Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

Заседание Наблюдательного совета государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ»

В повестке: об участии корпорации в новых инвестиционных проектах в рамках программы «Фабрика проектного финансирования», в том числе в атомной промышленности и экспортно ориентированной химической промышленности, а также вопросы реализации текущих проектов и корпоративного управления.

Вступительное слово Дмитрия Медведева:

Сегодня подводим итоги деятельности ВЭБа в этом году. При поддержке Правительства за этот год была обеспечена финансовая устойчивость организации. Её деятельность была наконец переориентирована на решение задач развития страны, то есть ВЭБ стал работать как полноценный институт развития. В этом году мы одобрили целый ряд важных инвестиционных проектов в области химии, аграрном секторе, авиастроении, судостроении, транспорте, экологии. Часть из них реализуется в том числе и в рамках фабрики проектного финансирования. Благодаря этой программе удалось привлечь порядка полутриллиона рублей в экономику страны.

Инвестиции ВЭБа и координируемых им организаций – это высокотехнологичные предприятия, укрепляющие экономический суверенитет страны. Новые дороги, аэропорты, стандарты качества жизни в российских городах. Хотел бы поблагодарить коллектив госкорпорации за совместную работу и пожелать успехов.

Сегодня мы рассмотрим участие «ВЭБ.РФ» в ряде новых сделок в области атомной энергетики в рамках фабрики проектного финансирования. Планируется создание международного исследовательского реактора на быстрых нейтронах. Это проект «Росатома», он его реализует на базе НИИ атомных реакторов в Димитровграде Ульяновской области совместно с зарубежными партнёрами, среди них инвесторы из Франции, Китая, Чехии, Южной Кореи, Соединённых Штатов Америки. Новый реактор будет использоваться для различных исследовательских задач по созданию и тестированию новых материалов и отработке ядерных технологий. Общая стоимость проекта – чуть меньше 80 млрд рублей. «ВЭБ.РФ» планирует принять участие в финансировании сделки вместе с Газпромбанком.

Проекты, о которых мы говорим, способствуют решению задачи по увеличению несырьевого неэнергетического экспорта. Сегодня обсудим участие ВЭБа в освоении Талицкого участка Верхнекамского месторождения калийно-магниевых солей. Предусмотрено строительство мощностей по добыче руды и создание обогатительного комплекса. Ввод в эксплуатацию – 2023 год, выход на проектную мощность должен состояться в 2026 году. В результате в Пермском крае будет создано 2,3 тыс. новых рабочих мест.

Общая стоимость проекта – 163 млрд рублей. Часть предоставляет частный инвестор – группа «Акрон». Впервые помимо «ВЭБ.РФ» здесь участвуют сразу четыре коммерческих банка – это Газпромбанк, ВТБ, Сбербанк и ФК «Открытие». Синдикат банков предоставит 76 млрд рублей кредитования.

Есть целый ряд других вопросов. «ВЭБ.РФ» также способствует развитию национальных компетенций в области государственно-частного партнёрства. Один из крупнейших таких проектов – «Западный скоростной диаметр» (ЗСД). Все участки введены в эксплуатацию. Это изменило транспортную ситуацию в Санкт-Петербурге. Финансировал проект синдикат банков с участием «ВЭБ.РФ» – ВТБ, Газпромбанк, Евразийский банк развития.

Здесь госкорпорация свою функцию выполнила: поддержала проект на начальном этапе и сейчас, по сути, уступает свои права по кредиту в пользу партнёров. Ранее такое же решение мы принимали в отношении Шереметьево. Это один из принципов обновлённой работы ВЭБа. Нет смысла конкурировать с коммерческими банками. Здесь разные задачи. Поддержали проект, дали ему толчок – он состоялся. И после этого можно искать какие-то иные сферы приложения своих возможностей. Такие сделки должны находить отражение в общекорпоративной системе эффективности деятельности банка.

Поговорим и о корпоративном управлении, ключевых показателях эффективности на 2020 год и некоторых других вопросах.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > premier.gov.ru, 13 декабря 2019 > № 3235830 Дмитрий Медведев

Дорожно-транспортный спектакль

Преступная схема страховых мошенников была отлажена до мелочей: они инсценировали ДТП, вызывали сотрудников ДПС, чтобы фиксировать аварию, а затем обращались за компенсациями. Если получали отказ или не ту выплату, на которую рассчитывали, судились. Но полицейские внесли свои корректировки в криминальный сценарий.

К сотрудникам Управления уголовного розыска ГУ МВД России по Краснодарскому краю с просьбой о помощи обратились представители одной из крупнейших в стране страховых компаний. В службе безопасности заметили, что 30-летний житель Выселковского района пытался получить выплату за явно подстроенное ДТП. Автостраховщики, заподозрив неладное, отказали ему, но он воспользовался услугами независимых экспертов и через суд взыскал с компании около полумиллиона рублей.

- Мы начали изучать списки водителей, претендовавших на компенсацию в последнее время, - рассказывает старший оперуполномоченный УУР краевого главка майор полиции Андрей Давыдов. - И выяснили: парень, которого служба безопасности подозревала в инсценировке ДТП, обращался в страховую компанию и ранее. Причём во всех случаях он был не собственником автомобиля, а доверенным лицом владельца. Повреждения на иномарках казались незначительными, а вот полученные суммы впечатляли.

Сыщики решили понаблюдать за молодым человеком. Оказалось, что безработный парень ездит на дорогом автомобиле, обедает в ресторанах и проводит свободное время со знакомыми, также не имеющими постоянного дохода, но владеющими иномарками бизнес-класса и недвижимостью, приобретённой за последний год.

Оперативники проверили подозрительную группу по базам данных страховой компании. Чутьё не подвело полицейских: молодые люди не раз получали выплаты от автостраховщиков, причём, как и житель Выселковского района, все они не были владельцами машин, а лишь по доверенности представляли их хозяев.

- Проведя анализ разных ДТП, мы заметили сходство, - отмечает оперативник. - Все они совершены на трассе или окраине городов поздним вечером или ночью. В дорогостоящую иномарку врезался подержанный оте­чественный автомобиль. Сумма возмещённого ущерба варьировалась от 500 тысяч до миллиона рублей. Что любопытно, ни в одном случае не было свидетелей и видео с камер наблюдения…

Сотрудники уголовного розыска по крупицам начали собирать доказательства: опрашивать собственников машин, экспертов и страховщиков, изучать записи с камер видеонаблюдения системы «Поток» на трассе и сопоставлять со временем произошедших аварий. Когда доказательств оказалось достаточно для возбуждения уголовного дела, полицейские приняли решение о задержании мошенников.

Ранним утром в дома подозреваемых нагрянули сотрудники полиции и бойцы СОБР Росгвардии. Обыски проходили одновременно по пяти адресам в разных районах края.

Многие из задержанных явно оказались не готовы к такому повороту событий. Сначала они отрицали свою вину, а уже под тяжестью улик начали давать признательные показания.

Парень, с которого началась работа полицейских по этому делу, признался, что несколько лет назад впервые случайно попал в ДТП и получил страховку. Компенсация полностью покрыла расходы на ремонт его старенького автомобиля. Вскоре он повредил машину уже умышленно - и снова щедрые страховые выплаты. Рассказал об этом друзьям. Молодые люди, работавшие на заводе с утра до вечера, сразу придумали, как разбогатеть, не прилагая усилий. Они покупали недорогие иномарки, на которых инсценировали ДТП, и имели по несколько сотен тысяч рублей. Быстро разобравшись в особенностях получения страховых выплат, парни решили играть по-крупному.

- Мошенники поняли, что дороже всего стоят запчасти и ремонт немецких иномарок, поэтому стали использовать в основном автомобили Mercedes, Audi и BMW, - говорит Андрей Давыдов.

Чтобы не вызывать подозрений, они вовлекли в преступную группу знакомых. В итоге в неё вошли 10 человек из разных районов Кубани. Дельцы приобретали автомобили, регистрировали их на родственников, а после аварии по доверенности представляли их интересы в страховой компании и получали выплаты. На роль виновника ДТП обычно нанимали водителей подержанных отечественных транспортных средств, которым платили по пять тысяч рублей.

- Были случаи, когда они просто брали у друзей машину, якобы покататься, совершали на ней ДТП, а потом с извинениями возвращали, заплатив за ремонт какую-то сумму. Порой владелец даже не подозревал, что его авто участвовало в страховой афере, - объясняет майор полиции.

Преступная схема была отлажена до мелочей. Одна иномарка могла быть задействована в аварии несколько раз, потом её продавали и покупали другую.

С 2017 по 2018 год группа ин­сценировала 23 ДТП и получила от страховой компании более 10 миллионов рублей.

Сейчас расследование уголовного дела по мошенничеству в особо крупном размере близится к завершению. Вскоре перед судом предстанут десять молодых людей, которые в погоне за лёгкими деньгами предпочли криминальный бизнес честному заработку. Но спектакль окончен…

Екатерина УДОДЕНКО

(Щит и меч № 47, 2019 г.)

Россия. ЮФО > Армия, полиция. Транспорт. Финансы, банки > mvd.ru, 12 декабря 2019 > № 3336059 Андрей Давыдов

ОЭСР: беспрецедентный успех в борьбе с уклонением от уплаты налогов в оффшорных зонах

Совместные действия стран, входящих в состав ОЭСР (Организации экономического сотрудничества и развития) по сокращению уклонения от уплаты налогов, привели к глобальному сокращению количества депозитов в банках, находящихся в иностранной собственности, в международных финансовых центрах на 24%.

В Париже состоялся Глобальный форум, посвященный обмену информацией в сфере системы налогообложения, на котором обсуждались международные усилия по повышению прозрачности уплаты налогов.

В заявлении представителей ОЭСР перед пленарным заседанием говорилось, что спустя 10 лет с того момента, как G20 объявила о прекращении действия норм законодательства о банковской тайне, международное сообщество достигло беспрецедентного успеха в использовании новых стандартов прозрачности для борьбы с уклонением от уплаты налогов в оффшорных зонах.

Глобальный форум, в состав которого вошли 158 юрисдикций, является инициативой ОЭСР, направленной на устранение рисков, связанных с соблюдением налоговых норм, возникающих в несотрудничающих юрисдикциях.

Положительные тенденции в этой сфере обусловлены тысячами двусторонних отношений, которые в настоящее время возникают, что позволило выполнить более 250 000 запросов на обмен информацией за последнее десятилетие.

Обмен информацией только по запросу между налоговыми органами позволил получить около 7,5 млрд евро дополнительных налоговых поступлений. Иностранные банковские депозиты в международных финансовых центрах сегодня сократились на 22% или на 410 млрд долларов по сравнению с 2008 годом. И с 2009 года были зафиксированы дополнительные налоговые поступления в размере 100 млрд евро.

Генеральный секретарь ОЭСР Хосе Анхель Гурриа отметил, что благодаря международному сотрудничеству налоговые органы теперь имеют доступ к огромному объему данных, который ранее был недоступен. Налоговые инстанции передают информацию друг другу, и налогоплательщики теперь понимают, что скрывать свои доходы и уклонятся от уплаты налогов –невозможно. Такие преимущества нововведений налоговой системы очень важны.

Почти все участники Глобального форума исключили банковскую тайну для целей улучшения системы налогообложения, причем почти 70 юрисдикций изменили свои законы с 2009 года. Почти все участники форума либо запрещают продажу акций на предъявителя, использование которых ранее препятствовало соблюдению налогового законодательства, либо обеспечивают возможность идентификации владельцев таких акций.

Согласно отчету Глобального форума, посвященному 10-летию проведения первого такого мероприятия, в 2018 году почти 90 юрисдикций автоматически обменивались информацией о 47 миллионах финансовых счетов, общая сумма активов которых составляла 4,9 трлн долларов.

Для повышения эффективности автоматического обмена финансовой информацией в развивающихся странах Инициатива налоговых инспекторов без границ ОЭСР запустила на этой неделе пилотный проект, направленный на поддержку результативного использования данных.

Зайда Манатта, глава Секретариата Глобального форума, подчеркнула, что членам организации еще предстоит немало работы по улучшению международной системы налогообложения.

Анатолий Цымбал, директор компании Nexus LTD, основываясь на многолетнем практическом опыте, прокомментировал эту новость:

«И все же, несмотря на невиданные успехи в борьбе с "уклонистами", некоторые тенденции в деятельности ОЭСР настораживают. Взять, например, идею о гармонизации налога на прибыль во всем мире. Это устранит конкуренцию между государствами в привлечении капитала. Любое государство, желая привлечь капитал и таким образом улучшить благосостояние граждан, вынуждено снижать налоги и повышать свою эффективность. Если во всем мире налоги уравнять, стимул быть эффективным у государства пропадает».

Франция. Весь мир > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены. Внешэкономсвязи, политика > nexus.ua, 12 декабря 2019 > № 3232470

Впервые в Казахстане ICD и Al Saqr Finance подписали меморандум о сотрудничестве

Председатель правления АО «Аль Сакр Финанс» Думан Нурбаев рассказал детали о сотрудничестве с Исламской корпорацией по развитию частного сектора (ICD)

Al Saqr Finance – ведущая исламская финансовая компания, с более чем 19-летней историей на рынке. В 2016 году была проведена конвертация из традиционной лизинговой организации в универсальную исламскую финансовую компанию.

С начала 2017 года компания предоставляет субъектам малого и среднего бизнеса такие финансовые продукты, как исламский лизинг (иджара), коммерческий кредит (мурабаха) и др. Все продукты, предоставляемые клиентам корпоративного и розничного сегментов, одобрены шариатским советом компании (Shariyah Review Bureau из Бахрейна).

Важно отметить, что компания является разработчиком уникальных для Казахстана продуктов исламского финансирования. В частности, с 2017 года компания запустила первые в Казахстане исламские платёжные карты – кобрендинговый продукт с одним из банков второго уровня. В настоящее время партнёром компании по выпуску исламских платёжных карт является АО «ForteBank» - лучший банк 2018 года в Казахстане по версии The Banker. В планах компании также реализация аналогичных проектов по выпуску кобрендинговых карт и с другими крупными финансовыми институтами страны.

Кроме того, компания является одним из инициаторов разработки государственной программы фонда «Даму» по финансированию субъектов малого и среднего бизнеса на принципах исламского финансирования.

Совместно с Международным финансовым центром «Астана» и фондом «Даму» компания участвует в повышении финансовой грамотности населения в области исламских финансов путём сотрудничества с профессиональной образовательной программой Islamic Finance Qualification (IFQ). Эта программа разработана Chartered Institute for Securities & Investment (CISI) совместно с Центральным банком Ливана.

Следует отметить, что на сегодняшний день Al Saqr Finance является ведущим игроком и экспертом исламской финансовой индустрии на территории Казахстана.

Исламская корпорация по развитию частного сектора (ICD) является международной организацией и членом группы Исламского банка развития (IDB). Цель корпорации – поддерживать экономическое развитие и содействовать развитию частного сектора в странах-членах посредством предоставления финансирования и/или инвестиций, которые осуществляются в соответствии с принципами шариата. Корпорация также оказывает консультационные услуги правительствам и частным организациям с целью содействия созданию, расширению и модернизации частных предприятий. Кроме того, Исламская корпорация по развитию частного сектора (ICD) имеет мандат на мобилизацию дополнительных ресурсов для проектов и поощрения развития исламского финансирования и рынков капитала.

Подписание меморандума о сотрудничестве позволило положить начало стратегическому партнёрству на территории Республики Казахстан.

- Стратегия развития нашей компании предусматривает активный рост в ближайшее время, и мы несомненно рады началу сотрудничества с такой крупной международной организацией, как Исламская корпорация по развитию частного сектора (ICD). Исламская корпорация по развитию частного сектора (ICD) имеет большой международный опыт и значимость на исламском финансовом рынке, что даст нам дополнительную уверенность в достижимости поставленных целей и задач, а также откроет новые возможности и направления для развития компании, – рассказывает Думан Нурбаев.

Следует отметить, что исламское финансирование уже давно заняло свою нишу на мировом рынке финансовых услуг как альтернативное финансирование, функционирующее наряду с традиционным и имеющее отличительные черты. Безусловно, и в Казахстане исламское финансирование становится довольно эффективным рычагом, который придаёт баланс принципам светского общества и требованиям мусульманского права.

- Со стороны Исламской корпорации по развитию частного сектора (ICD) Меморандум о сотрудничестве подписал CEO Ayman Amin Sejiny, а со стороны Al Saqr Finance подписантом выступил председатель совета директоров - Сексенбаев Берикказы Толеубекович.

Берикказы Толеубекович Сексенбаев предстает выдающейся и узнаваемой личностью не только на постсоветском пространстве, но и за рубежом. Об этом говорит первый исторический момент как для Казахстана, так и для Малайзии, когда в 2016 состоялась торжественная церемония присвоения титулов в городе Куантане. По указу короля Малайзии Хаджи Ахмад Шаха Его Королевское Высочество принц Абдулла Аль Хадж ибн Султан Ахмад Шах лично присвоил почётный малайский титул «Дато» впервые гражданину Республики Казахстан - Берикказы Толеубековичу. Как правило, титулом «Дато» награждаются граждане страны, а также иностранцы за особый вклад в социально-экономическое развитие страны, научно-исследовательскую деятельность, развитие культуры, искусства, спорта и укрепление мира, дружбы и сотрудничества между народами. Данный титул аналогичен британскому почётному именованию «сэр».

Сегодня Дато Берикказы Толеубекович стал успешным бизнесменом, наряду с уникальной карьерой в спорте (хоккей на траве). Он также является председателем совета директоров ТОО «Беккер и К» и ТОО «Сарыарка-Energy», первым вице-президентом Казахстанской федерации хоккея на траве, вице-президентом Азиатской федерации хоккея на траве и др., - отмечает Думан Нурбаев.

Вместе с тем обе стороны видят друг в друге надёжного партнёра для совместной работы и успешного развития, что позволит реализовать новые проекты.

- Подчеркну, что на сегодняшний день мы заняли устойчивую позицию на исламском финансовом рынке как универсальная исламская финансовая компания. Ранее в одном из интервью я уже говорил о том, что у нас большие планы по продуктам для малого и среднего бизнеса, также нам есть что предложить розничным клиентам. Повторюсь, мы стремимся предлагать новые идеи и инновации в рамках различных финансовых продуктов, которые могут быть полезны и выгодны для наших клиентов.

Мы высоко ценим оказанное нам доверие и будем работать по указанным выше направлениям с нашими новыми партнёрами, обмениваясь лучшим опытом в предоставлении и расширении услуг исламского финансирования для современного рынка.

И конечно же, выражаем нашу искреннюю благодарность и глубокую признательность руководству Исламской корпорации по развитию частного сектора (ICD) за начало нашего сотрудничества и надеемся на благополучную реализацию всех начинаний,- поделился планами Думан Нурбаев.

Отметим, что подписание меморандума является примером успешного сотрудничества на исламском финансовом рынке и тенденцией перспективого роста экономики Казахстана.

Казахстан. Саудовская Аравия > Финансы, банки > edu.gov.ru, 10 декабря 2019 > № 3227733

Госдума приняла закон об отмене комиссии за межрегиональные денежные переводы между счетами граждан в одном банке.

Это позволит избавить россиян от так называемого банковского роуминга, пояснял в октябре премьер-министр Дмитрий Медведев.

Комиссии при переводе средств между регионами в рамках одного банка недопустимы и должны быть устранены, подчеркивал он.

Позже глава Сбербанка Герман Греф заявил, что кредитная организация начала соответствующие эксперименты и к 2020 году запустит процесс отмены. При этом он подчеркивал, что межрегиональными комиссиями облагаются всего пять процентов переводов, остальные 95% бесплатны.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 10 декабря 2019 > № 3227293

Ипотека под 2%: шанс на жизнь или защита от Китая? Комментарий Семена Новопрудского

Ипотечный кредит под такой процент начали выдавать в России, однако получить его могут далеко не все. По мнению колумниста, цель здесь — попытка привязать людей к Дальнему Востоку

В России официально начали выдавать ипотеку под… 2%. Но не всем и не везде. Только молодым семьям, только раз в жизни и только на Дальнем Востоке. Первые три таких кредита выдал молодым семьям во Владивостоке банк «Дом.рф». По сути, это еще одна отчаянная мера российских властей остановить отток населения с Дальнего Востока и угрозу ползучей колонизации региона Китаем.

Идею давать суперльготную ипотеку молодым семьям и участникам программы «Дальневосточный гектар» впервые озвучил президент России Владимир Путин на ежегодном Восточном экономическом форуме 5 сентября. Правительству поручили обеспечить запуск этой ипотечной программы не позднее 15 декабря 2019 года. Правительство, как мы видим, справилось — точнее, отчиталось о первых кредитах в срок. А вот в том, даст ли эта программа какой-то существенный эффект, есть большие сомнения.

Пока на программу выделено 450 млрд рублей, а сам кредит не должен быть выше 6 млн рублей. Таких кредитов государство собирается выдать около 147 тысяч. В принципе, это достаточно много, если учесть демографическую картину Дальнего Востока.

Дальний Восток занимает более 40% территории России, но здесь проживает всего 5,6% населения страны. Примерно 25 лет численность населения региона неуклонно падает: если в 1991 году здесь жили 8 млн человек, то к 2016-му постоянных жителей осталось всего 6,2 млн. Осенью 2018 года к Дальневосточному федеральному округу указом президента присоединили Бурятию и Забайкальский край, но это лишь вернуло численность населения региона в новых границах к показателям почти 30-летней давности.

Естественная убыль населения с российского Дальнего Востока — преимущественно в центральную Россию — продолжается. Этого пока не изменили ни введение бесплатного «дальневосточного гектара», который может получить любой гражданин России, ни повышенные пособия на детей, ни заработавшие в 2015-2016 годах в регионе режимы территорий опережающего развития (ТОР) и свободного порта Владивосток (СПВ). Есть отдельное профильное региональное министерство в федеральном правительстве, есть Корпорация по развитию Дальнего Востока. Но люди, прежде всего молодые, все равно не хотят там жить и при первой возможности уезжают.

Главная задача льготной ипотеки под 2% — привязать людей к Дальнему Востоку. Отсюда некоторые ограничения этой программы, которые напоминают мягкое «крепостное право». Счастливые обладатели двухпроцентной ипотеки обязаны прописаться в своем ипотечном жилье в течение девяти месяцев с момента получения кредита. Им нельзя менять эту прописку не менее пяти лет с момента выдачи кредита — то есть, де-факто, людей на пять лет лишают конституционного права на свободный выбор места жительства.

Конечно, при всех нынешних исторических минимумах ставка обычных ипотечных кредитов в России вряд ли скоро приблизится к отметке 2% — сейчас она вчетверо выше. Но даже льготный ипотечный кредит сроком до 20 лет надо на что-то выплачивать.

Главная причина отъезда молодых людей с Дальнего Востока и отсутствия интереса у остальных россиян к бесплатному «дальневосточному гектару» — отсутствие понятных экономических перспектив и достойной работы. Понятно, что в России вообще гигантские диспропорции в развитии регионов: есть Москва и — с большим отрывом — все остальные. Внутри Дальневосточного округа, только на качественно более низком уровне, такая же картина: две трети суммарного ВРП дальневосточных территорий формируют Якутия, Сахалинская область и Приморский край.

В Бурятии и Забайкалье без работы, по официальным данным, каждый десятый житель в трудоспособном возрасте (старше 15 лет) сидит без работы. Хотя в других регионах Дальневосточного округа безработица не такая большая, особенно в крошечной Чукотке (там она не превышает 2%, это в два с половиной раза меньше, чем в среднем по России), зарплаты все равно нищенские — не сравнить с сибирскими нефтяными провинциями или Москвой.

При этом задача сохранить и приумножить население Дальнего Востока для России не столько экономическая, сколько политическая. Рядом Китай, у которого есть экономические возможности и избыток рабочей силы для ползучей колонизации российского Дальнего Востока.

Одной ипотеки под 2% для молодых семей слишком мало, чтобы решить эту задачу. Дальний Восток должен стать динамично развивающимся российским экономическим раем. Туда нужно привлекать гигантские инвестиции (причем, желательно, российские и иностранные, но не преимущественно китайские). Там необходимо радикально менять инфраструктуру и обновлять рекордно старый, по российским меркам, жилой фонд. Там давно пора, наконец, обеспечить доступное транспортное сообщение с материковой Россией, чтобы жители Дальнего Востока чувствовали, что до остальной России можно добраться не дороже и не труднее, чем до соседнего Китая.

Так что Дальний Восток — едва ли не главный вызов для всей российской региональной политики. А то гордиться своей гигантской территорией мы любим и умеем, а осваивать ее — не очень.

Россия. ДФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > bfm.ru, 10 декабря 2019 > № 3226229

Яков Миркин: “Отсутствие запрета на взыскание долгов и толкает людей в серую зону"

Российское правительство планирует рассмотреть запрет на взыскание долгов со страховых пенсий, а также законопроект, согласно которому, после взыскания долгов с зарплаты должен оставаться прожиточный минимум. Эксперт отметил, что данная мера должна положительно повлиять на общий уровень долгов населения.

Российский экономист Яков Миркин в комментарии “НИ” пояснил, то подобная инициатива объективно послужит улучшению финансового положения населения:

“Любая мера, которая направлена на рост защиты доходов, объективно служит улучшению финансового положения населения. Мы можем предположить, что среди нас есть те, кто находится в отчаянном финансовом состоянии и ищет любой способ перекредитоваться, достать деньги для того, чтобы покрыть долги. Поэтому, да, конечно, то, что человек всегда сможет располагать неснижаемым объемом дохода — и даже минимальным, — это большой плюс. Это плюс и с точки зрения долгов населения перед банками и микрофинансовыми организациями.

Нет данных по прямой связке между теми людьми, с кого все взыскивается — как они себя ведут, кто им дает деньги? Им могут давать ломбарды, микрофинансовые организации, родственники. Понятно, что это не закредитованность перед банками, потому что банки проверяют финансовое положение клиентов. Это, прежде всего, закредитованность по части микрофинансов, ломбардов, знакомых, кредитных кооперативов — где люди перехватывают от отчаяния.

Эта мера как раз дает возможность оставить у себя часть официальных доходов, как неснижаемых. Отсутствие этой нормы и выталкивает людей в серую и темную зону к неформальным доходам, потому что официально у них ничего нет, с них нечего взыскивать, они где-то там получают деньги в конвертах и наличными. Эта мера как раз привела бы к тому, что появился бы стимул и плюс к тому, чтобы зарабатывать официально, а не на стороне.

В целом, на общий уровень долгов населения в экономике такая инициатива должна повлиять благотворно”.

Как сообщили ранее “НИ”, законами будет предполагаться, что долги не будут взыскиваться со страховых пенсий по старости, по инвалидности, с накопительной пенсии и пенсий по государственному пенсионному обеспечению, а также пенсионных обеспечений военнослужащим и правоохранительным органам, а также пособий по временной нетрудоспособности. Напомним, что на сегодняшний день запрещается удерживать долги только с соцвыплат. При этом поправки не коснутся долгов по коммунальным платежам и возмещению ущерба после совершения преступления, а также уплате административного и судебного штрафа. При этом даже эти долги нельзя будет взыскивать с минимальной пенсии.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > newizv.ru, 9 декабря 2019 > № 3227469 Яков Миркин

Елена Грачева: «Нужно уходить от мнения, что за нас все решает государство»

Проректор Московского государственного юридического университета – о финансовой грамотности.

Сергей Сильченко

Прошедшая в конце ноября VI Всероссийская неделя сбережений в рамках проекта Минфина «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в России» охватила свыше 3 млн россиян. По словам заместителя министра финансов Сергея Сторчака, в этом году в 6000 мероприятий было на 30% больше участников, чем в прошлом, когда их насчитывалось 2,3 млн. «А в 2015 году мы начинали всего с 15 тысяч», – отметил он. Об основной задаче проекта Минфина – привлечь внимание граждан к ответственному финансовому поведению, правилам личной финансовой безопасности и вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг «Финансовой газете» рассказала первый проректор Московского государственного юридического университета им. О.Е. Кутафина (МГЮА), доктор юридических наук, профессор Елена Грачева.

– Что вообще такое финансовая грамотность? Какова цель ее повышения?

– Финансовая грамотность состоит не только в получении специальных знаний, выработке соответствующих навыков и их применении. Например, как пользоваться дебетовыми картами или знать, как открыть или закрыть счет. Финансовая грамотность – это элемент более сложной работы, которая проводится в обществе.

Цель финансовой грамотности – выработка соответствующего уровня правового сознания населения. Каждый гражданин должен понимать, на какие доходы он может рассчитывать, какие расходы ему придется нести, есть ли риски, есть ли льготы. Нужно уходить от осознания того, что за него все решает государство.

– В последнее время от государственных ведомств слышатся призывы к повышению финансовой грамотности населения. Минфин даже запустил свою программу. Это предусматривает больше экономическое обучение или юридическое в том числе?

– Когда мы говорим о том, что необходимо повышать финансовую грамотность, то этот вопрос, эта сфера предполагает сочетание экономических и юридических базовых знаний, потому что право – это форма, в которую облегается экономическое содержание. И говорить только о законодательном регулировании тех или иных процессов, не понимая экономической сути, совершенно бесперспективно.

Нужно понимать, что представляют собой базовые вещи, к примеру, налог. Как и для чего он устанавливается, какие процессы его регулируют. И конечно, нужно понимать законодательные акты, которые регламентируют эти процессы.

– Насколько актуальна в нашей стране юридическая помощь гражданам по финансовым и налоговым вопросам?

– Общество, которое закрепило в своей Конституции положение о формировании правового и социального государства, безусловно, ставит на одно из первых мест работу юриста и знания законодательства всеми членами общества.

Последние годы ознаменованы переходом к новым информационным технологиям, которые проникают во все сферы общественной жизни, и, естественно, возникает потребность в том, чтобы граждане были готовы осваивать их. Но при этом они должны понимать необходимость защиты собственных интересов с помощью специально полученных знаний в области финансов и налогов.

Граждане, которые еще вчера во всем ориентировались только на защиту со стороны государства, конечно, не очень понимали, что стоит за этими преобразованиями. И в итоге они внезапно оказались незащищенными или слабозащищенными от мошенников, всевозможных кризисов и потерь. Поэтому необходимость программ наподобие проекта Минфина, которые могли бы просветить наших граждан в вопросах требований законодательства в сфере финансов, налогообложения, на сегодняшний день стала очень актуальной и значимой.

Кстати, в связи с этим не напрасно родился такой документ, утвержденный Правительством РФ, как «Стратегия повышения финансовой грамотности в РФ на 2017–2023 годы». Этот документ носит стратегический характер, учитывает опыт зарубежных стран, наработки России и уровень развития законодательства в современных условиях.

– Куда в России можно обратиться за помощью и консультацией по вопросам из области финансового права и налогообложения?

– Конечно, оказать помощь нашим гражданам в налоговой или финансовой сфере можно с помощью консалтинговых фирм, адвокатов, финансовых консультантов. Именно они, специализируясь на этих вопросах, в состоянии предоставить профессиональную помощь и дать исчерпывающие консультации.

Но в то же время люди должны и сами беспокоиться о своем финансовом благополучии. Они должны стремиться к познанию и пониманию основных рисков, с которыми могут столкнуться.

– По вашему мнению, повышение финансовой грамотности должно гарантировать человеку самостоятельную защиту его права потребителя или еще дать возможность предусмотреть наступление экономического кризиса?

– Финансовая стратегия, о которой мы говорим, закрепляет основные этапы развития финансовой грамотности в нашей стране. Она предполагает две основных фазы.

Первая – это просвещение, рассказ о законодательстве, о сути экономических явлений. Второй этап, это, конечно, вырабатывание у людей навыков и умений самостоятельно отвечать за свои доходы. Просвещенный, грамотный в этой сфере гражданин создает условия доверия и стабильности в обществе. Он защищает свои интересы, тем самым работая на всеобщее благо.

Но есть особая группа риска – люди старшего поколения. Они привыкли очень доверять государству и тем, кто с ними работает в сфере финансов. Им кажется совершенно невозможным, что их может кто-то обмануть, тот, кто, по их мнению, связан с государственной структурой. Но, к сожалению, такие факты есть.

Поэтому этих людей необходимо просветить, чтобы они запомнили: если их что-то смущает в сделке, в предложении или услуге, если они самостоятельно не могут ответить на возникший вопрос, то лучше проконсультироваться. Для этого есть юристы, адвокаты, консультанты.

– Может, настала пора вводить в старших классах школы уроки по финансовой грамотности и написать для этого новый учебник, в котором объединить экономические и юридические подходы?

– Финансовая грамотность и просвещение – это чрезвычайно важные мероприятия. Это работа, рассчитанная на многие годы вперед, которая предполагает очень точную программу действий среди самых разных слоев населения. И чем раньше мы начнем эту работу в школах, тем более эффективный результат получим в будущем.

Сейчас одним из таких метапредметных мероприятий, на котором школьники могут узнать о таких важных аспектах нашей жизни, как право и экономика, являются «Университетские субботы МГЮА». Они проводятся нами совместно с Департаментом образования и науки города Москвы.

Заметьте, у нас в стране человек получает паспорт в 14 лет. И это означает, что с данного момента он может совершать самостоятельно мелкие бытовые сделки, уже может открыть счет в банке, у него могут быть собственные средства, которыми он может распоряжаться. Конечно, в предусмотренных действующим законодательством рамках.

Но одновременно он уже должен знать и понимать, откуда эти средства берутся, куда они поступают, что с ними можно делать, а что нельзя. Поэтому такого рода просвещение должно начинаться как можно раньше.

– Что бы вы хотели пожелать читателям «Финансовой газеты» в канун нового, 2020 года?

– Если говорить о финансовой сфере, то здесь все очень взаимосвязано – единые банковская и налоговая системы, единый финансовый рынок. Поэтому любая неосмотрительность самым отрицательным образом скажется на интересах всех остальных. Поэтому я хочу пожелать всем умения грамотно распоряжаться своими доходами в интересах собственного будущего.

Россия. ЦФО > Финансы, банки. Образование, наука > fingazeta.ru, 7 декабря 2019 > № 3223336 Елена Грачева

Анатолий Печатников: кешбэк будет неизбежно сокращаться

Заместитель президента — председателя правления ВТБ в интервью Business FM рассказал о проблемах рефинансирования, цифровой жилищной экосистеме банка и выгоде гарантированного пенсионного плана

Российские банки наконец начали заметно снижать ставки по кредитам. Как рефинансировать старые займы с высокими ставками и могут ли банки сами понижать проценты по уже взятым кредитам? Эти и другие вопросы обсудили главный редактор Business FM Илья Копелевич и заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Мы дожили наконец до заметного снижения ставок, ипотека ВТБ уже начинает выдаваться ниже 9%. Наверное, это не предел, поскольку все прогнозы по инфляции ниже 4%, соответственно, ставка ЦБ и депозитные ставки тоже идут вниз. Те, кто взял кредиты раньше (это касается, конечно, длинных кредитов, ипотечников, в ряде случаев бизнесов), продолжают платить старую ставку. Естественно, у всех них возникает вопрос, как им рефинансировать старые длинные кредиты, взятые по еще тем высоким ставкам.

Анатолий Печатников: Мы не первый раз переживаем такой цикл сокращения в целом стоимости ресурсов на российском рынке, у нас был такой опыт.

Он был все время краткосрочный, и все понимали, что не устоялось. Сейчас есть общее ощущение...

Анатолий Печатников: Ну как? После взлета до 17% ключевой ставки в декабре 2014-го мы уже 2016-й и 2017 год переживали в цикле как раз активного снижения, и такой прецедент был. Плюс у нас еще были «тучные» годы — 2012-й, 2013-й, начало 2014-го, там тоже были экономические стимулы для рефинансирования. Я согласен с вами, что, наверное, в 2020-м и 2021 году, когда мы видим потенциал снижения цен на кредитные ресурсы еще где-то процент годовых, действительно, наверное, сложится экономически обоснованная ситуация, которая будет мотивировать клиентов активизироваться по поводу сокращения своих долговых выплат. Зависит от продукта. Для ипотеки, наверное, 2% годовых разница между тем, что ты платишь, и тем, что можно взять, — это уже реальный стимул искать варианты рефинансирования. Для коротких потребительских кредитов стимул должен быть помасштабнее, 3-4% годовых, но думаю, такая ситуация на горизонте 2021-го — конца 2020-го тоже сложится. Но здесь, мне кажется, наоборот, будет очень комфортная ситуация для потребителя, потому что наряду с тем, что активизируется конкурентная борьба за уже существующих заемщиков...

А сами банки не готовы добровольно начинать своим долгосрочным заемщикам понижать процентную ставку? В договоре это не предусмотрено, но реальность меняется.

Анатолий Печатников: Но так и происходит же. Потому что когда кредитор видит, что у него резко сокращается кредитный портфель и падают процентные доходы, потому что его клиенты уходят кредитоваться в другой банк, очевидно, что, защищая свой кредитный портфель и свои процентные доходы, банки самостоятельно активизируются. И мы переживали это много раз, это стандартная практика. Помню, у нас был прецедент, когда мы делали такое снижение ставок в цифровом виде без документального оформления. Мы просто клиентам говорили: ты, условно говоря, с первого числа такого-то месяца платишь не такую ставку, а такую.

Пока что видно, что все банки готовы рефинансировать кредиты других банков, приглашают к себе: приходите, мы рефинансируем. А в своих собственных это чуть позже происходит, если вообще происходит.

Анатолий Печатников: Конечно, тут же коммерческие интересы тоже присутствуют, и дивиденды акционерам надо платить. Тем более мы компания, которая под госрегулированием, у нас 50% прибыли надо отдавать дивидендом, и наши акционеры рассчитывают на хорошие дивиденды по итогам этого года и последующих. Поэтому, конечно, должны сложиться экономические предпосылки для того, чтобы банки сами начали снижать ставки по своим кредитным портфелям. Очевидно, так сложится. Мы, например, на месте стоять не будем. Если мы увидим потенциал прироста клиентской базы и кредитного портфеля за счет рефинансирования кредитов других банков, мы тут же это сделаем.

Я слышал, что вы планируете начинать выдавать кредиты на покупки автомобилей без залога самого автомобиля. Это что-то новое и с чем это связано?

Анатолий Печатников: Есть несколько обстоятельств, которые нас привели к такому решению. Первое: по большому счету, залог автомобиля — это больше психологический стимул для клиента. Достаточно большое число клиентов и без залога справятся с погашением автокредита. И зачем усложнять клиентский путь и удорожать саму сделку? Процедура, регистрация (у нас сейчас нотариусы регистрируют залог движимого имущества) — это лишние расходы, сами документы, связанные с этим, ограничения в праве распоряжения — много неудобств. Если вы вспомните, несколько лет назад у нас вообще некоторые банки изымали оригиналы ПТС и размещали их у себя на хранение, что тоже доставляло дополнительные неудобства гражданам. Поэтому мы видим сейчас реальную возможность давать целевые кредиты на приобретение автомобиля. Действительно целевые — мы контролируем целевое использование.

Сейчас все цифровизируется, в том числе база данных ГИБДД. Ограничение на продажу может в электронном виде существовать или вы не собираетесь его вводить?

Анатолий Печатников: Без договора залога невозможно наложить ограничение, здесь нужен сам факт юридического действия залога. Мы не видим необходимости сегодня это делать в силу того, что и автозаемщики себя хорошо ведут с точки зрения платежной дисциплины, и плюс еще одно обстоятельство: у нас же с 1 ноября сейчас идет «пилот» по электронным паспортам транспортных средств, которые реализует Минпромторг. У нас сейчас большая часть нового автотранспорта, которая в ноябре продается, не имеет вообще бумажного паспорта транспортного средства. Это тоже мы посчитали одной из причин, по которой мы отказались вообще от залога транспортных средств.

ВТБ, как и другие банки, развивает цифровые экосистемы, смысл которых в том, что все в одном месте в цифровом удобном виде можно произвести, в том числе что-то с жильем. Что это такое?

Анатолий Печатников: Наверное, уже звучала тема о том, что доходы в целом банковской системы и кредитного бизнеса под некоторым давлением сегодня находятся — в силу и сужения маржи при снижении ставок, и ограничения в комиссионных доходах. Поэтому банки, как и многие другие отрасли, сегодня ищут возможность зарабатывания на других рынках, прежде всего, на рынке электронной коммерции. Жилищная экосистема — это один из примеров электронной коммерции, которая сегодня в стране развивается. Суть этого проекта состоит в том, чтобы положить полностью в «цифру» весь клиентский путь гражданина, который хочет поменять место жительства. Неважно, хочет он купить, арендовать, но если у него есть потребность поменять место жительства, то жилищная экосистема — это то решение, которое поможет этот клиентский путь построить, от этапа поиска подходящего варианта до, условно говоря, закрытия ипотечного кредита. Но на этом длинном пути вы столкнетесь с необходимостью, помимо подбора жилья, оценки, проверки благонадежности продавца, арендодателя, арендатора, покупателя. Вам нужно будет делать государственную электронную регистрацию, подтверждать право собственности цифровой выпиской из ЕГРП. Вам нужно будет делать цифровую сделку, обеспечивать безопасные расчеты. Ипотеку еще, наверное, регистрировать, если вы надумаете брать кредит. Потом переезжать, ремонтироваться, дизайн какой-то делать. Это все мы пытаемся уложить в цифровой путь. Звучит, конечно, космически, но если по компонентам начать разбирать, то это не так все сложно.

На каждом этапе всех этих действий сейчас у каждого участника, с одной стороны, есть сложности, а с другой стороны, есть выбор. Если ты пользуешься уже одной только системой, там у тебя и кредит, и регистрация, и расчет, и страхование, еще и ремонт в придачу. В общем, ты повязан по рукам и ногам. Как доказать, что это конкурентовыгоднее?

Анатолий Печатников: Мы же строим открытую платформу, это же не маркетплейс продуктов ВТБ. Единственное, что мы предустановленно обеспечиваем, это госрегистрация. Ее нельзя в другом месте получить, кроме как в Росреестре. Страховку, конечно, вы можете выбрать любой компании, которая будет представлена на платформе, кредит — любой, объект приобретения — любой.

Это проект. И когда это можно будет увидеть?

Анатолий Печатников: Это уже работает. Какие-то компоненты уже функционируют и запущены, а реально в интернете конкретно это появится в декабре уже этого года. Появится первый классифайд, то есть витрина, доступных объектов для приобретения или аренды в Москве и Санкт-Петербурге. Мы начинаем с этих территорий, дальше пойдем по всей стране. Но сегодня уже работает госрегистрация, электронная оценка.

Сейчас в Москве, допустим, вся информация об объектах, что касается продажи-покупки, есть на ЦИАН. Он войдет в систему или как?

Анатолий Печатников: Нет, это конкурирующий проект.

Но для этого надо, чтобы люди выставлялись...

Анатолий Печатников: А тут, знаете, разные бизнес-модели. Не буду называть имен, но кто-то ограничивается просто витриной и формулой монетизации. Владельцы этих предложений просто платят какую-то фиксированную сумму за месяц присутствия их предложения в цифровой витрине. Кто-то делает локально для своего банка. А мы пытаемся сделать широкую систему для всей страны.

Открытую для всех.

Анатолий Печатников: Да. В этом смысле ВТБ просто как финансовый инвестор и один из банков-кредиторов, но не приоритетный.

Заявлена программа гарантированного пенсионного плана. Она так или иначе касается и негосударственных пенсионных фондов, и банков. Как вы смотрите на это, есть ли перспективы у этого, будут ли люди в действительности этим пользоваться? И будет ли это сферой вашей деятельности в том числе?

Анатолий Печатников: Тут я бы шаг назад немножко сделал, я бы в целом поговорил о возможностях сбережения денежных средств для тех граждан, которые демонстрируют как раз сберегательную модель. Очевидно, ставки по депозитам падают и будут дальше падать, сегодня вы уже не найдете вкладов стоимостью больше 6% годовых. Пожалуй, только в нашем банке появилось такое совмещенное предложение — вклад плюс паевой инвестиционный фонд, или вклад плюс ценные бумаги. И когда 50 на 50 люди инвестируют в депозит и в ценные бумаги, мы готовы по депозитам чуть выше платить, сегодня 6,9% мы платим.

А в чем мотивация банка?

Анатолий Печатников: Потому что мы чуть-чуть больше зарабатываем на бизнесе, связанном с ценными бумагами, поэтому мы готовы этой доходностью делиться, повышая ставку по депозиту. А так, действительно, сегодня, чтобы преумножить свои сбережения, потребители вынуждены искать новый инструмент. Рынок ценных бумаг — это один из примеров, где можно получать большую доходность, чем депозитную, чисто даже институционально, потому что рынок ценных бумаг не страхуется в агентстве, нет отчислений в АСВ, нет фонда обязательного резервирования. И вот эти дополнительные издержки, которые мы как финансовый институт по депозитам несем, предоставляя клиентам, мы можем эти издержки разделить: часть забрать себе в выгоду, частью поделиться с потребителями, что мы и делаем. Поэтому доходность...

Но по ПИФу она не гарантирована.

Анатолий Печатников: По ПИФам нет, но по облигациям-то гарантированная, там фиксированные купонные ставки. Опять же, проект Минфина, эти народные облигации, конечно, априори выше в силу просто инструмента, выше, чем депозитные ставки...

Плюс отсутствие резервирования, страхования и так далее.

Анатолий Печатников: В совокупности все вместе это позволяет по купонному доходу получать минимум на 1% годовых больше. Пенсионные накопления — это тоже сродни рынку ценных бумаг, только немножко в другой форме, потому что все те добровольные пенсионные накопления, которые вы делаете, изымаемы. И даже те новые проекты, которые сегодня правительство инициирует по поводу гарантированного пенсионного плана, тоже предполагают возможность изъятия.

Изъятия чего? Давайте поясним.

Анатолий Печатников: Денежных средств. Это ваша собственность. Вы как будущий пенсионер или участник этой пенсионной программы в определенных сложных жизненных ситуациях можете обнулить все свои сбережения, которые копятся на вашу будущую пенсию. И там достаточно широкий перечень обстоятельств, которые могут позволить вам эти деньги изъять, такие значимые события в жизни, которые действительно могут потребовать досрочного изъятия. Но я о другом хотел сказать. Я хотел сказать, что эти пенсионные накопления даже в той программе, которая сегодня существует, через Пенсионный фонд РФ или через негосударственные пенсионные фонды, там все равно экономика этих проектов связана с тем, что деньги реинвестируются опять же в рынок ценных бумаг. Только не вы лично делаете это как инвестор, а за вас делает большая управляющая компания, условно говоря, в лице государственного Пенсионного фонда или негосударственного пенсионного фонда. И, по сути, эти денежные средства, которые вы передаете, прирастают с доходностью той же, которую можно получить на рынке ценных бумаг, просто за вас это делает глобальная управляющая компания.

А вообще тогда в чем разница?

Анатолий Печатников: Выгода-то в чем? Выгода в том, что государство, понимая необходимость пенсионного обеспечения граждан в длительной перспективе, готовы стимулировать этот денежный поток, который туда приходит. Как стимулировать? В виде льгот по налогу на доходы физических лиц. То же самое государство делает и по индивидуальным инвестиционным счетам: до 400 тысяч вы можете получить льготу...

Поэтому разницы и не видно.

Анатолий Печатников: Так и по этой новой будущей программе до 6% вашего дохода может быть освобождено от налога на доходы физических лиц, если вы эти 6% вашего дохода будете направлять в программы негосударственного пенсионного страхования.

Но на данный момент индивидуальный инвестиционный счет ничем не хуже.

Анатолий Печатников: Ничем не хуже, но он ограничен в масштабе. То есть всего 400 тысяч в год. А здесь 6% от вашего совокупного годового дохода.

Это касается малой доли населения, где эти 400 тысяч меньше, чем 6% от совокупного годового дохода, очень малой доли населения. И у них с пенсионными накоплениями уже все неплохо.

Анатолий Печатников: К сожалению, я думаю, что у той категории, о которой вы говорите, не столько проблема сбережения, сколько проблема вообще найти деньги на оплату текущих потребностей.

Кешбэк. Мы как-то обсуждали с вами эту тему, вы объясняли, почему 2% — это золотая середина, это нормально работает. Все реально к ним привыкли, бонусная программа очень понятная, доступная, очень материально обеспеченная. Но сейчас ВТБ пересматривает программу кешбэков, сокращает срок сохранения этих накопленных в кешбэке средств. С чем это связано и будет ли это и дальше сокращаться?

Анатолий Печатников: Конечно, будет. Посмотрите, что на международных рынках происходит. Там не то что кешбэк, вас еще заставят платить за то, что вы являетесь клиентом банка и держите карточку, и будете платить по 20 евро в месяц за то, что вы просто счет держите. А сейчас же еще и отрицательные ставки в евро в Европе. Для того чтобы сохранить свои сбережения в евро, вам еще надо банку платить. В России, слава богу, другая ситуация, в России пока есть возможность делиться комиссионными доходами со своими клиентами, которые демонстрируют активное транзакционное поведение, и есть возможность платить все-таки неплохие ставки по депозитам. Все-таки 6% на фоне минус 0,25% в Европе — почувствуйте разницу. Но если на долгий срок смотреть, то, конечно, комиссионные доходы будут сокращаться. Как вы знаете, совет директоров Банка России получил право регулирования в этой сфере, он может устанавливать предельные тарифы комиссионной уступки, так называемой торговой уступки. Он еще не пользовался этим правом, но мы уже видим прецеденты, когда все три основные платежные системы, которые у нас в стране работают: и «Мир», и Visa, и MasterCard — по определенной группе товаров сокращают размер торговой уступки.

В эквайринге.

Анатолий Печатников: Да. Аптеки, дешевые продукты питания — там торговая уступка не превышает 0,5%, а по некоторым категориям товаров и меньше — 0,3%. Опять же, по дорогостоящим приобретениям — автомобили, недвижимость — тоже сейчас будет резкое сокращение торговой уступки. Это все приводит к тому, что та выгода, которая формировалась раньше, она была, кстати, и в зарубежных странах...

С которой активно боролся ретейл по понятным причинам. Рестораторы вообще говорят: если человек заплатил картой, мы заплатили 2%, а банк потом в виде бонуса вернул, но мы остались без маржи. И говорят: не работает у нас сегодня терминал.

Анатолий Печатников: Да, так и есть. Вот поэтому здесь все идет к тому, что, очевидно, все эти комиссионные выплаты со стороны розничных торговцев, конечно, будут сокращаться.

Сколько еще можно пользоваться, копить и накапливать?

Анатолий Печатников: Должен быть баланс. То есть у нас население уже привыкло…

Привыкло, кешбэк стал массовым, постоянным, и это уже привычка, да.

Анатолий Печатников: Раньше вообще его не было, и безналичных расчетов не было. А сегодня люди уже считают, что это обязательный атрибут и что банк обязан платить. Наоборот, мы-то воспринимаем это иначе, как поощрение, потому что это, по сути, подарок от нас. Это подарок, плата за лояльность и некоторая благодарность в адрес наших клиентов за то, что они с нами и активно пользуются картой. Все будет сокращаться, безусловно. В Европе, я уже говорил, ввели летом этого года повсеместные ограничения по торговой уступке: 0,2% в наземном POS-эквайринге и 0,3% в интернете. Думаю, что к этому Россия и придет со временем, но сколько времени это займет, трудно сейчас предположить. Но я думаю, что это не десятки лет.

Учтем. Спасибо.

Илья Копелевич

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bfm.ru, 6 декабря 2019 > № 3449094 Анатолий Печатников

«Нафтогаз» взыскал с «Газпрома» $2,1 млрд

«Нафтогаз Украины» сумел взыскать с «Газпрома» $2,1 млрд или 45% всей компенсации, присужденной украинской компании арбитражным судом в феврале 2018 года, сообщил глава «Нафтогаза» Андрей Коболев в интервью изданию «Лига.Бизнес». По его словам, взысканная сумма «почти полностью попала в госбюджет Украины». В «Нафтогазе» надеются взыскать с российской компании еще $3 млрд, однако точные сроки получения этих денег Коболев называть не стал.

«У нас большое количество активов „Газпрома“ либо арестованы, либо обездвижены в разных юрисдикциях. Я думаю, оставшуюся сумму мы получим. Когда? Все зависит от решения судов. Если „Газпром“ не рассчитается, местные суды разных юрисдикций разрешат продавать его активы», — считает глава «Нафтогаза».

Он рассказал, что рассматривает несколько сценариев развития отношений с «Газпромом». Позитивным вариантом развития событий Коболев назвал подписание нового контракта на транзит газа через территорию Украины. Негативным сценарием глава «Нафтогаза» считает отказ «Газпрома» от заключения контракта по газу.

«Промежуточный сценарий: через какое-то время станет очевидно, что свято место пусто не бывает, что долю „Газпрома“ на европейском рынке занимают другие, и ему придется вернуться к новому оператору ГТС Украины и договариваться о транзите», — сказал Коболев, назвав этот сценарий «самым вероятным».

Действующий контракт России и Украины на транзит и поставку газа рассчитан до 31 декабря. «Газпром» предложил «Нафтогазу» продлить этот контракт или заключить новый при условии обнуления всех судебных требований в рамках Стокгольмского арбитража. Украинская компания с этим не согласилась.

По словам президента РФ Владимира Путина, Россия готова сохранить транзит газа через Украину, но назвал условия Киева экономически неприемлемыми.

Украина. Евросоюз. Россия > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки > oilcapital.ru, 6 декабря 2019 > № 3236687

Глава департамента государственного долга Минфина РФ Константин Вышковский дал интервью агентству Bloomberg

О нерезидентах, ралли ОФЗ, инвестбондах

Вышковский Константин Владимирович

Директор Департамента государственного долга и государственных финансовых активов

Предел для иностранцев

“Доля иностранцев в ОФЗ едва ли будет расти, она и так уже большая. Сохранение доли иностранцев на этом уровне - это уже серьезная задача и важное достижение. Для наращивания этой доли нерезиденты должны более активно, чем раньше осуществлять свои покупки”.

Ралли закончилось

“Возможно, сейчас инвесторы на волне снижения ключевой ставки несколько перекупили наши бумаги. Было реальное ралли. Такое бывает, когда вначале участники рынка активно скупают бумаги, потом понимают, что дальнейшее снижение доходностей и рост цен этих бумаг уже будет не таким быстрым или совсем не будет. Прибыль фиксируется, кто-то начинает продавать. Деревья не могут расти до небес”.

“Уровень текущей доходности достаточно низкий. Говорить о том, что мы сейчас ждем ее дальнейшего снижения, я не могу”.

“На российском рынке сейчас есть возможность найти уникальное соотношение риска и доходности: инвестор покупает рублевые инструменты эмитента с тремя инвестиционными рейтингами и получает долларовую доходность на уровне 15% годовых. Поэтому спрос нерезидентов такой высокий: даже на последнем в ноябре, на самом сильном аукционе, 57% заявок было от дочек иностранных банков”.

Инвестиционные бонды

“Сейчас, когда у нас появились ограничения, мы думаем в том числе про альтернативы. Это найдет отражение в новой Долговой политике. Инвестиционные и зеленые облигации – мировой тренд”.

“Мы хотели бы увязать доходность бумаг с реализацией проектов, которые финансируются из бюджета, у которого существенно выросли расходы на финансирование инфраструктурных проектов”.

“Если бы удалось придумать объективный рыночный индикатор, который бы отражал ход реализации этих проектов, то федеральный бюджет мог бы выпускать суверенные инвестиционные бумаги, опосредованно связанные с проектами, и платить по ним больший доход, чем по обычным ОФЗ”.

“Облигации могут гарантировать минимальный доход и предусматривать дополнительный доход, определяемый динамикой некоего индекса, который будет рассчитывать, например, Мосбиржа”.

Министерство финансов РФ может до конца года выйти на рынок с новым "флоатером", стремясь выстроить кривую, чтобы иметь бенчмарк стоимости займов по плавающей ставке.

Ведомство планирует выпускать облигации федерального займа с привязкой к Ruonia с различными сроками обращения, рассказал в интервью в Москве директор департамента государственного долга Константин Вышковский.

В этом году Минфин модифицировал порядок расчета ОФЗ-ПК, что повысило интерес участников рынка к этому инструменту, а теперь рассчитывает сформировать новую кривую госдолга, которая понадобится с началом инвестиций Фонда национального благосостояния. По словам Вышковского, процентная ставка, под которую Минфин намерен выделять средства ФНБ в проекты, должна определяться исходя из доходности ОФЗ.

"Ставка может быть как фиксированная, так и плавающая, а это значит, что нам необходимо будет иметь развитую кривую, в том числе и по флоатерам, - сказал Вышковский. - Нам нужно будет активно строить кривую по таким инструментам".

До конца года Минфин, скорее всего, предложит на еженедельных аукционах новый флоатер вместо дополнительной эмиссии серии 24020, сказал он. За пять прошедших с августа аукционов ведомство разместило весь объем выпуска нового формата ОФЗ-ПК 24020 на 100 миллиардов рублей.

По словам Вышковского, доля ОФЗ с нефиксированным купоном в общем объеме размещений по-прежнему не должна превышать 20% для ограничения процентного риска.

"Нам нужно будет делать бумаги разных сроков для построения кривой и заниматься этим регулярно, но это не значит, что мы отменяем прежнее собственное ограничение", - сказал он.

Блубмерг // РФ может отказаться от выпуска евробондов в ближайшее время

Минфин РФ изучает возможность выхода на внешний долговой рынок в 2020 году, но вряд ли воспользуется ей, сообщил в интервью глава департамента госдолга Константин Вышковский.

“Не исключаю, что в ближайшее время мы будем размещаться только на внутреннем рынке”.

Заимствования в долларах скорее всего осуществить не удастся, так как в таких транзакциях должны участвовать американские банки.

“При размещении в евро санкционных рисков меньше, но пока не понятно, насколько”.

Минфин не намерен придумывать обходные пути для санкций: “мы ничего не собираемся делать такого, что будет создавать риски для покупателей наших бумаг”.

Уже выпущенные долларовые евробонды РФ, “могут дорожать”.

“С другой стороны, долговые индексы изменятся, потому что старые бумаги будут постепенно вымываться”.

“Происходит изменение модели, которую мы выстраивали годами”.

В случае отказа от программы внешних заимствований РФ заместит их внутренними.

Представители Минфина в декабре проведут встречу с представителями Euroclear, чтобы понять их позицию.

Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > minfin.gov.ru, 5 декабря 2019 > № 3295590 Константин Вышковский

Московский кредитный банк (МКБ) завершил подключение к международной межбанковской блокчейн-сети Interbank Information Network (IIN), организованной одной из крупнейших американских банковских групп JP Morgan. Об этом говорится в сообщении банка.

Блокчейн-сеть Interbank Information Network создана на базе технологии Quorum, она обеспечивает новый стандарт сервиса в сфере обмена информацией по клиентам и платежам.

Подключение к сети IIN дает МКБ целый ряд преимуществ в области осуществления межбанковских и клиентских платежей. В частности, платформа позволяет повысить скорость обмена информацией, а также упростить платежные маршруты. Обмен информацией между участниками сети со всего мира, число которых на сегодняшний день превысило 360, происходит в режиме реального времени. Участие в проекте IIN позволит МКБ снизить издержки в сфере обработки и осуществления платежей и повысить качество сервиса, оказываемого клиентам, подчеркивается в сообщении.

Россия. США. ЦФО > Финансы, банки. СМИ, ИТ > akm.ru, 5 декабря 2019 > № 3220510

Это не подарок России от олигархов, а подарок олигархам от России

власти гарантируют крупному бизнесу получение в нашей стране дополнительных сверхприбылей

Михаил Делягин

29 ноября в газете «Известия», со ссылкой на выступление в Совете Федерации заместителя министра финансов РФ Андрея Иванова, появилась информация о том, что представители крупного российского бизнеса готовы инвестировать в отечественную экономику 70 триллионов рублей в течение 10 лет, в том числе — 30 триллионов рублей до 2024 года.

Есть такая циничная поговорка: «Обещать — ещё не значит жениться». Вся модель и, соответственно, вся психология современного российского бизнеса построена не на инвестициях в национальную экономику, а на разграблении природных ресурсов страны и вывозе полученных капиталов за рубеж. Пока не случится глобального финансово-экономического катаклизма или смены государственного курса, никакие паллиативные меры, вроде закона «О защите и поощрении капиталовложений и развитии инвестиционной деятельности» (СЗПК), который и вызвал такую позитивную реакцию со стороны отечественных «олигархов», ситуацию не исправят и не спасут.

Тем более, надо понимать, что речь идёт не о каких-то благотворительных пожертвованиях крупного бизнеса в государственную и общенародную пользу, а о том, что власти гарантируют крупному бизнесу получение в нашей стране дополнительных сверхприбылей, только и всего. Это не подарок России от олигархов, а подарок олигархам от России. Ведь нельзя сказать, что у властей нет денег на реализацию каких-то необходимых для страны инвестиционных проектов. Наоборот — неиспользованные остатки бюджетных средств по итогам 2019 года могут превысить 15 триллионов рублей, хотя «попил» бюджета идёт просто космическими темпами, достаточно привести в качестве примера хотя бы отмеченную президентом Путиным ситуацию со строительством космодрома «Восточный».

Попытки вернуть вывезенные из страны средства путём нескольких «амнистий капитала», как теперь уже очевидно, к каким-либо существенным результатам не привели — теперь офшорные структуры заманивают вернуться в Россию обещанием сверхвыгодных «концессий».

При этом власти продолжают «закручивать гайки» в отношении населения. Рост цен, налогов и тарифов, не говоря уже про повышение пенсионного возраста, повышает уровень социальной напряжённости в стране и чреват весьма серьёзными экономическими и политическими последствиями. Но президентские призывы повысить реальные доходы населения пока остаются призывами, сталкиваясь с резонной реакцией работодателей: «А зачем?» Ведь «пипл хавает», недополучая значительную часть своих зарплат и компенсируя эту недостачу за счёт всё новых и новых кредитов. Банкет продолжается, и «на стол» подаются всё новые и новые «блюда». Премьер-министр уже лично настаивает на реализации приостановленной было правительственной программы приватизации госсобственности, крупному бизнесу планируется передать не только всё новые активы, но и целый ряд властных функций государства.

Принятие СЗПК — ещё один шаг в этом направлении. А реакция на него со стороны крупного бизнеса — демонстрация лояльности, особенно значимой в атмосфере ныне широкого обсуждаемого «трансфера власти после 2024 года». Впрочем, истинная цена этой лояльности достаточно хорошо известна. И долларовый «печатный станок» «принтером» российского законодательства по определению не перешибить.

Россия > Приватизация, инвестиции. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > zavtra.ru, 4 декабря 2019 > № 3219771 Михаил Делягин

Иран и Таджикистан согласились использовать местные валюты для двусторонней торговли

Иран и Таджикистан согласились использовать местные валюты для двусторонней торговли, поскольку они стремятся расширить экономическое и энергетическое сотрудничество, несмотря на американские санкции, введенные в отношении Тегерана.

«Исходя из договоренностей, достигнутых между Ираном и Таджикистаном, финансовые обмены между двумя странами в будущем будут осуществляться в национальных валютах», - сказал во вторник министр энергетики Ирана Реза Ардаканян после встречи со своим таджикским коллегой Усмонали Юнусали Усмонзода в Тегеране, сообщает Press TV.

Ардаканян также рассказал, что экономическое и энергетическое сотрудничество между Ираном и Таджикистаном развивается как никогда прежде, главным образом в результате санкций, которые заставили Иран сосредоточиться на инвестициях и возможностях экспорта в соседних странах.

«Может быть, если бы санкций не существовало, мы бы не тратили столько времени и сил на региональные проблемы и соседей», - сказал иранский министр, возглавлявший усилия Ирана по расширению торговых отношений со странами на севере, особенно в регионе Евразии.

Комментарии прозвучали в связи с тем, что Таджикистан пытается обеспечить Ирану техническую и финансовую поддержку для строительства крупной гидроэлектростанции в стране.

По оценкам, Таджикистан обладает примерно 15 процентами мирового гидроэнергетического потенциала. Страна надеется, что Иран, страна, известная своей огромной электроэнергетической отраслью, может оказать большую помощь в строительстве проектов, которые могли бы как удовлетворить внутренний спрос, так и облегчить экспорт в соседние страны, такие как Афганистан и Узбекистан.

Ардаканян подчеркнул, что растущее сотрудничество в области энергетики со странами региона Центральной Азии фактически является побочным продуктом американских санкций.

«Несмотря на все трудности и проблемы, создаваемые санкциями, (это) имело то преимущество, что мы… более активно сотрудничали с соседями и странами региона, чтобы оптимально использовать возможности и ресурсы», - сказал он.

Иран. Таджикистан > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки. Электроэнергетика > iran.ru, 4 декабря 2019 > № 3219527

Абонентов MVNO в России стало более 9 млн

Ко­личес­тво або­нен­тов вир­ту­аль­ных опе­рато­ров мо­биль­ной свя­зи (MVNO) в Рос­сии дос­тигло 9,3 млн. Об этом со­об­ща­ет "ТМТ Кон­салтинг". По прог­но­зам спе­циа­лис­тов, от­метку в 10 млн поль­зо­вате­лей MVNO прео­до­ле­ют зи­мой 2020 г. К кон­цу это­го го­да они бу­дут об­слу­живать 4% всех мо­биль­ных або­нен­тов стра­ны.

Анас­та­сия Сам­со­нова

Клиентская база виртуальных операторов растет опережающими темпами. В 2018 г. этот показатель составлял менее 3%. По итогам 2019 г. эксперты "ТМТ Консалтинга" ожидают ее увеличения на 40%, в то время как абонентская база всего мобильного рынка прирастет менее чем на 1%. Крупнейшими MVNO остаются операторские проекты, на которые приходится три четверти рынка. И свыше половины рынка контролирует исторический лидер - Yota (ООО "Скартел", ПАО "МегаФон"), которому принадлежит 57%, 16% - у "Ростелекома", 9% - у "Тинькофф Мобайла" (группа "Тинькофф"), 6% - у МГТС (ПАО "МТС"), 5% - у "СберМобайла" (ПАО "Сбербанк"), оставшиеся 7% - у прочих игроков.

Как сообщает "ТМТ Консалтинг", 2019 г. стал периодом активного роста банковских виртуальных операторов. Генеральный директор "ТМТ консалтинга" Константин Анкилов отмечает, что по итогам III квартала они обслуживали 15% абонентов. Банковские MVNO довольно долго "запрягали", но в этом году продемонстрировали серьезный потенциал. Они вместе с операторскими MVNO выступили ключевыми драйверами рынка в 2019 г.

Большинство абонентов MVNO - частные пользователи. Динамика и структура рынка в В2С-сегменте сходны с показателями всего рынка виртуальных операторов: годовой прирост составляет 45%, при этом на операторские MVNO приходится 80% клиентов, на банковские - 16%. В В2С сегменте у Yota - 60%, 12% - у "Ростелекома", 10% - у "Тинькофф Мобайла", 7% - у МГТС, 5% - у "СберМобайла", оставшиеся 6% - у прочих игроков.

"Ростелеком" сохранил лидерство на рынке услуг виртуальных мобильных операторов в сегменте B2B. По данным "ТМТ Консалтинга", по итогам III квартала этого года доля компании на рынке составила 56%. В В2В-сегменте у "Ростелекома" - 56%, у Yota - 24%, оставшиеся 20% - у прочих игроков. Годовой прирост абонентов виртуальных операторов в корпоративном сегменте составил 8%.

В пресс-службе Сбербанка отказались комментировать исследование.

Также не отвечать на вопросы ComNews решили и в Yota. "Поскольку мы не раскрываем свою абонентскую базу и не комментируем планы компании, то ответить на вопросы по существу не представляется возможным", - сказала пресс-секретарь Yota Елена Анисимова.

В "Тинькофф Мобайле" распределение долей между банковскими операторами назвали логичным. В пресс-службе оператора добавили, что довольны результатами и темпами развития компании. В 2020 г. команда проекта планирует совершенствовать продуктовое предложение и завершить выход во все регионы присутствия Tele2.

Доля доходов от MVNO в МГТС в III квартале 2019 г. по сравнению с III кварталом 2018 г. выросла на 28%. Об этом рассказал представитель пресс-службы МГТС. Доходы от MVNO за аналогичный период выросли на 27%.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 3 декабря 2019 > № 3235669

За микрокредиты все еще отнимают жилье

С 1 ноября микрокредиты запретили давать под залог квартиры, но прежние займы все еще рассматриваются в судах.

ОБВЕЛИ ВОКРУГ ПАЛЬЦА

Не секрет, что больным пенсионерам никакой банк кредит не выдаст. Поэтому, когда два года назад потребовалось срочное дорогостоящее лечение и дорогостоящие лекарства, 72-летняя пенсионерка Галина Урланова и ее дочь Александра Мезеровская, инвалид с детства, страдающая эпилепсией, обратились в волгоградскую микрофинансовую организацию (МФО). Там женщин заверили, что самый безопасный и быстрый способ получить необходимые им 150 тысяч рублей - это отдать под залог единственное жилье. Пенсионерки наивно согласились.

Через несколько дней после заключения сделки женщинам позвонила сотрудник, представившаяся Людмилой, и предложила им перекредитоваться. По словам звонившей, клиенты МФО легко могут получить не 150, а все 500 тысяч рублей под залог квартиры. Работница организации пела соловьем: мол, подумайте, этих денег хватит не только на лечение, но и на хороший ремонт в старой квартире, которую Урланова получила за погибшего на фронте отца. Мать и дочь поддались на уговоры и оформили новую сделку.

В итоге они лишились квартиры и судятся до сих пор.

Проблема в том, что крупные официально зарегистрированные МФО такими делами стараются не заниматься. Хулиганят частники, которых нет в реестре ЦБ.

Такие МФО сидят в тени и по-прежнему могут на любом столбе повесить объявление «Деньги за час», дать его в газету, представиться не МФО, а ООО или посредником, брокером, индивидуальным предпринимателем. И сколько ни говори, что финансовую и юридическую грамотность населения надо повышать, некоторых пенсионеров, пожилых граждан уже сложно чему-то обучить. Именно на них и нацелены разного рода мошенники.

По закону любое юридическое лицо имеет право выдать потребительский заем, правда, не чаще трех раз в год. Но кто эти разы считает?

КАК ПЛАТИТЬ ДОЛГИ И… ОСТАТЬСЯ С НОСОМ

Обманутые пенсионерки честно хотят доказать в суде, что стали жертвами наглого обмана, но бывают случаи, когда кредиторы намеренно превращают своих клиентов в злостных неплательщиков: намеренно скрываются от заемщиков, чтобы не дать им возможности оплатить долг в срок, откровенно врут по телефону, что заемщику предоставляются кредитные каникулы и можно, к примеру, полгода вообще ничего не платить.

Лишь спустя время люди узнавали, что никаких каникул не было, а за потерянное время набежали солидная сумма долга плюс проценты. В результате каждый день просрочки увеличивал долг на 4-5% от выданной в заем большой суммы. При таком раскладе продажа квартиры тоже становится чуть ли не единственным вариантом рассчитаться с гигантскими долгами.

Бывает и так, что заемщик добросовестно и в срок погашает долги, но со временем выясняется, что пеня при этом все равно капала. Начав разбираться, что к чему, человек неожиданно для себя узнает, что тот договор, который он читал в МФО, и тот, что в итоге подписал, - это два абсолютно разных документа, и в том, под которым стоит подпись, и ставка выше, и пени набегают по поводу и без, и санкции в случае просрочки или задолженности жестче.

Как же получается, что читаешь одно, а подписываешь другое?

- Чтобы подсунуть левый договор на подпись, мы все время торопим клиента, создаем вокруг него атмосферу суеты, болтаем о чем-то отвлеченном, сразу несколько сотрудников носят туда-сюда бумаги, все время обращаемся к клиенту, отвлекая его внимание разговорами, - признался в частном разговоре корреспонденту «МН» один из сотрудников микрофинансовой организации.

Чтобы не попасться в сети черных кредиторов, юристы советуют никогда ничего не подписывать, если атмосфера вокруг настораживает или работники МФО действуют так, как описано выше. Покиньте такую организацию и всегда обходите ее стороной.

Ольга Поплавская

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > mirnov.ru, 29 ноября 2019 > № 3215094

Никита Масленников: “Идея выплачивать проценты с эскроу-счетов лишена смысла”

В Госдуме выступили с предложением выплачивать дольщикам процент с эскроу-счетов. Эксперт назвал подобную идею популистской и отметил, что это не только приведет к неизбежному удорожанию строительства, но и сделает рынок застройки невыгодным для девелоперов.

Никита Масленников, руководитель направления финансы и экономика Института современного развития по просьбе “НИ” оценил потенциал предлагаемого депутатами нововведения:

“Первое, что я могу сказать, идет подготовка к избирательной кампании Либерально-демократической партии — и с точки зрения политической логики, и с точки зрения популистского потенциала, здесь все вполне логично, и мои коллеги-политологи, я думаю, это оценят должным образом.

Что касается экономического смысла, то инициатива идет практически полностью вразрез с замыслом эскроу-счетов и по большому счету будет невыгодна самим гражданам. Здесь происходит очевидное удорожание стоимости кредитных средств застройщиков. Эскроу-счета формируются фондированием за счет средств граждан для строительства будущих объектов, и на них уже начисляется определенный банковский процент, получается, что еще к существующей средней ставке по строительному проекту (около 6% по жилищному строительству) прибавится дополнительная нагрузка.

Но даже существующую ставку далеко не все застройщики готовы сейчас вытягивать. Мы находимся под риском значительного сокращения количества строительных компаний и ухода их с рынка. Даже не столько с точки зрения удорожания, что дорогие деньги, но и с точки зрения того, что банки должны контролировать проект на всех стадиях. Поэтому здесь вопрос финансирования можно расценивать жестко увязанным с самим инвестиционным циклом, но далеко не все, особенно мелкие и средние компании готовы отвечать запросам банков, которые просто не открывают финансирование, если что-то не сделано вовремя.

По данным Центрального банка, на 28 октября было заключено в целом 519 кредитных соглашений по строительству на общую сумму 640,9 млрд рублей. А вот эскроу-счета открыты всего навсего на сумму 73,8 млрд рублей. Это большой вопрос еще, как в целом строительная сетка справится с этими счетами, с этим новым порядком финансирования. Хотя, наверное, он и обоснованно правильный с точки зрения гарантий сохранности средств дольщиков, но пока приспособление к нему идет с большим трудом. И нагружать его дополнительно этими процентами неразумно.

Банки скажут: “Да, хорошо, пожалуйста, мы готовы”, но если они и готовы, то кто возьмет кредиты, если они тоже будут дорожать на сумму депозитных ставок? Кто в строительном секторе это выдержит? Это явное удорожание строительства. Говорят о средней ставке, но средняя ставка — последняя по второй декаде это 6,03% у десяти лидеров депозитного рынка Российской Федерации. Давайте предположим, что к тому, что сейчас есть, еще добавить эти шесть процентов. Сколько застройщику будут стоить деньги в этих условиях? Потому что банк будет отбивать это подорожание ставки. В итоге на это смогут пойти либо очень крупные компании, либо какой-то середняк, но очевидный эффект — это растягивание сроков строительства. Так что, такое благодеяние в отношении граждан может обернуться тем, что вместо ориентира в два-три года, вы можете получить пять-семь лет.

Я думаю, что реакция профсообщества — в первую очередь, строительного, да и банковского будет негативной. Хотя Анатоль Аксаков (депутат Госдумы) уже оговорился, что законопроект будет принят в производство, и его будут обсуждать с участниками банковского и строительного рынка. Мой прогноз — это все будет положено под сукно, потому что экономического смысла в этом никакого.

Да, с точки зрения банкиров, если деньги есть, они должны приносить какую-то маржу, а не лежать мертвым грузом. Логика банкира — она железобетонная, конечно. Но как банк будет отдавать ставку по эскроу счетам, равную депозитной? Очевидно, что перекладывая это на плечи застройщика или кого-то еще. Но там очень жесткий режим контроля, в том числе и со стороны ЦБ за счетами — их невозможно потратить на иные цели, кроме строительных. Но получается, что сейчас ставка 6%, а предлагать застройщику будут за 12%. Кто будет строить на таких условиях? Нет. Проще потерпеть какие-то технические убытки, но бизнес на таких условиях вести невозможно.

Это вечное противоречие между банкирами и клиентами. Клиенты уже очень озабочены. Они и так-то озабочены эскроу-счетами, потому что это для них дополнительный контроль, и к нему не все готовы. А если это будет в два раза дороже, то это вообще будет невыгодно.

Здесь, конечно, требуется обсуждение, но пока можно прогнозировать, что позиция строительной отрасли будет резко негативной. Она и так-то еще не очень приспособлена к ведению эскроу-счетов — по прогнозу, до трети компаний может уйти с рынка. Естественно, отрасль будет консолидироваться, примет другой облик. Но когда есть реальный риск удорожания стоимости квадратного метра, то это уже большой вопрос — а надо ли сегодня так торопиться?”

Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > newizv.ru, 27 ноября 2019 > № 3211058 Никита Масленников

Гарегин Тосунян: “Борьба с мошенниками ведется через корпоративные институты"

Платформа антифрод-мониторинг станет централизованным решением для банков по борьбе с воровством денег со счетов граждан. Эксперт отметил, что банками в настоящее время и так ведется серьезная работа по обеспечению безопасности средств граждан.

Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков (АРБ) в комментарии “НИ” пояснил, что важно, чтобы в будущем подключение к такой системе было бы добровольным, и отказ от ее использования не имел негативных последствий:

“В области борьбы с мошенниками у каждой страны – своя специфика. Борьба ведется через корпоративные институты. Сами банки договариваются, и в той зоне взаимного доверия, в которой они готовы работать, они обмениваются информацией.

У нас тоже такое есть, хотя и не афишируется. Банки обмениваются друг с другом и с ЦБ яркими примерами афер. Почему это не афишируется: потому что банк не хочет делиться публично своими проблемами, но готов информировать ЦБ о неправомерных действиях, а ЦБ ставит в известность другие банки о том, что появились новые схемы мошеннических действий, не расшифровывая источник.

Источник себя не расшифровывает, чтобы не возникло беспокойство у клиентов. Такая работа ведется.

Я многократно напоминал об этом на конференции по банковской безопасности, которая ежегодно проходит в Магнитогорске, и, если сейчас создается единая система антифрод-мониторинга, это не означает, что до сих пор банковское сообщество не занималось пристально системой безопасности.

Вопрос с том, в обязательном ли порядке все должны будут подключаться к создаваемой платформе. Я противник того, чтобы принудительно заставлять входить, но, если платежная система не входит, то доверие к ней будет меньше, чем к той, которая подключена к возможности мониторинга безопасности. Я бы пошел по пути добровольного объединения, не загоняя всех насильственно в т.н. светлое будущее”.

Россия > Финансы, банки > newizv.ru, 27 ноября 2019 > № 3211051 Гарегин Тосунян

Вот такой ширины!

Щедрость за наш счёт

Анна Серафимова

Известные слова одного из персонажей Достоевского: "Широк, слишком широк человек", — невольно вспоминаешь, слушая последние новости российской культуры: "Во время благотворительного концерта собран 71 миллион рублей для пострадавших от наводнения". Всего за один концерт! Много ли людей и вместит зал-то? А вот — широка душа! Жертвуют, не скупясь! Какое наводнение нас всех потрясло? Кому помощь особенно нужна сейчас, когда температура в городе, ещё не оправившемся от катастрофы, устроенной олигархами (как и все беды новой России), снизилась до минус двадцати градусов? Тулун! Но когда узнаёшь, кто, где и для кого собрал за один день огромные средства, тут же и продолжишь классика: "Я бы сузил". "На помощь Венеции, пережившей наводнение, топ-менеджеры Москвы пожертвовали миллион евро. Деньги собирали в посольстве Италии. Флагманом кампании стал благотворительный концерт Мариинского театра, следом на этот призыв откликнулись многие богатые люди России".

Стоящая на воде Венеция пострадала от наводнения! Уже интересно! Ведь именно такая особенность города, где проживает 262 тысячи человек, привлекает миллионы туристов, от которых Венеция получает до 3 миллиардов евро ежегодно! По 10 тысяч евро на каждого жителя!

Но российская компрадория верноподданнически побежала раскошеливаться не для соотечественников, многие из которых оказались после наводнения в ужасной ситуации, а для богатой европейской страны-члена НАТО, идущей в первых рядах санкционеров. Кто ещё не успел "уверить в совершеннейшем их почтении" и приложить к своей уверительной грамоте тысяч 100 евро для пущей убедительности, "с 19 ноября в диппредставительстве начнут собирать пожертвования от всех желающих, запустив кампанию "солидарность Венеции". Так что шанс прогнуться перед синьорами ещё не упущен! Кампания в разгаре!

"Михаил Швыдкой предложил итальянским властям сначала провести оценку потребности в помощи после наводнения". И потом обсудить, какую именно помощь может оказать РФ. Может, даже все расходы на себя возьмём?! Для членов НАТО и последнюю рубашку не жалко снять! С народа! Это только для своих пенсионеров "денег нет". А почему бы и венецианцам не послать воздушный поцелуй с бессмертным "но вы держитесь"?

Не потому ли, что "как утверждают борцы с коррупцией", кое-кто, беря пример со своего предпредшественника Черномырдина, развлекает нас афоризмами-прибаутками, а заодно "имеет виноградники в Италии", где среди плодоносящих лоз есть и "прекрасная вилла XVII века в полторы тысячи квадратных метров"?

Всего несколько примеров о владениях наших "топ-менеджеров" разного достоинства: Сенатор от Н-ской области Х предпочитает Литву и Италию, сенатор от другой области Y — Италию и Швейцарию... Федеральный министр Z, как утверждается, имеет престижную квартиру в Италии, и, по некоторым данным, дом там же. Два дома в итальянской деревушке Джемано объединяет не только внешнее сходство, но и общая судьба. Владелец одного — глава Корпорации развития одного сибирского региона. Соседний особняк оформлен на отца вице-губернатора того же региона, который умер ещё в 2016 году...

Российские "топы" понакупили добра движимого и недвижимого в странах НАТО, существенно поддерживая изъятыми у нас финансами наших стратегических "партнёров". Но ни одного итальянского чиновника с домиком в Тулуне, да и ни одного российского топ-менеджера с недвижимостью там же, я не нашла.

А сколько топ-менеджеры Италии собрали для пострадавших от наводнения в Тулуне? Тоже не нашла! Ни единого евро, присланного итальянскими топ-менеджерами тулунцам, утерявшим жильё и всё имущество, не обнаружила! Никакой кампании "солидарность Тулуна". Сколько концертов в помощь Тулуну провёл оркестр Миланской оперы? Любопытно узнать.

Помнится, и из Франции никто не прислал помощь нашим жертвам пожаров. Никакого алаверды не дождались наши лизоблюды за свою щедрость при пожаре Нотр-Дама. Тогда тоже наши СМИ заголосили: "Ой! Ай! Сгорел мировой шедевр! Возьмите у нас хотя бы миллиард!" Головотяпство французских реставраторов, запаливших собор, топ-менеджеры России кинулись покрывать российским бюджетом, проведя очередную операцию по сдиранию шкур с обездоленных россиян — главных и непременных спонсоров всех мировых катастроф.

Что объединяет эти щедрые жесты нашей компрадории, которую СМИ кокетливо называют топ-менеджерами? То, что воруют у нас и жертвуют от своего имени участвующим в жестоких санкциях против моей Родины странам НАТО, где понакупили на наши деньги домов, вилл, виноградников? Один Песков с семейством, обосновавшимся в Парижах, чего стоит! Глядишь, увидим их и на субботниках по восстановлению "шедевров" то ли в Париже, то ли в Венеции — раззудись, плечо! Чтобы сомнений ни у кого не было: пожар в Париже и наводнение в Венеции приняты ими близко к сердцу.

Сравнение вопиёт! И в этом вопле слышу: "Сволочи"! Ведь "знаете ли вы, что" для пострадавших от наводнения в Тулуне в ходе телемарафона канала Общественного телевидения России было собрано пожертвований в 18 раз меньше, чем для итальянского города, — всего 4 миллиона.

А почему звучит цифра 71 миллион пожертвований на Венецию? Бойкие умом аналитики, достойные интеллектуального шоу "Что? Где? Почём?", подсказали: "по нынешнему курсу — это миллион евро", а в этой валюте "нашим "топам" психологически удобно считать". 71 миллион — это 6454 средние российские пенсии! Так что деньги, бабуля, есть. Но на этот раз они — в итальянских карманах. Синьорам наши деньги нужнее.

Пытливые люди сразу стали сравнивать температурные режимы пострадавших городов: Венеции, куда российские еврофанаты побежали жертвовать миллионы, и Тулуна, на который с миру по нитке скинулся нищий народ. В Тулуне, где многие дома, постройки сделаны из дерева и попросту были снесены потоками, температура понизилась, как уже сказано, до минус 21. В Венеции, которая вся построена из камня и привычна к наводнениям, где вода поднялась, а потом спала, оставив нетронутыми капитальные здания, плюс 12.

Так что, если где-то в мире прибыло, мы наверняка знаем, что убыло не где-то, а в наших карманах. Широк российский топ-менеджер. Сузить до размеров одиночной камеры!

Думается, скоро щедрость московских и всей Руси топ-менеджеров, трогательных заботников о мировых шедеврах, будет вновь востребована. Вот грабители утащили из сокровищницы «Зелёный свод» в Дрездене ценностей на миллиард. С чувством глубокого удовлетворения ждём сообщения, что правители России решили передать жертвам ограбления наш Алмазный фонд. Чтобы мир и счастье воцарились на планете.

Италия. Франция. Россия. СФО > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции. Экология > zavtra.ru, 26 ноября 2019 > № 3211107 Анна Серафимова

СибГУТИ в финале первого сибирского межвузовского конкурса «Security case cup – 2019»

23 ноября в учебном центре ПАО «Сбербанк» прошёл финал первого «Сибирского межвузовского конкурса по информационной безопасности «Security case cup – 2019». Организатором выступил подведомственный Россвязи Сибирский государственный университет телекоммуникаций и информатики (СибГУТИ) в партнерстве со службой кибербезопасности Сбербанка в лице Сервисного центра информационной безопасности «Новосибирск» и ГК «ЦФТ». Спонсорами также выступили компания Positive Technologies и группа компаний «Рекорд». Всего мероприятие посетили более ста человек, включая участников конкурса и зрителей (студентов старших курсов направления «информационная безопасность»).

В конкурсе участвовали команды, прошедшие отборочный этап: СГУГиТ (Новосибирск), СибГУ им. М.Ф. Решетнева (Красноярск), СибАДИ (Омск) и СибГУТИ (Новосибирск). Финальное мероприятие проходило в формате case study. На этот раз перед конкурсантами стояла задача оценить возможные риски и предложить свой вариант защиты для вымышленной системы денежных переводов (кейс от компании «ЦФТ»). По регламенту у команд был час на то, чтобы продумать решение поставленной задачи и представить его на оценку жюри.

Пока конкурсанты готовились к выступлению, пришедшие гости конкурса смогли задать вопросы членам жюри: об истории развития компаний, условиях работы, современных тенденциях в сфере информационной безопасности, интересных практических кейсах, бизнес-этике, современном ПО, а также вакансиях и минимальном уровне знаний, необходимом при приёме на стажировку и работу. В завершении разговора представители компаний-партнёров перечислили важнейшие требования, необходимые специалисту информационной безопасности. Это решительность, упорство, умение учиться и общаться, настойчивость, нужное окружение, активность, инициативность и умение работать в режиме многозадачности.

Итоги проведенного конкурса:

• 1 место: СибГУ (Красноярск);

• 2 место СибГУТИ (Новосибирск);

• 3 место СибАДИ (Омск).

После защиты проектов прошёл квиз, организованный сотрудниками ПАО «Сбербанк», на тему информационной безопасности. В нём победу разделили сразу три команды, набрав равное количество очков.

Кибердень СибГУТИ

Это мероприятие было полезно всем участвующим сторонам. Евгений Нестеров, начальник Сервисного центра информационной безопасности «Новосибирск» ПАО «Сбербанк», отметил: «Во-первых, это повышение уровня киберкультуры у населения. Во-вторых, повышение уровня квалификации студентов в рамках того, что мы даем кейсы, максимально приближенные к задачам различных корпораций. И третье – это хантинг: мы формируем кадры на 1,5–2 года вперед, приглашаем ребят, устраиваем их на практику и готовим их под наши задачи».

«В данном формате есть нюанс: неправильных решений на самом деле нет. Это не математика, где принято, что два плюс два – четыре. Все участники в той или иной степени правы, просто жюри оценивает по некоторым критериям, в том числе насыщенность, презентабельность, глубина, эрудированность ответа. В этом особенность данного конкурса. Кейсы разрабатываются компаниями, потому что нам важно, чтобы именно авторитетные специалисты – практики – продемонстрировали требования и интересы работодателя. Это сродни творческому собеседованию с претендентами, причем командному, в компактной форме и сразу с несколькими компаниями. Правда, и результат, конечно, субъективный, что, впрочем, жизненно», – рассказал инициатор данного конкурса (в Новосибирске), его организатор, куратор команды CTF СибГУТИ LIFE, старший преподаватель кафедры безопасности и управления в телекоммуникациях (БиУТ) СибГУТИ Антон Киселев.

Такой конкурс впервые в Новосибирске проводился в прошлом году. Тогда он ограничивался участием студентов СибГУТИ. И участники, и члены жюри одобрили это начинание, теперь получена поддержка партнерами конкурса, что позволило расширить географию участников. В качестве развития конкурса предполагается проводить его ежегодно по Сибирскому федеральному округу.

Россия. СФО > СМИ, ИТ. Образование, наука. Финансы, банки > rossvyaz.ru, 25 ноября 2019 > № 3284530

Анатолий Печатников: кешбэк будет неизбежно сокращаться

Заместитель президента — председателя правления ВТБ в интервью Business FM рассказал о проблемах рефинансирования, цифровой жилищной экосистеме банка и выгоде гарантированного пенсионного плана

Российские банки наконец начали заметно снижать ставки по кредитам. Как рефинансировать старые займы с высокими ставками и могут ли банки сами понижать проценты по уже взятым кредитам? Эти и другие вопросы обсудили главный редактор Business FM Илья Копелевич и заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Мы дожили наконец до заметного снижения ставок, ипотека ВТБ уже начинает выдаваться ниже 9%. Наверное, это не предел, поскольку все прогнозы по инфляции ниже 4%, соответственно, ставка ЦБ и депозитные ставки тоже идут вниз. Те, кто взял кредиты раньше (это касается, конечно, длинных кредитов, ипотечников, в ряде случаев бизнесов), продолжают платить старую ставку. Естественно, у всех них возникает вопрос, как им рефинансировать старые длинные кредиты, взятые по еще тем высоким ставкам.

Анатолий Печатников: Мы не первый раз переживаем такой цикл сокращения в целом стоимости ресурсов на российском рынке, у нас был такой опыт.

Он был все время краткосрочный, и все понимали, что не устоялось. Сейчас есть общее ощущение...

Анатолий Печатников: Ну как? После взлета до 17% ключевой ставки в декабре 2014-го мы уже 2016-й и 2017 год переживали в цикле как раз активного снижения, и такой прецедент был. Плюс у нас еще были «тучные» годы — 2012-й, 2013-й, начало 2014-го, там тоже были экономические стимулы для рефинансирования. Я согласен с вами, что, наверное, в 2020-м и 2021 году, когда мы видим потенциал снижения цен на кредитные ресурсы еще где-то процент годовых, действительно, наверное, сложится экономически обоснованная ситуация, которая будет мотивировать клиентов активизироваться по поводу сокращения своих долговых выплат. Зависит от продукта. Для ипотеки, наверное, 2% годовых разница между тем, что ты платишь, и тем, что можно взять, — это уже реальный стимул искать варианты рефинансирования. Для коротких потребительских кредитов стимул должен быть помасштабнее, 3-4% годовых, но думаю, такая ситуация на горизонте 2021-го — конца 2020-го тоже сложится. Но здесь, мне кажется, наоборот, будет очень комфортная ситуация для потребителя, потому что наряду с тем, что активизируется конкурентная борьба за уже существующих заемщиков...

А сами банки не готовы добровольно начинать своим долгосрочным заемщикам понижать процентную ставку? В договоре это не предусмотрено, но реальность меняется.

Анатолий Печатников: Но так и происходит же. Потому что когда кредитор видит, что у него резко сокращается кредитный портфель и падают процентные доходы, потому что его клиенты уходят кредитоваться в другой банк, очевидно, что, защищая свой кредитный портфель и свои процентные доходы, банки самостоятельно активизируются. И мы переживали это много раз, это стандартная практика. Помню, у нас был прецедент, когда мы делали такое снижение ставок в цифровом виде без документального оформления. Мы просто клиентам говорили: ты, условно говоря, с первого числа такого-то месяца платишь не такую ставку, а такую.

Пока что видно, что все банки готовы рефинансировать кредиты других банков, приглашают к себе: приходите, мы рефинансируем. А в своих собственных это чуть позже происходит, если вообще происходит.

Анатолий Печатников: Конечно, тут же коммерческие интересы тоже присутствуют, и дивиденды акционерам надо платить. Тем более мы компания, которая под госрегулированием, у нас 50% прибыли надо отдавать дивидендом, и наши акционеры рассчитывают на хорошие дивиденды по итогам этого года и последующих. Поэтому, конечно, должны сложиться экономические предпосылки для того, чтобы банки сами начали снижать ставки по своим кредитным портфелям. Очевидно, так сложится. Мы, например, на месте стоять не будем. Если мы увидим потенциал прироста клиентской базы и кредитного портфеля за счет рефинансирования кредитов других банков, мы тут же это сделаем.

Я слышал, что вы планируете начинать выдавать кредиты на покупки автомобилей без залога самого автомобиля. Это что-то новое и с чем это связано?

Анатолий Печатников: Есть несколько обстоятельств, которые нас привели к такому решению. Первое: по большому счету, залог автомобиля — это больше психологический стимул для клиента. Достаточно большое число клиентов и без залога справятся с погашением автокредита. И зачем усложнять клиентский путь и удорожать саму сделку? Процедура, регистрация (у нас сейчас нотариусы регистрируют залог движимого имущества) — это лишние расходы, сами документы, связанные с этим, ограничения в праве распоряжения — много неудобств. Если вы вспомните, несколько лет назад у нас вообще некоторые банки изымали оригиналы ПТС и размещали их у себя на хранение, что тоже доставляло дополнительные неудобства гражданам. Поэтому мы видим сейчас реальную возможность давать целевые кредиты на приобретение автомобиля. Действительно целевые — мы контролируем целевое использование.

Сейчас все цифровизируется, в том числе база данных ГИБДД. Ограничение на продажу может в электронном виде существовать или вы не собираетесь его вводить?

Анатолий Печатников: Без договора залога невозможно наложить ограничение, здесь нужен сам факт юридического действия залога. Мы не видим необходимости сегодня это делать в силу того, что и автозаемщики себя хорошо ведут с точки зрения платежной дисциплины, и плюс еще одно обстоятельство: у нас же с 1 ноября сейчас идет «пилот» по электронным паспортам транспортных средств, которые реализует Минпромторг. У нас сейчас большая часть нового автотранспорта, которая в ноябре продается, не имеет вообще бумажного паспорта транспортного средства. Это тоже мы посчитали одной из причин, по которой мы отказались вообще от залога транспортных средств.

ВТБ, как и другие банки, развивает цифровые экосистемы, смысл которых в том, что все в одном месте в цифровом удобном виде можно произвести, в том числе что-то с жильем. Что это такое?

Анатолий Печатников: Наверное, уже звучала тема о том, что доходы в целом банковской системы и кредитного бизнеса под некоторым давлением сегодня находятся — в силу и сужения маржи при снижении ставок, и ограничения в комиссионных доходах. Поэтому банки, как и многие другие отрасли, сегодня ищут возможность зарабатывания на других рынках, прежде всего, на рынке электронной коммерции. Жилищная экосистема — это один из примеров электронной коммерции, которая сегодня в стране развивается. Суть этого проекта состоит в том, чтобы положить полностью в «цифру» весь клиентский путь гражданина, который хочет поменять место жительства. Неважно, хочет он купить, арендовать, но если у него есть потребность поменять место жительства, то жилищная экосистема — это то решение, которое поможет этот клиентский путь построить, от этапа поиска подходящего варианта до, условно говоря, закрытия ипотечного кредита. Но на этом длинном пути вы столкнетесь с необходимостью, помимо подбора жилья, оценки, проверки благонадежности продавца, арендодателя, арендатора, покупателя. Вам нужно будет делать государственную электронную регистрацию, подтверждать право собственности цифровой выпиской из ЕГРП. Вам нужно будет делать цифровую сделку, обеспечивать безопасные расчеты. Ипотеку еще, наверное, регистрировать, если вы надумаете брать кредит. Потом переезжать, ремонтироваться, дизайн какой-то делать. Это все мы пытаемся уложить в цифровой путь. Звучит, конечно, космически, но если по компонентам начать разбирать, то это не так все сложно.

На каждом этапе всех этих действий сейчас у каждого участника, с одной стороны, есть сложности, а с другой стороны, есть выбор. Если ты пользуешься уже одной только системой, там у тебя и кредит, и регистрация, и расчет, и страхование, еще и ремонт в придачу. В общем, ты повязан по рукам и ногам. Как доказать, что это конкурентовыгоднее?

Анатолий Печатников: Мы же строим открытую платформу, это же не маркетплейс продуктов ВТБ. Единственное, что мы предустановленно обеспечиваем, это госрегистрация. Ее нельзя в другом месте получить, кроме как в Росреестре. Страховку, конечно, вы можете выбрать любой компании, которая будет представлена на платформе, кредит — любой, объект приобретения — любой.

Это проект. И когда это можно будет увидеть?

Анатолий Печатников: Это уже работает. Какие-то компоненты уже функционируют и запущены, а реально в интернете конкретно это появится в декабре уже этого года. Появится первый классифайд, то есть витрина, доступных объектов для приобретения или аренды в Москве и Санкт-Петербурге. Мы начинаем с этих территорий, дальше пойдем по всей стране. Но сегодня уже работает госрегистрация, электронная оценка.

Сейчас в Москве, допустим, вся информация об объектах, что касается продажи-покупки, есть на ЦИАН. Он войдет в систему или как?

Анатолий Печатников: Нет, это конкурирующий проект.

Но для этого надо, чтобы люди выставлялись...

Анатолий Печатников: А тут, знаете, разные бизнес-модели. Не буду называть имен, но кто-то ограничивается просто витриной и формулой монетизации. Владельцы этих предложений просто платят какую-то фиксированную сумму за месяц присутствия их предложения в цифровой витрине. Кто-то делает локально для своего банка. А мы пытаемся сделать широкую систему для всей страны.

Открытую для всех.

Анатолий Печатников: Да. В этом смысле ВТБ просто как финансовый инвестор и один из банков-кредиторов, но не приоритетный.

Заявлена программа гарантированного пенсионного плана. Она так или иначе касается и негосударственных пенсионных фондов, и банков. Как вы смотрите на это, есть ли перспективы у этого, будут ли люди в действительности этим пользоваться? И будет ли это сферой вашей деятельности в том числе?

Анатолий Печатников: Тут я бы шаг назад немножко сделал, я бы в целом поговорил о возможностях сбережения денежных средств для тех граждан, которые демонстрируют как раз сберегательную модель. Очевидно, ставки по депозитам падают и будут дальше падать, сегодня вы уже не найдете вкладов стоимостью больше 6% годовых. Пожалуй, только в нашем банке появилось такое совмещенное предложение — вклад плюс паевой инвестиционный фонд, или вклад плюс ценные бумаги. И когда 50 на 50 люди инвестируют в депозит и в ценные бумаги, мы готовы по депозитам чуть выше платить, сегодня 6,9% мы платим.

А в чем мотивация банка?

Анатолий Печатников: Потому что мы чуть-чуть больше зарабатываем на бизнесе, связанном с ценными бумагами, поэтому мы готовы этой доходностью делиться, повышая ставку по депозиту. А так, действительно, сегодня, чтобы преумножить свои сбережения, потребители вынуждены искать новый инструмент. Рынок ценных бумаг — это один из примеров, где можно получать большую доходность, чем депозитную, чисто даже институционально, потому что рынок ценных бумаг не страхуется в агентстве, нет отчислений в АСВ, нет фонда обязательного резервирования. И вот эти дополнительные издержки, которые мы как финансовый институт по депозитам несем, предоставляя клиентам, мы можем эти издержки разделить: часть забрать себе в выгоду, частью поделиться с потребителями, что мы и делаем. Поэтому доходность...

Но по ПИФу она не гарантирована.

Анатолий Печатников: По ПИФам нет, но по облигациям-то гарантированная, там фиксированные купонные ставки. Опять же, проект Минфина, эти народные облигации, конечно, априори выше в силу просто инструмента, выше, чем депозитные ставки...

Плюс отсутствие резервирования, страхования и так далее.

Анатолий Печатников: В совокупности все вместе это позволяет по купонному доходу получать минимум на 1% годовых больше. Пенсионные накопления — это тоже сродни рынку ценных бумаг, только немножко в другой форме, потому что все те добровольные пенсионные накопления, которые вы делаете, изымаемы. И даже те новые проекты, которые сегодня правительство инициирует по поводу гарантированного пенсионного плана, тоже предполагают возможность изъятия.

Изъятия чего? Давайте поясним.

Анатолий Печатников: Денежных средств. Это ваша собственность. Вы как будущий пенсионер или участник этой пенсионной программы в определенных сложных жизненных ситуациях можете обнулить все свои сбережения, которые копятся на вашу будущую пенсию. И там достаточно широкий перечень обстоятельств, которые могут позволить вам эти деньги изъять, такие значимые события в жизни, которые действительно могут потребовать досрочного изъятия. Но я о другом хотел сказать. Я хотел сказать, что эти пенсионные накопления даже в той программе, которая сегодня существует, через Пенсионный фонд РФ или через негосударственные пенсионные фонды, там все равно экономика этих проектов связана с тем, что деньги реинвестируются опять же в рынок ценных бумаг. Только не вы лично делаете это как инвестор, а за вас делает большая управляющая компания, условно говоря, в лице государственного Пенсионного фонда или негосударственного пенсионного фонда. И, по сути, эти денежные средства, которые вы передаете, прирастают с доходностью той же, которую можно получить на рынке ценных бумаг, просто за вас это делает глобальная управляющая компания.

А вообще тогда в чем разница?

Анатолий Печатников: Выгода-то в чем? Выгода в том, что государство, понимая необходимость пенсионного обеспечения граждан в длительной перспективе, готовы стимулировать этот денежный поток, который туда приходит. Как стимулировать? В виде льгот по налогу на доходы физических лиц. То же самое государство делает и по индивидуальным инвестиционным счетам: до 400 тысяч вы можете получить льготу...

Поэтому разницы и не видно.

Анатолий Печатников: Так и по этой новой будущей программе до 6% вашего дохода может быть освобождено от налога на доходы физических лиц, если вы эти 6% вашего дохода будете направлять в программы негосударственного пенсионного страхования.

Но на данный момент индивидуальный инвестиционный счет ничем не хуже.

Анатолий Печатников: Ничем не хуже, но он ограничен в масштабе. То есть всего 400 тысяч в год. А здесь 6% от вашего совокупного годового дохода.

Это касается малой доли населения, где эти 400 тысяч меньше, чем 6% от совокупного годового дохода, очень малой доли населения. И у них с пенсионными накоплениями уже все неплохо.

Анатолий Печатников: К сожалению, я думаю, что у той категории, о которой вы говорите, не столько проблема сбережения, сколько проблема вообще найти деньги на оплату текущих потребностей.

Кешбэк. Мы как-то обсуждали с вами эту тему, вы объясняли, почему 2% — это золотая середина, это нормально работает. Все реально к ним привыкли, бонусная программа очень понятная, доступная, очень материально обеспеченная. Но сейчас ВТБ пересматривает программу кешбэков, сокращает срок сохранения этих накопленных в кешбэке средств. С чем это связано и будет ли это и дальше сокращаться?

Анатолий Печатников: Конечно, будет. Посмотрите, что на международных рынках происходит. Там не то что кешбэк, вас еще заставят платить за то, что вы являетесь клиентом банка и держите карточку, и будете платить по 20 евро в месяц за то, что вы просто счет держите. А сейчас же еще и отрицательные ставки в евро в Европе. Для того чтобы сохранить свои сбережения в евро, вам еще надо банку платить. В России, слава богу, другая ситуация, в России пока есть возможность делиться комиссионными доходами со своими клиентами, которые демонстрируют активное транзакционное поведение, и есть возможность платить все-таки неплохие ставки по депозитам. Все-таки 6% на фоне минус 0,25% в Европе — почувствуйте разницу. Но если на долгий срок смотреть, то, конечно, комиссионные доходы будут сокращаться. Как вы знаете, совет директоров Банка России получил право регулирования в этой сфере, он может устанавливать предельные тарифы комиссионной уступки, так называемой торговой уступки. Он еще не пользовался этим правом, но мы уже видим прецеденты, когда все три основные платежные системы, которые у нас в стране работают: и «Мир», и Visa, и MasterCard — по определенной группе товаров сокращают размер торговой уступки.

В эквайринге.

Анатолий Печатников: Да. Аптеки, дешевые продукты питания — там торговая уступка не превышает 0,5%, а по некоторым категориям товаров и меньше — 0,3%. Опять же, по дорогостоящим приобретениям — автомобили, недвижимость — тоже сейчас будет резкое сокращение торговой уступки. Это все приводит к тому, что та выгода, которая формировалась раньше, она была, кстати, и в зарубежных странах...

С которой активно боролся ретейл по понятным причинам. Рестораторы вообще говорят: если человек заплатил картой, мы заплатили 2%, а банк потом в виде бонуса вернул, но мы остались без маржи. И говорят: не работает у нас сегодня терминал.

Анатолий Печатников: Да, так и есть. Вот поэтому здесь все идет к тому, что, очевидно, все эти комиссионные выплаты со стороны розничных торговцев, конечно, будут сокращаться.

Сколько еще можно пользоваться, копить и накапливать?

Анатолий Печатников: Должен быть баланс. То есть у нас население уже привыкло…

Привыкло, кешбэк стал массовым, постоянным, и это уже привычка, да.

Анатолий Печатников: Раньше вообще его не было, и безналичных расчетов не было. А сегодня люди уже считают, что это обязательный атрибут и что банк обязан платить. Наоборот, мы-то воспринимаем это иначе, как поощрение, потому что это, по сути, подарок от нас. Это подарок, плата за лояльность и некоторая благодарность в адрес наших клиентов за то, что они с нами и активно пользуются картой. Все будет сокращаться, безусловно. В Европе, я уже говорил, ввели летом этого года повсеместные ограничения по торговой уступке: 0,2% в наземном POS-эквайринге и 0,3% в интернете. Думаю, что к этому Россия и придет со временем, но сколько времени это займет, трудно сейчас предположить. Но я думаю, что это не десятки лет.

Учтем. Спасибо.

Илья Копелевич

Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство. СМИ, ИТ > bfm.ru, 22 ноября 2019 > № 3207466 Анатолий Печатников

Торги пошли на взлет

Фондовый рынок Китая диверсифицируется благодаря реформам

Текст: Чжоу Ланьсюй

Новая китайская торговая площадка для сферы научно-технологических инноваций STAR Market, запущенная на Шанхайской фондовой бирже в конце июля, с момента своего яркого старта вызвала огромный интерес со стороны инвесторов.

Только за первые две недели торгов стоимость акций выросла в среднем на 217 процентов от начальной цены, капитализация первой партии зарегистрированных на STAR Market технологических компаний снизилась. И только в августе стоимость компаний стабилизировалась.

По мере того как изобилие постепенно уступает место рациональности, именно новаторские реформы рынка STAR Market в рамках системы первичного публичного размещения акций (IPO), основанной на пробной регистрации, учитывают постоянный интерес инвесторов к площадке, считают эксперты. Они отметили, что дебют STAR Market ознаменовался новой эрой для 29-летнего китайского рынка акций с ускоренными рыночно-правовыми реформами и более глубокой интеграцией с мировым финансовым сообществом.

"В целом рыночные реформы на рынке STAR Market принесли свои плоды, хотя можно было сделать еще больше", - указал Юджин Цянь, президент UBS Securities и член исполнительного комитета UBS в Азиатско-Тихоокеанском регионе. По его словам, IPO на основе регистрации на рынке STAR "до сих пор было успешным", а облегченные стандарты листинга позволили новаторским компаниям - представителям так называемой "новой экономики" - провести размещение на домашнем китайском рынке.

Более того, органы управления ценными бумагами подняли потолок максимальной цены в ходе торговой сессии для таких компаний - до 23 годовых выручек, что позволило рынку самому регулировать стоимость акций в ходе IPO. Во время вторичных торгов дневные колебания цен и лимиты "коротких" продаж также были ослаблены.

В результате проведенных рыночных реформ, как ожидается, все больше институциональных инвесторов из Китая и других стран присоединятся к вторичной торговле акциями на рынке STAR Market - особенно после того, как в течение ближайших кварталов рынок вырастет и станет менее волатильным. "Я думаю, что это (открытие рынка STAR Market. - Ред.) является началом целой новой эры для фондового рынка Китая", - сказал Цянь. По его словам, STAR Market станет предвестником запуска еще более рыночных реформ, в их числе - внедрение системы IPO, основанной на регистрации, на рынке ChiNext в Шэньчжэне, что позволит привлечь на эту площадку инновационные и быстрорастущие компании.

Китайский фондовый рынок был создан в декабре 1990 года, когда на Шанхайской фондовой бирже началась торговля акциями первых восьми компаний с общей капитализацией в 1,2 миллиарда юаней (170 миллионов долларов). Всего за 29 лет китайский рынок стал вторым в мире по капитализации и уступает только США: сегодня на нем торгуются почти 3700 компаний общей стоимостью более 50 триллионов юаней, что примерно соответствует половине годового ВВП страны.

Самым значительным водоразделом стала реформа структуры разделения акций, проведенная в 2005 году, отметил заведующий кафедрой инвестиций в Университете международного бизнеса и экономики в Пекине Ван Маобинь. В результате реформы было размещено большое количество запрещенных к продаже акций, которые в основном принадлежали государству. Их собственники должны были выплатить другим акционерам компенсацию, чтобы сделать эти акции торгуемыми.

Подобная реформа вызвала резкую игру на повышение, в результате чего Shanghai Composite Index достиг в октябре 2007 года 6124 пункта - самого высокого уровня за всю историю. Благодаря реформе рынок стал намного более ликвидным и менее волатильным, в то время как нелегальные практики, наоборот, сошли на нет, сказал Ван. По его словам, "инвесторы начали получать прибыль от роста котирующихся на бирже фирм, а не только от убытков других инвесторов".

В течение последнего десятилетия реформа привела к устойчивым, постепенным изменениям, в их числе - рост числа институциональных инвесторов, улучшение рыночных правил, обогащение торговых инструментов и открытие двусторонних рынков, подчеркивает Ван.

Запуск перекрестных торгов между фондовыми биржами Шанхая и Гонконга в 2014 году и фондовыми биржами Шэньчжэня и Гонконга в 2016 году, возможно, стал наиболее важным событием для китайского фондового рынка в последние годы. Новые площадки упростили доступ инвесторов к акциям китайских компаний, заявил старший директор по глобальным фондовым индексам S&P Dow Jones Indices Майкл Орзано: "Открытие рынка для иностранных инвесторов было постепенным, но последовательным процессом, который значительно активизировался в последние годы". Несмотря на весь прогресс, китайский фондовый рынок "исторически был довольно волатильным", добавил Орзано.

"По сравнению со зрелыми зарубежными рынками, рынку китайских акций труднее приходить в норму после сильных ударов, приводящих к быстрой игре на повышение и долгой игре на понижение", - согласился с ним Ван.

На пороге 30-х годов рынок китайских акций вступает в новый этап развития, на котором усиленные меры по реформированию, представленные запуском рынка STAR Market, решат его глубоко укоренившиеся проблемы и укрепят его основную функцию обслуживания реальной экономики и стимулирования инноваций, полагает Ван. Аналитики отмечают, что реформы фондового рынка приобрели большую важность, чем когда-либо, поскольку экономика Китая движется к росту благодаря технологическим инновациям, которые в значительной степени зависят от акционерного капитала.

10 сентября Китайская комиссия по регулированию ценных бумаг, главный регулятор страны по ценным бумагам, объявила о 12 основных задачах по всестороннему углублению реформ на рынке капитала, анонсировав существенные реформы с новыми подробными правилами. Работа комиссии будет ориентирована на рыночные нормы и требования действующего законодательства, а также будет способствовать укреплению роли STAR Market как испытательного полигона на фондовом рынке. Доказавшие свою эффективность механизмы, включая систему IPO, основанную на регистрации, будут внедряться на многих континентальных фондовых биржах. Также среди заявленных 12 задач - повышение качества фирм, чьи акции котируются на бирже, и возможностей инвестиционных банков, поощрение средне- и долгосрочных инвестиций в акции компаний материкового Китая, укрепление правовой системы на рынке капитала и внедрение мер, направленных на большую открытость рынка.

Китай > Финансы, банки. Образование, наука > rg.ru, 22 ноября 2019 > № 3205164

В Москве обсудили реализацию Национальной стратегии повышения финансовой грамотности

Сторчак Сергей Анатольевич

Заместитель Министра

Замминистра финансов Сергей Сторчак, открывая конференцию «Участие регионов в реализации стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации», отметил положительную динамику в части повышения финансовой грамотности с момента принятия Стратегии.

«Мы действительно идем хорошими темпами. В «Группе двадцати» этой теме по-прежнему уделяется большое внимание. На фоне коллег из других стран мы очень хорошо смотримся. Недавно в Вашингтоне представляли нашу программу и были поражены вниманием, с которым многие представители зарубежных стран относятся к опыту, накопленному Российской Федерацией. В частности к тому, что уже далеко не центр является лидирующим в Проекте, а сами регионы активно ведут самостоятельную работу в этой области», - сказал он.

Замминистра добавил, что Россия сейчас находится на 9-м месте среди стран «Двадцатки» по уровню финансовой грамотности среди взрослого населения и на 4 месте среди школьников (ребят до 15 лет).

«Это очень хороший показатель. Мы горды тем, что Проект идет так успешно», - добавил Сергей Сторчак.

Он также сообщил, что за время реализации Проекта разработано 50 масштабных образовательных программ. Обучено более 50 тысяч специалистов из 55 регионов страны. «До конца 2020 года в России пройдет 14 тысяч образовательно-просветительских мероприятий по повышению финансовой грамотности», — подчеркнул он.

Как отметил Сергей Сторчак, целью конференции является обмен опытом и взглядами о реализации Стратегии. «Стратегия – это живой организм. Цель нашей встречи – услышать, что происходит на местах, как продвигается Проект и есть ли шероховатости, которые нужно преодолеть до 2023 года», - сказал он.

Практические аспекты участия регионов, их пожелания, а также проблемы, с которыми они сталкиваются в реализации Стратегии участники обсудили в рамках круглого стола. Директор Департамента международных финансовых отношений Минфина России Андрей Бокарев сообщил, что многие из регионов, давно вовлеченных в Проект и имеющих богатый опыт, выступают, своего рода, «хабами» для соседних субъектов РФ. «Мы приветствуем такого рода взаимодействие и всячески поддерживаем его», - сказал он и призвал регионы активнее делиться своим опытом с коллегами.

Кроме того, в рамках конференции обсудили чему стоит учить детей и молодежь как целевую группы Стратегии. В сессии приняла участие замдиректора Департамента международных финансовых отношений Минфина России Анна Валькова.

Конференция проходит с 21 по 22 ноября 2019 года. В сессиях принимают участие представители Минфина России, Банка России, Минпросвещения России, Роспотребнадзора, НАФИ, представители региональных органов власти, а также эксперты в области финансовой грамотности.

Мероприятие организовано в рамках Недели сбережений, итоги которой подведут 23 ноября на Семейном финансовом фестивале в Российском экономическом университете имени Г.В. Плеханова.

Подробнее на сайте вашифинансы.ру

Россия. ЦФО > Финансы, банки. Образование, наука > minfin.gov.ru, 21 ноября 2019 > № 3219495

Лихачи подорожают

Депутаты смягчат закон об ОСАГО

Текст: Владимир Баршев

За неоднократные грубые нарушения правил дорожного движения водителям придется расплачиваться повышенной ценой полиса ОСАГО. Это, по сути, единственное отличие нового законопроекта, который внесла в Госдуму группа депутатов во главе с руководителем думского Комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым, от ныне действующего закона.

Согласно ему у страховщиков сохранится возможность повышать стоимость полиса в зависимости от места эксплуатации автомобиля и из-за мощности двигателя. При этом у автовладельца не будет возможности снизить стоимость полиса, если он докажет с помощью использования телематических устройств, что он аккуратный водитель. Их в новом законопроекте просто не предусмотрено. Также компенсация жизни человека, погибшего в дорожной аварии, останется безобразно низкой - 500 тысяч рублей - если этот проект будет принят. Напомним, что сейчас большие компенсации за погибшего - в общественном транспорте. Там возмещение в четыре раза больше - 2 миллиона рублей.

Этот законопроект появился в противовес внесенному правительством, который был снят с рассмотрения парламента накануне первого чтения 15 октября этого года. В том законопроекте предлагалось отказаться от коэффициентов по мощности двигателя и территории использования автомобиля.

Также в нем была предусмотрена возможность использования телематических устройств, показывающих стиль вождения. И если водитель аккуратный, то предполагалось, что ему можно сделать скидку на ОСАГО. В нем также расширялась выплата по жизни и здоровью до 2 миллионов рублей. Но все эти новации вызвали массу споров. Увеличение выплат по жизни и здоровью по расчетам страховщиков потребовало бы увеличения тарифов на ОСАГО на 23 процента. Отказ от территориального коэффициента привел бы к тому, что страховщикам пришлось бы покрывать свои убытки в опасных регионах за счет благополучных, повышая там стоимость полисов.

- После дискуссии в парламенте, после обсуждения с Банком России пришли к мнению, что расширение тарифного коридора и повышение страхового возмещения до 2 миллионов рублей может привести к существенному росту тарифов, - сказал Анатолий Аксаков. - Мы считаем, индивидуализация тарифов с учетом соблюдения Правил дорожного движения, количества дорожно-транспортных происшествий, иных критериев, характеризующих водителя, - это главное, что должно обеспечить справедливость в тарифообразовании. Добросовестный водитель должен платить меньше, а тот, кто из-за качества вождения постоянно попадает в аварии, - больше.

Поэтому в новом проекте отказались убирать коэффициенты территорий. Правда, теперь его будет назначать каждый страховщик самостоятельно и не один на весь регион, а с индивидуальным подходом к каждому населенному пункту.

Зато ввели коэффициент за неоднократное грубое нарушение правил. Речь идет о проезде на красный сигнал светофора, выезде на встречную полосу и превышение скорости более чем на 60 км/ч. Но за исключением случаев, когда нарушение выявлено автоматическими комплексами фотовидеофиксации. А также за управление в нетрезвом виде. Правда, как всегда, депутаты забыли о тех, кто отказался от прохождения медосвидетельствования. К ним новый коэффициент будет невозможно применить, если закон будет принят в таком виде.

Не раз говорилось, что мощность двигателя на аварийность не влияет. Поэтому от этого коэффициента надо отказываться. Однако, по сути, депутаты сохранили и его, назвав коэффициентом технических характеристик автомобиля. Его страховщики также будут назначать индивидуально. Причем, какие это будут характеристики - не оговаривается. То есть страховщик может назначить доплату не только за мощность двигателя, но и за то, что автомобиль - внедорожник.

В целом, по прочтении этого законопроекта, складывается впечатление, что реформу ОСАГО решили сильно растянуть. А идея индивидуализации тарифов для каждого водителя переросла в идею их индивидуализации для каждого страховщика.

А как у них

Как и во многих странах мира, в Южной Корее для управления транспортным средством у владельца в обязательном порядке должна быть автостраховка. Хотя должно произойти что-то экстраординарное, чтобы в Корее сотрудник транспортной полиции попросил показать страховой полис, но езда без страховки немыслима для корейца. Часто при покупке машины дилер тут же предложит помочь оформить страховку, связавшись со знакомым страховым агентом.

Звонок в страховую компанию, наверное, это первое, что приходит в голову сделать корейскому водителю, когда он сталкивается с какой-то проблемой - от аварии или какого-то иного серьезного происшествия до банальных случаев типа "захлопнул ключи в машине, помогите открыть". Набор подобных услуг обычно входит в базовый пакет страхового полиса, и в Корее страховые комиссары весьма быстро реагируют на вызовы, не заставляя долго ждать.

Рынок автострахования в Корее обширный, но на нем доминируют несколько крупных холдингов, которые обычно связаны с тем или иным известным конгломератом, имена которых на слуху - Samsung, Hyundai, Lotte и другие.

В целом же можно сказать, что сфера автомобильного страхования уже достаточно давно устоялась и правила радикально не меняются. При прочих равных условиях и стоимость страховых полисов тоже несильно варьируется в зависимости от компании-страховщика. Здесь в целом ценовая политика уже сформировалась, и диапазон цен предсказуем и известен заранее.

Главное изменение, которое доводится наблюдать, - это некоторое повышение стоимости полисов раз в несколько лет, что обычно отражает инфляцию. С другой стороны, если вы ездите без особых аварий, то при продлении страховки вам дают определенную скидку, что в итоге компенсирует рост базовой стоимости полиса. Что касается правил страховых выплат, то больших перемен здесь не происходит.

Подготовил Олег Кирьянов, Сеул

Россия. Корея > Финансы, банки. Транспорт > rg.ru, 21 ноября 2019 > № 3202771

Счет новосела открыт

"Российская газета" проверила, как в регионах работает новая система защиты покупателей квартир

Корреспонденты "Российской газеты" проанализировали, как в регионах работает новая система, защищающая права участников долевого жилищного строительства. И обнаружили, как минимум, три проблемы. Одна касается непосредственно будущих новоселов, другая - застройщиков, третья - и тех, и других.

Но сначала напомним, какие перемены произошли на рынке долевого строительства с 1 июля 2019 года. Чтобы защитить деньги покупателей жилья, которые они раньше перечисляли напрямую застройщику, ввели эскроу-счета. На них и лежат деньги дольщиков, пока дом не введут в эксплуатацию. И только после этого уходят к застройщикам. Деньги на строительство дают банки в виде кредитов или компании используют собственные средства.

Открытие эскроу-счетов в российских регионах идет достаточно активно, если ориентироваться на рост от месяца к месяцу. Но их не так уж много. Эксперты прогнозируют, что в 2020 году переход на новые правила пойдет "объемнее".

Пока же многие застройщики еще работают по старым правилам. В Новосибирской области таких строек - более 80 процентов. В Нижегородской - к началу ноября выдано 109 разрешений на строительство с правом привлекать средства дольщиков. Но лишь у 30 из них предусмотрено использование счетов эскроу. В принципе - нормальная ситуация с учетом, что сейчас идет переходный период, когда действует и старая, и новая системы. Но экспертов и игроков рынка волнует другое. Сможет ли банковская система переварить большое количество эскроу-счетов и кредитов застройщикам, когда процесс пойдет активнее?

В регионах, которые исследовала "РГ", проблемы уже обозначились. Одна из них - трудности с получением кредита для стройки. В Новосибирской области даже наметился риск появления новых "проблемных" домов, которые либо так и не построят, либо спрос на них упадет.

Трудный путь к кредиту

Уже зафиксированы случаи, когда банки отказывают строительным компаниям в финансировании. Причина: "несоответствие проектов нашим требованиям", поясняют в кредитных организациях. Что за требования?

Есть среди них бесспорные: застройщик должен быть финансово надежным, предоставить полную информацию о себе, о проекте. И это правильно.

Но банк может выставить и невыполнимые условия, уверяли новосибирские строители в разговоре с корреспондентом "Российской газеты".

Например, поэтапное межевание земельного участка, выделение в последнюю очередь парковки. Также в числе проблемных вопросов - "применение взвешенного подхода при определении ставки финансирования". Иными словами - под какие проценты давать кредит.

"По большинству проектов, попавших сегодня в зону риска, рассчитывали рентабельность до введения схемы с эскроу-счетами (в том числе и стоимость квартир - примечание редакции), - поясняет заместитель мэра -начальник департамента строительства и архитектуры мэрии Новосибирска Алексей Кондратьев. - И повышенная процентная ставка неизбежно ляжет на плечи будущих собственников, увеличит цену жилья и снизит спрос на него".

Этого же опасается и руководитель компании "Кубанькапстрой" Виктор Артуганов: "Сегодня в Краснодарском крае средняя ставка по займу достигает 12-14 процентов годовых вместо ранее заявленных 7-8 процентов. Естественно, темпы реализации квартир по счетам эскроу будут замедляться. Куда выгоднее купить квартиру в готовом доме, чем вкладывать почти столько же в строящиеся объекты да еще год-два ждать". Кстати, по его словам, на Кубани получил кредит пока только один застройщик.

В Нижегородской области еще отказов по кредитам не было, сообщил "РГ" заместитель генерального директора по продажам, стратегии и развитии компании "Столица Нижний" Борис Замский. И уточнил: "Банки на этом рынке работают надежные. И они ищут надежных застройщиков".

И это тоже правильно - что банки ищут надежных застройщиков. Вот только критерии и процедуры проверок кредиторы устанавливают по своему усмотрению. И оспорить их объективность практически невозможно. "От нас потребовали собрать внушительную документацию, - рассказала гендиректор ставропольской строительной компании Ольга Колосова. - В банке проверяли, анализировали все финансовые операции, все затраты". Компания Ольги Колосовой получила финансирование. На все эти процедуры ушел почти год (к работе по новым правилам начали готовиться заранее). Полгода потратил на получение кредита и кубанский застройщик, о котором рассказал Артуганов.

В то же время в Краснодарском крае каждая пятая стройка, которая должна была начать работать по-новому, заморожена. Об этом "РГ" рассказал председатель совета саморегулируемой организации "Краснодарские строители", заслуженный строитель РФ Аслан Нехай.

"Сегодня картина такова, - обрисовал он ситуацию, которая характерна не только для Кубани, - что ни один застройщик не знает, под какой процент он сможет получить проектное финансирование. Поэтому так важен единый алгоритм работы - четкие сроки, пакет документов, процент. Это сделало бы процесс получения кредитов понятным".

Строители понимают, что у банков есть свои приоритеты в выборе проектов - они ищут более интересные, ликвидные стройки в престижных районах, которые будут пользоваться спросом. Но что тогда остается жилым комплексам, которые закладывают на окраинах города?

Мнение эксперта: Действительно серьезная проблема, - соглашается руководитель аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости" Олег Репченко. - И я не знаю, существует ли в головах у чиновников ее решение. У крупных компаний проблем быть не должно. А как быть с небольшими и средними застройщиками?

Особенно в тех городах, где кроме них никто ничего не построит. И при этом их состояние далеко не идеальное по банковским лекалам.

Это одна из проблем, которую государству обязательно придется решать. Иначе произойдет сокращение объемов строительства. И особенно пострадают регионы, где нет крупных стройкомпаний.

Банки не торопятся

Вторая проблема: выбор банков, с которыми можно реально работать, невелик.

Из почти сотни допущенных к работе со счетами эскроу банков в Нижегородской области проявляют активность только четыре: Сбербанк, Дом.РФ, ВТБ и Газпромбанк. Лидирует Сбербанк - он работает с большинством застройщиков (16 из 24) и по наибольшему количеству объектов.

Такая же картина в Ростовской, Новосибирской областях, в Ставропольском крае. И на Кубани. Здесь выдавать кредиты застройщикам уполномочены 36 банков. О готовности открывать счета эскроу сообщили только 22. А банки, заключившие договоры по новым правилам, можно вообще по пальцам пересчитать.

Конечно, пока идет переходный период, особых трудностей можно и не ждать. Если не брать в расчет сужение конкурентной среды на рынке эскроу-счетов. А что потом?

Мнение эксперта: На банки государство возложило не совсем характерную для них функцию - контролировать строителей, - поясняет Олег Репченко. - Им по большому счету вся эта история не нужна. К тому же стройка - очень ресурсоемкая отрасль.

У банка должны быть очень большие средства, чтобы ее кредитовать. К тому же в таком финансировании заинтересованы те банки, которые активно работают по ипотечному кредитованию. Вот и нарисовались три основных крупных банка и государственный Дом.РФ.

Они подбирают под себя стройку чисто из экономических интересов. Все остальные стоят в стороне. Если и участвуют, то только в каких-то штучных проектах, где исторически сложились кредитные линии с застройщиками.

Здесь многое коррелируется распределением ипотечного кредитования. С большим отрывом лидирует в ипотеке Сбербанк, вот он и в кредитовании застройщиков первый.

А про качество забыли?

И, наконец, проблема третья. На нее внимание "РГ" обратили в Ставропольском крае.

"Остается открытым вопрос о качестве введенных в эксплуатацию домов, - говорит глава строительной компании Ольга Колосова. - Так как с появлением эскроу-счетов главным критерием будет скорость строительства. А качество уйдет на второй план. Ведь банки его контролировать не будут. Им главное получить свои проценты и сберечь деньги граждан".

А в каком доме они будут жить, сколько придется потом потратить на ремонт - это уже вне зоны компетенции и интереса банков. И деньги с эскроу-счетов благополучно уйдут застройщику.

Хотя справедливости ради надо сказать, что качество все-таки не дело банков. Для этого есть приемные комиссии. Тем не менее, получается, что новая система недостаточно защищает дольщиков? И надо еще усиливать контроль за качеством?

Мнение эксперта: Тут пока трудно что-либо прогнозировать, - отвечает Олег Репченко. - Прецедентов не было. Но в теории - все хорошо и правильно. Система может прекрасно заработать.

А может и не пойти. Тут надо следить за возникающими проблемами и вовремя их решать. Пока реформа вроде бы случилась, но полностью рынок еще не охватила.

Все только начинается

Итак, пока, например, в Новосибирской области в первые месяцы работы новой системы было открыто чуть более 300 счетов эскроу. В Нижегородской области за четыре месяца их количество составило 550 штук. В Краснодарском крае - 344 счета, в Ростовской области к октябрю - 798.

Всего же по стране на начало ноября, по данным Центробанка, заключено более 20 тысяч счетов эскроу на 67 миллиардов рублей.

Так это много или мало?

Мнение эксперта: Как я уже сказал, слишком рано делать какие-то выводы, - комментирует эту статистику Олег Репченко. - Скорее всего, система сможет стать максимально эффективной, когда распродадутся 70-80 процентов квартир по старым правилам.

На это нужен минимум год, а по-хорошему два-три. Тогда станет понятно, насколько жизнеспособна новая система.

Если объемы предложения жилья на рынке не будут сокращаться, значит, оно хорошо строится и продается. Если же увидим падение, значит по новым правилам никто работать не хочет и не может.

О том, наметилось ли сокращение объемов предложения, можно будет говорить через год, к следующей осени.

Комментарий

Страховая сумма по счетам эскроу - 10 миллионов

Банки в случае со счетами эскроу не только контролируют все этапы сделки. Но и гарантируют, что продавец получит деньги покупателя не раньше, чем первым покупателям передадут ключи от квартир.

Как отмечает начальник Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Иванова, открывать счета эскроу при долевом строительстве могут только уполномоченные банки.

Их перечень публикуется на сайте Банка России в разделе "Информация по кредитным организациям" и обновляется ежемесячно. По данным, на 1 ноября 2019 года таких банков было 94, однако непосредственную готовность работать с застройщиками пока что изъявили 38 банков.

Теперь о том, как покупателю правильно пользоваться счетом эскроу.

Сначала, разъяснила Надежда Иванова, покупатель выбирает застройщика, дом и квартиру. Застройщик сообщает, в каком банке он получает финансирование. Это должен быть один из банков, уполномоченных на финансирование долевого строительства с использованием счетов эскроу.

Покупатель-дольщик и продавец-застройщик заключают договор, дольщик открывает счет эскроу, в договоре об открытии счета прописывают условия, при которых продавец сможет получить деньги, и указывается срок договора. Далее покупатель вносит на счет эскроу сумму, указанную в договоре.

Только после сдачи объекта застройщик получит доступ к средствам покупателя на счете эскроу.

Отдельный вопрос - покупка квартиры в ипотеку.

Покупатель имеет право оформить ипотечный кредит как в банке, являющемся эскроу-агентом, так и в любом другом, предложившим более выгодные условия по кредиту. То есть эскроу-агентом и кредитором покупателя могут выступать разные банки.

Схема выдачи ипотеки при долевом строительстве описана в Федеральном законе №214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве...".

Сумма первоначального взноса заемщика зачисляется на счет эскроу только после регистрации договора участия в долевом строительстве.

На этапе строительства заемщик имеет право рефинансировать свой кредит в другом банке, поскольку условия кредита могут меняться в лучшую сторону. На размещенные на счете эскроу деньги смена кредитора не влияет.

Как и когда можно снять деньги со счета эскроу.

Вернуть деньги со счетов эскроу при долевом строительстве возможно в следующих случаях: если завершился срок действия договора счета, расторгнут договор по соглашению строителя и дольщика, компания не смогла достроить объект или же дольщик аннулировал договор по своей инициативе.

Особый случай - если застройщик обанкротился, а дом еще не достроен. Как подчеркнула Надежда Иванова, счет эскроу позволяет защитить покупателей при покупке строящегося жилья. В случае банкротства застройщика покупатель сможет незамедлительно забрать деньги со своего счета эскроу. Важно помнить: пока дом не сдан, деньги на счетах эскроу принадлежат покупателю. Сколько он внес забудущую квартиру, столько же ему и вернут.

Так как быть, если произошло банкротство банка, где размещен счет эскроу? Как и другие банковские вклады, средства на счетах эскроу страхуются государством через Агентство по страхованию вкладов.

Как известно, для депозитов населения максимальная страховая сумма при отзыве лицензии у банка составляет 1,4 миллиона рублей. Для счетов эскроу при долевом строительстве этот предел значительно выше: в случае банкротства банка владельцы средств получат до 10 млн рублей.

Денежные средства покупателя страхуются со дня их размещения на счете до дня официальной передачи недвижимости по договору купли-продажи.

Подготовила Елена Грекова

Текст: Роман Кияшко, Руслан Мельников, Андрей Полынский, Наталья Решетникова, Андрей Чугунов, Анна Юркова

Россия > Недвижимость, строительство. Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > rg.ru, 21 ноября 2019 > № 3202728

Андрей Костин — о бедных и НДФЛ, о «Яндексе» и о планах технологического развития ВТБ

Президент — председатель правления ВТБ сказал, что отмена НДФЛ для людей со скромными доходами оживит внутренний спрос, но подчеркнул, что не предлагает ввести прогрессивную шкалу налогов

Глава ВТБ Андрей Костин и главный редактор Business FM Илья Копелевич обсудили вопросы налогообложения, поговорили про кредитование и состояние экономики и про работу «ВТБ Капитала» с компанией «Яндекс».

Андрей Леонидович, ваше заявление два месяца назад на московском форуме о том, что не освободить ли бедных, непонятно каких, от НДФЛ, всколыхнуло очень многих: и бедных, и богатых. Что вы сейчас об этом думаете, что вы думаете о реакции, которая пошла?

Андрей Костин: Вы знаете, я думаю, что если ставить вопрос о борьбе с бедностью, то категория людей, которая может быть охвачена подобными мерами, — это люди с доходами, скажем, до полутора МРОТ, порядка 18-19 тысяч рублей. И у нас таких людей много, это десятки миллионов людей, которые получают такие доходы. Для них 13% с этой суммы или с суммы даже меньшей — это достаточно значимая цифра, полторы тысячи рублей в месяц. Для них это, повторяю, будет ощутимый результат, и это будет, мне кажется, одна из мер, не единственная безусловно, в борьбе с бедностью, которая могла быть бы внедрена. Во-вторых, что позитивного еще в таком шаге по сравнению с какими-то, — это то, что эти средства люди с таким уровнем доходов не увезут за границу, потому что у них не будет тогда денег, они потратят их здесь где-то в магазинах, на покупку еды, каких-то бытовых вещей простых, одежды для детей. Поэтому это создаст дополнительный внутренний спрос и позволит в том числе увеличить доходы бюджета от больших продаж. Поэтому такая мера применяется в большом количестве стран. Я специально сейчас езжу на разные мероприятия, форумы, везде стал спрашивать. И практически везде есть минимальный необлагаемый налоговый минимум. Он, правда, используется для всех граждан. Я считаю, что это необязательно делать для людей с большими доходами, но эти меры используются. И поэтому в данном случае мы даже не будем пионерами. Я действительно вижу, что после моего выступления мера получила позитивный отклик среди сообщества аналитиков, были статьи в газетах и прочее, ну и целый ряд правительственных чиновников и администрация президента, в общем-то, проявили интерес к этому. Поэтому я думаю, что это вполне рабочая тема. Не знаю, конечно, будет она поддержана везде, но я думаю, что шансы есть.

Но есть некоторые аргументы против. Например, как раз наш финансовый блок долгие годы говорит, что плоская шкала, наоборот, другие страны нам завидуют, что она у нас введена, сложилась, потому что, по крайней мере, у людей нет стимулов химичить со своими доходами, занижать их.

Андрей Костин: А я не предлагаю прогрессивную шкалу. Я считаю, что мы можем вообще как бы просто изъять категорию низкодоходных людей из НДФЛ.

Но сколько людей захотят тогда фиктивно немножко понизить свою зарплату.

Андрей Костин: Послушайте, но если даже кто-то понизит фиктивно, если он с 20 тысяч понизит до 15-16 тысяч, ну и что, в конце концов? Понимаете, человек, у которого миллионы, не понизит до этого уровня, да? Потом у нас сейчас достаточно эффективная налоговая служба, она достаточно хорошо все считает. Так вот, это первый вариант. А второй вариант, что можно, может быть, и поднять для богатых, но тогда сделать тоже флет, тоже фиксированный, но может быть, несколько выше, 15-16-17. У нас просто беда в том, что по-настоящему людей с большими доходами не так много, поэтому, сколько ты их ни облагай... А повышать сильно — я тоже противник. И нельзя затронуть средний класс, тот, который сегодня является двигателем многих процессов. Допустим, тех, кто работает в сфере высоких технологий. Но сегодня бюджет имеет большой профицит, уже за десять месяцев 3,5%. По итогам года, говорят, меньше будет, но тем не менее. И плюс, я говорю, есть еще две вещи позитивные. Первое, что такая мера приведет к увеличению сбора повышения налогов за счет более активного расходования средств и возросшего потребительского спроса. И, во-вторых, у нас хорошая тенденция за счет улучшения собираемости налогов, по этому году у меня еще нет данных, но в прошлом году у нас дополнительно поступило в бюджет 280 млрд рублей, а в позапрошлом аж 600 млрд. То есть работа нашей ФНС эффективная, что позволяет ежегодно наращивать сборы. И вот эти факторы могут перекрыть те расходы даже, которые мы потратим на это. Вот, собственно, так. Я ведь не предлагаю вводить жесткую шкалу и тем более высокую. Знаете, мне говорили, что в Англии лейбористы в 1980-е годы ввели шкалу, чтобы после какого-то очень высокого уровня 98% платили. Ну, это не работает, поэтому лейбористы проиграли тут же. Но в целом, мне кажется, либо освобождение можно провести без повышения ставки для других, либо несколько повысить ставку, но несущественно.

Я хочу уточнить. Вы все-таки считаете, что прогрессивная шкала тоже возможна или просто плоская на чуть более высоком уровне для всех остальных?

Андрей Костин: Я считаю, плоская чуть больше, да, на таком уровне. Хотя тут варианты разные. Это можно, если будет эта идея, поручение правительства и прочее. Думаю, что можно разные варианты посмотреть. Но в любом случае я не предлагаю наши налоги сильно повышать, потому что, конечно, как только начинаем сильно повышать, люди уходят в серые, в черные схемы. Не дай бог. Мы добились того, что сегодня большая часть зарплат, доходов все-таки белая. У нас, правда, есть статистика, что 20% у нас теневая экономика, но все-таки это не столько, сколько было в 1990-е годы. Поэтому, конечно, при выходе из тени экономика предусматривает в том числе, наверное, и не очень высокие налоги.

Андрей Леонидович, если предложение освободить самых бедных от НДФЛ, безусловно, популярное, то предложение повысить даже на процент НДФЛ для всех остальных популярности не принесет. А это нужно? У нас из бюджета триллион рублей, Кудрин не первый раз об этом говорит, триллион не израсходован.

Андрей Костин: Я считаю, что это не нужно. Не думаю, что это пригодится, мы можем справиться без этого.

Вы говорите о налогах в данном случае с позиции главы группы ВТБ? Тут есть определенная сфера профессиональных интересов, поскольку ВТБ, конечно, банк достаточно массовый.

Андрей Костин: Я говорю просто с позиции гражданина нашей страны, у которого есть возможность проанализировать эти вопросы. У меня есть мощная аналитическая команда, которая разные вопросы разрабатывает. Они с этим предложением при подготовке моих материалов к выступлению вышли, и я его озвучил. Вот, собственно, и все. Если хотите, некое заключение аналитиков, которые работают и смотрят, что в стране можно сделать для улучшения и экономического развития, и для улучшения в конечном итоге жизни людей. Потому что это реалии, это не слова. Вот сегодня президент хорошо сказал, почему рухнул Советский Союз. Ему говорят: националистический режим. Он говорит: нет, потому что социальная система провалилась, и поэтому развалилась огромная страна. Богатые, кстати, должны понимать, что быть богатым в бедной стране очень плохо и опасно на самом деле. А быть богатым в благополучной стране куда приятнее и спокойнее. В этом плане, я думаю, что понимание должно тоже у них приходить.

Отчетность ВТБ говорит о том, что резко растет кредитование физических лиц, а не бизнеса, да и вы об этом говорили, а не только отчетность. А в чем причина и можно ли считать это нормой? И должно ли это как-то измениться?

Андрей Костин: Кредитование юрлиц у нас все равно в процентном отношении сегодня существенно превышает кредитование физлиц в соотношении, по-моему, два к одному.

Но это исторически просто.

Андрей Костин: Исторически. Но эта ситуация, думаю, не очень будет сильно меняться в силу того, что меры ЦБ сейчас в ближайшее время поменяют картину. Мы считаем, что двухзначного роста потребительского кредитования не будет. Если в этом году у нас было 22%, будет 20%, в следующем году мы его ожидаем на уровне не выше 10%. Оно сократится в любом случае. Может быть, ипотека будет продолжать дальше развиваться, но кредитование корпоративного сектора действительно сейчас где-то заморожено, нули, невзирая на то, что ставки пошли вниз. Я думаю, что это, конечно, даст какой-то толчок сейчас к кредитованию, потому что ставки действительно снижаются вслед за ключевой ставкой ЦБ. Но я думаю, что это не самое главное. Знаете, экономика растет. Ведь экономика растет достаточно медленно, и из-за этого банковский сектор и так рос быстрее, но в конечном итоге мы ведь не оторваны от экономики. Поэтому наращивать кредиты можно только в условиях, когда есть рост экономики, а если нет, то это приводит к очень сильному закредитованию наших предприятий, что мы часто наблюдаем. Отсюда у нас и возникают проблемы. Там, «Мечел», «Евроцемент», когда огромные кредиты и компаниям уже сложно их обслуживать, особенно когда меняется мировая конъюнктура и цикл приводит к низшей точке цен на тот или иной товар, и мы видим, что эти предприятия начинают не справляться с долговой нагрузкой.

То есть это вполне здоровая ситуация, нет такой оценки, что корпоративный сектор стагнирует, поэтому не берет кредиты?

Андрей Костин: Ситуация не ухудшается. Есть отдельные предприятия, но в целом у нас сегодня уровень просрочки низкий, и мы, в общем-то, больших сегодня проблем не видим по большому счету. Я думаю, что ситуация достаточно стабильна. Я все-таки надеюсь, что рост начнется, повторяю. Особенно я верю, есть разные мнения, но я верю в простые вещи: нацпроекты, это большие инвестиции государственного и частного капитала предполагаются. Эти инвестиции, конечно, будут и за счет кредитов обеспечены. Мы сейчас ведем переговоры с правительством об участии, мы строили сейчас, завершили в ноябре строительство двух участков дороги Москва — Петербург, платный участок, последние 140 километров. Сейчас ведем переговоры, хотим участвовать в строительстве первого участка скоростной трассы Москва — Казань: это Москва — Владимир. И это будет построено уже, может быть, в ближайшие несколько лет. И там тоже серьезное участие частного капитала, как бы негосударственного, небюджетного. Поэтому такие проекты нам интересны, но они, безусловно, должны дать рост, движение к росту, и в том числе кредитования. Поэтому я возлагаю очень большие надежды на нацпроект именно в силу того, что наша экономика может с 1% до 3% легко дойти. Хотя сегодня Кудрин считает, что полтора, но руководители правительства нашего, министерства и ведомства считают, я думаю, скорее, как я.

А вы, как я слышал, считаете, что все дело в статистиках.

Андрей Костин: В статистиках, да.

Нет, если серьезно, это тоже играет роль или нет?

Андрей Костин: Такое сравнение историческое, оно, конечно, мы знаем новый курс Рузвельта и кейнсианскую теорию, когда основа была — государственные инвестиции. Они реально вытащили Америку тогда из кризиса. Мы не в кризисе сейчас, у нас нет такой ситуации. Но у нас не было такого масштаба расходования денег никогда практически, это должно дать свой результат, безусловно. Но по-другому не бывает. Если ты инвестируешь крупные деньги, то все-таки экономика должна расти, и бизнес тоже. И кредиты тоже.

Важное событие для деловой публики — премьера Аркадия Воложа, сооснователя, главы нынешнего «Яндекса», основного владельца голосующих акций, на большой пленарной сессии. Он никогда за двадцать с лишним лет большой истории «Яндекса» этого не делал, тем более что к «Яндексу» сейчас огромное внимание приковано. Почему вы его пригласили? Собственно, в программе он довольно давно значился. Почему он согласился, хотя не делал этого никогда?

Андрей Костин: Я думаю, что основа наших отношений, наверное, уже можно не скрывать, — «Яндекс» нанял «ВТБ Капитал» для решения этих задач, которые перед ним сейчас стояли, и наши специалисты оказывали профессиональную помощь именно во главе с Яковицким.

То есть формула «золотая акция 2.0» — это...

Андрей Костин: Нет, мы к «золотой акции» никакого отношения не имели. То есть как бы само решение о «золотой акции» уже было, вопрос был, в какой форме, как, куда эта акция должна пойти, кому. Понимаете? Не просто передать от Сбербанка кому-то, какой-то государственной конторе, об этом речи не шло, а именно создать некую такую инфраструктуру, которая позволила бы комфорт обеспечить и акционерам, и менеджменту «Яндекса». В общем-то, банк изучал и аналоги. Я сам удивился. Оказывается, и в западных странах, и сам «Яндекс» говорил о том, что и даже в Америке есть определенные формы контроля государства, и комиссии есть, и так далее, при котором исключены ситуации, когда, допустим, Google может в случае смены собственника перейти к русским. Абсолютно исключено, есть для этого мера регулирования. Поэтому опыт был международный изучен дополнительно, проанализированы финансовые и прочие обстоятельства. И вот эта формула, которая была найдена в итоге через этот фонд, он так, видимо, устроил инвесторов, хотя решение еще окончательно не одобрено акционерами, но рынок фондовый показал, что он позитивно отреагировал на эти новости. Удалось урегулировать эту проблему, и, в общем-то, все устраивает и менеджмент, и прежде всего Воложа. Я не очень давно Воложа знаю, мы с ним познакомились в Давосе этой зимой, но отношения развивались. Я не знаю, почему он решил, это надо его спросить, наверное. Очень много было публикаций, информации про «Яндекс», пугали законом и прочее. Сейчас эта ситуация разрешилась, я думаю, ему самое время было показаться здесь, на подиуме. И он прекрасно выступил. Мы хотели несколько лет назад уже эту новую модель внедрить, когда представители правительства не только между собой говорят, когда оживляется дискуссия представителями крупного российского бизнеса. Конечно, Волож в этом плане уникален.

Он впервые выступал для такой аудитории…

Андрей Костин: Представитель абсолютно новой волны, цифровой экономики, которая создалась из ничего. Не приватизировали ни предприятий, никакой госсобственности, ничего. Создал технологическую компанию, которая успешна. Как он сказал, он не любит, что его сравнивают с Google, они разные. Но в России-то это так, половина населения сидит в Google, половина сидит в «Яндексе», и он успешно конкурирует с ним. Это, конечно, огромный российский актив, и поэтому решение о том, чтобы «Яндексу» было комфортно здесь, очень важное.

Как вы относитесь к идее, ну, собственно из того, что вы сейчас рассказали, понятно, почему она возникла, что генеральный директор «ВТБ Капитала», ваш подчиненный Алексей Яковицкий будет выдвинут фондом общественных интересов, в будущем пока еще, в совет директоров «Яндекса»?

Андрей Костин: Условием, безусловно, было, что вся эта формула, она во многом как бы инициировалась и решалась... Если бы Волож был бы против Яковицкого, он бы никогда там не был. Думаю, что в ходе работы Яковицкий просто показал себя как очень грамотный и зрелый инвестбанкир. Я думаю, что просто Волож понял, что ему такой человек нужен. Потому что технологий у них много, а вот финансово как бы, они это сами понимают, с финансами ситуация не всегда такая, какая должна быть. Поэтому я думаю, что Яковицкий может реально вклад внести в работу компании в качестве директора.

Еще один вопрос на эту тему. Как я понял, «ВТБ Капитал» вовлечен активно в разработку этой новой схемы, которая вроде бы получила от рынка положительную реакцию, и, кажется, от регуляторов тоже, потому что инициатор законопроекта Антон Горелкин прямо в этот же день отозвал свой законопроект, приветствовал предложенную схему. Тем не менее какие-то вопросы все равно остаются. Скорее всего, законопроект будет доработан, скорее всего, он будет внесен. Вот когда разрабатывалась эта схема, было какое-то представление о том, каким закон будет в окончательном виде? Будет ли это 50%, будет ли роль Воложа? У него же два паспорта, и это все время трактуется по-разному: то ли он российский гражданин, то ли он полуроссийский гражданин. Вот эти тонкие вопросы обсуждались?

Андрей Костин: Я не настолько глубоко погружен в эту тему, у нас действительно Яковицкий этим занимался, он полностью информирован. Я только постольку-поскольку. Мне важно было, чтобы эта тема была решена успешно, уж если мы участвуем там. Я вам не могу сказать. Думаю, что вопрос паспорта неважен сегодня и он российский гражданин. Я не думаю, что тема когда-то звучала особенно. Что касается этих процентов, я не знаю. Я с вами согласен, что, на мой взгляд, скорее всего, закон в какой-то форме будет принят. И все-таки хотелось бы, чтобы он не вступал в противоречия с той схемой, которая уже выработана, и не накладывал дополнительные какие-то ограничители, это было бы важно. Но мне сейчас трудно об этом сказать, я не настолько в эту тему погружен.

Хорошо, я немножко еще об интернет-гигантах поговорю. Вот буквально неделю назад Google объявил, что будет развивать уже не квази, а просто банковские сервисы на своей платформе в сотрудничестве с Citigroup. То есть не только расчетную систему предоставлять пользователям, но и какие-то банковские сервисы, хотя бы кредитование. То же самое делает Apple на своей платформе, тоже в сотрудничестве, если я не путаю, может, Morgan Stanley, может, какой-то другой крупный американский банк. У нас Герман Греф всегда говорил: вообще со временем IT-платформы такие огромные, они всех сметут. Такси, уборка — банковский сервис вот все монополизирует, поэтому надо туда идти. У вас какое видение? Потому что ВТБ тоже изменил подход.

Андрей Костин: Знаете, вы сейчас правильно акценты поставили. Наша схема близка к схеме американских банков, мы в сотрудничестве всегда хотим творить. А Греф хочет сам это делать. И дай бог ему успеха. Я думаю, что у него есть шансы — при его масштабах, при его доходах, прибыльности и уже продвинутого подхода в области технологий, он давно этим занимается, — в этом преуспеть. Но у нас принципиально другой подход. Мы сегодня подписали соглашение по big data, мы сотрудничаем с «Почтой России» очень активно по созданию логистики. Даже и «Магнит» начали вовлекать. То есть мы понимаем, что банкам обязательно нужно участвовать в этих новых бизнесах, но в качестве собственных маркетплейсов мы себя не видим. Мы считаем, что нужно взаимодействие. Вот то же самое, что делает Citi, допустим. Нас больше всего интересует, конечно, финансовый угол этих вопросов, мы сами не собираемся становиться, как говорит Греф, компанией не банком уже, а технологической компанией, которая больше, чем банк, по масштабу бизнеса. Поэтому смежные вопросы, вопросы на стыке финансовых услуг и других нам, конечно, интересны. Нам важно, что мы внедряем сейчас программу, платформу совместно с девелоперами, связанную с жилищной проблемой. Человек сегодня действительно хочет иметь возможность по интернету и выбирать квартиру, и оформлять эту квартиру, и оформлять кредит, и ремонт, и все что угодно. Весь спектр вопросов. Да? Конечно, банк не может мимо этого пройти, иначе просто останемся на задворках банковского бизнеса. Но наша концепция — это партнерство с другими компаниями, в том числе технологическими. В то время как Сбербанк считает себя достаточно квалифицированным и в состоянии делать это практически сам.

Спасибо.

Илья Копелевич

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bfm.ru, 20 ноября 2019 > № 3449096 Андрей Костин

Андрей Костин — о бедных и НДФЛ, о «Яндексе» и о планах технологического развития ВТБ

Президент — председатель правления ВТБ сказал, что отмена НДФЛ для людей со скромными доходами оживит внутренний спрос, но подчеркнул, что не предлагает ввести прогрессивную шкалу налогов

Глава ВТБ Андрей Костин и главный редактор Business FM Илья Копелевич обсудили вопросы налогообложения, поговорили про кредитование и состояние экономики и про работу «ВТБ Капитала» с компанией «Яндекс».

Андрей Леонидович, ваше заявление два месяца назад на московском форуме о том, что не освободить ли бедных, непонятно каких, от НДФЛ, всколыхнуло очень многих: и бедных, и богатых. Что вы сейчас об этом думаете, что вы думаете о реакции, которая пошла?

Андрей Костин: Вы знаете, я думаю, что если ставить вопрос о борьбе с бедностью, то категория людей, которая может быть охвачена подобными мерами, — это люди с доходами, скажем, до полутора МРОТ, порядка 18-19 тысяч рублей. И у нас таких людей много, это десятки миллионов людей, которые получают такие доходы. Для них 13% с этой суммы или с суммы даже меньшей — это достаточно значимая цифра, полторы тысячи рублей в месяц. Для них это, повторяю, будет ощутимый результат, и это будет, мне кажется, одна из мер, не единственная безусловно, в борьбе с бедностью, которая могла быть бы внедрена. Во-вторых, что позитивного еще в таком шаге по сравнению с какими-то, — это то, что эти средства люди с таким уровнем доходов не увезут за границу, потому что у них не будет тогда денег, они потратят их здесь где-то в магазинах, на покупку еды, каких-то бытовых вещей простых, одежды для детей. Поэтому это создаст дополнительный внутренний спрос и позволит в том числе увеличить доходы бюджета от больших продаж. Поэтому такая мера применяется в большом количестве стран. Я специально сейчас езжу на разные мероприятия, форумы, везде стал спрашивать. И практически везде есть минимальный необлагаемый налоговый минимум. Он, правда, используется для всех граждан. Я считаю, что это необязательно делать для людей с большими доходами, но эти меры используются. И поэтому в данном случае мы даже не будем пионерами. Я действительно вижу, что после моего выступления мера получила позитивный отклик среди сообщества аналитиков, были статьи в газетах и прочее, ну и целый ряд правительственных чиновников и администрация президента, в общем-то, проявили интерес к этому. Поэтому я думаю, что это вполне рабочая тема. Не знаю, конечно, будет она поддержана везде, но я думаю, что шансы есть.

Но есть некоторые аргументы против. Например, как раз наш финансовый блок долгие годы говорит, что плоская шкала, наоборот, другие страны нам завидуют, что она у нас введена, сложилась, потому что, по крайней мере, у людей нет стимулов химичить со своими доходами, занижать их.

Андрей Костин: А я не предлагаю прогрессивную шкалу. Я считаю, что мы можем вообще как бы просто изъять категорию низкодоходных людей из НДФЛ.

Но сколько людей захотят тогда фиктивно немножко понизить свою зарплату.

Андрей Костин: Послушайте, но если даже кто-то понизит фиктивно, если он с 20 тысяч понизит до 15-16 тысяч, ну и что, в конце концов? Понимаете, человек, у которого миллионы, не понизит до этого уровня, да? Потом у нас сейчас достаточно эффективная налоговая служба, она достаточно хорошо все считает. Так вот, это первый вариант. А второй вариант, что можно, может быть, и поднять для богатых, но тогда сделать тоже флет, тоже фиксированный, но может быть, несколько выше, 15-16-17. У нас просто беда в том, что по-настоящему людей с большими доходами не так много, поэтому, сколько ты их ни облагай... А повышать сильно — я тоже противник. И нельзя затронуть средний класс, тот, который сегодня является двигателем многих процессов. Допустим, тех, кто работает в сфере высоких технологий. Но сегодня бюджет имеет большой профицит, уже за десять месяцев 3,5%. По итогам года, говорят, меньше будет, но тем не менее. И плюс, я говорю, есть еще две вещи позитивные. Первое, что такая мера приведет к увеличению сбора повышения налогов за счет более активного расходования средств и возросшего потребительского спроса. И, во-вторых, у нас хорошая тенденция за счет улучшения собираемости налогов, по этому году у меня еще нет данных, но в прошлом году у нас дополнительно поступило в бюджет 280 млрд рублей, а в позапрошлом аж 600 млрд. То есть работа нашей ФНС эффективная, что позволяет ежегодно наращивать сборы. И вот эти факторы могут перекрыть те расходы даже, которые мы потратим на это. Вот, собственно, так. Я ведь не предлагаю вводить жесткую шкалу и тем более высокую. Знаете, мне говорили, что в Англии лейбористы в 1980-е годы ввели шкалу, чтобы после какого-то очень высокого уровня 98% платили. Ну, это не работает, поэтому лейбористы проиграли тут же. Но в целом, мне кажется, либо освобождение можно провести без повышения ставки для других, либо несколько повысить ставку, но несущественно.

Я хочу уточнить. Вы все-таки считаете, что прогрессивная шкала тоже возможна или просто плоская на чуть более высоком уровне для всех остальных?

Андрей Костин: Я считаю, плоская чуть больше, да, на таком уровне. Хотя тут варианты разные. Это можно, если будет эта идея, поручение правительства и прочее. Думаю, что можно разные варианты посмотреть. Но в любом случае я не предлагаю наши налоги сильно повышать, потому что, конечно, как только начинаем сильно повышать, люди уходят в серые, в черные схемы. Не дай бог. Мы добились того, что сегодня большая часть зарплат, доходов все-таки белая. У нас, правда, есть статистика, что 20% у нас теневая экономика, но все-таки это не столько, сколько было в 1990-е годы. Поэтому, конечно, при выходе из тени экономика предусматривает в том числе, наверное, и не очень высокие налоги.

Андрей Леонидович, если предложение освободить самых бедных от НДФЛ, безусловно, популярное, то предложение повысить даже на процент НДФЛ для всех остальных популярности не принесет. А это нужно? У нас из бюджета триллион рублей, Кудрин не первый раз об этом говорит, триллион не израсходован.

Андрей Костин: Я считаю, что это не нужно. Не думаю, что это пригодится, мы можем справиться без этого.

Вы говорите о налогах в данном случае с позиции главы группы ВТБ? Тут есть определенная сфера профессиональных интересов, поскольку ВТБ, конечно, банк достаточно массовый.

Андрей Костин: Я говорю просто с позиции гражданина нашей страны, у которого есть возможность проанализировать эти вопросы. У меня есть мощная аналитическая команда, которая разные вопросы разрабатывает. Они с этим предложением при подготовке моих материалов к выступлению вышли, и я его озвучил. Вот, собственно, и все. Если хотите, некое заключение аналитиков, которые работают и смотрят, что в стране можно сделать для улучшения и экономического развития, и для улучшения в конечном итоге жизни людей. Потому что это реалии, это не слова. Вот сегодня президент хорошо сказал, почему рухнул Советский Союз. Ему говорят: националистический режим. Он говорит: нет, потому что социальная система провалилась, и поэтому развалилась огромная страна. Богатые, кстати, должны понимать, что быть богатым в бедной стране очень плохо и опасно на самом деле. А быть богатым в благополучной стране куда приятнее и спокойнее. В этом плане, я думаю, что понимание должно тоже у них приходить.

Отчетность ВТБ говорит о том, что резко растет кредитование физических лиц, а не бизнеса, да и вы об этом говорили, а не только отчетность. А в чем причина и можно ли считать это нормой? И должно ли это как-то измениться?

Андрей Костин: Кредитование юрлиц у нас все равно в процентном отношении сегодня существенно превышает кредитование физлиц в соотношении, по-моему, два к одному.

Но это исторически просто.

Андрей Костин: Исторически. Но эта ситуация, думаю, не очень будет сильно меняться в силу того, что меры ЦБ сейчас в ближайшее время поменяют картину. Мы считаем, что двухзначного роста потребительского кредитования не будет. Если в этом году у нас было 22%, будет 20%, в следующем году мы его ожидаем на уровне не выше 10%. Оно сократится в любом случае. Может быть, ипотека будет продолжать дальше развиваться, но кредитование корпоративного сектора действительно сейчас где-то заморожено, нули, невзирая на то, что ставки пошли вниз. Я думаю, что это, конечно, даст какой-то толчок сейчас к кредитованию, потому что ставки действительно снижаются вслед за ключевой ставкой ЦБ. Но я думаю, что это не самое главное. Знаете, экономика растет. Ведь экономика растет достаточно медленно, и из-за этого банковский сектор и так рос быстрее, но в конечном итоге мы ведь не оторваны от экономики. Поэтому наращивать кредиты можно только в условиях, когда есть рост экономики, а если нет, то это приводит к очень сильному закредитованию наших предприятий, что мы часто наблюдаем. Отсюда у нас и возникают проблемы. Там, «Мечел», «Евроцемент», когда огромные кредиты и компаниям уже сложно их обслуживать, особенно когда меняется мировая конъюнктура и цикл приводит к низшей точке цен на тот или иной товар, и мы видим, что эти предприятия начинают не справляться с долговой нагрузкой.

То есть это вполне здоровая ситуация, нет такой оценки, что корпоративный сектор стагнирует, поэтому не берет кредиты?

Андрей Костин: Ситуация не ухудшается. Есть отдельные предприятия, но в целом у нас сегодня уровень просрочки низкий, и мы, в общем-то, больших сегодня проблем не видим по большому счету. Я думаю, что ситуация достаточно стабильна. Я все-таки надеюсь, что рост начнется, повторяю. Особенно я верю, есть разные мнения, но я верю в простые вещи: нацпроекты, это большие инвестиции государственного и частного капитала предполагаются. Эти инвестиции, конечно, будут и за счет кредитов обеспечены. Мы сейчас ведем переговоры с правительством об участии, мы строили сейчас, завершили в ноябре строительство двух участков дороги Москва — Петербург, платный участок, последние 140 километров. Сейчас ведем переговоры, хотим участвовать в строительстве первого участка скоростной трассы Москва — Казань: это Москва — Владимир. И это будет построено уже, может быть, в ближайшие несколько лет. И там тоже серьезное участие частного капитала, как бы негосударственного, небюджетного. Поэтому такие проекты нам интересны, но они, безусловно, должны дать рост, движение к росту, и в том числе кредитования. Поэтому я возлагаю очень большие надежды на нацпроект именно в силу того, что наша экономика может с 1% до 3% легко дойти. Хотя сегодня Кудрин считает, что полтора, но руководители правительства нашего, министерства и ведомства считают, я думаю, скорее, как я.

А вы, как я слышал, считаете, что все дело в статистиках.

Андрей Костин: В статистиках, да.

Нет, если серьезно, это тоже играет роль или нет?

Андрей Костин: Такое сравнение историческое, оно, конечно, мы знаем новый курс Рузвельта и кейнсианскую теорию, когда основа была — государственные инвестиции. Они реально вытащили Америку тогда из кризиса. Мы не в кризисе сейчас, у нас нет такой ситуации. Но у нас не было такого масштаба расходования денег никогда практически, это должно дать свой результат, безусловно. Но по-другому не бывает. Если ты инвестируешь крупные деньги, то все-таки экономика должна расти, и бизнес тоже. И кредиты тоже.

Важное событие для деловой публики — премьера Аркадия Воложа, сооснователя, главы нынешнего «Яндекса», основного владельца голосующих акций, на большой пленарной сессии. Он никогда за двадцать с лишним лет большой истории «Яндекса» этого не делал, тем более что к «Яндексу» сейчас огромное внимание приковано. Почему вы его пригласили? Собственно, в программе он довольно давно значился. Почему он согласился, хотя не делал этого никогда?

Андрей Костин: Я думаю, что основа наших отношений, наверное, уже можно не скрывать, — «Яндекс» нанял «ВТБ Капитал» для решения этих задач, которые перед ним сейчас стояли, и наши специалисты оказывали профессиональную помощь именно во главе с Яковицким.

То есть формула «золотая акция 2.0» — это...

Андрей Костин: Нет, мы к «золотой акции» никакого отношения не имели. То есть как бы само решение о «золотой акции» уже было, вопрос был, в какой форме, как, куда эта акция должна пойти, кому. Понимаете? Не просто передать от Сбербанка кому-то, какой-то государственной конторе, об этом речи не шло, а именно создать некую такую инфраструктуру, которая позволила бы комфорт обеспечить и акционерам, и менеджменту «Яндекса». В общем-то, банк изучал и аналоги. Я сам удивился. Оказывается, и в западных странах, и сам «Яндекс» говорил о том, что и даже в Америке есть определенные формы контроля государства, и комиссии есть, и так далее, при котором исключены ситуации, когда, допустим, Google может в случае смены собственника перейти к русским. Абсолютно исключено, есть для этого мера регулирования. Поэтому опыт был международный изучен дополнительно, проанализированы финансовые и прочие обстоятельства. И вот эта формула, которая была найдена в итоге через этот фонд, он так, видимо, устроил инвесторов, хотя решение еще окончательно не одобрено акционерами, но рынок фондовый показал, что он позитивно отреагировал на эти новости. Удалось урегулировать эту проблему, и, в общем-то, все устраивает и менеджмент, и прежде всего Воложа. Я не очень давно Воложа знаю, мы с ним познакомились в Давосе этой зимой, но отношения развивались. Я не знаю, почему он решил, это надо его спросить, наверное. Очень много было публикаций, информации про «Яндекс», пугали законом и прочее. Сейчас эта ситуация разрешилась, я думаю, ему самое время было показаться здесь, на подиуме. И он прекрасно выступил. Мы хотели несколько лет назад уже эту новую модель внедрить, когда представители правительства не только между собой говорят, когда оживляется дискуссия представителями крупного российского бизнеса. Конечно, Волож в этом плане уникален.

Он впервые выступал для такой аудитории…

Андрей Костин: Представитель абсолютно новой волны, цифровой экономики, которая создалась из ничего. Не приватизировали ни предприятий, никакой госсобственности, ничего. Создал технологическую компанию, которая успешна. Как он сказал, он не любит, что его сравнивают с Google, они разные. Но в России-то это так, половина населения сидит в Google, половина сидит в «Яндексе», и он успешно конкурирует с ним. Это, конечно, огромный российский актив, и поэтому решение о том, чтобы «Яндексу» было комфортно здесь, очень важное.

Как вы относитесь к идее, ну, собственно из того, что вы сейчас рассказали, понятно, почему она возникла, что генеральный директор «ВТБ Капитала», ваш подчиненный Алексей Яковицкий будет выдвинут фондом общественных интересов, в будущем пока еще, в совет директоров «Яндекса»?

Андрей Костин: Условием, безусловно, было, что вся эта формула, она во многом как бы инициировалась и решалась... Если бы Волож был бы против Яковицкого, он бы никогда там не был. Думаю, что в ходе работы Яковицкий просто показал себя как очень грамотный и зрелый инвестбанкир. Я думаю, что просто Волож понял, что ему такой человек нужен. Потому что технологий у них много, а вот финансово как бы, они это сами понимают, с финансами ситуация не всегда такая, какая должна быть. Поэтому я думаю, что Яковицкий может реально вклад внести в работу компании в качестве директора.

Еще один вопрос на эту тему. Как я понял, «ВТБ Капитал» вовлечен активно в разработку этой новой схемы, которая вроде бы получила от рынка положительную реакцию, и, кажется, от регуляторов тоже, потому что инициатор законопроекта Антон Горелкин прямо в этот же день отозвал свой законопроект, приветствовал предложенную схему. Тем не менее какие-то вопросы все равно остаются. Скорее всего, законопроект будет доработан, скорее всего, он будет внесен. Вот когда разрабатывалась эта схема, было какое-то представление о том, каким закон будет в окончательном виде? Будет ли это 50%, будет ли роль Воложа? У него же два паспорта, и это все время трактуется по-разному: то ли он российский гражданин, то ли он полуроссийский гражданин. Вот эти тонкие вопросы обсуждались?

Андрей Костин: Я не настолько глубоко погружен в эту тему, у нас действительно Яковицкий этим занимался, он полностью информирован. Я только постольку-поскольку. Мне важно было, чтобы эта тема была решена успешно, уж если мы участвуем там. Я вам не могу сказать. Думаю, что вопрос паспорта неважен сегодня и он российский гражданин. Я не думаю, что тема когда-то звучала особенно. Что касается этих процентов, я не знаю. Я с вами согласен, что, на мой взгляд, скорее всего, закон в какой-то форме будет принят. И все-таки хотелось бы, чтобы он не вступал в противоречия с той схемой, которая уже выработана, и не накладывал дополнительные какие-то ограничители, это было бы важно. Но мне сейчас трудно об этом сказать, я не настолько в эту тему погружен.

Хорошо, я немножко еще об интернет-гигантах поговорю. Вот буквально неделю назад Google объявил, что будет развивать уже не квази, а просто банковские сервисы на своей платформе в сотрудничестве с Citigroup. То есть не только расчетную систему предоставлять пользователям, но и какие-то банковские сервисы, хотя бы кредитование. То же самое делает Apple на своей платформе, тоже в сотрудничестве, если я не путаю, может, Morgan Stanley, может, какой-то другой крупный американский банк. У нас Герман Греф всегда говорил: вообще со временем IT-платформы такие огромные, они всех сметут. Такси, уборка — банковский сервис вот все монополизирует, поэтому надо туда идти. У вас какое видение? Потому что ВТБ тоже изменил подход.

Андрей Костин: Знаете, вы сейчас правильно акценты поставили. Наша схема близка к схеме американских банков, мы в сотрудничестве всегда хотим творить. А Греф хочет сам это делать. И дай бог ему успеха. Я думаю, что у него есть шансы — при его масштабах, при его доходах, прибыльности и уже продвинутого подхода в области технологий, он давно этим занимается, — в этом преуспеть. Но у нас принципиально другой подход. Мы сегодня подписали соглашение по big data, мы сотрудничаем с «Почтой России» очень активно по созданию логистики. Даже и «Магнит» начали вовлекать. То есть мы понимаем, что банкам обязательно нужно участвовать в этих новых бизнесах, но в качестве собственных маркетплейсов мы себя не видим. Мы считаем, что нужно взаимодействие. Вот то же самое, что делает Citi, допустим. Нас больше всего интересует, конечно, финансовый угол этих вопросов, мы сами не собираемся становиться, как говорит Греф, компанией не банком уже, а технологической компанией, которая больше, чем банк, по масштабу бизнеса. Поэтому смежные вопросы, вопросы на стыке финансовых услуг и других нам, конечно, интересны. Нам важно, что мы внедряем сейчас программу, платформу совместно с девелоперами, связанную с жилищной проблемой. Человек сегодня действительно хочет иметь возможность по интернету и выбирать квартиру, и оформлять эту квартиру, и оформлять кредит, и ремонт, и все что угодно. Весь спектр вопросов. Да? Конечно, банк не может мимо этого пройти, иначе просто останемся на задворках банковского бизнеса. Но наша концепция — это партнерство с другими компаниями, в том числе технологическими. В то время как Сбербанк считает себя достаточно квалифицированным и в состоянии делать это практически сам.

Спасибо.

Илья Копелевич

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены. СМИ, ИТ > bfm.ru, 20 ноября 2019 > № 3210198 Андрей Костин

Выступление Первого вице-премьера - Министра финансов Антона Силуанова на Парламентских слушаниях на тему: «О защите и поощрении капиталовложений и развитии инвестиционной деятельности в Российской Федерации» (СЗПК)

Силуанов Антон Германович

Первый заместитель Председателя Правительства Российской Федерации – Министр финансов Российской Федерации

А.Г. Силуанов: Уважаемый Вячеслав Викторович, уважаемые коллеги, добрый день! Действительно, как сказал Вячеслав Викторович, мы подготовили соответствующий законопроект, исходя из тех задач, которые поставлены Президентом, а именно – увеличение темпов экономического роста и вхождение России в пятерку стран с наибольшей экономикой.

Мы в последнее время создали все условия для такой стабильной макроэкономической среды. У нас предсказуемый курс, снижается инфляция и процентные ставки. Но до сих пор еще есть риски в регуляторной среде у наших предпринимателей и бизнеса. Когда мы стали обсуждать с бизнесом, какие шаги нам предпринимать, для того чтобы стимулировать наших предпринимателей к вложению собственных средств в новые проекты, все предприниматели рекомендовали нам принять закон, который стабилизировал бы условия деятельности. Мы говорим о том, что на депозитах у предпринимателей лежат 30 триллионов и считаем необходимым создать условия для того, чтобы имеющиеся у бизнеса денежные средства работали на цели экономического роста. Для того чтобы они заработали, необходимы условия, гарантии средств, которые вкладываются в инвестиции, гарантии отдачи от этих инвестиций, и соответственно возврат этих средств. Поэтому тот законопроект, который мы сегодня рассматриваем, направлен как раз на решение этих задач.

Мы видим, что сегодня в области инвестиций действует законодательство еще 90-х годов, и во многом это законодательство устарело. Поэтому когда мы перед собой ставили задачу подготовки законодательства, задача была такая – подготовить основы инвестиционного законодательства, которые бы по-современному решали вопросы инвестиций, гарантий инвестиций, стабильности инвестиционных режимов и так далее. Поэтому вместе с рассматриваемым законопроектом мы предлагаем исключить целый ряд устаревших норм законодательства, а в этот законопроект включить те решения, которые необходимы для инвестиций.

Сразу хочу заметить, что вопрос бюджетных инвестиций мы намеренно исключили из действующего законопроекта, с тем чтобы эту тему включить уже в бюджетное законодательство и там определить основные принципы инвестирования за счет бюджетных средств.

Что хотелось бы сказать про основные задачи законопроекта? Законопроект предлагает два ключевых решения. Первое – это стабилизация тех решений, которые влияют на бизнес-проекты для всех предпринимателей, независимо от того, заключается ли соглашение о защите и поощрении капиталовложений или нет. Речь идет о так называемом общем инвестиционном режиме. И второе направление – это уже заключение соглашений с инвесторами, которые непосредственно вкладывают свои собственные деньги в проект и соответственно заключается соглашение между государством и таким инвестором. Кратко остановлюсь на двух этих предложениях.

Первое – это общий инвестиционный режим. Он предусматривает отсрочку вступления в силу нормативно-правовых актов, которые приводят к дополнительным издержкам для бизнеса и влияют на те инвестпроекты, которые бизнес должен реализовывать. Что это такое? Это, в первую очередь, отсрочки по налогам. Мы говорим о трех налогах: налог на прибыль, налог на землю, имущественные налоги. И мы говорим о том, что изменения по этим налогам, которые могут негативно повлиять на реализацию этих бизнес-проектов, вступают с отсрочкой на три года. Как это будет работать? Любые законодательные инициативы будут проходить оценку регулирующего воздействия. Такую оценку производит Министерство экономического развития России. И в случае, если будет признано то, что тот или иной законопроект негативно влияет на бизнес, нормы соответствующих законодательных актов будут включать в себя отсрочку вступления в силу данных законодательных инициатив, что позволит адаптироваться бизнесу к этим новеллам. Второе – это уже так называемый проектно-инвестиционный режим. Здесь предлагается реализовывать этот проектно-инвестиционный режим на основании соглашений между государством и бизнесом. По сути дела, две стороны: государство, с одной стороны, и предприниматели, с другой, которые берут на себя соответствующие обязательства. Мы говорим о том, что соглашение о защите поощрения капиталовложения – своего рода публичная оферта. Здесь предусматривается заявительный порядок заключения таких соглашений и государство не может отказать от заключения этих соглашений. О чем идет речь в соглашениях? Предусматривается стабилизационная оговорка в части налогов, а именно три налога плюс стабилизация в порядке возмещения НДС. Нормы о неухудшении условий технического регулирования, лицензирования, землепользования, застройки территорий, административных процедур в строительстве принимаются с отсрочкой. По налогам это отсрочка от шести до двадцати лет, то есть речь идет о сроке реализации проекта. По техническому регулированию, землепользованию и застройке предлагается установить срок до трех лет, когда вводятся изменения, касающиеся влияния на бизнес. Кроме того, соглашением предусматривается сохранение тех норм государственной поддержки, которые действуют на момент реализации нового соглашения. То есть если принимается решение об инвестировании в новый проект, и государство обещает меры поддержки, в том числе и финансовой поддержки, то в соглашении о защите и поощрении капиталовложений эти меры прописываются, и государство берет на себя уже ответственность по сохранению этих мер на весь период, когда будет реализован тот или иной инвестиционный проект. При этом законопроектом предусматриваются различные подходы по стабилизациям в зависимости от объема инвестиций.

Чем больше объем инвестиций, чем значимее инвестиционный проект, тем на более длительный срок заключаются такие соглашения. Мы изначально планировали заключение соглашений по проектам, которые имеют объем собственных инвестиций не менее полутора миллиардов рублей. Для чего это делается? Мы знаем, что зачастую проекты реализуются, создавая небольшую компанию с небольшим уставным фондом, привлекаются заемные средства, эти заемные средства не всегда потом выполняются и от этого страдают сами проекты. Поэтому мы говорим о вложениях именно собственных средств от полутора миллиардов рублей в проекты в области промышленности, сельского хозяйства, цифрового развития, стоимость которых оценивается не менее 7 миллиардов рублей. В иных сферах экономики от 5 миллиардов рублей и более крупные проекты от 10 миллиардов рублей. Когда мы готовили законопроект, нам предложили несколько понизить планку, сделав её минимальное значение 250 миллионов рублей для проектов, которые касаются социальной сферы, здравоохранения, образования, культуры, физкультуры. Мы согласились с таким подходом и учли также более пониженный объем инвестиций в такие проекты. При этом хочу сказать, что при проектах наиболее крупных от 10 миллиардов рублей и выше предлагается стабилизировать формулу тарифов. То есть естественная монополия, которая поставляет соответствующие услуги для вновь реализуемого проекта, может заключать длительные соглашения о порядке расчета стоимости таких услуг, что тоже важно для реализации бизнес-проектов. Кроме того, мы говорим о том, что при крупных проектах от 10 миллиардов, мы можем включать в соглашение размеры и порядок уплаты вывозных таможенных пошлин. Причём тоже это предусматривается на достаточно длительные сроки в зависимости от объёма реализуемого проекта. Кроме того, к крупным проектам могут применяться дополнительные стабилизации по ставкам платы по неналоговым платежам.

Помимо стабилизационной части, вторая важная новация законопроекта, которую мы включили по предложению бизнеса, это норма о том, что, реализуя новый инвестиционный проект, те затраты на инфраструктуру, которые были произведены предпринимателем, будут компенсироваться за счет будущих налогов. Это новация очень важная. Потому что речь идет о социально-инженерной инфраструктуре. Та сопутствующая инфраструктура, которая необходима для реализации бизнес-проекта, будет компенсирована из будущих налогов, то есть по сути дела за счет бюджетных средств. Это тоже очень важная мера, потому что позволит снизить издержки предпринимателей для вложений и для реализации новых проектов.

У нас предусмотрена законопроектом и взаимная ответственность. Потому что в случае, если государство нарушит соответствующие нормы соглашения, будет предусмотрена мера компенсации. В случае, если предприниматель нарушит условия и соответствующий бизнес-проект не будет реализован, то здесь тоже предусмотрена мера ответственности в виде возврата тех дополнительных мер поддержки, которые были получены в ходе реализации проекта. Предусматривается реестр таких соглашений. Реестр всех СЗПК будет вести Федеральное Казначейство в электронном виде. Федеральное казначейство также будет вести реестр всех мер поддержки, что позволит обеспечить неизменность в рамках СЗПК принятых решений о предоставлении поддержки.

В ходе работы над законопроектом мы постоянно ведем диалог с бизнесом. И многие предприниматели ждут этого законопроекта с тем, чтобы начать свои инвестиции. Речь идет о строительстве целлюлозно-бумажных комбинатов, новые инвестиции в рамках «Енисейской Сибири», дорога «Меридиан», которая свяжет Китай и Европу, экологические проекты, целый ряд других проектов, которые сейчас пока не реализуются до момента принятия соответствующего законопроекта.

Участие регионов. Законопроектом также предусматривается возможность участия субъектов Российской Федерации. Для них предусмотрены такие же условия заключения соглашений, которые касаются региональных налогов и определенных видов стабилизации. Планка по таким проектам чуть понижена по сравнению с федеральным уровнем. Мы считаем, что это даст возможность участия среднего бизнеса в соглашениях по защите и поощрению капиталовложений. Согласен с Вячеславом Викторовичем о том, что у нас есть определенные нормы законопроекта, которые отсылают к решению Правительства Российской Федерации. В настоящее время такие проекты решений Правительства готовятся, и мы до конца года подготовим проекты актов. По нашим оценкам, необходимо около пяти постановлений Правительства и достаточно большое количество ведомственных актов. Мы соответствующее решение подготовим ко второму чтению. Важно также, что будут подготовлены и модельные акты для субъектов Российской Федерации, модельные акты соглашений по поощрению капиталовложений, что облегчит работу бизнеса в субъектах Российской Федерации.

Мы готовы к работе ко второму чтению. Мы слышим достаточно много и положительных моментов, как оценка инициатив, которые представлены Правительством в Государственную Думу, так и много предложений по доработке. Поэтому мы готовы вместе с депутатами, вместе с бизнесом к работе над совершенствованием законопроекта. Уверен, что мы сможем сделать его лучше ко второму чтению. Спасибо.

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > minfin.gov.ru, 18 ноября 2019 > № 3219498 Антон Силуанов

Замглавы ВТБ: на цифровом рынке России будет два-три лидера, и один из них — мы

Дмитрий Олюнин и главный редактор Business FM Илья Копелевич обсудили будущую цифровую экосистему ВТБ, новые правила кредитования и долгосрочные прогнозы прибыльности ВТБ с учетом снижения ставок ЦБ

Почему кредитные ставки не снижаются так же быстро, как ставки по депозитам? Чем концепция экосистемы ВТБ отличается, например, от экосистемы Сбербанка? И как введение предельной долговой нагрузки и внутренних рейтингов кредиторов при выдаче потребительских кредитов скажется на самих заемщиках? На эти и другие вопросы в интервью главному редактору Business FM Илье Копелевичу ответил первый заместитель президента — председателя правления банка ВТБ Дмитрий Олюнин.

Рынок ждал отчетность на прошлой неделе, поскольку заявленная цель ВТБ на этот год — 200 млрд прибыли с очень большим ростом по сравнению с прошлым годом. В то же время первые кварталы минусовали, третий квартал добавил. Тем не менее как воспринимать этот результат, будет ли достигнута заявленная цель в 200 млрд рублей прибыли за год?

Дмитрий Олюнин: Я бы не сказал, что первые кварталы минусовали результат. Действительно, первые кварталы были по прибыли несколько меньшими, чем третий. Третий квартал в этом году рекордный, мы показали прибыль более 50 млрд рублей. Но возвращаясь к сказанному, первые два квартала были абсолютно плановыми. Это были кварталы, когда в том числе с точки зрения расходов мы достаточно активно инвестировали в наши новые технологические проекты, в расширение возможностей нашей сети, в частности по привлечению клиентов малого бизнеса. Поэтому первые два квартала и по сезонности, и по тем задачам, которые мы решали, планово были не самыми прибыльными за этот год. Третий квартал в этом смысле показывает тот потенциал прибыльности, который, как мы ожидаем, повторится и в четвертом квартале. Мы существенно увеличили прибыль в третьем квартале по сравнению с прошлым годом и рассчитываем, что достигнутый уровень — практически 130 млрд рублей за три квартала — позволяет нам с учетом сделки Tele2, которую мы отразим в этом году в четвертом квартале, достичь запланированной прибыли около 200 млрд рублей. Поэтому движение плановое, третий квартал полностью соответствует нашим ожиданиям, он несколько лучше ожиданий аналитиков, но мы себя знаем хорошо и понимаем, что этот результат может быть повторен в четвертом квартале. Такой наш взгляд на год, и этот взгляд полностью подтверждает наши первоначальные ожидания.

Для рынка еще важно, состоится ли выплата 50% от прибыли в виде дивидендов. Это увязывалось, и об этом говорил, по-моему, Силуанов, что поскольку рассматривается вопрос о списании долгов ВПК — а ВТБ один из крупных кредиторов ВПК — то будет зависеть от этого, в каких размерах будет списание этих долгов. Какая информация есть сейчас?

Дмитрий Олюнин: Действительно, мы в этом году заплатили 15% дивидендов за прошлый год. Это было связано с тем, что в этом году ЦБ повышает надбавки, и для того чтобы банк мог сочетать умеренный рост и соответствие требованиям ЦБ, мы получили согласие акционеров на несколько меньшую выплату. При этом, когда это согласие акционеров было дано, мы взяли на себя обязательство выплачивать дивиденды 50%, начиная с результатов за этот год, то есть в следующем году. И на сегодня мы планируем это обязательство реализовывать в соответствии со всеми нашими финансовыми проекциями. То есть 50% прибыли за этот год будет выплачено дивидендами.

Действительно, существует некоторая неопределенность, я бы так сказал, связанная с планами государства по возможному облегчению долгового бремени предприятий оборонного сектора. В то же самое время пока варианты и формы, в которых может быть реализовано это решение, это действие, не определены. Поэтому, честно говоря, есть этот фактор неопределенности, но высказываться по нему я бы считал преждевременным, пока государство не определится с конкретными формами и мы не сможем посчитать и понять, как эти решения укладываются в нашу финансовую модель, как они влияют на наши результаты. Потому что в зависимости даже от формата, с точки зрения, например, отражения в международных стандартах финансовой отчетности, они могут иметь разные формы. Поэтому еще раз повторюсь: на мой взгляд, сейчас преждевременно говорить об этом.

Процентный доход у банков считается номером один, по крайней мере, идет в отчетности всегда первым номером. Банки в этом году, в прошлом году все очень прибыльны, у всех растет прибыль. И чем больше растет прибыль у банков, тем больше все остальные смотрят на банки, говорят: мы работаем на банки, надо что-то с этим делать, надо менять. Собственно, процентная ставка падает. Если посмотреть чуть более долгосрочный прогноз, темпы роста прибыли сформулированы в стратегии, они реальны или все это будет потихонечку замедляться?

Дмитрий Олюнин: На мой взгляд, в ваших словах есть несколько вопросов. Первый: много или мало прибыли зарабатывают банки?

Много. Нет, это не вопрос, это утверждение.

Дмитрий Олюнин: Все очень относительно, потому что абсолютный масштаб прибыли должен быть соотнесен с активами и с рентабельностью бизнеса, рентабелен ли банковский бизнес в целом. Банковский бизнес не более рентабелен, чем целый ряд других традиционных бизнесов. Средняя рентабельность банковского бизнеса в России по стандартам РСБУ — порядка 15%. Много это или мало? Например, если выплачивать 50% дивидендов, то остается на рост активов не более 7% в год. В отличие от многих других секторов, банковский сектор тесно связывает активы в регулировании банковского сектора, рост активов, динамику кредитования, например, и доступный капитал. Грубо говоря, на рубль капитала можно вырасти на десять рублей. Если у нас от 15% рентабельности остается 7%, значит, даже рост в абсолютной величине ограничен этими 7%. Так что это не очень много. Это накладывает достаточно серьезные ограничения на рост субъектов банковского бизнеса. Поэтому я бы не сказал, что это много, с этой точки зрения.

С другой точки зрения, действительно, банковский бизнес сталкивается с большими технологическими вызовами. Безусловно, цифровизация приносит бизнесу очень серьезные возможности снижения себестоимости и улучшения клиентского опыта, но с другой стороны, не надо забывать, что это очень серьезные инвестиции. Можно посмотреть на структуру, например, затрат цифровых банков, мы видим, что нередко эти затраты становятся сопоставимы даже со стоимостями сетей. Физические каналы и стоимость развития, поддержания, защиты, кибербезопасности цифровых каналов могут быть достаточно сопоставимы. Поэтому сегодня банковский сектор нуждается в инвестициях, соответственно, значительная часть этой прибыли идет на то, чтобы создавать тот самый цифровой опыт. Слава богу, наша банковская система является одной из лидирующих с точки зрения цифровизации и, по крайней мере, однозначно обгоняет, например, европейскую по этим параметрам. Это второе соображение.

Третье соображение: действительно, банковский сектор находится в очень сложных конкурентных условиях, связанных и с усложняющимся регулированием, и с контекстом снижения ключевой ставки Банка России. Снижение ключевой ставки Банка России, если оно продолжится, а мы на это очень рассчитываем, потому что это имеет позитивный макроэкономический эффект, будет оказывать все более ощутимое в среднесрочной и долгосрочной перспективе давление на процентную маржу. В то же время на краткосрочном горизонте — год-полтора — снижение ключевой ставки, пока оно продолжается, имеет положительные эффекты для банковского сектора, потому что это позволяет, учитывая более короткий срок пассивов, депозитов по отношению к кредитам, быстрее репрайсить, как говорят банкиры, то есть снижать стоимость депозитов по отношению к кредитам.

Поэтому кредитная ставка не снижается так быстро?

Дмитрий Олюнин: Да, абсолютно верно.

За что опять же в отношении всех банков в ближайший год мы наверняка услышим замечания и претензии.

Дмитрий Олюнин: Все банки, и ВТБ в этой части является лидером, снижают процентные ставки. И мы говорили о том, что наша ипотечная ставка понижена, и не только для особых случаев — многодетных семей и так далее, но и для широкого круга заемщиков она снижается вместе с ключевой. Но еще раз: те кредиты, которые были выданы ранее, продолжают приносить доходы по прежним ставкам, и их досрочное погашение или рефинансирование не происходит так быстро, как снижение стоимости депозитов.

К сожалению для заемщиков.

Дмитрий Олюнин: Поэтому для сектора в краткосрочной перспективе есть позитивные эффекты от снижения ключевой ставки. Тем не менее, еще раз повторюсь, действительно, в среднесрочной и долгосрочной перспективе снижение ключевой ставки будет оказывать прямое давление на маржу. Как мы встречаем этот вызов? В стратегию заложен прогноз снижения маржи. Мы встречаем этот вызов двумя ответами. Первое — увеличением доли текущих и накопительных счетов в структуре пассивов. Мы исторически отставали от многих конкурентов по транзакционности и присутствию в наших пассивах этих самых дешевых компонентов. Если вы посмотрите наши цифры, вы увидите, что мы устойчиво обгоняем по пассивам рынок и увеличиваем долю. В этом году мы выросли за девять месяцев на 9%. Это существенный рост, опережающий рынок, как я уже сказал. И нам отрадно видеть, что в структуре этих пассивов темп роста именно текущих счетов — не накопительных счетов, наиболее дешевых, как я сказал, является опережающим. Поэтому это в какой-то мере будет демпфировать, снижать негативное влияние маржи по кредитам по отношению к общей маржинальности нашего бизнеса. И наконец, последний компонент — это комиссионные доходы, потому что, хотя процентные доходы остаются главными, безусловно, рост комиссионных доходов для нас также является ключевым фактором внимания, которому мы уделяем очень много сил, времени. Наши инвестиции, в том числе технологические, в первую очередь, направлены на то, чтобы транзакционность нашего бизнеса, потенциал извлечения комиссионных доходов увеличивался.

Про развитие. ВТБ в своей стратегии тоже теперь ввел понятие «создание экосистемы». Чем концепция экосистемы ВТБ отличается от самой широко известной концепции экосистемы Сбербанка, который фактически видит себя не как банк, а как интернет-платформу, оказывающую розничные услуги в безгранично широком спектре услуг?

Дмитрий Олюнин: Мы видим себя, конечно, в первую очередь, как банк. Мы финансовый институт и считаем, что наша ключевая миссия — это все-таки оказание качественных, надежных, эффективных по стоимости услуг населению: кредитных, депозитных, расчетных. И это главная задача. Другое дело, мы понимаем, что потребности клиентов меняются, чем дальше, тем больше, особенно с нарастанием цифровизации клиентского опыта. Клиенты начинают ожидать, что банковские сервисы будут предоставляться им не как таковые, а внутри их других различных цифровых опытов. Условно говоря, человек смотрит сайт интернет-торговли, хочет что-то приобрести, он сейчас уже ожидает, что ему будет сделано предложение не только рассчитаться сразу же, но и, например, сделать рассрочку или взять кредит — в интернете, прямо сразу.

Сегодня клиент ожидает, например, что его покупка жилья будет во многом дистанционной. Конечно, ведь сегодня, особенно когда идет речь о вторичном жилье, хочется потрогать и пощупать, но очень многие сервисы, которые раньше требовали долгого присутствия в банке, перелистывания кучи документов, походов по отделениям, сегодня клиент ожидает, что могут быть сделаны дистанционно. И в этом смысле мы не можем оставаться безразличными к изменению клиентских потребностей. Поэтому для нас в создании цифровых проектов имеет значение, в первую очередь, именно это, а это значит быть с клиентами там, где им удобно потреблять банковские сервисы, и создавать инфраструктуру доступа к нашим продуктам и услугам вне традиционных банковских приложений, банковских отделений, то есть в цифровой экономике.

Действительно, мы с начала этого года активизировали работу в этом направлении. Нами был создан в апреле закрытый паевой инвестиционный фонд «Цифровые инвестиции», который вбирает в себя те самые стратегические инициативы по развертыванию цифровой инфраструктуры. Еще раз подчеркну, что это не проекты, целью которых является извлечение краткосрочной прибыли: купил, дал вырасти и продал. Нет, это проекты, которые мы складываем, как пазл в часть будущей цифровой инфраструктуры группы. Среди таких проектов мы запустили, например, жилищную экосистему. Мы приобрели долю в компании «Юником-24», которая занимается лидогенерацией в небольших потребительских кредитах. Мы заканчиваем приобретение одной из компаний, оказывающей услуги цифровой управляющей организации для жилищных хозяйств. Мы приобрели первый ОФД — оператор фискальных данных. Эти приобретения, по сути, являются компонентами будущей цифровой экосистемы ВТБ, миссию которой я сформулировал, а именно создать интерфейс взаимодействия с клиентами во время их нахождения в цифровом мире с тем, чтобы донести там, где это клиентам удобно, наши продукты и услуги. Мы тем самым стремимся нарастить зону контакта с нашими сегодняшними клиентами и будущими клиентами в цифровом пространстве.

Если говорить про Сбербанк, он вообще собирается сами сервисы создавать на основе финансовой услуги, чтобы формировать сами сервисы, так же как и «Яндекс». Фактически замкнутые системы, где все происходит через единое окно, и цифровая платформа ведет за собой все остальные услуги. Как здесь сформулировать вашу нишу? Потому что Сбербанк и «Яндекс» претендуют на такую огромную долю в оказании таких услуг.

Дмитрий Олюнин: Что ведет за собой — банковский сервис другие услуги или другие услуги банковский сервис, это спорный вопрос, и ответ на него может по-разному звучать для банков, например, с разным позиционированием на рынке. Все-таки у Сбербанка аудитория очень широкая, и, наверное, для Сбербанка важно найти небанковские продукты и услуги, чтобы продавать своим клиентам, например. Это для них является большим приоритетом. Для нас это тоже важная задача, но еще раз повторюсь, первоприоритетная задача для нас — это раскрыть доступ к большей потенциальной клиентской базе, которую мы ищем и находим в интернете. А во вторую очередь, конечно, тоже создать дополнительные возможности.

Второе: мы все-таки видим свои инициативы, в первую очередь, в области платформ. И хотя мы некоторые услуги будем инвестировать и создавать в партнерстве, тем не менее наша задача — это не монополизировать весь продуктовый ряд, а наоборот, создав платформы и став их оркестратором, дать доступ нашим клиентам на этих платформах к самому широкому кругу предложений разных поставщиков. Например, думая о платформах для малого бизнеса, мы предполагаем, что туда будут приходить различные компании, которые будут на этой платформе предлагать нашим цифровым клиентам, и не только банковским клиентам, а клиентам этой платформы, абсолютно разнообразный круг конкурирующих между собой предложений. И это не значит, что мы будем собственниками всех них. И скорее всего, мы не будем к этому даже стремиться.

И наконец, третье: цифровой рынок только развивается, потенциал его роста очень большой, его трудно переоценить. И на мой взгляд, сегодня есть как минимум несколько игроков, которые позиционируют себя как потенциальные лидеры этой истории, коих, на мой взгляд, будет два-три в конечном счете. Есть какое-то понимание сегодня, что на рынке подобного масштаба, как Россия, может уживаться две-три платформы. Сегодня есть, на мой взгляд, несколько стартующих игроков (кто-то раньше стартовал, как Сбербанк, кто-то стартует сейчас): это, безусловно, «Яндекс», Сбербанк, Mail.ru Group и группирующиеся вокруг него инициативы, это, безусловно, «Тинькофф», который сегодня позиционирует себя также больше, чем банк, и, собственно, ВТБ, который выходит на эту поляну, если можно так выразиться, со своей концепцией, со своим видением.

И еще раз повторюсь: наше видение, в первую очередь, это открытая платформа, на которой удобно и клиентам, и поставщикам услуг работать между собой, имея самый широкий качественный выбор, который в том числе еще и подтвержден тем фактом, что мы эти услуги будем сертифицировать, чтобы на наших платформах были только те услуги, которые действительно по качеству соответствуют, а дальше уже клиенту надо будет выбирать из лучшего. Поэтому мы считаем, что у всех игроков, которые сегодня на этом рынке есть, есть шансы победить в этой конкурентной борьбе, и, дай бог, победит сильнейший. Мы считаем, что у нас есть и возможность, и намерение, и силы для того, чтобы занять свое достойное место, лидирующее место в этой формирующейся цифровой финансовой среде.

Вы думаете, что таких игроков может быть два, три, четыре? Как говорят в цифровой экономике, есть такой мем, в ней победитель получает все, и существует только первое место.

Дмитрий Олюнин: Жизнь покажет. Нам очень трудно в меняющемся мире делать выводы о будущем исходя из нашего знания о прошлом. Это расхожее мнение, но чем быстрее меняется жизнь, тем это мнение становится более релевантным. Мы считаем, что, так или иначе, мы идем туда, где клиенты будут ждать, что банковские услуги их находят в цифровом мире: не в банковских приложениях или не только в банковских приложениях, а на различных платформах — образовательных, игровых, жилищных. Они будут ожидать, что есть возможность сразу же получить доступ к финансовой услуге, и здесь мы должны быть. Мы понимаем, что есть цифровые сервисы, которые облегчают жизнь наших клиентов, и мы должны давать им удобный доступ к этим сервисам, и это позволит нам зарабатывать дополнительные комиссионные доходы. Поэтому в этой истории надо участвовать. Более того, я считаю, что у нас есть еще и большое преимущество в том, что мы опираемся на широкий круг наших исторических партнеров: это и «Почта России», и «Ростелеком», и «Магнит», с которыми мы сейчас прорабатываем и готовим целый ряд совместных инициатив. Они могут изначально дать хороший толчок той работе, которую мы уже ведем.

Последняя тема будет чуть шире связана с изменением требований по кредитованию. Во-первых, как сказалось введение с 1 октября предельной долговой нагрузки при выдаче потребительских кредитов? А дальше, со следующего года, Центральный банк планирует вводить подход внутренних рейтингов кредиторов. Давайте начнем с предельной долговой нагрузки. Как она в будущем будет трансформироваться в какие-то иные банковские критерии, с которыми заемщикам придется дальше иметь дело?

Дмитрий Олюнин: Действительно, Центральный банк вводит более дозированную шкалу соотнесения размера кредита и потребного капитала, причем там есть не только утяжеляющие факторы, но и облегчающие факторы. Например, для очень качественных кредитов Центральный банк снижает требования по капиталу. Для кредитов менее качественных Центральный банк сначала ввел ПСК — показатель максимальной стоимости кредита, с четвертого квартала этого года — ПДН, предельная долговая нагрузка. При превышении этого показателя Центральный банк включает повышенные веса, повышает соотношение потребного капитала к номиналу кредита. Да, действительно, ЦБ сегодня стремится как-то более...

Унять кредитный бум.

Дмитрий Олюнин: Все-таки я бы сказал, что он более селективно хочет подойти к регулированию рынка и, в первую очередь, модерировать кредитование в самых уязвимых сегментах клиентской базы, где риски могут быть наибольшими в случае какого-то изменения конъюнктуры. Я думаю, что четвертый квартал не очень показателен, потому что четвертый квартал сезонно самый сенокосный с точки зрения кредитования, и взаимное влияние динамики спроса четвертого квартала, влияние ПДН пока трудно оценить. Я думаю, что нужно подождать первого, второго квартала следующего года, чтобы увидеть все эффекты. Это первое.

Второе: банки сами используют этот показатель для управления собственными выдачами. ВТБ с начала этого года достаточно серьезно ужесточил свою кредитную политику и как раз добровольно ограничил кредитование клиентов, которых мы считали уязвимыми в большей мере, чем другие, и снизил свой риск-аппетит. У нас ведь — банковского сектора и Центрального банка — основные дебаты заключаются в том, как оценивать ПДН и, в первую очередь, как оценивать доход. ЦБ достаточно жестко регулирует возможные источники получения информации о доходе, в то время как банки, ссылаясь на то, что источники доходов у граждан могут быть достаточно разные, скорость обновления данных и в Пенсионном фонде, и в налоговой не такая быстрая, а в Пенсионном фонде вообще целые пласты граждан России не присутствуют, и у банков сегодня на основе больших данных сведений о клиенте есть целый ряд способов оценки долговой нагрузки и методов валидации затем этих методик, моделей, которые, наверное, правильно использовать, не опираясь на достаточно традиционные методы, а все-таки понимая, что технологии, математический аппарат и доступ к большому количеству данных о заемщиках сегодня позволяет, не опираясь на формальные вещи, очень хорошо понимать, что за клиент перед нами, какова его доходная база. Эти дебаты, скорее всего, будут продолжаться, тем не менее именно здесь был основной дискуссионный вопрос между Центральным банком и банковским сообществом. Это второе соображение. То есть ПДН не что-то чуждое банковскому сектору, мы сами вполне пользуемся этим инструментом. Также ПДН довольно активно используется и в международном регулировании розничного кредитования.

И наконец, третье: мы ожидаем, что совокупность факторов — и введение ПДН, и определенное насыщение рынка — окажет влияние на темпы роста в следующем году. Если в этом году мы ожидаем, что темпы роста потребительского кредитования будут в районе 20%, то в следующем году мы ожидаем скорее рост 10-13%, то есть существенное снижение, хотя темп роста останется в районе двузначных цифр, начала двузначного диапазона. Вот соображения в части ПДН.

И вторая часть — это ПВР, применение внутренних рейтингов. Тут тоже есть некоторая конструкция, которая формирует возможные подходы банков к оценке риска. Есть стандартизированный подход, когда заемщики классифицируются по формальным признакам и расчет капитала и резервов к ним привязывается. И этот стандартизированный подход сейчас модифицируется: то, что Центральный банк делает «Базель-3,5», — это развитие стандартизированного подхода, который вводит для юридических лиц инвестиционную категорию, снижащую требования к капиталу для наиболее качественных корпоративных заемщиков. Он вводит несколько более гибкие методы оценки риска розничных заемщиков, особенно ипотечных. Есть так называемый ПВР, который предполагает, что банки сами, не на основе стандартов, которые ЦБ дает, более или менее гибких, эти стандарты могут быть очень жесткие...

Но сами ведут такую же градацию и будут ограничивать выдачу кредитов?

Дмитрий Олюнин: Сами создают свою градацию, защищают ее перед ЦБ, а чтобы такую градацию создать, надо скопить очень большую базу данных, проверить ее качество, чтобы она была релевантной, валидной для построения модели, защитить эти модели и затем на основе этих моделей считать уже и капитал, и резервы, и все компоненты управления рисками строить на них. У нас два банка в России, которые перешли на ПВР: это Райффайзенбанк и Сбербанк. Мы все очень внимательно смотрим на этот механизм, он не сегодня появился, он существует в регулировании уже с десяток лет, тем не менее и темп накопления этой базы, сложность перехода, относительные преимущества по отношению ко всем необходимым инвестициям во внедрении этого подхода для всех банков разные. Да, действительно, ВТБ очень внимательно сейчас смотрит на возможность перехода на ПВР, но это тоже достаточно долгий срок.

Это ведь меняет и жизнь клиента. Как клиент догадается, в какую он попал категорию?

Дмитрий Олюнин: Клиент не догадается, в какую категорию он попал. Мы сегодня можем говорить, например, клиенту, и ЦБ даже это рекомендует, какая у него предельная долговая нагрузка. Когда ПДН будут считать (если изменения в закон введут) квалифицированные кредитные бюро, он там это может узнавать. Но у каждого банка все равно есть свой риск-аппетит, и ЦБ все не регулирует административно: этому давать, этому не давать. Он говорит: хочешь этому давать — плати больше резервов или лакируй больше капитала.

Самое простое опасение, которое высказывалось, если говорить про физических лиц (может быть, бизнесов это тоже касается, малых и средних), что с ужесточением этих подходов и появлением этих показателей без нового кредита могут оказаться именно те, кто в нем острее всего нуждаются, потому что они берут кредиты, чтобы погашать кредиты, и что это может проколоть шарик и определенную группу заемщиков пустить под откос.

Дмитрий Олюнин: Я не переоценивал бы значение этого фактора. Я не думаю, что это будет иметь серьезные последствия. Увидим. Но пока таких сигналов мы не видим. Вообще качество портфеля в этом году рекордное в рознице и в корпоративном сегменте, и у ВТБ, и на рынке в целом. И пока первый квартал, как ПДН ввели, мы не видим каких-то новых факторов, ухудшающих эту ситуацию. Будем внимательно следить за этим. Но я этот фактор не преувеличивал бы. Мне кажется, другой фактор — возможно, что те заемщики, у которых недостаточно четко по формальным признакам будет определен доход, могут быть как раз отрезаны от кредита, просто потому что с формальной точки зрения им не удастся доказать, а банки не будут связываться, разбираться детально и глубоко.

Доход есть, но справки нет.

Дмитрий Олюнин: А без справки нет кредита. И это может сказаться на доступности кредита. Здесь я вижу даже большие риски — не с точки зрения качества портфеля, а с точки зрения именно потребителя и способности заемщика, нашего гражданина, прийти в банк, получить кредит.

Будут обеляться.

Дмитрий Олюнин: Посмотрим. Я думаю, что здесь разумность всех участников этого треугольника: банков, регулятора, потребителей, у которых тоже есть свои коллективные инструменты защиты, и Общество защиты потребителей, они все-таки найдут сбалансированный подход. И даже если какие-то перекосы сейчас есть, мы их исправим. Я думаю, что ПДН мы как банковский сектор интегрируем в свою практику работы и будем спокойно жить дальше.

Илья Копелевич

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bfm.ru, 16 ноября 2019 > № 3207479 Дмитрий Олюнин

ВТБ намерен достичь плановых показателей прибыльности за 2019 год

Об этом в интервью Business FM сообщил первый заместитель президента — председателя правления банка Дмитрий Олюнин. Несмотря на недостижение плановых показателей в кварталах первого полугодия, годовой план остается в силе — около 200 млрд рублей

Промежуточные результаты не отразятся на плановой прибыльности ВТБ по итогам года. Об этом в интервью Business FM заявил первый заместитель президента — председателя правления банка Дмитрий Олюнин. Он отметил, что хотя по итогам первого полугодия финпоказатели упали на 20%, теперь отставание от результатов прошлого года удалось нивелировать: оно не превышает 4%.

«Третий квартал показывает тот потенциал прибыльности, который мы ожидаем увидеть и в четвертом квартале. Мы рассчитываем, что это позволит нам достичь запланированной прибыли около 200 млрд рублей», — заявил первый зампред правления ВТБ.

Кроме того, Дмитрий Олюнин рассказал главному редактору Business FM Илье Копелевичу о долгосрочных прогнозах прибыльности ВТБ с учетом снижения ставок ЦБ.

Дмитрий Олюнин: Банковский сектор находится в очень сложных конкурентных условиях, связанных и с усложняющимся регулированием, и с контекстом снижения ключевой ставки Банка России. Снижение ключевой ставки Банка России, если оно продолжится, а мы на это очень рассчитываем, потому что это имеет позитивный макроэкономический эффект, будет оказывать все более ощутимое в среднесрочной и долгосрочной перспективе давление на процентную маржу. В то же время на краткосрочном горизонте — год-полтора — снижение ключевой ставки, пока оно продолжается, имеет положительные эффекты для банковского сектора, потому что это позволяет, учитывая более короткий срок пассивов, депозитов по отношению к кредитам, быстрее репрайсить, как говорят банкиры, то есть снижать стоимость депозитов по отношению к кредитам.

Поэтому кредитная ставка не снижается так быстро?

Дмитрий Олюнин: Да, абсолютно верно.

За что опять же в отношении всех банков в ближайший год мы наверняка услышим замечания и претензии.

Дмитрий Олюнин: Все банки, и ВТБ в этой части является лидером, снижают процентные ставки. И мы говорили о том, что наша ипотечная ставка понижена, и не только для особых случаев — многодетных семей и так далее, но и для широкого круга заемщиков она снижается вместе с ключевой. Но еще раз: те кредиты, которые были выданы ранее, продолжают приносить доходы по прежним ставкам, и их досрочное погашение или рефинансирование не происходит так быстро, как снижение стоимости депозитов.

К сожалению для заемщиков.

Дмитрий Олюнин: Поэтому для сектора в краткосрочной перспективе есть позитивные эффекты от снижения ключевой ставки. Тем не менее, еще раз повторюсь, действительно, в среднесрочной и долгосрочной перспективе снижение ключевой ставки будет оказывать прямое давление на маржу. Как мы встречаем этот вызов? В стратегию заложен прогноз снижения маржи. Мы встречаем этот вызов двумя ответами. Первое — увеличением доли текущих и накопительных счетов в структуре пассивов. Мы исторически отставали от многих конкурентов по транзакционности и присутствию в наших пассивах этих самых дешевых компонентов. Если вы посмотрите наши цифры, вы увидите, что мы устойчиво обгоняем по пассивам рынок и увеличиваем долю. В этом году мы выросли за девять месяцев на 9%. Это существенный рост, опережающий рынок, как я уже сказал. И нам отрадно видеть, что в структуре этих пассивов темп роста именно текущих счетов — не накопительных счетов, наиболее дешевых, как я сказал, является опережающим. Поэтому это в какой-то мере будет демпфировать, снижать негативное влияние маржи по кредитам по отношению к общей маржинальности нашего бизнеса. И наконец, последний компонент — это комиссионные доходы, потому что, хотя процентные доходы остаются главными, безусловно, рост комиссионных доходов для нас также является ключевым фактором внимания, которому мы уделяем очень много сил, времени. Наши инвестиции, в том числе технологические, в первую очередь, направлены на то, чтобы транзакционность нашего бизнеса, потенциал извлечения комиссионных доходов увеличивался.

По результатам года ВТБ намерен выплатить акционерам 50% прибыли в качестве дивидендов. В прошлом году акционеры согласились на предложение банка о выплате дивидендов в размере 15% от прибыли в обмен на обязательство выплачивать 50% в последующих периодах.

Россия > Финансы, банки > bfm.ru, 14 ноября 2019 > № 3208794 Дмитрий Олюнин

Встреча с членами Делового совета БРИКС и руководством Нового банка развития

Владимир Путин и другие лидеры стран БРИКС встретились с членами Делового совета объединения и руководством Нового банка развития.

Встреча состоялась на полях саммита БРИКС в столице Бразилии.

* * *

В.Путин: Уважаемый Президент Болсонаро! Уважаемый Председатель Си Цзиньпин! Уважаемый Президент Рамафоза! Уважаемый Премьер-министр Моди! Коллеги! Дамы и господа!

Встречи глав государств и правительств БРИКС с представителями Делового совета стали хорошей традицией, являются весьма полезным форматом прямого общения лидеров «пятёрки» с предпринимательским сообществом. Считаю вполне логичным, что на этот раз бразильское председательство пригласило к участию в этой встрече и руководство Нового банка развития, созданного пять лет назад в рамках БРИКС и успешно прошедшего стадию становления, – банка, который наладил эффективную работу в сфере инвестирования и кредитования, войдя в число ключевых международных финансовых организаций.

Мы с большим интересом выслушали выступление президента банка господина Каматха, и, как представляется, деятельность НБР, его руководства, всей руководящей команды, региональных представительств вполне заслуживает позитивной оценки. И думаю, что со мной коллеги согласятся: господин Каматх сделал очень многое, для того чтобы работа банка была такой, какой она есть сегодня, – успешной.

Важно, что портфель инвестиционных проектов Нового банка развития продолжает расти и уже превысил 12 миллиардов долларов. Из 44 одобренных проектов семь осуществляются на территории Российской Федерации. Среди них достаточно важные для нас: строительство малых гидроэлектростанций на северо–западе России, в Карелии, нефтехимический комплекс в Сибири, в городе Тобольске, проекты по совершенствованию водоснабжения и инфраструктуры в ряде городов России, а также по развитию российской судебной системы – здесь и возведение новых зданий судов, и внедрение в судебный процесс передовых информационных технологий.

В качестве рекомендации по дальнейшей работе банка хотел бы предложить увеличить долю финансирования проектов в национальных валютах стран БРИКС. Это не только повысило бы вес наших валют в качестве альтернативы в международных расчётах в мировой экономике, но и позволило бы избежать дополнительных рисков и затрат при взаимных расчётах.

И конечно же, мы приветствуем планы Нового банка развития по привлечению рублёвых кредитов на финансовом рынке России. Такая мера полностью отвечает интересам и российских заёмщиков, и соответствующая подготовительная работа по выпуску первого рублёвого займа Банка России уже начата совместно с Минфином России и Банком России.

В этой связи хотел бы напомнить, что российская национальная валюта – рубль – полностью и свободно конвертируется на любые мировые валюты. Имея в виду устойчивую макроэкономическую ситуацию в нашей стране, рубль может быть дополнительным средством расчётов между нашими странами и вполне соответствует всем этим требованиям.

Рассчитываем также на скорейшее завершение Новым банком развития согласования внутренних процедур для запуска фонда технического содействия, который призван помогать предпринимателям в подготовке качественной проектной документации при подаче заявок на кредитование за счёт средств банка.

И ещё: представляется полезной идея расширить число региональных отделений Нового банка развития. Отмечу успешный опыт функционирования африканского регионального центра в Йоханнесбурге. Приступает к работе филиал банка для Латинской Америки в Бразилии. Имеем в виду в ближайшее время завершить все необходимые процедуры для открытия его офиса в Москве уже в первой половине 2020 года.

Также хотел бы дать высокую оценку работе Делового совета БРИКС, о которой нам подробно рассказал его председатель господин Жаксон Шнайдер. Деятельность совета реально помогает наполнению экономического сотрудничества в рамках БРИКС конкретными проектами и инициативами в торговле, в сфере инвестиций, промышленности, в финансах, науке и технологиях.

В этом контексте хорошо зарекомендовали себя профильные рабочие группы Делового совета – по инфраструктуре, производственному, финансовому секторам, энергетике и «зелёной» экономике, кадровой политике, сельскому хозяйству, дерегуляции, региональной авиации, цифровой экономике.

Хотел бы поблагодарить членов Делового совета и за очередной подробный доклад с рекомендациями по налаживанию взаимодействия между государствами и предпринимательским сообществом. Мы с ними, конечно же, внимательно ознакомимся и обязательно учтём в ходе российского председательства в БРИКС в 2020 году при определении ключевых направлений развития сотрудничества в рамках нашего объединения.

Упомяну, что в следующем году мы планируем предложить нашим партнёрам по БРИКС провести совместную работу по актуализации принятой на саммите объединения в России в 2015 году Стратегии экономического партнёрства БРИКС до 2025 года. Исходим из того, что Деловой совет подготовит в этой связи свои идеи и предложения.

Как уже говорил вчера, к саммиту БРИКС в Санкт–Петербурге в июле будущего года будет приурочена и обширная программа деловых мероприятий. Мы приглашаем принять участие в них все заинтересованные бизнес–объединения, всех представителей бизнеса и официальных кругов стран «пятёрки». И разумеется, ждём гостей из государств БРИКС на ежегодном Петербургском международном экономическом форуме в июне и на Восточном экономическом форуме в сентябре следующего года во Владивостоке.

Благодарю вас за внимание.

Бразилия. Россия. БРИКС > Внешэкономсвязи, политика. Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > kremlin.ru, 14 ноября 2019 > № 3198377 Владимир Путин

Государственный банк развития Китая выпустил первую серию "зеленых" банковских облигаций с ориентацией на устойчивое развитие в рамках программы Bond Connect. Финансовый объем выпуска составил 10 млрд юаней ($1,43 млрд).

Благодаря этим ценным бумагам будут привлечены средства в экологические проекты. Речь идет о защите экосистемы реки Янцзы, а также о создании лесного хозяйства в городе центрального подчинения Чунцин на юго-западе КНР.

Выпуск нынешней первой серии "зеленых" банковских облигаций стал первым для Государственного банка развития Китая в 2019 г. Срок погашения ценных бумаг составляет три года, а ставка – 3,1%. Облигации поступили на внутренний межбанковский рынок посредством Bond Connect. Эта схема позволяет привлекать к выкупу бумаг зарубежных инвесторов.

К концу сентября текущего года Государственный банк развития Китая выделил кредиты общим объемом 305,3 млрд юаней на проекты "зеленого" развития.

Напомним, что в прошлом году в банковской сфере КНР насчитывалось 4588 финансовых учреждений, относящихся к более чем 20 категориям, включая политические, акционерные, иностранные и прочие государственные и коммерческие банки. Общие активы финансовых учреждений страны к концу 2018 г. достигли 293,52 трлн юаней ($43,8 трлн). Это на 6,4% больше, чем в конце 2017 г.

Китай > Финансы, банки. Экология > chinapro.ru, 14 ноября 2019 > № 3194244

Георгий Остапкович: “В потребительском спросе роста нет, есть замедление падения”

Индекс уверенности российских потребителей в третьем квартале 2019 года, по данным исследования The Conference Board и Nielsen, достиг максимального уровня за последние четыре года. Эксперт полагает, что эти показатели объясняются остановкой падения реальных доходов населения и ростом потребительского кредитования.

Георгий Остапкович, директор Центра конъюнктурных исследований ВШЭ, в комментарии “НИ” пояснил, что такие статистические данные объясняются остановкой падения реальных доходов населения на фоне роста потребительского кредитования:

“Что касается потребительской активности, во-первых, реальные доходы у нас не падают. В 2018 году Росстат показал статистику по росту реальных доходов на 0,2%. Понятно, что 0,2 — это в рамках статистической погрешности, но, по крайней мере, они в прошлом году не упали. Да, акцентированного роста нет, по процесс падения сократился. Во-вторых, розничная торговля у нас растет — растет постоянно, ежемесячно уже три-четыре года, причем растет и продовольственный сегмент, и более резко растет непродовольственный сегмент.

За счет чего, почему растет именно непродовольственный сегмент и дает рост торговли в целом? Потому что у нас довольно активно растет потребительское кредитование. Сейчас вся эта “перестрелка” Орешкина с Набиуллиной — давай, говорят, замедлять потребительское кредитование. А за счет этого во многом растет и потребительская активность населения — люди просто берут займы на свою жизнь.

Чем наш заемщик отличается от западного — западный берет на квартиру, на яхты, на высокотехнологичное лечение, на обучение своих детей, а у нас многие люди берут просто на проживание, чтобы поддерживать какие-то минимальные или средние стандарты жизни.

То есть, потребительское кредитование формирует увеличение потребления. Росстат ведь тоже проводит на серьезной панели (5 тысяч человек) аналогичные исследования индекса потребительской уверенности. Он действительно последние два квартала незначительно, но растет. Но все равно присутствие отрицательных, негативных оценок — больше, чем присутствие позитивных оценок. То есть, негативных ответов больше. Но какой-то незначительный потребительский рост присутствует. Однако пока у нас все находится на достаточно низком уровне.

Снова возвращаясь к кредитам: у нас берут их, в отличие от запада, представители именно очень низкодоходной части населения. Не среднедоходной, не высокодоходной (они, конечно, берут и в других объемах). Но очень опасно, что берет кредиты именно низкодоходная часть населения для поддержания жизненных стандартов.

Этот перегрев на рынке потребительского кредитования — вообще довольно опасная вещь. У нас есть категория людей, которая берет эти кредиты и даже не собирается их отдавать. И не будет отдавать. Они берут их, потом перекредитовываются, закрывают тот кредит — берут новый, закрывают тот — новый. Это может создать проблему. Пока ее еще нет: где-то 16% ВВП — это ерунда.

Потребительские кредиты, прекращение падения реально располагаемых доходов, а у людей большой отложенный спрос. У них отложенный спрос на бытовую технику: потому что действительно до этого-то пять лет падали реальные доходы, они и откладывали (особенно на товары длительного пользования) на лучшие времена.

У нас зарплата, если посмотреть на данные Росстата, растет каждый месяц по три, четыре, иногда до пяти процентов доходит. Но зарплата составляет всего 65% процентов дохода. А доходы стоят сейчас на месте — падение прекратилось. Индекс уверенности российских потребителей может расти за счет этого.

Но я каких-то космических выводов об улучшении пока что бы не делал. У нас сейчас наблюдается в потребительском спросе, я бы сказал, не рост, а замедление падения.

У нас медианная зарплата — 35 тысяч. Это что? Это пятьсот евро. Где, в какой еще стране такое? Даже в Румынии клининговые работники и работники по перемещению грузов получают больше. Конечно, страна, богатая, как наша, должна людям побольше платить.

Никаких суперпозитивных моментов я не вижу. Это даже опираясь не на Nielsen, а на официальные статистические данные, данные Росстата по потребительской уверенности. Позитивные шаги есть, конечно. Но у нас по отношению к 2014 году реальные доходы составляют — минус 8,5%. То есть, нам еще нужно отбить этот провал, который мы получили после 14 года. Минус 8,5%. Чтобы отбить этот провал, нам нужно еще два-три года быть в зоне роста по доходам, тогда мы только выйдем хотя бы на тот уровень”.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > newizv.ru, 13 ноября 2019 > № 3194392 Георгий Остапкович

Никита Масленников: «Токсичность доллара не помешала росту торгового оборота с США»

Сергей Глазьев, министр Евразийской экономической комиссии и бывший экономический советник президента РФ, заявил о токсичности доллара США.

Цитата: "Необходимо отказаться от использования доллара в качестве мировой валюты. Мы сегодня это делаем в рамках евразийской интеграции. Доллар больше не является для России полноценной валютой, потому что это токсичный инструмент. Транзакции в долларах опасны для российских предприятий".

Почин известного экономиста по просьбе «Новых Известий» оценил Никита Масленников, руководитель направления финансы и экономика Института современного развития.

«Финансовая международная система – довольно щекотливая и деликатная вещь. Неосторожное слово может привести к нежелательным последствиям, прежде всего, для нашей экономики. Что значит, доллар – токсичный актив для наших предприятий? Избавляйтесь? Пожалуйста, а на что вы будете покупать, когда практически сегодня импортозамещение закончилось из-за того, что нет адекватного по цене и качеству ни сырья, ни полуфабрикатов. По отраслям предпочтение на импорт от 60% до 80% для продолжения технологических циклов. На что они будут покупать? На рубли? У китайцев? У китайцев можно, но предприятия, которые работают на перспективу склонны покупать на американском и европейском рынках. Китай пока ещё не слишком конкурентоспособен.

Санкции санкциями, а торговый оборот с США за 9 месяцев этого года вырос на 7,7%. Если мы торгуем с США и рост торгового оборота на лицо – значит, это кому-нибудь нужно.

Я не сторонник подстёгивать процесс дедолларизации. Идёт очень тяжёлый, трудный процесс обретения финансово-валютной системы нового облика. Она становится многоцентричной. Хоронить доллар раньше времени – не слишком правильная позиция. Идет перегруппировка в зависимости от того, как страны набирают вес. Естественно, их позиции в международной экономике усиливаются, меняются. Доллар потихоньку сокращается. Американцы тоже были бы рады снизить роль доллара, но пока не слишком получается. На финансовом рынке займы происходят в долларах.

Когда происходят курсовые колебания, а долги номинированы в долларах, появляется токсичность. Но для этого есть искусство управления валютными рисками. А что, с евро нет таких проблем? В торговле с Китаем мы больше рассчитываемся в евро, чем в рублях и юанях.

Сегодня, если вы начинаете переходить с одной валюты на другую, в среднем по рынку транзакции в евро стоят на 4% дороже, чем в долларах.

Если говорить о длинном тренде, роль доллара сокращается в международных платежах и подрастают другие валюты. Кроме того, появились криптовалюты, которые идут натиском. Здесь токсичности нет никакой? Не понятно. Это сфера вызывает серьёзные опасения».

Россия. США > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > newizv.ru, 13 ноября 2019 > № 3194386 Никита Масленников

Евгений Коган: “Плохо, что доверие государству надо возвращать в ручном режиме"

Верховный суд полностью запретил использовать декларации, поданные в рамках амнистии капитала, против бизнесменов — теперь это касается уголовных, административных и налоговых правонарушений. Эксперт дал этому положительную оценку, однако предположил, что дело не обошлось без непосредственного вмешательства Кремля.

Управляющий директор инвестиционной компании “Московские партнеры” Евгений Коган в беседе с “НИ” пояснил, что в ситуации с амнистией капитала ключевым вопросом является вопрос доверия государству, поэтому принятые Верховным судом поправки можно только приветствовать, однако посетовал, что все решения в России принимаются с помощью "ручного управления":

“Ситуация очень простая — можно ли использовать как доказательную базу те данные, которые предоставил сам о себе человек в процессе амнистии? Да или нет? Сама идеология, сама парадигма амнистии говорит о том, что государство предлагает гражданину покаяться и все рассказать о себе и говорит, что не будет использовать все эти данные против гражданина. Я думаю, дело Израйлита в этом отношении было очень знаковым. Вопрос же не в том — это Израйлит, Иванов или Шариков — а в том, можно использовать такие документы как доказательную базу или нет.

Я думаю, что, поскольку дело знаковое, наверняка дошло и до гаранта, и, поскольку сам гарант говорил, мол, "ребят, давайте выходить из тени, мы вам гарантируем, что все будет нормально", получилось противоречие.

У нас в стране, к сожалению, все действует в ручном режиме. Это, конечно, беда. У нас институты работают очень слабо. Так что я не верю в сказки и в деда Мороза, я верю, что когда возникла такая спорная ситуация, то был, скорее всего, окрик из Кремля или из Белого дома, что пора прекращать заниматься ерундой.

Действительно — либо государство говорит: “ребята, раскрывайтесь”, и не будет никаких последствий, либо государство говорит: “раскрывайтесь, а мы подумаем, использовать это или нет”. Несложно понять, что если государство играет в такие игры — “мы подумаем”, — то дальше никакой веры этому государству не будет.

Поэтому просто вовремя включили мозги — это нормально.

То, что сейчас Верховный суд наложил запрет на использование деклараций при рассмотрении налоговых или административных правонарушений — это тоже очень важно. Ведь по сути речь идет о доверии. Государство сказало — раскрывайтесь, а потом добавило, что имело в виду только пункты “а” и “в”, а по пункту “б” я вас к ногтю и прищучу. После таких вещей доверия — ноль. То, что сейчас задумались об этом, намекнули и судьям, и прочим деятелям, что не надо перебарщивать — это хорошо.

Другое дело, меня расстраивает следующее: что одернули излишне ретивых товарищей — это хорошо, но то, что у нас система работает в ручном режиме — плохо.

Разъяснения Верховного суда я расцениваю крайне позитивно. Иначе любые дальнейшие попытки государства попросить что-то у бизнесменов в стиле “ребят, вы нам доверяйте, все будет хорошо”, вот это “trust me” — это бы не работало уже больше никогда.

Что касается самой истории вопроса с амнистией капитала, то получилось, что гарант сказал, а ретивые чиновники “творчески осмыслили”, как им показалось верно. А дальше, как говорил Иосиф Виссарионович Сталин: “товарищей поправили”.

Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > newizv.ru, 13 ноября 2019 > № 3194385 Евгений Коган

Расходы Китая на блокчейн-технологии в ближайшие годы будут расти в среднем на 65,7% ежегодно. В 2023 г. они превысят $2 млрд. С таким прогнозом выступили аналитики авторитетной международной исследовательской и консалтинговой компании International Data Corporation (IDC).

В 2019 г. большая часть расходов китайских компаний на блокчейн пришлась на банковский сектор. В дальнейшем технологии блокчейн имеют огромные перспективы в дискретном производстве, торговле, обрабатывающей промышленности.

Ранее сообщалось, что торгово-финансовая блокчейн-платформа Народного банка Китая успешно функционирует уже год. Объем операций за это время достиг 75 млрд юаней. Банковские учреждения и предприятия используют платформу для самых разнообразных операций, включая финансирование, налоговые декларации и тому подобное. В частности, к концу октября 2019 г. пользователями блокчейн-платформы в Шэньчжэне стали 29 местных банков и 1898 предприятий.

Напомним, что в октябре 2018 г. в островной южно-китайской провинции Хайнань появилась пилотная зона по развитию блокчейна. Как ожидается, пилотная зона привлечет специалистов по блокчейну со всего мира и будет сотрудничать с ведущими исследовательскими институтами мира в данной сфере.

Китай > СМИ, ИТ. Финансы, банки > chinapro.ru, 13 ноября 2019 > № 3194249

Встреча с директором Федеральной службы по финансовому мониторингу Юрием Чиханчиным

Ю.Чиханчин информировал Президента о работе Росфинмониторинга по контролю над использованием денежных средств в рамках нацпроектов, а также о результатах оценки отчёта Российской Федерации Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

В.Путин: Юрий Анатольевич, я просил Вас выстроить работу по контролю за денежными средствами, которые направляются в рамках программ по нацпроектам. Знаю, что в целом работа эта уже началась у вас. Расскажите, пожалуйста.

Ю.Чиханчин: Спасибо, Владимир Владимирович.

Если позволите, ещё один маленький вопросик скажу. Буквально недавно Россия отчиталась на площадке ФАТФ, этому предшествовала большая работа. Если можно, покажу слайды. И потом о нацпроектах.

Работа длилась почти полтора года, это четвёртая оценка России. Первая оценка, если Вы помните, закончилась тем, что Россия попала в чёрный список, и только благодаря Вашему решению был принят закон, и мы сумели пробиться в члены ФАТФ. 24 ведомства работало, полторы тысячи финансовых организаций, около 50 законов было принято. В итоге нам удалось успешно защитить отчёт на площадке ФАТФ, это очень знаковый показатель, мы вошли в пятёрку ведущих стран.

Наш отчёт, который был на [площадке] ФАТФ, будет применяться при оценке рейтинговой на площадке ООН, ОЭСР, «двадцатки», «семёрки», Международного валютного фонда и Всемирного банка.

Но я хотел бы просто сказать, что, допустим, с нами вместе защиту проходила Турция: Турция попала в «серый» список. Очень большой политический прессинг был, но мы всё с достоинством прошли, разобрались с экспертами непосредственно здесь и доказали, что российская система совершенна. Есть ряд замечаний, но это рабочие замечания.

На что оценщики особо обратили внимание? Они сказали, что Россия всё–таки видит и понимает риски антиотмывочной системы, есть политическое решение, очень хорошее на национальном уровне взаимодействие между ведомствами. Я сказал, что 24 ведомства участвуют непосредственно в этом, а плюс к тому, что сегодня появился ряд направлений, – это национальные проекты, стратегия работы и так далее, – то гораздо больше.

Хорошо выстроена нормативная база по борьбе с терроризмом, и мы сегодня вышли на работу всё–таки по прозрачности финансовых организаций и в целом бизнеса. Эта работа по бенефициарам отмечена. Особое внимание обращено было на организацию работы по контролю за расходами бюджетных средств, на чём я хотел сейчас остановиться, и автоматизации наших процессов.

Ряд направлений, которые здесь отмечают как требующие доработки, если позволите. Накануне миссии было Ваше распоряжение, была создана межведомственная комиссия, которая успешно работает. Мы проработаем сейчас план, если позволите, я Вас попрошу подписать документ, чтобы эта рабочая комиссия продолжила работу.

В.Путин: Хорошо.

Ю.Чиханчин: Теперь что касается национальных проектов. Действительно, было Ваше поручение нам совместно с Казначейством запустить механизм мониторинга за национальными проектами.

На сегодняшний день механизм такой отлаживается. Мы вышли на категорию выявления так называемых недобросовестных исполнителей и вышли на три формы взаимодействия: это профилактические факторы, когда мы не даём просто деньги растащить; препятствующие, то есть расторгаются договоры, контракты; и пресекающие – уже это уголовные дела.

Отработана совместно с министерствами и ведомствами группа критериев, позволяющих как раз «увидеть» исполнителя. То есть они подлежат неким рискам, вовлечены в теневые схемы либо причастны к преступлениям. Риски согласованы, создана единая оценка рисков совместно с ФАС, Казначейством и налоговыми службами.

В итоге мы создали вот эту, Владимир Владимирович, таблицу – я Вам покажу, – где как раз идёт раскладка по каждому нацпроекту, по министерствам, по ведомствам. И мы видим движение: сколько выделилось средств, сколько освоено, сколько законтрактовано, сколько пошло движений уже по кассе. А жёлтое – это количество исполнителей, которые попали в зону риска, которые требуют особого внимания, работы. К сожалению, здесь есть по ряду направлений всё–таки довольно высокий процент, и мы сейчас по ведомствам, непосредственно по каждому направлению работаем.

На что хотел бы обратить внимание? На сегодняшний день мы практически еженедельно делаем сверку и доводим до заинтересованных ведомств, в итоге совместно с Генеральной прокуратурой, с ФСБ, с Казначейством выявляем эти узкие места и стараемся туда пройти. Нам анализ позволяет здесь показать: и округа мы видим, и вплоть до конкретных субъектов, где эта проблема на сегодняшний день есть.

Дальше мы выделили два основных направления. Первое – это нацпроект «Экология» как пионерный. Как раз здесь на карте отмечены зоны, где наиболее высокие риски. Мы заключили соглашение и налаживаем как раз обмен информацией с [Министром природных ресурсов и экологии Дмитрием] Кобылкиным, для того чтобы они корректировали.

Разбили «Экологию» по каждому из направлений, допустим, «Озеро Байкал», «Чистая среда» и так далее. И у нас есть конкретное количество исполнителей, которое сегодня в процентном выражении вызывает вопросы, и по конкретному исполнителю мы видим по округам раскладку. В дальнейшем мы планируем при необходимости передавать основным держателям по национальным проектам, полпредам и, если есть необходимость, министрам, можем губернаторам.

Второй проект мы сделали совместно с Тулой, тоже таким же образом заключили с ними соглашение и разложили все контракты по национальным проектам и отрабатываем совместно с ними. Провели большую работу, администрация Тульской области с нами взаимодействует и уже даёт определённые результаты по сокращению. Есть проблемные зоны. Здесь, если Вы посмотрите, прямо по каждому национальному проекту, который есть в Тульской области, – и в процентном, и в количественном выражении.

Что в итоге нам удалось сделать? С точки зрения профилактической, я сказал, мы отработали неплохо с Тулой и сегодня всех взяли на контроль. По предупредительным мерам: то есть там, где мы не дали возможность, скажем, чтобы [средства] ушли в сторону. Совместно с ФАС, ФСБ мы отработали по «Здравоохранению», по покупке, медицине Московской области: порядка 450 миллионов – расторгнуты контракты с недобросовестными исполнителями.

Аналогичная ситуация в Крыму, Севастополе. Тоже такая же проведена работа, и там тоже порядка 400 миллионов. И уже есть, к сожалению, это печально, но появились уголовные дела там, где национальные проекты идут.

Какие проблемы по национальным проектам на сегодняшний день, по нашему мониторингу? Самое главное – это то, что отсутствует пока единая «окраска» движения денег. У нас там несколько форм денег: есть бюджетные, региональные, местные, субсидии и так далее. Нет пока «окраски». Мы с Казначейством сегодня прорабатываем этот вопрос. Будут «окрашены» деньги, тогда отслеживать, мониторить будет гораздо легче.

Второй проблемой является то, что нет единой ведомственной базы, которая бы позволяла при выходе на конкурсы увидеть недобросовестных исполнителей. Здесь мы с ФАС работаем и решаем. То есть раз не видят, тогда непонятно, кто приходит, и уже потом приходится вдогонку разбираться с каждым.

И третий блок вопросов – это, конечно, отсутствие общей автоматизации при решении этих вопросов. Если мы с Казначейством сегодня вышли на обмен информацией, он у нас практически ежедневно, в онлайн–режиме, то с другими ведомствами такого механизма пока нет. Это требует у нас дополнительной работы.

То есть вот так примерно строится работа по национальным проектам.

В.Путин: Хорошо.

По мере того как будет ситуация развиваться, мне регулярно докладывайте.

Ю.Чиханчин: Хорошо. Спасибо большое.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > kremlin.ru, 12 ноября 2019 > № 3198371 Юрий Чиханчин

Сбербанк открыл "СберМаркет"

ПАО "Сбер­банк" за­пус­ти­ло O2O-сер­вис (online-to-offline) для по­куп­ки про­дук­тов "Сбер­Маркет". "Сбер­Маркет" соз­да­ли на ба­зе сер­ви­са Instamart, ко­торый банк вы­купил в сен­тябре это­го го­да. Сер­вис дос­тавля­ет то­вары из се­ти Metro Cash&Carry. До кон­ца го­да "Сбер­Маркет" под­пи­шет сог­ла­шение как ми­нимум с еще од­ной парт­нер­ской сетью.

Анас­та­сия Сам­со­нова

"СберМаркет" работает в 31 российском городе. Для жителей некоторых районов Москвы доступны заказы из гипермаркетов "Ашан" и "Азбука Вкуса". Сервис действует в 16 подмосковных городах, а также в Петербурге, Екатеринбурге, Казани, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Краснодаре, Волгограде, Воронеже, Самаре, Уфе, Красноярске, Омске, Новосибирске и Челябинске. Как заявил представитель пресс-службы "СберМаркета", в его ассортименте - 70 тыс. товаров.

Товары продают по той же цене, что и в офлайновых магазинах. Доставка до дверей клиента день в день - от двух часов. Заказ можно оформить через сайт или одноименное мобильное приложение "СберМаркета". Как сообщает Сбербанк, "СберМаркет" войдет в состав создающегося Сбербанком и Mail.Ru Group совместного предприятия в области O2O (см. новость ComNews от 26 июля 2019 г.). СП будет оперировать на двух крупнейших цифровых потребительских рынках России, совокупный объем которых, как ожидают в пресс-службе Сбербанка, превысит 1 трлн руб. на горизонте трех лет.

"Мы будем развиваться в рамках фудтех-направления Сбербанка, расти в рамках текущей модели. И уже до конца 2020 г. хотим вырасти в четыре-пять раз", - прокомментировал запуск сервиса генеральный директор "СберМаркета" Асан Курмангужин.

Стоимость доставки в "СберМаркете" составляет 98 руб. на первый заказ и 158 руб. - на последующие.

"До конца года "СберМаркет" будет масштабироваться в тех городах, где сервис уже представлен. Мы ведем переговоры о взаимодействии с действующими и новыми ретейлерами, обсуждаем форматы сотрудничества. К Новому году мы увеличим количество партнерских сетей", - сказала руководитель PR-службы "СберМаркета" Тамила Агамова.

Главный аналитик ПАО "Промсвязьбанк" Мария Морозова считает, что индустрия O2O-сервисов в меньшей степени подвержена влиянию экономических шоков. И такие компании, как "Утконос" (10,2 млрд руб., 45% оборота рынка), "Озон" (3 млрд руб.), "О'Кей" (1,7 млрд руб.), демонстрируют на нем устойчивые двузначные темпы развития, добавила специалист. По оценкам экспертов "Промсвязьбанка", оборот рынка O2O сервисов доставки продуктов в 2018 г. составлял 23 млрд руб.

"В ближайшие полгода "Сбермаркет" может занять от 3% до 7% рынка при консервативном сценарии, и до 15% в случае реализации агрессивного сценария - программы лояльности и дисконт-ценообразования для широкой аудитории", - сказала Мария Морозова. По ее мнению, сервис в перспективе может рассчитывать на долю российского рынка в 20-25%.

Для Сбербанка расширение позиций на рынке O2O-сервисов доставки продуктов происходит в рамках стратегического увеличения доли комиссий. "Сейчас доля комиссионного дохода в операционных доходах банка составляет уже 35%", - обращает внимание аналитик "Фридом Финанса" Александр Осин.

В ближайшие полгода "СберМаркет" в плюс не выйдет. "Оба крупнейших оператора рынка, которые работают на нем уже более пяти лет, убыточны. Сбербанку - как ключевому акционеру - достаточно, чтобы структура отбивала за счет деятельности комиссионные расходы, которые будет нести в рамках обслуживания", - отметил Александр Осин.

По словам аналитика ГК "Финам" Леонида Делицына, рынок доставки продуктов находится в довольно ранней стадии развития. Розничный оборот торговли продуктами питания в России составляет 13,5 трлн руб. в год. "Если предположить, что треть этого объема будет доставляться по модели O2O, тогда при текущих комиссиях доставки - 3-4% объема заказа - мы получим 200 млрд руб. в год. Добавим к этому рынок доставки готовой еды, который оценивают сейчас в 132 млрд руб. Получаем потенциал в 300 млрд руб. - совсем не 1 трлн, на который нацелился Сбербанк", - сказал Леонид Делицын.

Объем заказов, которые обслужил Instamart в прошлом году, - 1 млрд руб. По итогам 2018 г. у Instamart было около 100 тыс. клиентов. Как полагает Леонид Делицын, по итогам этого года разумно рассчитывать по меньшей мере на удвоение. "В ближайшие полгода аудитория увеличится еще на 100-200 тыс. клиентов", - прогнозирует он.

Аналитик уверен, что для инвесторов уровня Сбербанка нет смысла заходить на рынок, где их доля в итоге составит 15-20%, а "свирепая" конкуренция превратит их в подобие операторов сотовой связи, у которых огромные обороты, но низкая стоимость. "Входя на подобный рынок, инвесторы обычно рассчитывают занять 60-80%", - подытожил Леонид Делицын.

"СберМаркет" начал работу в пилотном режиме 6 сентября 2019 г. в Ростове-на-Дону и Краснодаре на базе операционной и технологической платформы онлайн-сервиса доставки продуктов Instamart. По данным Сбербанка, через месяц "пилот" в двух городах обеспечил 10% от заказов сервиса Instamart во всех регионах присутствия. В первый месяц более 20 тыс. человек установили приложение "СберМаркет" на мобильные устройства.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > comnews.ru, 12 ноября 2019 > № 3192196

Константин Бобров: «Финансовые знания стали критически важным ресурсом для предпринимателя»

По его мнению, бизнес стал более экспертным и требовательным к компетенциям и навыкам

Председатель правления банка «Уралсиб» Константин Бобров в интервью BFM.ru рассказал о финансовой грамотности предпринимателей, о кредитовании МСП и о том, как цифровые технологии изменили взаимодействие банков и клиентов.

Что происходит сегодня в сегменте малого бизнеса, какие ключевые изменения произошли в нем за последнее десятилетие, с вашей точки зрения?

Константин Бобров: За это время достаточно сильно изменился бизнес-ландшафт. Прежде всего с точки зрения большей прозрачности рынка, повышения требований к финмониторингу и оценке рисков, уменьшения количества рыночных ниш и возможностей для ведения бизнеса по примитивной схеме «купил за 20, продал за 40». Бизнес стал более экспертным, требовательным к компетенциям и навыкам предпринимателя, его финансовым знаниям. Это, пожалуй, самые главные изменения, которые происходят в бизнес-среде. И отмечу, что в современных условиях наличие финансовых знаний является критически важным для предпринимателя, одним из главных условий его выживаемости и последующего развития.

Эти изменения как-то сказываются на взаимоотношениях банков и предпринимателей?

Константин Бобров: Да, безусловно. Поскольку меняются условия и подходы к ведению бизнеса — меняются и потребности предпринимателей, в том числе в части банковских продуктов.

Предложения банков для бизнеса сегодня формируются по несколько иному принципу, чем даже пять лет назад. Тогда это было некое точечное взаимодействие на уровне предоставления услуг РКО, депозиты и кредиты, услуги по ВЭД. Сейчас такой подход устарел и мало кому интересен — как среди банков, так и в бизнес-сегменте. Банки все больше идут по пути формирования комплексного предложения для бизнеса, завязывая воедино и предлагая предпринимателям в режиме «одного окна» максимально полный набор продуктов и сервисов, помогающих полноценно вести и развивать бизнес. Помимо банковских продуктов в совокупное предложение включаются также нефинансовые сервисы, например бухгалтерская или юридическая поддержка, помощь в регистрации бизнеса, консалтинг и многое другое, включая также обучающие проекты. Это избавляет клиента от многих финансовых и временных затрат и помогает ему сосредоточиться на собственно бизнесе. Это движение в сторону партнерского формата взаимодействия, то есть банк становится для предпринимателя надежным партнером, помогающим запускать и развивать бизнес на самых разных его этапах, начиная со стартапа. И главное мастерство со стороны банка — наполнить этот пакет продуктов и услуг так, чтобы он был максимально актуален и эффективен для того этапа развития бизнеса, на котором предприниматель находится в каждый конкретный момент.

Влияет ли цифровизация и развитие технологий на характер взаимодействия банков и клиентов МСП?

Константин Бобров: Безусловно. Развитие технологий и перевод взаимодействия в электронные каналы обслуживания, в онлайн, как раз и помогает сформировать комплексное предложение для клиентов МСП всесторонним и полноценным. Взаимодействие переходит в маркетплейс и дальше — в экосистему для бизнеса.

Если говорить о нашем опыте, то за последние три года мы реализовали целый комплекс мероприятий и сформировали экосистему для бизнеса. В частности, была введена в эксплуатацию новая платформа интернет- и мобильного банка для бизнеса, создана online-платформа Business-place для клиентов МСБ, запущен «Университет бизнеса» для предпринимателей и ряд других полезных сервисов. И благодаря этой работе наши клиенты в одном месте могут получить весь спектр продуктов и услуг: расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, гарантии, нефинансовые сервисы, помощь при выборе программы господдержки, а также пройти бесплатное обучение по различным аспектам ведения бизнеса.

И главное, что мы стремимся к тому, чтобы весь этот обширный набор продуктов и услуг был доступен, что называется, «в один клик», а внутри экосистемы обеспечивалась «бесшовность» всех действий клиента вне зависимости от того, какими сервисами он пользуется.

Вы упомянули про обучающие проекты для предпринимателей — как это происходит на практике?

Константин Бобров: Как я уже отметил, финансовые знания, а также понимание и практические навыки ведения бизнеса — это одно из ключевых условий выживаемости предпринимателя в современных условиях.

Два года назад мы запустили бесплатный обучающий проект для предпринимателей «Университет бизнеса», помогающий предпринимателям бесплатно получать знания для старта и развития бизнеса. Семинары в онлайн- и офлайн-форматах ведут профессиональные коучи и уже состоявшиеся бизнесмены, которые рассказывают о том, как правильно начать и успешно развивать бизнес. Сегодня в копилке «Университета», уже порядка 150 лекций по самой разной тематике, прослушать их можно практически из любой точки мира, где есть интернет. С прошлого года мы запустили и очные семинары, которые прошли в ряде российских городов. Проект востребован и будет развиваться.

Вопрос о доступности финансирования. Многие предприниматели жалуются на дорогие банковские кредиты. Почему ставки не снижаются?

Константин Бобров: Потому что основной фактор, который влияет на цену кредита для МСБ, — стоимость кредитного риска, а она в сегменте достаточно высокая.

Банки сегодня в поиске хорошего, качественного клиента. Поскольку на рынке распределение риска по МСБ таково: есть сравнительно небольшое количество высококачественных клиентов, но при этом основная масса зачастую не обладает приемлемой кредитоспособностью.

Банки — рациональные организации и должны адекватно оценивать риски. У нас в «Уралсибе» есть кредиты и под ставку 9%, есть такие клиенты малого бизнеса. Потому что кредитное качество хорошее, кредитный риск относительно низкий. Но это пока все же не массовая история в силу озвученных причин.

Что в ближайшей перспективе будет определять ход развития этого рынка? Банковское финансирование или программы господдержки?

Константин Бобров: Госпрограммы — один из серьезных факторов развития доступа МСБ к финансированию. Они пока не решают в полной мере проблему высокого риска в сегменте, закрытие которого за счет господдержки довольно ограниченно. Тем не менее эта система развивается по самым разным направлениям и оказывает определенную поддержку рынку.

Это и программы льготного финансирования, и многоуровневая гарантийная система. В конце прошлого года был запущен федеральный проект по расширению доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к финансовым ресурсам. В 2019 году в рамках программы льготного кредитования субъектов МСП планируется предоставить льготных кредитов в размере 1 трлн рублей, а к 2025 году совокупный объем кредитного портфеля МСП увеличить до 10 трлн рублей.

Также в 2019 году была перезапущена программа Минэкономразвития по льготному кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса, занятых в приоритетных для РФ отраслях. Ее бюджет составляет около 9,2 млрд рублей.

Если говорить о гарантийной поддержке, в России создана трехуровневая национальная гарантийная система (НГС), в рамках которой в 2019 году планируется выдать 117 млрд рублей, из них 54 млрд рублей гарантий и поручительств выдаст корпорация МСП, 21 млрд рублей гарантий по ФЗ-223 и ФЗ-44 — МСП банк и совокупно 42 млрд рублей поручительств придется на региональные гарантийные организации.

«Уралсиб» является партнером корпорации МСП в части гарантийной поддержки субъектов малого бизнеса. Сотрудничает с региональными фондами поддержки МСП в части предоставления поручительств по кредитам. Также мы открываем окна МФЦ на базе банка, что позволяет нашим клиентам, с одной стороны, в одном месте получить весь спектр банковских и госуслуг, с другой — проконсультироваться по программам господдержки непосредственно в офисе банка. Это важно, поскольку в стране около 300 программ поддержки для малого бизнеса, но не все предприниматели ориентируются в этом многообразии.

Последний вопрос: зачем все это банкам, есть ли какая-то ощутимая отдача от выстраивания таких взаимоотношений с малым бизнесом?

Константин Бобров: Это вполне прагматичный взгляд на выстраивание партнерских отношений. Инвестируя в развитие партнерства, мы в итоге получаем качественных долгосрочных клиентов с понятным для нас бизнесом, которым мы можем предложить наиболее оптимальные условия обслуживания. Такой формат эффективен и выгоден для всех сторон, и мы его будем развивать.

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > bfm.ru, 11 ноября 2019 > № 3208810 Константин Бобров

Ставку снизили. А нам-то от этого что?

Корреспондент «МН» попытался выяснить, что светит рядовым россиянам от снижения Центробанком РФ ключевой ставки до 6,5% годовых.

Напомним, 25 октября Центробанк понизил ключевую ставку до 6,5% годовых, и этот шаг финансового регулятора многие эксперты поспешили оценить, как «революционный».

Действительно, мало кто ожидал от ЦБ такого смягчения. Даже министр экономического развития Максим Орешкин позволил назвать случившееся осознанием реальности.

Тем временем глава Банка России Эльвира Набиуллина в интервью телеканалу CNBC прозрачно намекнула, что в ближайшее время (возможно, даже в декабре. - Ред.) регулятор может снизить ставку еще на 50 пунктов, то есть до 6% годовых.

В правительстве почти сразу заявили о поддержке таких планов. По словам первого вице-премьера - министра финансов РФ Антона Силуанова, снижение ставки «большим шагом» даст дополнительную возможность заимствований и дешевые деньги.

Все это, как говорится, хорошо. Однако возникает простой вопрос: каким образом снижение ключевой ставки ЦБ скажется (и скажется ли) на рядовых гражданах страны? С этим вопросом мы обратились к экспертам «МН», и вот что они сказали.

Руслан Гринберг, член-корреспондент РАН, научный руководитель Института экономики РАН:

- Такое снижение ставки я считаю положительным моментом и, вопреки опасениям некоторых своих коллег, не думаю, что в результате этого в конце года рубль сильно ослабнет. На рубль могут подействовать совсем другие факторы - падение цен на нефть или усиление санкций против России со стороны США и европейских стран. Но нам особо радоваться нечего. Хорошо уже то, что станет меньше разрыв между ключевой ставкой и инфляцией, и это, разумеется, положительно скажется на покупательной способности рядовых граждан.

Никита Исаев, директор Института актуальной экономики:

- В любом случае решение Центрального банка можно только приветствовать, но хотелось бы большего. Я считаю, что учетную ставку стоит снизить еще радикальнее - до 3-4%. Это необходимо для того, чтобы запустить экономический бум внутри страны. А возможную инфляцию можно гасить собственными резервами, которые есть в стране, и они очень высокие!

Но и такое снижение имеет большое значение как для экономики в целом, так и для всех россиян. Оно прежде всего увеличивает возможность для использования заемных ресурсов, во многом напрямую зависимых от политики ЦБ. При этом удержание инфляции в пределах объемов, не допускающих социального взрыва населения, - то, чем последние 5-6 лет занимается Центробанк, - это, конечно, ошибочное решение, поскольку существенно ограничивает возможности развития различных форм хозяйствования. И в таких условиях монопольные предпочтения отдаются государственным предприятиям или структурам с госучастием.

Ростислав Гольдштейн, член Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам:

- Ключевая ставка является базой для расчета процентов по кредитам для бизнеса, по ипотеке и потребительским займам - чем ниже ключевая ставка, тем ниже проценты для заемщиков. Данная мера позволит предпринимателям привлекать более дешевые деньги на развитие своего бизнеса, а гражданам - кредитоваться на более выгодных условиях или рефинансировать имеющиеся кредиты под более низкий процент. Так, например, эксперты не сомневаются, что к концу года ипотека под 8-9% станет массовым явлением, а ведь еще в начале года она составляла 10,5-11%. Снижение ставок ожидается и в секторе потребительского кредитования.

Андрей Князев

Россия > Финансы, банки > mirnov.ru, 11 ноября 2019 > № 3190283 Руслан Гринберг, Никита Исаев, Ростислав Гольдштейн

«Государства не хотят оказаться в ситуации, когда все деньги ушли в Facebook»

Выпуск собственных криптовалют компаниями Facebook и Telegram мог бы стать поворотным моментом не только в развитии криптоиндустрии, но привести к изменению привычной нам системы проведения платежей.

Борис Соловьев

Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) фактически заблокировала ICO сначала Facebook, а не так давно и Telegram. Об этом «Финансовая газета» поговорила с президентом АНО «Центр защиты вкладчиков и инвесторов» профессором, доктором экономических наук Артемом Генкиным.

– Так в чем же причины такой позиции SEC? Неужто американский регулятор испугался конкуренции криптовалютчиков в платежной сфере с классическими банками?

– Причин несколько, и опасность и ненужность для властей конкуренции с банками – лишь одни из них. Но давайте все по порядку.

Сочиняя свою сагу о похождениях Лемюэля Гулливера, Джонатан Свифт наверняка не предвидел тонкой иронии, которую его потомки спустя много столетий сразу считывают в описании летающего острова Лапута. Население этого летающего острова составляли свободолюбивые граждане, не желавшие платить налоги «родным» государствам. В конце XX – начале XXI века, когда виртуализация всего и вся может укрыть в «облаке», в том числе и детали финансовых транзакций, «лапутянами» потенциально может стать все население Земли.

«Налоговые термиты» подрывают фискальный суверенитет государств. Те вяло обороняются, пытаясь привязать к налоговой «твердой земле» участников операций путем фиксации их календарного пребывания на территории того или иного государства. Наиболее продвинутые миллиардеры отвечают на это приобретением собственных яхт, болтающихся целый год в экстерриториальных водах одного из океанов. Попытки привязать фискализацию к местонахождению устройства, с которого совершались финансовые операции, тоже достаточно лукавы, ведь большинство девайсов, дающих нам доступ в Интернет, нынче мобильны. Геолокации доверять нельзя. Знаю по своему туристическому опыту, что даже в Центральной Европе она допускает ошибки, путая, где начало одной страны и окончание территории другой.

Верить самим пользователям в правдивой идентификации собственной гражданской принадлежности… хм, тоже можно только с оговорками. Известен случай, когда прокурор одного американского штата, где гемблинг, то есть игра на деньги, был на тот момент запрещен, в порядке эксперимента при входе на сайт островного гемблинг-оператора так заполнил чекбокс, что сказался резидентом штата, разрешающего своим жителям поиграть… Собственник гемблинг-оператора потом оказался в американской тюрьме.

– Одной из причин жесткой позиции SEC называют возможность использования криптовалют для незаконных операций, финансирования преступности и терроризма. Фактически криптоплатежи выпадают из-под контроля какого-либо антиотмывочного законодательства. Что вы думаете по этому поводу?

– Да, это так, но я не демонизирую американских регуляторов финансового рынка. У них сложная задачка, решать которую приходится в весьма специфическую историческую эпоху. Мы стали одновременно первым поколением «граждан страны Интернетии» и первым поколением, которое познало вкус полностью внедренной в мире системы комплексного антиотмывательного регулирования. KYC, AML, RICO, FATCA – у этой сущности много имен, но суть одна.

Итерация номер один: анализ всего массива финансовых (и не только) операций в потенциале – в масштабах всего человечества. Это доказывает пример многих стран, сначала не исполнявших требования FATF и из-за этого попавших в их скорбные списки, а затем «взявшихся за ум» и теперь возглавляющих ряды поборников AML.

Итерация номер два: выявление на этом круглосуточном и глобальном конвейере так называемых подозрительных операций и их удаление с конвейера с двумя дальнейшими исходами – возможным возвращением на конвейер «реабилитированных» транзакций или криминализацией и дальнейшим комплексным преследованием инициаторов «подтвержденно подозрительных» операций, причем градус репрессий может варьироваться от уголовного наказания до блокировки или ареста счетов, иногда сочетая в себе сразу несколько видов.

При всех стопроцентно благотворных для общества последствиях выявления подозрительных операций второго рода такая система массового обслуживания в масштабах всего человечества вызывает к жизни огромные транзакционные издержки. Их порождает как растущий контрольный аппарат, так и сам процесс обработки потока, в котором от 98% до 99,9% составляет «белый шум» – операции, возвращающиеся после проверки на конвейер.

– Так все-таки монетарные власти боятся конкуренции криптовалютной системы расчетов?

– Еще один болезненный для регуляторов аспект проблемы состоит в том, что по количеству своих «виртуальных подданных» оба эмитента новых криптовалют (как Facebook, так и особенно Telegram) в сравнении с самыми густонаселенными странами мира уверенно входят в первую десятку. А это сравнимо со статусом крепкой региональной державы-лидера, причем с продолжающимся приростом населения.

К чему это может привести?

В Европе широкими шагами внедряется вторая банковская директива, призванная устранить населению всякие преграды при желании моментально сменить обслуживающий банк. Так что банк со стабильной клиентской базой поутру к вечеру может оказаться всеми покинут. И наоборот. Так вот… национальные государства не хотят оказаться в аналогичной ситуации, когда «все деньги ушли в Facebook…».

– Такое в самом деле может произойти?

– Вполне! Что такого предложил бы им Facebook, чего нет в (условных) США?

Прежде всего это гибкое «гражданство» без привязки к географии и фискализации. Это удобная криптовалюта без эмитентских «фокусов» с гиперэмиссией и «порчей монеты».

Наконец, экстерриториальное комфортное сообщество людей с (весьма условно) общими паттернами поведения, менталитетом и даже квазиидеологией. Я уверен в нижеприведенном тезисе, но обозначил его как «условный», поскольку не встречал ему эмпирического экспериментального подтверждения: два случайных пользователя одной соцсети с большей вероятностью вступят между собой в информационное, финансовое, иное социальное взаимодействие, чем два случайных жителя одного мегаполиса.

По Курту Воннегуту, сообщества людей бывают ложные («гранфаллон») и подлинные («карраск»). Куда отнести США, а куда – Facebook и Telegram? Похоже, SEC сделал тот же самый вывод, что и мы с вами. Тем больнее Дурову и Цукербергу.

Что дальше? Мир как лоскутное одеяло удельных национальных государств, местных бюрократий и локальных правовых систем противостоит идее безграничной транснациональности корпораций, а значит, и дезавуирует глобальность их криптоэмиссий. А где национальные границы, там и правовой арбитраж, с одной стороны, и «качели толерантности» на местах – от полной до нулевой.

Лет 15 назад я с интересом обнаружил, что, зайдя на сайт известной платежной системы и указав страну своего местоположения, я в зависимости от ответа перебрасывался на страничку с офертой американского, люксембургского или ирландского подразделения этой структуры. Причем три правовых режима для работы с одной транснациональной корпорации – это далеко не рекорд. Telegram в пакете документов для инвесторов первого этапа при запуске TON в своей оферте сделал индивидуальные оговорки для резидентов 26 (!) различных юрисдикций. Зная неутешительный тем не менее итог, вспоминаешь русскую поговорку насчет «обжегшись на молоке…». Да что там Telegram! Мы все помним, как недавно вошли в клинч утвержденные, казалось бы, раз и навсегда на территории всей планеты правила деятельности международных карточных платежных систем с требованиями отечественного Закона «О национальной платежной системе» в части недопущения трансграничной передачи персональных данных российских кардхолдеров без соблюдения определенных требований.

– Что в нынешней ситуации делать Facebook и Telegram?

– На месте Дурова и Цукерберга я бы сейчас мощно инвестировал в юристов, подбирая команду лучших в мире. Тех, кому будет под силу сдвинуть камень, лежащий на пути любого прогресса в развитии криптоинструментов, решив сразу три непростые задачи.

Первая – модифицировать (вплоть до частичного демонтажа) нынешнее антиотмывочное законодательство как избыточное и вместе с тем неэффективное (заменой может стать система на основе «деклараций добросовестности» типа «зеленого коридора» и выборочных проверок с использованием искусственного интеллекта и машинного обучения).

Далее нужно устранить выморочную претензию многих ключевых нормативных актов законодательства США на экстерриториальность и глобальную обязательность соблюдения.

И третий момент – это попытаться изменить господствующую правовую доктрину, определяющую местом оказания дистанционных финансовых услуг домициль клиента – потребителя. Эта неоднозначная доктрина идет к нам из Евросоюза, и ее устранение вместе с отсутствием в Штатах и наличием в Европе не менее сомнительного по эффективности законодательства по защите персональных данных (пресловутый GDPA) может вернуть Америке глобальные конкурентные преимущества, а господам Дурову и Цукербергу – миллиардную криптопаству.

США. Евросоюз > СМИ, ИТ. Финансы, банки > fingazeta.ru, 10 ноября 2019 > № 3198733 Артем Генкин

Конференция по искусственному интеллекту

9 ноября 2019 года, Москва

Владимир Путин выступил на пленарном заседании конференции по искусственному интеллекту Artificial Intelligence Journey.

Крупнейший форум Восточной Европы по искусственному интеллекту впервые прошёл в Москве 8–9 ноября 2019 года. В его работе приняли участие более пяти тысяч участников – ведущих международных и российских экспертов в области искусственного интеллекта и анализа данных, а также представители более чем тысячи компаний – лидеров по развитию и применению технологий искусственного интеллекта в бизнес–процессах.

* * *

Г.Греф: Владимир Владимирович, добрый день!

Спасибо большое за то, что Вы в субботу в президентском графике – мы прекрасно понимаем, что это такое, – выбрали время, для того чтобы посвятить его теме развития технологий.

Сегодня мы второй день работаем. Вчера был научный день, обсуждали научные проблемы, проблемы будущего развития искусственного интеллекта, а сегодня день практический, и сидящие здесь шесть компаний во главе с Максимом Алексеевичем Акимовым – это те компании, которые сегодня должны подписать соглашение о создании консорциума по развитию искусственного интеллекта на основании утверждённого Вами указа об утверждении Национальной стратегии развития искусственного интеллекта.

С удовольствием попросил бы Вас сказать несколько слов на эту тему.

В.Путин: Я действительно скажу немного, несколько слов.

Исхожу из того, что здесь собрались люди, которые или собираются профессионально заниматься этим видом деятельности, либо уже занимаются. Поэтому вряд ли удастся, и нет у меня такой цели сегодня, сказать что–то уж совсем для вас, для людей, которые этим занимаются, что–то такое революционное или из ряда вон выходящее, интересное.

Я согласился сегодня приехать по приглашению Германа Оскаровича и сказать несколько слов только с одной целью: для того чтобы обозначить отношение российского государства, российского руководства к этой теме – без всякого преувеличения важнейшей.

После своего выступления – знаю, что состоится подписание консорциума, это очень важно, я хочу вас за это поблагодарить, своих коллег, которые будут это делать, – после этого оставлю вас в покое, покину этот зал.

Но действительно посчитал очень важным ещё раз сформулировать, как российское руководство относится к самой этой теме, ради обсуждения которой вы здесь сегодня собрались.

Сами по себе системы искусственного интеллекта – это настоящий сгусток, вершина передовых технологий. Если я в чём–то буду повторяться, какие–то вещи буду говорить тривиальные, пожалуйста, не сердитесь на меня, потому что – повторю ещё раз – цель моего выступления в том, чтобы продемонстрировать, как российское руководство относится к этой теме в целом.

Итак, ещё раз: прорывные достижения естественных и гуманитарных наук от математики и физики до психологии и лингвистики – вот что аккумулирует в себе искусственный интеллект. Наверное, трудно найти в истории человечества пример такого сплава, причём сплава очень разных знаний и разных дисциплин.

Как и великие географические открытия, как выход в космос, это ещё и шаг в неизведанное. Особенно это касается развития так называемого сильного искусственного интеллекта, который может стать фундаментом и прорывом для всей цивилизации.

Такие перспективы – это притягательный, дерзновенный вызов для смелых, талантливых, увлечённых людей, таких, которые собрались сегодня в этом зале, для молодых людей в первую очередь, для молодёжи, которая не боится мечтать и напряжённо работать. Такие люди, безусловно, у нас есть, и их появляется всё больше и больше, и это очень значимое изменение в нашем обществе в целом.

Сегодня сотни тысяч – я не оговорился – сотни тысяч школьников, студентов, инженеров, исследователей увлечены наукой, идеей технологического прорыва. Они формируют команды, причём по всей стране, вместе делают важные открытия, создают свои новые решения и изобретения.

Знаю, что конференции, подобные нынешней, коллеги проводят не только в Москве, – за что я хочу поблагодарить Сбербанк, – но и в других городах, регионах России. Это абсолютно правильная инициатива, которая нацелена на создание сообществ единомышленников на всём пространстве страны.

Именно люди, их талант и энергия являются главным фактором успеха не только в сфере искусственного интеллекта, но и по всем направлениям технологического развития.

Мы должны обеспечить максимальную свободу для творчества, деловой инициативы, создать лучшие условия, благоприятное, дружественное пространство для каждого, кто запускает стартап, рискует, выводит на рынок прорывные продукты. Такие люди должны быть уверены в том, что они нужны и получат поддержку, что могут добиться успеха и добиться успеха именно здесь, у нас, в России.

В том числе предстоит выстроить удобный, эффективный механизм венчурного финансирования. И конечно, нужно снять барьеры в технологическом регулировании, законодательные ограничения.

Так, для искусственного интеллекта настоящей пищей, топливом, безусловно, и мы все с вами это хорошо знаем, являются данные, массивы информации. Чем выше их качество, чем больше полнота, объём, тем эффективнее алгоритмы и точнее результаты.

Нужно дать искусственному интеллекту больше данных, последовательно снимать подчас надуманные преграды для их использования, естественно, – и здесь я тоже хотел бы обратить внимание ваше – естественно, что нужно гарантировать безопасность, соблюдение интересов и прав граждан.

Разумеется, и мы все это тоже понимаем, что здесь грань очень тонкая. Нужно найти этот баланс между раскрытием максимальным информации и правами людей на защиту этой информации там, где они считают, что она должна быть, эта защита, им обеспечена.

Чтобы собирать, хранить и обрабатывать данные, необходимо создавать облачные платформы, программное обеспечение и аппаратные комплексы, расширять к ним доступ отечественного бизнеса, науки и образования. И конечно, определяющий вопрос – это возможности для обучения, для обретения новых компетенций.

Хочу вновь повторить: системы искусственного интеллекта способны создавать и капитализировать только хорошо подготовленные, интеллектуально хорошо подготовленные люди. Нам необходимо кратно увеличить объём и качество подготовки программистов, математиков, компьютерных лингвистов, специалистов по обработке данных и глубокому обучению. Отечественные вузы и колледжи должны занимать лидирующие позиции в области искусственного интеллекта. Предстоит также вырастить целые поколения профессионалов, которые смогут в полной мере раскрыть, использовать потенциал технологий искусственного интеллекта на основе передовых, в том числе платформенных, решений, выстраивать производственные и управленческие процессы. И речь не только об узких, профильных специалистах в сфере IT–технологий. Умение работать с искусственным интеллектом, ориентироваться в этой сфере, в этой среде должно стать обязательным требованием к любой профессии: в экономике, бизнесе, в образовании, в здравоохранении, в правоохранительной сфере и, конечно, на всех уровнях власти.

Я хочу, уважаемые коллеги, чтобы вы поняли, чтобы узнали, услышали от меня, что мы это понимаем и будем к этому стремиться.

Потенциал применения технологий искусственного интеллекта огромен, причём абсолютно в любых направлениях и отраслях. И, повторю, крайне важно, что технологии искусственного интеллекта позволяют избавиться от косности и неповоротливости бюрократической машины, кардинально повысить прозрачность и эффективность административных процедур, что чрезвычайно важно для устойчивости общества, потому что только в этом случае люди будут видеть, что и как делает власть и чем она руководствуется при принятии тех или других решений. Чрезвычайно важная вещь.

Необходимо нацелить на решение проблем конкретного человека эти возможности искусственного интеллекта, в конечном счёте изменить качество, облик всей системы госуправления. Это важнейшее условие решения тех масштабных задач, которые стоят перед нашей страной, перед Россией.

Дорогие друзья!

Хотел бы поблагодарить всех, кто внёс свой вклад в подготовку и принятие Национальной стратегии по развитию искусственного интеллекта. В ней мы определили наши задачи на предстоящее десятилетие. Сейчас важно как можно быстрее действовать, объединяя усилия государства, профессионального сообщества, бизнеса, воплощать планы в конкретные решения, инновации, конкурентные, востребованные продукты, и в первую очередь самый строгий спрос – с наших ведомств, корпораций, компаний с госучастием. Важнейшим критерием их эффективности считаю способность обеспечить, укреплять технологическую состоятельность страны.

Вес, значимость результатов предстоящей работы исключительно велики. Мы должны и, убеждён, способны стать одним из глобальных лидеров в сфере искусственного интеллекта. Это вопрос нашего будущего, места России в мире. А мы действительно способны это сделать, имея в виду наши национальные школы в области математики, физики, других точных наук, да и в гуманитарной сфере тоже.

Комфортные и безопасные города, доступная и качественная медицина, образование, современная логистика и надёжная транспортная система, освоение космоса и Мирового океана, наконец, обороноспособность страны – развитие всех этих сфер во многом зависит от наших успехов в области искусственного интеллекта сейчас и в ближайшем будущем. Не замечать изменений, отторгать их – значит обесценивать, растерять имеющийся потенциал. Каким бы мощным он ни был сегодня, завтра он может стремительно устаревать и обнулиться вообще.

Повторю: искусственный интеллект – ресурс колоссальной силы. Кто будет владеть им, я уже об этом говорил неоднократно публично, тот вырвется далеко вперёд, приобретёт огромные конкурентные преимущества.

Не случайно говорят, что технологическая гонка, которая уже развернулась в мире, будет самой жёсткой и бескомпромиссной в истории нашей цивилизации, а некоторые даже утверждают, что человечество создаёт своё последнее изобретение. Не знаю, так ли это: последнего, наверное, вообще никогда не бывает, но есть основания, видимо, думать и таким образом.

Так это или нет, но искусственный интеллект действительно становится новым фактором общественного развития, оказывает всё больше влияния на рынок труда, на повседневную жизнь людей. Сейчас во всём мире разворачивается дискуссия о социальных аспектах и последствиях использования искусственного интеллекта. Это очень важная тема, совершенно очевидный факт.

Предлагаю профессиональному сообществу, компаниям подумать над формированием свода этических правил взаимодействия человека с искусственным интеллектом.

Мы с вами должны обязательно помнить: нельзя изобретать технологии ради самих технологий, и наша главная цель – это устойчивое гармоничное развитие, рост качества жизни и новые возможности для людей, для граждан. Безусловно, потому, что человек является высшей ценностью. Из этого мы и будем исходить, из этого будет исходить и российское государство, надеюсь, и то профессиональное сообщество, которое занимается и будет заниматься этой важнейшей темой, в том числе и люди, которые собрались сегодня здесь.

Хочу поблагодарить Сбербанк за эту инициативу, а всех вас – за то, что вы на неё откликнулись и нашли время, для того чтобы собраться для этой дискуссии.

Спасибо вам большое.

Россия. Весь мир. ЦФО > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kremlin.ru, 9 ноября 2019 > № 3189751 Владимир Путин

Проценты из зазеркалья

У страны нашей особый путь в отличие от Европ и Америк.

Об этом твердят из века в век разные мыслители, тезис в своих целях охотно используют политики, чтобы оправдать поступки, которые за пределами логики.

Банк России снизил ключевую ставку на 50 базисных пунктов - до 6,5%. Снижение ставки принялись активно обсуждать эксперты, озвучивая радужные надежды на возрождение экономики. Дескать, кредиты подешевеют, деньги пойдут в производство и оно станет двигателем развития.

Ключевая ставка - это цена тех денег, которые государство продает банковским структурам для обеспечения их деятельности. Банки продают дальше, точнее, выдают кредиты гражданам и юрлицам, которые запускают средства в оборот. Если упрощенно, то разница между ключевой ставкой и процентами по выданному кредиту и формирует прибыль банков, называемую маржой.

Казалось бы, все просто. Но даже эксперты не могут однозначно ответить, почему большинство иностранных банков устраивает маржа в 3-5%, а у российских она много выше.

...Звонят как-то из одного крупного отечественного банка и предлагают оформить кредит: 300 тысяч рублей на несколько лет под «льготные» 23% годовых. Хватайте с руками! Объясняю девушке-оператору, что держу у них деньги на депозите под 3%. То есть банк берет мои рубли по дешевке и впаривает их мне же в семь раз дороже! Кем надо быть, чтобы согласиться на столь грабительскую сделку?!

В трубке повисла пауза. Барышне цифры, конечно, были известны, но, возможно, впервые пришло осознание абсурдности происходящего. Да, в Европе банки тоже принимают вклады граждан, и цена депозита меньше цены кредита. Но маржа в 20% тамошним банкирам вряд ли даже приснится.

По утверждению экономиста Михаила Делягина, в современном мире действует незыблемое правило: при ухудшении экономической конъюнктуры процентные ставки по кредитам снижаются. В той же Америке, когда дела шли из рук вон плохо, процентная ставка была снижена до нуля. В некоторых странах Европы сегодня действуют отрицательные процентные ставки. В России, по Делягину, все происходит с точностью до наоборот.

Выдача кредитов - единственный способ для банков заработать. Деньги должны не лежать, а «крутиться», иначе банкирам придется просить милостыню. Ну так и делайте кредиты дешевле, еще дешевле, а депозиты дороже, обходите конкурентов, зарабатывайте не на проценте, а на обороте! Но в зазеркалье это не работает.

Эксперты, связанные с банковским сектором, озвучивают много причин в оправдание. Одной из главных считалась высокая инфляция, удорожавшая кредитные деньги. Но сегодня ее официально велено считать в пределах 3-4%, и аргумент до поры припрятали.

Ссылаются также на высокие риски - клиенты, мол, ненадежные, возвращать деньги не хотят, вот и приходится лишние проценты закладывать, компенсируя возможные потери. Резон есть, но чем процент выше, тем больше риск, что заемщик с ним не справится.

Монополизация - вроде как рынком кредитов управляет десятка крупных банков, диктующих остальным проценты по займам. Однако зачистку рынка от имени государства активно ведет Центробанк, фактически убивая конкуренцию. А без нее цены на рынке всегда растут.

Коррупция - банки по определению существуют в токсичной среде, и им в маржу приходится закладывать средства на отмазку от наездов правоохранителей и властных структур, от контролеров, криминала и т. д. Причем закладывать с запасом: мало ли кому вдруг захочется «деньжат по-легкому срубить»! Это, пожалуй, самый системный фактор, влияющий на цену кредитов.

В отличие от других его не устранить реформами лишь банковской сферы. Тут надо в государстве много менять, в том числе и ментальность отечественного бизнеса, его неуемную жажду легких денег. Эксперты указывают, что если на Западе 3-4% рентабельности предприятия - это нормально, то в РФ это считается разорением.

И еще: зарубежные банки выдают кредиты в РФ под столь же высокий процент, а наши в Европе - под столь же низкий. Секрет в том, что и у них, и у нас чужие банки регистрируются в местных юрисдикциях и должны работать по тамошним законам и нормам.

Не здесь ли ответ, откуда взялось наше зазеркалье?

Лаврентий Павлов.

Россия > Финансы, банки > mirnov.ru, 8 ноября 2019 > № 3186619 Михаил Делягин

Компания AstraZeneca совместно с инвестиционным банком China International Capital Corporation организовала новый фонд, его целью будут инвестиции в систему здравоохранения Китая. Фонд располагает около 1 млрд долларов, эти средства будут направлены на расширение исследовательской деятельности в стране, пишет Reuters.

Фонд будет предоставлять денежные средства китайским исследовательским компаниям. AstraZeneca возьмет на себя роль консультанта, а также будет заниматься поддержкой компаний, выигравших гранты. Размер финансового участия британского фармпроизводителя не раскрывается.

AstraZeneca также намерена расширить в два раза свой существующий исследовательский центр в Шанхае: число его сотрудников будет увеличено с 450 до 1000 человек.

Великобритания. Китай > Медицина. Финансы, банки > remedium.ru, 7 ноября 2019 > № 3188642

Замминистра Владимир Колычев: Участие органов местного самоуправления в реализации нацпроектов имеет особое значение, потому что именно на местах граждане в основном и чувствуют изменения, которые происходят в части улучшения жилья, городской среды, образования, здравоохранения, демографии

Колычев Владимир Владимирович

Заместитель Министра

Замминистра финансов Владимир Колычев принял участие в дискуссии в Совете Федерации о вовлечении органов местного самоуправления в реализацию национальных проектов.

По его словам, около трети региональных проектов реализуется муниципальными образованиями, на их полномочия приходится порядка 420 млрд рублей. Наибольшую долю среди них составляют такие региональные проекты, как жилье и городская среда, образование, культура, экология.

«Участие органов местного самоуправления в реализации национальных проектов имеет особое значение, потому что именно на местах граждане в основном и чувствуют те изменения, которые происходят в части улучшения жилья, городской среды, образования, здравоохранения, демографии», - заметил замминистра.

Владимир Колычев рассказал, какие предприняты меры для решения проблемы обеспеченности муниципальных образований собственными источниками доходов для реализации нацпроектов. Так, регионы получили право дополнительно перераспределять нормативами доходы в пользу муниципальных образований. «Таким правом уже воспользовалось порядка 78 субъектов. По нашим оценкам, это позволило пополнить бюджеты муниципальных образований на 200 миллиардов рублей», - отметил он.

Помимо этого, с федерального на региональный уровень передаются доходы от штрафов за негативное воздействие на окружающую среду и за пользование водными объектами, находящимися в собственности субъектов. Также замминистра напомнил, что в рамках нацпроекта «Безопасные и качественные дороги» предусмотрена поэтапная передача субъектам РФ поступлений от акцизов на нефтепродукты – это порядка триллиона рублей за 6 лет.

Россия > Финансы, банки > minfin.gov.ru, 6 ноября 2019 > № 3219508 Владимир Колычев

Елена Ягодкина: Наша задача — сделать информацию в Личном кабинете юридически значимой – Интервью заместителя руководителя ФТС России

В интервью CustomsForum.ru заместитель руководителя Федеральной таможенной службы Елена Ягодкина рассказала о нынешнем состоянии платежных сервисов ФТС России и поделилась планами по развитию цифровых технологий.

В рамках Международного таможенного форума, прошедшего в Москве 24-25 октября 2019 года, редакция портала для участников ВЭД CustomsForum.ru пообщалась с заместителем руководителя Федеральной таможенной службы Еленой Ягодкиной о текущем состоянии сервиса «Единый лицевой счет», планах по развитию Личного кабинета участника ВЭД и переводу работы по классификации товаров в цифровой вид. Предлагаем вашему вниманию цитаты из интервью.

О НАЗНАЧЕНИИ НА ДОЛЖНОСТЬ ЗАМЕСТИТЕЛЯ РУКОВОДИТЕЛЯ ФТС РОССИИ И НОВЫХ ПОЛНОМОЧИЯХ

«На протяжении всей своей профессиональной деятельности я занималась вопросами экономики в области таможенного дела — актуальной и наиболее востребованной у бизнес-сообщества проблематикой. В новой должности, безусловно, расширился круг рассматриваемых вопросов, и вместе с ним возросла ответственность за принимаемые решения».

О СЕРВИСЕ «ЕДИНЫЙ ЛИЦЕВОЙ СЧЕТ» И РЕЗУЛЬТАТАХ ЕГО ВНЕДРЕНИЯ

«В этом году мы завершили перевод всех участников ВЭД на централизованный ресурс „Единый лицевой счет“. Первые шаги были сделаны еще в 2016 году, когда ряд участников выразили желание перейти на новую систему учета денежных средств и опробовать новую технологию уплаты платежей».

«С октября 2018 года мы начали поэтапный перевод — по регионам — всех участников ВЭД на „Единый лицевой счет“. По итогам прошлого года было открыто около 72 тысяч лицевых счетов».

«Сегодня количество лицевых счетов превышает 321,5 тысячу. И все плательщики — юридические лица, индивидуальные предприниматели и даже физические лица, которые заинтересованы в новых технологиях, — используют лицевой счет. 100% денежных средств, которые уплачиваются для совершения таможенных операций, проходят через ЕЛС».

«ЕЛС — система новая не только для нас, но и для бизнес-сообщества»

«У бизнеса еще возникают вопросы по работе Единого лицевого счета. Эта система новая не только для нас, но и для бизнес-сообщества. При переходе перестроились не только таможенные органы, но и крупные компании. Они фактически перестроили свои внутренние бизнес-процессы, поскольку мы ушли от учета денежных средств по отдельному платежному поручению».

«Сейчас все списания платежей проводятся исключительно с единого остатка, что значительно упрощает совершение таможенных операций. Вместе с тем, повторюсь, бизнесу пришлось перестроить свои бухгалтерские процессы внутри компании. При этом, чтобы в дальнейшем у компаний не было проблем при взаимодействии с налоговыми органами, мы скоординировали эти бизнес-процессы и с коллегами из ФНС России».

«Наша работа выстроена таким образом, чтобы участникам ВЭД при последующих операциях — реализации товара, возмещении НДС — было проще взаимодействовать по финансовым вопросам с налоговой».

«У БИЗНЕСА ВОЗНИКАЮТ ВОПРОСЫ ТЕХНИЧЕСКОГО ХАРАКТЕРА»

«Сначала „Единый лицевой счет“, как и все новое, принимался с определенной долей настороженности. Сейчас это востребованный сервис, и в целом нашу технологию одобрили».

«У бизнеса все еще возникают вопросы, но в основном технического характера. Например, как правильно заполнить платежное поручение, в какой таможенный орган обратиться для получения консультации по ведению лицевого счета. Ведь мы и эту систему тоже перестроили».

«Раньше участнику ВЭД приходилось открывать свои лицевые счета в каждом таможенном органе, где он совершает операции. Сейчас эта система централизована: и администрирование лицевых счетов, и взаимодействие с участниками ВЭД осуществляется по принципу сервиса единого окна — в данному случае, по территориальному принципу».

«Если, например, участник ВЭД зарегистрирован и состоит на налоговом учете в Приволжском федеральном округе, то, вне зависимости от того, где он оформляет товар, совершает иные таможенные операции и вообще ведет внешнеэкономическую деятельность, всю работу по контролю движения денежных средств осуществляет специальное подразделение в Приволжском таможенном управлении».

О ЦИФРОВЫХ ТЕХНОЛОГИЯХ И НОВИНКАХ В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ УЧАСТНИКА ВЭД

«Мы не стоим на месте и развиваем сервисы Личного кабинета. В нем содержится раздел „Личный счет“, который на сегодняшний день предлагает порядка 20 сервисов по учету денежных средств. Это не только отслеживание платежей, но и контроль обеспечения, работа с задолженностью, взаимодействие с таможенными органами по вопросам уплаты и возврата денежных средств».

«Фактически мы предоставляем возможность плательщику в режиме онлайн отслеживать движение денежных средств по счету. Он точно знает, где его денежные средства, как они списаны, как они возвращены. Эта система является наиболее прозрачной».

«При этом отмечу, что в настоящее время сервис является только информационным. Поэтому следующий этап нашей работы — сделать всю информацию и все документы, которые формируются в Личном кабинете участника ВЭД, юридически значимыми. Чтобы в случае возникновения каких-либо вопросов участнику ВЭД не приходилось дополнительно обращаться в таможенный орган, писать заявление и, соответственно, получать ответы на бумажных носителях».

«Первый шаг в этом направлении уже сделан. С 4 августа 2019 года все уведомления об уплате таможенных платежей (в случае возникновения задолженности) направляются плательщику через Личный кабинет и являются юридически значимыми документами. Это позволяет оперативно получать информацию о возникновении недоимки, а, значит, и оперативно реагировать».

«Большинство представителей российского бизнеса заинтересованы в данном сервисе, и в том, чтобы как можно раньше устранить задолженность. В том числе чтобы не допустить имиджевых рисков в своей работе».

«Сейчас мы постепенно переводим сервисы из статуса информационного ресурса в статус базы юридически значимых документов. Эта позволит участнику ВЭД самостоятельно, без участия должностных лиц таможенных органов, в полном объеме управлять своими денежными средствами».

«В настоящее время, чтобы распорядиться денежными средствами, в таможенный орган нужно подать определенное заявление — таможенную декларацию или иные документы. Мы работаем над тем, чтобы уйти от этой „бумажной технологии“ и перейти в электронный формат работы через Личный кабинет участника ВЭД».

О ВЗАИМОДЕЙСТВИИ С ФЕДЕРАЛЬНОЙ НАЛОГОВОЙ СЛУЖБОЙ

«С коллегами из налоговых органов заключено соглашение, по которому мы на регламентной основе передаем всю информацию о совершенных таможенных операциях и, соответственно, обо всех финансовых операциях, которые происходят при декларировании товаров. Это также распространяется на случаи возврата и доначисления».

«Информационный обмен позволяет в полной мере обеспечить коллег из налоговой службы всей необходимой информацией. Плательщику — участнику ВЭД нет необходимости дополнительно предоставлять сведения».

«Помимо этого, мы разрабатываем совместный сервис, который представители ФНС России смогут использовать при проведении проверок по вопросам возмещения НДС. То есть подтверждение факта уплаты НДС будет передаваться между двумя службами без участия самого плательщика».

О СОТРУДНИЧЕСТВЕ С ФЕДЕРАЛЬНЫМ КАЗНАЧЕЙСТВОМ И ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

«Мы, наверное, единственный федеральный орган исполнительной власти, который работает с Федеральным казначейством в столь активном режиме и оперативно получает от коллег информацию. Обмен данными проводится 17 раз в день — каждые 30 минут в течение рабочего дня».

«Такой интервал получения информации из Федерального казначейства позволяет участникам ВЭД достаточно оперативно распоряжаться денежными средствами. Значительно сократились авансовые платежи, которые находятся у нас на лицевом счете. Например, направив платеж в девять утра, уже к одиннадцати утра участник ВЭД может совершать любые таможенные операции. Конечно, при условии, что в платежном документе не было допущено ошибок».

«Благодаря внедрению технологии централизации и обмена данными с Федеральным казначейством время доведения до таможенных постов информации о списании денежных средств не превышает семи секунд — при совершении любых таможенных операций по всей стране. В ряде регионов этот показатель составляет около двух секунд».

«Таможенник, который занимается классификацией товаров, должен быть и технологом, и экспертом, и товароведом»

«Работа с Товарной номенклатурой ВЭД является одним из самых сложных направлений деятельности таможенных органов. Классификация товара, страна его происхождения являются основой для начисления таможенных платежей. От кода товаров и его происхождения зависят все последующие операции: контроль запретов и ограничений, контроль таможенной стоимости, и, как следствие, начисление и взимание таможенных платежей».

«Таможенник, который занимается классификацией, должен одновременно обладать профессиональными компетенциями технолога, товароведа и ряда других экспертов. Чтобы определить код классификации товара, нужно очень подробно знать все свойства и характеристики этого товара».

«Ранее для принятия предварительных классификационных решений информацию от участников ВЭД мы получали исключительно в виде огромных бумажных кип документов, которые приходилось пересматривать вручную. Сегодня все это постепенно переводится в цифру».

«Однако стоит отметить, что в вопросах внедрения цифровых технологий по направлению ТН ВЭД мы находимся на начальном этапе. Сейчас в электронном виде оказывается только госуслуга по вынесению предварительных решений по классификации товаров. В перспективе планируем все взаимодействие с бизнесом по данному направлению перевести в электронный формат. Предстоит немало работы, но мы рассчитываем, что ее удастся завершить к концу 2020 года».

О ЕДИНОМ ТРОИСЕ И ТАМОЖЕННЫХ ПРЕДСТАВИТЕЛЯХ

«Единым для Евразийского экономического союза будет не только ТРОИС, но и еще нескольких реестров, которые ведут таможенные органы. Например, реестр таможенных представителей. Евразийская экономическая комиссия сейчас работает над форматом единых процессов. Пяти странам-участницам ЕАЭС предстоит определить единые форматы, единый состав информации, порядок использования этой информации. После завершения этой работы будут сформированы общие информационные ресурсы».

«Кстати, о таможенных представителях. Данный институт за последние два года стабилизировался. И число участников данного сектора рынка является постоянным — около 500 таможенных представителей. У большинства из них широко развитая филиальная сеть».

«Мы видим, что таможенные представители расширяют не только свою долю на рынке, но и региональный охват. Это говорит о положительных тенденциях в сфере ВЭД, стабильной востребованности услуг таможенных представителей».

«Если говорить о будущем, то, на мой взгляд, роль таможенного представителя в области таможенного дела будет укрепляться. Меняются рынок и потребительский спрос, внедряются цифровые технологии, декларируются „сложные“ товары. И без помощи высококлассных специалистов не обойтись».

«Несмотря на то, что в последнее время механизм взаимодействия таможенных органов с таможенными представителями был значительно модернизирован, нам есть над чем еще работать. Мы стараемся упростить процедуру вступления в ряды таможенных представителей, упростить соблюдение условий нахождения в этом реестре. Сделать более прозрачным и понятным механизмы контроля за деятельностью таможенных представителей».

«Мы с таможенными представителями постепенно уходим от устаревших принципов общения на бумажных носителях, внедряем технологии электронного обмена документами и информацией. Встречное движение со стороны бизнеса пока только набирает обороты: около 40% таможенных представителей перешли на электронное взаимодействие с Федеральной таможенной службой при вступлении в реестр и подтверждении условий нахождения в нем. Но мы рассчитываем на дальнейшее укрепление взаимодействия».

ФТС И ОБРАТНАЯ СВЯЗЬ С БИЗНЕСОМ

«У нас достаточно много площадок для общения с бизнесом. Мероприятия в ходе Международного таможенного форума — яркий тому пример. По некоторым вопросам взаимодействуем с бизнесом практически в режиме реального времени».

«Обсуждаем как проблемные вопросы, так и перспективные направления совместной работы. У нас есть несколько площадок для общения в рамках Экспертно-консультативного совета. По каждому направлению работают постоянные комиссии, в состав которых входят представители таможенных органов и бизнес-сообщества. На этих площадках мы обсуждаем самые актуальные темы и, чем чаще мы встречаемся, тем больше конструктива в нашем взаимодействии».

Андрей Гераськин

Оригинал публикации: https://customsforum.ru/news/big/yagodkina-nasha-zadacha-sdelat-informatsiyu-v-lichnom-kabinete-yuridicheski-znachimoy-553264.html 

Россия > Таможня. СМИ, ИТ. Финансы, банки > customs.gov.ru, 6 ноября 2019 > № 3206780 Елена Ягодкина

Декларацию к делу не пришьют

Разъяснения Верховного суда по амнистии капитала улучшают деловой климат

Текст: Владислав Куликов

Председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев сообщил, что юридическое сообщество поддержало разъяснения президиума Верховного суда России, повышающие гарантии бизнесменам в рамках амнистии капиталов.

- Принципиальная позиция Верховного суда России подтверждает, что в рамках амнистии капитала определены честные и прозрачные правила для бизнесменов, желающих выйти из тени и легализовать свои капиталы, - заявил "РГ" Владимир Груздев. - Разъяснения президиума Верховного суда России повышают доверие к судебной системе и, безусловно, должны сыграть свою роль в улучшении инвестиционного климата в нашей стране.

Несколько дней назад президиум Верховного суда России дал четкое разъяснение: в законе об амнистии капиталов установлен абсолютный запрет на использование деклараций, поданных в рамках такой амнистии, как основание для возбуждения уголовного дела.

Как подчеркивают эксперты, по сути высокая инстанция усилила гарантии бизнесменам, решившим воспользоваться амнистией капитала. Все, что они сообщат в своих специальных декларациях, не может быть использовано против них.

Как известно, минувшим летом стартовал третий этап амнистии капиталов. Он продлится до 29 февраля будущего года. Бизнесмены могут добровольно задекларировать свои зарубежные капиталы и вернуть их в Россию.

Чтобы у отдельных правоохранителей не возникало соблазна как-то использовать признания бизнесменов против них же самих, председатель Верховного суда России Вячеслав Лебедев поставил перед президиумом Верховного суда России вопрос, насколько правомочны правоохранительные органы использовать декларации в рамках амнистии капитала при расследовании уголовных дел. Ответ четкий и недвусмысленный: не правомочны.

Президиум ВС РФ в своих разъяснениях наложил категорический запрет на использование налоговой декларации в качестве повода для возбуждения уголовных дел.

В разъяснениях подчеркнуто, что закон закрывает следователям и иным госорганам право доступа к декларациям, поданным в рамках амнистии капиталов. Хранить и изучать такие документы может только налоговая служба.

Президиум особо отметил, что коллизии между УПК, законом об оперативно-разыскной деятельности и законом об амнистии капиталов должны решаться в пользу последнего. Иными словами, правила амнистии капитала сильнее правил уголовного процесса и оперативно-разыскной работы.

Сам же бизнесмен вправе получить в налоговой собственную декларацию для своих целей.

Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > rg.ru, 6 ноября 2019 > № 3184896

Вкладчикам Cбербанка СССР снова показали кукиш

Для погашения долгов перед советскими вкладчиками потребуется 135 триллионов рублей.

Госдума в первом чтении приняла законопроект о заморозке до 1 января 2023 года начала действия закона, предусматривающего компенсационные выплаты по советским вкладам.

Такое решение принято в связи с отсутствием у государства финансовой возможности, а еще и потому, что правительство не разработало нормы законов, предусматривающих перевод вкладов в целевые долговые обязательства РФ и регулирующие порядок их обслуживания.

По Федеральному закону от 10 мая 1995 г. №73-ФЗ «О восстановлении и защите сбережений граждан РФ» государство гарантирует восстановление и обеспечение сохранности сбережений, помещенных во вклады Сбербанка до 20 июня 1991 года, а также государственных ценных бумаг СССР и РСФСР, приобретенных до 1 января 1992 года. Процесс выплат приостановили в 2003-м, и с тех пор мораторий на компенсации продлевается ежегодно. 2019 год не стал исключением.

Сейчас на компенсации по старым вкладам в бюджет ежегодно закладывается 5-6 млрд рублей. Правда, пока Сбербанк выплачивает деньги по возрастному принципу вкладчиков: в 2019 году, например, рассчитываются с гражданами по 1945 год рождения включительно (в трехкратном) и гражданами с 1946 по 1991 год рождения (в двукратном размере относительно нарицательной стоимости вклада).

К примеру, в первом случае за вклад 2000 советских рублей можно получить компенсацию 6000 нынешних рублей, а во втором случае при остатке на сберкнижке 800 рублей компенсация составит 1600 рублей, а то и меньше. Ведь итоговая сумма рассчитывается еще и с учетом понижающего коэффициента, который зависит от остатка вклада и срока его хранения. К примеру, за 800 рублей, лежавших на книжке до 20 июня 1991 года, но снятых в 1992 году, полагается компенсация 960 рублей (применяется самый низкий коэффициент 0,6).

Хоть сбоку посмотреть на эти цифры, хоть спереди, хоть сзади, все равно суммы так себе - копейки по нынешним временам. Но если учесть, что число пострадавших 40 млн человек, а совокупная сумма их вкладов составляла 315 млрд рублей в ценах того периода, если перевести все сбережения советских граждан в современные рубли, то для погашения долгов государства перед ними потребуется 135 трлн рублей.

Даже если разбить эту сумму на три года, то получившиеся 45 трлн - это втрое больше годовых доходов федерального бюджета и составляет почти половину российского ВВП. При этом сбербанковские вклады признаны внутренним долгом, а долги надо отдавать.

- Ежегодный перенос сроков выплаты компенсации уже стал системой, - возмущается первый замглавы Комитета Госдумы по финансовому рынку Игорь Дивинский. - Мы в 2017 году приняли постановление Госдумы о том, чтобы правительство вышло до внесения бюджета с проектом закона о регулировании вопроса по исполнению обязательств. Не поступило этого законопроекта… В 2018 году мы еще вынесли постановление Госдумы с рекомендацией правительству все-таки его внести, конкретно указали число - 5 июля. Законопроект не поступил, и я знаю, что существует рабочая версия этого законопроекта, но ее не согласовала половина министерств и ведомств.

По его словам, вопрос не решается, а разработка законопроекта все время переносится и выглядит так, как будто решение не будет принято, «пока все, кому должны до 1991 года, не вымрут».

Из выступления депутата Валентина Шурчанова (КПРФ):

- Сегодня один долговой советский рубль образца 1991 года оценивается в наших уже российских рублях примерно в 131 рубль… Институт экономики РАН заключает, что в резервах нашей страны находятся финансовые средства в объеме 29 трлн рублей официальных валютных резервов и 7 трлн рублей средств ФНБ, всего 36 трлн рублей. А у нас долг перед гражданами - 45 трлн…

Такая избыточность резервов может стать более опасной для экономики, чем их недостача. Ученые экономического факультета МГУ говорят, что дальнейшее накопление в бюджете средств, которые официально превышают объемы государственного, да и корпоративного долга Российской Федерации, лишено всякого экономического смысла, то есть нет никакого смысла дальше копить.

Мы хотим увеличить потребительский спрос, тогда давайте начнем возвращать советские вклады по их действительно потребительной стоимости. И мы, собственно, сделаем хорошее дело, это будет огромная прибавка к темпам роста экономики.

Мнение независимого эксперта

Никита Исаев, лидер общественно-политического движения «Новая Россия», директор Института актуальной экономики:

- Грядет принятие бюджета 2020 года, и в нем снова не будет ни слова об обманутых вкладчиках, потерявших свои сбережения. Ничего необычного и сенсационного в том, что наша Госдума покорно приняла в первом чтении законопроект о приостановлении закона «О базовой стоимости необходимого социального набора».

Продолжается действие закона, принятого в 1999 году и претерпевшего уже 12 заморозок. И никаких сомнений, это опять будет приостановлено до 2023 года. Скорее всего, до тех пор, пока у нашего правительства не найдутся средства на выплату компенсации по вкладам в Сбербанк до 1991 года и договорам личного страхования в государственные ценные бумаги до 1992 года. Средства немаленькие: в пересчете на нынешнюю покупательную способность - 140 трлн рублей за три года. То есть, по сути, государство накопило долгов почти на половину трехгодового ВВП, а отдавать их когда-то надо.

Но с таким развитием событий с выплатами людям не согласны ни правительство, ни Госдума. При этом первое говорит открыто: «Денег нет, но вы держитесь», вторая же, прикрывшись фиговым листочком возмущения, кокетничает по поводу того, что предлагала кабмину найти «системное решение, но рекомендации так и не выполнены». И в конце концов заявляет, что деньги у народа не украдены, их просто съела инфляция! Эдакое внезапное неконтролируемое стихийное бедствие, случившееся вовсе не из-за бездарной политики и тотальной коррупции. При этом каждый год нам не забывают сообщить, что бюджет у нас снова социально ориентированный. Вы серьезно думаете, что в это еще кто-то верит?

Наше государство уже давно не работает на простых граждан. У него и цели-то такой нет. Это подтверждает и тенденция, что ранее вопрос о подобных изменениях хотя бы поднимался практически каждый год. Теперь же срок заморозки увеличился сразу на три года. То есть государство расписывается перед своими жителями в своем нежелании компенсировать им сгоревшие сбережения даже в рассрочку, даже частично.

Это только те, кто во власти и при власти сумели вернуть свои вклады с приличными такими процентами в виде заводов, нефтяных скважин, месторождений золота и других природно-народных богатств, возглавить государственные корпорации, выкачивающие деньги из бюджета. А государственная власть, кажется, сосредоточилась на загранице - на Сирии, Украине, Венесуэле, санкциях, инвестициях, наращивании макроэкономики… Играя на внешнеполитическом поле, она все дальше отворачивается от проблем внутренних. И в стране, где поднимают пенсионный возраст и налоги в качестве исключительного варианта «для поддержки штанов», у вкладчиков, потерявших средства в приснопамятные времена, вообще нет никаких шансов. Все глухо. Как в танке.

P.S. Пока верстался номер, стало известно, что Госдума снова до 2022 года продлит заморозку накопительной части пенсии.

Елена Хакимова, Андрей Князев

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > mirnov.ru, 4 ноября 2019 > № 3186623

Брифинг председателя государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ» Игоря Шувалова по завершении заседания Совета глав правительств государств – членов ШОС

Вопрос: Игорь Иванович, довольны ли Вы результатом сегодняшнего заседания Совета глав правительств государств – членов ШОС? И что было на нём самым прорывным, как Вы считаете?

И.Шувалов: «ВЭБ.РФ» принимает председательство в Межбанковском объединении Шанхайской организации сотрудничества. До нас председательствовал Кыргызстан. Мы подвели сегодня итоги их председательства. Это было насыщенное председательство.

Под нашим председательством мы надеемся продвинуть следующие инициативы. Практически будем способствовать реализации создания Большой Евразии. Это проект, о котором неоднократно говорил наш Президент Владимир Владимирович Путин, – от Атлантики до Тихого океана. Мы постараемся наполнить создание этого партнёрства конкретными проектами, в том числе экономическими проектами, по современной инфраструктуре, которые будут финансировать организации развития. Инфраструктура – это базовый элемент развития, как энергетическая, так и транспортная инфраструктура.

Затем новая, но очень интересная повестка, которая развивается сегодня во многих странах и в России приобретает особое значение, – это современное развитие городов. Не с точки зрения благоустройства, как часто это понимают, а с точки зрения современной экономики, которая позволяет создавать современную городскую среду. Благоустройство – это только маленький элемент. На самом деле то, что современный город сегодня даёт человеку, – это множество экономических и социальных проектов. В таких проектах практически участвуют все банки развития. Мы на семинаре, который собираемся организовать в нулевой день сочинского форума, будем обмениваться опытом по проектам развития городов, по инклюзивным проектам развития городов, основанным на принципе устойчивого развития.

Сегодня неоднократно говорилось, в том числе в своём выступлении говорил Председатель Правительства России Дмитрий Анатольевич Медведев, – о необходимости расчётов в национальных валютах. Все инвестиционные и торговые операции надо переводить на национальные валюты, или по крайней мере большинство таких расчётов должно проходить в таких валютах. «ВЭБ.РФ» к этому готов. Мы работаем с экспертами Минфина и Центрального банка. В двусторонних контактах с организациями развития, в том числе с Китайским банком развития, мы эту тему неоднократно обсуждали. Теперь на площадке этого института – Межбанковского объединения – будем продвигать эту тему. Надеюсь, что в этом смысле у нас есть все возможности. Практически все лидеры, которые сегодня выступали, эту тему обозначали.

Будем в течение года своего председательства проводить разные мероприятия. Для нас ключевое мероприятие будет в июле, накануне саммита. Мы к этому моменту, не дожидаясь окончания года, должны будем основные результаты уже предъявить. Поскольку лидеры, встречаясь, должны будут видеть, чего добилось Межбанковское объединение.

В целом в том, что сегодня обсуждалось, могу для своей работы отметить следующее: экономическая повестка ШОС развивается значительно активнее, чем было раньше. Раньше ШОС была организацией, в которой доминировала политическая повестка. Сегодня практически все говорили о конкретных проектах и о том, что ШОС наполнена уже конкретной экономической жизнью. Мы в этом смысле – конкретный инструмент ШОС для продвижения экономических проектов.

Вопрос: Это связано с мировой повесткой – такое внимание к экономике?

И.Шувалов: Это связано с тем, что традиционные финансовые институты – МВФ, Всемирный банк – никогда не выталкивали своих членов, не отказывались от взаимодействия, но после того, как стала развиваться санкционная политика, уже такого значения для мировой финансовой экономической системы они не имеют.

ШОС в данном случае – открытая организация и способствует построению открытых многовекторных международных экономических отношений. Поэтому всё, что мы будем делать, будет в том числе способствовать построению открытой, абсолютно справедливой международной системы.

В этом смысле ШОС вносит большой вклад.

Россия. ШОС > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > premier.gov.ru, 2 ноября 2019 > № 3182444 Игорь Шувалов