Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

К единой экосистеме: перспективы развития строительного контроля на всех этапах ИЖС

Среди множества мероприятий «Российской строительной недели» в московском Экспоцентре состоялась специализированная сессия на тему «Усиление роли строительного контроля в ИЖС при работе по эскроу-счетам». Несмотря на камерный формат мероприятия, зал был заполнен до отказа, что подтверждает высокий интерес профессионального сообщества к вопросам стройнадзора в сегменте индивидуального жилищного строительства. В центре внимания оказались вопросы контроля качества на всех этапах ИЖС, цифровизации процессов и внедрения новых стандартов.

Открыл сессию президент Ассоциации домостроительных технологий (Ассоциации СИП) Сергей Цыгаменко, акцентировав внимание на методах повышения качества возводимых объектов и предотвращения типичных ошибок. А эксперт Ассоциации Татьяна Шурышева обозначила ключевые аспекты строительного контроля в технологии структурных изолированных панелей (СИП).

Основатель выставки Open Village Владислав Копица в своем выступлении затронул значимость строительного контроля в ИЖС. В ходе последовавшей затем оживленной дискуссии аудитория получила исчерпывающие ответы на многочисленные вопросы.

Сопредседатель Комитета по земельным и градостроительным отношениям Ассоциации участников рынка малоэтажного и индивидуального жилищного строительства и руководитель группы юридических компаний ЛУЧ Светлана Стонис раскрыла юридические аспекты контроля качества в ИЖС, подчеркнув важность превентивных мер, позволяющих минимизировать конфликтные ситуации и судебные разбирательства.

Руководитель кластера «Стройка» компании «Самолет 10D» Марина Столярова представила цифровую платформу для автоматизации контроля качества, позволяющую уйти от бумажных носителей и чатов к единой экосистеме управления строительным процессом.

Генеральный директор ООО «МРСПро» Тимофей Татаринов подробно рассказал о цифровом строительном контроле и его перспективах в сфере ИЖС, сравнив его с аналогичными процессами в промышленном строительстве.

Повышенный интерес вызвало выступление генерального директора ООО «НИЦ СГЦ» Павла Карабанова, рассказавшего о практических кейсах в работе специалистов стройконтроля, необходимом оборудовании и применении искусственного интеллекта в строительном контроле.

Доклад вице-президента АНО ДПО «Технадзор ИЖС» Антона Крюкова был посвящен запуску и работе Всероссийского реестра специалистов строительного контроля в ИЖС, Рейтинга экспертов и Реестра рекомендованных цифровых продуктов. Антон Крюков подчеркнул, что эти инициативы направлены на повышение качества услуг стройконтроля и рост доверия к экспертам со стороны застройщиков, банков и конечных потребителей.

Менеджер продукта TN Check Никита Матушкин поделился опытом цифровизации технических сервисов в компании «Технониколь» и планами интеграции системы TN Check с требованиями профессионального сообщества «Технадзор ИЖС».

В ходе сессии также были достигнуты важные практические договоренности. Так, Ассоциация СИП передаст проверенные чек-листы для внедрения в систему контроля качества специалистов ИЖС. Владислав Копица пригласил участников мероприятия на День открытых дверей в рамках Open Village, где они смогут презентовать оборудование, с помощью которого производится приемка выполненных работ. Компания «Самолет 10D» анонсировала более тесное сотрудничество с «Технадзор ИЖС» и начало бета-тестирования цифровой платформы. Проект TN Check продолжит интеграцию с профессиональными стандартами «Технадзор ИЖС», что обеспечит внедрение передовых цифровых решений.

Сессия подтвердила, что строительный контроль в ИЖС играет ключевую роль в обеспечении качества возводимых объектов, особенно в условиях работы по эскроу-счетам. Формирование профессионального сообщества продолжается, что создает предпосылки для значительного повышения уровня контроля качества и, как следствие, улучшения условий для частных застройщиков.

Участники сессии также отметили важность обновления Всероссийского реестра специалистов строительного контроля в ИЖС. Благодаря активной обратной связи от профессионалов стройконтроля портал был усовершенствован и теперь предоставляет еще больше возможностей для взаимодействия специалистов и заказчиков. В перспективе ожидается дальнейшее развитие системы сертификации и цифровых решений, что сделает контроль качества строительства в ИЖС более эффективным.

Авторы: Константин РАГОЗИН, президент АНО ДПО «Технадзор ИЖС»

Номер публикации: №10 21.03.2025

"Дальневосточная ипотека" стала главным фактором развития строительства в округе

Андрей Пушкарев (ДФО)

Программа "Дальневосточная и арктическая ипотека" оказалась самой популярной среди льготных ипотечных программ в ДФО. Согласно информации Корпорации развития Дальнего Востока и Арктики (КРДВ) более 143 тысяч семей и специалистов уже получили возможность приобрести или построить собственное жилье на Дальнем Востоке и в Арктической зоне России благодаря кредитам с льготной ставкой до двух процентов годовых. Общий объем выданных займов превысил 681 миллиард рублей.

Реализация программы стала драйвером развития строительной отрасли на Дальнем Востоке. Объем возводимого жилья в ДФО за время действия льготной ипотеки увеличился более чем в три раза - до семи миллионов квадратных метров. Ежегодный объем ввода жилой недвижимости вырос почти в два раза, достигнув 4,7 миллиона "квадратов". Создание условий для развития строительной отрасли играет ключевую роль и в реализации мастер-планов городов ДФО.

Между тем у программы "Дальневосточная ипотека" сразу после старта в 2019 году нашлись противники, и весьма влиятельные. А потом ее существование и вовсе было поставлено под угрозу. Центробанк РФ занялся финансовой стабилизацией и борьбой с инфляцией с помощью весьма жесткой политики, и под нож были пущены многие подобные проекты.

Однако президент России Владимир Путин поручил продлить программу до конца 2030 года и более того - расширить ее действие на другие категории граждан. Сейчас на получение льготной ипотеки могут претендовать не только молодые семьи до 35 лет, но также учителя, врачи, работники оборонного комплекса, переселенцы, участники СВО. На уровне двух процентов сохранена и кредитная ставка по программе.

- Поручение президента необходимо выполнять. Когда банки решили иначе, я доложил об этом председателю правительства Михаилу Мишустину. Он дал поручение минфину, который начал работу с банками. Итогом стало определение того объема средств, который правительству придется добавить финансовым организациям, чтобы они выполнили поставленную президентом задачу. Дальневосточники смогут и дальше пользоваться льготной ипотекой, улучшать свои жилищные условия, строить на полученном гектаре дома, - сказал заместитель председателя правительства РФ - полномочный представитель президента России в ДФО Юрий Трутнев.

В итоге правительство России увеличило уровень возмещения банкам, которые участвуют в программе и выдают ипотечные кредиты. Так, если заемщик с 7 февраля по 6 августа 2025 года возьмет "дальневосточную" или "арктическую" ипотеку на приобретение жилья в многоквартирном доме, финансовые организации получат компенсацию от государства в размере трех процентных пунктов. А при оформлении ипотеки на строительство частного дома - 3,5. Ранее возмещение рассчитывалось по формуле: ключевая ставка Центробанка, увеличенная на 1,5 процентных пункта.

По мнению зампреда министра по развитию Дальнего Востока и Арктики Эльвиры Нургалиевой, вышеназванные шаги должны стимулировать банки продолжать участвовать в программе в условиях, когда ключевая ставка, устанавливаемая ЦБ, запредельно высока.

Благодаря принятым мерам темпы выдачи кредитов в рамках льготной программы достаточно быстро вернулись к уровню прошлого года. Кроме того, постепенно возвращаются к старым условиям выдачи кредитов и банки-участники программы. Это касается в том числе и размера первоначального взноса. Сейчас он составляет в среднем 20 процентов, но есть все предпосылки к снижению.

Лидером по количеству выданных льготных кредитов является Приморский край. Как сообщила заместитель председателя правительства региона Ольга Иванникова, по данным Росреестра, в регионе в 2024 году было зарегистрировано более 16 тысяч договоров долевого участия в строительстве, из них 91 процент - c ипотекой. На "дальневосточную" при этом приходится 21,5 процента сделок.

- Мы видим, что застройщики подстраивают свои объемно-планировочные решения к условиям программы. Сегодня 50 процентов строящихся в регионе квартир имеют площадь 35-55 квадратных метров, - подчеркнула Ольга Иванникова.

Сейчас объем жилищного строительства в Приморье достиг рекордных показателей. Так, в прошлом году введено более 1,3 миллиона квадратных метров, прирост к 2023 году составил 8,1 процента. При этом ИЖС выросло на 14,6 процента и достигло 645 тысяч квадратных метров. Очевидно, значимую роль в этих успехах сыграла "дальневосточная ипотека".

Второе место среди регионов ДФО по количеству выданных ипотечных кредитов в рамках программы занимает Якутия. За 2024 год в республике оформлено 6075 займов на сумму почти 37 миллиардов рублей. Всего с начала реализации программы банки приняли более 109 тысяч заявок, из них одобрено 53,7 тысячи.

Замыкает тройку лидеров Хабаровский край. Здесь "дальневосточная ипотека" занимает более 60 процентов на рынке льготного ипотечного кредитования. С начала действия программы банки приняли 70 тысяч заявок, заключили 18,6 тысячи кредитных договоров на общую сумму 91,8 миллиарда рублей.

В 2024 году в крае по программе "Дальневосточная и арктическая ипотека" подано 21,5 тысячи заявок на оформление займа (рост на 16,8 процента по сравнению с 2023-м). Заключено 5,4 тысячи кредитных договоров (увеличение на 9,7 процента) на общую сумму 32 миллиарда рублей.

Россия. ДФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > rg.ru, 20 марта 2025 > № 4770727 Андрей Пушкарев

Павел Петров: Регионам нужна федеральная помощь по северному завозу

Петров Павел (председатель постоянного комитета Госсобрания (Ил Тумэн) Якутии по экономической, инвестиционной и промышленной политике)

Из 2,5 миллиона тонн грузов северного завоза больше половины приходится на Якутию, и львиная доля доставляется по воде. Такие данные озвучил глава комитета Госдумы по развитию Дальнего Востока и Арктики Николай Харитонов на минувшем заседании круглого стола по вопросам развития Северного морского пути и Арктической зоны России. Он также подчеркнул, что руководство республики проводит колоссальную работу по северному завозу.

Сегодня, пожалуй, все арктические территории России, включая Якутию, испытывают острую нехватку круглогодичных транспортных путей. В Республике Саха это особенно актуально для северных районов, снабжение которых полностью зависит от сезонных поставок топлива, продовольствия и других товаров. Ключевую роль в обеспечении Арктики играет Северный морской путь.

СМП в границах нашего региона имеет протяженность в 2,4 тысячи километров и является соединительным звеном и продолжением внутренних водных путей, в совокупности с которыми он образует единую арктическую транспортную систему.

Функциональное единство Севморпути и внутренних водных маршрутов является непреложным условием транспортного обеспечения Арктической зоны республики. Перевозка грузов по СМП в Якутии ежегодно начинается в третьей декаде июля с самого открытия водных путей на выход судов в море для доставки грузов по арктическим рекам Яна, Индигирка, Колыма, Анабар и завершается в середине октября.

В прошлом году Северным морским путем было доставлено 125 тысяч тонн грузов, что составляет всего десять процентов общего объема грузов, завезенных в арктические районы. Но при этом количество перевозок через СМП, хоть и понемногу, но ежегодно увеличивается.

Такое перенаправление доставки социально значимых товаров положительно сказывается и на конечной их стоимости для потребителей, что отмечают северяне. Известно, что транспортные издержки формируют значительную часть затрат на производство и реализацию продукции.

Доступность и стоимость транспортных услуг относится к числу важнейших параметров, определяющих качество жизни населения. Поэтому для Республики Саха данный вопрос носит не только экономический, но и социальный характер.

Здесь следует пояснить, что завоз необходимой продукции и товаров Северным морским путем отличается особо сложными условиями, связанными с осуществлением множественной перевалки грузов с речных и морских судов на суда типа "река - море", а также с погодными условиями. Еще одной из наиболее актуальных проблем для региона остается недостаточность оборотных средств у предприятий, осуществляющих северный завоз.

Назрела необходимость оказания федеральной государственной поддержки субъектам РФ для обеспечения регулярного, бесперебойного снабжения территорий северного завоза, сокращения сроков и стоимости доставки.

Для этого нужно рассмотреть возможность предоставления регионам субсидий из федерального бюджета на возмещение транспортных затрат, банковских процентов по кредитам, привлекаемым для северного завоза, а также инвестиционных грантов для модернизации инфраструктуры.

Кроме того, мы предлагаем разработать федеральную программу льготного кредитования на пополнение оборотных средств для предприятий, осуществляющих закуп и доставку грузов северного завоза, путем субсидирования банков для возмещения части процентной ставки из федерального бюджета. В качестве примера можно использовать действующие программы ДОМ.РФ и ВЭБ РФ, а также механизм "дальневосточной ипотеки".

Для осуществления северного завоза, в том числе по Севморпути, Якутии необходимо около 8,25 миллиарда рублей

Ежегодно из государственного бюджета Республики Саха предприятиям оказывается региональная поддержка в виде предоставления государственных гарантий, бюджетных кредитов и субсидий. Средства предоставляются с учетом ограниченных возможностей и дотационности бюджета Якутии.

Именно поэтому объемы государственной поддержки не покрывают реальную потребность по завозу грузов. Для осуществления северного завоза, в том числе по Севморпути, республике необходимо около 8,25 миллиарда рублей.

В настоящее время мерой федеральной господдержки, к сожалению, является только механизм предоставления бюджетных кредитов субъектам Российской Федерации. Уверен, что предложения Якутии найдут отклик и в других регионах, для которых актуальна тема северного завоза.

Надеемся, что парламентский комитет по развитию Дальнего Востока и Арктики доработает законопроект с учетом наших рекомендаций и предложений.

Павел Петров, председатель постоянного комитета Госсобрания (Ил Тумэн) Якутии по экономической, инвестиционной и промышленной политике

Россия. Арктика. ДФО > Внешэкономсвязи, политика. Транспорт. Финансы, банки > rg.ru, 20 марта 2025 > № 4770726 Павел Петров

Банкирам запретят требовать долги до вступления родных покойного в наследство

Владислав Куликов

Правительство России поддержало законопроект, запрещающий банкирам требовать долги умершего человека с родных, еще не вступивших в наследство. Кредиторы будут обязаны проявить уважение к беде людей и терпение. Нелишние, надо сказать, качества. Даже для банкиров.

Соответствующий законопроект сейчас рассматривается в Госдуме. С инициативой выступила группа депутатов.

Председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев в беседе с "РГ" напомнил, что согласно требованиям Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. В том числе кредитным.

"Законом установлен шестимесячный срок на вступление наследников в наследство", - пояснил Владимир Груздев.

Между тем, по его словам, на практике зачастую встречаются случаи, когда наследников еще до момента вступления в наследство начинают тревожить кредиторы, требующие погасить долги умершего человека. Кроме того, кредиторы нередко начисляют пени за просрочку, возникшую уже после смерти должника.

Получается, еще не высохли слезы родных, а к ним в карманы уже заглядывают банкиры.

"Указанные ситуации происходят потому, что действующее законодательство не содержит запрета на предъявление наследникам умершего заемщика требований об оплате кредитной задолженности и начисление штрафов по договорам потребительского кредита за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств до момента вступления в наследство, - сказал председатель правления АЮР. - В целях устранения существующего законодательного пробела и защиты прав наследников предложено внести законодательные изменения. Правительство России поддержало законопроект".

Предлагается дополнить закон "О потребительском кредите (займе)" жесткими нормами: нельзя ни требовать долг до вступления родных покойного в наследство, ни начислять пени за просрочку, возникшую с момента смерти должника, до вступления в права его наследников.

Кстати, в этом году вступает в силу закон, обязывающий нотариусов предупреждать потенциальных наследников о долгах, которые оставил покойный. Тогда у человека будет возможность сознательно принять решение: вступить в наследство или отказаться.

Нотариусы начнут предупреждать потенциальных наследников о долгах, которые могут к ним перейти. Это позволит принять взвешенное решение

Известный юридический факт: долги переходят по наследству. Но есть нюансы. Первое: если отказаться от наследства, то не будет и долгов. Второе: сумма долга не может превышать размер наследства. Допустим, человек получил по наследству миллион. Значит, никто не вправе требовать с него больше. Однако когда долги действительно огромны, то, может быть, легче вообще не вступать в наследство. Тогда не придется тратить время на юридические формальности, деньги на адвокатов, нервы - на все прочее.

По оценкам экспертов, примерно четверть россиян вместе с наследством получают и долги, о которых они не всегда знают. Один из инициаторов принятого закона депутат Госдумы Наталья Костенко в свое время рассказала, что нововведения особенно защитят детей, за которых наследство принимают опекуны.

Как рассказывает заслуженный юрист РФ, заведующий Бюро адвокатов "Де-юре" Никита Филиппов, можно отказаться от наследства в целом - как от наследственных долгов, так и от прав на наследство.

"Но нельзя отказаться от долгов и принять на себя только активы", - подчеркивает он. Наследник не может сказать, мол, беру машину и квартиру, а от огорода и долгов отказываюсь. Нет, в данном случае либо все, либо ничего.

"При этом здесь есть нюансы, - продолжает Никита Филиппов. - Например, если вы единственный наследник квартиры и продолжаете в ней жить, это будет означать, что вы фактически приняли это наследство. А значит, кредиторы будут вправе требовать от вас и погашения долгов наследодателя в пределах стоимости этой квартиры". Также он напоминает, что, отказавшись от наследства, изменить решение уже нельзя.

Президент Федеральной нотариальной палаты Константин Корсик заметил, что нотариат смог сформировать активное и инициативное экспертное сообщество, авторитетную научную школу.

"Сам нотариат стал не только разрабатывать принципиально новые и перспективные правовые механизмы и инструменты, но и воплощать их в жизнь, причем полностью за свой счет, - рассказал Константин Корсик. - Были запущены надежные механизмы защиты стабильности и законности гражданского оборота, с нуля создана масштабная информационная инфраструктура, которая стала неотъемлемой частью общегосударственной системы цифровизации".

Нотариус города Челябинска Наталья Ситникова, в свою очередь, напомнила о вступившей в силу в феврале этого года норме, согласно которой нотариус при оформлении свидетельства о праве на наследство обязан проверять информацию о родственных связях наследодателя с потенциальными наследниками через систему Единого государственного реестра ЗАГС.

Тот же закон меняет порядок розыска завещаний по запросам иностранных компетентных органов или должностных лиц в случаях, когда человек умер на территории другого государства. Такой запрос будет сначала поступать в министерство юстиции РФ. Уполномоченные сотрудники Минюста проверят, открыто ли наследственное дело в России, кто из нотариусов его ведет, а затем направят запрос конкретному нотариусу для его исполнения.

Кроме того, на рассмотрение Госдумы внесен законопроект, предусматривающий, что налоговые органы должны будут по запросу нотариуса сообщать об излишних средствах на едином налоговом счете умершего. Эта сумма будет включаться в состав наследственной массы.

"Рыночная история". Чем объясняется укрепление рубля в марте

Вице-премьер Новак назвал зарубежный капитал причиной укрепления курса рубля

Сергей Болотов

Важной причиной мощного укрепления рубля стал приток зарубежного капитала в Россию в сочетании с низким импортом, заявил вице-премьер Александр Новак. Дешевеющий доллар - это негативный фактор для экспорта, но позитивный для динамики инфляции, отметил вице-премьер.

Сильные движения в курсе рубля в правительстве считают "рыночной историей" и вмешиваться в работу рынка не планируют, сказал Новак. "Вопрос вмешивания - такого инструмента не существует, существует рыночный баланс, рыночное определение курса", - подчеркнул он.

"Баланс так складывается, что импорт ниже, чем в прошлом году. Мы наблюдаем также приток капитала зарубежного на внутренний рынок с учетом геополитической ситуации. С учетом прогноза по восстановлению импорта, думаю, мы все равно увидим в среднем по году те цифры, которые заложены в прогнозе социально-экономического развития", - добавил вице-премьер. В этом прогнозе, а также федеральном бюджете на 2025 год заложен средний курс доллара в 96,5 руб.

Российская валюта подорожала почти до 80 рублей за доллар и заметно больше уже вряд ли вырастет

К 18 марта рубль уже подорожал почти до 80 за доллар и "сильно больше" укрепляться "не должен", поделился прогнозом глава ВТБ Андрей Костин на том же съезде Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП), где выступил Александр Новак.

Укрепление курса рубля в феврале и марте произошло на фоне не самой дорогой нефти, напомнил аналитик ФГ "Финам" Александр Потавин. "Это значит, что курс валюты сейчас двигают не фундаментальные факторы вроде торгового баланса, доходов госбюджета и продаж валюты экспортерами, а спекулятивный капитал. А он может быстро менять направление движения, что приводит к высокой волатильности по курсу рубля", - пояснил эксперт.

Спекулятивный иностранный капитал в Россию могут притягивать ожидания наступления мира с Украиной с последующим снятием санкций, считает Потавин. Из-за этого многие спешат заработать на высокой реальной ставке (ставки на долговом рынке минус уровень инфляции). Крупнейшие российские брокеры подтверждают в марте рост спроса на российские биржевые активы от зарубежных инвесторов.

"Тренд на укрепление рубля остается сильным и устойчивого разворота курса доллара вверх пока мы не видим. На волне эйфории из-за геополитики не стоит исключать краткосрочного снижения курса доллара в район отметки 80 руб. При этом мы считаем, что относительно текущих уровней курс рубля имеет больше шансов на ослабление, чем на укрепление. По нашей оценке, курс доллара должен находиться ближе к 100 руб. с учетом ситуации с торговым балансом РФ и счетом текущих операций", - спрогнозировал он.

Влияние иностранного капитала в условиях санкций - это неочевидная причина движений в курсе рубля, поскольку в отношении России по-прежнему действует масса ограничений по финансовым операциям, рассказал "Российской газете" главный экономист компании "ПФ Капитал" Евгений Надоршин. Поэтому для экспертного сообщества слова вице-премьера стали неожиданностью.

"Не уверен, что у иностранцев сейчас есть способ быстро завести настолько крупные средства, чтобы они оказывали то сильное и продолжительное влияние на курс рубля, которое мы наблюдаем в последние месяцы. Более реалистичным представляется вариант с репатриацией капитала, то есть когда кто-то из России возвращает в страну крупные средства из-за рубежа в своих интересах", - рассказал он.

Для простых россиян важен не столько курс рубля к доллару, сколько темпы роста потребительских цен, а тут поводов для радости пока не особенно много, заметил эксперт. "Удорожание рубля не сильно помогает сдерживать инфляцию, поскольку эффективнее всего крепкий рубль влияет на непродовольственные товары, а на них последнее время цены и так почти не растут. Основные драйверы инфляции - это еда и услуги, на них давит не курс валют, а дефицит труда и неурожай. Проблемы с урожаем в этом году, к сожалению, рискуют повториться", - предупредил Евгений Надоршин.

В Минфине допустили возможность торгов криптовалютами на Мосбирже через полгода

Запуск узаконенных торгов криптовалютой в России может произойти на инфраструктуре Московской биржи или другой крупной площадки в срок от полугода, заявил замглавы минфина Иван Чебесков. Это станет возможным в рамках экспериментального правового режима.

"Наша задача - апробировать нашу собственную российскую инфраструктуру для торгов с криптовалютой, а не использовать зарубежную, где существуют высокие риски. Организатором таких торгов может быть, например, Мосбиржа. У нас уже есть большие биржевые игроки, которые умеют в принципе торговать всем, чем угодно", - рассказал Чебесков, выступая на конференции Crypto Summit.

Экспериментальный правовой режим, в рамках которого можно будет легально инвестировать в криптовалюты, может заработать в России на горизонте не менее шести месяцев, добавил замглавы минфина. Но средством платежа в России криптовалюта все равно не станет, подчеркнул он.

Банку России и участникам рынка предстоит договориться, насколько широк может быть круг инвесторов в криптовалюты на отечественной инфраструктуре. Рабочий вариант решения - допустить к таким торгам только "суперквалифицированных" инвесторов. По словам первого зампреда ЦБ Владимира Чистюхина, после определения критериев для таких инвесторов потребуется внести изменения в действующее законодательство.

Ограничивать потенциальный круг инвесторов в криптовалюты ЦБ намерен из-за высоких рисков таких вложений, подчеркнул первый зампред ЦБ. "Это крайне рискованная деятельность, и неквалифицированный инвестор должен быть максимально от этого защищен", - пояснил Чистюхин.

Сергей Болотов

ФРС США снова не стала снижать базовую ставку

Роман Маркелов

Федеральная резервная система (ФРС) США, как и ожидали аналитики, во второй раз подряд сохранила диапазон базовой процентной ставки из-за данных по инфляции и экономической неопределенности на фоне решений новой американской президентской администрации. Показатель, как и по итогам январского заседания Федрезерва, остался на уровне 4,25-4,5%, причем до этого регулятор снижал ставку на трех заседаниях подряд.

"Последние показатели свидетельствуют о том, что экономическая активность продолжает расти уверенными темпами. Уровень безработицы стабилизировался на низком уровне в последние месяцы, а условия на рынке труда остаются стабильными. Инфляция остается несколько повышенной", - отмечается в релизе ФРС.

До конца года ФРС может три раза снизить ставку, чтобы поддержать ослабляемую торговыми войнами экономику США

При этом неопределенность относительно экономических перспектив возросла, подчеркнули в Федрезерве.

По данным Минтруда США, годовая инфляция в феврале составила 2,8%. Это небольшое замедление по сравнению с показателями предыдущего месяца. Тем не менее темпы роста цен все еще выше осенних показателей, когда началось их ускорение и заметно превышают целевые 2% по инфляции, к которым стремится Федрезерв.

Как полагают аналитики, ФРС далее все же продолжит начатый во второй половине прошлого года цикл снижения диапазона процентной ставки. Сейчас, по данным Bloomberg, трейдеры рассчитывают, что для поддержки экономики Штатов, ослабляемой резкими шагами администрации Трампа в торговой, экономической и миграционной политике, ФРС до конца года может потребоваться осуществить как минимум три снижения стоимости заимствований в стране, пишет в своем обзоре аналитик ФГ "Финам" Игорь Додонов. В первую очередь речь здесь идет о тарифных войнах с Канадой, Мексикой, Китаем и Евросоюзом и заявлениях о новых повышениях импортных пошлин. Торговые войны и их потенциальная эскалация заставляют нервничать и инвесторов, что проявилось в заметном снижении ведущих фондовых индексов США в последние недели.

Как ранее прогнозировала в беседе с "Российской газетой" начальник отдела аналитики и продвижения "БКС Мир инвестиций" Оксана Холоденко, ФРС до конца года может пойти на сокращение диапазона ставки на 0,5-0,75 процентного пункта (то есть на два-три снижения, учитывая стандартный шаг по ставке в 0,25 процентного пункта).

Следующее решение по диапазону базовой процентной ставки ФРС объявит 7 мая.

Платить по кредиту, который оформлен обманным путем, не нужно

Наталья Козлова

Очень актуальное по нынешним временам разъяснение дал Верховный суд РФ, когда к нему попал на рассмотрение спор гражданки с банком, в котором мошенники оформили на нее кредит. Точнее, мошенники заставили клиентку банка скачать программу удаленного доступа и оформили на нее кредит. Должница пыталась оспорить сделку, но - безрезультатно. Местные суды решили, что женщина сама передала данные аферистам и вины банка в этом нет.

А теперь суть спора. Гражданка взяла кредит в банке. И в договоре указала номер своего телефона, чтобы ее можно было идентифицировать. Через полгода, когда она вносила очередной платеж, то неожиданно узнала от сотрудника банка, что на ее имя оформлен еще один кредит. Его взяли через мобильное приложение банка. По словам женщины, пару месяцев назад ей позвонил якобы сотрудник банка и сказал, что на нее хотят оформить заем. И убедил ее установить приложение для удаленного управления гаджетом.

Договор кредита считается заключенным с момента получения денег. Гражданка же их не получала

Через эту программу мошенники получили доступ к телефону женщины и взяли деньги в банке.

На ее телефон поступали СМС от банка - там были коды, подтверждающие оформление кредита и страхования, а также снижение ставки по сделке. Входящие сообщения аферисты очень быстро удаляли.

Полученные 826 000 рублей мошенники перечислили в другой банк на чужую карту, а 94 116 рублей - в ее банк в качестве страховой премии. Гражданка просила банк провести внутреннее расследование, ведь она не брала кредит. Еще она обратилась в полицию, где возбудили дело по факту хищения денег из банка. Потерпевшим по этому уголовному делу признали банк.

И тогда жертва мошенников пошла в суд с иском к банку. Спор заметил портал Право.ru.

В суде гражданка просила признать договоры кредита и страхования недействительными и незаключенными, удалить запись о кредите из ее кредитной истории, взыскать с банка в ее пользу сумму кредита, компенсацию морального вреда и штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Банк против иска категорически возражал. По его уверениям, женщина сама дала кредитной организации свой номер телефона. При оформлении кредита она сама подписала соглашение о дистанционном обслуживании. Ее согласие на второй кредит подтверждается сообщениями на телефон, которые она получала. СМС-коды приравнивались к простой электронной подписи.

Сначала первая инстанция и апелляция встали на сторону клиентки банка. Суды признали кредитный договор недействительным, а деньги по нему - неполученными.

Банк обязали удалить запись из кредитной истории клиентки. Страховую сделку тоже определили как недействительную. Суды исходили из того, что женщина не собиралась брать кредит и была уверена, что в диалоге с мошенником спасает свои деньги. По их мнению, банк, как профессиональный участник кредитных отношений, действовал неосмотрительно.

Суд учел, что деньги в итоге получило третье лицо. Их зачислили не на счет клиента в банке-кредиторе, а перевели на карту другой финансовой организации. С таким решением банк не согласился и опротестовал его. И у банка все получилось.

Кассация вернула дело в апелляцию на пересмотр. Суд третьей инстанции в своем решении отметил, что договоры подписаны СМС-кодами. Они подтверждают совершение сделок через дистанционные сервисы банка. Так стороны согласовали все существенные условия договоров. Их письменная форма считается соблюденной, заключила кассация. Банк не отвечает за последствия того, что клиент представил данные посторонним.

И все, как говорится, вернулось на начальную стадию. При повторном рассмотрении этого спора суд первой инстанции также отказал клиентке банка в иске. А спустя несколько месяцев с таким выводом согласился и кассационный суд, заявив, что в деле вообще нет доказательств вины банка в том, что произошло.

И проигравшая суд гражданка пошла в Верховный суд РФ. В своей жалобе она ссылалась на Постановление Пленума ВС (от 23.06.2015 N 25). Там сказано, что сделка - это волеизъявление лиц, которое направлено на возникновение, изменение, прекращение прав и обязанностей. Но она не изъявляла желания заключить второй договор с банком. И не получала заемные средства, их сразу направили в другой банк на карту "неустановленных лиц", против которых сейчас расследуется уголовное дело. Между тем, подчеркнула женщина, договор кредита считается заключенным с момента получения денег.

Банк, возражая, подчеркнул, что он ничего не нарушал. Клиентка подписала простой электронной подписью и кредитный договор, и договор страхования. Передача кодов посторонним - это неосмотрительность истца. Ни банк, ни страховщик за это не отвечают. Тогда судьи ВС поинтересовались у юриста банка, отменяет ли дистанционное оформление кредита требования Закона "О потребительском кредите" о порядке заключения кредита, о содержании договора?

- Нет, ни в коем случае, - ответил представитель кредитной организации.

И в итоге Верховный суд РФ отменил акты апелляции и кассации и направил дело на новое рассмотрение. Теперь апелляционная инстанция будет снова разбираться, признавать ли кредитную и страховую сделки недействительными.

Эксперты, которые специализируются на подобных спорах, подчеркивают, что это далеко не первое решение Верховного суда, в котором он встает на сторону клиентов банков, которых обманули телефонные мошенники.

Есть еще как минимум два аналогичных дела, в которых высокий суд защитил клиентов банков в спорах, связанных с мошенничеством в сфере кредитования. И оба этих спора граждан с финансовыми учреждениями были рассмотрены совсем недавно. Самое первое дело касалось клиентки крупного банка, у которой украли деньги, когда женщина назвала обманщикам пришедший ей СМС-код. Те заявили, что они сотрудники ее банка, и попросили назвать цифру из сообщения. Так они получили доступ к ее счету и списали с него солидную сумму. Деньги моментально перевели на неизвестный счет. Гражданка попыталась судиться с банком. Но проиграла. Банк успешно доказал в суде, что женщина сама виновата, так как СМС-коды она обязана была держать в тайне. Но Верховный суд встал на сторону клиентки банка.

А по второму, очень похожему, делу ВС в своих разъяснениях вообще запретил банкам выдавать кредиты по СМС. Тут спор клиента с банком начался с обмана, который по уже известной схеме провели телефонные мошенники. Некая гражданка оформила в банке кредит. Стороны договорились о дистанционном обслуживании. Тут важно то, стороны еще решили, что любой СМС-код, который банк отправит клиентке на мобильный, будет считаться простой электронной подписью. В договоре также было отмечено, что подписанные с помощью кода документы будут иметь юридическую силу.

И в этом случае мошенник, который позвонил гражданке через несколько месяцев после оформления кредита, представился работником банка и прямо во время их разговора гражданке на телефон пришел четырехзначный код и какое-то сообщение на латинице.

Код женщина, не задумываясь, тут же назвала липовому сотруднику банка. А спустя буквально несколько часов, перезвонив в банк, гражданка узнала, что на ее имя взят еще один кредит в полмиллиона рублей под очень большой процент. Ни банк, ни местные суды гражданке не помогли. Пришлось обращаться в Верховный суд, и тот ее защитил.

Определение Верховного суда РФ N 9-КГ23-10-К1.

Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > rg.ru, 20 марта 2025 > № 4770670

Цена на золото преодолела и психологическую планку, и исторический максимум

Роман Маркелов

Цена золота переписала исторический максимум, впервые преодолев планку в 3 тыс. долл. за тройскую унцию. Новый рекорд стоимости традиционного защитного актива достигнут по стандартной причине: мировую экономику начало штормить, отчего штормит и инвесторов. Ровно тот же самый фактор вскоре спокойно может отправить котировки тройской унции и к 3300 долл. и даже к 3500 долл., что способно оправдать инвестиции в драгоценный металл и на нынешнем высоком уровне цены.

Так, апрельские фьючерсы на золото торговались в понедельник днем возле 3006 долл., сама планка в 3 тыс. долл. была преодолена в пятницу вечером. "Фундаментально спрос на золото вызван диверсификацией международных резервов ряда центробанков на фоне глобальной нестабильности и нарастающих рисков по резервным валютам", - указывает руководитель направления аналитического сервиса банка "Зенит" Владимир Евстифеев.

Очевидно, что инвесторы боятся и уходят в защитный актив во многом и на фоне объявленной президентом США Дональдом Трампом торговой войны Канаде, Мексике (обеим странам пошлины были повышены практически на весь импорт), Китаю и Евросоюзу. "Тарифные меры США к ряду стран формируют риски в том числе и для самой американской экономики, что заставляет инвесторов сохранить умеренно негативный взгляд на доллар", - отмечает Евстифеев.

Деньги инвесторов утекают в тихую "золотую гавань" в том числе из переоцененных биржевых активов

Деньги инвесторов утекают в золото и из переоцененных рыночных активов. В этом смысле обвал на американском фондовом рынке недельной давности даром не прошел: больше всего как раз подешевели акции IT-гигантов с раздутой капитализацией.

Плюс в информационном поле США все чаще стало звучать слово "рецессия" - это устойчивое и значительное снижение темпов экономического роста. Сначала вопрос о перспективах ее наступления в 2025 году задали Трампу. "Я ненавижу делать такие прогнозы. Это переходный период, потому что то, что мы делаем, очень важно. Мы возвращаем богатство в Америку. Это важно", - ответил он.

А в воскресенье на вопрос: "Можете ли вы гарантировать отсутствие рецессии в США при администрации Трампа?" - отвечал министр финансов страны Скотт Бессент в интервью телеканалу NBC. И ответ был таким: "Нет никаких гарантий. Кто-то мог предсказать COVID?"

Таким образом, при текущей экономической политике властей США бегство инвесторов в золото можно считать исходом логичным и предопределенным.

Что может быть дальше? "При сохранении рисков дальнейшей фрагментации мировой экономики золото, вероятно, продолжит дорожать на горизонте года. Говорить о темпах роста в 10-15 процентов (то есть до 3300-3450 долл. за тройскую унцию. - "Российская газета") в годовом выражении можно смело", - считает Евстифеев. Золото остается ключевым заменителем денег, что в условиях торговых и валютных войн только подтверждает его привлекательность, добавляет он. Но, по мнению Евстифеева, прогнозировать темпы роста выше 15 процентов можно только при ожиданиях эскалации текущих военных и политических конфликтов.

Примерно того же ожидают зарубежные аналитики. В одном из крупнейших мировых инвестбанков Goldman Sachs прогнозируют рост стоимости тройской унции с нынешних 3000 долл. до 3100 долл. к концу года. Если ситуация с импортными пошлинами в США сохранится, то аналитики Goldman Sachs допускают рост цены золота до 3300 долл. В Macquarie Group допускают, что преодоление планки в 3500 долл. можно будет увидеть уже в третьем квартале этого года.

"Долгосрочно золото по-прежнему остается интересным для инвесторов инструментом", - считает финансовый советник, эксперт проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф" Алексей Родин. Долю золота в своем портфеле каждый инвестор определяет для себя сам исходя из своего риск-профиля, отмечает он. "Стандартно рекомендуется держать в портфеле 10-15 процентов золота, но эта доля может быть выше, если вы не хотите рисковать своими деньгами", - говорит эксперт.

Конкретно

Как можно вложиться в золото

Купить слиток или инвестиционную монету.

Самый классический и эстетически приятный способ инвестирования в драгметалл. Приобрести слиток и/или монету можно в банке, у Гознака или у производителя. Золотой слиток весом 1 грамм стоил днем 17 марта менее 10 тыс. руб. Инвестиционная монета "Георгий Победоносец" с содержанием 3,11 грамма золота - менее 40 тыс. руб.

Правда, слитки и монеты нужно будет защищать от кражи и следить за их физическим состоянием. Кроме того, скорость их продажи ограниченна.

Купить на бирже или металл, или долю в паевом инвестфонде (ПИФ).

Здесь будет нужен либо обычный брокерский счет, либо индивидуальный инвестсчет (ИИС). На бирже разница между ценой покупки и продажи золота будет меньше, чем в банках, как и комиссия за сделки. В случае вложения в ПИФ инвестор владеет не металлом, а долей в фонде, который инвестирует в том числе и в золото.

Но не все брокеры работают с драгметаллами, золото нельзя будет напрямую перевести от одного брокера к другому (надо будет его продать, потом снова купить уже у нового брокера). А ПИФ решает сам, когда продавать/покупать металл.

Открыть обезличенный металлический счет (ОМС).

Это "бумажное" золото. Купленный драгметалл будет значиться на банковском счете. Уже не потрогать, но покупать и продавать золото на ОМС можно когда угодно и в каком угодно количестве, задумываться о хранении тоже не надо. Начать можно с покупки от 0,1 грамма, минимальный размер инвестиции, таким образом, составит около 1 тыс. руб. ОМС не входят в систему страхования банковских вкладов, плюс действия с ними зависят от доступа инвестора к банковской инфраструктуре.

Купить акции золотодобывающих компаний.

В теории акции золотодобывающих компаний должны расти вместе с ценой на золото. На практике это действительно происходит, но только при прочих равных. А "прочих" может быть много: динамика производства, финансовые результаты, открытие месторождений, неурядицы как в конкретном бизнесе, так и в экономике в целом. В общем, это инвестиции в фондовый рынок как есть, со всеми потенциальными выгодами и потерями.

Президент Владимир Путин сделал исключение из санкций РФ для хедж-фонда из США

Сергей Болотов

Президент Владимир Путин распорядился разрешить американскому хедж-фонду 683 Capital Partners LP выкупить акции российских компаний у целого ряда финансовых организаций из США и Великобритании, а затем продать их в Россию. Соответствующий документ был опубликован 17 марта на портале правовых актов.

По данным Комиссии по ценным бумагам и биржам США, 683 Capital Partners LP управляет предприниматель Ари Цвейман, его хедж-фонд зарегистрирован штате Делавэр в 2006 году, а офис находится в Нью-Йорке. Продавать акции российских компаний этот фонд, согласно распоряжению президента РФ, сможет только ООО "Специализированное финансовое общество "Цефей-2" и "Современные фонды недвижимости", которые управляют закрытым ПИФ для квалифицированных инвесторов "Современный рублевый".

Еще 5 августа 2022 года Владимир Путин подписал указ №520 о специальных экономических мерах, согласно которому компаниям из недружественных стран запрещены действия с ценными бумагами российских юрлиц без специального разрешения властей РФ. Свое спецразрешение хедж-фонд 683 Capital Partners LP получил в рамках 5 пункта этого указа.

Переговоры с США ведутся в непубличном формате, но новости внушают осторожный оптимизм

Речь идет о точеном смягчении ответных российских санкций, что может свидетельствовать о продвижении в переговорном процессе между Москвой и Вашингтоном, рассказал "РГ" декан факультета международных экономических отношений Финансового университета при правительстве РФ Павел Селезнев. "Понятно, что мы не знаем деталей, переговоры ведутся в непубличном формате, но новости внушают осторожный оптимизм в плане улучшения двусторонних отношений. Вероятно, дело постепенно идет к взаимному снятию санкций к взаимной же выгоде", - допустил профессор Селезнев.

Распоряжение президента может быть одним из звеньев в цепочке обмена заблокированными ценными бумагами, считает замгендиректора по брокерскому бизнесу ФГ "Финам" Дмитрий Леснов. "Операции точно касаются акций российских эмитентов, принадлежащих нерезидентам из недружественных стран, которые сейчас заблокированы. Видимо пока им удобнее работать с одним контрагентом", - отметил он.

Российский фондовый рынок отреагировал на новость сначала быстрой просадкой почти на 1% из-за опасений распродажи ценных бумаг, но затем просадку выкупили, а в итоге индекс Мосбиржи продолжил рост.

Россия. США. ЦФО > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки. Образование, наука > rg.ru, 18 марта 2025 > № 4769976 Павел Селезнев

С пенсиями будут работать банки, соответствующие национальной рейтинговой шкале

Ольга Игнатова

С пенсиями граждан могут работать только банки, соответствующие национальной рейтинговой шкале.

В подготовленном минтрудом проекте постановления говорится, что требования к кредитным учреждениям, в которых организации, занимающиеся доставкой пенсий, открывают счета для зачисления средств бюджета Социального фонда России, приводятся в соответствие с действующим законодательством в части соответствия требованиям к уровню кредитного рейтинга по национальной рейтинговой шкале.

Депутат Госдумы (фракция "Единая Россия"), член Комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин пояснил, что суть изменений, вносимых в пенсионное законодательство, заключается в ужесточении требований к кредитным организациям, через которые почта осуществляет выплаты страховых пенсий. "Теперь, чтобы "Почта России" могла использовать банк для зачисления пенсионных средств, этот банк должен соответствовать определенному уровню кредитного рейтинга, установленному по национальной рейтинговой шкале. Это делается для повышения надежности системы выплаты пенсий и минимизации рисков, связанных с возможными финансовыми проблемами у банков. При этом правительство оставляет за собой право устанавливать различные требования к уровню кредитного рейтинга в зависимости от ситуации", - отметил депутат.

Также правительство будет определять случаи, когда эти требования могут не применяться. Это позволяет более гибко реагировать на изменения в финансовой системе и адаптировать требования к конкретным условиям, пояснил депутат.

С мая 2023 года пенсии россиян зачисляют либо на счета в банках, либо их приносят почтальоны. До этого этим занимались еще и доставочные организации, которые, как правило, принадлежали банкам. Но со временем этот механизм перестал быть эффективным. Услугами таких организаций пользовались немногие граждане (1,36 миллиона пенсионеров в 19 регионах), а за доставку пенсий деньги не возьмешь. К тому же пенсии надо доставлять и в труднодоступные местности, для чего необходимо иметь спецтранспорт. В чрезвычайных ситуациях доставочные организации просто отказывались выполнять свои обязательства, по факту передавая их "Почте России", как это уже происходило в Приморском крае, Амурской и Иркутской областях.

Пенсионер при назначении пенсии сам выбирает способ ее доставки. Большинству удобнее получать через банки. Услугами "Почты России" пользуются более 10 миллионов человек. Особенно популярен такой способ доставки у пенсионеров в селах. Почтальоны приносят на дом и другие социальные выплаты, для этого нужно подать заявление в орган социальной защиты населения.

Напомним, что пока действует заявительный порядок назначений пенсий по старости. Иными словами, человек сам должен прийти в отделение Соцфонда и подать документы на пенсию. Но уже с 2026 года вся процедура может перейти в онлайн.

Генеральный директор профессиональной юридической группы "АИД", юрист Давид Адамс уточнил, что на практике реализация нового порядка будет происходить следующим образом: за месяц до наступления пенсионного возраста Социальный фонд направит гражданину уведомление о предполагаемом размере пенсии, состоянии его индивидуального пенсионного счета и возможности отсрочки выхода на пенсию для получения повышающих коэффициентов.

Если человек не выразит намерения отложить назначение выплат, пенсионное обеспечение начнется автоматически.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > rg.ru, 18 марта 2025 > № 4769965

Зампред ЦБ Алексей Заботкин оценил вероятность снижения ключевой ставки

Сергей Болотов

Банк России на заседании 21 марта будет обсуждать разные варианты решений по ключевой ставке, в том числе и аргументы за ее повышение, заявил "РГ" зампред ЦБ Алексей Заботкин. Варианта со снижением "ключа" он тоже не исключил, однако данные по инфляции практически не оставляют надежд на такой исход. Зато ближе к лету перспективы этого вполне реальны. Скорее всего, ЦБ пока оставит ключевую ставку на текущем уровне - 21%, однако банки заранее стали снижать ставки по вкладам.

В феврале Центробанк дал сигнал, что на ближайшем заседании будет "оценивать целесообразность повышения ключевой ставки". Данные за последний месяц как-то значимо картину не меняют, говорит Заботкин. По данным Росстата, в феврале 2025 г. цены выросли в среднем на 0,81% после 1,23% в январе и 1,32% в декабре. В годовом выражении инфляция при этом к началу марта ускорилась до 10%. На уточняющий вопрос "РГ", будет ли предметно рассматриваться повышение ключевой ставки, зампред ЦБ ответил: "Вполне вероятно, что будут аргументы и за, и против этого решения". "Текущие темпы роста цен в феврале были ниже, чем они были в январе, в январе они были ниже, чем в декабре. Но они по-прежнему гораздо выше, чем наш целевой уровень 4% в годовом выражении. На основании февральских данных я бы не делал утверждений по поводу значительного и устойчивого снижения инфляции", - пояснил Алексей Заботкин.

В течение 2024 года россияне со сбережениями успели привыкнуть, что ставки по вкладам и накопительным счетам превышали ключевую ставку из-за ужесточения нормативов ЦБ по ликвидности и конкуренции между банками за деньги вкладчиков. Еще в декабре банкиры часто предлагали доходность в 23-25% годовых по накопительным продуктам при ключевой ставке 21%. Значение "ключа" с тех пор не изменилось, но ситуация с процентами по депозитам постепенно стала "приходить в норму", отметил Заботкин.

Даже при неизменной ключевой ставке ЦБ доходности по вкладам продолжат тихо снижаться

Так, средняя ставка по годовым вкладам в топ-20 банков в начале марта опустилась ниже 20%. Доходность выше ключевой на рынке пока еще можно найти по коротким депозитам, но уже с трудом. "Скорее всего, к нормальному состоянию банковская система в итоге и придет, а насколько ставки по вкладам будут ниже ключевой - это будет зависеть от того, каков при этом будет спрос на кредит", - заметил Алексей Заботкин. Из свежего обзора ЦБ по банковскому сектору следует, что кредитование замедляется по всем сегментам рынка, включая ипотеку.

Даже при неизменной ключевой ставке доходности по депозитам могут еще немного снизиться, предупреждает директор по инвестициям "Астра УА" Дмитрий Полевой. "ЦБ смягчил сроки по нормативу краткосрочной ликвидности (очередное ужесточение ранее планировалось с января), плюс по текущим рыночным ставкам кредиты готовы брать немногие, поэтому банкам не остается ничего иного, как снижать ставки по депозитам", - объяснил эксперт.

Ситуация в экономике такова, что время для снижения ключевой ставки еще не пришло, рассказали "РГ" главные аналитики группы ВТБ и "Ренессанс Капитала" Родион Латыпов и Олег Кузьмин. Последние недели внушают оптимизм, но в устойчивых компонентах ценовое давление остается высоким. Ситуация может поменяться ближе к маю или во второй половине года, и тогда ЦБ поведет ставку "на посадку".

Доходность трехлетних вкладов упала ниже 15 процентов

Кирилл Каштанов

Средняя ставка по трехлетним вкладам опустилась в марте ниже 15%, подсчитали для "РГ" в "Финуслугах". Тренд на падение доходности продолжается с декабря, и привлекательных условий, опережающих уровень ключевой ставки ЦБ, становится все меньше.

Пик ставок по трехлетним вкладам наблюдался в декабре 2024-го, когда средняя ставка в топ-20 крупнейших банков превысила 17% годовых (вклады без специальных условий). В начале марта 2025 года только у одного банка доходность по такому вкладу была выше ключевой. У пяти вообще не оказалось депозитов с периодом в три года. В октябре таких банков было четыре. Минимальная ставка по трехлетнему вкладу в начале марта 2025 года составила 10%, максимальная - 21,5%. Средняя находилась на уровне 14,99%. А наибольшая доходность по-прежнему предлагается по полугодовым вкладам.

Банки ожидают смягчения денежно-кредитной политики, говорит инвестиционный аналитик Даниил Тюнь. Прогноз ЦБ по средней ключевой ставке до конца 2025 года находится в диапазоне 19-22%. На 2026 год - 13-14%. На 2027 год регулятор сохранил прогноз на уровне 7,5-8,5%. Поэтому средняя ставка по вкладам на три года может располагаться в диапазоне 13-15%, говорит доцент Финуниверситета Петр Щербаченко. Реальная доходность способна разочаровать, поскольку проценты по трехлетним вкладам не капитализируются и выплачиваются в конце срока, а значит, начисляются только на стартовую сумму. К тому же при досрочном расторжении договора доход будет потерян.

"Семейную ипотеку" распространили на вторичный рынок

Воспользоваться "Семейной ипотекой" для покупки вторичного жилья смогут вскоре жители некоторых городов. Минфин распространил эту льготную программу на вторичный рынок в регионах с низким уровнем жилищного строительства.

Новые условия начнут действовать с 1 апреля. Программа будет действовать на вторичном рынке в городах, где ведется строительство не более двух домов, сообщает пресс-служба Минфина. Оценивать количество домов предполагается на 1 января (если кредит взят в первой половине года) или на 1 июля (если ипотеку оформили во второй половине года). При этом дома, признанные проблемными, учитываться не будут.

"Это важное решение, которое направлено на улучшение жилищных условий российских семей, проживающих в населенных пунктах, где практически не строится новое жилье. Таким образом мы продолжаем совершенствовать "Семейную ипотеку", делая эту меру поддержки адресной", - отметил заместитель министра финансов РФ Иван Чебесков.

С 1 апреля купить готовую квартиру по ипотечному кредиту под 6 процентов годовых смогут семьи с ребенком до шести лет, но только в ряде городов

Купить квартиру на вторичном рынке на льготных условиях по ставке до 6% годовых смогут семьи, имеющие ребенка в возрасте до 6 лет включительно, и только один раз.

Есть несколько дополнительных условий. Так, приобрести жилье на вторичном рынке можно в многоквартирном доме не старше 20 лет. Дом не должен быть признан аварийным. Кроме того, запрещается приобретать квартиру у взаимозависимых лиц. Жилье должно быть расположено в многоквартирном доме в границах населенных пунктов, имеющих статус города. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях нововведение не действует - здесь купить вторичное жилье с помощью "Семейной ипотеки" не получится.

Ранее приобрести вторичное жилье с помощью "Семейной ипотеки" могла только семья с ребенком-инвалидом. Но это правило действовало (и продолжает действовать), только если покупаемое жилье расположено в регионе, где вообще отсутствуют строящиеся многоквартирные дома (по данным на последнее число месяца перед месяцем заключения кредитного договора).

Распространение "Семейной ипотеки" на вторичный рынок - очень своевременное решение, говорил председатель Комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Сергей Пахомов.

По словам депутата Сергея Пахомова, сейчас на рынке строительства многоквартирных домов наступает естественный период охлаждения, когда застройщики подстраиваются к новой "ипотечной" реальности. В связи с чем в ряде регионов темпы вывода на рынок новых объектов могут замедлиться. Но у тех семей, кто хочет и готов улучшить свои жилищные условия в своем городе, такая возможность должна быть. "Льготная ипотека должна помогать людям улучшать свои жилищные условия, а не только зарабатывать застройщикам и инвесторам", - считает он.

Расширение программы семейной ипотеки на вторичный рынок в населенных пунктах с низкими темпами строительства действительно сделает жилье более доступным для семей, говорит инвестиционный советник Юлия Кузнецова. В то же время это может вызвать рост спроса, что, в свою очередь, может привести к подорожанию "вторички". Впрочем, это может коснуться только относительно новых домов (младше 20 лет), на которые решено распространить программу.

Остальные возможности "Семейной ипотеки" сохраняются. С помощью этой программы можно по всей стране купить квартиру в новостройке или построить индивидуальный дом, если в семье есть ребенок-дошкольник (младше 7 лет). Семьи с двумя детьми могут воспользоваться кредитом для строительства дома на всей территории страны, а купить квартиру в новостройке - только в ряде регионов (в списке 35 субъектов РФ) или в городах с населением до 50 тыс. человек (кроме столичных регионов).

Максимальная сумма кредитов по программе также не меняется. Как на новое, так и на готовое жилье можно будет взять ипотеку на сумму до 6 млн руб. Для столичных регионов остается повышенный лимит (до 12 млн руб.), однако покупать вторичные квартиры здесь не разрешено.

Марина Трубилина

Цена золота практически достигла отметки $3000 за унцию

В пятницу, 14 марта, цена золота вышла на новое рекордное значение $2994,5 за тройскую унцию (+0,3%). Наиболее активно продаваемый контракт на золото кратковременно превысил отметку $3000 за унцию. В целом драгметалл дорожает четвертую сессию подряд. По мнению аналитиков, рост цены золота стимулируется неопределенностью касательно новых американских пошлин. "Любое развитие торговых споров будет иметь решающее значение, - отмечает аналитик Pepperstone Квазар Элизундиа. - Эскалация напряжения еще более увеличит привлекательность золота как "спокойной гавани". Но возможное мирное соглашение между Россией и Украиной может принести некоторое облегчение на рынок".

Цветные металлы испытывают растерянность перед "тарифным напором" Трампа?

В четверг, 13 марта, базовая цена на медь в Лондоне снизилась относительно 5-месячного максимума на фоне обеспокоенности мировым экономическим ростом из-за новых таможенных тарифов. Трехмесячный контракт на "красный металл" подешевел на 0,1%, до $9759,5 за т. На Comex цена на медь выросла на 1,6%, до $4,93 за фунт - в ходе процессов адаптации биржевиков к воздействию на торговлю американских пошлин и из-за стремления накапливать металл. Вследствие этого премия к цене меди на Comex относительно цен на LME выросла до $1036 на стоимость тонны, самого высокого значения с 13 февраля.

"Цены растут, но не по причине хорошего спроса, а по причине самокорректировки рынков металлов в связи с новыми тарифами, - отмечает глава отдела стратегий сырьевого рынка Panmure Liberum Том Прайс. - У тех, кто покупает медь, алюминий и сталь, нет выбора в краткосрочной перспективе, кроме как платить, но позднее они могут начать снижать объемы потребления или откладывать оное". "На рынке наблюдается значительное замешательство и попытки оценить и рассмотреть риски, связанные с операциями", - добавил аналитик.

Тем временем мировые рынки акций пошли вниз в четверг на фоне обеспокоенности эскалирующей торговой войной ввиду угроз Дональда Трампа продолжить введение новых пошлин на европейские товары.

На утренних торгах пятницы, 14 марта, цена олова в Шанхае выросла после сообщений об остановке работы рудника Bisie компании Alphamin Resources в Демократической Республике Конго из-за активности повстанцев. Хотя власти бирманской провинции Ва рассматривают вопрос перезапуска добычи олова, не стоит ожидать существенного увеличения его поставок на рынок из этого региона до мая 2025 г., полагает аналитик Yide Futures Ван Вэйвэй.

"Мы тщательно отслеживаем новости относительно военного противостояния в Конго, учитывая важную роль страны в мировых поставках олова", - констатирует один из трейдеров цветными металлами.

В целом цены на алюминий и сталь характеризуются "замороженной" динамикой с момента введения президентом США 25%-х ввозных пошлин на эти металлы, что, однако, не стало сюрпризом для рынка, так как об этом давно говорилось. Вместе с тем долгосрочными последствиями этого могут быть усиление волатильности на рынках, считают аналитики MUFG, указывая, что недостаточные объемы производства алюминия в США стимулируют рост премий по физическим поставкам металла. Цены на алюминий на американской бирже Comex уже существенно превосходят котировки цен "крылатого металла" на LME.

Оперативная сводка сайта Metaltorg.ru по ценам металлов на ведущих мировых биржах в 11:42 моск.вр. 14.03.2025 г.:

на LME (cash): алюминий – $2723 за т, медь – $9808 за т, свинец – $2070.5 за т, никель – $16495 за т, олово – $36625 за т, цинк – $2959 за т;

на LME (3-мес. контракт): алюминий – $2704 за т, медь – $9844.5 за т, свинец – $2089 за т, никель – $16715 за т, олово – $36550 за т, цинк – $2981 за т;

на ShFE (поставка март 2025 г.): алюминий – $2882 за т, медь – $11054 за т, свинец – $2454 за т, никель – $18377.5 за т, олово – $39990.5 за т, цинк – $3323 за т (включая НДС);

на ShFE (поставка май 2025 г.): алюминий – $2889.5 за т, медь – $11080.5 за т, свинец – $2442 за т, никель – $18401 за т, олово – $39620 за т, цинк – $3326 за т (включая НДС);

на NYMEX (поставка март 2025 г.): медь – $10824.5 за т;

на NYMEX (поставка июнь 2025 г.): медь – $10846.5 за т.

Французские депутаты замахнулись на российские активы

Вячеслав Прокофьев (Париж)

Национальное собрание Франции приняло резолюцию в отношении дальнейшей помощи Украине. Она содержит стандартные обвинения в адрес Москвы, а также целый набор средств, на которые Евросоюзу предлагается пойти, чтобы оказать поддержку киевскому режиму. В частности, один из пунктов призывает к конфискации российских активов. За документ, а он носит символический, необязательный характер, проголосовали 288 парламентариев. Против 54 - это коммунисты и приверженцы Жан-Люка Меланшона из левой партии "Неподчинившаяся Франция".

Самая крупная фракция в парламенте от правой партии "Национальное объединение" воздержалась от голосования, а ее лидер Марин Ле Пен назвала "безответственным" призыв к изъятию российских авуаров. При этом г-жа Ле Пен сослалась на международно признанные нормы, которые запрещают подобные действия. Она заявила, что такой шаг приведет к тому, что "во Франции не будет ни одного инвестора". Причем под ударом окажутся активы Евросоюза в России, которые, как она считает, составляют в общей сложности "порядка 12 миллиардов евро".

Среди тех, кому коллективными усилиями все же удалось протащить конфликтный документ, фигурируют социалисты, "зеленые", консервативная партия "Республиканцы", политическое объединение примерно такого же толка "Горизонты" экс-премьера Эдуара Филиппа. А также депутаты от партии власти "Возрождение". И это несмотря на то, что еще в прошлом месяце президент Эмманюэль Макрон по вопросу изъятия российских средств высказывался в том плане, что это "противоречит международному праву". Причины появления скандальной резолюции, поддержанной, в том числе пропрезидентской партией, следует искать в поручении, адресованном главе минфина Эрику Ломбару, а именно изучить возможные последствия такого решения. Представитель французского кабмина Софи Прима дала понять, что присвоить российские деньги "было бы заманчиво, ведь речь идет о 230 миллиардах евро". Учитывая плачевное состояние европейских финансов, включая, естественно, французские, такое навязчивое желание украсть вполне объяснимо.

Марин Ле Пен назвала "безответственным" призыв к изъятию российских авуаров

Есть предположение, что эта тема, как и прочие, содержащиеся в насыщенной воинственной риторикой резолюции Нацсобрания Франции, была запущена на уровень всего Евросоюза с тем, чтобы там попытались протащить уже отнюдь не символические, а вполне конкретные решения, в том числе и по конфискации принадлежащих России активов.

А что по этому поводу думают не в Бурбонском дворце, где заседают депутаты, а простые граждане? Вот какой комментарий написал один из читателей Le Figaro под ником Leber: "Наши парламентарии абсолютно недальновидны. Конфисковать активы, а по-другому "своровать" - это поведение государства-изгоя. Ни больше ни меньше. Это также означает объявить всему миру, что размещать свои средства на европейском финансовом рынке - дело совсем небезопасное".

Розничные инвесторы стали больше вкладываться в облигации

Роман Маркелов

Розничные инвесторы купили за год облигаций - как государственных, так и корпоративных - на 4 трлн руб., сообщил Банк России. Внимание к бумагам увеличилось на фоне высоких ставок по банковским вкладам: по сравнению с последними у облигаций есть преимущества. Однако вложения в облигации предполагают, что инвестор понимает, что покупает, и может нормально оценить риски.

По итогам 2024 года вложения инвесторов-физлиц в облигации составили 4,4 трлн руб., прибавив за год 4%, говорится в свежем обзоре финансовых инструментов от Банка России. Основную часть вложений на протяжении последних двух лет составляли облигации нефинансовых компаний (прежде всего компаний нефтегазовой отрасли). "В 2024 году их доля увеличилась до 41% в основном за счет выпуска замещающих облигаций. Значительную часть в относительно стабильной пропорции также занимали облигации кредитных организаций и государственные облигации", - отмечают в ЦБ.

Также сохранение процентных ставок на высоком уровне и жесткая риторика Банка России в течение всего прошлого года способствовали увеличению интереса розничных инвесторов к флоатерам (это облигации с плавающей купонной ставкой, чаще всего привязанной к ключевой ставке ЦБ) благодаря отсутствию процентного риска. За год объем вложений в такие бумаги вырос в три раза, их доля в общем объеме вложений в облигации - с 4 до 11%, указывают в Банке России. Доля облигаций с фиксированным купоном на счетах инвесторов-физлиц составила 45%, их тоже хорошо покупали, в том числе чтобы зафиксировать привлекательную доходность по длинным выпускам.

Розничные инвесторы предпочитают покупать облигации нефтегазовых компаний и банков, а также облигации федерального займа

Таким образом, спрос на облигации заметный и даже увеличивается, несмотря на высокие ставки по более привычным для большинства людей банковским вкладам. "Но облигации отличаются от банковских вкладов тем, что они более ликвидны. То есть мы не теряем доходность и продать облигации можем в любой момент. Также облигации зачастую более доходны, чем вклад в банке. Государственные облигации более надежны, нежели корпоративные. Как следствие, государственные бумаги менее доходны. Правило "выше риск - выше доходность" работает всегда. Можно заметить, что доходность корпоративных облигаций примерно такая же, как и доходность банковского вклада. Однако при досрочном закрытии вклада проценты инвестор потеряет, а при продаже облигации до погашения доход не теряется", - поясняет финансовый советник, эксперт проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф" Алексей Родин.

Инвестор выбирает облигации обычно по нескольким причинам. Первая - ликвидность. В любой момент можно продать бумагу без потери накопленной доходности. Вторая - получение пассивного дохода. Эмитент облигаций выплачивает купоны, периодичность которых можно настроить удобной для себя, подобрав в портфель разные бумаги.

Третья причина - защита капитала. При покупке облигаций надежного эмитента (ОФЗ, облигации российских регионов, бумаги крупных компаний) вероятность потери денег крайне мала. Четвертая - отработка интересных идей. Например, есть стратегия, когда при высокой ключевой ставке ЦБ покупаются длинные облигации (те, у которых остается много времени до погашения), так как в этом случае они сильно теряют в цене. А при снижении ставки ЦБ цена на эти облигации будет расти. "Таким образом, если, к примеру, при текущей ставке ЦБ в 21% купить длинные государственные облигации за 55% от номинала и продать их при снижении ключевой ставки в будущем, например по 90% от номинала, то можно зафиксировать высокую доходность по сделке при низком риске", - рассказывает Родин.

При этом вложения в облигации предполагают, что инвестор понимает, что купил. "Тут необходимо выбирать те облигации, которые подходят инвестору по уровню риска. Если купить облигации мелкой ненадежной компании, не разобравшись, и забыть о покупке, то можно столкнуться с банкротством эмитента и потерять деньги", - говорит Родин.

Долю облигаций в портфеле каждый инвестор выбирает сам, исходя из своих целей, горизонта инвестирования и профиля риска. Универсального совета здесь нет. "Например, для консервативного инвестора и длительном инвестиционном горизонте в портфеле может быть 50% акций, 40% облигаций и 10% золота. А при коротком сроке до цели для него же распределение может быть иным: 90% облигаций, 10% акций", - отмечает эксперт.

Российские банки запустили оплату по QR-кодам в Турции

Кирилл Каштанов

Российские туристы теперь могут платить в Турции по QR-коду через банки РФ. Как утверждают участники рынка, это происходит по всей стране и мгновенно, а комиссии отсутствуют. Поэтому не нужны наличные и иностранные карты, а также поиск банкоматов.

Сразу три крупнейших российских компании объявили о запуске функции оплаты по QR-коду в Турции. Клиенты ВТБ и МТС уже начали платить таким способом с 12 марта в разных городах. Как утверждают в пресс-службе ВТБ, сделать это можно по всей стране и мгновенно, просто наведя камеру через онлайн-банк на QR-код на чеке или терминале. В банке пояснили, что платежи осуществляются в рублях с последующей конвертацией в турецкую лиру. Курс устанавливается в момент оплаты, и там может быть переплата. При этом комиссия не взимается, а лимит одной операции составляет от 10 рублей до 350 тыс. руб.

Сбер сейчас тестирует оплату покупок в Турции с использованием QR-кодов. Полноценный запуск услуги для всех клиентов запланирован на конец марта, рассказали "РГ" в банке.

В прошлом году Турцию посетили 6,7 миллиона россиян, почти все совмещают отдых с шопингом, говорит Ростислав Яныкин, руководитель департамента транзакционного розничного бизнеса, старший вице-президент ВТБ. "Технологическая платформа для торговли в Турции активно развивается: запущенные в 2020 году QR-коды сейчас принимаются в магазинах на 95% терминалов", - добавил он.

Как утверждают в Сбербанке, оплата QR-кодом будет приниматься во всех торговых точках Турции, где поддерживается этот способ платежа, в том числе в популярных торговых центрах, кафе и ресторанах. Но все-таки возможность проведения платежа через QR-код банки советуют уточнить у продавцов или официантов.

В МТС пояснили, что платежи осуществляются по национальному QR-коду - TR QR, который работает в большинстве местных торговых точек. Оплату по такому "кьюару" соглашаются принимать практически все торговые точки в Турции, пишут туристы.

Источники на банковском рынке объяснили "РГ", что прием в любом случае будет зависеть от банка, который выводит QR-код на терминале, поскольку с ним нужно договориться.

С "кьюаром" это сделать проще, чем с картами. В QR-код зашита информация, куда будет осуществляться платеж. Дальше есть некое соглашение с этими банками о том, что они выступают как посредники: акцептованный товар продается, а деньги им потом переводят сводным платежом (от одного отправителя в пользу нескольких получателей или наоборот), говорят эксперты.

Ранее такую оплату внедрили некоторые российские банки в Беларуси и Таджикистане. И в их планах на 2025 год - расширение географии использования этой технологии в других странах, поддерживающих такие методы оплаты, говорят представители сразу трех компаний.

Нововведение позволит не тратить время на поиск банкоматов и обменников, отмечает руководитель кластера "Платежи и переводы" МТС Кирилл Пальчун. При этом важно помнить, что транзакции и обмен данными проводятся только с интернетом.

Например, при сумме покупки в 200 турецких лир у клиента списалось около 489 руб. То есть курс составил 2,45 руб. за лиру, тогда как официальный курс Центробанка в тот момент был равен 2,37, делятся туристы.

Во всех странах, в которых массово отдыхают российские туристы, уже давно нашли возможности оплаты услуг и товаров, говорит Наталия Зайцева, профессор кафедры гостиничного и туристического менеджмента РЭУ им. Г.В. Плеханова. Как правило, те, кто работает в принимающих странах с россиянами, имеют карты "МИР", оформленные на родственников или знакомых.

Турецкие магазины ранее стали сами предлагать оплату по QR-коду российским туристам, прямо через Систему быстрых платежей (СБП). Для этого открывали счета в банках РФ, подключали СБП, размещали специальные таблички или просто называли номер. Для оплаты понадобится роуминг с интернетом. Продавцы и здесь идут навстречу: нередко внутри есть Wi-Fi, убедился корреспондент "РГ".

Альтернатива до этого тоже была - турецкий сервис Letim. Это цифровой кошелек, который пополняется с российских карт и позволяет расплачиваться с помощью того же QR-кода. Появление еще одной возможности сделает туризм удобнее, особенно в сезон отпусков.

"Одним из барьеров для активного потока туристов, конечно, являлись сложности с оплатой по заграничным картам и перевозом ограниченной суммы наличных. - отмечает Инна Рындина, коммерческий директор группы отелей "Русские сезоны". - Единственным минусом у новой возможности станет фиксированный лимит оплаты. Воспользоваться услугой можно будет через приложения банков, она на текущий момент только проходит тестовый период, но несомненно побьет рекорды популярности в период летних отпусков".

В России появятся суперинвесторы в крипту

Сергей Болотов

Банк России предложил правительству РФ разрешить ограниченному кругу "суперквалифицированных" инвесторов покупать и продавать криптовалюты, сообщил первый зампред ЦБ РФ Владимир Чистюхин. По его словам, в случае положительного исхода обсуждения потребуется внести изменения в действующее законодательство.

"Мы в письме правительству определили критерии "суперквалифицированных" инвесторов, и при его согласии нужно будет внести изменения в законодательство", - заявил Чистюхин на III Российском форуме финансового рынка рейтингового агентства АКРА.

Ограничивать потенциальный круг инвесторов в криптовалюты ЦБ намерен из-за высоких рисков таких вложений, подчеркнул первый зампред ЦБ. "Это крайне рискованная деятельность, и неквалифицированный инвестор должен быть максимально от этого защищен", - пояснил Владимир Чистюхин.

Статус суперквалифицированного инвестора получат люди с доходом 50 млн руб. в год либо те, у кого есть 100 млн руб. на вкладе или в ценных бумагах

Позицию Центробанка словно нарочно иллюстрируют резкие взлеты и падения самой популярной криптовалюты - биткоина. Цену на него с начала года мотает то выше 100 тыс. долл, то ниже 80 тыс. просто на новостях о заявлениях американских политиков.

Ранее в ЦБ сообщили, что статус суперквалифицированных инвесторов смогут получить только те, кто инвестировал в ценные бумаги и депозиты как минимум 100 млн руб., либо лица с доходами больше 50 млн руб. в год.

Для регулирования рискованных инвестиций в криптовалюты Центробанк предлагает правительству применить специальный экспериментальный правовой режим сроком на три года. При этом в ЦБ по-прежнему не рассматривают криптовалюту в качестве законного средства платежа в России, поэтому предлагают одновременно ввести запрет на расчеты между резидентами по сделкам с криптовалютой вне экспериментального правового режима, а также установить ответственность за нарушение запрета.

В минфине планы Центробанка поддерживают, сказал замминистра финансов Иван Чебесков. По его словам, его ведомство последовательно выступает за то, чтобы "максимально легализовать и урегулировать" крипторынок. "В итоге договорились, что это будет в рамках экспериментального правового режима, который будет вести Центральный банк, то есть максимально под надзором мегарегулятора, под контролем, чтобы все было эффективно, без каких-либо нарушений", - отметил замглавы минфина.

Закон, который позволил начать эксперимент по расчетам участников внешнеэкономической деятельности в криптовалюте, вступил в силу еще 1 сентября прошлого года. В этот закон заложили норму, которая позволяет проводить торги криптовалютами, напомнил Чебесков. Однако для запуска инвестиций в крипту все равно потребуются правки в действующее законодательство, а значит - поддержка Госдумы. Профильный парламентский Комитет по финансовому рынку готов поддержать Центробанк в случае положительной позиции правительства, сообщил "Российской газете" глава этого комитета Анатолий Аксаков. "Да, мы поддерживаем", - сказал депутат.

Участники российского финрынка тоже считают вопрос регулирования инвестиций в криптовалюты важным, рассказал "РГ" заместитель гендиректора по брокерскому бизнесу ФГ "Финам" Дмитрий Леснов.

"Но не менее важным считаем создание таких условий, при которых количество пользователей этим инструментом не будет равно нулю. Сейчас инициатива выглядит чрезмерно жесткой. Можно посмотреть на ближайший пример - в Республике Беларусь. Там нет таких строгих условий для участия в торгах криптоактивами. И вообще ни в одной стране мира нет допуска к приторынку только для ультрабогатых инвесторов. Если условия останутся столь жесткими, мы получим инструмент, который работает только на бумаге. В итоге это только усилит отток желающих инвестировать в криптовалюты либо на иностранные криптобиржи, или еще хуже - к мошенникам, которые притворяются криптопроектами", - полагает эксперт.

В качестве варианта решения проблемы Леснов предлагает переложить на плечи профессиональных участников рынка (брокеров, управляющих компаний либо негосударственных пенсионных фондов) все вопросы организации таких продуктов на базе криптовалют, которые бы соответствовали требованиям Центробанка и могли бы быть доступны более широкому кругу инвесторов.

Озабоченность Центробанка по поводу участия неискушенных инвесторов в работе крипторынка понятна и объяснима, признает Дмитрий Леснов. "Очень много так называемого скама в криптомире, и регулятор хочет оградить розничного инвестора от рисков, присущих криптовалютам. Но тут важно "не выплеснуть ребенка вместе с водой". Критерии наличия крупной суммы у клиента - это не гарантия того, что он способен осознавать все риски при инвестировании в криптоактивы", - заметил эксперт.

Интерес к крипторынку со стороны физлиц понятен, но в первую очередь идея рассчитана на российский бизнес, который с 2022 года испытывает серьезные трудности в международных расчетах, пояснил "РГ" гендиректор Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Вениамин Каганов. "Товарооборот, например, с Китаем в 2024 году побил все рекорды, но рост замедляется, и одним из стимулов может быть как раз запуск такого механизма расчетов, который позволит вывести банки партнеров из зоны риска вторичных санкций", - говорит эксперт.

"Что касается частных лиц, то, разумеется, среди них найдутся те, кто захочет получить статус суперквала в недобросовестных целях. Чтобы этого избежать, можно дополнительно ввести требование к наличию подтвержденного опыта инвестирования в течение нескольких лет", - предложил Вениамин Каганов.

США выделили TotalEnergies кредит в $4,7 млн на СПГ-проект в Мозамбике

Американское правительство решило предоставить кредит французской компании TotalEnergies на продолжение проекта по производству СПГ в Мозамбике

Американское правительство решило прокредитовать проект по разработке СПГ в Мозамбике. Проект был заморожен в 2021 году из-за социальных волнений в стране, пишет Financial Times, ссылаясь на руководителя мозамбикского Минэнерго Эштевана Пале.

Американское кредитное агентство EXIM все-таки одобрило кредит в $4,7 млн французской компании TotalEnergies, которая и занимается реализацией этого проекта.

Эштеван Пале заверил издание, что мозамбикское правительство приветствует решение руководства США продолжить реализовывать проект, который внесет существенный вклад в мировую энергобезопасность.

«НиК»: Остановка работ по разработке СПГ в Мозамбике произошла после убийства, которое совершили исламисты недалеко от строящегося энергообъекта.

Первоначальный кредит на разработку СПГ в Мозамбике был выдан при президентстве Трампа еще в 2020-м, и теперь EXIM опять готово прокредитовать продолжение энергопроекта. Хотя руководство французской компании TotalEnergies, которая входит в число самых крупных энергокомпаний мира, уже пыталось убедить продолжить реализацию мозамбикского энергопроекта, при Байдене кредит не одобрили.

Сама TotalEnergies недавно заявляла, что вернется к проекту Area 1 Mozambique LNG мощностью 13,1 млн тонн СПГ в год, когда социальная обстановка в Мозамбике нормализуется.

США не вводили новые антироссийские санкции — они ужесточили прежние

Покупать российские углеводороды будет сложнее: разрешение платить через банки РФ не продлили

Новых антироссийских санкций со стороны администрации Трампа пока не прибавилось, несмотря на публикацию Fox News об ужесточении ограничений в отношении РФ.

Однако имеет место истечение сроков исключений для подсанкционных российских банков, которым прежняя администрация разрешала принимать платежи за российские энергоносители.

Как уже сообщал «НиК», новая администрация США просто не стала продлевать лицензию, выданную американским Минфином, на право переводить деньги через российские кредитные организации, но де-юре ничего не поменялось. Однако де-факто покупать углеводороды у России теперь будет сложнее.

Телеканал CBS делает предположение, что непродление исключения (а подтверждать действие исключение надо раз в два месяца) — это попытка Трампа надавить на Путина, чтобы российский лидер согласился с перемирием по Украине сроком на 30 дней.

Кроме того, отсутствие разрешения работать с банками РФ ускорит создание альтернативной зоне доллара и евро платежной системы, а также повысит мировые цены на нефть из-за перспективы ограничения предложения.

CBS прогнозирует, что действия — в данном случае, бездействие — американского Минфина поднимет нефтяные цены на $5 за баррель.

Цветные металлы переваривают американские данные по инфляции?

На утренних торгах четверга, 13 марта, цены на цветные металлы в Лондоне демонстрировали смешанную динамику после опубликования в США более слабых, чем ожидалось, данных по инфляции, а это усилило ожидания снижения ключевой ставки Федрезервом. Тем временем цинк превысил 7-недельный ценовой максимум после сообщений о снижении Nyrstar производства цинка в Австралии на предприятии Hobart на 25% начиная с апреля.

Хотя индекс потребительских цен в США вырос в феврале менее значительно, чем ожидалось, однако, по мнению аналитиков, это "улучшение", вероятно, является временным на фоне процессов агрессивного введения в оборот новых ввозных пошлин. Во вторник президент США Дональд Трамп "отомстил" Канаде за ее ответные меры на введение администрацией США новых таможенных тарифов, увеличив ставку тарифа на импорт стали и алюминия из Канады до 50%, тогда как для других стран она сохранилась на уровне 25%, а квоты и исключения были отменены.

Тем временем министр торговли США Говард Лютник заявил, что Трамп не свернет с курса назначения 25%-х ввозных тарифов на сталь и алюминий, пока американское производство не укрепится, а в дальнейшем протекционистские меры охватят и медь. Также г-н Лютник сказал в интервью Fox Business Network, что на планируемой встрече с премьер-министром канадской провинции Онтарио Дугом Фордом он попытается "снизить температуру" в отношениях между США и Канадой, но будет ждать полного вступления в должность нового премьера Канады Марка Карни, чтобы вести переговоры о торговле уже на федеральном уровне.

Согласно данным китайского государственного агентства Antaike, производство катодной меди в Китае выросло в январе-феврале на 5,28% год к году, до 1,9 млн т. По прогнозу специалистов организации, производство меди в марте увеличится на 4,32% в годовом исчислении, до 969 тыс. т.

Оперативная сводка сайта Metaltorg.ru по ценам металлов на ведущих мировых биржах в 11:49 моск.вр. 13.03.2025 г.:

на LME (cash): алюминий – $2697 за т, медь – $9718.5 за т, свинец – $2060.5 за т, никель – $16290 за т, олово – $33410 за т, цинк – $2907.5 за т;

на LME (3-мес. контракт): алюминий – $2680.5 за т, медь – $9733 за т, свинец – $2076 за т, никель – $16510 за т, олово – $33450 за т, цинк – $2931.5 за т;

на ShFE (поставка март 2025 г.): алюминий – $2860.5 за т, медь – $10844.5 за т, свинец – $2407 за т, никель – $18268 за т, олово – $36398 за т, цинк – $3311.5 за т (включая НДС);

на ShFE (поставка май 2025 г.): алюминий – $2870 за т, медь – $10870.5 за т, свинец – $2406.5 за т, никель – $18245 за т, олово – $36255.5 за т, цинк – $3288.5 за т (включая НДС);

на NYMEX (поставка март 2025 г.): медь – $10538 за т;

на NYMEX (поставка июнь 2025 г.): медь – $10538 за т.

Смешанные сигналы для рынка стали на фоне экономических проблем в Китае

Как сообщает агентство Platts, отчет о работе правительства, представленный премьером Китая Ли Цяном 5 марта на Всекитайском собрании народных представителей, не смог вызвать настроения на рынке стали, несмотря на объявление о дополнительных фискальных стимулах и упоминание «стабилизации рынков недвижимости и акций».

Источники на рынке не убеждены, что недавно объявленные меры могут улучшить внутренний спрос на сталь в 2025 году, в то время как эскалация мировых торговых трений вызывает опасения по поводу снижения зарубежного спроса на китайскую сталь.

Китай намерен продолжить ограничение производства сырой стали и сокращение сталелитейных мощностей. Однако, как и в предыдущие два года, объем снижения производства будет зависеть от спроса на сталь, а не только от распоряжений правительства.

На сектор недвижимости приходится около 26% внутреннего спроса на сталь, что ниже 37% в 2021 году. Около 27% приходится на инфраструктуру и 47% на производственный сектор. Вялые рыночные настроения привели к снижению внутренних цен на арматуру и горячекатаные рулоны.

Китай сделал стимулирование внутреннего потребления главным приоритетом на 2025 год, усиливая фискальные и денежно-кредитные меры для поддержки инфраструктуры, недвижимости и фондового рынка. Источники отмечают, что стабилизация сектора недвижимости включает поддержание цен на жилье и продаж, а также обеспечение своевременной поставки предварительно проданных домов. Однако строительство новых домов, ключевой фактор спроса на сталь, скорее всего, продолжит сокращаться в 2025 году.

Китай также намерен увеличить фискальную поддержку, включая специальные облигации местных органов власти, для поддержки инфраструктуры. Однако инвестиции в инфраструктуру и спрос на сталь могут испытывать трудности, так как часть стимулов пойдет на погашение долгов.

Согласно проекту, опубликованному Национальной комиссией по развитию и реформам, Китай продолжит ограничивать производство сырой стали и способствовать консолидации сталелитейной промышленности. В проекте не установлены конкретные цели по сокращению мощностей, но источники ожидают, что годовое производство стали может снизиться на 10–20 млн тонн.

Сокращение мощностей является необходимостью, но это будет длительный процесс, и остается неясным, как Китай будет осуществлять его, не нанося ущерба экономическому росту.

Марат Хуснуллин: В Дальневосточном федеральном округе введено порядка 350 тыс. кв.м жилья благодаря бюджетным кредитам

Проекты, которые реализуются в России с использованием средств инфраструктурных бюджетных и специальных казначейских кредитов (ИБК, СКК), оказывают комплексный эффект на развитие регионов страны.

«По поручению Президента России Владимира Путина активно ведётся разработка и реализация мастер-планов городов Дальневосточного федерального округа. Эта работа направлена на повышение качества жизни людей, развитие экономики, создание новых рабочих мест и развитие уникальных природных богатств Дальнего Востока. Для достижения поставленных целей много делается в том числе по программам инфраструктурных бюджетных и специальных казначейских кредитов. Используя данные механизмы, регионы на выгодных условиях строят и ремонтируют образовательные и спортивные учреждения, инженерные сети и дороги, аэродромную инфраструктуру, обновляют общественный транспорт и благоустраивают городские пространства. Такая работа оказывает мультипликативный эффект на развитие городов и малых поселений. Так, в ДФО благодаря ИБК и СКК с 2022 года введено порядка 350 тыс. кв. м жилья, создано порядка 4 тыс. рабочих мест и привлечено свыше 107,8 млрд рублей внебюджетных инвестиций», – сообщил Заместитель Председателя Правительства Марат Хуснуллин.

Вице-премьер добавил, что всего для Дальневосточного федерального округа были одобрены средства ИБК и СКК для реализации 277 проектов и мероприятий.

По словам Министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства Ирека Файзуллина, благодаря программам ИБК и СКК в округе завершено почти 100 объектов и мероприятий.

«На Дальнем Востоке с привлечением средств ИБК уже введено 40 объектов. Большинство из них, а это порядка 30 объектов, в сфере жилищно-коммунального хозяйства. За счёт СКК завершено 58 объектов и мероприятий, среди которых здание учебно-лабораторного корпуса Магаданского политехнического техникума, канализационные очистные сооружения краевой больницы в посёлке Крутобереговом в Камчатском крае, благоустроенная площадь им. Ленина в Якутске. На сегодняшний день реализация проектов продолжается. На данный момент в работе 78 объектов по линии ИБК и 100 – по СКК», – сказал Ирек Файзуллин.

Так, по программе инфраструктурных бюджетных кредитов дальневосточные регионы пополнятся ещё 61 объектом инженерно-коммунальной инфраструктуры. Также завершатся работы на 8 дорожных объектах, среди которых новая дорога в посёлок Русский на полуострове Сапёрный, реконструированный путепровод через железнодорожные пути на трассе Артём – Находка – порт Восточный в Приморском крае, улично-дорожная сеть у музейно-театрального комплекса во Владивостоке. Кроме того, появятся три детских сада, общежитие на 200 мест, областной родильный дом в Магадане, два объекта транспортной инфраструктуры и два объекта особой экономической зоны.

С привлечением специальных казначейских кредитов ведётся строительство детского технопарка «Эвристика» в Комсомольске-на-Амуре, филиала городской поликлиники №2 в Улан-Удэ, капитальный ремонт дороги протяжённостью 8,6 км в Тынде и другие работы на нужных жителям объектах.

Генеральный директор Фонда развития территорий Ильшат Шагиахметов отметил, что ФРТ, будучи оператором программ ИБК и СКК, обеспечивает полное сопровождение таких проектов в регионах, чтобы создавать комфортные условия для проживания людей.

«Среди крупных объектов по программе ИБК, находящихся в работе на Дальнем Востоке, – тепломагистраль №35 в Хабаровске протяжённостью 10,6 км, взлётно-посадочная полоса аэропорта в Южно-Сахалинске, реконструкция очистных сооружений канализации Благовещенска мощностью 60 тыс. кубометров в сутки для развивающегося Северного жилого района, инженерная инфраструктура для крупного будущего жилого района в городе-спутнике Владивостока», – сказал Ильшат Шагиахметов.

Россия. ДФО > Недвижимость, строительство. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > premier.gov.ru, 11 марта 2025 > № 4769319 Марат Хуснуллин

Михаил Мишустин провёл стратегическую сессию о развитии ВЭБ.РФ

В повестке – основные положения новой стратегии группы «ВЭБ.РФ» до 2030 года.

Вступительное слово Михаила Мишустина:

Добрый день, уважаемые коллеги!

Мы продолжаем серию стратегических сессий Правительства.

Приоритетом нашей работы является достижение национальных целей России, которые обозначены Президентом. Для их выполнения необходимо опираться на надёжную финансовую систему, которая позволяет привлекать ресурсы на востребованные гражданами проекты.

Здесь существенная роль у институтов развития. Во всём мире они используются, чтобы создать условия для наращивания притока частных вложений в первостепенные для государства сферы.

Банки развития различного уровня обеспечивают примерно 10% глобальных инвестиций. Средства идут на поддержку тех направлений, которые коммерческий сектор, как правило, самостоятельно не кредитует. Например, строительство магистральной инфраструктуры, стимулирование выпуска высоких технологий, решение социальных и экологических задач, которые важны для повышения качества жизни людей.

По сути, такие структуры предоставляют экономике так называемые длинные деньги, делая доступными для бизнеса различные инструменты помощи.

В России главным институтом развития является группа «ВЭБ.РФ». В неё помимо самой корпорации входят и организации, которые занимаются поддержкой экспорта, малого и среднего предпринимательства, инноваций. Она консолидирует практически всю линейку функций, характерную для подобных структур в мире.

Благодаря поручительствам «ВЭБ.РФ» уже были успешно реализованы решения Правительства по помощи отдельным отраслям в период пандемии и острой фазы санкционного давления, которые принимались по поручению Президента.

Теперь нужно сосредоточиться на долгосрочных экономических изменениях. Вместе с бизнесом, используя средства господдержки и механизмы государственно-частного партнёрства, реализовать масштабные инвестиционные проекты. Конечно, прежде всего в высокотехнологичной промышленности, инфраструктуре, социальной сфере.

В этой работе надо опираться не только на объёмы привлечённых инвестиций и планируемые экономические эффекты. Обязательно должна учитываться обратная связь от граждан, что всегда подчёркивает глава государства.

Важно, чтобы сами люди видели результаты воплощаемых инициатив и то, как меняется качество их жизни. Для каждой семьи имеет значение, ходят ли их дети в современную школу. Есть ли возможность использовать удобный общественный транспорт, новую автодорогу. В каком состоянии терминалы аэропорта. Доступен ли в городе высокоскоростной интернет, чистая вода. Как организовано энергоснабжение, коммунальные услуги.

«ВЭБ.РФ» многое делает по всем этим направлениям при участии крупных индустриальных холдингов и коммерческих банков.

Сегодня вместе с представителями бизнеса мы обсудим основные положения новой стратегии группы «ВЭБ.РФ», которая рассчитана до 2030 года. Её выполнение должно быть в первую очередь ориентировано на решение задач по развитию страны, которые поставлены Президентом.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки. СМИ, ИТ > premier.gov.ru, 11 марта 2025 > № 4769301 Михаил Мишустин

Совещание с членами Правительства

Президент по видеосвязи провёл совещание с членами Правительства.

В.Путин: Уважаемые коллеги, добрый день!

Как вы, наверное, заметили, сейчас на коллегии МВД говорили по целому ряду направлений, в том числе и по борьбе с интернет-мошенничеством. Сегодня пообсуждаем эту тему на таком уровне и в таком составе. У нас Григоренко Дмитрий Юрьевич, Набиуллина Эльвира Сахипзадовна и Краснов Игорь Викторович намечены в качестве выступающих.

Но сначала несколько текущих вопросов. Мы в прошлом году договаривались о списании субъектам Федерации до двух третей долгов по бюджетным кредитам при условии направления не менее 50 процентов высвобождающихся средств на проекты в сфере ЖКХ.

Антон Германович, как дела обстоят у нас?

А.Силуанов: Добрый день, Владимир Владимирович! Добрый день, коллеги!

Да, действительно, в Послании Федеральному Собранию Российской Федерации, Владимир Владимирович, Вы дали поручение о списании двух третей бюджетных кредитов регионов при условии направления высвобождаемых средств на реализацию инфраструктурных проектов.

Объём списания таких кредитов составляет более триллиона рублей. Это коснётся 79 субъектов Российской Федерации. Правительство Российской Федерации утвердило правила такого списания.

Минфином России проводится работа по заключению с регионами соглашений, предусматривающих перенос сроков погашения задолженности за период с 2024 по 2029 год включительно на период, соответственно, с 2030 по 2039 год и списание такой задолженности по мере направления средств на инфраструктурные проекты.

Согласно поступившим от регионов предложениям средства от списания задолженности предлагается регионами направить на следующие мероприятия: порядка 50 процентов от всех объёмов списания – на расходы в сфере жилищно-коммунального хозяйства, такое поручение Вы также давали; 18 процентов, или почти 200 миллиардов рублей, – на переселение из аварийного фонда и обновление общественного транспорта.

13 процентов, или порядка 140 миллиардов рублей, регионами предлагается направить на реализацию новых инвестиционных проектов, включая капитализацию фондов развития промышленности регионов, гарантийных и микрофинансовых организаций, на компенсацию недополученных доходов в результате предоставления инвестиционных налоговых вычетов. Около пяти процентов, или 55 миллиардов рублей, предлагается направить на развитие опорных населённых пунктов.

Для регионов с невысоким уровнем бюджетной обеспеченности установлена возможность направления высвобождаемых средств по более широкому перечню расходов, таких как достижение национальных целей развития. По этому направлению обратилось 18 регионов с объёмом ресурсов 17 миллиардов рублей. На расходы, связанные с поддержкой участников специальной военной операции и членов их семей, 25 регионов предлагают направить порядка 77 миллиардов рублей.

Для субъектов, входящих в состав Дальневосточного федерального округа и Арктической зоны, установлена возможность направлять ресурсы на реализацию мастер-планов городов. Девять регионов заявились на сумму 60 миллиардов рублей.

У нас достаточно гибкий механизм: и до 1 ноября текущего года, и в последующие годы регионы могут уточнять свои предложения по направлению высвобождаемых средств.

Важно, что сегодня объём долга субъектов составляет чуть больше трёх триллионов рублей, и такое списание, такая поддержка регионов облегчит долговое бремя примерно на треть.

Уважаемый Владимир Владимирович, в настоящее время прорабатывается вопрос об увеличении числа регионов, имеющих более широкий перечень расходов для списания кредитов. Предлагается рассмотреть вопрос об увеличении предельного значения уровня бюджетной обеспеченности с 65 процентов до 85 процентов от среднероссийского показателя, что позволит дополнительно увеличить число регионов, имеющих более широкие направления по списанию кредитов.

Мы в целом поддерживаем такое предложение, это проработано с Госсоветом. При этом мы понимаем, что регионы не должны забывать, что в соответствии с Вашим поручением, Владимир Владимирович, 50 процентов от списания средств должно направляться на вопросы, связанные с созданием инфраструктуры в сфере ЖКХ. Такие предложения проработаны. Мы готовы поддержать и просим тоже поддержки этого предложения.

Спасибо.

В.Путин: Хорошо. То есть Вы разворачиваете эту работу, да?

А.Силуанов: Да, работа развёрнута. Регионы прислали соответствующие предложения. Долговое бремя сейчас уже разнесено в этом году, и в последующие годы регионы будут уменьшать соответствующие свои долги на сумму фактически затраченных и профинансированных расходов на те приоритеты, которые вы определили в Послании.

В.Путин: Хорошо, спасибо большое.

Уважаемые коллеги!

Мы в конце года – и в таком составе, и с представителями бизнеса – обсуждали вопросы, связанные с тем, что происходит в экономике, связанные с доступностью кредитов, и договорились обратить особое внимание на поддержку отдельных и проектов, и отраслей, и предприятий. В этой связи очень важен мониторинг состояния системообразующих компаний.

(Обращаясь к А.Новаку.) Александр Валентинович, как обстоят дела здесь?

А.Новак: Уважаемый Владимир Владимирович, уважаемые коллеги, добрый день!

Владимир Владимирович, в соответствии с Вашим поручением, данным по итогам встречи в декабре с деловыми кругами, Правительство Российской Федерации возобновило работу подкомиссии по повышению устойчивости финансового сектора и отдельных отраслей экономики. Она действует в рамках соответствующей большой правительственной комиссии, возглавляемой Председателем Правительства Российской Федерации.

Ключевая задача, которая стоит перед нашей подкомиссией, – это оценка текущего состояния отраслей экономики в целом и отдельно по системообразующим организациям. Мы также смотрим степень риска снижения финансовой и экономической устойчивости и при необходимости на комиссии вырабатываем меры поддержки отдельных отраслей или отдельных компаний, инвестиционных проектов, которые уже начаты.

Работа организована, развёрнута. Соответственно, для этого актуализирован перечень системообразующих предприятий и система мониторинга. В периметр мониторинга включено более двух тысяч предприятий. В работу подкомиссии вовлечён широкий круг представителей деловых и экспертных кругов, и Центральный банк участвует, также регионы, представители Совета Федерации, Государственной Думы.

На текущий момент уже рассмотрели девять ключевых отраслей экономики: это промышленность, транспорт, сельское хозяйство, машиностроение и другие.

Что хотелось бы отметить? В целом на текущий момент ситуация устойчивая, системных проблем не отмечается. При этом, конечно, по отдельным отраслям и организациям, попавшим в зону риска в соответствии с мониторингом, – а это в первую очередь по показателям платёжеспособности либо по потребностям в реструктуризации кредитов – мы держим ситуацию на особом внимании. Прежде всего это касается жилищного строительства, угольной отрасли, транспортного машиностроения и автопрома.

Мы тесно взаимодействуем с моими коллегами – и с Денисом Валентиновичем Мантуровым, и с Маратом Шакирзяновичем Хуснуллиным – и проводим с ними в постоянном режиме сверку часов, отдельные и совместные совещания. Хотелось бы отметить, что в целом уже выработано более 40 мер поддержки. Назову некоторые из них.

В частности, в транспортном машиностроении, например, увеличен лимит на закупку общественного транспорта в рамках программы Министерства промышленности и торговли – на четыре миллиарда рублей. Увеличен общий лимит лизинговых программ. Дополнительно прорабатываем механизмы увеличения региональных закупок.

Также принято решение по докапитализации российских железных дорог на сумму 15 миллиардов рублей, чтобы обеспечить в первую очередь дополнительный спрос на закупку локомотивов и подвижного состава.

Что касается жилищного строительства, здесь мы Вам подробно докладывали на отдельном совещании, и в настоящее время уже принято постановление Правительства от 7 февраля после тех решений, которые были у Вас на совещании по увеличению маржинальности льготных ипотечных программ, – это семейная ипотека, дальневосточная и арктическая ипотека.

Соответственно, мы видим уже некоторые здесь результаты. На рынке ипотечного кредитования в последние дни банки начали снижать ставки где-то на 1–1,5 процента – в зависимости от размера первоначального взноса. Это уже хороший, позитивный сигнал.

В металлургии мы также сформировали для поддержки спроса и экспорта перечень предприятий непрерывного цикла для приоритизации перевозок по железной дороге. Также одобрена правительственная комиссия по транспорту, готовится и в ближайшее время выйдет распоряжение Правительства. Здесь мы тоже активно взаимодействуем с Виталием Геннадьевичем Савельевым, профильными министерствами и стимулируем спрос в отраслях-потребителях: машиностроении и строительстве.

А если взять лесопромышленный комплекс, мы тоже отдельно рассматривали эту отрасль: в целом, если говорить об отрасли, ситуация достаточно стабильная. Но, однако, мы наблюдаем на локальных рынках, расположенных на удалённом расстоянии от рынков сбыта, сложности. В первую очередь это касается предприятий, расположенных в Северо-Западном федеральном округе.

Планируем здесь поддерживать производство через стимулирование спроса в отраслях-потребителях – строительстве и жилищно-коммунальном хозяйстве – и за счёт продолжения программы перевода котельных на пеллеты. По двум предприятиям мы фактически в ручном режиме рассматриваем меры по оздоровлению этих предприятий вместе с Центральным банком.

В угольной отрасли, мы Вам также докладывали, здесь отметил бы, что основные вопросы решаются путём вывоза угольной продукции и оптимизации логистики.

Что касается сельского хозяйства, то здесь у нас главная задача, риск – мы наблюдаем рост себестоимости на фоне низкой рентабельности. Реализуем ряд мер по поддержке операционной и инвестиционной деятельности. Одна из них – это льготное кредитование.

Дополнительно – в преддверии весенней кампании – в этом году на льготные кредиты выделено 42,1 миллиарда рублей, в том числе 34,1 миллиарда рублей – на краткосрочные льготные кредиты. Это позволило в том числе начать закупку горюче-смазочных материалов, удобрений, семян для обеспечения посевных работ.

Также прорабатываем меры по стимулированию производства риса за счёт открытия высокорентабельных экспортных рынков. Прорабатываем заключение долгосрочных договоров с торговыми сетями с формулой цены. Председатель Правительства Михаил Владимирович Мишустин дал такие поручения.

Также механизмы поддержки компаний рыбной отрасли. Здесь совместно работаем также с Министерством сельского хозяйства, с Дмитрием Николаевичем Патрушевым и держим, скажем так, руку на пульсе.

Что касается сельхозмашиностроения, хотел бы отметить, что основная задача здесь – повышение доступности сельхозтехники. Для этого докапитализируем программу льготного лизинга на сумму 4,5 миллиарда рублей ежегодно – с 2025 по 2027 год. Запустим ещё одну программу льготного лизинга совместно с «ДОМ.РФ».

Для защиты и поддержки российских машиностроителей также предусмотрена отсрочка уплаты утильсбора до конца текущего года, что позволит предприятиям сохранить оборотные средства.

Уважаемый Владимир Владимирович! Коллеги!

Подводя итог, хотел бы отметить, что мониторинг отраслей системообразующих организаций показывает, что в целом текущая ситуация под контролем и достаточно стабильная.

При этом, безусловно, есть отрасли, требующие особого внимания и поддержки, о которых я только что говорил. Мы работаем с ними совместно с отраслевыми ведомствами и сообществами. Все решения, которые приняты комиссией, стоят на особом контроле. О результатах работ подкомиссии регулярно информируем Председателя Правительства.

В ближайшее время в планах у нас рассмотреть текущую ситуацию в производстве минеральных удобрений, в строительстве рыбопромысловых судов, в жилищно-коммунальном хозяйстве и в энергетике. Будем Вам докладывать, Владимир Владимирович.

Спасибо.

В.Путин: Хорошо. Спасибо большое.

Очень прошу держать это действительно под постоянным контролем.

И ещё один вопрос. У нас в сентябре 2020 года был создан механизм, который позволяет гражданам обратиться в МФЦ за списанием задолженности, которую человек уже не в состоянии выплачивать, – это так называемое внесудебное банкротство граждан.

Просил коллег из Правительства подумать над распространением этой программы на участников СВО. Максим Геннадьевич, в каком состоянии эта работа?

М.Решетников: Уважаемый Владимир Владимирович! Уважаемые коллеги!

Механизм внесудебного банкротства был запущен, как Вы сказали, по Вашему поручению, в 2020 году, чтобы помочь добросовестным гражданам, которые оказались в трудной жизненной ситуации и не могут расплатиться с накопившимися долгами.

Процедура проходит без участия финансового управляющего и без участия суда и является бесплатной для гражданина. Сам процесс выстроен следующим образом: человек обращается в многофункциональный центр по месту жительства, подаёт заявление, прикладывает список кредиторов и указывает сумму долга. После проверки сведений, на что отводится максимум пять дней, информация публикуется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, который находится в открытом доступе. Далее даётся шесть месяцев. Если за это время кредиторы не дают о себе знать, то долг аннулируется автоматически. При этом механизм постоянно совершенствовали. Изначально им могли воспользоваться граждане, по долгам которых окончено исполнительное производство и уже есть исполнительный документ о том, что задолженность подтверждена судом и так далее.

С ноября 2023 года по Вашему поручению мы сделали процедуру более доступной – было несколько новаций.

Во-первых, помимо граждан с оконченным исполнительным производством воспользоваться этой процедурой смогут пенсионеры и семьи с детьми, с которых взыскивают долги больше года. То есть это значит: ещё не всегда суды окончены, но если уже больше года взыскивают, то, соответственно, такая возможность есть. А также граждане, кто не может расплатиться с долгами более семи лет.

Увеличили также параметры списания долга в два раза по нижней и верхней границам: раньше диапазон был от 50 тысяч рублей до 500 тысяч рублей, сейчас работает от 25 тысяч до одного миллиона [рублей]. Существенное расширение.

И наконец, с июля прошлого года мы упростили процедуру, как Вы и поручали, перевели её в электронный формат. Что это значит? Раньше, чтобы подтвердить, что человек попадает под новые критерии, нужно было принести справки в МФЦ. К примеру, необходимо было прийти в Социальный фонд, подтвердить статус пенсионера или получателя субсидий.

Теперь такие бумаги собирать не надо. Все профильные ведомства сами обмениваются данными через электронную систему межведомственного взаимодействия. Это наши электронные услуги, «электронное правительство». Она [система] автоматически подтверждает, что гражданин отвечает критериям для списания задолженности. И с сентября этого года к системе должны подключиться банки, с тем чтобы уже исполнительные документы тоже люди не приносили, а можно было автоматически получать [данные].

Такая адресная донастройка механизма охватила самые социально незащищённые категории населения, а перевод процедуры в «цифру» избавил людей от хождения по инстанциям. Результаты видны по динамике обращений.

За время действия внесудебного банкротства с 2020 года было запущено 95 тысяч процедур, из них три четверти с ноября 2023 года, когда мы как раз расширили весь этот механизм. Важно, что половина от этих обращений поступила от старшего поколения. На сегодняшний момент долги списаны уже 20 тысячам пенсионеров, четырём тысячам семей с детьми и пяти тысячам граждан, которые не могли расплатиться с кредиторами более семи лет. В целом за всё время действия внесудебного банкротства долги списаны 62 тысячам граждан.

Владимир Владимирович, в судебный режим переходят только 0,1 процента от всех обращений. То есть механизм действительно получился эффективным.

Сейчас мы по Вашему поручению проработали с ведомствами особые условия для участников специальной военной операции, чтобы им тоже в этих же параметрах эта возможность была доступна. На прошлой неделе Правительство поддержало соответствующий законопроект и направило в Государственную Думу. Мы уверены, что депутаты оперативно его возьмут работу, и он будет принят, надеемся, в весеннюю сессию.

В целом, Владимир Владимирович, видим, что процедура применяется теми гражданами, для которых она создавалась, и работает так, как Вы задачу и ставили. Продолжим мониторить, при необходимости будем донастраивать механизм.

Спасибо.

В.Путин: Хорошо.

Посмотрите, пожалуйста, как этот механизм будет работать именно для участников СВО. Посмотрите внимательно. Надо только довести до конца, принять соответствующее нормативное решение, а потом посмотреть за практикой применения.

Спасибо большое.

Давайте поговорим о мерах по борьбе с телефонным и интернет-мошенничеством. Мы с Председателем Центрального банка несколько раз обсуждали эту тему. Я бы попросил Эльвиру Сахипзадовну [Набиуллину] и начать.

Пожалуйста, Эльвира Сахипзадовна.

Э.Набиуллина: Уважаемый Владимир Владимирович! Уважаемые коллеги!

Весь опыт последних лет показывает, что проблему кибермошенничества можно решить только общими усилиями на общегосударственном уровне. Меры, которые принимают Правительство и Центральный банк, крайне важны – и согласованные действия с правоохранительными органами для выстраивания единого контура защиты.

Перед тем как прийти к нашим новым предложениям, у нас много мер уже было принято. Сейчас есть новые предложения. Кратко скажу о том, что делается на уровне банковской системы.

Наша задача – устанавливать планку требований для антимошеннических систем банков, или, как они называются, антифрод-систем банков, и помогать тем банкам, которые, что называется, эту планку пока взять не могут.

Сейчас, по оценке, крупные банки отбивают свыше 99 процентов атак кибермошенников на граждан. С середины прошлого года заработал закон, который обязывает банки – именно обязывает – на два дня приостанавливать переводы на счета, [если информация о получателе денег есть] в нашей базе о мошеннических операциях.

Мы собираем такую базу данных, она пополняется постоянно – и банки, и МВД нам дают информацию о таких подозрительных сделках. Это называется «периодом охлаждения». Этих двух дней обычно достаточно, чтобы человек одумался и во всём разобрался.

Ежемесячно сейчас банки приостанавливают 300 тысяч переводов на такие подозрительные счета. И если банк допустил такой перевод, не заморозил его на два дня и не предупредил клиента об опасности, он должен возмещать потери клиента.

В целом защита на стороне банков стала лучше работать, но активность мошенников тоже непрерывно растёт. И даже 0,1 процента атак, которые не отбиваются, которые удаётся мошенникам довести до конца, означает миллиарды рублей ущерба. По сути, за эти оставшиеся проценты, доли процентов идёт борьба.

Здесь нам противостоят организованные преступные группы. У них есть уязвимое звено, так называемые дропы – это посредники, люди, которые помогают выводить и обналичивать похищенные деньги мошенникам. Когда мы их выявляем, доводим сведения о них до банков, передаём данные в рамках расследования уголовных дел. И с прошлого года начали блокировать доступ и к дистанционному банковскому обслуживанию.

Что дополнительно предлагается сделать для того, чтобы это дропперство так называемое, посредничество не развивалось? Мы обсуждаем разумные ограничения на количество карт, которые можно оформить на одного человека. Эти ограничения не затронут обычных граждан, потому что обычные граждане не открывают по сотне, даже тысяче карт. Такой опыт, например, есть у наших коллег в Казахстане.

Второе – мы поддерживаем введение уголовной ответственности, которую предложили правоохранительные органы, для дропов. Но беда заключается в том, что среди так называемых дропов много подростков, совсем молодых людей, которые даже не отдают себе отчёта, во что их втягивают мошенники.

Кстати, поэтому мы считаем, что родители подростков в возрасте до 18 лет – а сейчас, например, счёт и карту можно открыть начиная с 14 лет – должны давать согласие на открытие счёта, на получение карты ребёнком: у них должна быть возможность получать выписки по операциям ребёнка. Тогда они могут вовремя вмешаться, если заметят что-то подозрительное.

Одна из задач на этот год – блокировать схемы, когда человек под влиянием мошенников сам оформляет кредит, сам передаёт мошенникам кредитные деньги. Это очень опасная проблема, она разрасталась как снежный ком.

«Период охлаждения» мы ввели для переводов с прошлого года. Но сейчас благодаря новому закону мы также будем вводить «период охлаждения» и другие меры по кредитному мошенничеству. Такой закон подписан только что, он очень своевременен. Он был принят в соответствии с Вашим поручением и вступает в силу поэтапно. Основные изменения заработают с сентября.

Вводится «период охлаждения» между тем, как банк принял решение о выделении человеку кредита, и перечислением человеку этих средств. Если это кредит до 50 тысяч, то этого «периода охлаждения» нет – это самый массовый, наверное, кредит. От 50 до 200 тысяч – вводится четыре часа «период охлаждения», свыше 200 тысяч – два дня. Этого времени часто бывает достаточно, чтобы человек вышел из-под влияния мошенника, посоветовался с родственниками и так далее.

И очень важно, что банки должны будут списывать долги граждан, которые выданы с нарушением антифрод-процедур, в том числе без «периода охлаждения».

Второе, что изменится с сентября, – это запрет на выдачу новых карт дропам, которые есть в базе данных, через которые мошенники выводят похищенные деньги. Третье – это меры против мошенников, которые берут займы, оформляя их на чужое имя, используя чужие персональные данные.

Что мы предлагаем дальше? Мы видим два главных направления.

Первое – это повышение ответственности самих банков за сохранность средств клиентов. И второе – оно связано с первым – это объединение усилий банков и операторов связи. Ведь мошенники сначала добираются до человека – звонят ему и так далее – и только потом до его счёта в банке. Операторы связи уже научились выявлять звонки мошенников – это позволяют возможности искусственного интеллекта.

Операторы связи могут подать тревожный сигнал, могут заблокировать, оборвать звонок. Более того, они могут и должны предупреждать банки, что конкретный человек сейчас подвергается атаке, чтобы банки на своей уже стороне приняли меры предосторожности и помогли человеку. Этот механизм предлагается задействовать с согласия самого человека.

Успешный опыт такой есть, но сейчас это вопрос договорённостей крупных банков и телеком-операторов. Мы видим, что те банки, которые работают по этой системе, достаточно эффективны на практике. Мы бы хотели, чтобы в обмене данными о мошенниках участвовали все банки и все операторы связи.

Банк России готов выступить «единым окном» для такого обмена со стороны банковской системы. Остаётся «перекинуть мост» к операторам связи. Мы обсуждали на совещаниях, и Минцифры поддерживало эту идею. Мы считаем, что таким мостиком может стать антифрод-платформа, которую сейчас создаёт Правительство.

Но, чтобы обмен был по-настоящему результативным, и банки, и операторы должны быть кровно в нём заинтересованы. Здесь я возвращаюсь к теме материальной ответственности. Мы полагаем, что она должна быть и у банков, и у операторов связи, потому что операторы первыми видят мошенников в своих сетях. Если оператор связи не отфильтровал звонок мошенника да не один, то он должен возмещать деньги. Если же не выполнил свою миссию банк: получил сигнал тревоги, но палец о палец не ударил, то бремя возмещения ложится на него. На наш взгляд, такое разделение ответственности справедливо и в равной степени мотивирует рублём и банки, и операторов устанавливать оборону каждому на своём участке.

Подчеркну, что это взаимодействие, на наш взгляд, должно применяться при условии, что человек соглашается на то, чтобы его коммуникация по телефону проходила автоматическую проверку – и право каждого человека выбирать.

Но я здесь полностью согласна с мнением специалистов, которые говорят, что такой механизм, по сути, мало чем отличается от спам-фильтра в электронной почте, когда в электронной почте у вас отсеивается вся спам-переписка. Все давно его используют, иначе нас просто бы всех завалило спамом.

И что очень важно: мы видим, что люди активно пользуются механизмами, которые могут их защитить. Хороший пример – это самозапрет на кредиты. Он работает только четыре дня, потому что закон был, действительно вступил в силу, но уже более трёх миллионов человек только за четыре дня установили самозапрет на кредиты, чтобы мошенники не могли оформить на их имя кредит и вывести [деньги].

Конечно, взаимодействие с операторами связи, которое мы предлагаем, это не панацея. Мошенники, к сожалению, используют не только телефонную связь, но и мессенджеры. Это надо будет обсуждать, как с этим бороться, там очевидных решений нет. Но системное взаимодействие банков и операторов связи может стать значимым барьером для мошенников.

Продолжая тему ответственности уже только со стороны банков, хочу сказать о защите банковских мобильных приложений. Тревожная тенденция сейчас – это распространение вирусов, с помощью которых сначала мошенники скрытно получают контроль над телефоном, видят там все пароли, а затем [получают контроль] над приложением банка. По нашим оценкам, во второй половине прошлого года почти половина хищений со счетов были совершены именно так. Эти хищения приходятся на банки, которые спустя рукава подходят к безопасности своих приложений. Банки перекладывают ответственность за защиту от вируса на клиента.

С переходом услуг в онлайн это становится неприемлемо. На наш взгляд, банк – опять с согласия клиента, но должен брать на себя и обеспечивать антивирусную защиту своего приложения.

Если клиент согласился, а банк оказался не в состоянии защитить своё приложение от взлома, он должен компенсировать похищенное. И приложение банка, по сути, должно быть таким же надёжным, как сейф в кассе банка.

Также нужна личная ответственность топ-менеджмента банка, в том числе за утечки данных клиентов, которые потом используют мошенники для адресных атак. Банки, по нашим данным, не основной канал таких утечек, но всё же профильный зампред банка должен своей карьерой отвечать за такие инциденты. Законопроект об этом сейчас рассматривается Государственной Думой.

Наконец, очень важна финансовая культура. Если звонят мошенники, они представляются госорганами, правоохранительными органами, Центральным банком, говорят о каких-то безопасных счетах, то должно быть правило: клади трубку. Вы об этом тоже говорили на прямой линии, это должно срабатывать на автомате. Об этом всё время нужно говорить, разъяснять схемы мошенников.

На это тоже направлены наши системные усилия. Я благодарна нашим партнёрам по этой работе, включая Минфин, в целом Правительство, МВД и Генпрокуратуру. Тема большая, все направления и все детали важны. Наверное, обо всём нет возможности сейчас рассказать. Но это, пожалуй, главное, что хотела сказать. Здесь очень важно наше объединение усилий.

Спасибо.

В.Путин: Спасибо.

А ответственность этих самых дроперов? Как Вы относитесь к повышению ответственности?

Э.Набиуллина: Я хорошо отношусь. Уголовную ответственность надо вводить, потому что люди часто не понимают, что они сообщники преступников.

Надо разъяснять, потому что там действительно много подростков, – надо разъяснять. Может быть, первое – это предупреждение, но за второй случай должна быть уголовная ответственность, потому что это правда помощь в выводе денег: именно через карты так называемых дропов мошенники выводят деньги.

В.Путин: Понятно.

Пожалуйста, Дмитрий Юрьевич Григоренко.

Д.Григоренко: Добрый день, уважаемый Владимир Владимирович, уважаемые коллеги!

Владимир Владимирович, по итогам прямой линии, проведённой Вами, было дано поручение усилить меры по борьбе с мошенничеством в интернете.

Действительно, как Эльвира Сахипзадовна сказала, Правительством подготовлен такой комплексный законопроект по противодействию кибермошенничеству. Мы его прорабатывали с Центральным банком и коллегами из правоохранительных органов, бизнесом, включая операторов тех же банков.

Мы понимаем, что смысл любой мошеннической схемы – завоевание доверия человеком с целью его дальнейшего обмана. Именно поэтому наш законопроект является составной частью общих решений, направлен прежде всего на то, чтобы дать людям простые инструменты самозащиты, с одной стороны, а с другой стороны, лишить мошенников возможности использовать какие-то уже наиболее массовые существующие схемы.

У нас порядка 30 мер в законопроекте. Некоторые из них озвучу сейчас. Первое – это норма, направленная на то, чтобы законодательно ввести запрет на использование зарубежных мессенджеров для сотрудников госорганов, банков и операторов связи.

В чём идея? По факту те же сотрудники государственных органов и на сегодняшний день не используют мессенджеры для звонков нашим гражданам. Но когда появляется прямая норма в законе, гражданин начинает понимать, что, если звонок идёт из банка или, условно, из поликлиники, какого-то государственного учреждения, а звонок осуществляется через мессенджер, это уже сомнительный звонок, то есть нужна прямая норма в законе.

Второе – мы хотим ввести обязательную маркировку звонков, которые идут от организаций, юридических лиц. На сегодняшний день действительно очень много [осуществляется] обзвонов из разных учреждений. Но смысл в чём? Если звонок осуществляется из организации, то на мобильном телефоне у гражданина высвечивается не цифровой номер телефона звонящего, а наименование организации. Соответственно, это тоже такой простой и лёгкий инструмент, который позволяет увидеть: если звонок от организации, а на телефоне не видишь наименование организации, то уже [стоит] засомневаться в этом звонке.

Третье – на сегодняшний день при доступе к личным кабинетам на тех же «Госуслугах» или в банках, через которые, собственно говоря, оформляются в цифровом виде те же кредиты или государственное услуги, используется двухфакторная идентификация. О чём идёт речь? Два пароля. Первый пароль, который сам гражданин придумывает и по которому можно получить доступ в личный кабинет, и потом уже через личный кабинет оформлять кредиты или какие-то другие финансовые операции. Второй пароль приходит во время телефонного разговора, когда идёт доступ к личному кабинету, банк или «Госуслуги» присылают второй пароль, который нужно идентифицировать и вернуть непосредственно на «Госуслуги». Обычно мошенники в это время разговаривают с нашим гражданином. Мы хотим ввести запрет на получение таких SMS-паролей во время телефонного разговора, с тем чтобы у гражданина была возможность положить трубку и в какой-то мере посмотреть на эту ситуацию с другой стороны.

Четвёртое – очень часто мошенники используют сим-карты, то есть номера телефонов, которые оформлены на других граждан. Оформление идёт с данными, которые те же мошенники воруют, то есть персональные данные наших граждан, и оформляют на них сим-карты. Мы предлагаем ввести на портале госуслуг соответствующий сервис с возможностью самозапрета оформления сим-карт на себя, с тем чтобы даже если мошенники и добудут персональные данные, то не было бы возможности оформить номер телефона и использовать его для совершения мошеннических действий. Потому что часто возникает ситуация, когда правоохранительные органы подключаются, начинаем разбираться, а номер телефона фактически получается украденный.

Также предлагаем ввести самозапрет для наших граждан на телефонные спам-обзвоны и SMS-рассылки. Это в принципе, мне кажется, важная норма, даже не в рамках борьбы с мошенничеством. Людям массово приходят разного рода сообщения на телефон. Например, о том, что их банковский счёт якобы взломан, о том, что нужно оплатить срочно какую-то задолженность, или о том, что они в лотерею выиграли и надо налоги заплатить, и так далее. Смысл в том, чтобы получить контакт и начать разговор с гражданином. Наши граждане привыкли к этим SMS-рассылкам, и изначально они вроде как не вызывают подозрения. Соответственно, самозапрет даст возможность вообще полностью исключить эту норму нажатием буквально нескольких клавиш.

Отдельно мы предлагаем ввести возможность введения самозапрета на получение международных звонков. Дело в том, что на сегодняшний день большая доля мошеннических звонков осуществляется как с использованием иностранных номеров, так и просто с территории иностранных государств. То есть звонящие находятся за пределами нашей страны. Естественно, и правоохранительным органам сложно с этим разбираться, и отлавливать все эти схемы тоже достаточно сложно. Применив самоограничение также нажатием буквально нескольких кнопок на звонки из-за границы, гражданин автоматически обезопасит себя от значительного количества мошеннических атак.

Отдельное направление – блок предложений, связанных с использованием биометрии. Если попроще: биометрия – это изображение лица, которое находится и хранится в зашифрованном виде в защищённой государственной информационной системе, и с её помощью человек может подтвердить личность дистанционно.

На сегодняшний день мы хотим ввести возможность использования биометрии для подтверждения личности для выполнения финансовых операций, осуществляемых или выполняемых дистанционно, прежде всего при оформлении выписок из бюро кредитных историй или при получении микрозаймов. Это тоже очень важно, потому что самим паролем можно как-то мошенническим способом завладеть, а лицо человека в этом плане украсть невозможно.

Вот такого характера у нас порядка трёх десятков мер. Отдельной мерой и отдельным направлением нашей работы действительно являются задачи по созданию антифрод-платформы, или, как мы её называем, антимошеннической платформы. Дело в том, что на сегодняшний день действительно и банки, и операторы, и правоохранительные органы, и государственные учреждения – все так или иначе осуществляют определённые операции, направленные на борьбу с мошенническими схемами. Но не всегда это скоординировано и не всегда мы понимаем, допустим, что сделали наши коллеги, и часто боремся с одними и теми же мошенническими схемами, не зная, что коллеги эту схему, например, выявили.

Поэтому наша задача – создать единую платформу, которая объединит усилия всех участников. Платформу, с помощью которой информация о попытке мошеннических действий будет тут же в режиме онлайн отображаться в информационной системе и доступна будет всем участникам: от банков до правоохранительных органов.

Например, если мошенники используют определённый номер телефона, IP-адрес, банковский счёт для обмана и так далее, это тут же будет известно всем. Соответственно, это позволит более оперативно реагировать всем участникам и, самое главное, сильно повысит эффективность.

Отдельно стоит задача: на портале госуслуг хотим вывести жизненную ситуацию – борьба с мошенничеством. Жизненная ситуация – это комплекс услуг, которые через одну точку позволят так или иначе закрыть всю вариативность, которая у нас на сегодняшний день присутствует, по борьбе с мошенничеством. Там будут все наши сервисы: начиная с возможности самозапретов и заканчивая информационными справочными материалами. Также мы хотим там предоставить возможность прохождения курсов и каких-то обучающих материалов. Кстати, с 1 марта, Эльвира Сахипзадовна озвучила, на «Госуслугах» можно установить самозапрет на выдачу потребительских кредитов. На сегодняшний день [по этому поводу] уже миллионы обращений.

Мы всё это отрабатываем, в том числе и с депутатским корпусом. На прошлой неделе с Вячеславом Викторовичем Володиным встречались – полная поддержка. Мы надеемся, что до конца весенней сессии законопроект будет принят.

У меня всё. Спасибо.

В.Путин: Хорошо. Спасибо большое.

Дмитрий Юрьевич – сейчас ещё попрошу высказаться Краснова Игоря Викторовича, потом Кузнецова Михаила Михайловича, – но всё-таки: дальше какие конкретные действия? Что будем дальше делать? Вот мы сейчас пообсуждаем всё, скоординируем наши действия. Дальше действия какие должны быть? Что делать будем?

Д.Григоренко: Мы сейчас разрабатываем антифрод-платформу, с тем чтобы нам скоординироваться. Сейчас проблема в том, что одну и ту же мошенническую схему или одного и того же мошенника каждый банк самостоятельно, последовательно «отрабатывает», каждое учреждение и так далее. Это на сегодняшний день задача номер один.

Задача номер два: нужно, конечно, гражданам рассказывать. У нас достаточно невысокая в этом плане внутренняя культура самобезопасности.

Мошенничество – это же обман в чистом виде. Нам нужно вводить культуру, объясняя гражданам, что если это иностранный мессенджер или звонок по мессенджеру от госорганов – клади трубку прямо сразу. Это второе направление. Об этом действительно нужно рассказывать и информировать. Мы сейчас очень активно этим занимаемся.

Третье – нужно делать одну точку. Эльвира Сахипзадовна предложила, Центральный банк этим занимается. На портале госуслуг, у нас на сайте, где гражданин может по любой информации, связанной с мошенничеством, по любому вопросу обратиться и это всё увидеть. В комплексе на сегодняшний день это выглядит так.

Отдельно сейчас мы прорабатываем вопросы, включая дроперов, то, что Вы озвучили. И усиление ответственности за мошенничество, в том числе с использованием каких-то цифровых решений. Это действительно важно. И это нужно делать.

В.Путин: Что касается совершенствования нормативно-правовой базы. Конкретно какие Вы предлагаете решения принять по укреплению этой базы и когда?

Д.Григоренко: У нас законопроект сейчас в Думе. Мы хотим в весеннюю сессию, то есть в ближайший месяц, принять: первое – маркировка звонков. То, что я озвучил, – это у нас всё в законопроекте отражено, Владимир Владимирович: запрет на иностранные мессенджеры, блокировка СМС-сообщений, дистанционное оформление сим-карт, самозапрет на рекламные спам-звонки…

В.Путин: Это всё есть в проекте закона?

Д.Григоренко: Конечно. Это всё согласовано со всеми участниками, это всё в законопроекте.

В.Путин: С депутатами обсуждали уже?

Д.Григоренко: Конечно. Сейчас идут активные обсуждения, в том числе в Комитете и на площадке Государственной Думы.

У нас позавчера было в Совете Федерации большое совещание, в том числе на эту тему. Там очень активный интерес. Я, если честно, на прошлой неделе лично к Вячеславу Викторовичу ездил, мы тоже обсуждали. В этом плане все настроены на то, чтобы это сделать быстро.

В.Путин: Когда, как Вы думаете, закон может быть принят? Вы с коллегами обсуждали в Госдуме?

Д.Григоренко: Я надеюсь, что это будет в течение ближайшего месяца.

В.Путин: Хорошо, спасибо.

Игорь Викторович, что добавите?

И.Краснов: Глубокоуважаемый Владимир Владимирович! Уважаемые коллеги!

Несмотря на принимаемые меры и преодоление тенденции так называемого кратного прироста преступлений в сфере информационных технологий, их число продолжает увеличиваться, и в прошлом году оно увеличилось на 13 процентов, это чуть более 765 тысяч преступлений. Две трети зарегистрированных деяний – это хищения, совершаемые путём применения различных техник социальной инженерии, это более 485 тысяч преступлений.

В настоящее время мошенниками всё шире используется неправомерный доступ к личным кабинетам на портале госуслуг. В 2024 году зарегистрировано свыше 50 тысяч преступлений.

Одна из основных причин роста указанных преступлений – это утечки персональных данных, на основе которых мошенники формируют именно персонифицированные сценарии атак на наших граждан, особенно социально уязвимых категорий. В 2024 году более 110 тысяч наших граждан пенсионного возраста подверглись таким персонифицированным атакам.

В результате они не только берут кредиты, а отдают последние сбережения [мошенникам], зачастую оказываются в долговой яме и теряют жильё. В том числе даже если люди имеют одну квартиру, одно жильё. Нередко жертв обмана под предлогом якобы возврата похищенного имущества склоняют к совершению диверсий и терактов. Для вывода преступных доходов используются и криптовалюта, и электронная коммерция, а также подконтрольные счета дропов.

Начиная с 2020 года нами уже активно вырабатываются комплексные механизмы противодействия. Их практическое применение уже доказало свою эффективность. В их числе внедрение антифрод-системы операторами связи, противодействие использованию подменных номеров и так называемых серых карт, установление требований об обязательной регистрации карт в государственных информационных системах и другие.

Реализация указанных мер систематически обеспечивается проверками, привлечением виновных к ответственности за их ненадлежащее применение. Так, с 2022 года к административной ответственности в рамках надзорных полномочий прокурорами возбуждено свыше полутора тысяч административных производств в связи с неисполнением компаниями – операторами сотовой связи своих обязанностей по блокировке подменных соединений. Судами в отношении их принято уже более 530 решений о наложении штрафов.

В целях защиты граждан, пострадавших от противоправных действий, наращивается и исковая работа прокуроров. За последние два года прокурорами в суды направлено более 9,5 тысячи исков на сумму более чем 1,7 миллиарда рублей владельцам банковских счетов – дропов, куда потерпевшими перечислялись денежные средства. И не всегда, как Эльвира Сахипзадовна говорила, дропы не знают. Большинство дропов прекрасно осведомлены и работают за проценты.

В настоящее время формируется судебная практика по делам об оспаривании заключённых под влиянием обмана договоров кредитования. Такие сделки нами оспорены по более чем 1100 искам. Особое внимание в ходе надзора мы уделяем проблеме защиты персональных данных. Эта работа действительно консолидированно нами проводится и с Центробанком, с Федеральной службой безопасности, с МВД и с другими органами.

Всего за последние 2,5 года устранены более 157 тысяч нарушений нормативных требований в указанной сфере, в том числе при функционировании объектов критической информационной инфраструктуры в органах власти, финансовых учреждениях и организациях.

Для повышения эффективности борьбы с киберпреступностью мною буквально на прошлой неделе подписано соответствующее указание. Акцент в нём сделан на принятие профилактических мер, а также реализацию конкретных механизмов защиты имущественных прав наших людей.

Продолжается системная работа по совершенствованию действующего законодательства в данной сфере. В частности, мы принимаем активное участие в разработке проекта закона об урегулировании порядка и введения ограничений при использовании сетей связи юридическими лицами, в том числе для массового обзвона.

Поправками также планируется регламентировать введение ИС «Антифишинг» для выявления информации, направленной на введение в заблуждение или злоупотребление доверием, а также ограничение доступа к такой информации. Проект тоже уже сейчас находится в Государственной Думе.

Кроме того, нами прорабатывается возможность введения на законодательном уровне лимитов по выпуску электронных средств платежа, нормативного регулирования деятельности риелторов, через которых мошенниками осуществляется так называемая ускоренная продажа квартир потерпевших, особенно единственного жилья у человека, в том числе в части регламентации приостановления регистрационных действий.

Требует нормативного закрепления также обязанность операторов связи по мониторингу и блокировке сим-боксов в случае нецелевого применения оборудования или отсутствия – это так называемое несовпадение сведений об адресе его установки.

Одновременно инициировано ужесточение ответственности за совершение преступлений с использованием специальных познаний и техники, закрепляющей в качестве квалифицированных составов дистанционные мошенничества и кражи посредством фишинговых атак социальной инженерии. Спроектирована новая уголовно-правовая норма, которая квалифицирует кибервымогательство.

Наше участие в нормотворческом процессе этим не ограничено. О многих инициативах говорила Эльвира Сахипзадовна.

В ходе анализа правоприменения по уже принятым поправкам в Федеральном законе «О связи» выявлены проблемы, которые в настоящее время требуют оперативного разрешения.

Необходимо увеличить срок давности по административным правонарушениям, дополнительно регламентировать порядок реализации сим-карт через маркетплейсы, деятельность дилеров и других участников рынка связи. Их проработка организована нами с участием Центробанка, Минцифры, МВД, ФСБ, Роскомнадзора и крупнейших операторов компаний связи.

Продолжены масштабные мероприятия профилактического характера, в том числе по повышению уровня цифровой грамотности населения посредством телетрансляций в федеральных СМИ, в социальных сетях и в высших учебных заведениях. Запланированы соответствующие подобные профилактические мероприятия в образовательных учреждениях, школах с детьми в рамках мероприятий по финансовой грамотности.

Работа по всем указанным направлениям находится на контроле.

Спасибо за внимание. Доклад окончен.

В.Путин: Игорь Викторович, Вы смотрели, знакомы с проектом закона. Он Вас устраивает? Вы хотели бы туда что-то добавить или что-то считаете лишним? Как Вы относитесь к самому проекту?

И.Краснов: Владимир Владимирович, к проекту я отношусь положительно. Мы и с Правительством, и с Центробанком совместно участвовали в его разработке.

Тем не менее жизнь, безусловно, всегда вносит коррективы. Мы в настоящее время и с депутатами Государственной Думы тоже совместно работаем. Учитывая практические аспекты мошенничества, которые у нас происходят с людьми, к сожалению, мы будем постоянно вносить какие-то изменения и корректировки в этот закон.

Но тем не менее практика идёт по такому пути, что в настоящее время мы принимаем решение и ходатайствуем перед судом о применении мер в виде заключения под стражу в отношении в том числе тех людей, которые занимаются перевозками денег от обманутых граждан и перечисляют их в дальнейшем мошенникам.

Поэтому в целом мы законопроект поддерживаем, будем активно участвовать в его принятии.

В.Путин: Вы сказали о лимитах электронных средств платежа. Это что такое?

И.Краснов: Это то, о чём Эльвира Сахипзадовна говорила, то есть лимит выпуска банковской карты на одного человека, чтобы их не было очень много, чтобы человек мог контролировать свои расходы.

В.Путин: Эльвира Сахипзадовна, Вы поддерживаете это, да?

Э.Набиуллина: Да, мы поддерживаем. Потому что помните, как в своё время на один адрес регистрировали сразу много фирм-однодневок, да? И по сути дела, это облегчает дропперство. То есть человеку выписываются сотни, тысячи карточек, через которые [средства] выводятся. Одна карточка попала, сейчас быстро видят одну карточку, по которой мошеннические операции производятся, и идёт вторая. Вот эти карты дропперов, кстати, подорожали сейчас – это некоторый позитив на чёрном рынке – 10–15 тысяч стоила, сейчас – около 70 тысяч. Они становятся одноразовым инструментом, но человек может их получить много.

Нормальному человеку не нужно 100 карт в разных банках. Поэтому можно установить лимит, допустим, в одном банке – карты бывают разные – до пяти, а в нескольких – до 20. Но это уменьшит масштабы.

На наш взгляд, это никак не ограничит права добросовестных людей, то есть все их потребности будут учтены, но предотвратит этот массовый, веерный выпуск.

В.Путин: Понял. Спасибо.

Михаил Михайлович, пожалуйста.

М.Кузнецов: Уважаемый Владимир Владимирович!

«Народный фронт» также оказывает содействие гражданам, пострадавшим от действий телефонных мошенников. Только к нам поступает в год до 60 тысяч обращений от пострадавших людей. Хотел бы сказать спасибо команде Евгении Лазаревой, кто уже много лет в «Народном фронте» вместе с Центробанком ведёт эту работу.

В ходе подготовки к докладу мы со «Сбером» проанализировали 3,5 тысячи обращений на Вашу прямую линию и провели опрос ещё 11 тысяч человек со всей страны. Что мы видим? 85 процентов граждан сталкивались с телефонным мошенничеством, то есть 85 процентам либо звонили, либо [к ним] обращались те, кто с этим столкнулся.

Порядка десяти процентов напрямую потеряли деньги. Ещё 20 процентов говорят о том, что потерял деньги кто-то из их окружения, из их близких. То есть по факту мы говорим о количестве порядка 10 миллионов человек, которые напрямую пострадали от действий телефонных мошенников.

Наиболее распространенная легенда – это либо звонок от правоохранительных органов, либо звонок из банка, либо звонок от оператора сотовой связи, так называемого оператора. 40 процентов пострадавших потеряли до 100 тысяч, и 30 процентов – от 100 тысяч до миллиона рублей.

Несколько проблем. Мне кажется, о многом уже говорилось.

Первое – это как раз массовое оформление кредитов. Я позволю себе один пример привести с Вашей прямой линии. Пишет женщина: «Наша семья многодетная. Нас обманули мошенники больше чем на шесть миллионов. Как можно было выдать человеку кредит в банке, когда у него уже три кредита взято, когда у него ипотека? Почему банки одобряют выдачу кредитов, когда на человеке и так такое финансовое обременение?».

Мы предлагаем в связи с этим обязать банки проводить внутреннее разбирательство в случае выдачи подобных кредитов, в том числе для выявления возможных недобросовестных сотрудников. Эльвира Сахипзадовна уже говорила о том, что есть банки-лидеры, где стандарт – уже менее одного процента мошеннических кредитов. Конечно, нужно этот ориентир поставить и для всех других банков.

Второе – это то, что большинство мошеннических схем в отношении граждан реализуется через получение доступа к «Госуслугам». Мошенники оперативно меняют все три показателя: и телефон, и пароль, и электронную почту. Сейчас есть механизм блокировки через МФЦ, когда человек приходит с паспортом в МФЦ и блокирует. Но за то время, пока он едет в МФЦ, зачастую за него уже успевают оформить заявки на кредиты и займы. Мы предлагаем два решения.

Первое – это временная блокировка учётной записи гражданина на портале госуслуг, если хотя бы два параметра идентификации сменяются с возможностью последующей разблокировки. В реальной жизни сразу поменять и телефон, и электронную почту, и пароль практически никому не нужно.

И второе – конечно, об этом уже тоже говорилось – автоматическое уведомление банков со стороны ЕПГУ [Единого портала государственных и муниципальных услуг] о факте смены нескольких идентификаторов, то есть это фактически сигнал о мошеннических действиях. Запрос со стороны банковского сообщества на это есть.

Третье – это работа мошенников с подростками, тоже уже многое об этом говорилось. К сожалению, у нас сейчас уже характерны случаи, когда подростки становятся «руками» мошенников, проводят дистанционный обыск своей квартиры и в последующем передают ценности преступникам, псевдокурьерам или сообщают коды из СМС телефонов родителей.

Мы предлагаем выдавать подросткам дебетовые карты с минимальным лимитом снятия наличности и оборотом по усмотрению родителей, чтобы родители могли контролировать объём снятия средств. Вторая тема – это обязательство банков уведомлять родителей подростков в случае выявления аномальных финансовых операций, чтобы родители могли лучше контролировать этот процесс.

Четвёртое – у нас только 30 процентов жертв телефонного мошенничества обращаются за помощью в правоохранительные органы. 70 процентов считают, что потеряли и потеряли уже. Полностью или частично вернуть смогли только порядка десяти процентов.

Много об этом сегодня тоже говорилось, что все участники рынка говорят о том, что нужно внедрять систему непрерывного обмена данными, в том числе по незавершённым мошенничествам – не только по тем, которые уже случились, – между банками, государственными органами и мобильными операторами. Это позволит всем, опираясь на единый массив больших данных, упреждать мошеннические действия.

Также мы предлагаем банку получателя блокировать сумму перевода по сигналу от банка отправителя – при подозрении на мошеннические действия. По статистике, это статистика «Сбера», только три процента похищенных средств возвращается со счетов дропов, а если банки среагируют в первый, так называемый золотой час, то возможность возрастёт на порядок.

До 80 процентов мошеннических звонков идёт с использованием «серых» сим-карт и сим-боксов, об этом тоже уже говорилось. Мы знаем, сейчас в этом законопроекте, Владимир Владимирович, о котором идёт речь, есть непопулярные меры для мобильных операторов, но, нам кажется, они очень важные для людей.

Первое – это законодательное закрепление обязанностей регистрировать эти сим-боксы, которые могут несколько сотен сим-карт в себе иметь. И второе – это запрет на удалённую продажу сим-карт. Периода времени, отведённого на регистрацию и ввод персональных данных, достаточно для того, чтобы злоумышленники анонимно совершали свои преступные действия.

И, наверное, последнее. По нашим данным, 40 процентов граждан считают, что им не хватает информации, как не стать жертвой телефонного мошенничества. Нужна широкомасштабная централизованная кампания по информированию жителей с особым вниманием к самым доверчивым и незащищённым категориям – к детям и пожилым людям.

Уважаемый Владимир Владимирович, спасибо большое. Доклад закончен.

В.Путин: Спасибо.

Уважаемые коллеги!

У нас в совещании принимает участие 21 человек, в том числе и руководители правоохранительных органов. Генеральный прокурор выступил, Игорь Викторович высказался. Вопрос ко всем участникам совещания, к тем, которые не выступали: есть ли что-то, что вы хотели бы добавить или предложить?

А.Бастрыкин: Владимир Владимирович, позвольте? Бастрыкин.

В.Путин: Пожалуйста, Александр Иванович.

А.Бастрыкин: Думаю, что 63-я статья, которая существует, должна быть дополнена этим моментом, что является именно отягчающим обстоятельством, когда отягчающие обстоятельства, когда используются современные информационные технологии и искусственный разум. У нас уже есть отдельные случаи, когда искусственный разум вторгается в систему финансового обеспечения. Этот момент надо, мне кажется, внести в качестве обстоятельства, которое будет отягчать ответственность.

Второе. Мне кажется, можно было бы рассмотреть вопрос о создании агентства по противодействию телефонному, интернет-мошенничеству и другим видам интернет-преступлений. Это агентство может объединять организационные, профилактические задачи, объединять всех, кто пострадал. [Нужно] посмотреть. Не думаю, что это будет очень затратно, но, мне кажется, будет очень эффективно.

Дальше: что касается дропперов – тут проблем нет. Если мы доказали, что это мошенничество с участием соисполнителей, которые так или иначе реализуют преступный замысел, наступает ответственность при значительном ущербе и для несовершеннолетних. Здесь проблем нет – надо просто это обязательно реализовывать.

И что касается нас, то мы создали специальные подразделения в центральном аппарате [Следственного комитета] и на территориях. Мы создали в наших академиях кафедры по подготовке специалистов в этом вопросе, поэтому готовим специалистов на будущее.

А что касается, Владимир Владимирович, самой конкретной, важной задачи, об этом многие говорили. Завтра же буквально надо создать единую информационную платформу, за которую, как я понимаю, отвечает Минцифры, всех нас объединить, чтобы одним нажатием кнопки мы все знали: вот такая-то ситуация в целом по конкретному эпизоду.

Спасибо. Доклад закончен.

В.Путин: Спасибо.

Любопытно – использование искусственного интеллекта как отягчающего обстоятельства.

А.Бастрыкин: В преступных целях.

В.Путин: Транспортное средство, когда используется или при ДТП, всегда прежде всего ответственность на владельце транспортного средства.

А.Бастрыкин: Источника повышенной опасности, да.

В.Путин: Совершенно верно. Можно подумать. Спасибо.

Ещё кто-то?

В.Колокольцев: Разрешите, Владимир Владимирович?

В.Путин: Да, прошу, Владимир Александрович, пожалуйста.

В.Колокольцев: Владимир Владимирович, прежде всего хотел поблагодарить всех разработчиков того перечня поручений Президента, который был разработан, на основе которого и законопроект родился, и всё остальное.

Точка зрения нашего ведомства: если всё, что там перечислено, воплотить в жизнь, то возьму на себя смелость и ответственность ответить, что эта проблема будет решена в основном.

Спасибо.

В.Путин: Хорошо. Спасибо большое.

Так, ещё кто-то? Прошу, коллеги. Всё?

В завершение позвольте буквально два слова.

Ситуация, которую мы обсуждаем, является крайне острой. Ущерб для граждан, а значит, и для государства со стороны телефонных и интернет-мошенников приобрел просто недопустимые размеры, очень большие, поэтому действовать нужно быстро.

В принципе, понятно, сейчас обсуждение показало, что нам понятно, что нужно делать. Давайте сделаем всё это быстро, без так называемого «периода охлаждения», о котором говорила Председатель Центрального банка, то есть ждать ничего не нужно. В целом всё понятно – нужно только действовать.

Прошу сделать это как можно быстрее, проработать окончательно с депутатами Государственной Думы. Знаю, что они тоже озабочены сложившейся ситуацией в этой сфере и, безусловно, поддерживают [меры].

Нужно только расставить акценты, расставить точки над «i» и завершить эту работу. А по мере того, как будут реализовываться принимаемые решения, анализировать правоприменительную практику и вносить коррективы.

Спасибо большое. Всего хорошего!

Россия > Госбюджет, налоги, цены. СМИ, ИТ. Финансы, банки > kremlin.ru, 5 марта 2025 > № 4767605 Владимир Путин

К концу года банков в России станет меньше 300

Кирилл Каштанов

Количество действующих в России банков опустится ниже 300 к концу года, говорится в прогнозе рейтингового агентства "Эксперт РА", с которым ознакомилась "Российская газета". Показатель все больше отдаляется от пика 1990-х годов, когда было свыше 2 тыс. участников, отмечают опрошенные эксперты.

К концу 2025 года в списке действующих банков останется меньше 300, считают в "Эксперт РА". Сокращение продолжится прошлогодними темпами. Тогда число банков опустилось с 324 до 312. И половина из тех игроков, которых недосчитался рынок, присоединилась к материнским структурам. На динамику в этом году повлияют уже запущенные сделки слияния и поглощения (M&A), а также решения Банка России, который может отзывать лицензии у недобросовестных участников.

"С начала прошлого года Банк России возобновил приостановленный в 2022-2023 годах механизм отзыва лицензий за несоблюдение отдельных норм банковского законодательства, что повлекло к уходу с рынка еще шести кредитных организаций", - указывают в агентстве. Среди банков, у которых отозвали лицензии в прошлом году, - КИВИ Банк, банки "Гефест", "Стрела", БКФ и Автоградбанк.

Пик количества российских кредитных организаций в 2439 участников приходился на 1994 год, рассказала "РГ" Светлана Фрумина, заведующая кафедрой мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова. Последующие периоды характеризовались его резким уменьшением. Наиболее значительный ущерб банковской системе нанес финансовый кризис 1998 года, добавила она.

Банк России возобновил отзывы лицензий у банков после двухлетней паузы

"В последние годы темпы сокращения количества банков снизились до 2-10% в год, - указывает эксперт. - Только за 2019 год из 440 банков осталось всего 405, в 2020 - 371, в 2021 - 335, в 2022 - 326, а в 2023 - 324".

Потенциал дальнейшей консолидации остается еще более значительным, говорится в прогнозе. Банкам без выраженной бизнес-модели и устойчивой клиентской базы будет сложно сохранять рентабельность после снижения ключевой ставки, что приведет к их постепенному уходу с рынка. Особенно это проявится в условиях усиления регуляторных требований и конкуренции со стороны крупнейших игроков.

"Наряду с другими факторами, консолидация сектора обусловлена возрастающей конкуренцией со стороны крупных экосистем, что вынуждает мелкие банки уступать свои позиции", - говорит Фрумина.

В 2000-х гг. сформировался устойчивый тренд на снижение количества банков и в зарубежных странах. Сокращение числа банков в развитых странах достигло 36%, а в развивающихся - 48%, приводит такую статистику эксперт.

В течение 2024 года на российском рынке уже наблюдалась активная смена собственников в небольших банках по мере утраты интереса владельцев к своему бизнесу. В ближайшие годы часть игроков за пределами топ-100, не относящихся к крупным финансовым или промышленным группам, будут поглощены более крупными банками, прогнозируют аналитики. Это усилит концентрацию сектора вокруг лидеров рынка и специализированных нишевых игроков, уверены в рейтинговом агентстве.

По итогам первого полугодия доля топ-10 банков в структуре активов сектора достигла 79%, поднявшись с 2019 года более чем на пять процентных пунктов.

В мировой практике консолидация банков обусловлена несколькими факторами, напоминает Фрумина. Среди них - повышение капитализации, диверсификация рисков и улучшение финансовых показателей, а также увеличение рыночной доли, которая позволяет расширить географию присутствия, продуктовые линейки и доступ к новым клиентам.

В отдельных случаях консолидация банков рассматривается как защита от возможного банкротства, так как банки могут проводить высокорисковую кредитную политику, совершать сомнительные транзакции, нарушая финансовую устойчивость и требования российского законодательства, говорит эксперт из РЭУ им. Г. В. Плеханова. Также встречаются объединения, происходящие в результате санкционных событий.

Новая реальность: В марте российская валюта способна подняться до 80 рублей за доллар

Что будет с курсом рубля в марте

Роман Маркелов

Курс рубля в феврале сумел укрепиться до максимума за полгода. Если еще совсем недавно о пресловутых 100 руб. за долл. приходилось говорить как о новой нормальности на валютном рынке, то уже в марте российская валюта способна подняться и до 80 руб. за долл., допускают опрошенные "Российской газетой" аналитики. По их мнению, текущий курс позволяет купить подешевевшую иностранную валюту с долгосрочными целями, но заходить в нее на всю сумму сбережений было бы явной ошибкой.

Во вторник "вечный фьючерс" на пару "доллар - рубль" опускался на минимуме до отметки 87,34 руб., следует из данных Мосбиржи. На межбанковском рынке и форекс-рынке курс доллара накануне проседал еще заметнее, опускаясь ниже 85 руб. Эти отметки соответствуют курсу августа 2024 года.

Главная причина укрепления рубля, идущего последние две недели, - отыгрывание валютным рынком позитивного новостного фона. "Поддержку рублю оказывают геополитика и оптимизм, связанный с налаживанием отношений с США, потенциальным восстановлением международной торговли, возвращением иностранного капитала в Россию", - поясняет ведущий аналитик "Цифра брокер" Наталия Пырьева. Однако обратная сторона медали такого укрепления - крайне легкая обратимость процесса вспять, если новостной поток изменится и инвесторы посчитают, что позитивных подвижек в геополитике не случится или их придется ждать долго.

Главная проблема нынешнего укрепления рубля - его нестабильность. Так, в марте диапазон колебаний курса может составить от 82 до 92 рублей за доллар

Как это обычно бывает, любые улучшения в геополитической ситуации ведут к укреплению рубля и росту российских акций и облигаций. Инвесторы снижают оценку геополитической риск-премии за владение рублевыми активами. Кроме того, у многих инвесторов возрастают ожидания того, что возможно некоторое смягчение санкций и приток иностранного капитала на российский рынок (спекулянты обычно приходят первыми, затем могут вернуться прямые инвестиции в российскую экономику).

"На этих ожиданиях российские участники рынка могут закрывать длинные позиции по валюте и открывать длинные позиции по рублю, а экспортеры могут продавать валюту сегодня на опасениях, что завтра валюта будет дешевле", - говорит главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев.

По его оценке, при отсутствии прогресса или обратной эскалации в переговорах курс рубля может вернуться обратно в диапазон 90-100 руб. за долл. "В случае прогресса в переговорах России и США относительно урегулирования конфликта возможно дальнейшее укрепление рубля. Мы допускаем, что российская валюта может укрепиться до 80-85 руб. за долл. В случае активного притока иностранного капитала на российский рынок рубль может быть еще крепче", - прогнозирует Васильев. Конкретно же в марте российская валюта будет торговаться в диапазоне 82-92 руб. за долл., ожидает он. То есть диапазон крайне большой - как и почва для колебаний курса.

От крепкого рубля в первую очередь выигрывают компании-импортеры и потребители, которые могут покупать иностранные товары дешевле. Также при крепком рубле можно ожидать более быстрого замедления инфляции и более раннего начала цикла снижения ключевой ставки. В то же время слишком крепкий курс рубля невыгоден для бюджета и компаний-экспортеров.

По оценке Пырьевой, текущий курс рубля можно считать переукрепленным. "Бюджету такой курс невыгоден - на 2025 год заложен среднегодовой курс рубля 96,5 руб. за долл. при цене на нефть 69,7 долл. В январе нефть марки Urals торговалась на уровне 66,5 долл., а курс сейчас 86 руб. за долл.", - отмечает она.

При этом аналитик пока не ожидает, что финансовые власти будут вмешиваться в курсообразование, поскольку, вероятно, курс рубля вернется к более сбалансированным значениям в ближайшей перспективе. "Однако мы не исключаем, что вмешательство может произойти посредством отмены операций Банка России (ежедневная продажа юаней на 5,6 млрд руб. в рамках бюджетных операций. - "Российская газета"), еще больших снижений требований к продаже валютной выручки экспортерами", - допускает Пырьева.

С другой стороны, текущее укрепление рубля критичным для бюджета не является, считает Васильев. "Минфин на этот год заложил небольшой дефицит в 1,2 трлн руб., или 0,5% ВВП. Поэтому при необходимости министерство может пойти на расширение дефицита бюджета до 2-3 трлн руб.", - допускает эксперт.

По его словам, при улучшении геополитической ситуации можно ожидать снижения дисконта российской экспортной нефти к Brent, а также ускоренное замедление инфляции и более раннее снижение ключевой ставки. "Поэтому у Минфина в этом году при нормализации отношений с Западом, вероятно, будет хороший спрос инвесторов на ОФЗ для финансирования дефицита бюджета. Кроме этого, возможен приход иностранного капитала на рынок ОФЗ, что позволит Минфину занимать много и намного дешевле, чем сейчас", - заключает Васильев.

У многих сейчас возникает вопрос - а не пора ли купить подешевевшей валюты для будущих поездок за рубеж или с инвестиционными целями? "Текущий уровень обменных курсов привлекателен для долгосрочной покупки. На дальней дистанции на стоимость рубля будет оказывать давление разница в инфляции в России и странах-эмитентах резервных валют, что обусловит его дальнейшее ослабление. Кроме того, рублевые инвестиции выглядят привлекательно на фоне высоких процентных ставок и возможности их фиксации на среднесрочный период", - говорит руководитель направления аналитического сервиса банка "Зенит" Владимир Евстифеев.

"Мы традиционно придерживаемся принципа распределения сбережений в нескольких валютах и покупки валюты в период укрепления рубля для диверсификации рисков в быстро меняющемся мире", - подчеркивает Пырьева. Одновременно с этим эксперт акцентирует внимание на том, что не стоит принимать поспешных решений или следовать за ажиотажным спросом. Так, повышенный спрос на валюту может легко привести к ухудшению курса в обменниках и росту комиссий за операции по обмену, подчеркивает Пырьева.

Автовладельцам Дагестана придется платить больше за автостраховку

Тимур Алиев (Дагестан)

Банк России повысил значения территориального коэффициента по ОСАГО для 18 регионов страны, где они не соответствовали возросшим убыткам. Изменения коснулись и Дагестана. Здесь, помимо пяти городов республики, показатель вырос с 0,9 до 0,99. Вместе с тем он остается ниже, чем в среднем по стране (1,25).

- Для жителей Махачкалы, Каспийска, Буйнакска, Дербента и Хасавюрта стоимость полисов ОСАГО не изменится. В этих городах территориальный коэффициент остается на прежнем уровне. Автовладельцам в остальных городах и районах республики придется платить за страховку больше. На этих территориях в прошлом году заключили порядка 230 тысяч классических полисов. Увеличение коэффициента позволит установить справедливую премию для высокорисковых водителей, - сообщил управляющий Отделением Банка России в Республике Дагестан Мурад Идрисов.

Расширение тарифного коридора по ОСАГО даст возможность компаниям снижать тарифы для безубыточных автовладельцев и повышать их для рисковых клиентов, что сделает расчет страховой премии более точным, заявили в Российском союзе автостраховщиков (РСА).

По данным союза, наибольшая доля водителей, получивших максимальную скидку за безаварийную езду по ОСАГО, в 2024 году зафиксирована в Москве, где почти половина автовладельцев имеют минимальное значение коэффициента бонус-малус (эта система позволяет рассчитывать стоимость полиса ОСАГО с учетом страховой истории человека, то есть при отсутствии страховых случаев ему предоставляется скидка, а если он, например, попадал в ДТП, цена полиса повышается).

Меньше всего автовладельцев, имеющих максимальную скидку за безаварийное вождение, проживают на юге России - в Крыму, Севастополе, Дагестане и Чеченской Республике. Два региона СКФО - Ингушетия и Дагестан - занимают лидирующие позиции среди регионов страны по частоте страховых случаев по ОСАГО. У них данный показатель почти в два раза выше, чем в среднем по России.

С чем связан низкий рейтинг Дагестана по основным показателям автострахования? Согласно данным РСА, около трети водителей в регионе в прошлом году не оформляли полис ОСАГО. Однако автоюрист Рустам Абдурахманов рассказал корреспонденту "РГ", что дагестанские водители постоянно сталкиваются с тем, что они не могут сделать это онлайн. Страховщики часто оказываются автовладельцами, зарегистрированными не только в Дагестане, но и в других регионах СКФО. В результате водители ездят без страховки, и в случае ДТП пострадавший вынужден идти с иском в суд.

- Есть только две страховые компании, в которых можно оформить электронный полис. И без согласия на дополнительные услуги сделать это не получится. Если водитель отказывается платить за них, то, по странному стечению обстоятельств, перестает работать сайт страховой компании или "заканчиваются" бланки полисов. Но количество водителей, которые ездят без страховки, увеличивается не только потому, что трудно купить полис, а еще из-за того, что качество обслуживания потерпевших после наступления страхового случая со стороны компаний очень плохое. Ремонт затягивается, его делают порой отвратительно. Предлагают сумму, заведомо в несколько раз ниже, чем нужно на восстановление машины, - говорит Абдурахманов.

Проблема с получением полиса ОСАГО привела к тому, что в Дагестане участились случаи мошенничества при оформлении автостраховки. В регионе активно распространяется реклама сайтов-двойников, на которых продают полисы и гарантируют избавление от штрафов за езду без страховки.

- Если полис предлагают купить за небольшие деньги с рук, не соглашайтесь. Бланк может оказаться фальшивым. Вы не только потеряете деньги, но и будете оштрафованы. При покупке полиса в интернете важно отличить официальный сайт компании от мошеннического. На сайте-двойнике можно потерять не только деньги, отданные за страховку, но и те, что лежат на банковской карте, с которой оплачивали полис. Владельцу фиктивной автостраховки не компенсируют затраты на ремонт машины после ДТП, а получение выплат могут расценить как мошенничество и возбудить в отношении владельца уголовное дело, - рассказал Мурад Идрисов.

На Северном Кавказе выросло количество жалоб на блокировку банковских карт

Екатерина Ковалевская

В прошлом году жители Чечни направили в ЦБ РФ 205 жалоб на банки, и каждая третья касалась проблем с расчетным счетом. Часто жители региона пеняли на отказ в проведении операций и блокировку.

- Банки приостанавливают переводы на счета и карты, замеченные в мошеннических схемах. Блокировка операций действует два дня. В этот период кредитная организация не отправит деньги на подозрительный счет, даже если клиент попытается повторить операцию, - прокомментировал управляющий Отделением Банка России по Чеченской Республике Тамерлан Вацуев.

Напомним, 25 июля 2024 года вступил в силу закон, по которому кредитно-финансовые учреждения обязаны приостанавливать переводы на два дня, если информация о получателе денег содержится в базе данных ЦБ о мошеннических операциях. В противном случае организации придется вернуть облапошенному клиенту деньги в течение 30 дней. При этом банк сообщит человеку, что операция не прошла, укажет причину и срок приостановки. Но если спустя два дня клиент все-таки решит сделать перевод на подозрительный счет, то банк обязан его осуществить и финансовую ответственность нести не будет.

Примечательно, что параллельно с увеличением числа жалоб на блокировки растет и количество заявлений, но уже касающихся кибермошенничества. К примеру, в Ингушетии их стало в два раза больше. В частности, жители республики оспаривали факт заключения договоров кредитования и сетовали на списание средств третьими лицами. Схожая ситуация в Карачаево-Черкесии. От жителей Ставрополья в прошлом году ЦБ получил 261 обращение, связанное с действиями аферистов в отношении банковских карт и счетов. Это на 57 процентов больше, чем годом ранее.

- Рост жалоб на мошенников говорит о том, что преступники постоянно ищут новые способы обмана. Поэтому мы обязали банки блокировать карты и доступ к онлайн-банкингу дропперам - тем, кто помогает мошенникам выводить и обналичивать похищенное, - заявил управляющий Отделением Ставрополь Южного ГУ Банка России Георгий Тикунов.

Собственник федеральной сети бухгалтерских агентств Надежда Нестерова пояснила, по каким причинам блокируют счета и карты клиентов:

- Банки фиксируют и анализируют все финансовые транзакции. Подозрительными считаются частые переводы от разных физических лиц, регулярные поступления с карт из других регионов, крупные суммы, поступившие наличными или через банкомат, с последующим моментальным переводом на другой счет, массовые переводы, например, при сборе денег в школах или на благотворительность, переводы малознакомым лицам. Если контрагент, которому вы отправили деньги, заподозрен в незаконной деятельности, перевод также может быть заблокирован. Кроме того, переводы на карты физических лиц вместо расчетных счетов при осуществлении предпринимательской деятельности могут трактовать как уход от налогов.

Руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle Сергей Соловых отмечает, что с развитием технологий совершенствуются и мошеннические операции и обычному человеку все сложнее противостоять аферистам.

- Банк может отложить операцию на два дня, если имеются сведения, что счет получателя уже был задействован в афере, если получатель является фигурантом уголовного дела, если есть косвенные признаки, что операция может быть мошеннической, например было большое количество звонков с неизвестных номеров, - говорит эксперт. - Банк России несколько лет ведет базу расчетных счетов, используемых в различных финансовых махинациях, но теперь перечень критериев для блокировки операций расширен, и организация может приостановить перевод, даже если счета получателя не внесены в данную базу. Базы формируют и сами банки. Запрос на транзакцию сверяется с ними автоматически.

Генеральный директор компании "Долгам.Нет" Дмитрий Донсков поясняет, что при этом не стоит путать лицевой счет и привязанную к нему пластиковую карту.

- Заблокировать карту банк может по собственной инициативе или по требованию ее владельца. Расплатиться ею уже не получится, но доступ к счету вы сохраните и сможете осуществлять банковские переводы. С самим счетом все сложнее. Его кредитная организация может заблокировать по решению суда или по требованию судебных приставов. Самостоятельно это сделать банк не может, но имеет право ограничить движение по нему денежных средств, - говорит Донсков.

Он добавил, что Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" обязывает кредитные организации выявлять подозрительные операции. Если человек попал под подозрение, то движение средств по счету и картам будет приостановлено до получения разъяснений. При этом если клиент откажется их дать, то информацию о нем отправят в Росфинмониторинг, а это уже повлечет весьма неприятные последствия.

- Если вы впервые совершили покупку за границей, то сотрудники кредитной организации свяжутся с вами для подтверждения, - продолжил эксперт. - Если приобретаете товары в интернете, а ресурс, где вы совершаете покупку, покажется банку подозрительным, он может отменить транзакцию. Также если организация посчитает операцию нетипичной для вашего финансового поведения, то перед блокировкой с вами обязательно свяжутся для подтверждения.

Надежда Нестерова добавила, что регулярные переводы по номеру телефона, особенно на крупные суммы, также могут вызвать подозрение. Даже если это оплата товаров или услуг, банк может посчитать такие операции сомнительными.

Если карта или счет заблокированы, то в первую очередь нужно связаться с банком и уточнить причину. По словам руководителя Управления противодействия мошенничеству "Своего Банка" Сергея Игошина, скорее всего, потребуется предоставить дополнительные документы по операциям, а также объяснить их экономический смысл.

- С первого июля 2024 года действует новый порядок рассмотрения обращений граждан. Банки, страховые компании, микрофинансовые организации, негосударственные пенсионные фонды, бюро кредитных услуг и другие участники финансового рынка обязаны рассматривать обращения физических и юридических лиц и направлять им ответы в течение 15 рабочих дней со дня регистрации обращения, - сообщил управляющий Отделением Банка России по Карачаево-Черкесии Дмитрий Мещеряков. - Если обращение в финансовую организацию не помогло решить проблему, следует написать в Банк России и приложить ответ организации.

Отправить жалобу можно через интернет-приемную на официальном сайте регулятора и в мобильном приложении "ЦБ онлайн".

Как избежать блокировки

Опрошенные "РГ" эксперты дали несколько советов, как избежать блокировки карты или счета:

Избегайте массовых переводов, особенно неизвестным лицам.

Не передавайте доступ к электронным средствам платежа (банковским картам, электронным кошелькам и так далее) третьим лицам за вознаграждение.

Не совершайте противозаконных операций (ставки в онлайн-казино, покупка запрещенных товаров и услуг).

Не переводите средства третьим лицам, если не уверены в их законопослушности.

При крупных поступлениях имейте подтверждающие документы (договор купли-продажи, расписка о займе).

Откройте счета в нескольких банках.

Если проводить по счету однотипные операции в пределах примерно одинаковой суммы за определенный период, то шанс блокировки будет минимальным.

Комментарий

Оксана Васильева, кандидат юридических наук, доцент Финансового университета при Правительстве РФ:

- Банки имеют право блокировать карты и счета своих клиентов в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Чтобы обезопасить себя от блокировки по этому закону, избегайте транзитных операций по счету. Это касается зачисления и моментального вывода поступивших средств. Если такие операции повторяются регулярно, это может вызвать подозрения у банка.

Не совершайте большое количество переводов между физическими лицами. В частности, если вы переводите деньги более 10 разным получателям в сутки или свыше 50 получателям в месяц, это может привлечь внимание банка. Не осуществляйте крупные переводы между физическими лицами, особенно если их сумма превышает 100 тысяч рублей в день или один миллион в месяц. Будьте осторожны с переводами свыше 600 тысяч рублей. Такие операции могут быть расценены как подозрительные. Старайтесь поддерживать активность на счетах и совершать регулярные покупки, которые соответствуют вашему обычному образу жизни.

Портреты выдающихся юристов появятся на монетах

Владислав Куликов

Ассоциация юристов России запланировала выпуск серии памятных монет с изображением выдающихся юридических деятелей нашей страны. В ходе опроса были выбраны семь кандидатов. Просьба увековечить светил юриспруденции рублем (или, точнее, в рублях?) уже направлена в Банк России.

Среди кандидатов стать вписать свои имена не только в золотой фонд истории, но и просто в золотой фонд, самые настоящие светила. Например, известный адвокат Федор Плевако. Или руководитель кодификации основных государственных законов Российской империи Михаил Сперанский.

"На сайте АЮР был организован открытый опрос, который предлагал выбрать семь из шестнадцати знаменитых юристов. Также допускалась возможность дополнительно предложить одну кандидатуру, - рассказали "РГ" в Ассоциации юристов России. - Полученные результаты направлены в Центральный банк России с просьбой о выпуске серии памятных монет с изображением выдающихся юридических деятелей нашей страны в установленном порядке".

В числе победителей также Сергей Алексеев - первый лауреат Высшей юридической премии "Юрист года" (2009). Он по праву считается одним из основных разработчиков проекта действующей Конституции РФ. Олег Кутафин - президент Московской государственной юридической академии. Сергей Муромцев - один из основоположников конституционного права России, председатель первой Государственной Думы (1906). Екатерина Флейшиц - одна из первых в Российской империи женщина-адвокат, первая в СССР женщина - доктор юридических наук (1940). Николай Таганцев - русский юрист, криминолог и государственный деятель.

В России готовится законопроект, который позволит конфисковать криптовалюты

Владислав Куликов

Председатель Верховного суда РФ Ирина Подносова сообщила о подготовке законопроекта, признающего цифровую валюту имуществом в рамках расследования уголовных дел. Как поясняют эксперты, это позволит, например, наказывать за кражу криптовалюты. Или конфисковывать криптовалюту у мошенников и коррупционеров.

Заявление главы Верховного суда страны прозвучало в ходе совещания судей судов общей юрисдикции, арбитражных и военных судов, которое в течение нескольких дней проходило в Москве.

"С распространением в экономике криптовалюты растет количество преступлений, в которых цифровая валюта является средством совершения преступления, преступным доходом либо предметом посягательства", - сообщила Ирина Подносова. "Однако, - продолжила председатель Верховного суда РФ, - правовой статус цифровой валюты пока недостаточно урегулирован".

"В связи с этим Верховный суд принимает участие в подготовке правительством законодательной инициативы, направленной на признание цифровой валюты имуществом для целей уголовного судопроизводства", - сообщила Ирина Подносова.

Цифровые валюты - один из видов виртуальных активов. По сути, они являются цифровым выражением ценности, пояснил "Российской газете" председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев. При этом, по его словам, цифровые платежные инструменты могут использоваться вне зависимости от того, признают их государства и органы международного сообщества или нет. Этот фактор требует особого внимания со стороны государства и правового сообщества, так как помимо прочего возникает прямой риск использования цифровых валют в криминальных схемах в качестве теневых средств платежей.

"Уже достаточно примеров, когда цифровые валюты использовались коррупционерами, террористами, наркоторговцами. Также возможно негативное влияние криптовалюты на другие публичные интересы, например налогообложение", - подчеркнул Груздев.

Принятый в 2020 году закон ввел в наше правовое поле легальное определение цифровой валюты, поясняют эксперты. При этом определение сформулировано так, что позволяет распространять нормы и на криптовалюты, и на цифровые валюты, выпускаемые на иных технологических принципах.

Важно отметить, что формально законодатель не признал цифровую валюту имуществом. Отсюда могут возникать правовые проблемы. Например, как конфисковать у коррупционера биткоин или что-то типа того, если это юридически не имущество, а непонятно что в компьютере? Впрочем, не все безнадежно, просто надо прояснить кое-какие моменты. Тем более, законом допускается, что для отдельных специально регулируемых сфер цифровая валюта может рассматриваться как имущество.

Если коррупционер брал мзду не рублями, а биткоинами, это все равно нечестные доходы. По решению суда они должны быть изъяты

"Например, в уголовно-правовой сфере в целях противодействия преступности, безусловно, необходимо приравнять криптовалюты к имуществу. Также стоит приравнять цифровые валюты к имуществу в сфере противодействия коррупции. В частности, это позволило бы изымать цифровые активы у чиновников в рамках антикоррупционных проверок. Соответствующая законодательная база сейчас готовится", - рассказал председатель правления АЮР.

Председатель комиссии по взаимодействию со СМИ Нотариальной палаты ХМАО-Югры, помощник нотариуса София Рисовская напомнила, что в ноябре прошлого года были внесены изменения в Налоговый кодекс РФ, согласно которым криптовалюта стала признаваться имуществом, что позволяет говорить о возможности ее наследования. Однако, как поясняют эксперты, данные нормы в целом касаются вопросов налогообложения. Определены особенности налогообложения доходов, полученных в результате осуществления майнинга цифровой валюты, а также при ее реализации или безвозмездной передаче.

Bank Of America: ОПЕК+ увеличит добычу нефти с апреля, как просил Трамп

BofA ждет расширения добычи нефти в рамках сделки ОПЕК+ с апреля, считая, что просьба Трампа сыграла свою роль

Bank Of America, который славится своими экзотическими прогнозами (часть из которых, как ни странно, сбывается) предсказал увеличение добычи нефти ОПЕК+ после призывов Дональда Трампа нарастить добычу, чтобы снизить цены на нефть.

Шеф отдела торговли нефтью банка Джейсон Прайор заявил: «Мы ожидаем, что ОПЕК+ частично восстановит добычу и возвратит на рынок 150 тыс. б/с».

Правда, Прайор не уточнил, зачем это нужно ОПЕК+, которая вот уже не первый год ограничивает свою добычу, чтобы поддерживать цены на нефть хотя бы на том уровне, что установился в настоящий момент.

Похоже, BofA уверен, что просьбы Трампа имеют магическое водействие и смогут заставить ОПЕК+ нарастить экспорт нефти себе в убыток. Напомним, что с просьбами увеличить добычу к ОПЕК и Саудовской Аравии обращался еще предыдущий президент Байден, но у него ничего не вышло.

«НиК» напоминает, что альянс ОПЕК+ уже трижды переносил старт расширения нефтедобычи (отказа от добровольных ограничений в рамках сделки ОПЕК+): на декабрь, на январь и на апрель. Будет ли еще один перенос, станет понятно в марте, а пока план такой: увеличение добычи со второго квартала, в апреле — плюс 120 тыс. б/с, затем еще наращивание в мае, в июне и так до осени 2026 года, чтобы в совокупности вернуть на рынок 2,2 млн б/с добровольных ограничений.

Соглашение ОПЕК+, напоминает «НиК», подписано в 2016 году между странами ОПЕК и 10 не входящими в картель государствами (Россия, Казахстан, Азербайджан, Мексика, Бруней, Тунис, Бахрейн, Малайзия, Оман и Судан). Все они являются производителями и экспортерами нефти.

ОПЕК+ появился как реакция на падение цен на нефть в 2014 г. Страны объединились, чтобы совместными усилиями контролировать экспорт нефти и регулировать цены на нее. Тем не менее и в 2020 году, во время пандемии, и сейчас в ОПЕК+ есть недовольные своими квотами, а на секретариат ОПЕК признает, что соблюдая сделку страны ОПЕК+ теряют свою долю на глобальном мировом рынке, уступая покупателей производителям вне сделки — Штатам, Гайане, Канаде, Бразилии, Норвегии и пр.

РБК-Украина: Киев попросил у МВФ средства на импорт 1 млрд кубометров газа

Украина хочет импортировать газ на средства МВФ — в фонде просьбой удивлены

«Нафтогаз Украины» попросил у МВФ деньги на импорт метана. При этом в фонде оказались удивлены этой просьбой, пишет РБК-Украина.

На встрече 21 февраля компания просила не конкретную сумму, а деньги на закупку 1 млрд кубометров голубого топлива, и это только на первом этапе. Однако представители МВФ оказались обескуражены, так как во время предыдущего пересмотра программы финансовой помощи в конце 2024 года Киев не просил дополнительные средства на закупку газа.

«НиК»: после остановки транзита российского метана по украинской ГТС в Киеве неожиданно вспомнили, что энергосырье необходимо в том числе для поддержания технического давления в трубах украинской ГТС и заполнения украинских хранилищ — пусть и по виртуальному реверсу.

При этом «Нафтогаз» сейчас активно наращивает закупки метана в Европе, что огорчает власти стран ЕС, поскольку этот дополнительный газовый импорт увеличивает биржевую стоимость голубого топлива в самом Евросоюзе.

Банкиры будут персонально отвечать за противодействие финансовым мошенникам

Роман Маркелов (Екатеринбург)

Центробанк предложил ввести персональную ответственность топ-менеджеров российских банков, ответственных за работу систем для выявления и противодействия мошенникам (антифрод-систем). Готовы в ЦБ обсудить и идею создания фонда для компенсаций клиентам, пострадавшим от действий аферистов.

Об этом рассказала журналистам на Уральском форуме "Кибербезопасность в финансах" глава Банка России Эльвира Набиуллина.

"Банки много могут сделать, и надо сказать, что здесь не с чистого листа все начинается. Для того чтобы банки лучше отвечали, были уже приняты законы. В том числе банки обязаны компенсировать человеку средства, если они перечислили эти средства на счет мошенников, которые есть в нашей базе данных", - напомнила Набиуллина.

Она также указала, что в большинстве российских банков процедуры противодействия мошенникам работают хорошо. Тем не менее этот процесс везде выстроен неоднородно. "Мы предлагаем в том числе вводить персональную ответственность топ-менеджеров банков, которые отвечают за антифрод-процедуры, потому что антифрод-процедуры в разных банках по-разному построены", - подчеркнула глава ЦБ. При этом банкам все же удается отбивать подавляющую часть атак мошенников, добавила Набиуллина.

По мнению главы Банка России, вполне можно обсуждать и идею создания фонда компенсации клиентам, которые перевели деньги мошенникам без добровольного согласия. Только за прошлый год таким способом (то есть непосредственно с банковских счетов, а не путем, например, сброса сумки с наличными с балкона курьеру самим клиентом после уговоров мошенниками по телефону) у людей было украдено 27 млрд руб. В 2023 году тот же показатель не доходил и до 16 млрд руб.

Но в случае с потенциальным фондом компенсаций есть нюанс, который невозможно не учесть. "Просто может быть сговор мошенников и клиентов по выводу денег, что эти деньги были мошенническим образом выведены. Поэтому эти все риски нужно будет посмотреть и посмотреть дополнительные меры", - уточнила Набиуллина.

За год объем денег, украденных мошенниками непосредственно с банковских счетов людей, вырос почти в два раза

При этом за последние полгода 40-50% денег с банковских карт было украдено де-факто одним и тем же способом. "Очень опасная тенденция возникла во второй половине прошлого года. Начал распространяться вирус типа SpyNote с функциями удаленного доступа к телефону. Он мимикрирует под разные безобидные программы, и с помощью этого вредоноса мошенники некоторое время наблюдают за телефоном, видят пароли, видят смс. Затем они без труда открывают удаленно банковское приложение и потрошат все счета без остатка", - поделилась глава Банка России. По данным "Лаборатории Касперского", в прошлом году количество атак с использованием SpyNote в России выросло почти в девять раз по сравнению с 2023 годом и исчислялось сотнями тысяч.

Но в целом у большинства банков такая уязвимость остается низкой, успокоила Набиуллина. "В целом банки очень активно и оперативно выявляют свои уязвимости, и мы их на это нацеливаем. Но с теми, кто это не сделает до конца первого квартала, у нас есть целый набор инструментов, мы их активно применяем, не стесняемся", - подчеркнула глава Банка России.

Банки ввели большие комиссии за прием долларов старого образца

Кирилл Каштанов

Некоторые российские банки ввели или повысили комиссии за прием иностранной валюты старого образца. В определенных случаях придется дополнительно заплатить до 1-5 тыс. рублей. И это только за одну купюру, а не в целом за сделку. Есть и обратная механика, когда клиент платит за подбор "свежей" валюты. Почему это происходит, рассказали опрошенные "Российской газетой" эксперты.

Во второй половине февраля Солид Банк ввел комиссию за прием долларов серии 1996-2006 годов и ранее в размере 1 тыс. рублей за одну купюру. Она появилась сравнительно недавно и не касается номиналов 1 и 2 долл. США, подтвердил корреспонденту "РГ" сотрудник кол-центра. В банке "Санкт-Петербург" схожее правило заработает с 1 марта. Комиссия за прием составит 10 рублей за 1 долл., кроме купюр в 10, 20 и 50 долл. США, начиная с серии 2004 года, а также 100 долл. США с серии 2009 года, отмечается на сайте.

В СДМ-Банке комиссия на прием "старых" долларов выросла с 1,5 сразу до 5 тысяч рублей за банкноту 100 или 50 долл. образца 1995 года и ранее. То есть при нынешнем курсе она достигает более 50%. Раньше она составляла 1,5 тыс. рублей и 500 рублей соответственно. И до 1 тыс. рублей повысили комиссию за продажу банку купюр в 100 долл. образца 1996-2006 годов и 50 долл. образца 2006 года и ранее, кроме NexGen, указывается в обновленных тарифах на сайте кредитной организации.

В банках заметили возросший спрос на валюту в последнее время и посоветовали уточнять заранее наличие в обменнике нужной суммы

NexGen - банкноты серии 2017 А. Они по графическому оформлению и защитным признакам идентичны банкнотам предыдущих современных выпусков. Единственное отличие - в первой букве серийного номера.

В Энерготрансбанке с 24 февраля появится услуга подбора долларовых банкнот образца 2004 года и новее - стоимостью 2 руб. за единицу валюты. Схожие услуги ранее внедрили Банк Казани с аналогичной расценкой и ББР Банк, который берет 3% от суммы.

Банки такими действиями покрывают свои затраты, рассказал "Российской газете" МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков. Более того, они и не обязаны принимать старые доллары, которые не являются официальным платежным средством в остальных странах кроме США.

Постепенный перевыпуск банкнот, в том числе и долларов, нацелен на повышение их защищенности. "С учетом масштаба использования долларов сейчас подделок достаточно много, и они на достаточно высоком уровне", - говорит эксперт. Это затрагивает в большей степени старые образцы: там подделки на порядок выше и защитных признаков на самих купюрах было меньше. Поэтому российские банки могут перестраховываться.

"Причинами введения комиссий при работе с купюрами старого образца являются повышенные риски и операционные затраты, - согласен Михаил Гордиенко, профессор кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова. - Ранее уже сообщалось, что у ряда банков возникали сложности с обменом старых долларов, прежде всего серии 1996-2006 гг., и вызваны они были санкциями. Поскольку такие купюры легче подделать, банкам приходится проводить дополнительные верификационные процедуры".

Отдельные банки сообщали, что провести процедуру проверки не всегда технически возможно, поскольку необходимое оборудование устарело из-за санкционных ограничений или вовсе отсутствует.

Российские банки теперь строже подходят к приему наличной валюты, долларов и евро, подтвердили "РГ" в пресс-службе ВТБ. Повреждениями считаются надрывы, небольшие потертости и дефекты, пятна, даже от воды: в таком случае купюры просто не примут, а если и возьмут, то заметно дешевле. "Ранее их прием шел для отправки за границу для обмена, - отмечают в банке. - Сейчас из-за санкций внешние рынки для российских банков закрыты, а на внутреннем такие купюры также не востребованы". В результате банки принимают для обмена только качественные банкноты, а поврежденные будут со временем выводиться из оборота.

Каждый пятый опрошенный россиян готов покупать только "синие" доллары, то есть купюры нового образца, рассказали "РГ" в финансовом маркетплейсе "Выберу.ру". Но из-за наценки некоторые передумали и купили банкноты "нулевых". А 11% опрошенных сообщили, что пошли на риски и взяли доллары 1990-х из-за самого выгодного курса.

Как объяснили в кол-центре банка "Санкт-Петербург", у организации даже есть отдельный офис, где можно купить доллары старого образца. Банк покупает у клиента американскую валюту за 84-84,1 руб. в зависимости от суммы, а продает за 92-92,1 руб. Доллары нового образца обойдутся в 89,9-90 и 95,1-95,2 соответственно.

В банках сейчас можно свободно обменивать наличную валюту, никаких изменений нет, говорит Ольга Панина, заведующая кафедрой "Государственное и муниципальное управление" Финансового университета. Курс доллара даже снизился за последние дни. То, что приобрести наличные доллары можно в отделениях, подтвердили "РГ" в службе поддержки ВТБ и Солид Банка. Но в последнем отметили возросший спрос и посоветовали уточнять лично в банке наличие нужной суммы. Купить доллар на момент звонка там можно было за 92,4 руб., а продать за 91 руб. В ВТБ - за 92,55 и 90,15 руб. соответственно. При этом официальный курс доллара на 21 февраля опустился с 90,4 до 88,5 руб.

Многие банки могут или вообще отказаться от обмена, или выставить курсы, которые будут очень сильно между собой расходиться, говорит Войлуков. "Им проще отказаться от валютной операции на время, пока курс не станет стабильным. Пусть он будет ниже на 10-15 руб., но самое главное, чтобы он не уходил в какую-то сторону", - добавил он.

Bloomberg: G7 не будет пересматривать price cap на российскую нефть

Нефтяной «потолок» оставят на уровне $60 за баррель, утверждают источники агентства

Страны G7 решили не уменьшать ценовой «потолок» на российскую нефть, пишет Bloomberg со ссылкой на предварительный текст совместного коммюнике.

Они отказались таким образом подталкивать российские власти к переговорам.

«НиК»: ранее Bloomberg писал о том, что price cap хотят пересмотреть к 24 февраля. При этом призывы снизить потолок до $40 звучат уже больше года, особенно со стороны прибалтийских стран и Польши.

Напомним, что «потолок» цен на нефть из РФ «Большая семерка» ввела в конце 2022 года в размере $60 за баррель. Выше этой суммы не разрешается перевозить сырье российских компаний и страховать его. В ответ президент РФ запретил экспортировать нефть и нефтепродукты из страны, если в условиях контракта прописываются ценовое ограничение стран G7 и вообще упомянуты ограничения на цену прямо или косвенно.

Дмитрий Патрушев и Заместитель Премьер-министра ОАЭ обсудили сотрудничество в сельском хозяйстве

Заместитель Председателя Правительства Российской Федерации Дмитрий Патрушев встретился с Заместителем Премьер-министра, Министром финансов Объединённых Арабских Эмиратов, Первым заместителем Правителя эмирата Дубай Мактумом бин Мохаммедом Аль-Мактумом. Главными темами переговоров стали вопросы сотрудничества в области сельского хозяйства и финансово-банковской сфере.

«Отношения наших стран динамично развиваются. Мы искренне ценим конструктивный диалог, который выстроен по многим направлениям. Одним из ключевых является агропромышленный комплекс. За прошлый год товарооборот сельхозпродукции и продовольствия между странами вырос почти на треть. Рассчитываем, что в текущем году положительная динамика сохранится», – сказал Дмитрий Патрушев.

Российский вице-премьер добавил, что наша страна готова наращивать поставки в Объединённые Арабские Эмираты зерна, мясной и кондитерской продукции. В России активно развиваются производство и экспорт халяльных продуктов, которые отвечают всем стандартам, применяемым в ОАЭ.

На встрече также рассмотрели возможности активизации диалога между финансовыми организациями двух стран.

В обсуждении вопросов двусторонней повестки приняли участие Госминистр по финансовым вопросам Мохаммед бин Хади Аль-Хусейни, Госминистр по международному сотрудничеству Рим бинт Ибрагим Аль-Хашими, Министр по изменению климата и окружающей среде ОАЭ Амна бинт Абдулла Аль-Дахак Аль-Шамси, директор Департамента экономики и туризма эмирата Дубай Хиляль Саид Хальфан Аль-Марри и Чрезвычайный и Полномочный Посол ОАЭ в России Мохаммед Ахмед Султан Эсса Аль-Джабер.

Турецкая Tupras отказалась от российской нефти

Крупнейший поставщик топлива в Турции больше не берет санкционную нефть из РФ, но не пояснил, будет ли импортировать российские нефтепродукты

Крупный на турецком рынке игрок в нефтепереработке Tupras остановил импорт черного золота из РФ из-за новых санкций против флота и энергетического сектора РФ, введенных 10 января Минфином США.

Ситуация с закупками Tupras нефтепродуктов из РФ тем временем непонятна.

«НиК» подчеркивает, что с 2022 года турецкая Tupras выступает одним из главных покупателей нефти у РФ. В прошлом году компания покупала 225 тыс. барр./сут., следует из статистики Kpler. В то же время компания в 2024 году потеряла огромную часть прибыли по сравнению с предыдущим годом: показатель упал в 4 раза, до $505 млн.

10 января Штаты ввели санкции против двух нефтекомпаний из РФ, страховых компаний, мелких трейдеров и 183 танкеров. В Индии нефтепереработчики уже заявили, что с марта покупают только нефть, которая не попадает под американские санкции.

Четкий прогноз по лососям интересен не только рыбакам

В свете предстоящего участия в процессах перезакрепления рыболовных участков для банковского сектора также очень важно понимать перспективы по подходам тихоокеанских лососей на Дальнем Востоке, отмечает управляющий директор департамента крупного бизнеса Россельхозбанка Кирилл Костына.

Россельхозбанк прорабатывает с бизнесом вопросы участия в процедурах по перезаключению договоров на рыболовные участки. Напомним, что закон предусматривает возможность перезакрепления РЛУ без торгов (конкурсов и аукционов), но с учетом внесения платы. Сейчас рассматриваются сроки проведения такой кампании по перезакреплению.

Договоры долгосрочные; количество лет, на которые закрепляется участок, заложено в формулу для расчета платы. Отраслевые ассоциации уже заявляли о том, что необходимо понимать перспективы вылова тихоокеанских лососей на этот период. Четкие, обоснованные научные прогнозы здесь важны и для банков, которые будет предоставлять финансирование для перезакрепления участков, прокомментировал управляющий директор департамента крупного бизнеса Россельхозбанка Кирилл Костына.

Собеседник Fishnews отметил и важность снятия рисков, связанных с границами рыболовных участков. Это также вопрос, за которым следит банковское сообщество.

Рыбная отрасль остается приоритетной для Россельхозбанка, подчеркнул управляющий директор департамента.

Всего, по данным госорганов, сейчас в пользование предоставлено свыше 9 тыс. рыболовных участков, в том числе более 2 тыс. договоров заключено для добычи анадромных видов рыб.

Fishnews

«Потолок» цен на российскую нефть могут ужесточить страны G7

Bloomberg: Страны G7 могут изменить price cap для российской нефти

Страны G7 готовят ужесточение ценового потолка на российскую нефть, собираются представить документ к 24 февраля

Страны G7 могут пересмотреть price cap на российское черное золото для его ужесточения или адаптации для снижения доходов РФ, пишет Bloomberg.

Заявление по этому вопросу ожидается 24 февраля, пишет агентство. Пока идут обсуждения, так как не все участники «Большой семерки» согласны.

«Трудно сказать наверняка, как ужесточение или адаптация ограничения будет выглядеть на практике. Хотя более низкая цена может быть одним из вариантов, другим может быть попытка усилить исполнение текущей меры», — также указано в материале.

«НиК»: «потолки» цен на нефть российских компаний, а также страны G7 ввели в конце 2022 года, на нефтепродукты — в начале 2023 года. В ответ глава России Владимир Путин запретил экспортировать эти продукты, если в договоре на поставку прямо или косвенно будет использован «потолок» цен (price cap).

Отметим, что для нефти «потолок» составляет $60 за баррель. До недавнего времени страны ЕС, особенно Польша, а также прибалтийские государства предлагали снизить price cap до $40 за баррель. Выражение «адаптация» прозвучала в связи с изменением «потолка» цен впервые.

Использование доллара как санкционной дубины может лишь усилить поиски альтернатив

Политолог Георгий Бовт: Как доллар победил евро, но еще может проиграть

Стоимость евро практически сравнялась с долларом. Вот-вот будет 1=1. Ослабление европейской валюты происходит на фоне опасений возможной торговой войны между США и Евросоюзом, а также на фоне нарастающих трудностей европейской экономики, страдающей как от конфликта на Украине, так и от собственноручно введенных антироссийских санкций. Экономика ЕС выглядит явно слабее американской. ВВП еврозоны вырастет в лучшем случае на 1% в нынешнем году (0,7% в прошлом), тогда как в США ожидается рост ВВП в 2,7%. Локомотивы Европы - Германия, Франция и Италия - покажут еще более скромные результаты - на 0,3, 0,7 и 0,8% соответственно. Сказывается и политическая неопределенность во Франции (нет стабильности правительства) и Германии, где предстоят досрочные выборы в Бундестаг.

А тут еще бодро начавший второй срок Трамп грозит тарифной войной, стремясь сократить огромный дефицит Америки в торговле с ЕС. Тарифы от Трампа ограничат конкурентоспособность европейской продукции на рынке США, который является для ЕС приоритетным: в 2023 году на Америку пришлось около пятой части экспорта из ЕС объемом 535 млрд долл. В ответ Европейский ЦБ может начать смягчать денежную политику, что сработает на еще большее ослабление евро. Базовая ставка ЕЦБ сейчас составляет 2,9% против 4,25-4,5% у ФРС США.

Слабый евро не поможет экономическому росту в Старом Свете

Ниже паритета с долларом евро уже падало - в сентябре 2022 года, опустившись до отметки 0,955, что было напрямую связано с негативными последствиями санкций, которые ЕС начал "на политических эмоциях" вводить против России. В случае эскалации торговой войны США с ЕС доллар может еще подорожать к евро на 5-10%. А ведь были времена (в 2005-2009 гг.), когда евро стоил до 1,6 доллара.

Паритет (аналитики ждут его уже в первом полугодии) психологически будет значим для инвесторов, это может спровоцировать повышенную волатильность евро, против которого могут начать активнее играть на валютных биржах. Хотя обычно ослабление валюты считают средством стимулирования экономического роста (экспорт становится более конкурентоспособным), в данном случае эффект может быть нивелирован тарифами США, зато слабый евро сделает более дорогим импорт сырья и может спровоцировать инфляцию. С другой стороны, "утяжеление" доллара может увеличить его привлекательность как инвестиционного инструмента. Лишний аргумент в пользу того, что нынешняя геополитическая ситуация в Европе выгодна Америке.

По каким-то позициям доллар, который США в последнее время все чаще используют как рычаг политического (санкционного) давления, уступил позиции. Так, доля доллара в мировых резервах упала с более чем 70% в 2000 году до 57,4% в конце прошлого (за год падение составило более процента). Доля евро в резервах составила чуть менее 20%, китайских юаней 2,17%. Доля других валют увеличилась в прошлом году до 20,42% (19,87% было в начале года). Резервы не перетекают в основных конкурентов доллара, таких как евро или иену. Они отчасти перетекают в "нетрадиционные валюты" типа канадского и австралийского доллара, а также китайский юань. Уход от долларов, конечно, ярче выражен в странах, для которых актуальны санкции США, таких как Россия и Китай. По некоторым позициям значимость доллара даже возросла. Так, непогашенные долговые ценные бумаги, хранящиеся в долларах, выросли с 49% в 2010 году до 64% в 2024 году.

По данным SWIFT, доля доллара в мировых платежах выросла до 49,1% (в середине 2024 года), это 12-летний максимум.

Тем не менее Запад своей санкционной политикой сам подтачивает финансовые институты, ассоциирующиеся с доминированием доллара. Так, растут число и объемы платежей (в том числе российских контрагентов), которые никакая SWIFT не видит и не учитывает, они идут иными, чаще непрозрачными для санкционеров путями. Но, как говорится, не мы первые начали. Плюс расчеты в криптовалютах. Несмотря на прозвучавшие от Трампа угрозы "наказать" БРИКС за отказ от доллара 100-процентными пошлинами, эти страны сохранят стремление создать, как минимум, альтернативные платежные системы.

Стоимость транзакций в цифровых валютах может вырасти на 260 000%

Относительный рост роли доллара (повторим, в "прозрачной части" финансового рынка) совпал с резким падением доли евро в мировых платежах, которая за 12 лет упала с 39% до 21%. И это сигнализирует о существенном изменении в мировом финансовом ландшафте. Пока относительно скромно выступает Китай, но юань стал в последние годы единственной валютой, которая смогла набрать обороты: доля юаня в мировых платежах выросла с 2% в 2023 году до почти 5% в 2024 году. Такой темп роста - рекордный, он показывает намерения Пекина по увеличению роли юаня в международных финансах. Более масштабной динамике мешает пока ограниченная конвертируемость юаня и закрытость финансовой системы Китая.

Что дальше? Адепты "непоколебимости доллара" считают, что на фоне прогнозируемого роста мировых платежных потоков на 50-53% с 2023 по 2030 год (до 290 трлн долларов), спрос на надежные платежные системы может укрепить позиции доллара. Однако злоупотребления по части его использования как санкционной дубины могут, наоборот, лишь усилить поиски альтернатив. Скажем, учитывая быстрый рост расчетов в крипте, кто возьмется прогнозировать, что будет с ней через 10 лет? Или как разовьются альтернативные системы платежей, не видимые SWIFT и прочим санкционерам. Аналитики, не являющиеся слепыми фанатами "вечнозеленого доллара", считают едва ли не главным фактором будущей неопределенности для него развитие цифровых валют центральных банков в развивающихся странах. Существует уже несколько межстрановых проектов, которые нацелены на трансграничные межбанковские платежи. Самым продвинутым считается сотрудничество между Таиландом и Гонконгом - Inthanon-Lionrock. Такие цифровые валюты не требуют для функционирования доллара США. Их могут в том числе поддерживать материальные активы, такие как сырьевые товары или золото. По прогнозам, стоимость транзакций, обработанных с помощью цифровых валют, может вырасти на 260 000% с 2023 по 2030 год. А доллар пусть готовится к "прошедшим войнам".

Георгий Бовт

США. Евросоюз > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > rg.ru, 17 февраля 2025 > № 4765818 Георгий Бовт

Кредиты теперь будут выдаваться с отсрочкой

Между оформлением и получением потребительского кредита теперь будет действовать так называемый "период охлаждения". В зависимости от суммы устанавливается время, в течение которого человек сможет принять обдуманное решение и защититься от мошенников. Закон об этом публикует "Российская газета".

Получить крупные суммы в банке в ускоренном формате будет нельзя уже с 1 сентября 2025 года, когда заработают новые требования. Для кредитов от 50 до 200 тыс. руб. пауза составит четыре часа, а на суммы и лимиты (если речь о кредитных картах) выше - два дня. Схожее правило уже действует с июля 2024 года для переводов между счетами клиентов. Если данные получателя содержатся в специальном реестре ЦБ о попытках и случаях мошенничества, банк должен приостановить операцию на 48 часов.

"Период охлаждения" вводится для борьбы с мошенничеством и необдуманными кредитами

"Период охлаждения" не будет применяться для кредитов и займов до 50 тыс. руб., а также для ипотеки и образовательных кредитов, автокредитов, если деньги зачисляются сразу на счет автодилера, указывают в Банке России. Существует также целый сегмент кредитования в магазинах: в этом случае купить товар без "периода охлаждения" получится только при личном присутствии клиента. Отсрочка также не коснется кредитов и займов, если в договоре указаны созаемщики или у заемщика есть поручители, и кредитов рефинансирования, если это не приведет к увеличению размера уже имеющихся обязательств.

Потребность в такой мере появилась из-за того, что телефонные мошенники выманивают у россиян не только их собственные сбережения, но и обманом уговаривают оформить кредит и похищают все деньги. Нововведение даст человеку время на раздумье: практика показывает, что через определенное время жертва выходит из "гипнотического состояния", навязанного мошенниками, указывает глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

"Конечно, у каждого человека индивидуальный порог доверчивости и внушаемости. Однако "периода охлаждения" должно хватить, чтобы на жертву обратили внимание родственники, близкие, сотрудники банка и зародили в ней обоснованные сомнения в правильности своих действий, - говорит руководитель проекта Народного фронта "За права заемщиков" Евгения Лазарева. - С вступлением в силу ряда мер по противодействию мошенничеству под влиянием социальной инженерии кредиторы получили и рекомендации, список подозрительных операций и алгоритмы работы с такими клиентами".

При этом Банк России получит право менять параметры "периода охлаждения" или вовсе не устанавливать его для добросовестных кредиторов, которые эффективно реализовывают антифрод-мероприятия (антифрод переводится как "борьба с мошенничеством". - "Российская газета") для защиты клиентов. Для этого у ЦБ будут свои критерии. Для недобросовестных участников рынка предусмотрена финансовая ответственность, если они не смогли защитить клиента и бездействовали, выдали деньги без проверок и "периода охлаждения". Такое дополнение появилось ко второму чтению законопроекта. При выдаче кредита или займа с нарушением антимошеннических норм и при возбуждении уголовного дела по факту хищения денег кредитор не сможет требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и передавать долг коллекторам.

 Кирилл Каштанов

Россия > Финансы, банки > rg.ru, 17 февраля 2025 > № 4765816

Эксперты объяснили решение ЦБ удерживать ключевую ставку на уровне 21% годовых

Набиуллина: ЦБ не учитывает урегулирование кризиса на Украине в базовом сценарии

Сергей Болотов

Совет директоров Банка России на заседании 14 февраля решил сохранить ключевую ставку на уровне 21% годовых. Дальнейшая траектория ставки будет зависеть от скорости и устойчивости снижения инфляции, заявила Эльвира Набиуллина. Эксперты и сама глава ЦБ объяснили "Российской газете" логику действий регулятора.

В начало года российская экономика вошла с высокой инфляцией, а пик ценового давления должна пройти в апреле-мае 2025 года, рассчитали аналитики Центробанка. Кроме того, в июле россиянам предстоит очередной этап повышения тарифов, что внесет в общий рост цен дополнительные 0,5%, отметила глава ЦБ. Определяя значение ключевой ставки, в Банке России принимают во внимание эти и многие другие факторы, включая колебания курса рубля, дефицит федерального бюджета, а также состояние рынка труда и ситуацию с кредитованием.

"Мы анализируем практически все, что может повлиять на экономику и инфляцию, это широкий набор показателей", - сказала Эльвира Набиуллина, отвечая на вопрос "Российской газеты". Также внимательно оценивается ситуация в регионах. При этом не существует короткого списка самых важных индикаторов для решения по ключевой ставке сразу на все случаи жизни. "В разных ситуациях разные индикаторы приобретают разный вес", - пояснила она.

Геополитику в Центробанке тоже учитывают, но пока не считают возможным закладывать перспективы мирного урегулирования кризиса на Украине в свои прогнозы. "В базовом сценарии у нас нет этого фактора. Пока, мне кажется, это преждевременно включать в сценарий, тем более, в базовый. Все будет зависеть от развития ситуации. Сейчас просчитать точно влияние на экономику, инфляцию, мне кажется, мало возможно", - заявила Набиуллина.

Судя по реакции инвесторов, многих поведение Банка России разочаровало. Индекс Мосбиржи упал на 2% сразу после оглашения решения по ключевой ставке, а затем еще на 2% на заявлениях Эльвиры Набиуллиной. Глава ЦБ не просто гипотетически допустила дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики, но и прямо заявила, что совет директоров готов вернуться к повышению "ключа" уже на ближайших заседаниях. По ее словам, на этот раз вариант снизить ставку даже не рассматривался, так как темпы роста потребительских цен к этому не располагают.

"Ценовое давление остается значительным. Показатели устойчивой инфляции к концу 2024 года превысили 10%, что мы, безусловно, оцениваем как неприемлемо высокий уровень. Оперативные данные об инфляции в январе и феврале указывают на небольшое замедление текущих темпов роста цен по сравнению с концом года. Но о переломе тренда речь пока не идет", - подчеркнула Эльвира Набиуллина.

Впечатление на рынок произвел и пересмотр ЦБ октябрьской версии среднесрочного прогноза. Показатели по инфляции на 2025 год были подняты в полтора раза - с 4,5-5% до 7-8% в декабре и с 6,1-6,8% до 9,1-9,8% в среднем по году. Соответственно изменился и прогноз по среднему значению ключевой ставки. Минувшей осенью Банк России намечал диапазон 17-20%, а теперь видит среднегодовое значение где-то между 19% и 22%, не исключая и крайних вариантов.

Почти никто из профессиональных аналитиков и не ждал от Банка России 14 февраля иного решения, кроме как сохранить ставку на уровне 21%, говорит директор по инвестициям "Астра УА" Дмитрий Полевой. Любое другое решение стало бы для рынка настоящим сюрпризом.

"Текущая макроэкономическая картина не позволила ЦБ смягчить риторику. Но я думаю, что ключевой ставки выше 21% мы не увидим. Обновленные прогнозы самого ЦБ технически допускают уровни ставки от 16-17% до 21-22% в зависимости от траектории инфляции, но на 2026 год оба варианта выводят ставку к 11%. Я жду начало снижения во втором квартале 2025 года с возможным выходом к 14-15% к концу текущего года или к началу 2026 года. Это если не вмешается геополитика", - поделился своим прогнозом эксперт.

К заседанию по ставке 14 февраля совет директоров ЦБ наверняка уже получил данные Росстата о темпах роста цен в январе, которые составили 1,23%. Официально ведомство объявило об этом только в пятницу вечером, и хорошим такой результат назвать язык не поворачивается.

"Темпы роста цен в январе позволили ЦБ сказать, что инфляционная картина с ноября-декабря принципиально не изменилась, а перелом в ценовой динамике пока не наступил. В результате сигнал остался неизменным с предыдущего заседания - умеренно жестким. Важно и то, что в прогнозе ЦБ допускается повышение ключевой ставки в текущем году, ведь среднее значение ставки - это 19-22%. Прогноз по инфляции на конец 2025 года повышен существенно - до 7-8%", - обратил внимание "Российской газеты" главный экономист группы ВТБ Родион Латыпов.

Долгожданное достижение цели Центробанка по инфляции в 4% снова откладывается, теперь - на 2027 год. На пресс-конференции глава ЦБ говорила об этом с сожалением. "Со своей стороны, мы по-прежнему ожидаем, что инфляция сложится в диапазоне 8-9% по итогам 2025 года, а средняя ключевая ставка составит 21%. Это значит, что нас ждет продолжительный период жесткой денежно-кредитной политики", - констатировал Латыпов.

Удерживать ключевую ставку высокой в текущих экономических условиях - это разумно, полагает эксперт "Альфа-Капитала" Евгений Жорнист. "Излишний оптимизм помешает добиться цели по инфляции. Мы тоже считаем, что не стоит ждать снижения ставки раньше второго полугодия. С важной оговоркой: на инфляцию и экономику влияет геополитика. А там ситуация, как показали последние дни, может меняться очень быстро. При благоприятном сценарии снижение ставки может начаться раньше, но учесть это заранее в прогнозе невозможно, о чем сама Эльвира Набиуллина и сказала во время пресс-конференции", - заключил он.

Как отреагировали рынки

После эйфории инвесторов, связанной с телефонным разговором президентов России и США, фондовый и валютный рынки скорректировались. Индекс Мосбиржи в пятницу закрылся снижением почти на 0,7% (до 3185 пунктов), а "вечный фьючерс" на пару "доллар/рубль" вырос и приблизился к 94 руб., следует из данных Мосбиржи.

Охладить фондовый и валютный рынки мог жесткий сигнал от Банка России о готовности повышать ставку при необходимости и отсутствие возможных геополитических подвижек в сценариях ЦБ. "В то же время сейчас на рынке доминируют оптимистичные ожидания, что идущие переговоры между Россией и США приведут к снижению геополитической напряженности. Это будет поддерживать цены российских активов", - полагает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. То же относится и к рублю, который дополнительно поддержит и высокая ключевая ставка.

По его мнению, до конца месяца рубль останется крепким, ожидаемые торговые диапазоны: 11,9-12,7 руб. за юань, 88-94 руб. за долл. и 92-98 руб. за евро.

Подготовил Роман Маркелов

Рубль и фондовый рынок отреагировали на разговор Путина и Трампа бурным ростом

Роман Маркелов

Момент, которого так долго ждал российский финансовый рынок, настал: телефонный разговор и перспектива возможной встречи президентов России и США наметили следующий шаг к разрядке геополитической напряженности. Этот фактор очень мешал расти фондовому рынку и укрепляться рублю, а теперь в среду и четверг оба пережили мощный взлет. Тем не менее в позитивной реакции инвесторов много эмоций (и это вполне логично и объяснимо), но рост на одних только эмоциональных всплесках быть устойчивым и долгим не сможет.

Быстрый рост на Мосбирже начался в среду вечером, как только стало известно о самом факте разговора Путина и Трампа, а также о содержании этого разговора. Уже после окончания основной сессии индекс Мосбиржи скакнул почти на 6%, в четверг днем он продолжал расти еще на несколько процентов и добирался на максимуме до 3247 пунктов. Причем еще пару дней назад событием было то, что индекс Мосбиржи после долгого застоя наконец-то преодолел психологическую отметку 3000 пунктов. А капитализация российского фондового рынка за считаные часы прибавила около 500 млрд руб.: утром в четверг она превысила 7 трлн руб., днем опускалась примерно до 6,9 трлн руб.

Мощного эмоционального запала российской валюте и фондовому рынку может хватить на несколько ближайших дней. Дальше уже возможны варианты

Курс рубля тоже в стороне не остался. Путь к укреплению он начал еще в конце января, постепенно двигаясь от 100 руб. за долл. к 97 руб. В четверг "вечный" фьючерс на пару "доллар/рубль" на Мосбирже торговался уже возле 93 руб. за долл., причем на минимуме он стоил и меньше 92 руб. На спекулятивном форекс-рынке доллар в четверг опускался ниже 90 руб.

Азиатские рынки в стороне от новостей тоже не остались. Утром в четверг они были, конечно, не на таком мощном, как в России, но все же подъеме (0,1-2,1%).

"Их участников обнадеживают сообщения о российско-американских переговорах на фоне продолжающегося ралли в китайском техсекторе. Фьючерсы на европейские и американские фондовые индексы также растут; трейдеры переключили внимание с неожиданного ускорения инфляции в США (которые накануне заставили рынок пересмотреть ожидания по ставке Федрезерва) на сообщения о том, что Дональд Трамп обсудил со своим российским коллегой перспективы мирных переговоров по украинской проблеме", - говорит старший аналитик Альфа-банка Джон Волш.

Теперь рынок будет реагировать повышением не на слухи, а только на факты о предстоящих переговорах России и США по Украине

На ожиданиях по улучшению отношений между Россией и США биржевой рынок и рубль могут продолжить рост в ближайшие несколько дней.

"Дальнейшее развитие ситуации на биржевом и валютном рынке будет зависеть от хода переговоров России и США. Мы считаем, что переговоры могут оказаться длительными и сложными, поэтому российские индексы и рубль могут вскоре начать консолидацию недалеко от текущих уровней", - отмечает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев.

Возможно, сейчас движение чрезмерно эмоциональное, соглашается инвестиционный стратег "ВТБ Мои Инвестиции" Станислав Клещев. Российский рынок акций уже не выглядит дешевым на текущих уровнях, если сопоставлять с текущими макропоказателями, подчеркивает он. "После резкого роста рыночный импульс, скорее всего, начнет затухать. В отсутствие новых стимулов вряд ли можно ожидать преодоления уровня 3300 пунктов по индексу Мосбиржи", - прогнозирует эксперт.

Теперь рынок будет реагировать повышением не на слухи, а только на факты о предстоящих переговорах, указывают аналитики "БКС Мир инвестиций". "При этом потенциал еще не исчерпан - котировкам есть куда расти, особенно если начнут появляться новости о смягчении санкционного давления. При этом не стоит забывать о предстоящем заседании Банка России (пройдет в пятницу, 14 февраля, пока что на нем аналитики ожидают сохранения ключевой ставки 21% годовых. - "Российская газета") - сюрпризы там тоже не исключены", - пишут они в ежедневном обзоре.

По мнению Васильева, ориентиром по индексу Мосбиржи на ближайшие недели можно считать диапазон 3100-3600 пунктов. То есть очевидно, что возможность для роста еще есть, и приличная. "Потенциальный позитивный фактор - быстрый выход на конкретные внешнеполитические договоренности, которые уже можно будет "оцифровать" и внести изменения в финансовые модели компаний. Пока санкционных послаблений нет, продолжение роста котировок означает выдачу все большего аванса под будущие события", - предупреждает Клещев. Впрочем, если дела пойдут действительно по позитивному сценарию, то цель по индексу Мосбиржи на весь 2025 год - это 5000 пунктов, допускает аналитик "Цифра брокер" Кирилл Климентьев.

Примерно так же обстоят дела и с курсом рубля. "Рынок с опережением "отыгрывает" возможное улучшение геополитической ситуации. При этом фундаментальные факторы (объемы экспорта и импорта, притоки и оттоки капитала) пока не менялись. Поэтому не исключено, что в ближайшее время рубль останется крепким или даже продолжит расти. Но к этому, вероятнее всего, следует относиться как к временному отклонению от фундаментально обоснованных уровней", - полагает старший аналитик УК "Первая" Наталья Ващелюк.

Если позитивные ожидания по поводу деэскалации не оправдаются, то возможен такой же резкий разворот в динамике курса, считает эксперт. Масштаб коррекции будет зависеть от деталей возможных соглашений: перспектив уменьшения санкционного давления, притока прямых и портфельных инвестиций, ограничений на отток капитала. В консервативном варианте деэскалации (с отменой санкций против РФ, введенных со второй половины ноября 2024 года, улучшением ситуации с международными расчетами, уменьшением дисконта на российскую нефть) равновесный средний курс доллара может составить около 101 руб. в 2025 году и 105 руб. в 2026-2027 годах с умеренным ослаблением в дальнейшем, прогнозирует Ващелюк. Но многое будет зависеть от деталей возможного позитивного сценария: например, более значительный приток иностранного капитала может привести к более заметному укреплению рубля, а более существенный рост импорта - к его ослаблению.

Что касается ближайших недель, то российская валюта, вероятно, будет близка к достигнутым сейчас значениям. Так, по прогнозу Васильева, юань будет торговаться в диапазоне 11,9-12,7 руб., доллар - 88-94 руб., а евро - 92-98 руб. "При дальнейших действиях по нормализации геополитической ситуации мы можем увидеть укрепление доллара до 90 руб., но "бюджетный" уровень курса находится на уровне 100-102 руб. за долл.", - добавляет Климентьев.

Александр Новак провёл заседание подкомиссии по повышению устойчивости финансового сектора и отдельных отраслей экономики

Заместитель Председателя Правительства Александр Новак провёл четвёртое заседание подкомиссии по повышению устойчивости финансового сектора и отдельных отраслей экономики Правительственной комиссии по повышению устойчивости российской экономики в условиях санкций.

В мероприятии приняли участие Министр сельского хозяйства Оксана Лут, Министр экономического развития Максим Решетников, президент Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Шохин, руководители и представители федеральных органов исполнительной власти, депутаты Госдумы и сенаторы Совета Федерации, представители Банка России, госкорпорации «ВЭБ.РФ», Газпромбанка, отраслевых объединений, компаний сельскохозяйственной и рыбопромышленной отраслей.

Участники обсудили производственно-финансовые показатели, ценообразование, обеспеченность техникой и семенами, а также уровень закредитованности предприятий агропромышленного комплекса и рыбопромышленной отрасли.

Александр Новак обратил особое внимание на необходимость мониторинга финансово-экономического состояния системообразующих организаций в агропромышленном комплексе.

Министр сельского хозяйства Оксана Лут доложила о текущем состоянии в агропромышленном и продовольственном секторе на внутреннем и внешнем рынках, а также о реализуемых при поддержке Правительства мерах для стабилизации ситуации в отрасли. Благодаря льготным кредитам и субсидиям, согласованным на федеральном уровне, весной текущего года посевная кампания пройдёт в штатном режиме, её участники обеспечены семенами, техникой и т. д. Было отмечено, что цены на сливочное масло удалось стабилизировать за счёт роста производства молочной продукции.

Среди факторов риска для сельскохозяйственной отрасли были отмечены рост себестоимости зерновой продукции, риск перепроизводства на рынке картофеля, сокращение посевных площадей риса, удорожание сельскохозяйственной техники и минеральных удобрений, что сказывается на стоимости урожая.

Представители рыбопромышленного бизнеса сообщили о росте стоимости промысла, а также об удорожании строительства и обслуживания судов для перевозки рыбной продукции. Они выступили с инициативой согласовать в качестве мер поддержки продление льготных налоговых режимов ведения предпринимательской деятельности на Дальнем Востоке и в Арктике с 5 до 10 лет по каждому этапу. Также участники обсудили предоставление рыбопромышленным предприятиям доступа к льготному кредитованию, субсидиям, инструментам реструктуризации задолженности, в том числе через публичное размещение акций и облигаций.

Александр Новак поручил Минэкономразвития, Минфину и Банку России проработать предложенные бизнесом и профильными ведомствами меры поддержки для сельскохозяйственной и рыбопромышленной отраслей, в том числе предоставление участникам рыбопромышленной отрасли доступа к инструментам получения льготного кредитования и реструктуризации задолженности.

Министерству сельского хозяйства совместно с Минпромторгом поручено проработать внедрение прямых контрактов сельхозпроизводителей с розничными сетями с формулой цены для реализации продовольственной продукции, а также целевые подходы по регулированию экспорта риса в зависимости от урожая.

Министерству сельского хозяйства совместно с Минфином, Минэкономразвития и Минпромторгом дано поручение проработать вопрос индексации предельных цен на минеральные удобрения для аграриев на внутреннем рынке в целях компенсации роста себестоимости производства удобрений.

Банки ограничат пополнение виртуальных карт

Кирилл Каштанов

Банки не смогут зачислять больше 50 тыс. руб. на виртуальные карты в течение 48 часов с момента их выпуска. Такой законопроект о "периоде охлаждения" Госдума приняла в третьем чтении, новые правила заработают с 1 сентября. Банки, как отмечают эксперты, смогут ограничивать такие операции еще раньше благодаря бесплатному сервису НСПК (оператора карт "МИР").

Ограничения на общую сумму более 50 тыс. руб. распространяются на внесение наличных денег на банковский счет виртуальной карты. Это может происходить через банкоматы или другие технические устройства, отмечают депутаты. Банк должен сразу объяснить клиенту причину отказа предупреждающей надписью, отражаемой на экране. Весной НСПК запустит сервис, который будет блокировать пополнение виртуальных карт как раз в течение первых двух суток после их создания, рассказали "Российской газете" в компании. "Кроме того, сам банк сможет ограничить пополнение виртуальной карты определенной суммой - скажем, лимитом в 30 тыс. руб. Такой "период охлаждения" не позволит мошенникам воспользоваться привязанной картой, а жертве даст время подумать, выйти из-под влияния афериста и связаться с банком для проверки данных", - добавил Артем Журавлев, директор продукта Method финтех-компании Paygine.

Виртуальные карты интересны не только бизнесу и клиентам, но и мошенникам

Виртуальные банковские карты стали важным бизнес-инструментом, говорит эксперт. Российские маркетплейсы предлагают покупателям внутренний счет собственных банков, с которых можно расплачиваться за покупки, не раскрывая реквизиты основных физических банковских карт. В 2024 году Банк России отметил рост популярности виртуальных дебетовых карт до 42%, на 9 процентных пунктов. На них можно переводить ровно столько денег, сколько нужно для покупки - например, оплаты подписки.

Интерес к виртуальным платежным средствам активно проявляют мошенники, говорят в ЦБ. В начале февраля регулятор предупредил россиян о новом сценарии обмана. "Мошенническое приложение создает виртуальный образ банковской карты жертвы, а дальше преступники используют его удаленно на своих устройствах для скимминга - бесконтактного снятия денег в банкоматах. Телефон мошенника становится носителем физической банковской карты и позволяет снять деньги со счета жертвы", - объяснил Журавлев.

К программе долгосрочных сбережений можно будет подключиться через "Госуслуги"

Сергей Болотов

Министерство финансов и Банк России прорабатывают новые правила открытия и закрытия счетов в программе долгосрочных сбережений (ПДС), сообщили пресс-службы ведомств "Российской газете". Открыть такой счет в будущем можно будет через портал госуслуг. Эти меры, а также специальные стимулы призваны привлечь россиян еще активнее участвовать в программе. По итогам 2024 года они заключили 2,9 млн договоров, а объем вложений превысил 215 млрд руб.

Программа долгосрочных сбережений была запущена в январе 2024 года для того, чтобы помочь россиянам накопить на образование детям, на прибавку к обычной пенсии и на другие цели. Счета ПДС открываются на 15 лет и при соблюдении ряда условий умножают вложения человека за этот срок в три-четыре раза.

Для этого человеку достаточно вносить на счет ПДС по 3 тыс. руб. каждый месяц. За весь срок взносов "набежит" 540 тыс. руб. Также на эти взносы он получит софинансирование от государства в общей сложности на сумму 360 тыс. руб. Остальные деньги появятся за счет накопительной части пенсии, налоговых вычетов и дохода от инвестирования, который крупные негосударственные пенсионные фонды (НПФ) обещают на уровне около 1 млн руб. за 15 лет. Правда, точные результаты инвестирования заранее неизвестны, так как они зависят от темпов развития экономики России и финансового рынка. Ожидается, что доходность инвестиций в ПДС не будет отставать от инфляции.

Счета долгосрочных сбережений открываются на 15 лет, при соблюдении ряда условий вложения за этот срок можно увеличить в три-четыре раза

В течение всего срока договора человек вправе ежегодно обращаться за налоговыми вычетами на сумму взносов до 400 тыс. руб. в год. На руки так можно получить до 52 тыс. руб. за один год или до 780 тыс. руб. за 15 лет по ставке 13%. Государство гарантирует сохранность взносов на счетах ПДС и дохода от их инвестирования на общую сумму до 2,8 млн руб.

Самые привлекательные условия в программе созданы для небогатых людей. При доходе до 80 тыс. руб. включительно через софинансирование можно получить 36 тыс. руб. в год, для этого достаточно внести такую же сумму (например, класть по 3 тыс. руб. в месяц) на свой счет ПДС. При ежемесячном доходе от 80 тыс. руб. и 1 коп. до 150 тыс. руб. государство выплатит на счет ПДС 36 тыс. руб. при сумме взносов уже от 72 тыс. руб. Для людей с более высоким доходом для получения того же софинансирования потребуются ежегодные взносы от 144 тыс. руб.

Возможность открывать счета ПДС через портал госуслуг анонсировал минфин. Это будет способствовать популярности программы, заявила "РГ" замгендиректора Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Ирина Маслова. На портале люди сразу могут узнать, в каком пенсионном фонде находятся их пенсионные накопления, и принять решение: переводить их на вновь открытый счет ПДС или оставить в системе обязательного пенсионного страхования.

"Человек принимает решение оставить свои пенсионные накопления там, где они находятся (это может быть Социальный фонд России или негосударственный пенсионный фонд), чтобы не терять доход, или перевести в ПДС. Следующим шагом будет заключение договора ПДС без перевода. Все персональные данные подтянутся порталом госуслуг автоматически, ничего заполнять и никуда ехать не придется. Это удобно, и, скорее всего, позволит программе привлечь больше людей", - говорит эксперт.

Мошенники очень любят эксплуатировать любые темы, связанные с "Госуслугами", поэтому открывать счет в программе долгосрочных сбережений через интернет нужно самостоятельно, а не под руководством третьих лиц. "Нельзя им называть пароль от портала и код из СМС. При малейших сомнениях в собеседнике лучше сразу класть трубку и прекращать общение в мессенджерах и по другим каналам", - посоветовала Ирина Маслова.

Также правки в законодательство внесут, чтобы исключить случаи, когда люди по недоразумению лишались прав на получение налогового вычета и софинансирования своих взносов от государства. Дело в том, что программа долгосрочных сбережений не предусматривает никаких ограничений на количество заключенных договоров, но открывать больше трех по действующим правилам оказалось невыгодно.

"По закону налоговый вычет человек может получить в случае, если у него действует не более трех договоров долгосрочных сбережений одновременно. При открытии четвертого и последующих счетов участник программы теряет право на получение налоговых льгот по всем заключенным договорам. В случае когда вкладчик сделал взнос по договору ПДС, а затем передумал и решил выйти из программы, он теряет право на получение софинансирования, в том числе при заключении таких договоров в будущем. Этот же принцип действует, если у человека несколько договоров долгосрочных сбережений и он решил закрыть хотя бы один из них. Однако если вкладчик не успел внести на счет деньги, то он может безболезненно расторгнуть договор, сохранив при этом право на софинансирование", - объяснили "Российской газете" в пресс-службе Центробанка.

В ЦБ и минфине решили, что закрытие счетов ПДС, по которым люди не успели получить софинансирование от государства, не должно быть основанием для лишения стимулов. "Прорабатываются изменения в законодательство, направленные на сохранение права на софинансирование по программе долгосрочных сбережений в случае расторжения договора, по которому софинансирование не осуществлялось", - сообщили корреспонденту "РГ" в пресс-службе минфина.

Открывая счет в программе долгосрочных сбережений через "Госуслуги", нужно остерегаться мошенников и никому не говорить паролей и кодов из СМС

"Банк России обсуждает с минфином возможность внесения изменений в законодательство, предусматривающих, что при расторжении договора долгосрочных сбережений до получения софинансирования по этому договору право на софинансирование по иным договорам долгосрочных сбережений будет сохраняться, в том числе при их заключении в будущем", - подтвердили в ЦБ.

Все эти нюансы до россиян должны были донести менеджеры банков и НПФ, которые оформляют договоры долгосрочных сбережений, однако они и сами зачастую могут быть не в курсе деталей, прокомментировал "Российской газете" доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко.

"Открытие счетов ПДС - относительно новая операция не только для участников программы, но и для менеджеров. Когда человек открывает себе один счет ПДС и дальше делает взносы только на него, то все процессы проходят штатно. Но за прошедший год с запуска новой программы появились случаи, когда людям оформляли сразу несколько счетов. Затем "лишние" счета закрывали, но система засчитывала досрочный выход из программы, и в результате люди теряли право на софинансирование взносов от государства - а это главная "изюминка" программы долгосрочных сбережений", - сказал он.

Открытие сразу нескольких счетов одним человеком может потребоваться в ситуации, когда он хочет обеспечить накоплениями своих детей или родителей. Открыть счет ПДС можно в пользу любого лица независимо от его возраста. При этом выплаты будут производиться на общих основаниях - через 15 лет действия договора или по достижении участником возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, разъяснили в минфине. Несовершеннолетний сможет распоряжаться этим счетом с 15-летнего возраста уже без согласия взрослых. Расторгнуть договор досрочно можно будет в любой момент, но с потерей государственных льгот. Исключение составляют случаи расторжения по тяжелой болезни вкладчика, когда срочно требуются деньги на лечение. Перечень таких заболеваний определяется специальным постановлением правительства.

Индекс Мосбиржи преодолел психологическую отметку 3000 пунктов. Каковы ожидания и перспективы для инвесторов

Индекс Мосбиржи закрепился на психологическом рубеже за счет инфляции и политики

Роман Маркелов

Момент, которого ждали семь месяцев и инвесторы, и аналитики фондового рынка, настал: индексу Мосбиржи удалось преодолеть психологическую отметку 3000 пунктов и закрепиться на ней. Долговременная устойчивость этого рубежа пока под вопросом, поскольку достигнут он был во многом на ожиданиях и авансом, но тем не менее не без причин. В целом эксперты оптимистичны и ожидают, что индекс Мосбиржи может в будущем заметно вырасти - следовательно, у частного инвестора будут все шансы заработать, даже если вложиться в ценные бумаги прямо сейчас.

Российскому фондовому рынку впервые с июля 2024 года удалось закрыться на уровне, превышающем 3000 пунктов по индексу Мосбиржи, вечером во вторник. А в среду днем индекс находился примерно на отметке 3050 пунктов, следует из данных Мосбиржи. При этом почти всю зиму показатель провел возле психологического уровня 3000 пунктов, так и не решаясь его преодолеть.

Почему у него наконец-то получилось это сделать? "Основными причинами прорыва индекса Мосбиржи выше 3000 пунктов стали данные о замедлении инфляции, создающие предпосылки для смягчения денежно-кредитной политики, и сообщения о возможных переговорах между Россией и США по урегулированию украинского конфликта, что в совокупности способствует росту оптимизма среди инвесторов", - поясняет аналитик "Цифра брокер" Кирилл Климентьев.

В последнее время общим местом для того, чтобы пояснить, почему фондовый рынок не спешит расти, были ожидания по поводу решений Банка России по ключевой ставке: пока она высокая и депозиты крайне выгодны и практически безрисковы, многие как институциональные, так и частные инвесторы не спешат вкладываться в фондовый рынок. Такие настроения сохранялись, несмотря на то, что на декабрьском заседании ЦБ неожиданно практически для всех решил сохранить ключевую ставку на уровне 21% годовых, хотя до этого ее регулярно повышал из-за высокой инфляции. По состоянию на декабрь темпы инфляции не замедлялись, но регулятор объяснил тогда свое решение торможением кредитной активности и тем, что предыдущие повышения ключевой ставки уже создали предпосылки для того, чтобы инфляция начала снижаться в будущем.

Теперь, перед заседанием Банка России по ключевой ставке 14 февраля, консенсус на рынке устоялся: повышения ставки на нем уже не ждут. Последние данные по недельной инфляции показывали ее замедление. Ее неплохо сдерживало и начавшееся в двадцатых числах января укрепление курса рубля.

Если Банк России начнет в этом году снижать ключевую ставку и доведет ее до 16%, доходность вложений в гособлигации может составить почти 30%

В геополитическом плане российский рынок ждет новостей по урегулированию конфликта на Украине. Президент США Дональд Трамп много говорил на эту тему и весь предыдущий месяц, но инвесторам нужно было больше. Скорее всего, сейчас оптимизма им добавило еще одно событие, начало которого тоже запланировано на 14 февраля: Мюнхенская конференция по безопасности. Теоретически на ней могут проявиться очертания будущего урегулирования. "Теоретически" здесь - ключевое слово, но для выдачи аванса фондовым рынкам, живущим на ожиданиях, на этот раз хватило. Очевидно, что значимую для рынка роль сыграло и освобождение ранее осужденного в России американца Марка Фогеля, о котором договорились РФ и США.

"Хотя текущий рост обусловлен позитивными факторами, его устойчивость зависит от дальнейшего развития геополитической ситуации и макроэкономических показателей. В случае отсутствия прогресса в переговорах или ухудшения экономических условий возможна коррекция индекса. В краткосрочной перспективе уровень 3000 пунктов по индексу Мосбиржи выступает как психологический барьер. При его уверенном преодолении следующей целью может стать отметка 3200 пунктов", - прогнозирует Климентьев.

По словам эксперта по фондовому рынку "БКС Мир инвестиций" Михаила Зельцера, без форс-мажоров фундаментальный таргет у индекса Мосбиржи - 3500 пунктов, и до него еще 15%. Цель вовсе не выглядит недостижимой, учитывая, что за последние два месяца индекс Мосбиржи поднялся почти на 30%. Также есть ожидания возвращения крупных корпораций к дивидендам, добавляет Зельцер.

Такое положение дел может означать, что у частного инвестора со свободными деньгами может быть возможность заработать в этом году на растущем рынке. По мнению опрошенных "Российской газетой" экспертов, сейчас привлекательными для вложений могут быть в том числе акции банков, ресурсодобывающих компаний, ретейлеров, IT-компаний. "Привлекательно смотрятся ОФЗ (облигации федерального займа. - Прим. "РГ"), где при реализации нашего сценария снижения ставки ЦБ к концу года до 16% перспективная доходность с учетом роста тела может быть до 30%", - добавляет Зельцер.