Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

Принимать карты будут мелкие торговые точки

Текст: Игорь Зубков

С 1 июля порог выручки, по достижении которого магазин или сервисное предприятие обязаны предоставить клиенту возможность расплатиться картой, снижается с 30 млн до 20 млн руб. Выручка учитывается за предыдущий год.

Таким образом, эта обязанность распространяется на совсем небольшие торговые точки (не исключая интернет-магазины), заведения общепита, парикмахерские и т.д. Это второй этап расширения приема безналичных платежей в этом году: с 1 марта порог выручки снижен с 40 млн до 30 млн руб.

Не использовать POS-терминал можно только в двух случаях: нет доступа к интернету или к мобильной связи либо выручка в конкретном магазине за предыдущий год не достигла 5 млн рублей. Второй случай касается организаций и ИП, открывших несколько магазинов: если выручка по всем точкам за прошлый год была выше 20 млн рублей, но в отдельном магазине составила менее 5 млн рублей, то терминал там можно не ставить, говорит эксперт портала "Бухонлайн" (проект ГК СКБ Контур) Марина Басович.

Закон требует принимать карты "Мир", но фактически речь идет и о приеме карт Visa и MasterCard. Когда порог снижался в 2017 году (со 120 млн до 40 млн руб.), почти все торгово-сервисные предприятия предпочли обеспечить прием всех основных видов карт.

Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > rg.ru, 1 июля 2021 > № 3765270

Исключается выплата пенсий на карты VISA и Maestro

Текст: Игорь Зубков

С 1 июля банки не смогут переводить пенсии, ежемесячные денежные выплаты и выплаты из материнского капитала на карты международных платежных систем Visa и MasterCard (Maestro). Завершается начатый еще в 2017 году поэтапный перевод выплат из бюджета гражданам на национальные карты, пандемия затянула этот процесс на год.

Банк России трижды разрешал банкам откладывать срок окончательного перевода социальных выплат на "Мир", изначально он был установлен еще на 1 июля 2020 года, затем - на 1 октября, потом - на 1 января 2021 года, но в итоге крайний срок был сдвинут еще на полгода.

Для получения карты "Мир" нужно обратиться в банк, через который производится выплата пенсии, а затем сообщить ее реквизиты Пенсионному фонду - через единый портал Госуслуг или через личный кабинет на сайте ПФР (заявление "О доставке пенсии"). Обслуживание пенсионных карт "Мир" бесплатное, но за уведомления об операциях банк может взимать ежемесячную плату.

Как пояснили в Банке России, если пенсионер, получающий пенсию на карту, не оформит выплаты на "Мир", с июля банк зачислит выплаты на счет, не привязанный к карте. Если такого счета нет, банк направляет получателю уведомление явиться в течение 10 рабочих дней со дня поступления выплаты за ее получением, либо представить реквизиты счета с картой "Мир" или счета без использования карт. Если пенсионер не выходит на связь, банк на 11-й рабочий день возвращает выплату в Пенсионный фонд и уведомляет об этом клиента.

Пенсии по-прежнему можно получать и наличными через "Почту России" - на дом или самостоятельно в почтовом отделении. Можно получать выплаты на банковский счет, к которому никакой карты не привязано, в том числе на вклад, условия которого предусматривают возможность пополнения и снятия.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > rg.ru, 1 июля 2021 > № 3765268

Течет река долга

Банк России продлил до октября реструктуризацию кредитов граждан

Текст: Игорь Зубков

Первый зампред Банка России Сергей Швецов рекомендовал банкам и МФО продолжить реструктуризацию кредитов и займов граждан и субъектов малого и среднего предпринимательства до 1 октября 2021 года.

Реструктуризация может включать перенос сроков платежа, снижение его размера и другие варианты, чтобы сделать выплаты посильными.

Банк России просит кредиторов при обращении физлиц, переболевших COVID-19 или столкнувшихся с существенным снижением доходов, проводить реструктуризацию по собственным программам с даты обращения, даже в том случае, если ранее кредит уже был реструктурирован. Таким клиентам Банк России просит не начислять пени и штрафы за просрочки. Критерий по болезни коронавирусом Банк России просит учитывать и в отношении членов семьи заемщика.

Бюро кредитных историй Банк России попросил не снижать кредитные рейтинги заемщиков из-за реструктуризации по этим основаниям.

В целом банки идут навстречу заемщикам. По данным Банка России, с начала пандемии и по конец мая банки получили 3,6 млн обращений от граждан об изменении кредитного договора, одобрили 2,1 млн заявлений, отказали по 1,5 млн заявлений, всего под реструктуризацию попали долги на 940 млрд рублей. Банки от этого не сильно теряют: во-первых, проценты в течение льготного периода обычно продолжают начисляться, во-вторых, большинство заемщиков возвращаются в график платежей. Банк России ожидает, что в 2021 году объем потерь банков по реструктурированным потребительским кредитам не превысит 70-90 млрд рублей, а на всем жизненном цикле - 110 млрд рублей.

Рекомендации продлены из-за роста заболеваемости и введенных ограничительных мер, которые могут повлиять на способность граждан и предпринимателей в срок платить по долгам, указывает Банк России.

Последний раз он продлевал эти рекомендации в марте, и в итоге их срок истекал 1 июля.

Вместе с тем Банк России сейчас не продлил послабления для банков по резервам на возможные потери по ссудам, которые облегчали реструктуризацию с начала пандемии. В ЦБ считают, что потребность в резервировании для реструктурированных ссуд обеспечат накопленный запас капитала у банков (ЦБ оценивал его в 6 трлн руб.) и роспуск с 30 июня части макропруденциального буфера по потребкредитам (124 млрд руб.).

"Банк России будет следить за развитием ситуации и оценивать необходимость разработки дополнительных мер поддержки граждан и бизнеса", - говорится в его сообщении.

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > rg.ru, 1 июля 2021 > № 3765045

Раскроем карты

Верховный суд: тайное снятие денег с чужой карты считается крупной кражей

Текст: Владислав Куликов

Пленум Верховного суда России сделал принципиально важное разъяснение: тайное снятие денег с чужой банковской карты приравнивается к краже в крупном размере. А значит, наказание должно быть строже. Согласно Уголовному кодексу - до 6 лет лишения свободы.

Соответствующие поправки внесены в постановление пленума "О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое". Как рассказал председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев, сейчас пленум Верховного суда России прояснил важные детали, связанные с привлечением к уголовной ответственности за хищение денег с чужих банковских карт.

Он напомнил, что еще в 2002 году пленум Верховного суда России принял постановление "О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое". Там говорилось, конечно, о старых добрых (точнее - недобрых) кражах, образно говоря, из кармана. Но с тех пор изменилось многое. Мы все реже расплачиваемся наличными, а кражи все чаще становятся электронными. Преступники уже не лезут за мелочью в наши карманы, а достают из рукава крапленые карты. Банковские. При этом преступления совершают - вольно или невольно - не только закоренелые уголовники.

"Даже обычный человек, тайно снявший деньги с карты знакомого или родственника, становится преступником. Это надо понимать", - подчеркивает председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев. Например, жительница Нюксенского района Вологодской области 33-летняя Марина К. тайком сняла несколько тысяч рублей со счета матери.

"Осенью 2020 года К. трижды переводила с телефона матери деньги с ее счета на свою карту и счет своего мобильного телефона. Общая сумма похищенного составила 3150 рублей, - рассказывают в объединенной пресс-службе судов Вологодской области. - Подсудимая вину признала. По ее словам, она знала, что на банковскую карту матери приходит заработная плата и у нее подключен интернет-банкинг. При этом на телефоне матери никаких защитных паролей не установлено. Своим телефоном мать разрешала пользоваться только в ее присутствии для того, чтобы звонить кому-либо. Деньги дочь потратила на личные цели, так как сама нигде не работает и получает только детское пособие".

Мама в суде рассказала, что узнала о пропаже, когда попыталась снять деньги с карты. Накануне ей должна была быть зачислена заработная плата, также и взрослый сын перечислял деньги на ее счет.

"Она позвонила оператору и выяснила, что с карты производилось списание. Дочь отрицала, что переводила деньги, но после обращения в полицию призналась, - продолжают в пресс-службе. - В настоящее время ущерб дочь ей возместила. На строгом наказании потерпевшая не настаивала, просила дочь свободы не лишать, поскольку она занимается воспитанием маленького сына".

Иными словами, если бы дочь нашла силы честно признаться во всем матери, то обошлась бы просто материнской головомойкой. Хотя кража от этого не перестала бы быть кражей. После же того, как в дело вступила полиция, то даже по маминой просьбе процесс не остановить. Суд назначил Марине К. наказание в виде 9 месяцев лишения свободы условно.

Сейчас пленум Верховного суда России дополнил старое постановление специальными пунктами, разъясняющими особенности привлечения к уголовной ответственности за электронные кражи. Еще в 2018 году в УК были внесены изменения, согласно которым кража денег с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств, приравнивается к краже в крупном размере. Особое разъяснение: даже если человек каким-то образом узнал пароли чужой карты, снять деньги с нее без спроса - преступление.

Россия > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > rg.ru, 1 июля 2021 > № 3765041

Анастасия Пулатова, Группа «Эталон»: с помощью BIM банки будут контролировать все

Информационное моделирование – одна из основополагающих технологий, на которую опираются рабочие процессы компаний-застройщиков. На базе информационной 3D-модели застройщики выпускают сметы, считают объемы работ, осуществляют строительный контроль. С внедрением проектного финансирования у BIM появилась еще одна задача – технология стала основой для коммуникации между банком и строительной компанией. Сегодня Группа «Эталон» разрабатывает на базе BIM технологическую платформу для контроля строительства с возможностью обмена информацией со своим стратегическим партнером ДОМ.РФ.

Тому, как меняются взаимоотношения банков и строительных компаний благодаря новым цифровым технологиям, посвящен доклад директора службы систем информационного моделирования Группы «Эталон» Анастасии Пулатовой, который прозвучит на онлайн-форуме «Цифровое строительство в процессах банковского сектора». Организаторами форума выступают компании CSD и Autodesk, он пройдет 1 июля в 11:00 (МСК) и будет доступен для всех профессионалов рынка при условии регистрации. Накануне своего выступления Анастасия поделилась некоторыми его тезисами.

Группа «Эталон» заинтересовалась BIM в связи с задачами цифровизации проектного финансирования или раньше?

Значительно раньше. Мы работаем в BIM c 2012 года. Уже тогда руководители Группы «Эталон» поняли, что BIM – это мировой тренд, который вскоре придет и в Россию. Компания начала собирать BIM-команду, перенимать зарубежный опыт, формировать регламенты и стандарты по проектированию с применением технологий информационного моделирования. Постепенно мы научились выгружать из модели объемы, подключать календарный график через систему классификации и осуществлять строительный контроль.

Вы опирались на собственные разработки или «коробочные» программные решения?

Сначала это были коробочные решения – Autodesk Revit и Autodesk Navisworks. Потом стали разрабатывать собственные плагины под эти программы. Мы увидели большой потенциал в API этих продуктов, стали наращивать собственный штат разработчиков. Вскоре появились решения для стройки – уже более пяти лет специалисты строительного контроля собирают данные по недочетам с планшетами в руках, сверяясь с информационной 3D-моделью. А пару лет назад вышел в промышленную эксплуатацию собственный программный продукт Группы «Эталон», который в режиме онлайн позволяет контролировать важные направления стройки. Первым был облачный модуль по охране труда, оценке рисков, связанных с выполнением строительных работ, онлайн-мониторингом, расчетом индекса безопасности и вероятности возникновения несчастного случая.

Еще одна собственная разработка – модуль для передачи квартир покупателям. Он доступен в режиме онлайн через любой браузер, позволяет работать в полностью прозрачной системе, которая осуществляет запись собственников на осмотр недвижимости, фиксирует факт осмотра, замечания со стороны клиентского сервиса и покупателей.

Другая задача, которая решается на базе нашей собственной цифровой BIM-платформы, – это оценка отставания/опережения от утвержденного календарного графика строительства, который также учитывает расход материалов, монтаж элементов и так далее. Мы получаем план-фактный анализ строительства, который доступен пользователям платформы.

На основе данных, собранных в системе, готовятся материалы для Госстройнадзора, других контролирующих органов. Система гибкая: по запросу от наших контрагентов мы готовим новые формы отчета, соответствующие их требованиям. Сейчас мы работаем над тем, чтобы интегрировать данную систему с системой нашего стратегического партнера ДОМ.РФ.

Расскажите, пожалуйста, подробнее про совместную работу с ДОМ.РФ. Какую информацию хочет получать от вас банк? И как вы адаптируете систему под взаимодействие с банком?

Банк хочет контролировать не только планы строительства, но и планы финансирования. Видеть, как осваиваются поступившие средства, на что именно – на какие материалы, работы они расходуются. Причем не «верхнеуровнево», а с высокой детализацией.

В каком статусе сейчас находятся работы?

Между Группой «Эталон» и ДОМ.РФ заключено соглашение о намерениях по взаимной интеграции IT-систем для управления проектным финансированием. Банк в данный момент активно занимается разработкой собственной платформы. Наша задача – научиться выгружать наши BIM-данные в их систему.

«Эталон» имеет почти десятилетний опыт работы с BIM. Насколько комфортно вам взаимодействовать с банком, для которого эта технология в новинку?

ДОМ.РФ собрал сильную BIM-команду, несколько ключевых специалистов, отвечающих за интеграцию информационных систем, – это ведущие эксперты в области BIM на территории РФ. Так что их экспертиза не отстает от нашей.

Для банков принципиальным является вопрос импортозамещения, они вынуждены работать на базе отечественных решений, дополняя их продуктами собственной разработки. Вы же используете софт от западных вендоров. Банк это устраивает?

Мы используем Autodesk Revit только на этапе проектирования. Для банка это не является проблемой, главное, чтобы мы выгружали из него данные в нужном формате. Для обмена данными между различными программами существует ряд открытых форматов. Мы используем JSON-формат для обмена данными на уровне веб-платформы. Движок нашей BIM-платформы использует Autodesk Forge как средство отображения моделей, поэтому банки, к сожалению, не могут взаимодействовать с ней напрямую. Они разрабатывают собственное ПО и потом через API взаимодействуют с такими системами, как наша.

О чем будет ваше выступление на форуме «Цифровое строительство в процессах банковского сектора»?

В первую очередь, о том, что цифровые модели объектов строительства – важная часть системы, на которой строится работа всех участников строительного процесса на всех этапах его жизненного цикла. Это будет полезное с практической точки зрения выступление, где я продемонстрирую решение, разработанное Группой «Эталон» для контроля строительства. Также я расскажу, как на основе такой системы упростить взаимодействие с контролирующими органами, банками, сюрвейинговыми компаниями, которые банк привлекает для технического аудита.

Россия. СЗФО > Недвижимость, строительство. СМИ, ИТ. Финансы, банки > stroygaz.ru, 30 июня 2021 > № 3770641 Анастасия Пулатова

Эмиссия выполнима

Названы банки, которые протестируют цифровой рубль

Текст: Игорь Зубков

Экспериментами с цифровым рублем (новой формой национальной валюты) займутся 12 банков, пожелавших участвовать в пилотном проекте, сообщил Банк России.

Среди них как системно значимые игроки (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк), так и менее крупные банки (Тинькофф Банк, Ак Барс Банк, банк Дом.РФ, СКБ-банк, банк "Союз", ТКБ банк).

Ключевая задача пилотной группы - технически и технологически подготовиться к "бесшовному" переходу из одной формы рубля в другую, следует из комментария первого зампреда Банка России Ольги Скоробогатовой.

Само тестирование начнется только в январе 2022 года, на первом этапе оно будет посвящено эмиссии цифрового рубля и еще ряду операций. В дальнейшем предполагается расширение списка операций и круга участников пилота, указывает Банк России. По итогам этой работы появится дорожная карта по внедрению цифрового рубля.

Как ранее сообщала "РГ", у граждан, компаний и даже государственных органов появится возможность менять наличные и безналичные на цифровые рубли и зачислять их на свои электронные кошельки. Онлайн-операции цифровым рублем ничем не будут отличаться от операций безналичными. Если человек захочет платить цифровыми рублями без интернета (там, где его нет), на "двойник" кошелька в телефоне можно будет заблаговременно положить определенную сумму. Офлайн-перевод может выполняться через Bluetooth и NFC. Цифровой рубль можно "окрашивать" - определять цели его использования как в повседневных расчетах (чтобы ребенок не мог потратить карманные деньги на игры), так и для ограничения нецелевого использования денег компаний и государства.

Чтобы не было резких перетоков средств из безналичных в цифровой рубль, Банк России на первом этапе введет суточные лимиты на пополнение кошельков с цифровыми рублями и, вероятно, ограничит их предельный объем.

Межбанковские переводы физлиц в цифровых рублях будут бесплатными. Комиссии для торговых точек за прием платежей в цифровых рублях будет устанавливать Банк России, они будут едиными для клиентов всех банков, эти комиссии будут не выше тарифов в Системе быстрых платежей (а они, в свою очередь, ниже, чем тарифы за прием карточных платежей).

Как и наличные, цифровой рубль - это обязательство Банка России, по ним банки не будут начислять проценты. Это прежде всего инструмент для проведения быстрых и бесшовных платежей, а не средство сбережений.

Из-за перетока средств в цифровой рубль банки лишатся части бесплатных или очень дешевых пассивов, и перед ними будет выбор - замещать их рефинансированием по ключевой ставке от ЦБ или предлагать клиентам более выгодные условия ведения счетов и низкие комиссии.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > rg.ru, 30 июня 2021 > № 3764717

BIM как инструмент для интеграции банков и застройщиков

За последние годы BIM стал главным драйвером цифровизации строительной отрасли.

Технологии информационного моделирования (BIM) используют крупнейшие девелоперы России, московские стройки проекта реновации ведутся с использованием этой технологии. Со следующего года BIM становится обязателен к применению на объектах госзаказа, а это задает тренд для всей строительной индустрии. Неискушенному человеку может показаться, что BIM-технологии строительства и банковская сфера очень далеки друг от друга. Но так кажется только на первый взгляд. Главное преимущество BIM-технологии — прозрачность и предсказуемость строительных процессов. Банкиры понимают, что она может помочь им с оценкой качества проектов, их рисков и с контролем хода строительства. 1 июля компания CSD проведет онлайн-форум, посвященный взаимодействию банков и застройщиков при работе над объектами проектного финансирования, а также собственным проектам банков на базе BIM. Накануне форума нам удалось встретиться и поговорить с директором по развитию бизнеса компании CSD модератором онлайн-форума «Цифровое строительство в процессах банковского сектора» Сергеем Сычом.

Как и почему технология информационного моделирования проникла в банки?

Два года назад, с внедрением проектного финансирования, начался процесс сближения банковских технологий и технологий строительной отрасли. Новые правила игры требовали более плотного взаимодействия между застройщиками и банками, переоценки рисков и взаимной увязки процессов. Технология информационного моделирования (BIM), уже широко распространившаяся в строительной сфере, отлично подходила на роль интегратора. В результате вместе с BIM крупнейшим российским банкам стали доступны передовые строительные цифровые технологии.

Можно ли сказать, что с появлением строительной экспертизы банки стали тщательнее контролировать стройку?

Конечно, банки старались это делать и раньше. В большинстве банков, работающих с недвижимостью, действовали процедуры перманентного контроля стройки, были специалисты строительного контроля, которые фиксировали факт выполненных работ, организовывали документооборот, контролировали расход средств.

Раньше, до появления в банках цифровых строительных технологий, это было весьма трудоемкой задачей. Однако если банки и испытывали из-за этого проблемы, то вполне справлялись силами собственных небольших строительных отделов.

Почему старые подходы перестали работать?

Мы видим, что объемы строительства постоянно увеличиваются, кроме того, строить необходимо еще больше для достижений целевых показателей отрасли. Сейчас, когда на проектное финансирование перешли все проекты жилой застройки, нагрузка на банки и банковских специалистов возросла многократно. Поэтому поиск новых инструментов повышения эффективности назрел сам собой.

Какие банки уже имеют структуру по работе с BIM?

Банковское сообщество достаточно закрыто и не стремится рассказывать о деталях цифровизации из-за высококонкурентной среды. Но мы знаем, что в той или иной степени три крупнейших банка России, связанных с ипотекой и проектным финансированием – Сбербанк, ВТБ и «Дом.РФ», – очень активны в этой области.

Кто становится драйвером интеграции BIM? Банки или застройщики?

Мне кажется, что это ситуация обоюдной заинтересованности. Девелопер заинтересован в упрощении взаимодействия с банком на базе эффективных технологий. В свою очередь, банк хочет, чтобы застройщик, в которого он инвестирует средства, был более открытым, более цифровым. Таким застройщикам банки готовы предоставлять более выгодные условия финансирования, в частности, о специальных условиях для застройщиков, использующих BIM, заявил «Сбер».

Сложилось ли у банков единое мнение по поводу преимуществ BIM?

Пока каждый формулирует для себя эту выгоду по-своему. По результатам первых пилотных проектов «Сбер» заявил, что BIM для него – это в первую очередь снижение проектных рисков. Представители «Дом.РФ» делают акцент на качестве, скорости анализа и входа в проект, которую дает работа на базе BIM-технологии. Получается, что застройщики, готовые представить на рассмотрение проект, выполненный на базе трехмерной информационной модели и производных от нее, смогут быстрее выйти на согласование проектного финансирования.

Получается, что это взаимовыгодный процесс.

Кроме того, внедрение BIM соответствует глобальной тенденции взаимного проникновения бизнеса банков и застройщиков. Застройщика интересует весь комплекс активностей, связанный с объектом недвижимости, он хочет быть компанией полного цикла – осуществлять чистовой ремонт объекта, наполнять его предметами интерьера, заниматься управлением и обслуживанием. И уже в этом качестве привлекать финансирование со стороны банков. Также и банк заинтересован в том, чтобы расширять портфель продуктов, направленных на рынок недвижимости. И, конечно, обе стороны процесса – и банки, и застройщики – видят себя в будущем цифровыми компаниями.

При этом количество банков, работающих с BIM, можно пересчитать по пальцам одной руки. Почему технология пока не стала массовой? Каковы главные преграды для внедрения BIM в банках?

Прежде всего, это нехватка внутренней экспертизы, необходимой для выстраивания BIM-процессов. Также преградой является уровень цифровизации девелоперов, так как BIM пока используют только самые крупные застройщики, которые формируют основной объем рынка жилья в России.

Законодательство как-то регулирует применение технологий на объектах проектного финансирования?

Пока государство формирует требования только к объектам госзаказа. К коммерческим проектам никаких специальных требований нет. Коммерсанты должны сами увидеть позитивные эффекты от применения BIM. А государство – подтолкнуть всех к его применению, причем исходя из целесообразности, а не авторитарно. Однако в России часто бывает, что госзаказ становится полигоном для обкатки каких-то глобальных законодательных инициатив. Думаю, что так в конечном счете будет и с BIM.

Формируются ли общие для рынка стандарты по использованию BIM при проектном финансировании?

Пока каждый банк и каждый застройщик решает эту задачу в индивидуальном порядке. Параллельно государство совместно с представителями бизнеса ведет работу над классификатором строительной информации, чтобы в дальнейшем с его помощью формировать данные об объекте госзаказа, его стоимости, составе. Поскольку крупные банки работают как с коммерческими, так и с государственными объектами, можно предположить, что эта практика распространится и на коммерческие объекты.

Как с технологической точки зрения происходит взаимодействие между банком и застройщиком на базе BIM-технологии?

Взаимодействие строится на базе определенной среды общих данных. Например, это может быть облачный сервис Autodesk Construction Cloud или другие похожие по своему функционалу решения. Данные об объекте аккумулирует застройщик на основе информационной BIM-модели. Модель наполняется информацией на всех этапах жизненного цикла здания – от проектирования, выпуска рабочей документации до строительства и эксплуатации. На основе этих данных проводится оценка строительных объемов, рассчитывается календарно-сетевой график, план финансирования. Затем решаются задачи строительного контроля, закрытия объема работ, ввода в эксплуатацию.

Для кого предназначено мероприятие, которое вы планируете провести 1 июля?

В первую очередь, для банков, которые пока не применяют BIM в своем взаимодействии с застройщиками. Мы хотим поговорить о тех выгодах, которые получают крупнейшие игроки от этого процесса. Также для банков, которые уже могут быть активны в проектном финансировании и ипотеке, но пока не активны в области внедрения BIM. Мы хотим рассказать о BIM как о возможности снижения рисков и повышения привлекательности банковского продукта для застройщика. Отрадно, что мы смогли привлечь в качестве спикеров не только девелоперов, которые время от времени делятся своими достижениями с профессионалами рынка, но и спикеров со стороны банковской экспертизы.

Можете рассказать об этом подробнее?

Конечно. Нас ждет доклад управляющего директора и начальника управления проектного планирования и контроля департамента строительства «Сбер» Александра Рябинина. Эксперт расскажет, как технология BIM интегрировалась в строительную вертикаль «Сбер», как на базе BIM формировались процедуры взаимодействия с застройщиком. Второй спикер из банковской сферы – это независимый эксперт по внедрению BIM в коммерческих, государственных и банковских организациях Михаил Косарев. В его портфолио – участие во внедрении процессов применения информационного моделирования в одном из крупнейших государственных банков. Эксперт поделится собственным опытом в данной сфере, а также сделает обзор платформенных решений и подходов, применяемых в этой области ключевыми банками РФ. Не менее интересные и содержательные доклады готовят эксперты входящих в Топ-20 застройщиков России – «Эталон», «Брусника», «Самолет», крупнейшего в мире поставщика программного обеспечения для промышленного и гражданского строительства компании Autodesk и одной из крупнейших в мире аудиторско-консалтинговых компаний Ernst&Young.

Онлайн-форум «Цифровое строительство в процессах банковского сектора» стартует 1 июля в 11:00 (МСК). Мероприятие будет бесплатным для профессионалов банковского и строительного рынков при условии регистрации.

Россия > Недвижимость, строительство. СМИ, ИТ. Финансы, банки > stroygaz.ru, 28 июня 2021 > № 3770631 Сергей Сыч

Накажут по звонку

Приставы начинают самостоятельно штрафовать банкиров и коллекторов за грубость с должниками

Текст: Владислав Куликов

Вступил в силу закон, наделяющий приставов самостоятельно привлекать к ответственности банкиров и коллекторов за нарушения при взыскании долга. Проще говоря - за хамство по отношению к должникам.

Ночные звонки банкира, грубая речь коллектора - все это повод для того, чтобы пристав назначил штраф.

Как пояснили "РГ" в Федеральной службе судебных приставов, выносить постановления о привлечении к ответственности будут руководители региональных управлений службы и их заместители. Если же коллекторы, которые фактически поменяются с должниками местами, будут несогласны с решением, у них есть право обжаловать его в суде.

До сих пор первыми в суд шли приставы. Они выявляли нарушение, но оштрафовать грубиянов самостоятельно были не уполномочены.

Пожалуй, одно из последних судебных решений состоялось в Мурманской области. Там некая коллекторская фирма от переговоров перешла к угрозам и оскорблениям.

"На телефонный номер мурманчанки и на ее страницу в социальной сети в "ВКонтакте" стали поступать звонки и сообщения, содержащие угрозы и оскорбления, - рассказывают в Федеральной службе судебных приставов. - Доказательством допущенных нарушений со стороны общества послужил ответ интернет-провайдера, согласно которому IP-адрес, посредством которого осуществлялся вход на интернет-ресурс "ВКонтакте", с которого направлялись сообщения заявителю, принадлежит организации". В итоге Арбитражный суд Мурманской области оштрафовал фирму на 50 тысяч рублей.

Безусловное новшество: теперь под действие соответствующей нормы КоАП попали и банкиры. До того складывалась парадоксальная и неправильная ситуация. Если ночью должнику позвонит коллектор, то его накажут. Если же человека разбудит грубый банкир, жаловаться на него бесполезно. Поэтому в закон внесены изменения: теперь и банкиры отвечают рублем за непотребное поведение с должниками.

Также в ближайшее время появятся дополнительные ограничения для коллекторов и банкиров. Накануне Совет Федерации одобрил закон, запрещающий коллекторам донимать родственников должника, соседей и всех, кто имеет к неплательщику какое-то отношение.

"Любое общение сотрудников банков и коллекторских организаций с родственниками должника будет возможно только с письменного согласия самих родственников", - объяснил председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев.

Пока еще в законодательстве существует коллизия. Закон сегодня ограждает должника от излишне назойливого внимания взыскателя. У коллекторов строгие ограничения. Звонить ночью? Нельзя. Третий звонок за неделю? Нарушение. Более того, в какой-то момент должник может написать официальный отказ от общения с коллекторами. Но на близких должника защитные нормы, строго говоря, не распространяются. Это положение в ближайшие дни будет исправлено.

Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > rg.ru, 25 июня 2021 > № 3759251

Марк Баранов, МКБ: «Если клиента принуждают расплачиваться только наличными, он туда больше не вернется»

По его словам, в торговых точках, которые принимают оплату по картам, средний чек на 30% выше, чем у организаций, где расплачиваться можно только наличными

Управляющий директор по развитию эквайринга МКБ Марк Баранов рассказал о том, что получают предприниматели, устанавливающие терминалы для приема банковских карт, какова стоимость эквайринга в России и правда ли, что QR-коды станут неотъемлемой частью нашей ежедневной жизни?

Сегодня все крупные сети поддерживают бесконтактные платежи. При этом даже в Москве, не говоря уже о других регионах, еще встречаются магазины, кафе, парикмахерские и другие предприятия торговли и сферы услуг, где карты не принимают. Почему это происходит и к чему может привести?

Марк Баранов: Могу сказать по своему опыту. Например, если я прихожу в какую-то организацию, где мне не удается заплатить по карте, а меня вынуждают платить наличными, то в эту организацию я вряд ли приду повторно. И по большому счету так поступают основная масса покупателей. Если ты — как бизнес — вставляешь палки в колеса покупателю, мешаешь ему делать то, что ему удобно, привычно, и навязываешь какие-то свои правила, ничего хорошего не получится. И в какой-то момент клиентов станет меньше и меньше. Те, кто приходил раньше, перестанут приходить. Все это происходит из-за того, что подход изначально был не совсем клиентоориентированным. Потенциальный покупатель может вообще не иметь с собой наличных. Или их сумма будет недостаточна, чтобы купить все, что нужно. Что он будет делать? Пойдет к ближайшему банкомату? Вряд ли. Скорее поищет другой магазин.

Таким образом, наличие терминала для приема карт, напротив, приводит к росту не только трафика, но и выручки?

Марк Баранов: Способен ли эквайринг приносить дополнительные деньги бизнесу? Да, способен. В торговых точках, которые принимают оплату по картам, средний чек на 30% выше, чем у организаций, где расплачиваться можно только наличными. Соответственно, чем выше средний чек — тем больше выручка организации, больше прибыль. О росте популярности пластика говорит и статистика ЦБ: если в 2010 году один держатель карты совершал по ней всего две операции в месяц, то в прошлом году — уже 35 операций, причем подавляющее большинство из них — это оплата покупок.

Альтернативный способ приема безналичных платежей хорошо известен тем, кто делает покупки в небольших магазинах и на рынках: это перевод с карты на карту. Кое-где можно расплатиться, отсканировав QR-код. Однако смогут ли QR-коды стать популярными в России?

Марк Баранов: Все-таки надо понимать, что это достаточно нишевый продукт, который должен воспринять в первую очередь покупатель. А покупатель воспримет его, на мой взгляд, только в небольших торговых организациях, где сейчас условно используется фраза: «Переведите по номеру карты». Там это станет удачным решением. Но думаю, что массового внедрения QR-кодов с учетом возможностей получить кешбэк и какие-то другие привилегии, которые сейчас представляют платежные системы, не будет. QR-коды могут занять около 15% в объеме платежей, в первую очередь затянув на себя основную массу вот таких мелких транзакций.

Представители малого и микробизнеса, которые не спешат устанавливать оборудование для приема карт, жалуются на высокую стоимость эквайринга. Насколько это обоснованно?

Марк Баранов: Здесь все зависит от сегмента. В среднем — 1,7%. В отдельных сегментах точка окупаемости по эквайрингу составляет порядка 2%. Например, в салонах красоты, магазинах одежды и обуви точка окупаемости эквайринга для банка высокая. И вот эти 2%, которые условно банк может предоставлять на эквайринг, отдаются в моменте. Эта цифра складывается из различных комиссий, в том числе платежной системе и эмитенту карты покупателя. А самому банку, чье оборудование установлено в торговой точке, остается не так уж много.

Большие сети снижают стоимость эквайринга за счет оборотов. Какие способы сделать его доступнее применимы для малого бизнеса?

Марк Баранов: Многие банки, в том числе наш, идут навстречу бизнесу и предоставляют специальные условия на эквайринг для малого бизнеса при условии комплексного обслуживания. Например, не так давно мы запустили акцию «Эквайринг по цене куайринга», которая позволяет получить бизнесу ставку от 0,4% до 0,7% в зависимости от сегмента, на оборот до 100 тысяч рублей в месяц.

То есть, по сути, бизнес может уже сейчас получить очевидную экономию на приеме карт к оплате, не ущемляя прав своих покупателей и наращивая таким образом среднюю сумму чека.

Как вы считаете, в каком направлении будет развиваться эквайринг в ближайшем будущем?

Марк Баранов: Пандемия показала, что многие направления бизнеса начали вести свою деятельность как в офлайне, так и в онлайне. Это может быть сайт, интернет-магазин, страницы в соцсетях — любая платформа, где могут продаваться какие-то товары или услуги. Для бизнеса не существует слова «эквайринг», для бизнеса есть задача просто обеспечить своих клиентов возможностью совершения оплаты различными способами. По большому счету мы как раз на этот вопрос сейчас и отвечаем. Во-первых, наш банк предоставляет возможность по одной кнопке в личном кабинете получить и торговый, и интернет-эквайринг. Либо что-то из этого выбрать.

Во вторых, мы существенно сократили срок предоставления услуги. Сейчас эквайринг для московских клиентов предоставляется за один день. Это на самом деле важно, потому что, когда предприниматель занят, например, открытием торговой точки, о том, что ему нужен еще и эквайринг, он вспоминает в самый последний момент. Еще один тренд заключается в том, что сегодня эквайринг — это не только прием платежей за товары или услуги. При помощи эквайринга можно, например, организовать сбор взносов, пожертвований или, к примеру, чаевых для официантов и водителей такси.

Россия. ЦФО > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bfm.ru, 24 июня 2021 > № 3791930 Марк Баранов

Необходимо идти дальше

В России была создана гибкая устойчивая система обязательного медицинского страхования, которая дала толчок развитию всего здравоохранения

Текст: Капитолина Турбина (и.о. заведующего кафедрой управления рисками и страхования МГИМО МИД России)

Создание системы обязательного медицинского страхования (ОМС) непосредственно связано со всем комплексом реформ, которые проводились в России на этапе перехода от плановой экономики к рынку. На тот момент предполагалось, что ОМС станет органической частью формирующегося страхового рынка и будет регулироваться наравне с другими видами страхования. Но крайне сложная экономическая ситуация и сокращение доходов бюджета вынуждали спешить - в первую очередь нужно было обеспечить бесперебойное финансирование системы здравоохранения.

Неудивительно, что закон об ОМС появился раньше, чем нормативно-правовые акты, регламентирующие другие отрасли страхования. Одной из главных причин появления этого закона стала необходимость минимизировать бюджетные расходы и перенести основную тяжесть финансирования здравоохранения на независимый источник средств, который формировался бы из прямых отчислений работодателей с одной стороны, а с другой стороны, платежей за неработающее население из бюджетов субъектов Федерации.

Почему в России смешанная модель ОМС?

Конструкция российской модели ОМС основывается скорее на социальных, нежели на страховых принципах. Принцип классического страхования предполагает, что у каждого риска есть определенная цена, и страхователь должен ее заплатить. И, действительно, одним из вариантов была классическая страховая модель, в рамках которой страховые медицинские организации получали страховые взносы напрямую от работодателей, основываясь на списках застрахованных лиц. Но значительная часть застрахованных - это неработающее население, за которое платит государство, точнее, региональные бюджеты, которые были не самым лучшим плательщиком в начале 90-х годов. Что же тогда обеспечит устойчивость системы, если органы власти не платят за неработающее население?

Кроме того, размеры взносов со стороны работодателей зависят от размеров зарплат, в то время как размер взносов за неработающее население определяется подушевыми нормативами, которые утверждаются на региональном уровне. Поэтому в итоге и была принята промежуточная схема, в рамках которой между страховщиком и страхователем было сформировано среднее звено в лице федерального и территориальных фондов ОМС. Территориальные фонды могли получать дотации из федерального фонда ОМС и напрямую из бюджета, что компенсировало бы дефицит платежей со стороны регионов.

Другой важнейшей проблемой, которую необходимо было решать в срочном порядке, стало обеспечение физического присутствия страховых медицинских организаций во всех регионах страны. Это было обязательное условие, залог устойчивости всей конструкции, ведь нужно было обеспечить контроль за расходованием средств в ОМС. А это было бы возможно только в том случае, если бы страховщики активно включились в этот процесс.

Между тем страховая система в стране только начала формироваться, и страховые медицинские организации работали еще не во всех регионах. Поэтому на тот момент в качестве компромиссного решения территориальные фонды ОМС наделялись функциями страховщика.

Это была точка перехода, и ожидалось, что по мере того, как будут отработаны инструменты взаиморасчетов, появится базовая и территориальные программы ОМС, содержащие в себе не декларации, а конкретные списки видов медпомощи, включенных в базовую программу ОМС и более широкие программы регионов. Предполагалось, что страховые медицинские организации приступят к своему обычному функционированию, имея на руках всю статистику по застрахованным. Однако в итоге смешанная модель закрепилась и стала основой современной системы ОМС, которая сохраняется и сегодня.

В период формирования ОМС оно не рассматривалось в отрыве от других видов страхования. Несмотря на определенные особенности, связанные с его исключительной социальной ролью, ОМС включалось в общую стратегию развития страхового рынка и, соответственно, в отчетность по всем видам страхования. Упразднение Федеральной службы страхового надзора и передача его функций в Минфин РФ, возможно, повлияли на то, что в российской модели ОМС не были до конца реализованы классические страховые принципы, а роль страховых медорганизаций ограничена.

Цифровая революция

Структура взаимодействия в рамках ОМС построена на большом числе гражданско-правовых договоров между всеми участниками системы. Поэтому в период становления системы решалась сложная задача по выработке типовых договоров. Несмотря на смешанный характер системы, функционал страховых медицинских организаций по взаимодействию с застрахованными огромен. В его основу заложены гражданско-правовые обязательства перед застрахованными, которые должны реализовываться на уровне каждого региона и каждого работодателя.

У застрахованного лица в системе ОМС есть множество прав, которые он реализует через контакт со своей страховой компанией. Это означает необходимость ведения соответствующего документооборота. Поэтому, когда уже в ХХI веке появились первые электронные подтверждения взаимодействия и учета застрахованных лиц в системе ОМС, это стало революцией. Создание электронных баз данных упростило не только документооборот, но и жизнь пациентов. Сегодня в ряде случаев, чтобы получить медицинскую помощь, не нужно предъявлять даже полис ОМС, хотя его и рекомендуют всегда иметь при себе.

Появился персонифицированный учет всех застрахованных. Это позволило создать базы данных всех пациентов, обеспечив при этом надежную сохранность персональных данных. В отличие от многих других сфер, которые регулярно сотрясают скандалы, связанные с утечкой персональных данных, система ОМС в серьезных нарушениях замечена не была.

При этом застрахованные граждане не лишены права приписаться к другой поликлинике, если они недовольны качеством ее услуг. Более того, все застрахованные могут обратиться к страховой компании для проверки правильности и качества оказанной им медпомощи. И в этом смысле страховые медицинские организации - уникальный и единственный защитник прав и интересов застрахованных лиц. Конечно, можно писать жалобы и добиваться точечного решения проблем. Но никакое государственное ведомство не может справиться с тем потоком жалоб и обращений, который в настоящий момент обрабатывают страховые компании. Если нам нужен системный подход к защите прав пациентов, то страховая система справится с ней куда лучше, чем государственно-бюджетная.

Безальтернативность ОМС

Вклад в ОМС в развитие системы здравоохранения в России колоссален. Страховая система позволила создать независимый, обособленный от бюджета источник средств финансирования большей части медицинской помощи, оказываемой людям. Средства, поступающие напрямую в бюджет, можно сказать, обезличены. Власти могут их использовать так, как считают нужным. И практика показывает, что часто они расходуются неэффективно. А средства фонда ОМС нельзя изъять и потратить на что-то другое (например, на очередную стройку), а можно использовать только по целевому назначению - для финансирования медицинской помощи гражданам.

Да, любой большой фонд - это риск коррупции и необходимость усиленного контроля. Но в ОМС меньше всего скандалов в силу множества контрольных инструментов. Любой счет, выставленный на оплату медпомощи, проверяется страховыми медицинскими организациями на целесообразность и обоснованность. Если бы этого не было, масштаб внутреннего завышения расходов на оказание медпомощи был бы больше. Это стало бы "черной дырой" для утечки бюджетных средств.

Переход от бюджетной к страховой модели стал значительным шагом вперед: эта система более транспарентная, более эффективная, более управляемая. Сейчас можно определить, сколько реально стоит система здравоохранения, что исключает финансирование лишних услуг.

Надо ли менять систему, если она хорошо работает? Или, может быть, лучше дополнить ее? Оправдано ли, что в действующей модели Федеральный фонд ОМС - страховщик, а страховые медицинские организации лишь выполняют часть его полномочий. Да, и другие социальные внебюджетные фонды - Фонд социального страхования и ПФР - страховщики. Но у них нет необходимости взаимодействовать с таким большим количеством лечебных учреждений. В системе ОМС огромное количество транзакций проходит ежедневно. Понимание того, как работает система, снимает все вопросы об эффективности участия в ней страховых медицинских организаций. Эта система - своего рода аналог федеральной налоговой службы. ФНС также проверяет обоснованность налогов. Но если сравнить, сколько стоит ФНС и сколько - система ОМС, результат будет в пользу ОМС, которая обходится достаточно дешево.

Поэтому я лично отметаю идею возвращения к бюджетной модели. Это было бы колоссальным шагом назад.

Векторы развития

Сейчас нужно не обсуждать отмену ОМС, а думать, как развивать ее дальше, какие действия предпринять для ее совершенствования. Я полагаю, что нужно идти по пути укрепления и развития страховых принципов. Как и в случае с другими видами страхования, нужно двигаться в сторону более гибкой тарифной политики, учитывая индивидуальные факторы риска для каждого застрахованного, в том числе и факторы риска, связанные с профессией человека. Страховые медицинские организации должны получить возможность влиять на тарифную политику.

В этой связи важно рассмотреть связку между ОМС и ДМС. В настоящий момент это две автономные системы, но по факту они решают одни и те же задачи. При этом ДМС становится все популярнее, потому что качество медицинской помощи по программам ДМС, как правило, значительно выше.

Конечно, право на бесплатную медицинскую помощь прописано в Конституции. Вопрос лишь в том, какой ее объем по факту можно оказать бесплатно. Здесь можно провести аналогию: у граждан есть право на пенсионное обеспечение. Однако государство не гарантирует, что его размер будет примерно равен зарплате. Это невозможно по экономическим причинам. Государство обеспечивает необходимое, все остальное - дело человека - участвовать в накопительных программах, копить на старость как-то по-другому. Нельзя же представить, что услуги пластической хирургии по коррекции внешности при отсутствии травм и выраженных дефектов будут оплачиваться по ОМС.

Но важно повышать качество медицинской помощи, делать более доступными медицинские услуги. На этом пути важно стимулировать работодателей участвовать в ДМС. По нашим данным, до 40 процентов работодателей оформляют договоры ДМС. И при этом фактически платит полный тариф и за ОМС. Разумно было бы делать более гибкие тарифы по взносам в фонд ОМС для работодателей, которые оформляют своим сотрудникам ДМС.

И идти дальше: ДМС обычно не покрывает дорогостоящие виды терапии, типа лечения рака. Разумный работодатель покупает полис на случай критических заболеваний (онкология, инфаркт, инсульт и т.д.). Такая система ДМС дает возможность лечения даже за границей. И это государство должно поощрять и стимулировать.

Сегодня нелегко представить, насколько сложна была работа по созданию ОМС. Фактически мы создавали сложнейшую систему из ничего: не было ни развитого страхового рынка, ни квалифицированных специалистов, ни практики уплаты страховых взносов как со стороны предпринимателей, так и администрациями регионов. Многое в конечном счете решили энтузиазм и вера в необходимость рыночных преобразований. Благодаря этому реформа не была свернута, и в результате мы получили гибкую, устойчивую систему, которая позволила пережить тяжелые времена и дать толчок развитию всего здравоохранения в последующие годы.

Об авторе

Капитолина Турбина - доктор экономических наук, профессор. В 1992-1996 годах занимала пост заместителя руководителя Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью, отвечала за создание правовых механизмов, которые лежат в основе современной системы ОМС.

Россия. ЦФО > Медицина. Финансы, банки. Образование, наука > rg.ru, 24 июня 2021 > № 3757487 Капитолина Турбина

Ресурсы надо использовать эффективнее

Перспективы развития системы ОМС связаны с удовлетворением запросов пациентов

Текст: Виталий Флек (помощник министра здравоохранения России, д.м.н., профессор)

Система обязательного медицинского страхования (ОМС) сыграла в свое время и играет сегодня большую роль. Здравоохранение в начале 90-х годов очень нуждалось в ресурсах, прежде всего финансовых: не хватало денег на заработную плату медицинским работникам, не хватало медикаментов и расходных материалов в лечебных учреждениях. Пациенты вынуждены были приходить в стационар со своим постельным бельем - многие это уже забыли.

В то время было принято абсолютно правильное для нашей страны решение - сформировать бюджетно-страховую модель здравоохранения. И сегодня большая часть объема медицинской помощи финансируется за счет средств ОМС. Эта система принесла с собой новые эффективные способы оплаты медицинской помощи - по конечному результату работы медорганизации, чего не было в сметном финансировании. Сначала больницы были переведены на оплату по койко-дню, а затем - по законченному случаю госпитализации. Стало возможным оценить эффективность работы каждой медицинской организации и каждого медицинского работника.

Большим преимуществом явилось и то, что была создана система экспертизы качества медицинской помощи и контроля за ним. К этой работе сразу были подключены страховые медицинские организации, и одной из их основных функций стала защита прав пациента. Это преимущество системы ОМС сохраняется и по сей день.

Тем не менее в системе ОМС есть и проблемы, над которыми надо работать. Я сгруппировал бы их в три блока. Первый - недостаточный уровень развития информационных технологий, цифровизации. Это перспективное направление дальнейшего развития системы ОМС во благо пациента, поскольку позволит обеспечить персонифицированный подход к каждому пациенту.

Второе - надо и далее углублять пациентоориентированность системы здравоохранения обязательного медицинского страхования, поскольку это касается гарантий бесплатного оказания медицинской помощи. Я считаю, что модель здравоохранения оптимальна в тех странах и тогда, когда в центре ее находится пациент.

Третий блок задач - тарифное регулирование. В такой большой стране, как наша, оно должно развиваться по единым принципам и основываться на выверенных, обоснованных клиническими рекомендацими и стандартами медицинской помощи тарифах. Унификация подходов - это то, что необходимо системе в дальнейшем.

Минздрав России осуществляет подготовку всех нормативных актов, в том числе в сфере ОМС. Это как раз и обуславливает единый подход к реализации основных направлений ОМС во всех субъектах РФ. Под эгидой Минздрава РФ разрабатываются и клинические рекомендации, которые служат основой расчета тарифов для оплаты медицинской помощи при различных заболеваниях. Весьма важно создание Единой медицинской информационной системы, включая систему ОМС и обеспечение доступа к ней всех участников системы ОМС, включая медорганизации, фонды ОМС, и страховые медицинские организации, для того, чтобы они выполняли свой функционал по защите прав застрахованных лиц полноценно.

Здравоохранение - быстроразвивающаяся отрасль, новые технологии быстро создаются и внедряются в практику, что требует постоянного вливания, а также эффективного и рационального использования регионами и медицинскими организациями тех ресурсов, которые у них имеются. И здесь важны соблюдение финансовой дисциплины в медорганизациях, внедрение эффективных способов оплаты медицинской помощи.

Периодически можно услышать призывы: средств в ОМС не хватает, давайте вернемся к бюджетной модели. Но если мы говорим о дальнейшем развитии здравоохранения, укреплении пациентоориентированности, то, я считаю, все участники системы необходимы, включая федеральный и территориальные фонды ОМС, страховые медицинские организации, и их функционал следует развивать именно в этом направлении. Когда 30 лет тому назад система ОМС создавалась в России, многие зарубежные эксперты были удивлены тем, что государственные средства направляются в том числе и на ведение дел страховым медицинским организациям. Считаю, что в этих условиях страховые медицинские организации должны обеспечивать прежде всего защиту прав пациентов на бесплатную, качественную и доступную медицинскую помощь, оповещать пациентов о том, что им надо пройти диспансеризацию, профилактические осмотры, обеспечивать медицинское сопровождение каждого пациента, и прежде всего с хроническими болезнями на всех этапах оказания медицинской помощи. Например, перенес гражданин COVID-19, проходил лечение в больнице, выписан на амбулаторный этап. Страховая медицинская организация, к которой он прикреплен, должна обеспечить его медицинское сопровождение - обратился ли он своевременно к своему участковому врачу, выполняет ли назначения и рекомендации, данные врачом, направлен ли и прошел по медицинским показаниям медицинскую реабилитацию и т.д. Далеко не все пациенты понимают, что необходимо им далее делать, платно или бесплатно дальнейшее лечение… И страховая медицинская организация должна отвечать за обеспечение маршрутизации пациента. Но страховщики абсолютно правильно говорят: мы это сможем обеспечить, если в регионе есть система планирования оптимальных маршрутов пациента при конкретной болезни. Сейчас все чаще поднимается вопрос об ответственности пациентов за собственное здоровье.

Некоторые политики подчас предлагают совсем крайние меры: вел неправильный образ жизни, не обращался вовремя к врачам - тогда лечись за свой счет. Лично я сторонник не наказаний, а мер поощрения. Гораздо эффективнее будет, если мы акцент переместим на поощрение тех, кто следит за своим здоровьем, выполняет рекомендации врачей, своевременно проходит профосмотры, диспансеризацию и т.д. Такие примеры в стране уже есть: некоторые работодатели дают один дополнительный день к отпуску человеку, который своевременно прошел профилактические осмотры, диспансеризацию, ведет здоровый образ жизни и т.д.

Сегодня к системе ОМС предъявляются высокие требования. Она должна быть адекватна реальным потребностям наших граждан в качественной и своевременной медицинской помощи. Должна быть эффективной, экономичной, иметь достаточное количество ресурсов. Должна защищать права пациентов, в том числе осуществлять медико-экономический контроль за оказанной медицинской помощью. На мой взгляд, бюджетно-страховая модель российского здравоохранения позволяет сегодня решать эти задачи.

Россия > Медицина. Финансы, банки > rg.ru, 24 июня 2021 > № 3757486 Виталий Флек

Поворот в непрофиль

ЦБ предложил акционерам экосистем взять убытки на себя

Текст: Игорь Зубков

Банк России считает, что неконтролируемое строительство банками экосистем создает риски для их клиентов и финансовой стабильности. Такие инвестиции при превышении определенного лимита должны покрываться капиталом - в этом случае возможные убытки от "невзлетевших" приобретений банка оплатят его акционеры, а не кредиторы и вкладчики или же государство.

По мнению ЦБ, это станет золотой серединой между текущим положением дел и серьезным ограничением вложений банков в нефинансовые активы, как это сделано во многих странах. В специальном консультативном докладе Банк России указывает, что экосистемные активы не генерируют предсказуемый денежный поток, имеют большой риск обесценения - не для всякой компании есть рынок, на котором ее можно продать по "справедливой" стоимости.

В наиболее быстро развивающуюся экосистему Сбера входят сервис доставки Delivery Club, СберЛогистика, СберМаркет, онлайн-кинотеатр Okko, такси "Ситимобил", каршеринг YouDrive, рекрутинговый сервис Работа.ру, оператор связи СберМобайл, интернет-аптека, медицинская онлайн-платформа СберЗдоровье, стриминговый сервис СберЗвук, сервис для покупки машин СберАвто и так далее.

Пока нефинансовые сервисы Сбера занимают незначительную долю в операционном доходе банка (менее 5%) и его активах (около 3% от капитала). Однако, согласно стратегии банка, доля нефинансовых сервисов экосистемы в операционном доходе к 2030 году должна увеличиться до 20-30%. В частности, банк планирует войти в тройку лидеров российского рынка электронной коммерции.

Помимо указанных рисков, основная функция банков - быть проводниками в экономику, но большая концентрация иммобилизованных (не имеющих требований по возвратности и ограниченно ликвидных) активов этому препятствует, сказал директор Департамента обеспечения банковского надзора Банка России Александр Данилов. Он сравнил это с холестерином: тот всегда присутствует в организме, но когда его много, возникают холестериновые бляшки. Под новое регулирование попадут не только экосистемные активы, но и недвижимость, предприятия, суда и другие активы, которые достаются банкам по плохим долгам.

Если концентрация всех таких активов превышает 30% капитала, из него вычитается все, что за пределами этого лимита, предлагает ЦБ. Самые рискованные нефинансовые активы банков будут учитываться с повышающими коэффициентами. При таком подходе акционерам банков придется постоянно разгружать лимиты (продавать непрофильные активы), чтобы экономить капитал, объяснил Александр Данилов на брифинге.

В дополнение к этому банки, которые развивают крупные экосистемы, могут быть отнесены к системно значимым, даже если они не удовлетворяют этому критерию по масштабу банковской деятельности. Под это определение пока попадает только Тинькофф. В этом случае для банка будет действовать 1-процентная надбавка к достаточности капитала.

По приблизительной оценке, банки вложили в экосистемные активы до 0,5 трлн руб., а суммарная чистая балансовая стоимость всех вложений топ-30 банков в нефинансовые организации, основные средства и непрофильную недвижимость - 2,4 трлн руб. (около 20% капитала). При этом иммобилизованные активы покрыты регуляторным капиталом только на 0,4 трлн руб. (15% от балансовой стоимости). Развитие экосистем приведет к увеличению запаса таких активов в несколько раз через пять - десять лет, говорится в докладе Банка России.

В Сбербанке изучают доклад и считают комментарии пока преждевременными, сообщил его представитель.

В ВТБ не вполне согласны с определением иммобилизованных активов. "На наш взгляд, это активы, которые позволяют банку предоставлять клиентам более качественные и комплексные услуги, наращивая тем самым как клиентскую базу, так и рентабельность своей деятельности, а это значит, что и устойчивость капитальной базы банка, - объясняет член правления ВТБ Максим Кондратенко. - Поэтому, не оспаривая в целом идею лимитирования таких операций, считаем, что такого рода лимиты должны учитывать эффективность соответствующих вложений и не должны ограничивать банки в выстраивании качественного клиентского пути". В рамках внутренних процедур оценки достаточности капитала ВТБ выделяет капитал под риск недвижимости, вложения в неконсолидируемые компании, под операционные риски, связанные с технологическими цепочками, дополнительно рассматривает факторы вынужденной поддержки. По сути, это и есть риск-чувствительный подход, о котором говорит Банк России, но при этом выделенный капитал покрывается доходами от развития конкретных продуктов, следует из слов Кондратенко. "Предлагаемые меры ЦБ, на наш взгляд, отразятся на деятельности банков, развивающих собственные экосистемы, однако мы видим ряд преимуществ в выбранной нами модели, - говорит он. - ВТБ выбрал путь построения "открытой" экосистемы по принципу равноправного партнерства с другими компаниями".

Тинькофф Банк не ответил на запрос "РГ". Технологические экосистемы в России строят "Яндекс", Mail.ru Group, МТС, Ozon; глобальные экосистемы (американские Google, Apple, Facebook и Amazon, китайские Alibaba и Tencent) созданы вокруг IT-компаний, активная роль банков в строительстве экосистем - российская особенность. Новое регулирование затронет и банки, которые используют технологические экосистемы для финансовых сервисов.

Чтобы ограничения на рост экосистем заработали, Банк России может обязать банки раскрывать подробную информацию об их вложениях в нефинансовый бизнес. Создание и внедрение нового регулирования займет минимум пять лет, сказал Данилов.

По духу доклада ощущается, что ЦБ намерен двигаться осторожно и поступательно, признавая как значимость экосистем в целом для экономики, так и прогнозируемое нарастание монополизации и рисков для устойчивости банковского сектора, говорит старший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Владимир Тетерин. Если отталкиваться от предполагаемой модели регулирования, то давление на капитал, скорее, будет ощутимо для банков ближе ко второму или третьему году ее функционирования, полагает он.

Ранее ЦБ уже предложил меры по регулированию экосистем, цель которых - уравнять российских и иностранных участников и предотвратить доминирование кого-либо из них. В том же духе выдержана концепция, подготовленная минэкономразвития: российским экосистемам помогут конкурировать с зарубежными, гораздо более мощными игроками.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > rg.ru, 24 июня 2021 > № 3757438

Решалы

Появилась неожиданная форма обмана - от имени якобы финансовых омбудсменов

Текст: Наталья Козлова

Третий месяц телефоны жителей столицы и области, уже пострадавших от мошенников и обратившихся в полицию по поводу списания неизвестными денег с их карт, буквально атакуют якобы сотрудники Службы финансового уполномоченного. Гражданам в агрессивной форме сообщают, что теперь ими занимается серьезная государственная структура и для решения их вопросов им необходимо явиться по такому-то адресу.

Самые осторожные из таких "вызванных" перезванивают на горячую линию службы и с удивлением узнают, что им никто не звонил, никуда не вызывал, а адрес никакого отношения к службе не имеет.

Доверчивые же граждане посещают "офис", расположенный, как правило, в престижном бизнес-центре. Там вежливые сотрудники им разъясняют, что помочь вернуть пропавшие с их счета в банках деньги вполне реально, но за работу и расходы надо заплатить. Граждане платят. И на этом их общение с "уполномоченными" завершается. В офис их не пускает охрана бизнес-центра, на звонки никто не отвечает.

Вал последующих обращений таких пострадавших в Службу финансового омбудсмена, зарегистрированных горячей линией, впечатляет. Только за три дня зафиксированы десятки звонков от граждан, которых "вызвали решить вопрос".

Звонят эти якобы государственные уполномоченные с одной, как они утверждают гражданам, целью - помочь решить финансовые проблемы.

Важно, что все без исключения абоненты липовых уполномоченных это люди, столкнувшиеся с денежными проблемами по своим картам. У большинства стандартная ситуация - вдруг с карты непонятно как списались деньги. Банки разводят руками. Тогда люди идут в полицию с жалобами, но у абсолютного большинства результата нет до сих пор. Теперь им мошенники предлагают за немалые деньги решить проблему.

Анализ звонков от мошенников рисует интересную картину - звонившие, очевидно, имеют на руках списки тех, кто обращался в полицию с заявлениями о пропаже денег.

Приглашают граждан прийти для беседы по нескольким адресам в престижных районах Москвы:

Тверская улица, дом 16, строение 3, Марксистская улица, дом 20, Краснопрудная улица, дом 1, Крутицкий Вал, дом 26.

Последний адрес, к слову, самый популярный, чаще всего людей приглашают именно туда.

"Российская газета" попросила прокомментировать ситуацию настоящего финансового омбудсмена - Главного финансового уполномоченного РФ, заведующего Центром правового обеспечения социально-экономических реформ Института законодательства и сравнительного правоведения при правительстве РФ Юрия Воронина.

Для тех, кто не в курсе, уточним, кто такой финансовый уполномоченный (финансовый омбудсмен). Он действует на основании закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг". Уполномоченный независим от органов власти, организаций и должностных лиц.

В законе сказано так: "Финансовый уполномоченный осуществляет досудебное урегулирование споров между финансовыми организациями и их клиентами - физическими лицами, что позволяет избежать обращения в суд. Принятие и рассмотрение обращений потребителей финансовым уполномоченным осуществляется бесплатно".

По результатам рассмотрения обращения гражданина финансовый уполномоченный принимает решение, которое "подлежит обязательному исполнению финансовой организацией в указанный в решении срок". В случае несогласия с решением финансового уполномоченного гражданин может обратиться в суд. Туда же может пойти финансовая организация, если с решением уполномоченного не согласна.

А знают ли в Службе финансового уполномоченного, что мошенники действуют от их ведомства? Этот вопрос корреспондент "РГ" первым делом и задал Юрию Воронину.

Юрий Викторович, в последние месяцы в нашу редакцию поступают жалобы на звонки от имени финансовых уполномоченных. Звонят тем, у кого проблемы с финансовыми организациями. Им представляются финансовыми уполномоченными и предлагают куда-то подъехать и "решить вопросы". Что вы об этом думаете?

Юрий Воронин: Мы тоже сталкиваемся с ситуациями, когда людям звонят и представляются финансовыми уполномоченными, пытаясь вызвать их на встречу, пригласить в офис на переговоры и так далее. Теперь людям звонят и представляются, кстати, не только финансовыми уполномоченными, но и, например, сотрудниками полиции и даже следственного комитета. Недавно ваше издание писало и о таких случаях. С одной стороны, то, что мошенники начали маскироваться под наш институт, говорит о том, что этот орган досудебного урегулирования споров работает и работает эффективно. Уже сотни тысяч наших сограждан получили реальную защиту от недобросовестных действий финансовых организаций. И если бы люди не доверяли финансовым уполномоченным, то мошенники не пытались бы прикрываться нашим именем и пытаться недобросовестным образом заработать на доверчивости граждан. Поэтому их действия вдвойне преступны. Ведь работа финансовых уполномоченных для самих граждан абсолютно бесплатна.

Естественно, мы никому не звоним. У нас просто нет такой необходимости. Хотя бы потому, что в силу закона наш институт - это орган не только для решения досудебных споров, но и для защиты прав потребителей финансовых услуг. И мы работаем только с обращениями граждан, а не финансовых институтов. Такие обращения к нам в 85 процентах случаев поступают в электронном виде через наш сайт.

Люди жалуются на неправомерные действия финансовых организаций, связанных со страхованием, пенсионным обеспечением, банковским и микрофинансовым кредитованием. Финансовые уполномоченные в течение 15 дней выносят решения, которые обязательны к исполнению финансовыми организациями. И дополнительную информацию мы запрашиваем только у этих организаций, а не у граждан.

С другой стороны, такую, с позволения сказать, наглость этих мошенников пора пресекать на корню. Хотя бы потому, что она подрывает доверие граждан к своему государству.

Как правило, те, кто позвонил в нашу газету с жалобами на такие случаи, описывают одинаковую ситуацию. У них с банковских карт исчезли деньги, они обращались по этому поводу в полицию, там либо отказывали в возбуждении уголовных дел, либо прекращали их, не найдя виновных. И уже затем им звонили некие "финансовые уполномоченные". Корректен ли вывод, что данные потерпевших утекают к мошенникам из правоохранительных органов?

Юрий Воронин: Прямых доказательств этому у нас с вами нет. Мы можем лишь предполагать. Но звонящие в наш кол-центр рассказывают примерно то же самое. И количество таких звонков увеличивается. Каждым таким случаем обязаны, на мой взгляд, заниматься соответствующие подразделения МВД и других органов. Это опасная ситуация для граждан, института финансового уполномоченного и общества в целом. Тем более когда речь идет о защите имущественных прав людей. Ведь получается, что гражданин не просто является слабой стороной в споре с финансовой организацией, но и попутно становится жертвой мошенника.

По каждому такому случаю, о котором мы узнаем от самих граждан, мы ставим в известность соответствующие ведомства и очень надеемся, что принимаемые ими меры позволят решить эту проблему как можно быстрее. Хотя нужно понимать, что полностью оградить граждан от мошенников, наверное, не получится. Это такая же несбыточная мечта, как полностью победить любого рода преступность. Но это не значит, что государство должно опустить руки и перестать бороться с преступниками.

Может быть, есть смысл внести какие-то изменения в законодательство?

Юрий Воронин: Очень сложный вопрос. Ужесточение ответственности за такого рода мошеннические действия возможно. Но пока мы не научимся ловить самих телефонных мошенников, оно ничего не даст. Тут, скорее, важна активная позиция самих граждан. То, что они сообщают о таких звонках, жалуются в средства массовой информации, ставят в известность правоохранительные органы - это очень правильно. Нельзя просто положить трубку и на этом успокоиться. Потому что затем мошенник позвонит еще кому-то и будет заниматься таким и обзвонами, пока не найдет более слабую жертву.

Но главной здесь должна быть активная роль полиции, следственных органов, прокуратуры. Только они, обладая правом проведения соответствующих мероприятий и действий, могут помочь обществу справиться с этой проблемой.

Компетентно

Алексей Куприянов, почетный адвокат России:

- Статья 159 "Мошенничество" - одна из самых универсальных статей Уголовного кодекса. Подпадающие под нее деяния столь многообразны, что фактически не поддаются систематизации. Криминальный элемент придумывает все более и более изощренные способы завладения нашими деньгами.

На службу мошенникам давно поставлена самая современная наука. В преступном бизнесе задействованы не только привычные "информационные технологии" в форме кражи конфиденциальных данных из дырявых электронных кладовых.

На марше "социальная инженерия" - совокупность психологических и социологических приемов и методов, которые позволяют почти гарантированно получить нашу конфиденциальную информацию или заставить выполнить те или иные действия.

Для законодателей нового созыва это вызов. Причем обычное усиление ответственности в этом случае - не выход. Возможные сроки лишения свободы для руководителей преступных сообществ таких мошенников и сегодня превышают двадцать лет.

Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > rg.ru, 24 июня 2021 > № 3757436 Юрий Воронин

СФ расширил полномочия Фонда защиты прав дольщиков

Совфед одобрил в среду закон, расширяющий полномочия Фонда дольщиков и оптимизирующий его деятельность.

Фонд защиты прав дольщиков получит возможность более оперативно действовать и осуществлять свои функции, а также контролировать исполнение обязательств, которые взяли на себя субъекты РФ перед обманутыми дольщиками без участия фонда.

Закон предоставляет фонду право завершать строительство незавершенных объектов, в том числе многоквартирных домов, в рамках урегулирования обязательств застройщика с привлечением денег дольщиков без их размещения на счетах эскроу, но с обязательным банковским сопровождением, чтобы не было злоупотреблений и возможности нецелевого использования этих средств. При этом сохранены права граждан на замечания и на непринятие квартиры в собственность в случае обнаружения каких-либо недостатков.

Дольщики также смогут зарегистрировать право собственности или переход такого права на объект долевого строительства, даже если на земельный участок под домом наложен арест или запрет на совершение действий с недвижимым имуществом. В Госдуме поясняли, что ранее поступали обращения от граждан, которые хотели зафиксировать право собственности на квартиры даже в том случае, если по какой-либо причине на участок наложен арест.

Глава думского комитета по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев отмечал, что поступало много обращений, связанных с интересами тех людей, которые по договорам долевого участия купили нежилые помещения свыше 7 квадратных метров. Речь идет, прежде всего, о помещениях, которые находятся на первых этажах и покупались для осуществления предпринимательских проектов. Закон дает право региональным властям решать вопрос с подобными нежилыми помещениями и передавать такие помещения, что дает возможность более детально рассматривать каждый объект и не допускать к решению этого вопроса аффилированных с недобросовестным застройщиком граждан или компании.

Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > ria.ru, 23 июня 2021 > № 3757791

Граждане нашли вход на рынок

Что стоит ожидать от российских акций в этом году

Текст: Игорь Зубков

Аналитики придерживаются умеренно позитивного взгляда на российский рынок ценных бумаг до конца года. Ему придают сил приток миллионов новых инвесторов, дорогие нефть, газ и металлы, в которых нуждается быстро растущая мировая экономика. Но высокие цены усиливают опасения разгона инфляции и на горизонте уже маячит повышение ставок ключевыми центральными банками, за которым последует отток крупных инвесторов из рискованных активов, в том числе российских.

Тревогу у инвесторов вызвала коррекция акций компаний горно-металлургического сектора, которые до этого быстро росли благодаря рекордным ценам на металл. Давление на рынки оказала "ястребиная" риторика ФРС США, однако основной причиной были действия китайских властей: роспуск резервов промышленных металлов в Китае, а также ужесточение условий торговли металлами на китайских биржах с целью удержания роста цен, отмечает руководитель отдела управления акциями Сбер Управление Активами Евгений Линчик. На этой неделе металлургические компании могут оказаться в списке аутсайдеров из-за временной перекладки в бумаги нефтегазового сектора, но в долгосрочной перспективе акции металлургов обладают хорошей дивидендной доходностью и постоянным спросом со стороны растущей экономики, говорит Линчик. Металлы, в мае достигшие рекордных цен, вряд ли начнут значительно дешеветь до исчерпания мировой экономикой потенциала посткризисного роста, говорится в обзоре международной группы Coface.

Возможно, что падение таких бумаг, как "Северсталь" и НЛМК, во многом уже реализовалось, считает начальник управления информационно-аналитического контента "БКС Мир инвестиций" Василий Карпунин. Учитывая все еще высокие цены на сталь, дивидендная доходность в ближайшие 12 мес. будет двузначной, что поддержит котировки бумаг. Положительные ожидания и по сектору цветных металлов, и в частности по бумагам "Русала" и "Норникеля".

Покупать широким фронтом российские бумаги не стоит, учитывая общую перегретость рынков, предупреждает Карпунин. Сейчас, когда стоимость барреля нефти Brent находится на уровне 75 долларов (в рублях это на 35% выше среднего значения за 12 мес.), привлекательно выглядят многие акции нефтяников. Сохранение такой конъюнктуры располагает к дальнейшему подъему бумаг ЛУКОЙЛа или "Роснефти", к тому же на среднесрочном горизонте можно ожидать роста добычи вместе с увеличением производства по сделке ОПЕК+. На газовом рынке складывается крайне позитивный фон для тяжеловесных акций "Газпрома", занимающих 14,7% от индекса Мосбиржи.

Основные риски российскому рынку грозят извне. Даже прозрачный намек на ужесточение политики крупнейших центробанков может привести к сильной коррекции на рынках, говорит главный экономист Евразийского банка развития Евгений Винокуров. Ужесточение ДКП, снижение темпов роста в Китае или завершение первой стадии постпандемийного восстановления - все это приведет к снижению цен на сырьевые товары. "Изнутри" же силу российскому рынку дает огромный приток новых мелких инвесторов. "Миллионы частных инвесторов становятся заметной силой на рынке ценных бумаг, - говорит Винокуров. - Но, конечно, у этого фактора силы есть обратная сторона. При сильной коррекции уходящие деньги физических лиц усилят общую волатильность".

Россия > Финансы, банки > rg.ru, 23 июня 2021 > № 3757016

Приказ списать отменяется

Кассационные суды помогут отказаться от заочных долгов

Текст: Владислав Куликов

Пленум Верховного суда РФ принял два постановления, подробно разъясняющее, как исправлять судебные ошибки в гражданских спорах. Первый документ детализирует правила рассмотрения дел в апелляциях, второй - в кассациях.

Одно из важных разъяснения касается освобождения граждан от заочных долгов, приписанных человеку по упрощенной схеме. Спасением невиновных должников должны заняться новые суды - кассационные суды общей юрисдикции.

Сегодня миллионы граждан оказываются в должниках совершенно неожиданно для себя самих. Внезапно с их карт исчезают деньги. А когда раздосадованный гражданин начинает наводить справки, выясняется, что судебные приставы списали средства, выполняя приказ суда.

Именно приказ: судебный приказ - упрощенная процедура, позволяющая без лишних хлопот записать практически любого человека в должники. Принципиальное условие: долг должен быть реальным, и его никто не оспаривает. Однако на практике процедуру освоили мошенники, навешивающие на граждан лишние или вообще несуществующие долги.

"Судебные приказы призваны разгрузить судебную систему, упростив разрешение бесспорных дел, - поясняет председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев. - Институт судебных приказов может быть эффективным механизмом при условии соблюдения процедуры, предусматривающей прежде всего уведомление гражданина. Когда уведомление приходит вовремя, у гражданина есть возможность своевременно отменить судебный приказ. Проблема в том, что сегодня уведомления не доходят до адресатов".

Иными словами, если человек вовремя узнает, что судья выписал приказ, то может подать возражения. Тогда бумага никуда не уйдет из суда. А спор, если заявителю действительно есть, что предъявить, будет рассматриваться в обычном порядке. Однако если информация не дойдет до гражданина в установленный срок, приказ вступит в силу. И просто так его уже не отзовешь. В этом-то и проблема.

"Поэтому крайне важно, чтобы эффективно работал механизм отмены уже вступивших в силу судебных приказов", - отмечает Владимир Груздев.

Как разъясняет Верховный суд РФ, обжаловать судебные приказы надо напрямую в кассационные суды общей юрисдикции. Апелляции для таких приказов нет. Адвокат Вячеслав Голенев напоминает, что на обжалование приказа у должника есть три месяца.

Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > rg.ru, 23 июня 2021 > № 3756989

Разорительные услуги

Банкам запретят заранее выставлять галочки в договорах

Текст: Владислав Куликов

Федеральная нотариальная палата поддержала новый закон, запрещающий банкам заранее выставлять галочки в кредитных договорах с гражданами. Инициатива уже принята Госдумой в трех чтениях и сейчас находится в Совете Федерации.

Соответствующие поправки предлагается внести в Закон "О потребительском кредите (займе)". Кредитору будет запрещено проставлять за заемщика, без его собственноручной подписи, согласие с условиями кредитования.

Как рассказывают законодатели, сегодня банкиры часто выдают людям типовые договоры, в которых заранее пропечатаны галочки в нужных (в первую очередь - нужных самим банкирам) квадратиках. В итоге граждане подписывают договор, даже не подозревая, что некоторые галочки были вовсе не обязательны. Например, вполне можно было обойтись без какой-то дополнительной страховки и лишних выплат. Или отказаться от явно надуманной комиссии, например, за то, что сотрудницы банка будут вам улыбаться. Поэтому человеку стоит не только собственноручно проставлять галочки, но подолгу задумываться над каждым квадратиком: надо ли оно ему?

Нотариусы предлагают посмотреть на проблему шире и в целом задуматься об ограничении упрощенных процедур при совершении каких-то важных юридических шагов. Увы, сегодня граждане привыкли ставить галочки практически не глядя. Электронные технологии к тому располагают. Но в этом и таится опасность: за один клик иногда можно потерять практически все.

"Цифровые технологии, о которых мы часто говорим, привели к возможности крайне простого и моментального совершения юридически значимых действий путем нажатия кнопки или применения электронной подписи. Граждане уже привыкли совершать такие действия автоматически, не читая документа", - сказал президент Федеральной нотариальной палаты России Константин Корсик. По его словам, люди уже практически приучены постоянно подписывать многостраничные документы, не читая их. Это и согласия на обработку персональных данных в любых сферах, и договоры на обслуживание в автосервисах, поликлиниках, получение кредитов и т.п. При этом граждане привыкли и к тому, что в случае неподписания этих документов в предложенном виде им будет отказано в совершении необходимого им действия. И, кстати, этим часто пользуются мошенники. Так что такое положение пора менять, считает Константин Корсик.

Россия > Финансы, банки > rg.ru, 19 июня 2021 > № 3752345

Надо входить в обложение

Замминистра финансов Алексей Сазанов - о ценах на алкоголь, будущем налоговой системы и сырьевом суперцикле

Текст: Роман Маркелов

Порядок уплаты налогов физлицами в России в ближайшие годы ждет неизбежная трансформация из-за масштабного внедрения "цифры". В том числе у налогоплательщиков в принципе исчезнет необходимость подавать налоговикам любые декларации.

Об этом, а также будущих контурах налогообложения нефтяного сектора, минимальных ценах на алкоголь и о разрыве соглашений с "налоговыми гаванями" рассказал в интервью "Российской газете" статс-секретарь - заместитель министра финансов России Алексей Сазанов.

Налогообложение и бизнеса, и физлиц сейчас активно цифровизуется. В чём вы видите конечную цель такой цифровизации? Означает ли этот процесс, что абсолютно любое взаимодействие с налоговиками у нас в скором времени будет вестись онлайн?

Алексей Сазанов: Сложно назвать точные сроки, когда это может произойти.

По мере того, как Федеральная налоговая служба (ФНС) концентрирует у себя все больше и больше финансовой информации, мы пришли к тому, что сейчас создаются сервисы, которые позволяют автоматически предоставлять налоговые вычеты с учетом того, что вся подтверждающая информация уже оцифрована и есть у налоговой службы. ФНС уже не нужно от налогоплательщиков получать здесь какие-то подтверждающие документы.

Следующим шагом станет постепенная трансформация порядка уплаты налогов в целом: у плательщика со временем отпадет необходимость представлять налоговую декларацию в ФНС в принципе. ФНС будет автоматически исчислять налоговые обязательства на основе тех сведений, которые у нее есть о деятельности налогоплательщика. С каждым годом этой информации все больше - это и данные онлайн-касс, и электронные счета-фактуры, и сведения от иностранных налоговых администраций. В будущем по мере обобщения этой информации мы сможем полностью отказаться от деклараций, налогоплательщик будет получать уведомления от ФНС и уплачивать налоги на основании расчётов налоговой.

Сейчас система администрирования у нас выстроена так, что налогоплательщик рассчитывает свои обязательства и уплачивает налоги, а ФНС перепроверяет за ним эти расчеты. Со временем же мы придем к обратной системе, когда уже ФНС будет рассчитывать налоговые обязательства, а налогоплательщик - перепроверять расчеты ФНС. Это, конечно, сильно упростит налоговое администрирование в будущем.

Сколько времени может занять переход к такой системе?

Алексей Сазанов: Теми темпами, которыми мы сейчас развиваемся, думаю, на это уйдет пять, максимум, десять лет. То есть уже к концу 2020-х годов этот переход может состояться.

В конце двадцатых годов также истекает срок эксперимента с самозанятыми, уплачивающими налог на профессиональный доход (НПД). Не считаете ли вы, что нужно все-таки перевести НПД из экспериментального в постоянно действующий формат? Или поменять что-либо в действующем режиме, сделать для них обязательными пенсионные взносы, например?

Алексей Сазанов: Я считаю, что обсуждать это преждевременно. Мы обещали самозанятым десять лет стабильности. Нужно сдержать слово, потому что люди нам поверили - у нас зарегистрировано уже более 2,3 млн самозанятых. Давайте оправдаем их ожидания. Я считаю, что именно это наша ключевая задача сейчас. По пути ужесточения условий эксперимента мы точно не пойдем.

Сейчас мы наблюдаем целую кампанию денонсаций Россией соглашений с "налоговыми гаванями". С чем это в первую очередь связано и что Минфин считает в этой политике своей конечной целью?

Алексей Сазанов: Так сложилось, что российский бизнес с российским капиталом при структурировании через "транзитные юрисдикции" платил налоги в российский бюджет по ставке условно 2-3%, тогда как аналогичные ставки внутри страны у нас в разы выше. Такую систему налогообложения мы считаем не совсем справедливой, не отвечающей интересам России. Именно поэтому была инициирована эта кампания.

Мы исходим из того, что прибыль, которая заработана в России, должна быть обложена по адекватным ставкам именно внутри нашей страны. Естественно, нас не могла устраивать ситуация, когда есть девять-десять "транзитных юрисдикций", через которые российский бизнес снижал налоговую нагрузку в пять-шесть раз, используя технические компании в таких юрисдикциях.

А когда кризис, вызванный пандемией, обострил необходимость в дополнительных доходах бюджета, вместо того чтобы увеличивать налоговую нагрузку внутри страны, конечно, мы искали источники доходов вовне. И обратились как раз к выплатам в адрес иностранных компаний, с тем чтобы выровнять для них уровень налогообложения до уровня внутри России. Запустили цепочку пересмотра соглашений: предложили ряду стран повысить ставку налога у источника до 15% в отношении дивидендов и процентов, что является, по нашему мнению, справедливым уровнем налогообложения таких выплат. Сам по себе вопрос пересмотра соглашений назрел давно, такие планы у нас были и до пандемии, просто потребность в дополнительных доходах ускорила его рассмотрение.

В прошлом году прошли крупные налоговые изменения: уменьшилась налоговая нагрузка на малый и средний бизнес, а с другой стороны - увеличилась нагрузка для добывающего сектора. Насколько эффективными эти меры оказались для бюджета, бизнеса и отраслей экономики?

Алексей Сазанов: Первая часть - это меры системной поддержки, которые мы оказали малому и среднему предпринимательству (МСП). В первую очередь, это снижение практически в два раза ставки страховых взносов предприятиям МСП на долгосрочную перспективу. В плане налоговой поддержки мы также за II квартал 2020 года списали субъектам МСП из пострадавших отраслей отдельные налоги и страховые взносы, предоставили рассрочку и отсрочку за I и II кварталы по остальным налогам и страховым взносам.

Уже сейчас можно говорить о том, что весь комплекс мер, который был предложен государством, в том числе налоговые послабления, дал позитивный эффект - совокупный фонд оплаты труда в секторе МСП по категории плательщиков, применяющих пониженный тариф страховых взносов, уже в IV квартале прошлого года вырос на 20% по сравнению с тем же периодом 2019 года, число занятых в МСП также увеличилось.

Если же говорить о сырьевых секторах, где мы, наоборот, повысили налоговую нагрузку, то тут изменения не оказали негативного влияния ни на инвестиционную активность, ни на рентабельность этих отраслей. После пандемии, как мы и предполагали, начался сырьевой суперцикл, и сейчас рентабельность практически всех сырьевых секторов - нефтяной, металлургической- превышает уровни и 2019, и 2020 года.

Будут ли в налогообложении "нефтянки" новые налоговые донастройки?

Алексей Сазанов: У нас есть большой ресурсный потенциал, который сейчас не используется. По мере того как мы будем выходить из сделки ОПЕК+, и появится возможность наращивать добычу, конечно, надо более полно реализовать ресурсный потенциал в традиционных регионах нефтедобычи - в Западной Сибири, в первую очередь.

И здесь мы должны искать баланс. С одной стороны, добиваться бюджетной эффективности стимулирующих мер на среднесрочном горизонте, а с другой, - создавать условия для наращивания добычи. По сути дела, в таком случае увеличение добычи позволит нам компенсировать снижение налогов. Здесь нужно искать решение по отдельным выработанным, обводненным низкодебитным месторождениям, которое будет отвечать интересам государства и одновременно позволит использовать незадействованный сейчас ресурсный потенциал.

У сырьевого суперцикла, о котором вы говорите, есть что-то общее с сырьевым суперциклом 2000-х годов, который привел к серьёзному росту экономики?

Алексей Сазанов: Он будет более краткосрочным. Сейчас сформировался дисбаланс между спросом и предложением, который возник из-за локдаунов прошлого года в крупных экономиках. Со временем, по мере того как будет наращиваться производство, - а мы это уже видим, производство в сырьевых секторах увеличивается не только в России, но и во всем мире, - этот дисбаланс будет устранен, и цены вернутся в нормальное русло, в котором они были до 2020 года.

По вашему прогнозу, сколько он продлится и возможны ли, скажем, в его рамках трехзначные цены на нефть?

Алексей Сазанов: Нет, трехзначные цены на нефть вряд ли возможны. По нашим оценкам, новый суперцикл продлится максимум год.

Как вы считаете, из-за чего не растут инвестиции в нефтедобычу? Это общий тренд или следствие налоговой политики?

Алексей Сазанов: Здесь нужно детально анализировать ресурсную базу каждой отдельной компании. Все упирается в ту доходность, на которую ориентируются. Нефтяные компании привыкли к доходности 15-16% годовых. "Доходность 12-13% нас не устраивает, и из-за этого мы начинаем увеличивать размер дивидендов" - это возможный посыл компаний. Но с точки зрения государства, 12-13% - это тоже хорошая доходность. И не факт, что те деньги, которые будут выплачены в виде дивидендов, смогут такую доходность принести. Поэтому это всегда дискуссионный вопрос.

В любом случае, у нас есть долгосрочная цель по увеличению доли инвестиций в ВВП минимум до 25%, поэтому мы будем искать возможности, как более полно использовать ресурсный потенциал и поднять уровень инвестиций в секторе добычи с текущих 2 трлн рублей, который стандартно обеспечивают компании. Будем продолжать ту работу, о которой я говорил: искать способы, как увеличить добычу в традиционных регионах нефтедобычи. Надеемся, что это как раз в будущем подстегнет рост инвестиций в нефтяном секторе.

Возможно ли введение дополнительных льгот для разных видов трудноизвлекаемых запасов после 2023 года? Или добыча будет стимулироваться через налог на дополнительный доход (НДД)?

Алексей Сазанов: Мы вводили НДД как раз для того, чтобы отказаться от адресных льгот, от "лоскутного одеяла". Это у нас в целом получилось. Поэтому мы как Минфин на будущее для себя видим механизмом стимулирования через расширение периметра НДД.

Как Минфин относится к идее ввести минимальные розничные цены (МРЦ) на весь алкоголь? Такие предложения уже не раз звучали.

Алексей Сазанов: Введение МРЦ возможно, только если есть консенсус между игроками на рынке и регулятором. Если такого консенсуса нет и не все на рынке разделяют необходимость введения МРЦ, то это преждевременно.

В некоторых случаях МРЦ - это уместный механизм регулирования, особенно в отношении подакцизных продуктов, по которым заведомо понятно, по какой цене они не могут продаваться. То есть если цена товара ниже, чем сумма акциза, который за него уплачивается, то это странно. Значит кто-то просто не платит акцизы и работает "в серую". Поэтому в некоторых случаях МРЦ как инструмент обеления рынка может помочь. Например, так было с водкой. Но, повторюсь, введение МРЦ по каждому отдельному виду товара возможно только при наличии консенсуса в этом вопросе среди добросовестных участников рынка.

Почему было решено отказаться от планов по интернет-торговле алкоголем и возможно ли возвращение к этому вопросу в будущем?

Алексей Сазанов: Решено было отказаться из-за позиции Минздрава - которая, в принципе, оправдана, - что введение онлайн-торговли алкоголем увеличивает доступность спиртного. Это тезис, с которым сложно поспорить. Мы должны либо смириться с возможным ростом его доступности и пойти на этот шаг, либо не допускать онлайн-торговли алкоголем.

На данный момент договориться с Минздравом не удалось, их позиция возобладала. Если в будущем нам удастся убедить коллег, тогда мы вернемся к вопросу онлайн-торговли. Пока вопрос отложен на неопределенный срок.

Недавно было объявлено о проведении эксперимента по маркировке алкоголя в Калининграде. Почему вы его решили провести именно там и каких результатов ждете?

Алексей Сазанов: Да, было принято решение наносить марки непосредственно на территории России. То есть раньше вся импортируемая алкогольная продукция уже на границе с Россией должна была иметь нанесенную марку. Соответственно, это позволяло развивать бизнес по нанесению марок за пределами России.

Эксперимент с Калининградом направлен на то, чтобы эту услугу по маркировке бутылок перенести в Россию, и увеличить тем самым занятость внутри страны, чтобы прибыль от этого получали российские предприятия. При этом, нельзя допустить негативных последствий для контрольных функций, которые выполняет Федеральная таможенная служба, и снижения эффективности контроля. Поэтому мы решили протестировать это в анклаве - в Калининграде. Если эксперимент там будет удачным, потом его уже можно будет тиражировать на остальную территории страны. Главное, что это поможет увеличить занятость и создать дополнительную налоговую базу внутри России.

В июле начинается эксперимент по прослеживаемости товаров. Бизнес не очень доволен критериями отбора - судя по заявлениям торговых ассоциаций, в систему попадает слишком широкий набор, что несет для них риски увеличения административной нагрузки. Насколько такие опасения, по-вашему, оправданы? И намерены ли вы что-то корректировать в связи с такой позицией бизнеса?

Алексей Сазанов: Критерии отбора мы еще будем обсуждать. Сейчас пока договорились о закрытом перечне товаров, которые попадают в систему прослеживаемости, по которым у нас нет спорных вопросов. А вот по более широкому перечню и в целом по критериям отбора мы будем продолжать консультации с бизнесом, чтобы найти взаимоприемлемое решение.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > rg.ru, 19 июня 2021 > № 3752331 Алексей Сазанов

Туристы голосуют рублем

В пандемию россияне сэкономили на заграничном отдыхе 35 млрд долларов

Текст: Игорь Зубков

Россияне с марта 2020 года могли "сэкономить" на зарубежном туризме около 35 млрд долларов, сообщили "РГ" в Банке России. Закрытые из-за пандемии границы поддержали спрос внутри страны, внеся свой вклад и в восстановление экономики, и в ускорение инфляции.

Оценка Банка России основана на данных об импорте услуг за 2019 (последний допандемийный) год. Близкая оценка у НРА: по данным Всемирной туристской организации, расходы россиян на выездной туризм в 2016-2019 годах составляли от 2,2 до 2,4% ВВП, и с учетом курса рубля россияне с марта 2020 года могли бы потратить на зарубежный отдых порядка 3,2 трлн руб., если бы не ковидные ограничения. При сохранении границ закрытыми до конца 2021 года эта расчетная сумма может вырасти на 1,5-2 трлн руб., говорит аналитик корпоративных рейтингов НРА Алла Юрова.

По оценке Банка России, "сэкономленные" на поездках за рубеж средства были направлены как на внутреннее потребление, так и в сбережения. При этом по мере улучшения эпидемиологической ситуации склонность к сбережению снижалась, и со второй половины 2020 года граждане направляли средства преимущественно на потребление. Наиболее заметно выросли продажи непродовольственных товаров, в частности, бытовой техники, автомобилей и стройматериалов, это привело к ускорению роста цен на них. Теперь, с повышением ключевой ставки и вслед за ней - ставок по депозитам, Банк России ожидает, что люди станут больше сберегать.

В 2021 году из-за ограничений на выезд туристов за рубеж в стране останутся примерно 25 млрд долларов - это примерно 2 трлн руб. или до 3,5% от всего потребления населения, считает член-корреспондент РАН, директор Института народнохозяйственного прогнозирования Александр Широв. По его оценке, эти деньги в основном тратятся на покупку жилья, товаров длительного пользования, отдых в России. В целом за счет этого фактора потребление домашних хозяйств в этом году вырастет на 1,5-2 процентных пункта (при общем росте потребления населения на 4%). Иначе говоря, закрытые границы стали одной из причин довольно быстрого восстановления экономики после кризиса.

Из-за миллионов несостоявшихся поездок за рубеж спрос на иностранную валюту должен был снизиться, но заметного влияния на курс рубля это не оказало. Оборот всей туристической отрасли слишком мал в сравнении с валютной выручкой от российского экспорта и эмиссией Банка России, указывает эксперт по фондовому рынку "БКС Мир инвестиций" Дмитрий Бабин. Кроме того, по крайней мере в первой половине прошлого года люди вкладывали сбережения в иностранную валюту из-за опасения девальвации рубля, что могло гораздо сильнее повлиять на его курс, ускорив снижение в период рыночной нестабильности.

Россия > Миграция, виза, туризм. Финансы, банки > rg.ru, 19 июня 2021 > № 3752330

Жильем поросло

Что мешает горожанам взять ипотеку на дом в деревне

Сбежавшие в деревню горожане не торопятся возвращаться назад - покупают там дома и продолжают работать на удаленке. В пандемию переселение за город из дела личного вкуса превратилось в вопрос общественной безопасности. Но обращаясь в банк за ипотекой на дом, люди в половине случаев получают отказ. Банки не хотят брать в залог строящиеся дома. Выходом может стать создание реестра типовых проектов - так и застройщики на виду, и банки понимают, что именно берут в залог. Хотя есть сомнения и на этот счет.

Банки отклонили почти половину заявок на кредиты по льготной сельской ипотеке в прошлом году, говорится в отчете Счетной палаты (СП). Россельхозбанк, который выдал 94% всех кредитов по программе, из 191,5 тыс. заявок ответил отказом на 90,5 тыс., из них 28,3 тыс. заявок отклонил по результатам проверки.

Это происходит в том числе из-за того, что для банков залог индивидуальных жилых строений (ИЖС) несет повышенный риск из-за низкой ликвидности, пришла к выводу СП. Там предлагают разработать к индивидуальным домам, участкам и коммуникациям стандартные требования, упрощающие их использование в качестве залога.

Половина объектов недвижимости по сельской ипотеке - нестандартизированные. Это могут быть дома "с башенками" или туалетом с выходом прямо на кухню где-нибудь на краю земли. Если банку придется обратить взыскание на дом, его будет очень трудно продать, говорит главный эксперт "Русипотеки" Сергей Гордейко. Плюс трудности с оценкой самостроя или дома, который выстроен без договора подряда - такие дома владельцам обходятся на 30-50% дешевле. При таком положении дел банки больше смотрят не на залог, а на платежеспособность заемщика.

Минстрой как раз планирует создать базу типовых проектов индивидуальных домов, предполагается, что банки будут охотнее принимать их в качестве залогов. По похожему пути пошел Россельхозбанк, предлагающий на своей платформе участки для ИЖС и проекты домов (банк сотрудничает с 690 подрядчиками).

В селе живет четверть россиян, но среди заемщиков по сельской ипотеке в некоторых регионах до 90% - горожане. И этого не надо бояться: они привозят с собой деньги и запрос на инфраструктуру, уверена директор по аграрной политике ВШЭ Евгения Серова. Пандемия ускорила деурбанизацию. Соцопросы показывают, что каждый пятый хотел бы переехать за город, говорит председатель правления Россельхозбанка Борис Листов.

Люди тянулись в города до той поры, пока не появилась возможность учиться и работать, да и заказывать продукты онлайн. Все это уже не требует присутствия в переполненных городах. И эта тенденция только набирает обороты, говорит член-корреспондент Международной академии архитектуры Дмитрий Наринский. Но создание типовых проектов - "бессмысленная история", уверен он. "Еще 10-15 лет назад по дорогам Московской области лежали бетонные комплекты домов, завезенные для ИЖС. Так мы дойдем до "панелек" в ИЖС и застроим ими все село", - полагает он. Скорее, нужны четкие регламенты на порядок строительства, получение разрешений, приемку домов.

Мнение

Яков Миркин, заведующий отделом международных рынков капитала ИМЭМО РАН:

Одно- и двухэтажная Россия - ключевая перспектива для нашей страны. Почти во всех регионах, кроме Москвы и нескольких крупнейших и сырьевых городов, - человеческое опустынивание. Средние и малые поселения сжимаются. Не сбивать население в 30-40-этажные человейники, не жить всей кучей в 10-12 городских агломерациях - вместо этого создавать равное качество жизни по всей территории страны, занимающей одну восьмую мировой суши. Только так ее можно удержать. Только так можно вернуться к росту рождаемости, обеспечить человеческую мобильность, свойственную любой инновационной экономике. И только так можно создать настоящий средний класс, с имуществом, с активами, готовый надолго инвестировать в развитие страны. А еще это огромные рынки, быстрый рост - мы отчаянно нуждаемся в модернизации жилищной, дорожной, любой другой инфраструктуры. Земли, пригодной для поселения, более чем достаточно в государственных запасах. Средства коммуникации позволяют построить крупнейшие области расселения, пронизанные современными рабочими местами.

Подготовил Игорь Зубков

Татьяна Карабут

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > rg.ru, 18 июня 2021 > № 3752287

Янис Кивкулис: Текущая ситуация обещает стать весьма позитивной для российских нефтегазовых компаний

Как долго может продлиться ралли нефтяных цен и чего ждать от рынка в ближайшей перспективе, «НиК» рассказал ведущий стратег EXANTE Янис Кивкулис.

Котировки нефти марки Brent вплотную приблизились к психологически важному уровню $75 за баррель. Некоторые международные трейдеры, в числе которых Vitol, Gunvor и Glencore, верят в то, что уровень в $75 — это не предел, а глава Trafigura смело предположил, что цены на нефть даже могут подняться до $100 за баррель из-за дефицита предложения на фоне недостаточных инвестиций в нефтегазовом секторе.

«НиК»: Цена нефти достигла своих исторических максимумов с 2019 года. Какие факторы на это повлияли? Какой динамики ожидать в краткосрочной и долгосрочной перспективе?

— Выдающуюся динамику нефти обеспечило сочетание двух факторов сразу со стороны спроса и предложения. За прошедший год мы увидели восстановление конечного потребления и при этом сохранение исключительно стимулирующей монетарной политики, что толкает вверх как реальный (со стороны бизнеса), так и спекулятивный (на финансовых рынках) спрос на нефть.

Предложение же ограничено: добыча в США замерла на уровне 11 млн б/с примерно в сентябре прошлого года и не движется вверх, несмотря на цены и свободный рынок. В США компании традиционного сектора нефтедобычи теряют интерес инвесторов в связи с модой на зеленую энергетику и более строгими правилами инвестирования в традиционную энергетику. Параллельно ОПЕК+ заметно сдерживает свою добычу. Квоты повышаются, но спрос пока растет быстрее, что и видно по динамике цен.

«НиК»: Российская Urals также выросла в цене до $70. Каких перспектив можно ожидать по российской экспортной смеси? Будет ли динамика цен на нее отличаться от Brent и WTI?

— Скорее всего, динамика различных сортов нефти будет совпадать, сохраняя устоявшийся спред между различными сортами. На этой неделе котировки Brent достигли области максимумов 2019 года, где они пробыли недолго после атаки дронов в Саудовской Аравии. Развитие импульса роста поставит на повестку дня вопрос о возможном достижении $80 в качестве следующей значимой остановки, оставив Urals примерно на $2 ниже этого уровня.

«НиК»: Влияет ли уже фактор декарбонизации на объемы и направления поставок или пока только можно говорить о постковидном влиянии?

— Да, уже влияет. Это видно по ограниченному восстановлению добычи в США, которая стабилизировалась на уровнях на 2 млн б/с ниже, чем до пандемии. Цены прошли уровень до пандемии уже достаточно давно, но буровая активность пока позволяет лишь компенсировать выработку месторождений. После обвала котировок и деловой активности в 2009-м Штаты очень быстро наращивали добычу сланцевой нефти, выйдя на докризисные уровни намного раньше, чем это сделали цены. Сейчас мы видим проявление этих изменений среди инвесторов. Инвестиции в нефтедобычу резко сократились за прошлый год, и действительно встает вопрос, не вызовет ли это недостатка нефти на рынках.

Хорошо это или плохо, но ответить на этот вопрос можно будет лишь после прохождения ряда временных факторов, когда будет определенность по иранской сделке, по добыче в Ираке, а квоты ОПЕК+ будут почти полностью восстановлены. Негативные последствия этого состоят в том, что скачок цен на нефть лишь ускорит переход на альтернативные источники и дестабилизирует экономическое восстановление. Чтобы избежать второго, ОПЕК+ должен следить за реальным спросом, а не таргетировать цены.

«НиК»: Как повлияли цены на нефть на капитализацию российских нефтегазовых компаний?

— Текущая ситуация обещает стать весьма позитивной для российских нефтегазовых компаний. Они получают преимущество от восстановления спроса и планируемых повышений квот и благодаря падению рубля, имеют более высокую операционную эффективность.

США. Швейцария. Россия. ОПЕК > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки > oilcapital.ru, 17 июня 2021 > № 3751654 Янис Кивкулис

Ограничивается продажа сложных финансовых продуктов гражданам

Текст: Игорь Зубков

Власти временно ограничивают продажу гражданам сложных и высокорискованных финансовых продуктов. Одновременно Банк России получает право на постоянной основе вводить правила продажи любых финансовых продуктов, чтобы неподготовленный потребитель мог понять их основные особенности и риски. За грубое нарушение таких правил ЦБ сможет предписать выкупить уже проданные "вредные" продукты у клиентов.

Закон об этом публикует "РГ". Еще в декабре прошлого года глава Банка России Эльвира Набиуллина раскритиковала банки, которые "впаривают" людям продукты, не подходящие для неопытных инвесторов. Первый зампред Банка России Сергей Швецов оценивал их объем на руках у граждан в 600 млрд рублей. Прежде всего это структурные облигации.

Итак, до 1 октября 2021 года - даты, на которую перенесено начало обязательного тестирования неквалифицированных инвесторов ("неквалов") на понимание рисков, - они могут совершать сделки только по простым инструментам, которые прямо указаны в законе: 1) акции, включенные в котировальные списки; 2) облигации федерального займа, за исключением облигаций со структурным доходом; 3) российские или иностранные корпоративные облигации с высоким рейтингом; 4) отдельные инвестиционные паи и иностранные акции - при соблюдении ряда условий (в частности, инвестору должно быть понятно, как и в каком объеме придется заплатить налоги).

Однако, подчеркивает Банк России, эти ограничения не распространяются на граждан, которые до 1 января 2020 года заключили хотя бы один соответствующий договор или совершили хотя бы одну соответствующую сделку. "Подразумевается, что имеющийся опыт таких инвесторов позволяет им принимать на себя риск соответствующих инвестиций - конечно, при их желании", - объясняет представитель Банка России. Впрочем, большинство инвесторов - новички призыва последних двух с половиной лет.

На полгода дольше, до 1 апреля 2022 года, вводится запрет на продажу неквалам бумаг со сложными параметрами определения доходности и внебиржевых производных финансовых инструментов. Но после 1 октября 2021 года при условии сдачи теста можно приобретать облигации, выплата дохода по которым зависит от одного из показателей: инфляции; цены драгметалла или фьючерса на нефть; цены на акцию или облигацию, доступные неквалам; официального курса валюты; индекса, включенного в перечень ЦБ РФ. Также после 1 октября 2021 года при условии сдачи теста будут доступны неспонсируемые иностранные ETF.

Закон вводит полный запрет на продажу неквалам бессрочных и субординированных облигаций иностранных эмитентов, а также иностранных облигаций со "структурными выплатами".

Ограничения довольно серьезные, особенно в том, что касается структурных продуктов, говорит заместитель президента - председателя правления по инвестиционному и страховому бизнесу "БКС Мир инвестиций" Эдвард Голосов. Так, из всего их многообразия с 1 октября 2021 года неквалам доступны только облигации с полной защитой капитала и только в виде участия в росте на один актив и при условии положительного тестирования. До введения запрета эта категория была не самой популярной среди инвесторов.

"Потенциально под ограничения могут попасть не более 15-20% нашей клиентской базы", - говорит руководитель управления мониторинга, контроля и развития клиентского сервиса ГК "Финам" Дмитрий Леснов. Сильнее закон усложнит жизнь клиентам, в портфелях которых присутствуют биржевые деривативы, американские депозитарные расписки, бессрочные и субординированные облигации иностранных эмитентов. То, какие продукты станут доступны после 1 апреля 2022 года, остается предметом обсуждения, отмечает Голосов. "Возможность инвестирования в продукты с разными уровнями защиты в зависимости от индивидуального риск-профиля становится важна по мере приобретения клиентами опыта, - говорит он. - В отсутствие таких возможностей клиенты смогут переключиться из полностью защищенных только в полностью незащищенные инструменты".

Россия > Финансы, банки > rg.ru, 17 июня 2021 > № 3751246

Банкиров начнут наказывать за грубость с должниками

Текст: Михаил Загайнов, Владислав Куликов

Судебные приставы получили полномочия привлекать к ответственности банкиров, которые перешли границы при общении с должниками.

"РГ" публикует поправки в КоАП, повышающие штрафы для коллекторских организаций, а также распространяющие на банкиров административную ответственность за нарушения при взыскании долгов.

Еще в 2017 году вступил в силу закон, который ввел строгие правила взыскания долгов. Самое главное: с должниками надо общаться культурно и в меру. Убеждать и договариваться, а не давить и оскорблять.

Для нарушителей предусмотрены штрафы. Однако действовавшие до того нормы КоАП были сформулирована так, что под них попадали только коллекторы. В итоге, как рассказывают практики, именно банкиры переняли брутальные методы коллекторов.

Складывалась парадоксальная и неправильная ситуация. Если ночью должнику позвонит коллектор, то его накажут. Если человека разбудит грубый банкир, жаловаться на него судебным приставам бесполезно. Суд не примет у них материалы.

Поэтому в закон внесены изменения: теперь и банкиры отвечают рублем за непотребное поведение с должниками. Причем рассматривать дела будут судебные приставы. Если же какая-то организация не согласится со штрафом, то может подать жалобу в суд.

Недавно директор Федеральной службы судебных приставов Дмитрий Аристов отметил, что число коллекторских организаций, включенных в государственный реестр, увеличивается. "Если на начало 2017 года в реестре состояло всего 10 юридических лиц, то на конец года - уже 170. За последующие 3 года число таких организаций увеличилось более чем в два раза - до 362 в 2020 году", - сказал Дмитрий Аристов.

По его словам, в течение последних 4 лет из государственного реестра по различным причинам были исключены 37 организаций. Официальные коллекторские агентства в основном не применяют бандитских методов. Хотя нарушения, конечно, у них бывают.

В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств новые правила поддерживают. По мнению президента ассоциации Эльмана Мехтиева, административная ответственность должна быть одинаковой для всех кредиторов без исключения, в том числе и для кредитных организаций.

"На наш взгляд, они изначально были не обосновано выведены из субъектов административной ответственности. Так как мы все прекрасно понимаем, что взыскание просроченной задолженности осуществляют и коллекторы, и банки, и микрофинансовые организации, поэтому логично, что при совершении идентичного действия ответственность будет единая. Более того заемщику не важно, кто ему звонит, ему важно, чтобы его права соблюдались, поэтому данная поправка позитивным образом скажется на процессе взыскания", - отметил Мехтиев в комментарии "Российской газете".

С коллекторами согласны и юристы, представляющие в судах интересы должников. Но, по их мнению, новые правила вряд ли заставят коллекторов отказаться от привычных схем работы. "Увеличение штрафов сделает взыскателей более аккуратными и предусмотрительными, они будут стараться работать с должниками и связанных с ними лицами через "серые" способы связи, чтобы не подставляться под растущие в размерах штрафы. Доказать нарушение закона непросто, так как взыскатели используют мобильные номера, оформленные на подставных лиц, не представляются, что идет в разрез с требованиями законодательства", - считает кредитный юрист Данила Михалищев.

Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > rg.ru, 17 июня 2021 > № 3751244

В России защитят участников долевого строительства

Госдума в третьем чтении приняла закон, в соответствии с которым Фонд защиты прав дольщиков получит контроль за исполнением обязательств, напрямую взятых регионами перед гражданами, которых обманули застройщики. Об этом говорится в сообщении ГД.

Фонд защиты прав дольщиков получит право достраивать проблемные объекты и строить новые многоквартирные дома без использования счетов эскроу для скорейшего исполнения обязательств застройщика перед участниками долевого строительства.

Кроме того, фонд сможет получать в упрощенном порядке в аренду или безвозмездное пользование земельные участки под строительство многоквартирных домов.

Фонд будет наделен функциями технического заказчика, он также сможет создавать коммерческие и некоммерческие организации, направлять на финансирование строительства часть временно свободных средств.

В соответствии с законом в единой информационной системе жилищного строительства будут созданы личные кабинеты регионов, конкурсных управляющих и расширен перечень информации, которую необходимо размещать на платформе.

Уточняются также основания для исключения долгостроев из единого реестра проблемных объектов. Это должно обеспечить достоверный учет домов, в которых есть обманутые дольщики и по которым необходимо принять решения о способе восстановления их прав.

У регионов появится право решать вопрос о нежилых помещениях, расположенных на первых этажах многоквартирных домов, которые приобретались гражданами для ведения предпринимательской деятельности, и передавать помещения в случае такой возможности. Можно будет детально рассматривать каждый объект.

Кроме того, ко второму чтению исключили из документа норму, которая могла лишить дольщиков права не принимать квартиру у застройщика с недостатками.

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки. СМИ, ИТ > akm.ru, 16 июня 2021 > № 3754447

Россельхозбанк запустил новую цифровую платформу по развитию сельских территорий

Россельхозбанк запустил новую цифровую платформу по развитию сельских территорий. Об этом говорится в сообщении банка.

Платформа запущена в рамках Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации и решения национальной задачи по повышению доступности жилья для граждан. Она названа "Своё Село". Преимуществом платформы является полная цифровизация процесса строительства и приобретения готового дома: от выбора проекта, покупки подходящего участка, расчета сметы и строительства индивидуального жилья по проекту партнера до подбора готового дома и благоустройства приусадебной территории.

АО "Россельхозбанк" (РСХБ, ИНН 7725114488) образовано в марте 2000 года для обслуживания предприятий АПК. В настоящее время банк входит в число десяти крупнейших банков страны. Россельхозбанк занимает второе место в России по размеру филиальной сети. Свыше 1.5 тыс. отделений работают во всех регионах страны, в том числе более половины в малых городах и сельских населённых пунктах. Представительства банка открыты в Беларуси, Казахстане, Таджикистане, Азербайджане и Армении. Единственный акционер Россельхозбанка - РФ в лице Федерального агентства по управлению федеральным имуществом.

Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство. СМИ, ИТ > akm.ru, 16 июня 2021 > № 3754420

На жизнь останется

При взыскании долгов по ЖКХ и штрафам будет защищен прожиточный минимум

Текст: Владислав Куликов

Правительство России предлагает максимально расширить действие будущего закона, защищающего должников от - если называть вещи своими именами - полуголодного существования.

Они, включая должников по ЖКХ и штрафам КоАП, получат право на неприкосновенный прожиточный минимум. Сейчас в Госдуме готовится ко второму чтению законопроект, устанавливающий, что защищенная сумма в ежемесячном доходе должника составит сумму не ниже размера прожиточного минимума.

Разработчики законопроекта напоминают, что действующее законодательство допускает списание с должников до половины их месячной пенсии по старости или по инвалидности. Также по Трудовому кодексу за долги может удерживаться до 50 процентов зарплаты человека.

На практике это приводит к тому, что пенсионеры и инвалиды, пенсия которых близка к прожиточному минимуму, и трудящиеся, получающие зарплату на уровне минимального размера оплаты труда, рискуют остаться даже без самых необходимых средств существования.

Поэтому группа депутатов и сенаторов выступила с инициативой, которая позволит должникам сохранять на счетах суммы в размере минимального размера оплаты труда после всех взысканий.

После того как закон будет принят, человек, оказавшийся в сложной жизненной ситуации в связи с долгами, сможет определить один счет, на котором гарантированно будет сохраняться минимальный доход.

Председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев пояснил, что в целом законопроект направлен на повышение социальной защиты граждан, оказавшихся в трудной финансовой ситуации.

"Поправки предлагается внести в Гражданский процессуальный кодекс и Закон "Об исполнительном производстве". Они гарантируют должнику неприкосновенный минимум от зарплаты, на который нельзя будет наложить взыскание. Так что после всех отчислений у человека должны оставаться достаточные для жизни средства", - рассказал Груздев.

Он отметил, что разработанные нормы наделяют должника правом обратиться в службу судебных приставов с заявлением о сохранении ежемесячного дохода в размере не ниже величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации при обращении взыскания на его доходы.

Правда, изначально в проекте были прописаны достаточно широкие ограничения тех, на кого гуманные правила не будут распространяться. В рамках доработки проекта правительство предлагает максимально сузить круг лиц, на которых не будут распространяться новые нормы о неприкосновенном минимуме. Данные поправки в проект сейчас обсуждаются.

В последней редакции исключения ограничиваются такими социально значимыми производствами, как выплата алиментов, возмещение вреда от совершенного преступления или возмещение вреда, причиненного здоровью. Также не получат права на защищенный минимум те, кто возмещает вред в связи со смертью кормильца.

Остальные должники, в том числе те, на ком висят штрафы КоАП, включая водительские, смогут оставлять себе минимальный размер оплаты труда.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > rg.ru, 16 июня 2021 > № 3750798

Посевы под защитой

Риски АПК получили цифровой паспорт

Текст: Корней Биждов (президент Национального союза агростраховщиков)

В России впервые создана цифровая платформа, содержащая данные о рисках растениеводства для каждого муниципального района страны, где осуществляется земледелие.

Ее представил общественности в конце мая Национальный союз агростраховщиков, реализовавший этот проект совместно с профильными научно-исследовательскими институтами.

Процессы смены погодных и геофизических условий требуют от государств масштабных и системных действий. На это, в частности, указал президент России Владимир Путин в Послании к Федеральному собранию в этом году: "...мы должны ответить на вызовы изменений климата, адаптировать к ним сельское хозяйство, промышленность, ЖКХ, всю инфраструктуру...". Ответ готовится: как анонсировала вице-премьер правительства России Виктория Абрамченко, в стране будет создана национальная система управления климатическими рисками. В части, касающейся агропромышленного комплекса, система агрострахования уже готова внести вклад в эту работу: в 2021 году Национальный союз агростраховщиков совместно с профильными научно-исследовательскими институтами - Всероссийским НИИ сельскохозяйственной метеорологии (ВНИИСХМ) и Институтом институциональных исследований НИУ "Высшая школа экономики" - создал первую в России цифровую платформу, содержащую полные данные об агрометеорологических рисках, угрожающих растениеводству на уровне каждого района страны.

Этот проект, получивший название "Рисковое районирование территории России", реализуется НСА с 2018 года в качестве одной из целевых программ по развитию агрострахования, которые выполняются союзом по согласованию с минсельхозом, минфином и Банком России в соответствии с законом об агростраховании с господдержкой. Союз, получивший статус единого объединения агростраховщиков, с 2016 года стал ответственным за разработку единых стандартов и правил агрострахования с господдержкой.

При этом в страховании урожая сельхозкультур была выявлена проблема: природные условия для возделывания одной и той же культуры могут очень сильно различаться даже в границах одного субъекта, что требует особого подхода к условиям страхования, а быстрое развитие новых сортов и агротехнологий объективно оставляет далеко позади имеющиеся в регионах системы критериев для определения опасности природных явлений. Поэтому НСА поставил задачу - создать современный технологический инструмент, позволяющий оценивать риски возделывания каждой конкретной сельхозкультуры в конкретном муниципальном районе на основе имеющихся данных за последние десятилетия.

Таким образом, в качестве главной цели проекта было обозначено создание цифрового "паспорта рисков" для всех районов аграрных регионов РФ. Задача была реализована в течение двух лет: для этого была создана единая информационно-аналитическая база данных, в которой были консолидированы, с последующей аналитической обработкой, все имеющиеся в России официальные сведения о реализовавшихся природных рисках и нанесенном ими ущербе АПК. Это метеонаблюдения 3453 наблюдательных пунктов Росгидромета за 35 лет (с 1984 по 2018 год), данные МЧС, Минсельхоза России и субъектов РФ о чрезвычайных ситуациях в АПК за 20 лет (с 2000 по 2019 год), сведения об урожайности более 100 видов сельхозкультур за 19 лет (с 2001 по 2019 год), данные Россельхознадзора об эпифитотиях. Данные сведения дополняются страховой статистикой НСА и Банка России по агрострахованию с 2012 года - с момента введения закона об агростраховании с господдержкой. Для работы с данными и формирования запросов создана специализированная web-платформа.

Такой инструмент, который впервые позволил аналитически увязать динамику урожайности с историей изменения агроклиматических условий в каждом муниципальном районе России, где есть растениеводческие хозяйства, позволяет анализировать ситуацию с аграрными рисками на трех уровнях: района, субъекта РФ и страны в целом. Тем самым одновременно создаются основы для решения нескольких групп задач управления рисками в АПК.

На уровне района создана основа для принятия решений по выбору условий страхования для отдельных хозяйств, расчету страховых тарифов для них, рекомендаций по страховым программам - это прежде всего интересно страховым компаниям. На уровне каждой области или республики возможно выделить зоны, для которых характерны принципиально разные риски и продуктивность сельхозкультур: на основании этих данных уже региональные органы АПК могут давать рекомендации аграриям и инвесторам по выбору рисков, условий и программ страхования, которые соответствуют условиям их района.

Третий уровень - использование web-платформы для развития системы агрострахования в целом: корректировки критериев, методик, разработки новых страховых программ с учетом конкретного агроклиматического зонирования. В частности, данные web-платформы могут служить основой для запуска в России параметрического, или индексного страхования, при котором страховой случай (гибель посевов) автоматически определяется на основании данных о погоде или стихийном бедствии.

Обновление данных на основании новых периодов, которое будет производить НСА, позволит получать каждый раз актуальные рекомендации, учитывающие новые изменения климата на каждой территории. На презентациях проекта, которые состоялись в апреле и мае в Банке России и Аналитическом центре правительства РФ с участием минсельхоза, МЧС, минфина, научных и экспертных организаций, страховых компаний, а также региональных органов управления АПК и аграрных союзов из 39 регионов РФ, участники обсуждения выразили активную заинтересованность в развитии этого проекта, который представляется перспективным и ведомствам, и аграриям. НСА поддерживает эту точку зрения: прежде всего, будет проводиться насыщение данной web-платформы аналитическими и прогностическими возможностями. Кроме того, НСА в дальнейшем планирует дополнять систему рискового районирования новыми типами данных для более детальной оценки рисков. В перспективе возможна интеграция и с другими цифровыми системами, разработка которых ведется в настоящее время в нашей стране на уровне отраслевых организаций и ведомств.

Россия > Агропром. Финансы, банки > rg.ru, 15 июня 2021 > № 3749119 Корней Биждов

Главная цель — синергия институтов развития: первый зампредседателя ВЭБ.РФ Николай Цехомский в интервью Business FM

По его словам, система компании делает ставку на принцип синергии своих институтов и на полный цикл сопровождения в венчурной индустрии — «от гаража до конвейера»

Первый зампредседателя правления ВЭБ.РФ Николай Цехомский дал интервью главному редактору Business FM Илье Копелевичу на ПМЭФ-2021.

ВЭБ после реформы стал структурой еще более значимой в российской экономике, объединив целый ряд крупнейших институтов развития. Все эти структуры теперь оказались в периметре ВЭБа, который и сам был институтом развития, были еще «ВЭБ Инновации». Как все это будет работать вместе?

Николай Цехомский: ВЭБ объединил 11 институтов развития, большая часть из них — это институты, связанные с инновационной экономикой. Но традиционно у ВЭБа было кураторство за экспорт, и Российский экспортный центр (РЭЦ) как был, так и остается под нашим зонтиком, если так можно сказать, нашей партнерской организацией. То же самое с МСП, государство, правительство хочет увидеть синергию между этими институтами. На этом форуме в нашем ВЭБ-спейсе мы объявили основные элементы стратегии группы, стратегии институтов развития под зонтиком ВЭБ. И на самом деле, если так подумать, действительно, организации занимаются немножко разными вещами, поэтому достаточно сложно их в единый процесс погрузить. Потому что есть разница между бизнесом МСП и бизнесом предоставления финансирования крупнейшим компаниям, что осуществляет сам ВЭБ. То есть разница между РЭЦ, которая поддерживает экспортные поставки, и, например, инновационным «Сколково». Почему вокруг ВЭБа правительство предложило сделать эту консолидацию или поручило ВЭБу провести эту работу? Потому что ВЭБ сам последние пять лет находится в постоянной реструктуризации. И действительно, это не секрет, ВЭБ прошел достаточно серьезный процесс реструктуризации начиная с 2016 года, и с приходом Игоря Ивановича [Шувалова] мы завершили фактически полностью, можно громко сказать, санацию организации. И сегодня это устойчивый бизнес, который уже очень активно работает как институт развития. За три года мы предоставили финансирование более чем на 1,7 трлн рублей. Последний год — это 1 трлн рублей, то есть организация действительно в очень стабильном, хорошем состоянии, хорошее качество активов, высокая достаточность капитала, в этом смысле, видимо, правительство считает, что те действия, которые предприняла команда, эффективны, и ожидает такую же работу по отношению к другим институтам развития.

Если подвести итоги этого аудита, это же тоже важно, и всем хотелось бы услышать: что по результатам этого аудита выглядит как эффективная работа, а что — нет, и, соответственно, какие будут изменения?

Николай Цехомский: Мы считаем, что в целом каждый институт, который существовал, действовал в соответствии со своими основными принципами, целями, которые были установлены каждому институту. Но, наверное, главная тема — это отсутствие той самой синергии, все занимались [своими задачами] самостоятельно и изолированно. Поэтому большая задача — объединить с точки зрения принципов и подходов. Один из принципов — это партнерство. Мы, например, для себя выбрали стратегию, что мы все делаем совместно с коммерческими банками, то есть мы заходим в проекты, финансирование проекта совместно с коммерческими банками, мы с ним не конкурируем. Если коммерческий банк не хочет нас видеть в проекте, мы туда не идем. Если клиент может профинансировать свою сделку без участия государства или института развития, мы не входим в этот проект. Если клиент видит необходимость, потребность в тех структурах, которые мы можем предложить, типа фабрики проектного финансирования, тогда мы в них идем. То есть первый принцип — это партнерство, для нас это критически важно. И мы хотим, чтобы наши институты развития внутри все работали по этому же принципу, то есть максимально объединяя усилия. К примеру, традиционно большой ВЭБ занимается крупнейшими проектами, но в период пандемии мы предоставили гарантии для субъектов МСП, соответственно, запустили большую программу с правительством по предоставлению финансирования МСП вместе с коммерческими банками, то есть совершенно не в традиционной для нас отрасли, и это может вот так пересекаться.

Все-таки ряд институтов развития имели дело с компаниями другого размера и другой стадии развития, там, где традиционное банковское кредитование не применяется, а применяется либо грантовое, либо венчурное финансирование.

Николай Цехомский: Безусловно.

И часть этих компаний также вошли сейчас в периметр ВЭБа, означает ли это, что от этих принципов им придется отказаться и действовать на других?

Николай Цехомский: Ни в коем случае. Скорее, если мы говорим о венчурном бизнесе, здесь нам надо посмотреть на все развитие этой венчурной индустрии, как говорят, от гаража до конвейера, от минимального стартапа, которому нужна грантовая поддержка, или даже еще до стартапа, от науки, от каких исследований, которые действуют в соответствии с теми ориентирами, которые предоставляет правительство. Мы как государственные институты должны в соответствии с этими ориентирами всю цепочку поддержать, начиная от грантовой поддержки исследований до стартапов, до первого капитала, до финансирования, IPO и пост-IPO, тиражирования того или иного проекта. То есть на каждом этапе развития компании должен быть представлен институт развития, который поможет.

А «Сколково» и «Роснано» сохраняют свою самостоятельность и автономию?

Николай Цехомский: Конечно, мы не будем влезать в операционную деятельность этих организаций, это была бы большая ошибка. Потому что то, как действует инвестиционный фонд, венчурный фонд, private equity фонд, и то, как действует кредитная организация, — совершенно разные подходы, разные процессы. Ты не можешь на кредитный процесс перенести инвестиции в стартап, потому что тогда ты ничего не сделаешь, ты остановишь работу этих организаций. Поэтому, конечно, самостоятельность с точки зрения каждодневной работы, операционной деятельности сохранится.

Тем не менее теперь ВЭБ, вероятно, будет с какой-то периодичностью, это, видимо, будет ваш внутренний какой-то порядок, рассматривать и утверждать в тех проектах, которые финансируют «Сколково» и «Роснано», так?

Николай Цехомский: ВЭБ здесь, наверное, — такой посредник правительства, поэтому у нас сейчас внутри корпоративной структуры есть наблюдательный совет, который состоит в первую очередь из членов правительства, из вице-премьеров. Под наблюдательным советом есть комитеты по направлениям: промышленности, инноваций. И в этих комитетах точно так же председательствуют наши члены наблюдательного совета, то есть вице-премьеры. Поэтому, если комитет по цифре и инновациям возглавляет Чернышенко, то он и будет принимать KPI тех инновационных институтов развития, которые входят в наш зонтик. В этом смысле единообразие и единый подход будут даже не на ВЭБе замыкаться, а чуть выше, политика будет определяться с уровня правительства.

В новой структуре финансирование институтов развития со стороны государства останется на прежнем уровне или оно уменьшится? Быть может, мы решим, что излишне тратить деньги и неэффективно, такое может быть? Или, наоборот, оно увеличится, если мы решим, что частных денег у нас не так много и долю государства на венчурном рынке и на рынке промышленного финансирования путем вхождения в капитал новых промышленных компаний, наоборот, надо увеличить. Какие опции на столе, к какой мы ближе сейчас?

Николай Цехомский: Я бы тут разделил на две части. Мы считаем, что в результате этой деятельности точно снизятся операционные расходы. Вообще, все общехозяйственные расходы, которые связаны с [данной] деятельностью, должны сокращаться, там должна быть более эффективная система. А с точки зрения объема инвестиций мы надеемся, что будут, наоборот, увеличиваться. И это будет в том числе как раз из-за той же самой синергии, потому что у ВЭБа капитал очень большой, и мы сейчас очень комфортно себя чувствуем на рынке. У некоторых институтов очень маленькие сейчас и заявки, и амбиции, поэтому какую-то синхронизацию, чтобы у нас было больше амбиций в цифре, в инновациях, мы ожидаем увидеть от правительства. Думаю, что в этой части будет больше инвестиций.

Я не могу сейчас про «Роснано» не вспомнить, потому что у них была какая-то стратегия самостоятельного развития. Она заключалась в том, что вообще «Роснано» должно превратиться в открытое акционерное общество, в сущности, оно таковым и является, просто там пока была контрольная доля государства. Но, поскольку «Роснано» строилось как фонд, который спустя определенный цикл, путем выходов из предприятий, в которые он вложил [средства], получает деньги обратно, затем направляет их на следующий цикл в новых предприятиях, он может функционировать просто как частная компания на принципах частной компании? Или это сейчас будет уже неактуально, поскольку он стал частью ВЭБа?

Николай Цехомский: Я думаю, что опции все на столе. Если говорим о «Роснано», «Роснано» абсолютно точно на столе, просто это вопрос не сегодняшнего момента. Действительно, на каком-то этапе, я считаю, нет ничего лучше, чем личная заинтересованность участников этого инвестиционного процесса, получение долей в тех бизнесах или какого-то экономического эффекта от того, чтобы эти бизнесы были успешны, это очень важно. То есть большинство фондов именно на этих принципах и формируются. Поэтому, конечно, государство — это не лучший управленец инвестициями. В этом смысле, наверное, как частный элемент это надо продумывать. Мы сейчас находимся немного на другом этапе.

Еще одна тема. В сферу ответственности ВЭБа попало развитие туризма. Мы неожиданно оказались в совершенно новой ситуации в том, что касается этой отрасли, даже не хочу еще раз это все формулировать. Скажите, здесь какие основные центральные темы управления?

Николай Цехомский: Центральной темой нашей стратегии, которую мы озвучивали, является качество жизни человека, качество жизни, связанное с городами. Вторая связана с экспортом, для России экспорт очень важен. Оба этих качества именно в туристической отрасли присутствуют. На самом деле, с одной стороны, повышая качество наших туристских объектов притяжения, магнитов, мы улучшаем качество жизни человека, который рядом с ними живет, имеет возможность также пользоваться этими благами, а с другой стороны, это экспортная услуга, это возможность привлечь новых туристов в эти объекты. Это абсолютно в стратегии ВЭБа, абсолютно соответствует нашим целям. Единственная тема, которая заставляет нас думать, как лучше это структурировать, — это тема, связанная с каждым конкретным проектом. Каждый конкретный проект необязательно будет большой, условно говоря, зачастую тот или иной гостиничный комплекс ниже нашего лимита по финансированию, такое тоже есть у ВЭБа. И здесь есть разные решения, мы считаем, что сейчас есть такой продукт, как фабрика проектного финансирования, и последние изменения, которые были приняты правительством, — это то, что мы можем сделать такую зонтичную модель, когда большой кредит накрывает целый ряд небольших объектов, и можем строить в целом ряде регионов небольшие объекты, в том числе туристской инфраструктуры. Но те туристические комплексы, которые мы сейчас смотрим, достаточно большие. И амбиции, конечно, большие и на Дальнем Востоке, и в Центральной России, на южных наших любимых курортах — везде очень большие планы, большие амбиции.

Илья Копелевич

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > bfm.ru, 10 июня 2021 > № 3792095 Николай Цехомский

С 22 августа полис ОСАГО можно купить без диагностической карты

Текст: Владимир Баршев

С 22 августа при покупке полиса ОСАГО больше не потребуется диагностическая карта. Сегодня депутаты приняли во втором чтении, а 15 июня рассмотрят в третьем окончательном чтении поправки в закон об ОСАГО, а также в закон о безопасности дорожного движения, согласно которым страховщики не будут проверять информацию о прохождении техосмотра, а также о наличии диагностической карты. Таким образом тем автовладельцам, которым ранее была дана отсрочка по прохождению техосмотра по новым правилам до октября, она автоматически продлена до 1 марта, когда вступит в силу штраф за отсутствие действующей диагностической карты.

Эти поправки нигде отдельно не обсуждались, они были внесены ко второму чтению поправок в закон об организации страхового дела. При этом в первоначальном пакете документов таких поправок не было. Это не первый случай, когда депутаты вносят ко второму чтению схожего закона, поправки в другой закон. Напомним, таким образом не раз переносилось вступление в силу требования закона о безопасности дорожного движения о праве работать водителем в РФ только с российскими правами.

О необходимости отвязать полис ОСАГО от техосмотра говорилось давно. Дело в том, что если бы техосмотр по новым правилам заработал бы сразу, то возник бы риск столкнуться с транспортным коллапсом и дефицитом диагностических карт. Пунктов техосмотра на всех желающих не хватило бы. А в итоге, многие автомобилисты, не сумев пройти ТО, не смогли бы купить полис ОСАГО. Настал бы коллапс и на рынке обязательной автогражданки. А без полиса ОСАГО выезжать на дороги запрещено. Отвязав же полис от диагностической карты, депутаты убили сразу двух зайцев: решили возможные проблемы страховщиков, а также облегчили жизнь автовладельцев. Теперь только время покажет, не убьет ли эта реформа еще одного зайца, а именно, сам техосмотр.

Вносятся изменения и в закон о безопасности дорожного движения, и в закон об ОСАГО. Согласно этим поправкам наличие диагностической карты для заключения договора ОСАГО не требуется.

Как сообщили в Российском союзе автостраховщиков, цель поправок - необходимость обеспечить доступность ОСАГО. Согласно закону, полис ОСАГО - публичный договор, то есть страховщики обязаны вне зависимости ни от каких факторов осуществить продажу полиса. Так, в целях обеспечения доступности ОСАГО ранее был запущен сервис е-Гарант, позволяющий перераспределить наиболее убыточные сегменты рынка между всеми игроками. Единственным внешним ограничителем доступности услуги оставалась привязка к ТО. Также в РСА подчеркнули, что подобная увязка не соответствует мировой практике.

В РСА напомнили, что с 1 марта 2022 года вступает в силу новая редакция КоАП, согласно которой за отсутствие техосмотра будет применяться штраф в 2 тысячи рублей. Это будет серьезным стимулом для автовладельцев пройти проверку на станции техосмотра.

Но это с 1 марта следующего года. А до этого?

Напомним, что техосмотр по новым правилам, главное из которых - фотосъемка автомобиля на пункте ТО с привязкой координат, должен был заработать для всех с 1 марта этого года. Однако буквально накануне правительство продлило ранее выданные диагностические карты на полгода, установив, что их срок действия истекает не ранее 1 октября. Таким образом получилось, что проходить ТО по новым правилам должны сейчас автобусы, такси и грузовики. Также эта обязанность легла на плечи владельцев машин, с момента выпуска которых прошло 4 года. Ведь у них до этого не было диагностической карты.

Теперь с 22 августа, когда принятые поправки вступят в силу, до 1 марта автовладельцы вряд ли поспешат выполнить свою обязанность о прохождении техосмотра. Ведь единственные, кто проверял наличие диагностической карты до сих пор у владельцев легковушек, - это страховщики. А с 22 августа они будут освобождены от этой обязанности.

С 1 марта наличие диагностических карт начнут проверять камеры фотовидеофиксации нарушений на дорогах. Штрафы будут оформляться автоматически - не более одного штрафа в сутки. Но с 22 августа до 1 марта прохождение ТО вообще никто не будет проверять.

Какие еще неприятности могут грозить с 22 августа до 1 марта за непройденный техосмотр? Согласно закону об ОСАГО, страховщик не может отказать в выплате, если у виновника аварии нет диагностической карты. Но он может выставить регресс в полном объеме выплаченных пострадавшему средств. Однако это касается автобусов, грузовиков и такси. А остальным автовладельцам регресс за непройденный техосмотр грозит только в том случае, если ДТП произошло по причине неисправности автомобиля.

Получается, что если автовладелец не пройдет до 1 марта техосмотр, но при этом следит за техническим состоянием своего автомобиля, то ему вообще ничего не грозит.

Обязанность проходить техосмотр осталась только для автобусов, грузовиков и такси.

Очевидно, что только самые законопослушные автомобилисты поедут проходить техосмотр. Это чревато тем, что если пункты ТО не обслуживают автобусы и грузовики, то дожить до 1 марта без посетителей им будет трудно. Все решения по техосмотру последнего времени только отодвигают транспортный коллапс на пунктах ТО, в то же время вообще ставя под угрозу отрасль проверки технического состояния автомобилей.

Россия > Транспорт. Финансы, банки > rg.ru, 10 июня 2021 > № 3745173

Шанс на спасение

Сделает ли новый закон процедуру банкротства более эффективной?

Текст: Константин Балагаев (Свердловская область)

Недавно правительство РФ внесло в Госдуму законопроект о масштабных изменениях в ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Много лет банкротство юрлиц остается синонимом их ликвидации. Изменит ли ситуацию новый закон? Об этом "РГ" спросила и.о. председателя Арбитражного суда Свердловской области Станислава Сидоркина.

Станислав Владиславович, почему назрела необходимость внесения существенных поправок в действующий документ?

Станислав Сидоркин: Он принят в 2002 году, и, несмотря на то что в закон внесли множество изменений, его каркас остался прежним, отражающим представления 20-летней давности. Это главным образом касается процедур банкротства - в первую очередь наблюдения. Есть обоснованная позиция, что особого смысла в этой процедуре нет. За шесть месяцев ничего существенного не сделать, у управляющего ограниченные полномочия. Например, оспаривание сделок в наблюдении невозможно, хотя сделки, уменьшающие конкурсную массу, а значит, идущие во вред кредиторам, могут совершаться и в этот период. Никто, кстати, не отменял и расходы на процедуру - на публикации в официальном издании, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), на вознаграждение временному управляющему и т. п., - которые также уменьшают конкурсную массу.

В подавляющем большинстве случаев после наблюдения вводится конкурсное производство. По данным ЕФРСБ, в 2020 году в России ввели всего 173 процедуры финансового оздоровления и внешнего управления, в то время как конкурсного производства - около 10 тысяч. И соотношение не меняется много лет. Это показывает: наблюдение носит формальный характер.

Почему кредиторы после окончания наблюдения в большинстве случаев голосуют именно за конкурсное производство, которое направлено не на восстановление платежеспособности должника, а на его ликвидацию?

Станислав Сидоркин: Тоже ведь лакмусовая бумажка: кредиторы не доверяют существующим реабилитационным процедурам, стремясь получить побыстрее хоть что-то через реализацию имущества должника. Да и для него самого добиться введения реабилитационной процедуры весьма непросто. Например, чтобы попросить у суда ввести финансовое оздоровление, а не конкурс, за который проголосовали кредиторы, нужно предоставить доказательства наличия независимой гарантии в размере 120 процентов от суммы требований кредиторов. Но ведь если бы должник мог рассчитывать на такой кредит, вопрос о несостоятельности, вероятно, вообще бы не стоял.

Вот и получается: из всех процедур работает только ликвидационная - конкурсное производство. Но даже она недостаточно эффективна. По информации ЕФРСБ, в 2020 году было удовлетворено лишь 2,3 процента требований кредиторов 3-й очереди, требования залоговых кредиторов удовлетворяются в размере 21,6 процента от первоначальной суммы, тогда как закон о банкротстве обещает залоговому кредитору от 70 до 80 процентов средств, вырученных от продажи залогового имущества. В цифрах это выглядит так: если у вас требование к должнику на миллион рублей и оно не обеспечено залогом, то как кредитор 3-й очереди вы получите 23 тысячи, если обеспечено - 216 тысяч рублей.

Что предлагается в новом законопроекте?

Станислав Сидоркин: Упразднить неработающие процедуры наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, а вместо них ввести одну реабилитационную - реструктуризации долгов (с четырьмя вариациями в зависимости от каждого конкретного случая) и одну ликвидационную, если шансов восстановить платежеспособность должника все-таки нет.

Введение единой гибкой реабилитационной процедуры реструктуризации позволит более эффективно восстанавливать платежеспособность предприятий, если это возможно, не затягивая процедуру на основании формальных требований закона. Полагаю, это благоприятно скажется на экономике, ведь это позволит реально спасти немало субъектов предпринимательской деятельности, которые по каким-либо причинам испытывают финансовые трудности.

Законопроект закрепляет правила о включении в реестр контролирующих должника и аффилированных к нему лиц. Что это будет означать на практике?

Станислав Сидоркин: Эта тема активно обсуждается в юридическом сообществе. На мой взгляд, это удачное нововведение, поскольку субординация контролирующего должника лица относительно внешних кредиторов (понижение очередности удовлетворения его требований. - Прим. ред.) - это не наказание, а справедливое распределение рисков.

Поясню. Ранее арбитражная практика уже определила критерии, которыми суд должен руководствоваться при включении кредитора в реестр, но это не решило всех проблем, породило массу обособленных споров.

Предлагаемая статья 137.1 говорит о том, что субординация для лица, контролирующего должника, наступает в двух случаях. Первый - если требования к должнику предъявлены после возникновения у него обязанности подать заявление о банкротстве. В этой ситуации есть поле для злоупотреблений - создания искусственной задолженности для контроля процедуры банкротства, размытия конкурсной массы для получения части имущества банкрота дружественными кредиторами.

Вторая ситуация, когда сформированный уставный капитал заведомо недостаточен для осуществления деятельности, то есть учредители явно пытаются перенести риски несостоятельности на внешних кредиторов. В таком случае учредитель и не получит указанные суммы, потому что просто не является конкурсным кредитором. Чтобы обойти эту ситуацию, некоторые осуществляют капитализацию компании не через внесение денег в уставный капитал, а через предоставление заемного финансирования. И в случае банкротства приходят с требованием о включении их в реестр именно как внешних кредиторов - и получают конкурсную квоту в составе 3-й очереди вместе с другими.

Эту модель можно назвать промежуточной из существующих: в некоторых юрисдикциях включение в реестр контролирующих должника лиц не допускается вовсе, в то же время существуют страны, где бенефициары бизнеса имеют правовое положение внешних кредиторов. В рассматриваемом законопроекте по общему правилу предусмотрена субординация, за некоторыми исключениями: одно связано с досудебной санацией, другое - с получением контроля над должником кредитной организацией, но не для распределения прибыли, а с целью возврата кредитных средств.

Думаю, изменения позволят более справедливо рассматривать споры о включении в реестр. Когда под контролем этого человека бизнес дошел до банкротства, то кажется несправедливым предоставлять ему место в реестре вместе с внешними кредиторами. Ведь если бы предприятие успешно работало, он бы не стал делить с ними полученную сверхприбыль - они получили бы строго то, что причитается по договору. Следуя такой логике, должник не должен разделять с кредиторами и убытки.

Таким образом, генеральная идея законопроекта, состоящая в том, чтобы не допустить заведомое перенесение рисков банкротства с учредителей на кредиторов, видится правильной. Справедливое включение требований в реестр является одним из ключевых в праве несостоятельности, поскольку от этого зависит, кто будет контролировать процедуру, а также процент удовлетворения требований внешних кредиторов, который напрямую связан с объемом включенных в реестр требований лиц, контролирующих должника.

Вводимые положения в том числе направлены на решение проблемы преднамеренного банкротства, поскольку отсутствие контроля процедуры со стороны ангажированных к должнику кредиторов, бенефициаров, учредителей и т.д. позволит более эффективно использовать механизмы возврата имущества в конкурсную массу.

Что изменится в работе арбитражных управляющих? Не секрет, что зачастую они просто занимаются ликвидацией предприятия-банкрота.

Станислав Сидоркин: На эффективность их работы влияют следующие факторы: опыт, независимость от той или иной группы кредиторов, наличие активов у должника на момент введения процедуры или в преддверии банкротства, которые можно вернуть в конкурсную массу. По сути, управляющий - это антикризисный менеджер, но вы правы: это не всегда так.

В данном случае законодатель предусмотрел ряд шагов, которые позволят улучшить работу арбитражных управляющих: введение балльной системы оценки их работы, зависящей от успешности ведения дел; недопустимость назначения своего арбитражного управляющего контролирующим должника лицом - он будет назначаться путем случайного выбора на основе балльной оценки. На собрании кредиторов контролирующие и заинтересованные лица лишаются права голоса. Исключение делается для банка, если он использовал залог акций только для обеспечения кредита.

Пока законопроект рассматривается в Госдуме. В каком виде он будет принят, покажет время. Как полагают разработчики, реформа даст шанс добросовестным должникам восстановить бизнес, договорившись о реструктуризации и скидке с долга, стимулирует создание множества небольших СРО арбитражных управляющих, что повысит конкуренцию между ними и, как следствие, позволит более эффективно проводить процедуру банкротства.

Россия. УФО > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > rg.ru, 10 июня 2021 > № 3745161 Станислав Сидоркин

В долгу не оставят

Суды начали защищать граждан от приписанных аферистами кредитов

Текст: Владислав Куликов

Знаковое решение принял суд в Вологодской области: он освободил женщину от кредита, который кто-то взял в режиме онлайн на ее имя. Деньги потратил сам, а за долгом пришли к ней.

Сегодня в зоне риска находится буквально каждый. Кто знает, в каких руках оказались наши паспортные данные и кто благодаря им прямо сейчас оформляет кредит на наше имя.

"К сожалению, вместе с развитием сервисов по предоставлению банковских услуг развиваются и мошенники, которые придумывают все новые и новые способы, как забрать у людей последние деньги", - подчеркивает почетный адвокат России Никита Филиппов.

Страшилка: кто-то возьмет ваши паспортные данные и припишет вам золотые горы, чтобы он на них гулял, а вы за них расплачивались, - вовсе не страшилка. Это наша суровая реальность. Тем важнее новости судебной практики о том, как же защитить в суде свое честное финансовое имя.

Как рассказали в объединенной пресс-службе судов Вологодской области, финансисты требовали с женщины более 25 тысяч рублей. "Истец утверждал, что в марте 2018 года Галина на сайте срочных займов заполнила заявление с указанием необходимых данных, - рассказывают в пресс-службе. - На ее номер телефона были направлены индивидуальные условия займа, с которыми она согласилась, отправив в подтверждение код. Галина в судебном заседании пояснила, что договор займа не оформляла, место рождения и адрес в нем указаны неверно, и тот номер телефона ей никогда не принадлежал. Она не знает, как пользоваться интернетом, электронной почты у нее нет".

Мировой судья, изучив дело, согласился с тем, что несоответствие введенных данных с реальным паспортом не может быть обосновано технической ошибкой. Иными словами, кредит был оформлен на женщину по поддельным документам, которые даже не являются точной копией реальных.

Между тем в соответствии с законом микрофинансовая организация даже при выдаче кредитов дистанционным способом обязана достоверно установить личность заемщика всеми законными методами. В данном случае, по мнению суда, кредитор этого не сделал. Полное несоответствие места рождения, указанного на странице паспорта с фотографией, не может быть обосновано технической ошибкой. Поэтому долг с женщины сняли.

Это принципиальный момент: банк или микрофинансовая организация обязаны убедиться, что кредит берет именно тот самый человек.

"На наш взгляд, решение мирового судьи судебного участка N 12 г. Вологды очень грамотно и обоснованно, - говорит Никита Филиппов. - Случаи мошенничества индивидуальны, и не всегда единая позиция может быть применима ко всем делам. Однако данное решение - хороший задел на будущее, благодаря которому вопрос о получении кредита конкретным лицом будет изучаться судами более детально".

В практике адвоката был случай, когда банк повесил кредит на гражданина, который обменивал валюту и для этой операции сдал копию паспорта. А ему незаметно оформили кредит. В итоге человека спасла от долга почерковедческая экспертиза. Советы юристов, как защититься от "заочных" кредитов, читайте на сайте "РГ".

Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > rg.ru, 8 июня 2021 > № 3742919

Олег Панкратов, ВТБ: «Проекты государственно-частного партнерства дают возможность построить большее количество инфраструктуры и сделать это быстрее»

По его словам, такие проекты используют возможности частного сектора в части новых технологий

В рамках ПМЭФ Группа ВТБ подписала несколько знаковых соглашений в сфере развития инфраструктуры, которые касаются как Санкт-Петербурга, так и других регионов, где реализуются ГЧП-проекты или планируется сотрудничество. Генеральный директор «ВТБ Инфраструктурный холдинг» Олег Панкратов рассказал о специфике государственно-частного партнерства.

Расскажите о самых ярких проектах, которые должны нас удивить.

Олег Панкратов: ВТБ — инфраструктурный холдинг, на этом рынке мы уже 14 лет. Вообще, рынок инфраструктурных проектов, проектов государственных частных партнерств в стране существует только 15 лет, потому что закон о соответствующих концессиях был принят в конце 2005 года, поэтому это молодой рынок. Тем не менее мы много чего успели. На сегодняшний день мы инвестировали в десять разных проектов. Это все очень крупные проекты в области аэропортов, самый известный из них — это аэропорт «Пулково» в Санкт-Петербурге. Также у нас много крупных проектов в области платных дорог, из них самый известный — это дорога Москва — Санкт-Петербург: седьмой и восьмой участки, Западный скоростной диаметр. Также мы ведем строительство довольно крупного дорожного проекта в Уфе. Участвуем в проекте Удмуртии и в ряде других именно в области платных дорог. Кроме этого, мы инвестировали в порты, в логистику, у нас есть, например, совместные предприятия с «Почтой России».

Если говорить об эффекте именно такого механизма развития инфраструктуры: у нас часть инфраструктуры строится за счет государства, а часть — в концессионной форме. Что работает лучше, на ваш взгляд?

Олег Панкратов: Говорить, что работает лучше, нельзя, но можно говорить о том, какие есть преимущества и какие есть, может быть, недостатки каждого из подходов.

А по результатам вам же можно говорить.

Олег Панкратов: Исследование мирового уровня говорит о том, что, как правило, большинство проектов государственно-частного партнерства в сроки укладываются, а большинство проектов, которые закупает самостоятельно государство, — не укладываются, поэтому у первого варианта есть преимущества. Кроме того, проекты государственно-частного партнерства дают возможность построить большее количество инфраструктуры и сделать это быстрее. Кроме того, они используют возможности частного сектора: это могут быть новые технологии, новые методы, а самое главное, что они минимизируют не стоимость строительства, а общую стоимость жизненного цикла. Если ты построишь очень дешево, но потом тебе очень будет дорого эксплуатировать, это никому не нужно. Или если ты построил дешево, эксплуатируешь дешево, а финансирование дорогое. Нужно искать способы минимизировать все затраты, связанные со строительством объекта. И проекты государственно-частного партнерства позволяют это делать. Ну и самое главное — это возможность перекладывания и распределения риска. То есть государство имеет возможность полностью переложить риск успеха/неуспеха проекта, его коммерческую рентабельность на частный сектор.

Все, что у нас завершено, оно оправдывает те коммерческие планы, которые лежали в основе этих концессионных проектов?

Олег Панкратов: На сегодняшний день могу говорить только за проекты группы ВТБ. В принципе все проекты, которые у нас есть, себя оправдали. Те проекты, которые мы строили, мы их все построили. У нас нет ни одного незавершенного, замороженного проекта. Коммерчески, безусловно, они все себя оправдывают. Конечно, нельзя говорить, что все абсолютно гладко: безусловно, пандемия коснулась, например, одной из наших лучших инвестиций — это аэропорт «Пулково». Поток пассажиров упал, но мы надеемся на скорое восстановление.

Этот пандемийный год не остановил эти планы? ВТБ в данном случае является частным игроком, и должен обеспечиваться денежный поток от инвестиций, которые были сделаны.

Олег Панкратов: Планы остаются прежними, завершение терминалов в конце этого года, строительство идет очень хорошими темпами. Мы в себе уверены, уверены, что проект будет завершен в срок. Если говорить о коммерческой составляющей, аэропорты юга России выиграли в каком-то смысле от пандемии, потому что туристический поток сейчас перенаправился на внутренний туризм: аэропорт «Геленджик» имеет рекордные показатели.

Пока вы не причастны к этому потоку, пока это произошло все без вас. Скажите, какое-то расширение сферы такого концессионного строительства объектов инфраструктуры, оно происходит?

Олег Панкратов: Да, безусловно. Хотел поправить. Мы действительно уже являемся собственниками аэропорта «Геленджик», мы строим новый терминал, поэтому, конечно, это имеет к нам огромное отношение. Что касается новых проектов, я уже сказал, что мы работаем в четырех разных направлениях. Сегодня на форуме мы заявили о подписании довольно большого количества различных соглашений. Например, с Санкт-Петербургом мы подписали три соглашения в новых для нас направлениях: это медицина, метростроение. Также мы подписали соглашение с Магаданским краем, где в том числе рассматриваются объекты образования. Поэтому мы смотрим на новые направления. Мы уверены, что такого рода направления очень перспективны и государственно-частное партнерство в них себя очень хорошо зарекомендует.

А как медицина попадает в инфраструктуру, которая может быть развернута на концессионной основе? Это, очевидно, какая-то платная медицина.

Олег Панкратов: Здесь есть разные варианты. Есть варианты действительно платные, в Москве так делали, но есть варианты, которые делаются за счет государственной медицины, — страховая медицина. То, что мы планируем сделать с Санкт-Петербургом, — это будет страховая медицина. Мы говорим о строительстве нового здания для Боткинской больницы. Только что мы это соглашение с Санкт-Петербургом подписали и тоже уверены, что этот проект будет реализован. Очень амбициозный проект, но очень нужный.

Метро — это общественный транспорт, и пока что такая форма финансирования этой отрасли, ее не было. Это, наверное, впервые, когда стройка метро в Петербурге конкретно будет осуществляться не за счет бюджета, а за счет концессии?

Олег Панкратов: Метро — очень сложный вид транспорта, очень сложный объект для частных инвестиций. Действительно, примеры в мире есть, но их не так много. А здесь мы подписали акционерное соглашение с правительством Санкт-Петербурга и вошли в совместное предприятие, где Санкт-Петербург имеет мажоритарную долю, а мы — миноритарную. Новая компания называется «Метрострой Северной столицы», которая станет основным метростроителем в Санкт-Петербурге.

Метро может точно так же генерировать достаточный денежный поток для того, чтобы частный соинвестор смог на протяжении длительного очень периода, но вернуть эти деньги?

Олег Панкратов: Мы здесь говорим именно о метростроении, мы не говорим о том, что мы вкладываем средства в метро, мы именно вкладываем средства в метростроительство.

А как они будут возвращаться? С дорогой с платной понятно, понятно с аэропортом, как с метростройками?

Олег Панкратов: Строительная индустрия работает от заказов. Если строительная индустрия получает заказ и работает с прибылью, то она окупает свои инвестиции. Мы инвестируем в метростроителя, который ожидается, что будет иметь большое количество заказов в Санкт-Петербурге. Оправдает ли это плата, которую жители Санкт-Петербурга платят, проходя метрополитен, я вам сказать не могу: это на сегодняшний день функция государственного унитарного предприятия и в том числе решение правительства Санкт-Петербурга — насколько город будет субсидировать подобную отрасль.

То есть здесь все-таки другая модель.

Олег Панкратов: Тут немножко другая модель, совершенно верно.

Здесь расплатится какой-то субъект Федерации или государство за стройку. Это не то что платная дорога, не то что платный аэропорт.

Олег Панкратов: Да, это немножко другая модель. Здесь мы именно участвуем в строительной компании, бизнес которой — это строить метро в основном для субъектов Федерации, для Санкт-Петербурга.

Россия. СЗФО > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции. Госбюджет, налоги, цены > bfm.ru, 7 июня 2021 > № 3792101 Олег Панкратов

Олег Мельников, Газпромбанк: «В пандемию у инвесторов были ограниченные возможности следить за своими деньгами. Мы предоставили инструменты, позволяющие это делать»

Технологии, которые сегодня существуют, позволяют обеспечить прозрачность движения денежных средств и управлять ценообразованием и рисками

Исполнительный вице-президент Газпромбанка, начальник департамента банковского сопровождения Олег Мельников «на полях» ПМЭФ рассказал об инструментах, которые стали востребованы среди клиентов в пандемию, и о том, какие перспективы цифровизация открывает перед банковской отраслью.

Олег Васильевич, как банковское сопровождение контрактов обеспечивает защиту инвестиций и может ли этот инструмент помочь инвесторам в реализации их планов?

Олег Мельников: Банковское сопровождение контракта — механизм контроля за целевым использованием средств, выделенных инвестором на реализацию своего инвестиционного проекта. Технологии, которые уже сегодня существуют, позволяют обеспечить, во-первых, прозрачность движения денежных средств от инвестора, генерального подрядчика, по всей кооперации до конечного исполнителя работ, производителя оборудования и материалов, через специализированные сервисы в режиме онлайн. Во-вторых, с помощью специально созданных аналитических инструментов можно управлять и ценообразованием, и рисками. И в целом — это очень эффективный инструмент управления проектами, инструмент снижения рисков инвестора при реализации проекта.

А насколько востребован этот инструмент? Не могли бы вы привести какие-то цифры?

Олег Мельников: Он очень востребован. Вообще, банковское сопровождение начиналось с запроса на контроль за целевым использованием государственных средств. С развитием технологии, с появлением ее в ведущих банках мы увидели, что этот инструмент очень востребован корпоративными клиентами. Клиентами, которые заинтересованы в контроле за целевым использованием средств по проектам своих инвестиционных программ. И это дало новый толчок к развитию инструмента. И инвесторы начали ставить перед нами задачи по его технологизации, по тем новым аналитическим сервисам, инструментам, которые внутри должны быть. И мы, отвечая на их запросы, повышаем технологичность услуги, ее качество и, как следствие, растет ее востребованность на рынке.

Перспектива появления цифрового рубля как с этим коррелирует? Это поможет или, наоборот, заместит этот инструмент?

Олег Мельников: Нет, не заместит. Поможет. Это же рубль, хоть он и цифровой, — расчетная единица, которая видна, понятна. Но мы идем глубже, в договорные условия, в проектно-сметную документацию, в выполнение физических объемов работ на строительной площадке, в подтверждение факта поставки. И здесь цифровой рубль нам ничем не помешает, наоборот, поможет, как и переход всей страны на электронный документооборот. Если это случится, то даст новый толчок к появлению, возможно, и небанковских технологий, которые позволят рынку почувствовать на себе все преимущества цифры.

А какие проекты прямо сейчас находятся у вас на сопровождении?

Олег Мельников: Проектов у нас на сопровождении сейчас больше чем на 6,5 трлн рублей. Это проекты из всех отраслей экономики от Калининграда до Камчатки. Это инфраструктурные проекты, их очень много, газовая отрасль, нефтехимия, электроэнергетика. И государственные контракты: детские сады, школы, автодороги, мосты. На самом деле, инструмент тем хорош, что его можно использовать везде: и при контроле за целевым использованием средств на поставках лекарств в регионе, и при контроле за крупной стройкой. Например, мы сопровождаем строительство судостроительной верфи «Звезда» в Приморском крае.

А на внешних рынках это тоже работает? Защищаются ли деньги иностранных инвесторов? Или, наоборот, деньги наших компаний, которые работают за рубежом?

Олег Мельников: Сначала мы думали, что механизм не будет применяться за рубежом, что это сугубо российская история. Но потом выяснилось, что это абсолютно востребовано за рубежом как нашими компаниями, реализующими проекты там, так и странами-инвесторами, которые приходят в Россию. И тем и другим нужен комфорт в контроле за деньгами, которые они вложили. Когда к нам пришел клиент и сказал: «Вы можете сделать то же самое, что в России, но на территории Сербии?», мы задумались и нашли решение с помощью банка-партнера, который работает в стране, где реализуется проект. Мы интегрировались, объединили наши информационные системы, прописали алгоритм взаимодействия, каналы связи. И все сервисы работают так же, как и на территории Российской Федерации, обеспечивая соответствующий уровень контроля на территории страны, где реализуется проект. У нас такие проекты уже есть: это и Сербия, и Болгария, и в ближайшей перспективе Турция, Белоруссия — ограничений нет.

Ну а если вернуться к цифрам, расскажите, пожалуйста, коротко о результатах развития этого направления в Газпромбанке за прошлый год. Какой объем нецелевых платежей удалось предотвратить и есть ли рост по каким-то другим показателям?

Олег Мельников: Это сотни миллиардов рублей. Мы выросли за прошлый год фактически в два раза. Причем по всем показателям: и по объему сопровождаемых контрактов, и по объему открытых отдельных счетов, и по финансовому результату. В прошлом году рост был, несмотря на пандемию, кратным. И это тоже показательно, потому что в пандемию у инвесторов были ограниченные возможности следить за своими деньгами. И мы предоставили инструменты, которые помогают решить эту задачу, сделали это оперативно и качественно, и сервис оказался востребованным.

Мы беседуем с вами на Петербургском экономическом форуме, и здесь все постоянно говорят о цифровизации. А в вашем направлении используются какие-то уникальные цифровые технологии? Приросло ли это направление какими-то диджитализированными сервисами?

Олег Мельников: Да, приросло. И в этом наше преимущество. В начале развития банковского сопровождения вся отчетность была на бумаге. И, когда я подписывал отчет толщиной в тысячу страниц, стало абсолютно понятно, что его никто не будет читать, потому что найти там что-то было абсолютно невозможно. Мы поставили перед собой задачу сделать современный цифровой сервис, который покажет клиенту у него на рабочем месте в режиме онлайн, что происходит с каждым рублем, который он выделил в проект. И мы это сделали, этот сервис заработал в прошлом году. Предоставляем его всем нашим клиентам, он бесплатен, и он показывает в режиме реального времени, что происходит с каждой копейкой на всех уровнях кооперации. Он обладает аналитическими инструментами внутри, показывает благонадежность контрагентов, обеспечивает хранение библиотеки договоров и дополнительных соглашений к ним, хранение обосновывающих документов, переданных в основание платежа, обеспечивает аналитику с точки зрения сроков реализации проекта, его бюджета. И все это происходит на рабочем месте в режиме онлайн. В этом году заработает мобильное приложение, и клиент сможет увидеть в телефоне — на своем мобильном устройстве — все, что происходит. Мы и дальше будем развивать технологии. Перспективы здесь огромные.

Давайте тезисно озвучим, какие эффекты приносит заказчику и подрядчику использование банковского сопровождения?

Олег Мельников: Первое — это прозрачность и контроль за целевым использованием денежных средств на всех уровнях кооперации по тем правилам, которые задал клиент, и по тому режиму счета, который определил клиент. Второе — это доведение денежных средств до конечных исполнителей работ. С отдельного счета ни генеральный подрядчик, ни соисполнитель не заберет денежные средства, пока он не рассчитался по своим обязательствам. Третье — это оптимизация ценообразования и оптимизация авансовой политики. Если инвестор выделил аванс, а он не тратится, абсолютно понятно, что не надо выделять следующий. Также это проверка благонадежности контрагентов. Банки в силу закона при открытии счета проверяют каждое юридическое лицо на соответствие требованиям регулятора и федерального законодательства. То есть все вот эти инструменты инвестору доступны, и, более того, мы постоянно расширяем возможности для наших клиентов.

Россия > Финансы, банки > bfm.ru, 7 июня 2021 > № 3792099 Олег Мельников

Злоупотребила "правдой"

Экс-сотрудницу минфина США посадили в тюрьму за утечки о посольстве России и Дональде Трампе

Текст: Игорь Дунаевский

Бывшую сотрудницу министерства финансов США приговорили к 6 месяцам тюрьмы за слив в прессу закрытых документов ведомства, в том числе имевших отношение к посольству России в Вашингтоне. Этот вердикт, который вынес Федеральный суд Южного округа штата Нью-Йорк, может стать заметной вехой для американской политической культуры, ведь утечки от чиновников в прессу давно стали ее неотъемлемой частью. Приговоры по таким обвинениям - редкость, вызывающая бурную дискуссию о том, где граница между так называемым правдоискательством (англ. whistleblowing) и нарушением закона. Почему одни чиновники садятся в тюрьму, когда сотни других утечек остаются безнаказанными?

Натали Саурс-Эдвардс арестовали в 2018 году, позже она признала себя виновной в нарушении закона о банковской тайне. В 2017-2018 годах она через WhatsApp в зашифрованном виде передала журналисту BuzzFeed более 50 тысяч документов - конфиденциальных отчетов о подозрительных транзакциях, которые финансовые организации в США направляют в Агентство по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Это подразделение минфина США, где и работала Эдвардс. Речь в том числе о документах, имевших отношение к расследованию спецпрокурора Роберта Мюллера (2017-2019), которое изначально затевалось под предлогом выявления сговора предвыборного штаба Дональда Трампа с Москвой, а не деле по большей части обернулось возней вокруг финансовых дел экс-президента и его окружения. Среди прочего слитые Эдвардс документы касаются посольства РФ в США, россиянки Марии Бутиной, а также Пола Манафорта - бывшего главы предвыборного штаба Трампа, и Ричарда Гейтса - компаньона Манафорта.

Защита настаивала на том, что Эдвардс - типичный правдоискатель. Так в США называют чиновников, которые видят нарушения или иные огрехи в работе госструктур, пытаются обратить на это внимание руководства и, не преуспев, из благородных побуждений сливают информацию журналистам, чтобы привлечь внимание к проблеме через резонанс в обществе. Классический пример - Эдвард Сноуден, рассказавший о масштабных злоупотреблениях законом в спецслужбах США. Экс-чиновница своими утечками якобы хотела указать на небрежное отношение минфина к потенциально незаконным банковским транзакциям.

Переданные Эдвардс документы использовались среди прочих в масштабном журналистском расследовании, по итогам которого вышло около дюжины статей о коррупции в глобальном масштабе. Среди них - досье FinCEN Files, в котором рассказывалось об отмывании денег криминальными группами через банковскую систему и бездействии властей США, имевших данные об этом.

Прокурор со своей стороны называл аргументы защиты "попыткой пост-фактум рационализировать действия" Эдвардс, указывая, что, на его взгляд, слитые в прессу документы не имели никакого отношения к указанным проблемам и решить их не помогли бы.

Судья в конечном итоге встал на сторону обвинения: "Мы здесь не потому, что Саурс-Эдвардс искала правды, а потому, что в некоторый момент она решила злоупотребить своими полномочиями". Примечательно, что при этом судья назвал правдоискательство "чрезвычайно важным занятием" для американского общества. Тем самым попытался смягчить созданный прецедент, намекая, что речь о данном конкретном случае, а практику утечек в целом Фемида в его лице пресекать не намерена. Характерно и то, что осудили Эдвардс не за утечки закрытой информации, а за нарушение закона о банковской тайне.

Тем не менее журналистская общественность с тревогой отнеслась к вердикту против Эдвардс, ведь минюст США ведет еще несколько расследований по утечкам и действует все агрессивнее. Недавно ведомство запросило данные о звонках и электронной переписке журналистов The New York Times в рамках таких расследований, а ранее аналогичные уведомления минюст направлял в The Washington Post и CNN. Хотя особенно активно утечки использовались в политической борьбе против Дональда Трампа, эта культура - головная боль для всех американских президентов. Администрация Барака Обамы также пыталась закрутить гайки для правдоискателей и требовала от журналистов раскрытия источников по ряду громких дел.

США. Россия > Внешэкономсвязи, политика. СМИ, ИТ. Финансы, банки > rg.ru, 7 июня 2021 > № 3741547

ПСБ: механизм зонтичных поручительств будет востребован микробизнесом

Зонтичное предоставление поручительства при кредитовании будет особенно востребовано микробизнесом, считает старший вице-президент - директор дирекции цифрового бизнеса ПСБ Александр Чернощекин.

Президент РФ Владимир Путин на ПМЭФ-2021 заявил, что в этом году в России будет запущен новый механизм поддержки малого и среднего бизнеса в кредитовании - это зонтичное предоставление поручительств, которое позволит предприятиям привлечь 600 миллиардов рублей до 2024 года. Он отметил, что Корпорация МСП будет выдавать поручительства по кредитам в банках-партнерах, по сути, возьмет на себя часть рисков и сделает для малого и среднего бизнеса кредит более доступным.

"ПСБ приветствует решение о создании нового механизма поддержки кредитования бизнеса через поручительство "Корпорации МСП". Согласно нашему ежемесячному исследованию - Индексу RSBI, среди поданных в апреле кредитных заявок доля отказов микробизнесу составляла 62%. По нашим оценкам, после запуска нового механизма поддержки предпринимателей, количество компаний, получивших отказ в кредитовании, сократится в два раза", - цитируется Чернощекин в сообщении банка.

По его словам, ПСБ сам много раз озвучивал эту инициативу на различных дискуссионных площадках.

"Мы неоднократно предлагали эту инициативу на различных дискуссионных площадках: по нашему мнению, реализация портфельного поручительства для бизнеса повысит доступ небольших предприятий к банковскому финансированию, поэтому ПСБ принимает активное участие в подготовке к запуску нового механизма поддержки предпринимателей", – приводятся в сообщении слова старшего вице-президента ПСБ.

Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > ria.ru, 5 июня 2021 > № 3739930

Анатолий Печатников: в этом году переток средств граждан с депозитов на рынок ценных бумаг продолжится

«В целом для банковской системы нет большой угрозы от того, что люди сокращают депозиты и переводят деньги на рынок ценных бумаг», — считает заместитель президента — председателя правления ВТБ

Заместитель президента — председателя правления, руководитель розничного блока ВТБ Анатолий Печатников и главный редактор Business FM Илья Копелевич на Петербургском международном экономическом форуме обсудили вопрос продления программы льготной ипотеки и переход граждан с депозитов на рынок ценных бумаг.

Сейчас для розничных, для простых людей самый интересный вопрос — это льготная ипотека: прекратят ее, продолжат ли, но в каком-то другом, сокращенном виде. Во-первых, каковы ваши представления о том, где мы находимся и что лучше?

Анатолий Печатников: Перефразируя ваш вопрос, есть ли жизнь после завершения льготной ипотеки?

Может быть, она и не завершится? Или есть ли жизнь с продолжением? Потому что в Новой Москве цены на новостройки выросли до 40% по ряду локаций.

Анатолий Печатников: Давайте обсуждать частями. Мне представляется, что для нашего государства нужна программа субсидирования процентных ставок по ипотеке, если в общем отвечать на этот вопрос. Поэтому моя гипотеза и мой прогноз, что та программа, которая завершается 1 июля текущего года, будет модернизирована и продлена. Это будет промежуточное решение для того, чтобы быстро сохранить стимулирование спроса на недвижимость. Формат модернизации, мне кажется, тоже достаточно прозрачен, он уже в ряде средств массовой информации был раскрыт. Скорее всего, речь пойдет о сокращении дотируемой суммы кредита и о повышении ставки. Будет уже дотироваться не 6,5%, а, скорее всего, 7% годовых. К этому решению, очевидно, макроэкономическая ситуация будет подталкивать власти для того, чтобы сократить расходы бюджета. Это, видимо, будет первый шаг модернизации. Может быть, появятся какие-то еще дополнения к этому решению, связанные с географией применения этой программы.

Но сокращение размера автоматически повлечет исключение из этой программы дорогих регионов. Размера, который оставят, просто будет недостаточно, по крайней мере покупателю надо будет очень много своих собственных средств.

Анатолий Печатников: По сути, да, как раз дифференциатором сумма кредита и выступит. В этой ситуации ряд наших регионов с большой стоимостью недвижимости, к сожалению, выпадут из программы субсидирования.

А что после этого будет с ценами в этих регионах? Действительно, даже не в Москве, а в Новой Москве цены на новостройки выстрелили очень сильно. Но много мыслей по поводу того, происходит ли это только из-за льготной ипотеки. В Лондоне не вводили льготную ипотеку, однако там тоже подскочили цены на недвижимость. Есть общий во всем мире сейчас скачок цен, в том числе и на это. Что вы думаете?

Анатолий Печатников: Нет, я думаю, что спрос — это, конечно, один из ключевых факторов роста цен. Но я бы хотел сказать, что льготная ипотека — это не единственный фактор стимулирования спроса. Мне кажется, в целом сейчас, в постпандемийный период, люди переосмыслили ценность жилища для себя. Будучи замкнутыми в четырех стенах достаточно продолжительный период времени, люди оценили значимость этого пространства вокруг себя для комфортной жизни. Когда мы стали сейчас выходить из этой пандемийной истории, конечно, люди поняли значимость квартиры или загородного дома, и комфорт проживания в системе ценностей стал выше. Поэтому это тоже поддерживает спрос.

Если льготную ипотеку ограничить, сократить, к чему это приведет? Цены на недвижимость пойдут вниз или не уйдут вниз? После такого резкого скачка почему не предложить хотя бы коррекцию?

Анатолий Печатников: Мы же с вами обсудили, что, скорее всего, модернизация программы будет нерадикальной в виде ее отмены, она же, скорее всего, будет продолжена. Мне кажется, на цены квадратного метра в моменте это решение, которое мы ожидаем и которое сейчас будет принято, не повлияет. Другое дело, что, наверное, в тех территориях, которые выпадут из периметра этой программы, скорее всего, сократится рост цен на недвижимость, а может быть, и стабилизируется. Я думаю, такие последствия для рынка жилья будут.

Для людей это будет скорее разочарованием, потому что цены обратно не вернутся, а условия кредитования ухудшатся. А что если все оставить как есть? Цены будут продолжать бесконечно идти вверх?

Анатолий Печатников: Нет, тут даже проблема не столько цен, а сколько в целом инфляции. Сегодня по статистике года функционирования программы субсидирования мы видим, что 70% строящегося жилья продается по субсидированной программе, и в целом 30% сделок сейчас в стране идет по субсидированной программе. Что это означает? Что это искажает ситуацию, когда наш регулятор пытается компенсировать рост инфляции подъемом ключевой ставки, это же сейчас его единственный основной инструмент борьбы с инфляцией, он лишен в полном объеме эффекта от этого действия, поскольку эти субсидированные программы ему неподвластны. Он поднимает ключевую ставку в расчете на то, что вырастет стоимость кредитных ресурсов и сократится спрос, но 30% рынка ипотеки не поддаются этому регулированию. Что это значит? Если нейтральная ставка ЦБ 5-6%, как они объявляли, то при таком вмешательстве правительства в кредитный бизнес нейтральная ставка должна быть 7%. Если программу сохранить, то такого рода последствия мы и увидим, что регулятор будет вынужден резче поднимать ключевую ставку, а это в целом будет некомфортно для российской экономики, потому что это потащит за собой и кредиты для предприятий, для малого бизнеса. Вот поэтому ее нельзя оставлять в том виде, в котором она сегодня существует.

Так совпало, что боялись, когда переходили на эскроу-счета, которые для застройщиков делали более сложной процедуру привлечения денег, распоряжения ими, но тут подоспела льготная ипотека, и так поперло, что про весь негатив, сказанный с эскроу, вроде бы забыли. А как на самом деле сейчас работает эта система сама по себе?

Анатолий Печатников: Работает она комфортно, стабильно и операционно эффективно. Есть застройщики, которые не приняли эту схему и продают уже готовое жилье, но такие были и до реформы. Когда они инициируют стройку, им не нужны деньги дольщиков, у них достаточно ресурсов, чтобы построить дом под титул и уже продать титульную недвижимость. Сейчас, очевидно, все вновь стартуемые проекты реализуются исключительно по эскроу-модели, она действительно эффективно защищает права дольщиков и в условиях роста цен абсолютно необременительна для застройщиков. Но часть объектов еще реализуется по титульной конструкции. Была оценка, по-моему, что у нас к 2023-му или 2024 году всего 1 млн квадратных метров из 45 млн ежегодно вводимых в квартирном домостроении реализуется пока без эскроу-счетов. Это совсем минорная доля — 1 млн из 45 млн. То есть программа эскроу-финансирования заработала, и она подтвердила свою актуальность и целесообразность в целом для рынка.

Другая большая тема в финансовом положении и жизни наших граждан — это переход с депозита на рынок ценных бумаг. Как идет это процесс?

Анатолий Печатников: Он идет бурно, экспоненциальный рост. Толчком, конечно, послужило резкое сокращение ключевой ставки в прошлом году до 4% и рост инфляции. Граждане просто увидели, что имеют отрицательную доходность по классическим банковским продуктам. Еще надо сказать, что подоспела и цифровизация. Случился такой микс: сложились такие экономические условия, что традиционные банковские продукты перестали быть привлекательными, и подоспели цифровые технологии, которые существенно сняли барьеры для входа в рынок ценных бумаг для массового потребителя. Все это случилось в 2020-м пандемийном году, и мы наблюдали взрывной рост открытых счетов. На сегодня наши граждане открыли 11 млн счетов на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Это около 12-13% от в целом банкиризованного населения. Конечно, западные развитые страны имеют более глубокое проникновение — и до 50%, и до 70%, но для нашей страны 11-12% — это уже много. А если оценивать в денежной форме, то в закрытый год около 8,5 трлн рублей наши граждане инвестировали в рынок ценных бумаг.

Этот переход в основном остается в периметре банка или все-таки часть вкладчиков забирают деньги и идут вкладывать их не через инструменты, которые банк предлагает, а на стороне?

Анатолий Печатников: Мы сегодня рынок сбережений рассматриваем комплексно. Все продукты сбережений, которые в принципе законны и доступны на нашем рынке, мы как оператор предоставляем нашему клиенту. Это не только традиционные банковские продукты и рынок ценных бумаг, у нас есть еще инвестиционное страхование, накопительное страхование жизни, паевые инвестиционные фонды — всю эту гамму инструментов сбережения мы поддерживаем для своего клиента.

Мой вопрос в том, больше переходят с помощью банка на рынок ценных бумаг или все-таки какая-то часть, может быть, значительная часть вкладчиков, владельцев депозитов все-таки уходит из банков?

Анатолий Печатников: Нет, люди из банка не уходят, они перемещают средства с традиционных банковских продуктов на рынок ценных бумаг. У нас рынок депозитов в прошлом году сократился, по-моему, на 5%, рынок срочных сбережений граждан. Но существенно большие деньги пришли в рынок ценных бумаг. Этот переток денежных средств, конечно, происходит каждый день. И в этом году, я вас уверяю, депозиты тоже сократятся, к сожалению. Мы видим общий объем срочных депозитов граждан, несмотря на то что сейчас пошел подъем ставок — и ключевой, и депозитной, все равно люди уже поняли преимущество рынка ценных бумаг и туда будут переводить средства.

Причем банки от этого ничего не теряют, потому что они в основном являются операторами, получают свои комиссионные с этого, а, как известно, брокер получает комиссию и на росте, и на падении, когда человек выходит, независимо с какими результатами, что, может быть, для банка даже комфортнее.

Анатолий Печатников: Немножко не так. Мы теряем ликвидность, и это проблема в целом для банковской системы, потому что эта ликвидность перетекает иногда и в иностранные инструменты, она перетекает в капиталы других организаций, например, рынок акций. Банковская система теряет ликвидность, и процентный доход трансформируется в комиссионный, это не одно и то же. Брокер получат комиссии, только когда клиент делает активные операции. Если вы купили облигацию и сидите с этой облигацией до погашения, мы никакой дополнительной комиссии не получаем, никто не получает. Вы как инвестор в облигацию получаете процентный купонный доход с периодичностью раз в квартал или раз в полгода.

Прошедший год на всех фондовых рынках, и российский не стал исключением, как сейчас бывает, был связан с устойчивым ростом везде, повсюду по вполне понятным общемонетарным в мире причинам. И пока не все понимают, что так бывает не всегда. Вы бы на что обратили внимание тех, кто сейчас пока «стрижет купоны»?

Анатолий Печатников: На рынке ценных бумаг тоже есть разные инструменты. Если мы говорим о массовом потребителе, о неквалифицированном инвесторе, то сегодня действительно регулятор стоит на защите прав интересов неквалифицированных инвесторов.

Но, тем не менее, рынок ценных бумаг тем и отличается, что он сегодня растет, завтра — падает, здесь нет ничьей вины.

Анатолий Печатников: Я говорю исключительно об облигациях. Это очень надежный, консервативный инструмент, и он институционально более доходный для владельца, чем депозит. По своему банку могу сказать, что у нас взрывной рост облигаций. Это простой, с низким чеком, доступный инструмент, от 1000 рублей — пожалуйста, вы можете покупать. Да даже облигации ВТБ просто взамен вклада ВТБ вам будут более выгодны как потребителю. Действительно, рынок акций — это все-таки тема для квалифицированных инвесторов, более сложные структурные инструменты. У нас не расширяется число клиентов, кто инвестирует в эти продукты. Но при этом появляются и другие. Есть паевые инвестиционные фонды, очень устойчивые, которые, например, объединяют наши субординированные выпуски. Там тоже можно большую доходность получать, чем просто по облигациям, и они рискованные, все с защитой капитала.

Уход ликвидности, который связан с закрытием и сокращением депозитов, какой-нибудь системный риск представляет, на ваш взгляд?

Анатолий Печатников: Если брать в целом, не только рынок депозитов, но и текущих и накопительных счетов, это же тоже часть традиционного банковского бизнеса, плюс рост средств населения на эскроу-счетах, на которых уже сейчас в целом по стране около 3 трлн лежит и ждет, пока строительство дома закончат и деньги будут выплачены, то там рынок растет, там нет сокращения. Совокупность всех денежных средств, которые размещаются в традиционных банковских инструментах, этот рынок будет расти, в этом году как минимум на 7%. Поэтому в целом для банковской системы нет большой угрозы от того, что люди сокращают депозиты и переводят деньги на рынок ценных бумаг.

Илья Копелевич

Россия > Финансы, банки > bfm.ru, 4 июня 2021 > № 3793918 Анатолий Печатников

Владимир Верхошинский, Альфа-банк: игнорировать то, что молодежь слушает и смотрит, невозможно

Стоит ли делать ставку на молодежь в банковском бизнесе? Что такое фиджитал-концепция? И почему Альфа-банк не собирается строить свою экосистему?

В рамках Петербургского международного экономического форума главный редактор Business FM Илья Копелевич взял интервью у главного управляющего директора Альфа-банка Владимира Верхошинского.

Мы находимся на том историческом этапе Альфа-банка, когда любое интервью с вами начинается с имени Моргенштерн. Вы все уже рассказывали про все замечательные плюсы, что [в результате кампании с его участием к вам пришли] 169 тысяч каких-то новых пользователей, вы точно уверены, что это из-за него?

Владимир Верхошинский: В этом смысле сомнений нет. Я думаю, что там уже больше набежало. По бизнесу мы, конечно, довольны этой интеграцией, но мы делаем интеграции с несколькими блогерами каждую неделю — и с молодыми, и с консервативными. Я уже как-то говорил, что для меня как главы организации важнее даже не только бизнес-эффект, а то, что мы через этот сериал реально показали изнутри, какой банк — динамичный, молодой, цифровой, современный. И я думаю, что и Моргенштерн в каком-то смысле посмотрел на это по-другому. Он же впервые заявил, что он против наркотиков, он направил средства на благотворительность, стал регулярно ею заниматься. Так что это и ему было полезно. А все разговоры на тему, кому чего нравится или не нравится, я считаю, вкусовые, поколенческие даже. Что мы слушали сами, когда мы были молодежью? Я за свободу творчества, выбора, особенно у молодежи.

Извините, а вы сами любите песни Моргенштерна?

Владимир Верхошинский: Я вообще меломан, и такой разносторонний. Больше всего я люблю рок — Led Zeppelin, Pink Floyd, слушаю на хорошей аппаратуре, но иногда я могу и современный такой R?n?B включить. Я не очень, честно, разбираюсь в творчестве современных певцов, но песня Cadillac регулярно звучит, когда я куда-то быстро еду.

Хорошо. Шире о блогерах. Есть некий ценностный спор или, может быть, просто нужно время, чтобы осознать все это. Но, например, уважаемый мною писатель Алексей Иванов, делясь мыслями (он только недавно начал это делать за пределами литературы), сказал, что не видит ценности в этих блогерах. Есть, говорит, люди, которые круты не потому, что они блогеры, они могут заодно быть и блогерами, но 99% блогеров — это непонятное с морально-этической, ценностной точки зрения явление. Вы проводите какую-то грань? Она ведь не совсем экономическая, не совсем прагматичная. Сейчас банки все подряд сильно заняты креативным маркетингом и выбором публики по вкусам.

Владимир Верхошинский: Бизнес вообще занимается тем, что всегда выбирает публику по вкусам и привлекает публику. Сейчас новое время, новый тренд. Хочется думать, что мы, «Альфа», одними из первых нащупали работу даже не с блогерами, а с инфлюенсерами. Игнорировать то, что молодежь слушает, смотрит, а также то, что она зависит от мнения блогеров-инфлюенсеров, невозможно. Если у них сотни миллионов просмотров, то это для нашей молодежи гораздо более популярные и влиятельные люди, чем привычные нам телевизионные или какие-то радийные идолы. А то, что контент становится краеугольным камнем, это, мне кажется, к бабке не ходи, и в банковском бизнесе тоже. У нас своя внутренняя фабрика контента, у нас очень крутые ребята, отдельное целое направление. Раньше банки аутсорсили эту функцию, нанимали какие-то креативные агентства. Сейчас это наше конкурентное преимущество. Кому-то может нравиться блогерское, инфлюенсерское течение, кому-то не нравиться, но для бизнеса, если это популярно среди большой аудитории (а это так), то игнорировать это, конечно, ошибка.

Опять же, доказательства? Вы приводите цифру, что прибавилось 169 тысяч молодых клиентов.

Владимир Верхошинский: Если вы спросили про Моргенштерна, во время нашей акции с Моргенштерном в течение месяца наши отделения просто битком были забиты молодежью от 18 до 25 лет по всей стране.

Они на данный момент, с точки зрения основного бизнеса, банковского, интересны или они затратны? Или это все на будущее?

Владимир Верхошинский: Мне кажется, этот разговор немножко устарел. Потому что раньше на обслуживание клиента тебе нужны были физические расходы, физические сотрудники и так далее. У нас как было порядка 400 отделений пять лет назад, так и есть. То есть физические расходы не растут, и чем больше твоя клиентская база, тем на тот же самый физический расход у тебя больше дохода. И да, конечно, молодежь не такая доходная, как состоятельные клиенты, опора нашей клиентской базы — консервативная публика, с кем мы умеем и любим работать. Но время пройдет, и они станут такими же клиентами, поэтому привлекать молодежь мы хотим, и, судя по всему, у нас получается.

Блогеры, инфлюенсеры — это все, конечно, часть большого нового мира, очень большого и совершенно нового. Коротко по пунктам: как вы относитесь к биометрии?

Владимир Верхошинский: Хорошо, если коротко. Давайте расскажу поподробнее про биометрию. Возможно, вы слышали про наши отделения нового поколения, которые мы называем Smart Branch — умные отделения в рамках нашей фиджитал-концепции. И сейчас мы трансформируем всю нашу фиджитал-сеть, одним из важных элементов является биометрия.

Фиджитал?

Владимир Верхошинский: Это от английского physical и digital — физическое и цифровое. Это сочетание того, что ты имеешь прекрасный опыт, например, на сайте, в мобильном приложении Booking или Uber, но если потом тебя гостиница не так хорошо встретила, не поставили бутылку воды или вина или таксист был груб и плохо ехал или нахамил, то какой бы ни был прекрасный цифровой опыт, без прекрасного физического опыта все вместе не работает. И это есть концепция фиджитал, когда мы как банк даем лучшие мобильные приложения и дистанционные сервисы. Но если клиент хочет, а в среднем раз в год каждый наш клиент хочет прийти в отделение, то мы даем ему и прекрасный физический опыт. Посмотрите на нашу сеть, возвращаясь к вашему вопросу про биометрию, на входе наших клиентов система распознает без всяких очередей и талончиков, к вам тут же подходит симпатичный сотрудник или сотрудница банка, у них уже вся информация про вас, кто вы, что вы, что вам предложить. Свободная зона рассадки, мы на самом деле подсмотрели формат где-то посередине между Apple Store и «Кофеманией», и это правда работает, это визитные карточки.

Понятно, что банки как традиционные финансовые институты нигде в мире пока не занимаются криптой, поскольку регуляторы просто этого не позволяют.

Владимир Верхошинский: Это запрещено.

Но никто же не знает, в какую сторону все пойдет через год или два. Может быть, все свернут, а может быть, наоборот. Вы чисто технически, технологически следите за этим?

Владимир Верхошинский: Мы, безусловно, следим. И сейчас ЦБ, я боюсь использовать неправильные слова, но скажу так по-простому, выдает, условно, лицензии на работу с такими цифровыми активами. И мы идем по пути получения соответствующей лицензии (или как это правильно называется?) на то, чтобы мы могли работать с цифровыми активами. И одна из бизнес-идей, которая просто на поверхности лежит, — это секьюритизировать через цифровые активы наши же кредиты нашим клиентам и их же предлагать нашим вкладчикам. И банку выгодно, и вкладчикам выше процент. Так что эта тема вполне реальная. А дойдет ли до торговли криптой — в ближайшие пару лет вряд ли, а там посмотрим.

У Альфа-банка сложилась очень четкая аудитория — городская, образованная и достаточно прогрессивная. А что если говорить о традиционном клиенте, он настолько же инновационен?

Владимир Верхошинский: Клиенты разные — есть клиенты консервативные, есть прогрессивные. Когда у нас 8 млн клиентов — физических лиц, 700 тысяч компаний среднего и малого бизнеса, то мы не можем быть только для консервативных или только для прогрессивных. Мы умеем работать со всеми типами клиентов. Но то, что цифровизация шагнула во все сегменты, и даже если посмотреть на пенсионеров — наших бабушек, дедушек, мам, пожилых людей, — они уже без смартфона свою жизнь не мыслят. Но к этому передовому, продвинутому цифровому опыту люди все еще хотят (я думаю, еще много лет будут хотеть) классный и приятный физический опыт человеческого общения. Консервативные или прогрессивные — все люди хотят поговорить с человеком. Пока машина не умеет давать ответы так, как умеет живой человек.

Банку 30 лет, периодически принимается новая стратегия. Она сейчас как раз принята. Какие там приоритеты?

Владимир Верхошинский: Рост клиентской базы, укрупнение банков и банковского бизнеса. Сейчас лидеры и сильнейшие банки растут за счет большинства отстающих, это тоже явный тренд. В основном, когда у меня спрашивают про нашу стратегию, если коротко, интересуются: «Вы будете строить экосистему или нет?» И наш ответ на это: «Нет, мы не будем строить экосистему». Наше удвоение бизнеса за три года говорит, что мы не ошиблись с выбором. Экосистема — это одна из моделей будущего, безусловно. И для нас стратегия — это сложнее, чем просто ответ на вопрос: мы экосистема или нет. Это и про сверхамбицию, как обычно, и ритм в стиле «Альфа», как мы его набрали, и про продолжение делать то, что мы умеем хорошо делать, — банковский бизнес, но на новом уровне, и про культуру, клиентскую лояльность — то, что мы называем «финансовый суперсервис».

То, что вы тратите, это повысило эффективность или это пока затраты?

Владимир Верхошинский: За четыре года наш бизнес вырос в два раза, клиентская база, прибыль, капитал и чуть меньше активы, но все равно существенно выросли. Количество сотрудников, которые работают в Альфа-банке, не изменилось, — 24 тысячи человек. Это говорит о том, что наша производительность выросла в два раза на одного человека. Вот вам факт цифровизации. Это если говорить не бизнес-языком, а макроэкономическим. Уровень производительности труда в банковской индустрии на примере Альфа-банка удвоился за три года.

Вы не боитесь, что пройдет год-три, мировая прогрессивная общественность задастся вопросом, а не слишком ли много мы теперь расходуем электричества на обслуживание всех этих облачных сервисов, на поддержание онлайн-сервисов и так далее? «Давайте начнем здесь экономить» — так еще не стоит вопрос?

Владимир Верхошинский: Всякое может быть. Когда мне кто-то гарантированно рассказывает картину, что будет через десять лет, я всегда говорю, что я не такой футурист. Мне кажется, сейчас главный фактор успеха, ну, или один из главных факторов успеха — это культура гибкости и скорости, когда ты делаешь то, что запланировал, но адекватно смотришь на происходящие изменения и подстраиваешься. Если надо — что-то меняешь, если надо — что-то копируешь, схватываешь и делаешь новое. И куда-то это все, конечно, нас приведет. Может быть, к тому, что отменят все электричество. Тоже, наверное, вариант.

Илья Копелевич

Россия > Финансы, банки. Образование, наука. СМИ, ИТ > bfm.ru, 4 июня 2021 > № 3792108 Владимир Верхошинский

Борис Нуралиев, «1С»: «На фоне коронакризиса информационные технологии доказали, что они нужны гораздо больше, чем раньше»

По его словам, системы, которые быстро перестраиваются и могут поддерживаться разными интеграторами, очень ценны для рынка

Директор фирмы «1С» Борис Нуралиев на полях ПМЭФ рассказал о том, как предприятия и сотрудники переходили на удаленку в 2020 году, как под этот процесс адаптировали технологические системы и почему на рынке IT по-прежнему существует кадровый голод.

Борис Нуралиев, директор фирмы «1С» — мы уже знаем, что вас нужно именно так называть, никаких «президентов» и прочего. Борис, был совершенно необычный и, в общем-то, революционный год для IT-индустрии: она окончательно победила руки, ноги, я уже не говорю про счеты и калькуляторы. Мне кажется, была задача в этом году, чтобы «1С» переехал из офиса «на дом» из-за удаленки, верно?

Борис Нуралиев: Да, в центральном «1С» мы буквально в один день «выселили» сотрудников, чтобы они работали из дома, — сначала им не понравилось, но потом они приспособились. В общем, конечно, нашу работу — разработку программного обеспечения, бухгалтерское обслуживание, менеджмент — очень многое можно делать из дома, и сейчас мы думаем, собирать ли их обратно. Но 58% сотрудников сказали, что им больше нравится работать из дома, около 20% ответили, что им все равно, и чуть более 20% предпочитают работать из офиса — то есть, наверное, полностью прежняя жизнь уже не вернется обратно.

Айтишники — такие люди, которым не так уж нужен внешний человеческий шум, они привыкли в компьютерных коммуникациях поддерживать общение. А вот бухгалтерии работали в офисе, у них стояла «1С», а в 2020 году пришлось их разбрасывать по домам, хотя бухгалтерию полностью перевести по домам нельзя, потому что все равно остаются бумажные документы. Какие-то новые апгрейды от «1С» последовали с учетом перевода бухгалтеров на удаленку?

Борис Нуралиев: На фоне коронакризиса информационные технологии доказали, что они нужны гораздо больше, чем раньше: десять лет назад такой кризис проходил бы гораздо тяжелее. Сейчас же у нас довольно сильно выросли продажи и в этом году продолжают расти. Например, если брать период с января по май этого года по сравнению с позапрошлым, рост составил почти 48,5% — это много. За счет чего? Наиболее очевидная причина в том, что многие организации переходили на удаленную работу. Наши облачные решения, которые для удаленной работы подходят лучше, чем on-premise, существовали и ранее, просто их популярность выросла. Например, такие сервисы, как «1С:Фреш», «1С:Предприятие через интернет», которые используют в основном небольшие предприятия, — количество пользователей в ковидный год выросло на 62%, поскольку в облаке наиболее удобна организация удаленной работы. Или, например, электронный «1С:Документооборот» — прямо в «1С:Предприятие» встроена система взаимодействия, с помощью которой можно на собеседника посмотреть, поговорить с ним голосом. Вторая причина, поспособствовавшая росту продаж «1С:Предприятия»: в коронакризис многим предприятиям пришлось перестраивать бизнес-процессы, причем быстро — менять номенклатуру, способы доставки. Например, с помощью «1С:Предприятия» компании сумели наладить доставку заказов. Как средство быстрой перестройки и автоматизации бизнес-процессов оказалось, что это очень востребовано.

Импортозамещение помогло продажам?

Борис Нуралиев: Вы знаете, импортозамещение — это пока все-таки некая объявленная тенденция, в реальности импортного софта по-прежнему довольно много — он используется и в государственных организациях, и на предприятиях с госсобственностью, но морально стало легче. «1С» и раньше очень много где использовалась, но многие пользователи как-то стеснялись, а теперь с них требуют импортозамещения, у них есть вице-президенты по импортозамещению, они говорят, что да, вот у нас «1С» есть. То есть мы теперь в тренде. Выяснилось, что системы, которые быстро перестраиваются с не очень большим объемом программирования и могут поддерживаться разными интеграторами, очень ценны для рынка.

После нашего интервью состоится ваш круглый стол, который называется «Реальные IT-инновации в крупных организациях». В чем разница и почему фокус сделан именно на крупные организации: они в меньшей степени пользовались продуктами «1С», чем более «приземленный» бизнес? Есть что-то новое в этом направлении?

Борис Нуралиев: Фокус на крупные организации, наверное, обусловлен в первую очередь тем, что ПМЭФ в целом более ориентирован на крупный бизнес, а небольшой бизнес идет отдельным днем. Во многих крупных организациях ERP-системы (от англ. Enterprise Resource Planning — система управления предприятием) — это центр автоматизации, и важно, чтобы новые модные технологии — нейросети, системы распознавания, Big Data, видеосвязь — были встроены в ERP-систему, чтобы они эффективно взаимодействовали.

А вы сами растете в эти смежные сферы? Потому что «1С» — это бренд ярчайший и всем знакомый в первую очередь как бухгалтерия. А вот смежные сервисы — нейросети, биометрия, системы взаимодействия, анализ Big Data…

Борис Нуралиев: Да, есть система взаимодействия, текстовый мессенджер, видеосвязь — они встроены прямо в «1С:Предприятие», то есть пользователям не нужно запускать другую систему или снимать телефонную трубку: есть соответствующая разработка прямо в платформе «1С». Или, например, распознавание документов: все-таки довольно много документов существуют в бумажном виде, и эта функция сильно снижает трудоемкость. Далее, в бухгалтерии один из основных моментов работы: бухгалтер берет выписку из банка и разносит ее по счетам и субсчетам — сегодня с этой работой справляется нейросеть с помощью Big Data, на которые «натравили» искусственный интеллект, и дальше он сам разносит документы с точностью 96%. Это, опять-таки, очень существенно снижает трудозатраты.

Вы говорите про рост продаж, а по количеству сотрудников вы растете — вам нужно больше кадров?

Борис Нуралиев: Автоматизации нужно больше работников, но не столько на разработку систем, а в большей степени для кастомизации, внедрения — это требует большого количества специалистов: необходимо понять бизнес-процессы, определить, как их можно улучшить и на языке «1С:Предприятия» это сделать. Сейчас есть порядка 300 тысяч специалистов, программирующих на языке «1С:Предприятия», и их катастрофически не хватает. По прогнозам всемирно признанной аналитической компании Gartner, за этот 2021 год зарплаты специалистов по ERP вырастут на 60%: развитие информационных технологий упирается не в недостаток денег или государственной поддержки, а в недостаток кадров.

И как справляться с этим?

Борис Нуралиев: Государство довольно много делает в этой области. Еще несколько лет назад 30 тысяч бюджетных мест на IT-специальности было по стране. В этом году уже 60 тысяч, в планах приемной кампании на 2022 год — 80 тысяч. Удастся ли этого достигнуть или нет, посмотрим, потому что это большой рост. Как мы считаем, нужна ускоренная подготовка: вот учат бакалавра четыре года, но реальные айтишники почти все работают уже со второго-третьего курса. Как можно было бы перестроить систему: закреплять их, чтобы они могли проходить практику на реальных предприятиях, параллельно продолжая изучать общечеловеческие, так сказать, науки.

То есть дефицит кадров очень сильный?

Борис Нуралиев: Да, дефицит кадров очень сильный. Ускоренный выпуск, дальше большинство из них будут автоматизировать деятельность предприятий и учреждений — то есть они должны понимать, что это и как оно работает.

То есть необходимо массовое цифровое образование во всех отраслях, поскольку программирование сейчас тесно соприкасается со сферой его применения…

Борис Нуралиев: Оно и раньше соприкасалось. Главный фокус в том, чтобы из проблемы сделать направление бизнеса: и бесплатно, и платно сейчас дальше доучивают коммерческие компании. Очень важно готовить школьников: например, мы обучаем порядка 13 тысяч школьников в год и около 60 тысяч взрослых. И это только «1С»: наши конкуренты, коллеги по бизнесу, тоже этим занимаются.

Еще вы сейчас подписываете соглашения сразу с десятью субъектами Федерации, это больше о чем: обеспечить их правительства софтом или это какие-то рамочные соглашения?

Борис Нуралиев: Да, конечно, соглашения, которые так подписываются, в большей степени носят рамочный характер — они не накладывают каких-то юридических обязательств. Если речь идет об обеспечении ПО, о контракте за деньги, то объявляется конкурс по 44-ФЗ… В чем суть: сейчас все большее количество регионов хотят эффективно управлять своими ресурсами, для этого очень ценно построить облачную централизованную систему. Подведомственные организации могут продолжать вести учет в «1С:Предприятии», как привыкли, но в едином облаке. Например, в медицине очень важно проследить, чтобы была связана медицинская информационная система и ERP лечебного учреждения. А по образованию мы предоставляем как продукты для управления образованием, так и средства для обучения, причем как для обычных детей, так и для одаренных детей. Например, в разных математических гимназиях, в «Сириусе» их используют… И очень важной, конечно, стала возможность удаленной работы для удаленных регионов, для малокомплектных школ, да, в общем-то, даже для вузов, зачастую это действительно может очень существенно повысить качество образования.

Илья Копелевич

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > bfm.ru, 4 июня 2021 > № 3792107 Борис Нуралиев

Андрей Костин — о льготной ипотеке и о том, от чего бегут мурашки по коже

Президент — председатель правления ВТБ высказался о стратегии «зеленого» перехода в России, а также об идее привлекать заключенных к строительству БАМа

В рамках Петербургского международного экономического форума с президентом — председателем правления ВТБ побеседовал главный редактор Business FM Илья Копелевич.

Андрей Леонидович, на этом форуме многие ожидали, что будет как-то заявлена стратегия «зеленого» перехода в России. Поскольку это то, что де-факто произошло в мире, мир формулирует определенные требования. Что ожидали, то и произошло. Судя по тому, что объяснил президент сегодня, как вы поняли наши действия? Там не прозвучало цифры, насколько мы должны в целом как экономика поставить себе национальную цель к какому-то году снизить выбросы. Речь шла о том, что мы должны углеродные единицы иметь, то есть поглощать [выбросы]. Прежде всего — ваша трактовка.

Андрей Костин: Я не скажу, что мир перешел к этому. Я беседовал и здесь, на форуме, и до этого со своими коллегами — из Западной Европы, с банкирами. Сейчас этот процесс только формируется. Действительно, инвесторы начали говорить: давайте мы лучше вложим сюда, что у вас там... Но сказать, что сегодня даже на Западе сформулирован «зеленый» устав с пониманием о том, что такое «плохо», [можно], а что такое «хорошо», мы еще не знаем. Этот процесс займет какое-то время. Дискуссия идет. В феврале у нас была создана комиссия по устойчивому развитию в ЦБ. Нужен набор критериев, по которым мы определяем, как дальше работать. Плюс сегодня президент говорил, и я с этим согласен: нам все-таки нужна своя повестка. Мы сейчас создали в Петербурге компанию по утилизации отходов вместе с правительством Петербурга и «Интер РАО». Мне кажется, сегодня для нас более жгучая проблема — что делать с этими отходами, иначе мы крупнейшие города завалим мусором. Это проблема более острая, чем даже вопрос выбросов. На самом-то деле за последний десяток лет мы чуть ли не в два раза снизили уровень выбросов. И тут еще надо смотреть, вот президент тоже сказал — леса, сколько они поглощают, чего? Тоже нет международной методологии [подсчетов]. На Западе говорят, лес поглощает в два раза больше, в два раза меньше — а как это измеряется? Не очень понятно. И третье: нам, конечно, придется все равно учитывать этот фактор. Запад сильно сел на эту тему, мы сегодня тоже об этом говорили на нашей панели: сегодня миллиард людей в мире вообще живут без света. Вот им точно наплевать, это углеводород, нефть, газ или уголь. У них лампочки Ильича нет, нечего даже вкручивать. И эти вопросы тоже надо обсуждать — хорошо, когда речь идет о Европе, она маленькая, у них там все есть, они ветряки ставят.

Но у них нет леса. А у тех, у которых нечего вкручивать, пока джунгли.

Андрей Костин: Это тоже верно, да. Поэтому тема очень важная, понятно, мы не должны ее пропустить, мы не должны отстать. Но и бежать впереди паровоза я бы тоже не стал. Европа начала вводить потенциальные ограничения для российских компаний, но сегодня Путин хорошо сказал: «Посчитайте, что выгоднее? Может, лучше посадить дерево у вас в районе, чем покупать углеводородную единицу где-то у кого-то на Западе». Поэтому здесь я думаю, что нам лучше смотреть за своей экологией. Мы все в этом заинтересованы, мы сами этим дышим, наши дети здесь живут. И, конечно, последствия экологической катастрофы могут быть чудовищными. Поэтому мы сами здесь заинтересованные лица. Кстати, Россия, далеко не худший, по-моему, здесь игрок.

Если говорить практически: и в банковской сфере появилось понятие «зеленого» кредита. Вы сами о нем рассказывали. Сейчас можете сформулировать, каковы его критерии, в чем его плюсы с бизнесовой точки зрения?

Андрей Костин: Не критерии. У нас порядка 45 млрд выдано на «зеленую» энергетику. Если даешь деньги на развитие солнечных батарей или солнечных станций или ветряков, мы, конечно, считаем, что это «зеленый» кредит, потому что он идет исключительно на цели «зеленой» энергетики. Если мы размещаем облигации РЖД и они направляются на определенные нужды, то это считается тоже «зеленой» облигацией. Но сказать, что у нас имеется четкий набор представлений, насколько то «зеленее», чем это, пока нельзя. Но повторяю: есть отрасли, по которым такое понимание есть.

А такой кредит выгоден? Он длиннее? Чем он отличается с точки зрения привлекательности? Почему за него надо бороться и доказывать, что мы возьмем деньги на то, чтобы уменьшить количество выбросов? Как доказывать, мы поняли, никто еще не знает.

Андрей Костин: Пока он скорее имеет выгоды, когда речь идет об иностранных инвесторах, которые готовы, кстати, идти на какие-то здесь [уступки]. Мы поднимали с Центробанком тему, чтобы были, может быть, другие методы регулирования, более мягкие. Но ЦБ этого делать не хочет. Государство пока какого-то набора субсидий или прочего [не предоставило], тоже пока речи об этом нет. Но, я думаю, рано или поздно правительство сделает, они заняты этой программой, как я понимаю, она где-то, наверное, на выходе. Думаю, что будет предусмотрен ряд мер, которые бы стимулировали в том числе и «зеленое» кредитование.

Но слово мелькает уже на каждом углу — «Москва выпустила «зеленые» облигации». Почему они «зеленые» — потому что они на электробусы или на строительство метро? Мы еще далеки от критериев.

Андрей Костин: Электробус — это, наверное, действительно лучше, чем двигатель внутреннего сгорания в автобусе. Поэтому он считается «зеленым», наверное. Хотя это тоже большой спор между противниками и сторонниками этого, что на электрическую эту батарейку может уйти куда больше топлива, чтобы создать ее, чем на машину. Просто перераспределяется загрязнение. Сегодня, кстати, была интересная дискуссия, я говорил с крупными иностранными производителями нефти. Они, честно говоря, тоже немного в шоке. По их словам, под давлением правительства и общественного мнения некоторые крупнейшие европейские компании сделали заявление. Я думаю, что они там за 20 лет сократят производство в два раза. А мы уверены, что через 20 лет у нас спрос так упадет? Я — не очень. Посмотрите, что происходит с тем же автомобильным транспортом. Вот сколько лет мы уже эти батарейки делали и прочее, а что, много очень электромобилей бегает по Москве? А если брать Индию или Китай — там тоже пока немного.

У них огромные цели, особенно у Китая, кстати, по электромобилям они обычно если что-нибудь провозглашают, то [все глобально].

Андрей Костин: Тоже верно, но вот по Европе и по Америке пока все-таки этот процесс еще не очень быстрый. [Представители нефтяной отрасли сомневаются], что потребность в нефти так упадет, и в этом плане мы, может быть, будем бенефициарами, мы и те же катарцы и саудиты, которые вряд ли будут так резко сегодня ставить цели по ограничению производства.

Продлена льготная ипотека — в других параметрах, с сокращением размера кредита, с повышением процента. Вот вы бы лично что сделали со льготной ипотекой? Это ведь предмет больших споров.

Андрей Костин: Я думаю, что как раз результат этих споров, разницы в позиции правительства и подходах ЦБ — то, что решение носит такой компромиссный характер. Это постепенное все-таки, наверное, сворачивание льготной ипотеки, но поэтапное, оно больше, наверное, затронет ипотеку в Москве и в Питере, в меньшей степени — ипотеку в регионах, где более дешевое жилье.

Но временами более дорожающее, в Сочи подорожало оно гораздо больше.

Андрей Костин: Есть ведь и другие факторы роста. Вот то, что сегодня президент говорил. Обязательно отразится на стройке, если поднимется цена на металл, все строительство подорожает, безусловно. Я вообще сторонник боле активного вмешательства государства и более активных расходов. Но самое интересное, что здесь оппонентом дешевой ипотеки был даже не Минфин, как обычно. Мы привыкли, что Минфин денег не дает. Тут был оппонентом Центральный банк. Я говорил сам с председателем ЦБ, два аргумента. Первое: сильно возрастает закредитованность населения, и это плохо. Второе: при этом не улучшается ситуация в силу того, что дорожает жилье. Вот эти два аргумента сильно действуют. Можно спорить, не спорить, бог его знает. Я считаю, что, конечно, наши люди имеют право на то, чтобы иметь достойное жилье, и этого надо достигать любой ценой — дешевой ли ипотекой, государственными инвестициями, ростом благосостояния людей, не знаю. Но президент сегодня важную вещь сказал насчет того, что он четко стоит на своей позиции: семьи с детьми должны получать привилегии, эта линия продолжается. Это хорошо. Конечно, это еще и вопрос демографии, у нас, к сожалению, население не только не растет, но и сокращается.

Вы говорите, дорожает стройка. Очень дорожает труд, потому что нет мигрантов. Тут вы фразу обронили, к которой я хочу вернуться, насчет заключенных на стройке БАМа. [Вы сказали, что у вас от этой фразы бегут мурашки.] Сегодня профильный вице-премьер Марат Хуснуллин говорит: «Хорошо». Хотя нам все девелоперы комментируют и говорят: ну, во-первых, их очень мало по сравнению с дефицитом рабочей силы, который возник. Это главный, кстати, драйвер сейчас роста себестоимости. Так почему у вас бегут мурашки от этой фразы, чисто эмоционально объясните или рационально?

Андрей Костин: Руководители ряда крупнейших компаний, где планируется использовать [заключенных], они говорят — дорого и прочее, но я не знаю, надо смотреть. Надо тогда начать с чистого листа и посмотреть, насколько это будет в интересах и самих структур, которые будут использовать и тех людей, которые находятся в заключении и которым действительно это, может быть, заработок хороший может обеспечить и нормальную жизнь цивильную, когда они работают на таких стройках. Я очень эмоционально воспринимаю вообще проблему репрессий, как будто я через себя ее пропускаю, и поэтому для меня сама идея немного пугающая. Я думаю, что мы не имеем права это забывать, это часть нашей истории, даже просто в память о тех людях, которые пострадали, и погибли, и были убиты. Я думаю, это большая рана в жизни нашей страны, и тут надо, мне кажется, действовать аккуратно. Если это будет совершенно с чистого листа какой-то хороший проект, ну, посмотрим.

Илья Копелевич

Россия. СЗФО > Финансы, банки. Экология. Недвижимость, строительство > bfm.ru, 4 июня 2021 > № 3792106 Андрей Костин

Сергей Цикалюк: спрос на медстрахование в ряде регионов вырос на треть

Пандемия значительно повлияла на все сферы бизнеса. При этом рынок страховых услуг, наоборот, показал хороший рост. Одним из самых популярных оказалось страхование жизни и медицинское страхование. О трендах на рынке, перспективах киберстрахования и о социальной ответственности бизнеса в интервью корреспонденту РИА Новости Татьяне Головановой рассказал в рамках ПМЭФ-2021 председатель совета директоров Страхового дома ВСК Сергей Цикалюк.

- Какие задачи ВСК ставила перед собой на ПМЭФ? Какие соглашения уже подписаны или планируются?

- Мы очень рады, что ПМЭФ в этом году состоялся. Мы здесь выступаем как заинтересованные люди в нескольких областях. Во-первых, как представители бизнеса, потому что для нас, для экономики России, для мировой экономики, 2020 год был действительно сложным. Мероприятия нынешнего форума – деловые встречи и активные дискуссии, новые отраслевые инициативы, подписание контрактов - мы рассматриваем как элемент подъема экономики. Ведь на форуме представлено практически 100% всей экономики России, начиная от промышленности и заканчивая финансовым сегментом: банками, страховыми компаниями.

Во-вторых, мы являемся партнерами "Росконгресса", активно принимаем участие именно в партнерской деятельности, потому что "Росконгресс" взял на себя серьезную миссию по организации подобных форумов как в Санкт-Петербурге, так и во Владивостоке и Сочи, где идут важные обсуждения с участием представителей правительства.

Что касается нашего участия, то мы подписали соглашение с компанией FESCO - одним из лидеров в международной перевозке грузов. Компания знаковая, и для нас это также важно с той точки зрения, что нас выбрали как высокотехнологичного партнера, который имеет большой опыт в работе, компетенции и экспертизу. От этого сотрудничества выиграет как сама компания, так и ее клиенты и партнеры, которым мы тоже будем предоставлять наши страховые услуги.

- Какие ключевые тенденции и риски сейчас наблюдаются на страховом рынке?

- Мы с вами пережили острый период пандемии. Поэтому актуальным было все, что связано с предоставлением страховыми компаниями медицинских услуг. Это было серьезным испытанием как для нашей компании и наших коллег, так и для медицинских учреждений и организаций. Считаю, что в целом мы с этой задачей справились, в частности, с точки зрения пролонгации договоров, роста объема договоров. Мы сравниваем аналогичные периоды 2020-го и 2021 годов и видим достаточно серьезные темпы роста. Также ВСК и в прошлом году, и в нынешнем наблюдает рост в ряде регионов от 20 до 30%. Это означает, в первую очередь, доверие и работодателей, и граждан, которые напрямую заключают с нами договор.

Отмечу также растущую актуальность развития телемедицины, которая повышает шансы получить своевременную квалифицированную помощь врача. Телемедицина здорово помогает человеку не тратить время на запись к врачу, когда у него есть личный кабинет, это помогает HR-специалистам на предприятиях. Это тот вопрос, который мы вместе с нашими коллегами и медицинскими учреждениями помогли решать и решаем сегодня.

- Бизнес многих страховщиков претерпел существенную трансформацию во время пандемии: пришлось быстро уходить в онлайн, предлагать другие продукты, усиливать ИТ-службы. Что было сложнее всего в выстраивании бизнес-процессов, а что оказалось достаточно простым?

- Понятно, что в определенный период в 2020 году компания уходила практически полностью на удалённое функционирование. Нам удалось не потерять связь с нашими клиентами, потребителями наших услуг. Те партнеры, которые являются нашими каналами продаж - дилеры, лизинговые компании, риелторские агентства, туристические компании, попавшие в достаточно сложную ситуацию, также остались с нами. Это помогло развитию наших дистанционных сервисов, совершенствованию мобильного приложения.

Для нас очень важно, что уже более 60% наших клиентов при урегулировании убытков по каско делают это на 100% дистанционно. Клиенты ВСК получают уникальную возможность бесшовного взаимодействия со страховой компанией - от момента покупки автомобиля до урегулирования страхового случая. Это дало нам хороший толчок в развитии многих дистанционных сервисов, что мы расцениваем как огромный плюс, потому что наш конечный потребитель от этого только выиграл. Теперь эта услуга приходит к нему буквально на дом, в мобильное приложение или в любое устройство, которое он носит с собой.

- Как меняются предпочтения клиентов страховых компаний? Какие страховые продукты имеют перспективы: киберстрахование, страхование дронов, самокатов…?

- Я бываю на различных конференциях, где часто слышу о больших прорывах. Например, в доставке продуктов на дом, о том, что этот рынок вырос на 56%. Захожу в поисковик, запрашиваю и узнаю, что этот рынок занимает всего 2%. Поэтому для меня это пока несколько смешно. Если бы рост был на 5000%, тут бы вопросов не было. В любой области, в том числе, в кибербезопасности, у нас есть соответствующий продукт. Мы работаем в этом плане с Лабораторией Касперского. Но если посмотреть в общем объеме, пока, к сожалению, уровень использования этих услуг нельзя назвать массовым. Мы накануне были на сессии, где говорилось о будущем беспилотных автомобилей. Понятно, что это только начало большого пути, также как в и кибербезопасности, это несомненно будет. Как за беспилотными авто, так и за страховыми продуктами по кибербезопасности - большая перспектива. Но сейчас я не могу говорить о каком-то ажиотаже по этим продуктам. Мы вместе с компаниями по кибербезопасности работаем над этим, пропагандируем, что этим нужно заниматься. Кроме того, сфера кибербезопасности поддерживается государством, что немаловажно. Но серьезных объемов сбора премий, договоров - пока этого нет.

- ВСК первой получила рейтинг социальной ответственности, который оценивает ориентированность бизнес-процессов и целей компании на устойчивое развитие в экологической, социальной и экономической сферах. Какие проекты сейчас реализуются и какие ждать в этом году?

- Мы недавно подписали партнерское соглашение с фондом Игоря Акинфеева. У него есть хорошие программы, связанные с поддержкой молодых талантов. В такие программы мы идем с удовольствием и очень заинтересованы в популяризации здорового образа жизни и спорта. Меня радует, что сегодня у крупного бизнеса социальная направленность присутствует практически везде. Кто-то высаживает деревья, другие помогают детским, медицинским учреждениям. Очень здорово, что у предпринимателей в этом плане открыта душа. Пример нашей компании, пример других компаний послужит толчком к росту социальной ответственности бизнеса. Переломным стал 2020 год, когда многие компании, многие люди попали в беду. Поэтому помощи от бизнеса очень ждут и позитивно на это реагируют.

Россия. СЗФО > Финансы, банки > ria.ru, 4 июня 2021 > № 3741030 Сергей Цикалюк

Хуснуллин назвал оптимальную сумму кредита для льготной ипотеки

Предельная сумма кредита по льготной ипотеке на новостройки в размере 3 миллионов рублей для всех регионов является оптимальной, сообщил журналистам в кулуарах ПМЭФ вице-премьер Марат Хуснуллин.

В пятницу президент России Владимир Путин на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ) предложил продлить программу льготной ипотеки в России на один год - до 1 июля 2022 года с повышением ставки до 7%, а также предельной суммой кредита для всех регионов в размере 3 миллионов рублей.

"Мы по результатам прошлого года проанализировали все кредиты. Оказалось, что в стране выдано более 500 тысяч кредитов, и людям в основном нужно до 3 миллионов рублей. Поэтому, так как есть ограничения в финансовых ресурсах, ведь поддержка ипотеки - это все-таки дорогостоящее мероприятие, мы долго с ЦБ РФ проводили совместные мероприятия и расчеты. В итоге пришли к выводу, что это оптимальная сумма для всех регионов", - сказал Хуснуллин.

Петербургский международный экономический форум в 2021 году проходит 2-5 июня в очном формате. РИА Новости выступает информационным партнером ПМЭФ.

Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > ria.ru, 4 июня 2021 > № 3739938

Полис как профилактика риска

Экологическое страхование должно стать частью программ социальной ответственности бизнеса

Текст: Анна Белова

Российский бизнес в последнее время стал предметнее осознавать меру своей ответственности в части влияния на экологию.

Это связано, в том числе, с распространением ESG-практик - ответственное отношение к окружающей среде становится все более важным для привлечения финансирования, поиска инвесторов, международных партнеров, выхода на биржу.

В прошлом году в России впервые были выпущены бессрочные "зеленые" облигации, "социальные" и еврооблигации. Начинает развиваться страхование экологических рисков. В частности, комплексную программу защиты от экологических рисков разработали "Страховой брокер Сбербанка" и СК "Сбербанк страхование". Эта программа ориентирована на крупный бизнес. Она предусматривает компенсацию непредвиденных расходов бизнеса за вред, причиненный им в результате аварии жизни, здоровью, имуществу третьих лиц, и непосредственно вред окружающей среде. Также возмещению подлежат непредвиденные расходы бизнеса на ликвидацию последствий загрязнения, судебные и юридические расходы.

Для крупнейших клиентов предлагаются индивидуальные программы с более широким набором покрытия рисков. Они обеспечат защитой всю группу компаний, включая все дочерние общества и аффилированных лиц, а объем защиты будет соответствовать масштабам бизнеса каждого конкретного клиента.

Вскоре будет запущена программа страхования экологических рисков и для малых и средних предприятий. Это будет коробочный продукт с широким диапазоном цены страхования и страховых покрытий с максимальным объемом страховой защиты до 15 миллионов рублей.

"Группа Сбер принимает активное участие в формировании ESG-повестки в России, и запуск программ страхования экологических рисков - закономерный и правильный шаг в направлении реализации этой стратегии. Мы считаем этот вид страхования важным для всех видов бизнеса: не только для крупного и крупнейшего бизнеса, но также и для среднего и малого. Мы рассчитываем, что практика экологического страхования войдет в культуру любых компаний, работающих с опасными веществами, станет частью программ социальной ответственности бизнеса", - отмечает генеральный директор "Сбербанк страхование" Михаил Волков.

В России в прошлом году были приняты поправки к федеральному закону "Об охране окружающей среды", согласно которым договор страхования экологических рисков может быть одним из способов подтверждения финансового обеспечения для мероприятий по ликвидации разливов нефти и нефтепродуктов. Всероссийский союз страховщиков предложил использовать этот механизм и для других возможных случаев причинения вреда окружающей среде.

"Это эффективный механизм, позволяющий гарантировать, что последствия разлива нефти будут ликвидированы. Однако ущерб экологии причиняют не только разливы нефти, есть много других потенциально опасных для окружающей среды производств. Мы считаем, что те же способы гарантировать финансовую возможность ликвидации негативных последствий для окружающей среды необходимо распространить и на них", - отметила вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Светлана Гусар на XII Международном форуме "Экология".

На то, что в России необходимо развивать экологическое страхование, на форуме обратили внимание и депутаты. Как отметил председатель комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев, добывающим компаниям не всегда хватает средств для компенсации возможного вреда. По его словам, многие промышленные объекты устарели, а аварии происходят как по вине человека, так и по причинам природного характера.

Комментарий

Денис Кузавлев, директор Центра "Корпоративное страхование" Сбербанка:

Государство внимательно относится к вопросам защиты окружающей среды. Президент России Владимир Путин в Послании Федеральному Собранию поручил ускорить принятие закона, устанавливающего финансовую ответственность предприятий за нанесение экологического вреда. Президент также поручил "безусловно" решить проблему объема вредных выбросов в 12 городах, являющихся промышленными центрами, и предложил распространить практику квотирования выбросов во всех городах с загрязненным воздухом.

В целом государство задает новый четкий вектор: предприятия стимулируют к переходу на НДТ, обеспечивающие соблюдение природоохранного законодательства и формирование резервов для ликвидации последствий экологических аварий. И если страхование экологической ответственности станет обязательным, это станет закономерным продолжением этого вектора. Пока же экострахование в России находится в стадии формирования, в том числе из-за отсутствия финансовых стимулов для бизнеса, который проявляет ответственное отношение к окружающей среде и страхует экологические риски. Это сказывается на желании компаний расходовать средства на защиту от рисков, которые, по их мнению, могут никогда не реализоваться.

Мы видим два возможных стимула для развития экострахования. Первый - сделать его вмененным или обязательным для крупнейших компаний, особенно промышленного сектора и ТЭК. Второй - финансовые стимулы и преференции для компаний-страхователей экологических рисков. Это могут быть налоговые послабления, учет факта экострахования при оценке доступа этих компаний к заемным средствам, например, при оценке уровня их кредитного риска, или другие механизмы. Возможные затраты на стимулирование бизнеса к экострахованию точно окупятся при наступлении страхового случая.

Комментарий

Валентина Скляр, генеральный директор "Страхового брокера Сбербанка":

Экологические катастрофы последних лет наглядно демонстрируют сразу несколько вещей. Во-первых, их практически невозможно предсказать. Технологии контроля производства, экологический аудит предприятий, мониторинг состояния оборудования и близлежащих территорий не помогут, если причина аварии будет внешней. Например, летом 2018 года на алмазном месторождении в Якутии сильные ливни спровоцировали прорыв четырех дамб дражных котлованов. Техническая вода тогда попала в русла сразу трех рек.

Второе - расходы в результате таких катастроф могут сильно превышать первичные оценки компании. Последствия разлива нефти из-за прорыва трубопровода в Усинске в 1994 году устраняли более 10 лет, а ущерб только водным объектам составил 311 миллиардов еще в ценах тех лет.

Основная задача экологического страхования - компенсировать финансовую нагрузку, которая ложится на компанию при страховом случае. Другими словами, такой вид страхования мотивирует предприятие оперативно устранять последствия без оглядки на финансовое состояние, так как расходы будет возмещать страховая компания. А это благоприятно для окружающей среды, ведь в некоторых случаях увеличению масштаба последствий препятствует именно период или сроки ликвидации.

Примечательно, что сегодня расходы бизнеса на заботу об экологии начали окупаться: инвесторы обращают внимание на политику компаний в области ESG-повестки, считая тех, кто следует ей, более привлекательными для вложения средств. Развитие экострахования будет способствовать обмену информацией между страховщиками и ФОИВами в части страхования соответствующих рисков, а также развитию экоаудита.

Россия > Экология. Финансы, банки > rg.ru, 4 июня 2021 > № 3739406

Владимир Ситнов: «Традиционные методы повышения эффективности исчерпали себя»

По словам старшего вице-президента Сбербанка, максимальный интерес для компании сейчас представляет цифровизация производственных процессов

В рамках Петербургского международного экономического форума обозреватель Business FM Иван Медведев побеседовал со старшим вице-президентом Сбербанка Владимиром Ситновым.

Наверное, без преувеличения можно сказать, что «Сбер» — это уже далеко не только банк, а огромная экосистема. И на пути создания этой экосистемы «Сбер» множество своих сервисов цифровизовал. Имея за плечами такой богатый опыт, наверное, как удачный, так и, возможно, неудачный, потому что явно без ошибок ничего такого большого не строится, как вы помогаете цифровизироваться своим партнерам и клиентам?

Владимир Ситнов: Мы действительно прошли огромный путь цифровой трансформации, цифровизации своих сервисов, облегчения клиентского пути, который, по сути дела, несем нашим клиентам, и важная составляющая этого, конечно, — каждодневный или непрерывный процесс улучшения, процесс оптимизации затрат этого сервиса. Мы увидели, что традиционные методы повышения эффективности исчерпали себя. Они показывают свою эффективность, но радикального повышения эффективности от них сложно ожидать. То, что мы сейчас называем цифровой трансформацией или цифровым улучшением, это, наверное, основной способ радикального повышения эффективности. И мы видим, что со стороны наших клиентов это уже не отдельные проекты, это уже тренд. Сейчас цифровой трансформацией, наверное, не занимается только тот, кто не думает о своем будущем. Безусловно, в банке накоплен большой опыт, у нас большой опыт цифровизации и построения собственных сервисов на платформенных решениях, что дает нам основания этим опытом делиться с нашими клиентами. Хорошая новость в том, что предоставление такого цифрового консалтинга, либо продуктов, которые несут цифровую трансформацию бизнесу и клиенту, достаточно востребована. Как я уже сказал, они сами на этом пути, поэтому мы с большим удовольствием делимся и с нашими клиентами, с партнерами делаем совместные проекты по их глубинной так называемой цифровой трансформации. То есть мы видим, что это очень востребованный тренд, основной способ повышения эффективности бизнеса наших клиентов, а значит, и наших возможных доходов в будущем. Мы используем несколько схем взаимодействия с нашими клиентами, начиная от просто консалтинга в цифровизации бизнеса наших клиентов, когда мы смотрим вместе с клиентом его основные бизнес-процессы, смотрим, на каких этапах и стадиях элементы нашей экосистемы могут быть полезны нашему клиенту, и смотрим, какая часть этих бизнес-процессов управленческих и производственных может быть радикальным образом подвергнута цифровой трансформации. Вот проходя такой путь мы [фиксируем], что есть у нас уже на полке, какие решения мы можем клиенту предложить либо из финансовой, либо не из финансовой [сферы], либо из сферы наших цифровых продуктов — это первое. Второе: там, где мы видим невозможность предложить собственными силами сервис, мы ищем вендоров и работаем совместно. Также у нас есть совместные с нашими клиентами новые виды бизнеса, совместные предприятия, но сразу оговорюсь, это не попытки создать конкурентов для наших же клиентов. Это где-то успешные попытки создания новых цифровых моделей, те, которые мы можем тиражировать и предлагать другим клиентам для цифровизации их бизнеса. Вот такие три основных направления цифровизации бизнес-клиента, которые мы сейчас пропагандируем, делаем вместе с клиентами, ну и где-то даже нам удается на этом очень хорошо зарабатывать.

А можно привести несколько примеров реализации проектов по трем этим направлениям?

Владимир Ситнов: У нас сейчас в работе более 250 проектов по глубинной цифровой трансформации бизнеса наших клиентов, то есть это пользуется спросом. Отрасли самые разнообразные, но более 70% такого рода проектов — в сфере e-commerce, когда люди свой или b2b или b2c бизнес хотят радикальным образом цифровизовать. Начиная от элементов более эффективного управления клиентским путем с сайта, его написания, улучшения, интеграции туда цифровых и финансовых сервисов банка — наших или банка любого конкурента, не важно. Это клиентский путь и организация логистики, собственно говоря, здесь наша экосистема что может предложить? Безусловно, управление клиентскими данными, базами данных, а также всевозможные интеграции с ERP-системами и обработка этих данных. Здесь мы предлагаем и наши «облака» как элемент хранения данных, архитектуру «облаков» для обработки данных и использования наших AMA-моделей, которые мы под каждого клиента можем подстраивать и эффективно использовать. Это и работа с нашими геосервисами, которые делают достаточно хороший симбиоз геоданных, геотаргетирования и финансовых данных, платежной аналитики. Рождается очень много интересных решений. Ну и элементы компьютерного зрения. Знаете, палитра достаточно обширная. Единственный критерий эффективности — это всегда деньги. У нас сейчас 23 подписанных соглашения по глубинной цифровой трансформации, где клиенты нам платят более 300 млн рублей. Это говорит о том, что это не какие-то мечтания о будущем, а то, что мы делаем уже сейчас вместе с нашими клиентами для повышения эффективности их бизнеса. Что такое эти 300 млн этих 20 клиентов? Затраты, инвестиции. Я бы назвал это, наверное, даже не венчуром и не стартапом, это надежные инвестиции в свое даже не будущее, а в сегодняшнюю бытность, сегодняшний ответ цифровым вызовам конкурентов.

Как вы уже отметили, лидерами в цифровизации и в темпах цифровизации являются представители e-commerce. Но интересно, какие еще отрасли тоже хорошо почувствовали этот тренд и работают в этом направлении. Часто можно слышать, что агробизнес активно цифровизируется. Возможно, есть какие-то неожиданные отрасли, от которых этого не ждали, а они взяли и решили, что им тоже пора, и активно включились в эту игру?

Владимир Ситнов: С одной стороны, тут ничего нет неожиданного, и на самом деле лидеры в цифровизации не представители e-commerce, а все-таки финансовый сектор и телекомы. Они у нас лидируют. Почему? Потому что именно в этих секторах работа с клиентским предпочтением 24 на 7. С паттернами поведения, базами данных. Это особо чувствительная история. И именно в этих индустриях, когда ты выводишь новый продукт, твой time to market должен измеряться не годами, не месяцами, даже иногда не неделями, а часами. И, конечно, здесь это отрасли, которые в авангарде на самом деле. Вот вы упомянули сельское хозяйство, на мой взгляд, в нашей стране это одна из отраслей или индустрий, которая сейчас демонстрирует просто колоссальные шаги в своей цифровизации. Очень много повторяющихся процессов, и здесь очень хорошо цифровизуются производственные процессы. Очень много процессов, особенно в регионах, управленческих, которые еще, может быть, имеют потенциал своего развития. С точки зрения цифровизации у нас пайплайн проектов — более 250, и он такой разношерстный. То есть выкинуть эти 70% e-commerce, которые там есть, и [у нас останутся] и производители стальных дверей, и лесопереработчики, и целлюлозно-бумажный комбинат. Даже один из клиентов, который занимается перевалкой грузов, и мы ему делаем проект «цифровой порт», в общем-то, тоже востребованный. В общем, все индустрии себя находят по-разному, и я бы не сказал, что кто-то лучше, кто-то хуже. Здесь, наверное, ключевой метрикой успеха в цифровизации является не принадлежность к какой-то отрасли, а наверное, запрос на цифровизацию со стороны менеджмента компании.

Что касается диджитализации и ее темпов по остальным отраслям, о которых вы говорите, если сравнивать с темпами за рубежом?

Владимир Ситнов: Сказать, что мы опережаем, наверное, было бы самонадеянно, потому что мы все-таки не Силиконовая долина, и есть очень много авангардных решений, которые мы только догоняем, с одной стороны. С другой стороны, у нас очень много находок и очень много сервисов, где мы на самом деле лидируем. Я могу вам привести пример. Наша компания, которая занимается компьютерным зрением, — абсолютный лидер в элементах компьютерного зрения, которые они продвигают на рынке. Есть решения, связанные с геотаргетингом, пересечением с финансовыми данными, о которых мы даже не слышали за рубежом. Мы слышали о стартапах, но мы не слышали о промышленных реализациях в больших масштабах такого рода идей. Отвечая на ваш вопрос: все ситуативно, но зачастую те находки, которые есть у нас, знаете, как в свое время СМС-банкинг, который родился у нас, и мы удивили весь мир, по сути дела, эти элементы безопасности — подтверждение телефонными СМС, ровно такие же аналогии сейчас рождаются в описании того процесса, который происходит. Кто бы мог подумать, что все, что связано с компьютерным зрением и его интеграцией в сельское хозяйство, роботизированное управление комбайном, с одним простым тезисом о том, что сокращение потерь на сборе урожая монетизируется достаточно легко и быстро, получит такое широкое распространение.

Пандемия не могла не сказаться. Многие уверены, что пандемия подхлестнула развитие этих технологий, поскольку другого выхода просто не было. Но, возможно, она в чем-то и мешала. Как вы это оцениваете?

Владимир Ситнов: Естественно. Давайте не будем фантазерами. Хоть мы и говорим о цифровой трансформации, пандемия, конечно, очень больно ударила по реальному сектору. Не даже с точки зрения потребительского спроса, о котором все, естественно, говорят, а с точки зрения построений и функционирования производственных цепочек. Очень много производственных цепочек в период пандемии были серьезным образом приостановлены, где-то разорваны, где-то нарушены. Давайте возьмем отрасль строительства. Когда целые эшелоны вахтовых рабочих не могли сниматься, переезжать и обеспечивать сменность и нормальный строительный процесс, или предприятия разных регионов в панели комплектантов останавливали свои конвейеры — конечно, это непоправимый урон. Это плохая наша бытность. Хорошая новость в том, что, конечно, это подхлестнуло некоторые управленческие процессы радикальным образом цифровизовать, перевести в онлайн. Но когда у тебя завтра не вышла бухгалтерия в полном составе на работу по объективным причинам и весь документооборот офлайн встал, у тебя нет других вариантов в принципе, кроме как перейти на онлайн-обмен подтвержденными, защищенными документами. Конечно, это был достаточно радикальный вызов для того, чтобы автоматизировать именно управленческие процессы.

И многие после вывода большей части сотрудников в офлайн остались в гибридной системе или вообще просто всех увели на удаленку, хотя возможность вывести обратно есть.

Владимир Ситнов: Конечно. И жизнь уже никогда не будет прежней, как все говорят. Еще хотел сказать о том, что пандемия стала причиной радикальной цифровизации и перехода в диджитал-сферу производственных процессов. Где раньше надо было ехать, смотреть, снимать показания, с помощью бригад людей, вертолетов, — пришли дроны, пришли удаленные системы распознавания, компьютерного зрения, датчики. Это радикально изменило и бизнес-логику управления некоторыми производственными процессами, когда не по прямым, а по косвенным данным о каком-то производственном процессе достаточно достоверно — пусть не с той точностью — можно делать выводы и управлять его эффективностью. Это радикальный шаг. Это, наверное, представляет для нас сейчас максимальный интерес: диджитализация, цифровизация производственных процессов. В каждой из производственных цепочек мы смотрим, самые простые наши системы — интеллектуальные системы управления, которые тянут любой производственный показатель к среднему, смотрят отклонения, где они работают с точкой отклонения, — до сбора данных в облако и обработки данных на основе и с использованием AMA-модели, и, естественно, формирование паттернов управленческих действий для того или иного производственного процесса.

И пара слов о том, где и когда мы находимся. Мы с вами беседуем в рамках Петербургского международного экономического форума. С чем вы сюда приехали? Каковы ваши планы, ожидания, может быть, какие-то подписания?

Владимир Ситнов: У нас традиционно, наверное, план, что называется, сверить часы. Мы и в онлайне, и в офлайне видим высокий спрос на так называемую цифровую трансформацию бизнеса наших клиентов, о которой мы сегодня с вами беседуем. Безусловно, в нашем таймлайне и встречи с клиентами, и подписание соглашений о уже реализуемых проектах цифровой трансформации с вполне конкретными сроками, вполне конкретными задачами. Для нас это важно, потому что мы не просто говорим о том, что у нас есть пайплайн, 250 проектов. В банке тоже запущена своего рода цифровая трансформация, работа с этим трендом. Мы сегодня хотим стать технологическим партнером номер один наших клиентов в процессе цифровой трансформации. Мы перестраиваем даже наши службы, кто работает отдельно именно с вопросом цифровой трансформации клиентов, этих менеджеров не много, всего 33 человека на всю страну. Это люди с IT-образованием, с бэкграундом работы в IT-компаниях, которые понимают, как вместе с клиентом можно пройти весь путь от консалтинга до имплементации IT-решений в бизнес, будь то IT-решение банка или IT-решение, которое есть на рынке. Именно поэтому, в силу того, что это серьезная инвестиция в развитие и трансформацию нашего бизнеса, сегодня здесь мы еще раз хотим от наших клиентов подтвердить, удостовериться, что мы двигаемся в этом направлении, поэтому в повестке обсуждения большей части, например, моих встреч помимо финансовых вопросов, наших традиционных, как будем работать с точки зрения финансирования проекта, его поддержки, финансового обеспечения, конечно, вопрос и цифровой трансформации бизнеса клиента с точки зрения того, как клиент будет повышать эффективность своего бизнеса и как мы сможем в этом участвовать.

Иван Медведев

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bfm.ru, 3 июня 2021 > № 3792116 Владимир Ситнов

Константин Басманов: за онлайн-форматом кредитования будущее

Каковы настроения бизнеса после пандемии и какими программами помощи активнее всего пользовались предприниматели? Об этом в рамках Петербургского международного экономического форума Business FM поговорила с руководителем блока розницы и малого и среднего бизнеса банка ПСБ Константином Басмановым

Руководитель блока розницы и малого и среднего бизнеса банка ПСБ Константин Басманов в интервью Business FM рассказал о настроениях предпринимателей после пандемии. С ним на полях ПМЭФ беседовал Михаил Сафонов.

С нами сегодня Константин Басманов, руководитель блока розницы и малого и среднего бизнеса банка ПСБ. Тема нашего разговора — это малый и средний бизнес, взаимоотношения с банками. Первый вопрос: как банк вы лучше всего, наверное, видите текущее состояние бизнеса. Согласно индексу RSBI, в рамках которого ПСБ ежемесячно изучает деловые настроения бизнеса, ситуация, в общем-то, налаживается. Что, на ваш взгляд, этому способствует?

Константин Басманов: Действительно, деловая активность постепенно восстанавливается, мы три месяца подряд фиксируем значение индекса деловой активности выше 50 пунктов. Если смотреть по малым предприятиям, то наиболее активно растет количество позитивных ответов о доступности финансирования и ожидания по росту продаж. В феврале 2021 года были зафиксированы рекордные значения за всю историю наблюдений по количеству положительных ответов о доступности кредитных ресурсов — 58,3 пункта: на фоне восстановления потребительской активности и экономики страны предприниматели активнее привлекают кредиты, также способствует этому и текущий уровень ставок. .

Я думаю, что этому в том числе способствовала и программа льготного кредитования бизнеса, так называемая программа ФОТ 2.0 (ФОТ — это фонд оплаты труда, напомним нашим слушателям), когда выдавались кредиты под 2%, и если предприятие сумело сохранить штат на 90%, то кредит можно было не отдавать вовсе: все списывалось за счет государства, а при сохранении 80% численности предприниматели должны вернуть половину привлеченного финансирования. Как вы оцениваете итоги этой программы для вашего банка? И, наверное, самое главное: как клиенты выполняют условия льготного кредитования?

Константин Басманов: Наши клиенты ответственно выполняют условия льготного кредитования. В прошлом году за счет использования платформы онлайн-кредитования мы смогли выдать таких антикризисных кредитов на общую сумму больше 50 млрд рублей и предоставить предпринимателям средства, которые правительство Российской Федерации выделило на поддержку малых и средних предприятий. По факту мы видим, что в апреле только 2-3% льготных заемщиков не смогли сохранить требуемую занятость. 97% участников программы полностью выполнили ее условия и имеют право на получение субсидии. Это очень хороший показатель, программа действительно выполнила свои цели: предприниматели сохранили занятость населения, в том числе в период повторных карантинных ограничений.

По поводу повторных ограничений. Сейчас программу «ФОТ 2.0» заменила программа «ФОТ 3.0». Ее главное отличие в том, что кредиты все равно придется отдавать, пусть не сразу, надо будет равными частями гасить через какое-то время. Бизнес пользуется новой программой?

Константин Басманов: Параметры программы сильно отличаются, хоть и имеют схожее название. Критерии попадания или получения доступа к этой программе существенно жестче, чем «ФОТ 2.0», так как она ориентирована на наиболее пострадавшие виды деятельности. Действительно, это программа возвратных кредитов, там льготная ставка, льготные условия возврата, но все равно это возвратные деньги, поэтому востребованность ФОТ 3.0 существенно меньше. Проявляют ли предприниматели интерес? Да, интерес проявляют, хоть и в меньшей степени, чем в прошлом году по первой программе, но и цели текущей программы другие — оказать именно точечную поддержку.

Те, кто стали участниками «ФОТ 3.0», до этого получали по первой программе деньги?

Константин Басманов: Подавляющее большинство участвовало в предыдущих мерах поддержки.

То есть люди оценили и решили продолжить?

Константин Басманов: Да, программа «ФОТ 2.0» существенно повысила уровень знания о наличии всевозможных мер государственной поддержки малого бизнеса. Многие предприятия впервые попробовали в рамках первой программы «ФОТ 2.0» обратиться за государственной поддержкой и получили ее. Именно они в первую очередь откликаются на вторую программу.

Продолжу вашу мысль: наверняка и клиентская база расширилась.

Константин Басманов: Безусловно.

Но была еще и программа реструктуризации кредитов. Активно ли ей пользовался бизнес?

Константин Басманов: В прошлом году правительство приняло закон о реструктуризации кредитов физических лиц и малых предприятий, так называемый 106-й ФЗ «О кредитных каникулах». При этом еще до пандемии у банков, и ПСБ не исключение, существовали свои программы кредитных каникул, а также льготной реструктуризации, и мы достаточно активно работали по ним с малым бизнесом и довольны результатами реструктуризации в пандемию. Так, 1 апреля закончились льготные периоды для крупных клиентов, 1 июля заканчивается льготный период для малого и микробизнеса, и мы видим по транзакционной активности клиентов, по тому, как восстанавливаются их обороты, что существенная доля заемщиков, воспользовавшись реструктуризацией, возобновила свою деятельность в полном объеме. Мы ожидаем, что они спокойно войдут в привычный график погашения кредитов.

Во время пандемии стало очень популярным онлайн-кредитование бизнеса. Насколько его показатели выросли в ПСБ? Все ли вопросы при оформлении кредита можно решить дистанционно? Или все-таки нужно зайти в отделение?

Константин Басманов: Да, мы до первой волны коронакризиса активно развивали онлайн-формат кредитования и запустили продукт «Без бумаг». На его платформе в кризис развернули программы «ФОТ 2.0» и «ФОТ 0». Результат был впечатляющий с точки зрения пропускной способности и качества клиентского пути. Поэтому в этом году по окончании льготных программ запустили онлайн-кредит «Оборотный» на пополнение оборотных средств, тоже без единого документа: все загружается на сайт банка в виде сканированных копий. Для получения кредита нужно подключиться к интернет-банку или установить мобильный банк, дистанционно открыть счет и получить решение о финансировании онлайн. В этом году запустили такой же онлайн-кредит для участников закупок — «Контрактный». Поэтому мы считаем, что эта линейка онлайн-кредитных продуктов у нас будет только расти. Активно развивается выдача электронных банковских гарантий. Поэтому да, за онлайн-форматом кредитования будущее.

Так все ли вопросы можно решить при оформлении кредита дистанционно?

Константин Басманов: Да. По продуктам, работающим на нашей платформе «Без бумаг», а это «Оборотный» и «Контрактный», не нужно приходить в отделение банка, чтобы получить кредит или погасить его — все делается дистанционно в интернете.

Ну и вопрос в связи с бурным ростом цифровизации в нашем банковском секторе. Какие новые продукты у вас появились для клиентов?

Константин Басманов: У нас активно развивается функционал, связанный с регистрацией компаний и открытием счетов, мы запустили дополнительные опции для подключения торгового эквайринга: с установкой или арендой платежного оборудования. Мы запустили специальное решение SoftPOS, которое работает через приложение на обычном смартфоне и позволяет проводить платежные операции быстро и удобно без кассовых аппаратов, при этом — в полном соответствии с требованиями законодательства. Фактически для приема платежей от клиентов предприниматель использует свой смартфон, установив на него специальное приложение.

Насколько эти сервисы востребованы у предпринимателей?

Константин Басманов: Я уверен, что эти сервисы будут набирать популярность, потому что такие решения позволяют бизнесу существенно экономить, например, на покупке и обслуживании POS-терминала. В нашем приложении можно проводить платежи онлайн по Системе быстрых платежей — СБП, что более чем в три раза снижает затраты предпринимателя. Да, это все новые решения, но они точно будут востребованы, так как это экономия на эквайринге. Если SoftPOS позволяет сэкономить на устройстве для приема платежей, то использование СБП — это уже экономия на комиссиях.

Михаил Сафонов

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Приватизация, инвестиции > bfm.ru, 3 июня 2021 > № 3792115 Константин Басманов

Станислав Близнюк, Тинькофф банк: «Для нас важно, что технология выстраивания квеста для клиентов дает им дополнительную мотивацию на определенные действия»

По его словам, это можно назвать инновационным каналом коммуникации

Председатель правления Тинькофф банка Станислав Близнюк на полях ПМЭФ рассказал о том, как защитить клиентов от мошенников с помощью технологий распознавания голоса и почему компаниям важно находить новые каналы взаимодействия с аудиторией.

Из новизны — это, то, что вы на форуме собираетесь показывать: новый облик голосового помощника «Тинькофф». У него появились новые способности. Первая важная способность — «антиспам и антифрод», вторая — распознавать, покупают ли люди в магазинах пластиковые пакеты. И, если не покупают, то пользователи смогут получить повышенный кешбэк. Почему именно эти фишки, как они работают и чем они привлекают клиентов?

Станислав Близнюк: Как мы пришли к этой идее с «Тинькофф защитником»? Вы правильно отметили, что «Тинькофф защитник» — это часть нашего большого решения «Тинькофф помощник». Мы несколько лет назад запустили наш мобильный оператор «Тинькофф Мобайл». В рамках этого оператора мы решили сделать какой-то инновационный продукт и создали «Тинькофф помощника» Олега, который помогал клиентам «Тинькофф Мобайла» отвечать на пропущенные звонки. Не так, как классически было сделано, когда переводился звонок на автоответчик, а по-другому, интерактивно: включается помощник, который может принять звонок, даже каким-то образом пообщаться и потом расшифровку этого звонка и запись пересылать в наше приложение. И клиент может увидеть и понять, важный звонок он пропустил или какой-то случайный. Так было пару лет назад.

Активно ли этим пользовались? Все же привыкли в таком случае просто слать голосовое сообщение в одном из мессенджеров, чтобы человека не беспокоить. Потом человек может послушать — и так же ответить. Столько разных каналов коммуникации сейчас существует.

Станислав Близнюк: Хороший вопрос, потому что есть голосовые сообщения, а есть текстовые сообщения. Поверьте, не всегда удобно послушать голосовое сообщение, а тебе же хочется узнать, о чем оно, какой там контент, но ты не можешь сделать этого, не прослушав. Поэтому голосовые сообщения в этом плане менее удобны. Иногда полезно получать текстовую расшифровку, чтобы понимать, о чем был звонок и что человек хотел до тебя донести. Если говорить про то, насколько эта услуга популярна, то, на текущий момент, MAU — число уникальных пользователей в течение месяца — почти достигло миллиона. И это достаточно большая база, более того, мы понимаем, что это создает некий виральный эффект, когда клиент получает действительно полезную продуктовую фичу. Он не пропустил важный звонок, понимает, кто ему звонил: знакомый, спам, какая-то курьерская доставка, — это приятно и полезно, поэтому пошло распространение.

Все равно это создано, скорее, ради прикола, правильно?

Станислав Близнюк: Нет, изначально мы запускали этот продукт, как дифференциацию нашего мобильного оператора, опять-таки, изначально мы запускали совсем другую технологию, об этом я тоже могу рассказать, почему мы технологически были к этому готовы и почему мы вообще умеем работать с голосом, распознавать его.

Если говорить про «Тинькофф защитника», то изначально он зарождался, как «Тинькофф помощник» или «Тинькофф секретарь» для того, чтобы в рамках «Тинькофф Мобайла» отвечать на звонки. А потом мы поняли, что функционал можно расширить. И, например, начали расширять его в сторону борьбы с мошенниками, поэтому он и называется «Тинькофф защитник».

По нашим исследованиям, примерно 90% клиентов получают спам-звонки. Понять, спам это или не спам — очень сложно: порядка 70-80% людей получают звонки от мошенников, целью которых является выяснить информацию в рамках социальной инженерии, а потом эти данные использовать. Все от этого страдают. И, к сожалению, некоторые попадаются на эти уловки, потому что мошенники становятся более и более хитрыми. Поэтому мы сервис помощника начали дополнять новым функционалом — так появился определитель номера. И, когда поступает звонок, мы по номеру телефона понимаем, является ли этот звонок звонком от мошенника, это звонок от спама, либо это полезный звонок от какой-то официально зарегистрированной компании, либо это звонок от кого-то из телефонной книжки. На самом деле, это очень сильно помогает.

Следующее, что мы сделали: если ты не хочешь или не можешь отвечать, то можешь вызов сбросить, тогда звонок автоматически попадает на помощника. И он вступает в диалог с человеком, который позвонил. И вступает в диалог не в той старой конструкции: «Здравствуйте, оставьте сообщение…», а он говорит: «Привет, я — Олег, о чем вы хотели пообщаться»?

И, на самом деле, люди часто даже не понимают, что с ними говорит робот, потому что робот осознает, что хотят обсудить, поддерживает диалог. И что интересно, даже, понимая, что звонок мошеннический, он начинает как-то шутить. А если звонок более полезный, то ведет диалог к тому, что обязательно перезвонит. Клиенту после этого звонка приходит текстовая расшифровка разговора, в которой есть суть, и приходит аудиозапись, которую можно прослушать.

Следующая вариация — попробовать этот сервис, раз он настолько востребован у клиентов «Тинькофф», дать всем. И, как раз таки на ПМЭФ мы представили технологию «Тинькофф защитника» — ассистента, который сможет подключить клиент любого мобильного оператора.

Станислав, вопрос с точки зрения ключевого бизнеса. Вы же банк, очевидно, что это все маркетинг: вы привлекаете клиентов дополнительными услугами, сервисами и даже приколами, которые интересно показать друзьям. Но вы тратите на все это деньги, это не бесплатные удовольствия. Какой они дают эффект?

Станислав Близнюк: В первую очередь, «мы же банк» — это неверное утверждение. «Тинькофф» — это IT-компания, которая обслуживает более 15 млн клиентов. Если формально смотреть, то у нас есть не только банковская лицензия.

Хорошо, у IT-компаний есть определенные профили: сначала они работают в рост, на завоевание аудитории, а только потом на монетизацию и не всегда известно, как это будет монетизироваться. Поэтому: какая цель?

Станислав Близнюк: Если посмотреть на нас, то мы прибыльная компания, которая быстро растет, набирает клиентскую базу, и мы это все делаем в плюс. У нас практически нет сервисов, которые генерят нам убыток.

И этот тоже: он как монетизируется?

Станислав Близнюк: Мы понимаем, что этот продукт является полезным для клиентов, мы можем сделать его доступным для массы людей. И так как он полезный и массовый, то возникает виральный эффект: когда люди начинают им пользоваться, потому что это удобно. Если говорить про затраты, то они небольшие и идут в рамках бюджета RnD. Идея технологии работы с голосом изначально появилась с целью борьбы с мошенниками на звонках. Сейчас расскажу секретный секрет. Самая основная потребность, которая возникла у нас для работы с голосом, это необходимость понимать, что нам сейчас в моменте звонит именно наш клиент, с которым мы раньше общались. Разумеется, мы это видим по самому звонку, но всегда было бы неплохо использовать голос. Это очень важно, потому что, если это не понимать, то могут быть мошеннические звонки, если вдруг кто-то завладел вашим телефоном. Эта технология в итоге принесла нам большую выгоду в деньгах, ведь мы смогли уменьшить уровень мошенничества по нашим клиентам.

Сейчас мы боремся с мусором, против выбросов и так далее. И вот недавно появилась такая опция, что если клиенты не покупают пластиковые пакеты, то у них кешбэк по покупкам возрастает до 10%. Интересно, как на это откликнулась аудитория?

Станислав Близнюк: Что тут важно: мы тестируем новую технологию, новый способ вовлечения клиента, некий квест. Отказаться от пакетов — это благое намерение, и у нас есть возможность понимать, как клиенты себя ведут с точки зрения состава чека, мы умеем анализировать структуру чека. И вполне логично сделать такую акцию: если нет пакета в течение какого-то времени, то ты получишь плюшку в виде некоего кешбэка. Эта механика зашла на ура. Но для нас важно, что сама технология выстраивания такого квеста для пласта клиентов, чтобы они что-то сделали, и мы на базе больших данных это анализируем и можем клиенту дать какую-то дополнительную мотивацию. Это правильный интересный инновационный канал коммуникации.

Россия > Финансы, банки > bfm.ru, 3 июня 2021 > № 3792114 Станислав Близнюк

Юлия Карпова: денег на российском финансовом рынке достаточно

Рекордные значения фондовых индексов, повышение ключевой ставки ЦБ и бум брокерских счетов на Московской бирже. Главные тренды в мире финансов — глазами профессионального банкира

К 2023 году приток средств населения на фондовый рынок удвоится, считает руководитель блока «Финансовые рынки и частный капитал» банка ПСБ Юлия Карпова. О перспективах российского фондового рынка она поговорила с Business FM на Петербургском экономическом форуме. С ней беседовал Михаил Сафонов.

Как вы оцениваете сейчас состояние российского фондового рынка и в целом ситуацию на мировом финансовом рынке? Можно ли говорить, что период устойчивого и динамичного роста на рынках закончился?

Юлия Карпова: Глобальный рынок акций, на мой взгляд, уже по большей части отыграл восстановление экономики после коронакризиса, также в большей части отыграл фискальные и монетарные стимулы, и совершенно очевидно, что индексы акций сейчас находится вблизи максимумов. Это касается и глобального рынка, и также справедливо и для российского рынка. Российский рынок выглядит довольно уверенно. Сейчас, в преддверии встречи Джо Байдена и Владимира Путина снижаются геополитические риски, при этом инфляционные ожидания наоборот способствуют росту товарных активов, что в результате тянет вверх российский рынок акций. В периоды ускорения инфляции вложения в акции, в фонды акций, безусловно, становятся более интересны.

Наш рынок довольно долгое время жил в условиях низких ставок, все к этому привыкли. Весной ЦБ начал цикл повышения ключевой ставки. Насколько это решение оправданно в текущей ситуации и не слишком ли рано Банк России начал сворачивать стимулы для реального сектора?

Юлия Карпова: Повышение ключевой ставки со стороны ЦБ было в первую очередь обусловлено ростом потребительских цен и высокими инфляционными ожиданиями. На наш взгляд, повышение ключевой ставки однозначно выглядит оправданно, потому что оно происходит на фоне заметного ускорения инфляции, которое сейчас наблюдается по всему миру. Возможно, в сравнении с регуляторами других стран наш ЦБ действовал на опережение, но стоит признать: сейчас мы возвращаемся к нейтральной денежно-кредитной политике, ни в коей мере не к жесткой. Поэтому, на мой взгляд, значительного сдерживающего эффекта, влияющего на реальный сектор экономики, это решение не повлечет. Денег на российском финансовом рынке достаточно для финансирования российской экономики. Кроме того, в последнее время мы видим, что правительство рассматривает возможность тратить средства ФНБ. Все это говорит о том, что не будет какого-то значительного сдерживающего эффекта, влияющего на реальный сектор.

В текущих условиях какую стратегию вы бы рекомендовали частным инвесторам? Какие сегменты, отрасли обладают большими перспективами в текущей ситуации?

Юлия Карпова: Если говорить конкретно об отраслях, то, наверное, стоит обратить внимание на бумаги компаний-экспортеров, на нефтегазовые компании, также — на те компании, которые выиграют от выхода мировой экономики из режима «пандемийных» ограничений. Я имею в виду металлургические компании и авиаперевозчиков. Для неопытных инвесторов, новичков на фондовом рынке, а также инвесторов с консервативным, осторожным подходом я бы рекомендовала сбалансированные стратегии или смешанные фонды, которые инвестируют и в акции, и в облигации, соблюдая баланс между риском и доходностью.

Приведу такую цифру: в этом году количество брокерских счетов на Мосбирже превысило 11 млн. Как вы оцениваете потенциал дальнейшего роста? Какая часть населения и, соответственно, какие объемы средств еще могут прийти на фондовый рынок?

Юлия Карпова: После обвала рынков в марте 2020 года, который был связан с началом пандемии, мы видим, что любая коррекция на рынке, как, например, было осенью в прошлом году, воспринимается инвесторами исключительно как время возможностей для того, чтобы докупить активы и усреднить позиции по портфелю. Согласно нашей аналитике рынка, сейчас не более 15% сбережений россиян вложено в инвестиционные продукты. На самом деле это совсем немного по сравнению с уровнем проникновения инвестиций в домохозяйства в развитых странах. Например, в США эта доля доходит до 60%. Поэтому однозначно мы считаем, что объем рынка инвестиций имеет еще огромный потенциал роста. Клиенты распробовали за последний год инвестиционные продукты, и обратного движения в депозиты как в единственный инструмент получения дохода, мне кажется, уже не будет. Плюс однозначно надо учитывать фактор цифровизации. Роль цифровых каналов в привлечении клиентов, в продажах инвестпродуктов будет возрастать. Учитывая все это, мы думаем, что до конца 2023 года рынок инвестиций в России удвоится.

Какие результаты у группы ПСБ по направлению брокериджа и управления активами? Какая у вас динамика клиентской базы по итогам 2020 года и какие цели ставите на этот год?

Юлия Карпова: Мы фиксируем значительный приток частных инвесторов и в управляющую компанию, и в брокерский бизнес. В первую очередь, конечно, это связано с динамикой ставок по депозитам, которая была в прошлом году на банковском рынке. Но также сыграло роль и повышение финансовой грамотности населения и одновременно — доступность биржевой инфраструктуры для массовых клиентов. Если раньше нужно было приехать в офис, подписать большое количество документов, то сейчас, будучи клиентом банка, ты в несколько кликов на смартфоне можешь открыть брокерский счет, ИИС, купить любой другой инвестиционный продукт, который представлен в витрине. Регулятор принимает огромное количество мер, направленных на защиту инвестиций физических лиц. Люди начинают больше верить этому рынку. Что касается наших инвестиционных продуктов, то мы тоже продаем их через цифровые каналы. В 2020 году мы вывели все наши ПИФы управляющей компании в мобильное приложение PSB-Mobile, и в результате объем привлечения в ПИФы за прошлый год у нас увеличился более чем в шесть раз, а клиентская база УК «Промсвязь» выросла более чем в 2,5 раза.

ПСБ довольно активен в банковских сделках M&A. У вас нет аналогичных планов в отношении брокерского бизнеса, бизнеса по управлению активами?

Юлия Карпова: Банк действительно очень активен сейчас в сделках M&A, в настоящее время началась уже третья сделка. Мы умеем зарабатывать на таких проектах. Но эта стратегия относится только к банковскому бизнесу. Если говорить о брокерском бизнесе и бизнесе по управлению активами, то в настоящий момент мы видим потенциал в органическом росте, видим кратное увеличение в росте, проникновении инвестиционных продуктов в действующую клиентскую базу банка — в розничном сегменте, в сегменте Private Banking. Это органический рост, и он для нас сейчас наиболее интересен.

Как меняется портрет клиента в результате этого инвестиционного бума? Кто ваш клиент с точки зрения инвестиционных предпочтений, уровня доходов, возраста, социального положения?

Юлия Карпова: Можно выделить несколько интересных тенденций. Во-первых, в последнее время на рынок коллективных инвестиций приходит большое количество людей, которые уже попробовали инвестировать самостоятельно, но сейчас решили воспользоваться услугами профессионального управляющего, и не по той причине, что хочется сэкономить время, а скорее в расчете на получение большей доходности. Также видим у нас в банке увеличение доли клиентов, которых просто не устраивают ставки по депозитам. И что еще нового — это приход «миллениалов». Это те самые представители молодого поколения, в хорошем смысле богатеющие представители поколения Y и Z, которые замотивированы на успех, хотят зарабатывать. Они лучше разбираются в технологиях и приходят к нам преимущественно через цифровые каналы.

Михаил Сафонов

Россия > Финансы, банки > bfm.ru, 3 июня 2021 > № 3792113 Юлия Карпова

Владимир Колычев: Россия продолжит снижать долю доллара в резервах

Колычев Владимир Владимирович

Заместитель Министра

Вводимые односторонние финансовые санкции подрывают доверие к сложившейся за последние десятилетия в мире моноцентричной финансовой инфраструктуре, основанной на использовании доллара. В таких условиях постепенных уход от использования прежней валютной инфраструктуры является для России стратегическим ответом на вводимые санкции. Об этом заявил замминистра финансов Владимир Колычев на сессии Международного дискуссионного клуба «Валдай», которая прошла в рамках ПМЭФ-2021.

"Мы, конечно, не можем говорить о том, что завтра мы проснемся и будем жить в другом мире с другой мировой финансовой системой. Но эти сдвиги постепенно происходят, они неизбежны. Страны, которые подвергаются санкциям, проходят эту эволюцию быстрее. Стратегическое направление, которое мы видим в Правительстве совместно ЦБ – это постепенный уход от использования западной финансовой инфраструктуры", – сказал Владимир Колычев.

При этом он подчеркнул, что роль Правительства является, скорее, стимулирующей, так как экономические агенты в рамках собственного риск-менеджмента понимают, что использовать доллар США в расчетах небезопасно. Замминистра напомнил, что за последние несколько лет практически крупнейшие энергетические компании с госучастием перешли на расчеты в национальных валютах с соответствующими контрагентами. Это, в том числе, ставит на повестку вопрос о новых бенчарках вместо доллара.

«Это уже заметный тренд. Если в 2013 году расчеты по экспорту в долларах США составлял больше 80% в общей структуре, то в конце прошлого года доля доллара опустилась ниже 50%. И это при том, что большая часть – это сырьевые товары, у которых деноминация бенчмарков изначально в долларах. Дальше можно ставить вопрос о том, что деноминацию бенчмарков тоже нужно переводить в национальные валюты: евро, юань, рубль и т.д. Такая повестка расширяется и на межгосударственном уровне идет дискуссия», – сказал он.

Структура международных рынков капитала также становится менее моноцентрична, всё большую роль приобретают рынки капитала Азии и Европы.

«В структурах золотовалютных резервов и резервных суверенных фондов доля доллара сокращается. В России это более отчетливо заметно – на конец прошлого года доля доллара была в ЗВР около 20%, в ФНБ также недавно была снижена доля. Это первый шаг, дальше аналогичные действия продолжатся», – заявил замминистра.

Россия > Финансы, банки > minfin.gov.ru, 3 июня 2021 > № 3749392 Владимир Колычев

ВТБ И РОСТУРИЗМ ПОДПИСАЛИ СОГЛАШЕНИЕ О СОТРУДНИЧЕСТВЕ

ВТБ заключил соглашение с Федеральным агентством по туризму России (Ростуризм) о поддержке инвестиционных проектов в туристической сфере. Документ подписали на полях Петербургского международного экономического форума заместитель президента-председателя правления ВТБ Денис Бортников и руководитель Ростуризма Зарина Догузова.

ВТБ и Ростуризм будут совместно сопровождать инвестиционные проекты, которые на конкурсной основе получат льготные кредиты в рамках новой меры поддержки национального проекта «Туризм и индустрия гостеприимства». Инвесторы смогут получить ставку по кредитам от 3 до 5% годовых на строительство новых и реконструкцию существующих отелей.

На льготное финансирование могут претендовать проекты по строительству и реконструкции гостиниц категории не менее «три звезды», многофункциональных комплексов с номерным фондом, санаторно-курортных организаций и других объектов туристической инфраструктуры. Кредитные средства будут предоставляться на срок до 15 лет в сумме от 100 млн. до 35 млрд. рублей.

«Льготные кредиты на создание качественной туристической инфраструктуры – совершенно новая мера, которой в российском туризме никогда раньше не было. Это значит, что государство начинает смотреть на туризм как на стратегическую отрасль экономики, а инвесторы – рассматривать индустрию гостеприимства как рынок, в которой можно выгодно и удобно вкладывать средства. И, конечно же, ключевыми партнерами для нас являются системообразующие банки, лидером среди которых сегодня является ВТБ в портфеле которого много качественных проектов в сфере туризма. Мы будем вместе проводить отбор проектов, взаимодействовать с инвесторами, задавать фокусы развития в туризме, исходя из национальных приоритетов и видения будущего. Всего за счет этой меры Ростуризм планирует до 2024 года поддержать не менее 20 тыс. новых современных гостиничных номеров под российскими и международными брендами на популярных курортах», – заявила руководитель Федерального агентства по туризму Зарина Догузова.

«Пандемия стала одновременно и вызовом для туристического, гостиничного бизнеса, и временем новых возможностей, когда стремительно вырос спрос на путешествия по своей стране. Для дальнейшей популяризации внутреннего туризма и решения всех инфраструктурных задач необходимо плотное взаимодействие государства и банков. Кредитный портфель ВТБ в сегменте гостиничного бизнеса превышает 60 млрд. рублей, мы можем оказывать полный спектр банковских услуг для реализации всех необходимых инвестиционных проектов. Все это будет формировать качественную современную туристическую инфраструктуру. Мы ожидаем спрос на кредиты во всех федеральных округах, но в первую очередь они будут востребованы в крупных городах и регионах с высоким туристическим потенциалом на Северо-Западе, Юге России и на Дальнем Востоке», − отметил Денис Бортников.

Россия > Миграция, виза, туризм. Финансы, банки > tourism.gov.ru, 3 июня 2021 > № 3740589

ВЭБ.РФ И РОСТУРИЗМ ДОГОВОРИЛИСЬ О СОТРУДНИЧЕСТВЕ ПО РАЗВИТИЮ ТУРИЗМА В РФ

ВЭБ.РФ и Федеральное агентство по туризму Российской Федерации (Ростуризм) подписали на полях Петербургского международного экономического форума соглашение о совместном реализации проектов, способствующих развитию внутреннего и въездного туризма в России. Подписали документ первый заместитель председателя – член правления ВЭБ.РФ Николай Цехомский и руководитель Ростуризма Зарина Догузова в присутствии председателя ВЭБ.РФ Игоря Шувалова.

Соглашение предусматривает со стороны ВЭБ.РФ организацию финансирования проектов по развитию инфраструктуры туризма в России, совместно с коммерческими банками. Ростуризм в свою очередь по отобранным проектам будет предоставлять ВЭБ.РФ субсидию на компенсацию процентной ставки.

Руководитель Ростуризма Зарина Догузова:

«Важно, что сегодня государство начинает смотреть на туризм как на стратегическую отрасль экономики, а инвесторы – рассматривать индустрию гостеприимства как рынок, в которой можно выгодно и удобно вкладывать средства. Льготные кредиты на строительство отелей - совершенно новая мера в Российском туризме, и мы рады, что нашим партнёром в ее реализации стал ВЭБ.РФ. Мы будем вместе проводить отбор проектов, взаимодействовать с инвесторами, задавать фокусы развития в туризме, исходя из национальных приоритетов и видения будущего. Всего за счет этой меры Ростуризм планирует до 2024 года поддержать до 20 тыс. новых, современных гостиничных номеров под российскими и международными брендами на популярных курортах», – заявила руководитель Федерального агентства по туризму Зарина Догузова.

Первый заместитель председателя ВЭБ.РФ – член правления Николай Цехомский:

«В ВЭБ.РФ мы подходим к туризму как одному из направлений городской экономики. Современный туристический бизнес и индустрия гостеприимства – это значительный резерв для развития российских городов, обновления инфраструктуры. Это также больше возможностей для вовлеченности жителей, поддержки локальных традиций и брендов. В рамках нашего партнёрства с Ростуризмом мы поможем бизнесу и городам структурировать такие проекты на принципах банковского финансирования».

Россия > Миграция, виза, туризм. Финансы, банки > tourism.gov.ru, 3 июня 2021 > № 3740587

Пекин раздаст 40 млн юаней в рамках тестирования электронной валюты

Пекин раздаст горожанам 40 миллионов юаней (6,3 миллиона долларов) в рамках второго раунда муниципального тестирования электронной валюты. Деньги будут раздаваться горожанам в виде электронных конвертов, которые будут разыгрываться через лотерею. В общей сложности власти эмитируют 200 тысяч конвертов с 200 юанями в каждом. Отоварить их можно будет в 2000 магазинов города.

Регистрация на розыгрыш электронных конвертов начнется 5 июня, а израсходовать полученные цифровые юани попросят с 11 по 20 число этого же месяца. Национальная пресса пишет, что широкого использования электронной валюты в китайской столице можно ожидать уже в 2022 году: на зимней Олимпиаде электронный юань будет уже доступен для расчетов не только гражданам КНР, но и иностранцам.

КНР приступила к разработке национальной электронной валюты еще в 2014 году, а в 2020-м вышла на финишную прямую: электронный юань начали активно тестировать. В рамках тестов власти уже бесплатно раздали 150 миллионов юаней 500 тысячам пользователей. Тесты проводятся в Пекине, Шанхае, Шэньчжэне, Чэнду и Сучжоу.

Для расчетов китайской электронной валютой с мобильного телефона не будет требоваться подключения к сети или привязок к банковским картам. Как пояснил экс-председатель Банка Китая, а ныне – глава Всекитайской ассоциации онлайн-финансов Ли Лихуэй, "при расчетах в электронной валюте будет использоваться технология коммуникации ближнего поля NFC. Не нужно будет ни подключения к интернету, ни привязки к банковской карте. Кроме того, в отличие от мобильных платежных систем, можно будет проводить сразу очень крупные суммы".

Китай уже разрабатывает поправки к национальному законодательству, которые создадут правовую базу под использование электронного юаня. В частности, рассматриваются поправки к закону о Народном банке Китая (Центробанке), которые наделят его широкими полномочиями по операциям с электронной валютой и контроля над ними. По мнению экспертов, на разработку полноценной правовой базы для ведения электронного юаня в широкий оборот потребуется около двух лет. Директор института финансов при Уханьском политехническом университете Дун Дэнсин отметил, что введение национальной электронной валюты "позволит снизить издержки на эмиссию и транзакции, снизить риски подделок и повысить эффективность борьбы с отмыванием денег, поскольку транзакции с электронной валютой будет легче отслеживать".

Китай > Финансы, банки. СМИ, ИТ > ria.ru, 3 июня 2021 > № 3738917