Всего новостей: 2460780, выбрано 66352 за 0.221 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 20 апреля 2018 > № 2575657

«O'кей, Google! Гуд-бай, банки?»: почему богатые россияне не откажутся от классического банкинга

Анна Пономарева

Состоятельные люди в России отдают предпочтение не технологическому, а олдскульному банкингу и не откажутся от услуг персональных банкиров. Как private-банкиры намерены конкурировать с «умными» алгоритмами и привлекать клиентов в эпоху Amazon Banking?

«Банкиры будут управлять роботами»

В Москве на Международном саммите Института Адама Смита руководители подразделений private banking в России обсуждали, как они будут отвечать на вызов со стороны технологических компаний.

«Грядет эпоха Amazon Banking, и многие из тех вещей, которые вы сейчас делаете, будут делаться проще и дешевле», — такое мнение высказал один из участников саммита в ходе дискуссии ведущих private-банкиров.

Amazon, как сообщается, ведет переговоры с JP Morgan и другими крупными розничными банками, чтобы создать предложение по финансовым продуктам — дебетовым счетам — для молодых людей. По мнению аналитиков, это станет сигналом того, чтобы компания перешла на другие финансовые рынки, в том числе в кредитование, ипотеку, страхование и управление капиталом.

Так, согласно опросу, проведенному Bain & Co., более половины респондентов из США готовы приобретать финансовые продукты у технологических компаний, таких как Amazon, Apple и Google. «Amazon может следить за клиентами по мере того, как они будут проходить через разные жизненные и семейные этапы, и у него есть возможность на основании этих данных персонализировать свои предложения. Данные о совершаемых покупках уже дают информацию о том, что происходит в жизни у клиента, а когда компания будет предлагать соответствующие финансовые услуги, объем этой информации станет еще больше», — говорится в отчете Bain.

Представители подразделений private banking тем не менее считают, что их клиенты отличаются от массового сегмента и будут приходить в офисы за «настроением» и «вкусным» кофе. А если дела будут совсем плохи, то профессиональные банкиры найдут «какое-нибудь другое интересное занятие». «Количество людей в индустрии, конечно, будет уменьшаться, но полностью их заменить не получится, а если будет совсем тяжело, то мы сможем либо управлять роботами, либо займемся чем-нибудь другим, не менее интересным», — сказал руководитель направления private banking в России Unicredit Игорь Рябов.

Состоятельных клиентов отличает «олдскульность» и желание «посмотреть в глаза», указал начальник департамента частного банковского бизнеса (private banking) Газпромбанка Сергей Потапейко.

Я уверен, что полностью мы не уйдем от человеческого ресурса. Средний клиент private banking — это человек в возрасте 45 лет и старше. Эти люди — приверженцы «олдскульных» личных отношений. Им важно видеть своего клиентского менеджера, — отмечает он. — Кроме того, в России есть такая черта, когда людям важно посмотреть друг другу в глаза, прежде чем принимать какое-либо решение».

«Красивая посуда и свежая конфетка» против больших данных

Еще одно человеческое умение, которое не смогут заменить технологии, — это умение создавать настроение, считают банкиры. «Мы создаем настроение. В офисе клиент должен получать настроение начиная со входа в банк. Это офис-менеджеры, их улыбки, их внимание, красивая посуда, вкусный кофе, свежая конфетка и так далее. Это проникновенное общение и заинтересованность людей в том, чтобы решить вопрос, с которым человек пришел», — говорит руководитель семейного офиса VTB Private Banking Виктория Валюк. Именно для создания особого настроения Private Banking включает в себя организацию различных мероприятий. «После замечательной экскурсии по замечательной выставке клиенты за бокалом какого-нибудь напитка раскрываются и дают обратную связь, и мы понимаем, что нравится и что не нравится, и мы на это оперативно реагируем», — рассказывает она.

Для состоятельных клиентов в первую очередь важна репутация, и уже потом — технологичность. И это также аргумент в пользу того, что персональные банкиры будут играть важную роль в финансовой индустрии.

«Растущее проникновение технологий в финансовую жизнь и возможности digital-каналов, конечно, меняют формат взаимодействия банка и клиента, многие операции уходят в онлайн. Вместе с тем для состоятельных клиентов безопасные и комфортные технологии работы с финансами — это важный, но отнюдь не определяющий фактор. Когда речь идет о серьезных деньгах, на первый план выходит деловая репутация private-банка и, безусловно, живой личный контакт. Он очень важен, поскольку помогает создавать для клиента решение, наиболее полно соответствующее его инвестиционному профилю и финансовым целям», — полагает управляющий директор «БКС Ультима» Олег Сафонов.

Тем не менее банкиры экспериментируют с технологиями и стремятся внедрять новшества в процесс работы с состоятельными клиентами, отмечает управляющий директор по работе с крупным частным капиталом «Альфа Private» Альфа-Банка Катерина Милеева.

«Мы начинаем использовать чат-боты в работе баз знаний, активно работаем с технологиями VR, чтобы в виртуальной реальности представить прообразы форматов работы клиента и его советника в будущем. Клиент надевает очки виртуальной реальности, персональный банкир также подключается к соответствующей гарнитуре, и они могут, находясь сколь угодно удаленно друг от друга, «встретиться» и, например, обсудить состояние инвестиционного портфеля и договориться о его ребалансировке. Сейчас мы проводим тестирование этой технологии и собираем отзывы клиентов. У нас также пилотируется биометрическая идентификация в одном из офисов. Клиент заходит, и система по определенным параметрам его распознаёт. Мы также активно изучаем и обсуждаем варианты использования блокчейн-технологий в персональном банкинге», — рассказывает Катерина Милеева.

«Технологии не бросают вызов, а дают индустрии новые возможности, — говорит руководитель направления private banking Локо-Банка Елена Портнягина. — Прайвет-бэнкинг сильно поменяется, но он все равно будет на острие персонифицированных решений в финтехе. Именно такие услуги, которые максимально конфиденциальны, максимально защищают персональную информацию, могут дать доступ к редким финансовым решениям, продуктам и инструментам, будут востребованны всегда, а сами по себе подобные вещи от уровня технологий не зависят», — указывает она.

Портнягина подчеркнула, что прайвет-бэнкинг, особенно в классическом понимании, когда речь идет о клиентах с десятками миллионов долларов активов, является в известном смысле дверьми в закрытый клуб. «Интересных нишевых решений всегда мало, и до широкого потребителя они никогда не дойдут в силу ограниченности предложения», — заключает Портнягина.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 20 апреля 2018 > № 2575657


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > forbes.ru, 20 апреля 2018 > № 2575651

Веерные отключения. Почему участились сбои в крупных банках и связано ли это с Telegram

Юлия Титова Forbes Staff, Данил Седлов Forbes Staff

С 17 апреля по соцсетям прокатилась волна негодования из-за сбоев в работе крупных банков. Эксперты Group-IB допускают, что это может быть связано в том числе с усилиями Роскомнадзора по блокировке Telegram. Однако в самих банках такую версию возникновения неполадок опровергают

С 17 апреля в соцсетях начала распространяться информация о проблемах с клиентскими сервисами банков. Так, пользователи пожаловались на перебои сервиса «ВТБ-Онлайн». Также появились жалобы на сбой в работе Райффайзенбанка и работу банкоматов Альфа-банка в Екатеринбурге.

В пресс-службе Райффайзенбанка подтвердили факт технического сбой. «В кратчайшие сроки все будет восстановлено», — сказали в банке. Пресс-служба Альфа-банка также сообщила, что «18 апреля в связи с технологическими обновлениями программы была недоступна незначительная часть банкоматов банка — не более 30 минут». В ВТБ не ответили на запрос Forbes.

Пользователи допустили, что эти проблемы могли возникнуть из-за блокировки IP-адресов Роскомнадзором после запрета использования мессенджера Telegram на территории России. 16 апреля Таганский районный суд Москвы вынес решение о блокировке мессенджера из-за того, что тот отказался предоставлять ФСБ ключи дешифрования. В результате 16 апреля Роскомнадзор начал блокировать IP-адреса, через которые можно пользоваться Telegram. На сегодняшний день речь идет о более чем 18 млн заблокированных адресов.

Источник Forbes в одном из надзорных ведомств заявил, что участившиеся сообщения о технических сбоях в банках из-за действий Роскомнадзора напоминают спланированную кампанию. «Они вызывают подозрение в том, что кто-то таким образом (распространяя слухи) просто отстаивает неправомерность действий РКН», — комментирует он.

Сами банки также решительно опровергают наличие связи между техническими сбоями и действиями Роскомнадзора. Собеседник Forbes, имеющий отношение к IT-сегменту бизнеса Альфа-банка, уверяет, что временные перебои в работе сети банкоматов не могли быть связаны с действиями Роскомнадзора. «По закону все сервера и дата-центры банков должны находиться на территории России, тогда как вся инфраструктура Telegram находится за рубежом, и именно на ее блокировку направлены усилия ведомства», — объясняет он.

А вот замруководителя лаборатории компьютерной криминалистики и исследования вредоносного кода Group-IB Сергей Никитин, напротив, утверждает, что банки для разгрузки серверов своих интернет-сайтов, которые используют клиенты, хранят данные на разных облачных серверах, находящихся при этом на одном хостинге. По его словам, это делается для того, чтобы при использовании сайта из разных точек мира клиент подключался к ближайшему хранилищу. Такая схема обеспечивает наиболее быстрый доступ. Таким образом, версия о технических сбоях из-за попыток Роскомнадзора заблокировать Telegram имеет право на жизнь, говорит Никитин.

Что касается версии хакерских атак на перечисленные банки, то ее опроверг в разговоре с Forbes замначальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев. То же самое сказал и Сергей Никитин из Group-IB: «Никакой информации по атакам нет».

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > forbes.ru, 20 апреля 2018 > № 2575651


Россия > Транспорт. Финансы, банки > forbes.ru, 20 апреля 2018 > № 2575649

Страховое бессилие. Почему водители отказываются от ОСАГО

Алексей Борцов

Ведущий юрист Ассоциации защиты страхователей

Растущая стоимость, снижение качества страховых услуг, недостаточно высокие штрафы за езду без полиса или его недоступность — в чем причина падения спроса на обязательное автострахование?

Согласно статистике, предоставленной МВД, количество штрафов за эксплуатацию автомобиля без полиса ОСАГО выросло в 2017 году до 2,8 млн. Это на 40% больше, чем годом ранее. По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), сейчас в России насчитывается более 3 млн автовладельцев без полиса.

Страховщики фиксируют рост числа таких водителей третий год подряд. В РСА считают, что штрафы за езду без полиса недостаточно высоки. Кроме того, объединение страховщиков настаивает на реализации проекта по взиманию штрафов за езду без ОСАГО с помощью камер видеонаблюдения. Это стремление выглядит попыткой преодолеть несостоятельность действующей системы ОСАГО, суть которой должна состоять в предоставлении качественного сервиса автомобилистам.

Явление того же порядка — законопроект, который внесли в Госдуму в январе 2018 года. Этот документ предлагает повысить штраф за отсутствие полиса с 800 до 5000 рублей. Однако повышение ответственности — борьба со следствием, а не с причиной.

Цена растет, качество — нет

За последние годы серьезно выросла стоимость страхового полиса для автомобилистов. В 2015 году цена ОСАГО увеличилась на 57% из-за повышения страховых тарифов. Это произошло параллельно с падением продаж полисов. Вместе с этим в 2015-2016 годах сократилась доступность полисов для населения: страховщики начали искусственно уменьшать доступность полисов в так называемых токсичных регионах. Сотрудники офисов страховых компаний ссылаются на отсутствие бланков полисов либо на технические проблемы при оформлении. Другая крайность — навязывание автолюбителем дополнительных услуг в виде страхования жизни или иного имущества.

В ответ на проблему недоступности полисов 10 июня 2016 года был принят закон, обязывающий страховые компании оформлять электронный ОСАГО через интернет. Закон вступил в силу 1 января 2017 года, но до настоящего момента нельзя назвать систему электронного ОСАГО исправно работающей. При попытках оформления полиса через интернет автовладелец может столкнуться с многочисленными «техническими проблемами», возникающими после того, как он внесет в форму довольно большое количество данных. Это отбивает всякое желание связываться с электронным ОСАГО в дальнейшем. Некоторые страховые компании при технических ошибках любезно сообщают автомобилисту о возможности приобрести полис при личном посещении офиса.

Параллельно с этим страховщики придумали так называемый «Агент РСА». Это система, позволяющая автомобилисту купить полис случайно выбранной страховой компании в «токсичном регионе» в специальном офисе РСА.

Тем не менее до настоящего момента проблема с доступностью полисов не решена. Владельцы автомобилей по-прежнему сообщают об отсутствии бланков полисов, о навязывании дополнительных страховок и услуг, что повышает и без того растущую цену полиса ОСАГО. Оформление ОСАГО через интернет вызывает непреодолимые трудности.

Конечно, страховые компании обязаны оформить полис каждому, кто к ним обратится. Однако помимо «технических проблем» и «отсутствия полисов» существуют вполне легальные способы отказать автомобилисту — даже при личном обращении в офис.

Согласно правилам ОСАГО, утвержденным Центробанком России, страховщик вправе при заключении договора произвести осмотр транспортного средства. Кроме того, страховщик обязан оформить полис в течение тридцати дней с момента получения заявления. При этом бланк такого заявления страховщик предоставляет автомобилисту по его требованию (если есть бланк). Указанного срока вполне достаточно, чтобы отбить желание у автомобилиста, не прошедшего внутреннюю сегрегацию в страховой компании, приобретать полис. Но даже по истечении этого срока страховая компания может не предоставить полис, а понуждение к заключению договора страхования в судебном порядке займет у автомобилиста не менее шести месяцев.

Кроме того, за эти временные потери автомобилист не получит по сути ничего, кроме полиса, — суды повсеместно взыскивают мизерные компенсации морального вреда и в десятки раз снижают компенсацию оплаты юридических услуг. Обращение в суд по этому основанию становится для автовладельцев совершенно невыгодным.

Охлаждение отношений

В ответ на навязывание страховщиками дополнительных услуг Банком России ввел так называемый «период охлаждения» — пятидневный срок, в течение которого страхователь вправе отказаться от страховки и вернуть деньги. С 1 января 2018 года указанный срок продлили до 14 дней. Частично это решило проблему с навязыванием дополнительных услуг, но не все страховые компании готовы возвращать деньги за страховку добровольно. Единственным выходом вновь остается суд — долгий, дорогой и невыгодный.

На стоимость полиса ОСАГО влияет и коэффициент «бонус—малус», который представляет собой систему скидок на страхование за безаварийную езду. Система расчета коэффициента запутанна и внутренне противоречива, поскольку привязывается и к фамилии человека, и к автомобилю. В результате любое изменение паспортных данных, водительского удостоверения или страхование автомобиля на неограниченное число лиц может полностью обнулить «бонус—малус» при новом обращении к страховщику.

Для исправления этой ошибки не обойтись без заявления в РСА или страховую компанию, а это неизбежно влечет за собой потери времени или денег. Перед человеком встает дилемма: либо страховаться за более высокую цену, либо отказаться от страхования вовсе.

Доверие к системе ОСАГО частично подорвали новые поправки в законодательство. Под эгидой борьбы с автоюристами 24 апреля 2017 вступили в силу поправки в закон об ОСАГО о безальтернативном ремонте («натуральное возмещение»). Теперь автовладелец не может потребовать выплату деньгами, если страховая компания сама этого не захочет. Вместо этого водителя направят на ремонт автомобиля.

При этом страхователь ограничен в праве выбора места проведения ремонта, поскольку круг сервисных центров определяется страховщиком. Если автомобиль старый, страховщику легче выплатить ущерб деньгами — во-первых, не каждый сервисный центр возьмется ремонтировать такой автомобиль, а во-вторых такой ремонт становится невыгоден самим страховщикам. При натуральном возмещении страховщик оплачивает стоимость ремонта без учета износа запчастей, который может составлять до 50% от их стоимости, а при выплате деньгами страховщик учитывает износ. Таким образом, страховая компания сама определяет, хочет ли она получить скидку до 50% от суммы страхового возмещения без учета мнения автовладельца.

Кроме того, оказалось, что ОСАГО по закону не покрывает полностью ответственность автовладельца. Речь идет не о том, что ответственность автовладельца страхуется на сумму до 400 000 рублей (все, что выше, он возмещает самостоятельно). 10 марта 2017 года Конституционный суд вынес постановление №6-П, в котором разъяснил, что в действительности по закону об ОСАГО страховая компания не выплачивает сумму износа (до 50% от суммы выплаты), однако от такой выплаты виновник ДТП не освобождается — он обязан компенсировать убытки пострадавшего в части износа самостоятельно, даже если вред составляет менее 400 000 рублей.

Таким образом, в указанной части ответственность виновника и вовсе оказывается незастрахованной. Получается, что в случае выплаты в виде «натурального возмещения» виновник аварии может получить иск от страховой компании о возмещении убытков, а в случае выплаты деньгами — иск от пострадавшего о выплате разницы между суммой, выплаченной страховой компанией, и реальным ущербом. Спрашивается, а что же мы страхуем по ОСАГО?

Повышение штрафов — не панацея для лечения падающего спроса. Нужно поворачивать систему ОСАГО лицом к автомобилистам, сделать сервис удобным, доступным и, главное, полезным, а не превращать ОСАГО в еще один налог для граждан, соблазн уйти от которого столь велик.

Россия > Транспорт. Финансы, банки > forbes.ru, 20 апреля 2018 > № 2575649


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 20 апреля 2018 > № 2575648 Станислав Кузнецов

Воры на доверии: как научиться технике финансовой безопасности

Станислав Кузнецов

заместитель председателя правления «Сбербанка»

Технологии упрощают денежные переводы, но этим пользуются и злоумышленники. Какая роль у финансовых организаций и пользователей в современном соревновании технологий

В мире персональных финансов произошла техническая революция, в результате которой стало возможным управлять своими деньгами с телефона в любом месте, где есть интернет — например, сделать моментальный денежный перевод. Люди получили в свое распоряжение удобные технологии, но для того, чтобы использовать их безопасно и не потерять свои деньги, им необходимы новые навыки. И с приобретением этих новых привычек наблюдаются проблемы. Тем временем преступность становится все более технологичной, и беспечность при использовании современных финансовых инструментов порождает все новые риски для кошелька.

Эволюция мошенничества в финансовой сфере

Еще в начале 2010-х годов более 90% преступлений составляли банальные физические кражи и скимминг (кража данных банковской карты при помощи специального считывающего устройства на банкомате). К середине нашего десятилетия мошенники вышли на новый уровень и освоились в киберпространстве: появились высокоорганизованные преступные группы, которые делали ставки на вредоносное программное обеспечение. А с 2016 года мошенники практически полностью переместились в киберсреду — согласно нашим исследованиям, сейчас 98% преступлений в банковской сфере проводятся через интернет.

При этом главную опасность представляют не хакеры и не компьютерные вирусы. Ключевой угрозой стала социальная инженерия, которая взламывает не машины, а людей, пользуясь их неосведомленностью и наивностью.

Именно этот вид киберпреступности в последние годы вышел на первом место. Мы фиксируем тысячи попыток в неделю, которые предпринимают «социальные инженеры», чтобы завладеть деньгами наших клиентов. По нашим данным, на социальную инженерию сегодня приходится более 80% мошенничества.

В 2017 году служба кибербезопасности нашего банка пресекла более 300 000 попыток хищения средств наших клиентов как с помощью методов социальной инженерии, так и с помощью вирусного ПО. Предотвращен ущерб на сумму более 20 млрд рублей. Для сравнения: за 2016 год объем предотвращенных хищений был на 20% меньше — 16 млрд рублей.

Основные сценарии социальной инженерии

Сценарии однотипны и отличаются лишь деталями: мошенник под видом работника госоргана (или сотрудника банка, или покупателя с сайта объявлений) узнает у клиента паспортные данные, номер карты и одноразовый SMS-пароль. Этих данных достаточно, чтобы получить доступ к средствам на счете через личный кабинет интернет-банка или мобильного приложения.

Есть и более экзотические схемы, на первый взгляд примитивные, но как показывает практика, весьма эффективные. Одна из таких схем — «Романтическое знакомство». Люди, которые ищут свою единственную и неповторимую любовь в интернете, склонны верить в чудо. И когда это чудо, на их взгляд, происходит, они теряют бдительность. А между тем их партнеры по романтической интернет-переписке зачастую являются тривиальными мошенниками, которые стремятся выведать данные для доступа к их счетам.

Одним из самых популярных инструментов социальной инженерии остается фишинг. Это уже давно известный вид мошенничества, и казалось бы, о фишинговых письмах знает каждый пользователь. К сожалению, это не так, и на практике 30% получателей их открывает, а 20% открывают вложения таких писем. Эта проблема на массовом уровне решается только повышением киберкультуры.

Кроме того, в последнее время распространились фишинговые сайты-ловушки, которые предлагают «супервыгодное предложение» или «подарок» якобы от имени банка. В остальном схема похожа на описанную выше: введенные номер карты и пароль мошенники используют для регистрации в интернет-банке и вывода денег со счета. Подделывают и другие сайты, например, для перевода с карты на карту или для покупки билетов.

ИИ против мошенников

Банки отвечают на вызовы киберпреступников в целом и «социальных инженеров» в частности тем, что совершенствуют свои системы фрод-мониторинга: анализа, выявления и предотвращения мошенничества. Несколько лет назад весь процесс проводился вручную. Хотя такая система помогала сдерживать мошенников, серьезно изменить ситуацию она не могла — злоумышленники быстро адаптировались и находили способы обойти новые правила. А выявлять новые тренды и угрозы «ручной» фрод-мониторинг не мог, система включала в себя ограниченное число алгоритмов, созданных человеком, поэтому она работала только с известными типами и схемами мошенничества.

У такой системы были и другие недостатки. Она не позволяла эффективно отслеживать и сопоставлять подозрительные действия в разных каналах обслуживания: в интернет-банке, мобильных приложениях, SMS-банке, банкоматах, контактном центре. Поддержка растущего числа правил требовала все больше ресурсов и сложно масштабировалась. Одним из ее главных недостатков было, конечно, неудобство для клиента: в систему был «зашит» ряд ограничений, из-за которых клиенты должны были производить множество дополнительных действий.

Современные системы фрод-мониторинга используют искусственный интеллект и выявляют подавляющее большинство всех попыток мошенничества. Модель, выполняющая скоринг операций, вместо статичных правил строит динамические на основе анализа больших данных. Подобные системы в автоматическом режиме не только отслеживают подозрительные операции и оповещают клиентов, но и предостерегают их от действий, совершаемых под влиянием мошенников.

Укрепить слабое звено

Важно понимать, что любая новая технология может быть использована не только во благо, но и во вред. Тот же искусственный интеллект сегодня служит хакерам инструментом, с помощью которого они генерируют новые вирусы. Таким образом, гонка между киберпреступниками и специалистами по кибербезопасности продолжается: первые ищут уязвимые места и атакуют их, вторые пытаются не просто отбиваться, но и играть на опережение.

А что же с простыми пользователями? Очевидно, что они остаются самым слабым звеном для мошенников. Но научиться элементарным правилам кибергигиены вполне реально для каждого. Убежден, что именно обучение граждан, повышение их осведомленности, выработка практических навыков противостояния мошенникам — залог успеха.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 20 апреля 2018 > № 2575648 Станислав Кузнецов


Россия. Великобритания > СМИ, ИТ. Финансы, банки > forbes.ru, 20 апреля 2018 > № 2575641

Верхом на единороге. Основатель Revolut Николай Сторонский может попасть в рейтинг Forbes

Данил Седлов Forbes Staff, Юлия Титова Forbes Staff

Британский финтех-стартап с русскими корнями Revolut грозит стать компанией-единорогом с капитализацией $1,4 млрд, а ее создатель Николай Сторонский — участником рейтинга миллиардеров Forbes

Автор идеи и сооснователь британского финтех-стартапа Revolut Николай Сторонский, бывший трейдер Credit Suiss в Лондоне, в скором времени может пополнить список миллиардеров российской версии Forbes. Его компания привлекла внимание венчурного фонда DST Global Юрия Мильнера F 31, который намерен вложить в проект порядка $150-250 млн, после чего оценка стоимости Revolut взлетит до $1,4 млрд, сообщает американское онлайн-издание Recode.

Revolut представляет собой мобильное приложение, которое интегрировано с мультивалютной дебетовой картой. Оно позволяет конвертировать средства из одной валюты в другую по межбанковскому курсу, что означает низкие спреды, обменивать криптовалюты, совершать бесплатные денежные переводы в любую точку мира, а также покупать страховки и оформлять кредиты. В последнем случае приложение работает как P2P-платформа: пользователи одалживают средства друг другу. Сейчас этот проект стремительно трансформируется в современный мобильный банк: Revolut планирует получить банковскую лицензию в Великобритании, США и еврозоне.

Доля Сторонского в финтех-стартапе составляет примерно 30%, рассказали Forbes два источника, знакомых с бизнесом компании. Это означает, что после завершения раунда финансирования стартапер может стать обладателем состояния минимум в $420 млн, вплотную приблизившись к нижней границе списка самых богатых предпринимателей Forbes ($500 млн). Представитель DST Global и Сторонский отказались от каких-либо комментариев на эту тему. В интервью видеопроекту «Русские норм!» Елизаветы Осетинской и Эльмара Муртазаева Сторонский оценил свою компанию примерно в $1,7 — 2 млрд.

У проекта Revolut есть и второй «рулевой» — бывший разработчик из Deutsche Bank Влад Яценко, который выступил сооснователем финтех-сервиса и сейчас занимает в компании должность директора по технологиям. Его доля в проекте неизвестна, однако собеседник Forbes на венчурном рынке предположил, что она меньше, чем у Сторонского.

«Достаточно посмотреть на историю развития компании — вдохновителем и первым инвестором стартапа был Сторонский, поэтому логично предположить, что его доля в проекте с самого начала была больше», — объясняет эксперт.

По итогам предыдущего инвестиционного раунда, который состоялся летом 2017 года, стартап привлек $66 млн и был оценен примерно в £200 млн, что на тот момент было эквивалентно $255 млн, следует из базы PitchBook. Среди инвесторов засветились такие венчурные фонды, как Index Ventures, Balderton Capital, Ribbit Capital и другие. Всего за 2,5 года своего существования Revolut, по данным CrunchBase, успел привлечь $86,4 млн. Таким образом, с прошлого лета оценка стоимости компании увеличилась в 5,5 раз. У такой динамики есть и бизнес-подоплека: по собственным данным Revolut, объем транзакций через сервис достиг в марте этого года $1,6 млрд — это в 8,5 раз больше, чем годом ранее. Клиентская база проекта, по словам Николая Сторонского, в настоящее время составляет 2 млн человек.

Технарь, экономист, трейдер

Николаю Сторонскому всего 32 года. Уроженец подмосковного Долгопрудного, он сперва закончил МФТИ и Российскую экономическую школу, затем пробовал свои силы в малом бизнесе и в конце концов попал в мир больших финансов.

В 2006 году Сторонского пригласили на стажировку в печально известный банк Lehman Brothers в Лондон, где он и проработал трейдером вплоть до краха финансового гиганта в 2008 году. Далее было лондонское отделение Nomura и, наконец, банк Credit Suiss, в котором Сторонский задержался на пять лет.

В январе 2014 года трейдер уволился из инвестбанка и вплотную занялся разработкой своего проекта, начав переговоры с платежными системами, банками и регуляторами. В июле 2015 года его стартап привлек посевные инвестиции от фонда Balderton Capital в размере £1,5 млн. К тому моменту общая сумма затрат на разработку сервиса превысила £1 млн, часть расходов взял на себя Сторонский.

Сейчас компания Revolut, по словам Сторонского, открывает 10 000 – 15 000 счетов в день для физических лиц, и 100-120 — для компаний. В проекте задействованы свыше 350 человек в 12 городах мира — Лондоне, Москве, Санкт-Петербурге, Кракове, Берлине, Нью-Йорке, Париже, Барселоне, Вильнюсе, Мумбаи, Сингапуре и Токио.

Компания справляется с большим количеством заявок благодаря высокой степени автоматизации всех процессов — специальный софт анализирует фото пользователя и сопоставляет его с фотографией на паспорте или ID (скан нужно приложить при регистрации), проводит скоринг на основе открытых данных в соцсетях и определяет риски, связанные с клиентом. «Если риск оказывается высоким, тогда уже не система, а люди определяют, открывать вам счет или нет», — объясняет Сторонский в интервью проекту «Русские норм!».

Стандартные услуги в Revolut являются бесплатными, при этом можно зарегистрировать премиум-аккаунт, который стоит £6,99 в месяц. Он позволяет снимать и переводить более крупные суммы, чем в базовом бесплатном аккаунте, а также совершать операции с крипотовалютами.

Также компания зарабатывает на кредитных продуктах и получает current account income — ежедневный доход от капитала на счетах клиентов. В дальнейшем сервис собирается добавить функционал для торговли акциями без комиссий, свой робо-эдвайзер и платиновую карту с кешбэком на покупки в 1%, накапливаемым в криптовалюте.

Сторонский уверяет, что Revolut не тратит деньги на маркетинг и рекламу, увеличивая клиентскую базу исключительно за счет сарафанного радио. Это помогло компании быстрее выйти на прибыль, считает он. Компания Revolut заявила о том, что ее бизнес стал прибыльным, в декабре 2017 года.

Перспективы в России и мире

Сервис Revolut готовится к экспансии в Россию: в разных интервью Сторонский говорил о запуске проекта в третьем-четвертом квартале этого года. По мнению руководителя аналитической группы Markswebb Михаила Козиса, визитная карточка сервиса — услуга по бесплатным трансграничным переводам — будет пользоваться высоким спросом на российском рынке.

«Как написано на сайте сервиса, он осуществляет переводы в 130 стран, причем порядка в 20 стран они производятся без комиссии. Если такая услуга будет предложена в России, то она станет популярной у клиентов, так как сейчас переводы по карте в европейские и американские банки затруднены — требуется много информации, к тому же высокая комиссия и длительный срок», — поясняет эксперт. Второй перспективной услугой является возможность управлять криптовалютами в приложении. «Такого сейчас не предлагает ни один российский банк, нет также аналогичных сервисов у 30 крупнейших банков Европы, которые мы анализировали», — подчеркивает Козис.

Управляющий партнер венчурного фонда Target Global Михаил Лобанов не столь оптимистичен. «У Revolut достаточно много рисков, как и у любого другого венчурного проекта. Мы несколько раз смотрели на него, но так и не решились в него вложиться — наверное, зря», — говорит финансист. Он отмечает, что на российском рынке Revolut будет ждать жесткая конкурентная среда.

«В Европе и Америке не очень высокий уровень UX в банковских сервисах по сравнению с Россией. Вызвано это тем, что наша банковская система зарождалась, когда многие IT-решения были уже доступны рынку. Внедрять в банке современные IT-решения на этапе появления кредитной организации куда легче, чем развивать его в банке, появившемся в начале XXI века. Так или иначе, конкурентное преимущество будет у первой», — убежден Лобанов.

По его словам, основное преимущество Revolut — это клиентская база, которая быстро растет и потому стоит дорого.

«Если смотреть на проект только с точки зрения финансов в настоящий момент, то, конечно, такую высокую оценку оправдать сложно, но это стандартная ситуация для венчурной компании. Однако Revolut предоставляет уникальный продукт на европейском рынке, и если они запустят кредитование, очень быстро это может стать хорошим рентабельным бизнесом, а значит и оценка станет обоснованной», — резюмирует эксперт.

О глобальных перспективах Revolut судить все еще рано, говорит директор по инвестициям Maxfield Capital Алексей Тукнов. «Revolut давно перешел стадию проверки юнит экономики (расчет прибыли или убытка на одного клиента), которая обычно приходится на первом раунде. Вопрос в том, в каких новых сервисах Revolut сможет закрепить доминирование, а также будет ли компания прибыльна в ближайшие 4-5 лет», — поясняет он.

Рентабельность бизнес-модели сервиса зависит от того, как часто клиент пользуется им, считает Тукнов. «Мы знаем много примеров, когда оценкам подтверждается при активном ядре постоянных пользователей даже при низком доходе на одну транзакцию», — говорит он.

В свою очередь, сооснователь Рокетбанка Алексей Колесников убежден, что о стоимости Revolut можно с высокой долей уверенности судить только по количеству средств, которые предоставили проекту инвесторы. «С другой стороны, Revolute — это технологическая компания, а, как известно, технологичные компании создают хорошую стоимость», — подытоживает он.

Россия. Великобритания > СМИ, ИТ. Финансы, банки > forbes.ru, 20 апреля 2018 > № 2575641


Россия. Великобритания > СМИ, ИТ. Финансы, банки > forbes.ru, 20 апреля 2018 > № 2575640

Верхом на единороге. Основатель Revolut Николай Сторонский может попасть в рейтинг Forbes

Данил Седлов Forbes Staff, Юлия Титова Forbes Staff

Британский финтех-стартап с русскими корнями Revolut грозит стать компанией-единорогом с капитализацией $1,4 млрд, а ее создатель Николай Сторонский — участником рейтинга миллиардеров Forbes

Автор идеи и сооснователь британского финтех-стартапа Revolut Николай Сторонский, бывший трейдер Credit Suiss в Лондоне, в скором времени может пополнить список миллиардеров российской версии Forbes. Его компания привлекла внимание венчурного фонда DST Global Юрия Мильнера F 31, который намерен вложить в проект порядка $150-250 млн, после чего оценка стоимости Revolut взлетит до $1,4 млрд, сообщает американское онлайн-издание Recode.

Revolut представляет собой мобильное приложение, которое интегрировано с мультивалютной дебетовой картой. Оно позволяет конвертировать средства из одной валюты в другую по межбанковскому курсу, что означает низкие спреды, обменивать криптовалюты, совершать бесплатные денежные переводы в любую точку мира, а также покупать страховки и оформлять кредиты. В последнем случае приложение работает как P2P-платформа: пользователи одалживают средства друг другу. Сейчас этот проект стремительно трансформируется в современный мобильный банк: Revolut планирует получить банковскую лицензию в Великобритании, США и еврозоне.

Доля Сторонского в финтех-стартапе составляет примерно 30%, рассказали Forbes два источника, знакомых с бизнесом компании. Это означает, что после завершения раунда финансирования стартапер может стать обладателем состояния минимум в $420 млн, вплотную приблизившись к нижней границе списка самых богатых предпринимателей Forbes ($500 млн). Представитель DST Global и Сторонский отказались от каких-либо комментариев на эту тему. В интервью видеопроекту «Русские норм!» Елизаветы Осетинской и Эльмара Муртазаева Сторонский оценил свою компанию примерно в $1,7 — 2 млрд.

У проекта Revolut есть и второй «рулевой» — бывший разработчик из Deutsche Bank Влад Яценко, который выступил сооснователем финтех-сервиса и сейчас занимает в компании должность директора по технологиям. Его доля в проекте неизвестна, однако собеседник Forbes на венчурном рынке предположил, что она меньше, чем у Сторонского.

«Достаточно посмотреть на историю развития компании — вдохновителем и первым инвестором стартапа был Сторонский, поэтому логично предположить, что его доля в проекте с самого начала была больше», — объясняет эксперт.

По итогам предыдущего инвестиционного раунда, который состоялся летом 2017 года, стартап привлек $66 млн и был оценен примерно в £200 млн, что на тот момент было эквивалентно $255 млн, следует из базы PitchBook. Среди инвесторов засветились такие венчурные фонды, как Index Ventures, Balderton Capital, Ribbit Capital и другие. Всего за 2,5 года своего существования Revolut, по данным CrunchBase, успел привлечь $86,4 млн. Таким образом, с прошлого лета оценка стоимости компании увеличилась в 5,5 раз. У такой динамики есть и бизнес-подоплека: по собственным данным Revolut, объем транзакций через сервис достиг в марте этого года $1,6 млрд — это в 8,5 раз больше, чем годом ранее. Клиентская база проекта, по словам Николая Сторонского, в настоящее время составляет 2 млн человек.

Технарь, экономист, трейдер

Николаю Сторонскому всего 32 года. Уроженец подмосковного Долгопрудного, он сперва закончил МФТИ и Российскую экономическую школу, затем пробовал свои силы в малом бизнесе и в конце концов попал в мир больших финансов.

В 2006 году Сторонского пригласили на стажировку в печально известный банк Lehman Brothers в Лондон, где он и проработал трейдером вплоть до краха финансового гиганта в 2008 году. Далее было лондонское отделение Nomura и, наконец, банк Credit Suiss, в котором Сторонский задержался на пять лет.

В январе 2014 года трейдер уволился из инвестбанка и вплотную занялся разработкой своего проекта, начав переговоры с платежными системами, банками и регуляторами. В июле 2015 года его стартап привлек посевные инвестиции от фонда Balderton Capital в размере £1,5 млн. К тому моменту общая сумма затрат на разработку сервиса превысила £1 млн, часть расходов взял на себя Сторонский.

Сейчас компания Revolut, по словам Сторонского, открывает 10 000 – 15 000 счетов в день для физических лиц, и 100-120 — для компаний. В проекте задействованы свыше 350 человек в 12 городах мира — Лондоне, Москве, Санкт-Петербурге, Кракове, Берлине, Нью-Йорке, Париже, Барселоне, Вильнюсе, Мумбаи, Сингапуре и Токио.

Компания справляется с большим количеством заявок благодаря высокой степени автоматизации всех процессов — специальный софт анализирует фото пользователя и сопоставляет его с фотографией на паспорте или ID (скан нужно приложить при регистрации), проводит скоринг на основе открытых данных в соцсетях и определяет риски, связанные с клиентом. «Если риск оказывается высоким, тогда уже не система, а люди определяют, открывать вам счет или нет», — объясняет Сторонский в интервью проекту «Русские норм!».

Стандартные услуги в Revolut являются бесплатными, при этом можно зарегистрировать премиум-аккаунт, который стоит £6,99 в месяц. Он позволяет снимать и переводить более крупные суммы, чем в базовом бесплатном аккаунте, а также совершать операции с крипотовалютами.

Также компания зарабатывает на кредитных продуктах и получает current account income — ежедневный доход от капитала на счетах клиентов. В дальнейшем сервис собирается добавить функционал для торговли акциями без комиссий, свой робо-эдвайзер и платиновую карту с кешбэком на покупки в 1%, накапливаемым в криптовалюте.

Сторонский уверяет, что Revolut не тратит деньги на маркетинг и рекламу, увеличивая клиентскую базу исключительно за счет сарафанного радио. Это помогло компании быстрее выйти на прибыль, считает он. Компания Revolut заявила о том, что ее бизнес стал прибыльным, в декабре 2017 года.

Перспективы в России и мире

Сервис Revolut готовится к экспансии в Россию: в разных интервью Сторонский говорил о запуске проекта в третьем-четвертом квартале этого года. По мнению руководителя аналитической группы Markswebb Михаила Козиса, визитная карточка сервиса — услуга по бесплатным трансграничным переводам — будет пользоваться высоким спросом на российском рынке.

«Как написано на сайте сервиса, он осуществляет переводы в 130 стран, причем порядка в 20 стран они производятся без комиссии. Если такая услуга будет предложена в России, то она станет популярной у клиентов, так как сейчас переводы по карте в европейские и американские банки затруднены — требуется много информации, к тому же высокая комиссия и длительный срок», — поясняет эксперт. Второй перспективной услугой является возможность управлять криптовалютами в приложении. «Такого сейчас не предлагает ни один российский банк, нет также аналогичных сервисов у 30 крупнейших банков Европы, которые мы анализировали», — подчеркивает Козис.

Управляющий партнер венчурного фонда Target Global Михаил Лобанов не столь оптимистичен. «У Revolut достаточно много рисков, как и у любого другого венчурного проекта. Мы несколько раз смотрели на него, но так и не решились в него вложиться — наверное, зря», — говорит финансист. Он отмечает, что на российском рынке Revolut будет ждать жесткая конкурентная среда.

«В Европе и Америке не очень высокий уровень UX в банковских сервисах по сравнению с Россией. Вызвано это тем, что наша банковская система зарождалась, когда многие IT-решения были уже доступны рынку. Внедрять в банке современные IT-решения на этапе появления кредитной организации куда легче, чем развивать его в банке, появившемся в начале XXI века. Так или иначе, конкурентное преимущество будет у первой», — убежден Лобанов.

По его словам, основное преимущество Revolut — это клиентская база, которая быстро растет и потому стоит дорого.

«Если смотреть на проект только с точки зрения финансов в настоящий момент, то, конечно, такую высокую оценку оправдать сложно, но это стандартная ситуация для венчурной компании. Однако Revolut предоставляет уникальный продукт на европейском рынке, и если они запустят кредитование, очень быстро это может стать хорошим рентабельным бизнесом, а значит и оценка станет обоснованной», — резюмирует эксперт.

О глобальных перспективах Revolut судить все еще рано, говорит директор по инвестициям Maxfield Capital Алексей Тукнов. «Revolut давно перешел стадию проверки юнит экономики (расчет прибыли или убытка на одного клиента), которая обычно приходится на первом раунде. Вопрос в том, в каких новых сервисах Revolut сможет закрепить доминирование, а также будет ли компания прибыльна в ближайшие 4-5 лет», — поясняет он.

Рентабельность бизнес-модели сервиса зависит от того, как часто клиент пользуется им, считает Тукнов. «Мы знаем много примеров, когда оценкам подтверждается при активном ядре постоянных пользователей даже при низком доходе на одну транзакцию», — говорит он.

В свою очередь, сооснователь Рокетбанка Алексей Колесников убежден, что о стоимости Revolut можно с высокой долей уверенности судить только по количеству средств, которые предоставили проекту инвесторы. «С другой стороны, Revolute — это технологическая компания, а, как известно, технологичные компании создают хорошую стоимость», — подытоживает он.

Россия. Великобритания > СМИ, ИТ. Финансы, банки > forbes.ru, 20 апреля 2018 > № 2575640


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 20 апреля 2018 > № 2575638

Режим тишины. Почему иностранные банки заморозили рост своего бизнеса в России

Фаина Филина

финансовый обозреватель

Иностранные банки, работающие в России, практически перестали интересоваться корпоративными кредитами и розницей

До введения антироссийских санкций из-за Крыма именно «дочки» иностранных банков составляли конкуренцию банкам с госучастием практически во всех направлениях: самая дешевая ипотека, самые быстрые потребкредиты, самые выгодные условия по картам. Благодаря недорогому материнскому фондированию из Европы и США они могли предложить ставки по кредитам даже ниже, чем у госбанков.

«Сложные времена» для иностранных банков и их клиентов настали в конце 2014 года — после резкого обвала рубля и роста рисков по российским валютным заемщикам. Если в 2008 году доля иностранных банков среди топ-30 кредитных организаций по размеру активов составляла 6,1%, то по итогам 2016 года этого показатель, согласно исследованию «БизнесДром», снизился до 3,8%. При этом общее число банков с участием нерезидентов в банковской системе сократилось еще более стремительно — с 244 в 2012 году до 174 на конец 2016 года. Самый крупный иностранный банк — «Юникредит» — находится на 11-м месте по активам и на 10-м месте по кредитному портфелю.

Цена девальвации

После обвала рубля иностранные банки первыми испытали сложности из-за большого числа валютных заемщиков. Некоторые банки ушли из России совсем, некоторые свернули розницу и постепенно снижают присутствие в других сегментах, а некоторые остались, но работают избирательно — только в тех нишах, где без особых рисков можно быстро получить доход. Например, активно развивают карточный бизнес, предлагают автокредиты на марки аффилированного производителя, продают инвестиционное страхование жизни, участвуют в синдицированных корпоративных сделках.

От иных видов бизнеса иностранцы отказываются — в частности, неохотно выдают потребительские кредиты физлицам, ссуды малому бизнесу. В некоторых нишах эти банки практически не представлены — к примеру, на рынке платежных сервисов и микрокредитования. В этих отраслях быстро меняется законодательство, ужесточается регулирование, что создает довольно высокие риски, поэтому иностранные игроки в них не идут.

Девальвация рубля особенно плохо сказалась на кредитных организациях, которые выдавали валютную ипотеку. Среди таких банков был целый ряд иностранных игроков: «Дельтакредит», «Юникредит», Райффайзенбанк, «Нордеа», ОТП Банк. Банки столкнулись с тем, что валютные заемщики массово отказывались обслуживать валютные долги, пикетировали отделения банков, бастовали, писали письма в ЦБ.

Эта проблема получила мощный общественный резонанс и в принципе до сих пор не имеет конечного решения. Некоторые банки продали ипотечные портфели, некоторые решали и решают проблемы валютных ипотечников в индивидуальном порядке. Сталкивались со сложностями в обслуживании валютных долгов и корпоративные клиенты, однако они, как правило, договаривались с банками о рефинансировании (например, СУ-155, «Мечел» и другие). В некоторых случаях, правда, сложно понять, какие проблемы с финансовой устойчивостью компаний возникли из-за валютных кредитов, а какие — из-за операций собственников, как, например, в случае с банкротством «Центробуви».

Стратегии выживания

Кредитные портфели в период с января 2015 года по январь 2018 года снизились у большинства иностранных игроков. Наиболее заметную отрицательную динамику (более 50% по РСБУ) показали Goldman Sachs, BNP Paribas, Credit Suiss, «Нордеа», то есть банки, специализирующиеся на корпоративных клиентах. Геополитическая ситуация продолжает оставаться сложной, риски по-прежнему высокие, поэтому корпоративные и инвестиционные банки в основном будут сохранять крайне осторожную тактику в отношении российского рынка.

Впрочем, есть и исключения. Росбанк недавно заявил, что планирует стать крупнейшим иностранным банком в России и расти за счет увеличения корпоративного портфеля. Нейтрально себя чувствуют азиатские кредитные организации — так, Bank Of China нарастил за три года кредитный портфель более чем на 100%. Хотя с точки зрения баланса материнской структуры этот рост нивелируется тем, что совпадает с размером девальвации российской валюты, и для головного банка не заметен.

Что касается розничного банкинга, то и здесь иностранные банки ведут себя избирательно. Ситибанк традиционно развивает карточный бизнес и продает ИСЖ. «Юникредит» недавно получил 40% альянса автопроизводителей Renault Nissan, который выдает автокредиты на одноименные марки автомобилей. Вероятно, банк нацелится на развитие этого направления. Стратегия может оказаться удачной: БМВ Банк по итогам 2017 года увеличил кредитный портфель более чем на 50% по сравнению с началом 2015-го. Потребительские кредиты среди иностранцев активно выдает, пожалуй, только банк «Хоум Кредит». В 2017 году кредитный портфель у него вырос на 11% по отношению к 2016 году.

Как показывают рейтинги, подобная тактика иностранцев вполне себя оправдывает. Иностранные банки, как правило, имеют наиболее высокие рейтинги и от международных, и от российских агентств. Это подтвердил и недавно вышедший рейтинг самых надежных банков Forbes, в котором в топ-10 вошли сразу семь иностранных игроков.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 20 апреля 2018 > № 2575638


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 20 апреля 2018 > № 2575624

МТТ и Inoventica поддержат идеи финансами

Влада Сюткина

ОАО "МТТ" совместно с ГК Inoventica запустило программу поддержки стартапов в высокотехнологичной области "Стартап-касса". Прошедшие в рамках программы отбор проекты получают от компаний целевое и бланковое финансирование, приоритетный доступ к инфраструктуре и технологиям Inoventica и МТТ, выход на отстроенные каналы продаж компаний, а также консультационную и образовательную поддержку с их стороны. На начальном этапе программа предусматривает финансирование объемом 100 млн руб., которые в настоящее время находятся на банковском депозите.

Как сообщили в пресс-службе МТТ, для участия в программе "Стартап-касса" главным образом отбираются проекты в сфере искусственного интеллекта, нейронных сетей, речевых технологий, 3D-моделирования, идентификации образов для прикладных задач, прогнозирования опасностей и оптимизации рабочего процесса, систем транспортного моделирования, систем моментального перевода, систем виртуальной и дополненной реальности. Эти сферы МТТ и Inoventica выбрали в качестве приоритетных по той причине, что они преимущественно базируются на информационных технологиях. Главный критерий отбора стартапа в программу "Стартап-касса" - четкое видение им самим схемы его реализации как гарантия отсутствия рисков при его финансировании. На настоящий момент для участия в программе отобраны три проекта.

"На какой-то риск МТТ и Inoventica все же готовы пойти, но чем больше выделенных средств стартап направит на все те сервисы, которые дает само наше партнерство, включая стартапы, уже находящиеся внутри него, тем больше шансы попадания проекта в программу", - заметил генеральный директор ГК Inoventica Виталий Слизень.

"Для того чтобы быть отобранным, у руководства проекта должны быть мозги, хорошие идеи и такой коллектив, его реализующий, в который мы поверим", - заявил директор бизнес-единицы "Бизнес" МТТ Денис Широкий.

Цель запуска программы "Стартап-касса" МТТ и Inoventica заключается в расширении рынка сбыта услуг компаний. Причиной создания программы стало желание более эффективного расходования собственных средств и использования ИТ-ресурсов - центров обработки данных, серверов, хранилищ. Так как и те, и другие у компаний задействованы только частично. Также благодаря программе компании МТТ и Inoventica хотят привлечь на их инфраструктуру "пока еще неизвестных миру гениев".

Финансирование проектов в рамках программы осуществляется по следующей схеме. "В одни руки" МТТ и Inoventica выдают до 10 млн руб. Половину выделенной проекту суммы, то есть до 5 млн руб., компании сразу же забирают себе в качестве оплаты за пользование предоставляемой ИТ-инфраструктурой и услугами связи, другую половину средств проект может использовать для удовлетворения любых нужд. Таким образом, выдаваемая проекту в рамках программы сумма на 50% представляет собой бланковый кредит на любые нужды, на другие 50% - целевое финансирование.

"Это кардинальное отличие программы от финансирования, предусматриваемого посевными фондами, а также фондами поддержки интернет-инициатив, развития интернет-проектов и прочего", - отметил Виталий Слизень.

При этом весь объем средств, выделяемый проекту, дается ему не безвозвратно - предоставляется под ставку рефинансирования ЦБ РФ в размере чуть более 7% годовых. Однако никакое обеспечение для получения суммы на таких условиях проекту не требуется, и компании МТТ и Inoventica, оказывая такую финансовую поддержку, в капитал предприятия не входят и делиться собственностью впоследствии от него не потребуют. Также впоследствии проекту не придется генерировать многочисленную отчетность. Помимо того, как рассказал Виталий Слизень, у МТТ и Inoventica недавно возникла идея не только предоставлять на любые нужды проекту 50% суммы, но и указывать, на что именно, по мнению компаний, ему целесообразно их расходовать. "И среди них, к примеру, предлагать набор услуг МТТ", - добавил Виталий Слизень.

Что касается консультирования, также предусматриваемого "Стартап-кассой", Денис Широкий рассказал про него следующее: "Компания МТТ, поддерживая проект в рамках программы, готова со своей стороны, в частности, показать проекту, как ему наиболее оптимальным образом сделать его обслуживание абсолютно автоматизированным, роботизированным, голосовым, чатовым, ботовым".

Денис Широкий также добавил: "Для того чтобы, к примеру, сделать своего мобильного виртуального оператора, в России требуется порядка $2,5 млн. Это - непосильная сумма для стартапа, которую он, как для еще непроверенной идеи, получить в обычном банке не может. Но наше партнерство с Inoventica, наш общий опыт и компетенции и в целом проделанная за 25 лет работа по построению окупаемости проектов позволяют любому стартапу получить то, что требует $2,5 млн, в фактически бесплатное пользование".

Вместе с этим Виталий Слизень обратил внимание на то, что программа "Стартап-касса" "открыта ровно в две стороны". То есть как в сторону стартапов, так и в сторону продолжения поддержки уже сложившихся проектов. "Ведь в данном случае, считай за просто так, аналитика проектов становится более качественной, а мы - привлекательнее для стартапов, а также для партнеров, в качестве которых нам бы хотелось видеть компании среднего размера, и в частности банки, операторов связи и ИТ-операторов".

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 20 апреля 2018 > № 2575624


Россия. Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 20 апреля 2018 > № 2575596

Коллективная ответственность. Почему иностранные банки не хотят работать с россиянами

Константин Воробьев

Старший вице-президент ICDI Pacific Co

Логика отказа от работы с российскими клиентами имеет экономическую подоплеку — иностранные банки не готовы из-за небольших сумм получать многомиллионные штрафы от регуляторов или фокусировать на себе внимание властей

Российские клиенты перестают быть желанными для банков других стран. Причин огромное количество: россияне чаще попадают в санкционные списки США и Евросоюза, часто оказываются замешаны в отмывании денег, избегают налогов. Список юрисдикций, в которых россияне и жители СНГ сталкиваются с трудностями при открытии счетов, достаточно широк — счета в последнее время начали закрывать во множестве стран: Латвии, Великобритании, Германии, Швейцарии и даже Китае. С проблемами сталкиваются все обладатели российских паспортов, а не только те, кого затронули европейские или американские санкции.

На практике банковские служащие дотошно допрашивают россиян о поводах открытия счета, вводят сложные бюрократические процедуры и запретительные комиссии. Иногда это делается специально, чтобы клиент устал от волокиты и нашел новое пристанище для своих средств. При закрытии действующего счета причины не объясняются — средства просят перевести в другое место или замораживают до выяснения обстоятельств.

К примеру, Deutsche Bank, Barclays и UBS ежегодно закрывают неблагонадежным клиентам несколько десятков тысяч счетов. Банки избавляются от клиентов в тех случаях, когда считают их слишком рискованными в свете требований по борьбе с отмыванием денег или поскольку работа с ними стала невыгодной из-за новых регулирующих норм. Банкиры проверяют каждого клиента — самые щепетильные не ограничиваются проверками по общедоступным базам, запросами документов, а заказывают отдельное расследование про клиента: происхождение его денег, связи с санкционными компаниями, политиками или криминалом.

Результаты такого дорогостоящего due diligence (более $10 000) часто оказываются негативными: значительная часть состоятельных клиентов связана с чиновниками, санкционными или государственными компаниями.

Более серьезная проблема заключается в том, что европейские банкиры напуганы последствиями скандала под названием Laundromat, который задел несколько десятков банков, включая российские. Эта мошенническая схема позволила многим представителям стран СНГ отмывать через банки миллиарды долларов. Не стоит забывать и про другие утечки информации с коррупционным подтекстом, раскрытые в СМИ под названиями Panama и Paradise Papers (в них указывались и банковские счета).

По велению США

Логика отказа от работы с российскими клиентами имеет экономическую подоплеку — банки не готовы из-за небольших сумм получать многомиллионные штрафы от регуляторов или фокусировать на себе внимание властей. С таким, например, столкнулся Deutsche Bank, который заплатил банковскому регулятору штата Нью-Йорк $425 млн. Российский ЦБ оценил нарушения мягче, выставив штраф в 300 000 рублей.

Американские регуляторы наводят особый страх на банкиров. Активизация властей США по части борьбы с отмыванием денежных средств объясняется не только геополитическими играми — все операции с долларами проходят через корреспондентские счета американских банков, а значит, они вовлекаются в сомнительные операции. Существует конспирологическая версия, что так американские власти пытаются затянуть состоятельных людей в юрисдикцию США. Хотя на миллиарды штрафуют и американские банки.

Среди последних наиболее громких разбирательств последнего времени — ликвидация ливанского банка FBME на Кипре, который обслуживал российских клиентов. На этот банк обратил внимание департамент Министерства финансов США по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Он выяснил, что этот небольшой банк за год совершил переводов на более чем $387 млн.

Американские власти обвинили FBME в отмывании средств. Продолжением американской истории в этом году стала ликвидация латвийского банка ABLV (тоже ориентировался на россиян), которая последовала после публикации отчета финансовой разведки США о причастности банка к финансовым потокам Северной Кореи. Эхо этого дела в Латвии не утихло, нарастают опасения за другие латвийские банки, которых обязали очиститься от основной части клиентов-нерезидентов (прежде всего россиян).

Общий фон напоминает панику иностранных банков во время дела Bank of New York (BONY) в конце 1990-х годов, которое переросло в крупнейший международный скандал, сильно ударивший по престижу России. Впечатляющая сумма проводок «грязных денег» ($7 млрд) навела на мысль о воровстве кредитов МВФ и средств бюджета. В деле засветились российские банки — Собинбанк и МДМ. Для россиян же дело BONY вылилось в то, что банки по всему миру распрощались с деньгами из России — закрывали счета всем клиентам с фамилиями, которые заканчивались на «ов» и «ев».

Ответ на текущую ситуацию, например в Латвии, выразился в закрытии счетов и запрет для нерезидентов (прежде всего россиян) на работу в долларовой зоне. Некоторые банки ограничивают количество счетов у клиента, объемы транзакций, минимальный остаток на счете, банки затягивают или блокируют подозрительные операции.

Есть ли альтернатива

Что же делать? Если вы являетесь обладателем действительно легального капитала, то опасность для вас снижается. Но нужно запастись пакетом документов и уметь с помощью них доказывать происхождение доходов, платить налоги и следить за тем, чтобы не нарушать правила международного и местного банкинга. Ваши шансы увеличатся, если обратиться к профессиональным юридическим консультантам, которые работают на аутсорсинге практически при каждом банке.

В сегодняшних реалиях я бы разделил капитал на несколько частей и строил свои отношения с зарубежными банками следующим образом: на текущих счетах в них следует хранить только те средства, которые вам необходимы для удовлетворения своих оперативных потребностей за границей на два-три года. Длинным деньгам, особенно крупным суммам, там делать нечего. Их можно перевести на брокерский счет с целью приобретения ценных бумаг, паевых фондов, разместить деньги в доверительное управление. Альтернативой банкам в этом случае могут стать также инвесткомпании. В случае возникновения проблем такого рода активы можно быстро перевести.

Один из вариантов выхода из ситуации — открытие счетов в банках арабского и азиатского региона, а также СНГ: Армении и Казахстана. Неплохим вариантом может являться использование инвестиционных инструментов страховых компаний. «Вишенкой на торте» в данном случае станет налоговая оптимизация. Часть денежных средств можно перевести в криптовалюты, но в этом случае нужно быть предельно аккуратным и попытаться максимально защитить себя от мошенничества, поскольку этот рынок больше напоминает Дикий Запад, чем цивилизацию.

Наиболее радикальный, но вполне действенный способ выхода из трудностей со счетами — получение второго гражданства или вида на жительство. В этом случае снимаются различные ограничения на валютные операции и пользование офшорными компаниями, а также риски споров с непредсказуемыми российскими налоговиками. Можно попытаться вернуть капитал в Россию — для этого государство предлагает билет на выход через амнистию капитала, которая заработала с марта 2018 года. В ее рамках можно задекларировать счета в зарубежных банках, открытые до начала этого года. Амнистия действует до 28 февраля 2019 года.

Россия. Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 20 апреля 2018 > № 2575596


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 20 апреля 2018 > № 2575581

Банковских должников предложили переселять в казармы в Казахстане

Председатель общественного совета при министерстве финансов Борис Парсегов предложил переселять в коммунальное жилье казахстанцев, которые остались без жилья из-за неуплаты долга. Об этом он заявил в мажилисе на обсуждениях законопроекта «О восстановлении платежеспособности граждан РК», сообщает Sputniknews.kz.

Согласно одной из норм предлагаемого проекта, в ряде случаев применяется процедура реализации имущества, однако не может быть реализовано единственное жилье должника, если размер жилой площади не превышает 18 квадратных метров на одного проживающего.

«У нас в Конституции пока еще написано право на жилище. Лучше не кредитовать под залог единственного жилья, особенно если заемщик имеет семью с несовершеннолетними детьми. Банк обязан понимать, что ему не дадут их выселить», - сказал Парсегов на заседании.

Для решения этого вопроса глава совета предложил перенять опыт Германии.

«В Германии на базе бывших советских казарм сделали так называемое коммунальное жилье. Это даже не эконом-класса, это чуть-чуть хуже. Но они этих неплательщиков туда выселяют. И пока он не трудоустроится, не начнет достойно зарабатывать, у него, с одной стороны, есть крыша над головой, а с другой, если он нормальный человек, есть желание все-таки заработать и переехать. А у нас не Германия, у нас зимой мороз минус 40», - добавил он.

По словам вице-министра финансов Каната Баедилова, законопроект планируется внести в правительство до 20 апреля, в парламент – в июне. Введение в действие планируется с 1 января 2021 года.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 20 апреля 2018 > № 2575581


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 20 апреля 2018 > № 2575577

МНЭ: Получивший микрокредиты под госгарантию бизнес не сможет перекредитоваться

Дмитрий ПОКИДАЕВ

Предприниматели, получившие микрокредиты в рамках увеличения программы микрокредитования государством, не смогут взять другой кредит. Соответствующее ограничение будет распространяться на тех получателей, которые получат деньги под гарантию государства, сообщил в пятницу заместитель директора департамента развития предпринимательства Министерства национальной экономики Казахстана Чингиз Ахметов.

В Казахстане по поручению президента Нурсултана Назарбаева в 2018 году объем выделяемых из бюджета на микрокредитование бизнеса средств увеличен на 20 млрд тенге – до 62 млрд. Как пояснил в ходе брифинга в правительстве представитель министерства национальной экономики, деньги, дополнительно выделенные государством на микрокредитование бизнеса, будут распределяться в первую очередь среди самозанятых и безработных, желающих открыть свой бизнес.

«У самозанятых и безработных людей зачастую не бывает движимого или недвижимого имущества под залог. Для решения этой проблемы в прошлом году впервые был разработан инструмент гарантирования микрокредитов. Для начинающих предпринимателей порядка 85% микрокредита покрывается гарантированием, для работающего бизнеса - до 50%. Субъект, который получает гарантирование, берет на себя обязательство, что он в течение действия гарантии и срока микрокредита не будет брать дополнительные кредиты из других источников финансирования. Это единственное ограничение», - сказал Ахметов.

Он добавил, что в городах от лица государства такую гарантию будет представлять фонд развития предпринимательства «Даму», в сельской местности – «КазАгроГарант», операторами программы в городах являются «все крупные банки второго уровня», на селе - микрофинансовые организации.

«В этом году объем заявок именно от этой категории микрофинансовых организаций увеличился в два раза», – заметил заместитель директора департамента МНЭ.

По его словам, средний размер микрокредита по итогам прошлого года составил 10,5 млн тенге, а средний срок займа – 51 месяц. По сведениям министерства национальной экономики, в основном самозанятые и безработные интересуются открытием бизнеса в сферах торговли, транспорта, услуг, а также обрабатывающей промышленности. При этом все получатели обязаны будут пройти обучение основам бизнеса под эгидой структур национальной палаты предпринимателей Казахстана.

«Незнание базовых основ ведения бизнеса приводит к очень губительным последствиям для самого бизнеса, и чтобы проекты успешно стартовали, очень желательно, чтобы предприниматель прослушал базовые курсы по ведению бизнеса. В этом году в приоритетном порядке будут рассматриваться заемщики, которые прошли обучение», – заключил Ахметов.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 20 апреля 2018 > № 2575577


Россия. ЮФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > minstroyrf.ru, 20 апреля 2018 > № 2574983

Выдача ипотечных кредитов в Крыму и Севастополе по итогам 2017 года увеличилась в два раза

Выдача ипотеки в Республике Крым и Севастополе по итогам 2017 года увеличилась в два раза. В Крыму было выдано 1 386 кредитов на сумму 2,6 млрд рублей (в 2016 году - 642 кредита), в Севастополе - 508 ипотечных кредитов на сумму 1,01 млрд.рублей (в 2016 году - 235 кредитов). Об этом 20 апреля на пленарном заседании в рамках IV Ялтинского экономического форума рассказал глава Минстроя России Михаил Мень.

По словам министра, по итогам первых месяцев текущего года рост продолжился – на 1 марта в Крыму было выдано 244 ипотечных кредита, что в 2,8 раза выше показателя аналогичного периода прошлого года. Сумма также показывает динамику - на 1 марта взяли ипотеку на сумму 492 млн. рублей, что в 3,3 раза выше аналогичного показателя прошлого года.

В Севастополе был выдан 81 ипотечный кредит на сумму 166 млн. рублей, что в 1,9 раза выше показателя аналогичного периода прошлого года.

Средняя ставка в ипотеке в обоих субъектах снижается, по итогам 2017 года она была 11,2% годовых. По состоянию на 1 марта в Крыму ставка составила 10,42% , в Севастополе - 10,57% годовых.

Михаил Мень отметил в целом по стране по итогам 2017 года рекордный объем ипотечного кредитования. Выдано более 1 млн. кредитов на сумму более 2 трлн. рублей, что почти на 27 % больше по количеству выданных кредитов и на 37 % в денежном выражении, чем в 2016 году.

«К концу прошлого года ставки по ипотеке снизились до рекордно низкого уровня - 9,79%. Президентом поставлена задача снизить ставку по ипотечным кредитам до 7% годовых и увеличить объем ввода жилья до 120 млн. кв. м. в год. Это главная задача Министерства на ближайшие годы», - рассказал министр.

Россия. ЮФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > minstroyrf.ru, 20 апреля 2018 > № 2574983


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 20 апреля 2018 > № 2574637

O'кей, Google! Гуд-бай, банки?

Почему богатые россияне не откажутся от классического банкинга с личными контактами

Классические банкиры знают, чем приманить богатых клиентов

Состоятельные люди в России отдают предпочтение не технологическому, а олдскульному банкингу и не откажутся от услуг персональных банкиров. Как private-банкиры намерены конкурировать с «умными» алгоритмами и привлекать клиентов в эпоху Amazon Banking, выяснял Банки.ру.

«Банкиры будут управлять роботами»

В Москве на Международном саммите Института Адама Смита руководители подразделений private banking в России обсуждали, как они будут отвечать на вызов со стороны технологических компаний.

«Грядет эпоха Amazon Banking, и многие из тех вещей, которые вы сейчас делаете, будут делаться проще и дешевле», — такое мнение высказал один из участников саммита в ходе дискуссии ведущих private-банкиров.

Amazon, как сообщается, ведет переговоры с JP Morgan и другими крупными розничными банками, чтобы создать предложение по финансовым продуктам — дебетовым счетам — для молодых людей. По мнению аналитиков, это станет сигналом того, чтобы компания перешла на другие финансовые рынки, в том числе в кредитование, ипотеку, страхование и управление капиталом.

Так, согласно опросу, проведенному Bain & Co., более половины респондентов из США готовы приобретать финансовые продукты у технологических компаний, таких как Amazon, Apple и Google. «Amazon может следить за клиентами по мере того, как они будут проходить через разные жизненные и семейные этапы, и у него есть возможность на основании этих данных персонализировать свои предложения. Данные о совершаемых покупках уже дают информацию о том, что происходит в жизни у клиента, а когда компания будет предлагать соответствующие финансовые услуги, объем этой информации станет еще больше», — говорится в отчете Bain.

Представители подразделений private banking тем не менее считают, что их клиенты отличаются от массового сегмента и будут приходить в офисы за «настроением» и «вкусным» кофе. А если дела будут совсем плохи, то профессиональные банкиры найдут «какое-нибудь другое интересное занятие». «Количество людей в индустрии, конечно, будет уменьшаться, но полностью их заменить не получится, а если будет совсем тяжело, то мы сможем либо управлять роботами, либо займемся чем-нибудь другим, не менее интересным», — сказал руководитель направления private banking в России Unicredit Игорь Рябов.

Состоятельных клиентов отличает «олдскульность» и желание «посмотреть в глаза», указал начальник департамента частного банковского бизнеса (private banking) Газпромбанка Сергей Потапейко.

Я уверен, что полностью мы не уйдем от человеческого ресурса. Средний клиент private banking — это человек в возрасте 45 лет и старше. Эти люди — приверженцы «олдскульных» личных отношений. Им важно видеть своего клиентского менеджера, — отмечает он. — Кроме того, в России есть такая черта, когда людям важно посмотреть друг другу в глаза, прежде чем принимать какое-либо решение».

Средний клиент private banking — это человек в возрасте 45 лет и старше. Эти люди — приверженцы «олдскульных» личных отношений. Им важно видеть своего клиентского менеджера.

«Красивая посуда и свежая конфетка» против больших данных

Еще одно человеческое умение, которое не смогут заменить технологии, — это умение создавать настроение, считают банкиры. «Мы создаем настроение. В офисе клиент должен получать настроение начиная со входа в банк. Это офис-менеджеры, их улыбки, их внимание, красивая посуда, вкусный кофе, свежая конфетка и так далее. Это проникновенное общение и заинтересованность людей в том, чтобы решить вопрос, с которым человек пришел», — говорит руководитель семейного офиса VTB Private Banking Виктория Валюк. Именно для создания особого настроения Private Banking включает в себя организацию различных мероприятий. «После замечательной экскурсии по замечательной выставке клиенты за бокалом какого-нибудь напитка раскрываются и дают обратную связь, и мы понимаем, что нравится и что не нравится, и мы на это оперативно реагируем», — рассказывает она.

Для состоятельных клиентов в первую очередь важна репутация, и уже потом — технологичность. И это также аргумент в пользу того, что персональные банкиры будут играть важную роль в финансовой индустрии.

«Растущее проникновение технологий в финансовую жизнь и возможности digital-каналов, конечно, меняют формат взаимодействия банка и клиента, многие операции уходят в онлайн. Вместе с тем для состоятельных клиентов безопасные и комфортные технологии работы с финансами — это важный, но отнюдь не определяющий фактор. Когда речь идет о серьезных деньгах, на первый план выходит деловая репутация private-банка и, безусловно, живой личный контакт. Он очень важен, поскольку помогает создавать для клиента решение, наиболее полно соответствующее его инвестиционному профилю и финансовым целям», — полагает управляющий директор «БКС Ультима» Олег Сафонов.

Тем не менее банкиры экспериментируют с технологиями и стремятся внедрять новшества в процесс работы с состоятельными клиентами, отмечает управляющий директор по работе с крупным частным капиталом «Альфа Private» Альфа-Банка Катерина Милеева.

«Мы начинаем использовать чат-боты в работе баз знаний, активно работаем с технологиями VR, чтобы в виртуальной реальности представить прообразы форматов работы клиента и его советника в будущем. Клиент надевает очки виртуальной реальности, персональный банкир также подключается к соответствующей гарнитуре, и они могут, находясь сколь угодно удаленно друг от друга, «встретиться» и, например, обсудить состояние инвестиционного портфеля и договориться о его ребалансировке. Сейчас мы проводим тестирование этой технологии и собираем отзывы клиентов. У нас также пилотируется биометрическая идентификация в одном из офисов. Клиент заходит, и система по определенным параметрам его распознаёт. Мы также активно изучаем и обсуждаем варианты использования блокчейн-технологий в персональном банкинге», — рассказывает Катерина Милеева.

«Технологии не бросают вызов, а дают индустрии новые возможности, — говорит руководитель направления private banking Локо-Банка Елена Портнягина. — Прайвет-бэнкинг сильно поменяется, но он все равно будет на острие персонифицированных решений в финтехе. Именно такие услуги, которые максимально конфиденциальны, максимально защищают персональную информацию, могут дать доступ к редким финансовым решениям, продуктам и инструментам, будут востребованны всегда, а сами по себе подобные вещи от уровня технологий не зависят», — указывает она.

Портнягина подчеркнула, что прайвет-бэнкинг, особенно в классическом понимании, когда речь идет о клиентах с десятками миллионов долларов активов, является в известном смысле дверьми в закрытый клуб. «Интересных нишевых решений всегда мало, и до широкого потребителя они никогда не дойдут в силу ограниченности предложения», — заключает Портнягина.

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 20 апреля 2018 > № 2574637


Белоруссия. Молдавия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > belta.by, 19 апреля 2018 > № 2575533

Министерство промышленности Беларуси проведет переговоры по проекту договора правительства с коммерческим банком "Moldova-Agroindbank" А.О. об условиях выдачи кредитов для приобретения в Молдове белорусских товаров. Это предусмотрено постановлением Совета Министров Беларуси от 14 апреля 2018 года №292, которое официально опубликовано сегодня на Национальном правовом интернет-портале, сообщает БЕЛТА.

Совет Министров одобрил проект договора в качестве основы для переговоров и уполномочил на их проведение и подписание документа Министерство промышленности совместно с Министерством финансов. БПС-Сбербанк определен банком-агентом по выполнению условий договора.

Постановление вступает в силу со дня его принятия.

Белоруссия. Молдавия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > belta.by, 19 апреля 2018 > № 2575533


Белоруссия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > belta.by, 19 апреля 2018 > № 2575529

В Беларуси организации, осуществляющие хозяйственные операции с токенами, вправе самостоятельно выбирать источники информации для определения их рыночной стоимости. Об этом сообщила начальник главного управления регулирования бухгалтерского учета, отчетности и аудита Министерства финансов Беларуси Татьяна Рыбак во время онлайн-конференции на сайте БЕЛТА.

Согласно национальному стандарту бухгалтерского учета и отчетности "Цифровые знаки (токены)", вступившему в силу 28 марта 2018 года, порядок определения чистой стоимости реализации токенов устанавливается в положении об учетной политике организации. "В связи с этим организация самостоятельно решает, какие источники информации использовать для определения такой стоимости. На наш взгляд, такой подход оправдан, так как на криптобиржах котировки будут разные, и у организаций неизбежно будет возникать вопрос, какие именно котировки использовать для определения чистой стоимости реализации токенов", - пояснила Татьяна Рыбак.

Она также обратила внимание, что национальным стандартом предусмотрено создание резерва под снижение стоимости токенов. "Если первоначальная стоимость токенов превышает чистую стоимость их реализации на отчетную дату, создается резерв на сумму этого превышения. В последующих отчетных периодах, если сумма превышения уменьшается, резерв сторнируется на сумму уменьшения. При прекращении признания токенов суммы числящихся по ним резервов восстанавливаются", - рассказала специалист.

Национальный стандарт бухгалтерского учета и отчетности "Цифровые знаки (токены)" принят в развитие декрета №8 "О развитии цифровой экономики". Стандарт определяет порядок формирования в бухгалтерском учете информации о цифровых знаках (токенах) и обязательствах, возникающих при размещении собственных токенов перед владельцами этих токенов, в организациях (за исключением Национального банка, банков, Банка развития, НКФО, банковских групп, банковских холдингов, бюджетных организаций).

Белоруссия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > belta.by, 19 апреля 2018 > № 2575529


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 апреля 2018 > № 2575393

Выплаты страхового возмещения вкладчикам Росэнергобанка (КБ "РЭБ" (АО) через отделения Росгосстрах Банк продлены до 24 октября 2018 года. Об этом говорится в сообщении банка.

Выплата возмещений по вкладам Росэнергобанка осуществляется с 24 апреля 2017 года.

К настоящему времени страховое возмещение получили 9069 вкладчиков. Всего на данный момент выплачено 6.8 млрд руб., что составляет 99.4% от общего объёма страховой ответственности АСВ по этому банку.

Вкладчики, в том числе индивидуальные предприниматели, будут получить страховое возмещение в размере гарантированной государством суммы (до 1.4 млн руб.) в Росгосстрах банке как наличными денежными средствами (по счетам, открытым не для предпринимательской деятельности), так и путём перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Росгосстрах банк аккредитован при АСВ в качестве банка-агента с ноября 2008 года. За весь период сотрудничества с АСВ банк произвёл выплаты страхового возмещения 13 кредитным организациям-участникам системы страхования вкладов. На сегодня Росгосстрах банком осуществляются выплаты клиентам 15 банков.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 апреля 2018 > № 2575393


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 апреля 2018 > № 2575392

ВТБ как агент АСВ выплатил 9.3 млрд руб. вкладчикам АктивКапитал Банка. Об этом говорится в сообщении банка.

Это составляет около 90% от общего объёма выплат, пришедшегося на банк.

ВТБ осуществляет выплату возмещения по счетам (вкладам), в том числе открытым для осуществления предпринимательской деятельности. Получить страховое возмещение через данную кредитную организацию вкладчики АктивКапитал банка могут в Москве, Королёве, Мытищах, Одинцове, Санкт-Петербурге, Самаре, Сызрани, Тольятти, Новокуйбышевске, Кинели, Воронеже, Перми, Иркутске, Ростове-на-Дону, Новочеркасске, Саратове, Энгельсе, Екатеринбурге, Бузулуке.

ВТБ выплачивает страховое возмещение вкладчикам, чьи фамилии начинаются с М-Я.

Группа ВТБ - российская финансовая группа, включающая более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка. В странах СНГ группа представлена в Армении, на Украине, в Беларуси, Казахстане, Азербайджане. Банки ВТБ в Австрии, Германии и Франции работают в рамках Европейского субхолдинга во главе с ВТБ Банк (Австрия). Кроме того, группа имеет дочерние и ассоциированные банки в Великобритании, на Кипре, в Сербии, Грузии и Анголе, а также по одному филиалу банка ВТБ в Китае и Индии, два филиала ВТБ Капитал Plc в Сингапуре и Дубае.

Основным акционером является Российская Федерация, которой в лице Росимущества и Министерства финансов принадлежит 60.9348% голосующих акций, или 45.01% (с учётом ГК "Агентство по страхованию вкладов" - 92.23%) от уставного капитала банка.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 апреля 2018 > № 2575392


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 апреля 2018 > № 2575391

По итогам I квартала 2018 года рост кредитования экономики оказался самым сильным в текущей фазе экономического роста, сообщается в очередном выпуске бюллетеня "О чём говорят тренды", подготовленном Департаментом исследований и прогнозирования Банка России.

По оценкам аналитиков, аннуализированные трёхмесячные темпы роста кредитования экономики по итогам I квартала превысили 12%.

В марте рост корпоративного кредитного портфеля (с поправкой на сезонность и очистки от влияния валютной переоценки) замедлился по сравнению с предыдущими месяцами. Этому способствовали как продолжающееся сокращение портфеля корпоративных кредитов в иностранной валюте, так и более медленный рост рублёвого кредитования.

Тем не менее, темпы роста остаются на достаточно высоких уровнях, превышающих средние показатели месячного роста в 2015-2017 годах. При этом оживление связано преимущественно с краткосрочным кредитованием.

Рост розничного кредитования ускорился, достигнув максимума в текущей фазе восстановления. В розничном кредитном портфеле рост поддерживается ипотечным кредитованием, темпы расширения которого остаются высокими даже на фоне макропруденциальных мер Банка России по ограничению высокорискового ипотечного кредитования. Рост розничных кредитов кроме ипотеки стабилизировался и близок к темпам роста заработной платы. В марте просроченная задолженность в корпоративном кредитном портфеле осталась на уровне 6.9%, превысив показатель просроченной задолженности по розничному кредитному портфелю, который снизился с 6.9% до 6.7%.

Похожая динамика наблюдалась после кризиса 2009 года - тогда просроченная задолженность в розничном кредитовании также снижалась быстрее и опустилась ниже уровня просроченной задолженности в корпоративном кредитном портфеле.

По итогам I квартала размер резервов на возможные потери по ссудам вырос на 2.2% к/к. При этом прибыль банковского сектора составила 352 млрд руб., превысив показатели прошлого года. Это указывает на увеличение источников роста банковского капитала.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 апреля 2018 > № 2575391


США. Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 апреля 2018 > № 2575387

Россия запросила через Всемирную торговую организацию консультации с США по вопросу их новых пошлин на импорт стали и алюминия. Об этом говорится в документе, опубликованном на сайте ВТО.

Консультации — первый этап оспаривания решения в рамках процедур ВТО, если стороны не приходят к компромиссу, далее может последовать обращение в панель организации ВТО или введение ответных мер.

Ранее консультации по американским пошлинам на металлы запрашивали также Китай, Индия и Евросоюз.

Президент США Дональд Трамп 8 марта официально объявил о введении пошлин в 25% на импорт стали и 10% на импорт алюминия.

США. Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 апреля 2018 > № 2575387


Финляндия > Финансы, банки > yle.fi, 19 апреля 2018 > № 2575385

Фондовым биржам Северной Европы вчера пришлось временно приостановить торги из-за пожарной тревоги в шведском дата-центре.

В дата-центре в Весбю в среду пожарная сигнализация включила автоматическую систему пожаротушения. В результате были повреждены серверы электронных фондовых бирж.

На данный момент Хельсинкская фондовая биржа действует с помощью резервной системы.

В результате сбоя биржам Северных и Балтийских стран пришлось отменить тысячи сделок. В результате, вероятнее всего, им придется выплатить компенсации пострадавшим клиентам.

Ясно, что многие брокеры потерпели убытки, но точное количество инвесторов, пострадавших из-за отмены сделок, пока не известно.

Исполнительный директор Хельсинкской фондовой биржи Helsinki Nasdaq Хенрик Хусман пока не может определить количество сорвавшихся сделок. Он, однако, обещает, что Хельсинкская биржа выплатит компенсации в соответствии с правилами.

Пожарная тревога в Весбю помешала работе биржи в Северных и Балтийских странах

Торги пришлось приостановить вчера на биржах в Хельсинки, Стокгольме, Копенгагене, Рейкьявике и в трех странах Балтии.

- Общая сумма сорвавшихся сделок в Скандинавии составляет почти три миллиарда евро, - говорит Хусман.

В балтийских странах объемы торгов значительно меньше.

Финляндия > Финансы, банки > yle.fi, 19 апреля 2018 > № 2575385


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 апреля 2018 > № 2575376

Количество новых банкнот номиналом 200 и 2000 рублей постепенно увеличивается, и на 1 апреля текущего года доля таких купюр в общем числе банкнот в обращении составила 1.7%, свидетельствуют данные Банка России.

По сравнению с началом года количество 200-рублёвых банкнот в обращении выросло в 4 раза, а двухтысячных – в 5 раз. Это говорит о том, что новые банкноты пользуются спросом у потребителей наличных денег.

Традиционно больше всего в обращении 1000-рублевых банкнот (30%), за ними следуют пятитысячные (24%), замыкают тройку лидеров сторублёвки (20%).

Почти 40% монет в обращении приходится на 10-копеечные. Доля монет номиналом 1 рубль составляет 12%, а 10 рублей – 9%.

Всего на отчётную дату в наличном денежном обращении находилось 9.2 трлн руб., из которых основную сумму (99%) составляют банкноты.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 апреля 2018 > № 2575376


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 апреля 2018 > № 2575371

В Банке России заработала "регулятивная песочница", созданная для тестирования услуг и сервисов с применением инновационных финансовых технологий. Подать заявку для пилотирования в "песочнице" может любой банк или организация, планирующая внедрение новых финансовых технологий, применение которых требует изменения регулирования. Об этом говорится в сообщении ЦБ.

Банк России в рамках "регулятивной песочницы" организует тестирование новых сервисов и технологий для оценки влияния их применения на развитие финансового рынка. В ходе пилотирования также будут определены возможные риски и меры по их устранению. Услуги, сервисы или технологии, которые прошли пилотирование в "регулятивной песочнице", могут быть либо одобрены к внедрению с последующим формированием плана по разработке необходимой нормативно-правовой базы, либо признаны нецелесообразными для применения.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 19 апреля 2018 > № 2575371


ОАЭ > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > dxb.ru, 19 апреля 2018 > № 2574866

В Дубае во вторник бизнесмен азиатского происхождения был заключен в тюрьму на три года за выпуск необеспеченного чека на 35 млн дирхамов ($US 9,5 млн) под кредитные услуги для торговой компании.

Предприниматель не признал себя виновным в суде, утверждая, что он подписал чек в качестве коммерческой гарантии, не имея при этом преступного намерения.

«Я подписал чек, но я не указал в нем дату или имя получателя [...] Я заплатил необходимые взносы компании, которая ничем мне не обязана. Чек был выпущен в отношении кредитных средств, которые должны предоставляться через банк», - заявил ответчик, указав также на личную неприязнь финансового менеджера.

Адвокат бизнесмена утверждал, что это дело не должно рассматриваться как уголовное. В соответствии со статьей Закона о коммерческих сделках, чек должен касаться трех сторон, а в данном случае бенефициар и сторона, выдавшая чек, являются одним и тем же лицом.

Защита также упомянула, что предприниматель владеет недвижимостью стоимостью около 300 млн дирхамов ($US 81,6 млн) в Дубае. На основе этого суд попросили предоставить обвиняемому право на залог.

«В случае, если суд не убежден в невиновности нашего клиента, защита требует, чтобы дело было передано финансовому эксперту для ознакомления со счетами, бухгалтерскими книгами, документами и транзакциями и формирования финансового отчета», - заключил адвокат.

Постановление суда подлежит обжалованию в течение 15 дней.

Источник: Gulf News

ОАЭ > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > dxb.ru, 19 апреля 2018 > № 2574866


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 19 апреля 2018 > № 2574661

Риск в цифре: клиента нужно знать на 360°

ЯРОСЛАВ ПОЛЕЩУК

директор департамента розничных кредитных рисков Бинбанка

Одним из самых ярких трендов в области розничного кредитования является цифровизация процесса оценки банковских рисков. Банкам это позволят минимизировать потери в будущем, а клиентам - получать решение о кредите в режиме онлайн

В 2018 году, по нашим ожиданиям, должен произойти прорыв в области перевода принятия решений о выдаче потребительских кредитов на самообучающиеся модели, основанные на алгоритмах машинного обучения. Дело в том, что традиционные методы построения скоринговых карт исчерпали свои возможности и не позволяют улучшить качество принятия решений, особенно когда речь идет о массовом розничном кредитовании, где используется так называемый кредитный конвейер. Скорость и качество оценки платежеспособности клиента сегодня выходит на первый план, поскольку конкуренция между банками за хороших заемщиков крайне высока. С одной стороны, банку важно минимизировать риски, а, с другой - не допустить ошибку, которая может привести к тому, что хороший клиент получит отказ и обратится в другой банк.

При большом потоке информации в ближайшем будущем нельзя будет обойтись без продвинутых алгоритмов. Здесь уместно привести такие термины, как градиентный бустинг и нейронные сети. С их помощью можно гораздо эффективнее агрегировать внутреннюю информацию из систем банков, данные внешних источников, сегментировать входящий поток заявок. Машинное обучение позволяет с высокой точностью как производить автоодобрение заявок, так и делать автоотказы. Но не нужно думать, что процесс решения превращается в бездушный механизм. Продвинутые методы оценки, во-первых, сами по себе более точны и эффективны. Во-вторых, если машина сомневается, то заявка попадает в "серую зону" - и здесь уже сотрудники банка проводят точечную ручную верификацию. Другими словами, человек подключается к вопросу только тогда, когда это действительно необходимо.

Есть целый ряд специфических факторов, увеличивающих или уменьшающих риск, которые андеррайтеру приходится анализировать самостоятельно и принимать решение о возможности выдачи кредита. Количество этих факторов достигает нескольких сотен. Кроме того, по своему смыслу и структуре их набор сильно отличается от переменных, которые входят в скоринговые карты, работающие перед данным этапом. Машинное обучение позволяет систематизировать этот процесс. Встраивание сложных моделей машинного обучения в онлайн-оценку клиента производится с помощью специальных утилит-коннекторов сервера расчетов и фронт-систем.

Различные модели можно объединять в ансамбли, обрабатывающие одновременно данные кредитных бюро, интернет-агрегаторов, массивы голосовой и визуальной информации, связи аккаунта заемщика в соцсетях, психометрическую аналитику и транзакционную активность. Другими словами, модель включает в себя максимальный набор возможных характеристик (измеряется сотнями), тогда как классические скоринговые карты содержат всего 10-15 переменных. Одновременно в разы снижается объем рутинного ручного труда, а коэффициент Gini (универсальная метрика для оценки качества) увеличивается в 1,5 раза по сравнению с показателями классических методов.

Безусловным достоинством таких моделей является возможность самообучения, учитывается накопленный опыт. В результате точность принятия решений, основанных на применении машинного обучения, может превышать 90%. При этом максимальное время, необходимое для обработки заявок на кредит, сокращается втрое.

Машинное обучение также логично применять и для определения реакции клиента на предложение кредита. Тем самым банк сокращает расходы на установление контактов и предлагает продукты только тем клиентам, которые в них нуждаются.

В целом для предоставления оптимального набора банковских продуктов и услуг необходимо обладать максимально полной информацией о клиенте. Эффективное использование данных позволяет анализировать траекторию всего жизненного цикла клиента, своевременно реагируя на изменение предпочтений и паттернов поведения. Такая концепция называется 360° Customer View, и сегодня ее применение в области потребительского кредитования в условиях жесткой конкуренции неминуемо: банк ведет клиента с момента заведения кредитной заявки.

Очевидно, что банк в данном случае снижает риски и издержки, повышает эффективность кросс-продаж. А что получает клиент? Первое - скорость: типовые заявки рассматриваются в режиме реального времени, нестандартные - максимум день (при стандартном подходе - до трех дней). Второе - точная оценка максимального лимита и наиболее подходящих продуктов. К примеру, в рамках общего лимита заемщику могут быть предложены и кредит наличными, и кредитная карта. Третий момент - долгосрочные отношения, позволяющие клиенту получать интересные ему предложения еще до того момента, как он решит обратиться в банк (скажем, предодобренный кредит).

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 19 апреля 2018 > № 2574661


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 19 апреля 2018 > № 2574599

Сами себе государство: почему в России не удается вывести самозанятых из тени

Милена Бахвалова, редактор Банки.Ру

За два года существования в России закона для самозанятых «из тени» вышли менее 1 300 человек. Почему у государства не получается заставить репетиторов, парикмахеров на дому, «мастеров на час» платить налоги и можно ли с этим что-то сделать?

Минфин предлагает продлить налоговые каникулы для самозанятых: официально зарегистрировавшись, они смогут не платить налоги за 2018 год. Соответствующий законопроект, направленный в Госдуму, обречен на провал, уверены эксперты. Те, кто работают сами на себя, в большинстве своем и так налоги не платит, не спрашивая о каникулах. Хотя многие из самозанятых не прочь перейти на легальную сторону экономики. Но не на тех условиях, что им сейчас предлагают.

Самозанятная арифметика

В конце 2016 года в России был принят закон, предлагающий налоговые каникулы на 2017—2018 годы для самозанятых граждан при условии, что они встанут на учет в налоговых органах. После истечения налоговых каникул самозанятые должны были прекратить заниматься своим бизнесом или платить налоги «по-взрослому». На заманчивое предложение за два с лишним года откликнулся… 1 281 человек — именно столько значится в реестре самозанятых граждан Федеральной налоговой службы на 1 марта 2018 года. Значит ли это, что их действительно столько на всю страну? Нет. Только на агрегаторе YouDo зарегистрировано более полумиллиона самозанятых. И даже Росстат говорит, что в стране бизнесом без регистрации занимаются 2,3 млн человек. То есть, если опираться на данные Росстата, встал на учет один из 1 800 мини-предпринимателей. Неофициальные оценки отличаются на порядок. В свое время президент России называл цифру 30 млн граждан, занятых в теневой экономике.

В сфере услуг в малом бизнесе занято 9,6 млн человек, или 10% населения страны в возрасте от 18 до 64 лет. Причем для 74% из них эти услуги — основная деятельность и основной источник дохода. Такие цифры приводятся в совместном исследовании Data Insight и Avito «Частное предпринимательство и малый бизнес на рынке услуг». «По нашим данным, в тени находится практически 20 миллионов работников, — говорит первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. — Это не значит, что все они официально нигде не числятся, значительная часть где-то работает и подрабатывает через Интернет или физически офлайн, никак не декларируя свои доходы и, естественно, не платя налоги».

Депутат Госдумы Рифат Шайхутдинов оценивает теневую занятость в 23,9 млн человек. Между тем общая численность трудоспособного населения России, по данным Росстата на начало 2018 года, составляет 76,6 млн человек. То есть от трети до четверти взрослого населения России работает в тени. Правда, повторим, тут не только самозанятые «на полную ставку», но и те, кто подрабатывает таким образом время от времени. И тем не менее. Государство понимает, что, позволяя этим людям оставаться в «тени», теряет слишком много денег.

«По разным оценкам, от 20% до 50% экономики находится в тени. Однако стоит учитывать, что, когда мы говорим про теневой бизнес, это не только самозанятые, но и вполне легальный бизнес, который часть своих заказов не показывает», — говорит Павел Сигал. Ассоциация дипломированных сертифицированных бухгалтеров (ACCA) привела свою оценку доли «теневиков» в экономике — 39%, что ставит нашу страну на четвертое место в этой сомнительном рейтинге после Азербайджана, Нигерии и Украины.

Андрей Романенко, основатель и генеральный директор компании «Эвотор», выпускающей «умные» онлайн-кассы для малого бизнеса, приводит такие цифры: по статистике ЦБ, в 2017 году оборот по банковским картам составил 16 трлн рублей, а объем переводов P2P (то есть person-to-person) — 19 трлн, из которых 13 трлн — по картам Сбербанка. "По моим оценкам, не менее 50%, то есть около 6—7 триллионов рублей. Это именно переводы за оплату услуг и работ самозанятым людям, — говорит Романенко. — Несколько лет назад это было несколько миллионов рублей, сейчас даже порядок цифр другой». И такой тренд может продолжиться: число самозанятых в России может увеличиваться на 0,5% в год, считает Романенко.

Врач, переводчик, учитель танцев, мастер маникюра, психолог, расшифровщик аудиозаписи — вот неполный список профессионалов, чьи услуги оплачивал автор статьи с помощью карты Сбербанка за последние два года. Директор по маркетингу розничного бизнеса Сбербанка Алексей Гиязов в интервью Банки.ру говорит, что банк стремится к тому, «чтобы это стало некоторым гигиеническим минимумом для каждого гражданина страны. Потому что, если у тебя нет приложения Сбербанка и, соответственно, карточки, чтобы его активировать, то ты выключен из социума». Развитие технологий действительно упрощает работу на себя и способствует росту сектора самозанятых, признаются эксперты. Правда, в Сбербанке нам оказались комментировать эту тему.

Туманность Минфина

Нашему государству отчаянно не везет с народом: оно придумает какую-нибудь хорошую инициативу, а граждане ее не поддерживают. На днях Банки.ру писал про госпрограмму, которой власти хотели стимулировать россиян переезжать в регионы с дефицитом рабочей силы, например на Дальний Восток. За три года госпрограммы ею воспользовались около тысячи человек. Вместо этого люди почему-то переезжают в Москву и Питер — без всякой госпрограммы.

С самозанятостью та же история. Государство анонсировало программу в конце 2016 года, но воспользовался ею 1 281 человек. Это не только смешно, но и обидно: ведь каждая из госпрограмм — ее составление, утверждение, распространение — процесс, в котором задействовано много людей, чей труд оплачиваем мы с вами, налогоплательщики.

К текущему закону о самозанятости у экспертов и общества много претензий. Первое, что лежит на поверхности, — это крайне узкий список профессий, описываемых в законе: три. Репетитор, сиделка/няня, уборщица. В принципе, можно сказать: надо же с чего-то начинать. Но есть и более существенные претензии.

Минфин до сих пор не может определиться, кого считать самозанятым. Как это понятие коррелирует с понятием «индивидуальный предприниматель». Для Минфина все равны, хотя в теории и в других странах существует принципиальное отличие между ИП и самознаятым — отсутствие наемной рабочей силы. Самозанятый выполняет всю работу сам, в одиночку. Как только он берет помощников на условиях трудового найма, то превращается в предпринимателя, пусть и индивидуального. Получается, что размеры бизнеса у ИП могут быть больше, соответственно, больше налоговое и регуляторное бремя, а самозанятый не всегда способен нести такие денежные и временные расходы. А придется, если ничего не менять. Согласно действующему закону, по окончании налоговых каникул самозанятый должен выбрать свою дальнейшую судьбу: оформиться как ИП, платить ставку НДФЛ в размере 13% или прекратить работать на себя. Выбор странный, потому что все три варианта… хуже. Не все регуляторные меры, которые существуют сегодня для ИП, подходят для самозанятых.

Например, уже не один год существует патентная система налогообложения (ПСН), когда достаточно купить патент для легального ведения бизнеса. Приобрести патент может только ИП, которому разрешено иметь до 15 человек в штате и доход не более 60 млн рублей в год. Принципиальный момент: стоимость патента рассчитывается не из реального оборота конкретного предпринимателя, а из максимально возможного в данном регионе. Например, потенциально возможный годовой доход ИП для парикмахерских и косметических услуг в Москве в 2018 году составляет 990 тыс. рублей, исходя из этой суммы и рассчитывается стоимость патента — 59 400 рублей в год. Правда, в эту сумму не включены страховые взносы, которые предприниматель должен заплатить за себя сам. Они в нашем случае составят 39 285 рублей, то есть общая сумма — 98 685 рублей. Каждый ли самозанятый сможет ее осилить?

«Cориентирована патентная система все-таки не столько на самозанятых, которые, условно говоря, сами зарабатывают копейку себе на хлеб, а на чуть более ощутимые обороты бизнеса, — говорит уполномоченный при президенте Российской Федерации по защите прав предпринимателей Борис Титов. — Патент не так уж дешев, он не дает права вычитать из налога уплаченные страховые взносы. Но, самое главное, его могут применять только «полноценные ИП», с полноценной процедурой как регистрации, так и снятия с нее». Зачем им это?

Именно этот вопрос задает и ведущий научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Полякова. «В нашем случае в одну категорию записали и тех, кто занимается нерегулярными подработками, имея при этом основное место работы, и тех, кто занимается «подработками» на регулярной основе, не имея работы и не декларируя никаких доходов, — говорит эксперт. — «Отбеливать» нужно вторую группу, но регуляторными мерами эффекта не добиться, как и налоговыми каникулами — они и так на вечных каникулах, а помимо налогов есть еще и взносы во внебюджетные фонды и штрафы за несвоевременное предоставление отчетности. Зачем им это? Лучше оставаться в тени и дальше».

Самозанятые говорят о том, что не против выйти из тени, получить право на пенсию и прочие социальные блага, но хотели бы получить от государственного регулирования простоту, доступность уплаты налогов «в один клик», без регистрации ИП и юрлиц, без сдачи отчетности — свидетельствуют данные опросов. «Многие самозанятые люди были бы готовы платить налоги, если бы для этого было юзерфрендли мобильное приложение, через которое можно было списывать налоги со своих доходов, — говорит Андрей Романенко. — Например, заходить через логин и пароль к Госуслугам, выбирать систему налогообложения (например, ежемесячно, ежеквартально, фиксированная сумма, процент с оборота и т. д.), получать расчет суммы налога автоматом и списывать его».

Может, лучше вообще без налогов?

Впрочем, эксперты подчас задают вопрос, а нужно ли вообще облагать самозанятых налогами. Не окажется ли, что игра не стоит свеч, а администрирование нового налога будет обходиться в сумму, сопоставимую со сборами? Тем более что доходы большинства самозанятых настолько невелики, что целиком уходят на текущее потребление, по сути, деньги возвращаются в экономику практически немедленно через покупку продуктов питания и товаров и услуг первой необходимости. Такой позиции придерживаются ряд экономистов и вышеупомянутый депутат Госдумы Рифат Шайхутдинов: он предлагает налоговые каникулы для самозанятых сроком на 15—20 лет.

Однако этот взгляд на ситуацию не разделает Александра Полякова из РАНХиГС. «Да, эффект от прироста налоговых поступлений вряд ли будет осязаемым с поправкой на дополнительные расходы на администрирование, хотя и незначительные, — говорит Полякова. — Проблема не в том, что деньги возвращаются в виде оплаты товаров и услуг. Просто 40 миллионов занятых платят НДФЛ, а 10—15 миллионов «самозанятых» не платят, а доступ к общественным благам все имеют одинаковый». То есть, освобождая самозанятых от налогов, мы поставим их в неравное положение с наемными работниками. Впрочем, на это у Поляковой есть свое решение, базирующееся как раз на том, что большинство доходов идет на потребление. Но об этом чуть ниже.

Есть ли выход из тени?

Еще в январе этого года министр экономического развития РФ Максим Орешкин предложил ввести для самозанятых «трансакционный налог». Имеется в виду налог, «зашитый» в каждую трансакцию, то есть каждую операцию оплаты. В этом его отличие от традиционной выплаты единой большой суммы в конце налогового периода.

«Налоговый режим для самозанятых должен быть в первую очередь удобным, — сказал министр на заседании комитета Совета Федерации по экономической политике. — Когда возникает крупная разовая выплата в конце года по страховым платежам, это перестает быть комфортным. Ожидать, что многие будут работать в таком режиме, конечно же, неправильно».

По его словам, именно так строится налогообложение самозанятых во многих странах. «Если посмотреть на то, как работают ключевые платформы в разных областях, где заняты самозанятые по всему миру, они как раз основаны на трансакционном принципе, когда человек с конкретной операции платит процент, но при этом, если он этих операций не совершает, соответственно, он не обязан ничего платить».

Важны долгосрочные правила игры, считает заместитель председателя комиссии Общественной палаты РФ по развитию экономики Илья Семин. Он предлагает определить условия минимум на 7—10 лет, а также ввести для самозанятых приобретаемый в МФЦ патент стоимостью около 10 тыс. рублей в год.

Бизнес-омбундсмен Борис Титов предлагает выбрать систему патентов, но на других условиях, а также не ограничиваться лишь налоговыми вопросами. «Мы предлагаем единственно реалистичный, на наш взгляд, вариант. Четкое описание того, кто такие самозанятые, — говорит Титов. — Широкий перечень видов деятельности. Доступный по цене патент (10—20 тысяч рублей в год), включающий в себя и социальные взносы. Срок действия патента — от месяца до года. Покупка патента приравнивается к автоматической регистрации, истечение срока его действия — к автоматическому снятию с регистрации. Только такие условия заинтересуют «гаражных ремесленников», которые сейчас в тени. Все остальное — не более чем фантазии».

Титов предлагает список из 40 профессий, которыми можно заниматься в статусе самозанятого. В списке услуги ремонта любого рода, по ведению домашнего и сельского хозяйства, транспортные услуги. По мнению Титова, эти меры позволят выйти из тени 11,3 млн человек, потери бюджета от теневой экономики начнут сокращаться с первого же года, а «в плюс» такая система выйдет на двенадцатый год существования.

Учитывая готовность многих самозанятых выходить из тени при ясных и простых условиях игры, решающим шагом стало бы создание IT-системы, которая бы облегчила бы вопросы регистрации, уплаты налогов, считает Андрей Романенко из «Эвотора».

Эту позицию отчасти разделяет депутат Шайхутдинов. Помимо налоговых каникул до 20 лет, он предлагает использовать для учета и регистрации самозанятых электронные площадки для поиска работы. «Предложил свои услуги — тебе пришло уведомление, что ты зарегистрирован в базе данных самозанятых, и больше от тебя ничего не требуется!» — предлагает депутат. Кроме того, он также настаивает на законодательном разъяснении, кто есть кто. «Прежде всего ввести точное определение для самозанятых, малого и среднего предпринимательства, которое бы не давало возможности для схем и махинаций, а позволяло бы разработать качественные механизмы поддержки предпринимателей».

Принципиально другой подход предлагает Александра Полякова. Это радикальная перестройка налоговой системы в пользу иных принципов формирования налогооблагаемой базы и налогов. «Это значит уравнять в правах работающих по найму (которые не могут не платить налоги) и самозанятых, отменив в существующем виде налог на доходы физических лиц в части доходов в виде заработной платы, — говорит Полякова.

Механизмы применения косвенных налогов, бремя которых ложится на конечного потребителя, давно проработаны. «Можно вернуть налог с продаж вместо НДФЛ с зарплаты. — Было время, они в нашей стране сосуществовали, что не очень справедливо. Сегодня со 100 тысяч рублей дохода мы платим 13 тысяч НДФЛ, располагая в конечном итоге 87 тысячами. Структура расходов такова, что большая часть доходов потребляется. Если будет введен налог с продаж (который не коснется юрлиц) в соразмерном или меньшем эквиваленте, то покупательная способность населения не изменится, как и совокупное налоговое бремя. Администрировать налог с продаж гораздо проще».

Кнутом и пряником

Но главное изменение должно произойти не в законах, а в головах россиян, считает Полякова. «Пока в обществе и в бизнесе не будет сформировано массовое неприятие теневой деятельности («продажа без чека»), изменений не произойдет, — считает эксперт. — Если возникнет угроза потерять рынок и доходы, тогда у самозанятых будет стимул отбелиться». По ее мнению, не стоит забывать и о «репрессивных» методах: не только пряниками выманивать самозанятых из тени. «Из области репрессивных способов принуждения к отбеливанию можно предложить введение ценовой дифференциации государственных и муниципальных услуг в зависимости от наличия или отсутствия отчислений в пенсионный фонд (а значит, и платежей НДФЛ). Тогда у реально безработных будет стимул заявить об этом (тоже плюс), а у самозанятых — выбор: вставать на учет или нет, — говорит Полякова. — Технически это можно реализовать, не зря же мы карту «Мир» всем раздаем — вот и нагрузить на нее дополнительный функционал в части связи с базой данных ПФР».

Как бы жутко ни звучало, но репрессивные меры иногда действительно работают. Достаточно вспомнить, как быстро изменился менталитет водителей, стоило только ввести высокие штрафы за езду без ремня безопасности и за игнорирование пешеходов на «зебре». Автовладельцы быстро прониклись правилами безопасности и нормами уважения.

Но сработают ли жесткие меры в борьбе с самозанятыми? Общество, особенно его активная часть, настолько напряжена и настолько устала от борьбы за существование, что вводить репрессивные меры сегодня — это просто добивать людей. Затяжной экономический кризис — вряд ли лучшее время для репрессий против самозанятых, которые часто вынуждены находиться в тени из-за отсутствия возможности найти легальную работу.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 19 апреля 2018 > № 2574599


Россия > Финансы, банки > dw.de, 19 апреля 2018 > № 2574187

Число долларовых миллиардеров в России за последние два года, несмотря на санкции Запада, увеличилось на 29 человек. Это следует из нового рейтинга, опубликованного российским изданием журнала Forbes в четверг, 19 апреля. Если в 2016 году в России было 77 долларовых миллиардеров, то в 2018 году - уже 106.

Резкое сокращение числа миллиардеров в РФ произошло в 2016 году: по сравнению с 2014 годом их число уменьшилось тогда на 34 человека - со 111 до 77. Однако в рейтинг 2017 года уже вошли 96 бизнесменов с капиталом в 1 млрд долларов США и более, и в нынешнем году эта тенденция продолжилась.

Первое место в списке российских миллиардеров уже в третий раз занял Владимир Лисин. Его состояние оценивается в 19,1 млрд долларов. За ним следует Алексей Мордашов (18,7 млрд). В первую пятерку вошли также Леонид Михельсон (18 млрд), Вагит Алекперов (16,4 млрд) и Геннадий Тимченко (16 млрд). Первую десятку замыкает Алишер Усманов, состояние которого Forbes оценил в 12,5 млрд долларов.

В глобальном рейтинге миллиардеров Forbes Лисин занял 57-е место, а Мордашов - 60-е. Совокупное состояние 200 богатейших российских предпринимателей за год выросло на 5,4 процента (25 млрд) до 485 млрд долларов.

В топ-200 самых богатых жителей РФ впервые попали 11 предпринимателей, среди которых, в частности, Денис Штенгелов - совладелец кемеровского торгово-развлекательного центра "Зимняя вишня" , пожар в котором унес жизни более 60 человек, в основном детей.

Россия > Финансы, банки > dw.de, 19 апреля 2018 > № 2574187


Китай > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > Russian.News.Cn, 19 апреля 2018 > № 2574043

В январе-марте текущего года в китайской столице отмечалось замедление темпов роста кредитов, выданных физическим лицам для приобретения жилья.

Согласно данным Народного банка Китая /НБК/, в конце марта объем кредитов, предоставленных частным лицам для покупки жилья, увеличился на 7,17 млрд юаней /около 1,1 млрд долл. США/ по сравнению с началом января. Этот показатель был на 24,2 млрд юаней меньше против среднего уровня за соответствующий период предыдущих пяти лет.

В конце марта объем остатков кредитов на жилье вырос на 9,5 проц. в годовом исчислении, при этом темпы роста оказались на 31 процентный пункт меньше, чем в тот же период прошлого года. Это стало первым однозначным ростом, зарегистрированным после 2014 года, сообщили в операционном офисе /Пекин/ НБК.

Китай > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > Russian.News.Cn, 19 апреля 2018 > № 2574043


Казахстан. ОАЭ. Великобритания > Приватизация, инвестиции. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > newskaz.ru, 19 апреля 2018 > № 2573690

Глава фракции партии "Ак жол", которая выражает интересы бизнеса, депутат мажилиса Азат Перуашев поднял вопрос о целесообразности содержания шести сотрудников компании "Казахинвест" в Дубае, Лондоне и Нью-Йорке.

В ходе обсуждения корректировок в республиканский бюджет на 2018-2020 годы мажилисмен рассказал, что бюджетом предусмотрено выделение более одного миллиарда тенге на содержание трех представителей и трех ассистентов компании в Дубае, Лондоне и Нью-Йорке. Также в эту сумму входит продвижение Казахстанского инвестиционного форума 2018 года, оказание консультационных услуг по привлечению иностранных инвестиций, оказание услуг по поиску инвесторов. Между тем наибольшее число инвестпроектов приходят в Казахстан из Китая, России и Турции.

"Почему же для расширения инвестиционной активности выбраны не представительства в Китае, России или Турции, а именно Дубай, Лондон и Нью-Йорк? Возможно, представителям госкомпании удобно жить и работать в этих достойных городах. Но при выборе направлений нужно исходить из реальной инвестиционной активности партнеров, а не только из субъективных пожеланий", — сказал Перуашев, слова которого цитирует пресс-служба "Ак жола".

Кроме того, недоумение вызвала и оценка работы этих представителей.

Для того чтобы правительство признало успешным их деятельность, чиновникам нужно в течение года провести десять первых встреч с инвесторами, десять встреч по дальнейшему развитию контактов, участвовать в бизнес-мероприятиях, организовать два визита потенциальных инвесторов в Казахстан и подписать два меморандума с потенциальными инвесторами.

"Как-то это неубедительно на фоне заявленных глобальных планов. Думаю, чтобы из 220 рабочих дней в году 20 раз встретиться с бизнесменами, да еще за госсчет – не требуется каких-то больших усилий. Но почему при этом нет ни слова о том, какие суммы инвестиций должны реально привлечь в нашу страну эти представители?" — возмутился депутат.

Перуашев предложил требовать от представителей "Казахинвеста", чтобы доходы от привлеченных инвестиций как минимум перекрывали расходы бюджета на содержание этих зарубежных представительств, не говоря уже о прибыли для казахстанской экономики в целом.

Казахстан. ОАЭ. Великобритания > Приватизация, инвестиции. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > newskaz.ru, 19 апреля 2018 > № 2573690


Россия > Агропром. Финансы, банки. СМИ, ИТ > agronews.ru, 19 апреля 2018 > № 2573419

Цифровые технологии в агростраховании должны стать нормой госполитики в АПК.

«Умные» технологии востребованы агробизнесом, они позволяют переходить к технологиям точного земледелия, учитывать риски, снижать затраты и повышать продуктивность. Агростраховщикам цифровизация помогает получать независимые объективные данные, на основании которых проводится андеррайтинг, урегулирование убытков и разрабатываются новые страховые продукты.

Развитие цифровых технологий в агростраховании должно быть вписано в контекст государственной политики в области сельского хозяйства и учитывать развитие АПК, — подчеркнул президент НСА Корней Биждов, выступая с докладом на форуме страховых инноваций InnoIns-2018, который проходил в Москве 17 апреля. В мероприятии также участвовали президент ВСС Игорь Юргенс, заместитель руководителя службы Банка России по защите прав потребителей Ольга Крайнова, представители страховых, консалтинговых и хай-тек компаний.

Сегодня отрасли мировой экономики затрагивает бум цифровых технологий, что справедливо и для сельского хозяйства. Как отметил Корней Биждов, только в прошлом году инвестиции в сегмент инновационных технологий в АПК, который уже получил название AgTech, составили $1,5 млрд – это исторический рекорд. Новые технологии обладают потенциалом для развития продаж и разработки новых страховых продуктов, оценки рисков, снижения убыточности и повышения уровня лояльности страхователей. Агростраховщики активно используют системы дистанционного зондирования земли – космические и с помощью беспилотников, а также системы, проводящие анализ больших данных. Развиваются технологии роботизированных исследований почвы.

Первые проекты AgTech в сфере страхования стали появляться в 2016 -2017 году. Так, в 2016 году в Индии введена программа агрострахования с господдержкой (PMFBY) с применением цифровых технологий, которая предполагает комплексное использование дистанционного мониторинга (дроны, спутники); мобильных приложений для контакта сельхозпроизводителей со страховщиками; агрегацию метеоданных и данных мониторинга. В прошлом году венчурная компания Cro Pro Insurance (США) стала первой в категории AgTech, получившей допуск на федеральный рынок агрострахования с инновационными продуктами. В этом году специализирующиеся на точном земледелии компании Partner Re и Farmers Edge заключили соглашение на четыре года о сотрудничестве для разработки инновационных страховых продуктов для различных регионов мира.

В России развитие инновационных технологий в агростраховании должно быть скоординировано с программой цифровизации сельского хозяйства, которую в настоящее время разрабатывает Минсельхоз. «Тенденции в России по использованию цифровых технологий соответствуют мировому тренду, хотя затраты пока не так велики. Возможные направления AgTech в страховании в нашей стране – это дистанционный мониторинг Земли, что даст импульс развитию индексного страхования, а также упрощает процедуру андеррайтинга и урегулирования убытков. Это создание карты рисков АПК и единой информационной системы, интегрированной с системами в АПК, ЦБ, повышение финансовой грамотности аграриев, их вовлечение в агрострахование в том числе и с помощью облегчения доступа к страховой информации», — говорит Корней Биждов.

Корней Биждов напомнил, что с 2016 года НСА активно использует систему космического мониторинга при агростраховании с господдержкой, централизованный доступ к которой имеют все компании – члены НСА. С помощью этого инструмента российские агростраховщики проводят оценку рисков, получая объективные независимые данные об истории конкретного поля и о состоянии посевов на определенном этапе их развития. Оперативно уведомляют страхователей о возможных рисках и дают рекомендации по уменьшению убытков.

«НСА активно поддерживает инновации, направленные на дальнейшее развитие агрострахования в нашей стране. Союз согласовал с Минсельхозом, Минфином и Банком России финансирование работ, цель которых — развитие инновационных технологий — говорит Корней Биждов. – Эти программы направлены на продвижение космических технологий в агростраховании, предоставление страховщикам и аграриям наиболее широкого спектра возможностей космомониторинга; на проведение рискового районирования территории России, что позволит разрабатывать страховые продукты с учетом особенностей регионов; создание единой информационной базы».

Россия > Агропром. Финансы, банки. СМИ, ИТ > agronews.ru, 19 апреля 2018 > № 2573419


Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > banki.ru, 19 апреля 2018 > № 2573392

Трест «Сбербанкстрой»

Банки стали одними из главных застройщиков в России

Сбербанк умеет строить не только экосистему

В Москве около четверти объектов жилья строится при непосредственном участии кредитных организаций — не только как кредиторов, но и как девелоперов и/или инвесторов. Банки.ру разбирался, как банки чувствуют себя на этом рынке.

За себя и за того... банкрота

Застройщиков, возводящих жилые комплексы на собственные средства, единицы, большая часть кредитуется в банках (средние ставки по проектному финансированию недавно опустились до вполне демократичных 10—12% годовых), но у части застройщиков есть аффилированные банки, которые сами выступают инвесторами.

Всего у банков (точнее, у аффилированных с ними застройщиков) сейчас «в работе» более 80 девелоперских проектов только в Москве, в части из них кредитные организации изначально выступали как инвесторы, часть получили «в наследство» от обанкротившихся заемщиков-застройщиков. Например, «Донстрой» и «Система Галс» (ныне «Галс-Девелопмент») за долги отошли ВТБ, «СУ-155» — банку «Российский Капитал».

Наиболее активными в девелоперском бизнесе до сих пор были четыре банка: ВТБ, Московский Кредитный Банк, Бинбанк и Промсвязьбанк. У ВТБ на сегодняшний день 28 проектов, у Бинбанка и МКБ по десять проектов, семь — у Промсвязьбанка, четыре — у СМП Банка, один — у «Пересвета». Еще около 20 проектов реализует «Лидер Инвест» — «дочка» АФК «Система», в составе которой также имеется МТС Банк.

Характерно, что один из списка банков изначально государственный, два недавно попали под санацию и де-факто перешли под контроль Банка России. Такая же участь постигла в прошлом году и АКБ «Пересвет», крупный столичный банк, ранее являвшийся опорным для Русской православной церкви, а теперь контролирующийся структурами «Роснефти». «Дочка» банка — «Пересвет-Инвест» — реализовывала проект по строительству многофункционального комплекса «Орехово» и ЖК Versis. Первый объект удалось сдать до начала санации, второй, несмотря на многочисленные задержки, — тоже. «Пересвет» традиционно обладал мощной корпоративной клиентской базой, обслуживал в том числе компании в государственной и федеральной собственности, активно кредитовал инфраструктурные проекты, обеспеченные выручкой от государственных контрактов.

Банки научились строить в срок

По имеющейся у Банки.ру информации, активным участником рынка недвижимости является и Сбербанк, но это не афишируется. В частности, он официально выступает девелопером в проекте строительства ЖК «Царев сад», который должен быть сдан в первом полугодии 2018 года. Объект начал реализовываться на высокой стадии готовности — продажи в комплексе начались только в феврале нынешнего года. Но это лишь вершина айсберга.

«Одним из мощных теневых девелоперов является Сбербанк, — заявил Банки.ру источник в одной из девелоперских компаний, пожелавший остаться неизвестным. — Банк выступает в роли основного кредитора во многих проектах, и ему переходят в том числе и обанкротившиеся девелоперы, но это не афишируется». В Сбербанке на запрос Банки.ру касательно его девелоперского бизнеса не ответили. Остальные банки также не стали комментировать свой девелоперский бизнес — все запросы Банки.ру остались без ответа.

Больше всего девелоперских проектов в портфеле у группы ВТБ. Часть из них банк получил вместе с «Галс-Девелопментом» («IQ-квартал», «Достояние», «Наследие», «Сады Пекина» на Большой Садовой, «Театральный дом» на Поварской улице) и «Донстроем» (Barrin House, Grand Deluxe, «Алые паруса», «Долина Сетунь» и пр.). Также банк реализует несколько девелоперских проектов совместно с MR-Group («Пресня Сити», «Царская площадь» на Ленинградском проспекте). В некоторых проектах ВТБ изначально выступал девелопером: «ВТБ Арена парк» на Ленинградском проспекте, «Дом на Хлебном» (реконструкция исторического здания), «Софийский» на Софийской набережной, Match Point в Филях.

С проектами «Донстроя» проблем у ВТБ не возникало, большая часть успешно сдана без переносов сроков. Три собственных проекта пока идут по графику, а вот в Match Point серьезное отставание — примерно на год. Из проектов «Галса» сроки переносились только в проекте «Искра-парк», но сейчас ситуация нормализовалась.

В общем и целом ВТБ можно считать вполне успешным девелопером.

Бинбанку (бывшие владельцы — семья Гуцериевых: Микаил и Саит-Салам Гуцериевы, Михаил Шишханов) масштабные девелоперские проекты достались вместе с «Интеко» и «А101». Все проекты находились на достаточно высоких стадиях готовности и были уже хорошо распроданы. Единственный проект Бинбанка, у которого переносились сроки сдачи (на полтора года), — это Balchug Viewpoint на Садовнической набережной.

Михаил Шишханов купил «Интеко» в 2011 году у Елены Батуриной, жены бывшего мэра Москвы Юрия Лужкова. «Интеко» перешла к семье Гуцериевых вместе с долгом Сбербанку и Банку Москвы в миллиард долларов. Миноритарием после покупки стала компания «Сбербанк Инвестиции» (5%). Сейчас у «Интеко» портфель строительных проектов в Москве — около 1 млн кв. м. Планируемые инвестиции — 18—20 млрд рублей. Всего компанией реализовано около 80 объектов общей площадью 4,5 млн кв. м. На 2018 год запланировано строительство 120—150 тыс. кв. м в столице и 180 тыс. кв. м в регионах.

Компанию «А101 Девелопмент» Гуцериевы приобрели в 2015 году у миллиардера и бывшего сенатора Вадима Мошковича, владельца «Русагро». На тот момент в собственности компании находились участки в новой Москве площадью около 2 440 га (на расстоянии от трех до 23 км от МКАД по Калужскому шоссе) с разрешением на строительство 2,2 млн кв. м жилья. Однако потенциально на этой площади можно было построить около 20 млн кв. м жилья.

Промсвязьбанк (ранее принадлежал Алексею и Дмитрию Ананьевым) был отправлен на санацию в декабре 2017 года и перешел под контроль Центробанка. Между тем девелопер банка — PSN Group («Группа ПСН») оставался в собственности братьев Ананьевых, причем в конце февраля 2018 года Алексей передал Дмитрию свою долю (50%). «После того как ЦБ ввел временную администрацию в Промсвязьбанк, я посчитал, что будет правильно, если каждый из нас станет заниматься своими активами. Теми, которыми исторически и управлял», — пояснял тогда свое решение Алексей Ананьев. В результате Дмитрий Ананьев стал стопроцентным владельцем банковского бизнеса (у него остался банк «Возрождение»), медиабизнеса и девелоперской группы. Алексею достался системный интегратор «Техносерв» и другие IT-активы.

«Группа ПСН» занимается жилой и коммерческой недвижимостью с 2000 года. Портфель проектов включает 3 млн кв. м. Также компания управляет земельными активами в Подмосковье площадью около 40 тыс. га. По недавно начатым девелоперским проектам — квартал «Правда» (редевелопмент) и «I'm Тверская» — наблюдаются проблемы. Проект клубного дома «I'm Тверская» площадью более 23,9 тыс. кв. м выставлен на продажу, по сообщению ПСН, ведутся переговоры с потенциальным инвестором. Проект «Правда» фактически заморожен.

В «Домашнем» практически готова первая очередь, в SREDA все пока идет по плану, но, по прогнозу экспертов рынка недвижимости, могут возникнуть затруднения с корпусами, которые сейчас находятся на начальных и средних стадиях строительства. Они еще не в достаточной степени распроданы для рефинансирования проекта за счет поступлений от ДДУ и могут требовать дополнительных вложений самого девелопера.

Московский Кредитный Банк выходил на рынок недвижимости самостоятельно, большинство проектов начинал с нуля. Его владелец Роман Авдеев является также создателем девелоперской компании INGRAD (создана в 2012 году на базе его же агентства недвижимости «Домус Финанс»). Компания специализируется на строительстве жилых комплексов комфорт- и бизнес-класса в Москве и ближнем Подмосковье. Три проекта находятся в начальной стадии, предсказать, как они будут развиваться, пока сложно. Но в остальных девелоперы вполне справляются со взятыми обязательствами. В декабре 2016 года Авдеев купил у Михаила Прохорова более 90% акций публичной девелоперской компании «ОПИН», на бирже этот пакет стоил 70 млн долларов.

Из своих проектов у МКБ могут быть вопросы лишь по двум из девяти: несколько запаздывает по срокам строительство дома по адресу улица Вавилова, 69, а также на улице Петра Алексеева в Кунцево.

СМП Банк (аффилирован с «РГ-Девелопментом» российских бизнесменов Аркадия и Бориса Ротенбергов) также причастен к строительному бизнесу. «РГ-Девелопмент» — инвестиционно-девелоперская организация, созданная в 2013 году и развивающая собственный бренд «Родной город». Первые три проекта в серии «Родной город» — жилые комплексы «Родной город. Октябрьское поле» (сдан), и «Родной город. Каховская» (сдан), «Родной город. Воронцовский парк» (строится по плану) общей площадью 200 тыс. кв. м). Попавшие под санкции США одними из первых, Ротенберги переоформили владение «РГ-Девелопментом»: вместо кипрской «Джетбокс» ее владельцами стали «Ракета Капитал» (80%) и НАО «Инвест Групп» (20%). Однако источники на рынке утверждают, что бенефициары компании остались прежними.

МТС Банк, «дочка» АФК «Система», инвестирует в строительство жилья через крупного московского девелопера «Лидер Инвест», принадлежащего тому же владельцу.

Общий портфель «Лидер Инвеста» составляет около 3 млн кв. м. Крупнейшие проекты — Nagatino i-Land (строительство 270 тыс. кв. м жилья и 110 тыс. кв. м офисов), «ЗИЛ-Юг» (1,5 млн кв. м недвижимости вместе с ЛСР) и Trinity Park (240 тыс. кв. м) на улице Лобачевского. Компания также строит жилые проекты на месте автоматизированных телефонных станций, реорганизацией которых занимается МГТС.

Всего сейчас в работе у «Лидер Инвеста» около 20 девелоперских проектов. Из них лишь четыре объекта, относящиеся к точечной застройке в развитых престижных районах, сданы («Дом на Нагатинской», «Дом на Рогожском валу», «Дом на Серпуховском Валу», «Дом на Сретенке»), еще один — «Консул Дом. Лидер на Ленинском» пока укладывается в сроки, по остальным либо уже имеется, либо намечается отставание по срокам и нужно продлевать разрешение на строительство. По четырем сейчас стройка активизировалась, но еще по десятку сроки уже сорваны как минимум на год-полтора — их можно назвать проблемными.

Новые проекты могут быть проблемными

«В зоне риска из-за банкротства банков находятся те проекты, которые недавно стартовали, нуждаются с точки зрения стройки в больших объемах финансирования, а продажи еще не «раскрутились», финансирование от дольщиков не пошло», — комментирует генеральный директор аналитической и консалтинговой компании «Недвижимость-Профи» Денис Бобков. Те же проекты, которые находятся на высокой стадии готовности и успешно распродаются, по мнению эксперта, будут благополучно завершены. «Их дольщики должны сказать огромное спасибо закону 214-ФЗ, который не позволил вывести из проектов средства, благодаря чему стройка продолжается», — подчеркивает Бобков.

«Наименьшие риски для покупателей, конечно, представляют уже готовые проекты. Учитывая курс на полный отказ от долевого строительства, уже в обозримом будущем реализоваться станут только такие новостройки. Однако основное достоинство покупки новостройки — возможность сэкономить на раннем этапе строительства — будет утеряно, покупателям придется переплачивать», — отмечает эксперт.

Даже поверхностный анализ девелоперской активности банков показывает, что их успешность находится в прямой зависимости от степени аффилированности с государственными структурами или близости к крупным бизнесменам, связанным с властью.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > banki.ru, 19 апреля 2018 > № 2573392


Литва > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > kurier.lt, 19 апреля 2018 > № 2573282

Банк Литвы объявил о снижении темпов инфляции

В этом году рост цен в стране заметно замедляется: в 2017 году он в среднем достигал 3,7%, в марте годовой рост цен составил 2,7%. Это в основном обусловлено благоприятными мировыми ценами на сырье, замедлившимся ростом цен на услуги, снижением влияния повышенных год назад акцизов на алкоголь. Банк Литвы прогнозирует, что в этом году годовой рост цен составит 2,7%, объявил старший экономист отдела макроэкономики и прогнозирования Банка Литвы Паулюс Моркунас.

«После скачка цен на нефтяное сырье, произошедшего в 2017 году, цена на нефть и нефтепродукты в 2018 году становится более стабильной, предполагается, что она не должна сильно измениться. Правда, в начале года стоимость топлива поднялась больше, чем ожидалось. На это влиял рост цен на нефть и нефтепродукты на мировом рынке. Но он в начале этого года намного меньше повлиял на цены, чем в среднем в 2017 году», — отмечает Моркунас.

По его словам, если рассматривать тенденции роста цен на продовольственное сырье, видно, что больше всего выделяются цены на молоко и молочные продукты. Увеличившееся с середины 2017 года производство молока увеличило и предложение молочных продуктов. Этот фактор и большие запасы сухого молока в ЕС обуславливают то, что цена на молоко и молочные продукты растут намного медленнее, чем в 2017 году. Стоимость другого продовольственного сырья остается примерно на таком же уровне, за исключением сахара, подешевевшего из-за больших мировых запасов.

Начинает ослабевать эффект повышенных акцизных тарифов, продолжает представитель Банка Литвы. Из-за повышенных в 2017 году акцизов на алкоголь общая инфляция выросла на 0,7%. Сейчас это влияние ослабевает, снижая и общий рост цен на продукты питания, в том числе на алкоголь и табак. Несмотря на косвенное влияние налогов, цены на продукты питания в Литве растут не так быстро, как в Эстонии или Латвии.

«Рост цен все еще значительно стимулирует сектор услуг. В секторе услуг производительность труда растет намного медленнее зарплат, растут и цены на услуги. Это происходит потому, что в этом секторе расходы персонала составляют более крупную часть издержек, чем в промышленном секторе. Кроме того, растущая зарплата создает для жителей возможности потреблять больше, это также способствует инфляции. Хотя в этом году прогнозируется, что зарплата будет расти медленнее, чем в прошлом году, рост все равно будет быстрым, в основном из-за напряжения на рынке труда. Правда, цены на услуги становятся более привлекательными для потребителей из-за кратковременных колебаний цен, например, в этом году значительно меньше, чем раньше, растут цены на авиабилеты, услуги по предоставлению ночлега», — считает Моркунас.

В целом, по оценкам Банка Литвы, в 2018 году цены будут расти медленнее зарплат. Предполагается, что зарплата в среднем вырастет на 6,7%, цены — на 2,7%. В 2017 году зарплата в Литве в среднем выросла на 8,5%, а цены — на 3,7%.

«Проблема нехватки работников — серьезный вызов, который не только обуславливает быстрый рост зарплаты, но и увеличивает доходы жителей, а вместе с тем и инфляции. Но прогнозируется, что тенденции на мировых рынках сырья останутся благоприятными для потребителей», — заключает Моркунас.

Литва > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > kurier.lt, 19 апреля 2018 > № 2573282


Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 18 апреля 2018 > № 2575554

Агентство Fitch Ratings подтвердило рейтинг финансовой устойчивости "Белэксимгаранта" на уровне "B", прогноз "Стабильный", сообщили БЕЛТА в агентстве.

Рейтинг отражает 100-процентную госсобственность "Белэксимгаранта". "При рассмотрении компании на самостоятельной основе в качестве противовеса наличию гарантий по обязательному страхованию, адекватной капитализации компании и хорошему генерированию прибыли выступают подверженность внутренним финансовым рискам и низкое качество инвестиционного портфеля у страховщика", - отметили в Fitch.

Аналитики агентства констатируют, что Беларусь предусмотрела сильную законодательно закрепленную поддержку для компании в целях развития хорошо функционирующей системы экспортного страхования. Такая поддержка предусматривает госгарантии по рискам экспортного страхования. Это обусловило значительные взносы капитала в предыдущие годы, а потенциальные потребности "Белэксимгаранта" в капитале напрямую включены в бюджетную систему Беларуси.

В случае каких-либо изменений мнения Fitch относительно финансового положения Беларуси или какого-либо существенного изменения взаимоотношений страховщика с государством это, скорее всего, окажет прямое воздействие на рейтинг "Белэксимгаранта".

"Белэксимгарант" - один из крупнейших страховщиков Беларуси, предлагающий около 60 видов страховых услуг.

Белоруссия > Финансы, банки > belta.by, 18 апреля 2018 > № 2575554


Белоруссия. США > Финансы, банки > belta.by, 18 апреля 2018 > № 2575543

Белорусская делегация примет участие в весенней сессии Советов управляющих Международного валютного фонда и Группы Всемирного банка в Вашингтоне. Эту информацию корреспонденту БЕЛТА подтвердили в пресс-службе Совета Министров.

Делегация направляется в Вашингтон с 18 по 23 апреля. Среди участников мероприятия от белорусской стороны первый заместитель министра финансов Максим Ермолович, первый заместитель министра экономики Дмитрий Крутой, заместитель председателя правления Нацбанка Дмитрий Калечиц.

На совещаниях МВФ и Группы Всемирного банка встречаются главы центральных банков, министры финансов и развития, руководители из частного сектора, представители гражданского общества и академических кругов, чтобы обсудить вопросы, представляющие общемировой интерес, в том числе перспективы мировой экономики, вопросы глобальной финансовой стабильности, искоренения нищеты, занятости и роста, экономического развития и эффективности помощи.

Белоруссия. США > Финансы, банки > belta.by, 18 апреля 2018 > № 2575543


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 апреля 2018 > № 2575380

АСВ за неделю с 11 апреля по 18 апреля выплатило вкладчикам АктивКапитал Банка 19 млрд руб., говорится в сообщении АСВ.

"За первую неделю выплат 21.7 тыс. вкладчикам банка выплачено 19 млрд руб., или 83% страховой ответственности Агентства", - сообщает АСВ.

Выплата страхового возмещения вкладчикам банка производится через Сбербанк и Банк ВТБ, действующие от имени Агентства и за его счёт в качестве банков-агентов. Страховое возмещение выплачивается в 11 субъектах Российской Федерации.

Каждый из банков-агентов уполномочен проводить выплату только определённой группе вкладчиков АО "АК Банк". Группы вкладчиков сформированы в зависимости от места жительства вкладчика и начальной буквы фамилии вкладчика.

По данным АСВ, за выплатой страхового возмещения на сумму около 22.9 млрд руб. могут обратиться порядка 30.7 тыс. вкладчиков, в том числе около 260 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 23.5 млн руб.

ЦБ РФ отозвал лицензии на осуществление банковских операций у "АК Банка" 29 марта 2018 года. По величине активов на 01.03.2018 кредитная организация занимала 117 место в банковской системе Российской Федерации.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 апреля 2018 > № 2575380


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 апреля 2018 > № 2575379

Президент Владимир Путин поручил исключить необоснованную блокировку банковских счетов. Соответствующее поручение главы государства опубликовано на сайте Кремля.

"Правительству РФ совместно с ЦБ РФ обеспечить внесение изменений в законодательство РФ, направленных на исключение необоснованной блокировки кредитными организациями банковских счетов юридических и физических лиц; конкретизацию порядка и оснований принятия решений о блокировке счетов кредитными организациями физических и юридических лиц", - говорится в документе.

Срок исполнения поручения - до 1 сентября 2018 года. Ответственными за выполнение поручения указаны Д.Медведев и Э.Набиуллина.

Владимир Путин 7 марта встречался с женщинами-предпринимателями. В ходе встречи бизнес-леди пожаловались на то, что банки блокируют расчётные счета неожиданно и без объяснения причин. Это мешает вовремя исполнять контракты, платить поставщикам, выдавать зарплату сотрудникам.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 18 апреля 2018 > № 2575379


США > Финансы, банки > ria.ru, 18 апреля 2018 > № 2575342

Крупные банки предоставили Банку России информацию, что на прошлой неделе, когда произошло резкое ослабление рубля, многие россияне конвертировали свои долларовые сбережения в рубли, заявила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева, выступая на сессии по таргетированию инфляции в рамках весенней сессии МВФ и Всемирного банка.

"На прошлой неделе, когда доллар падал, люди конвертировали свои сбережения в долларах в рубли", — сказала Юдаева, ссылаясь на информацию, которую ЦБ собирает от крупных банков.

Курс рубля на прошлой неделе обвалился более чем на 10% из-за новых санкций, которые США ввели 6 апреля, что вызвало массовые распродажи рублевых активов на глобальном рынке.

Однако в начале текущей недели рубль отыграл часть падения благодаря удорожанию нефти и заявлению властей США, что новых санкций против РФ в ближайшее время не планируется.

США > Финансы, банки > ria.ru, 18 апреля 2018 > № 2575342


Казахстан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > newskaz.ru, 18 апреля 2018 > № 2573767

Программа по оздоровлению проблемных банков будет закрыта в этом году, заявил президент Казахстана Нурсултан Назарбаев.

Президент провел совещание по итогам деятельности Национального банка. В ходе совещания был заслушан годовой отчет Нацбанка за 2017 год, а также были представлены перспективы развития финансового сектора страны.

Назарбаев обратил внимание на государственную поддержку банковской системы и необходимость усиления надзора за деятельностью финансовых институтов со стороны регулятора.

"Государство оказало беспрецедентную поддержку банковской системе, выделив более трех триллионов тенге. В тоже время объем кредитов, выданных банками, не увеличился и составил к концу 2017 года порядка 12,7 триллиона тенге. Доля неработающих кредитов составила 10%. В этом году программа Нацбанка по оздоровлению банков, имеющих очень плохие показатели, будет закрыта", — сказал Назарбаев.

Он отметил, что эти банки имеют отрицательные показатели из-за того, что "акционеры руководили неэффективно, нарастили долги и не могут обеспечить вкладчикам выполнение своих обязательств".

"Каким видится выход из сложившейся ситуации? Для сохранения этих банков акционеры должны вложить свои собственные финансовые средства, чтобы вернуть те деньги, которые ранее были ими выведены оттуда", — заключил глава государства.

Казахстан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > newskaz.ru, 18 апреля 2018 > № 2573767


Украина. Швеция > Химпром. Финансы, банки > interfax.com.ua, 18 апреля 2018 > № 2573756

Международная организация Глобальный экологический фонд (ГЭФ) выделит Украине $350 тыс. грантовой помощи в рамках проекта по улучшению ситуации с опасными химикатами.

Согласно пресс-релизу фонда во вторник, цель проекта - мониторинг и оценка реальной ситуации по всей территории Украине относительно количества и состояния опасных химикатов, обновление Национального плана выполнения международных обязательств Украины по управлению непригодными химикатами, обеспечение отчетности Министерства экологии и природных ресурсов Украины перед Стокгольмской Конвенцией по стойким органическим загрязнителям.

В фонде обратили внимание, что 5 сентября 2007 года Украина ратифицировала Стокгольмскую Конвенцию по стойким органическим загрязнителям, признав необходимость разработки Национального плана выполнении своих обязанностей, который должен регулярно подаваться на рассмотрение Секретариатом Конвенции.

Несмотря на подготовку такого плана и начало экспорта непригодных химикатов на уничтожение в страны ЕС с 2007 года, Украина продолжает бороться с рядом проблем, среди которых - невозможность достоверной оценки состояния обращения и количества имеющихся особо опасных химикатов через их хранение в неприспособленных местах и ограниченный к ним доступ.

В ГЭФ указали, что, согласно последней оценке обращения с устаревшими и запрещенными пестицидами в Украине, в январе 2013 года в стране находилось 11 тонн непригодных химикатов, размещенных на территории 1,2 тыс. складских помещений.

В рамках положений Стокгольмской Конвенции, развивающиеся страны и страны с переходной экономикой имеют возможность получать дополнительные финансовые ресурсы на разработку и обновление Национального плана выполнения. По такому механизму на 5-й конференции сторон ГЭФ объявил о предоставлении соответствующих грантов. Украина стала одним из бенефициаров программы.

Министерство экологии и природных ресурсов Украины, Программа ООН по окружающей среде (ЮНЕП) и неправительственная организация Green Cross (Швейцария) 17 апреля начали в Украине проект "Обзор и обновление Национального плана выполнения Стокгольмской Конвенции по стойким органическим загрязнителям". Его завершение предполагается в конце 2019 года.

Стокгольмская Конвенция по стойким органическим загрязнителям - многосторонний международный договор, открытый для подписания 22 мая 2001 года в Стокгольме (Швеция). Он направлен на обеспечение охраны здоровья людей и окружающей среды от вредного воздействия ряда опасных высокотоксичных химических веществ.

ГЭФ - международная организация, созданная в 1991 году в ходе подписания резолюции Советом исполнительных директоров Всемирного банка и соответствующих договоренностей между Программой развития ООН (ПРООН) и Программой ООН по окружающей среде (ЮНЕП). Его членами являются 182 государства, международные институты, неправительственные организации, частные компании.

Организация работает ради улучшения состояния глобальной окружающей среды путем поддержки национальных инициатив по устойчивому развитию.

Генеральным директором и председателем ГЭФ является Моник Барбю.

Украина. Швеция > Химпром. Финансы, банки > interfax.com.ua, 18 апреля 2018 > № 2573756


Украина. МВФ > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика. Нефть, газ, уголь > interfax.com.ua, 18 апреля 2018 > № 2573752

Получению очередного транша кредита Международного валютного фонда (МВФ) препятствует невыполнение Украиной двух предварительных мер (prior actions): принятие закона о создании Антикоррупционного суда и утверждение механизма автоматического корректирования газовых тарифов к рыночному уровню, заявил министр финансов Александр Данилюк.

"Принятие закона об Антикоррупционном суде – это №1 требования МВФ. Но я могу сказать, что это и №1 требование людей в Украине", – сказал он, выступая в ночь на среду в Atlantic Council в Вашингтоне.

Глава Минфина напомнил, что законопроект прошел первое чтение, и ко второму чтению к нему поданы многочисленные правки, что усложняет окончательное голосование.

"Но я вполне оптимистичен по поводу прохождения (закона)", – заявил глава Минфина, назвав в качестве сроков апрель-май этого года. По его мнению, такому позитивному исходу содействует внутреннее давление на Верховную Раду, позиция правительства и внешние обязательства Украины.

В отношении ведущейся дискуссии с МВФ о тарифах на газ А.Данилюк указал, что она не столько о конкретные ценах, сколько о создание в стране конкурентного рынка газа, так как не роль правительства регулировать тарифы.

Среди шагов к этой цели глава Минфина назвал введение с 1 января этого года монетизации субсидий, что позволит получать эти средства не только "Нафтогазу Украины", но и другим поставщикам.

"Я вполне позитивен в отношении (получения очередного транша) МВФ", – подытожил А.Данилюк. В то же время министр отказался назвать конкретные сроки, хотя днем ранее телеканал "Украина" со ссылкой на интервью главы Минфина сообщил о возможности получения $2 млрд транша в мае-июне этого года.

Министр отметил, что средства Фонда идут на пополнение резервов Нацбанка, а не в бюджет, однако признал, что решение о выделении транша МВФ позволит Украине дешевле привлекать заимствования для финансирования дефицита бюджета.

Открытая МВФ в марте 2015 года четырехлетняя программа EFF общим объемом SDR12,348 млрд (около $17,5 млрд) с первым траншем в $5 млрд первоначально предполагала ежеквартальный пересмотр программы, выделение в 2015 году еще трех траншей по SDR1,18 млрд и уменьшение квартальных траншей в 2016-2018 годах до SDR0,44 млрд ($0,62 млрд). Украина смогла получить с небольшой задержкой второй транш по этой программе на $1,7 млрд в начале августа 2015 года, после чего возникла длительная пауза в связи с невыполнениям ряда условий, политическим кризисом и сменой правительства.

После прихода нового Кабмина во главе с Владимиром Гройсманом в апреле 2016 года переговоры о продолжении финансирования возобновились, однако Фонд решил выделить третий транш в размере $1 млрд только в середине сентября, четвертый – 3 апреля 2017 года.

Украина. МВФ > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика. Нефть, газ, уголь > interfax.com.ua, 18 апреля 2018 > № 2573752


Азербайджан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > interfax.az, 18 апреля 2018 > № 2573729

Азербайджан продолжит проведение и углубление различных реформ, заявил президент Ильхам Алиев.

"Азербайджан продолжит проведение серьезных реформ и будет их углублять. Это касается и экономических реформ. Мы продолжим в последующие годы реформы по улучшению бизнес-климата для обеспечения полной прозрачности", - сказал И.Алиев в среду на инаугурации.

По его словам, в Азербайджане наблюдается экономическая и финансовая стабильность. "Нам удалось с минимальными потерями выйти из кризиса (2015-2016гг - ИФ)", - отметил он.

И.Алиев подчеркнул, что данные реформы позволят улучшить благосостояние населения, эффективно бороться с коррупцией.

"За последние 15 лет экономика Азербайджана выросла в 3,2 раза, это очень большой показатель. Конечно, в основе такого роста стоит фактор нефти. Однако, мы проводим и продолжим реформы для развития ненефтяного сектора, что позволит снизить зависимость от нефтяного сектора", - отметил он.

И.Алиев подчеркнул, что за последние 15 лет валютные резервы Азербайджана увеличились в 24 раза - до $44 млрд. "За этот период суммарные инвестиции в экономику Азербайджана составили $230 млрд. У нас создана благоприятная бизнес-среда, что создает условия для привлечения иностранных и внутренних инвестиций в последующие годы", - сказал президент.

Глава государства отметил, что в настоящее время госдолг Азербайджана находится на низком уровне - 20% ВВП. "Но я поставил задачу снизить госдолг в последующие годы", - добавил И.Алиев.

Президент подчеркнул, что положительная демографическая тенденция требует создания в Азербайджане новых рабочих мест. "Поэтому мы должны стремиться к созданию новых технологических предприятий", - отметил И.Алиев.

Ф.Исазаде

Азербайджан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > interfax.az, 18 апреля 2018 > № 2573729


Азербайджан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > interfax.az, 18 апреля 2018 > № 2573728

Национальный фонд поддержки предпринимательства (НФПП) с начала деятельности выдал льготных кредитов на общую сумму 2,1 млрд манатов, заявил исполнительный директор фонда Ширзад Абдуллаев на пресс-конференции в среду.

«С начала деятельности на реализацию порядка 35 тыс. проектов общей стоимостью в 4,7 млрд манатов НФПП выдал льготных кредитов на 2,1 млрд манатов», сказал Ш.Абдуллаев.

По его словам, из этой суммы 1 млрд манатов (47%) являются бюджетными средствами, еще 1,1 млрд манатов (53%) приходятся на долю возвратных средств.

Ш.Абдуллаев также сообщил, что за счет выданных льготных кредитов в республике открыто 160 тыс. новых рабочих мест.

НФПП создан в 1992 году. Агентами фонда при выдаче кредитов выступают более 50 банков и небанковских кредитных организаций. В 2017 году объем льготного кредитования предпринимателей по линии фонда составил 146 млн манатов. В 2018 году объем кредитования из средств фонда планируется минимум 170 млн манатов.

Б.Рустамбеков

Азербайджан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > interfax.az, 18 апреля 2018 > № 2573728


Азербайджан > Нефть, газ, уголь. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > interfax.az, 18 апреля 2018 > № 2573726

Активы Государственного нефтяного фонда Азербайджана (ГНФАР) в I-ом квартале 2018 года увеличились на 5,1% - до $37 млрд 631,7 млн, отмечается в сообщении фонда.

"Активы ГНФАР в январе-марте увеличились на 5,1% - до $37 млрд 631,7 млн. Рост активов имел место за счет более высоких доходов фонда, в том числе за счет доходов от управления средствами ГНФАР и от курсовой разницы валют, входящих в структуру инвестиционного портфеля фонда", - отмечается в сообщении.

Доходы фонда в I-ом квартале 2018 года составили 4 млрд 424,2 млн манатов, расходы – 2 млрд 344,2 млн манатов.

В структуре доходов фонда поступления от продажи прибыльной нефти и газа Азербайджана в первом квартале составили 3 млрд 533 млн манатов, транзитные доходы – 5,1 млн манатов, бонусные выплаты – 765,2 млн манатов.

Доходы от управления средствами фонда за отчетный период составили 120,9 млн манатов.

Внебюджетные доходы фонда, полученные от курсовой разницы, составили 779,9 млн манатов.

В структуре расходов фонда за январь-март 2018 года наибольшая часть пришлась на трансферты в госбюджет – 2 млрд 299 млн манатов.

Кроме этого, расходы на улучшение жилищных условий беженцев составили 30,3 млн манатов, реконструкцию Самур-Абшеронской оросительной системы – 8,1 млн манатов, строительства железной дороги Баку-Тбилиси Карс – 1,4 млн манатов, на финансирование Госпрограммы по обучению азербайджанской молодежи за рубежом на период 2007-2015гг – 0,5 млн манатов, административные расходы по управлению фондом – 4,9 млн манатов.

В Нефтяном фонде Азербайджана аккумулируются доходы от реализации нефтегазовых контрактов, в частности от реализации прибыльной нефти и газа государства, транзитные тарифы за транспортировку нефти и газа по территории страны, от аренды госимущества и т.д.

Нефтяной фонд представляет отчет о своих доходах и расходах раз в квартал.

А.Азизов

Азербайджан > Нефть, газ, уголь. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > interfax.az, 18 апреля 2018 > № 2573726


Азербайджан > Финансы, банки. Легпром. Приватизация, инвестиции > interfax.az, 18 апреля 2018 > № 2573724

Национальный фонд поддержки предпринимательства (НФПП) в рамках Госпрограммы развития хлопководства выдал 591 предпринимателю льготные кредиты на сумму 82,4 млн манатов, заявил исполнительный директор фонда Ширзад Абдуллаев на пресс-конференции в среду.

«На развитие хлопководства в Азербайджане НФПП выдал кредиты на 82,4 млн манатов. В частности, 5 крупным фермерским хозяйствам выдано суммарно 28 млн манатов, 9 текстильным фабрикам - 40 млн манатов, 8 предприятиям по первичной переработке хлопка - 4,4 млн манатов, 569 хлопководческим хозяйствам - 10 млн манатов)»,- сказал Ш.Абдуллаев.

НФПП создан в 1992 году. Агентами фонда при выдаче кредитов выступают более 50 банков и небанковских кредитных организаций. В 2017 году объем льготного кредитования предпринимателей по линии фонда составил 146 млн манатов. В 2018 году объем кредитования из средств фонда планируется минимум 170 млн манатов.

Б.Рустамбеков

Азербайджан > Финансы, банки. Легпром. Приватизация, инвестиции > interfax.az, 18 апреля 2018 > № 2573724


Иран. США. Евросоюз > Финансы, банки > interfax.az, 18 апреля 2018 > № 2573722

Правительство Ирана приняло решение отказаться от международных расчетов в долларах и перейти на евро при зарубежных транзакциях и официальный отчетах госучреждений, говорится в заявлении правительства, опубликованном в среду.

"Все министерства, государственные организации и фирмы обязаны использовать евро как основную валюту в отчетах и при публикации статистики, информации и финансовых данных (при зарубежных транзакциях)", говорится в сообщении.

Решение об отказе от американского доллара было принято в среду на заседании кабинета министров в ответ на меры США и их союзников против Тегерана, которые иранские чиновники называют "экономическим заговором".

Иран. США. Евросоюз > Финансы, банки > interfax.az, 18 апреля 2018 > № 2573722


Россия > Транспорт. Финансы, банки > gudok.ru, 18 апреля 2018 > № 2573710

В 2017-м холдинг «РЖД» сэкономил за счёт оптимизации затрат более $1 млрд

Рост грузооборота обусловил высокие доходы холдинга «РЖД» от грузовых перевозок и предоставления доступа к инфраструктуре

Более чем в 13 раз выросла чистая прибыль холдинга «РЖД» за 2017 год и составила 139,7 млрд руб. по сравнению с 10,3 млрд руб. годом ранее. Рост ключевого показателя обусловлен улучшением результатов операционной деятельности, а также снижением отрицательного эффекта от обесценения основных средств по итогам года. Это в свою очередь связано со стабилизацией долгосрочных прогнозов деятельности холдинга, в том числе с решением Правительства РФ о введении долгосрочной тарифной политики ОАО «РЖД» до 2025 года.

Как сообщил вчера на пресс-конференции, посвящённой опубликованию итогов деятельности ОАО «РЖД» за 2017 год по МСФО (Международные стандарты финансовой отчётности), первый заместитель генерального директора компании Вадим Михайлов, при определении обесценения активов учитывается уровень их доходности согласно ожиданиям акционеров.

«Однако решение о долгосрочной тарифной политике позволило в этой модели не делать обесценение основных средств – не говорить, что актив не приносит запланированный доход. Соответственно не надо создавать какие-то финансовые резервы и уменьшать на эту сумму объём операционных доходов компании», – подчеркнул топ-менеджер компании «РЖД».

Выручка холдинга за прошлый год составила 2,252 трлн руб. (+5,6%, или +119 млрд руб. к результатам 2016 года). Наибольший рост (+9,5%) показали доходы от грузовых перевозок и предоставления доступа к инфраструктуре холдинга и составили 1,449 трлн руб., что обусловлено ростом грузооборота на 6%, а также индексацией тарифов. При этом погрузка по итогам прошлого года составила 1,261 млрд тонн (выше уровня 2016 года на 3,3%).

Доходы от пассажирских перевозок тоже увеличились (рост составил 9%) и достигли 238 млрд руб. На такие ­показатели удалось выйти за счёт индексации тарифов, а также благодаря существенному росту числа отправленных пассажиров до 1,117 млрд человек (+7,8% к уровню 2016 года).

EBITDA за отчётный период составил 496 млрд руб. (против 443 млрд руб. годом ранее). Рост этого показателя на 11,8% позволил сохранить почти на том же уровне соотношение чистого долга к EBITDA (1,97х против 1,94х по итогам 2016 года), несмотря на значительный рост инвестиционной программы (479,49 млрд руб. против 376,37 млрд руб. в 2016 году) и увеличение объёма долговой нагрузки с 942 млрд руб. до 1,1 млрд руб.

К слову, объём заимствований в текущем году планируется на сегодняшний день на уровне 89 млрд руб., но возможны корректировки одновременно с изменениями объёма инвестиционной программы компании. Внесение корректировок в инвестпрограмму РЖД на 2018 год ожидается уже в мае, пока что она планируется на уровне 549,6 млрд руб.

Ещё одним фактором, позитивно повлиявшим на отчётность холдинга, стала весьма успешная экономия средств.

«В прошлом году благодаря программе оптимизации затрат удалось сэкономить порядка 67 млрд руб., из них 36 млрд руб. за счёт организационно-технических мероприятий, улучшения качества показателей подвижного состава, повышения энергоэффективности и других факторов», – рассказал Вадим Михайлов.

Стоит отметить, что холдингу «РЖД» в прошлом году приходилось создавать финансовый резерв в размере 5,51 млрд руб. по причине дебиторской задолженности от Минобороны РФ за оказание услуг по обеспечению воинских грузовых перевозок во внутригосударственном сообщении на сумму 9,33 млрд руб. (по состоянию на 31 декабря 2016 года долг ведомства составлял почти 2 млрд руб.). Кроме того, в прошлом году перед холдингом образовалась дебиторская задолженность от Главного центра спецперевозок МВД РФ за эксплуатацию и содержание вагонов, предназначенных для перевозки осуждённых общим объёмом 1,13 млрд руб. (в 2016 году аналогичный долг отсутствовал). В отношении долга создавался резерв в размере 507 млн руб.

Константин Мозговой

Россия > Транспорт. Финансы, банки > gudok.ru, 18 апреля 2018 > № 2573710


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 18 апреля 2018 > № 2573397

Риск в цифре: клиента нужно знать на 360°

ЯРОСЛАВ ПОЛЕЩУК

директор департамента розничных кредитных рисков Бинбанка

Одним из самых ярких трендов в области розничного кредитования является цифровизация процесса оценки банковских рисков. Банкам это позволят минимизировать потери в будущем, а клиентам - получать решение о кредите в режиме онлайн.

В 2018 году, по нашим ожиданиям, должен произойти прорыв в области перевода принятия решений о выдаче потребительских кредитов на самообучающиеся модели, основанные на алгоритмах машинного обучения. Дело в том, что традиционные методы построения скоринговых карт исчерпали свои возможности и не позволяют улучшить качество принятия решений, особенно когда речь идет о массовом розничном кредитовании, где используется так называемый кредитный конвейер. Скорость и качество оценки платежеспособности клиента сегодня выходит на первый план, поскольку конкуренция между банками за хороших заемщиков крайне высока. С одной стороны, банку важно минимизировать риски, а, с другой - не допустить ошибку, которая может привести к тому, что хороший клиент получит отказ и обратится в другой банк.

При большом потоке информации в ближайшем будущем нельзя будет обойтись без продвинутых алгоритмов. Здесь уместно привести такие термины, как градиентный бустинг и нейронные сети. С их помощью можно гораздо эффективнее агрегировать внутреннюю информацию из систем банков, данные внешних источников, сегментировать входящий поток заявок. Машинное обучение позволяет с высокой точностью как производить автоодобрение заявок, так и делать автоотказы. Но не нужно думать, что процесс решения превращается в бездушный механизм. Продвинутые методы оценки, во-первых, сами по себе более точны и эффективны. Во-вторых, если машина сомневается, то заявка попадает в "серую зону" - и здесь уже сотрудники банка проводят точечную ручную верификацию. Другими словами, человек подключается к вопросу только тогда, когда это действительно необходимо.

Есть целый ряд специфических факторов, увеличивающих или уменьшающих риск, которые андеррайтеру приходится анализировать самостоятельно и принимать решение о возможности выдачи кредита. Количество этих факторов достигает нескольких сотен. Кроме того, по своему смыслу и структуре их набор сильно отличается от переменных, которые входят в скоринговые карты, работающие перед данным этапом. Машинное обучение позволяет систематизировать этот процесс. Встраивание сложных моделей машинного обучения в онлайн-оценку клиента производится с помощью специальных утилит-коннекторов сервера расчетов и фронт-систем.

Различные модели можно объединять в ансамбли, обрабатывающие одновременно данные кредитных бюро, интернет-агрегаторов, массивы голосовой и визуальной информации, связи аккаунта заемщика в соцсетях, психометрическую аналитику и транзакционную активность. Другими словами, модель включает в себя максимальный набор возможных характеристик (измеряется сотнями), тогда как классические скоринговые карты содержат всего 10-15 переменных. Одновременно в разы снижается объем рутинного ручного труда, а коэффициент Gini (универсальная метрика для оценки качества) увеличивается в 1,5 раза по сравнению с показателями классических методов.

Безусловным достоинством таких моделей является возможность самообучения, учитывается накопленный опыт. В результате точность принятия решений, основанных на применении машинного обучения, может превышать 90%. При этом максимальное время, необходимое для обработки заявок на кредит, сокращается втрое.

Машинное обучение также логично применять и для определения реакции клиента на предложение кредита. Тем самым банк сокращает расходы на установление контактов и предлагает продукты только тем клиентам, которые в них нуждаются.

В целом для предоставления оптимального набора банковских продуктов и услуг необходимо обладать максимально полной информацией о клиенте. Эффективное использование данных позволяет анализировать траекторию всего жизненного цикла клиента, своевременно реагируя на изменение предпочтений и паттернов поведения. Такая концепция называется 360° Customer View, и сегодня ее применение в области потребительского кредитования в условиях жесткой конкуренции неминуемо: банк ведет клиента с момента заведения кредитной заявки.

Очевидно, что банк в данном случае снижает риски и издержки, повышает эффективность кросс-продаж. А что получает клиент? Первое - скорость: типовые заявки рассматриваются в режиме реального времени, нестандартные - максимум день (при стандартном подходе - до трех дней). Второе - точная оценка максимального лимита и наиболее подходящих продуктов. К примеру, в рамках общего лимита заемщику могут быть предложены и кредит наличными, и кредитная карта. Третий момент - долгосрочные отношения, позволяющие клиенту получать интересные ему предложения еще до того момента, как он решит обратиться в банк (скажем, предодобренный кредит).

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 18 апреля 2018 > № 2573397


Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > forbes.ru, 18 апреля 2018 > № 2573382

Эпоха рассрочки. Почему россияне стали чаще брать кредиты в торговых сетях

Александр Воронин

директор департамента потребительского кредитования в точках продаж «Русфинанс Банка»

За прошлый год рынок POS-кредитования вырос на 20%, а объем выданных кредитов превысил докризисный уровень

Спрос россиян на товары и услуги медленно, но верно восстанавливается. Одним из драйверов этого роста в 2017-2018 годах, безусловно, являются потребительские кредиты. Это можно проследить, в частности, по динамике одного из самых быстрорастущих сегментов кредитования — потребительских целевых кредитов на покупку товаров и услуг в торговых сетях и магазинах (POS-кредитование).

За прошлый год рынок POS-кредитования вырос на 20%, а объем выданных кредитов, по данным компании Frank RG, составил 366 млрд рублей. Таким образом, по объему эта отрасль превзошла докризисный 2014 год. За этими результатами стоят как рыночные факторы, так и развитие технологий оформления кредитов и улучшение потребительских настроений.

Первый фактор роста спроса на кредиты заключает в том, что брать их становится выгоднее. В последний год произошло значительное удешевление кредитов, причем по многим POS-кредитам ставки снижались гораздо быстрее, чем ключевая ставка ЦБ.

Торговые сети активно используют этот факт для увеличения доли продаж товаров в кредит, особенно это касается реализации в рассрочку, по которой магазин дает скидку клиенту в размере переплаты по кредиту (чем меньше ставка по кредиту, тем ниже издержки магазина на обеспечение скидки).

Если в прошлом доля рассрочек в выдаче кредитов составляла в среднем 30-50%, то в 2017-2018 годах крупные сети смогли увеличить этот показатель до 80-100% практически на весь ассортимент товаров. Поскольку рассрочки POS, в отличие от обычных потребительских кредитов, не предполагают переплаты, они пользуются популярностью среди клиентов, и торговые сети с помощью этого инструмента наращивают продажи товаров.

Второй фактор роста — увеличение конкуренции. Именно высокая конкуренция привела к активному снижению ставок по кредитам POS в 2017 году. Сейчас за клиента в каждом магазине борются 4-13 банков. Активизировались даже те банки, которые свернули POS-кредитование в 2014 году. Заемщикам есть из чего выбирать, а банки вынуждены конкурировать за каждого клиента, что приводит к росту качества сервиса и снижению стоимости кредитов.

Третий фактор роста — это «уберизация» POS и развитие технологий, упрощающих оформление кредитов. В 2017-2018 годах многие крупные торговые сети перешли на брокерский формат работы с банками.

Теперь, чтобы получить предложения всех банков, клиенту не нужно обращаться отдельно к представителю каждой кредитной организации, заполнять отдельный пакет документов и ждать решения по кредиту.

С помощью брокерской программы-агрегатора клиент заполняет одну заявку и через несколько секунд получает кредитные предложения и решения по кредитам сразу от всех банков, подключенных к программе.

Помимо того, что у клиента стало больше шансов получить кредит, он теперь сам выбирает наиболее выгодное предложение. В результате продаж товаров в кредит становится больше, а сами кредиты — доступнее.

Конечно, все вышеперечисленное побуждает клиентов оформлять больше кредитов. Если регулятор не «охладит» рынок, то в 2018 году эти факторы продолжат стимулировать спрос на заемные средства.

При этом не стоит забывать, что потребительское поведение клиентов зачастую основано на эмоциях. С одной стороны, в 2017 году реальные располагаемые доходы населения продолжали снижаться, росла закредитованность, с другой — мы видим улучшение потребительских настроений (по данным Минэкономразвития) и активный рост кредитования.

Видимо, люди устали от кризисных явлений и надеются на скорое улучшение экономической ситуации, рассчитывая, что они смогут погасить новые кредиты.

Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > forbes.ru, 18 апреля 2018 > № 2573382


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 18 апреля 2018 > № 2573329 Павел Самиев

Детокс от регулятора. Можно ли из плохого банка сделать хороший

Павел Самиев

управляющий директор Национального рейтингового агентства, исполнительный директор АЦ "Институт страхования" при Всероссийском союзе страховщиков, генеральный директор «Бизнесдром»

ЦБ давно вынашивал идею создания банка плохих долгов. Сейчас она, наконец, близка к своей реализации, ведь регулятору нужно оздоровить сразу три крупных частных банка. Сыграли свою роль и последние санкции, из-за которых объем токсичных банковских активов может существенно вырасти

Поводом к появлению в России банка плохих долгов стали отнюдь не санкции, а накопившиеся проблемы в банковском секторе. В этом наша страна совсем не одинока. Так, на излете президентства Джорджа Буша — младшего правительство США объявило о запуске программы помощи по освобождению от проблемных активов (TARP). Это случилось осенью памятного 2008 года, уже после краха Lehman Brothers, но еще до начала самых масштабных со времен Великой депрессии трудностей в экономике. Выкупать предложили токсичные активы, связанные с ипотечный кредитованием.

Позднее власти США начали стимулировать потребительский спрос через TARP — например, выкупать инструменты, связанные с автомобильным рынком. К концу 2014 года программа была признана выполненной и ее свернули — деньги вернулись, хотя экономисты до сих пор спорят, стоило ли спасать тех, кто «слишком большой, чтобы упасть».

Ранее, в 1987 году, в США был создан хрестоматийный банк плохих долгов — Grant Street National Bank (GSNB), куда передали некачественные ссуды из Mellon Bank. Специалистам из GSNB тогда удалось из $1 млрд токсичных активов получить $525 млн живых. Это стало возможным благодаря тесному сотрудничеству с коллекторской компанией Collection Service по схеме «издержки плюс 3% от вырученных средств».

Успешным опытом может похвастаться и Швеция, где банки к концу 1992 года также накопили большой объем необслуживаемых долгов. Шведы тогда создали государственные структуры, которым были переданы проблемные долговые обязательства. Уже к 1997 году задача по расчистке токсичных банковских балансов была решена.

Впрочем, если у американцев и шведов все получилось хорошо, то вот у китайцев, например, не очень. Власти КНР пытались разобраться с плохими долгами кредитных учреждений страны после Азиатского кризиса 1997 года, но тогда удалось вернуть лишь 1% от стоимости токсичных активов. Успех США обусловлен развитым финансовым рынком, что позволило привлечь к программе большое количество инвесторов, включая специализированные хедж-фонды, имеющие большой опыт работы с так называемыми мусорными бондами — очень рискованными, но сверхдоходными долговыми обязательствами.

Европейцы не раз собирались повторить опыт США, однако пока так и не запустили свою программу. Возможно, все еще впереди, а пока перед ними стоит задача закончить программу Европейского ЦБ по количественному смягчению.

Российский опыт

В России разговоры о создании банка плохих долгов не прекращаются со времен мирового кризиса 2008 года. Наиболее близки к реализации идеи мы были в 2015 году — после начала санкционных войн. Но и тогда ни власти, ни бизнес не придумали, как это сделать. Зато после старта в 2017 году масштабной санации крупнейших частных банков — «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка — план, наконец, созрел.

Стоит отметить, что санация частных банков стала лишь поводом. По данным Национального рейтингового агентства (НРА), доля стрессовых активов в банковской системе уже превышает 15%. К слову, даже уровень в 10% по международным меркам свидетельствует о системном кризисе.

В настоящее время уже известен банк, который займется расчисткой авгиевых конюшен, — это «Траст». Впрочем, слово «банк» скоро перестанет относиться к этой кредитной организации — зампред ЦБ Василий Поздышев уже объявил, что в течение этого года «Траст» сдаст банковскую лицензию. То, что останется, будет представлять собой либо инвестиционный фонд, либо управляющую компанию. Некоторые эксперты уже успели окрестить этот институт специализированным государственным коллекторским агентством, куда пригласят соответствующих специалистов, которые займутся хотя бы частичной монетизацией проблемных активов.

Вопрос о статусе этой организации — принципиальный. Ведь требования регулятора к инвестиционному фонду куда либеральнее. Например, ему не нужно будет создавать резервы. Если плохой кредит в классическом банке постоянно давит на капитал, то в фонде он есть не просит.

Не нужно забывать, что не все плохие долги одинаково токсичны. И вчерашний плохо обслуживаемый кредит может «воскреснуть» при изменении внешней или внутренней конъюнктуры. Но и инвестор должен уметь ждать, а для этого нужно не спекулятивное, а стратегическое мышление. Значительная часть плохих активов, которыми будет заниматься специализированный институт, — это как раз активы, которые могут быть «хорошими» при одной конъюнктуре рынка и «плохими» — при изменении условий.

Побочный груз

Отдельная тема — непрофильные активы. Речь идет не только о кредитах компаниям, которые связаны с собственниками. Это могут быть и инвестиции в недвижимость, в зпифы и т. д. Словом, неликвидные или малоликвидные активы. По оценкам НРА, стоимость такого неликвида для всей банковской системы составляет более 2 трлн рублей. Банкиры с удовольствием расстались бы с частью этого груза — вопрос только в цене.

Какие активы и в каком порядке будут переданы в «Траст», пока неизвестно. ЦБ даст «Трасту» в долг 1,1 трлн рублей по ставке 0,5% сроком на год и с возможностью дальнейшей пролонгации еще на два года. Цифра в 1,1 трлн рублей примерно соответствует уже потраченной сумме на расшивку проблемных кредитов между «ФК Открытие», Рост-банком, Бинбанком и «Трастом». Не исключено, что «Траст» в дальнейшем получит сложные долги от Промсвязьбанка, поскольку из последнего делают специализированный банк для оборонного заказа.

Таким образом, ЦБ сделал серьезный первый шаг к тому, чтобы объединить «ФК Открытие» и Бинбанк, освободить новую структуру от груза необслуживаемых ссуд и предложить кредитную организацию рынку на выкуп. Регулятор уже поставил перед «Трастом» задачу вернуть 40-60% от стоимости передаваемых ему проблемных активов. Удастся это или нет — вопрос открытый, ведь специфика российских плохих долгов в том, что большая часть из них оформлялась на бывших бенефициаров банков. А это сигнал того, что шансы на возврат 40-60% не так велики.

От успеха перепрофилированного «Траста» будет зависеть многое. В случае дальнейшего ухудшения внешней конъюнктуры эксперты предсказывают быстрый рост токсичных активов — ведь при скачке курса рубля к доллару на 20% просрочка по долгам, номинированным в иностранной валюте, может вырасти в разы.

Если санкционная спираль продолжит раскручиваться, то проблемные активы будут множиться, и тогда речь пойдет уже о других суммах. Но будем надеяться на лучшее. Ведь если схема работы с плохими долгами заработает, регулятору, возможно, придется куда реже отзывать банковские лицензии.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 18 апреля 2018 > № 2573329 Павел Самиев


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 18 апреля 2018 > № 2573325

"Тинькофф" начал со "Связного"

Влада Сюткина

Комплекты подключения "банковского" MVNO "Тинькофф Мобайл" (MVNO-проект банка "Тинькофф") начали продаваться в салонах розничной сети "Связной". По условиям партнерства "Связной" станет первым ретейлером, который будет распространять SIM-карты "Тинькофф Мобайла". Пилотный проект запущен на территории Москвы, Московской области, Петербурга и Ленинградской области.

Как сообщили в пресс-службе ГК "Связной", впоследствии SIM-карты "Тинькофф Мобайла" появятся и в салонах "Связной" других крупных регионов страны.

"Мы ожидаем, что SIM-карты "Тинькофф Мобайла" будут востребованы среди посетителей наших магазинов", - прокомментировал старт продаж SIM-карт "Тинькофф Мобайла" директор по финансовым продуктам "Связного" Антон Павлов. При этом он отметил, что, помимо предоставления услуг "Тинькофф Мобайла", в салонах "Связного" расширяется ассортимент высокотехнологичных устройств, а также финансовых, страховых, туристических услуг и услуг по настройке.

"Мы рады, что права на продажу "Тинькофф Мобайла" получил именно "Связной" - надежный партнер Тинькофф Банка с 2013 г. Мы успешно провели тестирование по подключению абонентов к сети в магазинах "Связной", становимся еще ближе к клиентам и планируем значительно увеличить абонентскую базу по всей стране, предлагая максимально гибкие тарифы и лучший клиентский сервис", - заметил относительно проекта со "Связным" руководитель "Тинькофф Мобайла" Георгий Чесаков.

По мнению старшего аналитика ИК "Фридом Финанс" Богдана Зварича, вполне возможно, что продажа SIM-карт "Тинькофф Мобайла" распространится и на других игроков мобильного ретейла. "Дело в том, что компания начала активно продвигать свои SIM-карты в офлайне и подключение сотовых ретейлеров является логичным шагом. При этом совсем недавно "Тинькофф Мобайл" объявил об открытии собственных точек продаж в торговых центрах. Видимо, компания стремится более активно наращивать клиентскую базу, в связи с чем решила отказаться от стратегии только онлайн-продаж", - указал Богдан Зварич.

Как отметил аналитик, подобные шаги действительно могут способствовать росту количества подключаемых абонентов "Тинькофф Мобайла". "Особенно это важно в регионах, где насыщение рынка достаточно высокое и борьба идет за уже существующих абонентов. Бренд "Тинькофф" известен, но не все знают о том, что он создал своего MVNO и предоставляет услуги связи. Выход же в офлайн позволит увеличить объем потенциальных клиентов и заявить о своих услугах", - заметил эксперт.

Напомним, что собственные точки продаж, расположенные в крупных торговых центрах, "Тинькофф Мобайл" начал открывать на прошлой неделе. Пока оператор открыл 11 точек - семь в Москве и четыре в Петербурге. В компании при этом заявили, что уже в ближайшем будущем планируется расширять географию офлайн-продаж: точки "Тинькофф Мобайл" откроются на торговых площадках всех крупных городов страны. При этом на заданный тогда корреспондентом ComNews вопрос о том, планирует ли в будущем компания продажу SIM-карт на базе точек партнеров, в пресс-службе заметили, что стратегия развития "Тинькофф Мобайла" не исключает сотрудничества с розничными партнерами и компания открыта к переговорам.

О причинах создания собственных точек продаж Георгий Чесаков тогда говорил так: "Стратегия "Тинькофф Мобайла" предполагает привлечение в экосистему Tinkoff новых клиентов, которые на данный момент пока еще не являются клиентами Тинькофф Банка и не покупают SIM-карты в Интернете". При этом он заметил, что "Тинькофф Мобайл" ориентируется на появление количества абонентов, измеряемого в семизначных числах, в течение трех лет. "И текущие темпы роста подтверждают, что мы достигнем поставленных целей", - указал Георгий Чесаков. Но какое количество абонентов сейчас насчитывается у "Тинькофф Мобайла", он не раскрыл.

О причинах создания "Тинькофф Мобайлом" собственной розничной сети аналитик ГК "Финам" Леонид Делицын тогда сказал следующее: "Салон рекламирует SIM-карты в офлайне в тот момент, когда потребитель настроен совершать покупки и задумывается об экономии, потому что на все, что он видит на витринах, средств не хватает. Кроме того, зазевавшегося посетителя торгового центра может заключить в объятия и обработать подготовленный менеджер по продажам. А при отсутствии офлайновой точки продаж потребитель, во-первых, должен зачем-то прийти на сайт "Тинькофф Мобайла", во-вторых, убедиться, что ему нужен этот оператор. Но острой потребности в новом операторе у россиян нет".

Также Леонид Делицын тогда отметил, что, поскольку сейчас абонентская база "Тинькофф Мобайла" невелика, открытие им точек продаж может увеличить ее в разы. "Все зависит от того, сколько точек будет открыто. Если оператор получит 100 точек присутствия и менеджеры по продажам сумеют заинтересовать потребителей, то за год с их помощью он подключит до 200 тыс. абонентов", - указывал эксперт.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 18 апреля 2018 > № 2573325


Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > forbes.ru, 18 апреля 2018 > № 2573314

Кандидат на вылет. Как инвестору подготовиться к изменению индекса Dow Jones

Вадим Меркулов

старший аналитик ИК «Фридом Финанс»

Компания General Electric рискует вылететь из индекса Dow Jones Industrial Average из-за низкой стоимости акций. Если это произойдет, то эмитент, который займет пустующее место, покажет рост котировок, на чем может сыграть инвестор

В нынешнем составе индекса Dow Jones осталась лишь одна компания из трех десятков, которая присутствует с самого начала расчета индикатора в современном формате. Это корпорация General Electric (EG), включенная в Dow Jones с 1928 года. Компания смогла пережить многих эмитентов, например Nash Motors, о которых сейчас мало кто помнит. Также 80 лет продержался в индексе американский автостроительный гигант General Motors, но в кризис 2009 года он выбыл из расчетной базы.

Ничто не вечно под луной: проблемы подкрались и к старейшему представителю Dow Jones — Industrial Average. Возможно, в обозримом будущем мы увидим обновление индекса, и на смену General Electric придет некий новый или хорошо забытый старый эмитент.

Как формируется индекс

Чтобы понять, какая компания может заменить General Electric в Dow Jones, следует рассмотреть историю формирования одного из старейших фондовых индексов. Впервые индикатор был опубликован в 1896 году, и тогда он включал в себя акции 12 промышленных американских компаний.

Идея такого среза рынка принадлежит Чарльзу Доу — человеку, который внес существенный вклад в развитие финансового рынка. Помимо знаменитого индекса он приложил руку к созданию самого авторитетного финансового издания — Wall Street Journal и стал его первым редактором.

Также он заложил фундамент для современного технического анализа, опубликовав свою знаменитую теорию Доу с описанием трендов и их поведения. Партнером Чарльза был Эдвард Джонс — американский журналист, вместе с которым в 1882 году в подвале магазина сладостей на Манхэттене они основали Dow Jones & Company.

Индекс должен был отслеживать развитие промышленных компаний, что было актуально для периода окончания промышленной революции в конце XIX века. Впоследствии индикатор получил более широкое определение, а компании, которые попадали в него, в обязательном порядке представляли производственный сектор.

Сейчас цель формирования современного Dow Jones 30 — это поддержание адекватного представления различных секторов экономики. К другим критериям отбора относятся отличная репутация компании, устойчивый рост и интерес к ней большого числа инвесторов. Для попадания в расчетную базу индикатора компания должна иметь головной офис в США и получать существенную долю доходов на американском рынке.

Четкие количественные правила отбора компании для индекса отсутствуют — все остается на усмотрение специального комитета. Компании выбираются из индекса S&P 500, а значит, капитализация претендента должна составлять минимум $5,3 млрд.

Комитет состоит из трех представителей организации S&P Dow Jones Indexes, которым и принадлежат два основных американских фондовых индекса, и двух представителей Wall Street Journal. Заседания комитета проводятся регулярно. На них обсуждается поведение индекса по сравнению с рынком, а также возможные кандидаты, которые могут попасть в расчетную базу. Так как Dow Jones отслеживает акции лишь 30 из более чем 7000 компаний на американском рынке, необходимо, чтобы поведение индекса отражало реальную динамику на фондовых площадках.

Когда были изменения

Изменения индекса происходят по мере необходимости, однако четкой периодичности пересмотра его состава нет. Перемены могут произойти в любое время, но обычно они случаются в ответ на корпоративные действия и развитие рынка. К примеру, поводом может стать возможное разделение General Electric. Комитет не раскрывает даты своих собраний и может менять состав индекса неоднократно в течение года.

В среднем индикатор меняется каждые два года. Самый долгий период между изменениями индекса составляет 17 лет — между 1939 и 1956 и между 1959 и 1976 годами. Последний раз состав индекса пересматривался в 2015 году. Тогда место телеком-компании AT&T в нем заняла корпорация Apple. На тот момент Apple уже три года подряд становилась самой дорогой компанией в мире. К слову, долгое время ее не включали в Dow Jones во многом из-за высокой цены.

История изменений компонентов Dow Jones прекрасно отражает перемены в обществе. К примеру, во время Великой депрессии в 1930-е годы состав индекса пересматривался 25 раз. За 1999 год, в расцвет доткомов, было проведено семь изменений, тогда в индикатор вошли Microsoft и Intel. Прогресс ускоряется, так что пересмотр состава Dow Jones будет происходить все чаще.

Индекс Dow Jones взвешивает акции компаний только по цене. Такой подход отличает его от основного бенчмарка американского фондового рынка S&P 500, где учитывается рыночная капитализация. Попаданию в Dow Jones в равной степени препятствуют и слишком высокая, и слишком низкая цена.

На данный момент самыми дорогими бумагами в составе индикатора являются акции Boeing — $326,12, у них и наибольший вес в индексе — около 10%. Для сравнения: вес General Electric в Dow Jones менее 0,5%.

Большой вес одной компании позволяет ей больше влиять на поведение индекса в целом. В последнее время это было особенно заметно на примере Dow Jones, который острее чем S&P 500 реагировал на новости о заградительных пошлинах на импорт алюминия и напряженность в торговых отношениях с Китаем, которые напрямую задевают интересы Boeing.

В этой связи можно предположить, что цена акций вероятного кандидата будет ближе к среднему значению, чтобы ее влияние на динамику индекса было сбалансированным. Средняя цена за одну акцию у компаний в составе Dow Jones составляет $111,5.

Комитет придерживается неписанного правила «10 к 1», когда цена самой дорогой акции в индексе не должна превосходить самую дешевую больше, чем в десять раз. Сейчас бумаги десяти компаний из индекса более чем в десять раз дороже акций General Electric. Таким образом, диапазон цены для претендента составляет приблизительно $30–300 за одну акцию.

В этом свете General Electric выглядит самым вероятным кандидатом на вылет. Ее акции с начала прошлого года подешевели больше чем на 50%, тогда как весь индекс прибавил свыше 20%. Акции General Electric теперь стоят $13,32, что почти в три раза меньше стоимости ближайшего по цене представителя индекса — фармацевтической компании Pfizer ($35,67).

Кто на новенького

Включение компании в индекс сказывается на котировках акций в первые дни после торгов, поскольку эти бумаги закупают различные фонды, отслеживающие индекс Dow Jones. К примеру, акции Apple подорожали на 3,92% спустя три дня после объявления о включении их в индекс.

Кто же может сменить General Electric или другую компанию в составе индикатора? Это точно не представитель транспортного сектора или сегмента коммунальных услуг. Исторически сложилось, что эти сектора представлены другими индексами — Dow Jones Transportation Average и Dow Jones Utility Average соответственно.

Потенциальными кандидатами выглядят новые технологические лидеры, которые в последние годы задают тон во время ралли на фондовых площадках.

Google и Amazon мешает высокая цена акций, которые торгуются выше $1000. Это делает их включение невозможным без проведения сплита. Alibaba не подходит, так как ее штаб-квартира находится за пределами США и свои основные доходы она генерирует за рубежом.

Не стоит исключать компанию Nvidia, которая подходит и по цене (примерно $217), и по сектору, и по размеру. Nvidia входит в топ-40 самых крупных публичных компаний, торгующихся на американских площадках. Ее деятельность отражает тренды последнего времени. Спрос на продукцию компании обеспечивают быстро развивающиеся индустрии дата-центров, облачных технологий, блокчейн-проектов и самоуправляемых автомобилей.

Идеальным кандидатом выглядит Facebook: акции торгуются выше $158, почти половина выручки генерируется в США. Это серьезные аргументы в пользу включения компании Цукерберга в состав индекса. Такой шаг будет наглядно отражать новую роль социальных сетей в современном мире. Осталось только решить проблемы с ненадлежащим использованием личных данных.

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > forbes.ru, 18 апреля 2018 > № 2573314


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter