Всего новостей: 2578170, выбрано 2 за 0.004 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет

Верхошинский Владимир в отраслях: Финансы, банкивсе
Верхошинский Владимир в отраслях: Финансы, банкивсе
Россия > Финансы, банки > regnum.ru, 6 июня 2017 > № 2471695 Владимир Верхошинский

Владимир Верхошинский рассказал о причинах возобновления спроса на розничное кредитование, эффективности новых облигаций федерального займа для населения и проекте банка по прокату велосипедов

В российской банковской системе вместе со снижением инфляции и стабилизацией экономической ситуации, наблюдается оживление: улучшились потребительские настроения и возобновился спрос на розничное кредитование, который продлится как минимум несколько лет. Это происходит на фоне снижения кредитных ставок и исторически низкой стоимости ипотеки. Об этом в интервью ТАСС рассказал член правления банка ВТБ Владимир Верхошинский.

- Какой рост розничного кредитного портфеля вы прогнозируете по ВТБ, и продажи каких продуктов повлияют на него?

- На протяжении последних 5-6 лет мы традиционно закладываем рост кредитного портфеля в 2-2,5 раза быстрее рынка. В прошлом году мы выросли по этому показателю в четыре раза, в этом планируем нарастить на 20% кредитный портфель и объем привлеченных средств населения. За первые четыре месяца кредитный портфель уже вырос больше, чем на 6%. Драйверами роста стали потребительское и ипотечное кредитование. Особый интерес у клиентов вызывает программа рефинансирования кредитов в сторонних банках. Клиент получает более выгодные условия, а банк, в свою очередь, выдает качественные кредиты.

- А будете ли вы снижать ставки по продуктам и по каким: по вкладам или по кредитам?

- Резкого изменения в ставках по продуктам, наверное, уже не будет. Скачок, который произошел в конце 2014 года, уже давно отыгран. Нынешнее изменение ставок - это уже чисто технический момент. Сегодня ставки по ипотеке находятся на минимальных исторических уровнях. И это отражается на спросе: у нас рекордные заявки на ипотеку.

- Какая у вас сейчас средняя ставка?

- Минимальная ставка по программам на строящееся жилье составляет 10,4%, средняя ставка – около 11,5%. В ближайшее время мы планируем их снизить. Ставки по потребительским кредитам также вернулись к ставкам прошлых лет: сегодня наши самые надежные клиенты могут оформить кредит наличными по ставке 13,9% годовых. По программе рефинансирования еще ниже – всего 12,9%. Максимально низкие ставки мы предлагаем, конечно, зарплатным клиентам банка ВТБ.

Сейчас ставки по потребкредитам – на уровне 16-17% , а ипотека – 10-12%, и продукты на таких условиях, действительно, востребованы клиентами.

- Поскольку мы заговорили о ставках по кредитам, хочу спросить про инфляционное ожидание населения. Сейчас Центробанк говорит, что риски все-таки сохраняются. Как вы оцениваете этот параметр, на горизонте ближайшего полугодия будет ли это способствовать кредитованию? Как это будет влиять на ставки?

- Речь, скорее всего, идет о каких-то глобальных трендах: если показатели инфляции на протяжении нескольких лет в стране будут сохраняться на уровне 3-4%, это в корне поменяет поведение цены. На мой взгляд, сегодня инфляционные ожидания не сильно влияют на поведение клиентов. Но в перспективе трех-пяти лет они будут важны для экономического роста страны, и политика Центробанка в этом направлении последовательна и полностью оправдана.

- Макроэкономисты указывают, что пока еще нельзя говорить об окончательном завершении перехода от сберегательной модели к потребительской. Насколько этот фактор влияет на потребительское кредитование населения, и каким он будет на горизонте двух-трех лет?

- Этот фактор, безусловно, влияет. Во время турбулентности на рынках люди склонны вести себя консервативно, предпочитают сберегательную модель. Когда возвращается стабильность – люди смелее в своих тратах и склонны потреблять.

Меня радует, что ушел тренд, когда граждане массово покупали телевизоры, холодильники, это был, скорее, спонтанный кредитный спрос по запредельно высоким ставкам под 40-70%. Сейчас люди показывают гораздо большую финансовую грамотность в части кредитования. На мой взгляд, уже наступил момент, когда чаши весов качнулись от сберегательной модели к потребительской. Мы видим возобновление спроса на потребительское кредитование не только в ВТБ, но и в целом по банковской системе. Мне кажется, что сейчас начинается хорошее время именно для роста потребительского кредитования и потребительской активности населения. И такая тенденция продлится в перспективе трех или пяти лет.

- Вы заговорили про финансовую грамотность, поэтому не могу не спросить про новый инструмент – облигации федерального займа (ОФЗ) для населения. Оцените, пожалуйста, его эффективность.

- В группе ВТБ реализацией ОФЗ-н занимается банк ВТБ24. Надо понимать, что когда на рынке ставки по депозитам высоки, то они становится привлекательным финансовым инструментом, а когда снижаются вслед за ключевой, то население, и, особенно, состоятельный сегмент, ищут альтернативные инструменты для инвестиций. Население активно откликнулось на предложение государства: по ОФЗ-н выше доходность, чем у вкладов, и высокая надежность. Конечно, ОФЗ-н никогда не составит конкуренцию депозитам по объему, но все выделенные Минфином квоты были выбраны.

- Тогда к другой теме – к велопрокату. Вы говорили, что с самого старта, с 2012 года, вы поддерживали этот проект. Сколько средств туда вложено, и будете ли вы его запускать в других городах? И вообще, какое развитие его ожидает?

- Велопрокат в Москве – это тот проект, которым я лично горжусь. Месяц назад запустили новый велосезон. Мы стояли вместе с людьми, которые этим проектом занимаются, и я тогда сказал: "Представляете, это рукотворно сделано вами при нашей поддержке, для москвичей и гостей столицы – велопрокат уже обязательное условие жизни в Москве".

Мы вложили в развитие городской инфраструктуры существенные средства, в общей сложности порядка 700 млн рублей. И я думаю, что это далеко не последняя инвестиция, мы довольны проектом и продолжим его финансировать в будущем. Конечно, это достаточно затратная история: мы инвестируем средства и создаем инфраструктуру, а городские структуры обеспечивают функционирование проката на постоянной основе. Но спрос на него все время растет, сейчас в Москве жителям уже доступны 3,2 тысячи велосипедов.

- Но вы собираетесь расширять этот проект, увеличивать велопарк?

- Да, конечно. К концу 2019 года наша цель увеличить парк до 5 тысяч велосипедов. В следующем сезоне мы проведем установку велостанций дальше от центра, совместно с городом выбираем площадки. Например, в сторону Динамо, Аэропорта, то есть туда, где есть крупные спортивные сооружения.

- Следующий вопрос - про кредитование малого бизнеса. Скажите, как вы оцениваете рынок кредитования МСБ, и, может быть, есть прогнозы по ВТБ и по рынку в целом?

- Мы прогнозируем, что объективно рынок вырастет на 3-5%.

- Маловато по сравнению с розничными клиентами.

- С одной стороны, не так много в сравнении с розницей, с другой - это в два раза больше, чем в прошлом году. Малый бизнес очень подвержен турбулентности в экономике. Активный рост в кредитовании данного сегмента, мы ожидаем, скорее, в следующем году, сейчас мы видим, что он восстанавливается. Кроме того, не стоит забывать, что малый бизнес часто берет кредит как физлицо-собственник, а не как компания.

- А почему?

- Это не столько связано с процедурами банка, сколько с ментальностью клиента. Кредитование малого бизнеса не такое простое, но этот сегмент для банков очень привлекательный. Средства на счетах клиента, при правильном использовании, могут приносить банку нормальный доход. Это позволяет в дальнейшем развивать кредитование малого бизнеса, расчетно-кассовое обслуживание, дистанционное банковское обслуживание. Банки, которые будут двигаться в этом направлении, смогут завоевать значимый сегмент малого и среднего бизнеса, и, таким образом, доходы от транзакционной части инвестировать в активы, в кредитование малых предприятий.

- Какие основные тенденции в этом сегменте вы видите? Я слышала мнение, что сейчас малый бизнес для покрытия своих кассовых разрывов от кредитов переходит в долгосрочное кредитование на проекты. Вы замечаете это на своих клиентах?

- Безусловно, это тоже специфика цикличности малого бизнеса. Когда экономика находится под влиянием внешних факторов, понятно, что малые предприниматели не решаются инвестировать во что-то долгосрочное, в инфраструктуру и оборудование. Когда становится спокойнее, начинаются более фундаментальные инвестиции, растет доля кредитов на цели вложения в основные средства. Только с начала 2017 года доля инвестиционных кредитов увеличилась почти на 10%. Средний срок кредитования в 2017 г. увеличился на полгода и составил около 3,5 лет.

Лана Самарина

Россия > Финансы, банки > regnum.ru, 6 июня 2017 > № 2471695 Владимир Верхошинский


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 18 декабря 2015 > № 1586153 Владимир Верхошинский

Розничный бизнес Банка Москвы демонстрирует хорошие темпы роста на фоне падающего рынка. Несмотря на то, что Банк Москвы просуществует в нынешнем виде до мая 2016 года, планы на следующий год у банка амбициозные — вдвое нарастить прибыль и увеличить кредитование почти на 15%, хотя в банке ожидают возобновления спроса на кредиты у населения только весной. Об этом, а также о том, как проходит процесс интеграции, почему фокус на бюджетниках и госслужащих позволяет расти даже в кризис, рассказал в интервью РИА Новости зампред Банка Москвы Владимир Верхошинский. Беседовала Ирина Доржиева.

— Бизнес Банка Москвы планируется интегрировать с бизнесом ВТБ с мая 2016 года. На каком этапе сейчас процесс интеграции?

— В апреле прошлого года на совете директоров банка ВТБ была утверждена долгосрочная стратегия группы, предусматривающая переход к концепции единого универсального банка. Первым шагом в реализации этой стратегии станет присоединение Банка Москвы к банку ВТБ.

Это одно из крупнейших слияний в российском банковском секторе, и надо понимать, что организационно это очень сложный процесс. Работа над ним идет уже почти год — разработана целевая схема присоединения, определено создание розничного бизнеса линии ВТБ к уже существующей корпоративной, решено, как они будут в дальнейшем развиваться. Например, мы уже запустили кредитование корпоративного бизнеса по методологии процессов ВТБ для синхронизации рисковых политик. Помимо этого, сейчас утверждаем бренд Банка Москвы на переходный период.

При этом мы делаем все, чтобы наши клиенты не почувствовали никаких неудобств в ходе интеграции. По сути, для них ничего не поменяется — мы сохраняем наши уникальные продукты и услуги, оставляем привычный сервис, а также офисы обслуживания.

— Какие планы у банка по оптимизации штата по итогам присоединения?

— Будут происходить сокращения издержек бэк-офисных функций, что означает и некоторое уменьшение численности как в центральном офисе Банка Москвы, так и в региональной сети. Назвать точные цифры по экономии мы сможем только после того, как процесс завершится.

— Изменится ли у розничного подразделения ВТБ после присоединения к нему Банка Москвы специализация, сместятся ли акценты в тот или иной сегмент?

— Изменений, скорее всего, не будет. Новая стратегия розницы группы ВТБ еще в разработке. Тем не менее мы и дальше планируем специализироваться на сегменте работников бюджетных и муниципальных организаций, госслужащих, а в корпоративном направлении — на зарплатных клиентах. Нам есть куда расти и наращивать объемы бизнеса в этом сегменте.

Например, мы видим хороший спрос на депозиты. В этом году мы приросли более чем на 100 миллиардов рублей. Такого роста не было никогда

— Глава ВТБ Андрей Костин говорил, что в процессе присоединения Банка Москвы к ВТБ "здоровая" часть бизнеса перейдет на баланс ВТБ, "плохая" останется в Банке Москвы, который будет существовать как юридическое лицо, пока действует план финансового оздоровления. Какая доля активов Банка Москвы войдет в так называемый плохой банк, какая будет переведена на баланс ВТБ?

— Скажу так: весь профильный, розничный бизнес Банка Москвы войдет в ВТБ. А непрофильные активы Банка Москвы, проходящие процедуру финансового оздоровления, будут переданы в так называемый плохой банк. В нем останется необходимое количество персонала для того, чтобы исполнить обязательства по плану финансового оздоровления.

— Уже подошел к концу непростой 2015 год. Как в таких сложных условиях чувствует себя розничный бизнес Банка Москвы? Каковы итоги года?

— Каждый год в ноябре-декабре мы собираемся командой для обсуждения планов и думаем: какой трудный год нас ожидает! А по его завершению понимаешь, что зря переживали, год получился результативный.

На мой взгляд, 2015 год был самый успешный для розничного бизнеса банка. Несмотря на общую турбулентность рынка, Банк Москвы показывает хорошие результаты по всем направлениям. Рост розничного кредитного портфеля по итогам 2015 года составит примерно 15%, в то время как рынок сократится на 5%. По депозитному портфелю прирастем на 36%, а рынок — на 17%.

При этом мы не видим высокого роста просрочки. Наоборот, по кредитам, выданным в первой половине этого года, более высокая возвратность. По итогам 2015 года мы ожидаем чистую прибыль розничного бизнеса Банка Москвы более 6 миллиардов рублей.

Для сравнения — в прошлом году она была порядка 4 миллиардов рублей. Для рынка это уникальная ситуация, потому что большая часть банков несет убытки или имеет нулевую прибыль.

— Не приводит ли к ухудшению кредитного портфеля активный рост на падающем рынке? Как вы оцениваете ситуацию с качеством?

— Как я уже говорил, основной акцент мы сделали на работе с сегментом бюджетников и госслужащих. Это очень дисциплинированные, образованные и лояльные клиенты. Объем созданных резервов в 2015 году составит примерно 14 миллиардов рублей, что на 35-40% больше по сравнению с уровнем 2014 года. В следующем году возможен небольшой рост резервов за счет наращивания общего объема розничного портфеля.

Сейчас многие банки сосредоточены на высокодоходном сегменте. Раньше была другая крайность — все работали в sub-prime сегменте. Мы же несколько лет работали и продолжаем работать со средним классом.

Кроме того, в начале года многие банки по сути остановили кредитование из-за неопределенности на рынке. Мы в тот момент не видели ухудшения финансового состояния населения, поэтому решили не прекращать выдачу кредитов, лишь немного ужесточив процедуры. В результате уровень одобрения кредитов снизился на 10%.

— Как менялась в течение года ситуация со спросом, какая она сейчас?

— Обычно в конце года перед праздниками и отпусками население начинает больше тратить и брать кредиты. Для банков это пиковый период. Но в этом году тенденция обратная — спрос на кредиты падает до сих пор.

Что касается Банка Москвы, то в этом году объем выданных кредитов сопоставим с уровнем прошлого года, что на текущем фоне является очень хорошим результатом. Но это достигается "на зубах" — чтобы добиться прошлогоднего результата, приходится работать в полтора-два раза больше.

— А когда начал падать спрос и с чем это было связано?

— По итогам первого полугодия рынок розничного кредитования сократился на 5-7%, потом в июле-сентябре начался рост, но затем снова мы увидели падение. В годовом выражении в октябре-ноябре количество заявок на кредиты упало на 20%.

Причиной является вполне объяснимое поведение людей — в момент неопределенности они предпочитают не тратить лишнего, а посмотреть, что будет дальше. В стабильной ситуации через два-три месяца начинают реализовывать отложенные планы.

Предполагаю, что в начале года оживления спроса ждать не стоит. Это может произойти весной. На нас падение спроса не оказывает критического влияния: четвертый год подряд Банк Москвы является самым быстрорастущим розничным банком.

— Какие ожидания и планы на следующий год?

— Конечно, основной задачей на следующий год является дальнейший рост бизнеса. На следующий год мы закладываем небольшое сужение чистой процентной маржи, которая сейчас на уровне 6%. Мы планируем увеличить кредитный портфель на 10-15%, а депозитный — на 20%. Рассчитываем, что прибыль в розничном сегменте составит порядка 10-12 миллиардов рублей.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 18 декабря 2015 > № 1586153 Владимир Верхошинский


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter