано через российского посла в Лондоне Александра Яковенко", - пишет газета.

"Некоторые депутаты парламента заявили, что это поднимает новые вопросы о роли Москвы в "Брекзите" и о том, пытался ли Кремль дать возможность обогатиться ведущим сторонникам "Брекзита" перед референдумом 2016 года путем ряда тайных деловых соглашений", - говорится в статье.

"Бэнкс последовательно отрицал получение денег из России, но источники его состояния изучались с тех пор, как он дал 9 млн фунтов Leave.EU, что стало крупнейшим пожертвованием на политические цели в британской истории", - отмечает автор.

"Хотя Бэнкс постоянно преуменьшал свои контакты с высокопоставленными россиянами до и после референдума, в последние недели он был вынужден признать ряд встреч - включая встречу с Александром Удодом, дипломатом, позже экстрадированным из Великобритании по подозрению в шпионаже", - пишет Гардинг.

Ранее в этом году выяснилось, что в октябре 2015 года Удод пригласил Бэнкса и его делового партнера Энди Уигмора на встречу с послом - через несколько недель они "обедали в течение шести часов с обильными возлияниями" в кенсингтонском особняке посла, говорится в статье.

"Во время этой встречи 6 ноября россияне обсудили с Бэнксом потенциальную сделку с золотом. Через 11 дней Яковенко представил Бэнксу московского бизнесмена Симана Поваренкина", - пишет издание.

Точные детали предложения раскрываются впервые в документе, полученном Центром "Досье" (Dossier Center), организацией по расследованиям, финансируемой Михаилом Ходорковским, пишет издание.

Слайды иллюстрируют, как инвесторы могут получить огромную прибыль от возможной схемы оптимизации российской золотодобывающей промышленности. Московская компания Поваренкина GeoProMining, которой принадлежат шахты в Сибири и Армении, должна была объединиться с "шестью или семью" конкурирующими золотодобывающими фирмами, говорится в статье.

Уже сообщалось, что Бэнкс положительно откликнулся на предложение с золотом, обсужденное с послом за чашкой чая. На следующий день, 18 ноября 2015 года, он, как сообщается, написал Поваренкину электронное письмо о том, что он "передал презентацию Эндрю Умберсу из Oakwell Capital, компании, в которой у меня есть существенная доля".

В предложении, сделанном через посла Бэнксу, прямо говорится, что сделку поддерживают мощные кремлевские структуры. В частности, "Сбербанку" принадлежала треть акций компании Поваренкина, и, следовательно, он мог предоставить лучшие условия инвесторам, как отмечается в презентации.

По данным The New York Times, Поваренкин также предлагал Бэнксу инвестиции на выгодных условиях в "Алросу". Dossier сообщает об отдельном предложении, сделанном Бэнксу в 2016 году, о покупке золотой шахты в Гвинее у ее владельца, российского предпринимателя Ильи Карася.

Россия. Великобритания. Евросоюз > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > inopressa.ru, 10 августа 2018 > № 2700742


США. Россия. Казахстан > Внешэкономсвязи, политика. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > dn.kz, 10 августа 2018 > № 2700369

Санкционное пике

Давление на Россию опять бьет по Казахстану

«Захлебывается и тонет не тот, кто погрузился,

а тот, кто остался под водой».

Пауло Коэльо, «Книга воина света»

РОССИЙСКОЕ издание «КоммерсантЪ» на этой неделе только опубликовало текст проекта нового пакета американских санкций, а курс российского рубля к американскому доллару мгновенно упал. Ну, ладно - рубль и так был мишенью (хотя повторим - санкции еще не приняты), такое развитие событий неудивительно, но вместе с российской валютой в четверг в обменниках «нырнул» сразу на 5-6 пунктов и казахстанский тенге. Сразу вспомнилось апрельское высказывание председателя Нацбанка РК про то, что «тенге не привязан к рублю», хотя и «зависит» от него. На этот раз все может быть еще серьезнее, новый пакет уже назвали «санкциями из ада»: нашего основного торгово-экономического и политического партнера могут признать страной, спонсирующей терроризм, российские банки могут лишить возможности производить расчеты в долларах США, а товарооборот между Россией и США может снизиться до ноля. Учитывая, что у нас общее таможенное и отчасти экономическое пространство, мы можем только предполагать, как все это повлияет на нашу экономику, хотя ясно, что в области финансов проблемы российских «мам» немедленно окажут влияние на их казахстанских «дочек», которые оставались островками стабильности на фоне неуклюжих слияний крупнейших казахстанских БВУ. А ведь это явно будет только частью плохих новостей: по традиции, в Кремле принято «отвечать» на «выпады» их «американских партнеров» контрсанкциями, от которых опять же мгновенно начинают страдать партнеры России по ЕАЭС. Чем это все оборачивается для простых россиян и казахстанцев? Продолжением снижения уровня жизни, ростом налогов и выплат в пользу государства, падением реальных доходов, а вместе с ними и потребления, сокращением возможностей удовлетворить уже простейшие потребности и растущим пессимизмом по поводу перспектив. Но наши соседи хотя бы голосовали за тех лидеров, кто последовательно привел их к такому, а у нас все произошло как-то само собой - за компанию. Проблема только в том, что если такое окружение тянет нас вниз, то это - плохая компания.

Как-то общаясь с американским журналистом, преподававшим журналистику в Казахстане, автор этих строк услышал любопытную точку зрения: во времена экономического роста люди больше смотрят телевизор и Интернет в поисках развлечения, а во времена кризиса стараются больше читать газеты и информационные сайты, поэтому тяжелые времена - это хорошо для журналистики. Логика, конечно, неприятная, однако справедливая. Статья в «КоммерсантЪ» под заголовком «Комплекс мер по сдерживанию Дональда Трампа» в день своего выхода привела к тому, что доллар в среду подорожал почти на 1,2 рубля до 64,7 рубля, а индекс Московский биржи упал на 1%, а РТС - почти на 3%. В Казахстане на утро четверга тенге упал с 349 тенге за $1 до 355 в обменных пунктах. Радости тут для журналистов, конечно, никакой - разве только то чувство, которое испытывала Кассандра при виде пожара захваченной греками Трои. О том, что интеграция с российской экономикой еще до Крыма может обернуться совершенно непредсказуемыми и негативными последствиями, «ДН» писала неоднократно. Теперь же уровень «токсичности» нахождения в одной компании с мишенями американских санкций лишь продолжает свой рост и последствия этого могут начать проявляться уже не только в экономической плоскости: признание России виновной в отравлении Скрипалей и смерти британской гражданки ставит ее в один ряд с Северной Кореей, режимом Асада и Ираном, делая неоднозначным любое военное и политическое сотрудничество с ней.

Что касается самих «адских санкций», то они в этот раз уже не формальные, как было в начале года, когда американцы просто обнародовали список олигархов из российского The Forbes и очень мягко попросили их удалиться из компаний, которые заинтересованы в американском рынке. Журналисты из Би-Би-Си получили подтверждение того, что документ, которым располагает «КоммерсантЪ», подлинный. Пока сам он не принят, так как до сентября отдыхают и американские конгрессмены. Какие изменения могут быть внесены в ходе обсуждения в конгрессе, неизвестно, как и то, будет ли он принят вообще. Впрочем, судя по настрою республиканцев и демократов, это обязательно произойдет. Более того, по мнению российских журналистов, «значительная часть положений документа касается не столько России, сколько президента США Дональда Трампа», которого традиционный американский истеблишмент пытается связать, чтобы не допустить новых авантюристичных шагов, вроде «оговорок» на пресс-конференции с Путиным, когда американский лидер говорит одно, а потом - уже дома - объясняет, что имел в виду абсолютно противоположное.

Фактически новый документ предполагает объединение всех предыдущих пакетов санкций и мер, направленных против руководства России. «…Законопроект предполагает объединение всех вводившихся отдельными актами антироссийских санкций - от «украинских» до «кибертеррористических», в единый механизм», - отмечает «КоммерсантЪ».

«Для координации этого процесса в правительстве США предлагается ввести «санкционный координационный офис». Напомним, сейчас «политическая» часть санкций реализуется Госдепартаментом, финансовая — офисом OFAC Минфина США. «Санкционный офис» предполагает координацию санкций с Евросоюзом, в том числе, видимо, финансовых. Кроме этого, предлагается создать еще одну структуру, «Национальный объединенный центр для ответа на гибридные угрозы», задачей которого будет системная борьба с попытками злокозненного влияния Российской Федерации в мире и в США. Наконец, с 2020 финансового года предлагается открыть доступ к бюджетному фонду США в размере $250 млн для государств, уязвимых к российскому воздействию».

Документ, поддерживаемый и республиканцами, и демократами, должен связать руки Трампу в вопросе НАТО, выйти из которого президент США периодически угрожает. Кроме того, предполагается ввести официальный запрет на «операции в США (и замораживание активов) семи российских банковских структур, уже находящихся в санкционном режиме, в том числе Сбербанка, ВТБ, ВЭБа и Промсвязьбанка». «На практике это будет означать невозможность для этих банков стандартных долларовых расчетов через корсчета в банках США — напомним, именно этого опасаются деловые круги в России более всего», - пишут российские журналисты.

Кроме этого американские законодатели делают упор на идентификации и поиске активов и личного состояния российского президента Владимира Путина и лиц, связанных с ним.

«Авторы документа также требуют, чтобы был подготовлен доклад о личном состоянии Владимира Путина, президент США Дональд Трамп потребовал от России вернуть Крым, который был аннексирован ей в 2014 году, Украине, а также осудил вмешательство России в выборы в США. Также сенаторы предлагают признать Россию государством, спонсирующим терроризм», - описывают документ уже британские журналисты.

Впрочем, к более решительным мерам Трампа подталкивают не только законодатели, но и структуры исполнительной власти США. Так, вчера представители Госдепа подтвердили, что считают Кремль ответственными за отравление Скрипалей в Великобритании. Представитель Госдепартамента США Хизер Нойерт в среду заявила, что США «пришли к выводу, что «правительство России использовало химическое или биологическое оружие в нарушение международного права» и в ответ на это будут введены новые санкции. Основанием для них будет закон 1991 года о ликвидации химического и биологического оружия, который ранее применялся лишь дважды: в отношении КНДР и режима Асада в Сирии. Теперь США планируют запретить поставки в Россию товаров, имеющих отношение к национальной безопасности, куда входят многие электронные приборы и их компоненты, а также приборы для тестирования и калибровки бортовых информационных систем некоторых самолетов. Этот запрет начнет действовать уже 22 августа, а через три месяца, если Россия не убедит американцев в том, что больше не будет прибегать к такого рода акциям (что, возможно, будет увязано с выдачей подозреваемых в деле Скрипалей Великобритании), то запреты могут коснуться уже таких вещей, как запрет самолетов «Аэрофлота» на рейсы в США. Полагать, что бывший разведчик Владимир Путин пойдет на то, чтобы выдавать своих коллег, было бы странным, а значит, усиление режима санкций произойдет даже без лежащего в Конгрессе США документа, кроме того, действия Госдепартамента определенно поддерживают инициативу его авторов.

Что в сухом остатке? Положение нашего северного соседа, крупнейшего торгового, экономического, политического и военного партнера неуклонно ухудшается. Несмотря на очевидные личные симпатии между Путиным и Трампом, Вашингтон продолжает оказывать растущее давление на Кремль. Осложнения, принесенные российской экономике санкциями, уже вынудили Москву идти на непопулярные меры - повышать пенсионный возраст, налоги, тарифы на коммунальные услуги, а также «затягивать гайки» в области контроля над политической обстановкой в стране, что естественно, ведь ухудшение социальной обстановки подстегивает протестные настроения. Проблемы российской экономики провоцируют аналогичные сложности и у нас, вызывая практически такие же меры со стороны уже казахстанского правительства. Насколько на таком фоне можно надеяться на улучшения в нашей экономике, ее рост, диверсификацию и прочее, это вопрос уже даже не к энтузиазму чиновников, а к их профессиональной компетенции…

США. Россия. Казахстан > Внешэкономсвязи, политика. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > dn.kz, 10 августа 2018 > № 2700369


Казахстан > Финансы, банки > camonitor.com, 10 августа 2018 > № 2700359

При Акишеве активы Нацфонда сократились на 7,5 млрд долларов

За время председательства Данияра Акишева в Национальном банке РК активы Национального Фонда Республики Казахстан сократились на 7,457 млрд долларов США (на 11,6%). Такие данные приводятся на официальном сайт финансового регулятора.

Кроме того, в период со 2 ноября 2015 года до сегодняшнего дня активы в свободно-конвертируемой валюте в составе ЗВР снизились на 2,868 млрд долларов (минус 13,7%). Доллар окреп на 26,82% (с 279,18 тенге до 354,06), евро – на 33,59% (с 307,27 до 410,5) и российский рубль – на 23,68% (с 4,35 до 5,38).

Между тем, регулятор сообщает, что «Действующая политика свободноплавающего обменного курса позволяет избегать накопления дисбалансов в экономике, обеспечивает конкурентоспособность отечественных производителей, а также способствует дедолларизации экономики».

Казахстан > Финансы, банки > camonitor.com, 10 августа 2018 > № 2700359


США. Россия > Финансы, банки > inosmi.ru, 10 августа 2018 > № 2699347

США берут рубль на прицел

Хольгер Цшэпитц (Holger Zschäpitz), Die Welt, Германия

На протяжении долгого времени санкции против автократичного руководства России считались неэффективными. Согласно исследованиям, лишь 30-50% подобных мер привели к политическим результатам — краху тех или иных режимов или к уступкам с их стороны. Но во времена геополитики американцы делают ставку на новое оружие, мощь которого приходится испытывать на себе всему миру, причем самым непосредственным образом: на доллар, являющийся главной движущей силой глобализации. Того, кто попадает в «опалу» у Вашингтона, обычно «отцепляют» от общего «поезда» и оставляют не у дел.

При помощи финансового оружия в лице доллара санкции становятся эффективным инструментом. Сейчас это приходится испытывать на себе России. Одно лишь объявление о новых американских санкциях против Москвы привело к обвалу российской валюты: рубль упал до своего двухлетнего минимума: 66,71 рубля за доллар. Московская биржа тоже пережила массовый обвал индексов РТС и MOEX.

Сильнее других рухнули акции «Аэрофлота» (более 10%), когда американские СМИ сообщили, что правительство может запретить полеты над территорией США для «Российских авиалиний». Российские банки тоже понесли серьезные потери. Так, акции ВТБ потеряли более 7% своей стоимости.

Правительство США объявило в среду о новых санкциях против России из-за отравления бывшего двойного агента Сергея Скрипаля и его дочери Юлии в Великобритании. В Вашингтоне уверены, по словам представителя Госдепартамента, что за этим покушением стоит именно Россия, использовавшая для этого нервно-паралитический газ и нарушившая тем самым международно-правовые нормы. Санкции вступят в силу 22 августа. Подробности штрафных мер озвучены не были. Однако речь идет о санкциях, касающихся товаров, имеющих отношение к национальной безопасности, заявили в Вашингтоне.

Москва отрицает свою причастность к отравлению Скрипалей и уже объявила о встречных мерах. Пресс-секретарь Кремля Дмитрий Песков назвал возможные американские санкции «абсолютно неприемлемыми», а сами США «непредсказуемым партнером». Тем не менее, Москва, по его словам, рассчитывает на «конструктивные отношения с Вашингтоном».

«Резкая реакция финансовых рынков на санкции, до сих пор остающиеся лишь на бумаге, говорит о том, насколько нервничают участники рынков», — написал по этому поводу аналитик Commerzbank Лутц Карповитц (Lutz Karpowitz). Впрочем, поведение рынков, по его словам, нельзя назвать иррациональным. «Если санкции действительно вступят в силу, российским банкам придется чрезвычайно трудно находить деньги на глобальных финансовых рынках», — заметил эксперт. В таком случае европейским финансовым институтам придется свернуть сотрудничество со своими российскими партнерами из-за страха перед наказанием со стороны американцев.

Кроме того, России угрожают и другие санкции. Следующим шагом мог бы стать запрет для инвесторов на покупку российских гособлигаций. До сих пор Кремль не был прямой «мишенью» для американских санкций.

Соответственно, резко скакнула вверх доходность по российским гособлигациям. Десятилетние облигации могут принести своим обладателям 8,25% годовых — максимум с начала 2017 года. Потому что в связи с санкциями Москве будет весьма трудно находить покупателей своих долговых обязательств. Одновременно растет риск неспособности России гасить обязательства, если ее «отцепят» от рынка капитала. Эксперты оценивают риск дефолта в 9%.

Аналитики Citibank разработали два возможных сценария развития событий. Если Вашингтон включит в санкционный список Кремль и запретит покупку российских гособлигаций, то рубль может обвалиться на 15% и вновь превысить курс в 70 рублей за доллар.

Проценты по гособлигациям могут в таком случае вырасти на 4 процентных пункта. Сейчас в руках иностранных инвесторов находятся около 28% российских гособлигаций. Эксперт Citi Иван Чакаров предположил, что в худшем случае доходность по ним вырастет до 12%. Существенно ниже будет риск худшего сценария, если Вашингтон сделает исключение для лиц, уже сейчас владеющих российскими облигациями и запретит инвесторам лишь покупать новые. Тогда доходность вырастет, предположительно, не более чем до 10%, а отрицательные последствия для рубля будут не столь ярко выраженными.

Однако даже самые жесткие санкции не поставят Россию на колени. Кремль в минувшие годы сделал немало для того, чтобы подстраховаться. В частности, он вновь пополнил валютные резервы, которые на данный момент оцениваются в 459 миллиардов долларов. Кроме того, внешний долг России является одним из самых небольших в мире, составляя около 16%. Так что рост расходов на финансирование станет для страны не слишком болезненным.

Таким образом, очевидно, что новое финансовое оружие США окажется не таким уж и страшным. А если примеру России последуют и другие страны и будут стремиться к автаркии, то вновь подтвердится старая мудрость: санкции — не самый эффективный инструмент.

США. Россия > Финансы, банки > inosmi.ru, 10 августа 2018 > № 2699347


Россия. ПФО > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > tpprf.ru, 10 августа 2018 > № 2699239

Деловая встреча с экспертом.

Деловой интернет-портал TatCenter в рамках партнерской программы "Деловые встречи с экспертом" провел очередную встречу представителей банковского сообщества с главным редактором Finversia.ru, экспертом комитета Госдумы РФ по финансовому рынку, Яном Артом.

Участие в работе круглого стола приняли председатель совета банковской ассоциации Татарстана Людмила Китайцева, директор казанского филиала «Открытие Брокер» Николай Лаптев, первый заместитель председателя правления ТПП РТ Артур Николаев, руководитель департамента по информационной политике и общественным связям ТПП РТ Елена Агзамова, директор делового интернет-портала TatCenter Эльмира Гайнутдинова и другие.

В 2018 году российские власти ждут роста экономки на 1,9%, но новый срок Путина-президента начался с майского указа, в котором ставятся более амбициозные цели: вхождение России в топ-пять крупнейших экономик мира, сокращение бедности вдвое, рост продолжительности жизни, обеление бизнеса. Эти масштабные задачи уже потребовали изменения налоговой (повышение ставки НДС) и пенсионной (поэтапное повышение пенсионного возраста) систем. Каких мер ждать еще и как они отразятся на бизнесе, рынках и гражданах?

Ян Арт назвал финансовой рынок РФ «трагическим местом»: «С одной стороны, прошла зачистка банковской системы, уменьшение количества банков, что трактуется по-разному… Резкими оппонентами Центробанка — как „зачистка“, самим ЦБ — как „очистка“. Но проблема в том, что если измерять объективными показателями, то это не привело ни к принципиальному снижению кредитных ставок, ни к увеличению проектного или инвестиционного финансирования. Неважно, как его назвать, но суть в том, что на основной капитал деньги банки как не выдавали, так и не выдают. А если и выдают, то брать их невозможно, наши кредиты по-прежнему остаются нерентабельными для производства».

Согласен с мнением и первый заместитель председателя правления — директор Департамента развития и поддержки предпринимательства ТПП РТ Артур Николаев. По его словам, получить кредит малому бизнесу сегодня крайне сложно.

Директор казанского филиала «Открытие Брокер» Николай Лаптев считает, что заработать население может на фондовых рынках, но из-за низкой финансовой грамотности не знает, как это сделать.

На деловой встрече подробно обсудили сегодняшнее состояние финансового рынка России, денежно-кредитную и налоговую политику в условиях выполнения «майских указов» президента РФ, увеличение на 2% НДС, а также повышение пенсионного возраста.

ТПП Республики Татарстан

Россия. ПФО > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > tpprf.ru, 10 августа 2018 > № 2699239


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699216

ПАО "Банк ВТБ" 6 августа прекратило участие в ПАО "САФМАР Финансовые инвестиции" (СФИ), обнулив свою долю в его уставном капитале с 15.0000003%. Об этом говорится в сообщении банка.

Как сообщалось ранее, в начале августа АО "Даглис" (структура группы "Сафмар") уведомило СФИ о своём намерении продать до 16.7 млн обыкновенных акций общества (до 15% уставного капитала) за 10.187 млрд руб. Акции планировалось предлагать посредством ускоренного построения книги заявок для приобретения международными институциональными инвесторами.

Группа "Сафмар" - одна из крупнейших промышленно-финансовых групп в России, включающая промышленные и банковские активы, страхование, лизинг, НПФ, а также нефинансовые активы.

Группа ВТБ - российская финансовая группа, включающая более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка. В странах СНГ группа представлена в Армении, на Украине, в Беларуси, Казахстане, Азербайджане. Банки ВТБ в Австрии, Германии и Франции работают в рамках Европейского субхолдинга во главе с ВТБ Банк (Австрия). Кроме того, группа имеет дочерние и ассоциированные банки в Великобритании, на Кипре, в Сербии, Грузии и Анголе, а также по одному филиалу банка ВТБ в Китае и Индии, два филиала ВТБ Капитал Plc в Сингапуре и Дубае.

Чистая прибыль ВТБ по МСФО в первом полугодии 2018 года выросла на 70.1% до 98.5 млрд руб., во втором квартале - на 41.9% до 43 млрд руб. по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. Чистые процентные доходы выросли на 4.8% до 238.1 млрд руб. Чистая процентная маржа по итогам первого полугодия составила 4.1%, повысившись до 4.2% во втором квартале 2018 года по сравнению с 4.1% в первом квартале 2018 года и 4.1% в 2017 году.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699216


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699214

Временная администрация по управлению банком "Таатта", назначенная Банком России в связи с отзывом у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, установила, что должностные лица банка осуществляли операции, имеющие признаки хищения денежных средств и иных материальных ценностей, в размере более 4.2 млрд руб. Об этом сообщил ЦБ.

Банком России 24 июля в Арбитражный суд Республики Саха (Якутия) направлено заявление о признании банка "Таатта" банкротом. Рассмотрение дела назначено на 21 августа.

Информация о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных должностными лицами банка, направлена Банком России в Генпрокуратуру, МВД, и Следственный комитет.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699214


Россия. ЦФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699213

Ипотечное кредитование в столице продемонстрировало рекордный рост, сообщил руководитель Управления Росреестра по Москве Игорь Майданов, говорится в материалах Комплекса градостроительной политики и строительства города Москвы.

Так, в июле зарегистрировано 8.693 тыс. ипотечных сделок, что на 74.5% выше показателей того же месяца прошлого года.

Активность жителей столицы на рынке жилищного кредитования за семь месяцев также выросла на 74.5%: с января по июль зафиксировано 46.562 тыс. ипотечных сделок против 26.69 тыс. за тот же период 2017 года.

Рынок долевого строительства тоже продолжил рост: с начала 2018 года в Москве зарегистрировано 53.617 тыс. договоров долевого участия (ДДУ). В прошлом году за тот же период было заключено договоров на 47% меньше.

В июле 2018 года было заключено рекордное количество таких договоров: 8.57 тыс. ДДУ, это на 64% больше показателя июля 2017 года.

Положительная динамика зафиксирована и на вторичном рынке столицы. С начала года Росреестр по Москве зафиксировал 81.482 тыс. перехода прав по договорам купли-продажи (мены) жилья (из них в июле - 13.27 тыс.), что на 25% больше, чем за первые семь месяцев 2017 года.

"Вопреки летнему спаду деловой активности столичный рынок недвижимости продолжает ставить рекорды: в июле зарегистрировано более 8,5 тысячи ипотек и более 8.5 тыс. договоров долевого участия на объекты жилого и нежилого назначения. Безусловное влияние на такой рост оказывают курс государственного регулирования - в первую очередь доступность ипотеки и защита участников долевого строительства, и столичный Стройкомплекс, насыщающий рынок необходимым объемом предложений", - сказал И.Майданов.

Россия. ЦФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699213


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699211

Акционеры АКБ "Связь-Банк" (группа Внешэкономбанка), приняли решение о реорганизации путем присоединения к банку КБ "Глобэкс". Об этом говорится в сообщении Связь-Банка.

На базе филиалов банка "Глобэкс" будут открыты Центральный, Невский, Сибирский, Донской и Поволжский филиалы Связь-Банка.

В результате реорганизации Связь-Банк станет правопреемником банка "Глобэкс".

Главным акционером объединенного банка останется Внешэкономбанк.

ПАО АКБ "Связь-Банк" основано в 1991 году. Генеральная лицензия Банка России N 1470. Банк работает в 54 регионах РФ. Участник системы обязательного страхования вкладов.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699211


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699208

ВТБ за январь-июль 2018 года увеличил выдачу ипотеки на 40% до 300 млрд руб. по сравнению с годом ранее. Об этом говорится в материалах банка.

Ипотечный портфель банка на 1 августа превысил 1.2 трлн руб.

Порядка 50% из оформленных кредитов - сделки на приобретение квартир в новых домах. Наибольшей популярностью у клиентов пользуется программа "Больше метров - меньше ставка". За семь месяцев текущего года ею воспользовались 15 тыс. человек, оформивших кредиты на 57 млрд руб. По сравнению с январем-июлем прошлого года число выдач выросло в 1.5 раза.

За семь месяцев программой рефинансирования воспользовались 19.2 тыс. клиентов, общая сумма выдач составила 37.2 млрд руб. По сравнению с январем-июлем прошлого года показатель вырос в четыре раза.

За июль 2018 года ВТБ увеличил выдачу ипотеки на 65% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года, до 53.2 млрд руб.

Группа ВТБ - российская финансовая группа, включающая более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка. В странах СНГ группа представлена в Армении, на Украине, в Беларуси, Казахстане, Азербайджане. Банки ВТБ в Австрии, Германии и Франции работают в рамках Европейского субхолдинга во главе с ВТБ Банк (Австрия). Кроме того, группа имеет дочерние и ассоциированные банки в Великобритании, на Кипре, в Сербии, Грузии и Анголе, а также по одному филиалу банка ВТБ в Китае и Индии, два филиала ВТБ Капитал Plc в Сингапуре и Дубае.

Чистая прибыль ВТБ по МСФО в первом полугодии 2018 года выросла на 70.1% до 98.5 млрд руб., во втором квартале - на 41.9% до 43 млрд руб. по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. Чистые процентные доходы выросли на 4.8% до 238.1 млрд руб. Чистая процентная маржа по итогам первого полугодия составила 4.1%, повысившись до 4.2% во втором квартале 2018 года по сравнению с 4.1% в первом квартале 2018 года и 4.1% в 2017 году.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699208


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699202

Акционеры банка "Глобэкс" (группа Внешэкономбанка) одобрили реорганизацию путем присоединения к Связь-Банку. Об этом говорится в сообщении банка "Глобэкс".

На базе филиалов банка "Глобэкс" будут открыты Центральный, Невский, Сибирский, Донской и Поволжский филиалы Связь-Банка.

В результате реорганизации Связь-Банк станет правопреемником банка "Глобэкс" по всем правам и обязанностям.

Главным акционером объединенного банка останется Внешэкономбанк.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699202


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699198

Утверждены базовые стандарты защиты прав потребителей услуг страховщиков и совершения страховыми организациями операций на финансовом рынке. Об этом говорится в сообщении Банка России.

Базовые стандарты стали результатом почти годовой работы Банка России и Всероссийского союза страховщиков (ВСС; саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей страховые компании), который разрабатывал оба документа в соответствии с требованиями регулятора. Базовые стандарты обязательны для исполнения всеми страховыми организациями.

Базовый стандарт по совершению операций устанавливает требования к порядку оформления договора страхования (включая вопросы определения имущественного интереса потребителя), уплате страховой премии, возмещению причиненного вреда в натуре, срокам и порядку осуществления страховой выплаты, защите информации, получаемой страховщиком при осуществлении страховой деятельности, условиям взаимодействия страховых организаций со страховыми агентами.

В числе прочего документом закрепляется: обязанность страховщика информировать страхователя о факте просрочки уплаты очередного страхового взноса или факте его уплаты не в полном объеме, а также о последствиях таких нарушений способом, согласованным со страхователем при заключении договора страхования; условие об ответственности страховой организации за ненадлежащую организацию и несвоевременную оплату возмещения вреда в натуре, а также возможность предъявления к ней претензий по качеству работ (если ремонтную организацию выбирала страховая организация); условие о том, что в случае утраты документов на страховую выплату страховщик за отдельными исключениями не вправе повторно требовать их предоставления от подавшего лица; обязанность установить требования к уровню образования и профессиональной подготовки страховых агентов (сотрудников страхового агента - юридического лица, осуществляющих взаимодействие со страхователями), а также обеспечить проведение соответствующего инструктажа (обучения).

В свою очередь, базовый стандарт защиты прав и интересов потребителей услуг страховых организаций (как физических, так и юридических лиц) устанавливает важные требования к порядку заключения клиентом и страховщиком договора инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). В частности, страховая организация обязана предоставить потребителю финансовой услуги дополнительную информацию об особенностях договора ИСЖ, о рисках, связанных с заключением такого договора, об отсутствии гарантирования получения дохода по договору и о порядке расчета выкупной суммы.

Кроме того, в период охлаждения, когда клиент имеет право отказаться от услуги и получить обратно свои денежные средства, страховая организация обязана связаться с ним и получить подтверждение того, что ему понятны условия договора страхования (включая ограничения, связанные с досрочным отказом от договора страхования).

Данные требования стандарта будут распространяться и на агентов страховых организаций, предлагающих потребителям соответствующий страховой продукт, включая продажу страховых продуктов через кредитные организации.

Информирование потребителя является одной из ключевых составляющих стандарта по защите прав потребителей страховых услуг. Стандарт также предполагает, что законность, достоверность, добросовестность и полнота сообщаемых сведений должны быть основными принципами предоставления информации рекламного характера, которую распространяют страховые организации, чтобы не злоупотреблять доверием или недостаточной финансовой грамотностью потребителей.

Оба базовых стандарта будут обязательны к применению по истечении 270 дней со дня их размещения на официальном сайте Банка России. За этот период страховые организации обязаны привести свою деятельность в соответствие требованиям стандартов, в частности - обеспечить надлежащее функционирование официального сайта и организовать работу клиентских офисов, утвердить внутренние документы, регламентирующие порядок хранения информации, обучения работников, анализа обращений, а также включить в агентские договоры положение, обязывающее страхового агента соблюдать требования стандартов.

Положения базовых стандартов применяются к отношениям страховых организаций с получателями страховых услуг, возникшим из договоров страхования, заключенных до даты начала применения стандартов в части, не противоречащей условиям указанных договоров.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699198


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699196

Рубль продолжает падение на ужесточении санкционной риторики. Угроза введения новых санкций в отношении России не смогла не подорвать привлекательность отечественных активов в целом и рубля в частности. Доллар на этом фоне достиг новых 2-летних максимумов в районе отметки 67 руб. на открытии торгов в пятницу, после чего слегка отступил, но не закрыл гэп, сформированный на старте сессии. Перед наступлением выходных в такой напряженной обстановке и повышенной неопределенности, трейдеры вряд ли отважатся на покупки рубля – для этого сейчас просто нет повода. Впрочем, темпы падения российской валюты могут замедлиться. Об этом говорится в комментарии руководителя департамента аналитики Global FX Натана Ламберта.

После просадки фондовых площадок Азии, где продолжает сказываться недавняя эскалация торговой войны, европейские рынки начали торги пятницы на минорной ноте. Британский FTSE 100 теряет 0.54%, французский CAC 40 снижается более чем на 1%, DAX 30 – на 1.5%. Рынки Старого света находятся под давлением из-за беспокойства по поводу рисков для банков региона со стороны Турции. Об этих рисках накануне предупредил глава ЕЦБ Драги и тем самым запустил свободное падение евро.

Пара евро/доллар с легкостью прорвала уровень 1.15, который с конца мая выступал в роли поддержки. Котировки обновили минимумы в районе 1.1430, угрожая отметке 1.14, которая может быть пробита уже сегодня, если данные по американской инфляции превысят прогнозы. В ожидании ключевого отчета доллар чувствует себя уверенно, укрепляясь против большинства валют за исключением иена, которая выигрывает за счет статуса защитного актива.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699196


Россия. ЦФО > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699195

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у НКО "Инновационный расчетный центр" (ИРЦ, Москва). Об этом говорится в сообщении ЦБ.

По величине активов на 1 августа 2018 года кредитная организация занимала 503-е место в банковской системе РФ. ИРЦ не является участником системы страхования вкладов.

Деятельность ИРЦ на протяжении длительного времени являлась убыточной в связи с неэффективностью бизнес-модели кредитной организации. В результате произведенных операций по доначислению резервов на возможные потери по образовавшейся на балансе ИРЦ проблемной дебиторской задолженности в августе текущего года произошло существенное снижение размера ее собственных средств (капитала), подчеркивает ЦБ.

В ИРЦ назначена временная администрация сроком действия до назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в приостановлены.

Россия. ЦФО > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699195


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699194

Банк России прокомментировал ситуацию на валютном рынке.

Повышенная в последние дни волатильность курса рубля является естественной реакцией финансового рынка на новости о новых потенциальных санкциях на фоне изменений на глобальных финансовых рынках. Такие эпизоды волатильности уже возникали ранее на фоне обсуждения санкционных ограничений и имели временный характер. Поддержку рублю по-прежнему оказывают существенные продажи экспортной валютной выручки, подчеркивает Центробанк.

Банк России отслеживает ситуацию на финансовом, в том числе валютном рынке. В частности, для ограничения волатильности Банк России может корректировать ежедневный объем покупки иностранной валюты на валютном рынке в рамках реализации механизма бюджетного правила. При этом в течение более длительного срока операции в рамках бюджетного правила будут осуществлены в полном объёме.

Банк России имеет достаточно инструментов, чтобы предотвратить угрозы для финансовой стабильности, говорится в сообщении ЦБ.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 10 августа 2018 > № 2699194


США. Иран. Ирак > Финансы, банки > ria.ru, 10 августа 2018 > № 2699074

Центробанк Ирака уведомил коммерческие банки о запрете на проведение транзакций в долларах с иранскими кредитными учреждениями в связи с вступившими в силу санкциями США.

"Принято решение о запрете использования доллара с отделениями иранских банков", — говорится в уведомлении Центробанка. При этом Центробанк Ирака не возражает против использования евро в операциях с Ираном, что, по его данным, "зависит от требований Центробанка Европейского союза и соответствующих банков-корреспондентов".

США с понедельника восстановили масштабные санкции против Ирана, которые были ранее приостановлены в результате достижения совместного всеобъемлющего плана действий (СВПД) по иранской ядерной программе. Президент США Дональд Трамп в начале мая объявил, что Вашингтон выходит из соглашения с Ираном по ядерной программе. Он сообщил о восстановлении всех санкций против Тегерана, в том числе вторичных, то есть в отношении других стран, ведущих бизнес с Ираном.

Ирак ежегодно закупает в соседнем Иране товаров на 6,6 миллиарда долларов. Помимо продуктов питания, Иран поставляет на иракский рынок автомобили и запчасти к ним, бытовую технику.

США. Иран. Ирак > Финансы, банки > ria.ru, 10 августа 2018 > № 2699074


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 10 августа 2018 > № 2699059

Минфин РФ намерен законодательно прописать основания для блокировки банковских счетов граждан и юридических лиц в рамках антиотмывочного законодательства, уведомление о начале разработки проекта опубликовано на официальном портале проектов правовых актов правительства.

В уведомлении отмечается, что сейчас кредитные организации часто блокируют банковские счета клиентов без объяснения причин. Банки обязаны это делать в рамках противодействия легализации преступных доходов, если какая-либо операция, проводимая по этим счетам, покажется им подозрительной.

"Решение об отказе (в проведении операции – ред.) кредитная организация принимает самостоятельно в каждом конкретном случае, ориентируясь на собственные правила внутреннего контроля", — отмечает Минфин. Эти действия регламентируются методическими рекомендациями и информационными письмами ЦБ и контролируются Банком России в рамках его надзорной деятельности.

Поправки в закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", которые готовит Минфин и которые, по планам разработчиков, должны вступить в силу уже в декабре 2018 года, призваны конкретизировать порядок и основания принятия решений о блокировке счетов.

"При этом важно отметить, что кредитные организации, как правило, заинтересованы в расширении клиентской базы и привлечении на обслуживание возможно большего числа клиентов в целях извлечения прибыли, и, соответственно, не заинтересованы в прекращении таких отношений, не имея на то должных оснований", — отмечают разработчики законопроекта.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 10 августа 2018 > № 2699059


Россия. ЮФО > Транспорт. СМИ, ИТ. Финансы, банки > gudok.ru, 10 августа 2018 > № 2698943

Пассажиры пригородных поездов в Ростовской области смогут оплатить проезд транспортными картами «Простор». Это стало возможным благодаря интеграции систем оплаты проезда в железнодорожном и городском транспорте Ростова-на-Дону, сообщила пресс-служба Северо-Кавказской железной дороги.

«Новый способ оплаты проезда будет наиболее удобен пассажирам, которые пользуются городской электричкой и пригородными поездами в границах Ростовской городской агломерации», — говорится в сообщении.

Для оплаты поездок на поездах пригородного сообщения пассажирам достаточно иметь на транспортной карте сумму, равную или больше стоимости поездки. «Простор» принимается к оплате в кассах на вокзалах и станциях отправления и в терминалах выдачи билетов. В терминалах пассажир самостоятельно выбирает способ оплаты транспортной картой, зону и тариф, по которому будет совершена поездка, и прикладывает карту к специальному полю с надписью «Транспортная карта». Терминал списывает сумму в соответствии с выбранным тарифом и выдает билет.

В случае, если на станции пассажира отсутствуют кассы и терминалы продажи билетов, приобрести проездной документ можно непосредственно у контролера в вагоне поезда, предъявив «Простор». Контролер приложит карту к мобильному терминалу, спишет сумму в соответствии с тарифом и выдаст билет пассажиру.

Анна Булаева

Россия. ЮФО > Транспорт. СМИ, ИТ. Финансы, банки > gudok.ru, 10 августа 2018 > № 2698943


Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > gazeta.ru, 10 августа 2018 > № 2698933

Продразверстка и военный госкапитализм

Белоусов объяснил, почему металлургам пора делиться сверхдоходами

Помощник президента по вопросам экономики Андрей Белоусов предложил взыскать с металлургических и химических компаний так называемые «сверхдоходы» в размере 513,7 млрд рублей. Деньги нужны для финансирования выполнения майского указа президента Владимира Путина. Хотя в определенной мере советы Белоусова этому указу сами противоречат.

«Любителям рассказывать анекдоты хочу напомнить главный закон капитализма: «Делиться надо»», — так Андрей Белоусов ответил на критику своей идеи со стороны Владимира Лисина, владельца НЛМК. Кроме того, он отметил в разговоре с «Ведомостями», что его инициатива необходима для выравнивания налоговой нагрузки в России.

Утечка в прессу письма помощника президента Владимиру Путину, а сначала даже не в прессу, а в один из телеграм-каналов, сама по себе многое говорит о том, как у нас подчас готовятся и принимаются важнейшие для экономики решения. Не только секретно от участников рынка и основных объектов будущих поборов, но и в политически весьма неподходящий момент. В то время,как российский фондовый рынок и вместе с ним рубль не могут «отдышаться» от санкционных ударов со стороны Америки и пребывают в шоке от еще предстоящих, последовала внезапная «атака с тыла».

Или, как модно теперь говорить, удар в спину.

Предложение Белоусова при этом прямо противоречит обещаниям правительства, а также президента, которому он адресовал свое письмо, — не повышать налоги для бизнеса. Впрочем, формально речь идет не о новом налоге, а о волюнтаристском поборе. Который предлагается осуществить в «лучших традициях» большевистской продразверстки времен политики «военного коммунизма», когда у крестьян, которых на глазок определяли как «зажиточных», изымали зерно на нужды революции. Так что, судя по этому критерию, похоже, у нас настают времена «военного госкапитализма». Под угрозой оказывается и сложившийся баланс элит, и политическая стабильность.

Откуда взялась сумма в 513,7 млрд рублей? Это немногим меньше, чем планируется собрать путем повышения НДС с января (620 млрд). Эти деньги названы «сверхдоходами» за 2017 год, «образовавшимися благодаря рыночной конъюнктуре и независимо от действий руководства компаний». Речь, возможно, идет о росте мировых цен на металлы и ряд другой продукции (цены на металлы действительно выросли примерно на 20%). Белоусов при этом обращается к опыту предыдущего 2016 года, когда правительство изъяло таким же образом «сверхприбыль» у нефтяников, а металлурги и химики, мол, платят меньше налогов — в среднем 7% против 28% в нефтяной отрасли. Ссылка на нефтяников между тем выглядит некорректно. В случае нефтедобычи речь идет о полезных ископаемых, которые, как записано в Конституции, являются общенародным достоянием. В случае с металлургами и химиками речь идет о готовой продукции (на нее, кстати, еще и НДС повышают с 2019 года), которая общенародным достоянием не является.

В рыночной практике нет примеров изъятия именно готовой продукции, тем более на выполнение политических обещаний, даже не на решение текущих обострившихся проблем.

В письме перечисляются 14 компаний — все крупнейшие металлургические и угольные, кроме «Русала», который попал под американские санкции, а также химические «Сибур», «Фосагро», «Уралкалий» и «Акрон». Поскольку в список Белоусова попали не все профильные компании, то это создает ощущение, что за критерий «зажиточности» взята рентабельность выше 22%. Тем самым высокий чиновник еще раз от имени государства признается в том, что у нас нет в экономике равных правил игры для всех. Кроме того, как верно подметил Владимир Лисин, основной владелец НЛМК, президент металлургической ассоциации «Русская сталь», это похоже на «поощрение неэффективности»: мол, чем меньше рентабельность, тем меньше придется заплатить.

Сторонники «продразверсток» и принудительных изъятий как методов экономического регулирования не хотят признавать, что эффективность работы тех или иных корпораций основана в том числе на том, чтобы предвидеть и использовать рыночную конъюнктуру. В этом смысле замечание о том, что полученные «сверхдоходы» якобы не зависят от деятельности владельцев и руководства компаний, попросту неверно. У тех, у кого «не зависят», рентабельность как раз ниже или отрицательная.

Советы Белоусова также в определенной мере противоречат тому же указу Путина, на поиски источников финансирования которого они вроде бы направлены.

Указ предусматривает, помимо развития социальной сферы, еще и ускорение развития экономики в целом. За счет которого, собственно, и должно происходить повышение благосостояния граждан. А не на основе реквизиций, конфискаций и контрибуций у бизнеса. Экономика не сводится к «социалке». Теперь многие или все инвестиционные программы металлургов и химиков могут пойти под нож. А вместе с ними — новые рабочие места, зарплаты и те же налоги. Так что на следующем этапе в условиях экономического спада придется снова искать у кого-то «сверхдоходы».

А поскольку в условиях таких методов регулирования экономики особых стимулов повышать эффективность становится все меньше (собственно, как в эпоху «военного коммунизма» у крестьян, почему даже большевикам с их «нерыночным мышлением» от такой политики скоро пришлось отказаться), то придется начать «обыскивать» на предмет «сверхдоходов и роскоши» уже обычных граждан. Например, начать изымать на выполнение очередных указов «сверхвклады» в банках, а также «сверхденьги» — валюту. Это все тоже при большевиках проходили.

Действительно, ведь можно утверждать, что такие «сверхдоходы» образовались у граждан вне зависимости от их усилий, а в силу благоприятной мировой конъюнктуры (высоких цен на нефть, например), а также потому, что треклятый Запад не обкладывал нас тогда своими санкциями.

Кстати, о санкциях. С высокой вероятностью новый мощный санкционный удар со стороны США последует уже в ближайшие три месяца. Первый пакет ограничительных мер, увязанный с «делом Скрипалей», вступит в силу 22 августа, второй — через 90 дней, если Россия не выполнит определенные условия, связанные с запретом химического и биологического оружия, которые пока выглядят как унизительные и невыполнимые в принципе. Помимо этого, в Конгрессе лежат аж шесть законопроектов об ужесточении санкций против нашей страны уже «за все сразу» — от Крыма до «вмешательства» в выборы в США. В совокупности новая санкционная волна может накрыть до 70% российской экономики.

Так или иначе под ограничения могут попасть практически и все перечисленные в «списке Белоусова» компании. Но если оттуда исключен «Русал» — именно по принципу попадания под американские санкции, то стоит ли спешить облагать поборами в отношении тех, кто «на подходе»? Впрочем, о чем это мы... У нас не принято просчитывать ходы так задолго.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > gazeta.ru, 10 августа 2018 > № 2698933


Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > gazeta.ru, 10 августа 2018 > № 2698919

Налоговая загрузка: у металлургов отберут сверхдоходы

Кремль подтвердил инициативу об изъятии сверхдоходов у металлургов

Петр Нетреба, Наталия Еремина

Помощник президента Андрей Белоусов предложил изъять сверхдоходы у компаний перерабатывающей промышленности для выполнения майских указов — по расчетам, это около 514 млрд руб. В кабмине не готовы самостоятельно принять решение. Первый вице-премьер Антон Силуанов не против рассмотреть инициативу, но пока гарантирует бизнесу шесть лет без изменения налогового климата. В Кремле также призывают не торопиться с выводами. Между тем на фоне таких новостей акции крупнейших отраслевых компаний потеряли от 2% до 4% стоимости.

Вопрос с возможном изъятии сверхдоходов у несырьевых компаний остается открытым. У правительства без изменения Налогового кодекса нет оснований изъять сверхдоходы у 14 металлургических, химических и нефтехимических компаний, рассказал «Газете.Ru» источник в финансово-экономическом блоке правительства. По его словам, нет и дефицита бюджетных средств на выполнение новых майских указов президента.

«Правительство, в соответствии с поручением президента, подготовит доклад о дополнительных доходах сырьевых компаний, возникших в результате изменения внешней конъюнктуры и валютного курса. При рассмотрении этого вопроса будут тщательно изучены все обстоятельства, выслушаны доводы самих компаний, экспертов, просчитаны возможные последствия. Отдельно будет изучено возможное влияние тех или иных предложений на деловой климат», – сказал в пятницу журналистам министр-финансов Антон Силуанов.

Пока, по его словам, «никаких решений о дополнительном повышении налогов на отдельные сектора экономики в настоящий момент правительство не готовит. Основные параметры налоговой системы после корректировки, которая вступит в силу с 1 января 2019 года, зафиксированы на шесть лет и меняться не будут».

О предложении помощника президента Андрея Белоусова изъять сверхдоходы у компаний перерабатывающей промышленности стало известно в пятницу. Инициатива объясняется необходимостью профинансировать расходы на президентские указы на 513,7 млрд руб. В список кандидатов на увеличение налоговой нагрузки попали 14 компаний. Среди них НЛМК, «Северсталь», «Мечел», «Полюс», «Алроса», «Норникель», ММК, «Сибур».

Пресс-секретарь президента Дмитрий Песков подтвердил, что предложение Андрея Белоусова действительно было и что на нем стоит виза президента «Согласен». «Но что очень важно отметить — на что согласился президент.

Президент согласился на то, что эта тема будет проработана правительством России и будут представлены соответствующие предложения с учетом необходимости сохранения инвестиционных возможностей указанных компаний», – подчеркнул Песков. «Поэтому экспертные точки зрения есть, и они в экспертном режиме будут прорабатываться», — подвел итог Песков.

Весь вопрос в том, на каком уровне будет приниматься решение, отмечает источник. Если решение оставят за Белым домом, то, скорее всего, оно не будет принято, если же это решение «спустят» сверху, то оно может и пройти, добавляет он.

Источники в правительстве рассказали «Газете.Ru», что письмо Белоусова поступило в правительство в конце июля, когда большинство руководителей финансово-экономического блока находились в отпусках. Вопрос только начали прорабатывать. Источники ТАСС сообщили, что Минпромторг 10 августа проведет совещание с представителями отраслевых компаний, где и обсудит инициативу Белоусова. Представители бизнеса отнеслись к предложению «крайне отрицательно» и видят в этом угрозу проектам и инвестициям, говорят источники в Минпромторге.

Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП) в пятницу выпустил специальное заявление, в котором подчеркивается, что данная «новелла несет в себе негативный сигнал всем участникам экономической деятельности в стране».

«Девальвация, как причина образования сверхдоходов, имела ограниченный во времени эффект и приходилась на период слабого рынка. И те результаты, за которые теперь накажут наиболее успешных, достигнуты отнюдь не подарками от рынка, а системной работой этих компаний», — подчеркивается в заявлении организации.

Кроме того, у РСПП имеется ряд вопросов к методике расчета объема изымаемых средств и входных данных, на основании которых был сделан расчет. «По мнению Союза, некорректно сопоставлять доходы и платежи обрабатывающих и добывающих отраслей. Процесс производства в обрабатывающих отраслях, например в химической или нефтехимической отраслях, насчитывает 5 и более технологических переделов, увеличивая стоимость от сырья до готовой продукции в несколько раз. В расчете налоговой нагрузки необходимо исключить результаты деятельности зарубежных активов, а также учитывать неналоговые платежи, социальные отчисления, НДФЛ, применяемые к так называемым «сверхдоходам». Данные большинства компаний списка не совпадают с их финансовой отчетностью», — подчеркивают в РСПП.

Действующая конструкция Налогового кодекса не позволяет выборочно изымать доходы у отдельных компаний. В случае одобрения инициативы предстоит менять и общую налоговую нагрузку. Так, ранее правительство уже пошло на повышение НДС до 20% с 1 января 2019 года. Между тем основные направления бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики уже представлены Минфином в правительство и Госдуму и никаких дополнительных налоговых изъятий у отдельных компаний не содержат. Наоборот, по бюджетным проектировкам Минфин планировал финансирование президентских указов частично оплатить за счет увеличения госдолга до 16% ВВП в 2019-2021 гг.

Источник в металлургической отрасли на условиях анонимности рассказал «Газете.Ru», что у правительства есть три варианта, как дополнительно изъять прибыли компаний. По его словам, может быть введен новый «компенсационный налог», и экспортерам будет отказано в возврате НДС при экспорте их продукции. Кроме того, есть возможность в очередной раз повысить акцизы и экспортные пошлины.

Государство может ввести механизм windfall tax, который предполагает избирательное налогообложение для хозяйствующих субъектов, чья прибыль превышает некую установленную для конкретной отрасли планку, отмечает управляющий партнер компании «УК Право и Бизнес» Александр Пахомов. По его словам, это действительно налог на эффективность: чем успешнее компания работает, чем больше прибыли приносит, тем выше у нее вероятность попасть под дополнительный налог, который по факту уравнивает эффективных и неэффективных участников рынка.

Другая проблема у этого метода, по его словам, в том, что потенциальные плательщики налога на сверхприбыль являются акционерными обществами, многие — публичными, чьи акции свободно обращаются на бирже. Поскольку доход акционеров складывается в том числе из дивидендов, размер которых зависит от дохода эмитента, то возникает вопрос — а какой вообще смысл в биржевой торговле, если размер дивидендов будет строго контролировать государство, задается вопросом эксперт.

В июне же источники в правительстве рассказывали, что идея повышения НДС с целью пополнить бюджет на 600 млрд руб также была предложена помощником президента РФ Андреем Белоусовым. Кабмин просто не стал сопротивляться, так как рост НДС, по словам источников, «понравился президенту».

В Белом доме новую инициативу Белоусова комментировать пока не стали. Зато она серьезно повлияла на стабильность фондового рынка.

«В пятницу, 10 августа, паника на российском фондовом рынке продолжилась: на этот раз триггером обвала выступили внутренние, а не внешние факторы. Предложение Белоусова изъять сверхдоходы у горнометаллургических компаний и производителей удобрений больно ударило по всем представителям индустрии, поскольку вес данных секторов составляет около 12% в индексе ММВБ и давление на его результат заметное», — говорит старший аналитик УК «Райффайзен Капитал» София Кирсанова. По ее словам, закономерно, что в лидерах падения сегодня именно акции компаний металлургического сектора: «Полюс золото» потерял 4%, Алроса — 3,7%, НЛМК — 3%, «Норникель» — 2,6%, «Северсталь» — 2,3%.

Аналитики предполагают, что пока инвесторы воздержатся от покупок бумаг металлургов — по крайней мере, до тех пор, пока не наступит ясность по поводу новой инициативы. Впрочем, не исключено, что на фоне эскалации торговых войн, пошлин на сталь и алюминий, а также нового пакета антироссийских санкций металлургам все же удастся согласовать как минимум снижение налоговой нагрузки.

Несмотря на волатильность фондового рынка, Андрей Белоусов может набрать неплохой политический капитал как человек, который меньше чем за полгода сумел придумать, как пополнить казну на 1,2 трлн руб. При этом за общее экономическое состояние отвечает министерство экономического развития.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > gazeta.ru, 10 августа 2018 > № 2698919


США. РФ > СМИ, ИТ. Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > forbes.ru, 10 августа 2018 > № 2698730

Кризис доткомов: куда вкладываться после обвала акций Facebook и Twitter

Олег Ачкасов

руководитель персонального инвестиционного банка БКС Глобал Маркетс

Компании Facebook и Twitter потеряли около 20% капитализации после публикации отчетности за первое полугодие. Технологический сектор исчерпал возможности роста, или инвесторы и СМИ преувеличивают масштаб трагедии?

Меня зачастую удивляет реакция инвесторов и журналистов на определенные движения котировок. Ведь есть классические рыночные истины, которые, казалось бы, должны быть разучены на зубок раз и навсегда. Ан, нет. Скажем, «деревья до небес не растут», «бескоррекционного роста не бывает», «чем выше заложенные ожидания и мультипликаторы, тем сильнее коррекция в случае малейшего негативного события», «рынок — это качели, где с одной стороны страх, а с другой — жадность».

Все эти постулаты в равной степени можно отнести как актуальные для акций Facebook. Был существенный рост после скандала вокруг некорректного использования данных пользователей, который вознес котировки на новые высоты? Был. Забыли ли про риски и последствия скандала с данными? Забыли. Имел ли место рост акций FAANG (Facebook, Apple, Amazon, Netflix, Google), который опережал не только рост широкого рынка (S&P 500), но и рост индекса NASDAQ 100? Так точно.

Теперь стоит обратиться к сути случившегося. Конечно же, падения на более чем 20% — это существенно. В абсолютных цифрах масштаб тоже поражает воображение — более $100 млрд капитализации растворились. Как таковые результаты очень незначительно отличались от прогнозов аналитиков и продемонстрировали положительную динамику год к году: количество пользователей выросло на 11%, до 2,23 млрд (прогноз — 2,25 млрд), выручка — на 42%, до $13,23 млрд (прогноз — $13,34 млрд), чистая прибыль на акцию вообще оказалась выше ожиданий ($1,74 на акцию за квартал против $1,72). Более того, непосредственная реакция на сами результаты выразилась в падении котировок на 6-8%. Так что же случилось и каковы последствия?

Дьявол кроется в деталях

Незадолго до этого отчитавшийся Alphabet (Google) так же, как и Facebook, получающий существенную часть выручки от рекламы, превзошел ожидания. Еще в момент публикации их отчета у многих аналитиков возникла мысль, что допвыручка могла прийти за счет Facebook и его репутационных проблем за счет некоторого перетока рекламодателей.

Facebook существенно снизил свои прогнозы касательно двух ближайших кварталов, обратив внимание на дополнительные инвестиции, которые не так быстро дадут отдачу. Результат — темпы роста и маржинальность упадут.

Судя по данным, Facebook уже собрала почти всех активных пользователей в США, Канаде, где наибольшая выручка на клиента. В Европе аудитория и вовсе упала. На развивающихся рынках потенциал остается, но даже с учетом этого надо понимать, что платежеспособность там ниже (почти в три раза), не говоря уже о том, что Facebook и так охватила три четверти населения Земли, имеющих доступ к интернету.

Имея большую базу клиентов, конечно же, можно монетизировать ее лучше. В качестве примера компания приводит «Истории» в принадлежащей ей Instagram, которые позволили существенно нарастить время, проведенное клиентами в соцсети. Однако пока что рекламодатели не столь оптимистичны, гораздо более щедро оплачивая новостные ленты в самом Facebook.

Как итог, получается, что основная реакция касалась не результатов, а перспектив, что абсолютно логично в случае растущих компаний с высокими мультипликаторами.

Начало конца?

После драматичных коррекций акций Facebook, Twitter и Netflix у многих инвесторов возникает вопрос: не тревожный ли это сигнал для всего высокотехнологического сектора? Я бы ответил так: это предостережение, однако компаний, секторов и бизнес-моделей в Америке так много, что не стоит всех грести под одну гребенку. В целом сезон отчетности второго квартала прошел крайне удачно. Подавляющее число компаний — высокотехнологичных и нет — отчиталось выше ожиданий. И это при том, что в индексах был заложен почти 20-процентный рост доходов, а это, как ни крути, существенно. Впрочем, стоит ли удивляться, если американский ВВП вырос на рекордные за последние несколько лет 4,1%.

Из того же индекса FAANG Google, Amazon и Apple прекрасно отчитались, превзойдя ожидания. Если брать отдельно Apple, то компания и вовсе первой среди всех на планете взяла планку в $1 трлн капитализации, а ее мультипликатор P/E колеблется в районе 17-18. Сравните это с компанией Tesla, которая до сих пор убыточна, или с Amazon, которая хоть и отчиталась выше ожиданий и растет быстро, но при этом имеет мультипликатор P/E, равный 108 в этом году и ожидаемый на уровне 73 в 2019-м.

Так все ли безоблачно? Конечно, нет. Инвесторам важно уметь смотреть за горизонт, важно не поддаваться эйфории, а тщательно обращать свой взор на мультипликаторы и темпы роста каждой отдельной компании, в которую они вкладывают свои средства. При текущих уровнях американских индексов в принципе надо уже проявлять дополнительную бдительность и скорее играть не просто в длинную, а тщательно взвешивать отдельные истории, покупая одни против короткой позиции в других, или хотя бы хеджировать свой портфель короткой позицией в индексе NASDAQ 100. Ведь скоро в США выборы, а тема торговых войн (особенно между США и Китаем) никак не пропадет с радара, рискуя подкосить безоблачное положение многих гигантов американского бизнеса. Если наложить 20-процентный тариф на все телефоны Apple, собираемые преимущественно в Китае, то станет несколько тревожно, не так ли?

США. РФ > СМИ, ИТ. Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > forbes.ru, 10 августа 2018 > № 2698730


Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > forbes.ru, 10 августа 2018 > № 2698727

Выгодная акция. Почему сейчас самое время инвестировать в развивающиеся рынки

Алексей Каминский

ведущий стратег «АТОН»

После обвала котировок на фондовых рынках развивающихся стран инвесторы, наконец, могут надеяться на рассвет. Пришло время открывать новые длинные позиции в этих бумагах

Акции развивающихся рынков, которые были хитовой инвестиционной идеей в 2017 году, в этом году оказались в числе основных аутсайдеров. Индекс MSCI Emerging markets в абсолютном выражении упал с начала года на 8% и разошелся с продолжающим расти индексом S&P 500 на целых 15%.

Последний раз такое расхождение в динамике этих индексов наблюдалось в 2015 году. В результате показатель forward P/E индекса MSCI EM снизился до 11,5х, что означает дисконт к развитым рынкам на уровне 27%. Что это — сигнал к полному выходу из активов развивающихся рынков или инвестиционная возможность?

Основные риски

Текущие настроения инвесторов очень напоминают те, что преобладали в конце 2015 — начале 2016 годов. Оптимизм испарился бесследно, а чистый отток средств из фондов акций развивающихся рынков только с середины мая по конец июля составил более $17 млрд. Все это произошло на фоне усиления целого ряда рисков, которые рынок решил заложить в цены активов развивающихся рынков. В частности:

— возросшие риски для глобальной торговли — следствие торговых войн;

— опасения насчет рынка корпоративных облигаций Китая;

— риски рецессии в США после продолжительного экономического роста;

— политические риски в ряде развивающихся стран;

— глобальное сокращение ликвидности из-за ужесточения политики ФРС.

Власть доллара

Один из ключевых факторов, который необходимо упомянуть, — очень сильная обратная корреляция фондовых рынков развивающихся стран против доллара США. Такая корреляция — давно известный феномен. Так, у Бразилии она составляет впечатляющие отрицательные 0,54 (то есть в случае роста доллара вероятность падения фондового рынка Бразилии равна 54%), у Китая — 0,49, у Индонезии — 0,44, у России и Мексики — 0,43, у Индии и ЮАР — 0,39 и так далее.

Напомним, в самом начале 2018 года очень многие были крайне позитивно настроены по отношению к евро и негативно — к доллару. Объем коротких позиций в американской валюте тогда достиг уровней, сравнимых с таковыми в евро годом ранее, когда тот находился недалеко от паритета к доллару.

Такой перекос в открытых позициях требовал корректировки, и надо отметить, что он по факту уже произошел. К настоящему времени короткие позиции в долларе в целом закрыты, а объем открытых длинных позиций находится возле 3-летних максимумов. Правда, на сей раз доллар вырос не столько против евро, сколько против остальных валют G10 и особенно развивающихся рынков.

Однако слишком сильный доллар подрывает старания администрации Трампа по усилению конкурентных позиций США в мире. В частности, снижение китайского юаня на 10% против доллара с середины апреля фактически нивелирует намерения Белого дома ввести пошлины в 10% на дополнительные $200 млрд китайского импорта.

Именно поэтому недавно заговорили про сборы в 25% вместо 10%, посчитав их «недостаточными». То же касается и ввозимых товаров из других стран, против которых ввели (или намереваются ввести) импортные пошлины американские власти.

Такие товары станут дешевле для американского потребителя просто за счет снижения соответствующих валют против доллара. А заставить потребителей «покупать американское» директивным методом не получится — это все же не Северная Корея.

Возможность для входа

Катализатором ралли в рискованных активах может стать ослабление доллара из-за снижения рисков торговых войн или любой приостановки в цикле повышения ставок ФРС. Основными бенефициарами такого ралли станут активы развивающихся рынков — от валют и облигаций до акций.

Время открывать новые длинные позиции в акциях развивающихся рынков пришло. Баланс риск/доходность для них снова выглядит интересным. В отличие от 2015 года коррекция в них произошла на фоне сильного глобального экономического роста. И хотя его флагманом в настоящий момент выступают США, это не может пройти мимо развивающихся рынков. Поэтому, на наш взгляд, точка для входа сейчас практически идеальная. Мы рекомендуем вкладываться в широкий индекс MSCI EM с фокусом на Юго-Восточную Азию, в частности Китай.

Единственная оговорка — действовать надо осторожно и не покупать «на все сразу», поскольку риски, как мы отметили выше, вполне серьезны и материальны, и хотя бы некоторые из них вполне могут реализоваться.

Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > forbes.ru, 10 августа 2018 > № 2698727


Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > bankir.ru, 10 августа 2018 > № 2698704

Альтернативные способы кредитования: где искать деньги для бизнеса?

Сурен Айрапетян, управляющий партнер Rebridge Capital

Любому бизнесу всегда нужны деньги на развитие. На сегодняшний день существует весьма широкий выбор финансовых инструментов для привлечения внешнего финансирования. Каждый из источников имеет свою специфику и инструментарий, который применим для конкретной компании и в конкретной ситуации.

Чтобы не прогадать, нужно проанализировать 4 фактора:

1. Долгосрочные цели и задачи

Оцените план развития компании в горизонте 3-5 лет. Задайте себе вопросы: каких показателей хотелось бы достичь? Какую долю рынка занять? Какую получить выручку?

2. Краткосрочные цели и задачи

Какие приоритеты у компании в настоящее время? Что нужно сделать сейчас, чтобы двигаться к достижению долгосрочных целей?

3. Финансовые возможности компании

В данном случае нужно оценить эффективность бизнеса и его потенциала, т.е. способности компании своевременно гасить обязательства и приносить дополнительный доход собственникам и инвесторам.

4. Ограничения и риски

Тут важно понимать, что может ограничивать компанию в получении нужного объема финансирования в требуемые сроки, например, отсутствие залога / поручительства и т.п. А также, какие риски есть у компании на пути достижения цели долгосрочного развития: рыночные, политические, акционерные, валютные, юридические и пр.

В зависимости от результатов анализа можно построить систему решений с использованием одного или нескольких источников финансирования.

Рассмотрим преимущества и недостатки разных источников.

Банковское финансирование

Это самый распространенный тип финансирования. Основное преимущество банковского кредита в том, что он имеет самую низкую процентную ставку на рынке – в среднем от 8,5 до 12% годовых, не считая программ поддержки с субсидированием ставки. Связано это с относительно низким уровнем риска по кредиту для банка, так как он проводит тщательный анализ компании, а также со стоимостью капитала для банка. У банков, в отличие от микрофинансовых компаний и частных инвесторов, есть преимущество в виде доступа к дешевым деньгам ЦБ, межбанковской биржи, иностранных банков и фондов. Кроме того, привлекая банковское финансирование, вы можете рассчитывать на большие суммы и длинный срок кредитования.

Но чудес не бывает и выгодные условия банков доступны не всем. Основная проблема – очень требовательный подход банков к заемщикам, их платежеспособности, кредитной истории и обязательности.

Облигационные займы

Этот тип финансирования чаще всего используют компании, которые уже достигли максимального уровня закредитованности в банках, но нуждаются в дополнительном притоке капитала в бизнес. Возможности такого инструмента – в большом объеме привлечения средств: от 50 млн руб. под относительно невысокую ставку – для компании сегмента МСБ это 15-17% годовых.

К недостаткам можно отнести короткий срок финансирования – для сегмента МСБ это не более 2-3 лет. А также дополнительные расходы по сделке: организация выпуска – около 1 млн руб. + комиссия за поиск покупателей, ориентировочно 1,5% от объема выпуска облигаций.

Микрофинансовые организации

Этот источник финансирования широко известен благодаря рекламе и не обделен народной любовью. На сегодняшний день микрофинансовые займы успешно конкурируют с банковскими кредитами.

В МФО можно получить займы без залога до 3 000 000 руб. по ставке от 3% в месяц. А если предоставить в залог недвижимое имущество, сумма займа может достигать до 80% от стоимости недвижимости, а процентная ставка будет лишь немного выше банковской (от 14-15% годовых).

Кредитные кооперативы

В кредитном кооперативе заемщик может получить краткосрочный беззалоговый заем до 1 000 000 руб., а больше – под залог недвижимости. Ставки в среднем колеблются от 2-5% в месяц.

Обратите внимание: чтобы получить заем в кредитном кооперативе, нужно обязательно являться его членом. А это значит, что вы обязательно должны внести вступительный взнос от 4-5% от суммы запрашиваемого займа, а также ежемесячно делать взнос в размере от 0,2% от суммы займа. Но есть и преимущество: к повторным заявкам членов кооператива, как правило, относятся лояльнее.

Краудфандинговые платформы

Одним из набирающих популярность источников финансирования является краудфандинг – привлечение средств с использованием интернет-площадок. На них можно получить как заемные деньги, так и привлечь инвесторов в капитал (продать долю или акции компании).

Неоспоримое преимущество краудфандинга перед другими источниками финансирования – возможность привлечь всю необходимую сумму в короткие сроки. Такие площадки хороши для стартапов и инвестиционных проектов. Займы можно получить на разные цели: от пополнения оборотных средств до обеспечения госконтракта.

Очевидные минусы – стоимость денег и затраты на их получение при заемном финансировании. Ставки по таким займам колеблются в диапазоне от 16 до 28% годовых, плюс комиссия площадки за выдачу займа (5% единовременно и 2% ежегодно).

Любому заемщику, использующему краудфандинговую платформу, необходимо понимать, что придется раскрывать информацию по проекту, в том числе данные финансовой и управленческой отчетности большому кругу лиц, что влечет за собой риск утечки информации к конкурентам и недобросовестным кредиторам.

Пример из практики

За последнее десятилетие рынок финансирования значительно преобразился и стал более доступным. Но, как ни странно, в России у собственников бизнеса очень негативное отношение к использованию заемных средств, что значительно ограничивает их в росте.

Рассмотрим пример компании по производству и продаже продуктов питания. Выручка: 200 000 000 руб. в год. Чистая прибыль: 10 000 000 руб. в год.

Казалось бы, при чистой прибыли всего 5% компания не может позволить себе привлечение займа даже по низкой банковской ставке. Как она может думать о развитии текущих и новых направлений бизнеса, если для этого требуются значительные инвестиции: как минимум покупка нового оборудования за 30 000 000 руб., а также наращивание портфеля клиентов и поставщиков, что повлечет за собой увеличение дебиторской и кредиторской задолженности. При чистой прибыли 10 000 000 руб. для реализации планов развития компании потребуется накапливать средства в течение нескольких лет. Так рассуждают многие собственники малого и среднего бизнеса.

Это мнение в корне ошибочно. Проанализируем ситуацию с точки зрения собственника, пользующегося кредитными продуктами.

  1. Если на рынке есть дополнительный спрос на продукцию компании, значит компании выгодно развивать бизнес.
  2. В условиях нынешнего высококонкурентного рынка медленное развитие на собственные средства – верный путь к потере даже имеющейся доли рынка, так как покупатели не хотят ждать много лет, они хотят продукт сегодня.
  3. Компания, вкладывая деньги в приобретение сырья, уже через месяц получает средства от реализации продукции. Эти деньги она снова вкладывает в приобретение сырья и так 12 раз в году. Это означает, что с 18 млн руб., вложенных в начале года, компания может заработать 10 млн руб. чистой прибыли в конце года. Это почти 60% рентабельности на вложенные средства. Компания может позволить себе привлечь кредиты по ставке даже 30 и 40% годовых, не говоря о более дешевых вариантах.

Компания изменила свой подход и привлекла 50 млн руб. заемного финансирования. Из них 30 млн руб. она проинвестировала в новое оборудование, а 20 млн руб. пустила на расширение клиентской базы. В результате в течение 2 лет компания удвоила финансовые показатели и значительно увеличила не только выручку, но и чистую прибыль.

При выборе источника компания не могла привлечь длинный банковский кредит, поэтому использовала комбинированный подход. Часть суммы компания привлекла под залог в банке, часть – в лизинг на оборудование и небольшую сумму в виде займа частных инвесторов.

Выводы

На сегодняшний день на рынке существует множество источников заемного финансирования. Несмотря на кризис и стагнацию экономики во многих отраслях, есть масса возможностей для развития и захвата новой доли рынка. Условия для привлечения денег сейчас вполне «благожелательные»: низкие ставки, прозрачность рынка заемного финансирования, свободный доступ к капиталу.

Мы считаем, что компаниям нужно применять прогрессивный подход к развитию бизнеса и не бояться обращаться к профессионалам за помощью, если собственных компетенций у руководства компании недостаточно. Ведь в результате компании удастся не просто нарастить долговой портфель, а получить реальную возможность построить качественный и надежный бизнес.

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > bankir.ru, 10 августа 2018 > № 2698704


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 10 августа 2018 > № 2698699

Страховки, которых нет. Но должны быть

15 вариантов полиса, который с радостью купил бы каждый

Фото котика в мешке — для привлечения внимания

Банки.ру предположил, что скептическое отношение россиян к страховщикам связано отчасти с тем, что полисы защищают не то, не тех и не от того. Что же на самом деле нужно народу от страхования? Мы провели опрос в редакции, выделили наиболее актуальные запросы и предложили свою версию новых страховых продуктов, которые люди будут охотно покупать.

1. Полис «Разбитое сердце»

Женский продукт. Страховой случай — расставание с любимым, обнаружение измены, разочарование в любви. Страховое возмещение — сеанс / 3 сеанса / 10 сеансов (версии лайт/базовая/премиум) у психолога-травмотерапевта. Расширенная версия продукта включает дополнительную выплату 200 тыс. рублей на шопинг (известно же, что поход по магазинам — лучшее лекарство).

2. Полис «Неудачное свидание вслепую»

Страховой случай — встретились первый раз и не понравились друг другу.

Возмещение: ужин в дорогом ресторане каждому по отдельности с другим партнером или денежная компенсация (по выбору застрахованного).

СК «АльфаСтрахование» пыталась создать похожий продукт к 14 февраля (День святого Валентина) совместно с приложением для знакомств Tinder. До запуска на рынок пока дело не дошло.

3. Полис «Испорченный вечер»

Страховой случай — некачественно организованный отдых. По сути, это страховка от испорченного настроения после посещения театра, концерта, шоу, представления в цирке. Для подтверждения страхового случая необходимо предоставить фото кислых мин или видео плачущего ребенка.

Возмещение: альтернативные билеты для поднятия настроения (страховщик выставляет иск организатору мероприятия).

В страховой группе «УралСиб» был продукт «Удачная свадьба», даже имела место продажа одного полиса. Страховая защита от отмены свадьбы начинала действовать спустя месяц после оплаты и вплоть до начала мероприятия. «Удачная свадьба» — это коробочное решение со страховыми суммами от 50 000 до 500 000 рублей. Стоимость полиса составляла от 1 150 рублей до 10 000 рублей.

Свадьба, конечно, не совсем отдых, но все-таки тоже культурно-массовое мероприятие.

4. Полис «Кот в мешке»

Страховой случай — приобретение больного животного: котика, песика, кролика, крысы, птички и т. д. Случай печальный: вернуть домашнего питомца, как обычный товар, нельзя — живой же, а денег на лечение придется потратить уйму. Расширенная версия полиса: если животное приобреталось в питомнике под разведение или шоу-класса.

Страховое возмещение: оплата лечения на год плюс компенсация морального ущерба (годовой запас лечебного корма животному).

Сейчас на рынке уже есть несколько вариантов ветеринарного страхования — у «Ингосстраха» и RegaRisk, но в описанной выше версии пока нет ни у кого.

«Ингосстрах» в январе 2018 года предложил несколько версий продукта: классический вариант ветеринарного страхования, включающий амбулаторную, стоматологическую, стационарную и дистанционную консультативную помощь, а также программы с более узким покрытием, в которое входят, например, травмы или заболевание в результате укуса клеща. Также предусмотрены варианты программ дистанционной ветеринарной поддержки.

RegaRisk еще в прошлом году предложил полностью цифровую услугу в формате P2P — общество взаимного страхования, где при наступлении страхового случая оплачивается 80% расходов. Весь процесс от покупки страховки до выплаты возмещения происходит через чат-бота.

Оба варианта страхуют животных в возрасте от трех месяцев до восьми лет, то есть если вы забрали животное, скажем, в полуторамесячном возрасте, то его еще нельзя застраховать.

5. Полис «Восстание машин»

Страховой случай — поломка техники внутри «умного дома» или «бунт» искусственного интеллекта.

Возмещение: натуральное (ремонт техники), плюс денежная компенсация морального ущерба либо оплата расходов на проживание в гостинице а-ля «хижина в лесу» для отдыха от цивилизации на время «усмирения бунта».

6. Полис «Взбесившийся рубль»

Страховка от резкой смены курса рубля. Расширенная версия — от кардинальных перемен в экономической политике (пенсионная реформа и изменение налоговой системы входят в покрытие).

Возмещение: денежная компенсация в виде счета на страховую сумму у одного из форекс-брокеров плюс обучение на курсах начинающих инвесторов.

7. Полис «Защита от самодура»

Страховой случай — незаконное увольнение, доведение до увольнения, незаслуженный штраф, понижение в должности, лишение премии, оскорбления и унижения со стороны начальника/заказчика.

Возмещение: 1 млн рублей плюс возможность безнаказанно высказать все в лицо обидчику (пострадавший получает бесплатную страховку своей ответственности перед третьими лицами с ограниченным лимитом, действует только в отношении обидчика и ограниченный срок после наступления страхового случая).

8. Полис «Хотели — не успели»

Это полис от неоказания медицинской помощи в рамках ОМС вовремя из-за очередей на обследование или лечение. Например, простоял в очереди на МРТ или УЗИ — не успели диагностировать серьезное заболевание на ранней стадии, упустили время на лечение, ухудшилось состояние здоровья.

Возмещение: лечение в зарубежной клинике (Германия, Израиль) за счет государства (организует страховщик).

9. Полис «Недоросль»

Страховка от непоступления ребенка на бюджет в вуз.

Возмещение: денежное, в размере 20-процентной оплаты коммерческого обучения в том же вузе при положительных оценках за экзамены и дополнительные испытания (не прошел по конкурсу).

10. Полис «Шопинг-перешопинг»

Страховой случай — неудачные покупки, когда в угаре похода по магазинам потратил слишком много денег на ненужные вещи, при этом часть покупок категорически не подошла. Понял это, когда вернуть покупку уже нельзя. Страховка действует в течение трех месяцев, только при предъявлении чека и с возвратом неподходящей вещи.

Возмещение: либо 50% от стоимости неудачной покупки, либо купон на ее обмен в том же магазине.

11. Полис «Алкостраховка»

Страхование ответственности перед третьими лицами, когда клиент был в состоянии алкогольного опьянения. Лимит — 100 тыс. рублей. В день рождения застрахованного или его супруга, 8 Марта и в новогодние каникулы страховая сумма автоматически удваивается.

Отдаленно схожий продукт был в СГ «УралСиб» — полис «Любимые», в рамках которого можно было застраховать ответственность перед третьими лицами за причинение вреда своей собакой в общественных местах (магазинах, на выставках, на улице и пр.). Под защиту попадало имущество и здоровье физических лиц, имущество юридических лиц.

12. Полис «Частный визит»

Страховка от похищения инопланетянами. Страховым случаем является любой заявленный случай, доказательства не требуются.

Лайт-версия полиса — от посещения «зелеными человечками».

Страховка не распространяется на сотрудников «Роскосмоса», а также людей, когда-либо работавших в системе NASA.

Просмотревшим все серии X-files — скидка на полис в размере 10%.

Возмещение: бесплатное лечение в стационаре психоневрологической направленности.

13. Полис «Не так страшен черт…»

Это страховка от реализации фобий. Например, человек постоянно чего-то боится: клоунов, железнодорожных мостов, змей, а потом с ним это случается — это страховой случай, выплачивается возмещение в денежной форме, плюс оплачивается реабилитация в клинике. Такая страховка могла бы снизить психологическую нагрузку для человека с навязчивыми страхами.

14. Полис Plus size

Страховка от приобретения лишнего веса. При заключении договора фиксируются вес и размеры по ключевым точкам. При превышении этих показателей на 30% выплачивается возмещение в натуральной форме — курс коррекции веса с обязательными визитами к психологу.

15. Полис «Папа может»

Страховка от нежелательной беременности для мужчин. Распространяется на все возможные случаи: когда женщина обманула про возможность забеременеть; когда попался бракованный барьерный контрацептив; когда в аптеке продали поддельный гормональный контрацептив.

Возмещение: единовременная выплата суммы, соответствующей стоимости содержания ребенка с 0 до 18 лет (исходя из цен на момент его рождения, без учета инфляции), плюс ведение беременности матери (в случае ее невиновности) и роды в коммерческой клинике среднего уровня. Либо «алименты» на ребенка в течение того же срока помесячно, но с учетом инфляции.

Страховая после выплаты компенсации застрахованному выставляет иск виновнику: обманувшей партнера будущей матери ребенка, производителю презервативов, фармкомпании или аптеке, продавшей подделку.

Мы очень надеемся, что страховщики внимательно отнесутся к насущным потребностям трудящихся масс и вскоре на рынке появятся придуманные нами продукты, страхование станет ближе к народу и наконец начнет уже играть на российском финансовом рынке ту роль, к которой давно привыкли страховщики в развитых странах.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 10 августа 2018 > № 2698699


Казахстан > Финансы, банки. Агропром > kursiv.kz, 10 августа 2018 > № 2697982

«Казагрофинанс» возобновил субсидирование ставок вознаграждения по кредитам и лизингу сельхозтехники

АО «Казагрофинанс» возобновило приостановленный ранее процесс субсидирования ставок вознаграждения по кредитам и лизингу сельскохозяйственной техники, сообщает пресс-служба компании.

Как отмечается в сообщении, 2 августа 2018 года вступили в силу изменения, внесенные приказом заместителя премьер-министра – министра сельского хозяйства Республики Казахстан в «Правила субсидирования ставок вознаграждения по кредитам и лизингу технологического оборудования, на приобретение сельскохозяйственных животных, а также лизингу сельскохозяйственной техники».

«В 2017 году субсидирование приостанавливалось. Со 2 августа текущего года процесс будет действовать по обновленным правилам», - пишет Interfax Казахстан со ссылкой на пресс-службу АО «Казагрофинанс»

Согласно изменениям в правила, размер субсидий составит 10% на приобретение с/х техники, основных средств, оборудования, с/х животных.

«Например, у сельхозтоваропроизводителя имеется действующий договор, заключенный не ранее 4-х лет до даты подачи заявки, со ставкой вознаграждения 14,5%. После одобрения ставка составит 4,5%. Наряду с этим, предусмотрено субсидирование в размере 5% - на пополнение оборотных средств», - говорится в письме.

Субсидированию подлежат действующие договора финансирования, заключенные не ранее 4-х лет до подачи заявки на субсидирование.

Согласно ранее действовавшим правилам, субсидирование осуществлялось путем снижения ставки вознаграждения на 7 % годовых в тенге и на 5 % годовых в иностранной валюте по договору займа, одобренного комиссией после введения в действие правил.

Справка:

АО «КазАгроФинанс» (входит в состав холдинга «КазАгро») - компания, созданная постановлением правительства Казахстана в 1999 году. Основная цель – поддержка развития аграрного сектора республики путем обеспечения доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к финансовым средствам, а также к сельскохозяйственной технике и технологическому оборудованию на лизинговой основе.

Казахстан > Финансы, банки. Агропром > kursiv.kz, 10 августа 2018 > № 2697982


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 10 августа 2018 > № 2697976

Казахстанцы стали чаще пользоваться банкоматами

Объем денег, снятых с платежных карт на территории РК, за январь-июнь текущего года составил 6,2 трлн тг, что на 25,4% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

На снятие через банкоматы приходится 84,8% от всего объема или 5,2 трлн тг, на 28,7% больше, чем за январь-июнь 2017 года. Объем снятий через POS-терминалы за год вырос на 9,8%, до 932,9 млрд тг.

Количество транзакций по снятию наличных за год увеличилось на 14,4%, до 129,4 млн, из которых 122,3 млн приходятся на банкоматы (рост за год - на 16,7%). Количество транзакций через POS-терминалы, наоборот сократились - на 14,7%, до 7,1 млн.

Средний чек одной транзакции за январь-июнь 2018 года в целом составил 47,5 тыс. тг (годом ранее - 43,4 тыс. тг), через банкомат - 42,7 тыс. тг (годом ранее - 38,7 тыс. тг), через POS-терминал - 131,3 тыс. тг (годом ранее - 102 тыс. тг).

Рост объема выдачи наличных с платежных карт зафиксирован по всему РК. Самый большой прирост год-к-году наблюдался в Алматинской области - на 34,6%, до 281,4 млрд тг за январь-июнь 2018 года. Доля от РК выросла с 4,3% до 4,6%.

Следом идет Туркестанская область и Шымкент (бывшая ЮКО) - рост на 31,5%, до 555,2 млрд тг. Доля от РК выросла с 8,6% до 9%.

Замыкает тройку лидеров Кызылординская область - рост на 29,7%, до 191,5 млрд тг. Доля от РК выросла с 3% до 3,1%.

Примечательно, что, хотя подавляющее большинство снятия наличности с карт происходит с помощью банкоматов, на конец июня 2018 года их количество составило всего 8,8 тыс. штук. Это сразу на 1,1 тыс. меньше, чем в прошлом месяце.

При этом ранее наблюдался рост банкоматной сети. Так, с конца июня прошло года по конец мая 2018 года количество АТМ увеличилось с 9,7 до 9,9 тысячи.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 10 августа 2018 > № 2697976


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 10 августа 2018 > № 2697974

Нацбанк РК: «Объем депозитов физических лиц достиг исторического максимума»

Рост объема депозитов впервые с начала года вышел в положительную зону и составил 1,9%. Такой подъем обусловили депозиты в национальной валюте, которые с начала года выросли на 8,2% (751,5 млрд тенге).

Депозиты в иностранной валюте сократились на 4,9%, без учета переоценки – на 7,4%. Данные изменения в валютной структуре привели к снижению общего уровня долларизации до 44,5% по итогам июня.

В разрезе субъектов драйверами роста являются вклады населения, показавшие рост с начала года на 3,2% (263,8 млрд тенге).

Валютная структура депозитов населения показывает не только переток валютных вкладов в тенговые, но и приток новых тенговых депозитов. Так, приток тенговых депозитов населения превышает физический отток валютных депозитов населения, а привлеченные от населения за первое полугодие тенговые депозиты превышают валютные более чем в 2 раза. Долларизация депозитов физических лиц в июне достигла минимального с февраля 2014 года значения в 46,8%.

Объем депозитов физических лиц достиг исторического максимума в 8 384,8 млрд тенге с долей 47% в общем объеме депозитов. Это показывает повышение доверия населения к банковской системе. На сегодняшний день депозиты являются привлекательным для населения инструментом, который обеспечивает высокий доход и сохранность средств.

Депозиты юридических лиц также показали разворот в положительную зону роста, увеличившись с начала года на 0,8%. Данная тенденция обусловлена ростом депозитов в национальной валюте на 3,4% на фоне сокращения депозитов в иностранной валюте на 2,5%. В результате доля валютных депозитов составила 42,4%.

Средневзвешенная ставка по тенговым депозитам в июне составила 7,4%, снизившись с 8,2% в декабре 2017 года (График 4). В частности, ставка по срочным депозитам юридических лиц снизилась с 8% до 7,1%, по срочным депозитам населения – с 11,7% до 11,2%. Снижение ставок по тенговым вкладам происходит на фоне снижения базовой ставки с 10,25% в конце 2017 года до текущих 9%.

По итогам июня ставка вознаграждения по депозитам в свободно-конвертируемой валюте составила 1,2% (в декабре 2017 года - 1,5%). Банки привлекали срочные вклады населения в свободно-конвертируемой валюте по ставке 1,8% (2,1%), юридических лиц – по ставке 0,9% (1,2%).

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 10 августа 2018 > № 2697974


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 10 августа 2018 > № 2697973

КФГД завершает выплату гарантийного возмещения вкладчикам АО «Казинвестбанк»

13 августа Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) заканчивает выплату гарантийного возмещения вкладчикам АО «Казинвестбанк» по филиальной сети банка-агента АО «Банк ЦентрКредит».

На момент начала выплаты общая сумма обязательств КФГД по выплате гарантийного возмещения 70 вкладчикам АО «Казинвестбанк» составила 2,07 млн тенге. Из них гарантийное возмещение выплачено 8 вкладчикам на общую сумму 1,81 млн тенге или 87,6% от общей суммы, подлежащей выплате. Невостребованной остается сумма в 256 тыс. тенге.

На возмещение имеют право физические лица и индивидуальные предприниматели, положительные остатки на счетах которых образовались после даты передачи активов и обязательств АО «Казинвестбанк» банку-приобретателю АО ДБ «Альфа-Банк». Максимальная сумма выплаты:

- до 10 миллионов тенге – по депозитам в национальной валюте,

- до 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте.

Справка:

26 декабря 2016 года АО «Казинвестбанк» был лишен лицензии на проведение банковских и иных операций. В соответствии с договором между временной администрацией АО «Казинвестбанк» и АО ДБ «Альфа-Банк» от 19 мая 2017 года, портфель обязательств, в том числе депозиты физических и юридических лиц и АО «ЕНПФ», был передан АО ДБ «Альфа-Банк». 24 января 2018 года вступило в законную силу решение Специализированного межрайонного экономического суда г. Алматы о принудительном прекращении деятельности (ликвидации) АО «Казинвестбанк». В соответствии с законодательством в течение 14 рабочих дней с указанной даты – 13 февраля 2018 года – КФГД начал выплату возмещения тем физическим лицам, положительные остатки на счетах которых образовались после даты передачи активов и обязательств АО «Казинвестбанк» в АО ДБ «Альфа-Банк». По итогам прошедшего конкурса, решением совета директоров АО «КФГД» от 7 февраля 2018 года в качестве банка – агента по выплате был назначен АО «Банк ЦентрКредит».

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) – это организация Национального Банка Республики Казахстан, созданная в 1999 году для защиты прав и законных интересов вкладчиков банков второго уровня.

КФГД гарантирует обязательства банков – участников системы гарантирования депозитов по возврату денежных средств физических лиц, размещенных на всех видах банковских счетов (в том числе – все виды вкладов, деньги на текущих счетах и платежных карточках), в случае принудительного прекращения деятельности банка. На данный момент 30 банков являются участниками системы гарантирования депозитов.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 10 августа 2018 > № 2697973


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 10 августа 2018 > № 2697971

Нацбанк приостановил лицензию страховой компании «Салем»

Постановлением правления Национального Банка Республики Казахстан № 156 от 30 июля 2018 года с 10 августа 2018 года со сроком до 10 февраля 2019 года включительно приостановлено действие лицензии АО «СК «Салем» на право осуществления страховой деятельности в обязательной форме страхования и деятельности по перестрахованию.

Данное решение принято Национальным Банком РК за несоблюдение АО «СК «Салем» требований пруденциальных нормативов, установленных законодательством Республики Казахстан.

АО «СК «Салем» запрещается до истечения срока приостановления действия Лицензии заключать новые договоры страхования (перестрахования), включая продление действующих договоров страхования (перестрахования) и их изменение, предусматривающее увеличение страховых премий, объема ответственности страховой (перестраховочной) организации, а также осуществлять страховое посредничество в качестве страхового агента по страховой деятельности в обязательной форме страхования и деятельности по перестрахованию.

По ранее заключенным договорам страхования и перестрахования АО «СК «Салем» обязано выполнить принятые на себя обязательства.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 10 августа 2018 > № 2697971


Украина > Финансы, банки > interfax.com.ua, 9 августа 2018 > № 2700573 Екатерина Рожкова

Первый замглавы НБУ Рожкова: к осени мы финализируем и представим стратегию макропруденциальной политики

Эксклюзивное интервью первого заместителя главы Национального банка Украины (НБУ) Екатерины Рожковой агентству "Интерфакс-Украина" (II часть)

- Мы уже проговорили, что вы занимаетесь проектом BEPS, "сплитом". Чем вы еще занимаетесь после назначения первым замглавы центробанка, и остался ли у вас надзор?

- Да, надзор остался в прежнем объеме. Это непосредственно сам надзор – выездной и безвыездной, финансовый мониторинг, лицензирование, методология и "связанные лица", или как мы в шутку называем "управление по борьбе со связанными лицами".

Вопрос, над которым мы сейчас работаем, он очень важный, но пока не оформлен ни в какой документ – это макропруденциальная политика. Мы несколько раз подходили к снаряду и, наверное, с 2015 года обсуждаем - что это, и зачем она необходима. Если посмотреть глобально, основная задача центральных банков обычно сводилась к ценовой стабильности и экономическому развитию. Но в последние годы, поскольку произошла серия кризисов разного масштаба – мировые и локальные, на уровне нескольких стран - все регуляторы уже говорят, что в период повышенного внимания к ценовой стабильности или экономическому росту финансовая система накапливает системные дисбалансы. И это четко показал кризис 2007-2008 годов, проявившиеся проблемы ипотечного кредитования - это ведь не один банк что-то плохо сделал, это была системная проблема. Вот задача макропруденциальной политики и состоит в том, чтобы отслеживать накопление подобных системных проблем.

Как это работает. Сначала проводится анализ данных. К сожалению, мы прошли через два страшных кризиса, но у нас за это время накопилось очень много полезной статистики. Теперь важно ее грамотно проанализировать, чтобы понять, где и в чем были самые главные риски. При этом подчеркну – выявить системные риски, а не на уровне отдельных банков. Мировые регуляторы говорят, что к микропруденциальному надзору – надзору за банками, нужна еще макропруденциальная политика, поскольку эти вещи дополняют друг друга. Просто надзор не позволяет увидеть общую картину, он сосредоточен на конкретном банке, у которого все может быть хорошо. Но когда мы все банки соберем вместе, мы можем сопоставить их ожидания с нашими макропрогнозами. Допустим, мы видим, что кредитование какой-то конкретной отрасли растет слишком высокими темпами, тогда как монетарное подразделение НБУ ожидает снижение цен на товарных рынках. Тогда мы говорим банкам: смотрите, у вас в планах сумасшедший рост, такие темпы, что вы можете попасть в кризисную ситуацию. В этом случае макропруденциальная политика требует установить ограничения, будь-то на весь сектор, или какой-то отдельный сегмент.

Комплексное видение вопроса Национальный банк озвучит этой осенью – к тому времени мы финализируем стратегию макропруденциальной политики.

- То есть, риск-менеджменту банка вы все-таки менее доверяете в таких ситуациях?

- Мы доверяем, но риск-менеджмент банка не видит картины сверху. Мы же анализируем все отрасли, видим макропрогноз, который сами делаем, и который делают мировые организации, в том числе Международный валютный фонд (МВФ), Всемирный банк (ВБ), и другие экспертные организации. Консолидируя всю эту информацию, у нас получается общая картина. Возможно она не совсем точечно точная, но она более комплексная и позволяет сделать вывод, где может назревать "перегрев", и где могут потребоваться ограничения объема кредитных операций или какие-то дополнительные требования к банкам. Кроме того, банки – это бизнес, у которого особая система стимулов. Часто она способствует проведению агрессивной и рисковой кредитной экспансии, даже если менеджмент осознает все соответствующие риски.

Хороший пример – розничное кредитование, которое сейчас растет на 40% в год, в том числе из-за низкой базы сравнения. С одной стороны, эта сфера на сегодня является хорошим стимулятором спроса и, соответственно, роста экономики. С другой, мы видим определенные риски. В частности, на сегодня более половины таких кредитов идут на покупку импорта, в том или ином виде. Соответственно растет отток валюты по текущему счету. Если в дальнейшем другие направления кредитования, которые стимулируют экспорт, не будут догонять тренд на финансирование импорта, то через какое-то время возникнет угроза для платежного баланса, и нам необходимо будет предпринимать соответствующие меры. Вот это и есть взаимосвязь между макропруденциальным надзором и монетарной политикой, финансовой и ценовой стабильностью: если будет давление на текущий счет, то это отразится на национальной валюте, и далее по кругу.

Теперь вернемся к микропруденциальному надзору. Банковский риск-менеджмент смотрит на другое. Здесь мы просим показать нам скоринговые системы банков, как они ранжируют клиентов, поскольку исходя из класса заемщика – A, B или C – банки определяют процентные ставки, условия кредитования и от этого зависит уровень проблемных кредитов (non-performing loans, NPL) у банков. Что при этом должен делать рисковик Национального банка, который занимается микропруденциальным надзором? Он должен сравнить между банками уровень NPL и определить среднее значение. Если у какого-либо банка уровень NPL выше среднего, то посмотреть на скорринг этого банка, поскольку он может брать на себя слишком высокие риски.

Вот пример двух политик, и мы уже начали показывать такую картину в наших отчетах о финансовой стабильности.

- То есть, вы можете ограничить долю этих кредитов в портфеле?

- Мы можем по-разному отреагировать на это. Например, можем сказать, что при расчете риска капитала, риск взвешивания по потребительским кредитам должен составлять не 100%, а, например, 150%. То есть, мы не будем ставить "кеп" по кредитам, но потребуем добавить под это капитал.

Разные могут быть инструменты. При этом не забываем, что это кредиты без залога, соответственно их отработка более сложна ввиду отсутствия рычагов влияния на заемщика.

- А сказать, как народный депутат Виктор Галасюк, что под отечественные покупки будет 100%? Или это не сработает?

- Я считаю, что это не сработает, поскольку потребитель голосует за качество товара. Во время глобализации, прогресса и широкого доступа к информации через интернет, YouTube, телевизор, ты не можешь заставить людей жить хуже, а особенно украинцев. Кстати, был такой комплимент в Грузии, они говорят: "у вас народ настолько потенциальный, он точно молчать не будет".

Необходим другой подход, и в частности развивать внутреннее производство.

- В этой системе координат последняя дискуссия по облигациям внутреннего государственного займа (ОВГЗ), это макропруденциальная, это финансовая стабильность?

- В каком контексте?

- Я имею в виду недавнюю рекомендацию Совета НБУ правлению установить потолок на покупку центробанком госбумаг.

- Это ценовая стабильность, монетарная политика. Мы, в частности, говорим, что наша задача избежать фискального доминирования в любом его виде.

Во всех странах, как только начинается политический цикл, растет популизм, и, как правило, делаются попытки смягчить фискальную политику: давайте повысим пенсии и зарплаты и понизим стоимость коммуналки, проезда и всего остального. То есть, расходы бюджета повысим, доходы снизим, чтобы всем было хорошо, и чтобы все сказали, что мы самое лучшее правительство, новое или будущее, не важно. Как правило, подобные заявления заканчиваются тем, что власти садятся и смотрят, а что в бюджете, есть ли на это ресурсы, и если ресурсов нет, то первое, что говорят: "а у нас ведь есть центральные банки, а у них банкнотно-монетные дворы, и они могут очень быстро эту проблему решить".

Украина в этом случае не исключение: за долгие годы, предшествовавшие отказу от фискального доминирования в 2015 году и переходу к инфляционному таргетированию, Нацбанк накопил огромный портфель государственных бумаг. Оправдано это было только в 2014 году, когда на кону стояла безопасность страны как таковой: война, нет газа и денег, плюс банковский кризис и необходимость подкреплять Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ). То есть, ситуация требовала мгновенного решения. Все остальные разы это делалось, чтобы мы постоянно что-то повышали, но только не производительность труда, и закрывали бюджетный дефицит монетизацией госбумаг.

К счастью, сейчас у нас в законе написано: "Национальному банку запрещено прямо или опосредованно кредитовать правительство". Абсолютно запрещено! Мы в прошлом году еще сделали репрофайлинг с Министерством финансов, чтобы сгладить пиковые выплаты. Ведь наш портфель госбумаг формировался при разных правительствах, соответственно ОВГЗ имели разные сроки. Мы тогда сказали Министерству финансов: брать новые бумаги нам законом запрещено, поэтому давайте реструктуризируем долг так, чтобы ваши выплаты были распределены равномерно. Это то, что мы сделали и больше ничего делать не собираемся.

Что касается рекомендации Совета НБУ, то он сказал: "есть норма закона, запрещающая кредитовать правительство, но это нигде не имплементировано в ваших внутренних документах, у вас это должно быть где-то зафиксировано". Вот мы и зафиксировали в нашей Стратегии монетарной политики, что мы фактически не будем участвовать в приобретении ценных бумаг.

- И действительно не будете участвовать?

- И не будем участвовать.

Но, опять-таки, это не значит, что банки не могут покупать ОВГЗ.

- А вы не будете выкупать у банков?

- Нет, мы не будем финансировать дефицит госбюджета ни напрямую, ни через госбанки.

Да, у нас есть стандартные инструменты по поддержке ликвидности банков – тендеры, через которые мы предоставляем кредиты рефинансирования, в том числе под залог ОВГЗ, а также операции репо с гособлигациями. Но когда ты выходишь на прозрачный тендер, там очень сложно что-то непонятное сделать. При этом сегодня госбанки докапитализированы, у них хватает ликвидности на обычную деятельность, и потому спрос на кредиты рефинансирования небольшой.

Кроме того, недавно был принят закон о госбанках (законопроект №8331-д – ИФ), согласно которому они должны уже потихоньку начинать формировать набсоветы. Это, кстати, одно из условий финансовой помощи, которую мы будем получать от ВБ и других кредиторов. Так вот, новые наблюдательные советы обязаны, в том числе, следить за операциями госбанков и их эффективностью.

- Если правительство придет к вам и скажет: "мы не можем покрыть дефицит". Что вы ему будете советовать? Повышать ставку, идти на секвестр?

- Наверно, мы не вправе давать правительству какие-либо рекомендации. Но логика говорит: если у тебя не хватает доходов, то ты или должен найти финансирование, или должен уменьшить расходы, через Верховную Раду или управляя своим счетом.

Вы же понимаете, что нам и в этом, и в следующем году предстоят серьезные валютные выплаты по госдолгу.

- К тому же ставка растет, и внутри и снаружи.

- Да, и ставка растет. То есть, у правительства не такой большой запас, чтобы разогнаться и каким-то образом допустить фискальное послабление, а если точнее, то у них вообще нет такой возможности.

Оксана Маркарова (и.о. министра финансов – ИФ) профессионал высокого уровня и все это прекрасно понимает: если решить сегодняшнюю проблему включением печатного станка, то послезавтра люди, которые на тебя молились, будут тебя же проклинать, поскольку это достаточно быстро отразится на ценах. Это же спираль - стоит ее только раз толкнуть и дальше она пойдет раскручиваться без тебя…

- Сколько раз все это понимали, но продолжали запускать эту спираль…

- Да, и потому наша позиция – твердое "нет"!

- Возвращаясь к макропруденциальному надзору: вы уже затронули потребительское кредитование, интересует, как надзор будет действовать в отношении крупного бизнеса. Последний кризис и возникшая закредитованность показали, что бизнес склонен переоценивать свои ожидания в благоприятный период. Какие в этом случае могут применяться ограничения?

- Здесь, скорее, будут не ограничения.

Один из инструментов – это стресс-тестирование. Его задача – показать, насколько выстоит бизнес и банки, когда рушится все. Стрессовый сценарий выбирается самый плохой, но максимально приближенный к вероятному. Сейчас мы планируем проводить стресс-тестирование ежегодно.

Здесь мы не столько бизнес будем регулировать, сколько требовать от банков при расчете бизнес-плана обязательно определить границу прочности, уровень падения, после которого он выстоит.

Это первое. Второе – это девятый стандарт МСФО, который требует рассчитать при кредитовании перспективу погашения этого займа на несколько лет вперед. Не так, как раньше: сегодня он у нас обслуживается, а что будет завтра - неизвестно.

Третье - это наши новые требования к организации риск-менеджмента (положение "Об организации системы управления рисками в банках Украины и банковских группах" – ИФ). Это комплексный документ, где не все прописано детально, но суть в том, что банки должны через набсовет утвердить свой риск-аппетит - по отраслям, объему и прочим параметрам. Это очень важно. Ведь как часто бывает – в банк приходит бизнес, сначала он говорит, что ему нужен оборотный капитал. Через год он, как это было всегда в период экономического роста, подрастает и говорит, что теперь необходимо немного расшириться. Банк начинает его докредитовывать и в конечном итоге достигает предельного уровня норматива Н7 (норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента – ИФ). Тогда этот бизнес идет кредитоваться в другой банк, поскольку он все время растет, а расти и инвестировать хочется быстро, поскольку конкуренция на рынке и т.д. И никто при этом не смотрит на EBITDA, на потенциал бизнеса, и не оценивает риски.

Я также помню случаи, когда бизнес все время растет, а потом ты видишь, что он истощен ростом. Ведь между тем, когда бизнес инвестирует и начинает получать какую-то отдачу, должно пройти какое-то время. А если он все время расширяется, то некоторые его процедуры начинают устаревать, обозы с продовольствием не поспевают. Тогда система начинает ломаться, давать сбой, соответственно падает доход и рушиться бизнес-план. И это при хорошо работающем рынке.

Поэтому, первое – стресс-тесты, второе - девятый стандарт, третье - рисковые политики и четвертое – наш кредитный реестр. Мы все очень ждем начала полноценной работы кредитного реестра.

- А что, у вас без кредитного реестра нет общей картины?

- Сейчас она у нас есть, поскольку мы постоянно проводим стресс-тесты. У нас также есть отчетность, согласно которой банки обязаны показать все кредиты объемом свыше 2 млн грн, но там информация весьма скудная.

- Я так понимаю, что там, к тому же, банки не видят друг друга?

- Да, не видят, а в кредитном реестре смогут увидеть, и это важно.

- То есть, линия фронта теперь переместится на банки?

- Абсолютно, ведь тогда банк увидит, как его заемщик обслуживается в другом банке, что он там оставил в залоге. Вот так вот будем двигаться.

- Вы сейчас проводите стресс-тестирование, есть ли какие-либо предварительные результаты?

- Оно у вас разделено на два этапа. Первый - мы называем его "оценка устойчивости" - это оценка качества активов, которую проходят абсолютно все банки. Второй - сам стресс-тест, в котором задействовано только 25 наиболее важных для системы банков. Сейчас мы завершили первый этап и приступили к стресс-тестированию.

В рамках первого этапа 50 небольшим банкам мы уже утвердили результаты оценки и на комитете по надзору, и на правлении. В принципе, могу с уверенностью сказать, что все хорошо. Доначисления резервов были, но не существенные. При этом ни один из этих 50 банков не провалился по капиталу.

- И это даже в той модели, где, как сообщалось в СМИ, был заложен курс 40,8 грн/$1?

- Это уже элементы стресс-тестирования, а небольшие банки его не проходили. Удельный вес этих банков на рынке небольшой и в этом не было необходимости.

В целом, я считаю, что во время имплементации постановления №351 ("Об определении банками Украины кредитного риска по активным банковским операциям" – ИФ) и предыдущего стресс-тестирования, мы добились успехов. Мы тогда перебрали все кредитные портфели банков руками. Эту оценку мы уже проводили вместе с аудиторами. Так вот, некоторые аудиторские компании были вынуждены корректировать свои отчеты, поскольку наши ребята уже знают банковские портфели и, получив отчеты, обращают их внимание – здесь вы немножко ошиблись.

У нас осталось пять банков, которым мы еще не утвердили оценку. Это средние банки, состояние которых необходимо было более подробно изучить.

- А какие результаты по крупнейшим банкам?

- Они еще в процессе. Но, в целом, я не ожидаю в итоге каких-либо сюрпризов. Как я сказала, мы весь прошлый год занимались имплементацией постановления №351, и фактически опять перебирали руками все кредитные портфели. У некоторых банков, к сожалению, "догнал" их старый портфель. Но это не новая проблема, просто она только проявилась: когда портфель устаревает, вступают разные математически расчеты – снижается класс заемщика, ухудшается обеспечение и прочее. Понятно, что банки будут это обеспечение забирать. Это нехорошо, поскольку мы видим, что доля непрофильных активов на балансе банков растет, есть даже банки, у которых изъятые залоги составляют 40% активов. В будущем с этими активами необходимо будет что-то делать. Но, по крайней мере, сейчас у банков защищен капитал.

- А как насчет доли связанных лиц в активных операциях?

- С этим все нормально. Общая сумма таких кредитов в настоящее время составляет всего 26,4 млрд грн. Это совсем немного и системного риска как такового уже нет. 20 банков продолжают выполнять согласованные с НБУ планы по сокращению объема кредитов связанным лицам и мы ожидаем, что в 2019-2020 годах все банки будут соблюдать соответствующий норматив.

Хочу отметить, что там, где действительно функционирующий бизнес и реальные залоги, банки начали перекредитовывать друг друга. Мы говорим – вопросов нет, поскольку другой банк в любом случае должен будет все это правильно оформить. Для нас ведь самый большой риск в том, что в какой-то момент не будет обеспечения или они (связанные лица – ИФ) перестанут обслуживать обязательства.

Поэтому, по стресс-тесту мы ничего плохого не ожидаем.

- Я еще раз уточню, поскольку эта цифра всех очень смутила, даже при курсе 40,8 грн/$1, или какой вы закладывали?

- Курс для нас был вторичен. Для базового сценария стресс-теста мы его сами не рассчитывали, а брали из отчетов Focus Economics (консенсус-прогноз ведущих аналитиков – ИФ). Для неблагоприятного сценария мы учли средние темпы, которыми гривня девальвировала в течение двух предыдущих кризисов.

Мы в стресс-тест заложили и много других страшных макропрогнозов. Но они не страшнее того, что мы пережили. Наша задача – оценить устойчивость системы. Если выстоит – супер. Если же мы увидим, что рушатся какие-то направления, то это не значит, что банки должны нести капитал под наш страшный сценарий. Мы тогда говорим: ребята, у вас здесь просели показатели и вы или поставьте себе лимит на эту отрасль, или возьмите залоги, или что-то подкрутите в своей риск-политике. Это макропруденциальный надзор, о котором мы говорили.

Мы уже представили новые нормативы ликвидности: LCR (liquidity coverage ratio – ИФ) уже введен, NSFR (net stable funding ratio – ИФ) - будет чуть позже. Это тоже макропруденциальный надзор. Главная задача, чтобы не было системного риска.

- И к этому вы еще хотите проверять бизнес-модели?

- Да

- А зачем, не будет ли такое регулирование чрезмерным? Иногда Нацбанк обвиняют в том, что вы субъективно подходите к разным банкам, соответственно в этом может быть нечестная конкуренция…

- Смотрите, любой банк имеет бизнес-план. Думаю, вы с этим согласны?

- Должен иметь.

- Вот. Каждый банк имеет свой бизнес план, и мы хотим, чтобы он нам его представил на три года. Зачем мы это делаем. Затем, что мы столкнулись со случаями, когда банки не знают, что они намерены делать в той или иной ситуации. Все банки считают: раз мы банк, мы должны привлекать вклады населения. Вопрос - куда затем вкладывать? Этот вопрос особенно обостряется, когда у банка начинает снижаться прибыль. Тогда он начинает вкладывать куда угодно, не всегда имея на это компетенцию, лишь бы был доход. А что будет дальше, это менее важно.

Мы никогда раньше подобным не занимались. Если банк работал прибыльно, мы вообще туда не ходили, и только если возникали убытки, мы просили показать план, как они намерены выйти на прибыль. Но этого однозначно недостаточно, поэтому сейчас хотим оценить их бизнес-планы.

Если специалист по надзору посмотрит и скажет – да, план реалистичен, сопоставляя при этом ожидания банка с макропрогнозами монетарного департамента НБУ - у банка есть компетенция в кредитовании таких-то отраслей и направлений, тогда все хорошо. Мы просто будем следить, идет ли он по плану.

Если мы увидим отклонения от плана, тогда спросим, почему они произошли, и что банк намерен с этим делать.

Помимо этого, мы разделили банки по бизнес-моделям: корпоративные, розничные и другие. Таким образом, мы можем их сравнивать между собой в группах.

- А если он не согласен, как он может вас убедить? Ведь сразу возникает вопрос убеждения?

- В рамках имплементации новой методики оценки банков – SREP (supervisory review and evaluation process – ИФ), мы уже встречаемся с банками, приглашаем правление, набсовет, собственников, если речь идет о небольших банках. Мы пока не обсуждали их планы на будущее, только текущее состояние, но уже слышим практически одно и то же: "планируем строить свой процессинговый центр, развивать финансовые технологии и так далее". Это пока не конкретные заявления и очень стандартные фразы, тем не менее, у нас возникает ряд вопросов. В частности, как они намерены догонять те банки, которые уже там. Ведь для этого необходимы большие инвестиции. Если они готовы показать источники этих инвестиций, то, пожалуйста, мы не возражаем. Даже, если с нашей точки зрения они их не догонят, а просто потеряют инвестиции, мы не запрещаем развивать это направление.

- То есть, если у вас есть на это деньги, то это ваше решение, куда их вкладывать?

- Да. Но с рынка под это деньги мы не разрешим привлекать.

То же касается потребительского кредитования – если вы хотите этим заниматься, тогда покажите, пожалуйста, какая у вас скоринговая система, каков ваш план возврата кредитов. Если это все хорошо работает – то, пожалуйста, нет вопросов.

- А если российский банк вам приносит модель и заявляет, что мы хотим продать, но не можем?

- Это не модель, на самом деле, это целевая функция (смеется).

- Так что, ему необходимо на три года согласовать сворачивание?

- БМ Банку мы уже согласовали, этим же путем идет ВТБ Банк, и достаточно успешно. Они согласовали с нами такой уход еще в 2016 году, просто объявили об этом только сейчас.

Проминвестбанк в какой-то степени тоже сжимается, в меньшей степени сжимается Сбербанк.

- Может он все-таки надеется на продажу?

- Возможно. Мы очень хотели бы, чтобы это произошло цивилизованным путем. Но мы не видим реального покупателя, вот в чем вопрос.

- И со второго раза тоже?

- К сожалению, и со второго раза тоже.

Есть требования к документам, инвестору и его репутации, а есть требование к пониманию, что дальше будет с этим банком и с этим инвестором. Вот пока все это не сложится в одну картину, положительного решения никогда не будет.

Поэтому я и не вижу такого покупателя на сегодня… Международные институты не могут приобрести из-за санкций, а среди частных инвесторов я не видела таких, которые были бы в состоянии содержать это финучреждение. Ведь это не маленький банк, и вопрос не только в том, чтобы его купить, но и в его дальнейшем развитии. А для этого необходим и опыт, и капитал, и возможность этот капитал при необходимости внести. В общем, есть много "но".

В целом, наши принципы не поменялись. Мы не хотим возвращаться к тому, что уже прошли. Я надеюсь, что они тоже поймут, какой единственно правильный выход у них может быть.

- Не будет ли более убыточным подобное сворачивание деятельности, нежели согласование заявки Паритетбанка на покупку Сбербанка?

- Мы уже один раз отказали заявителю, поскольку он не соответствовал нашим требованиям.

- А в чем было несоответствие, это были технические вещи?

- Там был целый ряд пунктов, не только технических. Посмотрите на размер капитала и портфеля Паритетбанка и Сбербанка, это одно из несоответствий.

Если бы Паритетбанк претендовал, например, на Украинский банк реконструкции и развития (УБРР), то мы, может быть, им и разрешили, но размеру Сбербанка они не соответствуют.

- Вся прошлая история взаимоотношений Национального банка с акционерами проблемных банков – Игорем Коломойским, Олегом Бахматюком, Константином Живаго, Дмитрием Фирташем, Николаем Лагуном, Леонидом Климовым, тоже на вас, или для решения этих вопросов будет найден кто-то другой?

- Понимаете, с одной стороны наши взаимоотношения с ними, вроде бы, формально закончились в тот момент, когда эти банки были признаны неплатежеспособными и переданы в Фонд гарантирования вкладов физических лиц. Но…

- Кроме персональных, я так понимаю, гарантий?

- Да, я как раз к этому и возвращаюсь, осталось рефинансирование, которое не погашено, и мы, понятно, не можем это просто так оставить.

Как это работает: у нас есть департамент управления рисками, который занимается залогами и просроченным рефинансированием. У нас также есть кредитный комитет, где мы принимаем решения о том, какие иски и куда мы подаем. Мы ищем и другие пути, каким образом повысить эффективность возврата предоставленного рефинансирования.

В целом, я не могу сказать, что это все исключительно на мне, это скорее на нашей команде. Поэтому персонального общения со всеми этими должниками у меня нет. Как член кредитного комитета, как член правления, я принимаю участие в обсуждении всех концепций и направлений действий в отношении этих должников. Затем юридический департамент вместе с департаментом управления рисками готовит все юридические документы.

Хочу также напомнить, что личные поручительства по кредитам рефинансирования предоставляли Бахматюк – на сумму 8,8 млрд грн, Жеваго – на 1,45 млрд грн и Климов – на 300 млн грн. Фирташ и Лагун не давали личных поручительств, но последний предоставил в ипотеку принадлежащие ему земельные участки, в отношении которых в настоящее время идет процесс взыскания.

В отношении каждого из них идут судебные процессы. В частности, в отношении Бахматюка и подконтрольных ему предприятий НБУ инициировал 55 исков, Живаго и подконтрольных ему структур – 26 исков, Климова и его структур – семь исков, в отношении подконтрольного Фирташу предприятия – один иск, и в отношении Лагуна – восемь исков.

- Просто в обществе есть запрос, как на посаженых высокопоставленных чиновников, так и на то, что понесут ответственность эти владельцы банков. Пока этого нет, во всем виноват НБУ и Фонд гарантирования вкладов. Какой прогресс в этих делах?

- Это обидно, конечно, но, с другой стороны, тоже можно понять. Ведь если не они виноваты, то кто?

У нас сейчас очень плотная работа с правоохранительными органами по всем поданным искам. Так быстро получить конечный результат, как этого желает общество, наверное, не получается, в силу того, что это очень специфические дела - это финансовые схемы, транзакции, где часто сложно установить все связи. Иногда мне даже кажется, что мы какое-то подразделение прокуратуры или Национального антикоррупционного бюро (НАБУ), поскольку мы с ними очень тесно сотрудничаем, передаем все документы и стараемся показать, где по нашему мнению были допущены нарушения и почему это произошло. Разница только в том, что нарушение с точки зрения пруденциального надзора и нарушение с точки зрения криминального законодательства – разные понятия, и они не всегда такие, что можно взять и пойти с ними в суд.

Тем не менее, мы продолжаем работать, и я верю, что по некоторым делам у нас вскоре будет положительная динамика, которая будет представлена обществу.

Если обобщить те проблемы, с которыми мы столкнулись, то все они накапливались в течение многих лет. Поэтому банки пришли в кризис с уже плохими активами. Разве раньше не было связанных лиц - были, или не было плохих залогов – в том же банке "Хрещатик" его "бесценные" бумаги находились на балансе много лет. Формально тогда смотрели – да, но подобную практику наша команда уже в корне изменила. Что дальше произошло, почему, например, ФГВФЛ начал очень сильно нас критиковать…

- Да, Фонд начал очень резко о вас отзываться…

- Да, он говорит: "Мало того, что эти банки накопили плохие активы, так вы, когда их передавали нам, позволили в последний момент что-то забрать, переоформить и прочее".

С нашей стороны, то, что делается в последнюю ночь, когда акционер или менеджмент начинает переписывать залоги, перепродавать активы, и выносить мешки с наличностью из кассы - это преступление, которое НБУ не в состоянии предотвратить. И не важно, когда эта последняя ночь наступила – на 180-й, или на первый день признания банка проблемным, она все равно у него будет. И Фонд это понимает, но у них тоже сложная ситуация.

Это первое. Второй момент, проявившийся в момент кризиса - мы не были готовы к таким потрясениям. Наши внутренние процессы, процессы взаимодействия с Фондом, в целом наше законодательство не предусматривало четкой процедуры вывода банка. ФГВФЛ говорит, что необходимо было раньше выводить тот или иной банк, мы же открываем закон "О банках и банковской деятельности" и смотрим на ст.75, где четко определены шесть пунктов, по которым мы можем признать банк проблемным. Если банк не соответствует ни одному из них, то мы не можем его вывести. У нас даже доходило до абсурда, когда банк определенно подлежал ликвидации, и даже акционер сказал, что все понимает, но у банка не просаживается по балансу капитал. Пришлось попросить сформировать резервы, чтобы мы могли его вывести. Это абсурдно, но это так.

Более того, посмотрите на 75-ю статью, которая называется "Отнесение банка к категории проблемных". Если внимательно в нее вчитаться, то какая же это проблемность, это определенно неплатежеспособность: в банке уже заведена картотека, он не может выплачивать не то что депозиты - проценты по ним, он не соблюдает нормативы ликвидности, уже просел капитал. Это чистая неплатежеспособность, а у нас, по закону, мы должны отнести такой банк к проблемным и представить ему 180 дней на устранение несоответствий. Это ведь тоже проблема …

- Но положительные какие-то примеры есть? Вот Бахматюк заявляет, что готов реструктуризировать свои обязательства, глава ФГВФЛ Константин Ворушилин положительно отзывается о Живаго, что он, вроде, тоже готов. Вы готовы рассматривать подобные предложения, вести какие-то переговоры?

- Переговоры могут быть. Если Бахмаюк или Живаго готов, то они должны сделать какое-то предложение.

- А такого предложения не было?

- Нет, не было.

У нас, кстати, есть банки, которые гасят рефинансирование за счет реализованных активов.

- Банк "Форум", если не ошибаюсь?

- Да, "Форум", но не только он. Из крупных, мы еще продаем активы Брокбизнесбанка, сейчас поставили на продажу много активов Дельта Банка, банка "Надра". Посмотрим, что получится. Но процесс пошел.

До этого времени мы с Фондом очень долго работали над подходом к продаже залогов. Опять-таки, в законе "О системе гарантирования вкладов физических лиц" написано, что необходимо провести предпродажную оценку таких активов. Но как оценивать – выше или ниже балансовой стоимости, и как потом это отражать? К счастью мы нашли голландский аукцион, инфраструктура есть, вот мы и начали продавать.

Мы с ФГВФЛ при поддержке МВФ и ВБ также приступили к имплементации Директивы 2014/59/ЕС. Суть ее в следующем: поскольку банкротства были и будут, когда тот или иной банк попадает в затруднительное финансовое положение, уже поздно что-то планировать. Чтобы минимизировать возможные потери для клиентов банков, и главное избежать бюджетных расходов, во всем мире пришли к необходимости заблаговременно планировать выход банка из кризисной ситуации. Как это работает - и это то, что мы будем делать: у банка есть бизнес-план, мы его оцениваем и, допустим, согласовываем. Дальше мы проводим стресс-тест и смотрим, какие показатели просели. Исходя из полученных результатов мы будет требовать от банка так называемый "план восстановления". Ведь в случае стресса у него должен быть план, что он будет дальше делать. Например, он может собрать в пул и продать некоторые активы или закрыть некоторые отделения, или получить от акционера дополнительную ликвидность и так далее. Это такой себе план действий в кризисной ситуации, но не системного кризиса. Затем мы будем смотреть, если триггер такой ситуации наступает, мы скажем банку - быстро включай свой план восстановления и уже делай вот это и это. Кстати, в плане восстановления при определенных процедурах должна работать процедура bail-in (принудительная конвертация долгового капитала в акционерный – ИФ), мир уже к этому пришел.

В свою очередь Фонд гарантирования вкладов на основании плана восстановления должен будет разработать план урегулирования обязательств. Например, если план восстановления не сработает, тогда он смотрит, есть ли возможность какую-то часть бизнеса сразу отделить и продать или просто присоединить к другому банку вместе с депозитами, или отдать под санацию. Иной банк, может быть, к сожалению, придется ликвидировать. В этом случае, при наступлении триггерного события, Фонд немедленно забирает у менеджмента все полномочия и начинает спокойно продавать активы и рассчитываться с клиентами. ФГВФЛ также может сказать нам – вы знаете, при наступлении триггера из этого плана восстановления ничего не получится, поэтому вы должны вот это и это запретить, иначе нам не на чем будет делать урегулирование.

Все эти планы будут постоянно обновляться, а не так, что банк его сделал, а потом сидит и десять лет на него смотрит.

Вот так это работает: от бизнес-модели на уровне микропруденциального надзора к консолидации бизнес-планов в макропруденциальном надзоре, затем на случай стресса будет план восстановления, а в случае неплатежеспособности – план урегулирования обязательств. Главная задача такого подхода - минимизировать потери, как государства, так и клиентов банков. Это то, что говорит евродиректива 2014/59/ЕС и это то, что мы планируем имплементировать.

Украина > Финансы, банки > interfax.com.ua, 9 августа 2018 > № 2700573 Екатерина Рожкова


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter