Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

Какие направления в развитии финансового рынка Банк России определил как приоритетные

ЦБ обозначил основные направления развития финансового рынка до 2027 года

Нина Егоршева

Банк России определил приоритетные направления развития финансового рынка на ближайшие три года. Речь, в первую очередь, идет о повышении роли рынка капитала как источника финансирования бизнеса, совершенствовании инструментов долгосрочных сбережений и инвестиций для граждан, укрепления доверия к рынку и усиление защиты прав инвесторов. Об этом говорится в материалах регулятора.

Также сообщается, что особое внимание будет уделено развитию долевого рынка капитала. В ЦБ пояснили, что, несмотря на широкий выбор финансовых инструментов и разнообразие эмитентов, объемы ценных бумаг в свободном обращении не так велики.

Кроме того, регулятор подчеркивает, что для полноценного развития рынка капитала важно формирование как спроса со стороны инвесторов, так и предложения со стороны эмитентов. А чтобы компании были заинтересованы в диверсификации источников финансирования, Банк России предлагает проработать вопрос выравнивания мер поддержки, применяемых для кредитования и долевого финансирования.

В частности, предложено выплачивать субсидии компаниям, выходящим на рынок капитала.

Ранее сообщалось, что малый и средний бизнес в рамках пилотного проекта стал использовать цифровые финансовые активы для привлечения финансирования.

Выход есть: жертвы мошенников получили шанс не платить по кредитам

Сергей Болотов

Кибермошенники ежегодно похищают у россиян по 15-16 млрд рублей, что сравнимо с бюджетами крупных городов, таких как Астрахань, Липецк или Пенза. Причем вернуть удается меньше 10% от украденных сумм. Зачастую обманутые аферистами россияне отдают не только свои деньги, но и набирают кредитов на сотни тысяч и миллионы рублей. Это ложится на них тяжким бременем, а многим буквально ломает жизнь. Выходом из замкнутого круга проблем может стать бесплатная процедура внесудебного банкротства, говорят эксперты.

Минувшим летом банки стали обязаны приостанавливать на два дня переводы, если информация о получателе денег содержится в базе данных Центробанка о случаях и попытках мошеннических операций. В противном случае банкирам придется вернуть клиенту деньги в течение 30 календарных дней. Однако преступники пользуются широкой сетью подставных лиц, так называемых дропов, а "черный список" ЦБ не охватывает все их счета.

Кроме того, банки теперь должны приостанавливать переводы по целому списку признаков мошеннических операций. Они обязаны предупреждать клиентов, что платеж может быть предназначен злоумышленникам. Со своей стороны, правительство развивает в стране проекты по повышению финансовой грамотности, чтобы люди не поддавались на уловки аферистов.

Несмотря на принятые меры, число жертв киберпреступников продолжает расти. В Минэкономразвития РФ поступают обращения россиян, которые оказались в сложной жизненной ситуации и не в состоянии рассчитаться по своим долгам, рассказал "Российской газете" первый заместитель министра экономического развития Илья Торосов.

"Люди в силу разных причин могли оказаться в сложной ситуации. Это может быть следствие, например, болезни человека или его близкого родственника. Плюс технически продвинутые схемы действий мошенников сейчас появились. Институт банкротства физлиц дает людям возможность вернуться к нормальной экономической жизни и начать с чистого листа", - рассказал Илья Торосов.

С сентября 2020 года в России стал применяться упрощенный механизм внесудебного банкротства, который предназначено для людей с незначительным размером активов или их отсутствием. Главное преимущество внесудебного банкротства в том, что оно инициируется через МФЦ и проводится бесплатно.

По словам Ильи Торосова, всего за четыре года действия этого механизма было запущено более 63 тысяч процедур внесудебного банкротства. Из них более половины (37 тысяч) уже завершены, в общей сложности было списано 14,7 млрд рублей. В прошлом году Минэк по поручению президента Владимира Путина провел работу над расширением условий для применения процедуры.

"У этих изменений был значимый эффект. За 10 месяцев, с тех пор как в ноябре 2023 года заработали новые критерии внесудебного банкротства, такой процедурой воспользовались более 40 тысяч граждан. Половина из них - пенсионеры, это более 20 тысяч человек, и еще почти 4 тысячи получателей пособий. Данные говорят о том, что процедура востребована среди тех граждан, для которых она создавалась", - подчеркнул первый замминистра.

Все больше людей выбирает бесплатный упрощенный механизм, отметили в Минэке. Внесудебных процедур за первое полугодие 2024 года было запущено 25 325, а их доля в общем числе начатых банкротств в отношении граждан РФ достигла 12%.

Воспользоваться процедурой внесудебного банкротства могут не все должники, а только те, чья жизненная ситуация соответствует определенному государством набору условий, отметили в Минэкономразвития.

"Под эти условия подходят люди с размером долга от 25 тыс. до 1 млн. руб., причем штрафы и пени в этой сумме не учитываются. Обязательно, чтобы хотя бы один из кредиторов должника уже обратился в суд, получил исполнительный документ и передал его судебным приставам, банку, в котором открыты счета должника, его работодателю или в Социальный фонд России (СФР)", - пояснил представитель министерства.

Однако есть дополнительные условия. Для запуска процедуры внесудебного банкротства обязательно, чтобы долг с человека не удалось взыскать по одной из следующих трех причин.

Первая - судебные приставы не нашли имущества, за счет которого удалось бы рассчитаться с кредиторами. Важно знать, что у человека не могут забрать предметы первой необходимости и единственное жилье - если только оно не находится в ипотеке. Нужно, чтобы хотя бы одно исполнительное производство окончилось из-за отсутствия имущества. И после этого никто из кредиторов не инициировал новое.

Вторая причина - когда не меньше года списываются деньги по исполнительному документу у пенсионера или получателя пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка, но долг еще не удалось погасить. И другого имущества, которое можно взыскать, у такого человека нет. Третья причина - взыскание долга длится как минимум семь лет, перечислили в Минэке.

Помимо очевидных плюсов, включая главный - освобождение от долгов, - у банкротства вообще и внесудебного в частности, есть и особенности, о которых людям следует знать, заявил "Российской газете" доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко.

"Помимо негативного влияния на кредитную историю, банкрот не получит новых кредитов и займов в течение 5 лет, как минимум 3 года не сможет занимать руководящие должности в юридических лицах, 5 лет ему будет запрещено регистрироваться индивидуальным предпринимателем, а также снова подавать на банкротство. Кроме того, в течение 10 лет нельзя будет управлять кредитными и финансовыми организациями", - объяснил эксперт.

В остальном внесудебное банкротство - это реальный шанс для людей в трудной жизненной ситуации бесплатно и в относительно короткие сроки, до 6 месяцев, покончить с непосильными долгами и вернуться к полноценной экономической жизни, добавил Петр Щербаченко.

"Учитывая возросшие риски, когда еще вчера человек мог спокойно жить, а сегодня из-за мошенников остался без копейки и с огромными долгами, работу государства по расширению условий применения внесудебного банкротства можно только приветствовать. И надеяться, что эта работа будет продолжена", - заметил он.

Практика банкротства жертв мошенников уже существует, подтвердили "РГ" в Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ). "Но нужно понимать, что среди таких граждан могут быть и фиктивные банкроты - те, кто оформляет кредит и потом симулирует мошенничество. Возможно, есть смысл, чтобы среди документов к подаче на банкротство из-за мошенничества в обязательном порядке запрашивалась также копия постановления о возбуждении уголовного дела", - предложила руководитель пресс-службы АРФГ Мария Румянцева.

Ситуация тех людей, которые под влиянием мошенников набрали кредитов больше, чем на 1 млн руб., под условия внесудебного банкротства не подходит. Им придется либо погасить часть долга за свой счет, или решать проблему через суд, рассказал председатель Национальной ассоциации "Банкротный клуб" Олег Зайцев.

"В случае банкротства через суд времени может потребоваться больше, чем 6 месяцев, а затраты составят примерно 30-40 тыс. руб. Но даже в таком случае человек сможет избавиться от долгов либо полностью, либо частично. Судья будет принимать во внимание доходы человека и другие обстоятельства. Если это пенсионер и кроме пенсии и единственного жилья у него ничего нет, то велик шанс, что долг спишут. А если доходы есть, то долг могут реструктурировать, и какое-то время придется платить, но в итоге сумма наверняка окажется меньше, чем до банкротства", - заключил эксперт.

Дмитрий Чернышенко: Представители 36 стран приняли участие в учредительной конференции Международного движения по финансовой безопасности

На площадке Финансового университета при Правительстве Российской Федерации в Москве состоялась учредительная конференция Международного движения по финансовой безопасности. Председателем президиума движения избран Заместитель Председателя Правительства Дмитрий Чернышенко, его заместителем – директор Росфинмониторинга Юрий Чиханчин.

«Сегодня мы совместно с Росфинмониторингом дали старт новому движению, которое свободно от политических барьеров и ограничений. Его главная цель – объединить молодёжь разных стран для успешного решения вопросов в сфере финансовой безопасности. Мы очень рады, что сегодня в учредительной конференции движения приняли участие представители 36 стран. Уверен, с каждым годом к проекту будут присоединяться всё новые государства и в конечном итоге наши ценности будет разделять бо́льшая часть мирового сообщества», – отметил Дмитрий Чернышенко.

Вице-премьер напомнил, что идею о создании Международного движения по финансовой безопасности высказал студент факультета юриспруденции Федерального университета Рио–де-Жанейро (Бразилия) Аугусто Леммерц в ходе встречи Президента России Владимира Путина с финалистами III Международной олимпиады по финансовой безопасности в октябре 2023 года. Глава государства назвал предложение «инициативой Аугусто».

Дмитрий Чернышенко также подчеркнул, что движение призвано стать «кузницей кадров» для национальных «антиотмывочных» систем. Школьникам оно поможет выбрать востребованную профессию, студентам – построить карьеру, молодым учёным – участвовать в научных конкурсах и мероприятиях, сотрудникам органов финбезопасности – проходить профессиональную переподготовку.

Юрий Чиханчин отметил роль финансов в жизни общества и сопряжённые с этим риски, в том числе проблему вовлечения молодёжи в криминальные схемы: «Финансы лежат в основе жизни человека, общества, государства и мира. Но у финансов есть и обратная сторона: определённая категория людей предпринимает шаги и достигает результатов, присваивая чужие денежные средства. К сожалению, в последнее время в преступные схемы активно вовлекается молодёжь – школьники 14–17 лет, студенты, которые не искушены во всех жизненных вопросах, не понимают меры ответственности. Вот поэтому было принято решение о создании международного движения. Для того чтобы мы сами, наши близкие, родные, друзья, те, кто рядом с нами, понимали, насколько финансы важны, насколько они реально влияют на жизнь и что нельзя допустить преступников к этим денежным средствам».

В мероприятии очно и в режиме видеоконференции приняли участие представители 36 стран из 55 вузов Международного сетевого института в сфере ПОД/ФТ.

На конференции от лица студенческого сообщества выступили: аспирант Национального исследовательского ядерного университета «МИФИ» Валентин Романовский из Республики Беларусь, аспирант РУДН имени Патриса Лумумбы Ян Цзинин из КНР, аспирант Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Нгетобай Массенгар Ронгар из Республики Чад.

Принята декларация участников учредительной конференции, в которой молодыми людьми отмечена необходимость международного сотрудничества и общих подходов к укреплению финансовой безопасности личности и общества.

Технологической платформой движения станет международная социально-образовательная платформа «Содружество», о работе которой рассказал сотрудник ПАО «Промсвязьбанк», дважды призёр и победитель Международной олимпиады по финансовой безопасности (2023 г.) Александр Ященко.

На мероприятии объявлен старт голосованию за символ – талисман Международного движения по финансовой безопасности. За право олицетворять движение поборются енот Фини, сова Софи, жар-птица Власта, медведь Потап и дельфин Орион. Итоги голосования будут подведены на финальной неделе IV Международной олимпиады по финансовой безопасности, которая пройдёт с 30 сентября по 4 октября на федеральной территории «Сириус».

Россия. Весь мир. ЦФО. ЮФО > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика. Образование, наука > premier.gov.ru, 17 сентября 2024 > № 4703755 Дмитрий Чернышенко

Цветные металлы дорожают на слабом долларе и ожиданиях снижения ключевой ставки в США

В пятницу, 13 сентября, цены на медь в Лондоне вышли на 2-недельный максимум на фоне ослабевшего доллара и надежд рынка на экономические стимулы китайских властей, что могло бы помочь активизировать спрос.

Трехмесячный контракт на медь на LME подорожал на 0,9%, до $9297,5 за т, выйдя в ходе сессии на отметку $9314,5 за т - самого высокого значения с 30 августа. Алюминий и цинк также обновили 2-недельные максимумы.

"Первое снижение ключевой ставки в США, вероятно, улучшит настроения в комплексе цветных металлов, - отмечает аналитик ING Ева Мэнти. - В дальнейшем, более слабый доллар и снижение стоимости кредитов, что последует после снижения ставки, поможет спросу, а это облегчит ситуацию для строительного сектора и других чувствительных к процентной ставке отраслей".

Китайский центробанк заявил, что его политика будет нацелена на расширение внутреннего спроса и стимулирование потребления, хотя в августе рост кредитования не оправдал ожиданий. Но в целом объемы госфинансирования выросли и превысили прогнозы опрошенных Reuters экспертов.

Тем временем в Китае наблюдается рост закупок металла в ходе процессов восполнения запасов перед длинными китайскими каникулами в октябре.

Запасы меди на складах ShFE снизились за последние 3 месяца на 45%, до 185,52 тыс. т - самого низкого значения с февраля.

Аналитики Macquarie прогнозируют среднюю цену на медь в текущем квартале на уровне $9100 за т, перед тем как восстановиться в четвертом квартале ввиду снижения видимых запасов "красного металла".

На утренних торгах понедельника, 16 сентября, большинство цветных металлов демонстрировали позитивную динамику на фоне ослабления доллара и ожиданий снижения ключевой ставки в США.

Объемы торгов невелики, так как китайские рынки закрыты 16 и 17 сентября в связи с национальным праздником.

Аналитики не исключают более значительного снижения учетной ставки, а рынки уже учли возможность более агрессивных действий ФРС США. Тем временем курс доллара снизился до самых низких значений с 5 сентября.

Опубликованные на выходных китайские данные демонстрируют, что промпроизводство в Китае замедлилось в августе до 5-месячного минимума, тогда как розничные продажи и цены на первичное жилье продолжили падение.

Оперативная сводка сайта Metaltorg.ru по ценам металлов на ведущих мировых биржах в 11:54 моск.вр. 16.09.2024 г.:

на LME (cash): алюминий – $2484.5 за т, медь – $9128 за т, свинец – $2011 за т, никель – $15825.5 за т, олово – $31796 за т, цинк – $2856.5 за т;

на LME (3-мес. контракт): алюминий – $2500.5 за т, медь – $9249 за т, свинец – $2044 за т, никель – $16060 за т, олово – $31930 за т, цинк – $2894.5 за т;

на ShFE: торгов нет;

на NYMEX (поставка сентябрь 2024 г.): медь – $9171 за т;

на NYMEX (поставка декабрь 2024 г.): медь – $9237.5 за т.

В ЦБ рассказали, планируют ли увеличивать номинал монет

Кирилл Каштанов

Несколько лет назад банки обсуждали идею повысить номинал монет до 50 рублей вместо привычных десяти. И причины для этого были, и есть до сих пор, отмечают эксперты. Но как рассказал "РГ" глава департамента наличного обращения Банка России Василий Прокофьев, такое решение регулятор сейчас не рассматривает.

ЦБ пока не планирует повышать номинал монет до 50 руб., заявил Прокофьев. По его словам, сейчас вводятся новые купюры, в частности, пятирублевые и десятирублевые.

Однако такое решение касательно монет уже явно назрело с точки зрения инфляции, удобства и замещения, считает Алексей Войлуков, МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС. К тому же ранее банки обсуждали такую идею.

Самая востребованная монета сейчас, за которую проголосовали 76% респондентов социологического исследования ЦБ, - 10 руб. То есть люди ею пользуются, и она им нужна, говорит эксперт. Если речь о банкнотах, то больше половины отдали голос за 100 руб.

Люди продолжают использовать наличные для оплаты, хоть и реже. Доля таких граждан составила 24% по итогам 2023-го, опустившись с 2017 года более чем вдвое. Средняя сумма разовой покупки выросла - с 1377 до 1569 руб.

Больше половины опрошенных (58%), как выяснил ЦБ, носят с собой 50 руб. монетами и более. А 83% респондентов имеют при себе банкноты на сумму более 300 руб.

Как отмечает Войлуков, проще носить одну монету. За 10 руб. сейчас можно купить немногое, особенно в вендинговых автоматах. А за 50 руб. в принципе получится, например, ту же чашку чая. "В европейских государствах на многих парковках используется один или два евро", - добавил эксперт. И это уже не 50 руб., если считать по нынешнему курсу, а порядка 100.

Эксперт также отметил, что монета "ходит" намного дольше, чем купюра. "С точки зрения затрат, себестоимости это несопоставимо", - считает Войлуков. Повышение номинала - давнее обсуждение, добавил он.

ЦБ вместо выпуска монет номиналом 50 руб. вернулся к печати купюр 5 и 10 руб. в последние годы. Ранее такие купюры были выведены из печати, несмотря на спрос, из-за их быстрого износа: тогда они заменялись монетами.

Десятирублевые банкноты не выпускались с 2013 года, а пятирублевые - с 1997 года: многие о них и позабыли. Однако новые технологии позволили сделать купюры долговечнее и более защищенными от подделок, заявили ранее в ЦБ. Обновленные банкноты стали поступать в оборот в Москве и Мособласти летом 2023-го. При этом их покрывают защитным лаком для увеличения срока службы. То есть ситуация приняла обратную сторону: печать стала более выгодной, чем чеканка монет.

ЦБ возобновлением печати купюр не хотел заменить монеты этим же номиналом. Все они остались в обращении. Но была сделана попытка решить проблему монет, "осевших" в домах, считает эксперт. "Монета не возвращается назад. Почему не возвращается? Потому что с ней неудобно, тяжело работать, - рассуждает Войлуков. - Человек приходит на кассу, расплачивается, ценники большие, монеты маленькие, даже десятирублевые". К тому же на кассе все это округляют и просто монеты не берут, предоставляя "скидку".

Кассационный суд объяснил, что делать, когда вы случайно нашли деньги

Владислав Куликов

Третий кассационный суд общей юрисдикции детально разъяснил, что делать, если вы случайно нашли деньги, например, на полу в магазине. Если вкратце: брать нельзя, надо сразу начать поиски хозяина или сообщить кому следует. Иначе рискуете оказаться на скамье подсудимых по обвинению в воровстве.

Важные для всех честных людей слова прозвучали в ходе рассмотрения конкретного уголовного дела. Некий житель Воркуты нашел в магазине "клад".

"Гражданин Г. пришел в магазин за продуктами и увидел денежные средства на полу под стулом, рядом с кассой, - рассказывают в кассационном суде. - Он наклонился и поднял часть денег, а перед уходом из магазина подобрал остальные деньги, лежащие там же на полу. Деньги он сразу спрятал в карман своей куртки и быстро вышел из магазина. Поскольку он испытывал финансовые трудности, то найденные деньги планировал отдать в качестве оплаты долга. Согласно показаниям потерпевшего и свидетелей, Г. воспользовался тем, что в магазине никто не наблюдал за его действиями. Таким образом, Г. тайно похитил 4700 рублей, принадлежащих потерпевшему, причинив ему материальный ущерб".

Иными словами, "клад" оказался с подвохом: найти можно, присвоить нельзя. Гражданин Г., проявивший находчивость, но не проявивший сообразительности, был осужден по статье Уголовного кодекса "Кража". Суд приговорил его к штрафу в размере семи тысяч рублей.

Хорошо, что не посадили. Плохо, что в биографии человека теперь появилась судимость.

Поднять чужую вещь с пола - кошелек или мобильный телефон - еще не преступление. Но если вы положили эту вещь в карман и пошли по своим делам, то вас обвинят в воровстве

Мужчина подал жалобу в кассационную инстанцию, настаивая, что его осудили незаконно.

Но нет, приговор был правильный, вина налицо, подтвердил кассационный суд.

"В соответствии со ст. 227 Гражданского кодекса РФ нашедший потерянную вещь обязан немедленно уведомить об этом лицо, потерявшее ее, или собственника вещи или кого-либо другого из известных ему лиц, имеющих право получить ее, и возвратить найденную вещь этому лицу, - пояснили в кассационном суде. - Суды пришли к правильным выводам о наличии преступного умысла на совершение кражи денежных средств у потерпевшего".

Судья Третьего кассационного суда общей юрисдикции, кандидат юридических наук Ольга Гейнце в беседе с "РГ" напомнила, что в прошлом году Конституционный суд России признал соответствующими Основному закону положения Уголовного кодекса, касающиеся кражи.

"Для юридической оценки имеет значение установление не только факта завладения найденным имуществом, но и последующего его обращения в свою пользу", - подчеркнула она.

Иными словами, просто поднять чужую вещь - еще не преступление. Но если вы, подняв, положили в карман и молча куда-то ушли, то это уже будет расцениваться как воровство.

Доказать, что вы собирались когда-нибудь потом как-нибудь поискать хозяина и попытаться ему все отдать, скорее всего не получится. Вам не поверят. Так что лучше сразу поднимать шум, не прикасаясь к вещи.

Набиуллина: Долгосрочные кредиты будут доступны только при низкой инфляции

Центробанк повысил ключевую ставку до 19% и скоро может повысить еще. Что будет с вкладами и кредитами

Роман Маркелов,Кирилл Каштанов

Банк России поднял ключевую ставку до 19% годовых. Это уже второе повышение показателя в 2024 году: ранее ЦБ поднял ставку с 16% до нынешних 18% в июле на фоне высокой инфляции. В ЦБ напрямую указали, что ключевая ставка может вырасти и на следующем заседании в октябре. Многие банки учли вероятность такого шага заранее в ставках по вкладам и кредитам.

Почему пришлось повысить ставку

Главная причина нового повышения ставки все та же - высокое инфляционное давление, тенденций к снижению которого пока не просматривается. "Большинство показателей устойчивой инфляции продолжает находиться в коридоре 6-8%. Это неприемлемо высокие уровни", - констатировала на пресс-конференции глава Банка России Эльвира Набиуллина. В ЦБ признали, что инфляция по итогам года, скорее всего, не впишется в нынешний прогноз регулятора 6,5-7%. Так, с начала года инфляция уже составила 5,27%, и шансов, что с сентября по декабрь она составит меньше двух процентов, чтобы уложиться даже в верхнюю границу прогноза, практически нет. Как указала Набиуллина, прогноз Банк России уточнит на следующем заседании 25 октября (и не только по инфляции).

С высокой инфляцией в России Набиуллина смириться отказалась. "Мы считаем необходимым вернуть инфляцию к (целевым - "Российская газета") 4% в следующем году. Для этого мы готовы сохранять денежно-кредитные условия жесткими столько, сколько потребуется", - подчеркнула глава ЦБ. Также Набиуллина подтвердила готовность Банка России продолжить повышение ключевой ставки и далее.

"Почему так важно вернуться к 4%, а не смириться с 6-8%? Во-первых, для того, чтобы гарантированно защитить сбережения и доходы граждан от обесценения. Во-вторых, только при низкой инфляции будут доступны долгосрочные кредиты. При высокой инфляции такие кредиты, включая ипотеку, будут дорогими для большинства заемщиков, так как в цену таких кредитов включается инфляционная составляющая", - сказала Набиуллина.

Кроме того, указала глава Банка России, когда инфляция значительно выше, чем в странах - торговых партнерах нашей страны, рубль постоянно ослабляется. Также высокой инфляцией обычно намного труднее управлять.

"Если мы согласимся с темпами роста цен в 6-8%, то риски перехода инфляции в двузначную область значительно возрастут. Тогда вернуть ее под контроль будет гораздо сложнее и дороже для общества", - заключила Набиуллина.

Почему инфляция не снижается

В первую очередь на динамику цен влияет высокий внутренний потребительский спрос, под который пока не хватает предложения, это разгоняет цены. Потребительскую активность поддерживает рост доходов населения. "Значительный инвестиционный спрос поддерживается как бюджетными стимулами, так и собственными средствами компаний, накопленными за последние годы. Хотя данные опросов свидетельствуют о некотором ухудшении текущих деловых настроений, ожидания компаний по будущему спросу по-прежнему высокие", - отметили в ЦБ.

Если смириться с инфляцией 6-8%, то риски того, что она скоро станет и двузначной, заметно вырастут

Наконец, рынок труда продолжает сжиматься, каждый месяц безработица в России обновляет исторический минимум. Таким образом, в экономике (особенно в обрабатывающих отраслях) остается значительный дефицит трудовых ресурсов. Рост зарплат хоть и замедлился, но все равно продолжает опережать рост производительности труда, подчеркнули в Банке России.

Что будет с вкладами

Повышение ключевой ставки не стало сюрпризом для банков. Многие отражали ужесточение в своих продуктах заранее, в последние две недели. В ближайшее время они могут повыситься еще в пределах 0,5 процентного пункта, причем в сегменте депозитов - в основном по коротким срокам привлечения, говорит аналитик ФГ "Финам" Игорь Додонов. "Потом ставки, думаю, стабилизируются в ожидании дальнейших сигналов в отношении траектории денежно-кредитной политики в стране", - считает эксперт.

В банке ВТБ говорят, что наиболее привлекательными останутся условия на сроках до года. В ближайшее время ставки по ним могут вырасти на 0,7-0,8 процентного пункта, отмечает старший вице-президент банка Дмитрий Брейтенбихер. При этом крупные игроки, учитывая риски возможного повышения до конца года ключевой ставки до 20%, решили повысить доходность заранее и по "длинным" вкладам. ВТБ, Сбербанк, МКБ и Совкомбанк предлагают 20% на два-три года, что было, мягко говоря, сложно представить в прошлом году.

Отдельные банки, которые ранее в качестве базового сценария рассматривали возможность удержания ключевой ставки на уровне 18%, могут начать пересматривать условия в соответствии с решением ЦБ и его сигналами, рассказал главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. И добавил, что не ожидает существенного изменения ставок по банковским продуктам.

После повышения ключевой ставки в июле с 16% до 18% индекс ставок на 3-12 месяцев вырос на 0,97-1,36 процентного пункта соответственно. Динамика ставок в топ-10 крупнейших банков была еще более впечатляющей, говорит старший управляющий директор по розничному бизнесу и проекту "Финуслуги" Московской биржи Игорь Алутин. Там индекс ставок на три месяца вырос на 1,72 процентных пункта, а на шесть месяцев - на 1,32 процентных пункта. Максимальные ставки в топ-50 банков опередили уровень ключевой ставки и составили 19,5%, включая годовые вклады.

Есть вероятность, что ставки могут снова скорректироваться и достигнуть пиковых значений в ноябре-декабре, когда банки традиционно усиливают конкуренцию за розничные пассивы, считает Брейтенбихер. С учетом сигналов ЦБ о сохранении высокой ключевой ставки долгое время банки продолжат смещать максимальную доходность с краткосрочных на среднесрочные продукты, добавил он.

По мнению Додонова, сейчас по-прежнему стоит держать деньги на вкладах со сроками три - шесть месяцев, по которым банки пока предлагают самые привлекательные ставки. А затем, когда появятся признаки скорого разворота денежно-кредитной политики ЦБ в сторону смягчения, переложить их на долгосрочный депозит, чтобы зафиксировать повышенную доходность на продолжительный период, поделился он.

Что будет с кредитами

Ставки по кредитам тоже будут расти, говорит Алутин. Но, как считает Зварич, незначительно. Индекс кредитов с момента прошлого повышения ключевой ставки вырос на 0,92 процентного пункта и составляет сейчас 29,03%. "Охлаждение рынка потребкредитования пока идет довольно медленно, поэтому можно ожидать дальнейшего повышения ставок по кредитам", - отмечает Алутин.

Ставки по банковским вкладам могут снова вырасти и достигнуть своего пика в ноябре - декабре

Высокие рыночные ставки поддерживают сберегательные настроения, но пока недостаточно сдерживают кредитование, считают в ЦБ. Общий рост кредитования, как отмечают в Банке России, остается высоким, несмотря на замедление в розничном сегменте.

По словам руководителя аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU" Олега Репченко, повышение ключевой ставки на один процентный пункт на доступности ипотеки для заемщиков и в целом на рынке жилья глобально не скажется. "Ипотечные ставки и так уже практически весь последний год остаются заградительными для большинства заемщиков, что определяет траекторию движения рынка, - говорит эксперт. - И она не изменится - на фоне снижения спроса рынок жилья ждут охлаждение и снижение цен". Оживает ипотека при ставках ниже 12%. Если выше, то большинство заемщиков психологически и финансово не готовы брать кредит на покупку жилья. А сейчас они превышают 20% и, видимо, вырастут еще.

Россия > Финансы, банки > rg.ru, 16 сентября 2024 > № 4702922 Эльвира Набиуллина

В банки скоро поступят памятные монеты к 25-летию Союзного государства

Памятные монеты к 25-летию Союзного государства, которые выпустили Банк России и Национальный банк Республики Беларусь, скоро поступят в банки. Как сообщили регуляторы, монеты выполнены из серебра и медно-никелевого сплава.

Купить памятные монеты из драгоценных металлов, как и монеты из недрагоценных металлов, в сувенирной упаковке можно в Гознаке и банках, с которыми ЦБ заключил соглашение о передаче монет, рассказали "Российской газете" в пресс-службе Банка России. Из информации на сайте ЦБ следует, что такие соглашения заключены со 135 банками.

Как рассказал журналистам Государственный секретарь Союзного государства Дмитрий Мезенцев, в оборот выпускаются памятные монеты разного номинала. Банк России выпускает серебряную монету номиналом 3 рубля и медно-никелевую монету номиналом 25 рублей. Национальный банк Беларуси также представляет две монеты: серебряную номиналом 20 рублей и медно-никелевую номиналом один белорусский рубль. "Исполнение удивительное с цветной эмалью, с традиционными для белорусской и российской национальных культурных традиций орнаментами. На монетах нанесены цвета национального флага Беларуси, российского триколора и надпись "Союзное государство" на русском и белорусском языках", - отметил Дмитрий Мезенцев.

Памятные монеты акцентируют внимание граждан на союзных отношениях Беларуси и России

Он добавил, что обращение таких монет привлечет внимание тысяч граждан, позволит сделать акцент на том, что в этом году отмечается 25-летие Союзного государства. Как пояснил Дмитрий Мезенцев, выпуск юбилейных монет предусмотрен планом мероприятий, посвященных 25-летию Союзного государства, которое будет отмечаться в декабре 2024 г.

В Нацбанке Беларуси уточнили, что серебряная монета выпущена тиражом 1,5 тыс. экземпляров, а медно-никелевая - 3 тыс. штук. По данным ЦБ РФ, серебряная монета номиналом 3 рубля выпускается тиражом 3 тыс. штук, а монета из недрагоценных металлов номиналом 25 рублей - 50 тыс. штук.

Пока данные о скорой продаже монет "25 лет со дня подписания Договора о создании Союзного государства" есть только на сайте одного крупного российского банка. Как указано на сайте банка, продажи начнутся с 10 сентября по 31 декабря, при этом цена пока неизвестна. В любом случае стоимость памятных монет, как и во всех других случаях, будет определяться рынком, а не устанавливаться регуляторами.

Текст: Евгений Гайва, Роман Маркелов

ЕЦБ снизил базовую процентную ставку до 3,65%

Роман Маркелов

Европейский центробанк (ЕЦБ) на сентябрьском заседании по монетарной политике второй раз в этом году снизил базовую процентную ставку. Показатель опустился с 4,25% до 3,65%. Депозитную ставку ЕЦБ понизил с 3,75% до 3,5%.

Как следует из релиза ЕЦБ, сейчас логично сделать еще один шаг к смягчению денежно-кредитной политики в еврозоне. Так, последние данные по инфляции в целом соответствуют ожиданиям регулятора.

В ЕЦБ считают, что средняя общая инфляция составит 2,5% в 2024 году, 2,2% в 2025 году и 1,9% в 2026 году, как и в июньских прогнозах. "Ожидается, что инфляция снова вырастет во второй половине этого года, отчасти потому, что предыдущие резкие падения цен на энергоносители выпадут из годовых показателей. Затем инфляция должна снизиться до нашего целевого показателя во второй половине следующего года", - отмечают в ЕЦБ. Цель европейского регулятора по инфляции - 2%.

Внутренняя инфляция остается высокой, поскольку зарплаты в странах еврозоны продолжают расти ускоренными темпами, подчеркивают в ЕЦБ. Однако давление на стоимость рабочей силы смягчается, а прибыль частично смягчает влияние более высоких зарплат на инфляцию. Условия финансирования остаются ограничительными, а экономическая активность по-прежнему сдержанной, что отражает слабое частное потребление и инвестиции.

В ЕЦБ прогнозируют, что экономика еврозоны вырастет на 0,8% в 2024 году, а потом поднимется до 1,3% в 2025 году и до 1,5% в 2026 году. "Это небольшой пересмотр в сторону понижения по сравнению с июньскими прогнозами, в основном из-за более слабого вклада внутреннего спроса в течение следующих нескольких кварталов", - добавляют в ЕЦБ.

Решения по ставкам в еврозоне и США влияют на российскую экономику через цены на сырье

Как подчеркивается в релизе, ЕЦБ будет сохранять ставки достаточно "ограничительными" столько времени, сколько необходимо для достижения цели по инфляции.

ЕЦБ снизил базовую процентную ставку в июне впервые с 2019 года, она опустилась с 4,5% до 4,25%. Ранее европейский регулятор держал ставки неизменными девять месяцев. А до этого ставка только росла: ЕЦБ начал повышать показатель летом 2022 года с нулевой отметки. Тогдашняя причина роста ставок - мягкая монетарная политика в период пандемии, а также резкий рост инфляции на фоне логистических перебоев, санкций и роста цен на сырье из-за начала украинского конфликта. Показатель базовой ставки 4,5% был самым высоким за все время существования еврозоны.

В среду, 18 сентября, свое решение по долларовой процентной ставке примет Федеральная резервная система (ФРС) США. Аналитики ожидают снижения диапазона ставки в Америке на 0,25 процентного пункта, до 5-5,25%. По их мнению, шаги ЕЦБ и ФРС по снижению ставок будут по сути началом глобального цикла смягчения монетарной политики. При прочих равных это означает снижение стоимости доллара и евро к остальным мировым валютам и хорошие шансы на рост цен на сырье. Именно через последний канал решения европейского и американского центробанков влияют на российскую экономику и в случае снижения ставок влияют позитивно. Однако если крупнейшие экономики мира замедлятся (так, в США по-прежнему высоки риски рецессии), то позитивный эффект для сырьевых цен от снижения ставок может быть нивелирован.

ЦБ уточнил сроки внедрения цифрового рубля

Сергей Болотов

"Крупнейшие банки к 1 июля 2025 года должны будут обеспечить своим клиентам возможность проводить операции с цифровыми рублями: открывать и пополнять счета, делать переводы, а также принимать цифровые рубли в своей инфраструктуре. С этого момента планируется запустить широкое использование цифровой национальной валюты. Важно, чтобы она была доступна гражданам и бизнесу и при желании они могли ею свободно пользоваться наравне с наличными и безналичными деньгами", - сообщила пресс-служба ЦБ.

Остальным банкам с универсальной лицензией регулятор даст больше времени на доработку своих систем - до 1 июля 2026 года, а прочим кредитным организациям - до 1 июля 2027 года. Для бизнеса сроки обязательного приема оплаты в цифровых рублях для торговых и сервисных предприятий будут зависеть от размера годовой выручки.

Компании с выручкой более 30 млн руб. обязаны будут делать это с 1 июля 2025 года, более 20 млн руб. - с 1 июля 2026 года, все другие - с 1 июля 2027 года. Либо быстрее, по мере готовности своих систем.

"Оплата покупок цифровыми рублями будет проходить по универсальному QR-коду на базе НСПК, что исключит дополнительные издержки для банков и ТСП", - напомнили в Банке России.

Цифровой рубль - это третья форма национальной валюты, наряду с наличными и безналичными деньгами. Она создана для расширения возможностей платежей и переводов. Все операции с цифровыми рублями для россиян будут бесплатными и добровольными. Люди и бизнес будут сами выбирать, какой формой рубля пользоваться, подчеркивают в ЦБ.

В настоящее время работа над цифровым рублем проходит в формате закрытого тестирования с ограниченным числом участников. Это 12 банков, около тысячи торговых и сервисных предприятий, а также до 9 тыс. человек.

Станет ли инфляция причиной нового повышения ключевой ставки Банка России

Новые данные по росту цен за август подталкивают ЦБ к повышению ключевой ставки

Сергей Болотов

Инфляция по итогам августа - самого благополучного в плане роста цен месяца года - резко замедлилась до 0,2% после 1,14% в июле (тогда была индексация тарифов ЖКХ), 0,64% в июне и 0,74% в мае. При этом августовская статистика все равно оказалась выше ожиданий аналитиков. Новые данные по росту цен подталкивают Центробанк к новому повышению ключевой ставки, рассказали "РГ" эксперты. Интрига в том, будет ли это решение принято безотлагательно, или только на следующем заседании совета директоров ЦБ в октябре.

За первые восемь месяцев 2024 года потребительские цены выросли на 5,27%, хотя за январь-август 2023 года рост был только на 3,7%. Годовые темпы инфляции немного притормозили до 9,05% с 9,13% по данным на конец июля, подсчитали в Росстате. Но и такая цифра решительно выходит за рамки прогноза Центробанка - 7,8-8% в среднем по году (прогноз на декабрь - 6,5-7%). Долгосрочная цель ЦБ гораздо ниже - только 4% в год.

Что должно произойти, чтобы прогноз ЦБ по инфляции на конец 2024 года сбылся? В оставшиеся месяцы темпы роста цен должны быть не выше целевых уровней, отвечает главный экономист группы ВТБ Родион Латыпов.

"На деле данные по инфляции за август оказались значительно выше целевых уровней. Исходя из текущих недельных данных наш прогноз на сентябрь - это плюс 0,3% месяц к месяцу и 8,4% год к году. Это тоже выше целевых уровней Центробанка. Ценовое давление по-прежнему остается высоким - картина с июля принципиально не изменилась", - рассказал эксперт.

Более того, текущие темпы инфляции в третьем квартале этого года будут выше, чем во втором, добавил Родион Латыпов. Тот факт, что динамика макропоказателей идет по верхней границе или выше прогнозов ЦБ, должно повлиять на решение регулятора на заседании совета директоров 13 сентября. Как и то, что темпы кредитования и инфляционные ожидания не снижаются, безработица бьет исторические минимумы, а потребительский спрос остается на высоком уровне. "В таком случае ключевая ставка тоже должна идти по верхней границе или выше прогнозов", - подчеркнул он.

Чтобы вписаться даже в верхнюю границу прогноза ЦБ по инфляции на этот год, цены за четыре месяца должны вырасти меньше чем на 2%

Данные по инфляции за август действительно вышли нехорошими, подтверждает главный экономист инвесткомпании "Ренессанс Капитал" Олег Кузьмин. Но это не означает, что ЦБ обязательно повысит ставку уже 13 сентября. Вполне возможно, что это произойдет на следующем заседании совета директоров 25 октября.

"Мы в августе-сентябре увидели первые признаки охлаждения экономической активности, в том числе в части спроса и розничного кредитования. Поэтому мы ожидаем сохранения ключевой ставки на уровне 18% с жестким сигналом о возможном повышении в дальнейшем. Полагаем, регулятор возьмет паузу, чтобы оценить эффект произошедшего с июля ужесточения денежно-кредитных условий", - говорит Кузьмин.

В то же время замедление темпов роста цен носит недостаточно выраженный характер, а проинфляционные риски сохраняются, добавил он. "В связи с этим мы считаем преждевременным говорить о завершении цикла повышения ставок, и наиболее вероятным исходом нам представляется последнее повышение ставки на 1% на заседании 25 октября", - пояснил эксперт.

К снижению ключевой ставки Банк России приступит в следующем году, полагает Олег Кузьмин, однако траектория пока прослеживается довольно туманно. "При любом сценарии ставка не вернется в область однозначных значений в среднесрочной перспективе", - заметил он.

Другие опрошенные "РГ" экономисты тоже разделились во мнениях: одни говорят о повышении ставки 13 сентября, другие - о сохранении на уровне 18%. На последний вариант ставит директор офиса рыночных исследований и стратегии Росбанка Евгений Кошелев. За повышение на 1% - руководитель направления анализа долговых рынков ФГ "Финам" Алексей Ковалев. Старший аналитик УК "Первая" Наталья Ващелюк ожидает подъема ставки в пятницу сразу до 20% годовых. Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев полагает равновероятными все три возможных сценария: сохранение ставки, ее повышение до 19% и ее повышение до 20%. По крайней мере, обсуждаться будут все три варианта, уверен он.

Дальнейшая траектория ключевой ставки сильно влияет не только на стоимость заемных денег - кредитов и депозитов - но и на будущие показатели роста ВВП России в 2025-2026 годах. "Темпы роста экономики в этом году нами оцениваются еще более оптимистично, чем это было в апреле. И тогда оценка была довольно высока - 2,8%, а теперь это 3,9%, то есть даже выше, чем в прошлом году. На последующие годы мы прогнозируем некоторое снижение реальных темпов роста ВВП, в том числе потому что так или иначе сработает ужесточение денежно-кредитных условий со стороны Банка России", - заявили "РГ" в Минэкономразвития РФ.

Банк России смотрит на экономический рост в последующие годы куда менее оптимистично, и дает прогнозный диапазон по ВВП на 2025 год от 0,5% до 1,5%. Это классический пример "жесткой посадки" экономики - так называют резкое замедление темпов роста, говорит Олег Кузьмин.

"Прогноз Минэка - это вариант мягкой, но все же посадки, потому что и в прошлом, и в этом году темпы роста ВВП выше 3,5%, а на 2025 год министерство дает значительно меньше - 2,5%. Давно не было такого, чтобы прогнозы ЦБ и Минэка отличались так сильно. По нашей оценке, с вероятностью в 65% экономику ждет жесткая посадка и в 35% - мягкая", - пояснил эксперт.

При любом развитии событий этой осенью в ближайшие полтора-два года ЦБ не опустит ключевую ставку до однозначного уровня, говорят эксперты

Ранее руководство Центробанка не раз указывало, что не станет мириться с высокими темпами потребительских цен ради кратковременного роста показателей экономического развития.

"Издержки инфляции для общества и бизнеса - и краткосрочные, и, особенно, долгосрочные - многие комментаторы склонны либо недооценивать, либо умалчивать. А ведь весь мировой опыт показывает, что раскрутить маховик инфляции легко, а затормозить - несравнимо сложнее. Поэтому мы повторяем, что устойчивый рост экономики купить ценой высокой инфляции невозможно", - подчеркивал зампред ЦБ Алексей Заботкин в интервью "Российской газете" в начале августа.

Низкая инфляция защищает доходы и сбережения от обесценения, что особенно важно для людей с умеренным уровнем дохода, отмечал Заботкин. Состоятельные россияне имеют такие источники дохода, которые меньше страдают от инфляции, например, акции компаний.

"Кроме того, низкая инфляция повышает доступность долгосрочного финансирования. Это важно бизнесу для инвестиций, а людям, например, для ипотеки. При низкой инфляции и высоком доверии к национальной валюте выше эффективность денежно-кредитной политики ЦБ. И как следствие, эффективность экономики нашей страны в целом. А это выгодно всем нам", - подчеркивал Заботкин.

Цветные металлы дорожают на фоне активизации китайских покупателей

В среду, 11 сентября, цена меди получила поддержку на торгах в Лондоне на фоне удешевления доллара к основным валютам и оптимизма рынка касательно снижения ключевой ставки в США в текущем месяце. Вместе с тем неяркий прогноз по потреблению в Китае оказывает определенное давление на ситуацию на рынке.

Цена меди с поставкой через 3 месяца выросла на 0,6%, до $9080 за т, отыграв потери предыдущей сессии.

ФРС США, как ожидается, снизит ключевую ставку в текущем месяце впервые более чем за 4 года. Текущая слабая финансовая статистика вызвала ожидания у финансистов более существенного снижения ставки, отмечают эксперты Nanhua Futures.

Тем временем доллар подешевел относительно недельного максимума.

Согласно наблюдателям рынка, экономическое замедление в КНР, по всей видимости, отразилось на спросе на сырье, о чем говорит и снижение показателя импорта меди в Поднебесную в минувшем месяце.

Аналитики ANZ отмечают, что на настроениях инвесторов отразились и распродажи на фондовом рынке Китая, тогда как пока Пекин не предлагает прорывных мер по сдерживанию проблем в финансовом секторе.

На утренних торгах четверга, 12 сентября, цены на медь вышли на максимальное значение более чем за неделю на фоне активизации закупок металла китайцами в канун длинных национальных выходных. Цена никеля выросла на фоне опасений прекращения его поставок из России.

В ходе сессии на LME стоимость меди выросла до отметки $9237 за т - самого высокого значения со 2 сентября. На SHFE цена металла достигла отметки 74010 юаней за т.

"Местные премии к цене меди в Китае растут. Запасы металла на SHFE снижаются. Это все позитивно", - отмечает директор Metal Intelligence Centre Сандип Дага.

Премия к цене импортируемой меди выросла в Китае до $65 на стоимость тонны по сравнению со скидкой в размере $20 в мае. Запасы меди на складах SHFE сократились до 215,374 тыс. т - самого низкого значения с 1 марта.

"В последнее время мы увидели некоторый покупательский интерес на спотовом рынке Китая", - отмечает аналитик Мэт Хуанг из BANDS Financial, добавляя, что спрос на металл поддерживается активизацией потребителей перед длинными праздниками в КНР в начале октября. Он вместе с тем полагает, что рост цен может сдержать потребление.

Цена никеля на LME выросла на 1%, до $16270 за т - самого высокого показателя с 4 сентября. Никель на SHFE подорожал на 3,5%, до 125,09 тыс. юаней за т.

Рост цены металла наблюдатели связывают со вчерашним заявлением президента РФ Владимира Путина, в котором он предложил рассмотреть вопрос об ограничении экспорта сырьевых товаров на Запад, в том числе никеля.

Оперативная сводка сайта Metaltorg.ru по ценам металлов на ведущих мировых биржах в 11:50 моск.вр. 12.09.2024 г.:

на LME (cash): алюминий – $2395 за т, медь – $9134.5 за т, свинец – $1990.5 за т, никель – $15874 за т, олово – $31308 за т, цинк – $2811.5 за т;

на LME (3-мес. контракт): алюминий – $2414 за т, медь – $9260 за т, свинец – $2026.5 за т, никель – $16120 за т, олово – $31420 за т, цинк – $2849 за т;

на ShFE (поставка сентябрь 2024 г.): алюминий – $2742 за т, медь – $10298.5 за т, свинец – $2338 за т, никель – $17360 за т, олово – $35547 за т, цинк – $3376 за т (включая НДС);

на ShFE (поставка ноябрь 2024 г.): алюминий – $2747 за т, медь – $10287 за т, свинец – $2329 за т, никель – $17375 за т, олово – $35605.5 за т, цинк – $3259.5 за т (включая НДС);

на NYMEX (поставка сентябрь 2024 г.): медь – $9171 за т;

на NYMEX (поставка декабрь 2024 г.): медь – $9215.5 за т.

В каких регионах Урала изменятся коэффициенты ОСАГО

Наталия Тихонова

Банк России предложил актуализировать значения территориального коэффициента (КТ), который влияет на стоимость полиса ОСАГО. Так, в Тюмени и Челябинске он может снизиться на шесть процентов (с 1,8 до 1,7), в Югре - на один (с 1,08 до 1,07). В Свердловской области изменений не ожидается.

В целом по стране КТ снизится в 21 субъекте, где сейчас он выше среднероссийского. И наоборот, в 18 повысится - действующее значение не соответствует убыткам страховщиков. Максимальный рост составит 11 процентов, но даже после этого коэффициент будет ниже среднего по стране. В Уральском федеральном округе такие перспективы ждут Курганскую область, где КТ увеличится с 0,76 до 0,84.

- Анализ выплат по полисам ОСАГО в Зауралье выявил, что показатели убыточности здесь превышают средние значения по всем регионам России. Увеличение территориального коэффициента позволит установить справедливую премию для водителей, которые часто рискуют на дорогах и попадают в аварии. При этом для автомобилистов с низким риском стоимость полиса может уменьшиться за счет коридора базового тарифа, - пояснил Сергей Коровин, заместитель начальника Уральского ГУ Банка России.

Предполагается, что повышение КТ будет стимулировать не только водителей, но и самих страховщиков, точнее, усилит конкуренцию между ними, а значит, в итоге приведет к удешевлению услуг для потребителей.

Отметим: в первом полугодии в УрФО было заключено 1,7 миллиона договоров страхования гражданской ответственности автолюбителей. Больше всего их в Свердловской области - 588 тысяч. На втором месте Челябинская - 491,5 тысячи полисов. Меньше всех страховались жители Курганской области и Ямала, а вот объем выплат здесь составил от половины до двух третей от собранных взносов.

Банки повысили ставки по вкладам до заседания ЦБ

Кирилл Каштанов

Крупнейшие банки улучшили условия по вкладам, не дожидаясь решения ЦБ по ключевой ставке в пятницу. Доходность сейчас достигает 20-21%, причем преимущественно она касается длинных сроков. Реакция крупных банков на меняющееся направление стала быстрее и сильнее, отмечают опрошенные "РГ" эксперты.

В прошлом году было сложно представить картину, когда банк предлагает ставку в 20% на два-три года. Тогда изменения касались коротких сроков, в первой половине 2024-го - среднесрочных депозитов. А сейчас это норма, и накопления можно приумножить в полтора раза и больше.

Сбербанк повысил максимальную ставку до 20%, если открыть вклад на три года на "новые деньги". На сроках до года клиенты, в том числе постоянные, могут получить до 19% годовых, рассказали "РГ" в пресс-службе. Доступны они на сроки 7-9 месяцев.

ВТБ повысил доходность по вкладам на два года до 20% с 10 сентября, также не дожидаясь заседания ЦБ РФ по ключевой ставке, рассказали "РГ" в пресс-службе банка. Предложение, как отмечают там, доступно для всех действующих клиентов, которые переведут новые для ВТБ средства из других банков, а также для новых клиентов.

Увеличивается и базовая ставка по депозитам на срок три-шесть месяцев для текущих клиентов - в среднем на 1,9 - 2,5 п. п. Итоговые условия зависят от пакета услуг, которым пользуется клиент, сроков, суммы размещения, говорят в банке.

Альфа-Банк повысил ставки по вкладам и накопительным счетам с 1 сентября. И здесь все то же: наибольшая ставка, 21%, дается на "длинный" вклад сроком три года. Условия действуют для всех, кто откроет новый вклад, отмечают в банке. На более короткие сроки, 4-18 месяцев, максимальные ставки варьируются от 18 до 19,5% соответственно.

Наибольшие ставки предлагаются тем, кто пришел с новыми для банка деньгами

Совкомбанк повысил ставки по вкладам с 6 сентября на 0,5% годовых. "Максимальная ставка 21% годовых выплачивается на сроке 36 месяцев", - говорят в банке. Но ее можно получить, если тратить определенную сумму ежемесячно. То есть банкам нужен не просто новый клиент, а активный, "тратящий".

При этом кредитные организации активно напоминают: средства для открытия вклада можно перевести из других банков через СБП без комиссии. Такая риторика считывается и из условий сберегательных продуктов. Наибольшие ставки - тем, кто пришел с новыми для банка деньгами. "В результате отмены комиссий за переводы самому себе в СБП с 1 мая 2024 года конкуренция за розничные пассивы обострилась, поэтому реакция крупных банков на меняющееся направление и силу ветра стала быстрее и сильнее", - рассказал "РГ" старший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин.

Но ставки в этот раз выросли более основательно, а не только по определенным, нужных банкам сроков. "Мы видим желание вкладчиков размещать свои средства в банках "вдолгую", на короткие сроки приходится только каждый десятый депозит, - говорит зампред банка Георгий Горшков. - Это оправдано: ЦБ дал четкий сигнал, что ключевая ставка в ближайшее время точно не пойдет вниз. Мы также прогнозируем, что в ближайшую пятницу она либо будет сохранена на уровне 18%, либо даже повышена".

В этом году рынок сбережений показывает рекордный рост за всю историю России, отмечают в ВТБ. И прогнозируют, что к концу года портфель сбережений физлиц (во всех валютах) на рынке увеличится на четверть - до 55,8 трлн руб.

Волнообразное повышение ставок по вкладам наблюдается на протяжении последнего года вслед за ключевой ставкой, отмечает Уклеин. Банки, пассивы которых сильно зависимы от средств физических лиц, стараются предугадать предстоящие решения по ключевой ставке, говорит эксперт. А направленные сигналы из прогноза траектории ставки, статистика по инфляции, тенденции рынка труда и динамика розничного кредитования намекают на возможность повышения ещё на 1-2 п. п. В то же время предыдущая волна повышения после июльского изменения "ключа" с 16% до 18% еще продолжается.

"Скорее всего, текущие действия банков объясняются желанием кредитных организаций учесть в своей процентной политике возможное дальнейшее ужесточение ДКП и подъем ключевой ставки до 19-20%", - считает Богдан Зварич, главный аналитик Банки.ру.

Этим же объясняется ситуация, когда по большинству сроков эффективные ставки у лучших предложений топ-30 банков выше текущей ключевой. Таким образом, кредитные организации стараются выиграть конкуренцию за ликвидность и привлечь новых клиентов, ведь часто повышенные ставки предлагаются либо для них, либо для существующих клиентов, готовых завести в банк новые средства.

Но решение регулятора в пятницу неоднозначно. Зварич считает, что в сентябре ЦБ может взять паузу и сохранить ставку на уровне 18%, что позволит ему оценить на более продолжительном горизонте влияние уже принятых мер и, в частности, подъема ставки на предыдущем заседании.

"Однако риски дальнейшего ужесточения ДКП сохраняются, и в случае, если инфляция будет демонстрировать рост, регулятор на заседаниях в октябре или декабре может повысить ставку до 19-20%", - добавил главный аналитик финансового маркетплейса.

Финансисты оценили идею замглавы "Гознака" обсудить отказ от наличных в России

С ростом популярности безналичных платежей люди стали задумываться об отказе от привычной формы денег. Многие жители крупных городов уже начали забывать, как выглядит обычный кошелек, зато живо интересуются кошельками электронными. Запуск в широкое обращение цифровых рублей, которыми можно будет расплачиваться даже без подключения к интернету - были бы смартфоны - грозит окончательно поставить крест на наличных. Полноценная дискуссия об этом будет запущена в 2030 году, считают в "Гознаке".

Причины заинтересованности государства в снижении доли наличных денег в обращении известны. Во-первых, печатать банкноты и чеканить монеты, развозить их по всей стране и вовремя заменять износившиеся экземпляры становится все дороже. Во-вторых, до конца не удалось искоренить фальшивомонетчиков, а борьба с ними - это тоже издержки. Кроме того, безналичные платежи легче контролировать и сложнее использовать в криминальной деятельности.

О том, что заняться этой темой всерьез можно будет уже через шесть лет, заявил замгендиректора "Гознака" Георгий Корнилов на форуме "Платежный бизнес и денежное обращение - 2024". "Это не означает, что в 2030 году уже не будет наличных денег. Это означает, что в 2030 году дискуссия о том, насколько необходимо наличное денежное обращение, начнется в полной мере. Система наличного денежного обращения будет оптимизироваться, и мы должны привыкнуть, что мы будем говорить об оптимизации расходов. Наличные деньги в связи со снижением объема платежей становятся дороже для банковской системы и для пользователей", - подчеркнул он.

Замглавы Гознака Георгий Корнилов: Это не означает, что в 2030 году не будет наличных. Это означает, что в 2030 году дискуссия о том, насколько они необходимы, начнется в полной мере

По словам Корнилова, в 2023 году в России соотношение безналичных и наличных платежей составило порядка 89% и 11%. Последние 10 лет доля наличных платежей плавно снижается, и теперь ими не всегда стало можно оплатить товары и услуги. Например, сделать покупки в интернет-магазинах, заплатить за парковку, аренду самокатов и других средств индивидуальной мобильности или стриминговые сервисы возможно только в безналичной форме.

Пик платежей наличными остался в прошлом - в 2014 году. Многие перспективные направления развития современной экономики вообще не ориентируются на прием монет и банкнот. Некоторые банки приняли решение перестать расширять или даже начали сокращать сеть банкоматов.

"Наличные постепенно теряют свою значимость", - подтверждает главный аналитик "Совкомбанка" Анна Землянова. Рынок электронной коммерции не хочет нести издержки, связанные с оборотом наличных денег, и поощряет безнал в розничной торговле, то есть платежи банковскими картами или по СБП. Потребители тоже оценили преимущества программ лояльности и кешбэка.

"Сейчас доля безналичных платежей в розничном обороте превышает 80%. Это повышает прозрачность системы и позволяет Банку России как регулятору отслеживать недобросовестные действия продавцов. А наличный оборот - это основа теневой экономики", - добавила она.

Основной скачок безналичных платежей во всем мире произошел в последние три года и был связан с приходом пандемии COVID-19, напомнил "РГ" финансовый эксперт Валерий Емельянов. Тогда власти большинства стран обязали продавцов поставить бесконтактные средства оплаты. "В итоге на сегодняшний день более двух третей жителей Земли хотя бы иногда используют безналичные расчеты. До пандемии было около половины", - констатировал он.

Популярность наличных в разных странах прямо зависит от инфраструктуры. Там, где ее не хватает, люди продолжают пользоваться купюрами и монетами. А в Швеции даже бездомные берут милостыню по QR-коду на электронный кошелек. Но повсюду остается относительно небольшая часть населения, которая упорно не желает полностью переходить на безнал.

"В Китае, несмотря на первое место в мире по использованию электронных денег, 5% населения не имеет банковского счета, и 4% всех расчетов идет за наличные. Чем выше доля безналичных операций (в странах Скандинавии, например, она достигла 98%), тем медленнее идет отказ от последних денег - этих самых 2%", - отметил Емельянов.

Россия прямо сейчас отказаться от наличных денег не готова, уверена Анна Землянова. "Наличные деньги не уйдут из оборота. Они, как правило, пользуются спросом среди пожилой части населения. Кроме того, спрос на наличные деньги растет в кризисные периоды. Интерес к ним сохраняется и среди мелкого бизнеса, поскольку эквайринг для него может быть дорогим", - объяснила она.

С тем, что наличные деньги не уйдут из оборота как минимум еще 5-10 лет, согласна и ведущий научный сотрудник РЭУ им. Г.В. Плеханова Наталья Мамедова. Потребительские привычки для этого слишком сильны, чего нельзя сказать о доверии населения к институтам финансовой системы. Кроме того, не вся Россия пока покрыта сетями связи так же плотно, как крупные города, напомнила она.

С другой стороны, говорит Наталья Мамедова, чем больше расстояния, тем дороже обходится использование наличных. По этой причине в России флагманами по объему безналичных операций, помимо мегаполисов, являются регионы с большой площадью территории - ХМАО, Якутия и ЯНАО.

Свой вклад в выдавливание наличных из оборота внесет и цифровой рубль, добавила Мамедова. "Он выгоден государству с точки зрения затрат. Будут внедряться инструменты, популяризирующие использование цифрового рубля. Это потребует дальнейшего развития инфраструктуры", - спрогнозировала эксперт.

Стоит учитывать и тот факт, что объем наличных в обращении в последние годы не сокращается, а, наоборот, растет. По данным ЦБ, только за 2023 год он увеличился на 2 трлн руб. (до 18,4 трлн). В 2020 году было 13,4 трлн руб.

В каждой стране часть людей упорно не желает отказываться от наличных. Не готовы к этому и в России

"В этом году у нас замедлился рост, но только за счет высокой ключевой ставки", - рассказал "Российской газете" профессор РАНХиГС Алексей Войлуков. По его словам, только 6% населения полностью отказались от наличных денег, а 7% никогда не используют безналичный расчет. Миллионы россиян все еще хранят свои сбережения дома, игнорируя привлекательную доходность банковских депозитов.

"Достаточно большое количество людей, как и прежде, носит с собой наличные деньги, порядка 80% имеют как минимум 300 рублей в кармане, а чаще больше", - сказал профессор Войлуков, сославшись на исследование ЦБ. "Если посмотреть по тем суммам, которые в среднем вносят в банкоматы - то в среднем это 6,5 тыс. руб. Это немало. Едва ли люди захотят отказываться от своих привычек", - заключил эксперт.

Кирилл Каштанов,

Сергей Болотов

Цветные металлы не выбрались из пессимизма, но им помогает ослабевший доллар

Во вторник, 10 сентября, цены на медь демонстрировали в Лондоне отрицательную динамику на фоне озабоченности рынка здоровьем китайской экономики и спросом на металлы. Трехмесячный контракт на медь подешевел на торгах на 0,9%, до $9012 за т. На предыдущей сессии металл подорожал на 1,1%. Фактором ценовой динамики была направляемая компьютерными моделями активность инвестфондов.

Опубликованные во вторник китайские данные стали очередными "серийными" слабыми сводками за последнее время. Импорт необработанной меди в Поднебесную снизился в августе до 16-месячного минимума. Общий объем импорта в КНР также оказался ниже ожиданий, отражая ослабление спроса в Китае.

"Экономическая ситуация в КНР опеределенно слабая, потребители подавлены, и также наблюдаются большие объемы нераспроданной недвижимости", - констатирует глава отдела исследований Amalgamated Metal Trading Дэн Смит.

Один из азиатских трейдеров ожидает снижения цены меди до $8450 за т. Однако г-н Смит полагает, что общая картина не столь мрачна. "В целом мы не должны быть слишком пессимистичными по поводу перспектив цветных металлов. Электротехнический сектор и солнечная энергетика в Китае чувствуют себя довольно неплохо", - подчеркнул г-н Смит, добавив, что спрос в шести электротехнических секторах Китая рос до июля в среднем на 16% ежемесячно. Он ожидает, что цена меди будет расти умеренными темпами в ближайшие месяцы и завершит год на ценовом уровне $9500 за т.

Тем временем премия к цене импортируемой в Китай меди выросла до $65 на стоимость тонны - самого сильного значения более чем за 8 месяцев.

На утренних торгах среды, 11 сентября, цены на медь получили поддержку от снижения курса доллара к основным валютам и на фоне оптимизма касательно урезания ключевой ставки в США в текущем месяце (возможно, даже более значительно, чем ранее предполагали, ввиду слабых американских сводок), хотя неяркие перспективы спроса в Китае частично отразились на ценовой динамике.

Сегодня инвесторы ожидают данных по инфляции в США для оценки перспектив и размера снижения учетной ставки.

Аналитики ANZ между тем указывают, что на настроениях инвесторов отразились глубокие распродажи на китайском фондовом рынке. "Поскольку Пекин не демострирует признаков применения "сногсшибательных" кредитно-финансовых стимулирующих мер для купирования замедления экономического роста в стране, настроения на рынке, вероятно, останутся "суровыми"", - заявили эксперты.

Оперативная сводка сайта Metaltorg.ru по ценам металлов на ведущих мировых биржах в 11:48 моск.вр. 11.09.2024 г.:

на LME (cash): алюминий – $2351.5 за т, медь – $8982.5 за т, свинец – $1955.5 за т, никель – $15766.5 за т, олово – $30783 за т, цинк – $2712.5 за т;

на LME (3-мес. контракт): алюминий – $2371 за т, медь – $9109.5 за т, свинец – $1993 за т, никель – $16010 за т, олово – $30930 за т, цинк – $2761 за т;

на ShFE (поставка сентябрь 2024 г.): алюминий – $2710.5 за т, медь – $10252 за т, свинец – $2323 за т, никель – $17216 за т, олово – $35761.5 за т, цинк – $3235.5 за т (включая НДС);

на ShFE (поставка ноябрь 2024 г.): алюминий – $2715.5 за т, медь – $10228.5 за т, свинец – $2315.5 за т, никель – $17242.5 за т, олово – $35668 за т, цинк – $3172.5 за т (включая НДС);

на NYMEX (поставка сентябрь 2024 г.): медь – $8951 за т;

на NYMEX (поставка декабрь 2024 г.): медь – $9061 за т.

Железная руда падает на фоне прохладных перспектив спроса в Китае

Как сообщает агентство Reuters, цены на фьючерсы на железную руду упали во вторник, потеряв предыдущие достижения, поскольку слабеющий прогноз спроса в Китае на сталь перевесил более слабое предложение и ожидания дальнейшего стимулирования со стороны главного потребителя.

Самый продаваемый январский контракт на железную руду на Даляньской товарной бирже (DCE) в Китае завершил дневные торги на 0,07% ниже и составил 675 юаней ($94,79) за тонну.

Базовая октябрьская железная руда на Сингапурской бирже снизилась на 1,17% и составила $90,7 за тонну по состоянию на 07:10 по Гринвичу.

Импорт железной руды в Китай в августе упал на 1,38% по сравнению с июлем и на 4,73% по сравнению с годом ранее, показали таможенные данные во вторник, поскольку падающие цены на сталь и мрачные перспективы спроса ослабили аппетит покупателей.

Сентябрь — типичный пиковый сезон потребления стали в Китае, но спрос оставался низким на прошлой неделе из-за опасений по поводу экономики Китая и США, сообщает консалтинговая компания Mysteel.

Потребительская инфляция в Китае ускорилась в августе до самых высоких темпов за полгода, в то время как дефляция цен производителей усилилась.

Нестабильный старт во второй половине года усиливает давление на вторую по величине экономику мира, заставляя ее разворачивать больше политик на фоне затянувшегося спада на рынке жилья, сохраняющейся безработицы, долговых проблем и растущей торговой напряженности.

Между тем, общий объем поставок железной руды, отправленной в мировые пункты назначения из 19 портов и 16 горнодобывающих компаний в Австралии и Бразилии, завершил трехнедельный рост, снизившись на 10,8% в неделю до 25,8 млн тонн в период с 2 по 8 сентября, показали данные Mysteel.

Общие запасы железной руды в портах Китая снизились на 0,2% по сравнению с предыдущей неделей до 150,5 млн тонн по состоянию на 6 сентября, показали данные Steelhome.

Другие сталелитейные ингредиенты на DCE укрепились после шести последовательных сессий потерь: коксующийся уголь и кокс выросли на 1,24% и 0,45% соответственно.

Большинство стальных эталонов на Шанхайской фьючерсной бирже показали рост. Горячекатаный рулон вырос на 1,75%, арматура и катанка выросли примерно на 1,6%, а нержавеющая сталь потеряла около 0,4%.

Татьяна Голикова: В 2023 году количество несчастных случаев на производстве сократилось по сравнению с 2014 годом в 1,5 раза

Заместитель Председателя Правительства России обратилась с видеоприветствием к участникам, гостям и организаторам IX Всероссийской недели охраны труда.

Уважаемые коллеги!

Поздравляю вас с началом IX Всероссийской недели охраны труда.

ВНОТ – самая знаковая специализированная площадка, которая позволяет компаниям и специалистам в области охраны труда и промышленной безопасности обмениваться передовым опытом производственных решений, направленных на сохранение жизни и здоровья работников.

Мы уделяем приоритетное внимание вопросам сохранения жизни и здоровья работников. Президентом России Владимиром Путиным поставлена задача по повышению качества и уровня жизни граждан, увеличению численности населения страны и ожидаемой продолжительности жизни, обеспечению устойчивого роста экономики и повышению производительности труда, насыщению всех сфер экономики высококвалифицированными кадрами. Всё это невозможно без обеспечения надлежащих условий труда, профилактики профессиональных заболеваний и снижения уровня производственного травматизма.

Одним из ключевых позитивных трендов последних 10 лет является устойчивое снижение количества несчастных случаев на производстве.

В 2023 году общее количество несчастных случаев сократилось по сравнению с 2014 годом в 1,5 раза.

Одновременно сокращается доля работников, занятых на производствах с неблагоприятными условиями труда. В 2023 году удельный вес численности таких работников снизился по сравнению с 2022 годом на 0,7 процентных пункта.

Улучшение условий труда в 2023 году позволило снизить потери рабочего времени в результате несчастных случаев на производстве, а количество предоставляемых работникам компенсаций за работу во вредных и опасных условиях труда в виде дополнительного оплачиваемого отпуска и сокращённой продолжительности рабочего времени сократились на 3,2 % по сравнению с 2022 годом.

Всё это стало возможным благодаря совместной работе Правительства и социальных партнёров: работодателей и профсоюзов.

Разработанные и принятые в течение трёхлетнего периода требования к условиям и охране труда, а также постоянный контроль за их соблюдением позволили устранить значительное количество типичных, лежащих на поверхности причин несчастных случаев. Это также повлияло на позитивную динамику показателей в сфере охраны труда.

В настоящее время экономика претерпевает значительные изменения, на рынке труда появляются новые формы занятости, которые нуждаются в специальных правовых нормах для регулирования.

В этом свете система охраны труда должна отвечать современным экономическим реалиям. Необходимо вырабатывать новые подходы к регулированию вопросов охраны труда, обучению вопросам охраны труда, обеспечению работников средствами индивидуальной защиты, организации проведения обязательных медицинских осмотров, обеспечению социальной защиты и реабилитации работников, здоровью которых был нанесён ущерб.

В этом году продолжено формирование фундамента для превентивно-профилактической модели обеспечения безопасности работников на производстве. Большое внимание было уделено разработке и принятию норм, обеспечивающих получение работниками, работающими во вредных и опасных условиях труда, гарантий и компенсаций.

Актуализирована в соответствии с действующим законодательством Методика проведения специальной оценки условий труда, и дополнена положениями о порядке выявления биологического фактора на рабочих местах медицинских и иных работников. Она вступила в силу с 1 сентября 2024 года.

Приняли нормы, которые содержат положения, позволяющие урегулировать вопросы досрочного назначения страховой пенсии гражданам, работа которых предполагает взаимодействие с осуждёнными, а также членам лётных и кабинных экипажей гражданской авиации.

На 469 позиций увеличили перечень видов работ, при выполнении которых работникам бесплатно по установленным нормам выдаётся лечебно-профилактическое питание и витаминные препараты. Это положение коснётся более 170 тыс. работников.

В целях сохранения здоровья на производстве продолжена работа по реализации компаниями корпоративных программ укрепления здоровья, которые направлены на профилактику профессиональных заболеваний и профессионально обусловленных заболеваний при нерациональном питании, недостаточной физической активности, стрессах на рабочем месте.

В целях оказания медицинской помощи работающим с вредными и опасными производственными факторами продолжена работа по организации на предприятиях медпунктов и кабинетов профпатологов.

Следует отметить ежегодное увеличение количества здравпунктов. Так, в 2023 году по сравнению с 2022 годом их количество увеличилось на 3,5%, с 2018 года – на 9,5%.

Мы уже с этого года начали приближать медицинскую помощь к месту работы граждан. Выделили тариф ОМС на организацию диспансерного наблюдения за пациентами на рабочем месте. Предлагаем расширить этот опыт и на работу центров здоровья, которые также смогут выходить на рабочее место гражданина. Предусмотрим для этого отдельный тариф в Программе государственных гарантий.

Для экономической мотивации работодателей к улучшению условий труда, а также сохранению здоровья работников ежегодно растут расходы на финансовое обеспечение предупредительных мер. В 2024 году на их финансовое обеспечение планируется направить свыше 28 млрд рублей.

Кроме того, в этом году был расширен перечень предупредительных мер, а также сокращён перечень документов, представляемых страхователем для обоснования необходимости финансового обеспечения предупредительных мер в рамках межведомственного взаимодействия.

Все эти меры и решения являются результатом нашей общей совместной работы, которая традиционно начинается на полях ВНОТ.

Желаю всем участникам недели успешной и плодотворной работы!

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Медицина. Финансы, банки > premier.gov.ru, 11 сентября 2024 > № 4701098 Татьяна Голикова

Популярность самокатов повысила спрос на страховки

Евгения Носкова

Количество застрахованных от несчастных случаев (НС) и болезней во втором квартале 2024 года выросло более чем в три раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, посчитали в ЦБ, - с 48 до 158 млн. При этом за счет невысокой стоимости этого вида страхования средняя премия на одного застрахованного снизилась более чем в четыре раза, до 200 руб.

Как отмечает регулятор, увеличение числа договоров по страхованию от НС и болезней во многом связано с развитием продаж страхования на случай получения травм во время езды на самокате. Это подтверждают и страховщики: популярность электросамокатов растет, а вместе с ней и спрос на страховки. Покупают полисы и любители активного отдыха.

"Существенный прирост наблюдаем в страховании спортсменов, при этом наиболее востребованным остается классический НС, включающий стандартный набор рисков и небольшие страховые суммы (до 600 тыс. руб.). Также определенный вклад вносят самокаты: сложная управляемость и проезд в неподходящих местах провоцируют достаточное количество травм разной сложности", - рассказали "РГ" в "Совкомбанк Страховании".

Наиболее популярные страховки от несчастных случаев, приобретаемые онлайн, имеют страховое покрытие 50 тыс. руб. и 350 тыс. руб., отметила менеджер страховых продуктов финансового маркетплейса "Сравни" Светлана Логинова. Страховки со страховой суммой 50 тыс. рублей (их выбирают 36,5%) имеют средний чек 322 руб. Наибольшей популярностью пользуются страховки со страховой суммой 350 тыс. руб. (их выбирают 45% клиентов), средний чек в 2024 году составил 734 руб.

"Полисы от несчастных случаев приобретаются для постоянных занятий спортом, участия в соревнованиях, поездок в детский лагерь. Страховая выплата может покрыть расходы на лечение в частных клиниках, а также траты на больничном и реабилитацию после тяжелой травмы", - рассказала Логинова. По ее словам, пики активности наблюдаются в летнее и зимнее время. Летом полисы приобретаются чаще для детей, которые отправляются в детские лагеря. А зимой - для занятий активными видами спорта на каникулах.

Размеры выплат зависят от того, что случилось. Например, как рассказали в СК "Согласие", в связи производственной травмой застрахованному выплатили 711 тыс. руб. Человек, ставший инвалидом в результате онкологического заболевания, получил 1,5 млн руб. Пострадавший в результате падения из машины - 450 тыс. руб.

"За первое полугодие видим двукратный рост выплат как в числе, так и в деньгах. В основном травмы носят бытовой характер, чаще всего возникают в ходе активного отдыха на природе, при катании на самокатах и из-за природных катаклизмов. Переломы верхних конечностей, растяжения голеностопа, ожоги - традиционный перечень травм не меняется", - рассказали в "Совкомбанк Страховании". При этом из-за капризов природы травмы стали получать чаще. Так, во время внезапных обильных дождей в Санкт-Петербурге в середине лета человек попытался перепрыгнуть лужу и неудачно приземлился, сломав при этом плечевую кость.

В "СберСтраховании" выплаты клиентам, пострадавшим от несчастных случаев, за январь - август 2024 года выросли на 19% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 600 млн рублей. Большая часть страховых случаев была связана с бытовыми травмами, рассказала директор проектов "СберСтрахования" Елена Кошелева.

Цветные металлы активно ждут новых данных и решения по ставке в США?

В понедельник, 9 сентября, цены на медь выросли в Лондоне на фоне надежд на стимулы для экономики Китая и проступившей вероятности снижения биржевых запасов металла. По словам трейдеров, покупатели активизировались на LME, когда цены на медь просели. К моменту окончания сессии медь в Лондоне торговалась на отметке $9102 за т (+1.2%) по сравнению с $10250 за т на ShFE, стимулировав так называемые арбитражные торги.

"Арбитражная торговля обеспечивает импульс рынку, а новые китайские данные по инфляции снова заставляют людей думать о китайских мерах стимулирования", - отмечает один из металлотрейдеров, добавляя, что ожидаемые сводки по инфляции в США в среду станут фактором принятия решения по ключевой ставке Федрезервом на следующей неделе.

Согласно последним опубликованным данным, китайская инфляция в производственном секторе в августе ухудшилась, отражая проблемы экономики.

Тем временем запасы меди на складах LME составили 316,45 тыс. т, что находится вблизи 5-летних максимумов. Вместе с тем количество отмененных складских варрантов выросло на бирже до 11% от общего объема запасов меди, что указывает на возможное снижение запасов металла на складах. В основном ликвидация варрантов наблюдается в Южной Корее, и трейдеры ожидают поступления меди из этой страны в Китай в ближайшие дни. Также в пользу улучшения китайского спроса на медь говорит рост яншаньской премии к цене металла, которая составила $62 на стоимость тонны.

На утренних торгах вторника, 10 сентября, цена меди в Лондоне демонстрировала негативную динамику на фоне опубликования слабых данных по импорту в Китай, что усилило общую озабоченность перспективами спроса на металл.

Согласно опубликованной информации, импорт меди в КНР вырос в августе приблизительно на 0,5% при прогнозе его увеличения на 2%. В июле рост показателя составил 7,2%. Импорт необработанной меди в КНР упал в августе до 16-месячного минимума.

"Китай испытывает дефляционное давление, а его показатели роста слабые. Данные по импорту неяркие, так что цены должны снижаться", - отмечает один из трейдеров, ожидая снижения цены меди на LME до $8450 за т, хотя ожидания урезания ключевой ставки в США и надежды на новые стимулы в Китае сдерживают ценовой откат.

Оперативная сводка сайта Metaltorg.ru по ценам металлов на ведущих мировых биржах в 11:48 моск.вр. 10.09.2024 г.:

на LME (cash): алюминий – $2320 за т, медь – $8943.5 за т, свинец – $1925 за т, никель – $15603 за т, олово – $30543.5 за т, цинк – $2643.5 за т;

на LME (3-мес. контракт): алюминий – $2342.5 за т, медь – $9068 за т, свинец – $1964.5 за т, никель – $15840 за т, олово – $30675 за т, цинк – $2693.5 за т;

на ShFE (поставка сентябрь 2024 г.): алюминий – $2708 за т, медь – $10236.5 за т, свинец – $2306 за т, никель – $17016.5 за т, олово – $35406.5 за т, цинк – $3220.5 за т (включая НДС);

на ShFE (поставка ноябрь 2024 г.): алюминий – $2705.5 за т, медь – $10204.5 за т, свинец – $2290 за т, никель – $17027.5 за т, олово – $35201.5 за т, цинк – $3150.5 за т (включая НДС);

на NYMEX (поставка сентябрь 2024 г.): медь – $8995 за т;

на NYMEX (поставка декабрь 2024 г.): медь – $9017 за т.

В Уфе банк с легкостью выдал кредит ребенку: что делать родителям

Айгуль Камаева (Уфа)

По закону выдавать кредиты несовершеннолетним запрещено. Однако в Уфе 15-летний подросток легко получил кредитную карту на 10 тысяч рублей. Возможно, никто бы и не узнал об этом: ребенок потратил из этой суммы лишь 355 рублей и планировал возместить их в ближайшее время. Только вот в разговоре с родными школьник обмолвился, что если они не дадут ему денег, то он легко может купить нужную вещь в кредит, и рассказал о своей новой банковской карте.

Карта соблазна

Все началось с того, что один из друзей нашего юного героя предложил ему заказать по ссылке банковскую карту, чтобы оба получили бонусные деньги от банка. С первого раза зарегистрировать заявку не удалось, именно из-за возраста, тогда при повторной попытке подросток просто добавил себе нужные года. И все получилось.

- За картой я пошел в офис банка. Сразу показал свой паспорт. Вообще-то, я хотел обычную дебетовую карту, но мне сказали, что в таком случае программа по бонусным рублям не сработает. Поэтому я махнул рукой и забрал кредитку, - рассказывает юноша.

Обещанные деньги от банка получили и он, и его друг. И хотя подросток не планировал пользоваться кредитными средствами, так уж получилось, что залез в небольшой долг. Он говорит, что в офисе ему объяснили, что если вернуть деньги за 120 дней, то проценты не начислят. Поэтому он собирался в ближайшее время погасить заем.

- Наш сын и первую свою банковскую карту, правда, дебетовую, самостоятельно заказывал по интернету. По сути, отследить его траты мы не можем, остается только доверять и надеяться на лучшее, - говорит мама подростка.

Когда она начала разбираться, как у ребенка оказалась кредитная карта, ей позвонили из того самого банка. Причиной ошибки назвали "сбой в программе" и заверили, что все виновные понесли наказание. Долг пообещали списать и пригласили подростка с родителями к себе в офис для закрытия счета. Но уже буквально на следующий день счет был закрыт самими сотрудниками банка, видимо, чтобы исключить риск того, что ребенок потратит всю сумму.

И вроде бы инцидент исчерпан, но, как говорится, осадочек остался. Как родителям быть спокойными, что их чадо снова не возьмет кредит, и не влезет в долги без их ведома?

Разница в счете

Как отметили в Отделении Банка России Национальном банке Башкирии, сегодня на несовершеннолетних детей можно оформить только дебетовую, но не кредитную карту. Последнюю выдают лишь тем, кому исполнилось 18 лет. По сути, несоблюдение этого запрета - нарушение, за которое кредитную организацию могут наказать.

- Если вы считаете, что банк или другая финансовая компания нарушает закон, первым делом обратитесь в саму организацию. Претензию можно подать лично, по электронной или традиционной почте. Финансовая организация должна ответить в течение 15 рабочих дней. Если сроки прошли, а ответа нет или он вас не устроил, следует обратиться в Банк России - через интернет-приемную, по почте или лично, либо в другие госорганы, например, Роспотребнадзор, - отметили в Нацбанке.

Регуляторы обяжут финансовую организацию устранить нарушение, а вдобавок могут наложить на нее серьезный штраф или применить другие меры.

При этом, по словам партнера агентства практикующих юристов "Правильное право"Тимура Якупова, по действующему законодательству несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет все-таки могут оформить кредитный договор, но есть много нюансов.

- Заключение кредитного договора в этом возрасте возможно только с согласия родителей (законных представителей) и обычно речь идет о целевом кредите (к примеру, для студентов на образование). Но банки, заинтересованные в платежеспособности заемщика, как правило, не выдают кредиты несовершеннолетним даже при наличии согласия родителей. Поэтому случаи заключения кредитного договора и тем более выдачи кредитной карты несовершеннолетним носят исключительный характер и, как правило, свидетельствуют о технической, либо человеческой ошибке, - подчеркнул эксперт.

Он считает, что кредитка может быть оформлена на несовершеннолетнего только в случае, если он внесет в заявку недостоверные сведения о своем возрасте, а банк этого не заметит.

- В любом случае кредитный договор с несовершеннолетним, заключенный без согласия родителей, будет признан недействительным, а, значит, будут применены последствия недействительности сделки. То есть все вернется к началу: проценты по долгу не взыскиваются, однако основной долг, скорее всего, придется вернуть. Однако полагаю, что в такой ситуации банк не будет предъявлять каких-либо требований к несовершеннолетнему и его родителям, а признает свою ошибку и постарается разрешить недоразумение миром, - заметил юрист.

По его словам, скорее всего, подростку, который ошибся в своих данных, ничего не грозит. Однако у стражей порядка может возникнуть подозрение в попытке мошенничества со стороны несовершеннолетнего, а оправдываться, что ничего плохого он не хотел, может и не удастся.

Между тем

Родителям не стоит забывать, что при выдаче и обычных дебетовых карт тоже действуют определенные правила.

- Дебетовую банковскую карту можно оформить на ребенка с шести лет, так как именно с этого возраста они имеют право делать мелкие покупки, это обозначено в Гражданском кодексе РФ. Однако детям младше 14 лет выдается только дополнительная карта, привязанная к родительскому счету. Это позволяет взрослым определять максимальную сумму трат ребенка, отслеживать покупки, ввести запрет платежей в интернете либо ограничить их, - отметили в Нацбанке Башкирии.

Все сложнее с подростками, которым уже исполнилось 14 лет. Они могут самостоятельно открыть счет, в том числе и используя интернет. Самое интересное, что Центробанк рекомендовал кредитным организациям запрашивать у несовершеннолетних письменное согласие законного представителя на открытие счета. Однако законодательно это требование не закреплено, и часто не соблюдается, а значит, мамы и папы не могут контролировать количество и состояние банковских счетов своих чад.

Еще в марте 2024 года в Госдуму РФ внесли законопроект о необходимости обязательного согласия родителей при открытии счетов и выдаче дебетовых карт подросткам. Ведь есть риск, что мошенники уговорят ребенка продать им счет или выманят данные обманом, а затем используют для своих афер. К примеру, для перевода и дальнейшего обналичивания средств обманутых граждан.

Опрос "РГ"

Отслеживаете ли вы траты своих детей-подростков?

Екатерина Киямова, Уфа:

- Моя 15-летняя дочь экономная, лишнего не тратит и проговаривает все покупки со мной, копит деньги. Хотя я и сама слежу, что покупает. У 9-летнего сына есть детская карта, за ней наблюдаю постоянно (привязана к моему счету). Но сын, прежде чем, что-либо приобрести, звонит и спрашивает, можно ли купить. Но главное, что никто, кроме меня, не может перевести ему деньги, и он может делать переводы только мне.

Лия Мухаметова, Уфа:

- Мой сын до 14 лет пользовался детской картой, но ему очень не нравилось, что мы знаем, что, где и когда он купил. А потом самостоятельно по интернету заказал себе собственную банковскую карту, к счастью, дебетовую. Мы кладем на нее деньги, по нашей просьбе он периодически присылает чеки на крупные покупки. Но в целом я не могу контролировать его счета и траты, надеясь на его благоразумие. Невозможно все в жизни ребенка контролировать, иногда надо просто ему доверять.

Полезная книжка

О чем надо предупредить ребенка прежде, чем дать банковскую карту:

Никому не давать свою карту даже на время;

Не хранить ПИН-код вместе с картой и тем более не записывать его на карте;

Прикрывать клавиатуру банкомата или платежного терминала рукой, когда набираешь ПИН-код;

Ни с кем не делиться CVC/CVV-кодом с обратной стороны карты, а также секретными кодами, которые приходят на телефон при покупках;

Если потерял карту, сразу сообщить родителям или на горячую линию банка.

Россия. ПФО > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика. Образование, наука > rg.ru, 10 сентября 2024 > № 4699877

Эксперты предложили банкам внедрить ИИ для защиты граждан от мошенников

Владислав Куликов

Член Комитета Госдумы по информационной политике, информационным технологиям и связи Антон Немкин в беседе с "РГ" заявил, что банкам необходимо внедрять системы искусственного интеллекта для выявления подозрительной активности и защиты граждан от мошенников.

Депутат напомнил, что в июле этого года вступил в силу закон, обязывающий банки выявлять подозрительные операции. Если деньги будут куда-то переведены без согласия человека, банкиры будут обязаны вернуть тому все деньги. Более того, банкиры должны приостанавливать на определенный срок сомнительные операции, даже если согласие получено. Закон предусматривает двухдневный период "охлаждения", в течение которого банк не будет переводить деньги на подозрительный счет. О сомнительной операции он уведомит клиента. Мол, что-то нас, банкиров, здесь настораживает. У вас все в порядке? Уверены, что так и надо? За это время человек, находящийся под влиянием злоумышленников, сможет одуматься и отменить совершение банковской операции. Если же не одумается, это будут уже его проблемы.

Однако у специалистов, да и простых граждан, возникает вопрос: как будет работать система? Депутат Антон Немкин считает, что здесь могут пригодиться нейросистемы.

"Важно развивать системы мониторинга и раннего предупреждения. Финансовые учреждения могут внедрять системы искусственного интеллекта и машинного обучения для анализа транзакций и выявления подозрительной активности", - сказал Антон Немкин.

По его словам, также банки могут внедрять технологии искусственного интеллекта для анализа поведения клиентов и выявления аномалий, которые могут указывать на мошеннические действия.

"Внедрение системы уведомлений о попытках оформления кредита или крупных финансовых операциях позволит людям оперативно реагировать на подозрительные действия и блокировать их при необходимости. Комплексный подход, сочетающий технологические, организационные и образовательные меры, поможет значительно снизить риск мошенничества и защитить наиболее уязвимые категории граждан", - считает депутат.

Кроме того, по словам законодателя, необходимо усилить контроль за процессом консультирования и оформления кредитов.

"Важно обучать сотрудников банков и микрофинансовых организаций распознавать признаки мошенничества и психологического давления на клиентов, - говорит Антон Немкин. - Регулярные тренинги и повышение квалификации персонала помогут им лучше выявлять потенциальные случаи злоупотреблений. Также можно ввести обязательный период охлаждения между подачей заявки и фактическим получением кредита, чтобы у заемщика было время обдумать свое решение и при необходимости проконсультироваться с независимыми специалистами".

Многие эксперты предлагают сегодня в целом провести мониторинг тех финансовых организаций, где юридические процедуры были излишне упрощены и где стоит усложнить процесс. Речь идет и о получении кредитов, и о различных сделках. Ведь в погоне за комфортом мы упустили важную вещь - безопасность. Чем активно пользуются мошенники.

"Мониторинг процедур, где договоры заключаются слишком просто, действительно может стать полезным инструментом защиты граждан от рисков, связанных с различными видами мошенничества", - соглашается Антон Немкин.

В свою очередь аспирант кафедры финансового права Университета имени О.Е. Кутафина, юрист Бюро адвокатов "Де-юре" Владислав Алехин рассказывает, что Центральный банк Российской Федерации на постоянной основе осуществляет мониторинг новых способов мошенничества, издает приказы, инструкции, разъяснительные письма для банков и небанковских кредитных организаций по предотвращению мошеннических действий, ужесточает правила выдачи кредитов и микрозаймов.

"ЦБ РФ разрабатывает все более сложные правила идентификации клиентов банков (двух- и трехфакторная аутентификация), идентификация гражданина с использованием его биометрических данных (голоса, изображения лица, разговора с сотрудниками банка в режиме реального времени при удаленном оформлении кредита), - рассказывает Владислав Алехин. - Вместе с этим, стоит помнить, что банки являются коммерческими организациями, имеют своей целью извлечение прибыли, в связи с чем необоснованные и чрезмерные ограничения на проведение ряда банковских операций могут нанести серьезный удар по банковскому сектору экономики. В условиях цифровизации экономики, создания более комфортных и быстрых условий для граждан по распоряжению своими денежными средствами, доступу к финансовым продуктам неизбежно будут совершенствоваться способы мошенничества".

Он напоминает, что в марте будущего года вступит в силу закон, позволяющий гражданам устанавливать и снимать самозапрет на выдачу кредитов.

"При наличии такого самозапрета ни один банк не сможет выдать кредит гражданину, установившему самозапрет, до прохождения самим гражданином процедуры снятия самозапрета, что не позволит мошенникам осуществить оперативные, спонтанные, скрытые действия по оформлению неправомерных кредитных договоров от имени клиентов банков", - поясняет Владислав Алехин.

Член Ассоциации юристов России Александр Зелинко полагает, что однозначно стоит рассмотреть возможность усложнения процедур для защиты людей от мошенничества.

"Это может включать более тщательную проверку кредитоспособности, использование биометрических данных и подтверждение личности, - говорит он. - Однако важно находить баланс".

Компетентно

Член Ассоциации юристов России Александр Зелинко поясняет, что по закону любой коммерческий договор можно составить и без получения копии паспорта, изучив оригинал документа, а затем переписав паспортные данные в договор. Соответствующие поправки в Закон "О защите прав потребителей" вступили в силу с 1 сентября 2022 года. Это значит, что во многих случаях мы не обязаны передавать кому-то сканы паспорта, все можно решить иначе. "Впрочем, далеко не во всех случаях можно отказаться от предоставления копии паспорта, - говорит Александр Зелинко. - Например, банкам и микрофинансовым организациям для совершения денежных операций нужно идентифицировать клиента, и это закреплено в 115-ФЗ. На этом основании и банк, и МФО могут снять копию паспорта и хранить ее у себя. Такие же требования будут законными со стороны госорганов, например, суда, МФЦ, ИФНС или ГИБДД, или со стороны оператора сотовой связи".

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Внешэкономсвязи, политика > rg.ru, 10 сентября 2024 > № 4699876 Антон Немкин

Рынок цифровых активов вырастет в пять раз

Сергей Болотов

Новый рынок финансовых инструментов - цифровой - в ближайшие годы вырастет в России как минимум в пять раз и достигнет триллиона рублей. Секрет популярности ЦФА в том, что современные технологии позволяют привлекать деньги быстрее и дешевле, чем традиционные инструменты. Чем они могут быть интересны россиянам с небольшим капиталом, "Российской газете" рассказали эксперты на форуме Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) "Цифровые финансы: новая экономическая реальность".

Особенно заметно российский рынок ЦФА расширился в 2024 году. По данным АКРА, совокупная номинальная стоимость цифровых финансовых активов за последние восемь месяцев показала почти четырехкратный рост - с 60 до 217 млрд руб. Это небольшая цифра по сравнению с рынком обычных ценных бумаг, но бизнес и власти видят у ЦФА большое будущее.

"По нашим прогнозам объем новых выпусков ЦФА достигнет 1 трлн руб. к 2027 году. Совокупный объем в 2025 году ожидается в 600-700 млрд руб.", - говорит руководитель группы рейтингов проектного и структурированного финансирования АКРА Тимур Искандаров.

Больше всего в России ЦФА, которые выпущены, чтобы взять денег взаймы на короткий срок

В связи с этим ЦБ и Минфин обсуждают повышение установленного несколько лет назад лимита на покупку ЦФА в 600 тыс. руб. в год для неквалифицированных участников рынка, то есть простых россиян. Об этом "РГ" рассказал замминистра финансов РФ Иван Чебесков и подтвердили в пресс-службе Центробанка. "Мы этот вопрос о лимитах обсуждаем постоянно, как и тему квалификации инвесторов. Думаем над тем, что здесь в регулировании можно подкрутить", - сказал Чебесков.

Больше всего на российском рынке сейчас ЦФА, которые выступают прямым аналогом облигаций. Проще говоря, они выпущены, чтобы взять денег взаймы. Причем удобнее всего использовать ЦФА оказалось, чтобы делать "короткие долги". "Денежные требования составляют 95% всего рынка. Причем это небольшие сроки, менее 4-5% приходится на инструменты сроком обращения более года. Качество таких цифровых активов напрямую определяется кредитоспособностью эмитента", - отметил Искандаров.

Других вариантов применения ЦФА великое множество. Из-за быстрого роста цен на золото в последние годы инвесторы обращают внимание на токенизированные металлы. Покупая такой цифровой актив, человек приобретает право на получение заданного количества драгоценного металла или его денежный эквивалент. Есть в России ЦФА сразу на корзину драгметаллов: золото, палладий, платину, медь и никель.

Распространение получили также токены, цена которых привязана к небиржевым товарам, например, к жилой недвижимости или элитным винам. Купить цифровые квадратные метры в 2024 году своим клиентам стали предлагать крупные российские банки. Расчет здесь на то, что жилье продолжит дорожать, а приобрести несколько метров - это доступнее, чем целую квартиру.

Цифровизация также позволяет купить долю в бизнесе и получать доход от коммерческой деятельности как при обычном партнерском финансировании, или перекупать долги третьих лиц, в том числе право требования платежей по ипотеке. В Минфине уже задумались о том, чтобы выпускать государственные облигации федерального займа в цифровой форме. Останавливает министерство только недостаточная глубина этого рынка для "отправки в плавание" столь серьезного "корабля".

"Мы допускаем такую возможность в будущем по мере развития российского рынка ЦФА. Пока этот рынок совсем маленький по сравнению с теми объемами, которые есть на рынке облигаций. Стоит задуматься над этим более серьезно, когда рынок цифровых активов достигнет больших масштабов", - заявил корреспонденту "РГ" Иван Чебесков.

Развитие рынка ЦФА в России внушает "большой оптимизм", убежден глава наблюдательного совета Московской биржи Сергей Швецов. Мосбиржа играет на рынке важную роль оператора обмена цифровых активов.

"Оценка того, что происходит - выше ожиданий. Растет количество платформ, выпускающих ЦФА. Госдума в весеннюю сессию приняла важнейшие для рынка законы, практически урегулированы все налоговые вопросы обращения ЦФА. Выпуски идут уже не тестовые, а реальные, плодотворно обсуждается тема дальнейшего развития инфраструктуры. Безусловно, цифровые активы имеют потенциал для поддержки российского экспорта-импорта, и я думаю, что наша экономика будет этим активно пользоваться", - указал Сергей Швецов.

По его словам, вехой для рынка цифровых финансов станет подключение рейтинговых агентств к жизни индустрии. "Это шаг в сторону защищенности наших инвесторов. Рейтинги нужны не только российским, но и иностранным активам, чтобы люди видели риск блокировки и кредитный риск по блокчейну, стейблкоинам, а также могли легко оценить ликвидность - насколько конкретные токены легко обменять на фиатные деньги. Самостоятельно сделать это очень сложно", - заметил Швецов.

ЦБ РФ, со своей стороны, держит руку на пульсе и иногда применяет свои регуляторные полномочия, добавил зампред Банка России Филипп Габуния. Он рассказал, что о том, как под видом ЦФА на рынке пытались разместить финансовую пирамиду, но этому не позволили случиться.

"Случай у нас был, когда один актив цифровой не вышел в обращение, чудесным образом, на очень уважаемой платформе. Одна организация старалась продать свой актив, который по смыслу представлял из себя пирамиду. Так как такие прецеденты есть, мы планируем попросить сами платформы, о том, чтобы они больше внимания уделяли тому, что они у себя выпускают", - сказал Габуния.

Власти и бизнес намерены активнее применять цифровые активы для международных платежей

Одним из самых перспективных направлений отечественных цифровых финансов являются международные платежи, подчеркнул председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

"Принято законодательное решение о возможности использования ЦФА в международных расчетах. Сейчас идет плотная работа со странами БРИКС по созданию платформы цифровых платежей с опорой на технологию распределенного реестра. Это нужно для обслуживания торговли между странами БРИКС. Думаю, это будет способствовать росту интереса к рынку в целом", - заключил Аксаков.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > rg.ru, 10 сентября 2024 > № 4699869

Минэнерго Молдовы: Переговоры «Газпрома» и Кишинева по газовым долгам приостановлены

Молдавская сторона заявила о паузе в переговорах с «Газпромом» о долге за поставки прошлых лет

Переговоры о долгах Молдовы за газ приостановлены сейчас, заявил глава молдавского Минэнерго Виктор Парликов. «Не до этого сейчас», — сказал он в интервью т/к TV8 Молдовы, намекая, что «не до этого» именно «Газпрому». Напомним, Парликов весьма обеспокоен газовыми поставками из РФ на фоне атак на Курскую область и в перспективе до конца года — из-за полного прекращения украинского газового транзита.

При этом он пояснил, что Кишинев свою позицию высказал, а теперь решение за «Газпромом». А «Газпром», напомним, в 2021 году пролонгировал долгосрочный контракт с «Молдовагазом» на поставки с условием, что долг за прошлые годы будет аудирован и — очевидно — выплачен. Российская сторона называет сумму в $709 млн, из которых Кишинев согласен выплатить только около $9 млн: остальное, мол, или долги с истекшим сроком давности (а вот так бывает, оказывается), или неподтвержденные суммы. Причем апеллирует Молдова именно к итогам аудита, который проводился западными консультантами. А если «Газпром» это не признает, то это его проблемы, заявила в прошлом году президент Санду. Правда, вот сейчас Парликов допускает возвращение российского газа на правый берег Днестра, в Молдову, а не только в Приднестровье, так что проблемы-то еще могут оказаться общими.

С октября 2022 года газовые поставки идут, но в в урезанном объеме — около 5,7 млн куб. м в сутки. Весь объем российского газа направляется для Молдавской ГРЭС в Приднестровье, а электростанция обеспечивают всю страну электричеством. Для собственных нужд Молдова закупает газ через еще одну государственную компанию Energocom на европейском рынке.

Саудиты к нефтеюаням открыты

Саудовская Аравия готова получать юанями оплату поставок нефти Китаю

Саудиты готовы пойти навстречу Поднебесной и получать юани за поставленную нефть

Саудовская Аравия готова к новым шагам навстречу Китаю и намерена начать применять юани в качестве платы за нефтяные поставки. Такое заявление саудовского министра промышленности и минеральных ресурсов Бандара аль-Хурейфа опубликовало гонконгское издание South China Morning Post.

Чиновник подчеркнул, что в нефтяной сфере Эр-Рияд предпочитает вести честный бизнес и не смешивать его с политикой. А для этого нужно держать баланс в паре риял-доллар, чтобы обеспечивать конкуренцию и хеджировать риски на валютном рынке.

Пока министр не называл ориентировочные сроки применения юаня при расчетах с Китаем. Напомним, что Саудовская Аравия находится на втором месте по объему продаж нефти в Китай. Если российские компании продали Поднебесной около 108 млн тонн черного в 2023 году, то саудиты — 86 млн тонн нефти.

Тем временем юань набирает обороты в международных расчетах: за июль его доля в мировом масштабе достигла 4,74%, что является рекордом для этой валюты. Уже несколько месяцев юань занимает четвертое место в перечне популярных валют на планете.

Цветные металлы озабочены здоровьем китайской и американской экономик?

В пятницу, 6 сентября, цены на медь демонстрировали негативную динамику после опубликования неоднозначных данных с американского рынка труда (занятость в США выросла в августе менее значительно, чем исходно ожидали, что усложняет "мягкую посадку" экономики) и на фоне укрепления доллара. Трехмесячный контракт на медь на LME подешевел на торгах на 1,1%, до $8994 за т.

Рост курса доллара к основным валютам связывают с неясностью относительно размеров и скорости снижения ключевой ставки в США.

"Хотя рынки уже учли готовящееся снижение ключевой ставки, как мы полагаем, больше времени будет необходимо для появления более сильных данных о состоянии физического рынка металлов и финансового сектора, чтобы убедить инвесторов существенно перестроить свою конфигурацию биржевых позиций", - отмечают в своей записке аналитики Citibank. "Мы ожидаем, что индексы PMI будут слабыми еще несколько месяцев, но это станет прелюдией к неизбежному заметному росту цен металлов ввиду горизонта циклического восстановления спроса", - также пишут эксперты банка.

За прошедшую неделю медь подешевела на 2,7% ввиду обеспокоенности рынка замедлением производственного сектора в Китае.

С мая цена меди потеряла 19%.

Тем временем олово на LME подорожало на 0,4%, до $30840 за т, а в текущем году его цена выросла на 21% на фоне недостаточного предложения и сильного спроса на металл со стороны электротехнического сектора, что отражается в увеличении продаж полупроводников, отмечают аналитики BofA Securities.

В BofA прогнозируют среднюю цену на олово в размере $37000 за т к 2026 г.

На утренних торгах понедельника, 9 сентября, цены на медь взбодрились на фоне ожиданий сниженияключевой ставки в США - участники рынка спорят преимещественно только о его размере. Инвесторы тем временем ожидают новой серии экономических данных, включая торговую статистику из Китая.

Оперативная сводка сайта Metaltorg.ru по ценам металлов на ведущих мировых биржах в 11:38 моск.вр. 09.09.2024 г.:

на LME (cash): алюминий – $2315.5 за т, медь – $8997.5 за т, свинец – $1929.5 за т, никель – $15734 за т, олово – $31256.5 за т, цинк – $2691 за т;

на LME (3-мес. контракт): алюминий – $2336 за т, медь – $9118 за т, свинец – $1969 за т, никель – $15990 за т, олово – $31320 за т, цинк – $2740.5 за т;

на ShFE (поставка сентябрь 2024 г.): алюминий – $2679.5 за т, медь – $10115 за т, свинец – $2310.5 за т, никель – $17167.5 за т, олово – $35164 за т, цинк – $3216.5 за т (включая НДС);

на ShFE (поставка ноябрь 2024 г.): алюминий – $2683.5 за т, медь – $10105 за т, свинец – $2293.5 за т, никель – $17195 за т, олово – $35102.5 за т, цинк – $3155 за т (включая НДС);

на NYMEX (поставка сентябрь 2024 г.): медь – $9017 за т;

на NYMEX (поставка декабрь 2024 г.): медь – $9061 за т.

Китай подал жалобу в ВТО на Канаду из-за тарифов на электромобили, алюминий и сталь

По данным Canadian Press, Китай подал жалобу на Канаду во Всемирную торговую организацию из-за недавно объявленных тарифов на китайские электромобили, алюминий и сталь.

Министерство торговли 6 сентября объявило о подаче жалобы после обещания, данного ранее на прошлой неделе.

Следуя примеру США, премьер-министр Джастин Трюдо 26 августа объявил, что Канада введет 100-процентный тариф на китайские электромобили и 25-процентный тариф на сталь и алюминий.

Хотя тарифы США еще не вступили в силу, тарифы Канады вступят в силу в следующем месяце.

Министр финансов Христя Фриланд сослалась на несправедливую торговую практику, а также на «ужасные» экологические и трудовые стандарты, которые, по ее словам, позволяют Китаю несправедливо устанавливать цены и выбрасывать продукцию на рынок, что наносит огромный ущерб окружающей среде и рабочим.

На этой неделе Китай отреагировал началом антидемпингового расследования в отношении импорта канадского канолы и пообещал защищать «законные права и интересы китайских компаний».

Банковский сектор оценил возможности вложений в рыбной отрасли

Инвестиционный потенциал рыбной отрасли на Дальнем Востоке в горизонте до 2030 г. составит почти в 600 млрд рублей, оценивают в Россельхозбанке.

Россельхозбанк вложил в проекты в рыбохозяйственном комплексе 321 млрд рублей, в том числе 2/3 от этой суммы пришлось на долю Дальневосточного региона, сообщила на Восточном экономическом форуме первый зампред правления банка Ирина Жачкина.

РСХБ принял участие в реализации 132 инвестиционных проектов, в том числе 112 объектов инвестирования уже введены в строй, рассказали Fishnews в пресс-службе банковской организации.

Среди наиболее значимых проектов при участии банка названо строительство 8 краболовных судов группой компаний «Антей» с объемом финансирования 13,6 млрд рублей, с «Инарктикой СЗ» — строительство, реконструкция и модернизация рыбопитомника для производства посадочного материала лососевых рыб в Карелии за 2,25 млрд рублей и приобретение смолта атлантического лосося, емкостей для размещения рыбопосадочного материала в Мурманской области за 2,9 млрд рублей. Отмечено также сотрудничество с ГК «Гидрострой».

Ирина Жачкина отметина, что усилия банка в развитии отрасли сосредоточены на трех основных направлениях. Это модернизация и реконструкция рыбоперерабатывающих мощностей для наращивания производства продукции глубокой переработки, увеличение экспорта продукции с высокой добавленной стоимостью и ускоренное развитие товарной аквакультуры.

Fishnews

Турецкие банки боятся работать с россиянами

США усилили давление на банки Турции

Проблема взаиморасчетов РФ и Турции сохраняется, даже углубилась: Штаты требуют проверять каждую операцию

США увеличили давление на финансовые структуры Турции из-за платежей с РФ, рассказали РИА Новости источники в Анкаре.

Они уточнили, что тщательно проверяются все переводы из России и в Россию, на особом контроле — открытие счетов россиянами. Когда эта ситуация нормализуется, неизвестно, поскольку официальное решение не принято, пояснил источники.

Российский посол в Турции Алексей Ерхов подтвердил наличие проблем во взаиморасчетах, указав на случаи блокировки переводов.

Стоит напомнить, что Анкара является активным экспортером российских углеводородов. Кроме того, в Турции ведется создание газового хаба, с помощью которого, по идее, должны будут расширяться поставки российского газа в Европу.

В то же время Турция направила документы на вступление в БРИКС. В настоящее время эта организация прорабатывает вопрос создания независимой от стран G7 системы платежей, поэтому, возможно, надежда будущего Турции, как газового поставщика Европы, связана именно с БРИКС и новой системой финансовых расчетов.

Банк России может снова повысить ключевую ставку

Роман Маркелов

Банку России на заседании в пятницу, 13 сентября, предстоит решить, что делать с ключевой ставкой - оставить неизменной или поднимать. Мнения аналитиков разделились, они считают, что ЦБ в сентябре может взять паузу и ничего не менять, а может и повысить ставку до 20%.

На прошлом заседании в июле Банк России поднял ставку впервые в этом году: с 16% до нынешних 18% годовых на фоне высокой инфляции, справиться с которой на тот момент никак не удавалось. Сейчас есть признаки замедления роста цен, но хватит ли их, чтобы больше не поднимать ставку, еще большой вопрос.

Четких сигналов о своих планах на сентябрь Банк России не давал. В конце августа зампред ЦБ РФ Алексей Заботкин отмечал, что баланс аргументов по движению ключевой ставки не изменился. Формулировка по вероятному решению была выбрана такая: совет директоров Банка России в сентябре "оценит целесообразность ее повышения на ближайших заседаниях".

Заботкин говорил также и о том, что к сентябрьскому заседанию появится много новой статистики. Она появилась и местами любопытная - например, на неделе с 27 августа по 2 сентября Росстат впервые за полтора года зафиксировал недельную дефляцию. Цены снизились на символические 0,02% (и стоит учесть, что сейчас сезон дешевой плодовоощной продукции, а также окончания летних отпусков со снижением спроса сразу на целый ряд услуг), но сам факт может косвенно говорить хоть о каком-то переломе в тенденции к постоянному росту цен.

Тем не менее о победе над инфляцией говорить, очевидно, рано. В июле ЦБ поднял прогнозный диапазон инфляции на 2024 год до 6,5-7% (цель по инфляции у Банка России 4%, ее он рассчитывает достичь в 2025 году и закрепить потом рядом с этим уровнем). При этом, как следует из данных Росстата, пока темпы годовой инфляции сейчас составляют почти 9% (а с января по август инфляция уже составила 5,17%).

Люди снижения инфляции тоже не ждут: инфляционные ожидания населения (этот фактор ЦБ учитывает, решая, что делать с ключевой ставкой, ведь если люди не ждут низкой инфляции, то и тратить будут активнее) непрерывно растут с мая и в августе достигли локального максимума года - 12,9% (плюс 1,4 процентного пункта к августу 2023 года). Но одновременно есть и признаки охлаждения спроса, в частности, снижаются темпы и розничного, и корпоративного кредитования.

В общем, ситуация с ценами и спросом выглядит противоречивой, отсюда и отсутствие консенсуса в прогнозах аналитиков.

И заемщикам, и вкладчикам нужно быть готовыми к тому, что деньги в экономике останутся дорогими еще довольно долгое время

"Мы ожидаем от Банка России сохранения ключевой ставки. Основная причина - признаки замедления внутреннего спроса и охлаждения кредитной активности. Формально это не отвечает на вопрос, нужно или нет повышать ставку дальше, но взять паузу для оценки обстановки точно стоит", - считает директор офиса рыночных исследований и стратегии Росбанка Евгений Кошелев.

По мнению главного экономиста "Ренессанс Капитала" Олега Кузьмина, вероятность сохранения ставки неизменной действительно возросла, но он сохраняет свой прогноз по ее повышению 13 сентября до 19%. Такого же решения ожидает и руководитель направления анализа долговых рынков ФГ "Финам" Алексей Ковалев: по его словам, повышение ставки до 19% обусловливает отсутствие признаков устойчивого замедления инфляции.

Старший аналитик УК "Первая" Наталья Ващелюк ожидает подъема ставки в пятницу сразу до 20% годовых. Наконец, главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев полагает равновероятными все три возможных сценария: сохранение ставки, ее повышение до 19% и ее повышение до 20%. По крайней мере, обсуждаться будут все три варианта, уверен он.

При этом до конца года у ЦБ остаются еще два заседания по ставке - 25 октября и 20 декабря. Так что если по итогам будущей пятницы ставка не изменится, решение ее повысить может быть отложено, например, на октябрь, допускают многие аналитики. Однако, по мнению Кузьмина, наиболее вероятно, до конца года ставка останется неизменной на том уровне, на котором она будет установлена после сентябрьского решения.

Ващелюк ожидает, что в конце года ключевая ставка при любом решении ЦБ 13 сентября все равно будет составлять 20%. "В условиях дефицита кадров и высоких темпов роста доходов населения необходимо продолжение роста нормы сбережения или хотя бы ее сохранения. Объем вкладов населения существенно растет, но динамика других компонентов сбережений частично нивелирует этот эффект. Пока норма сбережения не растет, инфляционные риски остаются высокими и требуют повышения ключевой ставки до 20% и ее сохранения на этом уровне", - поясняет эксперт.

Впрочем, уровень "под 20%" вряд ли продержится очень долго, считает Кузьмин. "Полагаем, ставку начнут снижать весной 2025 года. Скорее всего, ставка начнет снижаться более быстрыми темпами, чем сначала будет рассчитывать рынок, но при этом и не снизится так глубоко, как кто-то может надеяться. Мы не думаем, что увидим ключевую ставку в области однозначных значений в любой обозримой перспективе", - говорит он. По расчетам Ковалева,в конце 2025 года можно ожидать ключевой ставки в районе 12-13%.

Поэтому заемщикам стоит быть готовыми к тому, что деньги в экономике останутся дорогими еще долго, а, вероятно, и еще подорожают, резюмирует Васильев. Поэтому стоит тщательно планировать свои финансовые возможности. Так, вслед за повышением ключевой ставки до 20% на сопоставимую величину возрастут ставки по депозитам и кредитам, говорит эксперт. Повышение рублевых ставок и приток денег во вклады позитивно повлияет и на курс рубля.

"Мы считаем, что открывать депозит сейчас выгодно. Инвесторам сейчас лучше придерживаться защитной стратегии и выбирать депозиты, фонды ликвидности и облигации с плавающим купоном. Эти инструменты позволят инвесторам получать 18-21% годовых в рублях и быть готовым к тому, что Банк России может еще в этом году повысить ключевую ставку", - отмечает Васильев.

Установлены сроки оплаты контрактов для студентов вузов

Министерство высшего образования, науки и инноваций опубликовало сроки оплаты контрактов для студентов высших учебных заведений Узбекистана.

Отмечается, что в 2024/2025 учебном году абитуриенты, рекомендованные к зачислению на первые курсы госвузов, должны выплатить не менее 25 % суммы контракта до 15 сентября 2024 года или к сроку, установленному Государственной комиссией по приему в образовательные организации страны. Для студентов второго курса и выше устанавливается срок до 1 октября или до даты, определенной ректором или директором вуза.

При этом не менее 50 % от установленной суммы должны быть внесены до 1 января, 75 % - до 1 марта и 100 % - до 1 мая 2025 года или до срока, продлеваемого ректором или директором высшего учебного заведения.

Добавляется, что этот порядок носит рекомендательный характер для государственных вузов, которым предоставлена финансовая самостоятельность.

Напомним, студенты вузов смогут получить образовательный кредит в режиме онлайн через Единый портал интерактивных государственных услуг my.gov.uz.

Рубль, доллар? Биткоин! Как рынок недвижимости отреагирует на легализацию криптовалюты в России?

С 1 ноября начнет действовать закон о легализации деятельности по добыче криптовалют на территории России. Эксперты предполагают, что это первый шаг к тому, чтобы покупка товаров и услуг за криптовалюту в России стала возможной.

«Осенью вступит в силу закон о регулировании майнинга. Но еще не принят закон о цифровых монетах, пока принято только регулирование добычи криптовалют, обязательность внесения каждого майнера в реестр и декларирования своей деятельности. Однако пока нет никаких распоряжений по поводу того, когда мы сможем начать использовать криптовалюту как средство платежа», — отметил основатель майнинговой компании Ubit Тимофей Григоренко.

Согласна с экспертом и заместитель генерального директора по коммерческой деятельности и маркетингу девелопера деревянного домостроения BN Group Ольга Нерушева: «Закон о майнинге не регулирует процессы покупки и продажи недвижимости в России. Кроме того, позиция Банка России остается прежней: использование криптовалюты не может быть легализовано в качестве законного платежного средства на территории Российской Федерации. Также, по мнению ЦБ, криптовалюты следует рассматривать только как частные цифровые деньги».

Ольга Нерушева отметила и то, что легализацию криптовалюты рынок воспримет неоднозначно: «Во-первых, высокая волатильность криптовалютного рынка и постоянные колебания курса могут крайне негативно сказаться на финансовой стабильности девелоперов. Во-вторых, серьезным препятствием выступает принцип KYC (know your customer — «знай своего клиента»). Криптовалюта популярна у людей, которые ценят свою анонимность и конфиденциальность, что в корне противоречит усилиям по «обелению» рынка. В-третьих, часто неясны и трудно доказуемы источники средств для приобретения криптовалюты. Возможно, с введением официального цифрового рубля сделки на рынке недвижимости будут проводиться, однако его тестирование, разработка и регулирование процедур могут занять несколько лет».

Тем временем, многие страны уже воспринимают криптовалюту как платежное средство, что позволяет проводить сделки с недвижимостью за биткоины. В большинстве случаев подобная сделка подразумевает конвертацию криптовалюты в фиатные деньги (официальные нацвалюты), однако существуют и примеры успешных сделок с прямым расчетом в цифровой валюте. По данным CoinTelegraph, первая в мире сделка по покупке недвижимости за биткоины состоялась в США еще в 2017 году, когда за криптовалюту был куплен только что построенный дом в Техасе. Брокер, сопровождавший процедуру, отметил, что это самая быстрая сделка в его жизни. По данным маркетингового агентства Statista, согласно опросу 2023 года, проведенному среди 750 финансовых директоров крупных компаний в сфере недвижимости по всему миру, около 15% респондентов использовали криптовалюту для оплаты, примерно 20% сообщили, что их компании находятся на раннем этапе внедрения цифровых денег, а 26% — на этапе пилотирования технологии. Между тем, около 15% отраслевых экспертов не проявили интереса.

«Сегодня покупка недвижимости за криптовалюту возможна в Таиланде, Черногории, ОАЭ, на Кипре. В зависимости от юрисдикции процесс оформления таких сделок может существенно различаться. Например, в Объединенных Арабских Эмиратах прямые расчеты в криптовалюте не допускаются, хотя страна активно развивает собственную блокчейн-платформу и уже наделила лицензиями несколько криптобирж. С криптовалютой начинают работать и многие застройщики, местные агентства недвижимости. В Турции криптовалюта также не признана официальным средством платежа, впрочем, в отдельных торговых точках оплата криптовалютой возможна и при сделках с недвижимостью — при условии, что обе стороны официально выразят согласие на такой расчет. В России на текущий момент мы пока не наблюдаем значительного интереса со стороны клиентов к проведению сделок в криптовалюте», — рассказал Владимир Кравченко, вице-президент по маркетингу федерального девелопера «Девелопмент-Юг».

Прогнозирование судьбы майнинга и криптовалют в России требует, считает Тимофей Григоренко, учета множества факторов — как экономических, так и социальных: «В настоящее время майнинг представляет собой сложный и многогранный процесс, малоизвестный большинству граждан. Потребуется немало лет, чтобы в России сформировалось широкое понимание процесса добычи криптовалюты, но это время неизбежно настанет. Еще несколько лет назад многие скептически относились к банковским картам, переводам по номеру телефона и другим цифровым новшествам. Однако по опыту других стран видно, насколько активно растет этот рынок. К примеру, крупные майнинговые компании в США уже активно торгуются на фондовых рынках и имеют капитализацию свыше 20 млн долларов».

Также в Ubit считают, что упрощение майнинга является важной задачей на пути развития технологии в России: «Доступ к майнингу должен стать таким же простым, как интернет-банкинг. Это может произойти только при условии, что население будет более осведомлено о криптовалютах, в первую очередь о биткоине».

Будущее майнинга и криптовалют в России зависит от множества факторов. Это и осведомленность населения, и законодательные инициативы, и развитие технологий. Если удастся соединить все эти элементы, то, возможно, мы увидим, как майнинг станет столь же привычным и доступным, как интернет-банкинг. Улучшение информированности населения о криптовалютах, создание благоприятных правовых рамок и внедрение инновационных технологий смогут способствовать росту участия не только в майнинге, но и в других аспектах криптовалютной экономики, расширяя экономические возможности как для компаний, так и для индивидуальных пользователей.

Авторы: Сергей ВЕРШИНИН

Номер публикации: №34 06.09.2024

Нормы и ответственность: новые законы на фоне отмены льготной ипотеки

С 1 сентября вступили в силу важные изменения в отношении гарантий прав дольщиков и ответственности застройщиков. К отношениям с дольщиками больше не применяется закон «О защите прав потребителей» в части повышенной неустойки, снижен размер потребительского штрафа, уменьшен размер неустойки и по закону «Об участии в долевом строительстве», сокращен минимальный гарантийный срок.

Вместе с предыдущими послаблениями — облегчением порядка сдачи объектов и мораториями по долгам застройщика — меры явно направлены на снижение прав участников долевого строительства, без каких-либо дополнительных гарантий со стороны государства.

При этом анализ судебной практики показывает, что такие послабления не вызваны улучшением ситуации с нарушениями прав дольщиков.

Итак, теперь:

1) Федеральным законом от 08.08.2024 №266-ФЗ застройщики освобождены от какой- либо ответственности, помимо предусмотренной законом «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов» (ДДУ). Теперь повышенная неустойка по закону «О защите прав потребителей» к застройщикам многоквартирных домов не применима. Размер потребительского штрафа снижен до 5%.

2) Уменьшен и размер неустойки по закону «Об участии в долевом строительстве». Теперь размер такой неустойки не может быть больше размера стоимости устранения недостатков.

3) Введен верхний порог неустойки по ДДУ для уникальных объектов — не более 5% от стоимости передаваемой по договору долевого участия недвижимости. Федеральным законом от 04.04.2023 №421-ФЗ была введена верхняя планка размера неустойки для уникальных объектов. Речь идет про многоквартирные дома выше 100 м.

4) Сокращен гарантийный срок для объектов ДДУ для застройщиков с пяти до трех лет.

Очевидно, что сокращение гарантий прав участников долевого строительства противоречит конституционному принципу соразмерности. Законодатель не ввел никаких новых обязательств для застройщиков. Если жилье, которое семья покупает для своих нужд, перестает защищаться потребительскими нормами, это может привести к снижению уровня защиты потребителей, который был с таким трудом достигнут ранее.

В моей практике споры вокруг больших размеров штрафных санкций в отношении застройщика никогда не приводили к его банкротству и остановке строительства. Как правило, настоящими причинами были займы внутри группы компаний (как, например, в случае с Urban Group) или другие очевидные нарушения закона (например, как с компанией Seven Suns Development).

Суды обычно снижают размер неустойки, и стоит помнить, что до суда доходит в среднем только 15% дольщиков от каждого дома.

Проживание в высотных домах не только дороже, но и опаснее. Любая ошибка в строительстве может привести к серьезным последствиям. Поэтому уменьшать размер ответственности застройщиков отдельно по таким домам — неоправданное решение.

Также не стоит уменьшать гарантийные сроки. Напротив, в наших условиях их нужно увеличивать. Ни одна управляющая компания не может устранить существенные строительные недочеты. То же самое можно сказать и о программах капитального ремонта. Если застройщик не предоставит гарантийный ремонт, мы рискуем столкнуться с серьезными проблемами. Учитывая размеры сегодняшних домов, каждый случай может грозить катастрофой для сотен семей.

Помимо нововведений, важно упомянуть и принятые ранее меры, также уменьшавшие гарантии прав дольщиков.

Облегченный порядок сдачи объектов

Еще в 2022 году был облегчен для застройщика порядок передачи объекта по ДДУ. Постановлением правительства РФ от 23.03.2022 №442 был введен на период с 23 марта 2022 года по 30 июня 2023 года облегченный порядок передачи объекта дольщику. Аналогичные меры были приняты на период до 31 декабря 2024 года постановлением от 29.12.2023 №2380.

Допускается направление уведомления об окончании строительства на адрес электронной почты. Для обращения в суд с иском об устранении недостатков дольщик был обязан предварительно осуществить осмотр с привлечением застройщика и специалиста в сфере строительства, входящего в национальные реестры, а также предоставить застройщику срок в 60 дней на устранение выявленных недостатков. При этом дольщик не вправе ограничивать доступ застройщику для устранения недостатков, иное поведение лишает его права на обращение в суд с соответствующими требованиями.

Мораторий по обязательствам застройщиков

Еще законом от 01.04.2020 №98-ФЗ правительству РФ ввиду экономических сложностей, вызванных коронавирусной инфекцией, были представлены полномочия по определению особого порядка начисления и взыскания штрафных санкций по ДДУ. На основании этого постановлением правительства от 02.04.2020 №423 был введен первый мораторий на начисление и взыскание штрафных санкций с застройщиков по ДДУ ввиду нарушения ими своих обязательств. После 2022 года этот мораторий продлили.

На сегодня имеют место мораторий на взыскание с застройщика, действующий до 31 декабря 2024 года, и мораторий на начисление неустойки с застройщика за период с 22 марта 2024 года по 31 декабря 2024 года (в этот период она не начисляется).

При этом мораторий также содержит в себе ряд иных ограничений ответственности застройщиков:

— они не отвечают за причиняемые ими убытки, возникающие у дольщиков по ДДУ за период с 22 марта 2024 года по 31 декабря 2024 года;

— они не выплачивают потребителям штрафы по Закону РФ от 07.02.1992 №2300-1 в период с 22 марта 2024 года по 31 декабря 2024 года;

— размер неустоек по ДДУ за период с 1 июля 2023 года по 22 марта 2024 года и иные штрафные санкции, на которые не распространился мораторий, определяются, исходя из зафиксированной на 1 июля 2023 года ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Статистика нарушений

Согласно данным информсистемы «Наш. Дом.РФ», случаи нарушения прав дольщиков — не редкость.

Например, крупнейший по текущему объему строительства жилья игрок — ГК «Самолет» — 60% достроенных домов сдал с задержкой. Это 126 из 209 объектов. Средняя просрочка составила 5,2 месяца, а наибольшая — чуть более трех лет. Структуры ГК «Самолет» выступают ответчиками по 52,2 тыс. судебных дел, из которых большая часть относится к жилищным отношениям в сфере долевого строительства.

Очевидно, что новые меры связаны с отменой льготной ипотеки. Однако само по себе снижение ответственности застройщиков не приведет к росту их прибыли. Для этого нужно увеличивать продажи, а не сокращать издержки. Разница между возможным снижением затрат и падением продаж огромна.

Если в суды начнет обращаться больше дольщиков, то станет ясно, что послабления были ошибкой, но изменить ситуацию уже не получится.

Авторы: Алмаз КУЧЕМБАЕВ, руководитель юридического агентства «Кучембаев и партнеры»

Номер публикации: №34 06.09.2024

Асланбек Начоев: с инвестициями мир становится намного шире

Российский рынок акций остается под давлением после подъема ключевой ставки, однако инвестиционная активность остается высокой. О новых инвестиционных возможностях, популярных инструментах, способных поспорить со вкладами, а также о том, каким должен быть идеальный брокер, рассказал в интервью РИА Новости на Восточном экономическом форуме (ВЭФ-2024) начальник управления продаж инвестиционных продуктов Private Banking и "Привилегии" ВТБ Асланбек Начоев.

– Три месяца назад накануне ПМЭФ мы с Вами беседовали на тему инвестирования, обсуждая стратегии и привлекательные инструменты. За это время обстановка на рынке как-то поменялась? Сказались ли на настроениях инвесторов новое повышение ставки ЦБ, геополитические события?

– Сейчас определенность ситуации и видение горизонтов очень сильно завязаны на ключевую ставку. И вопрос не просто в бытовом выборе между вкладом под двухзначный процент и неким потенциалом акций, а в макроэкономической атмосфере, понимании, предсказуемости климата, что крайне важно для частного инвестора при принятии решений. Ставку подняли не тогда, когда ожидали, и подняли сильно, и это повлияло на рынок, который с начала текущего квартала "свалился" уже почти на 15%. Это показывает общее отношение инвесторов к рынку: мы сейчас в моменте, когда людям четко стало понятно – депозит интереснее инвестиций.

Что же касается геополитики, то прямого эффекта я точно не вижу. Эта ситуация с нами уже достаточно давно, она стала частью формулы, учтена во всех котировках и мультипликаторах. Российский рынок исторически всегда был недооценен, а сейчас он недооценен еще больше и потому остается одним из самых интересных.

– Но все-таки инвестиционная активность не падает. Почему инвестиции остаются привлекательными для многих клиентов, когда ставки по вкладам уже приближаются к 20%?

– Я не сторонник подхода: либо вклад, либо инвестиции. Трезвый, грамотный инвестор (а такие никогда не бывают в большинстве) понимает, что сейчас – самое время покупать, потому что прекрасные цены. Упали цены на те активы, которые уже сейчас показывают хороший денежный поток. Это серьезные, крупные имена, которые нам понятны, которые обеспечивают нашу экономику, и в них сейчас можно "зайти" с хорошим дисконтом. Второй важный момент: пик ставок – это всегда время принятия решения о переходе в долгосрочные облигационные стратегии, где вы можете в дальнейшем на снижении ставок существенно увеличить прибыль. И уже сейчас здравые инвесторы понимают, что у нас впереди еще одно заседание ЦБ. И если до недавнего времени все ожидали, что ставка в 20% нам обеспечена, то после выхода последнего обзора по инфляции, такое решение уже не кажется однозначным — с равной вероятностью ставка может быть оставлена на уровне 18%.

– Давайте пройдемся по основным видам инвестиционных инструментов: какие акции сегодня в фаворе у опытных игроков?

– Среди интересных акций можно выделить две основные группы. Первый блок — это то, что я называю новой экономикой, компании, которые участвуют в импортозамещении, в первую очередь – программного обеспечения. То есть, те ребята, которые занимаются сейчас большой структурной перестройкой. Второй блок – это компании, которые в условиях инфляционного давления способны быстрее переносить рост своих издержек на цену для клиента, для конечного потребителя. Это прежде всего представители ритейла и финансового сектора.

Теперь насчет IPO. Во-первых, нужно сказать, что в отношении IPO у многих клиентов остался небольшой осадок. С начала года прошла серия IPO — более десяти, а затем рынок обвалился, и те, кто "вошли" в новые акции потеряли от 10 до 20%. Но это не значит, что участвовать в IPO – плохая идея. IPO продолжают быть хорошей точкой входа в интересные компании. Кроме того, у нас на IPO выходят сейчас, в первую очередь, компании роста, как раз та самая новая экономика. Это ребята, которым просто сейчас нужны дополнительные капиталовложения на развитие их большой задачи. На мой взгляд, IPO будут продолжаться, как часть государственной задачи по наращиванию капитализации рынка.

Поэтому можно резюмировать, что рынок IPO жив. Возможно, будет некий сдвиг календарей по IPO, потому что компании хотят продать себя дороже, а не тогда, когда рынок находится под давлением.

– А что происходит в сегменте облигаций? Какие выпуски интересны и почему? На какой уровень доходности претендуют инвесторы? Вырос ли спрос на флоатеры после повышения "ключа"?

– На рынке облигаций сейчас происходит самое интересное. На прошлой неделе ОФЗ давали доходность 16%. И это только доходность к погашению, которая в случае возможного снижения ставок даст вам еще порядка 10% за счет переоценки самой стоимости облигации. Поэтому итоговая доходность сильно выше. Проще говоря, 16% – это то, что фиксируется как купонный доход до конца срока обращения. Предположим, вы сейчас зашли за 80% (от номинала — ред.), и у вас есть доходность к погашению 16%. При снижении ставки ваши 80% превращаются в 90%, и вы облигацию спокойно продаете. Это прекрасная возможность, которая говорит в пользу облигаций. Выбор между вкладом и облигациями требует всего лишь одного принятия решения: на какой срок вы готовы "лишиться" денег. По вкладам у вас максимальный срок год: больше года банки не хотят брать под высокие ставки. В облигациях же у вас есть возможность фиксировать высокую доходность и на три, и на четыре, и на пять лет. С другой стороны, досрочное расторжение по вкладу будет со штрафом, тогда как облигацию, если она ликвидна, можно в любой день продать, и деньги снова у вас. То есть, с точки зрения ликвидности – быстро выйти, ничего не потеряв — облигация всегда выигрывает. И в этой системе координат уже начинается более интересная игра.

Сегодня сберегательное поведение населения четко фиксируется в рамках депозита на полгода. Это самоограничение, в котором мы все привыкли жить, своего рода конвенция, которая всех устраивает. Но как только ты выходишь за рамки этой конвенциональности, мир становится намного шире. И в этом главный плюс инвестиций.

Конечно, в случае с облигациями остается процентный риск, то есть риск того, что ставка продолжит повышаться. Инфляция у нас все еще не обуздывается. Поэтому большая часть клиентов принимает решение пока что брать флоатеры (инструменты, привязанные к ключевой ставке). Такие облигации избавляют от "головной боли" отрицательной переоценки в случае роста ставок, но при этом вы жертвуете возможным потенциалом роста.

– Какие еще финансовые инструменты сегодня популярны у розничных инвесторов в условиях ужесточения денежно-кредитной политики? В какие фонды разумно вложиться?

– В текущей ситуации наиболее востребованной формой инвестиций становятся фонды денежного рынка. Мы только за июль собрали в эти фонды порядка 60 миллиардов рублей, а с начала года прирост составил 250 миллиардов. Эти инструменты привязаны к "ключу" и обладают максимальной ликвидностью. То есть, когда вы видите, что на рынке что-то поменялось, и ставки начали падать, вы просто забираете деньги из фонда, получив свою прибыль в размере "ключа", и идете инвестировать.

Преимущества денежных фондов в том, что вы ежедневно получаете доход по ключевой ставке. Если мы берем долгосрочный период и сравниваем ликвидность и итоговую доходность, мы видим, что деньги, отданные в рынок по годовой цене этих денег, всегда будут выше, чем итоговая доходность накопительного счета, пусть даже с велком-бонусом от банка. Поэтому в фонды денежного рынка, как правило, идут "взвешенные" инвесторы, которые умеют работать с брокерским счетом и смотрят на вселенную инвестиций не только с точки зрения быстрого заработка, но и с точки зрения сохранности своего капитала и его ликвидной части. Также мы видим спрос со стороны молодежи, которая использует денежные фонды, как некий способ более доходной сохранности ликвидной части своих средств.

– А как инвесторы сегодня оценивают валютные риски? Какие валюты для инвестирования стали альтернативой доллару и евро? Каков уровень доходности по ликвидным валютным инструментам и что это за инструменты?

– Здесь у нас новая реальность, где безусловно правит юань, как единственная ликвидная и официально торгуемая в биржевом режиме валюта. Базис у нас таков, что при сохраняющейся психологической привязанности населения к иностранной валюте, в первую очередь к доллару и евро, все-таки траты и накопления активно переходят в национальную валюту, что логично при текущей обстановке. Это нормально, потому что вы, во-первых, имеете высокие ставки, а во-вторых, тратите средства большей частью внутри страны. Поэтому потребность в иностранной валюте в основном связана со стремлением диверсифицировать свои средства против некого валютного риска. И для этого есть юань. Другая история — это замещающие облигации в квазивалюте (облигации, выпущенные российскими эмитентами взамен еврооблигаций — ред.), которые дают экспозицию (выражение стоимости актива в той или иной валюте — ред.) либо в доллары, либо в рубли, плюс неплохую на данный момент доходность — от 6 до 8%. Эти облигации доступны и ликвидны, продать их в любой момент — нет проблем.

Третий вариант – золото. У вас остается золото, купленное в рублях, но котированное тройской унцией в долларе, и там полностью долларовая экспозиция. Да, безусловно, тут стоит вопрос о справедливости курсов в случае отсутствия биржевых торгов, но это уже реальность.

– Не все способны самостоятельно осуществлять грамотные инвестиции. Как простому человеку найти для себя "идеального" брокера?

– Идеальный брокер – это брокер с минимальным тарифом, с самой широкой линейкой акций, облигаций и разных площадок, с режимом 24/7. Идеальный брокер рассчитывает вам сделки в плюс ноль, то есть сразу отдает вам деньги. Идеальный брокер это тот, у кого самая широкая линейка маржируемых продуктов, то есть весь портфель берется в залог для ваших дальнейших торговых активностей. При маржинальной торговле ваш портфель всегда является активом, под залог которого вы берете у брокера кредит. У идеального брокера этот кредит будет бесплатным — ключевая ставка плюс ноль. И вы идете воплощать свои идеи на рынке за заемные средства. Таким образом, для выбора своего идеального брокера, первое, надо обращать внимание на тарифы и на условия деятельности, условия хранения ценных бумаг. Вторая часть – это рейтинг: желательно, чтобы у брокера было большое количество клиентов, минимальное количество жалоб, предписаний от ЦБ, понятные конечные бенефициары, понятная инфраструктура. И третья базовая часть – это, конечно, технологии, потому что сейчас технологии решают все, и, в принципе, инвестиции стали частью сбережений только в 2018-2019 годах, когда появились все эти прекрасные приложения. Раньше же это была больше юридическая работа, множество документов и так далее. Поэтому вот, наверное, три столпа, на которые надо обратить внимание. Ну а форматы работы с брокером – классическая триада: работайте сами, работайте с нами, мы работаем на вас.

– И в заключение: стоит ли ожидать нового периода повышенной турбулентности на рынке в связи с приближающимися выборами в США? В каких активах лучше переждать вероятный "шторм" консервативному инвестору?

– Изоляция, хотя и вынужденная, в итоге дала позитивный эффект, и внешние потрясения на наш рынок влияют крайне опосредованно. Да, в глобальном режиме сейчас время турбулентности, мы видим там резкий рост многих акций, а потом очень резкие падения. Это безусловно подстегивает спрос на сохранные активы. Параллельно с политической турбулентностью мы видим, что ФРС США и Европа смогли купировать инфляцию и переходят к смягчению денежно-кредитной политики. Ослабление ключевой ставки ФРС подразумевает, что деньги базово становятся дешевле, облигации растут в цене, поэтому при принятии решений по хеджированию можно рассматривать американские облигации. Ну или старое доброе золото, которое сейчас растет, и, хотя ралли в золоте мы видели, некоторые аналитики уже говорят о цене 3000 долларов за унцию. Это новая реальность. Поэтому глобальные риски, безусловно, есть, и они, в первую очередь, носят геополитический, а не рыночный характер. И в этих условиях инвесторы могут рассматривать в качестве сохранных активов облигации и commodities (сырьевые товары), где можно переждать и посмотреть, чем все закончится.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 6 сентября 2024 > № 4701885 Асланбек Начоев

Цветные металлы пытаются определиться с направлением движения?

Цены на медь укрепились в четверг после того, как Китай объявил о намерении вложить $51 млрд в строительство электросетей в Африке, нехватка которых сдерживает индустриализацию на богатом ресурсами континенте.

Однако цены на медь все еще остаются ниже скользящих средних, отмечает один из трейдеров и ожидает, что вскоре цены опустятся ниже $9000 за т.

Неопределенность в перспективах мировой экономики по-прежнему сказывается на потреблении металлов. Производство в США в августе сокращалось умеренными темпами, а производственная активность Китая упала до шестимесячного минимума за тот же период.

Цинк подешевел на 1,9% до $2743 за т после сообщения о запуске ГОК «Озерный». «Никто не ожидал, что его восстановят в этом году», — сказал крупный покупатель цинка.

На утренних торгах пятницы, 6 сентября, цена меди демонстрировала негативную динамику на фоне озабоченности рынка спросом на металл в связи с опубликованием слабой китайской экономической статистики. Вместе с тем откат котировок сдержало снижение запасов меди на складах.

"Медь торгуется вблизи отметки $9000 за т без ясного направления движения ввиду противоречивых сигналов с рынка", - отмечает аналитик ANZ Сони Кумари, добавляя, что замедление промпроизводства и продаж электромобилей в Китае отразилось на ценах и перспективах спроса на металлы, тогда как снижение запасов и нарушения поставок металлов с рудников поддерживают цены на никель и медь.

Так, запасы меди на складах SHFE снизились по состоянию на 30 августа до 241,715 тыс. т, что является самым низким значением с 8 марта.

Тем временем в чилийском медном комитете Cochilco заявили, что дефицит медного концентрата сохранится и в 2025 г.

"В случае если не произойдет ухудшения спроса, а китайские власти задействуют стимулы для поддержания экономики, что в противном случае может вызвать распродажи, цены на медь будут иметь поддержку", - констатирует г-жа Кумари.

Оперативная сводка сайта Metaltorg.ru по ценам металлов на ведущих мировых биржах в 12:03 моск.вр. 06.09.2024 г.:

на LME (cash): алюминий – $2354 за т, медь – $8978.5 за т, свинец – $1951 за т, никель – $15703.5 за т, олово – $31037.5 за т, цинк – $2700.5 за т;

на LME (3-мес. контракт): алюминий – $2371.5 за т, медь – $9092 за т, свинец – $1991 за т, никель – $15960 за т, олово – $31135 за т, цинк – $2750 за т;

на ShFE (поставка сентябрь 2024 г.): алюминий – $2714 за т, медь – $10275 за т, свинец – $2384 за т, никель – $17402.5 за т, олово – $35696.5 за т, цинк – $3236.5 за т (включая НДС);

на ShFE (поставка ноябрь 2024 г.): алюминий – $2717.5 за т, медь – $10275 за т, свинец – $2368.5 за т, никель – $17482.5 за т, олово – $35720.5 за т, цинк – $3183 за т (включая НДС);

на NYMEX (поставка сентябрь 2024 г.): медь – $8995 за т;

на NYMEX (поставка декабрь 2024 г.): медь – $8995 за т.

Отрасль глазами банков: пошлины попали как ограничители экспорта в доклад ЦБ

В традиционном докладе о региональной экономике Центробанка указано на снижение экспорта продовольствия и сельхозпродукции. Рыбодобытчики назвали в качестве ограничителя поставок вывозные пошлины.

Экспорт продовольствия и сельскохозяйственной продукции в январе – июне снизился на 5,3% относительно аналогичного периода прошлого года. Основная причина – снижение мировых цен на зерно и масло, а также сокращение закупок отдельными странами из-за введения протекционистских мер, говорится в докладе «Региональная экономика», опубликованном на сайте ЦБ.

При этом упомянуты и факторы, влияющие на экспорт рыбопродукции, сообщает корреспондент Fishnews. Ряд рыболовецких компаний Дальнего Востока и Северо-Запада указывали, что на поставки продовольствия ограничивающее влияние оказывали экспортные пошлины.

Напомним, что экспортные пошлины, увязанные с курсом доллара, правительство РФ ввело с октября 2023 г. В список товаров, на которые распространилось такое решение, вошла в том числе продукция из рыбы и морепродуктов. Минэкономразвития осуществляет мониторинг валютных колебаний и ежемесячно определяет ставку пошлины.

В октябре и ноябре ставка составляла 7% таможенной стоимости. В декабре снизилась до 5,5%, на том же уровне оставалась и в январе. В феврале ставка составила 4,5%. Затем с марта по июнь держалась на уровне 5,5%. В июле снизилась до 4,5%. Таким показатель оставался все летние месяцы и таким же сохранен в сентябре.

Доклад «Региональная экономика» готовился экономическими подразделениями территориальных учреждений ЦБ при участии департамента денежно-кредитной политики. При формировании используются в том числе данные опроса предприятий. Отмечено, что доклад служит источником информации о региональном развитии для проведения денежно-кредитной политики.

Fishnews

Центробанк решил расширить тарифный коридор на ОСАГО. Для кого вырастет его стоимость?

Центробанк решил расширить тарифный коридор на ОСАГО

Владимир Баршев

Центробанк решил расширить тарифный коридор на ОСАГО. Не для всех. В первую очередь стоимость этих полисов может подорожать для мотоциклистов. А также для транспортных компаний, а именно тех, кто использует общественный транспорт - автобусы, троллейбусы, трамваи. Кроме того, стоимость полисов вырастет для владельцев грузовиков. Соответствующий проект указания Центробанка опубликован на портале для общественного обсуждения подобных нормативных актов. Срок обсуждения установлен до 17 сентября.

Что же конкретно предлагает Центробанк? В первую очередь меняется расчет стоимости полисов для мотоциклистов. Причем сразу по нескольким пунктам. Тариф устанавливается в пределах, определенных Центробанком. Так, для мотоциклистов этот тариф расширяется в обе стороны на 20 процентов. А именно с предыдущего коридора 324-2536 рубля до 259-3043 рубля.

Надо понимать, что тариф умножается на довольно большое количество коэффициентов. В том числе на коэффициенты по мощности двигателя и возраста - стажа водителя. До сих пор таблицы этих коэффициентов были одинаковы для водителей легковушек и мотоциклистов. Однако ЦБ решил пересмотреть этот подход. И для мотоциклистов появилась новая таблица с повышающими коэффициентами по мощности двигателей. И если для автовладельцев машин с моторами до 50 л.с. остался коэффициент 0,6 (понижающий), то для мотоциклов с таким количеством лошадиных сил он повысился до единицы.

Кроме того, появилась отдельная таблица по коэффициентам возраста-стажа водителя. До сих пор она тоже была единая для автомобилистов и мотоциклистов. Теперь - нет. Для мотоциклистов введены более высокие коэффициенты. Для 22-24-летнего владельца мототехники со стажем вождения до одного года коэффициент будет 2,23 (против 1,88 у автомобилиста). Для байкеров старше 59 лет страховка может стать дешевле. Центробанк предлагает установить коридор коэффициентов от 1,15 до 0,76 (в зависимости от стажа). Для автомобилистов все останется по-прежнему: 1,43-0,83.

Проблема в том, что мотоциклисты совершают примерно такие же аварии, как автомобилисты по тяжести последствий. Но при этом стоимость страховки для них значительно ниже. Поэтому Центробанк решил привести эту разницу между выплатой и ценой в соответствие.

Количество аварий с мотоциклистами выросло в этом году почти на 22%. Количество погибших в них выросло примерно на столько же - на 21,5%. И за все такие ДТП по вине мотоциклистов обязаны платить страховщики. Если суммы выплат за поврежденные байкерами авто приближаются к выплатам за подобные аварии с легковыми автомобилями, то в случаях с пострадавшими и погибшими они значительно их превосходят. По материальному ущербу средняя выплата - 93,5 тыс. рублей. А средняя выплата по жизни и здоровью уже превысила 258 тыс. рублей.

Как рассказали в Российском союзе автостраховщиков, мониторинг тарифного коридора ОСАГО находится в ведении Банка России, он следит за ситуацией и при необходимости корректирует как тарифный коридор, так и отдельные коэффициенты.

Новое расширение тарифного коридора ОСАГО позволит продолжить курс на либерализацию и справедливые тарифы для аккуратных водителей. Это уже не первое расширение тарифного коридора и практика показывает, что проводимая реформа по индивидуализации тарифов в среднем не повысила цены на ОСАГО. На данный момент тарифный коридор не менялся более двух лет, несмотря на изменения на рынке автозапчастей и новое, анонсируемое Банком России, расширение тарифного коридора ОСАГО позволит точечно скорректировать проблемные зоны.

Нововведениями регулятор планирует расширить в обе стороны границы тарифного коридора по ОСАГО на 11,57% для общественного транспорта (троллейбусов, трамваев, автобусов, совершающих регулярные перевозки пассажиров) и на 20% для мотоциклов и грузовиков с разрешенной максимальной массой 16 тонн и ниже. Также при расчете тарифов ОСАГО у мотоциклов теперь будут учитываться индивидуальные, отличные от других ТС "коэффициент мощности" и "коэффициент возраст-стаж".

Кроме того, Банк России предлагает актуализировать для ряда регионов значения территориального коэффициента (КТ), который влияет на стоимость полиса, он снизится в ряде крупных городов и немного вырастет для небольших населенных пунктов ряда регионов. Максимальное сокращение составит 6%, а максимальное повышение составит 10,5%. При этом даже после увеличения его значение для этих регионов все равно будет ниже среднего по стране.

Также для физических лиц изменится значение "коэффициента ограничения", который учитывает число водителей, допущенных к управлению ТС - он вырастет с 2,32 до 3,16.

Базовые ставки по ОСАГО для обычных автомобилистов, которые оформляют полис на личные легковые автомобили, не изменятся.

Цветные металлы дешевеют на фоне не внушающих оптимизм сводок из США и Китая

В среду, 4 августа, цены на медь стабилизировались в Лондоне благодаря покупкам металла потребителями в промышленности после выхода его цены на трехнедельный минимум. Вместе с тем рынок озабочен перспективами ослабления мирового экономического роста, что может понизить спрос на индустриальные металлы.

Трехмесячный контракт на медь на LME подорожал на 0,1%, до $8958 за т.

Цены металлов просели в фарватере снижения котировок цен на нефть и общего отката на фондовых площадках после опубликования слабых производственных данных с США в среду. "Настроения на рынке, по большей части, определенно проблемные, - констатирует глава отдела сырьевого рынка Saxo Bank Оле Хансен. - Расположенность к риску снизилась после сообщений о проседании фондового рынка, да и горизонт экономического роста не выглядит ясным, а это влияет на ожидания спроса на металлы".

Озабоченность рынка состоянием китайской экономики увеличилась в среду после опубликования данных о замедлении роста в секторе услуг Поднебесной - после свежих неблагополучных сводок о состоянии производственной сферы и сектора недвижимости КНР.

Октябрьский контракт на медь на ShFE подешевел на 2,4%, до 71700 юаней ($10081) за т - самого низкого значения с 13 августа.

По мнению аналитиков, ожидаемое снижение ключевой ставки ФРС США в сентябре может помочь стабилизировать рынки.

"Реальным фактором является сейчас этот момент - будет ли продолжаться это неустойчивое состояние или его купирует приближающееся снижение ставки", - заявил г-н Хансен.

На утренних торгах четверга, 5 августа, цены большинства цветных металлов снизились на фоне неярких перспектив спроса на металлы ввиду опубликованных неоптимистических экономических данных из ряда стран, включая Китай.

Хотя объемы промпроизводства в КНР снизились по итогам августа умеренно, китайская промышленная активность просела до 6-месячного минимума.

"Цена меди по-прежнему остается под давлением на фоне неясных перспектив спроса на металл в Китае. Рынок сохраняет озабоченность относительно того, что Пекин, возможно, не будет реагировать на данные о замедлении экономики мерами стимулирования", - отмечают аналитики ANZ.

Оперативная сводка сайта Metaltorg.ru по ценам металлов на ведущих мировых биржах в 11:36 моск.вр. 05.09.2024 г.:

на LME (cash): алюминий – $2358 за т, медь – $8895 за т, свинец – $1967 за т, никель – $15804.5 за т, олово – $30165 за т, цинк – $2689.5 за т;

на LME (3-мес. контракт): алюминий – $2379.5 за т, медь – $9018 за т, свинец – $2006 за т, никель – $16060 за т, олово – $30300 за т, цинк – $2741 за т;

на ShFE (поставка сентябрь 2024 г.): алюминий – $2622 за т, медь – $9784 за т, свинец – $2329 за т, никель – $16844.5 за т, олово – $33681 за т, цинк – $3121 за т (включая НДС);

на ShFE (поставка ноябрь 2024 г.): алюминий – $2627.5 за т, медь – $9785.5 за т, свинец – $2303.5 за т, никель – $16928 за т, олово – $33686.5 за т, цинк – $3073.5 за т (включая НДС);

на NYMEX (поставка сентябрь 2024 г.): медь – $8774.5 за т;

на NYMEX (поставка декабрь 2024 г.): медь – $8928.5 за т.

В Узбекистане образовательный кредит можно получить посредством my.gov.uz

Согласно законодательству, с 2024/2025 учебного года образовательные кредиты студентам и учащимся высших и профессиональных образовательных организаций будут выделяться при соблюдении следующих условий:

• образовательный кредит на обучение в высших и профессиональных образовательных организациях предоставляется только студентам и учащимся, обучающимся на дневной форме обучения;

образовательный кредит выделяется:

• студентам первого курса высших образовательных организаций и учащимся профессиональных образовательных организаций - в размере суммы платного контракта;
• студентам второго и старших курсов высших образовательных организаций - в размере не более 80 процентов суммы платного контракта в случае, если средний показатель успеваемости по дисциплинам ниже «3».

При этом, образовательный кредит выделяется:

• студентам вузов - при наличии сведений о студентах в информационной системе «Учет оказываемых услуг студентам на договорной основе» (kontrakt.edu.uz) и информационной системе «Управление процессами высшего образования» (НEMIS);
• учащимся профессиональных образовательных организаций - при наличии сведений об учащихся в информационной системе «Управление процессами профессионального образования» (prof.edu.uz).

Аналитики оценили востребованность ИТ-ипотеки в регионах Урала

Ольга Фаткуллина (Екатеринбург)

Льготное жилищное кредитование работников ИТ-отрасли появилось в мае 2022 года и должно было завершиться в декабре 2024-го, но власти пролонгировали программу еще на шесть лет. По данным Минцифры РФ, спрос на нее оказался настолько высоким, что в начале нынешнего года лимит пришлось увеличить на 200 миллиардов рублей. Благодаря этому поддержку смогли получить еще 27 тысяч айтишников.

Всего с начала действия программы было выдано 77,7 тысячи кредитов на общую сумму 700 миллиардов рублей. Ее участниками становятся программисты, юзабилити-специалисты, проектировщики, аналитики. Один из них, екатеринбуржец Максим, уже два года трудится в крупной компании тестировщиком программного обеспечения для бизнеса. В апреле взял ИТ-ипотеку на однокомнатную квартиру - 3,2 миллиона рублей на 30 лет под пять процентов годовых.

С 1 августа условия программы поменялись, но для Екатеринбурга это приемлемо

- Погашать досрочно не планирую, потому что параллельно придется откладывать на ремонт, в помещениях только черновая отделка. Также надо подумать про мебель. Но уже сейчас понимаю: купив жилье на стадии строительства, я зафиксировал для себя его стоимость, когда дом ввели в эксплуатацию, квартиры подорожали на 0,5-1 миллион, - рассказывает Максим.

Чаще всего жители УрФО оформляли ИТ-ипотеку на срок от 20 до 30 лет. По данным Сбера, лидерами по количеству займов являются айтишники из Свердловской области: они заключили 1120 договоров по льготной программе на 6,8 миллиарда рублей, в среднем на каждый пришлось по шесть миллионов рублей. На втором месте Тюменская область, где с помощью этой меры поддержки новоселами стали 327 человек. Общая сумма их льготных займов составила два миллиарда рублей, или по 6,3 миллиона на заемщика. Тройку лидеров замкнула Челябинская область, где в 2023 году оформили 247 жилищных кредитов на 1,4 миллиарда рублей, примерно по 5,7 миллиона на человека.

- Совсем недавно (с 1 августа. - прим. ред.) условия программы поменялись: теперь по ней нельзя купить жилье в Москве и Санкт-Петербурге. В региональных городах-миллионниках сумма займа не может превышать девять миллионов рублей, а зарплата специалиста должна быть более 150 тысяч в месяц. Для Екатеринбурга это приемлемо, - рассуждает Артем Лесников, директор по маркетингу фирмы Artsofte. - В пределах девяти миллионов рублей в городе можно найти комфортную квартиру в новостройке, так что ИT-ипотека востребована как в регионе в целом, так и в нашей компании.

Условия займа тоже поменялись: в прошлом году ставка была 4,5-5 процентов годовых, сейчас - шесть, первоначальный взнос составляет 20 процентов, максимальный срок кредитования - 30 лет.

- Терпимо, ведь рыночные ставки значительно выше (20-22 процента годовых после повышения ключевой ставки до 18. - прим. ред.). Условия ИТ-ипотеки одинаковы во всех банках, - поясняет Лесников.

Вместе с тем отношение к этой программе в профессиональной среде за два года поменялось. Из-за чего именно, выяснили аналитики "Контур. Недвижимости", проанкетировав персонал аккредитованных ИТ-компаний, более тысячи человек. Опрос показал, что 48,7 процента респондентов льготную ипотеку уже взяли. Более половины из них - разработчики софта, также заемщиками стали сотрудники отделов продаж, маркетологи, представители техподдержки и даже кадровики, но доля последних мизерна. Отметим: в самой программе не оговорено, представителям каких профессий можно выдавать кредиты, главное - наличие соответствующей аккредитации у работодателя.

- В год запуска программы кредиты получили только 8,8 процента опрошенных. Большинство решилось на покупку недвижимости в 2023-м, почти 46 процентов. В нынешнем году их число сократилось до 42,9 процента, но он еще не закончился, поэтому результат может быть равен прошлогоднему или превысить его, - отмечают авторы исследования.

Среди факторов, пугающих потенциальных заемщиков, 34,9 процента респондентов упомянули цены. Популярность льготной ипотеки, не только для ИТ-сферы, привела к тому, что за последние три года средняя стоимость однокомнатной квартиры в Екатеринбурге выросла с 1,7 до 4,8 миллиона рублей. Вторым стоп-фактором является сумма первоначального взноса (это отметили 21,8 процента респондентов). Пятая часть опрошенных уже выплачивает другую ипотеку: увы, рефинансировать ее по субсидированной ставке нельзя. Еще 6,8 процента не устроили условия кредитования, в частности, что деньги нельзя потратить на вторичном рынке жилья.

В Северной столице теперь можно оплатить парковку через СБП

Владислав Краев (Санкт-Петербург)

Водители, оставляющие свои автомобили на территории платного парковочного пространства в центре Северной столицы, получили еще один способ оплаты парковочных сессий - через систему быстрых платежей (СБП). Для тех, кто воспользуется новым инструментом, это будет не только удобно, но и выгодно.

В комитете по транспорту Санкт-Петербурга сообщили, что оплата при помощи СБП доступна с 1 сентября в мобильном приложении "Парковки Санкт-Петербурга" - именно с его помощью в городе совершается более 60 процентов платежей за парковку. Для доступа к новой функции сначала необходимо установить на смартфон последнюю версию приложения или обновить его.

После выбора СБП в качестве способа оплаты парковочной сессии или пополнения парковочного счета происходит переадресация в личный кабинет банковского приложения, где и совершается списание средств. Главной фишкой новации стало то, что она позволит водителям пусть немного, но сократить расходы на парковку.

Эта возможность реализована путем возвращения кешбэка в размере пяти процентов. Таким образом, 1 час парковки легкового автомобиля в центре Петербурга при оплате по СБП обойдется в 95 рублей вместо обычных ста. Правда, скидка имеет акционный характер и будет действовать лишь до конца 2024 года.

Для получения кешбэка водителям - до совершения оплаты - необходимо зарегистрироваться в программе лояльности на сайте vamprivet.ru или в мобильном приложении "Привет!". Максимальная сумма кешбэка на одного пользователя СБП ограничена лимитом в 1000 рублей в месяц.

Закон о страховании таксистов не приведет к подорожанию поездок

Владимир Баршев

С 1 сентября вступило в силу требование закона о том, чтобы таксисты страховали свою ответственность перед пассажирами. До сих пор такое требование распространялось только на владельцев автобусов и прочих многоместных средств перевозки людей.

Теперь ситуация изменилась. По словам главы Российского союза автостраховщиков Евгения Уфимцева, закон затрагивает не только водителей такси, но и пассажиров, пострадавших в других авариях с общественным транспортом. Кто будет платить за причиненный ущерб? Ведь речь идет об увеличении лимита выплат в четыре раза и покрытии ущерба от всех неприятностей, которые могут произойти с пассажиром во время передвижения автомобиля. Упал с сиденья во время резкого торможения, стукнулся головой, прищемил палец при закрытии двери - все это должен оплачивать страховщик.

- Закон запущен и работает нормально, - говорит Евгений Уфимцев. - Мы готовы менять методологические технологии, чтобы это было удобно всем, в том числе для таксомоторного сообщества.

Не каждый водитель, который хочет работать в такси, получит такое право. Он должен зарегистрироваться самозанятым или устроиться в таксопарк

Он напомнил, что для начала союз реализовывал с "Яндексом" продажу коротких полисов. Средняя цена на один-два дня составила 134 рубля. По коротким полисам ОСГОП пока такой механизм не может быть реализован. Он не предусмотрен законодательством. Но сейчас идет работа над этим, и возможные механизмы просчитываются.

Увы, но расчеты страховщиков не всегда соответствуют данным тех, кто участвует в рынке. В итоге происходят некоторые перегибы на местах. По словам председателя Общественного совета по развитию такси Ирины Зариповой, количество отказов таксистам в страховании по ОСАГО снизилось. Если в 2021 году было 97 процентов отказов, то за первое полугодие этого года 54 процента отказов. Возможно, сработало соглашение с Уфимцевым. Есть факты страхования, когда не доказано, что водитель - перевозчик. Замена автомобиля, к сожалению, не предусмотрена в ОСАГО. У "Яндекса" можно купить полис ОСАГО на один-два дня. В итоге региональные власти при выдаче разрешения на работу в такси заходят в РСА, видят отсутствие полисов ОСАГО и отказывают в выдаче разрешения.

В общем есть еще серьезные проблемы в реализации этого закона.

Но главные из них - сами формулировки закона. Дело в том, что не каждый водитель, который хочет работать в такси, сможет получить такое право. Он должен для начала зарегистрироваться самозанятым либо устроиться в таксопарк.

И в том, и в другом случае к нему возникают вопросы. Во-первых, он должен выехать на линию на машине, которая прошла техосмотр, во-вторых, он сам должен пройти медицинский контроль перед выездом. И с тем, и с другим есть проблемы.

Водитель выезжает из двора, где он живет. Где он проверит свою машину?

Где он проверит себя на такие допуски? Телемедицина была разрешена только в прошлом году. Однако с того времени не успела развиться настолько, чтобы ей пользовался каждый водитель такси.

Кроме того, есть и другая серьезная проблема: у нас не хватает врачей-терапевтов. Кто будет проверять водителей дистанционно?

Нет ответа на этот вопрос. А речь идет о таксистах, которые перевозят пассажиров, - иногда с детьми, на большие расстояния.

В общем, даже введение страхования ответственности водителей перед пассажирами не сыграет большой роли в наведении порядка среди таксистов, чтобы те оказывали безопасные услуги.

Минфин будет покупать в семь раз больше валюты и золота

Роман Маркелов

Минфин объявил о сумме закупки иностранной валюты (китайских юаней) и золота по бюджетному правилу на сентябрь и начало октября: по сравнению с августом объем таких операций увеличится более чем в семь раз. Учитывая, что Банк России зеркалирует операции министерства, продажи валюты сильно сократятся.

Как следует из сообщения минфина, совокупный объем средств, направляемых на покупку иностранной валюты и золота, составит 172,9 млрд руб. "Операции будут проводиться в период с 6 сентября 2024 года по 4 октября 2024 года, соответственно, ежедневный объем покупки иностранной валюты и золота составит в эквиваленте 8,2 млрд руб.", - указывают в ведомстве. С 7 августа по 5 сентября минфин направлял на покупку юаней и золота 1,12 млрд руб. ежедневно.

Банк России, зеркалирующий операции минфина, планово будет продавать валюту на 8,4 млрд руб. в день, как и в августе. Поэтому чистый объем продажи юаней со стороны ЦБ снижается с ежедневных августовских 7,3 млрд руб. до всего лишь 200 млн руб.

Бюджетное правило, по которому проходят указанные операции, с 2024 года работает в очередной модификации. В целом оно призвано сгладить зависимость от поступлений нефтегазовых доходов и погасить колебания курса российской валюты. В 2023 году бюджетное правило действовало на основе определения фиксированного размера нефтегазовых доходов бюджета на уровне 8 трлн руб. в год. Теперь снова установлена цена отсечения нефти, это 60 долл. за баррель марки Urals. Если фактическая цена нефти выше этой планки, юани и золото покупаются в Фонд национального благосостояния (ФНБ), если ниже - продаются.

При прочих равных такое снижение продажи китайских юаней способно повлиять на курс рубля в сторону ослабления. Реакция последовала: на Мосбирже юань укрепился к российской валюте и торговался накануне днем возле отметки 12,6 руб. за юань (во вторник торги закрылись на отметке 12,12 руб. за юань). Но негативными факторами для рубля остаются также геополитические риски, сезонный спрос на валюту для отпусков, отток капитала, спрос на валюту для выкупа доли российских компаний у иностранных собственников и повышенные бюджетные расходы.

В России теперь можно открывать вклады в индийской валюте

Кирилл Каштанов

В России появился вклад в новой для депозитного рынка валюте - индийской рупии. Ставки, как и по вкладу в дирхамах ОАЭ, невысокие - особенно на контрасте с рублевыми. Но интерес вызвать могут, считают опрошенные "РГ" эксперты.

С 3 сентября Сбербанк запустил вклад для физлиц в рупиях. Ранее такие депозиты были доступны только юрлицам. Если открыть его на год, ставка будет максимальная - 3,56% годовых с учетом капитализации процентов. Минимальная сумма, как рассказали "РГ" в пресс-службе, - 100 тыс. рупий, что по официальному курсу ЦБ чуть больше 105 тыс. руб.

Несмотря на то, что вклад позиционируется валютным, фактически он является рублевым с привязкой к курсу. "Снять средства наличными с этого вклада можно только в рублях", - отмечают в банке. По аналогии работают и открытые с 2022 года вклады в долларах, евро и даже юанях. Покупать валюту заранее тоже не обязательно, говорят в пресс-службе. Можно перевести деньги с рублевой карты, и конвертация в рупии произойдет по курсу банка, действующему на момент подтверждения перевода денег - как на вклад, так и с него.

Банки сейчас вряд ли будут активно вводить вклады в каких-то новых валютах, считает Богдан Зварич, главный аналитик Банки.ру. Индийская рупия является скорее исключением. Появление таких вкладов может объясняться спросом со стороны бизнеса на рупии в связи с активным товарооборотом между странами. "Это ведет к желанию банков привлечь ликвидность в индийской валюте от населения", - рассказал он.

По сути, это очередной эксперимент для рынка. В прошлом году банки запускали вклады в дирхамах ОАЭ примерно со схожими параметрами. Но какого-то массового проникновения продукта не произошло. Сейчас диапазон ставок на рынке составляет 1,35-3,5% в зависимости от срока. МТС-Банк, например, предложил его одним из первых, но потом приостановил. Сейчас такие продукты предоставляют шесть банков, следует из данных на сайте Банки.ру. Банк "Ак Барс" предлагает до 3,5%, Сбербанк - до 3,04%, "Кредит Европа Банк" - до 3% годовых.

Наиболее популярный валютный вклад сейчас - в юанях. Его уже предлагают десятки банков, а ставки, например, в ВТБ и Альфа-Банке превышают 5-6%. Депозиты в долларах и евро стали кредитным организациям неинтересны: там вводятся комиссии, а ставки в среднем не больше 1%.

Спрос на валютные сбережения сейчас находится на очень низком уровне, поделился с "РГ" Зварич. Их доля в банках в рамках первого полугодия продолжила снижаться и опустилась до 7%. Низкий интерес со стороны населения связан с существенной разницей в ставках по валютным и рублевым вкладам, полагает главный аналитик финансового маркетплейса. И для компенсации этой разницы должны реализовываться риски, которые способны привести к ослаблению рубля.

Такой вклад нужен для диверсификации портфеля, рассказал "РГ" Сергей Суверов, инвестиционный стратег УК "Арикапитал", доцент Финансового университета при правительстве РФ. С доходностью рублевых депозитов предлагаемые ставки, конечно, не сравнятся. Поэтому деньги рублевого инструмента будут более доходными, но для тех, кто хочет все-таки валютные инструменты, рупии представляют хорошую возможность для диверсификации, отмечает эксперт.

"Вклады в валюте недружественных стран сейчас практически невозможны из-за санкционных рисков. Но клиентский спрос на валютные депозиты присутствует", - добавил Суверов. И клиенты банков хотят не одну валюту, а портфель валют. Само по себе наличие вариативности является позитивным фактором, согласна Анна Гондусова, директор по работе с клиентами УК "Альфа-Капитал".

"С этой точки зрения рупия вполне интересна, - говорит Суверов. - Индийская экономика является одной из наиболее быстрорастущих среди крупных стран мира. И, кроме того, есть возможность укрепления всех валют в развивающихся странах после снижения учетной ставки США". Если ключевая ставка в США снизится, то индекс доллара может ослабнуть, и валюты других стран могут вырасти к доллару, в том числе и рупия.

Индийская валюта также может рассматриваться в качестве объекта для инвестирования, однако сомнительно, что она получит широкое распространение, говорит Гондусова. "Вряд ли банки будут давать высокую доходность по вкладам в этой валюте. Кроме того, стоит помнить, что конверсионные издержки при транзакциях из рубля в рупии считаются довольно объемными", - добавила она.

Эту валюту можно, теоретически, использовать для защиты финансов от девальвации рубля. "Однако это, скорее, экзотика, чем обыденность", - считает Гондусова. Есть, по ее словам, валюты более удобные, проверенные временем и рынком.

Дефицит кадров подстегнул спрос на добровольное медицинское страхование

Евгения Носкова

Страховщики отмечают резкий рост спроса на добровольное медицинское страхование (ДМС) в первом полугодии 2024 года - как со стороны корпоративных клиентов, так и со стороны физических лиц. Число договоров ДМС увеличилось на 21,6%. По итогам первого квартала 2024 года на сегмент пришлось 13% рынка страхования, что сопоставимо с долей ОСАГО, говорится в отчете Банка России.

Интерес бизнеса к продукту связан с обострившейся борьбой за кадры: компании готовы платить за дополнительные опции в ДМС, чтобы привлечь новых сотрудников и удержать старых. "Компании, стараясь привлечь новых сотрудников, в том числе высококвалифицированных, применяют доступные способы повышения лояльности работников, в том числе включение полиса ДМС в соцпакет", - рассказали "РГ" во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС). Крупные корпоративные клиенты по-прежнему формируют основной спрос на ДМС, добавили в союзе, хотя отдельные страховщики отмечают и рост в сегменте малого и среднего бизнеса.

По прогнозам экспертов, потенциальный объем рынка ДМС в сегменте малого и среднего бизнеса может достигнуть 183 млрд руб., а число застрахованных - 220 тыс. компаний. Сегодня корпоративные договора на страхование сотрудников есть лишь у 66 тыс. таких организаций.

Страховщики отмечают несколько факторов, повлиявших на рост популярности ДМС. В частности, увеличилось число молодых и активных людей, которые привыкли заботиться о своем здоровье и хотят получать качественные медицинские услуги в удобное время и с использованием современных технологий, обратил внимание Андрей Чуйко, генеральный директор "РСХБ–Страхование жизни".

"Несмотря на развитие медицины в рамках государственной системы обязательного медицинского страхования (ОМС), общие проблемы остались прежними. Территориальные программы ОМС могут значительно отличаться от региона к региону, а их наполнение не всегда отвечает современным вызовам", - отметил эксперт. По словам Чуйко, остается острым и кадровый вопрос в медицинской сфере. Поэтому все больше людей хотят подобрать адекватную программу лечения, иметь возможность выбирать медицинское учреждение и получить консультацию квалифицированного врача.

"Кадровый дефицит во всех сферах привлек дополнительное внимание работодателей к качеству социальных пакетов. Компании расширяют опции, чтобы привлечь и удержать людей. По такому пути идут самые продвинутые страхователи. Это, прежде всего, топ IT-компаний, банков и других финансовых структур, телекоммуникационных компаний", - говорит Александр Лапунов, директор департамента андеррайтинга и методологии ДМС "АльфаСтрахование".

У этих клиентов программы ДМС и так были широкие, поэтому они улучшают их за счет дополнительных опций. Так, по словам Лапунова, на 50% в 2023 году увеличился спрос на онкострахование. Кратно вырос интерес к превентивной медицине. "Как отмечают клиенты, организация правильной качественной профилактики помогает не допустить тяжелых заболеваний у сотрудников и последующих существенных затрат и длительных больничных. Поэтому фокус внимания сместился на риск-ориентированный подход", - пояснил эксперт.

В последнее время в добровольном медицинском страховании четко наметилась тенденция к профилактике и раннему выявлению заболеваний, а не просто к лечению того, что уже случилось, подтверждает и Андрей Чуйко. В полисы все чаще стали включать профилактические осмотры отдельных врачей-специалистов и комплексные проверки состояния здоровья (чек-ап). Во время таких осмотров проводится не только стандартный набор анализов и инструментальных исследований, но и генетическое тестирование, которое позволяет определить предрасположенность к тем или иным заболеваниям, и скорректировать план наблюдения и лечения пациента.

К тому же, по словам Чуйко, появилось много страховых программ, направленных на лечение тяжелых заболеваний, таких как онкология, заболевания, требующие трансплантации органов, и других. "Такие услуги в последнее время популярны в составе программ накопительного страхования, которые обычно заключаются на срок 3-5 лет и более. Ценность для клиента подобной комплексной программы в том, что по окончании договора, помимо оказанных медицинских услуг, он получает в полном объеме целевую сумму накоплений, а также дополнительный доход. Стоимость такого полиса составляет обычно от 50 тысяч рублей в год", - говорит Андрей Чуйко.

Компании стали чаще включать в полисы страхование от несчастных случаев, которое обеспечивает финансовую поддержку сотруднику при широком круге травм или серьезном заболевании. При этом если раньше на этот вид страхования обращали внимания в основном организации производственной сферы, то сегодня программой стали интересоваться также офисные компании, рассказал Александр Лапунов.

С начала года расширился выбор программ, которые объединяют дистанционные медицинские услуги и традиционные приемы в клинике. Как отметила управляющий директор по ДМС "Ренессанс страхование" Юлия Галаничева, в таких программах первичная консультация проходит через телемедицину. После уточнения симптомов пациент направляется к нужному специалисту для дальнейшего обследования. "Повторные обращения к врачу в ряде случаев могут проводиться дистанционно. Это позволяет более эффективно использовать время врача, снижая общую стоимость ДМС примерно на 15%, а также экономит время сотрудников на визитах в клиники", - добавила эксперт.

В последнее время наметилась тенденция к профилактике и раннему выявлению заболеваний, кратно вырос интерес к превентивной медицине

С учетом роста интереса к здоровому образу жизни становятся более востребованы программы, которые включают чек-апы (диспансеризацию) в базовые пакеты, например, по телемедицине. В таких программах, по словам Галаничевой, врач телемедицины помогает выбрать и организовать чек-ап, записаться в лабораторию и расшифровать результаты, предоставляя рекомендации по лечению. Все консультации проходят онлайн, за исключением сдачи анализов. "В профилактические программы и услуги для здоровья коллектива могут быть включены программы с физической активностью, такие как онлайн и очные тренировки", - рассказала эксперт.

Повышение ценовой и территориальной доступности программ ДМС за счет развития цифровых сервисов стало важным фактором, влияющим на спрос, отметили в СОГАЗе. Например, программы с телемедицинскими консультациями дают возможность получить высококвалифицированную помощь сотрудникам в отдаленных от центра областях.

Как показало исследование СОГАЗа, 67% клиентов, пользующихся онлайн-медициной, стали обращаться к врачам за консультацией чаще, чем делали это раньше. Из них 43% отдают предпочтение именно онлайн-приемам. Главными критериями выбора в пользу дистанционных консультаций люди назвали возможность круглосуточного доступа к сервису, экономию времени на дорогу в клинику, а также получение всех рекомендаций по итогам приема у врача в личный кабинет в мобильном приложении.

Для работодателя становится привлекательной возможность использования вариантов софинансирования страховки за счет франшизы - когда 15-20% расходов застрахованный оплачивает сам. "Этот инструмент позволяет значительно снизить стоимость страховой программы для компании при сохранении ее качества и полезности для сотрудника. Сами застрахованные все чаще пользуются услугой по самостоятельному добавлению в программу нужных им клиник, которое можно осуществить без дополнительного согласования прямо в мобильном приложении", - рассказали в СОГАЗе.

По словам Юлии Галаничевой, франшизы чаще всего включают в программы по стоматологии и лечению в поликлинике.

На рынке сегодня есть разные по цене предложения ДМС. Причем начинаются они от 1 тысячи рублей в месяц, или 11- 16 тысяч рублей в год. Как рассказал Андрей Чуйко, по такому полису можно получить достаточно широкий спектр услуг - это амбулаторное лечение, консультации узких специалистов, диагностика, физиотерапия, лечение аллергических заболеваний. В такие полисы заложена франшиза 50%. Как правило, их покупают те, кто не планирует часто обращаться к врачам, но хочет иметь возможность при необходимости посетить хорошую клинику.

Страховки среднего уровня стоят около 100 - 150 тысяч рублей в год. "Выбрав более дорогой полис, клиент получает и расширенный набор услуг, который включает вдобавок к базовым экстренную стоматологическую помощь, вызов врача на дом, плановую госпитализацию. Плюс предоставляется возможность выбора медицинских центров. Как правило, это хорошие сетевые клиники", - говорит Андрей Чуйко.

Самые дорогие - страховки с расширенным покрытием. Они предоставляют максимально широкий спектр услуг, включая комплексное лечение зубов, плановую госпитализацию, лечение хронических болезней, различную диагностику и другие услуги. Пациент сможет посещать клиники премиального сегмента. Такой полис обойдется в сумму от 300 до 500 тысяч рублей в год.

МВД предлагает ввести уголовную ответственность для дропперов

Иван Петров

В министерстве внутренних дел России определились, что так называемые дропперы (от англ. drop - ронять) совершают противозаконные действия и должны нести за это уголовную ответственность. Речь о тех, кто с помощью своих банковских карт или счетов помогает мошенникам выводить похищенные средства. Зачастую дропперами выступают подростки, которые думают, что ничего противозаконного не совершают. На самом деле именно благодаря дропперам преступникам удается увести похищенные средства и, как правило, за границу. Откуда вернуть их практически нереально.

Схема выглядит следующим образом. Допустим, очередная пенсионерка в Москве поверила звонившим из "ФСБ и Центробанка", что ее средства под угрозой и поспешила их обналичить. После этого бабушка послушно отдала все деньги курьеру, присланному мошенниками. Якобы, для помещения всех средств на безопасный счет. И вот тут курьеру надо как-то легализовать эти средства и оформить перевод. Сумма разбивается на транши по 10-15 тысяч рублей и рассылается под видом обычных денежных переводов. Но чтобы все выглядело для банков достоверно, нужны и реальные отправители средств с легально оформленными на них банковскими картами. Тут и необходимы те самые дропперы. Они предоставляют мошенникам данные своих карт или дают доступ к счетам. И благодаря этому похищенные у пенсионерки средства в итоге выводятся.

Сегодня стало известно, что МВД России передало в правительство РФ законопроект о введении уголовной ответственности для дропперов - тех, кто передает зарегистрированные на себя электронные средства платежа или доступ к ним. "Предлагается определить эту деятельность как преступление средней степени тяжести, а в отдельных случаях - как тяжкое преступление", - сообщил в среду ТАСС замначальника следственного департамента МВД РФ Данил Филиппов.

По его словам, пока говорить о конкретном наказании рано. "В зависимости от градации. Саму передачу - карт или доступа - мы предлагаем определить как преступление средней степени тяжести, но при определенных обстоятельствах - деятельности в составе организованной группы или организованной преступной группы - как тяжкое преступление", - пояснил Филиппов. Деятельность дропперов долгое время не воспринималась как уголовное преступление. Наивно считалось, что "карта моя", что хочу, то с ней и делаю. Но хищения достигли таких масштабов, что не обращать на них внимание уже нельзя.

Более того, преступники переключили свое внимание на детей, которым банки в последнее время стали активно раздавать "детские карты". Ребенку в интернете предлагают легко заработать деньги. Сделать это можно следующим образом: он получит проценты за перевод со своей банковской карты поступивших на нее сумм на чужие банковские счета.

Еще один вариант возможного предложения - попросить ребенка продать свою банковскую карту для таких же операций. Покупка карты, объяснят ребенку, выгодна. Он получит деньги сразу и весьма солидную сумму.

Основной канал вербовки мошенниками в дропперы - соцсети, мессенджеры, электронная почта. Можно наткнуться на такую вакансию и на сайте объявлений о поиске работы. Понятно, что предложение о трудоустройстве там будет завуалировано - финансовые операции или как-то подобным образом. И только при общении с "работодателем" человек узнает, что именно ему предстоит делать. При этом многие не догадываются, что это незаконно.

Татьяна Илюшникова: каждый третий рубль кредитного портфеля МСП в промышленности приходится на программу 1764

Минэкономразвития России подвело итоги программы льготного кредитования 1764 за все время ее реализации. Финансовый инструмент ориентирован на поддержку малого и среднего бизнеса из приоритетных отраслей.

Программа 1764 реализуется Минэкономразвития России с 2019 года. С этого момента малый и средний бизнес мог получить кредит в размере от 500 тыс. до 2 млрд рублей по льготной ставке на оборотные и инвестиционные цели, а также на развитие предпринимательской деятельности.

«Программа 1764 — один из успешных примеров таргетированных финансовых программ. Кредитный портфель малого и среднего бизнеса по программе 1764 составляет почти 942 млрд рублей на текущий момент, это более 70 тыс. заемщиков. Если смотреть в разрезе отраслей, то в топ-5 входят компании из сфер производства, транспортировки и хранения, строительства, гостиничного бизнеса и общественного питания, сельского хозяйства», — отметила замминистра экономического развития России Татьяна Илюшникова.

При этом, по словам замминистра, каждый третий рубль кредитного портфеля МСП в производстве приходится на программу 1764.

«По данным Центрального банка, кредитный портфель субъектов МСП в отраслях производства составляет 1,2 трлн рублей. Из них 344 млрд, или 28,5%, — портфель по программе 1764, в том числе 53,4 млрд рублей — портфель, сформированный компаниями, занимающимися производством пищевых продуктов, 39 млрд рублей — производством готовых металлических изделий, 32,4 млрд рублей — производством прочей неметаллической минеральной продукции, 30,2 млрд рублей — производством резиновых и пластмассовых изделий», — пояснила Татьяна Илюшникова.

В ряде отраслей промышленности доля кредитного портфеля, приходящегося на программу 1764, превышает 35%. В сфере производства текстильных изделий доля портфеля по программе 1764 составила 50,8%, прочих готовых изделий (спортивных товаров, игр и игрушек, музыкальных инструментов, ювелирных изделий, бижутерии) — 44,7%, бумаги и бумажных изделий — 43,3%, резиновых и пластмассовых изделий — 39%, полиграфической продукции — 35,7%.

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции. Госбюджет, налоги, цены > economy.gov.ru, 5 сентября 2024 > № 4697237 Татьяна Илюшникова

Брейтенбихер: чтобы избежать сомнений – зарабатывайте на вкладах-флоатерах

По мере ужесточения денежно-кредитной политики Банка России продолжают расти ставки по рублевым депозитам. О тенденциях рынка сбережений, сберегательных стратегиях, а также о способах конкуренции банков за клиента рассказал в интервью РИА Новости на ВЭФ-2024 старший вице-президент ВТБ Дмитрий Брейтенбихер.

– В конце июля ЦБ повысил ключевую ставку и дал понять, что до конца года возможен ее дальнейший рост. Вслед за "ключом" выросли и ставки по вкладам ведущих розничных банков. Как все это отражается на рынке сбережений: граждане продолжают активно нести деньги?

– Если смотреть объективно, то рациональное поведение клиентов сегодня — сберегать. Поэтому сейчас мы наблюдаем рынок вкладчика. Я думаю, что в масштабах всего рынка по вкладам клиенты в этом году получат больше четырех триллионов рублей процентного дохода. Рынок растет беспрецедентными темпами, достаточно сказать, что прирост на рынке сбережений уже превышает прирост на рынке кредитования: за полгода портфель сбережений вырос почти на пять триллионов рублей против 3,31 триллиона рублей прироста кредитования. И до конца года этот тренд сохранится. ВТБ привлек около двух триллионов рублей, мы растем быстрее рынка, и по году у нас будут рекордные показатели. Если по системе в целом портфель достигнет 55 триллионов рублей (рост на 24%), то ВТБ вырастет где-то на 40%, и, я думаю, что мы достигнем отметки в 9,6 триллиона рублей.

– Какую сберегательную стратегию Вы посоветуете клиентам: зафиксировать текущую высокую ставку на длительный срок или положить деньги на полгода, надеясь на еще более выгодные условия?

– Чтобы избежать таких сомнений, лучше всего открыть вклад или купить облигацию, где доходность зависит от уровня ключевой ставки — я думаю, это оптимальная стратегия, учитывая достаточно существенный спред между уровнем инфляции и ставкой ЦБ. И даже, если допустить в будущем начало фазы смягчения монетарной политики, то ЦБ это начнет делать лишь после того, как получит явные сигналы о снижении инфляции. То есть, вы будете зарабатывать при любом раскладе.

Что касается сроков вклада, то банки в этом смысле тоже хеджируются (на случай снижения ключевой ставки — ред.). Так, по длинным инструментам (двухгодичным, трехгодичным) маркетинговая ставка может выглядеть привлекательной, тогда как реальная ставка будет ниже с учетом выплаты процентов в конце срока. Поэтому надо внимательно читать то, что написано мелким шрифтом. Знаете, как у Достоевского: сложнее всего доверять, говорить правду и быть собой. По факту, доверие – это тот главный продукт, который должны предлагать банки, и они на этом поле конкурируют. А вкладчику нужно выбрать тех, кто говорит правду, или же самому докапываться до этой правды через многослойный мелкий шрифт.

– Как вы отметили, сейчас — рынок вкладчиков, и банки много выплачивают своим клиентам. Как в связи с этим Вы оцениваете надежность российской банковской системы?

– Банк России давно и уверенно занимается оздоровлением банковского сектора, и российская банковская система достаточно хорошо проходит нынешнее турбулентное время, показывая высокую гибкость, эффективность и адаптивность к новым рискам. При этом регулятор проводит четкую и взвешенную политику по таргетированию инфляции и снижению рисков, прежде всего – рисков кредитования. Поэтому здесь все выглядит стабильным и надежным. Потенциально под угрозой могут находиться мелкие и средние игроки, потому что в условиях высоких ставок им все сложнее становится конкурировать с крупными банками, все сложнее находить ниши для инвестирования средств, чтобы "отбивать" ту высокую доходность, которую они вынуждены предлагать своим вкладчикам.

В целом же, я считаю, банковская система адаптировалась к существующим рискам.

– Высокие ставки, привлекательные банковские продукты и новые технологические возможности резко повысили интерес простых граждан к финансовым операциям. При этом между банками ужесточается конкуренция за клиента. Существует ли некий must-have для современного розничного банка, который обеспечит привлечение и удержание клиента?

– Ставки и надежность финансового института: эти два показателя, наверное, играют определяющую роль при выборе банка потенциальным клиентом. Но на сегодняшнем рынке, когда мы видим высокую конкуренцию за клиента, все более важна лояльность: клиент требует не только высокого уровня ставок и надежности, но и других параметров экономической эффективности взаимодействия с банком. Поэтому важно выстроить систему лояльности таким образом, чтобы клиент не просто пришел в банк за высокой ставкой и получил этот монопродукт. Конкуренция за клиента идет в долгосрочном плане, а значит нужно воспитать лояльность данного конкретного клиента, удержать его при помощи программ лояльности, дополнительного стимулирования.

Путем точечной и достаточно кастомизированной работы с каждым клиентом увеличивается количество точек его взаимодействия с банком, а значит повышаем лояльность финансовому институту. При этом банки открыты для обратной связи и снижают количество управленческих уровней для оперативного внесения изменений в программы лояльности и продуктовую линейку, чтобы они адекватно отвечали текущим потребностям клиентов. Сейчас уровень работы с базами данных и объем накопленной в банках информации таковы, что все идет к полной персонализации, когда под каждого клиента банки будут подбирать инструменты, отвечающие его профилю риска, потребительских предпочтений, транзакций, трат и так далее. Мы неизбежно к этому придем через повышение лояльности каждого конкретного клиента.

– А технологический аспект влияет на лояльность?

– Конечно. Все люди разные — кто-то не любит общаться, а кто-то, напротив, не желает использовать технологии и мобильные приложения, и ему проще дойти до отделения банка и поговорить с сотрудником. Поэтому нужна омниканальность: чтобы в любой точке взаимодействия с банком (будь то колл-центр, сайт, мобильное приложение или прямой контакт с операционистом или менеджером) у клиента был релевантный, бесшовный и максимально комфортный опыт.

– Ставки по рублевым инструментам высоки, однако многие по-прежнему не совсем доверяют рублю. Как сейчас обстоит дело на рынке валютных депозитов. Может ли юань заменить доллар и евро в качестве защитного актива?

– При тех ставках, которые сейчас есть по рублевым финансовым инструментам, объем валютных средств в банковской системе за последние несколько лет существенно сократился. При этом клиенты активно диверсифицируют свои валютные портфели в пользу юаневых инструментов. Этому способствуют достаточно интересные ставки, до 6,5%, что даже для мирового рынка сейчас - редкость. Кроме того, спрос на юань обеспечивается товарооборотом между Россией и Китаем, который растет просто огромными темпами. Поэтому банки очень активно наращивают свою пассивную базу в юанях, предлагая все более интересные ставки и финансовые инструменты в этой валюте.

– С 1 января 2024 года в России начала действовать программа долгосрочных сбережений (ПДС). Как Вы оцениваете эту инициативу, видите ли ее востребованность у населения? Как в перспективе реализация программы отразится на рынке сбережений?

– Это интересная инициатива, учитывая государственное софинансирование вложений. То есть вы получаете дополнительный доход (как бы кешбэк от государства в размере от 25 до 100%) даже вне зависимости от заработка на инвестиционной части. Плюс инвестиционный доход. Поэтому я считаю, что у программы достаточно широкие перспективы. По моим оценкам, уже до конца года ВТБ соберет в рамках ПДС достаточно большой пул клиентов.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 4 сентября 2024 > № 4701891 Дмитрий Брейтенбихер

Цветные металлы остро нуждаются в стимулах для роста?

Во вторник, 3 сентября, цены на медь в Лондоне упали до самых низких значений более чем за 2 недели на фоне озабоченности инвесторов проседанием китайской экономики и ослаблением спроса на металлы, а также на фоне подорожания доллара США. Трехмесячный контракт на медь на LME подешевел на 2%, до $8996,5 за т.

Согласно последним опубликованным данным, производственная активность в Китае упала в августе до 6-месячного минимума, а рост цен первичного жилья замедлился.

"Люди снова озабочены этими проявлениями слабости экономики и фундаментальных факторов. Китай активно не растет, а макроэкономический фон явно слабый, - отмечает аналитик WisdomTree Нитеш Шах. - В настоящее время КНР выжидает, надеясь на снижение ФРС США ключевой ставки, что даст зеленый свет для Народного банка Китая в вопросе задействования более широких кредитно-денежных мер".

Тем временем Goldman Sachs снизил свой прогноз цены меди на 2025 г. до $10100 за т по сравнению с предыдущим прогнозом - $15000 за т. "Как мы думаем, снижение запасов меди и сопровождающее его ценовое ралли, вероятно, наступят гораздо позже, чем мы ранее думали", - говорится в материалах банка.

Трехмесячный контракт на цинк на LME подорожал на 0,3%, до $2849,50 за т (+8% по итогам августа) на фоне озабоченности объемами предложения металла.

По словам директора Metal Intelligence Centre Сандипа Даги, разочаровывающие китайские данные, в частности строительного сектора, вероятно, вызовут снижение цен на цинк в ближайшие несколько недель.

На утренних торгах среды, 4 августа, цены на медь демонстрировали позитивную динамику на фоне покупок на проседании, после отхода рынка к 2-недельным минимумам на предыдущей сессии и признаков роста спроса в Китае или надежд на таковой.

Распродажи на бирже идут на фоне снижения расположенности инвесторов к риску после опубликования слабых американских производственных данных. Трейдеры тем временем готовятся к усилению волатильности после ожидаемого опубликования в пятницу сведений с рынка труда США.

Ряд аналитиков рассматривают в качестве признаков восстановления спроса в Китае рост премий к цене меди на спотовом рынке и снижение ее запасов.

В Guangzhou Futures считают уровень 70000 юаней за т уровнем поддержки для меди на Шанхайской бирже.

Оперативная сводка сайта Metaltorg.ru по ценам металлов на ведущих мировых биржах в 11:42 моск.вр. 04.09.2024 г.:

на LME (cash): алюминий – $2358 за т, медь – $8794 за т, свинец – $1994.5 за т, никель – $16001.5 за т, олово – $30200 за т, цинк – $2737 за т;

на LME (3-мес. контракт): алюминий – $2379 за т, медь – $8918.5 за т, свинец – $2028 за т, никель – $16255 за т, олово – $30345 за т, цинк – $2787.5 за т;

на ShFE (поставка сентябрь 2024 г.): алюминий – $2587.5 за т, медь – $9607.5 за т, свинец – $2309.5 за т, никель – $16814 за т, олово – $33158 за т, цинк – $3163.5 за т (включая НДС);

на ShFE (поставка ноябрь 2024 г.): алюминий – $2597.5 за т, медь – $9607.5 за т, свинец – $2284.5 за т, никель – $16849 за т, олово – $33249 за т, цинк – $3116.5 за т (включая НДС);

на NYMEX (поставка сентябрь 2024 г.): медь – $8796.5 за т;

на NYMEX (поставка декабрь 2024 г.): медь – $8906.5 за т.

Железная руда упала ниже $95, так как дешевая китайская сталь взбудоражила рынок

Как сообщает агентство Bloomberg, железная руда упала до двухнедельного минимума после того, как потеряла позиции выше $100 за тонну, так как китайский рынок стали не демонстрирует никаких признаков возрождения.

Фьючерсы в Сингапуре упали на 2,7% во вторник, что добавило к падению на 4,2% в понедельник — самому большому дневному падению за три месяца. Разочаровывающие данные по производству и недвижимости в Китае укрепили позиции «медведей», которые не видят никаких шансов на существенное восстановление спроса.

В Китае ограниченный потенциал роста для стали, а ситуация с ценами на железную руду «сложная», — заявила Goldman Sachs Group Inc. в записке по электронной почте, в которой был осторожный тон относительно перспектив спроса на сырьевые товары в стране.

На прошлой неделе сталелитейный материал поднялся выше $100 за тонну, но в понедельник упал до двухзначного значения после неутешительных китайских данных. Портовые запасы железной руды снова превысили 150 миллионов тонн, что является относительно большим объемом, который будет оказывать давление на цены.

Фьючерсы в Сингапуре торговались по $94,70 за тонну по состоянию на 1:04 по местному времени. Это всего на $3 выше их самого низкого уровня во время распродажи в августе, когда усилились опасения по поводу сталелитейного сектора Китая. Горнодобывающие компании, включая BHP Group Ltd., заявили, что видят поддержку железной руды ниже $100, что оказывает давление на производителей с высокими издержками.