Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

Никита Кричевский: «ЦБ забыл о кредитах людей, отправленных в неоплачиваемые отпуска»

20 марта Центробанк принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 6% годовых. О том, как это повлияет на экономику РФ в непростых условиях пандемии, "НИ" побеседовали с профессором, доктором экономических наук Никитой Кричевским.

— Мне кажется это наиболее адекватной мерой в условиях, когда рынки находятся в панике, и очень многие пытаются «словить рыбку в мутной воде девальвации». Понижение ставки, то есть удешевление кредитных ресурсов, предоставляемых ЦБ, могло бы привести к тому, что значительная часть фондовых инвесторов (в простонародье – спекулянтов) начала бы брать эти подешевевшие деньги и отправлять их на валютную биржу, затем перечислять валюту за кордон, а через неделю возвращать и получать значительный приварок в соответствии с изменением курса. Так было практически всегда в условиях нестабильного курса национальной валюты, когда курс снижался день ото дня. Чтобы этого не произошло, ЦБ и сохранил ставку на прежнем уровне, сказав, что не исключает в дальнейшем вернуться к вопросу о снижении ставки, когда ситуация на рынках стабилизируется.

— И тем не менее, многие регуляторы даже развивающихся стран снизили ключевые ставки.

— Далеко не все ЦБ развивающихся стран снизили свои ключевые процентные ставки. Например, кто-то снизил на 0,25%, кто-то на 50 базисных пунктов. А, например, ЦБ Казахстана повысил свою ключевую ставку сразу на 2,75%.

— Почему во всём мире при падении цены на нефть дешевеет бензин, а у нас, при том, что Россия – крупнейший экспортёр углеводородов, бензин стремительно дорожает и не дешевеет тогда, когда цена за баррель возвращается на «расчётный уровень»?

— Цены на бензин – совершенно отдельная история. Её надо брать в отрыве от того, что происходит. В цене на бензин порядка 70% - доля государства в той или иной степени, начиная с традиционных налогов и заканчивая акцизами, НДПИ, вывозной пошлиной и её влиянием на внутреннюю цену. Конечно, это непорядок. Но я бы не хотел всё смешивать в одну кучу.

— В ожидании решения о ключевой ставке, многие банки повысили стоимость ипотечного кредита. Ставка осталась на прежнем уровне. Можно ли ожидать, что и ипотечный кредит вновь подешевеет?

— По поводу ипотеки. Ситуация, на мой взгляд, выглядит безобразно, потому что, с одной стороны, упрощение рефинансирования, удешевление рефинансирования ипотеки было обещано 2 марта этого года Михаилом Мишустиным, который под камеры дал поручение финансово-экономическому блоку и ЦБ представить свои предложение. Но 16 марта, когда эти предложения должны были представляться на публику, ничего не прозвучало. В то же время снижение платы за ипотечный кредит могло бы очень серьёзно поддержать потребительский спрос. Причём потребительский спрос не только тех, кто когда-то брал ипотеку бездетных и малосемейных людей, но, в первую очередь тех семей, у которых двое детей и больше. Этого сделано не было, и я теряюсь в догадках, почему? Ведь совершенно очевидно, что высвобождение каких-то процентов, которые семья не будет платить за ипотеку, будут отправлены не в офшоры и в банковские валютные вклады, а на потребительский рынок – на приобретение продуктов питания, одежду, простейшей бытовой техники. А это – и НДС, и прочие налоги. И это поддержка потребительского спроса тогда, когда он практически замер.

Мне также непонятно, почему мы не слышим сегодня разговоров о поддержке не малого и среднего бизнеса, с этим всё прорисовывается, но граждан. В первую очередь тех, кто сегодня закредитован. Понятно, что сегодня до трети занятого населения в той или иной степени находится на удалёнке, но эти люди через какое-то время по объективным причинам, в связи с коронавирусом, лишатся своих доходов. Работники туристической отрасли и транспортной сферы уже сейчас отправлены в неоплачиваемые отпуска. В качестве примера можно привести аэропорт «Домодедово», который отправил без содержания своих работников в отпуска. Работы нет, но у этих людей кредиты! Почему не объявлены процентные, налоговые, ипотечные каникулы для всех, у кого эти кредиты сегодня есть и кто будет испытывать всё большие и большие сложности, выплачивая эти проценты?

Мне совершенно непонятно, почему в условиях, когда буквально валится потребительский спрос, мы не можем расширить налоговые вычеты? Налоговые вычеты – это те средства, которые бюджет возвращает в течение года после подачи налоговой декларации. Например, расходы людей на платное здравоохранение, расходы на платное образование как себя, так и своих детей. Почему Правительство, Государственная Дума не могут инициировать изменение закона, чтобы налоговые вычеты по ипотеке можно было получить не один раз в жизни за сам ипотечный кредит и проценты под нему (например, за ипотечный кредит – 2 миллиона, за проценты – 3 миллиона). Почему нельзя сделать так, чтобы это распространялось на каждый ипотечный кредит? Ведь понятно, что молодые семьи, купив первую квартиру, тут же подают по истечении определённого срока на возврат денежных средств, то есть, на налоговый вычет. Но, когда у них появляются дети, мама садится в декрет, а папе вдвойне сложнее содержать семью. Я уже не говорю о сегодняшнем дне.

Почему нет мер поддержки, ориентированных на многодетные семьи. Почему сегодня льготные проценты (а это – 6%, а ВТБ и Сбербанк выдают такие кредиты под 5% годовых) почему эти льготные ставки распространяются только на первичное жильё? Если у вас первичное жильё с ремонтом, то есть – с неотделимыми улучшениями, вы уже не можете получить льготный кредит! На вторичку эти условия не распространяются вовсе! Всё это могло бы поддержать потребительский спрос, и мне совершенно непонятно, почему сегодня государство, правительство, ЦБ, Госдума предоставляет предложения обо всём, кроме поддержки людей. Вообще-то поддерживать надо людей, потому что на плечах своих граждан собственно и создаётся то, что вы потом выводите в офшоры, реализуете в виде зарубежных активов, то, что вы потом превращаете в предметы своей роскоши.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > newizv.ru, 20 марта 2020 > № 3329214 Никита Кричевский

Гарегин Тосунян: «В ближайшее время банки понижать ипотечные ставки не будут»

20 марта Центробанк принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 6% годовых. О том, как это повлияет на экономику РФ в непростых условиях пандемии, "НИ" побеседовали с доктором юридических наук, академиком РАН Гарегином Тосуняном, президентом Ассоциации российских банков.

— Я считаю, что это – хорошо. Я, честно говоря, не ожидал. Я ожидал, что ЦБ опять пойдёт по старой накатанной колее увеличения ставки, когда возникает неординарная ситуация. То, что они сохранили ставку означает, что они, с моей точки зрения, более ответственно отнеслись к вопросу стоимости денег, чтобы кредитование не заглохло на этой стадии экономического кризиса. Поэтому, в отличие от многих других стран, которые пошли на снижение ключевой ставки, они, конечно, могли бы и рискнуть. Но это бы явно противоречило предыдущей жёсткой монетарной политике Центрального Банка. То, что они не пошли по пути повышения, я максимально поддерживаю. Молодцы!

— Почему, когда во всём мире стараются поддержать покупательский спрос, снижают ключевую ставку, дешевеют товары, мы должны радоваться тому, что у нас в стране регулятор ставку не поднял, а милостиво сохранил на прежнем уровне?

— Есть разные подходы к решению кризисной ситуации. Позиция нашего ЦБ и наших экономических властей до сих пор была такая: если не повышать ставку и не сдерживать денежную массу, то это всё перетечёт на валютный рынок, что будет повысит объём спекулятивных операций, а в экономике начнётся рост инфляции. Под этим предлогом мы фактически раньше задавливали саму экономику, и она стагнировала длительный период именно от такой финансовой политики. Но эта политика имела право на жизнь в силу того, что, действительно, в основном деньги уходили через те структуры, которые получали доступ к государственным деньгам, на спекулятивный рынок. А в других странах работают рыночные и конкурентные условия. Там стимулируется максимально экономическое развитие в условиях сложных ситуаций, поддержка экономических субъектов, поддержка экономического инвестирования и развития. В Швейцарии во время кризиса 2008 – 2009 годов были инициированы специальные инвестиционные проекты по инфраструктуре города, по инфраструктуре самой страны, чтобы занять население, платить деньги, так как частный бизнес был в сложном положении.

Мы придерживались иной позиции. И получили в результате долгосрочную стагнацию. Сейчас я хвалю Центральный Банк потому, что мои ожидания были другого плана. Я надеюсь, что чему-то мы учимся и в этой ситуации то, что ставка не выросла, уже хорошо. Правда, надо учесть, что наша валюта является самой волатильной. Это тоже результат нашей предыдущей политики. Самая волатильная сегодня валюта в мире – рубль. Такие скачки, которые мы сейчас испытываем, не испытывает ни одна валюта. Хотя в двухтысячные годы мы достигли очень серьёзной стабильности валюты, а потом всё это ушло коту под хвост. Я хвалю решение ЦБ, потому что ожидал совершенно другого.

— То есть, в логике старого анекдота «а мог бы и ножичком полоснуть»…

— Да, именно в этой логике! Сейчас цена на нефть упала в разы, а при этом цена на бензин растёт. А когда цена на нефть поднимется под этим предлогом тем более будет дорожать. Это парадокс монопольного рынка, когда убили конкуренцию на нефтяном рынке, убили конкуренцию на финансовом рынке (почти убили, не до конца), поэтому у нас и процентные ставки высокие, и кредиты, я боялся, что пойдут в гору. Зато мы можем в монопольном пространстве понижать ставки по вкладам и считать, что это – норма – высокие кредиты и низкие вклады. Так удобно монополистам рынка.

— В ожидании решения регулятора по ключевой ставке, многие банки повысили процент ипотечного кредита. Насколько это решение ответственное в ситуации экономического кризиса? Можно ли ожидать, что узнав о неизменности ставки, этот процент будет снижен?

— Я думаю, что вряд ли те, кто повысил, начнёт в ближайшие три дня снижать. Но другие банки, скорее всего, повышать не будут. И через какое-то время, если ЦБ в этом направлении пойдёт и не будет повышать ключевую ставку, банки, исходя из потребности закрепить за собой клиентов, вынуждены будут пойти на восстановление предыдущей ставки. Сейчас все трепетно ожидали решения ЦБ и упредили возможное повышение.

— Почему во всём нормальном мире банки сами принимают разумные решения, не дожидаясь окриков?

— Здесь вопрос не окриков. Мы сами вчера опубликовали совместное заявление о том, что в отношении физических лиц, которые попали под карантин, необходимо, чтобы регуляторы более сдержано отнеслись к тому, что банки могут прощать заемщику невыполнение в срок своих кредитных обязательств. Чтобы это не портило кредитную историю и не создавало со стороны регулятора требований по повышению резервов. Здесь вопрос адекватного отношения со стороны тех участников рынка, которые клиентоориентированность считают важным фактором своей деятельности.

Во всём мире банки ориентируются на регулятора – регулятор задаёт общую цену деньгам. В этом мы не сильно отличаемся. Другое дело, что там регуляторы зачастую стремятся активизировать кредитование в условиях, когда нужно, чтобы экономика получила стимул к развитию, а у нас довольно часто кредитная ситуация приводила к тому, чтобы задавливать кредитование под предлогом того, чтобы инфляция не росла. Инфляцию мы подавили, и надо бы, чтобы экономика немного ожила.

ЦБ в данном случае не пошёл по старому консервативному пути жёсткой политики, а пошёл по пути более или менее нормальному. Наверное, кредитные организации с учётом этого тоже не будут повышать свои ставки, а те, кто повысил, возможно, потом пойдут на снижение.

Я сторонник того, чтобы стимулировать развитие, стимулировать средний бизнес, стимулировать банки, чтобы они шли на кредитование по более приемлемым ставкам. Ассоциация российских банков вместе с Бюро кредитных историй вчера выступили с инициативой, чтобы поддержать заёмщиков в части того, чтобы у них не портилась кредитная история, чтобы на банки дополнительно резервы не накладывали, если заёмщики в силу объективных обстоятельств не сумели вовремя выполнить свои обязательства и просим поддержать. А за день до этого мы выступили с инициативой поддержать малый и средний бизнес, чтобы ухудшающиеся поставки, с тем, что некоторые производства закрываются и многие фирмы переводят сотрудников на удалёнку, чтобы это не было основанием ухудшением качества заёмщика и из-за этого повышения к нему требований по резервированию. Эти предложения направлены Центральному Банку.

Россия > Финансы, банки > newizv.ru, 20 марта 2020 > № 3329212 Гарегин Тосунян

Игорь Николаев: «Критичный рубеж в 100 рублей за доллар уже очень близок»

О перспективах курса рубля, пробившего планку в 81 рубль за один доллар, «Новые Известия» побеседовали с экономистом Игорем Николаевым.

— Согласны ли вы с агентством Bloomberg, недавно заявившем, что валютный курс достигнет отметки 100 рублей за один доллар?

— Всегда ждут от тех, кто призван это делать, что будут оценки и прогнозы. Прогнозировать очень сложно, но я думаю, что такой курс возможен. Надо стараться учитывать все обстоятельства.

Но цена таких прогнозов значительно понижается. Когда всё только начиналось в конце января – начале февраля, тогда ценность прогноза была бы значительно выше, если бы выстроили последовательность событий: значительное падение спроса на нефть, на энергоресурсы. Рубль оказывается под давлением. Потом спрогнозировали бы, что договорённость ОПЕК с Россией не будет достигнута. Тогда такие прогнозы были бы ценными.

Когда всё валится, тоже можно прогнозировать, но цена такого прогноза уже будет другой. На мой взгляд, не очень высокой.

— Сегодня все называют рубль одной из двух самых волатильных валют мира. Действительно ли это так или уже преувеличение?

— Я не проверял по всем валютам мира, на каком месте по волатильности рубль, но вполне допускаю, что это так. Мы видим, насколько обвалился рубль, понимаем, что, на самом деле, цена эта, возможно, ещё и не предел. Кстати, 100 рублей за доллар, думаю, что такого в ближайшее время не будет. Тут уже политический фактор вступает в силу. Власти сделают всё, чтобы провести голосование по Конституции. И невозможно представить, что это голосование может пройти на фоне стоимости доллара в 100 рублей. Дожидаться ста не будут, уже сейчас будут принимать меры, чтобы этого не допустить. Что касается волатильности – да, мы видим колебания вверх и вниз, но сейчас провалы значительно больше. Сегодня уже баррель нефти стоит меньше 25 долларов, и это, возможно, ещё не предел, так как происходит катастрофическое падение спроса. Если такое падение спроса означает дальнейшее падение нефтяных цен, что повлечёт за собой дальнейшее падение рубля. Его можно, конечно, поддерживать мощными вливаниями, но это то, что самими властями называется «политрезервы». Пойдут они на это? Допускаю, что могут пойти.

— Час «Х» назначен на 22 апреля. Можно ожидать, что 23 апреля всё окончательно рухнет?

— Я думаю, что есть две даты – 22 апреля и 9 мая, тоже день большой значимости для власти. Непонятно, в каком виде состоится это празднование, с учётом того, что вряд ли кто-то сможет приехать.

Но до середины мая будут делать всё, чтобы держать курс и не смущать население. А рубежный курс – это 100.

Россия > Финансы, банки > newizv.ru, 19 марта 2020 > № 3329176 Игорь Николаев

Дмитрий Потапенко: «От текущей поддержки правительства сдохнет до 70% малого бизнеса»

На фоне распространения коронавируса правительство России приняло решение о введении трехмесячного моратория для малого и среднего бизнеса по выплате страховых взносов, а также отсрочку на уплату арендных платежей.

"Новые Известия" спросили у Дмитрия Потапенко, управляющего партнёра "Management Development Group", поможет ли данная отсрочка предпринимателям.

— Разорятся очень многие. То, что предложило правительство – мораторий на страховые выплаты – это имитация бурной деятельности. Они ещё бы написали, что водителям маршруток разрешено не класть коврики на пол. Так можно составить длинный список того, что якобы можно сделать.

Нужна не отсрочка. Нужно отменять, как минимум – до первого июля, все налоги малого бизнеса. Обнулять.

Причём обнулять задним числом, начиная с 1 января 2020 года. У нас, пока разработают меры, закончится любая эпидемия. А бизнес, понятно, сдохнет. Я предполагаю, что закроется до 70% малых предприятий.

— Как в мире поддерживают бизнес во время пандемии?

— Итальянцы отменили зарплатные налоги. Трамп произвёл точно такие же отмены малому бизнесу. Это и есть основные меры. В Китае выделено более триллиона на поддержку малого бизнеса. И это невозвратные средства. Никто потом ничего возвращать не будет. И не надо забывать, что обвал мировых цен на нефть спровоцирован, в том числе, и нашим демаршем.

Россия > Приватизация, инвестиции. Медицина. Финансы, банки > newizv.ru, 19 марта 2020 > № 3329175 Дмитрий Потапенко

Большая встряска

диспропорции мировой экономики

Валентин Катасонов

Кризис

Масштаб накопившихся сегодня диспропорций в экономике — гигантский, он намного хуже ситуации 90-летней давности. Я имею в виду панику на нью-йоркской фондовой бирже в октябре 1929 года: "чёрный" понедельник, "чёрный" вторник, "чёрный" четверг, и так далее… Тогда всё катилось вниз вплоть до начала Второй мировой войны, разве что острая фаза, которая была до 1933 года, перешла в стагнацию, но даже "новый курс" Рузвельта не сумел вытащить экономику США из этой ямы. Тогда в широком масштабе начали применяться кейнсианские методы стимулирования спроса, но они оказались недостаточными. И единственным способом выйти из социально-экономического тупика стала Вторая мировая война. Конечно, это был более многомерный и более многоцелевой проект, но его экономическую составляющую сбрасывать со счетов нельзя.

И сегодня в мировой экономике накопились такие диспропорции, что подобная конструкция просто обязана рухнуть. И единственное расхождение в оценках касается того, когда это произойдёт: завтра, послезавтра, через месяц или через год?

Должен сказать, что многие ждали начала кризиса и в 2018 году, и в 2019-м, и в начале 2020-го. Наверное, многие видели, как разрушают старые дома? К объекту подъезжает специальная машина с шар-бабой, и начинает бить по стене. Здание, если оно крепкое, не рушится сразу, оно раскачивается, осыпается, и трудно сказать, после какого удара произойдёт обрушение конструкции.

Так и здесь. Ударов было нанесено уже несколько, начиная с 2016 года. И, кстати говоря, эти удары начались не с Америки, не с Европы или Японии — они начались с Китая, где летом 2016 года был очень серьёзный обвал фондового рынка. Китайцы тогда каким-то удивительным образом, почти чудом, этот обвал купировали. Удары после этого продолжались и продолжаются. Лично я ждал обвала и в 2018-м, и в 2019 году. Почему же этого не произошло?

Деньги

Этого не произошло, потому что все эксперты недооценили степень безумия финансовых властей современного мира, руководящих глобальной системой центральных банков: Федеральной резервной системой США, ЕЦБ, Нихон Гинко и так далее. Они продолжали политику, которая сочетала в себе масштабную денежную эмиссию, названную "количественным смягчением", со снижением кредитной ставки до нуля или даже ниже. Образно говоря, эту политику можно сравнить с лечением онкобольного только наркотиками. Это совершенно необходимо для обезболивания — но на короткие отрезки времени и в сочетании с другими, кардинальными методами лечения. А если пациента держать исключительно на наркотиках, то, во-первых, ему понадобятся всё большие дозы этого зелья, а во-вторых, раковый процесс будет развиваться до тех пор, пока не станет несовместимым с жизнью.

И, кстати говоря, мы слышали уже достаточно много откровенных признаний со стороны руководителей финансовых властей, что они не знают, каким образом купировать кризис, если тот начнётся. Они так и говорят: "У нас никаких средств уже не осталось".

Совсем недавно, 3 марта, ФРС провела внеочередное — из-за эпидемии коронавируса — заседание своего Комитета по операциям на открытом рынке (FOMC) и снизила учётную ставку по кредитам, причём сразу на полпроцента, до 1-1,25% годовых, хотя обычно снижение составляет четверть процентного пункта. А тут сразу вдвое больше! Значит, ситуация действительно чрезвычайная? А 18-19 марта, должно пройти уже очередное заседание FOMC, по итогам которого ФРС, скорее всего, снова снизит учётную ставку. Но насколько сильным окажется это снижение?

Эксперты утверждают, что оно может вернуться на уровень 0-0,25% годовых, т.е. снизиться сразу на 1%. Для экономики нулевая учётная ставка, или ставка "около нуля" — самый сильный наркотик.

Коронавирус тут абсолютно ни при чём — в лучшем случае, это повод, предлог, триггер, "спусковой крючок", но ни в коем случае не причина происходящих событий.

Если бы его не было, нашли бы какой-нибудь другой "форсмажорный" фактор, это дело информационных технологий. Это не вопрос реальной пандемии, это вопрос политики и финансов, грязной политики и грязных денег.

К сожалению, российское руководство адекватно не реагирует на данную ситуацию, не предпринимает даже самых необходимых и минимальных мер защиты отечественной экономики. Если взять, например, ситуацию с нашей национальной валютой, то нынешний обвал её обменного курса ничуть не удивляет — удивило бы обратное… Когда в 2013 году Эльвиру Набиуллину назначили главой нашего ЦБ, она сразу же стала говорить о необходимости отправить рубль "в свободное плавание". А ведь это прямо противоречит пункту 2 статьи 75 Конституции РФ, где прямо сказано, что защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Центрального банка Российской Федерации. В результате после введения санкций мы получили дикий обвал рубля в декабре 2014 года.

Казалось бы, из той ситуации можно было извлечь какие-то уроки. Например, на законодательном уровне принять меры по ограничению свободы трансграничного движения капиталов, поскольку без этого мы принципиально не в состоянии стабилизировать курс рубля. Нет, конечно, кое-что делается. Тем методом, который я называю: "одевать брюки через голову". Коррекция курса рубля проводится с помощью валютных интервенций. А для того, чтобы обеспечить возможность валютных интервенций, надо накапливать миллиарды иностранной валюты. Для чего это делается? Не для того ли, чтобы гарантировать спрос на продукцию печатного станка ФРС, ЕЦБ и т.д.? На этом наживаются хозяева мировых денег. И за всё время существования Российской Федерации ни один из руководителей страны даже не заикнулся о том, что необходимо введение ограничений и запретов на трансграничное движение капитала. Более того, не раз говорилось о том, что Россия не будет вводить никаких ограничений на движение капитала. Это всё равно, что сказать: "Ребята, не волнуйтесь, мы живём по правилам "вашингтонского консенсуса", вы можете нас продолжать грабить, можете по-прежнему создавать здесь кризисы" и т.д. Пока не видно никаких признаков того, что власть у нас действительно готова защищать национальные интересы. Какие могут быть национальные интересы у страны, руководство которой присягает на верность "вашингтонскому консенсусу"? Какая может быть стратегия по их защите?

Нефть

Причина обвала цен на рынке "чёрного золота" заключается в том, что Россия отказалась подписать новое соглашение о дополнительном снижении нефтедобычи со странами ОПЕК. Поэтому уже с 1 апреля соглашение ОПЕК+ прекратит своё действие, нефти будет добываться намного больше, её предложение на рынке повысится, соответственно — цена должна упасть. Но, конечно, дело здесь не в самой финансовой механике. За ней стоит очевидное стремление Саудовской Аравии проучить и наказать Россию низкими ценами на нефть. И в Эр-Рияде уже заявили о том, что будут наращивать добычу и экспорт чёрного золота — да ещё предоставляя покупателям существенные премии от рыночной цены. Видимо, расчёт здесь на то, чтобы снизить нефтегазовые доходы России ниже допустимого минимума. Трудно сказать, насколько выполнимы эти планы на фоне отмеченной выше гигантской долларовой эмиссии и снижения ключевых ставок по кредитам. Во всяком случае, лично я не думаю, что цена на "чёрное золото" уйдёт в диапазон 10-20 долларов за баррель, как это предсказывают некоторые эксперты. Более реальны 30-40 долларов за баррель, и то ненадолго.

Дело в том, что Саудовская Аравия — не вполне суверенное государство, а государство, тесно связанное с США и действующее с постоянной оглядкой на Вашингтон. Вообще, можно согласиться с оценкой соглашения ОПЕК+ как некоего "троянского коня", с помощью которого Соединённые Штаты решали свои проблемы.

Для Америки необходима высокая цена на "чёрное золото" — только тогда сланцевая нефть действительно будет добываться, а её доля в мировой нефтедобыче — расти. Поэтому в Эр-Рияде заявляли, что для них неприемлема цена ниже 80 долларов и ни центом меньше, иначе у неё будет несбалансированный бюджет. Если же не полениться и посмотреть на саудовский бюджет, то понимаешь, что даже при 50 долларах за баррель Саудовская Аравия может свой бюджет сбалансировать, просто убрав все "расходы на роскошь". Там просто озвучивали то, что необходимо американцам. У меня по этому поводу нет никаких иллюзий. Я считаю, что Саудовская Аравия как была, так и остаётся американской марионеткой. И я думаю, что поэтому реальных планов обрушить мировой рынок нефти у неё нет, поскольку если сколько-нибудь долгое время держать цену "чёрного золота" на планке ниже 50 долларов, вся сланцевая нефтедобыча в Америке умрёт.

Золото

На протяжении всей истории человечества спрос на золото и, соответственно, цены на золото возрастали в канун кризисов, войн и других катаклизмов. Сегодня цена золота определяется такими механизмами, которые очень далеки от рыночных и достаточно глубоко спрятаны от, скажем так, непосвящённых наблюдателей. Потому что после отмены золотодолларового стандарта на Ямайской конференции 1976 года, возникла интересная ситуация. Доллар де-факто был объявлен единственной мировой валютой, единственной мерой стоимости всех товаров и услуг. Но для того, чтобы это действительно было так, чтобы доллар мог быть монополистом в мире валют, его конкурентов надо было уничтожить. Их уничтожили — обеспеченных золотом и другими реальными активами валют в мире не осталось. Но ведь золото — это безусловная реальность, элемент таблицы Менделеева, его не уничтожишь! Поэтому на Ямайской конференции де-юре золото демонетизировали, договорились не считать его валютным активом, но де-факто этот металл всё равно угрожал позициям американского доллара. Поэтому на протяжении нескольких десятилетий в мире действовали так называемые золотые картели, которые играли на понижение цены "царского металла", благодаря чему поддерживались монопольные позиции американского доллара.

Сначала эти картели оставались в тени, но последний из них, так называемое Вашингтонское соглашение, в которое входило два десятка центральных банков ведущих экономик мира, был уже официальным, то есть интересы уже тогда разошлись, и понадобился документ. Действие последнего пятилетнего Вашингтонского соглашения истекло в сентябре 2019 года, и оно не было пролонгировано, поскольку центробанки ряда стран мира отказались брать на себя обязательства по продаже золота из своих резервов и даже, наоборот, стали его закупать. Это был очень важный момент, поскольку он означал прекращение работы тех механизмов, которые защищали американский доллар и искусственно сдерживали цену на золото. В конце марта прошлого года Банк международных расчётов в Базеле принял решение по программе "Базель-III", согласно которому банки получили право учитывать золото в составе собственного капитала по его 100%-ной цене (I категория активов) вместо 50%-ной (III категория активов), как это было ранее.

А тут ещё и президент США Дональд Трамп заговорил о том, что Соединённым Штатам нужен не "сильный", а "слабый" доллар для поддержания конкурентоспособности своей экономики. С чем это может быть связано? Это может быть связано с тем, что мировой баланс запасов золота изменился. По моим оценкам, сегодня Китай имеет больше золота, чем Соединённые Штаты. Официальная китайская статистика сильно занижает данные по золоту, а статистика США, наоборот, их завышает. Я думаю, что в Америке золота уже не 8 тысяч тонн, а гораздо меньше. А то, что они называют золотом, это просто позолоченные вольфрамовые слитки, которые хранятся в Форт-Ноксе.

Поэтому цена на золото в ближайшее время будет расти — и не на проценты, а в разы. Нельзя даже исключить того, что в каком-то виде будет восстановлен золотой стандарт. Хотя, конечно, трудно себе представить, как это всё будет выглядеть, поскольку сегодня стопроцентного покрытия золотом потребностей мировой экономики в деньгах быть не может.

В целом можно сказать, что нас ждёт кризис, намного более глубокий и сильный, чем это было в 2007-2009 гг. или даже в эпоху Великой депрессии. Можно сказать, катастрофический. К которому ни мир в целом, ни Россия пока не готовы.

США. Саудовская Аравия. Китай. Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > zavtra.ru, 18 марта 2020 > № 3324589 Валентин Катасонов

Встреча с главой ВТБ Андреем Костиным

Владимир Путин встретился с президентом – председателем правления Банка ВТБ Андреем Костиным. Обсуждались итоги работы ВТБ в 2019 году и текущая деятельность финансовой группы.

В.Путин: Андрей Леонидович, ваш банк – один из ведущих в стране. Я посмотрел справки: 15,5 триллиона у вас активы.

А.Костин: Да.

В.Путин: 14 миллионов клиентов. Это впечатляет. Каковы результаты за прошлый год?

А.Костин: Владимир Владимирович, результаты прошлого года у нас неплохие. Если брать прежде всего финансовые показатели, то чистая прибыль банка по международным стандартам увеличилась на 10 процентов, и впервые за нашу 30–летнюю историю – нам в октябре исполняется 30 лет – она превысила отметку в 200 миллиардов, прибыль составила 201 миллиард рублей. Это, конечно, сказалось позитивно на капитализации банка: стоимость наших акций, капитализация банка выросла за один год на 36 процентов.

Этому способствует наша дивидендная политика. Мы планируем в этом году направить 50 процентов чистой прибыли на выплату дивидендов. А главным нашим акционером является государство с пакетом в 61 процент.

Так что итоги неплохие, но мы считаем, что есть ещё большой потенциал у банка. И поэтому мы сейчас, с начала этого года, приняли амбициозную программу, назвали «600 дней», потому что мы за 20 месяцев планируем провести глобальную трансформацию нашего банка на принципиально новой цифровой основе, что создаст, конечно, дополнительный комфорт для наших клиентов, что даст им большой набор новых цифровых продуктов.

И не в последнюю очередь важно то, что мы считаем, что с помощью этих мер мы в ближайшие три года сумеем увеличить нашу прибыль в полтора раза и довести её до 300 миллиардов, что, мне кажется, будет уже очень хорошим показателем для деятельности банка.

В.Путин: А ипотека у вас как развивается?

А.Костин: Ипотека – один из главных инструментов. Мы за прошлый год увеличили портфель ипотеки на 20 процентов. Каждый четвёртый ипотечный кредит сегодня в стране выдается Банком ВТБ, и объём нашей ипотеки достиг 1,8 триллиона рублей.

Россия > Финансы, банки > kremlin.ru, 16 марта 2020 > № 3320467 Андрей Костин

«Уровень 100 рублей к доллару — уже некий критический рубеж». Интервью главы группы «Тинькофф» Оливера Хьюза

Продавать ли доллары? Что происходит с Тиньковым? Кризис уже наступил или его не случится вовсе? Интервью председателя правления Тинькофф банка и группы «Тинькофф» Оливера Хьюза

Олег Тиньков в Лондоне борется с лейкемией и претензиями американских налоговиков. Тем временем в России банк сообщает о рекордной прибыли, росте активов и борется со всем сразу: с падением рынка, тревогой инвесторов, «вирусным» кризисом. Прогнозы и оценки — от ближайшего соратника Тинькова, председателя правления Тинькофф банка и группы «Тинькофф» Оливера Хьюза. С ним беседовал Илья Копелевич.

Здесь сразу много тем. Мы все знаем, что происходит на финансовых рынках в мире, мы все знаем, что происходит с основателем и основным владельцем группы Олегом Тиньковым, все знаем, что Тинькофф банк отчитывается в то же время о рекордных прибылях и о рекордном росте клиентской базы, активов, пассивов и так далее. Но самое главное, что все мы вступили в абсолютно новую жизнь. Закрыты полеты между Европой и Америкой, в Италии не работает север. В России — карантин на крупные мероприятия, это тоже прямые и огромные финансовые потери. Один за другим крупные экономисты говорят, что мы на пороге глобального финансового кризиса. Вы согласны с тем, что он — уже реальная угроза?

Оливер Хьюз: Непонятно, потому что слишком рано. То, что произошло за последние пару недель, это реакция рынков, иногда это случается на ровном месте, и потом происходит коррекция. Есть определенные опасения у инвесторов и рынков, и мы видим это в том, что происходит с капитализацией разных компаний. То есть, очевидно, что-то происходит. Понятно, что отмена авиасообщения, карантин, то, что происходит в Италии и других странах, — это повод задуматься точно. Для некоторых секторов это будет действительно тяжело. И если это происходит в течение продолжительного периода, не неделю-две, а три месяца, то для этих секторов экономики глобально это будет очень больно, ничего хорошего нет. Но все зависит от дальнейших событий, от реакции разных правительств в разных государствах и насколько все считают, что надо купировать ситуацию. Если речь идет о трех-шести месяцах, это может привести к серьезной ситуации в глобальной экономике, к сожалению, но посмотрим, пока очень рано. Я не сторонник паниковать сразу, надо просто думать, включить голову, понять, куда дует ветер.

Деньги ведь — такая вещь, где можно не бояться, но нужно понимать риски и видеть их индикаторы. Первый рынок, который рухнул глобально, это нефтяной рынок. России это касается напрямую. Следом падают валюты всех нефтяных стран. Откуда это пришло? Изначально из коллапса авиации. Идет цепная реакция.

Оливер Хьюз: Да, Китай. Спрос на нефть в Китае снижается, и поэтому это все оказывает цепное воздействие на нефть.

Соответственно, коллапс авиации — это же огромные деньги, есть банки, которые их кредитовали, есть лизинговые компании. То есть либо правительства выдадут, возможно, триллионы долларов, чтобы спасти ситуацию, либо она начнет распространяться не хуже вируса, а возможно, и с большей скоростью. Как вы считаете, на какие индикаторы надо сразу обратить внимание? Мол, дело идет к 2008 году с банкротствами, с маржин-коллами. А маржин-коллы — это когда ваши активы очень сильно подешевели на рынке и вам требуется вернуть деньги, которых нет.

Оливер Хьюз: Да, или забрать актив.

Который ничего не стоит при этом.

Оливер Хьюз: Да. Я могу говорить от лица «Тинькофф групп»: на наш взгляд, всегда надо готовиться к кризису — в любом бизнесе, особенно на развивающихся рынках, особенно в России, потому что это волатильная страна, это экономика, которая во многом зависит от нефти. Не только диверсификация происходит, но тем не менее мы это видим сейчас. Поэтому всегда надо быть в тонусе, это значит, что надо смотреть на все реальные индикаторы, они есть в любом бизнесе, не только в банке, надо всегда думать о валютных рисках, о том, как ты хеджируешь свои позиции в длинную, что с фондированием, с финансированием твоего бизнеса. У тебя есть какой-то запас прочности, и в случае чего это называется «операционный рычаг». Всегда надо думать об этих вещах, потому что шоки бывают. Это очередной шок, это не единственный за последние 13 лет нашего существования как «Тинькофф» и, наверное, не последний. Это нормальные вещи.

Все-таки, если следить за информационной картиной, на что бы вы обратили внимание, что стало бы для вас предвестником именно глобального кризиса?

Оливер Хьюз: Это определенная цепная реакция, вы сами использовали это выражение. Есть определенный побочный эффект, который потом [выливается во] вторичный, третичный, и если у тебя проблемы с авиацией, если цепочка логистики, поставщики, все люди, которые занимаются туризмом, спортивными ивентами, как мы видим сейчас, это все первая волна, некоторые секторы страдают в первую очередь. Но рано или поздно, если это приобретает все большую и большую массу, это может действительно ударить по экономике любой страны и по глобальной экономике. Просто рано пока. Я не могу сказать, откуда именно, но, естественно, будут какие-то государственные пакеты [помощи].

Но есть же финансовые индикаторы.

Оливер Хьюз: Я видел сообщения о том, что Великобритания выделила 30 млрд фунтов помощи. Даже если нет 30 млрд фунтов прямо сегодня, эти сообщения успокаивают некоторых людей, которые были готовы что-то отменить и сейчас не отменяют. Пока очень рано говорить о кризисе глобального масштаба. Да, есть некоторые секторы, которые страдают сразу, с ними надо работать. Будет ли это приобретать массовый характер очень быстро, я не знаю. Надеюсь, нет, но готовиться к худшему надо.

Просто есть финансовые показатели — это падение индексов.

Оливер Хьюз: Падение индексов — это рынки, это реакция рынка, а это не влияет на реальный бизнес. Наш реальный бизнес, например, вообще ничего не видит, ничего не чувствует, ничего не ощущает, все, как было неделю назад, месяц назад, шесть месяцев назад.

Хотя акции у вас упали в моменте на 50%.

Оливер Хьюз: Это акции. Акции падают, но это вообще не отражает то, что происходит в бизнесе, это некоторые ожидания инвесторов. Может, они правы, может, неправы, время покажет. И на самом деле был отскок очень большой.

В последние дни.

Оливер Хьюз: Я не про «Тинькофф» говорю, а вообще про компании в России.

И «Тинькофф» тоже. У вас, конечно, еще и отдельная особая причина.

Оливер Хьюз: Это нефтяная экономика, из-за этого есть привязка к рублю, который упал из-за нефти, за счет падения рубля все активы, например акции, переоценились в моменте, поэтому надо смотреть на реальный бизнес и реальную картину целиком, а не через призму рынков.

Что касается валюты, сейчас очевидно, что ценовая война на нефтяном рынке нарастает, спрос еще резко падает, по ценам на нефть мы, наверное, все-таки в затяжной период уходим на самые минимумы. И у всех возникает вопрос: до каких пределов может падать курс рубля? Для банковской системы какое падение рубля было бы критическим? У банков тоже есть всегда долги в иностранной валюте.

Оливер Хьюз: У многих, но не у всех, потому что не все могут занимать деньги за рубежом. Я бы сказал, что вопрос не только в глубине падения. Наверное, уровень 100 рублей к доллару — уже некий критический рубеж. Я не знаю, это значит, что нефть стоит меньше 30 долларов на длительный период, например, может быть, 25. Вопрос не только в глубине падения, а в периоде. Если это на неделю, будет неприятно, переживем, потом будет отскок, все будет нормально, не будет эффекта влияния на фундаментальную экономику, о котором мы говорили раньше. Если на месяц, два, три, будет тяжело. В частности, по поводу валютных позиций банков: действительно некоторые банки имеют длинные позиции, потому что они заимствуют деньги через облигации, например еврооблигации в долларах, евро, может быть, у них другие инструменты. Если у них нет сбалансированной позиции в валютные пассивы, в валютные активы, тогда у них открытые позиции. У нас есть открытые позиции, которые мы закрываем с помощью хеджирования, это свопы. То есть мы покупаем свопы, это дорого.

Это вы заранее потратили деньги, застраховались. А на какие курсы?

Оливер Хьюз: Это страховка, то есть мы купили страховку, чтобы не было этой проблемы.

На какие курсы, до каких пределов она распространяется?

Оливер Хьюз: Последний своп, который мы купили, по-моему, на 60 рублей к доллару, но это не важно, потому что мы их купили на очень длинный срок — на пять лет.

Пять лет вы можете спокойно ждать?

Оливер Хьюз: У нас очень много свопов, которые заканчиваются, поэтому поэтапная страховка получается, и мы имеем абсолютно нулевую толерантность к открытию валютных позиций, у нас нулевой риск на Forex, поэтому вообще наших рисков здесь нет. Если говорить про других игроков на рынке, надеюсь, что все везде хорошо застраховано, но время покажет.

А ЦБ проверяет этот показатель постоянно?

Оливер Хьюз: Я думаю, да.

«Реакция людей на текущую ситуацию с коронавирусом, в первую очередь на падение рубля, конечно: «Что я должен делать?»

Теперь про людей. «Тинькофф» — прежде всего розничный банк, поэтому какая реакция людей была на события этой недели?

Оливер Хьюз: Мы и банк для физических лиц, для потребителей, и банк для малого бизнеса, то есть мои ответы здесь касаются всего. Мы — банк для бизнеса.

Малый бизнес — тоже просто личности, не корпорации. У них индивидуальные реакции.

Оливер Хьюз: Спора нет. Там немного другие потребности, но пусть так. Реакция людей на текущую ситуацию с коронавирусом, в первую очередь на падение рубля, конечно: «Что я должен делать?» Это не критическая масса людей, это не декабрь 2014 года, но все равно есть повышенное количество запросов, чатов, звонков и так далее в наши контакт-центры. Наш стандартный инструмент здесь — это дать клиенту возможность перевести вклад из рублей в доллары, евро, как он хочет, без потери накопленных процентов. Это очень важно, и люди успокаиваются. Есть те, кто хотят забрать свой вклад и пойти купить машину или квартиру или просто положить деньги под подушку. Пока это очень ограниченное количество, естественно, это по всем банкам, по всему сектору.

То есть все-таки происходит отток вкладов?

Оливер Хьюз: Отток вкладов у нас не происходит, потому что эти деньги у нас остаются. Но если рубль падает дальше, то неизбежно, что люди будут забирать свои деньги и конвертировать в доллары. Они, наверное, положат их обратно или что-то купят, это синдром 2014 года, того, что было в декабре. Но пока это не массово.

А не было, наоборот, в первые дни со стороны населения, клиентов желания продать доллары по высокому курсу?

Оливер Хьюз: Есть и это, конечно.

Что преобладает: покупка или продажа?

Оливер Хьюз: Это зависит от дня. В понедельник и во вторник было [желание] купить.

Все-таки купить по 72.

Оливер Хьюз: Да, это была паника, первая реакция людей. Потом кто-то купил удачно, доллары приобрел, и рубль стабилизировался немножко, кто-то продал и зафиксировал прибыль — опять рубль падает, туда-сюда, пока непонятно.

То есть тренда нет, примерно поровну. Теперь самое важное. В прошлом году люди, у которых есть сбережения, поняли, что банковский депозит падает, а фондовый рынок в России активно растет и еще платит дивиденды. Доходность по индексам и дивидендам превышала 40% — золотой был год. Огромное количество людей стали переводить деньги из депозита на фондовый рынок, в частности, с помощью мобильных приложений банков, и «Тинькофф» здесь — один из лидеров, у вас 1 млн 300 тысяч брокерских счетов открыто. Сейчас рынок падает. Что делают люди с этим и что бы вы им посоветовали делать?

Оливер Хьюз: Есть разные люди, есть разные сегменты и группы инвесторов, есть так называемые ретейл-инвесторы, которые обычно покупают, они имеют маленькие позиции. Они покупают облигации, какие-то акции «голубых фишек», покупают бонды, и они сидят, это называется buying hold, то есть они держат свои маленькие позиции, может быть, увеличат их со временем. Главный мой совет им: не паникуйте, выключите телевизор, не слушайте радио, не открывайте газеты. Не реагируйте, потому что я убежден в том, что это что-то в моменте будет отскок, все восстановится, вопрос — как быстро. И с вашими акциями, вложениями в облигации ничего плохого не будет. Не паникуйте, не продавайте, это самый плохой момент для продажи. Продавать надо было месяц назад, когда все было на пике.

Я так сделал. Как только я услышал слово «коронавирус», а еще ничего не началось, у меня был маленький ПИФ.

Оливер Хьюз: У вас есть чувство, получается.

Я просто работаю в информации и уже представляю, как это будет развиваться. Я пошел, продал. А было много таких, которые, услышав слово «коронавирус», идут на фондовый рынок и продают?

Оливер Хьюз: Не было много таких, потому что люди не думали об этом в таком контексте, в каком мы сейчас находимся. Но есть другой сегмент инвесторов, которые торгуются, — более проактивные трейдеры, профессионалы, квазипрофессионалы и просто любители, но они больше подкованы, они знают, что они делают, и волатильность на рынке — это прямо их Рождество сегодня, каждый день в последнее время. Кто-то теряет, кто-то зарабатывает, надеюсь, что больше зарабатывают, но это их modus operandi (образ действия. — Business FM). Но масса тех, кто купит и держит. Держите дальше, пожалуйста, не надо паниковать.

Может быть, сейчас уже как раз пора покупать? Мне, например, я вышел на пиках январских. Как вы думаете, дно еще не наступило, не надо торопиться?

Оливер Хьюз: Мне нельзя советовать людям, как инвестировать свои деньги, но похоже на то, что была преувеличенная реакция рынков, и, скорее всего, много акций было перепродано. И есть акции в России каких-то нефтяных компаний, каких-то госбанков, и было слишком много продаж и слишком быстро — уже видно, что эти акции немножко корректируются. Я убежден: в какой-то момент в недалеком будущем они будут корректироваться дальше. Является ли правильным момент [для покупки], решайте сами, но мне кажется, момент неплохой.

Еще популярный инструмент у наших рантье среднего класса — еврооблигации различных компаний. Это валютное обязательство, а курс у нас скачет. Возникает ли риск по еврооблигациям российских эмитентов?

Оливер Хьюз: Если ты частный инвестор, физическое лицо, и у тебя рубли, покупать доллары сейчас не стоит, потому что ты должен быть квалифицированным инвестором.

Продать, может быть?

Оливер Хьюз: Если у тебя доллары сейчас и ты хочешь купить долларовые облигации, которые упали и обесценились в моменте, и ты думаешь, что они восстановятся, — может быть. Или купить рублевые облигации за доллары сейчас — опять-таки, если ты хочешь спекулировать этим. Я лично не спекулирую, но, если хочешь, может быть прекрасная возможность.

«Зачем принимать личные риски? Надо мыть руки, не надо прикасаться к другим людям, может быть даже в каких-то местах массового скопления людей — зачем? У каждого из нас есть ответственность сейчас — делать так, чтобы этот вирус не распространялся»

Все это, как мы понимаем, в мире происходит впервые — такая реакция на появление нового вируса — коронавируса. Подобных карантинных мер вообще мир не знал до сих пор.

Оливер Хьюз: Это уникально.

Во всем мире — и это большое несчастье — от коронавируса умерли более 5000 человек. Примерно 3000 человек, по данным ООН, каждый день в мире гибнут просто на дорогах. Вы лично боитесь коронавируса?

Оливер Хьюз: После Первой мировой войны, в 1918-1919 годах прошлого века, была испанка. Конечно, другой мир, другая медицина, другие гигиенические возможности.

Она во время войны еще началась.

Оливер Хьюз: Да. И если правильно помню, по-моему, 50 млн человек погибли после этого, это просто цифры другого масштаба. То есть говорить, что у нас ничего подобного не было, нельзя, но все-таки в последнее время это беспрецедентно. Я лично не боюсь за себя. Я несколько переживаю за своих малышей, у меня маленькие дети, и за моих родителей. Но все-таки я считаю, что это немножко преувеличено. Но есть такая фраза: лучше перебдеть, чем недобдеть. Так что, может быть, и правильно, что останавливают авиасообщение.

Если перебдеть, и это лишний раз помыть руки, — это одно. Если перебдеть — это остановить авиасообщение и вызвать всемирный кризис, то можно пострадать от другого: не прилетят лекарства от многих других реальных болезней. Тут важна цена бдения.

Оливер Хьюз: Согласен. Поэтому есть баланс, и пока есть разные эксперименты, разные подходы, лучше сказать, у разных стран. Есть жесткий китайский вариант, Россия, наверное, где-то между, был расслабленный итальянский вариант, который они потом откатили, решили по-другому действовать. В Великобритании совершенно другой подход, они говорят: надо просто мыть руки чаще, запретили рукопожатия, и вроде все продолжается, как всегда. Посмотрим, кто прав.

А можно запретить рукопожатия? Англичане все как один перестали жать руки?

Оливер Хьюз: На самом деле, мы не очень пожимаем руки. Это странно. В России обязательно, когда встречаешься с другом, с коллегой, так всегда, а в Англии так не делают, это достаточно редкий жест, официальный. Просто на этом этапе — почему бы нет, зачем принимать личные риски? Надо мыть руки, не надо прикасаться к другим людям, может быть даже в каких-то местах массового скопления людей — зачем? У каждого из нас есть ответственность сейчас — делать так, чтобы этот вирус не распространялся, потому что мы не знаем, насколько это будет плохо. Я не знаю, и вы не знаете.

Что вы делаете как работодатель? У вас есть приехавшие из Европы?

Оливер Хьюз: Да.

Люди сидят дома?

Оливер Хьюз: Да, сидят дома на карантине. Любой человек, который начинает чихать или показывает симптомы насморка, тоже отправляется на карантин. Нам очень везет в этом плане, потому что мы — дистанционный игрок, виртуальный аппарат.

А представьте, у вас были бы отделения и вы бы отправили туда пять-десять человек.

Оливер Хьюз: Вот, для клиентов это еще лучше, потому что, никуда не приходя, не подвергая себя дополнительным рискам в отделении и очереди, можно заказать любые финансовые услуги, и мы выезжаем: представитель в маске, с гелем-санитайзером.

Вернусь к брокерским счетам. Как раз в ходе этой волатильности один казус произошел с вашими клиентами, которые были на Петербургской бирже и торговали западными, международными акциями. Там произошел сбой. Был перерыв в торгах, биржа посчитала в этот момент в своей электронной форме, что цена была высокой, и сработал тейк-профит (автоматический приказ закрыть сделку при достижении нужной цены).

Оливер Хьюз: Да, и стоп-лосс. Я не могу комментировать все детали по двум причинам. Первая причина техническая: мы еще разбираемся в этой ситуации, потому что это сложно. И вторая: некорректно было, не установив все факты с нашим контрагентом, с нашим партнером — Санкт-Петербургской биржей, что-то сказать. Мы приносим извинения инвесторам, которые работают через приложение. По моей информации, их чуть больше ста. Случился какой-то сбой на стороне биржи, опять-таки без конкретики, это просто первая информация, которой я владею. И акции упали аномально быстро, быстрее, чем было на самом деле, тейк-профит и стоп-лосс триггернули все эти механизмы. Это было ложное срабатывание триггеров. Мы разбираемся, мы возвращаем все деньги. То есть вообще никто ничего не теряет, и дальше будем разбираться с нашим партнером, что случилось, чтобы этого не происходило никогда.

«Мы очень любим Олега, мы ему желаем скорейшего восстановления. Но он не участвует в бизнесе, я решил об этом говорить все чаще, потому что время пришло»

Теперь об Олеге, это, наверное, одна из самых важных тем для вас сейчас. Я понимаю, что его здоровье — это прежде всего его личное дело, и тут сохраняется приватность, хотя он и сообщил о диагнозе. Но вы, наверное, все равно продолжаете с ним довольно часто общаться. В каком он настроении, состоянии?

Оливер Хьюз: Как всегда, я достаточно часто с ним общаюсь, это наш главный акционер, основатель, и у нас очень хорошие личные отношения. Дико тяжелая ситуация, в первую очередь для Олега. Но он борец, он борется, он продолжает свое лечение, больше я просто ничего сказать не могу, потому что я не знаю и не уполномочен ничего говорить, но он прорвется. Он очень бойкий и очень сильный человек. Но, конечно, тяжелая ситуация, психологически тяжелая для нас.

Почему, как вы думаете, он решил обнародовать диагноз?

Оливер Хьюз: Он обязан.

Просто для акционеров. Но в то же время на этой новости, равно как и на новостях о том, что у него будет очень сложная история с американскими налоговыми органами, акции «Тинькофф» рухнули. Сейчас вы провели конференс-колы с инвесторами, раскрыли отчетность, она очень хорошая — 36 млрд рублей прибыли, рост по всем абсолютно показателям, по клиентам, по всему.

Оливер Хьюз: И прогнозы очень сильные тоже.

Вы говорите, что от Олега Тинькова Тинькофф банк не зависит.

Оливер Хьюз: Есть «Тинькофф групп», Тинькофф банк, «Тинькофф страхование», «Тинькофф мобайл», «Тинькофф путешествия», «Тинькофф бизнес», «Тинькофф инвестиции» — очень много разных компаний, разных сфер деятельности внутри группы. Мы — одна большая команда. Только в штаб-квартире недалеко отсюда сидят почти три тысячи человек, это профессионалы, разработчики, дизайнеры, архитекторы, коммерсанты и так далее, продуктовики и продакты. Еще 10 тысяч человек, которые либо работают в поле, представители, например, либо в контакт-центрах. И еще, зависит от недели, от пяти тысяч до 15 тысяч тех, кто сидит в «облаке», тоже обслуживание, продажи — много всего. Конечно, эти новости для нас тяжелые. Тесный коллектив, и мы очень любим Олега, мы ему желаем скорейшего восстановления. Но он не участвует в бизнесе, я решил об этом говорить все чаще, потому что время пришло. Олег — наш основатель, как я назвал его в интервью «Ведомостям», он наш духовный отец, это правда, но он не в операционном бизнесе, и давно. Он не знает, какие продукты мы разрабатываем, он не знает про наши IT-проекты, он даже не знает про многие достаточно крупные инвестиции, которые мы делаем. И в маркетинге, и на уровне стратегии Олег есть. Я с ним достаточно часто разговариваю, понятно, потому что я управляю его бизнесом и бизнесом акционеров. Но в операционке его нет. Мы — абсолютно разные сущности. Ситуация с Олегом, конечно, ужасна, но это никак ни малейшим образом не влияет на бизнес группы, вообще никак. Да, это влияло на стоимость акций в моменте, это реакция инвесторов, как раз то, о чем мы говорили в начале нашей беседы, но это реакция рынка. И реакция рынка, и поведение акций, капитализация компании, тоже никак не влияет на компанию, на ее фундаментальный бизнес. Бизнес у нас растет, он прибыльный. У нас сегодня 11 млн клиентов в нашей экосистеме. В прошлом году добавили 3 млн клиентов, в этом году добавим больше 3 млн, и через три года мы хотим иметь 20 млн клиентов. Подумайте об этой цифре. Это огромный финансовый и нефинансовый игрок в России с огромной клиентской базой. Мы привлекаем 400-500 тысяч новых клиентов каждый месяц. Наши представители в поле сейчас в масках, они проводят 32 тысячи встреч каждый день, то есть это огромная логистика, и это новые клиенты, которые приходят, открывают, покупают все наши продукты. Бизнес продолжается. Вообще ничего не изменилось. Это та команда, которая 13 лет все это дело строит.

Но Олег Тиньков, как вы уже сказали, семь месяцев уже за границей, он в других делах и не занимается бизнесом, он как бы гарантирует эту команду, эту стратегию.

Оливер Хьюз: Почему гарантирует?

Потому что он как основной акционер назначает вас и оберегает.

Оливер Хьюз: Олег, конечно, в ядре, он — предприниматель. У него много идей, много проектов, он запустил свой проект, называется La Datcha. Он строит сеть вилл, шале, суперъяхты. Он недавно открыл в Мексике новую виллу, это топовая гостиница. И он этим занимается, он очень дотошный человек, он прямо в деталях этих новых проектов. Но он не в деталях нашего бизнеса. В общих чертах, конечно, знает стратегию, но стратегия все-таки рождается изнутри. То есть это не только детище Олега, это детище наше — 50 людей, если не больше, которые десять лет и больше все это своими руками и умом строят, мы вовлечены в это по полной, это наш baby тоже, мы его очень любим.

Страх инвесторов связан с тем, что необходимость решать дальше вопросы с американскими налоговыми претензиями поставит его перед выбором. Там, скорее всего, будут очень крупные суммы, потому что он будет вынужден продавать как минимум крупный пакет акций Тинькофф банка. А если появится новый акционер, как он распорядится? В любом случае акционер — хозяин. Сейчас хозяин, при котором все это росло, при котором вы работали так, как работаете, показывая такие результаты, и инвесторы это ценили.

Оливер Хьюз: Я понимаю, куда вы клоните. Во-первых, я не могу комментировать то, что не в публичном поле, и то, то, что в публичном, — я знаю, больше ничего. Про налоговые какие-то вопросы и юридический ход этого дела я ничего не знаю. Но я знаю Олега, и я полагаю, что у него достаточно ликвидных средств или активов, чтобы разобраться с этим. Он не планирует ничего продавать. Он останется нашим основателем, но бизнес независимый. Мы управляем бизнесом — команда вместе со мной. Соответственно, бизнес — самостоятельная единица, ничего из этого на него не влияет. Это самый важный посыл здесь.

Илья Копелевич

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bfm.ru, 13 марта 2020 > № 3449087 Оливер Хьюз

ЕБРР выделит миллиард евро для борьбы с последствиями коронавируса

Наталья Копылова. Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) выделяет 1 миллиард евро на поддержку бизнеса в 38 странах своего присутствия в борьбе с последствиями коронавируса, говорится в сообщении финансового института.

"ЕБРР обнародовал чрезвычайный "Пакет солидарности" в сумме один миллиард евро, который поможет компаниям во всех регионах справиться с последствиями пандемии коронавируса", - говорится в заявлении банка.

ЕБРР уточняет, что в случае необходимости готов выделить еще больше средств. Предполагается, что финансирование будет доступно для устойчивых компаний, испытывающих временные трудности из-за коронавируса.

Как отметил глава ЕБРР Сума Чакрабарти, банк готов к дальнейшему наращиванию "ответных мер" и принимает активные, срочные шаги для пересмотра, корректировки и расширения своих инструментов финансирования в странах своих операций.

В рамках программы поддержки планируется оценить необходимость реструктуризации существующих кредитов, включая возможность продления сроков погашения и изменения других условий по заимствованиям. Возможна конвертация средств в локальную валюту компаний-заемщиков.

Экономисты ЕБРР ожидают, что негативные последствия коронавируса затронут все регионы операций банка, рост экономики будет замедляться в Центральной Азии, в Восточной Европе, на Кавказе, в России и Юго-Восточной Европе.

Евросоюз. ЕАЭС > Финансы, банки. Медицина > ria.ru, 13 марта 2020 > № 3317675

Выступление Алексея Кудрина на заседании Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам

Добрый день, уважаемый Анатолий Дмитриевич, уважаемые коллеги, члены комитета по бюджету!

Счетная палата, в соответствии с законом, представляет свое заключение на проект о внесении поправок в бюджет.

Основная логика поправок нам всем известна - это учесть задачи Послания Президента, на которые в этой трехлетке будет выделено за счет федерального бюджета 1 триллион 848 миллиардов рублей. Сразу отмечу, что федеральный бюджет по доходам вырастет на 1 триллион 600 миллиардов за три года, а по расходам - в размере 1 триллион 400 миллиардов. Таким образом, задачи Послания будут также решаться и за счет перераспределения расходов, в том числе расчетных расходов, которые заложены на второй и третий годы трехлетки.

Конечно, мы сегодня понимаем, что прогноз, который дан Правительством к этому проекту закона, сегодня уже безнадежно устарел. И те цифры, которые берутся за основу – нефть 57,7 долл. за баррель и курс рубля 63,9 - они сегодня уже не будут реальными значениями, на которых будет строиться бюджет.

Соответственно, сегодня нам нужно исходить из новых реалий. И, конечно, трудно сегодня предсказать, какой основной сценарий будет в этом году. Наш Минэнерго говорит, что цены на нефть во втором полугодии этого года закрепятся на уровне 40-45 долл. за баррель, а в следующие годы – 45-50. Но все это тоже пока очень приблизительные оценки.

ОЭСР дает прогноз, что в связи с проблемой коронавируса мировая экономика снизит свой темп примерно на 0,4%. Но такой прогноз давали примерно три недели назад. Сегодня все ведущие аналитики дают более пессимистичный прогноз и некоторые из них заговорили о мировой рецессии в этом году.

Повторяю, тем не менее, трудно сегодня говорить, какой сценарий окончательно победит.

Можно пользоваться и стресс-тестом, который провел Центральный банк. Стресс-тест Центрального банка присутствует в их документах. Он открыт в их оценках денежно-кредитной политики и экономического роста. При 25 долл. они делали прогноз, что ВВП у нас в этом году тогда будет снижаться и инфляция, соответственно, вырастет. Но, я думаю, что 25 – это самый крайний сценарий.

Если бы мы даже сегодня ориентировались на значения сегодняшнего дня, которые сейчас: цена около 35 долл. за баррель и курс рубля около 72 руб. за долл., то мы не получим нефтегазовых доходов около 3 трлн руб. Причем ниже цены отсечения мы не получим около 500 млрд руб. Соответственно, дефицит бюджета в этом году может составить чуть меньше 2% ВВП. При этом темпы экономического роста в этом году будут ближе к нулю. Соответственно, и ниже будут значения всех других показателей с точки зрения роста реальных доходов населения.

Поэтому мы должны понимать, что перед нами такие вызовы стоят, такие риски стоят. Доходов будет однозначно меньше. Потому что если мы будем говорить при значении 35 долл. за баррель в среднем по году, то это тоже крайне жесткий сценарий.

Все-таки я думаю, что будет ситуация лучше. Ближайшие два месяца покажут, по какому сценарию пойдет вся мировая экономика, и сумеем ли мы купировать те риски, которые связаны с коронавирусом, которые влияют и на нефтяной рынок. Конечно, на это влияют и те события, которые происходят среди производителей нефти. Поскольку сегодня нет соглашения о ценах, то каждый будет бороться за свою долю на рынке и сохранение своей доли на рынке, и мы видим, как страна за страной вступают в ценовую войну на этом рынке.

Поэтому с учетом того, что сказало Минэнерго, я думаю, что где-то между 40 и чуть выше цена будет. То есть будет чуть лучше того сценария, о котором я сейчас сказал. Но он, тем не менее, предполагает, что все равно мы будем ближе к нулевым отметкам экономического роста. В позитиве, но ближе к нулю. И все равно мы получим в этом году дефицит федерального бюджета.

Соответственно, будут ниже инвестиции. Они, скорее всего, будут снижаться по сравнению с предыдущим годом. Это новые реалии.

Сегодня, я считаю, нам не нужно менять прогноз для принятия бюджета здесь, в Совете Федерации. Я думаю, те решения, которые приняты, должны исполняться.

Увеличение расходов государства, тем не менее, будет осуществляться, в том числе и социальных расходов. Как мы знаем, основной пакет посвящен социальным расходам, но я еще раз повторю, что расходы по таким разделам, как образование или здравоохранение, вырастут на 0,1 п.п. ВВП. И это неплохо, хотя это принципиально не меняет структуру госрасходов федерального бюджета, но уже в трехлетнем периоде на 3 год пока не возвращаются на предыдущий уровень. Я не раз говорил, что, на мой взгляд, сегодня недостаточное изменение структуры госрасходов, нам больше надо вкладывать в человеческий капитал.

Тем не менее, стимулирование потребительского спроса в этом году будет больше, и мы хотели ожидать более высоких показателей роста реальных расходов и снижения бедности. Но в условиях тех вызовов, о которых я сказал вначале, скорее всего, такого серьезного изменения в лучшую сторону не произойдёт, наоборот мы встречаемся с вызовами даже сокращения, ну как минимум не уменьшения бедности, к сожалению, а может быть даже увеличения.

Законопроектом предусматривается изменение 3-х государственных программ и 2-х национальных проектов (проекты по демографии и образованию). Обращаю внимание на то, что мы говорим всегда. Мы добавляем деньги и достаточно серьезные, и мы собственно ради этого сегодня собрались. Но показатели этих программ и нацпроектов не меняются. Вот на это мы всегда будем обращать внимание, что мы все-таки должны связывать расходы с показателем, если мы добавляем средства, то мы должны ожидать и больших и лучших показателей развития. И еще раз оговорюсь, что нынешние вызовы связаны с мировой экономикой, говорят о том, что не всех этих показателей можно добиться.

Как я уже сказал, расходы на национальные проекты существенно увеличиваются и только в этом году они составят 2 триллиона 130 миллиардов рублей, и в течение этих лет будут повышаться, и в 2022 году составят до 3 триллионов расходы на нацпроекты.

Что беспокоит?

Часть расходов, которые сегодня вносятся, они остаются на резерве. Они будут зарезервированы. Общие резервы, которые в бюджете достигнут как по этим основаниям, так и по ранее, которые уже были в предыдущих вариантах бюджета, составит в этом году 457,5 миллиардов рублей, в следующем году 773,7 миллиарда, а в 2022 году 857 миллиардов.

Надеюсь, в течение двух-трех лет мы сумеем принять те нормативные акты, документы, обоснования проектно-сметные и прочие, которые потребуется, чтобы эти расходы встали на свое место.

Но мы помним, что в прошлом году у нас были не использованы расходы федерального бюджета на 1 трлн 122 млрд рублей. Мы должны думать о том, что эти зарезервированные средства – это риск того, что они позже начнут доводиться, тратиться и, соответственно, мы можем не успеть их использовать. Вот почему требуется повышение бюджетной дисциплины и дополнительное внимание к этому вопросу.

Я бы в завершение отметил, что часть доходов федерального бюджета будет обеспечиваться за счет продажи Центральным банком Сбербанка Правительству. Или иначе я бы сказал, что будет происходить размещение средств Фонда национального благосостояния в акции Сбербанка. Даже в Государственной Думе в ходе рассмотрения этого вопроса во 2-м чтении произошли изменения в параметрах продажи и параметрах финансовых потоков, которые следуют за продажей Сбербанка. Сейчас ситуация становится более неопределенной, потому что предполагалось, что дополнительные доходы от нефти, которые идут сверх 7% ВВП, размещаемые на счетах Центрального Банка, будут тратиться на эти задачи и в течение трех лет будут средства Фонда национального благосостояния размещены в акции Сбербанка.

Сейчас с учетом того, что, скорее всего, мы не ожидаем в этом году, а может и в следующем, такого прироста этих нефтегазовых доходов – сверх 7% ВВП, размещенных на счетах Центрального Банка, - эту сделку, конечно, будет сложнее осуществить. Хотя повторяю, что это доходы, которые будут потом получены Центральным банком в виде прибыли и должны поступить в доходы федерального бюджета.

Но, поскольку это касается в основном только второго и третьего года, я думаю, что сегодня риски волне разумные. Сегодня можно идти на эти шаги, но держать во внимании, что один из источников будет, видимо, сложно реализовать или нам придется принимать дополнительные усилия, чтобы получить средства, которые предполагались в виде доходов от продажи Сбербанка.

На этом я бы завершил. Единственное, что я бы еще добавил – это то, что уже сказал в своем выступлении в Государственной Думе.

Мы помним, что мы сейчас принимаем очень большие социальные расходы, социальные обязательства. Но мы должны помнить, что у нас не все социальные обязательства выполняются своевременно.

Я напомнил про обеспечение жильем детей-сирот. У нас более 170 тысяч детей-сирот, имеющих права от государства получить своевременно после достижения 18 лет квартиры, их не получают. Это тоже социальные обязательства. Они в основном в субъектах РФ, поддерживаются, в том числе федеральным бюджетом. Я надеюсь, что мы при последующих рассмотрениях бюджета вернемся к этому вопросу: что мы не только готовы принимать новые социальные обязательства, но и исполнять старые. Напомню такой список социальных обязательств, не прямых, но дискретных, в том числе с инвестициями. У нас в стране 1400 социальных объектов на сумму 137 млрд рублей сейчас заморожены, как недострой. Прежде всего, это социальные объекты. Это поликлиники, больницы и т.п. Как правило, они останавливались, когда завершались федеральные программы или не хватало у субъектов средств на их завершение, и затем эти объекты останавливались. Поэтому мы, как Счетная палата, сейчас проводим большую работу по инвентаризации таких объектов, чтобы эти деньги не были заморожены. Нам нужно будет думать также с субъектами Российской Федерации о достройке таких объектов. Нужно, чтобы эти объекты заработали.

Спасибо!

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > ach.gov.ru, 12 марта 2020 > № 3342232 Алексей Кудрин

Алексей Коренев: Никто не хочет дешевой нефтиМнение

После обвала на фондовых и сырьевых рынках, сравнимого разве что с 2008 годом, торговые площадки начинают понемногу приходить в себя. Причем основной мотивацией коррекционного движения являются не столько технические факторы, связанные с закрытием краткосрочных спекулятивных позиций, сколько тщательный анализ того, какие плюсы и минусы несла в себе сделка ОПЕК, насколько вынужденной была позиция России, пошедшей на беспрецедентно жесткие меры, а также оценка перспективы того, что в конце концов заинтересованные в стабилизации цен на нефть государства вернутся за стол переговоров, и предположения о том, какой формат будут иметь новые договоренности.

Ни для кого не секрет, что квоты, вводимые государствами — членами картеля, позволяли американским сланцевикам стремительно увеличивать свою долю присутствия на нефтяном рынке. Фактически весь рост добычи в США последние годы был обеспечен именно сланцевой нефтью и битуминозными песками, где стоимость добычи сырья очень высока.

И даже совершенствование технологий, позволяющее снизить себестоимость добычи, пока еще не позволяет сланцевикам конкурировать с Россией, Ближним Востоком и странами Персидского залива.

Попытки ОПЕК влиять на цены и давить на США до сих пор имели обратный эффект: объемы добычи стран–членов ОПЕК постепенно снижались под воздействием квот, а вот США лишь на короткий период — в 2015–2016 гг. — испытали незначительный спад добычи углеводородов, после чего опять начали достаточно уверенный поступательный рост. В этом плане сохранение ОПЕК прежней политики действительно вело бы к фактической сдаче рынка американским компаниям. Впрочем, не менее жесткая позиция Саудовской Аравии, не первый раз пытающейся «наказать» американцев, используя манипулирование ценами на нефть, лишь усугубила положение.

С другой стороны, следует понимать, что Россия сейчас оказалась в положении «одна против всех», так как столь существенное снижение стоимости энергоносителей пускает под откос бюджеты многих нефтедобывающих государств, ряд из которых имеет существенный политический вес.

Не стоит также забывать, что запущенный Советским Союзом в начале восьмидесятых годов прошлого века бумеранг «нефтяных войн» против Запада вернулся обратно сильно потяжелевшим и попросту снес голову дряхлеющему советскому государству. Хорошо, если политики помнят тот урок.

Еще одним негативным моментом является усложнение ситуации со стабилизацией курса рубля из-за того, что стоимость нефти ушла «под планку», позволяющую закупать валюту для пополнения Фонда национального благосостояния в рамках бюджетного правила.

И если раньше, с середины 2018-го года, Центробанк оперативно регулировал объемы закупок валюты, сглаживая ценовые колебания, то теперь он физически лишен этой возможности, и единственным рычагом давления на валютный рынок становятся продажи валюты Минфином. А это вряд ли обрадует тех, кто так долго и настойчиво создавал наши резервы.

К тому же, как показал опыт предыдущих лет, при отсутствии рычагов эффективного регулирования корреляция стоимости нефти и курса рубля резко возрастает. А рычаги эти, как мы сказали выше, с падением стоимости нефти ниже «планки» бюджетного правила фактически исчезают. Все это косвенно говорит в пользу того, что Россия и страны картеля в итоге вернутся к переговорам о стабилизации нефтяного рынка, так как и Россия, и саудиты, и большинство иных нефтедобытчиков не имеет фактической возможности для быстрого и существенного увеличения физических объемов извлечения нефти ради компенсации потерь от падения цен.

Вероятно, понимание инвесторами сего факта привело к тому, что первоначальная паника несколько улеглась и сейчас наблюдается вполне обоснованная коррекция.

Если посмотреть на себестоимость добычи нефти, то лишь в Кувейте и Саудовской Аравии она относительно невелика и составляет 17 долл./барр. Но при этом запасы легко извлекаемой нефти в этом регионе уже заканчиваются, а бюджет Саудовской Аравии балансируется при стоимости нефти 80-83 долл./барр. (для сравнения российский бюджет становится сбалансированным при 42,4 долл./барр.). Себестоимость добычи нефти в России в среднем колеблется в районе 40 долл./барр. (в Арктике и на Дальнем Востоке — 50-55 долл./барр.), в США в Мексиканском заливе — порядка 40 долл./барр., а на суше 49 долл./барр. Сланцевая нефть обходится еще дороже — порядка 55 долл./барр. и выше. При том, что в США на сланцевую нефть приходится более трети всего объема добычи. И хотя подавляющее большинство добытчиков сланцевой нефти застрахованы (после массовых банкротств в 2015–2016 годах, когда Саудовская Аравия предприняла атаку на них), если стоимость нефти длительное время продержится ниже 40-45 долл./барр., у американских компаний тоже могут возникнуть немалые проблемы.

Иными словами, сейчас никто из производителей не заинтересован в столь низких ценах, которые сложились на данный момент. Даже Ирак (себестоимость 20 долл./барр.) и Иран (себестоимость 22 дол./барр.) не хотят дешевой нефти, так как в их экономической и политической ситуации каждая потерянная «копейка» больно бьет по бюджетам этих весьма проблемных государств. Так что нет сомнений, что до фактического развала соглашения ОПЕК дело не дойдет — за оставшиеся три недели стороны практически наверняка вернутся к переговорам и достигнут каких-то взаимоприемлемых соглашений, которые позволят вернуть стоимость нефти хотя бы в коридор 40-45 долл./барр., а быть может и выше.

Впрочем, оснований ждать котировки нефти в районе 50-60 долл./барр. и более в ближайшей перспективе тоже нет — мировой спрос на энергоносители снижается, Китай, основной потребитель углеводородов в мире, серьезно сократил закупки нефти, что оказывает существенное давление на цены.

Алексей Коренев

Аналитик ГК «ФИНАМ»

США. Саудовская Аравия. Россия. ОПЕК > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки > oilcapital.ru, 12 марта 2020 > № 3330634 Алексей Коренев

Полис не в помощь?

Кто оплатит лечение российских туристов за границей от коронавируса

Текст: Олег Кирьянов (Сеул) , Юрий Когалов, Александр Ленин (Токио) , Нива Миракян (Рим) , Вячеслав Прокофьев (Париж)

До настоящего времени среди россиян, находящихся на территории Италии, случаев заражения выявлено не было. Однако учитывая, что количество инфицированных в стране растет, туристам следует быть готовым ко всему. Даже если у находящегося на Апеннинах россиянина нет на руках общеевропейской страховки, он, как и граждане других, не входящих в ЕС стран, все равно имеет право пройти бесплатный тест на коронавирус. Но куда обращаться в случае подозрений на инфицирование?

За разъяснениями "РГ" обратилось к пресс-секретарю посольства России в Италии Алексею Фадееву. Тот рассказал следующее: "По информации, полученной от итальянских медиков, в случае обнаружения вируса решение о дальнейшем лечении будет приниматься в зависимости от тяжести заболевания. Если врачи решат, что иностранному пациенту необходима госпитализация в стационарном лечебном учреждении, расходы по его пребыванию должна покрывать страховая компания. Пункт о госпитализации должен быть предусмотрен во всех страховых пакетах. В любом случае всем тем, кому необходимо в ближайшее время приехать в Италию по семейным или другим обстоятельствам, мы рекомендуем перед поездкой тщательно изучить свой полис".

В Испании вопрос о том, кто должен платить за лечение от коронавируса, также зависит от наличия и условий медицинской страховки. Полис, оформленный в испанских страховых компаниях, может частично или даже полностью покрыть все затраты на непредвиденные медицинские услуги. Но без него обращение иностранца к врачу может влететь в копеечку. При этом испанское государство взяло на себя обязательство компенсировать траты тех иностранцев, кто оказался в карантине по решению местных властей. Речь идет о дополнительных расходах на гостиницу или репатриацию.

Во Франции иностранцам в случае заболевания коронавирусом оказывают медицинскую помощь по той же схеме, что и местным гражданам. Если человек чувствует себя плохо и имеет характерные симптомы, он может позвонить по номеру скорой помощи "15", где постараются выяснить его состояние. Если у врача-оператора создастся впечатление, что случай достоин внимания, то он предлагает пройти тест. При положительном результате могут предложить госпитализацию и лечение.

Для иностранцев из стран, не входящих в Евросоюз, лечение оплачивается по страховке, без которой визы во Францию, как, впрочем, и другие страны Шенгенской зоны, не выдаются. В стандартном страховом полисе на поездку в страны Шенгена нет конкретного перечня заболеваний, признаваемых страховым случаем, речь идет просто о "заболевании".

А вот Южной Корее ответ на вопрос о том, кому платить за анализ на коронавирус, зависит от его результата. Это распространяется как на местных граждан, так и на иностранцев. Для тестирования надо обратиться в государственные клиники "погонсо" или частные клиники, которые имеют возможности брать подобные анализы. Если вирус не обнаружат, то обратившемуся придется заплатить за тест 120 тысяч вон (около 7 тысяч рублей). Но если заражение будет выявлено, то все расходы по проведению анализов и лечению берет на себя южнокорейский госбюджет. В частных клиниках надо следить за тем, чтобы направление дали только на тестирование на COVID-19, а не на полноценное обследование и прием врача, где расценки будут в несколько раз выше.

Власти Сингапура будут лечить иностранцев от коронавируса нового типа только за деньги. Это касается как туристов, прибывающих в страну на несколько дней, так и тех, кто проезжает через город-государство транзитом. Зато клинические исследования и тесты на выявление коронавируса остаются бесплатными для всех.

В Японии судьба зарубежных туристов зависит от условий приобретаемого ими медицинского полиса. В случае отсутствия в страховке опции на сдачу анализа заграничному гостю придется оплатить исследования на коронавирус самостоятельно.

В настоящее время для определения инфицированных местные медики используют ПЦР-диагностику. Ее стоимость составляет 18 тысяч иен (около 172 долларов США).

Что говорят страховые компании

Корреспондент "РГ" дозвонилась в три крупных российских страховых компании, чтобы узнать, предусматривает ли стандартный туристический полис анализ на коронавирус на тот случай, если путешественник заметил у себя тревожные симптомы.

В первой компании "РГ" сообщили, что все зависит от того, введен ли в стране карантин. "Данная опция по умолчанию включена в полис, в случае если в стране нет карантина. Если есть карантин по стране назначения, при оформлении полиса нужно выбрать дополнительную опцию, которая включает стихийные бедствия. В нее входят случаи, когда в стране действует карантин. Но в связи со сложившейся ситуацией мы рекомендуем всем, кто собирается за границу, включать эту опцию. Вполне может случиться, что карантин в стране, в которую вы едете, объявят, когда вы уже будете там. А полис подразумевает не только анализ, но и лечение".

Во второй страховой организации "РГ" рассказали, что анализ на коронавирус и лечение будет покрываться страховым полисом вне зависимости от того, действует ли там карантин, но при одном условии. "Диагностика этого заболевания назначается по инициативе врача", - пояснил сотрудник компании.

В третьей компании "РГ" перечислили виды помощи, которые покрываются полисом, и сказали, что анализ на коронавирус не входит в этот список, "потому что полис покупают не для того, чтобы там лечиться, а для того, чтобы была оказана экстренная помощь либо транспортировка на родину". Сотрудница организации выразила уверенность, что, учитывая повышенную бдительность в связи с распространением коронавируса, человека со схожими симптомами наверняка обследуют и в случае необходимости изолируют местные медики.

Подготовила Ариадна Рокоссовская

Россия. Италия. Корея > Медицина. Миграция, виза, туризм. Финансы, банки > rg.ru, 12 марта 2020 > № 3315817

От стихии и соседа

Екатеринбуржцам предложили застраховать жилье за 230 рублей в месяц

Текст: Наталия Швабауэр (Екатеринбург)

Как только стало известно, что Свердловская область попала в число 16 пилотных регионов, где в 2020 году будет апробироваться добровольное страхование жилья от ЧС, граждане начали живо обсуждать тему в соцсетях. И с удивлением узнали, что кое-кто из земляков уже полгода платит по полису 230 рублей в месяц. Получается, программа страхования стартовала, но без широкого освещения и просвещения потребителей?

На самом деле еще нет. Действительно, Всероссийский союз страховщиков (ВСС) в начале февраля разослал губернаторам письма с напоминанием, что необходимо создать рабочие группы, которые определят, какое жилье страховать, от чего, порядок заключения договоров с собственниками, критерии отбора страховщиков и нарезку территорий для них. В Свердловской области в такую группу вошли представители министерств и крупных страховых компаний. Сейчас они анализируют емкость рынка, оценивают возможные риски, а также востребованность нового механизма наряду с действующими программами.

- Добровольное страхование имущества, в том числе жилья, в регионе работает. В 2019 году граждане заключили 691,5 тысячи договоров. При этом у нас нечасто возникают ЧС природного и техногенного характера, от которых страдает жилфонд. В 2017 году был зафиксирован всего один случай: дождь, град, порывы ветра, в 2019-м - тоже один: в Нижнем Тагиле произошел взрыв бытового газа, - сообщили в пресс-службе правительства Свердловской области.

Тем не менее страховка по коммунальной платежке не выдумка. Просто эксперимент, который запустила одна из УК Екатеринбурга совместно со страховой компанией.

- Строчку о добровольном страховании жилого помещения включили в 7400 лицевых счетов по 67 домам еще в августе 2019-го, - рассказала пресс-секретарь УК Виктория Молибог. - Собственнику необходимо полностью оплатить начисленную сумму за коммунальные услуги и страховой взнос, после чего на квартиру автоматически оформляется полис. Страховая защита начинает действовать с 1 числа следующего месяца.

Платеж для всех одинаков - 230 рублей в месяц. За эту сумму жители могут застраховать внутреннюю отделку и инженерное оборудование квартиры, а также "поставить защиту" от забывчивых соседей. При пожаре, затоплении, взрыве, ударе молнии, стихийных бедствиях пострадавший получит 450 тысяч рублей, при умышленном уничтожении или повреждении имущества другими лицами - 150 тысяч. За полгода было заявлено три страховых случая, все - из серии "залили жильцы сверху", и только в одном из них в возмещении убытков отказали.

Заключать договор или нет - дело добровольное, подчеркивают в УК. Каждый сам принимает решение, причем войти в эксперимент можно в любой момент. Как и выйти из него - достаточно всего раз пропустить платеж. Именно поэтому количество полисов постоянно колеблется. По данным Росгосстраха, в августе прошлого года страховку за квартиру оплатили 572 человека, в сентябре - 1002, в октябре - 424, в ноябре - 787, в декабре - 690.

Полученный опыт позволил коммунальщикам сделать вывод, что все-таки большая часть собственников пока не готова выделять средства на страхование жилья. Да и вообще относится к идее предвзято: заявления с просьбой удалить новую строчку из платежки в УК поступали регулярно.

Возможно, причина в том, что для эксперимента выбрали не самый престижный и благополучный район Екатеринбурга - Керамик. Вот только попытки запустить аналогичные проекты в более платежеспособных домах тоже не увенчались успехом.

К региональной программе, которая пока обсуждается, у населения много вопросов. В частности, потребителей очень беспокоит, что право выбирать страховщика могут отдать управляющим компаниям, а не самим гражданам. А уж коммунальщикам найти кучу отговорок, чтобы не выплачивать ущерб, несложно. Например, сменился директор или вообще УК обанкротилась… "Страхование жилья должно начинаться не с платежки, а с прочтения договора. Что страхуем? От чего? Какой порядок оценки ущерба и выплаты?" - резонно замечает читатель городского паблика Константин М..

Кроме того, люди считают, что в региональную программу страхования кроме стихийных бедствий непременно надо включить бытовые риски. Именно это будет способствовать популяризации нового механизма среди жителей многоэтажек в городах.

- Владельцы домов в коттеджных поселках или деревнях давно их страхуют, потому что каждый год у кого-то из соседей что-то да сгорает. Села по берегам рек в половодье может подтопить. А в центре Екатеринбурга большую опасность представляет сосед с сигаретой или бабушка с деменцией. Вероятность землетрясения у нас минимальна, - рассуждает Сергей П., который будни проводит в городской квартире, а выходные - в деревне.

Кстати

Средний Урал не просто так попал в число пилотных: регион является одним из лидеров российского рынка страхования. В частности, по общему количеству заключенных договоров свердловчане занимают четвертое место в стране, уступая лишь Москве, Санкт-Петербургу и Московской области. Так, за 9 месяцев прошлого года здесь было выдано три миллиона полисов, не считая ОМС. Из них по договорам добровольного страхования - 2,3 миллиона (на 4,3 миллиона населения, включая младенцев и стариков). Такой популярности способствует не только широкий выбор видов страховки и страховых компаний (всего их действует 83), но и то, что получить возмещение реально. Так, за три квартала 2019-го страховщики выплатили жителям области 7,7 миллиарда рублей, из них по полисам добровольного страхования - 5,6 миллиарда.

Россия. УФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > rg.ru, 12 марта 2020 > № 3315779

Кредит доверия

В Алтайском крае резко выросло количество краж с банковских карт

Текст: Татьяна Кузнецова (Барнаул)

В Алтайском крае в прошлом году количество хищений с банковских карт выросло на шестьдесят процентов. И хотя полицейские стали чаще выявлять злоумышленников - число уголовных дел, переданных в суд, в регионе увеличилось почти в два раза, - это не останавливает преступников. Они находят все новые способы обмана. Как уберечься от мошенников? Эксперты советуют выбирать для покупок только проверенные интернет-магазины и никому не раскрывать данные банковских карт.

- Сегодня жители Алтайского края используют более четырех миллионов банковских карт, - сообщил главный эксперт отделения "Барнаул" Банка России Михаил Метелев. - Оборот денежных средств с их помощью в прошлом году составил около 500 миллиардов руб-лей, в том числе 62 миллиарда пришлось на покупки через интернет. Именно в этом сегменте зафиксировано больше всего случаев мошенничества, поскольку не требуется предъявлять банковскую карту, достаточно ее реквизитов. Большинство краж происходит по вине владельцев карт: зачастую они сами переводят средства на счета мошенников либо передают им свои данные.

В Алтайском крае количество таких краж увеличилось на шестьдесят процентов - с 2 519 в 2018 году до 4 053 в 2019-м. По словам начальника отдела по раскрытию преступлений, совершаемых с использованием информационно-коммуникационных технологий управления уголовного розыска ГУ МВД России по Алтайскому краю Евгения Прохорова, сегодня насчитывается около 35 видов мошенничеств, при которых преступникам с помощью интернета, сотовой связи и других коммуникационных технологий удается выманивать или похищать средства с банковских карт.

- Мошенники часто звонят тем, кто продает свои вещи на популярных сайтах. Они предлагают перечислить деньги на счет продавца и уговаривают выдать все реквизиты банковской карты либо подключить им удаленный доступ к карте. А потом снимают все деньги или с помощью онлайн-сервисов оформляют на ее владельца кредит, тем самым увеличивая сумму ущерба, - пояснил он.

По-прежнему популярен у мошенников проверенный способ "ваш сын попал в ДТП". Они звонят ночью, и люди спросонья часто соглашаются отдать деньги. Суммы такой псевдовзятки порой доходят до 500 тысяч рублей.

- Преступники часто представляются сотрудниками службы безопасности банков и сообщают, что с карты клиента якобы совершена несанкционированная операция. Предлагают срочно перевести средства на резервный счет и под этим предлогом узнают реквизиты его банковской карты. Надо помнить, что банки не звонят по таким поводам и не рассылают СМС-сообщения, они просто блокируют карту, а потом клиент приходит в банк разбираться, что произошло, - пояснил Евгений Прохоров.

Среди распространенных видов мошенничества также создание фишинговых (поддельных) сайтов по оформлению кредитов, страховок, туристических и других услуг. Люди оставляют на таких сайтах заявки со всеми своими данными. После этого им звонят преступники и предлагают оплатить, например, страховку для получения кредита. Доходит до курьезных случаев, когда потенциальный заемщик в надежде получить сто тысяч рублей кредитных средств переводит мошенникам за "услуги" до восьмидесяти-девяноста тысяч рублей.

Пожилым людям, которые заказывали БАДы в интернете, мошенники звонят под видом представителей правоохранительных органов, говорят, что их обманули при покупке товаров, и теперь им положена большая компенсация. Но чтобы ее получить, нужно оплатить подоходный налог и страховку. Также много случаев, когда люди приобретают товары в интернете, отправляют деньги, но не дожидаются заказанного.

- Все эти способы мошенничества хорошо известны, но они по-прежнему активно используются преступниками, потому что люди продолжают верить и сами перечисляют им деньги либо раскрывают свои персональные данные, - подчеркнул Евгений Прохоров. - В девяноста пяти процентах случаев эти преступления совершают жители других регионов. Как правило, онлайн-мошенничеством занимаются молодые люди, которые создают фишинговые сайты, скупают базы данных. Если речь идет о мошенничестве с онлайн-кредитами, то тут работают целые группы - псевдоколл-центры. В прошлом году мы направили в суд дело организованной группы из Новосибирска, в которую входило больше двадцати человек, а перед Новым годом задержали семнадцать участников еще одного незаконного колл-центра. В общей сложности в 2019 году в суд было передано 704 уголовных дела, что почти в два раза больше, чем в 2018-м, когда в мы направили с суды 360 таких дел.

В тех случаях, когда преступления удается раскрыть и поймать злоумышленников, пострадавшим возвращают деньги. Михаил Метелев отметил, что если деньги с банковских карт были сняты в результате сбоя или взлома системы, банк компенсирует клиентам эти средства, но только если сам клиент не нарушал правил безопасности. В прошлом году банки возместили пятнадцать процентов похищенных у владельцев карт денег.

- Чтобы эффективно бороться с такими преступлениями, нужно повышать финансовую грамотность граждан, - уверен Михаил Метелев. - Ни в коем случае нельзя раскрывать свои персональные данные и тем более данные банковских карт неизвестным, которые звонят по телефону или запрашивают их в интернете. Не стоит отвечать на неизвестные письма или переходить по неизвестным ссылкам. Покупки в интернете лучше совершать только на проверенных сайтах, и для этого нужно завести отдельную банковскую карту, а не использовать для оплаты интернет-заказов зарплатные или кредитные карты.

Справка "РГ"

По данным Банка России, всего в 2019 году со счетов россиян мошенники похитили 6,5 миллиарда рублей. "Средний чек" кражи с банковской карты составляет около десяти тысяч рублей, но бывают и миллионные хищения. Возместили банки владельцам карт в прошлом году 935 миллионов рублей, что составляет пятнадцать процентов от похищенных средств.

Россия. СФО > Финансы, банки. СМИ, ИТ > rg.ru, 12 марта 2020 > № 3315768

В Подмосковье 5,6 тысяч обманутых дольщиков получили ключи в 2020 году

В Московской области более 5,6 тысяч обманутых дольщиков с начала года получили ключи от квартир, сообщила РИА Недвижимость министр жилищной политики региона Инна Федотова.

В декабре 2019 года губернатор Московской области Андрей Воробьев поставил задачу на 2020 год решить проблему 15,5 тысяч обманутых дольщиков.

"С начала 2020 года мы обеспечили правами 5612 дольщиков Подмосковья, что составляет чуть больше трети от поставленной задачи", - сказала Федотова.

По ее словам, на конец 2019 года на территории Московской области было зарегистрировано порядка 40 тысяч обманутых дольщиков.

"Сейчас мы прорабатываем с федеральными органами власти пути решения по оставшимся 24,5 тысячам человек. В ближайшее время надеемся найти пути решения по каждому дольщику", - отметила министр.

Россия. ЦФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > ria.ru, 11 марта 2020 > № 3316896

Без паники

доллар и другие мировые валюты перестали выполнять функции меры стоимости, поэтому рынки разрушаются

Михаил Делягин

9 марта, после недолгих колебаний в конце прошлой недели, снова началось падение фондовых рынков, а на торгах ММВБ 10 марта российская валюта упала до минимальных отметок 72,65 рубля за доллар и 81,75 рубля за евро, после чего началось медленное восстановление курса.

Это значительное падение, но оно оказалось значительно менее выраженным, чем было на FOREX 9 марта, когда в России был выходной день, а во всём остальном мире — рабочий. Думаю, очереди к обменным пунктам станут меньше, а ситуация — всё более далёкой от паники. Конечно, всё происходящее на мировых рынках, — это проявление кризиса, который назревал уже давно, начиная с сентября 2019 года, когда ФРС вновь начала накачивать рынки «пустыми» сотнями миллиардов, если не триллионами долларов с целью не допустить падения перегретых фондовых рынков. Уже в декабре данная схема перестала работать, в январе это стало очевидно уже всем адекватным участникам рынка, и с начала февраля началось падение: сначала — в Китае, а затем — в США. Конечно, катализатором данного процесса выступила коронавирусная инфекция, вернее — даже не она сама, а шум, поднятый вокруг неё. Вторым катализатором стало решение России выйти из формата ОПЕК+ и не сокращать объёмы своей нефтедобычи.

В любом случае, крики о том, что «всё пропало», применительно к нашей стране, да и ко всему миру, сейчас не соответствуют действительности. Реальных причин для паники просто нет. Например, дешёвая нефть только на руку импортёрам, в первую очередь — Китаю, который сейчас заявляет о спаде коронавирусной эпидемии и восстановлении своей экономики. Выигрывают от дешёвой нефти и США — за исключением сланцевой индустрии, которую уже давно пора санировать. Но всё это — лишь катализаторы, а основная «реакция» идёт в сфере финансов.

Доллар и другие «мировые» валюты просто перестали выполнять функции меры стоимости, поэтому рынки разрушаются — ни нефть, ни коронавирус не являются причиной происходящих событий. Поэтому неделю-другую резкой коррекции рынков вниз, это «медвежье ралли», по-моему, просто надо пережить и не поддаваться панике. Ближе к маю начнётся ремиссия, восстановление рынков, которая должна продлиться примерно до конца лета. И только после этого, когда основные игроки окажется в зоне безопасности, может начаться настоящая финансово-экономическая катастрофа.

Конечно, многое для нашей страны зависит от политики Министерства финансов и Банка России. Если в первом уже заявили о том, что в Фонде национального благосостояния на 1 марта 2020 года накоплено 10,1 трлн. рублей, и этих средств хватит для того, чтобы на 6-10 лет возместить выпадающие доходы от экспорта энергоносителей при падении цен даже до уровня 25-30 долл. за баррель, то в ведомстве Набиуллиной пока не торопятся реагировать на падение курса рубля — видимо, считая, что 30-дневного моратория на покупку долларов вполне достаточно с его стороны. Вряд ли это решение можно считать способствующим стабильности курса рубля, но оно хотя бы не «топит» его открыто, как это было в конце 2014 года. Стоит добавить, что в нашем федеральном бюджете переходящих остатков накопилось больше, чем в ФНБ, и эти деньги тоже могут быть использованы для нейтрализации негативных последствий кризиса или вообще для того, чтобы жёстко потушить его, как это сделал покойный Евгений Максимович Примаков в 1998 году. Сделать это достаточно просто, все возможности и ресурсы у нового российского правительства для этого есть. Но есть ли у него желание использовать свои возможности и ресурсы в этих целях, мы пока не знаем.

Россия. Китай. США. Весь мир > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки > zavtra.ru, 10 марта 2020 > № 3324496 Михаил Делягин

Сергей Марков: «Обвал мировых цен на нефть – решение России. Зачем? Никто не знает!»

Вслед за резким падением мировых цен на нефть столь же резко упал курс российской валюты. 9 марта 2020 года доллар на международном валютном рынке FOREX стоил уже 72,77 рубля, курс евро достиг 83,79 рубля. О том, как новый экономический кризис повлияет на ситуацию в России, "НИ" рассказал политолог Сергей Марков.

— Ничего страшного не произойдёт. В начале 2015 года рубль уменьшился не на 6%, как сейчас (возможно, уменьшится на 10% -15%), а тогда на 100% - было 30, стало 60. И ничего плохого не произошло! Наоборот! Экономика получила хороший стимул для импортозамещения, плюс контрсанкции. Я считаю, что надо было ещё решительнее проводить эти контрсанкции и импортозамещение. Всё стабилизировалось, всё выдержало. Поэтому никаких особых трагедий нет. У нас есть огромный резерв в импортозамещении – вытеснение иностранных компаний с российского рынка так, чтобы прибыль шла российским компаниям. У нас – огромный резерв, так как значительная часть рынка захвачена западными компаниями. Их надо выгонять, как все это делают. У нас один из самых открытых рынков в мире. У всех значительно более протекционистские меры.

— Надо стремиться к экономической ситуации как в СССР? Тогда в стране не было иностранных компаний.

— Нет, не надо как в Советском Союзе, надо как в Китае, как во Вьетнаме. Нужно брать пример с тех экономик, которые показывают быстрый экономический рост. Кроме того, серьёзно упадут цены на нефть и газ. Но суть заключается в том, что это – решение России. Первого марта состоялось совещание Путина с нефтяниками, на котором они решили таким образом себя повести. Какова их аргументация – никто не знает. Но это – решение России. Это Россия захотела вот так обрушить цены на нефть. Какой план за этим стоит? Говорят, что это сделано для того, чтобы рухнули американские производители сланцевой нефти. Мне, правда, не очень понятно, что мы получим, если американские сланцевики рухнут. Американская нефтяная промышленность не играет главную роль в американской экономике. Американский рост от этого сильно не уменьшится. Возможно, сыграли роль отношения с Саудовской Аравией, так как Путин отказался разговаривать с наследным принцем. В чём состоит эта интрига, никто пока понять не может. Когда Путин решил вводить войска в Сирию, тоже никто не понимал.

А сейчас все согласны с тем, что это был суперуспешный ход, суперуспешное решение. Это было гениальное решение. Не знаю, будет ли решение выйти из договора ОПЕК+ таким же гениальным. Пока это не ясно.

Но нам это ничем не грозит. 22 апреля все проголосуют по конституционной реформе. Я прогнозирую явку 60% и поддержку 90% среди тех, кто придёт на участок.

Россия > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > newizv.ru, 9 марта 2020 > № 3314023 Сергей Марков

Игорь Николаев: "В топке кризиса сгорят триллионы рублей! России денег не хватит!"

Вслед за резким падением мировых цен на нефть столь же резко упал курс российской валюты. 9 марта 2020 года доллар на международном валютном рынке FOREX стоил уже 72,77 рубля, курс евро достиг 83,79 рубля. О том, как новый экономический кризис повлияет на ситуацию в России, "НИ" рассказал экономист Игорь Николаев.

— С сегодняшнего дня я не буду говорить «с большой долей вероятности», «начало глобального экономического спада». Я буду говорить уже без этих слов: началось! Уже, конечно, не сегодня. Но после такого падения, особенно на фоне остальных факторов, прежде всего – вспышки коронавируса. Чудес таких не бывает. А с учётом того, что мировая экономика была готова к кризису, вопрос состоял только в том, что послужит спусковым крючком. Идеальный кандидат на роль спускового крючка нашёлся, и теперь мы видим то, что видим. Спусковой крючок именно мирового экономического кризиса – коронавирус, потому что одно из первых следствия – резкое снижение на десятки процентов спроса на нефть и нефтепродукты. Это показал Китай, это демонстрирует Европа. Если спрос так снижается, соответственно, падают цены. Мы видели динамику - уже в пятницу было около 45 долларов за баррель. Дополнительный мощный негативный стимул, который добавил падение цен на нефть – несостоявшаяся сделка с ОПЕК+.

— Почему отказались сокращать добычу нефти? Какие были аргументы?

— Аргументы известны, хотя единой позиции нет. Аргумент в пользу того, чтобы не соглашаться на продление ограничения по добыче – мы будем терять объёмы. Соответственно, если мы не подписываем, ничто нас не сдерживает в объёмах, значит, доберём за их счёт. Не будем терять долю рынка и доберём объёмами то, что недополучим. Я считаю это неверным стратегическим расчётом. Это – просчёт. Если бы было чревато небольшим падением, то можно было бы рассчитывать, что за счёт объёма мы выручку доберём. Но, когда это грозило резким обвальным сокращением, как это и произошло, никакими «объёмами» вы эти выпадающие доходы не доберёте. А на фоне коронавируса и падения спроса на нефть, можно было ожидать именно обвального падения. Жаль, что не умеют прогнозировать достаточно очевидные вещи. И получают то, что получают.

Сегодня нас успокаивают, что средств Фонда Национального Благосостояния хватит на 6 – 10 лет. Но это неверная информация. Когда говорят на сколько лет, не учитывают, что это в условиях текущих расходов. Дело в том, что в кризис резко возрастают непредвиденные расходы! На то это и кризис! Завтра начнут просить все: банки, туроператоры… в топку кризиса пойдут триллионы.

Успокаивают не рассказы о том, насколько хватит накоплений, а достоверная информация. Когда понимаешь, что произносят неправду, это не сильно успокаивает. Пока нам будут вешать эту лапшу.

Россия. ОПЕК > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки > newizv.ru, 9 марта 2020 > № 3314020 Игорь Николаев

Степан Демура: «Через полгода рубль уйдет в небеса»

Вслед за резким падением мировых цен на нефть столь же резко упал курс российской валюты. 9 марта 2020 года доллар на международном валютном рынке FOREX стоил уже 72,77 рубля, курс евро достиг 83,79 рубля. Как новый кризис повлияет на ситуацию в России, "НИ" рассказал экономист и биржевой аналитик Степан Демура.

— Полагаю, что в ближайшие полгода ничего страшного не произойдёт, а вот потом будет «очень весело». Полагаю, что нынешнее падение курса рубля и цены на нефть продолжится в течение одной-двух недель, затем произойдёт коррекция на полгода. И только потом – реальное долгосрочное падение нефти и рынков. Рубль уйдёт в небеса.

— То есть, нашим согражданам нет смысла бросать все дела и мчаться в обменники конвертировать сэкономленные до зарплаты 10 тысяч в доллары?

— Я думаю, что в течение полугода мы будем ниже сегодняшних уровней. Но у нас принято покупать доллары на самых верхах и продавать на самых низах. От рубля нужно было избавляться все эти годы, а не сейчас бежать. Как говорится, поздно, Маня, пить боржоми. Надо дождаться, когда рубль начнут отыгрывать. В ближайшую неделю – две истерия уляжется. Потом будет восстановление мировой экономики, зелёные ростки. ФРС напечатает ещё больше денег, банк Китая, Японии, ЦБ тоже допечатают. Всё будет снова расти, вот тогда и нужно будет выходить из рубля. Конечно, таких хороших уровней как были в прошло году уже не будет, но что-то спасти удастся.

— Какие были аргументы в пользу того, чтобы не продлять соглашение о сокращении добычи нефти?

— Это всё есть в открытом доступе. «Блумберг» опубликовал интервью с Дынкиным (Александр Дынкин, президент Института мировой экономики и международных отношений (ИМЭМО) имени Е.М. Примакова, академик РАН), одним из организаторов «Валдайского клуба», где он сказал, что Россия встала на тропу войны со сланцевой нефтью в отместку за то, что ненавистные американцы сделали с Газпромом и вообще с газовым рынком. Это подтвердил и пресс-секретарь «Роснефти» г-н Леонтьев: сокращать добычу нефти – только наносить вред самим себе, потому что американские сланцевые добытчики тут же занимают место на рынке. Силуанов заявил, что наш бюджет выдержит чуть ли не 6 лет даже с ценой на нефть 30%, а американские сланцевые компании все обанкротятся. Саудиты тут же всем и показали, кто обанкротится первым – Россия или сланцевые компании… В очередной раз «назло бабушке уши отморозили». Это такая очередная политическая двухходовочка, финал которой заранее известен.

Россия > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки > newizv.ru, 9 марта 2020 > № 3314018 Степан Демура

Никита Масленников: «Кризис идет по классическому сценарию, но от этого не легче»

Вслед за резким падением мировых цен на нефть столь же резко упал курс рубля. 9 марта 2020 года доллар на валютном рынке FOREX стоил уже 72,77 рубля. О том, как кризис повлияет на ситуацию в России, "НИ" рассказал Никита Масленников, руководитель направления "Финансы и экономика" Института современного развития.

— Является ли сегодняшнее падение мировых цен на нефть началом полномасштабного финансового кризиса?

— Я думаю, что происходящее пока ещё мировым кризисом называть нельзя, хотя риски сильно мутировали и вероятность повысилась. Рынки отыграли пятничные новости так, как должны были отыграть, когда ни о чём не договорились. При этом понятно, что значительная масса инвесторов в силу того, что большой финансовый рынок находится в стадии неопределённости накануне большой коррекции вниз и до 17 - 18 марта, пока ждут ставки Федерального Резерва, участникам нужно было искать любые позиции, чтобы выстроить игру. Нерешение по поводу нефти ОПЕК+ дало такую возможность. Народ настроился сразу на медвежий тренд, стали играть на снижение ключевых фьючерсов. Вслед за этим получилось то, что получилось. Подсказку рынок дал уже в пятницу, когда спотовой брент опустился на 9%. Реакция закономерная, реальная, плюс она подогрета различного рода разводками, которые сделали The Wall Street Journal, опубликовав статью по поводу того, что саудиты начинают нефтеценовую войну с Россией, интерпретировав традиционную саудовскую практику предоставления дисконтов разного рода потребителям. Кто-то из саудовских нефтяных лидеров эмоционально отреагировал и сказал, что дисконт будет 7 – 8 долларов за баррель. Эта вся ситуация отразилась на том, что мы видим. Такая ценовая ситуация может быть погашена довольно быстро, если в течение дня-двух те же самые нефтяные лидеры выскажутся о том, как они планируют стабилизировать ситуацию. Я думаю, что это в интересах всех.

Думаю, мы сегодня до конца дня что-нибудь по этому поводу услышим. Завтра для нас важный день. Возможно, даже российскому министру энергетики придётся высказаться по этому поводу. Естественно, это будет тяжёлое решение. Придётся сокращаться не на 300 тысяч, а на 500 тысяч баррелей в день. Невозможно стабилизировать нефтецены без сокращение добычи.

— Какие были аргументы в пользу того, чтобы не продлевать соглашение с ОПЕК по сокращению добычи?

— Аргументов было несколько. Ситуация в мировом хозяйстве очень сильно неопределённая. Предлагаемое снижение добычи на 1,5 млн баррелей в сутки ситуацию стабилизировало бы только на считанные дни, потому что тут же ринутся сланцевики на возрастающей цене на рынок. Будет опять избыточное предложение. А на большее снижение мы не готовы, потому что мы обрушаем свою собственную нефтяную отрасль и вклад в промышленной производство и получаем вместо официального прогноза 1,9% роста ВВП где-то около 1%, что достаточно тяжело при высокой вероятности того, что мировая экономика в этому году попадёт в серьёзную рецессию. Полагаю, что аргументы были такого рода, потому что по ограниченному высказыванию наших официальных лиц можно составить такую картину. Они, в принципе, достаточно разумные. Но вопрос заключается в том, что делать в сложившейся ситуации. Рынок надо стабилизировать общими усилиями. Тем более, что все участники ОПЕК+ подписали хартию взаимодействия, мониторинга, который предполагает постоянные консультации в режиме онлайн для принятия решений.

У нас сегодня не работают рынки. Курс рубля сейчас 74 рубля за доллар, по евро приближается к 85. Но это – рынок Forex, с которым курс рубля не релевантен. Основные объёмы торгов проходят на Московской бирже, которая начнёт работать только завтра. Завтрашний день для российского финансового рынка может оказаться кровавой баней, а может оказаться нервозным, но достаточно спокойным. Многое будет зависеть от того, как будет стабилизироваться цена на нефть.

Если такие цены продлятся какое-то время, для нефтедобывающей отрасли это не здорово. Когда у нас вываливается на грань кризиса значительное число нефтедобывающих стран, то это риск серьёзный. России при ценах 25-30 долларов за баррель придется отказываться от финансирования национальных проектов через Фонд национального благосостояния, возможно придётся приостановить сделку по продаже Сбербанка, чтобы иметь возможность тратить Фонд на финансирование бюджетного дефицита, если такая цена будет в течение нескольких месяцев. Кризис не завтра, но риски вместе с коронавирусом существенно возросли. Когда не очевидны сроки, когда нельзя спрогнозировать пик, игроки в условиях перегрева многих сегментов рынка начинают играть на понижение. Всё укладывается в классические сценарии, но от этого легче не становится.

Россия > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки > newizv.ru, 9 марта 2020 > № 3314016 Никита Масленников

Дмитрий Попов: «Наиболее перспективным был и остается банковский канал продаж»

Глава СК «Сбербанк страхование» – о драйверах роста страхового рынка.

Борис Соловьев

О перспективах рынка страхования, драйверах его роста в этом году, влиянии коронавируса на отрасль и технологиях продаж страховых продуктов в интервью «Финансовой газете» рассказал руководитель СК «Сбербанк страхование» Дмитрий Попов.

– Каков ваш прогноз на 2020 год по динамике рынка страхования в целом?

– В 2020 году, на мой взгляд, рынок страхования будет демонстрировать позитивную динамику в пределах 6%. Я бы отдельно выделил прогноз рынка нон-лайф (страхование иное, чем страхование жизни. – «ФГ»). Темпы прироста страховых премий на этом рынке будут на уровне 6–8%.

– Какие направления страхования покажут наилучшую динамику?

– На рынке страхования нон-лайф в 2020 году, как и в 2019-м, основными драйверами роста останутся страхование от несчастного случая и ДМС, а страхование имущества физлиц после запуска региональных программ по страхованию жилья от ЧС получит новый стимул для развития. Это станет серьезнейшим подспорьем для популяризации страхования имущества физлиц, а также для повышения доверия к страховому рынку. Я вижу огромный потенциал для диджитализации в этом виде страхования, в первую очередь в урегулировании убытков. Мы и наши клиенты убедились в этом на примере эффективной работы мобильного приложения «Сбербанк.Осмотр» при наводнении в Краснодарском крае осенью 2018 года и летом 2019-го в Иркутской области и Приморье. Мобильное приложение предоставляет страхователю легкий клиентский путь и позволяет в кратчайшие сроки – 3–5 дней урегулировать в том числе и массовые убытки. А это, безусловно, меняет в лучшую сторону отношение страхователей к страховщикам.

Наверняка реформы, которые сегодня проводятся в ОСАГО, приведут к его нормализации и дадут толчок для роста. Есть уверенность в развитии КАСКО, будут применяться более совершенные подходы и модели, учитывающие меняющиеся клиентские предпочтения по использованию автомобиля (каршеринг, лизинг для физических лиц и тому подобное), что придаст ему новый импульс.

– Как отразится на страховом рынке снижение турпотока из-за коронавируса?

– Пока мы не наблюдаем снижения продаж страхования путешественников. Наши продажи в этом сегменте показывают стабильный рост. Если турпоток и начнет снижаться, то только за границу. При этом он будет переориентирован на внутренний туризм по России, где ситуация с коронавирусом пока, как мы видим, спокойная.

– Какие каналы продаж страховых продуктов сейчас наиболее перспективны?

– Наиболее перспективным был и остается банковский канал. И не только для нас, как дочерней структуры Сбербанка, но и для всех игроков страхового рынка. Мы его активно развиваем, в том числе постоянно расширяя перечень банков-партнеров. Также одним из перспективных я бы назвал онлайн-канал. Он повышает доступность страховых услуг и снижает издержки на заключение, обслуживание договоров страхования и урегулирование убытков, открывает потребителям страховых услуг и страховщикам принципиально новые возможности.

– Появляются ли на рынке новые страховые продукты?

– Страховщики в борьбе за клиента постоянно совершенствуют действующие продукты и запускают новые, более технологичные, наполненные различными полезными для клиента услугами и сервисами. Это расширяет для клиента горизонты сотрудничества со страховой организацией. Клиент теперь может обращаться в компанию не только для заключения договора, урегулирования убытков, если произошел страховой случай, но и, например, чтобы вызвать слесаря, если сломался дверной замок, мастера по ремонту бытовой техники и так далее. Это увеличивает клиентскую ценность страхового продукта, повышает уровень доверия к страховой отрасли.

Россия > Финансы, банки > fingazeta.ru, 8 марта 2020 > № 3318755 Дмитрий Попов

Процентное бремя

Покупатели жилья не защищены от финансовых потерь при использовании эскроу-счетов

Дмитрий ЛОГИНОВ, руководитель юридического департамента агентства недвижимости «Бон Тон»:

С середины прошлого года в России активно идет реформа долевого строительства. Предложение жилья, построенного по старым правилам, постепенно вымывается, а удельный вес квартир, продаваемых через эскроу-счета, растет.

Так, по данным «ДОМ.РФ» в конце 2019 года, доля проектов, реализуемых с использованием эскроу и проектного финансирования составила 21,5%. В 2020 году этот показатель будет больше. Однако сегодня эксперты, как правило, рассматривают новые механизмы с точки зрения застройщиков и гораздо меньше говорят о том, как новые правила сказываются на покупателях. Принято считать, что эскроу-счета являются универсальным средством защиты интересов потребителей и потому выгодны им по умолчанию. В реальности же все несколько сложнее.

Важными критериями, определяющими эффективность эскроу-счетов для покупателя, являются возвратность и компенсационность, то есть возможность вернуть деньги, вложенные в строительство, и получить компенсацию за период размещения средств. Действующие законы гарантируют номинальную возвратность без защиты от инфляции, так как начисление процентов по счетам эскроу не предусматривается. Иными словами, нынешний дольщик, столкнувшийся с проблемной площадкой, имеет возможность вернуть свои деньги в том же объеме, в котором они были заблокированы на счете эскроу. Однако за 1-2 года инфляция съедает часть суммы, а цены на недвижимость становятся выше. В итоге квартирный вопрос не решен, а покупатель встает перед дилеммой: рассматривать квартиру меньшей площади или искать дополнительные средства.

При этом, если дольщик полностью платит за квартиру из своих средств, он теряет только на инфляции. А с ипотечными заемщиками ситуация гораздо сложнее — такие покупатели платят проценты за пользование ипотечным кредитом, которые не блокируются на эскроу-счете и не возвращаются при расторжении ДДУ. Фактически «ипотечники» могут рассчитывать на возврат со счетов эскроу только своего первоначального взноса и погашенной части тела кредита. В данной ситуации проценты превращаются в прямые убытки дольщика, а это довольно значительная сумма. Как известно, специфика внесения платежей предполагает перекос в пользу выплаты процентов на первоначальном этапе расчетов с банком. Поэтому заемщики, в зависимости от параметров кредита, могут терять сотни тысяч рублей за период строительства.

Таким образом, по моему мнению, в самом механизме реформы заложены «уязвимости», которые станут очевидны в случае возникновения проблем с новыми проектами. Сейчас эскроу-счета декларируются как универсальное решение проблемы обманутых дольщиков, однако на деле они вовсе не являются панацеей и не исключают появление новых проблемных строек и новых «обманутых дольщиков» уже с эскроу. При этом низкая компенсационность эскроу-счетов формирует консервативную стратегию поведения дольщиков, при которой финансово выгоднее защищать свои права в процедуре банкротства застройщика, а не получать компенсацию с эскроу.

Одним из решений описанной проблемы может стать начисление процентов по счетам эскроу уполномоченным банком. Другая мера — аналог «ипотечных каникул», предполагающий нулевую ставку по кредиту на период строительства. Такой формат возможно применить, если ипотека оформлена в том же банке, где размещаются средства на эскроу-счетах. Деньги фактически не покидают пределы банка и не расходуются на строительство, поэтому взыскание процентов за «пользование» ипотечным кредитом необоснованно.

№09 06.03.2020

Автор: Дмитрий ЛОГИНОВ, руководитель юридического департамента АН «Бон Тон»

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > stroygaz.ru, 6 марта 2020 > № 3357738 Дмитрий Логинов

Замминистра финансов Алексей Моисеев принял участие в работе Генеральной Ассамблеи ООН по принятию резолюции «Роль алмазов в разжигании конфликтов»

Моисеев Алексей Владимирович

Заместитель Министра

Заместитель Министра финансов Российской Федерации, Председатель Кимберлийского процесса в 2020 году Алексей Моисеев принял участие в 74-й сессии заседания Генеральной Ассамблеи ООН на которой состоялось принятие резолюции «Роль алмазов в разжигании конфликтов».

Благодаря принятию резолюции Кимберлийский процесс получит поддержку со стороны ООН по дальнейшему обсуждению термина «конфликтные алмазы» доходы от продажи которых могут использоваться для вооружения и поддержки антиправительственных организаций.

Алексей Моисеев отметил, что основной целью Кимберлийского процесса (КП) является исключение из торговли так называемых «конфликтных алмазов». На сегодняшний день около 50 процентов всех алмазов в мире добыто на африканском континенте. Судьбы десяти миллионов людей в Африке прямо или косвенно связаны с алмазной промышленностью.

Выступая на Генеральной Ассамблее ООН Председатель Кимберлийского процесса в 2020 году Алексей Моисеев подчеркнул: «Мы принимали активное участие в согласовании данной резолюции, которая позволит нам продолжить работу по ключевым направлениям развития КП».

Замминистра финансов выделил приоритетные направления работы в рамках КП: формулировка термина «конфликтные алмазы», разработка и принятие Рамочных принципов ответственных поставок необработанных природных алмазов, отвечающих современным реалиям по развитию алмазного рынка, привлечение новых стран в КП, создание постоянного секретариата, цифровизация сертификатов КП, а также разделение рынков природных и синтетических алмазов.

Сегодня в рамках Кимберлийского процесса обеспечивается контроль экспортно-импортных операций, составляющих до 99 процентов общего объема торговли алмазами.

«Торговля алмазами является самой контролируемой сферой оборота минерального сырья в мире. Схема сертификации устанавливает минимальные требования к странам по контролю за происхождением алмазов, а также правила осуществления торговли необработанными природными алмазами», - подчеркнул Алексей Моисеев.

Он напомнил, что этот международный процесс сертификации способствовал восстановлению мира и развитию законной торговли алмазами в Анголе, Кот-д’Ивуаре, Либерии и Сьерра-Леоне.

Алексей Моисеев полагает, что благодаря Кимберлийскому процессу удалось принципиально изменить подходы к торговле алмазным сырьем. Сегодня в нем участвуют представители 82 стран, и каждый год новые страны проявляют интерес и хотят присоединиться к этой системе сертификации.

Меняется отношение к бриллиантам и среди покупателей. Сегодня, как сказал Моисеев, они требуют максимальной прозрачности на всех этапах производства и поставок.

В принятой резолюции делегаты Генеральной Ассамблеи подчеркивают, что схема сертификации Кимберлийского процесса «помогает обеспечивать эффективное осуществление соответствующих резолюций Совета Безопасности, предусматривающих санкции за торговлю алмазами из зон конфликтов и способствует предотвращению будущих конфликтов».

Также в рамках деловой программы заместитель директора Департамента государственного регулирования в сфере производства, переработки и обращения драгоценных металлов и драгоценных камней и валютного контроля Александр Пшеничников представил презентацию Рамочных принципов ответственных поставок необработанных природных алмазов. Они станут естественным продолжением завершившегося трехлетнего цикла по пересмотру Основного документа Кимберлийского процесса. В их основу лягут семь принципов устойчивого развития отрасли.

Необходимость принятия обусловлена наличием современных вызовов, которые предъявляют потребители к компаниям отрасли, в том числе в части транспарентности всего производства алмазного сырья от добычи до прилавка.

Справочно:

Кимберлийский процесс является гарантией того, что доходы от алмазов будут направляться на благо народов стран их происхождения. Он стартовал в 2000 году и назван по имени города в ЮАР, где прошла первая международная конференция по пресечению незаконной торговли алмазами. Этот процесс регулирует международную торговлю необработанными алмазами для того, чтобы исключить из оборота камни, добываемые в зонах конфликтов. В рамках этого механизма была разработана система сертификации, вступившая в действие в январе 2003 года. Отныне каждая страна-участница, добывающая и приобретающая алмазы, может торговать ими только при наличии специального «кимберлийского сертификата», подтверждающего их законное происхождение.

Россия. ООН > Финансы, банки. Металлургия, горнодобыча > minfin.gov.ru, 6 марта 2020 > № 3320305 Алексей Моисеев

"Дом.РФ" провел этап отбора кандидатов на образовательную программу

"Дом.РФ" провел очный этап отбора на бесплатную образовательную программу "Проект.Ф", говорится в сообщении компании.

Цель программы - подготовка первых в стране сертифицированных специалистов по проектному финансированию для банковского сектора, указывается в релизе.

"В рамках отборочного дня 150 кандидатов приняли участие в иммерсивной бизнес-игре, задача которой заключалась в выборе наиболее подходящего проекта по застройке современного жилого района", - отмечается в нем.

Очный этап – третий раунд отбора в программу "Проект.Ф". На первом этапе более 2,5 тысячи кандидатов проходили тест на знание рынка недвижимости, требующий навыков анализа числовой, текстовой и графической информации. Следующий этап – видеоинтервью, для успешного прохождения которого необходимо было проявить такие компетенции, как структурное мышление, нацеленность на результат и эффективность, указывается в релизе.

Всего будет отобрано 40 финалистов. Кандидаты, которые проявят себя наилучшим образом в рамках очного этапа, будут приглашены на интервью с топ-менеджерами "Дом.РФ" и получат шанс пройти обучение, добавляется в нем.

Старт обучения запланирован на весну 2020 года. Оно будет проходить в течение полугода в очной форме в Москве под наставничеством экспертов отрасли и топ-менеджеров крупных девелоперских и финансовых структур. В процессе обучения кандидатам будет выплачиваться зарплата. Выпускники программы продолжат работу в одном из 23 регионов России, включая крупные федеральные центры.

АО "Дом.РФ" (до марта 2018 года - Агентство ипотечного жилищного кредитования, АИЖК) было создано в 1997 году правительством РФ для развития рынка ипотечного кредитования и жилищного строительства. 100% акций компании принадлежит государству. В конце 2017 года компании был передан банк "Российский капитал", позднее переименованный в банк "Дом.РФ". В 2018 году компания при посредстве Фонда защиты прав дольщиков стала отвечать за достройку проблемных домов и получила полномочия контролировать застройщиков.

Россия > Образование, наука. Недвижимость, строительство. Финансы, банки > ria.ru, 6 марта 2020 > № 3311119

Выступление Антона Силуанова на Пленарном заседании в Госдуме

Силуанов Антон Германович

Министр финансов Российской Федерации

СИЛУАНОВ А.Г.:

– Уважаемый Вячеслав Викторович! Уважаемые депутаты!

Правительство Российской Федерации после Послания Президента в течение месяца подготовило поправки в бюджет текущего года и на предстоящий трехлетний период. Поправки, которые мы рассматриваем, направлены исключительно на реализацию положений Послания Президента РФ.

Сразу хочу сказать, что весенние поправки, которые мы обычно рассматриваем, будут идти своим чередом. Чуть позже мы подготовим поправки, которые будут связаны с уточнением отдельных положений закона о бюджете, отдельных направлений, новых приоритетов. И мы внесем эти поправки в обычном порядке.

Сегодня у нас внеочередное внесение поправок, связанное исключительно с Посланием Президента. И инновация этого законопроекта заключается в том, что мы сразу вносим поправки в трехлетний бюджет. Когда мы рассматриваем поправки в ходе исполнения бюджета, как правило, мы вносим поправки только в один год. Сейчас сразу на трехлетний период, с тем, чтобы определить источники финансирования мер, содержащихся в Послании.

Мы проработали источники сразу на шестилетний период, мероприятия Послания обеспечены финансовыми ресурсами. Уточнили прогноз с учетом положений Послания.

Послание, в первую очередь, направлено на поддержку семей, нуждающихся в помощи со стороны государства, на то, чтобы помочь семьям с детьми решить демографические проблемы, решить вопросы бедности. И это, безусловно, все отражается и на прогнозе.

Мы уточнили в сторону увеличения реальные доходы населения. Мы увеличили прогноз по темпам роста валового внутреннего продукта в текущем году. В текущем году изначально планировались темпы роста экономики на 1,7%, в уточненном прогнозе – это 1,9%.

Также мы увеличили и прирост доходов на 1 процентный пункт в 2021–2024 гг., по сравнению с той траекторией, которая учтена в предыдущих прогнозах. В результате увеличились доходы федерального бюджета, в первую очередь, за счет нефтегазовых и ненефтегазовых доходов. Ненефтегазовые – за счет увеличения ввозного НДС и ввозных таможенных пошлин, а нефтегазовые – за счет уточнения курсовых соотношений.

Доходы вырастают в 2020 году на 214 миллиардов рублей, в 2021-м – на 645, в 2022-м – на 755 миллиардов рублей.

Мы уточнили положение о выплате дивидендов. Все компании с госучастием должны заплатить дивиденды в размере 50%, то есть тоже поучаствовать в реализации мер, предусмотренных Посланием Президента.

Отдельный вопрос – это сделка по приобретению у Центрального банка пакета акций Сбербанка России. Еще раз хочу уточнить, что эти акции не продаются, в них вкладываются средства Фонда национального благосостояния. Контрольный пакет акций Сбербанка России как был, так и остается в руках государства. Поэтому никаких таких структурных изменений не происходит. Меняется собственник – с Центрального банка на Правительство Российской Федерации.

Такая операция дает возможность вложения средств Фонда национального благосостояния в надежный актив с хорошей доходностью в виде дивидендов. И мы считаем, что хорошее вложение средств Фонда национального благосостояния.

В результате этой операции возникает прибыль Центрального банка, потому что акции Сбербанка России учитывались по нерыночной стоимости. Мы покупаем этот актив по рыночной стоимости. Разница образует дополнительную прибыль Центрального банка, которая и пойдет, в том числе на финансирование мероприятий, содержащихся в Послании Президента. Эти средства мы предусмотрели к получению, как в текущем году, так и на последующие три года.

Иногда нас спрашивают, что будет дальше с реализацией и с источниками реализации мер Послания. Мы говорим о том, что, начиная уже со следующего года, мы задействуем не только резервы, которые содержатся в бюджете, но и так называемые, условно утвержденные расходы, которые у нас не распределяются в трехлетнем бюджете. И эти условно утвержденные как раз и направлены на то, чтобы финансировать дополнительные обязательства, которые возникают в ходе нашего бюджетного планирования. Меры, содержащиеся в Послании, обеспечены в полном объеме и на текущую трехлетку, и на предстоящие годы, необходимыми ресурсами.

Расходы бюджета увеличиваются в текущем году на 162 миллиарда рублей, в 2021 году – на 556, и в 2022-м – на 677 миллиардов рублей. Профицит бюджета практически не меняется в текущем году, в процентном отношении к ВВП он абсолютно такой же. Последующие годы – несколько уточняется.

Общий объем ассигнований в 2020–2022 гг. на реализацию Послания составит 4,5 триллиона рублей. Причем из федерального бюджета 4,4 триллиона рублей. Дополнительно в поправках к бюджету предусматривается увеличение ассигнований на мероприятия, содержащиеся в Послании, на 1,8 трлн рублей. Часть ассигнований у нас уже была учтена на те же самые меры в трехлетнем бюджете.

Для субъектов Российской Федерации дополнительные ассигнования на трехлетку составят 190 миллиардов рублей, и они в полном объеме могут быть обеспечены как за счет дополнительных доходов, которые получат субъекты от реализации мер непосредственно Послания, так и за счет дополнительных доходов, которые мы прогнозируем у субъектов Российской Федерации на предстоящую трехлетку.

Наибольший объем из дополнительных мероприятий занимают, конечно, выплаты по материнскому капиталу. Мы предусмотрели дополнительные ассигнования на эти цели - 598, почти 600 миллиардов рублей на трехлетний период.

Также большой объем предусмотрен, а именно 567 миллиардов рублей за счет федерального бюджета и около 180 миллиардов рублей за счет региональных бюджетов, на ежемесячную выплату семьям с детьми от 3 до 7 лет, доход которых на человека ниже прожиточного минимума. Причем в текущем году это половина прожиточного минимума субъекта Российской Федерации, начиная со следующего года – это уже прожиточный минимум тем семьям, которые будут нуждаться в дополнительной государственной поддержке.

Значительные объемы предусмотрены на реализацию мер по модернизации первичного звена здравоохранения. Дополнительно к тем ассигнованиям, которые у нас учтены в бюджете, это 100 миллиардов рублей. Дополнительные меры предусмотрены по созданию дополнительных мест в школах, 112 миллиардов рублей к тем бюджетным ассигнованиям, которые есть. Питание обучающихся в начальной школе, выплаты за классное руководство. Предусмотрены вычеты по инвестиционному налогу субъектам Российской Федерации – это новация. Мы предусмотрели по 30 миллиардов рублей регионам ежегодно для того, чтобы субъекты Российской Федерации пользовались своими возможностями по предоставлению инвестиционного налогового вычета, и тем самым привлекали инвестиции на свои территории. Мы будем компенсировать до двух третей за счет дополнительных ассигнований из федерального бюджета.

Хотелось бы отметить Ваше поручение и поручение Вячеслава Викторовича, чтобы помочь наиболее нуждающимся субъектам Российской Федерации. Для десяти субъектов Российской Федерации у нас предусмотрено по десять миллиардов рублей ежегодно дополнительных ассигнований. Такие программы мы уже начали принимать. Первая программа подписана, по Курганской области, и в ближайшее время Правительство Российской Федерации подпишет программы по оставшимся девяти субъектам Российской Федерации.

Уважаемые депутаты, поправки направлены исключительно на цели реализации Послания. Просим их поддержать. Мы благодарны за ту оперативность, с которой предусмотрено рассмотрение этих поправок. Мы надеемся, что вместе с вами быстро примем эти уточнения, и деньги, которые предусмотрены в бюджете, дойдут до получателей, по которым приняты соответствующие решения. Просим вас рассмотреть поправки в первом чтении, и оперативно рассмотреть в целом те предложения, которые подготовлены Правительством Российской Федерации.

Спасибо за внимание.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > minfin.gov.ru, 4 марта 2020 > № 3320306 Антон Силуанов

Оплата через смартфон начала вытеснять банковские карты

Еще недавно банковская карта считалась самым современным видом платежа, постепенно вытесняя из оборота наличные. Но, как теперь выясняется - это была лишь переходная технология типа пейджера на пути к мобильному телефону. Самые современные телефоны - смартфоны - объединили в себе и средства связи и средства платежа.

Как сообщает бюро кредитных историй "Эквифакс", в январе этого года российские граждане завели на 21,7% меньше кредитных карт, чем в январе 2019 года. В денежном выражении выдача кредитных карт упала до 22,8 миллиарда рублей. По словам доцента кафедры государственной политики МГУ, кандидата экономических наук Юрия Юденкова, причиной тому стала нарастающая популярность оплаты с помощью мобильных банков на смартфонах.

Из-за более удобного способа оплаты россияне все чаще отказываются от "пластика" в пользу "облака", - рассказал радио Sputnik Юрий Юденков. По его словам, пик торжества пластиковой карты над другими видами платежа позади, снижение популярности оплаты с помощью карт продолжится и далее, хоть и плавными темпами:

- Роста, который мы видели в предыдущие годы, уже не будет. Сейчас другие средства оплаты. Все становится виртуальным. Сейчас вы можете со своего смартфона и часов расплачиваться в любом магазине. Вам достаточно иметь счет и смартфон, чтобы расплачиваться без карты, - отметил эксперт.

Также по его словам причиной падения популярности банковских карт стало и новое банковское правило - с октября прошлого года банки начали оценивать финансовую нагрузку на каждого клиента при выдаче ему карты. Если оплата процентов по его кредитам больше определенного показателя его доходов, то гражданину могут отказать в кредитовании.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > newizv.ru, 2 марта 2020 > № 3311844

Встреча с председателем правления Сбербанка Германом Грефом

Обсуждались итоги работы за 2019 год и текущая деятельность Сбербанка России.

В.Путин: Герман Оскарович, поговорим о результатах работы вашего учреждения, с этого начнём.

Г.Греф: Да, Владимир Владимирович, я готов.

Прошлый год у нас был очень удачный, Владимир Владимирович, мы закончили в прошлом году с хорошей прибылью. Пока у нас подведены итоги прибыли по российским стандартам – 860 миллиардов рублей чистой прибыли, по международным стандартам чуть позже подводятся итоги. Там консолидированно учитывается вся группа. И за январь этого года мы заработали 80 миллиардов рублей чистой прибыли. Это, конечно, результат большой работы, с сокращением издержек, мы очень много внедрили новых технологий.

В.Путин: Год к году – тоже увеличение, да?

Г.Греф: 14 процентов увеличение.

И это притом, что сегодня кредитный портфель юридических лиц либо не растёт, либо растёт совсем мало. У нас с учётом курса рубля кредитный портфель упал примерно на полтора процента по юридическим лицам.

По физическим лицам портфель растёт хорошо. В целом мы существенно увеличиваем объём наших сервисов для клиентов, и, в общем, сервисы вокруг нашей экосистемы становятся всё большим и большим вкладом в развитие наших клиентов. У нас кредитный портфель [по физическим лицам] за прошлый год вырос на 18,5 процента.

Мы очень много вкладываем сейчас усилий в создание новых сервисов для юридических лиц. И в связи с тем, что мы очень плотно работали по созданию цифровых сервисов, мы увеличили очень серьёзно комиссионный доход как от физических лиц, так и от юридических лиц.

За прошлый год улучшили качество активов, значительно лучше стала ситуация с просроченным долгом и стоимость риска уменьшилась. Самое важное, мы наращиваем количество наших клиентов – физических лиц: на три миллиона за прошлый год увеличилось количество клиентов – физических лиц.

И мы ставили перед собой отдельную задачу – выход в сегмент молодёжных возрастов, каждый второй молодой человек является нашим клиентом. Это очень серьёзный сдвиг, потому что раньше мы были банком для несколько более взрослого поколения, сейчас к нам приходит молодёжь.

Мы построили кредитную машину, как мы её называем, кредитную фабрику, и в прошлом году мы стали выдавать кредиты юридическим лицам по стандартным продуктам за семь минут. Это огромный прорыв, потому что раньше на это уходили месяцы.

Сегодня у нас уже порядка 20 процентов кредитов для среднего и малого бизнеса выдаются в автоматическом режиме за семь минут. Мы хотим довести эту долю примерно до 80–90 процентов, и в целом до 2023 года мы считаем, что [будет] 100 процентов. У нас сегодня 98 процентов физических лиц получают кредиты на основе автоматических решений, и 70 процентов – это та цифра, к которой мы стремимся по юридическим лицам. 30 процентов сделок останутся сложными, где всё равно участие человека потребуется.

Но это большой прорыв, конечно, в производительности, в скорости, и предприниматели уже в нашем приложении «Сбербанк бизнес онлайн» могут сами выбирать срок кредита, какой именно продукт нужен. Это, конечно, огромное упрощение, не нужно никуда ходить, не нужно стоять ни в каких очередях, не нужно общаться с банкирами. В крайнем случае есть видеочат, с клиентским менеджером можно всегда это обсудить.

За прошлый год, Владимир Владимирович, два важных события для нас. Мы закончили делать нашу платформу, и наша платформа получилась очень качественная. Мы считаем, что по качеству она не уступает самым современным платформам, которые сегодня есть у компаний «Майкрософт», «Гугл», «Амазон» или «Алибаба». И мы осознали, что мы можем эту платформу предоставлять на рынок нашим клиентам. Создали дочернюю компанию «СберКлауд», которая сегодня способна предоставлять свои услуги в нашем «облаке», с нашей киберзащитой и с полностью нашей платформой практически неограниченному количеству клиентов.

Мы создали совместное предприятие с Сергеем Семёновичем Собяниным, с городом Москвой, и уже первый сервис в декабре – выдача охотничьего билета – мы сделали на новой платформе, апробировали её, всё это значительно удобнее и быстрее, чем в традиционных средствах. Самое главное, о чём мы договорились, – мы все сервисы, которые мы сделаем совместно для города Москвы, мы будем бесплатно предоставлять для остальных регионов.

В.Путин: Выдача охотничьих билетов не входит в прямые функциональные обязанности банковского учреждения.

Г.Греф: Нет, Владимир Владимирович, мы не выдаём билеты. Естественно, наша задача предоставить весь инструмент для правительства Москвы. Мы создали совместное предприятие, которое является владельцем московского «облака». Наша задача – технологическая и методологическая: мы помогаем сотрудникам мэрии, кто занимается этим, построить соответствующий процесс, упростить его и построить процесс.

В.Путин: Во всяком случае, мэрия довольна сотрудничеством?

Г.Греф: Владимир Владимирович, я думаю, что Вы спросите у Сергея Семёновича об этом, мне сложно говорить за партнёра. Конечно, и мы довольны, и он доволен, как нам кажется. Но, самое главное, что это упрощает и удешевляет [процесс], и это суперсовременная платформа, второй такой в стране не существует. И она экономит огромное количество миллиардов [денег] и лет и позволяет создавать нам любые платформы.

Мы сейчас на базе этой платформы уже пилотируем в 15 школах школьную платформу. Мы приняли в этом году решение о создании платформы для вузов, и совместно с МФТИ мы начинаем эту работу.

К нам пришла Ольга Юрьевна Голодец, мы договорились о том, что мы будем создавать, скорее всего вместе со Сколтехом, платформу для медицинских учреждений. То есть это такой фундамент, на котором можно построить всё что угодно. При этом, конечно, мы не будем создавать сами сервисы для медицины, для здравоохранения и так далее. Наша часть – инженерная, мы будем обеспечивать «облако», мы будем обеспечивать все инструменты и методологическую поддержку. Всё остальное они будут делать сами с помощью наших инженеров.

В.Путин: Я так понимаю, что то, что вам предлагали делать ваши иностранные партнёры, вы фактически сделали самостоятельно.

Г.Греф: Владимир Владимирович, это результат шестилетних инвестиций. У нас 23 тысячи инженеров работали над созданием платформы. К сожалению, геополитические риски таковы, что мы не можем позволить, чтобы в какой-то момент времени нас отключили от сервисов. Поэтому в 2014 году мы приняли решение о создании новой платформы. Сегодня она даёт нам совершенно другие возможности, она гибкая, значительно более надёжная, и мы можем создавать сервисы в течение двух недель. Самое главное, что так называемая микросервисная платформа не связана между собой, и если один сервис отказывает, то вся остальная платформа абсолютно независима. В традиционной архитектуре это невозможно, пропадает функциональность всей платформы.

Мы сейчас ведём тестирование вместе с Правительством, потому что для Правительства характерны все те же самые признаки, что для банковского бизнеса: надёжность, защита данных, цена и скорость создания сервисов. В этом смысле мы только фундамент для строительства любого здания. И фундамент этот готов, он российский, он очень современный.

Мы создали фабрику подготовки людей, которые работают на этой платформе. Мы с Сергеем Собяниным и с Максимом Орешкиным смотрели, как идёт подготовка людей. Пять тысяч человек в год мы в течение четырёх недель подготавливаем для работы с нашим инструментарием. Это, конечно, суперсовременная фабрика.

В.Путин: Хорошо. Поздравляю.

Г.Греф: Спасибо большое.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kremlin.ru, 2 марта 2020 > № 3306518 Герман Греф

«Кредитная амнистия»: реальность или блеф?

Похоже, что процедура банкротства для россиян значительно упрощается.

Внесенным в ГД РФ законопроектом вводятся нормы о внесудебном порядке признания гражданина банкротом.

Вопрос, конечно, не то что назрел - он даже перезрел. К началу этого года банкротами объявлено 163 235 человек, это всего 16% от потенциального количества банкротов, о которых говорят, как эксперты, так и статистика.

- К сожалению, около 70 процентов всех граждан с просроченными долгами не имеют ни имущества, ни стабильного дохода для погашения. Парадоксальная ситуация: процедура для банкрота, у которого, по идее, нет ни денег, ни имущества, стоит порядка 100 тысяч рублей, - отметил депутат Госдумы Н. Николаев.

В соответствии с текстом законопроекта предлагается возможность объявить себя банкротом бесплатно во внесудебном порядке, если задолженность перед кредиторами не менее 50 тыс. и не более полумиллиона рублей.

Проект закона предполагает, что граждане будут подавать заявление в СРО арбитражных управляющих (саморегулируемую организацию), которая станет назначать управляющих, выплачивать гонорар (3000 рублей) и публиковать информацию в специальном реестре.

Комментирует Руслан Гринберг, член-корреспондент РАН, научный руководитель Института экономики Российской академии наук:

- Это популистский шаг наших депутатов и правительства. Пришел новый премьер-министр, обновленный экономический блок правительства. И надо показать народу, что это правительство учитывает интересы рядовых граждан, значительной части населения. И это логично и неплохо.

В результате удастся снизить социальную напряженность в обществе, особенно среди тех людей, который в результате тяжелой ситуации с долгами и невозможностью при прежнем законодательстве, получить статус банкротов и избавится от долгов. Так что, принятие законопроекта - безусловно, шаг вперед. Потому что в стране критическая масса людей, которым нечего терять. Они не могут устроиться на работу, потому что с них тут же начинают вычислять соответствующие суммы. Они готовы на все, чтобы только избавиться от постоянного давления, от звонков коллекторов, от постоянных напоминаний, от постоянной нищеты, необходимости жить в таких нервных жизненных обстоятельствах. Ответственность за это лежит в том числе на государстве, и государство должно исправлять эту ситуацию.

Но у меня есть опасения, что изменения в законодательство о банкротстве будут приняты всерьез и надолго. В лучшем случае они будут действовать года полтора - два, а потом их отменят. Но и за это время можно многое сделать для людей.

Дмитрий Колесников, политолог:

- На мой взгляд, ни о какой «кредитной амнистии» речи не идёт. Пока речь идёт только о поправках в закон о банкротстве физлиц, которые должны, по идее, упростить процедуру, исключив конкурсного управляющего. Упрощённое банкротство позволит гражданам самостоятельно заняться реализацией собственного имущества, не прибегая к услугам финансового управляющего.

Однако, как сложится правоприменительная практика и насколько данная процедура будет востребована сказать сложно. Ведь и сейчас банкротство и «кредитные каникулы» по ипотеке реально могут помочь только очень ограниченному кругу лиц. А сам факт необходимости солидного «взноса» в порядка 100 тысяч рублей для признания гражданина банкротом, по сути, делает эту процедуру просто абсурдной.

Андрей Князев

Россия > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > mirnov.ru, 28 февраля 2020 > № 3304593 Руслан Гринберг, Дмитрий Колесников

Замминистра финансов Алексей Моисеев рассказал о приоритетах Российского председательства в Кимберлийском процессе в 2020 году

Моисеев Алексей Владимирович

Заместитель Министра

В ходе пресс-конференции Председатель Кимберлийского процесса (КП), заместитель Министра финансов РФ Алексей Моисеев представил приоритетные задачи России в рамках председательства в КП в 2020-м году, а также рассказал об основных направлениях работы.

Алексей Моисеев отметил, что важное направление работы в рамках своего председательства для России он видит в определении термина «конфликтные алмазы» и устранении их с рынка. Текущая редакция термина «конфликтные алмазы» означает, необработанные природные алмазы, используемые повстанческими группировками, их союзниками для финансирования конфликта с целью подрыва доверия к законному правительству.

Исходя из современных реалий Российской Федерацией в прошлом году были внесены предложения по изменению определения, подразумевающие приверженность Процесса к соблюдению международного гуманитарного права как единственного подходящего международно признанного инструмента на уровне ООН, а также включению в определение помимо повстанцев и их союзников нелегальных вооружённых формирований, террористических группировок и поддерживающих их криминальных сообществ.

«Мы практически на сантиметры подошли к изменению определения под председательством Индии в прошлом году. К сожалению, итоговые формулировки не нашли консенсуса среди всех участников КП, и поэтому потребуются дополнительные усилия для завершения этого процесса. Мы убеждены, что это одно из самых важных направлений работы в текущий период председательства России», - сказал он.

В своей презентации замминистра сообщил, Россия рассчитывает совместно с Ботсваной как вице-председателем КП выступить с совместной инициативой по принятию проекта Рамочных принципов ответственных поставок алмазов. «Эти принципы должны указать на поддержку странами-участниками Кимберлийского процесса проводимой отраслью политики саморегулирования и усилий по продвижению лучших практик в области соблюдения прав человека, защиты окружающей среды, развития местных сообществ, противодействия коррупции и разделения рынков природных камней и синтетики» и составить важную основу работы КП в форме Административного решения, - добавил Моисеев.

Еще одна важная тема, затронутая на пресс-конференции - вопрос о восстановлении полноценного членства Центральноафриканской Республики в КП, которое было приостановлено в 2013 году в связи с начавшейся там гражданской войной. Страна была лишена права экспорта алмазов в рамках реализации КП. С 2015 года разрешен частичный экспорт из территорий, контролируемых Правительством, так называемых «зеленых зон».

При этом как показывает практика, запрет на экспорт из ЦАР не решает существенно проблему конфликтных алмазов в Республике. «Как председатель КП мы готовы помочь правительству Центральноафриканской Республики выстроить эффективные механизмы контроля. Наша задача – инициировать введение таких механизмов, которые помогут людям работать в легальном поле и минимизируют возможность нелегальной торговли», - прокомментировал Моисеев.

«Приоритетной задачей является вступление новых государств в Кимберлийский процесс. Есть ряд государств, которые занимаются либо торговлей, либо добычей алмазов. Мы хотим провести консультации с этими странами, для того чтобы они рассмотрели возможность войти в Кимберлийский процесс. Также мы планируем оказывать всестороннюю консультативную поддержку по вступлению Кыргызской Республики и Республики Узбекистан в КП», - подчеркнул Моисеев.

В рамках КП ведется работа по созданию постоянного секретариата организации. По словам Алексея Моисеева, Россия подала заявку исключительно в целях подтверждения важности создания постоянно действующего органа Кимберлийского процесса и готова исходить из принципа консенсуса в принятии окончательного решения. Заявки поданы со стороны пяти государств, ожидается, что решение будет принято в текущем году.

Говоря о цифровизации сертификатов Кимберлийского процесса Алексей Моисеев отметил: «Как вы знаете, экономика всего мира стремится отказаться от бумажных носителей, и мы должны следовать той же тенденции. Цифровизация позволит обеспечить дополнительную прозрачность процесса. Наша инициатива позволит на международном уровне исключить фальсификацию сертификатов и ускорить обмен информацией между странами в несколько раз».

Следующая важная тема – раздельная классификация природных и синтетических бриллиантов. «Мы не имеем ничего против синтетики, но нас не устраивает, когда синтетику пытаются реализовать под видом природных камней. Одним из ключевых вопросов является разделение указанных рынков и не можем допустимость распространения действия общепринятой международной классификации природных бриллиантов на бриллианты, выращенные в лаборатории», - подчеркнул Моисеев. Сегодня, на наш взгляд, отсутствует необходимость разработки и введения классификации для синтетических бриллиантов, поскольку они не обладают такими признаками природных камней, как редкость, ценность и уникальность, а являются продуктом массового производства, предполагающего контроль качества производимой продукции.

Завершая выступление Председатель Кимберлийского процесса в 2020 году Алексей Моисеев анонсировал два ключевых события 2020 года: проведение 8-12 июня в Москве Межсессионной встречи рабочих органов КП и проведение 16-20 ноября в Санкт-Петербурге Пленарной встречи рабочих органов КП.

Кимберлийский процесс – постоянно действующая межгосударственная инициатива под эгидой ООН, возглавляемая правительствами более 80 государств-участников. Основная цель - исключение конфликтных алмазов, используемых для вооружения и поддержки антиправительственных и террористических организаций, из каналов международной торговли. В рамках КП обеспечивается контроль экспортно-импортных операций, покрывающих до 99 % объема мирового оборота алмазов. На сегодняшний день КП является основной мировой площадкой по регулированию оборота необработанных природных алмазов.

Россия. ООН > Финансы, банки. Металлургия, горнодобыча > minfin.gov.ru, 25 февраля 2020 > № 3320317 Алексей Моисеев

Хватит рассказывать про рай в шалаше!

Александр Киденис

Ипотека нужна людям, а зарабатывают на ней банки

Премьер Михаил Мишустин поручил своим заместителям Андрею Белоусову и Марату Хуснуллину вместе с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной найти способы удешевления ипотеки. «Она остается для россиян очень дорогой», — приоткрыл тайну глава правительства. И назвал в качестве ориентира ставку в 8% годовых.

Банкиры против такой щедрости: мол, при ключевой ставке ЦБ в 6% (по которой коммерческие банки одалживаются у ЦБ) придется урезать собственную маржу. То есть своими деньгами кредиторы нынче не рискуют и далее не хотят — только государственными. И даже умалчивают о том, что клиентские капиталы сами они принимают на хранение под 4-5% и даже ниже — вот вам и резерв для снижения процента по ипотеке, без урезания маржи. Но поскольку ипотека — проект не столько экономический, сколько социальный, может быть, к ней требуется подключить государство?

Мой приятель, отдыхая недавно с семьей в Тунисе, разговорился с молодым местным гидом за жизнь. Поинтересовался ценой на жилье: в переводе на наши деньги 50-60 тысяч рублей за квадратный метр при средней зарплате в 900 долларов. Недешево. А где живет сам гид с женой и ребенком? Оказывается, в новом доме на третьей линии от пляжа, в квартире площадью 110 «квадратов». «Купил по льготной ипотеке, ставка — 1% годовых на 25 лет», — пояснил собеседник. И моему приятелю сразу все стало ясно — и про квартирный вопрос, и про демографический.

Заметьте: государство субсидирует ему не покупку самого жилья, но лишь кредитную ставку. То есть он не нахлебник, но гражданин государства, которое справедливо называют развивающимся. Примерно ту же картину можно увидеть в благополучной Европе: там желающий обзавестись новым жильем тоже фактически платит лишь за квадратные метры: в Швеции ипотечная ставка — 1,85%, в Германии — 1,5%, в Словакии — 1,8%. Почему же в России меньше 9% для банкиров — почти катастрофа?

В курортной Ницце сосед по пляжному лежаку, местный француз-строитель, жаловался на застой в делах: народ не берет жилищные кредиты даже под 2%. Не потому ли, что во Франции обеспеченность жильем больше 40 «квадратов» на человека — вдвое выше среднероссийской? А уж о качестве наших домов лучше не вспоминать: почти треть жилищного фонда не имеют ванны и душа, 34% не оборудованы газом, 22% существуют без канализации. Получается, у них ипотека доступнее, у нас — нужнее. И потому три шкуры дерут не с них, а с нас.

Будем справедливы: 20 лет ипотечного строительства немного поправили и российскую ситуацию, но до сих пор кредитное жилье остается уделом более или менее обеспеченного населения — из-за завышенной цены на квадратные метры и грабительских процентов по жилищным кредитам. Вот и ныне коллекторские агентства прогнозируют бум на рынке жилья ввиду грядущего роста продаж квартир, изъятых банками у неплатежеспособных должников. По итогам IV квартала прошлого года объем просроченной свыше 90 дней ипотеки в России составил около 77 млрд рублей — рост к прошлому году на 12%. Коллекторы называют цифру: 22,5 тысячи квартир, уже готовых к изъятию банками за долги. Это же целый город, жителям которого нормальное жилье оказалось не по карману!

Но уходят одни — приходят другие. На Дальнем Востоке объявленная в минувшем декабре льготная двухпроцентная ипотека для молодежи (не старше 35 лет, кредит на срок не более 20 лет) обернулась очередями претендентов в коммерческих банках: за первые неполные два месяца подали 4,5 тысячи заявок на сумму займа свыше 3,5 млн рублей. Это несмотря на фактическое отсутствие в округе нового жилья — ожесточенная конкуренция идет в основном за изношенные хрущобы. Но, по данным Минвостокразвития, в 2019 году в округе нуждающимися в улучшении жилищных условий числились почти 20 тысяч молодых дальневосточных семей — тут уж не до жиру.

Зато неплохо «жируют» немногочисленные застройщики — Дальневосточный федеральный округ славится самым дорогим жильем среди регионов России: средняя стоимость превышает 60 тысяч руб-лей за «квадрат». Самые дорогие метры на Сахалине — 88,95 тысячи, на втором месте Приморский край (69,77 тысячи), на третьем — Якутия (68,32 тысячи). Немного дешевле средней дальневосточной цены жилье на Камчатке (58,28 тысячи рублей), в Хабаровском крае (56,1 тысячи) и Магаданской области (55,18 тысячи рублей). И если в среднем по России один квадратный метр жилья можно купить за 0,81 месячной зарплаты, то в Приморье их потребуется почти две, а в Хабаровском крае — полторы. Учтем, что в этих регионах действуют повышающие районные коэффициенты к зарплатам. Но «жилищный коэффициент» повсеместно опережает «районный».

Месяц назад куратором строительной отрасли в стране был назначен новый вице-премьер Марат Хуснуллин. Первое, о чем он заявил, — о насущной необходимости перестройки системы ценообразования в отрасли: «В регионах разброс по ценам очень большой. Неправильное ценообразование — это неправильное определение цены контракта на старте. Когда в регионах на огромное количество конкурсов никто не выходит, это говорит о том, что цена определена неправильно. Нужно понять, какие есть административные барьеры, — иногда перебросить одну строчку в бюджете занимает месяцы. Есть вопросы, связанные с подключением к инженерным сетям. Есть вопрос с низким качеством проектирования. Строительной отрасли необходимо переходить на международные стандарты формирования стоимости при активном использовании BIM-проектирования. Среди задач — проработка нормативной базы и освобождение стройки от излишних ограничений...»

Это пока из области благих пожеланий. А цены меж тем продолжают расти. И если рыночную стоимость квадратного метра можно существенно снизить лишь опережающим ростом жилищного строительства, то размер ипотечной ставки государство может и должно регулировать централизованно. Для сведения: в США, мировом родоначальнике массовой ипотеки, успех этого общенационального проекта был обеспечен лишь после того, как в 1934 году правительство создало Федеральную жилищную администрацию, которая стандартизировала условия предоставления ипотеки, обеспечив покупателям меньший размер первого взноса и отсутствие необходимости прибегать к дорогостоящим кредитам. А затем и установление фиксированной ставки по ипотечному кредиту. И лишь через 30 лет после того, как система была окончательно отлажена и устоялась финансово, государство полностью приватизировало созданную в 1938 году Федеральную национальную ассоциацию ипотечного кредитования — FNMA (сокращенно — «Фэнни Мэй»). Итог: в США и нынче, то есть через 80 лет, ставка по ипотеке не превышает 3,5%, и двое американцев из трех живут в собственных домах.

Кстати, опросы российского инвестиционного сообщества и участников строительного рынка показывают, что комфортная ставка в подавляющем большинстве регионов России тоже должна составлять порядка 3,5%. При таких условиях на ипотеку смогут претендовать около 40 млн россиян. А ныне экспертная оценка финансовых возможностей населения демонстрирует иную цифру: средняя российская зарплата позволяет решать квартирный вопрос с помощью кредита жителям только 18 регионов страны. Но если снизить ипотечную ставку всего на 1%, покупательская способность вырастет на 10%, а при уровне кредитной ставки менее 5% количество регионов, способных осилить ипотеку, возрастает до 33, охватив 65 млн жителей. А это означает, что «размножить ипотеку» по регионам России реально уже в самое ближайшее время.

Из сопутствующих американских уроков создания массового ипотечного строительства нужно учесть еще один: упорядочение системы страхования строящегося жилья, что является обязательным условием получения ипотеки, а в России давно стало дополнительным «побором» с застройщика. Еще одна проблема жилищного строительства — отсутствие юридически свободных земельных участков. Хотя у страны имеется опыт Сочи, где для потребностей Олимпиады власть изъяла неиспользуемые пустыри у государственных и муниципальных предприятий, прекратив права пользования тем, чем они и не пользовались. А у чересчур запасливых коммерсантов незанятую землю власть выкупала принудительно — причем «по рыночной стоимости, а не по спекулятивной цене»...

Есть еще проблемы «в-третьих», «в-четвертых», «в-пятых» и даже «в-десятых». Но, как правильно заметил Марат Хуснуллин, «для их решения нужно преодолеть множество административных барьеров. Каждый барьер — потеря времени. В стройке же скорость прямо влияет на экономику. Чем дольше строим, тем дороже. Чем быстрее — тем дешевле...».

Будем надеяться, что повышенное внимание нового премьера к ипотечному строительству и снижению его цены обернется на практике новой волной роста жилищного строительства — как это было в 1960-х при переходе на индустриальное домостроение (перегнать СССР по вводу жилья России удалось лишь три года назад). Но те «черемушки», в том числе кооперативные, в скором времени превратились в хрущобы, от которых страна все еще не может избавиться. Что появится на их месте?

В Москве по программе реновации вместо пятиэтажных панелей быстро растут 20-этажки, в том числе ипотечные (в нынешнем году регистрация ипотек выросла на 14%). В результате растущие вверх столичные микрорайоны создают колоссальную нагрузку на дорожную сеть и социальную инфраструктуру. В Белгородской области пошли другим путем — там две трети жилищного строительства — малоэтажные, усадебного типа, включая ипотечные. Каким путем пойдут другие регионы, планирующие резко наращивать ипотечный жилстрой? Строителям удобнее «гнать высотный вал», и уже сегодня средняя высота жилой новостройки в России зашкаливает за 16 этажей, а Рязань начинает догонять по этажности Питер и Москву. Хотя лучше бы взяла пример с Финляндии, США или Германии, где средняя этажность по строительной статистике — около пяти.

Дословно

«Высокие здания не имеют решающих достоинств, за исключением спекулятивных доходов для банков и землевладельцев. Они не дешевле, они не помогают создать общественное, приятное для того, чтобы там находиться, пространство. Они разрушают лицо города, они разрушают социальную жизнь, они способствуют увеличению преступности, они делают жизнь трудной для детей, они дорогие в обслуживании, они разрушают градостроительное пространство рядом с собой, отнимая у соседей свет и воздух. Кроме всех этих рациональных причин градостроительного и экономического характера, существуют эмпирические данные, доказывающие, что многоэтажки способны вредить здоровью и ощущениям человека. Они сводят людей с ума».

Из книги британца Кристофера Александера «Язык шаблонов. Города. Здания. Строительство» (1977)

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > trud.ru, 21 февраля 2020 > № 3370014 Александр Киденис

Кирилл Покровский: «Факторинг — один из самых быстрорастущих финансовых продуктов в мире, а мы в России бежим пока что быстрее всех»

По его словам, к концу 2020 года в стране должна быть пробита значимая для рынка цифра в 1 трлн рублей портфеля

Директор департамента факторинга Московского кредитного банка Кирилл Покровский рассказал об итогах прошлого года, трендах развития факторинга и о том, в каких отраслях он особенно востребован.

Итак, февраль — самое время подвести итоги года ушедшего и поговорить о перспективах этого года и, возможно, следующих нескольких лет. Сегодня говорим о факторинге. Расскажите, пожалуйста, о темпах роста, которые демонстрировал рынок факторинга в предыдущие годы, в частности, если мы будем говорить о прошлом годе, какие цифры на сегодня вы готовы озвучивать по рынку?

Кирилл Покровский: 2019 год стал очень успешным для рынка факторинга, впрочем, как и предыдущий 2018 год. Темпы роста составили 32%. Если говорить о цифрах, то портфель факторинга достиг 800 млрд рублей. И другой важный показатель тоже вырос чуть меньше чем на 20% — это объем выплаченного финансирования. Этот показатель достиг 3 трлн рублей, и это практически 3% от валового внутреннего продукта нашей страны. Как правило, зрелость рынка и его проникновение в экономику измеряется проникновением в ВВП. И по этому показателю мы уже недалеко от Германии. Правда, у нас еще есть существенный задел для роста по сравнению со средними европейскими показателями. В среднем по Европе — это 6-6,5% проникновения в ВВП, у нас еще есть куда расти и есть благодаря чему поддерживать высокие темпы роста.

А какие тренды определяют развитие этого рынка?

Кирилл Покровский: Первое, что бросается в глаза, — это рост доли безрегрессного факторинга. Что такое безрегрессный факторинг? Это факторинг, при котором происходит выкуп задолженности поставщика по его дебиторам. Выкуп этот осуществляет либо специализированная факторинговая компания, либо банк, который занимается факторингом. У поставщика не возникает долговых обязательств, он получает оборотное финансирование, и вот такой факторинг, в том числе и в МКБ, пользуется очень высоким спросом со стороны крупных и средних компаний. Доля этого продукта на рынке превышает 75%. Для сравнения: еще три года назад доля составляла менее 50%. Фактически мы можем прийти к тому, что через год-полтора 80-85% рынка будет занимать такой факторинг.

Второй тренд — это снижение стоимости. У нас в целом по экономике деньги кредитные дешевеют. Поскольку факторинг связан с финансированием, этот тренд касается и его. Даже более ярко он проявляется в факторинге. Ставки по факторингу сейчас сравнялись со ставками по кредитованию, а по некоторым кейсам могут быть ниже, чем ставка кредитования.

Третий тренд — это рост факторинга в регионах. Четвертая тенденция — это цифровизация факторинга. У нас в целом по стране достаточно активно идет переход на электронный документооборот. Инициатором этого процесса является государство, спасибо ему большое. Факторинг связан с миллионом документов переработки, и, когда это все переходит в электронные формы, нам становится гораздо проще. Сейчас очень много взаимодействий и процессов по факторингу переводится в электронную форму. Трехстороннее взаимодействие между дебитором и поставщиком — это тоже тенденция, которая два-три последних года является таким вот гребнем волны, который развивает факторинг и позволяет ему охватывать все большее и большее количество потребителей.

И пятый тренд по факторингу — это его трансформация из механизма финансирования дебиторской задолженности в механизм обеспечения финансирования цепочки продаж компаний. У нас в МКБ тоже есть подобные реализованные кейсы, когда поставщик получает деньги и на закупку продукции. Этих денег также достаточно для обеспечения хранения и переработки. И в дальнейшем он получает финансирование, уже трансформируя свои товары в дебиторскую задолженность.

А кто распробовал факторинг? В каких отраслях экономики факторинговые механизмы сейчас особенно активны? Откуда растет спрос?

Кирилл Покровский: Традиционно высокий спрос — оптовая торговля. Очень хорошо распробовали факторинг обрабатывающие производства (производственные площадки), также большой спрос пошел со стороны добывающей отрасли, последние годы услуги начали активно пользоваться факторингом. Это связано с тем, что в услуги тоже проник электронный документооборот, и если раньше были большие пробеги документов перед получением финансирования, теперь они значительно сократились и отрасль услуг тоже активно начала пользоваться этим инструментом.

А есть ли что-то новое в подходах к управлению профильными рисками? Насколько увеличилась доля плохих контрагентов в прошлом году? И что делается для того, чтобы эта доля снижалась?

Кирилл Покровский: В МКБ за прошлый год доля плохих долгов — ноль. Мы этим гордимся, с одной стороны, с другой стороны — мы понимаем, что доля плохих долгов, сформированных именно в прошлом году, у многих факторов близка к нулю. Это связано с тем, что риск-оценка производится фактором со стороны дебитора. С этими дебиторами факторы устанавливают более тесные взаимоотношения, позволяющие избежать рисков мошенничества со стороны поставщиков, а это один из самых страшных рисков при факторинге. И благодаря этой системной работе по открытости рынка, по большей прозрачности для факторов, для дебиторов, для поставщиков, которая много лет уже проводится основными игроками, с рынка практически ушли поставщики, которые недобросовестно себя вели. А поскольку не было потрясений в макроэкономике, то и крупные дебиторы устояли с точки зрения кредитного качества, отсюда низкий уровень дефолтов и каких-либо потерь в прошлом году.

Вернемся тогда к трендам. Вы уже отметили, что одним из трендов развития факторинга является цифровизация. Если говорить о технологии блокчейн в факторинге, какая доля сделок проводится сейчас через блокчейн-консорциум? Насколько такая технология вообще востребована со стороны клиентов?

Кирилл Покровский: По нашим ощущениям, эта технология сейчас ищет свое применение в факторинге. Нет какой-либо достоверной статистики о том, какую долю занимает она в сделках факторинга. Мы можем только предполагать, что это 1-3%, то есть относительно небольшая доля. МКБ также реализовал несколько сделок с использованием блокчейна при факторинге. И мы можем сказать, что эта технология перспективна, как коммунизм, то есть у нее очень много достоинств теоретических существует. Но когда переходишь к воплощению на практике, то сталкиваешься с законодательным недорегулированием, с техническими сложностями на стороне дебитора либо фактора, с тем, что периодически технология блокчейн превращается в телефонный звонок друг другу. И это несколько сдерживает ее развитие. Но, повторюсь, она по своей идеологии, позволяющей защищенно, быстро и быстромасштабируемо обмениваться информацией, необходимой для подтверждения, — она для рынка факторинга очень интересна. Кроме того, у нее существует потенциал в токенизации дебиторской задолженности, в возможности ее обращения уже вторичного. И возможности, как у коммунизма, впечатляют.

А блокчейном или какими-то другими особенными продуктами пользуются крупные или мелкие игроки? Есть ли вообще различия в подходах к выбору тех или иных факторинговых продуктов у крупного, малого и среднего бизнеса?

Кирилл Покровский: Если говорить о технологиях, то основным проводником развития электронных технологий является, конечно, крупный бизнес и сами факторы. А также на рынке появляются инфраструктурные игроки, такие как маркетплейсы, такие как электронные торговые площадки, которые развивают электронные сервисы. И инициатива о развитии электронного документооборота, электронной коммуникации, электронных каналов связи исходит от крупных компаний, от факторов, от инфраструктурных игроков. Прежде всего это связано с тем, что у них есть денежные ресурсы, которые они могут вложить в разработку соответствующих IT-проектов. У малого и среднего бизнеса таких ресурсов нет. Малому и среднему бизнесу нужно комфортное подключение к дистанционному сервису, который для него уже кто-то придумал и разработал. Крупный корпорат обладает профессиональными структурами, которые занимаются поиском финансирования, привлечением, планированием, структурированием.

То есть это индивидуальный подход, а МСП — это скорее пакетные продукты?

Кирилл Покровский: Да, МСП — это пакетные продукты, но сейчас уже с возможностью роботизации и надстройкой индивидуальности. Для МСП важна скорость, лимиты и комфортность работы с этим продуктом.

В самом начале нашей беседы вы говорили о том, что по степени проникновения факторинга в ВВП мы уже близки к Германии, но потенциал роста есть. Как быстро мы дойдем до 6% или с какими цифрами мы придем к концу 2020 года?

Кирилл Покровский: Мы думаем, что к концу 2020 года мы должны для рынка пробить значимую цифру в 1 трлн рублей портфеля. Хотя благодаря тому, что база роста будет все больше и больше, темпы, наверное, будут снижаться. Еще два-три года поддерживать такие темпы роста будет реально. Но для того, чтобы удвоить обороты, потребуется лет пять, как нам кажется. К тому же, я думаю, что развитые рынки не будут стоять на месте, они тоже будут подрастать, потому что факторинг в целом в мире — один из самых быстрорастущих финансовых продуктов. Мы просто бежим пока что быстрее, чем они.

Россия > Финансы, банки > bfm.ru, 19 февраля 2020 > № 3296289 Кирилл Покровский

Девять резонов одной сделки

государство не просто «перекладывает Сбербанк» из одного кармана в другой, а делает это с определёнными целями

Олег Щукин

Правительство и Банк России согласовали условия покупки контрольного пакета (50% + 1 акция) Сбербанка.

Вокруг этой покупки создан плотный пакет «информационного шума»: мол, зачем это государству понадобилось перекладывать свою собственность из одного кармана в другой, да ещё платить за эту собственность Центробанку несусветные деньжищи: ведь актив балансовой стоимостью в 104 млрд. рублей купят до конца 2024 года отдельными лотами за 2,5-2,8 трлн. рублей, окончательная цена будет определяться «средневзвешенной ценой акций за шесть полных месяцев до даты первой сделки» и больше меняться не будет? Мол, тут что-то нечисто, наверняка не обошлось без коррупционной составляющей, продажи Родины и прочих тяжёлых статей российского законодательства — «когда в государстве всё идёт хорошо, то пенсионных, конституционных реформ и распродаж ведущего банка страны не устраивают…»

Тут, говоря известными словами, надо бы определиться: всё-таки государство перекладывает свою собственность из одного кармана в другой или устраивает распродажу?

Во-первых, как вы сами понимаете, в любом костюме карманы бывают разные: есть наружные, а есть внутренние, есть карманы брюк, а есть карманы пиджака, есть карманы сзади и есть спереди, а есть потайные, до которых любому, кто интересуется их содержимым, добраться очень трудно. И, значит, наше государство и наше общество не просто «перекладывает Сбербанк» из одного кармана в другой, а делает это с определёнными целями. О возможной коррупционной составляющей здесь говорить не будем, поскольку в данном случае это дело десятое или даже шестнадцатое. И о рисках не будем. А вот о серьёзных поводах, укутанных в «шумовой пакет», включая пресловутый «конфликт интересов» ЦБ в Сбербанке, сказать стоит.

Суть, как всегда, заключена в деталях.

Деталь первая: механизм продажи, часть которого была обозначена выше. Ни время, ни цена сделки точно не определены. Датой её начала, по слухам, назван апрель текущего года — следовательно, на цену сделки в определённом диапазоне можно пытаться повлиять, устроив ралли акций «Сбера» хоть вверх, хоть вниз. Но это ралли может продолжаться и два месяца, и полгода, и даже больше, поскольку дата начала сделки не определена. Причём все колебания в этот период будут отслеживаться — впрочем, их источник тоже.

Деталь вторая: в период между началом и завершением сделки у госпакета акций Сбербанка будет сразу два собственника: Минфин, доля которого будет расти с покупкой каждого нового лота, и Центробанк, доля которого будет снижаться.

Деталь третья: в этот период должна действовать оферта продавца, то есть ЦБ РФ, миноритарным акционерам Сбербанка по выкупу их пакетов. Во владении таких миноритариев сегодня находится 48% голосующих акций, причём 45% принадлежит категории «Три И»: иностранным институционным инвесторам, имеющим своих представителей в топ-менеджменте, — например, выходец из Citi Group Дэвид Рафаловски с декабря 2018 года занимает пост исполнительного вице-президента «Сбера» по технологиям. Сигнал западным «партнёрам» послан однозначный: граждане, сдавайте акции и с вещами на выход! Большинство экспертов полагает, что делать этого иностранные инвесторы не станут, рассчитывая в случае невыплаты дивидендов или падения капитализации «замотать Россию по судам», но тут вам Конституция в помощь — с изменениями насчёт приоритета национального законодательства, разумеется. Поэтому сдать не просто могут, а обязаны — во избежание, так сказать, и со всеми вытекающими (или, наоборот, не вытекающими в виде «утечек») последствиями, снижающими угрозы национальной безопасности…

Деталь четвёртая: если это произойдёт, то на руках у ЦБ даже после завершения сделки останется определённый пакет акций Сбербанка. По нему надо будет договариваться отдельно, по другой цене и, соответственно, уже с Минфином в роли главного акционера.

Деталь пятая: клиентская база данных Сбербанка. Напомним, что новый премьер-министр Михаил Мишустин первым среди приоритетов своего правительства назвал максимальную прозрачность доходов россиян, а его преемник на посту главы ФНС Даниил Егоров, касаясь своей сферы ответственности, заявил, что главную задачу ведомства видит в том, чтобы платить налоги стало лёгким и приятным делом. Таким образом он намекнул, что уклоняться от уплаты налогов должно стать делом тяжёлым и неприятным, а при наличии у ФНС доступа к базам данных по платежам Сбербанка — ещё и бессмысленным.

Деталь шестая: среди клиентов «Сбера» сегодня много юридических лиц, в том числе — принадлежащих государству. После покупки этот кредитный портфель будет, скорее всего, или реструктурирован, или списан. То же самое может коснуться и физических лиц: от «бюджетников» и «ипотечников» до обладателей материнского капитала и пенсионеров, — во всяком случае, тот же Мишустин теперь может не призывать коммерческие банки к снижению кредитных ставок, а почти напрямую влиять на этот рынок через «Сбер».

Деталь седьмая: планы превращения Сбербанка в «параллельное IT-государство» внутри Российской Федерации, с наделением его функциями органа власти (выдача документов, в том числе — удостоверяющих личность граждан, и т.д.) либо отменяются, либо становятся частью действительно государственной политики.

Деталь восьмая: Герман Греф, этот «воин света», как он есть. Который уже заявил о готовности уйти с поста главы Сбербанка, если новый собственник решит изменить политику и приоритеты. А как иначе? Обязательно так и решит! Иначе зачем нужно было всё затевать? Чтобы всё осталось по-прежнему?

Наконец, деталь девятая: Крым. При Грефе «Сбер» в Крыму не работал. Из-за санкций. Которые влёгкую могли быть распространены на валютные и зарубежные активы не только самого банка, но и его акционеров, включая ЦБ. Теперь это ограничение должно быть снято, а единство финансового пространства России расширено на Крымский федеральный округ.

Заметьте, здесь даже речи не шло о расширении денежной базы отечественной экономики, сопутствующем данной сделке, и прочих вполне основательных резонах. Наверное, хватит для начала?

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены. Приватизация, инвестиции > zavtra.ru, 19 февраля 2020 > № 3296054 Олег Щукин

«Со стеклянной ясностью…»

через пять лет мы будем существовать внутри единой расчётной, налоговой и административной информационной системы

Андрей Фефелов

Информационная стремнина… Информация летает, кружится, скачет, грохочет, мчится бурными потоками, низвергается тяжёлыми водопадами, хлещет пенными фонтанами. В какой-то момент пена накапливается и превращается в искрящиеся зыбкие башни. Эти башни растут, громоздятся, расползаются, падают и снова наращивают свою рыхлую белую плоть, состоящую из миллиардов мельчайших радужных пузырьков. За этой "пеной дней" не видно смысла и канвы происходящего. Любое сведенье моментально обрастает плотным слоем фейков, иллюзий, шуток, ложных сенсаций и сомнительных интерпретаций. "Средь этой пошлости таинственной" всплывают порой информационные маячки, похожие на синие путевые огоньки. Только по ним и можно распознать реальность, расшифровать наступающее на нас будущее. Здесь важно не ошибиться, не принять за ориентир случайный отблеск, сфокусироваться на самом главном.

Переход Сбербанка под эгиду правительства — вот главное! Громоздкая и мутноватая история, связанная с перетеканием крупных сумм из одного кармана в другой, с неожиданным вскрытием кубышки Фонда национального благосостояния, со странной казуистикой взаимоотношений государства и Центрального банка — содержит в себе очень важный и значимый посыл: тихой сапой, на кошачьих лапах к нам пришла новая эпоха. В России началась Великая цифрономическая революция!

Недавно руководитель Сбербанка Герман Греф встретился с новым премьером Михаилом Мишустиным. Два самых крупных "диджитал-менеджера" — говоря по-русски, цифровых управленца — пожали друг другу руки. Мишустин заявил, что сервисы Сбербанка будут использоваться для построения государственной цифровой платформы.

Что это значит на практике? Это значит, что через пять лет мы будем существовать внутри единой расчётной, налоговой и административной информационной системы. Это предполагает отмену бумажных денег, а также выстраивание механизмов сбора и обработки максимально полной информации о гражданах, предприятиях, поселениях, территориях, транспортных потоках, ресурсах, сделках и банковских операциях. Любые платежи, покупки, перемещения, интернет-запросы граждан будут учтены и использованы в этой новейшей системе управления. Трудовая деятельность, отдых, здоровье, общение, досуг, медицина, образование — всё это будет иметь чёткий цифровой оттиск.

Возникнут бесплатные и платные государственные хранилища открытых цифровых данных, появятся уровни доступа к информации и, разумеется, жёсткая сетевая цензура. Штрафы, страховки, коммунальные платежи, выборы — муниципальные и федеральные — всё это впитает в себя мегамашина национальной системы цифрового контроля.

В сотни раз усовершенствуются способы идентификации личности, возникнут единые программные интерфейсы на всех этажах производства и управления. Будет обеспечен мгновенный обмен данными между частями этой цифровой империи.

Мы окажемся один на один с "хронометрически выверенным, сверкающим, без единой соринки механизмом".

Не смейтесь, но полностью исчезнет всякая коррупция, сгинут целые классы посредников — административных и коммерческих. Авгиевы конюшни аппаратных средостений, чиновничьи заимки и заначки, жульнические схемы увода денег и сокрытия прибыли — останутся в диком хаотическом прошлом.

Во власти прекратятся интриги, фальсификации, блефы, накрутки и кумовство. В частной жизни исчезнет приватность. Организованная преступность сойдёт на нет.

"Среди своих прозрачных, как бы сотканных из сверкающего воздуха, стен — мы живём всегда на виду…"

Канут в лету десятки профессий — среди которых продавцы, водители, бухгалтеры, банковские аналитики, гримёры, охранники и начальники департаментов.

Столь любимая нами планово-распределительная экономика обрушится на нас со всей своей неопровержимой мощью. Парадоксально, но Греф — будущий могильщик капитализма. Догадывается ли он о такой своей миссии?

Покинув уютный мир иллюзий и выдуманную, удобную для нас, виртуальную реальность, мы окажемся перед лицом ужасающей кристальной ясности, незыблемой, холодной и прекрасной, как сама цифра.

Да, да… Очень скоро мы попадём в стеклянный "рай", описанный в пророческом романе Евгения Замятина.

Этот новый мир вы можете принимать или отрицать, страшиться его или восхищаться, критиковать или восхвалять. Единственное, что вы не сможете сделать — устраниться…

Что бы вы ни творили, куда бы ни бежали — цифра найдёт вас, цифра придёт к вам.

Что ж, друзья, следите за новостями. Делайте выводы. Читайте роман Замятина "Мы".

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Госбюджет, налоги, цены > zavtra.ru, 19 февраля 2020 > № 3296053 Андрей Фефелов

SberCloud предоставит правительству Оренбургской области мощности суперкомпьютера "Кристофари"

Облачная платформа группы Сбербанк —компания SberCloud — предоставит правительству Оренбургской области комплексные облачные услуги.

Меморандум о сотрудничестве подписали председатель Поволжского банка ПАО Сбербанк Александр Анащенко, генеральный директор SberCloud Евгений Колбин и губернатор Оренбургской области Денис Паслер.

Стороны планируют совместно развивать технологии искусственного интеллекта на базе мощностей суперкомпьютера "Кристофари" и уникального аппаратно-программного комплекса AI Cloud, доступного пользователям из облака SberCloud.

Согласно документу, стороны будут использовать суперкомпьютер для изучения студентами и учеными оренбургских вузов и научных институтов технологии машинного обучения AI-моделей.

"Подписанный меморандум важен не только для сторон-участниц, но и для российского рынка облаков в целом, поскольку он символизирует собой новый этап в продвижении облачных технологий в стране. То, что Оренбургская область заключила соглашение со SberCloud, означает, что правительство области хорошо понимает все преимущества использования современных облачных решений и других передовых информационных технологий и подает наглядный пример коммерческим организациям Оренбургской области и другим регионам", - комментирует генеральный директор SberCloud Евгений Колбин.

"С подписанием соглашения Оренбургская область получает доступ к современным решениям. Они позволят нашим вузам и колледжам на новом уровне работать с большими данными и искусственным интеллектом. Это будет способствовать подготовке кадров для цифровой экономики, в которых нуждается регион. Мы получим консалтинговую поддержку от профессиональных участников отрасли и возможность использования инфраструктуры для цифровой трансформации", - отмечает губернатор Оренбургской области Денис Паслер.

Также в рамках заключенного соглашения SberCloud предоставит правительству Оренбургской области облачный центр обработки данных — облачную ИТ-инфраструктуру, использование которой увеличит эффективность работы государственных предприятий и организаций, сократит затраты на содержание ИТ-систем области и ускорит цифровую трансформацию всего региона.

SberCloud и Сбербанк представили российский суперкомпьютер "Кристофари" в ноябре 2019 года на международной конференции AI Journey в Москве, а его ресурсы стали доступны пользователям облачного сервиса SberCloud с 12 декабря 2019 года. AI Cloud стал первым продуктом компании SberCloud, основанным на многолетних разработках Сбербанка в области искусственного интеллекта.

Россия. ПФО > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > comnews.ru, 17 февраля 2020 > № 3312087

По зову крова

Заработает ли в России добровольное страхование жилья от стихии

Текст: Юлия Гарднер, Екатерина Дементьева, Юлия Кривошапко, Наталия Швабауэр

Этот год должен стать ключевым для запуска новой системы добровольного страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. В одних регионах подготовку уже ведут, в других (их больше) еще не начинали. Но объединяет их то, что граждане по-прежнему не очень понимают, зачем нужно страховать жилье, не представляют, как будет действовать новая система, считают это невыгодным и, если уж начистоту, не очень-то доверяют страховым компаниям, больше надеясь на помощь государства.

Закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций вступил в силу с 4 августа 2019 года. Он предполагает, что для более полного возмещения ущерба людям, чьи квартиры и дома пострадали от удара стихии, будет задействовано сразу три источника средств: федеральный и региональный бюджеты, а также страховые компании.

Программы страхования должны разработать региональные власти с учетом реальных рисков, которым может подвергаться жилье граждан. Плату за страховку разрешается включать в квитанции за ЖКУ. Компенсация тем, кто заключил договор, будет выплачиваться исходя из среднерыночной стоимости квадратного метра жилья, действующей в конкретном субъекте. Если региональные власти смогут предоставить новое жилье взамен разрушенного стихией и человека такой вариант устроит, выплату по страховке перечислят в бюджет региона.

Те, кто жилье не застраховал, по-прежнему смогут рассчитывать на помощь, но только от государства.

Свердловская область - один из немногих регионов, где есть какие-то подвижки в деле запуска системы добровольного страхования жилья от ЧС по новому закону. Там создали рабочую группу, куда вошли представители отраслевых министерств и крупных страховых компаний. Сейчас они анализируют емкость рынка, оценивают возможные риски, а также востребованность нового механизма. После этого будет определен уполномоченный орган по разработке программы. Методика, зарегистрированная минюстом в сентябре 2019 года, задает только базовый уровень защиты. Регионы в своих программах должны сами определить, какое жилье страховать, от чего (помимо рисков повреждения и гибели жилья от ЧС в страховку могут включаться и бытовые риски), а также порядок заключения договоров с собственниками, критерии отбора страховщиков и "нарезку" территорий для них.

Пока идет подготовка, жители Екатеринбурга в соцсетях начали передавать друг другу информацию о том, что кое-где в порядке эксперимента управляющие компании начали включать в квитанции за ЖКУ строку с указанием суммы добровольного страхования жилья. Стоимость - 230 рублей в месяц. Пользователи пугают друг друга автоподпиской: оплата страховки один раз означает заключение договора, от которого потом просто так не отпишешься. Властям, учитывая ажиотаж (обращения с вопросами поступали и в официальные инстанции), пришлось давать разъяснения, напомнив, что оплата страховки - дело добровольное, даже несмотря на то, что пункт о ней включен в квитанцию за ЖКУ.

Местные жители на это резонно замечают, что страхование жилья должно начинаться не с платежки, а с прочтения договора и ответов на вопросы: что страхуем, от чего, какой порядок оценки ущерба и выплаты.

В Ангарске Иркутской области у пенсионерки Татьяны Наумовец тоже есть вопросы:

"Если честно, я не пойму, как будет работать это новое страхование жилья, - говорит она. - Сейчас страховые компании отказываются страховать мою дачу - она старая, деревянная и с печным отоплением. С их точки зрения - это 100% вероятность того, что домик сгорит. Им невыгодно. После того, как появится программа, кто-то будет страховать дома в лесных поселках от лесных пожаров, например? Они такие же старые, деревянные с высоким процентом износа. И живут в деревнях за небольшим исключением люди небогатые. Им высокая стоимость страховки, если ее все-таки предложат, будет не по карману".

По расчетам Всероссийского союза страховщиков (ВСС), средняя цена полиса страхования жилья по региональной программе (речь идет о риске уничтожения или повреждения стихией, а также рисках пожара, взрыва, затопления) составит 150-200 рублей в месяц или 1800-2400 рублей в год. Полис с минимальным набором рисков - страхование исключительно от ЧС - и вовсе будет стоить около 350-450 рублей в год. Более конкретные расчеты должны сделать опять же региональные власти, но, к примеру, в Иркутской области (именно там в результате наводнения в июле-августе 2019 года было подтоплено 10,9 тысячи жилых домов) пока даже не назначены ответственные за разработку региональной программы страхования. Пояснить, почему и когда начнется работа, некому.

В Забайкальском и Хабаровском краях программы разрабатывать начали, однако деталей пока не сообщают. Забайкалье страдает от природных пожаров, Хабаровский край от наводнений. В апреле прошлого года огненная стихия причинила Забайкалью ущерб более чем в миллиард рублей. Наводнение на Амуре, которое произошло летом 2019 года, также нанесло немало вреда. Ущерб от паводка превысил 1,8 млрд рублей. Пострадавшим в общей сложности уже выплатили 252,6 млн рублей компенсации. Большая часть из них поступила из резервного фонда правительства РФ, из краевого резерва - 9,3 млн рублей.

Учитывая такие цифры, власти, конечно, настаивают, что граждане должны страховать жилье. Это позволило бы переложить часть ответственности при выплате компенсаций на страховщиков. "Если участок находится в зоне риска, но человек хочет там жить все равно, тогда он должен брать ответственность на себя. Почему государство, предупредив его о возможных последствиях, должно тратить деньги налогоплательщиков на компенсацию ущерба? - рассуждает глава Амурского района Хабаровского края Павел Боровлев. - Нас проинформировали, что если ущерб от природной ЧС не превышает 12 млн рублей, то не факт, что регион получит деньги из федерального бюджета на софинансирование. Эта проблема ляжет на плечи местных органов власти, регионального бюджета. Поэтому однозначно важно убеждать население в важности страхования".

Пока люди, по словам Боровлева, не очень активно страхуют жилье. "Особенно сложно убедить тех, кто много лет живет в деревнях, в национальных селах. Зарплата у них небольшая. И психология такая: компенсировать ущерб должно государство. Переломить это восприятие сложно", - констатирует он.

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > rg.ru, 17 февраля 2020 > № 3293235

Телефон недоверия

Как мошенники обманывают клиентов банков

Текст: Роман Маркелов

Телефонные звонки из псевдобанков, с которыми столкнулись уже, наверное, миллионы россиян, окончательно стали главным видом махинаций со счетами банковских клиентов.

"Средний чек" одной такой кражи составил 10-15 тысяч рублей. Об этом, а также о том, откуда мошенники берут информацию о клиентах банков, кто находится в зоне наибольшего риска и как бороться с такими звонками, рассказал в интервью "Российской газете" замдиректора департамента Банка России по информационной безопасности Артем Сычев.

Артем Михайлович, кажется, что телефонные звонки злоумышленников из псевдобанков уже вытеснили все другие виды мошенничеств. Так ли это?

Артем Сычев: Мы вынуждены признать, что наши прогнозы сбылись: телефонные звонки из псевдобанков с использованием социальной инженерии (выманивание конфиденциальной информации у жертв. - "РГ") стали основным видом мошенничества с банковскими счетами граждан. В структуре потерянных клиентами и банками денег большая часть - это средства, похищенные с помощью таких обзвонов.

Причин распространения такого вида мошенничества несколько. Во-первых, криминал точно так же, как и бизнес, хорошо умеет считать прибыль и убытки. А цена "входного билета" для организации подобной преступной схемы невысока, там не требуется особых затрат.

Второй фактор - относительно легкий доступ к сведениям, которые нужны изначально мошенникам для того, чтобы начать "обработку" потенциальной жертвы. По сути, для завязки разговора всего-то нужно знать номер телефона и фамилию, имя, отчество. Основной сценарий, который используют злоумышленники, кстати, не предполагает, что они знают, в каком банке у клиента открыт счет. Дальше начинается раскрутка человека для того, чтобы он сам рассказал, в каком банке обслуживается, какие у него счета, какие операции он совершает, чтобы он назвал злоумышленнику номер карты, подтвердил, что ему пришла эсэмэска с паролем. На данный момент нам известно о 15 различных мошеннических сценариях.

Третий фактор - излишняя доверчивость. Ведь злоумышленники либо играют на чувстве страха потерять деньги, либо убеждают в том, что сейчас можно быстро получить легкие деньги. Это может быть якобы компенсация, плата за участие в опросе и т.д. Задача злоумышленника сделать так, чтобы клиент принял решение здесь и сейчас, не дать ему опомниться, сообразить, что так, как ему объясняют на том конце провода, на самом деле не бывает.

Часто мошенники знают о клиенте гораздо больше, чем ФИО и номер телефона. То есть утечки из различных баз данных, в том числе банковских, очевидно, все-таки происходят. Насколько остро, по мнению Банка России, стоит вопрос сохранности персональных данных в банках?

Артем Сычев: Утечки баз данных, к сожалению, действительно есть. Но информация о клиентах, утекшая из банков, - это капля в море по сравнению с тем количеством людей, которые подвергаются обзвону мошенников.

Откуда злоумышленники берут основной объем информации для обзвона?

Артем Сычев: А остальное берется из других баз данных: мы оставляем много информации о себе в интернет-магазинах, в соцсетях, в обычных магазинах, когда оформляем дисконтную карту или карту лояльности, много информации уходит через фишинговые сайты.

Что касается зоны ответственности Центрального банка, то есть два положения, которые касаются требований к обеспечению безопасности в финансовой сфере и распространяются на кредитные и некредитные организации. В этих документах заложены достаточно серьезные нормы.

Дело в том, что сам факт утечки информации из банка привлекает огромное внимание общественности. Хотя, как показывает практика, масштабы утечек по факту оказываются гораздо меньше, чем это преподносится. Например, в даркнете некто предлагает продать базу данных якобы с миллионами клиентов банков, в подтверждение своих слов публикует "пробник" с информацией о нескольких сотнях клиентов. В итоге выясняется, что опубликованные сведения - это, по сути, и есть вся или почти вся информация, которая имеется в распоряжении злоумышленника. А "свежие" базы данных, появляющиеся в Сети, как правило, являются компиляциями данных, распространяемых ранее. Информация о банковских реквизитах клиентов появляется в этих базах еще и потому, что мошенники, например, в процессе разговора с человеком выясняют у него его банковские реквизиты, включают эти реквизиты в имеющуюся у них базу и перепродают дальше. А тому, кому ее предлагают купить, преподносят это как "свежую, эксклюзивную" информацию прямиком из банка. По сути, все это сводится к тому, что один мошенник хочет обмануть другого мошенника.

Что Банк России готов предложить для борьбы с телефонными мошенниками, кроме совета повесить трубку и перезвонить по номеру, указанному на обратной стороне банковской карты?

Артем Сычев: Мы понимаем, что есть несколько направлений, которые должны быть нами совершенно точно отработаны. Первое. Сейчас ко второму чтению в Госдуме готовится законопроект об обмене информацией между финансовыми организациями и телеком-операторами. Планируется, что банки смогут сверять информацию, которую предоставляют о себе их клиенты, с данными, которые есть у операторов связи. Так, в одной из схем мошенничества без ведома владельца телефонного номера злоумышленник меняет сим-карту, и все сообщения о совершаемых операциях по счету и коды приходят не истинному владельцу телефона и счета, а злоумышленнику. Плюс это дополнительный фактор контроля над тем, что операция действительно совершается клиентом, которому принадлежат деньги.

Мы также внимательно следим за тем, как банки выполняют требования закона о наличии у себя систем противодействия мошенничеству - так называемых антифрод-систем. Если мы видим в ходе инспекционных проверок, что кто-то пренебрегает такими системами, это является основанием для мер реагирования, чтобы банк все-таки обратил внимание на защиту прав и интересов кредиторов и вкладчиков.

Отдельное направление - финансовая грамотность. Люди должны знать о тех подводных камнях, которые могут сопровождать использование финансовых продуктов. Мы требуем, чтобы банки обязательно сообщали клиентам такую информацию. Кроме того, финансовым просвещением граждан занимаются волонтеры, с которыми сотрудничает Банк России.

И еще одна тема - взаимодействие с правоохранительными органами, предоставление им необходимой информации и аналитики, чтобы они могли понимать суть таких преступлений и корректировать свою работу для более эффективных действий.

Кроме того, в конце прошлого года Банк России и МВД договорились объединить усилия по информированию граждан об опасностях социальной инженерии. Сейчас готовится план совместных мероприятий.

Чем противодействие злоумышленникам в соцсетях отличается от телефонных звонков?

Артем Сычев: Смысл противодействия в любом случае - в критическом подходе к информации, ее проверке. Мы говорим: не спешите, не принимайте сиюминутных решений. Это относится и к вашим действиям в соцсетях. Нужно перепроверить, что на самом деле стоит за сообщением о просьбе помочь деньгами в Facebook, "ВКонтакте" или в "Одноклассниках". Если, например, это просьба друга, просто перезвоните ему и выясните, действительно ли он размещал такой пост.

Повысился ли объем хищений средств физлиц из банков в 2019 году? Пытался ли уже кто-то проникнуть в Систему быстрых платежей (СБП)?

Артем Сычев: Цифры будут выше, чем в 2018 году, но это связано не только с тем, что хищений стало больше, но и с тем, что метод выявления таких случаев стал более точным. У нас поменялась форма статистики, мы конкретизировали, что в эту форму должно попадать и дополнительно подтверждаться потоком информации, которая к нам приходит.

Что касается СБП, там уровень фрода нулевой - действующая система защиты хорошо справляется.

Мошенники вплелись в соцсети

Кому чаще всего звонят мошенники?

Артем Сычев: Будете удивлены, но сейчас основная "клиентура" таких злоумышленников вовсе не пенсионеры, как принято думать, а экономически активная возрастная категория от 28 и до 55 лет.

Потому что она самая платежеспособная?

Артем Сычев: Она платежеспособная и часто готова тратить деньги, не сильно задумываясь о последствиях. Это в чем-то следствие излишнего доверия к технологиям. И излишнего доверия к тому окружению, в котором они находятся. Ведь один из видов такого обмана - это использование в соцсетях постов якобы от имени друзей или от имени друзей друзей, что нужна помощь, срочно нужны деньги до зарплаты или на какое-то мероприятие или нужна якобы благотворительная помощь. Злоумышленники создают в соцсетях атмосферу доверия и пользуются ее плодами.

Сколько в среднем крадут у клиентов телефонные мошенники?

Артем Сычев: Совсем уж огромных сумм нет. Обычно "средний чек" составляет около 10-15 тысяч рублей. Конечно, встречаются варианты и с миллионами, но это скорее исключение из правил.

Стоит ли ожидать, что мошенники все больше будут мигрировать в соцсетях?

Артем Сычев: Да. Мошенники хорошо понимают, где проводит значительную часть времени их потенциальный клиент. Если сегодня это соцсети, то они идут туда.

Тем временем

Банк России выпустил рекомендации для банков и некредитных финансовых организаций о том, как проверить, принадлежит ли адрес электронной почты клиенту, которому они направляют письмо с конфиденциальной информацией. Это может быть, например, информация о проведенных платежах, выписках по счету, электронные полисы ОСАГО и так далее.

Прежде всего рекомендуется проверить, действительно ли хранящийся в их базе данных номер телефона принадлежит клиенту, которому собираются направить сообщение, а также убедиться, что электронный адрес, куда планируется отправить сообщение, не дублируется с адресами других клиентов, указывают в ЦБ.

После этого предлагается направить клиенту на электронный адрес уникальную ссылку для верификации и смс-сообщение с паролем, дающим возможность перейти по этой ссылке. Дополнительная мера, которая обезопасит информацию от автоматизированных систем перебора паролей или номеров, - графический код.

Проверки позволят противодействовать схемам, в которых мошенники используют "захваченные" или некорректные адреса электронной почты реальных клиентов, например, для подделки платежных поручений или кражи важной информации. Также это предотвратит случайное получение посторонними людьми конфиденциальной информации клиентов финансовых организаций.

Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > rg.ru, 17 февраля 2020 > № 3293218 Артем Сычев

Быстро и качественно

В новых условиях девелоперам надо будет оптимизировать бизнес-процессы

В кулуарах итоговой коллегии столичного Стройкомплекса было оживленно — многочисленные гости активно обсуждали не только результаты работы московских строителей, но и федеральную повестку. Повод для этого дал вице-премьер РФ Марат Хуснуллин, который ранее анонсировал планы по реновации в крупных городах, более активную поддержку девелоперов в деле создания инфраструктуры, а также в целом поддержал идею поэтапного раскрытия эскроу-счетов. Об этих планах правительства сразу после окончания заседания «Стройгазета» поговорила с президентом компании «Интеко» Александром НИКОЛАЕВЫМ.

«СГ»: Вице-премьер Марат Хуснуллин заявил о возможности частичного раскрытия эскроу-счетов, но при условии, что достройка объекта будет гарантирована. По-вашему, такая схема возможна?

А.Н.: Говоря об эскроу-счетах, нужно иметь ввиду, что есть строительство собственно жилья и строительство инфраструктуры, сроки не всегда совпадают. Вопрос частичного раскрытия таких счетов важен с точки зрения более оперативного покрытия затрат на инфраструктуру, которые девелопер не возмещает, но закладывает в норму рентабельности по жилью. Но при этом важно не оказаться в ситуации, когда раскрытием счетов можно будет воспользоваться для вывода средств из проекта. Именно поэтому надо гарантировать завершение строек, ведь основной целью реформы является защита прав дольщиков. В целом же, на мой взгляд, акцент должен быть сделан не на раскрытии эскроу- счетов, а на том, чтобы проекты реализовывались быстрее. В связи с этим важной задачей, которая стоит перед строительным комплексом и конкретными компаниями, становится организация оптимальных бизнес-процессов. А для этого нужна и другая система организации производственного процесса.

«СГ»: Минстрой готовит предложения по новым механизмам господдержки застройщиков в части создания инфраструктуры. Что думаете по этому поводу?

А.Н.: Вариантов финансирования строительства инфраструктуры достаточно много. В России это и субсидирование из федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и муниципальных бюджетов, и проекты государственно-частного партнерства, в том числе на основе концессий. Вопрос инфраструктуры особенно важен в проектах комплексного освоения — люди должны быть обеспечены дорогами, социальными объектами и местами приложения труда. Без участия государства эту задачу просто невозможно решить. Найти эффективный способ координации между частным капиталом, который фокусируется на коммерческом жилье, и местными властями, заинтересованными в решении социальных задач, — одна из важнейших и при этом сложнейших задач. В этом смысле Москва уже создала стандарты, которые можно было бы применять и в других регионах.

«СГ»: Кстати о регионах. Как вы относитесь к идее распространения реновации в субъектах РФ?

А.Н.: Есть объективные цифры, которые вы не хуже меня знаете: обеспеченность качественным жильем в регионах на достаточно низком уровне. «Интеко» работает в нескольких субъектах Федерации, и мы видим, что потребность в качественном и относительно недорогом жилье колоссальная. Где-то нужно жилой фонд ремонтировать, где-то сносить и строить заново, что бывает проще. В каждом конкретном городе нужно исходить и из критериев экономической целесообразности. Это задача, которую придется решать в ближайшее десятилетие. Конечно, здесь нужна федеральная программа, в которой будут задействованы не только государственные источники финансирования, хотя без них в некоторых регионах просто невозможно будет обойтись.

«СГ»: Перейдем к «Интеко». Как компания закончила прошлый год, какие планы на будущее?

А.Н.: Как вы знаете, в 2018 году мы перешли в структуру непрофильных активов Банка России и занимались, по сути, реструктуризацией и попытками создать фундамент для будущего развития. А вот 2019-й стал для нас годом стабильного роста. Мы ввели почти на четверть больше квадратных метров, чем в предыдущем году. В этом году мы планируем рост выручки на 70% и почти пятикратный рост по показателю EBITDA, который, по сути дела, один из ключевых. Важно, что у нас теперь есть возможность внедрять новые способы управления компанией и современные технологии, сфокусироваться на создании действительно качественного продукта. Один из интересных фактов — Минстрой России выбрал наш проект ЖК «Вестердам» как «пилотный» для тестирования законодательных инициатив в части внедрения систем информационного моделирования зданий.

«СГ»: Планируете ли запуск новых проектов?

А.Н.: Прежде всего, фокусируемся на столице, но и в регионах у нас есть планы. В частности, в Ростове-на- Дону мы ведем переговоры с местной администрацией о новом проекте площадью почти 60 гектаров. В Ленинградской области у нас два проекта, также рассматриваем одну площадку в Санкт-Петербурге.

№06 14.02.2020

Автор: Сергей НИКОЛАЕВ

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > stroygaz.ru, 14 февраля 2020 > № 3303905 Александр Николаев

"Ростелеком" подключил к Единой биометрической системе банк "МБА-Москва"

Макрорегиональный филиал (МРФ) "Центр" "Ростелекома" внедрил для ООО "Банк "МБА-Москва" программно-аппаратный комплекс RS Connect, предназначенный для автоматизации удаленной биометрической идентификации пользователей.

Специалисты цифрового провайдера установили ПО и серверное оборудование, которое позволяет: регистрировать и достоверно определять пользователей, регистрировать их учётные записи в Единой системе идентификации и аутентификации и передавать данные в Единую биометрическую систему. Решение легко интегрируется с любой автоматизированной банковской системой и позволяет организовать автоматическое онлайн-взаимодействие банка с различными государственными информационными системами.

Применение специальных алгоритмов от российских разработчиков программного обеспечения Secret Net Studio гарантирует высокий уровень защиты информации. "Ростелеком" обеспечивает поддержку комплекса и техническое сопровождение.

"Мы обеспечиваем выход на новый уровень взаимодействия граждан, представителей бизнеса и государства. Наша цифровая платформа позволит клиентам банка получать финансовые услуги, в том числе удаленно, что особенно актуально для жителей труднодоступных населенных пунктов и маломобильного населения. Таким образом, количество пользователей услуг Единой биометрической системы с каждым годом будет увеличиваться", — отметил заместитель директора макрорегионального филиала - директор по работе с корпоративным и государственным сегментами МРФ "Центр" ПАО "Ростелеком" Дмитрий Угнивенко.

Единая биометрическая система внедрена 30 июня 2018 года и является одной из первых разработок в рамках реализации национальной программы "Цифровая экономика Российской Федерации". Разработчик и оператор системы — ПАО "Ростелеком". Сдать данные можно в отделениях 227 банков, более чем в тысяче населенных пунктов России (всего 11 тыс. отделений). По данным на начало 2020 года в Единой биометрической системе зарегистрированы 115 тысяч человек. Накопление данных в биометрической системе способствует расширению сфер ее применения.

Биометрическая идентификация — это процесс подтверждения подлинности пользователя, основанный на одновременном использовании фото и голоса человека.

Россия. ЦФО > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 13 февраля 2020 > № 3312107

Экономика Сталина

опережая время

Валентин Катасонов

Меня представили здесь, на "Сталинских чтениях", как председателя Русского экономического общества имени Сергея Фёдоровича Шарапова. С.Ф. Шарапов — дореволюционный экономист, умерший в 1911 году. Наиболее известная его работа — "Бумажный рубль". И, когда я изучал денежно-кредитную реформу в Советском Союзе, то увидел, что многие идеи Шарапова были реализованы.

То есть, для индустриализации нужны были интеллектуальные наработки, но не менее важным было и наличие соответствующих политических условий. В середине 1920-х годов у Сталина были серьёзные оппоненты как слева, так и справа — они тянули страну в разные стороны: Троцкий, Бухарин, Зиновьев, Каменев, Рыков, Сокольников (он же Бриллиант)… Кстати, Сокольников был наркомом финансов. Он готовил денежную реформу. Его льстиво называли вторым советским Витте. Как вы знаете, будучи министром финансов, Витте провёл денежную реформу, и в 1897 году у нас был введён золотой рубль. Фактически на Россию была накинута "золотая петля" Ротшильдов. А Сокольников, собственно, хотел провернуть то же самое. Однако Сталин вовремя успел сместить его с поста. Слава Богу, у нас после нэпа золотого рубля в обращении не было. Если бы появился тогда, то мы бы откатились на позиции начала XX века, и у меня не хватает фантазии представить, что произошло бы с нашей страной!

Так что, безусловно, Сталин был человеком с хорошей интуицией. Некоторые говорят, что он был выдающимся теоретиком, приводя в пример его книгу "Экономические проблемы социализма в СССР". С моей точки зрения, Сталин как практик намного интереснее Сталина-теоретика. Самое главное даже не в том, что он что-то изобретал, а в том, что он умел подбирать нужных людей и прекрасно чувствовал общий курс, по которому должна двигаться страна. Он быстро схватывал суть тех или иных предложений, исходивших от экономистов.

Идеологом партии долгое время считался Николай Бухарин. Он утверждал, что нам нужна эволюционная модель индустриализации, и что надо начинать с отраслей, в которых происходит быстрое обращение капитала, то есть высокая "рентабельность" капитала. Накапливая капитал, по его мысли, можно было от лёгкой промышленности переходить к тяжёлой и к созданию вообще фундамента для построения мощного государства. Но этот алгоритм был абсолютно нежизнеспособен в условиях жёсткого внешнего окружения России. Сколько раз предпринимались попытки военной интервенции в 1920-е годы! Времени на раскачку не было совсем. Цитирую слова Сталина, сказанные им в 1931 году: "Мы отстали от передовых стран на 50-100 лет. Мы должны пробежать это расстояние в десять лет. Либо мы сделаем это, либо нас сомнут".

К этому моменту мы сумели, наконец, подготовить политические предпосылки для индустриализации. Не буду говорить о судьбах оппозиционных сил, но главный оппозиционер Троцкий, как вы знаете, был выслан сначала в Алма-Ату, а потом и за пределы страны. Это, безусловно, облегчило проведение индустриализации страны в необходимом ключе. Основными принципами этого курса стала опора на государственный сектор и централизованное управление экономикой. Тогда не использовалось словосочетание "мобилизационная экономика", но, по сути дела, это была именно модель мобилизационной экономики.

Сталин придерживался универсального набора плановых показателей независимо от отраслей. Это минимум показателей, одинаковый для всех. Хотя, конечно, у каждой отрасли были и свои специфические показатели.

Когда сейчас говорят у нас о планировании, зачастую выясняется, что имеют в виду простое прогнозирование! А при Сталине было жёсткое директивное планирование, где план становился законом. Конечно, неисполнение закона влекло за собой ответственность, что естественно для экономики рывка, мобилизационной экономики в условиях, приближённых к боевым.

Мне иногда приходится соприкасаться с некоторыми депутатами нашей Госдумы. У меня складывается впечатление, что далеко не все из них понимают, в какое время и в каком мире мы живём. Я им говорю, что мы находимся в состоянии войны, а они этого понять не могут. Удивительная слепота! Таким людям происходившее в 30-х годах, конечно, представляется чем-то ужасным. Как же, ведь ухудшались условия жизни людей!.. Ведь к стройкам социализма привлекали заключённых из так называемого ГУЛАГа!.. Это же не демократично!..

Вы меня извините, но необходимо понимать: это была война — самая настоящая, необъявленная. Сегодня мы имеем такую же. Я всё пытаюсь достучаться до сознания наших народных избранников, объяснить им, что гибридная война (холодная война) в любой момент может перейти в горячую, и чем слабее будет наша экономика, тем больше вероятности для столь катастрофического сценария. Но у многих, увы, атрофировано ощущение времени…

В 30-е годы это чувство времени было присуще не только руководству страны, но и всем людям, которые участвовали в индустриализации, в стройках социализма.

Я не пытаюсь идеализировать ту эпоху. Просто внимательно изучал документы начала первой пятилетки. Начиналась она весьма туго, люди не сразу поняли логику трудового процесса — что и зачем делается. Им надо было объяснить. И на второй-третий год пятилетки начался качественный разворот — люди стали понимать, ради чего они трудятся.

Именно трудятся, а не работают! Я всегда подчёркиваю различие этих слов. Работать может машина, работать может робот, а трудиться может только человек! К сожалению, разговаривая с сотрудниками кадровых служб крупных корпораций, банков, слышу от них: "Какая разница, это синонимы!" У них это синонимы, а у нас, православных русских, это два разных понятия. Тогда, в начале индустриализации, люди стали превращаться из работников в трудящихся. Слово "трудящиеся" было популярным, глубоко правильным словом.

Очень часто современные критики сталинской экономики говорят, что она была тоталитарной, жестокой. Но вы лучше посмотрите, какие у них были планы! Они насчитывали тысячи позиций. У некоторых министерств разрабатывались планы по всей товарной номенклатуре, производимой в рамках их отрасли. Доходило и до десяти тысяч позиций! При этом первые десятки или сотни показателей не были стоимостными, они были натурально-физическими. Были тонны, километры, метры, штуки, единицы, киловатт-часы… Это была экономика, заточенная на удовлетворение конкретных производственных и потребительских нужд.

Есть понятие "производственное потребление", есть понятие "личное потребление". На личное потребление работает группа отраслей под кодовым названием "Б", а на производственное потребление — группа под названием "А". Это значит производство средств производства. Безусловно, в условиях индустриализации необходимо было обеспечить ускоренное развитие отраслей группы "А" по отношению к отраслям группы "Б". Ясно, что это не вело к каким-то зримым качественным изменениям в уровне жизни людей, особенно поначалу. Но где-то уже к концу второй пятилетки можно было говорить о реальных качественных изменениях в уровне жизни каждого человека. (Я застал людей, которые жили в довоенных Москве и Ленинграде. Они, конечно, очень переживали при виде разрухи в эпоху 90-х и ностальгически вспоминали конец 30-х — начало 40-х годов).

Для успеха индустриализации необходимо было провести реформу денежно-кредитной системы. В угаре НЭПа, во второй половине 1920-х годов, было создано огромное количество разных акционерных компаний типа "Рога и копыта", в том числе и акционерных банков. Вы не поверите, но тогда в Советском Союзе было около четырёхсот (!) коммерческих банков. Примерно столько же сегодня у нас в РФ. И всё это исчезло в одночасье. В 1930 году была проведена реформа, в результате которой осталось всего около десяти банков. Все они были государственными, и естественно, не имели статуса акционерных обществ. Никому и в голову не приходило, скажем, оставить АО со 100%-ным участием государства. Это просто было, если выражаться современным языком, что-то наподобие государственного унитарного предприятия.

Главным банковским учреждением был Государственный банк Советского Союза. Был ещё банк, который несколько раз менял свои названия (в 1980-е он назывался Промстройбанк) — мощнейшая организация, которая имела несколько тысяч отделений и филиалов по всей стране и занималась не столько кредитованием, сколько финансированием капитальных вложений по всей стране. Был Кооперативный банк. Вот он, пожалуй, был единственным негосударственным. Представлял собой кооперативный сектор экономики. Я не буду называть все банки, упомяну лишь ещё один — Внешторгбанк. Да, и сегодня есть банк с такой вывеской, но он совершенно не тот, что был в начале 30-х годов. На Внешторгбанк тогда была возложена почётная миссия государственной валютной монополии.

Должен сказать, что, к сожалению, до сих пор среди патриотов, в том числе государственных мужей, есть серьёзное недопонимание того, что такое рубль и каким он должен быть. Сейчас на волне энтузиазма некоторые говорят: "Давайте замещать американский доллар, евро и британский фунт российским рублём. Вот мы торгуем нефтью, и давайте требовать, чтобы нам платили рублями, и самим покупать товары за рубли!" Это страшная ошибка!

Сталину, кстати, не раз говорили: "А может, мы, Иосиф Виссарионович, хотя бы частично начнём торговать с другими странами, используя советский рубль?" Он всегда говорил: "Нет! Ни в коем случае!" Так как прекрасно понимал: стоит только условной собаке высунуть хвост на мировой рынок, как тут же посредством хвоста начнут крутить самой же собакой. Видимо, Сталин хорошо знал историю предшествующего столетия, в частности реформ Александра II. Обычно все вспоминают его освобождение крестьян от крепостного права. Очень тяжёлая реформа, так как был выбран наихудший вариант освобождения для крестьянства. Об этом, кстати, писал Сергей Фёдорович Шарапов. Финансовая, судебная, земская, образовательная реформы, предпринятые при Александре II, перевели всю Российскую империю на рельсы капитализма. Это была тихая буржуазная революция. А ведь альтернатива-то была!

Иногда мне задают вопрос: почему Александр II послушал советников, и страна покатилась по такому страшному пути? Чтобы ответить на этот вопрос, надо знать биографию человека и тех, кто его учил и воспитывал. Вот Александр III был духовно взращён Константином Победоносцевым, мы это хорошо знаем. И соответственно, Александр III абсолютно отличался от своего родителя в плане экономики и прочих политических решений.

Так вот, Александром II была введена конвертация российского рубля. Он стал свободно выходить за пределы Российской империи, попал на берлинскую, парижскую, лондонскую биржи. Рублём начали играть, курс его стал скакать. Сложно стало пользоваться российским рублём, меняющим свою покупательную способность. И за это ухватились разные "мудрецы", и в ход пошли советы: давайте-ка стабилизируем рубль, сделав его золотым. А тут на подхвате Сергей Юльевич Витте обозначился со своей реформой 1897 года — масон 33-го градуса, к слову.

Так что, думаю, Сталин прекрасно учитывал все эти тонкости. У меня даже иногда возникает ощущение, что он читал "Бумажный рубль" Сергея Шарапова, равно как и книгу русского генерала Александра Нечволодова "От разорения к достатку", в которой подробно и популярно объясняется, как устроены банкирско-ростовщические хитрости. Может быть, читал он и книгу Георгия Бутми "Золотая валюта". В общем, были люди на Руси и в Советском Союзе, которые прекрасно знали ловушки мировых ростовщиков.

Поэтому Сокольников и лишился кресла наркома финансов. Ему не позволили играть в "золотые валюты". Так что ВТБ, собственно, стал держателем иностранной валюты. А сама она в Россию не заходила, что очень правильно.

Сегодня у нас в Конституции есть правильные слова о российском рубле как единственной валюте, обслуживающей внутренний оборот. А другие законы писались уже без оглядки на Конституцию, например, "О банках и банковской деятельности" и "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". По ним, оказывается, можно использовать валюту внутри страны. В общем, полный правовой беспредел.

При индустриализации такое было, конечно, невозможно, так как она могла проходить только в условия понятных, однозначных законов в денежно-кредитной сфере. Государственная валютная монополия сама по себе существовать, конечно, не может, а только в паре с другой госмонополией — внешней торговли. Когда я учился в МГИМО (на факультете международных экономических отношений), нам много про это рассказывали, но никто никогда не говорил, откуда вообще взялась сама идея. Дело в том, что уже в 1918 году, 22 апреля, был подписан Декрет о введении государственной монополии внешней торговли. Я до сих пор пытаюсь найти того, кто подсказал Ленину необходимость принятия этого гениального Декрета (потому что никто до революции эту тему не поднимал). Но попали в самую десятку! Если бы у нас не было государственной монополии внешней торговли, я думаю, с индустриализацией бы ничего не получилось.

Враг тоже прекрасно понимал, что Россия очень хорошо закрылась ото всех возможных ударов Запада. И государственной валютной монополией, и государственной монополией внешней торговли, и тем, что все банки стали государственными… Не ухватишь! На память приходит и Генуэзская конференция 1922 года. Сталин не участвовал в этой конференции, но тем не менее… Нельзя забывать, что Запад задумал эту конференцию как показательную порку России.

Но наша страна хорошо подготовилась к Генуе. Знаю об этом со слов участника этой международной встречи, профессора Николая Николаевича Любимова (а тогда — заместителя директора Конъюнктурного института при Наркомате финансов Союза ССР). Было предельно ясно, на какие вопросы нам придётся отвечать. В первую очередь на тот, что связан с долгами царского и Временного правительств. Но на это нами был подготовлен очень серьёзный документ — встречные требования к бывшим союзникам по Антанте относительно ущерба, который был нанесён нам в результате морской и торговой блокады, объявленной в декабре 1917 года, а также в ходе военной интервенции.

Запад нам "выкатил" в Генуе долг с процентами на 18,5 миллиардов золотых рублей. Мы же выставили требования на 39 миллиардов золотых рублей! Этот документ готовили несколько месяцев на основе первичных бумаг, собиравшихся по всей стране. Так что это был не кабинетный продукт, от которого можно легко отмахнуться. Консенсуса, естественно, достичь не удалось, каждый остался при своём.

Вторым пунктом обсуждения были национализированные инвестиции иностранного капитала. Мы тут тоже не пошли на попятную, национализировали, да и всё. Только немцам сделали уступку. Параллельно Генуэзской конференции нашей дипломатии удалось совершить такой финт, от которого бывшие союзники по Антанте просто обалдели. Имею в виду Рапалльский мир… Ночью в совершенно секретной обстановке встретились советская (во главе с Чичериным) и немецкая (во главе с Ратенау) делегации и заключили мир, дезавуирующий Версальский договор. Последующие документы предусматривали частичное восстановление позиций немецких инвесторов.

Третьим пунктом преткновения на Генуэзской встрече стало требование отмены нами государственной монополии внешней торговли. Здесь мы встали намертво, и Запад ничего от нас не получил.

Но давайте вернёмся к теме экономического плана и его показателям… До сих пор многие никак не могут понять, как вместо стоимостных показателей, рентабельности и себестоимости можно прибегать к натуральным показателям в виде тонн, штук, квадратных метров и так далее. Однако это был единственный действенный способ уйти от товарно-денежных отношений, как в Англии, Германии и прочих странах капиталистического мира. Мы тогда опережали своё время. До межотраслевых балансов на Западе, между прочим, додумались только в 70-е годы! Это был прототип будущей модели экономики, где деньги представляют из себя не более чем счётную единицу.

Безусловно, это не отменяло всех товарно-денежных отношений, но индустриализация предусматривала, что значительная часть производственных отношений находится вне сферы денег, выпускавшихся Государственным банком Советского Союза. Обмен машинами, оборудованием, сырьём между предприятиями промышленности осуществлялся на основе условных цен. Это были безналичные деньги, там наличные вообще никогда не использовались. А вот в обмене потребительскими товарами деньги оставались, но их оборот относился к оборотам безналичным в соотношении примерно 1/10, причём цены в безналичном обороте могли быть самые разные и условные, диктуемые только необходимостью максимизации результата.

В связи с этим скажу пару слов о том, как устроена вообще крупная корпорация. Знаю об этом, что называется, изнутри, так как работал консультантом в данной сфере. Крупная транснациональная корпорация имеет десятки и даже сотни филиалов, отделений, дочерних структур, между которыми выстраиваются свои внутрикорпоративные отношения на основе трансфертных цен. (Эти цены не имеют никакого отношения к рыночным ценам — ценам, которые якобы регулирует ВТО.)

Чтобы вы представляли себе, примерно треть всего мирового товарооборота — это внутрикорпоративный оборот. По сути, это своего рода чёрный ящик: что происходит внутри, неизвестно. Понятно, что транснациональная корпорация встраивает свои цены во внутрикорпоративные потоки, дабы оптимизировать конечный результат — прибыль. Именно по такому принципу устроена была и советская экономика — вспомним появившееся в 30-е годы понятие "единый народно-хозяйственный комплекс". То есть Советский Союз был одной большой корпорацией!

Статистика говорит, что у нас было 30 000, а далее — и 40 000 промышленных предприятий… Эти предприятия обменивались полуфабрикатами и инвестиционными товарами на основе условных цен таким образом, чтобы на выходе был максимальный результат. Что считал Госплан максимальным результатом? Максимальное удовлетворение инвестиционных потребностей общества и личных потребностей человека. Инвестиционные — это понятно: чтобы производились станки, машины, были полуфабрикаты, сырьё, необходимое для производства конечных продуктов. Конечное звено в личных потребностях — продовольствие, одежда, бытовая техника, жильё и так далее.

Вся эта конструкция собиралась наверху, в государственной плановой комиссии (сокращённо — Госплан). Он использовал балансы, но не только межотраслевые. Были также денежные, финансовые, и всё это сходилось — одно с другим. Более того, уже когда реформа Косыгина — Либермана себя дискредитировала, стали задумываться о дальнейших вариантах.

В качестве одного из них предлагалось использовать возможности электронно-вычислительных машин для того, чтобы оптимально выстраивать потоки товаров, услуг, полуфабрикатов между предприятиями единого народнохозяйственного комплекса. Эту идею защищали академик Виктор Глушков, а также первый директор Центрального экономико-математического института Николай Федоренко. Но к тому времени (концу 70-х) партийно-государственная бюрократия набрала уже немалый вес, и ей такая модель была не нужна. Потому что она отменяла саму бюрократическую прослойку. И, что самое главное, исключала возможность "откусывать", то есть воровать что-либо в этой отлаженной цепочке.

Отдельная большая тема — размывание сталинской модели экономики. Но должен сказать, что после XXII Съезда партии, на котором Хрущёв обнародовал Третью программу КПСС, немецкие коммунисты прямо сказали о том, что это понижение целей. Да и многие советские люди восприняли эту программу так, что к 1980 году всё будет бесплатно… Но если вы целью ставите "кормушку", то идея коммунизма терпит крах. Естественно, что в международном рабочем коммунистическом движении последовала негативная реакция. Я, будучи школьником, помню, как люди хотели дождаться магического 1980 года. Но на пути к нему в 70-е годы вымахало в полный рост терние государственного капитализма, который вскоре трансформировался в капитализм частнособственнический.

Россия > Образование, наука. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > zavtra.ru, 13 февраля 2020 > № 3289760 Валентин Катасонов

Таргетированная Эльвира

хотелось бы изумиться неожиданному кадровому решению президента и увидеть во главе нашего мегарегулятора профессионала без американского образования

Сергей Батчиков

Российская власть должна держать свой народ в состоянии постоянного изумления.

М.Е.Салтыков-Щедрин

Именно такой эффект произвела запоздалая, но при этом совершенно неожиданная даже для посвящённых отставка Правительства Медведева. Тот факт, что кабинет министров не справляется с возложенными на него задачами, был очевиден для всех. Население всё туже затягивало пояса, доходы домохозяйств упали ниже критического уровня. При этом состояние миллиардеров всё увеличивалось, социальное неравенство зашкаливало. Национальные проекты пробуксовывали, а экономический рост вот уже десять лет колебался, несмотря на все хитроумные усилия Росстата, в районе одного процента в год.

Но изумление отставкой не завершилось. Оказалось, что все не справившиеся со своими задачами министры получили высокую оценку своей работы из уст президента и благополучно пересели на новые стулья, сменив, в частности, посты министров на должности в президентской администрации. Либеральная колода в очередной раз перетасована. Спрашивается: и что дальше? Зазвучит ли в исполнении нового кабинета новая музыка или возникшие было надежды напрасны, и мы услышим всё те же «старые песни о главном»? Надо признать, что нынешняя «рокировочка» все-таки отличается от предыдущих появлением нескольких новых неизвестных фигур, но как справедливо заметил В.Катасонов, «наши новые молодые министры, уже прошедшие процедуру «промывки мозгов» в учреждениях типа ВШЭ, вряд ли чем-то приятно удивят. У них просто нет суверенного экономического мышления».

Но главным гарантом исполнения старых либеральных песен выступает, несомненно, Центральный банк во главе с Эльвирой Набиуллиной, политика которого вызывает едва ли не больше критики, чем политика ушедшего в отставку правительства Медведева. Главная претензия к ЦБ — это стоимость денег в экономике, определяемая ключевой ставкой. От её размера зависит доходность ОФЗ, депозитов и процентные ставки по кредитам. Именно высокие кредитные ставки (в несколько раз превышающие рентабельность предприятий) не позволяют производителям активно брать кредиты и расширять производство. А банкам, вместо того, чтобы связываться с кредитованием предприятий, гораздо проще вкладываться в безрисковые ОФЗ. «Высасывателем денег из экономики» назвал ЦБ Сергей Глазьев. Неоднократно критиковали политику ЦБ и нынешний первый вице-премьер Андрей Белоусов, и нынешний помощник Президента по экономике Максим Орешкин и такие представители крупного бизнеса как Олег Дерипаска, Андрей Костин, Олег Тиньков. Поддерживая крайне низкую эффективность рублёвых инвестиций в экономику РФ, ЦБ вынуждает владельцев рублей тратить их на валютные спекуляции, поддерживая тем самым ликвидность мировой долларовой системы. При этом уровень монетизации национальной экономики составляет около 40%, что в два с лишним раза меньше среднемирового уровня. В той же пропорции темпы роста российской экономики относятся к среднемировым.

Ещё в 2013 г., едва придя в Центробанк, Эльвира Сахипзадовна заявила, что ЦБ не будет заниматься защитой российского рубля и обеспечением его стабильности (что он обязан делать в соответствии со ст. 75 Конституции РФ), а будет заниматься таргетированием инфляции. Заметим, что даже сам термин взят без перевода из документов вашингтонского консенсуса. Но и с этой задачей ЦБ де-факто не справляется. Фактический уровень инфляции как минимум вдвое превышает провозглашаемый чиновниками.

Г-жа Набиуллина несёт прямую ответственность за бегство капитала из страны. Сегодня среди всех стран БРИКС Россия — единственное государство, отменившее любые ограничения на вывоз капитала за границу. Судя по всему, руководство ЦБ, провозгласившее (вопреки Конституции!) независимость Банка от государства, видит себя представителями мировой долларовой системы, чьи интересы и ставит во главу угла. Не удивительно, что усилия Эльвиры Сахипзадовны не остались незамеченными. В 2015 г., когда в рейтинге устойчивости мировых валют Россия заняла последнее(!) место (напомним, что по Конституции ЦБ отвечает за устойчивость национальной валюты) председатель ЦБ Набиуллина получила титул «лучший председатель ЦБ». Видимо как раз за обеспечение оттока капитала из нашей страны и поддержку тем самым мировой долларовой системы!

У Счётной палаты РФ деятельность ЦБ, однако, восторга не вызвала. При анализе развития финансового рынка в 2016-2018 гг. аудиторы Счётной палаты отметили, что 8 из 13 целевых показателей эффективности программы Банка России по развитию финансового рынка РФ — не достигнуты, а из 7 показателей развития секторов финансового рынка достигнут только один — по величине активов страховых организаций. По стабильности финансовой системы Россия занимает 120-е место в мире, а по масштабу финрынка находится на 77-м месте, что не соответствует позициям России по номинальному ВВП (11-е место) и по паритету покупательной способности (6-е место). Отмечены и другие серьёзные просчёты.

Но у Эльвиры Сахипзадовны — надёжные тылы, и можно быть уверенным, что ей лично никакие западные санкции уж точно не грозят. Ей аплодируют чиновники МВФ, рейтинговые агентства, западные банкиры, ведущие финансовые издания. Не далее как 30 января газета Financial Times, имеющая тираж 750 тыс. экземпляров, устами шефа её московского бюро Генри Фоя нахваливала крепость находящейся под санкциями российской экономики, обеспеченную «мудрой политикой либералов». Отдельно в статье отмечены и усилия ЦБ по таргетированию инфляции. В ситуации вызванного политикой ЦБ затяжного падения инвестиций и доходов населения с ущербом более 25 трлн. рублей рупор западных финансовых кругов нахваливает наших либералов за эффективное разрушение российской экономики, многократно усугубившее последствия санкций. Как тут не вспомнить известное высказывание Августа Бебеля «Если тебя хвалит враг, подумай, какую глупость ты совершил»…

Очень хотелось бы изумиться неожиданному кадровому решению Президента и увидеть во главе нашего мегарегулятора высокого профессионала без американского образования, озабоченного не таргетированием инфляции, а задачами, прописанными в Конституции.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены. Внешэкономсвязи, политика > zavtra.ru, 13 февраля 2020 > № 3289736 Сергей Батчиков

Опасные связи: Гарвард обязали отчитаться о деньгах из России

Гарвард обязали отчитаться о связях с РФ, Китаем, Ираном и другими странами

Отдел «Наука»

Министерство образования США потребовало от ведущих университетов предоставить информацию о возможном финансировании со стороны России, Китая, Ирана, Саудовской Аравии, Катара и других стран. Под подозрение попали российский фонд «Сколково» и компания «Лаборатория Касперского».

Министерство образования США потребовало от ведущих университетов предоставить информацию о возможном финансировании со стороны России, Китая, Ирана, Саудовской Аравии, Катара и других стран. Об этом сообщает The Wall Street Journal.

Министерство образования обязало университеты Лиги плюща (Гарвардский, Йельский и др.) предоставить данные о миллионах долларов, полученных от ряда стран, в том числе России. Представители министерства полагают, что руководство Гарварда и Йеля умолчало о получении как минимум $375 млн из-за рубежа. В первую очередь их интересуют гранты, контракты и зарубежные программы.

«Есть информация, свидетельствующая о том, что в Гарвардском университете отсутствует соответствующий контроль, поэтому отчеты могут не в полной мере отражать все пожертвования и контракты, исходящие от зарубежных источников», — отметили в министерстве. Позиция в отношении Йеля сходная — университет не сообщал о поступлении денег из-за рубежа в 2014-2017 годах, хотя активно сотрудничал с другими странами.

Под подозрение попали российский фонд «Сколково» и компания «Лаборатория Касперского», которая занимается вопросами компьютерной безопасности. Также вопросы возникли к китайским телекоммуникационным компаниям Huawei и ZTE, Катарскому национальному исследовательскому фонду и другим организациям.

«Речь идет о прозрачности, — поясняет секретарь по вопросам образования Бетси ДеВос. — Если колледжи и университеты получают иностранное финансирование, то студенты и налогоплательщики должны знать об этом. Более того, этого требует закон».

Представители университетов подтвердили, что получили запросы и занимаются подготовкой отчетов, но на это уйдет некоторое время.

Подозрения к Гарварду, возможно, возникли в связи с расследованием в отношении председателя факультета химии Чарльза Либера — ему предъявлены обвинения в получении грантов от Китая, о которых он не сообщил. Либер был арестован 28 января 2020 года, но отпущен под залог в миллион долларов.

Само же это расследование стало частью широкомасштабной программы, направленной на то, чтобы усилить контроль над финансированием американских высших учебных заведений со стороны государств, политика которых идет вразрез с американской, но которые надеются переманить на свою сторону лучшие умы страны.

С июля 2019 года министерство образования собрало данные о $6,5 млрд, которые поступили в крупные учебные заведения США и о которых их руководство не отчиталось. Колледжи обязаны сообщать об иностранных пожертвованиях, сумма которых превышает $250 тыс., однако делают это, как выяснилось, далеко не всегда.

«Чем дальше мы расследуем, тем чаще обнаруживаем, что многие учебные заведения отчитываются не обо всех случаях иностранного финансирования — или не отчитываются вообще, — говорит ДеВос. — Мы продолжим требовать от колледжей и университетов отчетности и работать с ними так, чтобы данные были полными, точными и прозрачными, как того требует закон».

Ранее министерство энергетики США запретило штатным сотрудникам работать с коллегами из других стран, которые могут использовать наработки в США в особо чувствительных проектах. Работникам, поддерживающим такие связи, будет предложено оборвать их либо уволиться, заявили в руководстве министерства.

Запрет коснется признанных лидеров в своих научных областях, имеющих доступ к разработкам в технологических областях, представляющих интерес для иностранных правительств. Это должно защитить США от утечки данных в Китай и другие страны, представляющие угрозу США — в том числе и Россию.

США. Китай. Иран. Россия > Образование, наука. Финансы, банки. СМИ, ИТ > gazeta.ru, 13 февраля 2020 > № 3289623

Заседание Правительства

Первый вопрос повестки – о внесении изменений в Федеральный закон «О федеральном бюджете на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов».

Из стенограммы:

М.Мишустин: Добрый день, уважаемые коллеги!

Сначала я хотел сказать несколько слов по теме, которая волнует миллионы наших людей. Речь идёт об ипотеке на жильё.

В среднем ставка по ипотеке в декабре предыдущего года составляла 9%. И это бремя даже для семей со средними доходами, которые решаются на заём у банков. С такой ставкой мы не сможем помочь людям улучшить жилищные условия, а это – национальная цель развития, которую поставил Президент и которую мы обязаны достичь.

Конечно, ипотека для нашей страны – молодой банковский продукт, ей чуть более 20 лет, и ещё совсем недавно 15% годовых были для многих нормой. Ставка в целом постепенно снижалась все эти годы. Появилась и льготная ипотека – до 6% на покупку квартиры на первичном рынке для семей, у которых рождается второй ребёнок и последующие дети. На Дальнем Востоке молодые семьи могут взять кредит и вовсе под 2%. Есть так называемая сельская ипотека, ставки по которой составляют не более 3%.

Но в целом ипотека остаётся очень дорогой. И Президент ясно дал понять, что ждёт от нас ставок по ипотечным кредитам ниже 8%.

Какие резервы у нас есть для снижения ставки?

Первое. Необходимо сделать так, чтобы у банков не было возможности накручивать ставку. Для этого необходимо оптимизировать операционные затраты и внутренние резервы банков, уточнить правила кредитования застройщиков и уменьшить, соответственно, стоимость фондирования.

Второе. Нужно создавать дополнительные стимулы для развития жилищного строительства. Значительно повышать эффективность использования земли, обеспечивать своевременную инженерную подготовку территории. Следует также активнее использовать пустующие земельные участки, в том числе из федеральной собственности, для жилищного строительства. Такой земли у нас достаточно много.

Ипотека – это комплексный продукт, который зависит от стоимости земли, затрат на строительство, а также от процентной ставки. Поэтому нам необходимо снижать стоимость строительства, активнее использовать современные технологии, упрощать доступ компаний на строительный рынок. Все эти меры должны привести к удешевлению ипотеки, а значит, она станет более доступной для людей.

И в рамках вновь создаваемой комиссии по взаимодействию с Банком России я просил бы Андрея Рэмовича Белоусова и Марата Шакирзяновича Хуснуллина проанализировать совместно с Банком России ситуацию и представить соответствующие предложения, а также обсудить возможность упрощения порядка рефинансирования ипотечных кредитов, выданных ранее под более высокий процент. Здесь нужно учитывать сложившееся снижение процентной ставки по ипотечным кредитам.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Недвижимость, строительство. Финансы, банки > premier.gov.ru, 13 февраля 2020 > № 3287974 Михаил Мишустин

К платежной системе Сбербанка подключились операторы мобильной связи Узбекистана

Сбербанк сообщает о подключении к своей платежной системе всех операторов мобильной связи Республики Узбекистан. Клиенты Сбербанка могут оплачивать услуги связи компаний Ucell, Beeline Uzbekistan, UzMobile, UMS и Perfectum Mobile в любой точке мира.

Моментально пополнить баланс телефона оператора Узбекистана можно как в "Сбербанк Онлайн", так и через устройства самообслуживания. Все операции проводятся без комиссии.

"Теперь наши клиенты в "Сбербанк Онлайн" могут легко и быстро пополнить баланс любого оператора мобильной связи Узбекистана. Без дополнительных переводов денег на родину, без комиссий и лишних шагов — все происходит просто и удобно. В декабре мы подключили операторов связи Республики Таджикистан, и в наших планах расширять свое присутствие и портфель услуг на международном рынке платежей", - сообщил директор дивизиона "Платежи и переводы" Сбербанка Кирилл Дмитриев.

В конце 2019 года Сбербанк вышел на международный рынок платежей, подписав соглашение с Национальным оператором Таджикистана Tcell. Сервис оказался востребованным среди клиентов банка — работающих в России иностранцев, посещающих страну в качестве туристов, а также граждан РФ, чьи близкие проживают на территории республики. В связи с этим было принято решение о расширении взаимодействия Сбербанка с мобильными операторами стран СНГ.

Россия. Узбекистан > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 12 февраля 2020 > № 3312113

Турчак: «Единая Россия» будет добиваться снижения ставок по ипотеке

«Единая Россия» будет добиваться снижения ставок по ипотеке до приемлемого уровня и обратится с этим вопросом в Центробанк и Правительство. Об этом заявил на заседании Президиума Генсовета в среду, 12 февраля, секретарь Генсовета партии Андрей Турчак .

«Ипотека в ее нынешнем виде — натуральная кабала. Несмотря на регулярное снижение ставок Банком России, кредитные организации не спешат умерить свои аппетиты и снижать свои процентные ставки. В 2019 году средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам составляла 9,9%, реальная ставка колебалась в районе 12%. Таких денег у людей нет, и желающих брать на себя такое ярмо все меньше - в 2019 году число выданных ипотечных кредитов упало на 13,8%. Все это происходит на фоне рекордно низкой инфляции и более чем гуманной ставке Центробанка», - отметил он.

Турчак напомнил, что 7 февраля Банк России снизил ключевую ставку до исторического минимума — 6%. «Крупные банки опустили ставки формально ниже 8%. Считаем, что даже «рекордно низкая» ставка по ипотеке в 8% является завышенной и непосильной. Сейчас сложились все условия для того, чтобы ставка по ипотеке была снижена до 5-6%. Прежде всего — в банках с государственным участием, которые занимают на рынке ипотеки 80%. При таком снижении количество семей, которые смогут позволить себе приобрести квартиру стоимостью 3 млн руб. увеличится минимум на 13%. Это огромное количество людей, которые смогут улучшить свои жилищные условия», - уверен секретарь Генсовета партии.

По его словам, «Единая Россия» будет добиваться снижения ставок по ипотеке до приемлемого уровня. «Обратимся с этим вопросом в Центробанк и Правительство, вместе найдем способ обуздать аппетиты банкиров. Зарабатывать многомиллионные годовые бонусы на страданиях простых людей — неприемлемо и просто аморально», - заключил Турчак.

Напомним, 10 февраля, «Единая Россия» внесла в Госдуму проект поправок об использовании средств материнского капитала. Документ разработан в соответствии с поручениями Владимира Путина, которые он озвучил в Послании Федеральному Собранию.

Изменения продлевают действие программы маткапитала до 31 декабря 2026 года с его ежегодной индексацией. Теперь маткапитал будет выплачиваться семьям, где уже с 1 января 2020 года родился или был усыновлен первый ребенок. Такие семьи получат 466 617 рублей. В случае рождения или усыновления в семьях второго ребенка и последующих детей размер выплаты должен составить 616 617 рублей, - следует из сообщения на официальном сайте партии. Помимо этого поправки предлагают сократить сроки принятия решения о выдаче сертификата на маткапитал с одного месяца до 15 дней с даты приема заявления.

«Важно сделать так, чтобы предложения Президента как можно скорее заработали на практике, начали помогать семьям. После принятия закона «Единая Россия» будет помогать с его применением людям на местах, чтобы новые положения работали без бюрократии и проволочек», - подчеркнул Андрей Турчак.

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > newizv.ru, 12 февраля 2020 > № 3289702 Андрей Турчак

Встреча Михаила Мишустина с президентом, председателем правления ПАО «Сбербанк России» Германом Грефом

Обсуждались вопросы передачи акций Сбербанка Правительству.

Из стенограммы:

М.Мишустин: Уважаемый Герман Оскарович, Правительство приняло решение о приобретении акций Сбербанка у Центрального банка, и уже завтра мы на Правительстве будем рассматривать соответствующий законопроект.

Я бы хотел, чтобы Вы рассказали о том, какие мероприятия Сбербанк планирует в этой связи провести, как вообще это отразилось на работе Сбербанка.

Г.Греф: Для нас вчера был очень важный день. Было официально объявлено о начале процедуры продажи наших акций – 50% плюс 1 акция – от Центрального банка Правительству. Мы долго готовили это событие. И самое главное, что вчера эта новость была позитивно воспринята инвестиционным сообществом.

Мы увидели вчера рост наших акций: почти на 1% выросли обыкновенные акции, более чем на 2% выросли привилегированные акции. Это говорит о том, что инвесторам понятны мотивы передачи и инвесторы поддерживают этот трансфер.

Мы полностью согласовали план действий, который в короткий период времени взаимодействия с Правительством и Центральным банком должен обеспечить фактическую передачу акций под контроль Правительства и формирование новых органов управления до годового собрания акционеров.

Очень важно, что нас передают в Фонд национального благосостояния. Инвесторы увидели долгосрочность интересов Фонда национального благосостояния. И конечно, всеми ценится то, что будут поддержаны долгосрочные интересы в развитии компании.

Дивидендная доходность у нас такова, что Фонд национального благосостояния получит значительно больший доход, чем от любых других инвестиций, которые сегодня осуществляются.

И в целом мы для себя видим эту передачу как огромную возможность в дальнейшем взаимодействии с Правительством и развитии технологических сервисов.

М.Мишустин: Мы ждём от Сбербанка, что он станет ещё удобнее для основных вкладчиков – граждан нашей страны. Также очень хорошо, что электронные сервисы, технологии, которыми сегодня обладает банк, будут применяться для упрощения жизни наших людей, для построения цифровой платформы государства. Надеюсь на то, что мы совместно все эти технологии отработаем.

Г.Греф: Михаил Владимирович, Вы не раз ставили перед нами задачу делать быстрее и дешевле, и мы перед собой как раз ставим эти две задачи. Первая – это ускорение всех сервисов, финансовых в первую очередь, которые мы сегодня предоставляем гражданам и юридическим лицам. Вторая: за счёт технологизации, повышения производительности труда – снижение цены на наши продукты. Эти две задачи мы последовательно решаем в последние годы. В ближайшие годы, с учётом того, что мы закончили строительство нашей современной цифровой платформы, мы будем в ускоренном режиме вводить новые сервисы, как финансовые, так и нефинансовые. Сейчас у нас большой план взаимодействия. Последние годы мы активно взаимодействовали с различными структурами Правительства – это Министерство сельского хозяйства, Министерство промышленности, Пенсионный фонд, Федеральная налоговая служба и целый ряд других ведомств, совместно с которыми мы делали современные сервисы. Сейчас, с этого момента мы очень серьёзно нарастим наши усилия.

Второй вектор, который является приоритетным для нас, – это помощь регионам в строительстве цифровых платформ. Эти две большие активности мы будем в ближайшие годы наращивать. Надеюсь, что мы сможем принести большую пользу в этих двух направлениях.

М.Мишустин: Это очень хорошо. Конечно, очень важно, чтобы всё это, в том числе возможности кредитных ресурсов, которыми обладает банк, были доступны для наших людей. Надеюсь, что мы справимся совместно с тем, чтобы это случилось. Спасибо.

Россия. ЦФО > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > premier.gov.ru, 12 февраля 2020 > № 3287973 Герман Греф

Да не ссудимы будете

Как правильно рассказать банку свою кредитную историю

Текст: Роман Маркелов

Исправление испорченной кредитной истории может занять год и больше, в этот период банки могут либо вообще отказывать в ссуде, либо кредитовать по завышенной ставке. Для ее восстановления у заемщиков есть два способа. О них "РГ" рассказал гендиректор бюро кредитных историй "Эквифакс" Олег Лагуткин.

Как бюро кредитных историй оценивают заемщиков?

Олег Лагуткин: Нет факторов, которые обязательно должны быть включены в расчет рейтинга. Каждая скоринговая модель (система оценки кредитоспособности заемщика - "РГ") уникальна, при ее построении бюро исходят из того, что она должна предсказывать риск так точно, насколько это возможно, долго оставаться стабильной и качественно работать для всего рынка или его крупного сегмента. Самый критичный фактор в кредитной истории - пропущенные платежи. Если длительность пропусков больше недели, то это настораживающий фактор. А при превышении 90 дней крайне сложно будет получить кредит в банках.

Из альтернативных данных для оценки заемщика можно выделить информацию из его анкеты и о его платежном поведении.

Точнее даже не саму информацию из анкеты, а то, как заемщик меняет ее при разных обращениях к кредиторам, фактически пытаясь подобрать параметры таким образом, чтобы обращение было одобрено.

Другой вид альтернативных данных - информация о платежном поведении заемщика: то, как и где он совершает свои повседневные покупки. Например, если заемщик тратит средства на азартные игры, то вероятность возврата кредита снижается.

Какими способами заемщик может улучшить кредитную историю?

Олег Лагуткин: Исправление кредитной истории, как правило, длительный процесс. Если кредитная история действительно испорчена допущенными пропусками платежей по кредиту, а не ошибками кредиторов, то на такое исправление может потребоваться год и более.

Если же в кредитном отчете выявлены ошибки, то их максимально оперативно нужно исправить, подав заявление в бюро кредитных историй или напрямую кредитору. Если ошибок нет или они исправлены, а рейтинг все равно низок, то можно пробовать исправить свою кредитную историю и нужно понимать, что срок на исправление зависит от "степени тяжести" проблем.

Если по действующим договорам есть просроченная задолженность, то от нее нужно максимально оперативно избавиться: погасить самостоятельно или договориться с кредитором о реструктуризации долга и в дальнейшем не допускать новых пропусков платежей. Параллельно с этим или при отсутствии текущей просроченной задолженности нужно пробовать получить небольшие кредиты (например, кредиты в торговых точках - в них, как правило, к клиенту применяются менее жесткие требования) и погашать их в строгом соответствии с графиком платежей или досрочно, что подтвердит платежеспособность. После погашения нескольких таких "исправительных" кредитов рейтинг будет постепенно увеличиваться.

Другой способ избавиться от проблемных обязательств - личное банкротство. Для объявления себя банкротом нужно иметь просроченный более чем на 90 дней долг на 500 и более тысяч рублей. При выполнении этого требования нужно подать заявление в суд самому или с помощью посредника (его услуги платные). После получения судебного решения у заемщика могут изъять какое-либо имущество для погашения долгов. Если имущества нет или вырученной суммы недостаточно, оставшийся долг будет списан кредиторами. При этом есть негативное последствие объявления себя банкротом - в течение многих лет кредиторы будут иметь информацию о статусе банкрота и, скорее всего, не предоставят новых займов.

Работа над улучшением кредитной истории не может привести к еще большей его закредитованности?

Олег Лагуткин: Во всех процессах всегда необходимо исходить из принципа здорового консерватизма, здраво оценивая свои силы и финансовые возможности. Получая незначительные по сумме кредиты и погашая их последовательно, можно будет исправить кредитную историю, увеличить рейтинг.

Если источника дохода (зарплаты) недостаточно для погашения даже для небольшой суммы кредита, безусловно, нельзя получать новые кре­диты, так как кредитная история будет еще больше испорчена, а рейтинг снизится еще больше.

Россия > Финансы, банки > rg.ru, 11 февраля 2020 > № 3285796 Олег Лагуткин

Условия мира диктуют победители

не «Ялта-2», а «новая Ялта»

Михаил Хазин

Я полагаю, что термин "Ялта–2", применительно к инициативе Путина, — неправильный. Дело в том, что он неявно подразумевает попытку в новом формате переписать Ялтинско-Потсдамскую систему. Но сейчас международная, мировая ситуация абсолютно отличается от той, которая была 75 лет назад. Ялтинские соглашения были достигнуты в преддверии военного поражения ряда стран, которые в результате должны были не просто потерять свою периферию в пользу победителей, но и вообще утратить свою суверенность.

Сейчас же никаких явно проигравших стран нет. Войну проигрывает международная сетевая структура, такая грибница, "ризома" финансового глобализма. А выигрывают — те страны, которые у себя заражение этой ризомой преодолели. И есть страны, которые её не преодолели. Вот сегодня Трамп близок к преодолению, Си Цзиньпин близок к преодолению (у него финансовый глобализм представляют бывший генсек Ху Цзиньтао и нынешний премьер Ли Кэцян), Путин начал преодоление, почти полностью сменив финансово-экономический блок правительства России.

Что касается Джонсона и Макрона, то Макрон полностью подконтролен этой "ризоме", а Джонсон, похоже, начал преодолевать её влияние. Есть мнение, что "брекзит", выход Великобритании из Евросоюза, является контрпереворотом по отношению к перевороту 1936 года, когда Эдуард VIII был вынужден отказаться от короны Соединённого Королевства. Соответственно, тогда к власти в Лондоне пришла либеральная команда, фронтменом которой был Черчилль. Кто там реально был главным, неизвестно. Но фронтменом был Черчилль. И первое, что он сделал в качестве главы правительства, — сдал Британскую империю банкирам.

За годы "холодной войны", открытой Фултонской речью того же Черчилля, а предопределённой Бреттон-Вудскими соглашениями 1944 года, финансовые глобалисты постепенно взяли под свой контроль практически все страны мира, включая КНР и Советский Союз, а потом — и Россию. И контроль этот был основан на гарантиях экономического роста, за счёт бреттон-вудского финансового механизма, подконтрольного тем самым финансовым глобалистам.

С 90-х годов в результате элитного консенсуса за финансы и экономику нашей страны отвечала либеральная элитная группа, то есть — региональная, российская часть той самой "ризомы", которая существует в глобальном масштабе. Они, при помощи денег, частично полученных от старших "партнёров" (в том числе — кредитов МВФ), а частично — украденных при приватизации, прибрали к рукам и часть силовых ведомств — например, прокуратуру.

И практически в каждом силовом ведомстве на ключевых должностях, вплоть до замминистров, до сих пор сидят люди, которые получили генеральские звания при Чубайсе, при Волошине, при Медведеве…

В других странах мира такой симбиоз был ещё более давним и прочным, в США он сформировал структуры, которые сейчас в СМИ именуются "глубинным государством". И всё бы ничего, но после кризиса 2008 года у этой глобалистской "ризомы" начались проблемы, связанные с тем, что новых реальных активов после освоения ресурсов СССР и его бывших союзников по "соцлагерю" не возникло. А "ризома" — очень агрессивный и ресурсозатратный организм, для своего существования она требует всё большую часть того объёма прибылей, который генерируется в современной мировой экономике.

В норме финансовый сектор всю его историю получал 5% прибыли, но со времён Бреттон-Вудских соглашений, за счёт легализации эмиссионной прибыли, эта доля росла и перед кризисом 2008 года подскакивала до 70%. Сейчас она около 50%, но это всё равно в 10 раз больше нормы. А если учесть, что с 2008 года механизмы экономического роста, основанные на эмиссии доллара, уже не работают, то система начала пожирать саму себя.

Свободного ресурса у неё больше нет, потому каждую конкретную проблему она закрыть может, сконцентрировав оставшиеся ресурсы, но пока та решается, возникают две-три новых… Соответственно, финансовые глобалисты всё время проваливаются. И самый главный прорыв своих противников, который они так и не сумели купировать, — это, конечно, Трамп. Но все понимают, что остановиться или отступить эти ребята не могут. Ну подумайте сами, если всё вернётся "на круги своя", то из 10 нынешних банкиров и финансистов останется всего один… То есть эта "ризома" финансового глобализма будет, в конце концов, уничтожена.

То, что предлагает Путин в части встречи постоянных членов Совбеза ООН, — это необходимый и логичный шаг в данном направлении. Потому что всегда в истории победители собирались и устанавливали новые правила для мира. Правда, в нынешнем случае, на мой взгляд, Великобританию и Францию смогут (и должны) заменить другие страны — например, Индия. Великобритания явно не потянет масштаб задачи, а Франция… Франция (как и Германия, кстати) пока находится под властью финансовых глобалистов и, соответственно, на статус оной из держав-победительниц претендовать не сможет.

Так что это — не какая-то "Ялта–2", а именно "новая Ялта", которую, впрочем, с таким же успехом можно назвать новым Венским конгрессом или новым Вестфальским миром, или новой Берлинской конференцией, которая была после Крымской войны, или "новым Парижем" — я имею в виду Парижскую конференцию 1919-20 годов, на которой, собственно, и были нарисованы политические карты современного мира. В том числе — и знаменитая "линия Керзона".

А вместе с "новой Ялтой", устанавливающей новые нормы в мировой политике, нужен будет и "новый Бреттон-Вудс", устанавливающий новые нормы в мировой экономике и в мировых финансах. Участвовать в нём должны будут те же страны, что и в "новой Ялте", и именно они должны будут стать лидерами региональных валютных зон, на которые распадётся долларовая Бреттон-Вудская система. Впервые мы написали об этом в 2003 году в книжке "Закат империи доллара и конец "Pax Americana", и события, которые произошли с того времени, полностью подтвердили наш прогноз.

И, да, чуть не забыл. Для того, чтобы Путин мог в 2022-23 годах участвовать в "новой Ялте" и "новом Бреттон-Вудсе", он должен полностью зачистить "ризому" финансового глобализма на территории нашей страны. Ничего личного — только геополитика.

США. Китай. Франция. Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > zavtra.ru, 6 февраля 2020 > № 3283751 Михаил Хазин

Waves запустили Waves Association со штаб-квартирой во Франкфурте-на-Майне

Эта структура объединит блокчейн-платформу и все ключевые проекты экосистемы Waves, а также будет определять приоритеты и направления дальнейшего развития самой экосистемы.

31 января Waves Association была учреждена во Франкфурте-на-Майне. В ассоциацию на текущий момент вошли представители шести стран: Португалии, Германии, Испании, Швейцарии, Нидерландов и России.

Миссия Waves Association – разрабатывать и предоставлять технологии нового поколения, которые позволят создавать доверенные цифровые среды и децентрализованные экосистемы для сотрудничества организаций. Деятельность организации направлена на то, чтобы ускорить внедрение парадигмы Web 3.0 по всему миру. Для этого структура намерена стимулировать исследования в данной области, в том числе выделять гранты для развития технологического стека Waves.

"Для того, чтобы быстрее достигнуть более массового принятия парадигмы Web 3.0, мы решили объединить возможности и усилия всех членов нашего сообщества. Это важнейший шаг в сторону повышения эффективности экосистемы Waves. Благодаря Ассоциации уже в ближайшем будущем мы сможем значительно увеличить количество разработчиков и пользователей, а также планируем привлечь криптоэнтузиастов, развивающих другие блокчейн технологии и решения", – подчеркнул основатель Waves Александр Иванов.

Ассоциация будет сотрудничать с университетами, исследовательскими центрами, бизнесом и государственными властями как в Европе, так и во всём мире. В дальнейшем в администрирование планируется внедрять принципы управления децентрализованной автономной организации для подачи и рассмотрения инициатив, принятия решений, стимулирования сообщества и других процедур для максимальной прозрачности и децентрализации.

"Я присоединился к Waves Association, думаю, что мой опыт будет полезен при принятии решений о будущем развитии платформы. Нас с Waves многое связывает, я инвестировал в Waves Platform в первый же день ICO, и продолжаю поддерживать все проекты экосистемы," – сообщил профессор разработки ПО для распределенных и мобильных систем университета Линнеус Марк Йенсен.

Waves Association создана как некоммерческая благотворительная организация, действующая в соответствии с налоговым кодексом Германии. Объединение будет сфокусировано на общественно-полезных целях, таких как развитие науки, проведение исследований в области информационных технологий, создание современного ПО, а также проведением образовательных программ в целях профессиональной переподготовки.

"Некоммерческая благотворительная ассоциация – наиболее демократичный и прозрачный способ привлечь и поддержать членов блокчейн-сообщества, а также дать разработчикам шанс играть более активную роль в управлении экосистемой. Выступая новатором в сравнении с другими протоколами, Waves соединяет гибкость и юридическую значимость немецкой ассоциации и технологическое визионерство с голосованием на блокчейне и управлением по принципу децентрализованной автономной организации (DAO)", – отметил член правления Ammer Capital Виктор Аммер.

Одна из ведущих международных юридических фирм Winheller в сфере блокчейн и некоммерческого налогообложения выступила консультантом по вопросам организации и созданию устава Ассоциации.

В конце прошлого года Waves объявили о разработке нового поколения технологий Waves – в частности, протокола интероперабельности Gravity Hub, позволяющего объединять сторонние блокчейн-протоколы, например, Waves и Ethereum. Waves Association займется развитием нового стека технологий Waves, это будет одной из самых первых задач ассоциации.

Германия. Швейцария. Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 5 февраля 2020 > № 3312158

Tele2 разработала антифрод-платформу для борьбы с подменными номерами

Оператор мобильной связи Tele2 разработал антифрод-платформу для защиты клиентов коммерческих банков от мошенничеств с использованием социальной инженерии. Платформа интегрируется с коммутаторами телеком-оператора и CRM-системой банка и определяет разные виды событий. Система отличает звонки из клиентской службы банка от звонков мошенников даже при использовании подменных номеров и помогает препятствовать незаконному выводу денег со счетов клиентов. Tele2 успешно протестировала новую антифрод-платформу совместно с "Тинькофф".

Антифрод-платформа Tele2 – первый на российском телеком-рынке интеллектуальный продукт для борьбы с мошенничеством с использованием социальной инженерии. Он помогает уменьшить число случаев незаконного вывода денег с карт клиентов с помощью подменных номеров. Продукт прежде всего направлен на случаи, когда мошенники под видом службы безопасности кредитного учреждения вводят людей в заблуждение, получают данные банковских карт и выводят средства со счетов клиентов.

Для эффективной борьбы с мошенниками телеком-оператор и банк синхронизируют данные о сигнальном трафике с CRM-системой банка на базе специального программного обеспечения. Tele2 дополнительно обогащает эти данные с помощью аналитики на основе big data. Кроме того, оператор ставит на мониторинг все звонки клиентам с так называемых А-номеров – телефонов, с которых сотрудники банков могут звонить держателям карт.

Tele2 провела пилотный проект по тестированию системы контроля голосовых вызовов совместно с "Тинькофф". Оператор и банк протестировали работу платформы для определения разных видов фрод-коммуникаций: звонков клиентам с подменных номеров банка, звонков в кол-центр банка с подставных клиентских номеров, вызовов из "тюремных кол-центров". Результаты тестирования показали, что платформа успешно определила источник звонка и отличила настоящие вызовы от звонков с подменных номеров.

Две умные системы в режиме реального времени обмениваются данными о звонках общим клиентам с номеров телефонов банка. Если человеку звонят с номера кредитного учреждения, но антифрод-платформа со стороны банка не подтверждает звонок, значит, вызов идет от мошенников. В таком случае система безопасности кредитного учреждения может оперативно заблокировать транзакции атакуемого клиента, чтобы не допустить несанкционированный перевод средств с его счета.

Звонки из так называемых "тюремных кол-центров" Tele2 определяет на основе аналитики больших данных, объединив информацию о вызове и типе объекта, откуда идет звонок.

По данным ФинЦЕРТ – подразделения Центрального банка, которое отвечает за кибербезопасность, – в 2018 году 97% хищений средств с платежных карт клиентов совершались с использованием методов социальной инженерии (злонамеренное введение в заблуждение путем обмана или злоупотребления доверием). Всего за 2018 год мошенники незаконно вывели с карт россиян 1,4 млрд руб.

Данное решение позволит банкам и Tele2 еще больше повысить лояльность клиентов. У Tele2 самый высокий показатель NPS среди "большой четверки": по итогам 2019 года он составил 43%, что значительно опережает результат ближайшего конкурента.

Мария Чинкова, директор по развитию корпоративного бизнеса Tele2 говорит: "В Tele2 действует комплексная программа по защите абонентов от мошенников. Для противодействия злоумышленникам мы используем самые передовые технические решения, но в арсенале мошенников появляются все новые способы обмана людей. С запуском системы контроля голосовых вызовов мы рассчитываем интегрироваться с платформами крупнейших розничных банков. Бизнес-решение от Tele2 позволит ограничить доступ мошенников к чужим счетам с помощью технологий социальной инженерии. Мы инициировали переговоры с другими участниками для запуска универсальной платформы, защищающей абонентов всех операторов. Но реально работающая система, проверенная с одним из крупнейших банков "Тинькофф", есть только у Tele2".

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 5 февраля 2020 > № 3312152

Без утайки

Почему девелоперам дорогого жилья стоить перестать интриговать клиентов отсутствием цены на сайте

Для российского рынка недвижимости до сих пор остается нормой не указывать стоимость объекта в открытых источниках — в случае интереса потенциальному покупателю приходится связываться с компанией. Считается, что это повышает эффективность продаж — но считается так, главным образом, потому, что KPI маркетологов и продажников прямо связаны с количеством визитов и звонков. Как дело обстоит в реальности, «Стройгазете» рассказала Анастасия Суханцева, заместитель гендиректора по маркетингу «Башня Федерация».

В России до сих пор сохраняется такая специфика, и не только на рынке недвижимости. Скажем, на российской вкладке сайта Dior цен нет, в то время как во вкладках других стран они присутствуют.

За последние десять лет мир сильно изменился — как и поведение потребителя. Люди по-другому начали относиться ко времени, а глубокое погружение в социальные сети и мессенджеры полностью поменяли принцип получения информации. Клиентам необходимо здесь и сейчас получить нужные сведения, не покидая зону комфорта. Никто не хочет дистанционно общаться с отделами продаж, выясняя интересующие подробности. Люди привыкли получать визуально до 70% информации — и если им интересен объект недвижимости, они хотят сразу видеть на сайте то, что им хочется узнать.

Еще один момент: раньше любые продажи сопровождались обязательным элементом торгов — это делалось, чтобы со стороны было невозможно понять реальную стоимость сделок и их количество. Сейчас же обилие агрегаторов сделали процедуру подобных торгов фактически бессмысленной. Клиенту хочется открытости, и если он не может оперативно найти нужную информацию на официальном сайте, то он неминуемо переходит к посредникам. Особенно это касается рынка элитного жилья.

Таким образом, застройщики, скрывающие свои цены, неизбежно сталкиваются с ситуацией, когда их же реклама уводит клиентов к брокерам, а не к собственным отделам продаж. Потребитель обращает внимание на проект, переходит на сайт компании и, не найдя там цены, перемещается на сайт брокера или агрегатора, где есть все расценки. В результате, застройщики несут двойные расходы — на рекламу и на комиссию брокерам.

Во всем мире почти все цены на дорогие товары сегодня открыты — будь то особняк в Европе или лимитированный Rolls-Royce. Да, встречаются исключительные случаи: когда продавец не может оценить реальную стоимость товара, например, картины или острова, он продает свой объект через систему торгов, определяя примерную рыночную стоимость через заявки покупателей.

«Башня Федерация» решила пойти на эксперимент — в 2019 году компания открыла цены, фактически, первой в российском премиум-сегменте. Специфика «Башни Федерация» — в имидже достопримечательности, который изначально сформирован у проекта. Нам приходилось обрабатывать большое количество звонков клиентов, которые в действительности не были заинтересованы в приобретении недвижимости либо не могли себе ее позволить.

Наши специалисты уделяли внимание каждому звонку — в результате, ресурсы компании уходили от реальных клиентов. Обработка большого количества звонков была убыточной для компании.

Открытие цен привело к снижению количества обращений на 30%, что позволило менеджерам сэкономить время и уделить его реальным клиентам, которые заинтересованы в покупке.

Количество условно целевых обращений — от людей, которые не могли себе позволить сделку из-за цены — сократилось на 9%. Фактически, мы исключили ситуации, когда для потенциального клиента в телефонном разговоре цены становились неприятным сюрпризом.

При этом количество встреч с клиентами у нас выросло — людей, которые готовы приехать на просмотр апартаментов и в дальнейшем обсуждать условия сделки, стало больше. То есть, эксперимент не привел к падению ключевых количественных показателей, а бюджет обращений, напротив, увеличился.

В дальнейшем мы планируем дополнительно индивидуализировать продукт, сделать так, чтобы еще на стадии рекламы клиент он получил как можно больше информации о продукте, максимально «погрузился» в него.

На мой взгляд, политика открытых цен в ближайшие 10 лет полностью охватит Россию. Уже сейчас многие автопроизводители осознали, что, скрывая цены, терпят убытки и теряют потенциальных клиентов, и отказались от этой практики. Уверена, что их примеру последуют и девелоперы.

Россия. ЦФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > stroygaz.ru, 5 февраля 2020 > № 3283541 Анастасия Суханцева

Полис без опасности

Стандарт страхования ОДО требует корректировок

В конце января Всероссийский союз страховщиков провел заседание рабочей группы по изменению внутреннего стандарта ВСС по страхованию рисков обеспечения договорных обязательств (ОДО) членов саморегулируемых организаций (СРО). Инициатором внесения поправок выступило Национальное объединение строителей (НОСТРОЙ). О том, почему эта проблема приобрела актуальность, «Стройгазете» рассказал председатель Комитета НОСТРОЙ по страхованию, охране труда и финансовым инструментам строительного рынка, координатор нацобъединения по СЗФО Никита ЗАГУСКИН.

«СГ»: Никита Николаевич, какой вопрос был в центре внимания рабочей группы ВСС?

Никита Загускин: Предметом встречи стало принятое 4 сентября 2019 года постановление президиума ВСС, в котором в новой редакции был утвержден «Стандарт страхования риска ответственности за нарушение членами саморегулируемой организации условий договора подряда на выполнение инженерных изысканий, на подготовку проектной документации, договора строи- тельного подряда, заключенных с использованием конкурентных способов заключения договоров, и финансовых рисков, возникающих вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договора подряда, заключенного с использованием конкурентных способов заключения договоров» (далее — внутренний стандарт ВСС — «СГ»). На наш взгляд, проблема заключается в том, что данным документом не предусмотрены страховые выплаты в случае возникновения гарантийных обязательств члена СРО.

«СГ»: Но разве ответственность по гарантийным обязательствам не является ответственностью СРО?

Н.З.: Действительно, статья 60.1 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что ответственность по гарантийным обязательствам является составной частью договорной ответственности и входит в сферу имущественной ответственности саморегулируемой организации. Однако на практике могут возникать сложные ситуации. Так, на данный момент в НОСТРОЙ поступило 12 обращений с требованиями о возмещении ущерба, неустойки и судебных издержек, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств членами СРО, исключенными из госреестра. Общая сумма ущерба по обращениям составляет порядка 966,5 млн рублей. Национальным объединением строителей было принято решение об отказе в осуществлении выплат по формальным основаниям, в том числе по причине того, что договоры были заключены до 1 июля 2017 года (с этого момента в стране была отменена система допусков СРО в строительстве). Вследствие этого СРО и НОСТРОЙ не несут ответственности по таким договорам. Однако существенная часть обращений поступила именно в связи с наличием гарантийных обязательств.

«СГ»: Какой же вы видите выход из сложившейся ситуации?

Н.З.: Ответственность саморегулируемых организаций по гарантийным обязательствам своих членов является крайне злободневным вопросом, требующим скорейшего решения. Научно-консультативной комиссией Экспертного совета НОСТРОЙ по совершенствованию законодательства в сфере строительства рассматривается вопрос о мерах по предотвращению со стороны СРО выплат из компенсационного фонда ОДО по гарантийным обязательствам членов СРО. Также была подготовлена аналитическая записка по вопросу ответственности саморегулируемой организации по гарантийным обязательствам в случае ликвидации члена СРО.

На рабочей встрече с ВСС были рассмотрены различные варианты изменений внутреннего стандарта ВСС по дополнениям, предусматривающим возможность страхования договорных обязательств членов СРО. Среди предложений есть, к примеру, и касающееся необходимости увеличения срока ответственности самих страховых компаний. В частности, стандартом ВСС, в соответствии с которым сейчас страхуют риски неисполнения договорных обязательств, предусмотрена лишь двухлетняя ответственность по гарантийным обязательствам, что с учетом того, что в контрактах предусмотрены и пятилетняя, и десятилетняя ответственность подрядчика по послепусковым обязательствам, не может являться тотальной защитой. Проблему, по нашему мнению, может решить замена нынешнего, оговоренного в стандартах ВСС, двухлетнего периода на весь срок действия гарантийных обязательств.

Справочно:

Внутренний стандарт Всероссийского союза страховщиков по страхованию рисков ОДО был утвержден 13 июля 2018 года решением президиума ВСС. Принятый стандарт обязателен для исполнения каждой страховой компанией. За его нарушение предусмотрены санкции, вплоть до исключения из ВСС, что фактически означает запрет на осуществление страховой деятельности.

№04 31.01.2020

Автор: Алексей АНДРЕЕВ

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > stroygaz.ru, 31 января 2020 > № 3283515 Никита Загускин