Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

Информационное сообщение

Предварительная оценка исполнения федерального бюджета за январь - август 2019 года

По предварительной оценке исполнение основных показателей федерального бюджета за январь - август 2019 года составило:

- объем поступивших доходов – 13 255 331,9 млн. рублей или 65,7% к общему объему доходов федерального бюджета, утвержденному Федеральным законом «О федеральном бюджете на 2019 год и на плановый период 2020 и 2021 годов»;

- исполнение расходов – 10 694 715,6 млн. рублей или 58,5% к общему объему расходов федерального бюджета, утвержденному Федеральным законом и 55,9% к сводной бюджетной росписи федерального бюджета с учетом внесенных изменений.

- профицит – 2 560 616,3 млн. рублей.

Сальдо источников внутреннего и внешнего финансирования дефицита федерального бюджета за отчетный период составило (-) 2 815 988,7 млн. рублей и 255 372,4 млн. рублей соответственно.

Доходы федерального бюджета

Доходы федерального бюджета за январь - август 2019 года в разрезе федеральных органов исполнительной власти - администраторов доходов федерального бюджета, на которые приходятся максимальные объемы администрируемых доходов:

Федеральной налоговой службой – в сумме 8 294 014,7 млн. рублей, или 65,3% к прогнозным показателям доходов федерального бюджета на 2019 год;

Федеральной таможенной службой – в сумме 3 703 744,8 млн. рублей, или 63,5% к прогнозным показателям доходов федерального бюджета на 2019 год;

Другими федеральными органами – в сумме 1 257 572,4 млн. рублей, 76,4% к прогнозным показателям доходов федерального бюджета на 2019 год.

Фонд национального благосостояния

По состоянию на 1 января 2019 года совокупный объем средств Фонда национального благосостояния в рублевом эквиваленте составил

4 036 047,6 млн. рублей.

В целях софинансирования формирования пенсионных накоплений застрахованных лиц, уплативших дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию, в апреле и июле 2019 года часть средств ФНБ на счетах в Банке России в сумме 33,5 млн. долларов США, 29,8 млн. евро и 5,7 млн. фунтов стерлингов реализована за 4 743,9 млн. рублей, а вырученные средства зачислены на единый счет федерального бюджета.

В июле 2019 года в соответствии с приказом Минфина России от 17 июля 2019 г. № 364 «Об использовании дополнительных нефтегазовых доходов федерального бюджета, поступивших в 2018 году, на формирование Фонда национального благосостояния» средства в иностранных валютах в суммах 30 206,6 млн. долларов США, 25 742,9 млн. евро и 5 064,7 млн. фунтов стерлингов (суммарный эквивалент на дату зачисления – 4 122 166,1 млн. рублей), приобретенные за счет средств федерального бюджета в пределах объема дополнительных нефтегазовых доходов федерального бюджета за 2018 год, зачислены на счета по учету средств ФНБ в соответствующих иностранных валютах.

Курсовая разница от переоценки средств Фонда за январь - август 2019 года составила 17 021,5 млн. рублей, в том числе по:

– остаткам средств на счетах в иностранной валюте в Банке России –

38 225,7 млн. рублей;

– средствам, размещенным в долговые обязательства иностранных государств на основании отдельного решения Правительства Российской Федерации, без предъявления требования к рейтингу долгосрочной кредитоспособности – (-) 8 942,7 млн. рублей;

– номинированным в иностранной валюте ценным бумагам российских эмитентов, связанным с реализацией самоокупаемых

инфраструктурных проектов, перечень которых утверждается Правительством Российской Федерации – (-) 12 261,5 млн. рублей.

По состоянию на 1 сентября 2019 года объем средств Фонда национального благосостояния в рублевом эквиваленте составил 8 170 491,4 млн. рублей.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > minfin.gov.ru, 11 сентября 2019 > № 3140168

Встреча с председателем правления Сбербанка России Германом Грефом

Герман Греф рассказал главе государства о результатах работы Сбербанка в текущем году, а также реализуемых банком проектах в сфере образования и технологических инноваций.

Отдельно речь шла о работе Сбербанка в регионах, пострадавших от наводнений и паводков, в частности в Иркутской области, которую Герман Греф посетил 3 сентября. По его словам, на данный момент банком приняты решения о реструктуризации 535 кредитов на сумму более 163 миллионов рублей. Часть заявлений от людей, пострадавших в результате паводка, будут рассмотрены в ближайшее время.

Глава Сбербанка также информировал Президента о работе по замене утраченных банковских карт, выплате страховок пострадавшим, планах строительства за счет средств банка инфекционного отделения тулунской больницы.

* * *

В.Путин: Добрый день, Герман Оскарович! Что приготовили?

Г.Греф: Владимир Владимирович, хотел сказать несколько слов о наших финансовых результатах. Специально хотел показать Вам, что за последние десять лет происходило с нашими платежами в бюджет, что, в общем, и для нас важно, и я думаю, для государства тоже.

Если мы в 2009 году заплатили в бюджет 59 миллиардов рублей совокупно, то в 2019 году мы в федеральный бюджет заплатим 502 миллиарда: совокупно налоги и дивиденды, которые мы оплачиваем, в федеральный бюджет. И мы стали после крупнейших сырьевых компаний первым плательщиком налогов в бюджеты всех уровней, и конечно, в первую очередь в региональные бюджеты. Мы в подавляющее большинство регионов платим больше всех налогов, являемся первым налогоплательщиком, наверное, процентов 60 регионов.

Думаю, что в ближайшее время мы достигнем планки по достаточности капитала в 11,5 процента, и планируем со следующего года начинать выплату 50 процентов дивидендов. Эти цифры еще существенно увеличатся.

Мы настроены на то, что как одна из крупнейших компаний должны обеспечивать, в том числе это одна из наших функций, – обеспечивать стабильность поступлений в бюджет. На наши деньги содержится большое количество социальных учреждений, и пенсии.

Второе. Владимир Владимирович, мы подписали соглашение в Вашем присутствии…

В.Путин: Сейчас практически у всех банков ситуация с капиталом стабильная.

Г.Греф: Да, сейчас прирастает капитал, кризисный период заканчивается. Мы всегда пополняли капитал за счет собственной прибыли, платим дивиденды, а всю оставшуюся часть прибыли мы отправляем на пополнение капитала. В следующем году, по нашим оценкам, сможем 50 процентов уже оплачивать.

Вторая тема – это, конечно, технологии.

В.Путин: Я знаю, здесь продвинулись хорошо.

Г.Греф: С Правительством подписали соответствующее соглашение. Вы сказали о том, что нужно очень быстро разворачиваться, мы абсолютно с этим согласны.

В.Путин: Вы уже развернулись.

Г.Греф: В общем, да, стараемся это делать. Чувствуем, что нам надо внести большой вклад в реформирование системы образования, увеличить количество вузов, которые выпускают специалистов.

Очень серьезно сейчас входим в школу, в прошлом году провели олимпиаду, только на втором этапе олимпиады 50 тысяч школьников приняли участие, 200 из них соревновались здесь, в Москве. В этом году очень хороший результат олимпиады по искусственному интеллекту, все победители были из регионов.

Это очень хороший показатель того, что в регионах много стали заниматься этой темой. Мы три года активно старались в регионах эту тему культивировать, создавали специальные программы, вовлекали, обучали учителей, и сейчас это становится важным движением. Причем дети очень быстро осваивают, удивительно, что один из мальчиков в прошлом году, который победил на олимпиаде школьников, стал пятым среди взрослых дата-сайентистов – исследователей данных, и совместно с Физтехом мы предложили ему обучение в лицее Физтеха, он переехал в Дубну из Челябинска, и учится в лицее Физтеха.

Мы видим, конечно, колоссальный потенциал использования систем искусственного интеллекта практически везде: повышение производительности труда, повышение прозрачности и скорости оказания услуг, в том числе государственных услуг. Мы сейчас очень много инвестируем в это. Будем надеяться, что уже в ближайшие годы наши клиенты и граждане России будут чувствовать в каждодневной жизни итоги этой работы.

В.Путин: Вы наработали очень много для банка, для финансовой системы, поэтому нужно только адаптировать эти ваши наработки к более масштабным задачам, которые стоят перед страной в целом, для отдельных отраслей, для госуправления. Мы с Вами много раз на этот счет говорили. Нужно только как можно быстрее это сделать.

Г.Греф: Абсолютно точно, Владимир Владимирович.

Мы сейчас создали специально два подразделения: одно работает с региональными проектами, другое – с федеральными.

В.Путин: Хорошо.

Россия > Финансы, банки. Образование, наука. СМИ, ИТ > kremlin.ru, 10 сентября 2019 > № 3116435 Герман Греф

Сбербанк рассматривает доставку продуктов и еды из магазинов и ресторанов одним из ключевых для себя направлений и начал тестировать маркетплейс "СберМаркет", сообщили РИА Новости в пресс-службе кредитной организации.

"Мы начали тестировать маркетплейс "СберМаркет"- проверяем синергии со смежными категориями, анализируем насколько наша клиентская база в продуктовом бизнесе готова пробовать новые форматы, изучаем всю цепочку продуктовых поставок. По итогам пилота примем решение о том, в каком формате мы будем его масштабировать", - рассказали в Сбербанке.

В банке отметили, что российский рынок фудтеха стремительно набирает обороты, но пока значительно уступает мировым лидерам по развитости инфраструктуры доставки, интеграции в интернет, торговому обороту.

"Около 60% объема инвестиций в мировой фудтех приходится на онлайн-доставку еды из магазинов и ресторанов. Это быстрорастущая перспективная ниша в электронной коммерции и Сбербанк рассматривает для себя это направление как одно из ключевых", - указали в Сбербанке.

У Сбербанка уже есть цифровая платформа для ресторанного рынка Foodplex, в которой банк владеет 35%. А в конце июля Сбербанк и Mail.ru Group объявили о создании СП, в которое войдут принадлежащие интернет-холдингу доли в Delivery Club (100%) и "Ситимобил" (22,69%) и принадлежащие банку 35% в компании Foodplex. MRG до закрытия сделки обеспечит консолидацию на СП 75% "Ситимобил". Стороны планируют инвестировать до 64 миллиардов рублей в СП при соблюдении ряда условий. Обязывающее соглашение о создании СП планируется подписать осенью после получения всех необходимых разрешений от регуляторов.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Агропром > ria.ru, 6 сентября 2019 > № 3114182

Печатников: «Банки выдают кредиты не для того, чтобы потерять денежные средства»

Заместитель президента — председателя правления ВТБ поговорил с Business FM, прокомментировав в том числе слова главы МЭР о том, что банки должны разделять ответственность с кредиторами

Анатолий Печатников, заместитель президента — председателя правления ВТБ, дал интервью Business FM на Восточном экономическом форуме и, в частности, прокомментировал заявление министра экономического развития Максима Орешкина. Тот в интервью Business FM ранее заявил о намерении повысить степень ответственности банков за, как он выразился, «хищническое кредитование». По словам Печатникова, банки и так несут ответственность за своих кредиторов.

Давайте начнем со свежих сообщений. Накануне мы разговаривали с министром экономического развития Максимом Орешкиным в том числе о кредитной нагрузке населения. Он озвучил интересные цифры: у нас кредитная нагрузка населения ежегодно растет на 20-25%, а номинальные доходы на 10% и даже ниже. Вы на примере своего банка замечаете рост этой нагрузки?

Анатолий Печатников: Мы замечаем рост кредитного бизнеса год от года, и этот год не будет исключением. В этом году мы ожидаем прирост именно в необеспеченном кредитовании в целом по стране около 20%, это действительно большие цифры. Кредитные портфели растут, но нельзя говорить о том, что нагрузка населения растет ровно на те же проценты, на которые увеличивается кредитный портфель, это не совсем так. Потому что те ежемесячные платежи, которые делают клиенты в счет погашения кредита, не равны приросту кредитного портфеля, это существенно меньший прирост долговой нагрузки в целом. Если сопоставлять общий объем ежемесячных платежей населения в счет погашения необеспеченного кредитования и соотнести с общими доходами населения, то сегодня как раз это не больше 21-22%. Это вполне умеренная совокупная нагрузка в целом на население страны. Действительно, в каких-то сегментах и в конкретных семьях ситуация может оказываться сложной, людям бывает иногда тяжело возвращать заемные средства, которые они получили, но здесь банки, очевидно, решают проблемы людей, которые попадают в трудные жизненные ситуации.

Но Орешкин еще две цифры привел: у 15% населения платежи по кредитам — это больше 70% дохода.

Анатолий Печатников: Ну, знаете, это как считать. Вот ипотечный кредит, например. Кто его должен погашать? Вряд ли, наверное, один только заемщик, это же семейное дело. В погашении кредита участвуют и супруги, и совершеннолетние дети, если они трудятся. Поэтому такие оценки, мне кажется, сегодня давать очень сложно.

То есть надо смотреть по домохозяйствам.

Анатолий Печатников: Конечно, потому что у нас же регулятор судит по доходам только одного заемщика, который указан в кредитном договоре. Как правило, кредит — это дело все-таки большой семьи, особенно если речь идет об улучшении жилищных условий и о приобретении нового жилья. Поэтому там нагрузка получается существенно меньше. Тем не менее я, честно говоря, не очень понимаю накала страстей по этому вопросу, потому что банки, очевидно, выдают кредиты не для того, чтобы потерять денежные средства. Мы же, выдавая кредит, всегда оцениваем платеже- и кредитоспособность кандидатов, мы на этом зарабатываем. Наша задача в том, чтобы человек вернул заемные средства, и не просто вернул, а с процентами. Поэтому банки ответственно к этому вопросу подходят, если бы они поступали иначе, то у нас кредиты бы не возвращались.

Да, как недавно источник одного СМИ сказал, банки же не дураки. Но опять же заявление Орешкина: банки должны разделять ответственность, и если кредитный менеджер загоняет клиента в долговую яму, то он за это тоже должен отвечать.

Анатолий Печатников: Так и есть. Действительно, мы несем финансовую ответственность за все кредитные портфели, которые сформировали, потому что, безусловно, если люди не справятся с погашением кредитов и будут вынуждены уйти в банкротство или исполнительное производство закончится неуспешно, конечно, это прямые потери банка и прямые потери акционеров банка. Очевидно, мы несем за это ответственность. Я думаю, что министр, наверное, имел в виду другую ответственность, не финансовую, а социальную.

Моральную.

Анатолий Печатников: Ну да, и гуманитарную. Такую функцию, конечно, несут социально ответственные банки, потому что мы не бросаем своих клиентов в трудной жизненной ситуации, мы всегда ищем решение вопроса. Мы пережили достаточно много кризисов: и валютную ипотеку, и чрезвычайные происшествия, которые в стране происходят, — вот иркутское наводнение. Всегда так или иначе пострадавшими являются в том числе и заемщики банков. Конечно, в ситуациях чрезвычайных людям сложно бывает справиться со своими долговыми обязательствами, и здесь наша социальная гуманитарная ответственность состоит в том, чтобы реструктурировать долги, отсрочить платежи, сократить их. Найти какое-то решение вопроса так, чтобы избыточно не обременять в текущий момент бюджет наших клиентов.

Вы пошли навстречу иркутским заемщикам?

Анатолий Печатников: Конечно. Да не только иркутским. Мы делаем отсрочки, сокращаем процентные выплаты, переносим платежи на более поздние сроки.

Недавно ЦБ понизил во второй раз подряд ставку. Вы, соответственно, тоже изменили условия по кредитам. Чего вы ожидаете в дальнейшем?

Анатолий Печатников: Мы ждем пятницы, у нас будет очередное заседание совета директоров Банка России. Трудно прогнозировать, каково будет решение, но, очевидно, ставка не будет расти. Кажется, точно с этим все согласны. Если будет еще дополнительное снижение, то, конечно, это вызовет пересмотр цен, в том числе и на розничном банковском рынке.

Ожидаете ли вы в связи с этим рост кредитования?

Анатолий Печатников: По этому году уже видно: наверное, в целом прирост кредитного бизнеса будет около 20%. По следующему году, с учетом введения дополнительных ограничений со стороны регулятора, мы видим около 13-14%.

То есть все-таки охлаждение будет?

Анатолий Печатников: Да. Потому что система должна будет вынужденно отреагировать ценой на дополнительные ограничения, которые будет вводить регулятор, потому что дополнительное участие капитала кредитной организации в этом бизнесе все-таки потребует увеличения процентных ставок. Необеспеченные кредиты будут менее доступны населению, чем сегодня.

Есть, кстати, такой выход: я читал, что банки будут, наоборот, растягивать срок, и в связи с этим платеж снижается, снижается предельная долговая нагрузка и получается потребительский кредит, только, допустим, не на пять лет, а на 15.

Анатолий Печатников: Это уже не потребительский кредит.

Да, это больше похоже на ипотеку, только необеспеченную.

Анатолий Печатников: Это уже совершенно другой вид кредитования, и он присутствует у нас в стране. У нас есть крупные потребительские ссуды, обеспеченные залогом на длительные сроки. Но это немножко не тот бизнес, о котором мы говорим. Мы говорим сейчас о коротких кредитах — на три-пять лет, абсолютно необеспеченных.

Давайте перейдем к новым технологиям. В июле исполнился год с тех пор, как банки начали собирать биометрию с клиентов. У вас каковы успехи? Охотно ли сдают клиенты биометрию или встречается какое-то непонимание, сопротивление?

Анатолий Печатников: Мы обустроили 270 отделений по всей стране, практически во всех городах нашего присутствия у нас есть хотя бы одно отделение, которое имеет оборудование для сбора биометрических данных. До конца этого года по требованию регулятора мы все отделения должны оснастить. Мы эту процедуру проведем, все оснастим, во всех отделениях нашего банка люди смогут сдавать биометрические данные в единую государственную систему. Не скажу, что такая возможность сегодня активно востребована нашими клиентами. По-моему, за всю историю наблюдений у нас около 10 тысяч клиентов выразили желание сдать биометрические слепки, мы эту процедуру провели.

Получается, за год с небольшим.

Анатолий Печатников: Да. Здесь важно просто отметить, что пока не слишком широко развиты сервисы, где можно было бы использовать эти биометрические данные, которые вы сдаете в государственную систему. Буквально единицы банков какие-то сервисы поставили в интернет — связанные с открытием счета, с открытием депозита. Пожалуй, все, что я наблюдаю. Но здесь нужно, чтобы прошло время, потому что это же достаточно непростой процесс технологического производства новых сервисов. Сервисы будут появляться, и клиенты увидят реальную выгоду от экономии своего времени, поймут, что можно дистанционно, без визита в отделение делать какие-то банковские операции и не только, потому что мы заинтересованы в том, чтобы биометрическая система была использована и в страховом бизнесе, и в негосударственных пенсионных фондах — везде, где физические лица заключают какие-то договоры или сделки, вполне уместно говорить о том, чтобы они заключались дистанционно, с использованием биометрии. Но пока мало в стране таких сервисов. С их развитием, конечно, эта услуга будет более востребованна.

А вы на каком этапе пути?

Анатолий Печатников: Мы готовим решения для дистанционного открытия счета прежде всего. Основное, что нам нужно, — это идентифицировать клиента, открыть ему счет, базовый пакет, и все. Дальше уже он становится полноценным клиентом, можем уже, используя не государственную биометрическую систему, а свои упрощенные сервисы идентификации, уже в полном объеме оказывать услуги дистанционно по кредитованию, по размещению свободных денежных средств, по получению кредитных карт. У нас такие сервисы должны появиться в начале следующего года.

Еще одна тема — система быстрых платежей. Я тоже клиент ВТБ, недавно зашел в опцию под названием «Переводы людям». Если мне память не изменяет, я могу перевести деньги в 16 банков. Правда, того самого банка, который мне нужен, там не было. Тем не менее, как вы считаете, конкуренция за монопольное положение одного банка и положение всех остальных банков чем все-таки в итоге должна завершиться?

Анатолий Печатников: Я бы не сказал, что здесь есть конкуренция. Регулятор создает инфраструктурный сервис платежей, он его создал. Так же как вы сегодня, например, делаете платежи платежками по свободным реквизитам — вы же используете всю инфраструктуру платежного регулятора, которая в свое время была создана. Это еще одна платежная инфраструктура просто мгновенных платежей. Она есть. Действительно, регулятор заинтересован в том, чтобы в полном объеме эта система платежей эксплуатировалась. Поэтому, конечно, он вводит законодательные требования, чтобы системообразующие банки, по сути, до 1 октября подключились к этой системе. Мы как системообразующий банк уже давно к этой системе подключились и активно работаем. В целом это очень удобный сервис, который действительно позволяет делать переводы между людьми сегодня в считаные доли секунд. Вот эти переводы онлайн востребованны, но не скажу, что слишком активно. У нас в месяц где-то 20-30 тысяч платежей проходит. Не очень большой объем сегодня. Но это, видимо, потому, что не все еще системообразующие банки подключились. С подключением всех системообразующих банков, я думаю, объем операций существенно возрастет. Но система расчетов, которую создал регулятор, видимо, не ограничится только функцией переводов между людьми. Уже анонсирован сервис QR-платежей в торговых точках. Мы с «М.Видео» такой проект делаем, и он заработает уже в ноябре. Соответственно, в интернете мы тоже делаем QR-платежи на сайте «Ростелекома» для возможности оплаты услуг через интернет. Там QR-код будет подниматься на экране компьютера, а не в терминале торговой сети. Это еще одно направление использования этой системы. Но я думаю, что этим тоже регулятор не ограничится, потому что достаточно большой объем платежей еще можно тоже реализовать через эту систему. Например, коммунальные платежи, что мы очень хотим сделать, чтобы сделать систему более прозрачной и сократить издержки внутри нее. Мы хотим с использованием этих платежей, это тоже наша инициатива, которую мы регулятору предлагали, придумать сервис по оплате коммунальных платежей, чтобы человек мог из этой системы поднимать свою задолженность и осуществлять платежи так же в один клик, как он делает переводы между гражданами. Существует большое количество выплат со стороны юрлиц в адрес физических лиц. Например, страховые выплаты, негосударственное пенсионное страхование. Наш Пенсионный фонд около 100 тысяч ежемесячных платежей делает в адрес пенсионеров, это тоже было бы очень удобно. Это было бы удобно и организации самой с точки зрения технологий, и гражданам, потому что они бы моментально получали бы денежные средства на свои карточные счета. Но я думаю, что это не все возможные способы использования системы, будем вместе с регулятором обсуждать. У нас есть специальные форумы, специальная площадка для обсуждений всех инициатив, будем искать какие-то новые варианты для использования созданных систем.

Не чересчур ли много? Потому что мне, например, достаточно и существующих систем. Я, пока еду на работу, успеваю сделать все, что мне нужно, за десять минут — это и коммунальные платежи, и какие-то там обязательства. Абсолютно все. Очень быстро все оплачиваю. Не слишком ли громоздко?

Анатолий Печатников: Нет предела совершенству. Я не считаю, что это избыточная активность. QR-платежи [выходят] из международной платежной системы, ну и нашей той же системы «Мир», например. То есть из платежной цепочки исключаем одну организацию, соответственно, сокращаем издержки. Поэтому я думаю, что уместны все возможные виды платежных транспортов, потому что от этого тоже и себестоимость операции зависит. Поэтому у гражданина должен быть выбор, как заплатить. Вы даже сегодня, обладая системой свободных платежей ЦБ, р2р-переводами, НПС, можете выбрать один из трех вариантов, как заплатить. У вас такой выбор должен быть. Исходя из тарифов и срочности перевода, вы выбираете оптимальный вариант платежа. Это, мне кажется, полезная функция.

Сейчас все чаще говорят о безопасности. Насколько та же биометрия защищена?

Анатолий Печатников: Биометрия защищена очень сильно, потому что там применены очень высокие стандарты кибербезопасности, одобренные ФСБ. Мы как раз ждали этого стандарта и сертифицированного решения. После этого оно появилось, оно защищает последнюю милю — передачу данных из банка в единое хранилище и обратно соответственно. Поэтому, поскольку банки законодательно сегодня лишены возможности хранить на своих серверах собранные слепки именно государственной системы, мне кажется, решение, которое сегодня создано, соответствует самым высоким требованиям кибербезопасности.

Михаил Сафонов

Россия > Финансы, банки > bfm.ru, 5 сентября 2019 > № 3172909 Анатолий Печатников

ЦБ пригрозил оштрафовать Сбербанк

Причина — задержка с подключением к системе быстрых платежей, с которым Герман Греф не торопится. Что это означает для россиян, которые пользуются переводами по номеру мобильного?

Сделать перевод на карту Сбербанка таксисту, торговцу помидорами, маникюрше или репетитору: сейчас редко можно найти человека, которому нельзя перевести деньги с помощью мобильного. И надо отдать должное: такая система мгновенных переводов, возможно, уникальная в мире — заслуга Грефа.

Когда ЦБ стал создавать свою систему межбанковских быстрых платежей, сразу заговорили о том, что Эльвира Набиуллина хочет помешать Сбербанку монополизировать эту сферу: речь о нескольких десятках триллионов рублей, которые россияне переводят друг другу ежегодно.

О том, что противостояние продолжается, свидетельствуют и новые заявления обеих сторон. Герман Греф на форуме во Владивостоке констатировал: его банк не успеет подключиться к системе быстрых платежей ЦБ до 1 октября, как требует закон, объяснив, что нужно много доработок. В Центробанке в ответ отметили, что у других организаций сложностей не возникало. И пригрозили штрафами. На что Греф сказал: «Значит, будем оштрафованы. Нельзя устанавливать такие сроки, не обсудив». И Сбербанк тоже можно понять, говорит председатель совета ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов.

«У Сбербанка сейчас есть массовая экосистема, которая по мощности сопоставима со всем российским розничным платежным рынком. И понятно, что у них нет каких-то явных стимулов открывать периметр этой системы, пускать туда другие банки и пользователей других банков. Как с точки зрения бизнеса, экономической, так и с точки зрения безопасности в их понимании. Вполне было ожидаемо, что Сбербанк будет до последнего противостоять этому внешнему решению, пытаясь двигать свою конструкцию или по крайней мере требовать равных условий для всех игроков, как частных, так и поддерживаемых Центробанком».

По закону Сбербанк все равно должен присоединиться к системе быстрых платежей ЦБ. Вопрос в том, на каких условиях и с какой комиссией. И тут есть несколько вариантов, которые приводило издание The Bell. Первый — это капитуляция Сбербанка, если он согласится на общие условия и небольшую комиссию при межбанковских переводах около 0,5%. Второй вариант — победа Сбербанка, если он получит комиссию в 1%. И третий — если он формально согласится подключиться, но, например, сделает очень сложной систему перевода. Тогда клиенты Сбербанка так и продолжат пользоваться Сбербанком. А система быстрых платежей по факту останется без своего главного участника. О том, кто победит в этом споре, размышляет младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

«Здесь играет роль еще и политическая составляющая. С одной стороны, это регулятор, с другой, это крупнейший государственный банк, который, кстати, подчинен Банку России, Банк России является крупнейшим его акционером. Теоретически, конечно, возможно, что какие-то меры воздействия будут применены, но и с той, и с той стороны есть серьезный административный ресурс».

Собственная система Сбербанка позволяет переводить деньги по номеру телефона внутри банка, а также между Сбербанком и партнерами — «Тинькофф» и Совкомбанком. К системе быстрых платежей Центробанка пока подключились 16 кредитных организаций, в том числе те же «Тинькофф» и Совкомбанк. Но будущее этого проекта спорно без участия Сбербанка, доля которого в денежных переводах 90%, а количество клиентов — 93 миллиона. А главный итог этого противостояния не только в том, кто кого. От этого напрямую зависит, как мы будем переводить друг другу деньги и сколько это будет стоить.

Наталия Шашина

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bfm.ru, 5 сентября 2019 > № 3172905

Собянин против Кудрина

выборы в Мосгордуму и борьба элитных группировок

Михаил Делягин

"ЗАВТРА" Михаил Геннадиевич! Протестные выступления оппозиции в Москве, связанные с выборами в городскую думу столицы и принявшие весьма неожиданный размах, столь же внезапно сошли почти на нет. С чем такие флуктуации, на ваш взгляд, могут быть связаны?

Михаил ДЕЛЯГИН, доктор экономических наук, директор Института проблем глобализации. На мой взгляд, налицо обострение борьбы между разными группировками российской элиты, так или иначе заинтересованными или даже участвующими в смещении Путина с поста президента страны. Очень условно я бы охарактеризовал их как группировки Собянина и Кудрина, который сегодня, занимая пост главы Счётной палаты РФ, является внутри страны гораздо более сильной фигурой, чем, скажем, традиционный глава отечественных либералов Чубайс.

Если смотреть с этой точки зрения, становится более понятной политика финансово-экономического блока российского правительства, которое в течение целого ряда лет устраивало в отечественной экономике и "социалке" ситуацию острого "денежного голода", зато накопило в бюджете неиспользуемых остатков на сумму более 13 триллионов рублей, из которых только около 9 триллионов оформлено через фонды нацразвития, а остальные составляют оперативный резерв. Подобного рода накопления допустимы только накануне каких-то великих потрясений, типа войн и революций, но ни о чём подобном применительно к России речь — во всяком случае, публично — не идёт.

Есть мнение, что этот резерв копится "на Украину", но тогда были бы не нужны та же пенсионная реформа, повышение НДС и прочие нововведения правительства, которые сработали против Путина. А спад протестов может говорить о том, что между этими группировками достигнуты определённые договорённости.

Россия. ЦФО > Внешэкономсвязи, политика. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > zavtra.ru, 5 сентября 2019 > № 3115883 Михаил Делягин

Орешкин — о долгах населения, четырехдневной неделе и необходимости распространить эксперимент с самозанятыми на всю страну

Глава министерства экономического развития дал Business FM интервью на Восточном экономическом форуме

Министр экономического развития России Максим Орешкин дал Business FM интервью в ходе Восточного экономического форума. В частности, он сказал, что банки должны нести ответственность за «хищническое кредитование» населения и блокировку счетов бизнеса.

Давайте начнем с недавнего уточненного экономического прогноза, это произошло буквально за неделю до форума, и причем в этот же день Владимир Путин высказал обеспокоенность тем, что доходы россиян растут медленнее, чем хотелось бы. Но в уточненном прогнозе самая главная цифра, на которую, конечно, все обратили внимание, — это снижение планов по росту дохода с 1% до практически нулевого — 0,1%. С чем это связано и что этому можно противопоставить?

Максим Орешкин: Во многом уточнения 2019 года — это просто уточнения под те фактические тренды, которые у нас сейчас складываются. Если смотреть 2020-й и 2021 год, то там в среднем выше 2% начинается рост доходов, мы выходим на вот такую траекторию, поэтому по прогнозному горизонту каких-то серьезных изменений нет. За счет чего можно достичь ускорения динамики? Да, действительно, в этом году мы ожидаем лишь небольшой, по сути нулевой, без изменений, показатель реальных доходов, и, конечно же, увеличение спроса на труд — развитие экономики, создание новых рабочих мест, формирование спроса, спроса на качественный труд, спроса на труд с высоким уровнем заработной платы. Именно на это у нас сейчас нацелен целый план мер, который мы сейчас обсуждаем в правительстве, там восемь направлений — от улучшения инвестиционного климата, развития технологий и много-много других историй, которые будут именно нацелены на то, чтобы снимать издержки и формировать дополнительный спрос на труд. Но только о факторах предложения стороны говорить неправильно, важно говорить о стороне спроса. И здесь тема, которая у нас активно обсуждается в этом году, — потребительский кредит, это как раз та история, которая, с одной стороны, через формирование структуры спроса, смещенного в потребительскую активность благодаря такому виду кредитования. Все это приводит к тому, что спрос на труд снижается. Здесь цепочка очень простая: более высокие потребительские кредиты, более высокий потребительский спрос, более высокая инфляция, более высокие ставки ЦБ, ниже ипотечное и корпоративное кредитование, ниже спрос на труд, ниже рост заработных плат. Это первый фактор. Второй фактор — это, конечно, формируемые платежи. Как процентные платежи, так и в принципе платежи по этим долгам. Есть абсолютно неправильная логика, что кредиты берут потому, что доходы низкие, потому что, когда берут 100% от своего годового дохода, мы видим, что значительная часть кредитов — это уже кредиты, где долг составляет годовой доход человека. Понятно, что на принятие таких решений больше влияет сам факт попадания человека в долговую ловушку. Взяв один кредит, начав оплачивать высокие процентные платежи, высокие суммы по основному долгу, человек вынужден для того, чтобы в этом случае сохранить хоть какой-то пристойный уровень потребления, рефинансировать и набирать дополнительный долг. И мы видим, что людей с высокой долговой нагрузкой у нас в экономике становится все больше и больше. Так вот проценты — это все давит на доходы населения. По нашим оценкам, в первом полугодии 0,7 процентного пункта из реально располагаемых доходов «съели» именно процентные платежи по кредитам. Если бы этого фактора не было, в этом году мы как раз были бы близки к тому первоначальному прогнозу, который у нас был.

А в следующем году этот фактор уйдет?

Максим Орешкин: Во-первых, он будет постепенно уходить, потому что мы ожидаем серьезного замедления выдачи новых кредитов, на это нацелено новое регулирование ЦБ, которое вводится с 1 октября. Будем надеяться, что оно будет гораздо более удачным и успешным, добьется поставленных целей, потому что мы до этого видели, что все предыдущие решения не приводили к существенному замедлению роста кредитной нагрузки. Поэтому с этой точки зрения влияние на этот фактор с точки зрения роста процентных расходов будет уменьшаться, потому что процентные расходы стабилизируются примерно на текущем уровне. Ну и второе, замедление потребительского кредитования откроет пространство для снижения процентной ставки Банка России. Мы видим, что уже два раза ЦБ снизил ставку по всей коммуникации, которая исходит от ЦБ, он готовится сделать это еще раз.

Если не случится чего-нибудь непредвиденного.

Максим Орешкин: Ну, здесь, понимаете, надо всегда смотреть на реальность, на то, что происходит. Можно всегда бояться, что что-то случится, но тогда ущерб от такой боязни, от такого страха будет гораздо больше, чем потенциальная минимизация рисков в будущем. Риски будут, есть инструменты, чтобы с ними справляться. И с рисками нужно будет справляться тогда, когда они в значительной степени будут реализовываться. Поэтому реакцией на снижение ставок рано или поздно станет увеличение и ипотечного кредитования, и корпоративного кредитования. Значит, [будет] рост спроса на труд и более активный рост заработных плат, потому что без роста спроса на труд, без формирования такой структуры спроса в экономике, которая продуцируется просто на труд, роста доходов не будет.

Я немного расскажу о той регуляторной новой политике, которая вводится с 1 октября этого года. Там смысл в том, что банки будут смотреть на долговую нагрузку своих клиентов и в зависимости от этого будут резервировать часть капитала под эти кредиты, и это должно охладить рынок. Но есть такое мнение: банки просто будут выдавать потребительские кредиты на более долгий срок. Это будет точно такая же по большому счету ипотека.

Максим Орешкин: Я же про это и говорю, что здесь все зависит от ЦБ. Если ЦБ вводит меры, он должен следить за тем, чтобы они были эффективны. Но это очень смешная ситуация, когда банки спокойно в этом плане обманывают ЦБ, что-то там подкручивают, и в итоге регуляторика не действует. Значит, регуляторика продумана неправильно, и качество регуляторики в данном случае будет характеризоваться именно конечным результатом. А конечный результат есть замедление темпов роста: долго — значит, результат достигнут, нет — значит, меры оказались неэффективными.

Но ЦБ с вами в вашей полемике не согласен, что у нас кредитный пузырь.

Максим Орешкин: Еще раз — у нас значительное количество людей уже имеют долг выше годового дохода. Платежи у 15% населения превышают 70% дохода ежегодно. Это, конечно, перегрузка существенной массы населения, и при этом, что еще очень важно, есть и перегрузка, с одной стороны, а с другой стороны, есть темпы роста — 20-25% годовых при росте доходов номинальных ниже 10% в год. 20-25%. Значит, конструкция абсолютно неустойчива. При сохранении текущих темпов мы будем попадать в ситуацию, когда долговая нагрузка будет ухудшаться, ухудшаться и ухудшаться. Это очевидные признаки формирования пузыря. Вот с нашей точки зрения замедление темпов роста долга до уровня дохода или чуть ниже, то есть это где-то в диапазон порядка 5% в год, это как раз оптимальная траектория. Нельзя пережать так, чтобы долг начал сразу падать. Это будет очень сложно компенсировать с точки зрения денежно-кредитной политики. А вот замедление до темпов, соответствующих доходам и предполагающих плавное снижение долговой нагрузки населения, — это правильная стратегия.

Но вспомним в связи с этим идею Минэкономики, которую недавно в СМИ опубликовали: это возможность россиян самим выкупить свой долг и, грубо говоря, простить его себе потом. Сразу же появилось мнение, что это может привести к злоупотреблениям со стороны должников.

Максим Орешкин: Мне кажется, в ситуации, когда человек попадает в долговую яму, виноваты обе стороны: и банк, кредитная или микрофинансовая организация, которая продавала продукт, понимая, что человек будет находиться в трудной жизненной ситуации, и, конечно, сам человек. Поэтому очевидно, что нельзя делать так, чтобы от этой ситуации страдали только люди. Банки должны нести ответственность за такое хищническое кредитование в некоторых случаях, которое они ведут. Поэтому очевидно: если банки предлагают такие продукты, которые человека заводят в очень тяжелую ситуацию, потери от такого кредитования должны в значительной степени нести банки. Поэтому сейчас мы имеем наше подготовленное предложение, например, по упрощенному банкротству физических лиц. Ведь что там сейчас происходит? Стоимость этой процедуры сейчас 200 тысяч рублей.

Банкротство физлица?

Максим Орешкин: Да. Накрутили разных посредников, разные процедуры, которые на самом деле абсолютно не нужны. Вот сейчас мы вносим предложение для того, чтобы стоимость этой процедуры для человека упала до 10 тысяч рублей. С 200 тысяч до 10 тысяч, чтобы эту процедуру можно было пройти гораздо проще. Очевидно, что люди в тяжелой ситуации должны проходить процедуру банкротства. Это будет иметь для них последствия с точки зрения их будущего кредитного профиля, все будут понимать, что они уже один раз не справились со своими долгами. Это та цена, которую они заплатят за свое неразумное поведение. Но очевидно, что потеря по этому кредиту должна стать убытком банков и банки тоже должны думать о том, кому и как они выдают кредиты. Они должны работать со своим заемщиком. Не наживаться на нем, а работать для того, чтобы он имел умеренные долговые нагрузки, понимал свой кредитный профиль, и объяснять ему риски. Зачастую у нас банки просто сконцентрированы на том, чтобы продать тот или иной кредитный продукт человеку, не думая о том, что в жизни этого человека произойдет потом, какие для него будут последствия.

Если банк расскажет человеку о последствиях, о рисках, он просто развернется, может быть, и уйдет, а банк не получит свою маржу.

Максим Орешкин: Банк в таком случае должен просто получать убыток от банкротства такого человека или от любых других последующих событий.

Ну а все-таки о злоупотреблениях: не считаете ли вы, что они могут быть намеренными? Например, я взял кредит в 1 млн рублей, а потом уволился с работы, принес справку о том, что я ее потерял. Встал на биржу труда, выкупил за 3% свой долг…

Максим Орешкин: Если открыть статистику заработных плат в экономике, у нас банковская сфера одна из самых высокооплачиваемых, если не самая высокооплачиваемая. Специалистам, которые получают такие деньги, нужно делать так, чтобы их не могли обмануть. Не надо переживать о том, что у нас банки бедные, что сейчас их обманут и так далее. В банках высокая зарплата, грамотные специалисты, вот пусть они работают и делают так, чтобы их не обманули.

Я не переживаю, я за справедливость. Потому что я привык свои долги платить и хочу, чтобы остальные делали точно так же.

Максим Орешкин: Еще раз повторю, это очень важный момент: ответственность за то, что люди попадают в тяжелую ситуацию из-за долговой нагрузки, лежит не только на человеке. Понятно, что человек, который это взял, принимал свое решение.

Взрослый же человек.

Максим Орешкин: Да, но нет всегда понимания кредитного продукта, нет достаточного уровня финансовой грамотности. Поэтому здесь банки должны выполнять не роль того, кто загоняет человека в долговую ловушку, а того, кто вместе с человеком работает и делает все, чтобы человек понимал, какие последствия от того, что он возьмет кредит по ставке, там, 15-20%, и какие у него платежи будут, и как он будет выходить. Чтобы он вместе с человеком садился и вырабатывал тот план-график погашения этого кредита, чтобы он понимал, из каких источников дохода, сколько ему дохода нужно будет получать. А не так просто — дал кредит, а дальше уже делай что хочешь.

И понимал, что ставка 15% — это эффективная ставка, а не та, которую ему говорят.

Максим Орешкин: Да, и которая значительно превышает и уровень инфляции, и темпы роста доходов, и, несмотря на то что человек в период получения кредита увеличит свое потребление, дальше в течение двух-трех лет он будет иметь возможность тратить гораздо меньше, чем он тратил до этого.

Вот и получается эта горка, которую вы нарисовали в самом начале, приводящая в итоге к снижению.

Максим Орешкин: Конечно.

Давайте к другой теме — регуляторная гильотина. Кстати, мы часто общаемся с бизнесом, и четко понятие «регуляторная гильотина» понимают не так, как понимают ее экономисты, что надо отсечь излишние требования, а так, что гильотина уже есть, и это как раз те требования, которые бизнесу предъявляют, и они падают в виде этого ножа. Я вам хочу процитировать человека, который говорил в нашем эфире, это глава компании «Русит», она занимается тканями: «Мы делаем продукцию, в которой одна из составляющих очень небольшая — это шерсть. Оказывается, для того чтобы это делать, мне нужно получить разрешение от ветеринаров. Затраты на это составят порядка 700 тысяч рублей. Могу назвать пять-шесть служб, которые за последние два года, которые требуют от нас какие-то необоснованные вещи. Каждый раз пугают, что за нарушение всего этого мероприятия выписываются значительные штрафы». Грубо говоря, ткань, на ней кусочек шерсти, и на эту шерсть нужно получить ветеринарное свидетельство. Может ли регуляторная реформа предотвратить такие начинания наших проверяющих?

Максим Орешкин: Самая главная задача — это снижать издержки бизнеса, чтобы люди, которые занимаются предпринимательством, которые создают добавленную стоимость в нашей экономике, не теряли ни деньги, ни время. Потому что при потере и того и другого количество инвестиционных проектов к реализации, конечно, серьезно уменьшается. Есть у нас два проекта, которые направлены на то, чтобы снижать эти издержки. Первый проект, вы правильно сказали, регуляторная гильотина, это касается сферы контроля и надзора и отсечения всех тех требований, которые накапливались годами. Их переработка, исходя из принципов рискоориентированности, удобности и понятности. В качестве одного примера, чтобы всем было понятно, что мы в этой сфере делаем, — это та «белая книга», которая у нас вышла по ресторанам, где мы серьезно уменьшили объем требований и в ясной и доступной форме объяснили рестораторам, что нужно делать для того, чтобы получать качественный продукт на выходе и не иметь никаких претензий со стороны контрольно-надзорных органов. Здесь для того, чтобы эта книга вступила в силу, еще придется поработать, и мы сейчас активно этим занимаемся, но это образец того, к чему мы стремимся. И еще второй момент. Помимо регуляторной гильотины есть еще ряд отраслевых требований, других административных барьеров, которые у нас существуют, которые напрямую не связаны с контролем и надзором. Здесь у нас второй механизм — это трансформация делового климата. Там мы работаем с деловыми объединениями, с отраслевыми союзами, с регионами, собираем как раз вот эти избыточные административные требования, избыточное регулирование отраслевое, и через диалог с профильными органами власти мы стараемся их снимать. У нас первый пакет вышел в начале года, сейчас мы готовы утверждать второй пакет таких изменений. То есть через эти два механизма мы стараемся за максимально короткий срок уменьшить ненужные издержки денег и времени для бизнеса, чтобы повысить эффективность той деятельности, чтобы люди могли заниматься именно производительной деятельностью, а не тем, что никому не нужно.

По поводу рестораторов. У них же главная просьба была: «Проверяйте, пожалуйста, готовую продукцию, и тогда все будет понятно». Вот продукция хорошая, значит, не важно, в каком поддоне это готовилось и на какой сковородке и так далее.

Максим Орешкин: Абсолютно. Как раз все эти истории у нас из «белой книги» по общепиту пропали, важно минимизировать те риски, которые есть и связаны с продукцией. Поэтому я и сказал «рискоориентированный подход», когда нам контрольно-надзорные органы будут говорить, какого риска они пытаются избежать, вводя то или иное требование. И как раз завязка требований на риск для потребителей — это ключевое условие всей той работы, которую мы делаем.

А у контролеров, наоборот, у них другая психология. Как мы из рассказов бизнеса понимаем, абсолютно другая. Они не могут не заглянуть в сковородку, потому что им кажется, если не заглянут, то это неправильно, с одной стороны. Во-вторых, у них цель не помочь человеку все правильно сделать, а найти нарушения.

Максим Орешкин: Наша задача совместно с бизнесом оставить в списке требований только те, которые касаются реальных рисков, а не процессных, процедурных вещей. Потому что именно к процессным, процедурным вещам контролеры зачастую начинают придираться, особенно те, которые не соответствуют духу контроля и надзора. Что такое дух контроля и надзора? Это желание помочь бизнесу и сделать так, чтобы ни для бизнеса в будущем, ни для потребителей не было каких-то серьезных рисков. Подсказать, что нужно сделать, чтобы не рисковать ни своим бизнесом, ни здоровьем потребителей. К сожалению, не все контролеры, которые у нас есть, соответствуют этому духу. Вот в этом-то и проблема.

Они потом отводят предпринимателя в сторонку и говорят: «Вы уж простите нас, пожалуйста, но если мы ничего не найдем тут, то нас потом накажут за это».

Максим Орешкин: Именно об этом я и говорю.

Потому что это именно психологическая проблема. Ее можно решить?

Максим Орешкин: Должны остаться только те требования, которые направлены на предотвращение рисков. Соответственно, меньше ненужных требований — меньше пространства для злоупотребления. Ну и в целом вообще, это, конечно, цифровизация всего и вся. В значительной степени нужно переходить, например, для тех же промышленных предприятий на автоматические системы контроля. Если у тебя стоит камера, которая показывает твою производственную линию и позволяет дистанционно смотреть за исполнением требований, контролерам вообще не нужно приходить на то или иное предприятие. Ну и так далее. С цифровизацией минимизация требований, ориентирование их на реальные риски — вот ответ на сложившуюся ситуацию. Понятно, что система складывалась годами и десятилетиями, ее инерция и противодействие очень сильные, поэтому здесь без активной позиции бизнес-сообщества будет сложно эту ситуацию переломить. Но мы со своей стороны будем стараться делать все, чтобы такой перелом в этой ситуации произошел.

Мне кажется, иногда должно прямо поколение смениться для того, чтобы перелом произошел.

Максим Орешкин: Поколенческий вопрос вообще глубокий, он касается не только контроля и надзора, а вообще многих сфер нашей жизни.

Теперь о второй части, это трансформация делового климата. Появились публикации с важнейшими темами: это банковская блокировка и таможенное регулирование. По первой — вроде бы уже ЦБ что только не делал для этого, в том числе предпринимал шаги, чтобы уйти из черного списка, когда тебя внесли туда, было как можно проще. Но, судя, опять же, по рассказам, которые к нам приходят, ничего не меняется.

Максим Орешкин: Абсолютно. Мы много сейчас ездим по стране, вот недавно с Антоном Германовичем Силуановым были в Калининграде, буквально пять-шесть дней маршрут от Калининграда до Владивостока. Везде предприниматели жалуются: первое — зачастую ты можешь попасть в этот список на самом деле совершенно случайно, второе — выйти из этого списка и оказаться обратно в белом списке очень сложно. Некоторые банки даже делают из этого бизнес и берут комиссию за разблокировку счета.

Я знаю их названия.

Максим Орешкин: Вот это, конечно, абсолютно неприемлемо.

Комиссия 15-20%.

Максим Орешкин: Видите, вот именно об этом я и говорю, и с этим надо бороться. У нас много где в вопросах банковской сферы получилось, что права и возможности банков оказались гораздо шире, чем права и возможности тех, кто пользуется их услугами. Мы уже поговорили про кредитование, точно такая же ситуация с блокировкой счетов. Понятно, что банки должны иметь возможность в случае, когда они видят риски отмыва капитала, от противоправных каких-то действий эти блокировки осуществлять. Но они должны нести ответственность в том случае, если они сделали это неправильно, неправомерно. И тут человека должны не только вернуть в белый список, но можно говорить о какой-то компенсации, которую он должен получить. Банковская сфера одна из самых самооплачиваемых, поэтому здесь качественные специалисты должны работать не над тем, чтобы переложить свои проблемы на население, на предпринимателей, а должны над тем, чтобы их услуги и качество их работы было такое, чтобы издержки для населения, издержки для бизнеса были минимальны.

А как можно ущемить их немного в правах и кто будет арбитром, который придет и скажет: да, здесь блокировка была абсолютно немотивированной, незаконной, поэтому будьте любезны, не бизнесмен вам заплатит 15% за вывод средств со счета, а вы ему 15%?

Максим Орешкин: Вот как раз сейчас и с бизнес-сообществом, и с ЦБ будем работать над тем, чтобы сформировать такие условия, чтобы это происходило.

Подробностей пока нет?

Максим Орешкин: Пока рано.

Хорошо, по поводу таможенного урегулирования. Я читал, вы предлагаете, чтобы проверки осуществлялись выборочно.

Максим Орешкин: Смотрите, первое, о чем я бы хотел сказать, что таможня сделала очень большой шаг вперед за последние несколько лет, и здесь спасибо большое Владимиру Ивановичу Булавину, который на 100% нацелен на то, чтобы работа таможни была максимально честной, максимально прозрачной и несла наименьшие издержки для экономики и бизнеса. Но, как мы говорили про контроль и надзор, инерция системы очень большая. Понятно, что так же, как и контроль и надзор, и в других схемах цифровизация всех процессов, их автоматизация — это путь к тому, чтобы снижать ненужные издержки. Здесь у нас идет очень хорошая работа с таможней, таможня всегда откликается на те инициативы, которые дают сейчас бизнес-объединения, и мы шаг за шагом разбираем, что еще можно улучшить, где автоматизировать, где какие-то регламенты более явным образом прописать для того, чтобы и товары проходили быстрее, и возможностей для злоупотреблений у тех, кто нечист на руку, было меньше. Поэтому здесь также есть цели, есть цель по сокращению потери времени на 30%. Мы в рамках этой цели вместе с таможней будем работать. Наша роль здесь — помощь в коммуникации деловых объединений, хотя и у самой таможни с этим больших проблем нет.

Еще из рассказов бизнеса: больше всего как раз жалуются именно на таможню, особенно в сочетании с документами Россельхознадзора, когда ищут какие-то бактерии в каких-то брусках.

Максим Орешкин: Это тоже очень важный момент: обвинять только таможню в том, что происходит, зачастую неправильно, потому что много ведомств на этой площадке собираются, при пересечении груза на таможне участвуют много подразделений. Для каждой службы будет записан KPI с точки зрения максимального времени нахождения товара на границе. Это как раз один из показателей, который влияет на рейтинг России в Doing Business. Именно по направлению пересечения таможни, торговли экспортом и импортом Россия показывает одно из не самых приятных мест — 99-я позиция, притом что мы в целом идем на 31-м месте. Есть понимание, кто создает затыки, и для них будут конкретные целевые показатели, на которые они должны выйти.

Вы недавно проехались на Lada из Москвы в Тольятти через несколько городов. Ваши впечатления?

Максим Орешкин: Во-первых, я люблю ездить на машине. Во-вторых, это очень полезно с рабочей точки зрения: то, что ты видишь в отчетах, справках, на картах, ассоциируется с реальными дорогами, реальными пробками, с реальными людьми. Постоял в пробке в Балашихе, Покрове, ряде других мест. Те, кто ездят в этих направлениях, эти пробки знают хорошо. Поэтому есть понимание того, что в реальности происходит. И третий момент — это, конечно, приятные впечатления, потому что страна у нас красивая, и когда ты едешь сам за рулем, смотришь на Волгу, на Каму, на другие интересные места, это очень приятно.

Вы встречались с представителями бизнеса. На что они жаловались, о чем рассказывали?

Максим Орешкин: Мы встречались, например, в Покрове, там проблема в том, что большая трасса, которую собираются провести через город Покров, может отрезать большое количество малых предприятий от доступа к трассе и люди де-факто теряют бизнес. Эта проблема неучета интересов малого бизнеса при реализации крупных проектов — это, конечно же, очень серьезная история. Встречались с теми, кто работает в теневой экономике.

Они не стеснялись, не скрывались?

Максим Орешкин: Люди у нас открытые, готовы общаться. Когда человек пенсионного возраста продает огурцы на трассе, это не от хорошей жизни, и скрываться ему не от чего. Приобрели огурцы, поговорили о тех проблемах, которые есть, и о том, что происходит.

После этой поездки вы высказали мнение о том, что, на ваш взгляд, правильнее будет реконструировать трассу М7, нежели строить платную дорогу.

Максим Орешкин: Не совсем так. В чем заключается наша позиция? Если смотреть трассу М7 на всем протяжении, есть первый кусок — от Москвы до Владимира, где расширение абсолютно невозможно. Здесь платный дублер серьезно улучшит транспортную ситуацию. Есть по существующей трассе, например кусок от Нижнего Новгорода до Казани. Даже если построить платную трассу, все равно между этими двумя крупными российскими городами, между двумя миллионниками, все движение будет происходить по старой трассе. А здесь мы имеем местами даже две полосы, низкую безопасность и так далее. В этой части, от Нижнего Новгорода до Казани, нужно модифицировать трассу таким образом, чтобы повысить безопасность, чтобы смертей на дороге было меньше. К сожалению, даже во время моей поездки я стал свидетелем смерти на дороге. Когда ехал уже из Казани в Самару по региональной дороге, меня несколько раз обогнал мотоциклист, а потом я увидел его лежащим, к сожалению, уже мертвым на дороге из-за того, что он попал в ДТП. Вопрос безопасности — это вообще критичная история. Даже у меня была ситуация, когда я ехал по трассе с двумя полосами, навстречу легковая машина обгоняла грузовую машину, нам втроем пришлось разъезжаться на довольно узкой трассе. Поэтому решение вопросов безопасности — это ключевое. Существующая дорога должна была подняться до минимального уровня требований безопасности, минимум три полосы, чтобы можно было спокойно обгонять, не выезжая на встречку. Автомобилисты это все прекрасно понимают. Что касается платной трассы, кусок до Владимира просто обязателен, он должен от МКАД до Владимира быть реализован в максимально короткие сроки. Это первый момент. Второй момент: если мы говорим о развитии нашей дорожной сети, России необходима трасса от Москвы до Екатеринбурга, даже не до Казани. Такие цели надо точно ставить не позднее 2030 года и реализовывать этот комплексный проект с первым обязательными этапом строительства трассы от Москвы до Владимира. А дальше это вопрос наличия финансовых ресурсов, как по годам распланировать эту работу. Очевидно, что Москва — Владимир плюс приведение существующей трассы до хотя бы удовлетворительного состояния — это то, что нужно сделать в первую очередь, а дальше думать о том, как реализовывать этапы строительства этой большой трассы, которая, очевидно, должна быть платной, до Екатеринбурга, куда должно уйти большегрузное движение, потому что эффект здесь будет и с точки зрения безопасности по всей дорожной сети, и ускорения сроков доставки грузов. Связывание центральных регионов России с Уралом очень важно с точки зрения экономического развития.

Это не отменяет еще один проект, который свяжет Китай и Германию и пройдет южнее?

Максим Орешкин: Абсолютно не отменяет, потому что проект «Меридиан» нацелен на транзитный поток, он проходит гораздо южнее, это де-факто два параллельных канала. Я считаю, необходимо строить платную трассу Москва — Екатеринбург, мы должны такую трассу высокого качества, высокоскоростную, иметь самое позднее к 2030 году, а лучше бы и раньше.

Еще одна тема — четырехдневная рабочая неделя, о которой сейчас снова заговорили, причем на уровне премьер-министра. Каково ваше отношение? Мы опрашивали бизнес — он против.

Максим Орешкин: Первое, о чем нужно говорить, — о том, чтобы уровень зарплаты и уровень производительности труда были высокими. Если эти два условия выполняются, в ситуации высоких доходов, высокой производительности и работодатели, и работники легко могут говорить и будут поддерживать идею четырехдневной рабочей недели. Сейчас же зачастую эта идея ассоциируется с тем, что будут меньше платить, что производительность и так упадет. Поэтому в первую очередь нужно решать вопросы повышения уровня дохода и производительности труда. Две эти задачи, решенные вместе, откроют возможности и для любых других решений в части, например, продолжительности рабочей недели.

Видимо, это будет тогда нескоро.

Максим Орешкин: Здесь предстоит очень большая работа.

Еще одна тема — снижение инфляции как фактор, который сдерживает рост. Бизнес все-таки хочет, чтобы доходы у них росли. Наш взгляд — более агрессивное снижение ставок ЦБ, рефинансирование ранее выданных кредитов по более низким ставкам...

Максим Орешкин: Задача денежно-кредитной политики сейчас, инфляционного таргетирования не в низкой инфляции, а в низкой и стабильной инфляции. Сейчас мы, например, видим риск, и вы видите это в наших прогнозах, и если посмотреть динамику инфляции, снижение идет даже агрессивнее, чем заложено в нашем прогнозе. Если посмотреть наш прогноз, 3,8% в этом году, 3% уже в первом квартале следующего года. А это значит серьезное отклонение от целевого значения. Низкая инфляция означает, что уровень спроса в экономике, уровень дохода и бизнеса, и людей ниже, чем он мог бы быть при стабильной инфляции. Этого, конечно, нужно избежать. Есть два инструмента управления совокупным спросом в экономике — это общая бюджетная политика и денежно-кредитная политика. У нас общая бюджетная политика сейчас законодательно зарегулирована бюджетным правилом, и там понятно, какие будут доходы и расходы на среднесрочную перспективу. Поэтому сейчас вся гибкость находится на стороне денежно-кредитной политики.

На стороне Центробанка.

Максим Орешкин: Очень важно, чтобы политика ЦБ была симметричной, чтобы как превышение целевого уровня инфляции, так и снижение ниже него рассматривались одинаково как негатив, как риск, потому что высокая инфляция — это риски финансовой стабильности, низкая инфляция — это недополученные доходы предприятий, недополученные доходы населения.

Минэкономики отвечает за национальный проект по развитию малого и среднего бизнеса. Какие основные идеи и какие должны быть результаты?

Максим Орешкин: Результаты понятны: это цели, поставленные в указе президента, — увеличение занятости в этом секторе, увеличение экономической активности, а с точки зрения того, что мы делаем, это как раз попытка сделать жизнь бизнесмена проще от момента создания предприятия до его развития. Соответственно, весь комплекс мероприятий, который делается, — это снижение административных барьеров, упрощение финансирования, работа региональных микрофинансовых организаций, гарантийных механизмов, лизинговых схем, кредитование по ставке не выше 8,5%. Программа, которая сейчас начинает набирать обороты, мы постепенно ее расширяем, сейчас уже больше 100 млрд рублей кредитов, выданных по этому году. И, например, создание тех же производственных площадок, промпарков, технопарков. Это уже касается в первую очередь более крупных предприятий, которые хотят развиваться, делать экспансию. Увеличение количества площадок с готовой инфраструктурой для того, чтобы создавать новые производства, новые бизнесы, — все вместе это и есть та цепочка наших действий, которые мы делаем для того, чтобы достичь целевых результатов. Помогаем от самых маленьких (и здесь новый режим для самозанятых, который сейчас активно развивается, около 150 тысяч зарегистрированных человек в этой системе) до помощи уже более крупным предприятиям: это и кредиты, которые могут достигать 1-1,5 млрд рублей, и производственные площадки, соответственно, это уже те производства, которые будут давать большой вклад в ВВП.

Вы довольны тем, как идет эксперимент с режимом для самозанятых?

Максим Орешкин: Да. Мы видим, что значительная часть тех, кто регистрируется, — это те, кто раньше не был зарегистрирован и считался безработным. Это те люди, которые раньше работали в тени. Мы создали удобный инструмент, который позволяет людям из тени выходить в белую, становиться прозрачными, что открывает для них возможности по дальнейшему развитию с точки зрения банковского кредитования и с точки зрения целого ряда других факторов. Поэтому эффект есть, надо пилотный режим, который у нас есть в четырех субъектах, распространять на всю страну.

Они уже пользуются этими преимуществами?

Максим Орешкин: Постепенно да. Гораздо удобнее стало работать, например, и агрегаторам, которые работают в этой сфере. «Яндекс.Такси», например, полностью перевел свою систему на работу через механизм самозанятых. Это упрощает жизнь тем, кто работает в такой системе. Снижение денежных издержек, временных издержек — это ключевое условие для того, чтобы у предпринимателей было больше времени заниматься тем, чем они должны заниматься, а именно созданием добавленной стоимости и развитием нашей страны.

И в первую очередь это финансирование и регулирование.

Максим Орешкин: Именно так.

Михаил Сафонов

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > bfm.ru, 4 сентября 2019 > № 3173771 Максим Орешкин

МТС банк предложил перенести опыт платежных сервисов Москвы на Дальний Восток

На Восточном экономическом форуме, проходящем во Владивостоке в эти дни, МТС банк подписал соглашение о сотрудничестве с «Корпорацией развития Дальнего Востока». Документ предусматривает обеспечение территорий опережающего развития Дальнего Востока современными финансовыми сервисами

О том, какие финансовые сервисы МТС банк готов предоставить региону, в интервью Business FM рассказал председатель правления МТС банка Илья Филатов.

В чем суть вашего соглашения с «Корпорацией развития Дальнего Востока»?

Илья Филатов: Корпорация развития формирует сейчас пул банков, необходимых для предоставления финансовых услуг своим участникам. Сегодня это порядка 2 тысяч участников — соответственно, есть достаточно большая потребность в финансировании, в современных услугах, в обеспечении их внешнеэкономической деятельности, платформенных и инфраструктурных решениях, в нормальном качестве обслуживания, в предоставлении гарантий в рамках государственных контрактов и так далее. МТС банк, подписав соглашение, становится одним из аккредитованных банков-участников. Для нас территория Дальнего Востока приоритетнейшее направление. Мы представлены здесь как собственной сетью отделений, так и салонами связи МТС. Для нас это соглашение говорит о том, что мы хотели бы предоставлять участникам платформенные решения в рамках цифровизации, предоставления услуг связи, обеспечения финансовых услуг, внешнеэкономической деятельности и онлайн-решений.

Речь идет о корпоративных клиентах?

Илья Филатов: Да, и в случае если корпоративный клиент предоставляет сервисы для физических лиц — то и для физических лиц в том числе.

Насколько Дальний Восток насыщен современными финансовыми услугами?

Илья Филатов: Нет, я бы сказал, не насыщен. Поэтому совершенно точно есть что делать. Особенно в дальних городах. Особенно в городах Приморья. Есть территории, где мы представлены физической сетью, где есть населенные пункты по 3 тысячи человек. Мы сталкиваемся с тем, что люди сегодня в основном все так же пользуются наличными. То есть не имеют возможности получить качественные современные финансовые сервисы. Все сервисы, которые предоставляются в рамках диджитализации, работают, но с точки зрения физической инфраструктуры этого пока нет.

А как повысить доступность этих услуг для населения?

Илья Филатов: До каждой точки дотянуться крайне сложно, и в этом случае мы будем предлагать людям те самые услуги, которые будут конвертироваться в конечных устройствах связи. Сегодня, пользуясь современными услугами финансовых технологий, можно в два клика получить виртуальную карту, оплатить все возможные сервисы, которые людям нужны, — начиная от ЖКХ, заканчивая погашением кредитов. Для юридических лиц это получение онлайн-гарантий для участия в государственных конкурсах и контрактах, это конвертации валют, это расчетные счета — то есть, по сути, все те услуги, которые можно получать в рамках удаленного сервиса.

МТС банк уже не первый год является основным финансовым оператором сервиса mos.ru, который позволяет москвичам оплачивать «коммуналку», налоги, штрафы и так далее. Будете ли вы как-то транслировать этот опыт на Дальний Восток?

Илья Филатов: Да, одна из основных тем, которые мы обсуждали сегодня и будем обсуждать завтра и послезавтра, — это как раз сервисы, которые мы готовы предоставлять как региональным властям, так и муниципалитетам. Речь о предоставлении централизованного сервиса по уплате всевозможных платежей, начиная от налогов и заканчивая «коммуналкой». Сегодня проект mos.ru — это гораздо больше, чем оплата коммунальных платежей. Правительство Москвы сделало огромный шаг с точки зрения цифровизации. Здесь речь идет о работе с детскими садами, со школами, муниципальными заведениями в рамках министерств и ведомств, которые, по сути, передают все эти сервисы на этот диджитал-портал. Поэтому у нас есть действительно хороший опыт, и мы готовы предлагать этот сервис регионам. На наш взгляд, для них есть значимые плюсы от этого сотрудничества.

Верна ли цифра: 30% всех платежей, необходимых москвичам, проходит через этот сервис?

Илья Филатов: Справедливо, и месяц к месяцу показатели растут. Уже более 10 млрд рублей — объем платежей, который проходит ежегодно в рамках этого сервиса. То есть это большая, кропотливая работа. Этот опыт надо транслировать в регионы, показывать, предлагать, рассказывать. И, как видно по первым переговорам, которые мы сегодня провели с рядом руководителей краев и территорий, это крайне интересно. Потому что собираемость платежей по налогам, ЖКХ, различным муниципальным платежам существенно возрастает — это удобно, своевременно, есть часть сервисов, которые просто списывают регулярные платежи. И деньги приходят вовремя, и расчеты приходят вовремя — и для конечного получателя услуги это удобно, информативно и понятно.

В прошлом году МТС консолидировала 95% МТС банка. Какие результаты уже видны?

Илья Филатов: Безусловно, в последние годы уже видны результаты этой интеграции финансовых сервисов и оператора — и по прибыли банка, и по темпам роста активов. Розничные активы банка выросли за прошлый год на 60%. И количество клиентов растет — сейчас это уже более 3 млн человек.

Эти показатели — результат синергии?

Илья Филатов: Определенно. Потому что тот объем информации, которым сегодня владеет оператор, позволяет делать эти сервисы доступными, более удобными, предоставлять их на всех конечных устройствах и во всех физических салонах связи. Сегодня основные сервисы и продукты доступны в любом салоне связи МТС, поэтому потенциал роста колоссальный.

Все в одном флаконе — и финансовые услуги, и услуги связи, и инфраструктура в виде смартфонов, которые позволяют получать доступ к этим услугам…

Илья Филатов: Надеюсь, этот флакон станет еще больше — речь идет про экосистему МТС. Это не только финансовые сервисы и связь, это и диджитал-платформа, и медиа МТС. Сегодня и акционеры, и менеджмент компании думают о том, каким образом диверсифицировать бизнес, перейдя от просто связи к дополнительным бизнесам.

Марина Эфендиева

Россия. ДФО. ЦФО > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bfm.ru, 4 сентября 2019 > № 3126810 Илья Филатов

К концу июня 2019 г. Банк Китая выделил на реализацию более 600 крупных проектов в рамках инициативы "Пояса и пути" кредиты общим объемом свыше $140 млрд.

По итогам первой половины текущего года, суммарные активы банка составили 22,27 трлн юаней. При этом доход достиг 276,7 млрд юаней. Это на 10% больше, чем за аналогичный период 2018 г. К концу июня 2019 г. чистая прибыль банка составила 121,4 млрд юаней. Она выросла на 5% в годовом сопоставлении. Коэффициент достаточности собственного капитала достиг 15,33%.

Напомним, что в июле этого года Банк Китая получил разрешение на привлечение до 20 млрд юаней ($2,9 млрд) или эквивалентной суммы в любой иностранной валюте посредством продажи привилегированных акций за рубежом. Банк Китая планирует выпустить 200 млн привилегированных акций на зарубежных рынках. Держатели привилегированных акций обладают приоритетными правами в распределении прибылей и остаточных средств.

Общие активы финансовых учреждений Китая к концу 2018 г. достигли 293,52 трлн юаней ($43,8 трлн). Это на 6,4% больше, чем в конце 2017 г.

Китай. Азия > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > chinapro.ru, 2 сентября 2019 > № 3108550

Владислав Кочетков: «Серьезный приток клиентов будет сохраняться»

Об основных тенденциях развития российского фондового рынка, его перспективах и проблемах, интересе к нему со стороны частных инвесторов в интервью «Финансовой Газете» рассказал президент ГК «ФИНАМ» Владислав Кочетков.

Борис Соловьев

– В этом году резко вырос приток новых клиентов на рынок брокерских услуг. С чем вы это связываете?

– Я бы не сказал, что это тенденция именно этого года – статистика показывает, что существенное увеличение притока частных инвесторов на российский фондовый рынок началось во второй половине 2018-го, в этом году мы видим продолжение данного тренда. Этому есть как объективные, так и субъективные причины. Объективные – падение ставок по банковским депозитам, что увеличило интерес к рынку со стороны консервативных инвесторов, распространение технологий дистанционного открытия счетов, все большее распространение информации о налоговых вычетах при инвестировании через индивидуальные инвестиционные счета.

Субъективные – рост активности крупных государственных банков с гигантской клиентской базой, которые стали активнее продвигать свои инвестиционные услуги, развивать сервисную линейку, упростили открытие счетов, а также с действия Тинькофф Банка, проведшего беспрецедентную для российского рынка рекламную кампанию. Традиционные лидеры фондового рынка также показывают хорошие темпы прироста клиентской базы, в том числе за счет внедрения новых услуг и большей технологичности.

– Насколько новым клиентам интересны готовые инвестиционные решения?

– Очень интересны. Это еще один важный тренд последних лет – значительное упрощение инвестиционных продуктов, предлагаемых брокерам своим клиентам. По сути вложить средства в биржевые инструменты сейчас не сложнее, чем открыть вклад в банке. И не с технологической точки зрения, а именно с точки зрения понятности и прозрачности инвестиционного продукта для инвестора, не имеющего специальных знаний в финансовой сфере. И это могут быть довольно сложные с точки зрения внутренней структуры стратегии, но инвестору необязательно разбираться в этих тонкостях: он получает готовый «коробочный» продукт с понятными финансовыми характеристиками.

– К сервису автоматического повторения сделок Comon это относится?

– Да, в полной мере.

– Но там же значительное число готовых стратегий – счет на сотни. Может ли неопытный инвестор разобраться в этом разнообразии?

– Во-первых, можно задать фильтры – с какими инструментами работает стратегия, уровень риска, желательный срок инвестирования и т.п. Хотя, конечно, в целом вы правы – не всем инвесторам хватает времени или подготовки, чтобы самостоятельно выбрать стратегию на Comon, особенно если человек никогда не инвестировал в продукты сложнее депозита. Но есть и другие способы паковать сложные финансовые инструменты и стратегии в формат, понятный неподготовленному инвестору. Например, мне кажется очень перспективным направлением такие коробочные решения, как готовые инвестиционные портфели с заранее известным потенциалом доходности, степенью защиты капитала и сроком инвестирования. Условно, вы формируете портфель из двух частей – консервативной, это облигации, и рискованной – это спекулятивная стратегия, или опцион, или их комбинация. Чем больше консервативная часть, тем выше уровень защиты капитала, чем больше рискованная, тем выше потенциальная доходность. Думаю, и пока практика это подтверждает, что среди тех клиентов, которые сейчас переводят средства с депозитов на фондовый рынок, наиболее популярны будут портфели со 100-процентной защитой капитала.

– Что вы ждет от рынка в части притока и активности клиентов до конца года?

– Думаю, серьезный приток клиентов будет сохраняться – тем более что как на мировых, так и на российском рынке, судя по всему, намечается новый цикл снижения процентных ставок, что автоматически означает снижение доходности банковских депозитов. Вообще же, на наш взгляд, российский рынок ценных бумаг уже сейчас вполне готов принять сотни тысяч и миллионы клиентов. Речь идет как о технологической готовности, так и о законодательной инфраструктуре. В стране созданы комфортный налоговый режим – ИИС, трехгодичная льгота, освобождение от налогов купона по ряду облигаций и т.д., есть базовые элементы защиты прав инвесторов, компании все более щедро делятся с акционерами своей прибылью в виде дивидендов, обратного выкупа акций, формируется практика борьбы с инсайдом и манипулированием. Кроме того, если судить по отзыву лицензий и санациям, инвестиционные компании оказались более устойчивыми структурами по сравнению с банками.

– А каковы основные проблемы?

– Понятно, что проблем много: низкая ликвидность отечественного рынка и ограниченный ассортимент доступных на нем инструментов, слабый уровень корпоративного управления, особенно у эмитентов малой и средней капитализации, которые сейчас активно выходят на рынок, отсутствие страхования счетов, трансграничный арбитраж – многие инвесторы предпочитают открывать счета в иностранных компаниях, предоставляющих больший выбор инвестиционных инструментов. Опять же, некоторый риск для развития рынка несут и действия регулятора – в частности, недавние инициативы по новым подходам к определению квалификации клиентов могут существенного ограничить инвестиционные возможности российских граждан. Тем не менее общая тенденция выглядит обнадеживающе – интерес к фондовому рынку со стороны массового инвестора стабильно растет.

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > fingazeta.ru, 1 сентября 2019 > № 3200085 Владислав Кочетков

Роман Василенко: «Кооператив — наиболее доступный способ помочь россиянам обзавестись собственной квартирой»

По его мнению, хотя нормы о жилищных кооперативах в законодательстве имеются, государство пока не делает на них ставку

Председатель жилищного кооператива «Бест Вей» Роман Василенко в интервью BFM.ru рассказал о принципах работы таких организаций, степени их надежности, а также о том, что мешает развитию кооперативного движения в нашей стране.

Давайте в общих чертах расскажем, как работает схема ЖК и на приобретение какого жилья она рассчитана?

Роман Василенко: Жилищный кооператив в соответствии с пунктом 4 статьи 110 ЖК РФ — потребительский кооператив, признаваемый некоммерческой корпоративной организацией. Это юридическое лицо, которое не преследует извлечение прибыли в качестве основной цели своей деятельности (пункт 1 статьи 123.1 ФЗ «О некоммерческих организациях»).

ЖК — это, по сути, касса взаимопомощи: речь идет о покупке жилья в рассрочку, а не в кредит. Собираются несколько пайщиков и в складчину приобретают жилье для одного. Потом начинаются возвратные выплаты от того, кому уже купили квартиру, кроме того, могут прийти новые пайщики, так копится сумма на покупку квартиры для другого, затем для третьего и так далее.

Очередь до второго или до третьего дойдет тем быстрее, чем больше пайщиков придет в кооператив и чем больше будут возвратные выплаты от тех, кому уже купили квартиру. Причем сумма, составляющая долю самого пайщика в покупке квартиры для него, может постепенно аккумулироваться на счете кооператива.

Допустим, в кооперативе 10 семей. Если каждая семья будет ежегодно откладывать одну десятую необходимой суммы, то сможет купить квартиру через 10 лет. Если же семьи объединяют свои средства в общую кассу, то первая сможет приобрести квартиру уже через год, при этом делая в кооператив возвратные платежи.

По мере возможности приобретается квартира для второго члена кооператива — от него также поступают возвратные платежи, потом для третьего и так далее. Средства предоставляются на беспроцентной основе.

Пайщик, желающий приобрести квартиру, вносит часть стоимости объекта жилой недвижимости — не менее 35%, а кооператив добавляет средства до полной суммы. Жилищный кооператив приобретает тот объект жилой недвижимости, который выбран пайщиком.

Пайщик рассчитывается с кооперативом максимум за 10 лет. Если он принимает решение выйти из кооператива, паевой взнос возвращается ему в полном объеме. Членские взносы носят целевой характер и возврату не подлежат.

В России наши предложения помогают купить квартиры в готовых домах, неважно, на первичном или вторичном рынках. В то же время мы не инвестируем в строительство жилья, не ищем кредитной поддержки и не получаем прибыль.

Возможно, вы не раз слышали в свой адрес: «Ну, это какая-то пирамида очередная...» Что обычно отвечаете скептикам?

Роман Василенко: Давайте разберемся. Пайщик, вступая в кооператив, подписывает документы, по которым он может выйти из него в любой момент, при этом получив полный расчет по внесенным паевым суммам.

Вступительный и ежемесячный членский взносы на поддержание деятельности кооператива, проведение юридической экспертизы и рыночной стоимости объекта не возвращаются. Но его паевые взносы на покупку квартиры возвращаются до копейки — в любой момент. Это юридические обязательства кооператива.

При этом пайщик выписывается из квартиры, которая была ему приобретена кооперативом, и квартира или передается другому члену кооператива, или продается на открытом рынке. Таким образом, стоимость возвращаемых кооперативом активов всегда меньше, чем стоимость активов, которыми мы располагаем.

Пирамида — это когда выплаты тем, кто присоединился раньше, обеспечиваются за счет тех, кто присоединился позже. Когда темпы увеличения количества членов сообщества сокращаются, «хвост» пирамиды перестает увеличиваться, денег на выполнение обязательств перед ранее вступившими в сообщество перестает хватать.

В случае с жилищным кооперативом это невозможно в принципе: денег на расчет с выходящим из кооператива пайщиком не может не хватать. Даже если большинство пайщиков вдруг решат выйти из кооператива, он останется финансово состоятельным — за счет разницы между стоимостью квартир, реализуемых на открытом рынке и объемом возвращаемых паевых взносов.

Оценка и проверка покупаемых квартир — основная статья затрат кооператива. Ведь ликвидность квартир — основа финансовой безопасности кооперативов.

Замечу, что по закону жилищные кооперативы не имеют права привлекать кредиты и делать инвестиции. Так что риски неисполнения обязательств перед пайщиками надуманные.

Вы неоднократно в рассказах о модели ЖК ссылались на опыт зарубежных стран, прежде всего — Германии. У них и у вас схема совершенно одинаковая или у нее есть какие-то сугубо российские черты?

Роман Василенко: Различается государственная политика. В Германии есть развитая законодательная база кооперативной деятельности, регламентирующая формы государственной поддержки кооперативов, поскольку это институт, на который государство делает ставку.

У нас в стране законодательная база для жилищных кооперативов имеется. Но при этом государство пока не делает ставку на кооперативы, что абсолютно неправильно, учитывая запредельную по уровню процентных ставок и требованиям к заемщикам ипотеку. За счет этой близорукой политики мы фактически лишаем небогатых людей возможности решить жилищный вопрос, улучшить качество жизни.

Механизм тщательно продуман и проработан. У нас создана мощная юридическая служба. Продумано все до мелочей, и все документы — уставные, финансовые, договоры полностью соответствуют нормам современного российского законодательства. Риски минимальные: потерять вложенные деньги невозможно, даже если все члены кооператива примут решение о выходе из него.

При этом пайщику возвращаются все его паевые взносы, внесенные за время участия в ЖК, — все, повторюсь, в соответствии с законом. Заявление о выходе одного члена ЖК никак не влияет на существование кооператива и не влечет его ликвидации.

Насколько ваши пайщики свободны в своих действиях? Вот, скажем, они в случае возникновения серьезных проблем могут выйти из кооператива, забрав пай? А продать пай могут? Подарить? Завещать? Сменить квартиру, если семья разрослась? Какие еще они имеют права?

Роман Василенко: Собственником квартиры является кооператив и пайщик как член кооператива. Кстати, жилищные кооперативы в ряде регионов имеют льготу при уплате налога на имущество.

Пайщик волен прописаться со своей семьей и пользоваться квартирой. В момент погашения последнего платежа перед кооперативом право собственности автоматически переходит к пайщику. В данном случае регистрация права собственности — это формальность.

Объект недвижимости приобретается целевым образом — для проживания конкретного пайщика и членов его семьи, потому не принимается кооперативом на учет в качестве основных средств. И в момент полного погашения долга за ту часть, которая внесена кооперативом, пайщик автоматически становится полноценным владельцем квартиры.

Пока пайщик расплачивается за долю, внесенную кооперативом, он бесплатно получает квартиру во владение и пользование для себя и членов семьи, прописывается в квартире.

Если у пайщика временные трудности — недостаточно средств для внесения платежей, кооператив может предоставить ему отсрочку по внесению взносов. Если же трудности становятся постоянными, когда пайщик не может выплачивать взнос и все предоставленные ЖК шансы использованы, ему предлагается выйти из кооператива. При этом ему до копейки возвращается уже внесенный паевой взнос.

Что касается материальных рисков: в жилищном кооперативе «Бест Вей» исключены любые мошеннические схемы с деньгами, пайщики могут через свои личные кабинеты на официальном сайте отслеживать движение очереди и движение денежных средств ЖК.

Где кооператив держит деньги? Скорее всего, в банке — тогда вопрос, как эти деньги защищены?

Роман Василенко: Все средства пайщиков аккумулируются на специальном счете в Сбербанке России. Это целевые деньги, поэтому они могут быть использованы только для приобретения объектов недвижимости. Никто не может расходовать средства пайщиков на какие-то другие цели.

Отчитываетесь ли вы перед регулятором? Проходите ли какие-то проверки? И с чьей стороны?

Роман Василенко: В реестре ЦБ обязаны регистрироваться кредитные потребительские кооперативы, жилищные накопительные кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы — то есть кооперативы, которые делают инвестиции и привлекают кредиты. Банк России осуществляет контроль и надзор за этими организациями и/или в сфере их деятельности.

Мы — потребительский кооператив. Мы помогаем купить квартиры в готовых домах: первичное или вторичное жилье. ЖК не инвестирует в строительство жилья и не привлекает кредиты, он не получает прибыль. Это некоммерческая организация.

Такой кооператив, как наш, — форма покупки квартиры в рассрочку без каких бы то ни было дополнительных задач. Деятельность ЖК регулирует глава 11 Жилищного кодекса — все нормативные установления мы скрупулезно соблюдаем, информация о кооперативе раскрывается на нашем сайте. Паевые средства аккумулируются на счете в Сбербанке.

Жилищный кооператив «Бест Вей» работает довольно долго, его статус и стиль работы вполне понятны — в том числе и государственным органам.

У государства весьма двоякое отношение к кооперативам: с одной стороны, эта схема совершенно законна, с другой, постоянно приходится слышать призывы запретить или как минимум серьезно ужесточить правила работы кооперативов. Что думаете по этому поводу?

Роман Василенко: У нас в стране законодательная база для жилищных кооперативов имеется. Это положения и Гражданского, и Жилищного кодексов. Согласно законодательству, жилищный кооператив относится к потребительским кооперативам и является некоммерческой организацией, то есть не преследует извлечение прибыли в качестве основной цели своей деятельности. В соответствии с Налоговым кодексом РФ вступительные, членские и паевые взносы, являющиеся основным имуществом кооператива как средства целевого финансирования, не облагаются налогом на прибыль.

Так что нормы о жилищных кооперативах в законодательстве имеются. Но при этом государство пока не делает ставку на кооперативы.

Массовое строительство жилья является одним из ключевых факторов экономического развития страны в целом и отдельных отраслей экономики в частности.

Все просто: работают застройщики — производится бетон, арматура, панели, кирпич, отделочные материалы, оборудование, инструмент, техника, мебель. Рост объемов строительства влечет развитие широкого спектра отраслей промышленности, что позволяет создавать новые рабочие места. Растет экономика — растет общество. На одном из форумов в Санкт-Петербурге Алексей Кудрин в своем выступлении акцентировал внимание на том, что государству нужно создавать условия для предотвращения утечки мозгов, то есть человеческого капитала, за границу.

Система жилищной кооперации в основе своей имеет материальные потребности человека. Одна из них — крыша над головой. Человек никогда никуда не уедет, если здесь, на родине, у него будет крыша над головой, если у него здесь будет работа с достойной оплатой труда, если здесь он сможет реализовать все свои потребности. Для этого мы, наш жилищный кооператив, и существуем.

Вообще, бизнес всегда нес социальную ответственность, но не все это понимают. Если бизнес не способен изменить окружающую реальность, он просто однодневка, созданная с целью заработать пару миллионов. Такой бизнес даже хуже мелкой пивной. Пивная хотя бы помогает людям утолить жажду.

Безусловно, наши проекты имеют социально значимую направленность и огромную важность для развития государства в целом. Из-за отсутствия возможности комфортно жить и творить многие гении страны покидают ее, внося огромный вклад в развитие, становление и укрепление сторонних государств. И это неправильно! Русские ученые всегда славились своими умами и находчивостью. Именно они, эмигрировав в США, создали первые телевизоры и вертолеты. Сегодня же, по официальной статистике, более 60% россиян — победителей различных международных конкурсов и олимпиад — уезжает на работу за границу, возвращается оттуда всего 9%. Ошеломляющие цифры!

Предложенная вами схема пока не работает, скажем, в Москве или Петербурге. Почему? И есть ли перспективы вашего выхода на крупнейшие российские рынки?

Роман Василенко: Наш жилищный кооператив имеет право приобретать объекты недвижимости в большинстве российских регионов. Кроме того, аналогичный кооператив с автономной бухгалтерией с 2014 года успешно работает в Казахстане, в прошлом году «Бест Вей» пришел и в Киргизию. Подчеркну, что условия для пайщиков здесь аналогичны российским, а расчет ведется в национальных валютах. Поэтому мы развиваем наш социальный проект не только для россиян, но и для жителей этих республик. Оттуда мы получаем лишь положительные отзывы.

Как вы оцениваете перспективы развития кооперативов? И что для этого нужно сделать?

Роман Василенко: Я считаю, что ЖК является наиболее доступным способом помочь россиянам обзавестись собственной квартирой. Я знаю жилищные кооперативы в субъектах Федерации, которые получают поддержку со стороны региональных бюджетов, но они предназначены для госслужащих.

Для того чтобы жилищных кооперативов были не десятки, а сотни и тысячи, нужен ряд государственных решений, закрепленных в специальном законе.

Государственное финансирование или, например, право вносить в качестве взноса средства по государственным субсидиям, в частности материнский капитал, было бы очень большим подспорьем. Но пока четкой государственной политики в этом отношении нет.

Кооперативы должны получить право привлекать в качестве паевых платежей государственные дотации, предусмотренные для различных категорий граждан.

Кроме того, федеральное правительство могло бы направлять средства, которые сегодня идут на стимулирование ипотеки, на участие в паевых фондах жилищных кооперативов.

Мной предложены поправки в законодательство в сфере жилищной кооперации, поддержанные фракцией «Справедливая Россия». Надеюсь, что ситуация на жилищном рынке подвигнет депутатов к тому, чтобы заняться законом, — и тем самым стимулировать создание массовой системы жилищной кооперации в нашей стране.

Мое стремление заключается в попытке помочь решить самый насущный вопрос для сограждан некоммерческим способом. Отсутствие возможности заработать на квартиру толкает жителей регионов переезжать в столицу и другие крупные российские города. Особенно это касается молодежи. Проблема доступности жилья очень серьезна, а ЖК предлагает оптимальный способ ее решения.

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > bfm.ru, 27 августа 2019 > № 3126824 Роман Василенко

Академик Глазьев и экономическая политика РФ

либертарианство — культ Золотого Тельца в его долларовом эквиваленте

Александр Нагорный

В отечественных и зарубежных масс-медиа последнюю пару недель бушует настоящая "буря в стакане воды", связанная с переходом академика Сергея Глазьева с позиции советника президента России на министерский пост в аппарате ЕврАзЭС. Казалось бы, обычное кадровое решение, но оно вызвало множество комментариев со стороны разного рода "экспертов", плохо представляющих структуру и функции нынешней российской "вертикали власти", но уверенных в том, что Глазьев "давал Путину плохие советы", что привело к снижению темпов роста отечественной экономики после 2014 года и, в итоге, к "позорной отставке".

В этой связи следует сказать, что макроэкономические концепции Глазьева не имели никакого отношения к финансово-экономическому курсу правительства, Банка России и других органов федеральной власти — он занимался исключительно проблемами интеграции на постсоветском и — шире — евразийском пространстве, а теперь получает возможность реализовать свои представления и наработки на практике, включая развитие стратегически важных российско-китайских отношений. Но вот попытка возложить на академика Глазьева ответственность за чужие грехи и, вдобавок, дискредитировать его в глазах евроазиатских партнёров России говорит о многом.

Приверженность правительства и Банка России курсу "вашингтонского консенсуса" (далее — ВК) определяется не их научной обоснованностью, а определённым идеологическим, политическим и финансово-экономическим выбором. Он определяется не установленным в Конституции РФ понятием социального государства и не целями повышения общественного благосостояния, которым такое государство должно следовать. И даже не целями роста национальной экономики и повышения её эффективности/конкурентоспособности, хотя сторонники данного идеологического выбора постоянно этим прикрываются.

Наоборот, как показано в многочисленных научных исследованиях, реформы, проводимые в разных странах под эгидой МВФ как главного "надзирателя" за соблюдением правил ВК, в подавляющем большинстве приводят к снижению темпов экономического роста, росту социального неравенства, деградации национальной инфраструктуры. Исключения существуют (например, Польша), но они обычно носят временный характер, определяются особой политической конъюнктурой и "страхуются" неподъёмным внешним долгом страны. За период 1970-2015 гг. темпы экономического развития стран, прибегавших к помощи МВФ и, соответственно, следовавших его рекомендациям, оказались в среднем вдвое хуже (20% против 40%), чем у государств, которые, вопреки этим советам, проводили суверенную финансово-экономическую политику.

В России переход на рельсы "вашингтонского консенсуса" привёл к социально-экономической катастрофе начала 90-х годов, дефолту 1998 года, глубокому экономическому спаду в 2008-2009 годах, а также длящейся с тех пор до нынешнего дня стагнации. При этом каких-то реальных объективных причин для столь плачевной деградации экономики не было и нет: имеющиеся производственные, интеллектуальные, трудовые, научно-технические ресурсы, как отмечается, например, в исследованиях Сергея Глазьева, позволяли производить продукции и обеспечивать доходы населения вдвое больше фактических.

Нужно разобраться в теоретических предпосылках и реальном смысле этой саморазрушительной для нашей страны, да и для всего мира, политики, уже охарактеризованной президентом России как "окончательно изжившая себя" и "противоречащая интересам подавляющего большинства населения".

Либертарианство как основа "вашингтонского консенсуса"

Прошло уже больше четверти века с начала так называемых "рыночных реформ" в России, а если считать их началом закон 1988 года "О кооперации в СССР" — почти треть века. С точки зрения развития отечественной экономики можно сказать, что это настоящая "сказка о потерянном времени". Объём производства промышленной продукции в современной России составляет примерно 80% от уровня РСФСР 1990 года, а уровень инвестиций — вдвое ниже, уровень социального неравенства, даже по самой мягкой методике (в квинтилях, то есть по 20% населения) вырос более чем в 4 раза, при этом население страны (без учёта Крыма) сократилось более чем на 2,5 млн. человек.

Как говорится, по плодам их узнаете их. Тем не менее, сторонники "вашингтонского консенсуса" и видные фигуры "рыночных реформ" продолжают занимать ключевые позиции в финансово-экономическом блоке правительства, позиционируя себя как последовательных "либералов", пользующихся полным пониманием и поддержкой со стороны насквозь либерального "коллективного Запада", вот уже пять с лишним лет осуществляющего против России политику "санкций". При этом нет ни ограничения "бегства капиталов" за рубеж, ни прогрессивной налоговой шкалы, ни суверенной, независимой от "золотовалютных запасов" эмиссии национальной валюты, а регуляция курса национальной валюты осуществляется на уровнях, в 2,5-3 раза превышающих паритет покупательной способности, со скачками скорее "вверх", чем "вниз" — вспомним хотя бы падение рубля во второй половине 2014 года.

Тем не менее, одним из главных оправданий такого положения дел служит тезис о том, что по-другому — нельзя, что всё делается "по науке", которая, мол, даёт прекрасные результаты в самых экономически "развитых" странах. Хотя тот "мейнстрим", которому следуют отечественные "либералы", уже давно потерял свой некогда непререкаемый авторитет в глазах научного мира. Как говорится, музыка закончилась, но они продолжают танцевать.

Связано это с тем, что экономическая теория, будучи очень важной составляющей общественного сознания, несет в себе не только познавательные, когнитивные функции, но и функции аксиологические, ценностно-целевые, определяющие, куда и каким путём нужно двигаться, а потому тесно связанные с интересами властвующей элиты, которые далеко не всегда соответствуют общенациональным целям социально-экономического развития.

При этом для достижения и сохранения политической стабильности такая аксиология должна позитивно восприниматься всем обществом, или хотя бы его большинством. В современном информационном обществе, "обществе знаний" для этого требуется объяснение того, что "всё действительное разумно, всё разумное действительно", или, более того, что "мы живём в самом лучшем из возможных миров". И не просто объяснение, а такое объяснение, которое может быть воспринято в качестве каузального, причинно-следственного. Поэтому "мейнстрим" (англ. mainstream — "основное течение") любой науки, экономической — в том числе, призван обосновывать правильность и безошибочность проводимой государством (или иным заказчиком) политики — даже вне зависимости от реальной результативности.

"Мейнстрим" современной экономической науки ведёт свою родословную от экономического монетаризма, признающего "собственную внутреннюю ценность" денег, и на либеральном тезисе о свободе, рациональности и оптимальном поведении хозяйствующих субъектов, а потому носит название "неоклассической" теории или же "либерал-монетаризма".

Несмотря на уже явное и растущее несоответствие реальному ходу экономических процессов в современном мире, эта "неоклассическая", "либерал-монетаристская" парадигма остаётся "мейнстримом" научной экономической мысли как по числу публикаций и разного рода грантов и премий, включая "нобелевские", так и по своему весу в структуре преподавания экономических дисциплин. В результате она формирует соответствующий образ мыслей в головах многих "капитанов" экономики и политики, тем самым задавая некую общую логику и "логистику" действий зависимых от крупного транснационального финансового капитала национальных элит, включая и российскую.

Чтобы понять суть той или иной теории, следует разобраться в её аксиоматическом фундаменте. В неоклассической экономической парадигме к таковым относятся: представление всего разнообразия хозяйствующих субъектов в качестве экономических агентов, мотивация которых сводится к максимизации текущей прибыли как абсолютной и высшей ценности; тезис о том, что все эти экономические агенты действуют абсолютно рационально; способны учитывать все имеющиеся технологические возможности и свободно конкурируя друг с другом в институциональном вакууме. Неизменным результатом любых интерпретаций экономического поведения хозяйствующих субъектов в рамках "либерал-монетаризма" остаётся достижение "рыночного равновесия" между платёжеспособным спросом и актуальным предложением, которое характеризуется наиболее эффективным использованием имеющихся ресурсов, но никогда не наблюдается на практике. Хотя в современных интерпретациях неоклассической теории эти аксиомы усложняются включением разнообразных оговорок и уточнений, в основе они остаются неизменными, порождая соответствующие искажения в представлениях об экономических процессах.

Последние полвека основополагающие классические постулаты экономической теории являются предметом острой научной критики. Эмпирические исследования поведения фирм на реальных рынках позволили установить, что мотивация хозяйствующих субъектов отнюдь не ограничивается стремлением к максимизации прибыли или какого-либо другого показателя экономической результативности. Был доказан факт неполной информации о рыночной конъюнктуре и технологических возможностях, доступной реальному хозяйствующему субъекту, а также раскрыто значение транзакционных издержек и других затрат, связанных с её получением. Сомнению была подвергнута также сама возможность достижения "рыночного равновесия" в результате решений, принимаемых реальными хозяйствующими субъектами. Но, пожалуй, главный удар пришелся на постулат о рациональности поведения хозяйствующего субъекта на рынке. В многочисленных исследованиях реального поведения фирм была установлена ограниченная способность хозяйствующих субъектов к проведению расчётов, необходимых для осуществления оптимального выбора. В разработанной ещё полвека назад концепции ограниченной рациональности Саймона фирмы ориентируются не на оптимальный, а на приемлемый для них и определяемый, как правило, внеэкономическими факторами, выбор варианта своего поведения.

Сегодня эта фундаментальная неадекватность "неоклассической" теории может оспариваться только самыми зашоренными и/или ангажированными апологетами "рыночного фундаментализма", которых, правда, по целому ряду причин, отмеченных выше, более чем достаточно среди лиц, определяющих экономическую политику во многих странах мира, включая Россию. Принципиальная неопределенность множества производственных возможностей, экономической эффективности новых технологий, различия в способностях хозяйствующих субъектов к усвоению нововведений, получению и обработке рыночной информации — таков далеко не полный перечень свойств экономической реальности, не нашедших адекватного отражения в рамках "либерал-монетаризма". В концепции "рыночного равновесия" существенно упрощается содержание экономических процессов, игнорируется ряд важных свойств реальной конкурентной борьбы разнообразных фирм в условиях неопределённой рыночной конъюнктуры и научно-технического прогресса — и так далее, и тому подобное.

В целом можно сказать, что "неоклассическая", "либерал-монетаристская" парадигма в условиях опережающих, по сравнению даже с ВВП, темпов роста денежных агрегатов всех уровней всё больше отрывается от науки и приобретает всё более выраженные черты религиозного культа, где "либерал-монетаризм", не меняя формального названия, подменяется экономической версией либертарианства, а монетаризм — поклонением Золотому Тельцу в его долларовом эквиваленте.

Целью данного наукообразного религиозного культа является перераспределение всех ресурсов и доходов в пользу транснационального крупного капитала и его агентуры по всему миру. В качестве его "Символа веры" выступает догма о невмешательстве государства в рыночную стихию, а также примат права частной собственности, которое именуется "священным". Адепты этой религии всегда и везде ориентируются на своих "пророков" из США, где хорошо налажена подготовка неофитов из периферийных стран. Соответственно, сам человек приравнивается к количеству денег, которым он может, вернее — ему предоставлено право — распоряжаться. Всё остальное: раса, религия, пол, возраст и так далее, — больше не должно иметь никакого значения. Во всяком случае, на уровне "массы", откуда и следует "отрицательная толерантность" в пользу всякого рода меньшинств, что составляет сущность идеологии "либертарианства", представляющего собой крайне примитивную и радикальную версию либеральной идеологии, — версию, которую, в силу её господства на современном Западе, президент России и отождествил с "либеральной идеей" здесь и сейчас: "Убивай, грабь, насилуй — тебе ничего, потому что ты мигрант (или гей, или негр, нужное вставить. — А.Н.), надо защищать твои права".

Весь "вашингтонский консенсус" строится на признании разными государствами мира своим "божеством" некоей "денежной сущности", которая по факту является мнимой или, лучше сказать, ложной сущностью и пока явлена в форме доллара, который уже более ста лет эмитируется не государством США, а частно-государственным партнёрством, известным нам под именем Федеральной резервной системы.

Экономическая политика на практике всегда представляет собой некий результирующий вектор интересов. В отличие от абстрактных моделей рыночной конкуренции, реальной экономикой управляет не пресловутая "невидимая рука рынка", а реальные люди, имеющие свои интересы. Чьи же интересы сегодня обслуживает в России либертарианская доктрина через "мейнстрим" экономической науки, усиленно навязываемый общественному сознанию?

Кому выгодно?

Ещё раз стоит подчеркнуть, что конечным результатом проводившейся в России по рекомендациям МВФ либертарианской политики стал вывоз за 20 лет более триллиона долларов за рубеж, перевод в иностранную юрисдикцию контроля над самыми прибыльными предприятиями, подчинение финансового рынка интересам иностранных спекулянтов. В отсутствие внутренних источников кредита развивались только те отрасли и виды деятельности, которые представляли интерес для иностранного капитала: экспортно-ориентированные производства сырья и торговля импортными товарами. Ориентированные на внутренний рынок производители оборудования и высокотехнологических товаров конечного спроса в отсутствие кредита вынуждены были уступить рынок иностранным конкурентам и свернуть производство.

Параллельно вследствие переключения кредитного спроса на зарубежные источники, потребовалось перемещение туда залоговой и расчётной базы, что привело к "оффшоризации" российской экономики. Финансово-экономические власти РФ не препятствовали и не препятствуют данному процессу, оправдывая его ещё одной либертарианской догмой — о необходимости максимальной либерализации внешнеэкономической деятельности, включая отмену валютного контроля. Следование данной догме привело к "бегству капиталов" в объёме свыше триллиона долларов. При этом примерно половина данной суммы безвозвратно потеряна для российской экономики, поскольку "растворилась" в иностранных юрисдикциях, а вторая половина — возвращается в Россию под видом иностранных инвестиций, которые пользуются льготным налогово-правовым режимом с правом на полную "репатриацию" получаемой прибыли.

Вследствие нарастающей монетизации американских долговых обязательств, сопровождающейся одновременно резким ростом эмиссии и вывозом долларов за пределы США для приобретения реальных активов, эта политика возвращает отечественную экономику к ситуации более чем столетней давности, когда иностранцы владели в Российской империи почти половиной промышленных и двумя третями финансовых активов, что стало главной причиной революции и гражданской войны. Проводимая в России либертарианская денежно-кредитная политика объективно влечет колонизацию российской экономики иностранным капиталом, лишая её возможностей для самостоятельного развития. В условиях проводимой национальным ЦБ РФ политики "currency board" преимущество получает иностранный капитал, связанный с эмиссионными центрами мировых фиатных валют.

Итак, результатом этой, навязанной международными финансовыми институтами "вашингтонского консенсуса", политики закономерно стали деградация и дезинтеграция российской экономики, её оффшоризация и втягивание в неэквивалентный внешнеэкономический обмен, разрушение научно-технического потенциала страны. Ущерб от этой политики уже намного превысил экономические потери СССР в ходе Великой Отечественной войны и продолжает расти минимум на 100-150 млрд. долл. в год. Ведь, вопреки интересам отечественных товаропроизводителей и несмотря на постоянную критику учёных, протесты предпринимателей и профсоюзов финансовые власти России продолжают следовать рекомендациям из Вашингтона, даже уклоняясь от публичного обсуждения принимаемых ими решений.

По сути, реализуемая МВФ либертарианская доктрина "вашингтонского консенсуса" (предписывающая либерализацию внешней торговли и валютного регулирования, ограничительную денежную политику и отказ государства от ответственности за развитие экономики) является когнитивным оружием, парализующим способность финансовых властей к проведению самостоятельной денежной политики. Под предлогом "независимости" Центробанка от правительства она искусственно отделяется от целей развития национальной экономики и подчиняется "макроэкономическим" задачам обеспечения свободы движения капитала. При этом ограничения внутреннего кредитования ставят национальную экономику в крайне зависимое положение от внешней конъюнктуры и делают её уязвимой для спекулятивных атак, что мы наблюдали как в ходе кризиса 2008-2009 гг., когда наша национальная экономика пострадала намного больше других стран G20, так и во второй половине 2014 года, после введения "коллективным Западом" режима антироссийских санкций, когда рубль по отношению к доллару дополнительно упал почти в 2,5 раза.

Поскольку на мировом финансовом рынке доминируют валюты США и ЕС, либертарианский курс правительства и Банка России предоставляет эмитентам этих валют возможность контролировать состояние российской экономики. Именно поэтому после кризиса 2008-2009 гг. произошло втягивание нашей страны в стагфляционную "ловушку" — даже на фоне затронувшего большинство стран мира посткризисного подъёма. Потери российской экономики, согласно подсчётам С. Ю. Глазьева, оцениваются в 25 трлн. рублей по производству продукции и свыше 10 трлн. рублей по инвестициям. Её продолжение будет означать невозможность "поймать" длинную волну роста на основе нового технологического уклада.

Практически ни одна из социально-экономических целей, которые заявлялись отечественными властями, начиная с 80-х гг. ХХ века, не была достигнута. Так, например, тотальная приватизация госпредприятий навязывалась обществу на основе либертарианского тезиса о якобы намного более высокой эффективности частной собственности по сравнению с государственной. В реальности основная часть приватизированных предприятий была разорена неподготовленными к управлению "собственниками" — многие индустриальные города превратились в "кладбища заводов", на месте которых выросли торгово-офисные и складские помещения. А созданный в СССР передовой научно-технический потенциал сохранился почти исключительно в госкорпорациях.

Характерным примером, как указывает С. Ю. Глазьев, стала и "реформа", а точнее — приватизация Чубайсом и Ко самой эффективной в мире системы генерирования и распределения электроэнергии и тепла РАО "ЕЭС России". После раздробления и приватизации входивших в неё генерирующих мощностей произошёл многократный рост тарифов, что резко снизило конкурентоспособность практически всех отраслей российской экономики.

Эффективность промышленного производства по таким общепринятым показателям, как производительность труда и энергоёмкость, снизилась более чем на треть, вдвое сократился объём производства.

Результаты провальных с точки зрения социально-экономического развития страны реформ, видимо, вполне соответствуют интересам властвующей элиты.

Вообще, учинённый под "либерал-монетаристскими" лозунгами погром российской экономики во многом объясняется не какими-то абстрактно-теоретическими заблуждениями наивных реформаторов, но их вполне материальными интересами. В выводах экспертного заключения Счётной палаты о приватизации гссобственности в 1993-2003 гг. указывалось, что она: "сопровождалась многочисленными нарушениями как со стороны федеральных органов государственной власти, их уполномоченных представителей, так и руководителей приватизируемых предприятий, что приводило, в частности, к незаконному отчуждению объектов государственной собственности, в том числе имеющих стратегическое значение, в пользу российских и иностранных лиц по заниженным ценам…"

Хозяйственная деятельность не сводится к производству, она погружена в социальную среду, обитатели которой ведут, организуют, обеспечивают хозяйственную деятельность и используют её результаты в своих интересах. Как отмечал академик Д. С. Львов, "жить на рынке невозможно". Сами же производственные отношения определяются социальными институтами, удерживающими в них людей и задающими формы реализации мотивов их поведения. Эти социальные институты регулируют поведение людей в той мере, в которой последние склонны соблюдать задаваемые ими нормы. Чем выше соответствие моральных ценностей индивида с господствующей идеологией, тем эффективнее работают институты, определяющие социально-экономические отношения. И, напротив, с ростом доли людей, отвергающих господствующую идеологию, сужается способность институтов поддерживать социально-экономическую стабильность, что мы, например, имеем возможность наглядно наблюдать после принятия правительством РФ "пенсионной реформы".

Исходя из всего вышеизложенного, центральным вопросом экономической науки должно стать изучение взаимосвязи технологических, институциональных и идеологических изменений. Именно такой подход характерен для Изборского клуба, в авторских и совместных работах участников которого выявлены реальные закономерности современного социально-экономического развития и обоснованы рекомендации по их использованию для управления развитием российской экономики.

К сожалению, эти рекомендации — по отмеченным выше причинам — до сих пор игнорируются либертарианским финансово-экономическим блоком правительства и ЦБ России.

Россия. США. МВФ > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > zavtra.ru, 27 августа 2019 > № 3104652 Александр Нагорный

АЛРОСА, крупнейшая в мире алмазодобывающая компания, в сентябре проведёт второй ежегодный аукцион по продаже цветных бриллиантов True Colors. Клиенты смогут увидеть бриллианты на Гонконгской выставке ювелирных изделий и камней (Hong Kong Jewellery & Gem Fair) в период с 16 по 20 сентября 2019 года, аукцион будет проходить до 23 сентября, говорится в сообщении АЛРОСА.

В этом году коллекция True Colors включает около 200 бриллиантов фантазийных цветов и различных форм, большая часть которых сертифицирована GIA - самым авторитетным международным институтом по оценке бриллиантов. В числе особо примечательных камней этой коллекции, например, груша массой 18.07 карата интенсивного желтого цвета, ярко-желтый 6.78-каратный бриллиант огранки "изумруд" или пара сиренево-розовых бриллиантов массой по 0.54 карата.

Первый аукцион True Colors состоялся в 2018 году, на нем АЛРОСА успешно реализовала 210 цветных бриллиантов.

Россия. Гонконг. ДФО > Металлургия, горнодобыча. Финансы, банки > akm.ru, 23 августа 2019 > № 3097357

«У нас никогда не будет денег»: как Россия дошла до дефолта

17 августа 1998 года в России был объявлен технический дефолт

Елена Гостева

Несмотря на то, что со времени дефолта прошел 21 год, эксперты до сих пор продолжают гадать, можно ли было его избежать и какие уроки нужно вынести. «Рыночной экономике в 1998 году было реально всего 7 лет. Это, по сути дела, был ребенок — дошкольник», — заявила в интервью «Газете.Ru» заместитель генерального директора «Эксперт РА» Марина Чекурова. При этом, по ее словам, именно дефолт приучил россиян всегда «иметь заначку», а в стране начался бум «гаражной экономики».

— В чем, на ваш взгляд, причины дефолта России в августе 1998 года? Могла ли Россия избежать отказа от выплат по ГКО и девальвации?

— Как известно, история не знает сослагательного наклонения, и сейчас можно много гадать о том, каким был бы кризис, прими правительство, ЦБ и Минфин те или иные меры. Но, к сожалению, проблема стояла очень остро и заключалась в том, что бюджет страны в 1998 году был глубоко дефицитный.

Второе — резервы России были крайне малы, порядка $40 млрд. То есть они были в разы ниже, чем сейчас. Естественно, сумма этих резервов никак не покрывала даже текущих платежи по обслуживанию долга. Отдельно хочу подчеркнуть тот факт, что в тот момент в долг России давали дорого.

Еще одна особенность того рынка состояла в том, что со взрывным эффектом сработало два очень сильных фактора. Первый – фискальный. Налоги собирались плохо. Просто откровенно плохо. И фискальная дисциплина была низкой, и налоговая система сама по себе находилась еще в стадии становления.

Рыночной экономике в 1998 году было реально всего 7 лет. Это, по сути дела, был ребенок — дошкольник.

Естественно, что фискальная составляющая в кризисе была очень серьезной.

И второе то, что по своей природе ГКО были бумагами, хотя и номинированными в рублях, но, по сути, они были валютными вложениями, связанным с операцией кэрри трейд. То есть заходили в Россию иностранные игроки в условиях того, что правительство, вернее Центральный банк, держал серьезный, заранее заявленный валютный коридор, порядка 6-6,5 рублей за доллар.

И, естественно, для иностранцев на рынке ГКО был очень хороший заработок, так как цифры доходности были двухзначные. Быстро пришли, купили бумаги, подержали их, продали, и быстро вывели деньги за рубеж.

К сожалению, на самом деле здесь можно сказать, что политика Центрального банка эти операции практически никак не ограничивала. То есть если бы Россия пошла на мягкую девальвацию, то последствия дефолта были бы гораздо менее разрушительными для населения.

— По сути дела, два этих фактора — фискальный и валютный — привели к тому, что был дефолт, была серьезная девальвация?

— Падение рубля в четыре раза за три дня – это беспрецедентная история. Я после дефолта в 2000 году училась в INSEAD, и со мной учились люди из разных европейских юрисдикций. Я им говорю: «Вот у нас была девальвация в 4 раза. То есть было 6 рублей за доллар, а стало — 24».

Они говорят: «Марин, у тебя, наверное, с цифрами проблема. Так не может быть, в четыре раза. Тебе надо книгу про это написать». Я говорю: «Да у нас всей нацией про это надо книгу написать!» То есть мне ирландские коллеги, с которыми я сидела за одной партой, просто не поверили, что такое могло быть. А это было всего лишь через полтора года после дефолта. Так что – да, был двойной удар, и поэтому дефолт имел такую разрушительную силу.

— И кризиса было не избежать?

— На самом деле, любой кризис – это, в том числе, способ выздоровления. И все проблемы, которые были накоплены в советской экономике за 70 лет и за семь лет супердикого капитализма, они должны были вскрыться.

Это был нарыв, который должен был прорваться. Вопрос – в какой момент. Потому, что

нам в советское время рассказывали, что «нет у нас инфляции», а в 1991 году эта инфляция стрельнула так, что вся эта накопленная за годы советский власти инфляция вывалилась на рынок и обернулась трехзначными цифрами подорожания всех товаров и услуг.

И, соответственно, то же самое накопление остальных проблем тоже выпирало изо всех щелей колоссальных диспропорций в экономике. Благодаря дефолту эти проблемы и диспропорции во многом нивелировались и, наряду с высокими ценами на нефть, обеспечили высокие темпы роста в «нулевые», создав эффект низкой базы и снизив входной билет на рынок.

— Есть мнение, что держать жесткий валютный коридор от России требовал МВФ, и в этом было корень проблемы тоже, так как – если не сдержите рубль, то не дадим очередной транш кредита.

— Я бы так не сказала. Я в то время с разными людьми из МВФ общалась, и могу сказать, что ни разу от них не слышала, что «держите валютный коридор обязательно». У них скорее всегда была на слуху проблема — «платите, рассчитывайтесь, будьте готовы рассчитаться по долгам». И поэтому летом 1998 года была развита достаточно серьезная челночная дипломатия по поводу того, что России были необходимы дополнительные средства, чтобы как-то поддержать валютный курс. И тогда, если я не ошибаюсь, речь шла о $4 млрд, из которых мы получили $1 млрд. И это был конец июля – начало августа, а 17 августа все, собственно говоря, и произошло – мы отказались платить по своим долгам. Вернее,

сказано было завуалированно – введен мораторий на исполнение обязательств на 90 дней. Но все поняли эти слова правильно – на оплату счетов денег у страны нет.

— Были ли летом 1998 года противники девальвации, или, скажем мягко, раздвигания валютного коридора?

— Я опять не могу судить со стопроцентной точностью, но я помню, что очень активно влияли на позицию Центробанка крупнейшие банки, большинство из которых и полегли впоследствии, во время как раз этого кризиса. Банки были крайне незаинтересованны даже в плавной девальвации рубля. Им гораздо было интереснее играть в ГКО и тоже выводить активы куда-то там подальше за границу. Но для продолжения такой игры, по возможности, курс должен был оставаться стабильным.

— А если бы в России была плавная девальвация, то социального шока удалось бы избежать?

— Если бы девальвация проходила плавно, то, безусловно, масштабы удара были бы гораздо меньшие. Во-первых, люди бы адаптировались, потому что когда курс рубля не скачет лихорадочно, а плавно опускается – психика привыкает. Помню, что я в начале сентября 1998 года была в отпуске, за границей, в Дубровнике. Я звонила своим коллегам в Москву три раза в сутки и меня интересовал только один вопрос — какой сейчас курс. То есть курсы утром, днем и вечером отличались. Утром курс мог быть 24 рубля за доллар, днем могло быть 18, а вечером — 21. И на следующее утро опять 24. И самый ужас состоял в том, что действовали еще и инструкции, связанные с налогообложением, курс доллара вырос – значит, банк или предприятие от переоценки валюты получил бумажную прибыль. И тут возникал налог на эту самую прибыль — у наших бухгалтеров просто глаза были полные ужаса, они вообще не понимали, как это отражать в отчетности.

Честно вам скажу, что мне тогда казалось, что мы никогда больше не поедем за границу. Просто у нас никогда больше не будет денег для того, чтобы купить билеты.

— По кому, кроме населения, сильнее всего ударила девальвация? Ведь есть позиция, что слабый рубль выгоден для российской промышленности, так как делает нашу продукцию конкурентноспособной на мировом рынке.

— Сильнее всего снижение курса рубля ударило по малому бизнесу, особенно по тем людям, которые, например, заключали контракты на поставку товара из того же Китая, из Турции, и по части этого контракта уже успели внести предоплату по старому курсу рубля.

А часть контракта уже нужно было оплатить по-новому. Естественно, у людей и компаний заплатить в 4 раза дороже из-за изменения курса возможности не было. Люди в момент скачка доллара просто разорились. И это был очень серьезный удар. Тут не вопрос институциональных вещей,

в те времена никто никого еще не гонял с проверками, как я уже сказала, с налогами никто предпринимателей не прижимал. Это просто чисто экономика, когда ты из-за валютного курса вчера мог что-то купить и сделать, а сегодня — не можешь.

И скачок курса также касался и потребителей – произошло сильное сжимание потребительского спроса, просто невероятное.

— Но кризис же – это и время начала новых возможностей, как говорят.

— Да, входной билет в новый бизнес для тех, у кого были ресурсы, сохраненные в валюте, был очень дешевым. И многие люди, которые до этого имели возможность каким-то образом аккумулировать на руках, под подушкой $10 тыс., так как банки вклады перестали выдавать, смогли начать жить с самого начала. Просто, что называется, если люди сами ходили, по 100 долларов покупали с зарплаты, потом еще 200, то $10 тыс. долларов на семью – это были очень серьезные средства, потому что у других людей не было вообще ничего.

— Возникли в итоге в нашей экономке в те годы какие-то новые отрасли?

— Да, безусловно, это очень серьезный был старт для импортозамещения, хотя термина тогда такого не было. Потому что покупки за границей стоили дороже, чем начать какое-то минимальное производство здесь.

Как это ни странно, начали много шить, начала возрождаться текстильная и легкая промышленность. До этого ведь всю одежду завозили из Китая и Турции. Дорого стали стоить продукты питания, значит, соответственно, рост производства отечественных продуктов питания, безусловно, начался в нулевые годы. Конечно, стали больше покупать тех отечественных товаров, которые можно описать как невысокотехнологичное машиностроение. То есть, извините, это

то, что можно было производить в «гаражной экономике», то и пользовалось спросом. Существенно стало дешевле купить что-то «из гаража», чем заказывать где-то за границей.

Особенно если это было что-то не суперсложное. Но, тем не менее, это, во-первых, позволяло людям выжить, во-вторых, насыщало рынок. Круговорот денег в природе в итоге привел к тому, что и спрос тоже начал постепенно расширяться.

— Какие еще можно назвать уроки того кризиса?

— Самое главное — люди в тот момент научились очень серьезно считать деньги. Люди до этого жили в парадигме «перехватим», «возьмем», «займем», то есть управление своей ликвидностью не было у нас приоритетом.

Дефолт многих людей научил иметь обязательную заначку, будем называть вещи своими именами. В том числе и валютную. И для бизнеса, и для обычной жизни. Антикризисный опыт очень сильно закаляет людей.

Мы знаем, что многие люди, которые прошли кризис 1998 года, довольно долго еще держались в бизнесе. Потом они уже стали выходить из бизнеса – кто по возрасту, кто-то по причине усталости, по причине того, что сильно потребительский рынок изменился, но 5 лет после дефолта, на мой взгляд, были просто реально «золотым веком» для подъема экономики. Потому что экономика росла не с ноля, а с уровня «куда ниже ноля».

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > gazeta.ru, 17 августа 2019 > № 3090675 Марина Чекурова

Встреча с главой ВТБ Андреем Костиным

Владимир Путин провёл рабочую встречу с президентом – председателем правления Банка ВТБ Андреем Костиным.

В.Путин: Андрей Леонидович, у нас строительный комплекс, вся отрасль строительная переходит на новую систему работы. И от того, как банковская система отреагирует на эти изменения, во многом будет зависеть функционирование, результаты всей строительной отрасли.

Знаю, что Ваш банк тоже уже использует эскроу-счета вместе с вашими клиентами. Как идёт эта работа? Давайте с этого начнём.

А.Костин: Действительно, Вы правильно сказали, работа только началась: с 1 июля новый закон действует, новые правила. Но пока мы видим позитивный результат этой работы.

Что касается эскроу-счетов, то пока у нас в банке открыто где-то полторы тысячи счетов на сумму свыше шести миллиардов. Мы вообще считаем, что до конца года будет открыто 25 тысяч счетов.

Активно идёт работа с самими застройщиками по системе проектного финансирования. Здесь уже у нас открыто 1800 счетов застройщиков и 50 проектов подписано на сумму 220 миллиардов рублей, и ещё на 200 миллиардов рублей у нас в работе. То есть это те деньги, которые пойдут непосредственно на строительство жилья для тех людей, которые потом будут открывать эскроу-счета. Поэтому работа идёт, и, что мне кажется позитивным, мы видим, что это не приводит к удорожанию строительства. Поэтому я думаю, что мы справимся с этой задачей. Пока проблем не вижу, честно говоря, в этой области.

В.Путин: А в целом ипотека как себя чувствует, по Вашим ощущениям?

А.Костин: Ипотека чувствует себя хорошо, Вы знаете. Никаких «мыльных пузырей» мы тут не видим. У банка сегодня [ипотечный] портфель полтора триллиона. За первое полугодие он прирос на 300 миллиардов – это 120–130 тысяч новых кредитов. Примерно на четверть увеличение по сравнению с прошлым годом. Довольно быстрый рост. Но спрос продолжает быть стабильным. И мы видим, что наши клиенты сегодня активно к ней обращаются.

Мы, кстати, внедряем новые цифровые методы, чтобы упростить эту работу. У нас сегодня в Московском регионе уже можно подать заявку и пройти весь процесс через сайт банка и только один раз приехать, чтобы оформить кредит. Мы планируем, что в конце года мы уже распространим это и на другие регионы. Вообще у нас до конца года цель перейти на [комплексную] платформу, по которой человек уже с помощью цифровых методов может и выбрать жильё, и продать, и купить, и отремонтировать, – всё это будет в цифровом варианте.

Вы всегда спрашиваете стоимость ипотеки: по июню у нас средняя стоимость ипотеки 9,9 процента. Но мы видим, что в перспективе, – Центральный банк начал снижать ставку. Думаю, что с той тенденцией, которая сейчас наметилась со стороны Центрального банка, и вроде по прогнозам, что будет в дальнейшем, – мы считаем, что ставки пойдут вниз до конца года.

В.Путин: Да, я тоже на это рассчитываю, имея в виду и снижение инфляции.

А.Костин: Вы нам поставили эту целевую задачу по ипотеке, поэтому будем над ней работать.

В.Путин: Вы видели, мы с коллегами из экономического блока Правительства с участием Председателя Центрального Банка России обсуждали вопросы экономического развития на среднесрочную перспективу. Один из вопросов, который мы обсуждали, – это рост потребительского кредитования. Вы как относитесь к этому вопросу? Есть ли здесь какие-то проблемные точки? Видите ли Вы их? Как у вас вообще с потребительским кредитованием?

А.Костин: У нас хорошо с потребительским кредитованием. Это действительно один из наиболее динамично развивающихся секторов. Мы, конечно, прислушиваемся. У нас немного более оптимистичные оценки. Мы всё-таки считаем, что «точка кипения» ещё не достигнута в этом вопросе. Но, безусловно, мы прислушиваемся к тому, что говорит руководство Центрального банка и Правительства.

Мы уже усилили контроль за этим. Мы уже не выдаём кредиты, может, наиболее проблемным заёмщикам. То есть мы, конечно, на это реагируем, потому что мы знаем, что в 2014 году была осечка. Конечно, никто не хочет повторения этого. Поэтому, думаю, банки на это реагируют. Думаю, что надо продолжать эту работу, но с уже более чётким пониманием рисков и, конечно, с теми ограничителями, которые существуют на наиболее рискованные кредиты, которые есть.

В.Путин: И для того, чтобы людей не доводить до какого-то экстремального состояния, чтобы не ставить в сложное положение граждан.

А.Костин: Конечно. Мы стараемся. Мы и я лично рассматриваем заявки от людей и по ипотеке, мы и прощаем иногда, и рассрочки делаем, конечно, особенно многодетные семьи. И вот закон об «[ипотечных] каникулах» правильный абсолютно. Конечно, прежде всего банки должны быть с человеческим лицом, они должны всегда поворачиваться в сторону людей в таких проблемах, если, конечно, речь не идёт о мошенничестве или ещё о каких-то вопросах.

В.Путин: Хорошо.

Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство. Госбюджет, налоги, цены > kremlin.ru, 14 августа 2019 > № 3090866 Андрей Костин

Дефолт. Воспоминания о будущем

Ольга Андреева о главной финансовой катастрофе в истории новой России

Есть события, после которых мир становится другим. Таким бывают революции, которые, как ни парадоксально, всегда делают две вещи – проигрывают в бою со временем и выигрывают в вечности. Как выяснилось, так бывает и с глобальными финансовыми катастрофами. Когда в 1998 году Россия пережила страшный по своим масштабам дефолт, никто не думал, что за ними последуют жирные нулевые годы.

Говорят, что перед самыми страшными грозами небо делается особенно красивым: воздух хрустально прозрачен, стоит полное безветрие и природу охватывает некоторая истома. Именно так случилось 21 год назад в России. В июне 1998 года над Москвой пронесся страшный ураган. Сотни поваленных деревьев, разоренные парки, снесенные крыши и побитые машины – тогда мало кто понимал, что ураган – отличная метафора к тому, что происходит в экономике России.

Сначала, а именно 18 мая 1993 года дальновидное Министерство финансов выпустило на валютный рынок первую порцию государственных краткосрочных облигаций. Младореформаторы, слегка ошалевшие от чувства глобальной свободы и ослепительных возможностей финансового капитала, быстро нащупали нити, к концам которых привязаны не просто деньги, а очень большие деньги. Суть операции была проста. Клиент покупает облигации и через три месяца получает 60-процентную прибыль. Однако в бюджете этих денег не существовало. Откуда они брались? А из того, что люди платили за эти облигации. Как потом говорили экономисты, это была самая крупная финансовая афера за все постсоветское время - вторая в истории российской экономки финансовая пирамида после МММ.

Впрочем, Сергей Мавроди кажется просто ягненком по сравнению с размахом ГКО. Логика всей операции, длившейся с 1993 по 1998 год, была поистине королевской.

«После нас хоть потоп!» - говаривала мадам де Помпадур и успела умереть раньше, чем начался потоп революции. Но в России революцию ждать не приходилось – она только что произошла. Деньги, крутившиеся в системе ГКО, были огромны. Если в 1993 году одна облигация стоила 100 тысяч рублей, то к концу 1997 года она стоила миллион.

Государственная прибыль исчислялась десятками миллиардов. Это были деньги, взятые из воздуха. Но такие деньги имели тенденцию сами превращаться в воздух. За ними ничего не стояло, кроме разрушенной экономики и жизни всей страны, которая была в буквальном смысле слита в унитаз истории.

К началу 1998 года весь дефицит российского бюджета покрывался за счет доходов ГКО. Эти короткие и быстрые деньги можно было только оборачивать. Доходность была настолько высока, что было бессмысленно обременять себя проблемами промышленности и производства как такового. Деньги буквально дразнились – возьми же меня, просто возьми. И люди, как малые дети, подпрыгивали, чтобы поймать на лету этих капиталистических бабочек удачи. Это был глобальный финансовый пузырь, который просто не мог не лопнуть. И он лопнул.

Формальным поводом для дефолта послужили азиатский финансовый кризис и фатально низкие цены на нефть. В правительстве тогда оценили потери российского бюджета от азиатского кризиса в 30 млрд долларов – по самым скромным подсчетам. Денег восполнить эти потери не было – все они крутились в прекрасной карусели ГКО и хотели пить шампанское, но не производить металл. Когда в правительстве сделали выводы о последствиях кризиса, российская экономика находилась в следующем состоянии: к 1998 году объем бюджета России составлял около 20 млрд долларов, долги по зарплатам – 70 млрд долларов, а внешний долг – 170 млрд долларов.

Центробанк изо всех сил поддерживал курс рубля, тратя на это большую часть резервов. Жестко зафиксированный рубль тянул на дно промышленность и экономику в целом. Девальвация немедленно ослабила бы удавку на шее российской экономики. Но МВФ во многом определяла финансовый курс страны и поддержка рубля отвечала интересам банков, которые таким образом могли расплачиваться с внешними кредиторами.

Эта самая поддержка рубля была священной коровой либеральной экономики. Запад с подлинно рыночной искренностью проводил грабительскую политику, которая постсоветскими экономистами воспринималась чем-то вроде суровой капиталистической школы, не пройдя которую нельзя называться по-настоящему современной демократической страной.

Запад ласково улыбался в усы и лишал девочку Рашу невинности с видом опытного и доброго дядюшки. Девочка Раша корчилась в судорогах и думала, что так и надо. Но так было не надо.

Пока обалдевшие экономисты учились управлять танком рынка, под его гусеницами, скрипя железом на фоне человеческого воя, рушилась экономика и промышленность. Рушилась вся та суровая реальность, которую так долго и кропотливо строил СССР и которая теперь была полностью отдана на откуп финансовой виртуальности.

Добавьте сюда еще и либерализацию международных операций с валютой, и мы будем иметь совершенно незащищенный рынок, беспомощный перед любыми колебаниями курса валют и ценных бумаг.

С начала 1998 года цена на нефть постоянно падала, начав с 15 долларов за баррель и к августу дойдя до 10. На этом фоне российские ценные бумаги и акции переживали стабильное падение. Госдолг становился таким непомерным, что 7 мая над Москвой пролетела первая ласточка дефолта – Токобанк, накопивший 500-миллионный долг перед западными кредиторами, ввел у себя внешнее управление. Ельцин уже отправил правительство Черномырдина в отставку. Место премьера занял 36-летний Сергей Кириенко, который тут же признался, что положение в экономике значительно хуже, чем он себе представлял.

Дума принимает бюджет на 1998 год с дефицитом 120 миллиардов рублей. 28 мая ЦБ поднимает ставку рефинансирования до 150% годовых, чем фактически замораживает внутренний валютный и финансовый рынок.

В июне нефтяные олигархи России советуют опустить рубль хотя бы на 50%, но правительство отказывается в расчете на поддержку Запада. Котировки российских госбумаг постоянно падают, а доходность ГКО стремительно растет: с 10 по 11 августа она выросла с 100% до почти 150%.

Невидимая рука рынка стремительно запихивает Россию известно куда. Брокеры уже откровенно признаются, что рынок полностью уверен в неспособности государства платить по своим обязательствам.

13 августа Джордж Сорос заявляет, что кризис в России достиг заключительной стадии и девальвация российской валюты неизбежна. 14 августа Борис Ельцин делает официальное заявление о том, что падения рубля не будет. Тогда же Кириенко сказал журналистам: «То, что происходит сегодня – это скорее из области психологии, чем финансов».

17 августа 1998 года правительство России официально объявляет дефолт. На три месяца заморожены выплаты по кредитам и ГКО. Валютный коридор расширяется с 6 до 9,5 рублей за доллар, но уже на следующий день во всех обменных пунктах доллар стоит 10 рублей, причем валюта стремительно заканчивается. Газета «Коммерсант» выходит с заголовком «Мы проснулись в другой стране»…

Что это значило для моей семьи инженеров? Ничего. Денег не было с того самого момента, когда в стране объявили о наступлении рынка и все накопления обнулились до жалко шелестящих бумажек, на которые в магазинах, давясь в очередях, мы покупали много углеводов и очень мало жиров. В 1998 году страна выплатила всего 34% от суммы зарплат бюджетникам.

Большая часть населения страны после либерализации цен в 1992 году и «черного вторника» в 1994-м была светло и прозрачно нищей. Все мы просто стали примерно вполовину беднее, но половина от нуля – не такая большая потеря.

Финансовое счастье испытали только те счастливцы, кто получал зарплату в валюте. Они стали вполовину богаче. До сих пор во многих семьях рассказывают легенды о том, как к 1998-му скопили на покупку квартиры и в один день обнаружили, что оказались неплатежеспособны.

Страна отреагировала на дефолт повальными кутежами на остатки денег, которые теперь не стоили ничего. Это был пир во время чумы, но так как он длился без малого 10 лет, особых потрясений не произошло.

Сигнал о том, что теперь наша задача сводится к простому физическому выживанию, был послан не в 1998-м, а в 1992-м. Вся Россия чувствовала себя так, как мог бы чувствовать себя человек, которого долго бьют ногами в живот и в разгар этого процесса он видит, как разбивается его любимая фарфоровая чашка. Это была потеря, но небольшая. Народ привычно проявил мужество. Свежая память о том, к чему приводят революции, удержала население от погромов.

Но это молчание ягнят было достаточно красноречивым для того, чтобы в Кремле поняли – надо кончать играть в либеральные экономические игры. Жиревшие до сих пор банки в спешном порядке покидали рынок. Лицензии отзывались одна за другой. Зато реальная экономика вздохнула полной грудью.

Экспортеры российской продукции мечтали о падении рубля на 50%. Молитвы были услышаны – рубль упал на 400%. Это был щедрый подарок. Уже к 2000 году рост ВВП в России составил рекордные 10%.

Дефолт положил начало реальному развитию реальной экономики. Жирные нулевые годы, рост зарплат и числа рабочих мест – это прямое следствие дефолта. Сейчас эта инерция давно исчерпана до дна. Но если мыслить в логике дефолта 1998 года, то для возвращения к нормальным показателям роста нам нужно пережить еще одно потрясение. Ждем.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > gazeta.ru, 14 августа 2019 > № 3087497 Ольга Андреева

Встреча Дмитрия Медведева с председателем государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ» Игорем Шуваловым

Обсуждались вопросы участия госкорпорации в поддержке инвестиционных проектов в сфере градостроительства и развития городской среды.

Из стенограммы:

Д.Медведев: Обычно, когда вспоминают о ВЭБе как о корпорации развития, в голову приходят всякие крупные экономические проекты. Это правильно, потому что ВЭБ им так или иначе способствует, либо кредитуя их, либо выступая в качестве гаранта, либо участвуя на каких-то партнёрских началах. Тем не менее ВЭБ занимается и другими важными вещами.

Я не так давно был в Туле и встречался с архитекторами, представителями строительной отрасли. Мы обсуждали развитие городских пространств. Там и ваш представитель, кстати, был. Знаю, что эта тема тоже стала одним из важных направлений, которыми занимается ВЭБ как институт развития, и вы в это вкладываете и интеллектуальный, и финансовый ресурсы. Расскажите об этом чуть подробнее.

И.Шувалов: Мы действительно в рамках наблюдательного совета под Вашим руководством регулярно рассматриваем крупнейшие сделки, которые способствуют развитию экономики Российской Федерации. Мы подготовили несколько таких крупных сделок. В ближайшие дни проведём под Вашим руководством наблюдательный совет. Это будут интересные сделки. Если отвечать на Ваш вопрос по городскому развитию и городской экономике, мы этому сейчас уделяем очень много внимания.

Мы внимательно следили за подготовкой встречи в Туле, как она проходила. Очень интересно прошла, там были представлены молодые архитекторы и те, кто занимается урбанистикой. И новое законодательство по корпорации развития «ВЭБ.РФ» – по функции и координации – нам сейчас позволяет, Дмитрий Анатольевич, подходить к вопросам городского развития совершенно иначе. Как Вы тогда определили, в систему координации входит «ВЭБ.РФ», РЭЦ, «ДОМ.РФ» и Корпорация по развитию малого и среднего бизнеса.

Мы сейчас смотрим на различные сегменты городской экономики – что каждый может привнести. Мы определили сейчас 100 городов, 100 крупнейших городов Российской Федерации, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга. Это не значит, что мы не занимаемся проектами в этих городах…

Д.Медведев: Они способны сами разобраться.

И.Шувалов: Они под непосредственным руководством, если так можно сказать, и Правительства, и Президента. И пользуются всеми этими возможностями.

Сотня городов, которыми мы сейчас занимаемся. Мы договорились, что отдельный трек – это обучение городских команд, тех, кто управляет городской экономикой. И отдельно рассматриваем (сейчас у нас в папке) 109 проектов в 45 городах из этой сотни. Эти проекты касаются чистой воды, очистных сооружений, обновления городского транспорта, создания современного жилищного фонда, преобразования сервиса в городах – а это как раз на плечах малого и среднего предпринимательства. Используем при этом все инструменты, которые есть в каждой из организаций развития, и активно используем в том числе лизинговые схемы.

Организуем бизнес-миссии, выезжаем в города. Мы такие бизнес-миссии вместе провели уже во Владивостоке, в Южно-Сахалинске, в Иваново. Заранее работают все наши команды, смотрят проекты. И когда мы собираемся все вместе, мы не просто заслушиваем – мы как будто проводим защиту по этим проектам. И затем наши бизнес-подразделения эти проекты берут в разработку. Мы договариваемся, что в течение определённого времени будут подписаны кредитные соглашения, для того чтобы проект пошёл. Мы уже имеем конкретный результат, например, в Ульяновске, Нижнем Новгороде мы готовимся к принятию кредитных соглашений. И готовим сейчас большую поездку в Удмуртию – мы там были год назад, и сейчас уже посмотрим, как эти проекты пойдут. В целом работа идёт очень интересно, слаженно. Мы здесь работаем при непосредственном взаимодействии с Министерством экономического развития – для них тема урбанистики и городского развития тоже очень близка. А с Министерством финансов мы, например, сейчас работаем по обновлению общественного городского транспорта при партнёрстве с такими крупными организациями, как Трансмашхолдинг и «Синара». С Трансмашхолдингом у нас есть хороший проект в Москве, и мы пытаемся этот опыт перенести на другие города. Будем просить Вашего согласия задействовать для этих целей средства Фонда национального благосостояния. А с Минфином в рабочем порядке мы конкретные детали таких проектов прорабатываем.

Д.Медведев: Вы ещё с Минстроем работайте, потому что, строго говоря, градостроительная политика в их руках, а не в компетенции Минфина или Министерства экономического развития.

Это тема, которая волнует огромное количество людей, живущих в городах. Мы понимаем, что люди, которые живут в городах – особенно не в столицах, даже не в столицах регионов, а в небольших городах, – хотят, чтобы их жизнь по комфорту хоть как-то приближалась к современной жизни в крупнейших городах нашей страны.

И вот это действительно очень важно сделать. Как это сделать? Дело в том, что наша градостроительная политика советского периода не была идеальной, но она в любом случае перестала работать, поскольку изменились требования и хозяйственные условия. И сейчас создание новой градостроительной политики, подготовка современных команд, то, о чём Вы сказали, – это исключительно важная тема.

Вот когда я был в Туле, я там посмотрел: если бы не приход новой команды, если бы не работа этих людей, которые приехали развивать те или иные проекты, то, наверное, там бы ничего не получилось.

Поэтому нужно помогать нашим регионам и отдельным городам формировать компетенции и набирать людей, которые готовы этим заниматься. Кто-то, конечно, может приехать и из столиц, но вообще нужно опираться на местные силы, готовить их. В этом смысле у ВЭБа самые широкие компетенции. Надеюсь, что Вы ими будете пользоваться.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены. Недвижимость, строительство > premier.gov.ru, 13 августа 2019 > № 3085834 Игорь Шувалов

Система «Не балуй!»

Георгий Бовт о том, почему государство хочет решать все за нас

Когда недавно один чудный питерский депутат предложил ограничить молодых людей (до 25 лет) в праве брать кредиты, кроме как ипотечные и на образование, то сразу подумалось: «О! Это по-нашему». Не зря новость вирусным образом разнеслась по многим СМИ. Предложение кажется таким естественным и гармоничным. Для нашего государства. Как и многие другие подобные предложения что-нибудь ограничить и запретить, сыплющиеся, как из рога изобилия.

В основе всего этого лежит вековая философия, основа основ нашей государственности, которая состоит в неизбывной вере всех, кто бы и когда бы ни правил нашей страной, в том, что народ наш – он как ребенок. И воли ему давать нельзя, а надо непрестанно наставлять и решать все за него.

В частности, чудный питерский депутат решил, что молодежь набирает слишком много потребительских кредитов на всякие гаджеты, а надо, если уж брать, то только на учебу или жилье. Примерно так родители пеняют неразумному дитяти за то, что он потратил слишком много карманных денег на мороженное.

Пока отдельные законотворцы изощряются в частных запретах, ЦБ мыслит по-крупному. С осени заработают более жесткие нормативы при выдаче кредитов тем, кто их уже набрал слишком много. Банки — а там ведь тоже люди сидят – обяжут ввести новые надбавки за повышенный риск для таких заемщиков, чтобы давать им взаймы было невыгодно. ЦБ будет решать за банки фактически. По мнению регулятора, ни банки не могут сами толком разобраться с нормативами кредитования, ни тем более обыватель не способен оценить степень риска, который он берет на себя и свою семью.

Но мудрые руководители теперь всем укажут. И зачем тогда придумывали всякие бюро кредитных историй, чтобы определять надежность заемщиков? И чтобы банки на нее ориентировались? Ведь теперь будет выработан новый механизм, причем сверху, который такую надежность определит чисто механически.

У нас запреты, ограничения и бессмысленные (потому что все равно не работают) предупреждения – на каждом шагу. На дверях в публичных заведениях (включая метро) непременно напишут – «Выхода нет», вместо того чтобы написать «Выход там». В магазинах уже не первый год играют в «прятки» с табачными изделиями, прикрывая их автоматическими заслонками, словно скрывая порнографию от подростка с бурлящими гормонами. Не надо нашему человеку дать возможность впасть в соблазн потому что. В кино, даже в некоторых старых советских фильмах ретушируют сигареты во рту героев и, не дай бог, женскую обнаженную грудь. Это тоже греховные соблазны, а наш человек как можно дольше должен верить в непрочное зачатие и детей в капусте (все равно не верит).

Теперь просмотр любой телепередачи или кинофильма сопровождается невиданным нигде количеством упреждений, которые, кажется, будут только множиться и займут наконец пол-экрана, как навязчивая контекстная реклама. Собственно, «контекст» все тот же: государство думает за вас и вместо вас. Оно указывает вам, что эту передачу, маркированную 0+, можно смотреть, а вот от этой, маркированной 16+, надо оттащить всех, кто младше. Неужто там на чиновничьих облаках еще есть люди, которые верят, что к этому кто-то прислушивается? И еще надо непременно вдалбливать в мозг с завидной регулярностью, что передачи содержат сцены табакокурения и грубую лексику, а также что данный телеканал или радиостанция имеет такой-то номер лицензии соответствующего надзорного ведомства. А то вдруг наш вечный дурак-обыватель подумает, что Илон Маск уже развесил свои спутники во вселенной и вещает нам в телевизор недозволенную Роскомнадзором контрабандную крамолу.

Ни в одном общественном транспорте мира нет таких пространных инструкций, состоящих почти исключительно из запретов, рассчитанных, видимо, на полных кретинов.

Первые и самые главные условные рефлексы у нашего человека связаны со словами «нельзя», «запрещено».

Если вы где-нибудь за границей, еще не разобрав толком слов, увидите и услышите, как какая-то мамаша орет на детей, то почти наверняка это будет нечто типа «не бегай!» и «не балуйся!»

Собственно, на ровно таком же «не балуйся!» построена вся наша избирательная система. Государство не верит, что наш человек способен совершить осознанный и ответственный политический выбор.

Теоретически, может когда-нибудь и научится, лет через 300, но не при жизни нынешних правителей. А будущие правители отнесут этот срок еще на 300 лет. А если нашему человеку дать выбирать кого угодно из кого угодно, то государств уверено в том, что человек наш выберет безответственных шутов, популистов и даже экстремистов, притом по указке Госдепа. Поэтому от такой неизбежной практически ошибки нашего человека надо бережно обречь и упредить: отсеять на дальних подступах к избирательным урнам разными способами всех тех, кого государство считает «недостойными» или, как теперь модно говорить, неконструктивными.

Именно поэтому повсеместно ликвидируют даже выборы мэров городов, хотя уж на этом-то уровне можно было бы, казалось, позволить политически пофантазировать по поводу ширины тротуаров, красоты фонтанов, маршрутов общественного транспорта и работы канализации. Ан нет. Скоро, видимо, и муниципальных депутатов тоже будут de facto «назначать», а то туда уже смутьяны просочились. Ну а губернаторов de facto и так уже назначают.

В результате персональная ответственность человека сводится к минимуму, он живет и работает в условиях многочисленных предписаний и запретов. Идет по жизни, как сквозь строй ОМОНа.

Бизнес зарегламентирован ровно так же, поэтому не стоит ожидать от него многочисленных инноваций. Он, в строгом смысле этого слова, не может являть собой предприимчивость (предпринимательство). Оттого желающих заниматься такой поднадзорной работой, где шаг влево, шаг вправо – уже мошенничество в особо крупном размере в составе организованной преступной группы – все меньше. И уж точно во много раз меньше, чем в других странах.

Один мой приятель недавно переехал в Америку и не устает удивляться, сколь много там построено на доверии. Вернее, на ответственности граждан. К примеру, его поразило, что для получения водительских прав вовсе не надо приносить никуда справку из диспансеров. И не только потому, что таких, как у нас, диспансеров нет как класса. А просто ты сам решаешь, можешь ты водить машину или нет. Это твоя ответственность. Но если потом вдруг вскроется, что ты сел за руль пьяным сверх нормы или «под кайфом», то мало не покажется. И последствия будут не только тяжелыми, но и долгими. По части здоровья проверяют только зрение, но можно одеть очки (фотографироваться в них на права необязательно).

Вообще в тамошних ПДД многое рассчитано на ответственность водителей и здравый смысл. Нет помехи слева — можно поворачивать направо на красный. Или налево, не дожидаясь стрелки «налево» на перекрестке (при горящем основном зеленом), если нет помехи справа. Можно поворачивать через сплошную, если тебе надо в магазин на той стороне, а на встречной никого нет. И вообще Верховный суд не так давно признал штрафы от автоматических камер фиксации за превышение скорости незаконными (только от полиции непосредственно). Потому что, мол, в таком случае человек автоматически ставится в положение виновного без права на защиту. Наше ГИБДД никогда не переймет этот «прогрессивный опыт», а будет ссылаться на другие примеры.

То же самое с налогами. В декларации пишешь: мол, получил такие-то доходы, столько-то в «кэше». Справок не надо. Но беда тебе большая будет, если потом что-нибудь в компьютерах IRS не сойдется (доходы и расходы, скажем).

Почему-то в этой их Америке также нет органа, аналогичного нашему РКН, который блокировал бы неугодные сайты. У самих людей должен выработаться иммунитет – а общество и государство в этом всячески помогают – от антиобщественной информации. У кого-то не вырабатывается. Что ж, его ответственность. Он отправляется в маргиналы и лузеры или сразу в тюрьму.

Трудно представить, что наше государство когда-нибудь разрешит свободное владение и ношение огнестрельного оружия. Аргумент один – мы же все друг друга перестреляем. И в доказательство показывают нам по телевизору очередной массовый расстрел в США.

В Америке уже под 400 миллионов стволов на руках у населения (120 на 100 жителей), у нас, по максимальным оценкам, вместе с нелегальными, не более 17 миллионов. Но убийств на 100 тыс. населения в России почти в два раза больше, чем в до зубов вооруженной Америке. Ну точно неразумные, хотя уже не дети.

В общем, тяжело им, правителям нашим, с нами. Глаз да глаз за нами нужен. А то либо сами расшибемся, либо страну расшибем. Вот они и стараются оградить.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Армия, полиция > gazeta.ru, 12 августа 2019 > № 3086209 Георгий Бовт

В московских автобусах начнут принимать к оплате банковские карточки

С сентября на всех маршрутах городского перевозчика «Мосгортранс» можно будет оплачивать проезд с помощью банковской карты или смартфона.

Пассажиры около 800 маршрутов автобусов, трамваев, троллейбусов и электробусов, смогут расплатиться банковскими картами, которые поддерживают технологии PayPass и PayWave, а также с помощью смартфонов с функцией бесконтактной оплаты.

Чтобы оплатить проезд, потребуется всего лишь приложить карту или гаджет к валидатору нового образца в салоне транспорта.

Для этого на экранах новых валидаторов появятся иконки платежных систем, с помощью которых можно купить билет.

Россия. ЦФО > Транспорт. Финансы, банки. СМИ, ИТ > newizv.ru, 10 августа 2019 > № 3084079

С 23 по 28 сентября 2019 года в Москве, в ЦВЗ «Манеже» пройдет XXIII Конгресс Международной организации высших органов аудита (ИНТОСАИ).

Главные темы этого крупного международного мероприятия: информационные технологии в развитии государственного управления, а также роль высших органов аудита в достижении национальных приоритетов и целей.

В Конгрессе примут участие делегации из 194 стран - членов ИНТОСАИ, экономисты, эксперты в области государственного управления и социальной сферы, а также представители Организации Объединенных Наций, Всемирного банка, Организации экономического сотрудничества и развития и др.

Россию будут представлять Председатель Счетной палаты Алексей Кудрин, а также аудиторы контрольного ведомства. На Конгресс приглашены руководители министерств и ведомств.

Россия. Весь мир. ЦФО > Финансы, банки > ach.gov.ru, 9 августа 2019 > № 3083714

Интервью Первого заместителя Министра финансов Татьяны Нестеренко журналу "Бюджет"

Нестеренко Татьяна Геннадьевна

Первый заместитель Министра

Читатели нашего журнала хорошо знакомы с профессиональной деятельностью, ее результатами и достижениями первого заместителя министра финансов РФ Татьяны Геннадьевны НЕСТЕРЕНКО. На страницах «Бюджета» мы неоднократно публиковали интервью с ней, посвященные рабочим вопросам. Но сегодня, накануне юбилея Татьяны Геннадьевны, мы решили отступить от традиционного делового формата и построить беседу в неформальном ключе.

НАСТАВНИЧЕСТВО КАК НЕОБХОДИМОСТЬ

— Татьяна Геннадьевна, ваш трудовой путь начался 38 лет назад и своим колоссальным опытом вы всегда охотно делились и делитесь с молодежью. Сейчас на госслужбе набирает силу движение — наставничество молодых перспективных специалистов, в котором вы активно участвуете. Что для вас значит наставничество?

— Это вопрос мироощущения человека. Мы одновременно и чьи-то ученики, и чьи-то учителя. Мы учимся на протяжении всей жизни. В первую очередь наши родители закладывают в нас основы отношения к мирозданию и людям, учат преодолевать страхи и бескорыстно любить. Потом мы черпаем уроки из книг, получаем их от школьных учителей, преподавателей вузов и, конечно, от друзей и коллег. И одновременно мы оказываем свое влияние на других. Мы получаем так много извне, что необходимо уметь отдавать. И отдавая, мы оказываем влияние на тех, кто рядом с нами, — на детей, друзей, коллег.

Это неразделимый процесс. Я это поняла очень давно и приняла свою личную ответственность за этот мир.

— То есть наставничество для вас — это жизненная позиция. Ваши родители оказали большое влияние на ее формирование?

— Безусловно. Основу заложили они. Мои родители — уникальные люди, они учили нас любить — людей, природу, работу, учили жить в гармонии. Как-то я спросила у мамы: «Как ты делишь на нас, семерых детей, свою любовь?» Она, не отрываясь от какой-то домашней работы, сказала: «Запомни, дочь, к любви такое математическое действие, как деление, не применяется. Только умножение». Мама же привила нам, детям, трудолюбие и привычку к порядку — у нас было четкое расписание, распределение домашних обязанностей.

— А папа?

— А папа — это человек-праздник. Походы, веселье, праздники, особенно новогодние. Наши друзья и подруги всегда были у нас, потому что папа устраивал какие-то невероятные конкурсы, развлечения, всех вовлекал и зажигал. Он научил меня находить время для радости.

Своими учителями я считаю и своих друзей, каждый из которых уникален, и, конечно, коллег. С коллегами мне всю жизнь очень везло. На Чукотке это были Людмила Васильевна Синявская, Людмила Васильевна Старостина, Нина Федоровна Чумакова — сейчас они уже не работают в финорганах, но это были мои наставники, которых я до сих пор помню и ценю. В Минфине России — Михаил Михайлович Задорнов, Алексей Леонидович Кудрин, Антон Германович Силуанов. Это люди, которые прививают не просто добросовестное отношение к работе, а именно любовь к ней.

— В Федеральном казначействе, руководителем которого вы были несколько лет, вы построили очень интересную и масштабную систему поддержки и развития молодых специалистов. Что вас натолкнуло на идею ее создания?

— Как-то я зашла в операционный зал, а там наши молодые сотрудники, вчерашние выпускники вузов, выполняют какую-то автоматическую работу по формированию лимитов, платежек и так далее. И мне вдруг стало страшно — они росли, учились, общались с друзьями, а мы вырвали их из этой насыщенной жизни и посадили за рутинную работу — один на один с компьютером. И я в том числе была ответственна за это. И тогда было принято решение создать для этих молодых ребят в казначействе среду, в которой они имели бы возможность раскрываться творчески и профессионально. Это уже зона ответственности руководителя — находить время, инструменты, способы, раскрывающие потенциал людей. И в казначействе была создана одна из первых в федеральных органах власти, если не первая, система поддержки и развития молодежи. Мы придумывали и проводили игры, конкурсы, КВН, дискуссии и многое другое.

— Я знаю, что вы даже сами написали компьютерную игру.

— Да, это была игра на знание Бюджетного кодекса, когда кораблик игрока, отвечающего на вопросы по нормам БК, при правильном ответе переходил с одного уровня на другой. Это был интересный опыт — штудировать кодекс с целью придумать заковыристые и одновременно интересные вопросы, компоновать их по степени сложности, упаковывать в игру.

Игра КВН тоже, конечно, была ориентирована на профессиональную тематику. Еще мы организовывали дискуссии, учили ребят уверено держаться на публике, выступать, доказывать свою точку зрения, поддерживать полемику, играть, смеяться над собой, фантазировать, дружить.

— Нахождение в центре этой активности дало вам возможность по-новому увидеть людей?

— Определенно. В такой живой, креативной обстановке ярко проявляют себя неформальные лидеры. Интересный пример — Антон Олегович Котяков. Я его заметила на КВН, он был капитаном команды финансистов Администрации Самарской области. И когда встал вопрос о перспективных кадрах, напомнила о нем Роману Евгеньевичу Артюхину. Спустя время Котяков стал начальником Управления совершенствования функциональной деятельности Федерального казначейства. Потом благодаря своим лидерским и профессиональным качествам он продолжил двигаться по карьерной лестнице: сейчас Антон Олегович — заместитель министра финансов России.

— У вас много таких звездных учеников?

— Много, и я ими очень горжусь. Михаил Михайлович Котюков сейчас министр науки и высшего образования РФ, Владимир Анатольевич Зеленский — руководитель ФОМС по городу Москве. Конечно же, это и руководитель Федерального казначейства Роман Евгеньевич Артюхин, и практически все его заместители. За такое долгое время всех и не упомню.

— В Минфине России вы тоже принимаете самое активное участие в обучении и развитии молодежи. Сейчас у вас шесть подопечных, выбравших вас своим наставником. Кто они? Как и чему вы их учите?

— Это молодые ребята из разных департаментов Минфина России, достаточно интересные люди. На первой общей встрече мы пили чай и я рассказывала о себе, своей семье, своих жизненных уроках, принципах и ценностях. Главный из принципов — успех не может быть целью, он приходит как следствие предпринятых усилий, отношения к работе, окружающим, себе. А цель — сама жизнь, нужно получать от нее удовольствие, любить свою работу, делать ее хорошо и при каждой возможности приподниматься над собой, очень много читать профессиональной литературы, учиться и развиваться.

Вторым этапом знакомства были индивидуальные встречи с каждым из сотрудников. Мы опять пили чай, и уже каждый из ребят рассказывал мне о себе, своей семье, увлечениях, любимых книгах. И в завершение беседы я давала им задание — определить для себя цель, которую необходимо достигнуть за год. Ведь никто, кроме самого человека, не может прожить за него жизнь, определить цель и достичь ее. Я не могу взять кого-то на плечи и пронести по этой дороге, но я могу идти рядом и при необходимости подсказывать и направлять. Это я донесла до каждого из сотрудников.

— Вы работаете с ними индивидуально?

— Да, одного по горло загружаю работой, другого учу преодолевать боязнь публичных выступлений, кому-то рассказываю о своих жизненных уроках. Советую, какие книги читать, потом мы можем обсудить прочитанное, отвечаю на вопросы. Мы даже рецептами обмениваемся — некоторые ребята увлекаются готовкой.

У них есть мой мобильный телефон, у меня — их. При этом существует требование — от каждого я жду самого лучшего результата. Что бы ребята ни делали, именно в этом конкретном деле они должны быть лучшими. Все они из кадрового резерва Минфина, то есть каждый изначально нацелен на карьерный рост. А любой руководитель должен обладать определенным набором качеств — это абсолютный профессионализм, умение подняться над ситуацией, взглянуть вперед, увлечь за собой, донести свою мысль до окружающих.

— Есть уже результаты?

— Да. Например, один из ребят уже выступил с докладом на стратегической сессии перед министром финансов, и я очень им горжусь. Мы репетировали вместе, он читал проект доклада, я оценивала, поправляла, советовала.

— Всегда удается выкроить на это время?

— Время на то, чтобы помочь тем, кто ищет решения, моделирует новые идеи, кто готов в деталях разбираться в своей работе и предлагает варианты движения вперед, я всегда найду. Тем более что это не требует колоссальных временных затрат. Это требует частичку твоего сердца. Я всегда была и буду наставником — для меня это необходимость и нормальное состояние на протяжении всей моей жизни.

— В Минфине наставничество организовано на профессиональном уровне. Курсы ораторского мастерства, тренинги… Наставникам даже составили памятку — как работать с молодежью. Вы ей следуете?

— Не совсем. Я действую скорее интуитивно. Так, как считаю нужным в этот момент с этим человеком.

ПРО ЛЮБОВЬ

— Готовясь к интервью, я узнала, что, кроме наставничества, вы активно занимаетесь благотворительной деятельностью. Причем узнала в частном разговоре от ваших коллег, а не из интернета. Несколько лет назад вы выступали меценатом при строительстве храма в честь Донской иконы Божьей Матери, сейчас вошли в Попечительский совет по возрождению Саровской и Дивеевской обителей Нижегородской области. Благотворительность для вас тоже необходимость?

— Абсолютная. Я думаю, любой человек ищет приложения своих душевных стремлений, хочет реализовать желание делать добро. У каждого свои обстоятельства, работы, миссия, но при этом всем хочется быть нужными. Хорошо, когда в твоей заботе нуждается семья, отлично, если ты чувствуешь востребованность на работе, но на душе становится так светло, когда ты заметил чужую боль и не прошел мимо. Ведь иногда многого от тебя не требуется, достаточно просто улыбнуться, а человеку уже стало лучше. И я знаю немало людей, в том числе среди моих коллег, которые делают очень много добрых дел, не афишируя это.

— Более пяти лет вы курируете Пансион воспитанниц Минобороны России, выполняя обязанности председателя Попечительского совета. Что за дети там учатся?

— Это более тысячи девочек — дочерей офицеров Российской армии из различных гарнизонов от Камчатки до Калининграда. Круглый год на протяжении нескольких лет — с пятого по одиннадцатый класс — они живут и учатся в пансионе, уезжая домой только на летние и зимние каникулы.

Пансион — это своеобразный социальный лифт для дочерей военнослужащих. Его создавал еще прежний министр обороны Анатолий Эдуардович Сердюков, и сейчас очень сильно поддерживает действующий министр — Сергей Кужугетович Шойгу.

Лично я считаю, что это подвиг родителей, особенно матерей, оторвать от себя ребенка, отпустить его так надолго и так далеко, понимая, что там он получит больше, чем в маленьком военном поселке, — отличное образование, совершенно другие стартовые позиции. Я благодарна судьбе, что она свела меня с этими детьми и с фантастическим коллективом педагогов во главе с начальником пансиона Ларисой Юрьевной Максимовой.

— В чем заключается ваша работа как попечителя?

— С коллективом пансиона мы много делаем для наших девочек. Знакомим их с выдающимися деятелями политики, культуры, спорта, кино, науки, других сфер. Огромное впечатление на воспитанниц произвел Герман Оскарович Греф. Они были поражены его обаянием, интеллектуальным уровнем, начитанностью. Мы организовываем поездки воспитанниц по стране, их выступления в военных гарнизонах и госпиталях. Проводим мероприятия — в пансионе они называются гостиные, — на которых выступают добившиеся успеха в жизни и карьере женщины нашей страны. Меня особенно радует, когда откликаются self made woman — женщины, сделавшие себя сами. Потому что на их примерах я хочу показать девочкам, особенно девочкам из семей военных, где особый уклад — папа служит, мама занимается домом, — что границ для самореализации не существует.

Каждый год в пансионе тематический, прошлый, как и во всей стране, был годом волонтерства. Девочки приводили в порядок парки, ухаживали за инвалидами, делали игрушки, средства от продажи которых направляли в различные благотворительные фонды. В организации всего этого я стараюсь принимать самое активное участие.

Еще, как попечитель, занимаюсь поиском спонсоров на те или иные проекты пансиона. Помощь выражается не в деньгах, пансион — казенное учреждение, — это книги, обустройство шахматного класса, костюмы... Конечно, я не злоупотребляю просьбами, но очень благодарна тем, кто откликается и помогает. Спасибо этим людям огромное!

Ежегодно на последнем звонке я даю выпускницам пансиона напутствие. Очень тщательно к нему готовлюсь, читаю, подбираю слова, яркие примеры. Мне важно, чтобы этот день остался у них в памяти. Мне очень хочется донести до девочек мысль, что любые цели достижимы, если не сворачивать с пути. И что твоя жизнь должна тебе нравиться, и только при этом условии она наполнится смыслом.

— Что для вас пансион?

— Это отдушина. Я захожу, девочки бегут ко мне обниматься. Я для них такая пансионская мама. Стараюсь всех обнять, поцеловать, шепнуть заветное слово на ушко. Это наш ритуал, он важен и мне, и им. Они скучают по ласке, а я после посещения пансиона чувствую, что мне будто душу помыли.

АХ, ТАНЯ, ТАНЯ, ТАНЕЧКА

— Ваши коллеги рассказывали, что на новогодних корпоративах Министерства финансов вы всегда заводила, что сами и придумываете, и готовите, и исполняете свои номера. Как и когда появилась традиция знаменитых новогодних капустников Минфина?

— Традицию проведения новогодних капустников в министерстве заложил еще Алексей Леонидович Кудрин, как и выступление на них министра с каким-то номером, чаще всего с песней. Наряду с наставничеством, спортивными соревнованиями это одна из важнейших скреп, сплачивающих коллектив. Очень важно, когда руководители и подчиненные выходят за рамки субординации и вместе готовятся к какому-то событию, вместе проводят его, радуются новому году, танцуют, поют...

— Когда вы начинаете готовиться к капустнику и как выбираете тему?

— Примерно в сентябре собираемся в моем кабинете и думаем над общей тематикой представления. Это может быть, например, тема года, объявленная в стране президентом, — в Год театра была программа «Театр в Минфине», в Год кино наша программа называлась «МинФинФильм». В год 200-летия Минфина к программе праздника «200 лет спустя» была проведена лотерея, в которой каждый департамент вытянул листок с несколькими годами существования министерства — этот период он должен был обыграть в своем номере. Был праздник «12 бюджетных месяцев», «Вокруг света за 84 дня» — потому что бюджет готовится именно этот срок, «Битва хоров» — совместный с Налоговой службой капустник.

Все эти праздники прекрасны, но куда важнее подготовка к ним. Ребята креативят, горят, общаются, и это очень их захватывает. Подготовка всегда происходит после работы, в выходные, сейчас ребята создают группы в соцсетях. Все номера держатся под большим секретом, в детали посвящена только группа организаторов.

— По словам коллег, вы как раз идейный вдохновитель всей этой активности.

— Да, поначалу я очень активно этим занималась и вся подготовка крутилась вокруг меня. Но сейчас она уже так прочно вошла в наш уклад, что мне кажется, если я отойду в сторону, капустники продолжатся.

— Вы выступаете с номером в каждом капустнике?

— Да, в каждом. У меня много номеров. В «200 лет спустя» в роли гусара безусого перепевала песню «Давным-давно», в «Карнавальной ночи» была буфетчицей и пела на мотив песни «Ах, Таня, Таня, Танечка»: «Минфин имеет функцию, верстает он бюджет…» С текстами песен мне очень помогает Елена Павловна Яковлева, руководитель Департамента бюджетной политики в сфере госуправления, она пишет чудесные стихи.

Честно говоря, делать все это мне не очень хочется. Я не люблю себя ни на экране, ни на сцене, а еще надо придумывать костюмы, тексты, смеяться над собой, то мымру изображать в «Бюджетном романе», то Забаву в мюзикле «Летучий корабль» с короной этой неудобной. Но это надо делать, чтобы у всех остальных снимались барьеры, чтобы они тоже шли на сцену, не боялись шутить над собой, не жалели тратить на это время. Это моя зона ответственности как руководителя, как наставника, я должна не просто указывать, а показывать пример. И Антон Германович считает точно так же. Он не любит петь и выступать и делает это в силу своей ответственности как руководитель.

СЕМЬ Я

— При такой интенсивной профессиональной и общественной деятельности, наверное, не много времени остается на семью?

— Семья — это для меня главное в жизни. У меня прекрасные дочери, замечательные зятья и любимые внуки. Старшей внучке Оле в этом году исполняется 18 лет. Она мне стала очень близким другом. Младшим внукам — Даше восемь, Леше четыре и Анечке три года, а самому маленькому — Василию — восемь месяцев.

Выходные я провожу или с папой, которому 84 года, или с девочками из пансиона, или с внуками. Правда, по субботам все-таки часто нахожусь в Минфине — люблю работать в этот день, когда ничто не отвлекает.

— Вам нравится возиться с внуками?

— Очень. Мы играем, вместе готовим, ходим в походы, разводим костер и жарим хлеб, устраиваем веселые эстафеты, да много что... Я люблю детей. Храню их поделки, развешиваю кругом их фотографии, создаю им маленькие уголки для игр. Даже построила для них маленький домик среди деревьев на моем участке, такой, о каком сама мечтала, когда была маленькой.

— Какие традиции приняты в вашей семье?

— Одна из главных — я устраиваю у себя дома детский новогодний утренник. К нему я особенно тщательно готовлюсь. Пишу сценарий, придумываю конкурсы, покупаю очень много маленьких сувенирчиков и потом полночи оборачиваю их цветной фольгой. Внуки всегда с друзьями приходят, до 16 детей собирается.

Еще совместные завтраки. Это обязательно блины, или сырники, или пирог, на обед борщ. Детки уже привыкли к моей кухне. И если я утром у дочки готовлю завтрак, проснувшиеся внуки бегут на запах с криками «Бабуля приехала!». Это для меня счастье.

У нас традиция быть друг с другом всегда на связи, знать, кто чем занимается, поддерживать друг друга, вместе отдыхать, часто встречаться. С дочками у меня традиция один-два раза в год проводить девичники. Оставляем всех дома и втроем уезжаем куда-нибудь. Недавно на выходные съездили в Санкт-Петербург, посетили театр, поели корюшку, погуляли, наговорились. Если не получается поехать, то втроем просто поужинать куда-то идем. И это даже не традиция, это скорее потребность.

— Дома о работе говорите?

— Никогда. Кстати, из-за этого весной прошлого года произошла курьезная ситуация. Перед парадом на Красной площади я завела внуков в министерство и показала свой кабинет. У них был шок: «И ты тут работаешь?! И Путина знаешь?!» А я смеялась: «А вы думаете, что я только сырники умею делать?» Кстати, дочери потом меня пожурили, заставили достать все государственные награды, грамоты и дипломы и показать внукам.

О КРАСОТЕ И ДРЕСС-КОДЕ

— Женщине всегда важно, какое впечатление она производит на окружающих. А на таком высоком и публичном посту, как ваш, это вдвойне важно. При этом вы человек чрезвычайно занятой. Сколько времени вы отводите себе на «почистить перышки»?

— Да уж... В этом смысле женщинам намного сложнее, чем мужчинам. Нужно успеть уложить волосы, поддерживать в порядке лицо, руки... В наше время, к счастью, эти вопросы довольно просто решаются.

Себе я посвящаю три утренних часа до работы. График у меня сложился такой: во сколько бы я ни легла спать, подъем всегда в шесть утра. В семь часов я уже или на спорте, или в салоне у косметолога. В восемь утра через день укладка. А раз в две недели поздно вечером, часов в десять, маникюр.

В этом вопросе главное не лениться. Уходовые и косметические средства сейчас есть всех ценовых категорий, поэтому главное не деньги, а только желание. Не признаю людей, которые ходят с немытой головой и в несвежей одежде.

— Ваше отношение к дресс-коду. Строго ли относитесь к его соблюдению и вами, и коллегами?

— Как такового официально зафиксированного дресс-кода в министерстве нет. Для меня дресс-код — это тоже скорее внутреннее ощущение уместности или неуместности в данном месте и ситуации. Меня никто и никогда этому не учил, но глаза-то есть. Ведь, правда, странно выглядят сотрудники госучреждений в почти пляжных нарядах? Однако сказать им об этом у меня не хватает смелости. Вот не могу я по поводу внешнего вида делать замечания, обидеть боюсь. Наверное, сами поймут со временем.

Впрочем, для Минфина это большая редкость, здесь люди понимают, что надо выглядеть опрятно и уместно, в конце концов в любой момент тебя могут вызвать в правительство или на какое-то совещание. Разве что молодежь иногда себе позволяет, да и то это единичные случаи. Деловой стиль дает ощущение внутренней собранности, настраивает на работу.

— А вне работы, дома?

— Джинсы, футболки, кроссовки… Вне работы я предпочитаю комфорт. Да все так делают, наверное.

— Татьяна Геннадьевна, как вам удается поддерживать себя в прекрасной форме?

— Форма у меня не прекрасная. Все, что есть, — это от родителей и от природы. Я всегда была крупной — и ребенком, и девушкой, и женщиной, — но на мою жизнь и самоощущение это никогда не влияло. Главное, чтобы душе было уютно в этой оболочке. Когда хочу что-то в себе изменить, конечно, без фанатизма, меняю. Но это несущественные изменения и их почти никогда не замечают.

— Как часто у вас появляется свободное время лично для себя?

— Не понимаю, что такое — лично для себя? Я ведь не делаю того, что мне не нравится. А значит все, что я делаю, я делаю для себя. Для себя еду к папе, для себя играю с внуками, для себя иду в пансион или в храм, для себя иногда посещаю театр — чаще вместе с детьми, для себя работаю. Все это я делаю с любовью и с радостью. При этом чем сильнее я занята, тем на большее количество дел у меня хватает времени. И в этом есть глубокий смысл — жить, успевать все, радоваться каждому моменту.

Текст: С.А. Стрельникова

Оригинал публикации: Журнал "Бюджет", "Цель жизни — сама жизнь"

Россия > Финансы, банки > minfin.gov.ru, 6 августа 2019 > № 3104264 Татьяна Нестеренко

В конце июня Счетная палата запустила «Горячую линию» по проблемам экологии. Цель этого проекта – услышать мнение проживающих в той или иной местности людей о состоянии окружающей среды. Оно станет основой для формирования объективной картины при осуществлении мониторинга национального проекта «Экология».

Мы благодарны за активную гражданскую позицию всем, кто поделился своим мнением. По итогам первого месяца в Счетную палату поступило почти 2,5 тысячи анкет.

Анализ ответов показал, что 18% респондентов считают основной экологической проблемой своего региона загрязнение атмосферного воздуха.

13,9% - наличие свалок

12,8% - загрязнение водоемов

11% - отсутствие раздельного сбора мусора

9,7% - близкое расположение полигонов к жилому сектору

8,9% - обезлесивание

7,1% - строительство новых объектов переработки и размещения отходов

5,6% - несвоевременный вывоз мусора из жилого сектора

5,3% - деградация почв

5,1% - состояние особо охраняемых природных территорий

Большинство написавших на «Горячую линию» уверены, что принимаемые в настоящее время меры не позволят решить экологические проблемы в их регионе – более 80%. Половина прошедших анкетирование ранее обращалась по обозначенным проблемам в другие государственные органы, однако в 56% случаях, по утверждению людей, их заявления были проигнорированы. 82% респондентов указали, что в их регионе проходили протестные акции, связанные с проблемами экологии.

Наиболее активное участие в «Горячей линии» Счетной палаты принимают жители столичного региона, Челябинска и Архангельска.

Россия > Финансы, банки. Экология > ach.gov.ru, 6 августа 2019 > № 3083715

ЗАЧЕМ НУЖЕН ПЕНСИОННЫЙ КАПИТАЛ?

Председатель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина с самого начала нынешнего года с упорством, достойным лучшего применения, пытается приучить страну к неизбежности введения нового пенсионного побора.

Как надоевшую мантру она повторяет: «Индивидуальный пенсионный капитал... ИПК... ИПК... взносы работника». Госпожа Набиуллина считает, что «ИПК будет формироваться за счет добровольных отчислений гражданина с зарплат на будущую пенсию, а также средств работодателя, который сможет софинансировать взносы работника».

Финансист уверяет, что как для работников, так и для работодателей предусмотрены налоговые льготы. Средства ИПК будут защищены системой гарантирования пенсионных накоплений, а управлять ею, по словам Набиуллиной, можно будет дистанционно - через онлайн-сервисы.

...Первый раз Набиуллина говорила об этом еще в январе нынешнего года, второй раз - в июле. Обывателям не совсем ясно, почему эту идею озвучила глава Центробанка. Проще говоря, ее-то какое банковское дело?

Мы попросили прокомментировать идею двух известных экономистов.

Никита Кричевский считает, что ее предложение связано с нормальным человеческим желанием как можно больше контролировать:

- Набиуллина хочет установить контроль над всеми денежными потоками. Ей уже удалось установить такой контроль над страховым рынком ценных бумаг, микрофинансовыми организациями, но пока вне поля ее влияния остались пенсионные накопления граждан в негосударственных инвестиционых фондах и во Внешэкономбанке...

Боюсь, эта новая обязательная форма ничем не будет отличаться от текущей формы, где 6% идут по закону на формирование накопительной части пенсии и оттуда благополучно разворовываются. Это будет некий аналог добровольного пенсионного страхования - той системы, которая существует несколько лет, но не пользуется спросом из-за того, что люди бедные.

Думаю, что президент Путин, вероятно, воспримет ее рекомендацию, она умеет убеждать. На мой же взгляд, длинные деньги просто ищутся не там, их надо искать не в кармане бедных граждан или небогатых небольших и средних частных предприятий. Деньги надо искать у более состоятельной части населения. Именно эта небольшая, примерно 10%, часть населения хранит деньги в акциях и облигациях порой в России, чаще за границей. И это не маленькие деньги, а, на минуточку, 1 триллион 300 миллиардов долларов.

Ни в чем не обвиняя Набиуллину, мы должны констатировать, что она сама плоть от плоти этих 10%, поэтому она так и рассуждает. Да, Эльвира Набиуллина приложила немало усилий по очистке банковского сектора и всей российской экономики от незаконных финансовых операций. Но ее стало «заносить». Ведь это факт, что десяткам миллионов людей не хватает даже на еду, а потребительский спрос устойчиво падает. А значит, принуждать работников отчислять неизвестно куда, кому и на что дополнительные 6% от зарплаты, кощунственно и цинично.

К тому же система обязательных пенсионных накоплений в России, увы, является провальной.

Свои доводы приводит лидер общественно-политического движения «Новая Россия», директор Института актуальной экономики кандидат юридических наук Никита Исаев:

- В сегодняшних условиях у идеи Набиуллиной нет шансов найти одобрение у широких масс населения. Эти широкие массы имеют низкие доходы. И разговор о том, что к 13% НДФЛ прибавится еще 6% отчислений в ИПК, их никак не порадует. Попытка же власти и на елку влезть, и оставить целыми штаны приводит в итоге к порождению таких законопроектов. Но здесь еще интересна подача вопроса в СМИ.

С одной стороны - как будто есть добрый президент, который, понимая, что с основной массы народа взять уже нечего, предлагает сделать эти отчисления добровольными.

С другой стороны - есть злые Центробанк и Минфин в лице Набиуллиной, которые предлагают сделать эти отчисления обязательными. А информация о том, что Минфин в общем-то понимает и другое, как будто прописана мелким шрифтом внизу страницы.

У Минфина свои задачи - дать стране источники длинных денег. И ему понятно, что механизм может заработать, если будет сфокусирован на неработающих в госсекторе гражданах с доходами выше среднего.

И мы, конечно, понимаем, что без изыскания внутренних резервов нашей экономике сейчас никак не выкрутиться. Но вообще-то было бы неплохо подумать и об улучшении внешнего инвестиционного климата.

Мы же полагаем, что президенту России, прежде чем принимать решение, надо посоветоваться с людьми и дать поручение провести социологический опрос или даже референдум. Плохо только, что на это могут быть потрачены немалые государственные средства. Вот если бы этот референдум провести за счет собственных средств госпожи Набиуллиной, вряд ли кто-то был бы против.

Андрей Князев

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > mirnov.ru, 2 августа 2019 > № 3074751 Никита Кричевский, Никита Исаев

Заседание Правительства

В повестке: проекты федеральных законов, субсидии регионам.

Вступительное слово Дмитрия Медведева:

Сегодня мы рассмотрим целый ряд важных законопроектов.

Начнём с развития финансового рынка. Обсудим законопроект, который должен усилить защиту интересов людей, пользующихся услугами различных некредитных финансовых организаций, то есть кооперативов, ломбардов, микрофинансовых компаний. Иногда на базе таких организаций создаются финансовые пирамиды, были и остаются другие факты злоупотребления доверием людей: деньги собирались, компании банкротились, пайщики оставались ни с чем. Теперь к некредитным финансовым организациям будут установлены дополнительные требования, которые должны минимизировать такие риски. Кредитные потребительские кооперативы будут обязаны раскрывать о себе больше информации – о территориальном, профессиональном, социальном принципах объединения пайщиков. Если общее количество членов такого рода кооперативов превышает 3 тысячи, то вся информация должна быть размещена в интернете.

Специальный реестр предусмотрен для ломбардов, вести его будет Банк России. Если компания не сможет удовлетворить требования Банка России, то она потеряет право на соответствующую деятельность. Одновременно упростим процедуру оформления залога при выдаче займов ломбардом.

Для сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов также меняются правила. Невозможно будет включать в состав управления людей с неснятой или непогашенной судимостью. Сельскохозяйственные страховые кооперативы будут должны получить лицензию на взаимное страхование. Предусмотрен и целый ряд других изменений, направленных на защиту интересов пайщиков, то есть граждан, которые участвуют в этих кооперативах.

Следующий законопроект вносит изменения в Кодекс торгового мореплавания. Эти изменения должны поддержать российских судостроителей. Сейчас государственную поддержку за счёт различных субсидий и грантов получают в основном владельцы судов, транспортные и лизинговые компании. Но довольно значительное количество заказов размещается на иностранных верфях, а наши судостроительные предприятия загружены в лучшем случае наполовину. Понятно, с чем это связано: не хватает специалистов, денег на их подготовку, на улучшение работы с персоналом, расширение компетенций, обновление оборудования и современные технологии. В результате позиции на этом сложном рынке – а он действительно сложный объективно для всех стран – удерживать нашим компаниям становится ещё более проблематично.

Правительство теперь будет устанавливать виды деятельности, которые можно осуществлять только на судах российского производства. Подчёркиваю: исключительно на наших судах. Например, это перевозка грузов и пассажиров, разведка и разработка минеральных ресурсов на шельфе, морская перевозка и хранение углеводородов, которые добыты на территории нашей страны или под нашей юрисдикцией. Любая компания – неважно, российская или иностранная, – если хочет заниматься таким бизнесом, должна будет заказывать суда, морскую технику или судовое оборудование на российских верфях или инвестировать в локализацию своего производства в нашей стране. Конечно, выгоднее всего это делать в свободных зонах, на территориях опережающего развития, где действуют льготные налоговые режимы. Такие решения по ТОР и свободным зонам нами приняты.

В повестке дня – распределение ряда субсидий. В частности, выделяем деньги на строительство двух новых школ. Почти 460 млн рублей будут направлены в Якутию и Свердловскую область. Обе школы, надеюсь, будут сданы в этом году. Мы регулярно выделяем деньги на закупку автомобилей скорой помощи, школьных автобусов. Недавно обсуждали эту тему в Курске. Сегодня распределим на эти цели из резервного фонда Правительства 10 млрд рублей. Половина пойдёт на закупку не менее 1,2 тыс. автомобилей скорой медицинской помощи, и столько же – на приобретение не менее 2,2 тыс. автобусов, на которых можно будет перевозить детей школьного и при необходимости дошкольного возраста. Это важная мера, её в регионах ждут.

Перейдём к обсуждению.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > premier.gov.ru, 31 июля 2019 > № 3071921 Дмитрий Медведев

Электронные кошельки завязали на банковские счета

Влада Сюткина

Совет Федерации одобрил проект Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О национальной платежной системе", предусматривающий внесение в данный нормативно-правовой акт поправок, вводящих запрет на анонимное пополнение электронных кошельков. Как считают в экспертном сообществе, данные изменения негативно скажутся на рынке.

Законопроект разработан Членом Совета Федерации Николаем Журавлевым и группой депутатов Государственной Думы, включая председателя Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова.

Законопроект устанавливает требования к приему на территории России электронных средств платежа, эмитируемых иностранными поставщиками платежных услуг (AliPay, WeChat и т.п.). Среди требований, устанавливаемых законопроектом к электронным кошелькам - запрет на пополнение неперсонифицированных электронных кошельков без открытия банковского счета. Помимо того, законопроект уточняет такое понятие, как "иностранная платежная система" и устанавливает требования к функционированию данных систем на территории России.

Как указали корреспонденту ComNews в Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД), поправки, предусматривающие запрет пополнять без открытия банковского счета неперсонифицированные электронные кошельки, не прошли даже базовые стадии общественного обсуждения, и этот факт в настоящее время волнует участников рынка. "Ограничительные положения были внесены в рамках второго чтения в непрофильный законопроект по регулированию иностранных платежных систем и приняты в течение нескольких дней. У отрасли не было возможности не только проанализировать изменения, но и должным образом на них отреагировать. Не были представлены и аргументы, которые бы обосновали подобные ограничения и срочность внесения", - обратили внимание в АЭД.

При этом в Ассоциации заметили, что предполагаемый законопроектом запрет существенно ограничит выбор потребителей и сократит стимулы к использованию безналичных инструментов. "Привычные способы пополнения кошельков, владельцы которых не прошли идентификацию или упрощенную идентификацию, через терминал или в офисе оператора сотовой связи станут невозможными", - указали в Ассоциации, отметив, что в настоящее время в системах электронных денег ежегодно совершается более 2 млрд. операций на сумму более 1,7 трлн рублей.

"Это по-прежнему востребованный платежный сервис, пользовательская база электронных кошельков в России, как и во всем мире, продолжает расти. Негативные эффекты от принятых поправок ощутят более 10 млн потребителей. Изменения также негативно скажутся на стратегических целях Банка России по повышению конкуренции, доступности финансовых услуг, безналичного оборота", - заявили в АЭД.

Вместе с тем в Ассоциации отметили, что функционал неперсонифицированных электронных кошельков в последние годы уже существенно ограничен. "Их нельзя использовать для платежей за рубеж, переводов другим физическим лицам. С неидентифицированного кошелька нельзя снять деньги в наличной форме. Все ключевые риски уже минимизированы и ограничения на пополнения этих инструментов не окажет какого-то положительного влияния. Введение аналогичных запретов в Белоруссии в 2015 году показало отрицательное влияние на финансовую доступность и инновационный потенциал, не привело к решению каких-то практических задач, и в данный момент Национальный банк Беларуси планирует до конца года вновь разрешить использование неидентифицированных электронных кошельков", - проинформировали в АЭД.

В Ассоциации также обратили внимание на то, что Национальной оценкой риска финансирования терроризма предусмотрено, что Россия в целях минимизации рисков привлечения средств в сети интернет предусмотрит возможность блокировки платежных инструментов и запретит выдачу наличных с неперсоницифированных электронных средств платежа. "Обе эти задачи уже выполнены, что существенно снизило соответствующие риски. Запрет на пополнение неперсонифицированных электронных средств платежа без открытия банковского счета в национальной оценке риска не упоминается", - отметили в АЭД.

Резюмируя, в Ассоциации заявили: "Мы убеждены, что принятые новации негативно скажутся на целях по повышению доступности финансовых услуг, снизят конкуренцию на рынке. В последние годы регулятор и отрасль сформировали отлаженные механизмы для обсуждения изменений в регулирование, в том числе подробно и всесторонне обсуждались проблемы и пути развития идентификации платежных инструментов. К сожалению, причины такого существенного изменения законодательства в обход этих механизмов и, особенно, необходимости такого срочного решения остались непонятными для участников этого процесса".

Председатель Совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов, говоря с корреспондентом ComNews о тех сторонах, которые могут выиграть от вводимого законопроектом запрета, сказал следующее: "Признаться, я не вижу очевидных бенефициаров поправок. Точно можно сказать, что новации негативно скажутся на пользовательском опыте - совершать безналичные платежи станет менее удобно. Особенно это касается тех потребителей, которые по тем или иным причинам не могут или не хотят открывать банковский счет. Мне кажется, от новаций не выиграют и правоохранители, потому что на самом деле кредитные организации уже обладают большим массивом данных о клиентах и пополнение кошельков с банковского счета вряд ли сильно обогатит эту информацию".

Председатель правления Ассоциации участников рынка платежных услуг "Некоммерческое партнерство "Национальный платежный совет" Алма Обаева в разговоре с корреспондентом ComNews отметила, что запрет, предполагаемый законопроектом, окажет сильное негативное влияние на рынок потому, что у некоторых пользователей есть привычка пополнять электронный кошелек наличными. "Судя по сути запрета, накладываемого законопроектом, заинтересованной в нем стороной является Росфинмониторинг", - указала Алма Обаева. Она также добавила, что, по различным оценкам анонимные электронные кошельки в настоящее время составляют 10-15% от общего количества.

В пресс-службе "Яндекс.Денег", беседуя с корреспондентом ComNews, заметили, что в компании выражают обеспокоенность в связи с принятием законопроекта, в частности устанавливающего ограничения пополнения электронных кошельков. "В 2014 году законодатель уже ограничил функции анонимных кошельков, установив лимит в 15 тыс. рублей и запретив переводы на другие кошельки, счета или карты - сейчас с анонимного счета можно только оплатить товары или услуги российских организаций. Таким образом, из-за ограничений анонимный кошелек непривлекателен для противоправных действий, но, в отличие от наличных денег, более удобен для пользователя, прозрачен для регулятора и служит примером реализации стратегии ЦБ РФ по повышению доступности банковских услуг", - отметили в пресс-службе "Яндекс.Денег".

Запрет пополнения анонимных кошельков наличными и ограничения на пополнения с банковских счетов, как указали в компании, существенно усложнит использование электронных денег. "А это не только ущемляет интересы миллионов пользователей, которые лишаются единственной возможности не выходя из дома получить удобный инструмент для небольших расчетов, но и создает препятствия достижению целей государственной стратегии по повышению доступности финансовых услуг. Кроме того, изменения негативно скажутся на доходах операторов электронных денег, которые наравне с банками вкладывают много средств в стимулирование безналичных платежей — а значит, в рост прозрачного денежного рынка и цифровой экономики. Опыт других стран показывает, что полный запрет неидентифицированных кошельков неэффективен — мы видим, как после многих лет отказа от анонимных счетов в Беларуси обсуждаются варианты смягчения правил. Мы сожалеем, что эти факторы, а также мнение бизнеса и отраслевых ассоциаций не были учтены при разработке поправок к ФЗ-161, ограничивающих функции анонимных электронных кошельков", - заявили в "Яндекс.Денгах".

В пресс-службе Qiwi, говоря с корреспондентом ComNews, отметили, что цель принятого закона не ясна, а также обратили внимание на то, что анонимный кошелек - это самый легкий способ для людей, привыкших к наличным, попробовать банковские услуги. "Поэтому ограничения функционала этого средства платежа должны сопровождаться предоставлением потребителю простого способа идентификации, например - по номеру водительского удостоверения или номеру телефона. Помимо того, необходимо урегулировать вопрос с упрощенной идентификацией нерезидентов, которые пока не имеют простого доступа к российским финансовым сервисам", - указали в Qiwi.

При этом в компании отметили, что на рынке существует масса бизнес-моделей, для которых пополнение анонимного электронного средства платежа наличными - единственный приемлемый способ работы с клиентами. "Как пример можно привести транспортные и подарочные карты. Если смотреть с точки зрения оборота, подавляющее большинство пользователей в нашей экосистеме являются идентифицированными. К тому же, закон вступит в силу через год - к этому времени государство в диалоге с бизнесом может продвинуться в разработке и предоставлении клиенту простых способов идентификации", - заявили в Qiwi.

В компании также рассказали об уже существующих ограничениях электронных кошельков: "С самого начала действия 161-го федерального закона анонимные кошельки жестко лимитированы по суммам: из баланс не может превышать 15 тыс. рублей, а общая сумма операций в месяц - не более 40 тыс. рублей. Также действует лимит на типы платежей, которые можно совершать с анонимных кошельков: это только оплата в пользу российских юридических лиц. А с прошлого года с анонимных кошельков запретили даже снимать наличные, так что этот инструмент платежа и так имел весьма ограниченный функционал".

Резюмируя, в Qiwi заявили следующее: "В любом случае использование анонимного кошелька для государства гораздо более прозрачно, чем использование наличных, поэтому запрет на внесение наличных на анонимные кошельки должен стимулировать клиентов идентифицироваться, а не возвращаться к привычным методам расчётов. Для этого требуется простой и эффективный механизм идентификации".

В пресс-службе WebMoney Transfer корреспонденту ComNews указали, что в результате принятия законопроекта количество клиентов, которым нужно совершить платеж не с банковского счета, а транзитом с него через электронный кошелек, упадет примерно до нуля. "В данный момент уже действует ряд ограничений для владельцев анонимных электронных кошельков, они не могут вывести их в наличные или перевести другому физическому лицу, а только потратить на товары и услуги - соответственно удар придется и по российским интернет-магазинам. Существенно сократится доступность финансовых услуг для подростков, маломобильных граждан и всех у кого нет паспорта и\или банковского счета. Эти люди будут фактически вытеснены с регулируемого рынка электронных денег. Те же, против кого поправки направлены, перейдут к другим способам оплаты, воздействовать на которые законодатели не в состоянии", - заявили в WebMoney Transfer.

Относительно того, кто может выиграть от принятия законопроекта, в компании заметили: "Здесь логичнее говорить о том, кто проиграет. В их числе интернет-магазины и добросовестные пользователи. Напомним, что в России порядка 10 млн неперсонифицированных электронных кошельков", - отметили в WebMoney Transfer.

Финансовый директор VR_Bank Роман Ромашевский сообщил корреспонденту ComNews, что в компании целиком поддерживают принятый законопроект. "В таком виде закон станет реальным инструментом противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма на территории страны. Инициатива станет поворотной для рынка. Исчезнет сегмент, использовавший неидентифицированные кошельки, его доля составляет сейчас не более 15% рынка платежных услуг. Остальной рынок перейдет на упрощенную идентификацию – современный, удобный и безопасный метод для пользователей", - отметил Роман Ромашевский.

По мнению аналитика ГК "Финам" Леонида Делицына, при запрете на анонимное пополнение электронных кошельков платежные системы лишатся конкурентного преимущества, которое они имели в сравнении с банками, и которое привлекало часть клиентов. "Хуже того, часть клиентов будет определенно недовольна, но жаловаться будет не законодателям, и не на них – клиенты решат, что платежная система изменила правила по собственной воле, что может отразиться и в негативных сообщениях в социальных сетях. Платежные системы вполне правомерно ожидают только отрицательные последствия для собственного бизнеса, хотя и отмечают, что количество клиентов, использующих анонимное пополнение невелико – и это разумно, потому что инвесторов на биржах слишком пугать гипотетическим большим уроном не следует. Реакция бирж определенно не является позитивной, в частности, акции Qiwi снизились сегодня на 4%. Вполне справедливо и их замечание о том, что усиление ограничений работает против идеи построения цифровой экономики", - заметил Леонид Делицын.

Выиграют в какой-то мере, на его взгляд, от законопроекта структуры, задачей которых является борьба с финансированием терроризма и легализацией преступных доходов. "Работать им некоторое время будет проще, поскольку вопрос про анонимные кошельки можно будет закрыть. Впрочем, те, кому они противодействуют, тоже не теряют время и, скорее всего, непрерывно тестируют новые инструменты", - указал Леонид Делицын.

Аналитик управления операций на российском фондовом рынке ИК "Фридом Финанс" Александр Осин в разговоре с корреспондентом ComNews отметил, что, согласно оценкам отраслевых игроков, в настоящее время подавляющий объем операций пополнения электронных кошельков уже проходит через банки. "Поэтому, в краткосрочном периоде – после принятия закона - можно ожидать падения выручки операторов рынка в пределах 10% год к году и чистой рентабельности – в пределах 2% от выручки. Это немного для крупных игроков, но ограничит возможности по развитию для новых компаний сектора, будет способствовать перемещению средств инвесторов из данного финансово-технологического сегмента в мене высокорискованные сферы", - заявил Александр Осин, добавив, что в выигрыше от законопроекта будут банки. "Они получат возможность принять участие в консолидации отрасли", - указал Александр Осин.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 30 июля 2019 > № 3076257

Кредиты убивают

пожар в экономике заливают кредитным бензином — но это лишь самый скорый путь к взрыву

Алексей Анпилогов

Удивительно — но хотелось бы проанализировать выступление главы министра экономического развития РФ Максима Орешкина на радиостанции «Эхо Москвы». Не потому что у «Завтра» поменялась гражданская позиция — а потому что в интервью действительно подняты достаточно понятные, но и бесконечно печальные новости: согласно данным министра, задолженность по потребительским кредитам в России растет по 25% в год, что за прошедший 2018-й добавило в долги россиян громадную цифру в 1 трлн 800 миллиардов рублей.

Общая сумма взятых «в короткую» и «в длинную» заёмных денег по всей России на сегодняшний день составляет уже составляет 16 трлн рублей, в то время, как годом раннее на российских гражданах висело «всего лишь» 12,1 трлн кредитных обязательств. Путём несложных арифметических подсчётов можно понять, что на самых «токсичных» и ростовщических потребительских кредитах банки уже делают 46% прироста своего кредитного портфеля. При этом такой кредит не просто горе для заёмщика или сверхдоход для банка — но и громадные риски для всей экономики, так как, если кто не понимает, часто и густо потребительские кредиты обеспечены исключительно текущими доходами заёмщика. Отсюда следует и простая логика: потерял человек работу или же просто «просел» по зарплате — и тут же его кредит стал безнадёжным и необслуживаемым.

Мотивация людей, в общем-то, ясна. Большая часть российского населения буквально живёт «от получки до получки», а меньшая часть ещё и озабочена покупками различных статусных вещей, будь то смартфонов или бытовой техники, где «потреб» — единственный путь к желаемому, но недоступному. За кадром такого подхода остаётся простой факт — потребление наращивается однократно, после чего заёмщик, по сути, даёт добровольное согласие на «руку банка» в своём кошельке и соглашается на уменьшение своего долгосрочного потребления. Ведь конские проценты банку платит именно он!

Отсюда, кстати, проистекает и наблюдаемая картина, о которой рассказал министр Орешкин: экономика страны растёт (ну как растёт ... стагнирует скорее) на потребительских кредитах, население под эти кредиты фактически закладывает свои копеечные зарплаты, а зарплаты, в свою очередь — напрямую зависят от роста экономики. Короче, условный Федя покупает на кредитные деньги то, что произвёл Вася, Вася же берёт деньги в кредит, чтобы купить то, что сделал Федя. А потом приходит даже самый маленький кризис — и всё валится в тартарары. И у Васи, и у Феди, и у алчного банка, который успешно жировал на безумных процентах по потребительскому кредиту.

Пока что проценты по всему кредитному портфелю физических лиц ещё подъёмны для российской экономики. Но надо понимать, что сама экономика страны в последние годы растёт в пределах статистической погрешности — всего на 1,5-2% в год. Такой рост может легко превратиться в спад, что и произошло в 2015-2016 годах, когда экономика России «росла» на минус 2,8 и минус 0,2%. В момент такого спада, да ещё и при продолжающемся росте кредитов, всё просто рухнет в виде острого долгового кризиса, который ещё больше завалит всю экономику.

Стоит ли продолжать накачивать страну такими токсичными и одноразовыми по сути кредитами? Статистика проста: сегодня на каждого жителя России, включая и грудных детей, приходится в среднем уже по 110 000 рублей накопленного долга. Вроде бы и немного? Но надо понимать, что кредит этот постоянно растёт, растут проценты по нему и уже растёт безнадёжная задолженность — по состоянию на прошлый год невозвратными только официально числились 850 млрд рублей из 12,1 трлн общего долга. По сути дела, уже сегодня каждый 14-й кредит был невозвратным, а на деле даже каждый 7-й — так как большую часть проблемных кредитов составляла именно потребительская «мелочь».

Эти цифры показывают очевидное — западная кредитная модель роста в российских условиях работает откровенно плохо — или же не работает вовсе и заводит страну в тупик. Никакого стабильного роста за её счёт добиться невозможно — современная экономика России выстроена по другим лекалам, где, например, низкая безработица обуславливается в том числе и низкими заработными платами. И перестроить такую структуру российского рынка труда с опорой на всю ту же западную модель можно только вернувшись к людоедским подходам 1990-х годов — снова выкинув на улицы миллионы своих сограждан и обеспечив оставшихся сверхдоходами — для того, чтобы они смогли платить банкам. Только вот такой подход действует в Бразилии, где можно выжить в фавелах, но не в России, где это означает быструю смерть от холода и голода.

Поэтому, сказав «а», министрам российского правительства не стоит прятать голову в песок — а стоит тут же уточнить, кто же в этой ситуации «б». Без структурной реформы российской экономики, без отправки на свалку истории неолиберальных подходов — в России невозможно построить модель устойчивого развития. Пока что пожар в экономике заливают кредитным бензином — но это, как показывает практика, лишь самый скорый путь к взрыву. Не экономическому — а социальному.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > zavtra.ru, 30 июля 2019 > № 3076121 Алексей Анпилогов

Нарушение банковской тайны: США требуют от россиянина $100 млн

Генпрокурор США потребовал от россиянина Винника $100 млн

Рафаэль Фахрутдинов

В США подан иск на $100 млн против российского специалиста по криптовалютам Александра Винника в качестве компенсации за якобы нарушение банковской тайны его биржей ВТС-е. Сам Винник находится в тюрьме в Греции — его обвиняют в отмывании $4 млрд через транзакции биткоинов. Франция требует экстрадиции Винника по обвинению в вымогательстве и создании преступной группировки.

В США против россиянина, специалиста по криптовалютам Александра Винника генеральным прокурором подан иск с требованием $100 млн компенсации якобы за нарушение банковской тайны принадлежащей ему биржей ВТС-е.

Сумма состоит из $12 млн, которые требуют лично от Винника, и $88 млн от онлайн-биржи BTC-e, которой, по данным американской прокуратуры, владеет россиянин, передает РИА «Новости».

Летом 2017 года Винник приехал на отдых в Грецию как турист с женой и двумя маленькими детьми. Тогда же его арестовали по запросу США — американские правоохранительные органы обвинили его в нарушении американского законодательства и создании без лицензии американских властей биржи криптовалют.

Греческая полиция объяснила его задержание подозрением в том, что россиянин отмывал $4 млрд через транзакции биткоинов. Греческая полиция заявляет, что задержанный россиянин возглавлял преступную организацию, которая владеет и управляет «одним из крупнейших киберпреступных сайтов», передает НСН.

В мае прошлого года арестованный заявил, что готов дать показания — но только российским следственным органам.

«Винник написал явку с повинной в РФ, в которой говорится, что он знает о преступлениях, совершенных в сфере финансовых технологий. Винник заявил, что готов дать показания в России и помочь в расследовании», — рассказывал источник в правоохранительных органах.

Вскоре Винник подал прошение о политическом убежище в Греции, чтобы избежать экстрадиции в США. Сам россиянин не признает вину и называет дело американской провокацией, а его адвокаты говорят об отсутствии состава преступления. Винник также назвал свое дело политическим.

Вскоре Винник написал обращение к российскому президенту Владимиру Путину с просьбой о помощи.

Россиянин также попросил Путина позаботиться о его семье, так как его жена тяжело больна и дети могут остаться сиротами.

«Это значит, что времени у меня теперь немного и в случае моей смерти прошу вас не отдавать мое тело врагу и похоронить его по христианским обычаям», — написал арестованный.

По словам адвоката россиянина, обращение было передано в Москву через диппредставительство России в Греции. Винник периодически проводит голодовки и регулярно доставляется в медотделение при тюрьме.

В марте нынешнего года премьер-министр Греции Алексис Ципрас перед визитом в Москву обещал выдать Александра Винника в Россию, сообщали источники в правительственных кругах Греции.

Источники отмечали что Винник вскоре будет экстрадирован в Россию, так как имелись судебные решения.

«Фактически это было одним из обязательств греческого правительства в рамках восстановления двусторонних отношений», — указывали в Афинах.

Проблемой был выбор времени выдачи — до или после поездки визита Ципраса, в связи с чем принятие решения затянулось.

Кроме того, источники отмечали, что вопрос о выдаче Винника поднимался на переговорах президента России Владимира Путина с Ципрасом в Москве.

При этом в Афинах уходят от ответа на вопрос, почему российский гражданин до сих пор находится в заключении в Греции.

Пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков заявил, что в Кремле не следят за делом Александра Винника, передает ФАН.

«Нет, не следят», — подчеркнул представитель Кремля, отвечая на соответствующий вопрос журналиста.

Стоит отметить, что Париж также хочет видеть Винника у себя в тюрьме — французская сторона утверждает, что с 1 января 2016 года по 14 июня 2018 года Винник на территории Франции занимался вымогательством и отмыванием денег, при этом будучи лидером преступной группировки.

Сам заключенный рассказал, что французская сторона пытается добиться его выдачи для экстрадиции в США. Винник предположил, что сами Соединенные Штаты не могут договориться о его экстрадиции, что «затягивает» дело.

«США добиваются моей экстрадиции через Францию. Выдать человека европейской стране, такой как Франция, проще, чем неевропейской», — подчеркнул россиянин.

В МВД России объявили Винника в международный розыск.

По данным российского следствия, 21 мая 2018 года было возбуждено уголовное дело по факту хищения средств в сфере компьютерной информации, а Винника объявили в розыск 1 июня.

По версии следствия, имея доступ к бирже ВТС-е, Винник наладил контакты с продавцами и покупателями криптовалют, а при личной встрече с ними он договаривался об особых условиях ввода, обмена и вывода криптовалют и фиатных денежных средств, похищенных у граждан и организаций в России. Затем денежные средства были обналичены неустановленными соучастниками.

«Среди прочих обналичивали денежные средства, похищенные со счетов банков, расположенных на территории Российской Федерации, которые ранее были похищены путем взлома сети банков посредством использования вируса «Бухтрап», — указано в постановлении.

По оценке следствия, ущерб от таких действий Винника превысил 750 млн руб.

США. Греция. Франция. Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > gazeta.ru, 27 июля 2019 > № 3068272

Как предупредить крах автоматизации управления прибыльностью

ОЛЬГА МОРОЗОВА

эксперт компании Intersoft Lab, к.т.н., доцент кафедры «Бизнес-информатика» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации

Не первый год банки пытаются решать задачу управления прибыльности, внедряя специализированное ПО на основе хранилищ данных. Чтобы избежать неоправданных трат и предотвратить провал проекта автоматизации, предлагаем воспользоваться простым алгоритмом для диагностики готовности банка к автоматизации процессов УП.

Управление прибыльностью (УП), как составляющая финансового управления кредитной организацией, включает в себя такие процессы как прогнозирование и планирование, оценка, мониторинг, контроль и анализ финансового результата в целом по банку и сегментировано по бизнес-направлениям, подразделениям, точкам продаж, клиентам, продуктам и каналам сбыта.

Не первый год банки пытаются решать задачу управления прибыльности, внедряя специализированное ПО на основе хранилищ данных. Однако, до сих пор более половины проектов автоматизации УП терпят неудачу. Ключевая причина кроется в неготовности кредитных организаций к их реализации. С одной стороны, встречается методическая незрелость и недостаточная проработка процессов УП, подлежащих автоматизации. С другой стороны, масштабный проект по построению хранилища данных может быть избыточен и экономически нецелесообразен, если объем первичных данных невелик или поставлена «узкая» задача автоматизации, например, выпуск отчетности по финансовому результату в целом по банку.

Чтобы избежать неоправданных трат и предотвратить провал проекта автоматизации управления прибыльностью, предлагаем воспользоваться простым четырехшаговым алгоритмом диагностики готовности банка к автоматизации процессов УП. Алгоритм опирается на практический опыт компании Intersoft Lab.

Алгоритм оценки готовности банка к автоматизации управления прибыльностью

Для оценки готовности банка к автоматизации управления прибыльностью и определения оптимальнй ИТ-платформы предлагаем воспользоваться следующим алгоритмом:

Шаг 1. Оцените объемы первичных данных и определите методы их обработки.

Объемы обрабатываемых данных могут существенно варьироваться в зависимости от масштаба бизнеса, наличия филиальной сети, участия банка в холдинговых структурах, его бизнес-модели (корпоративных банк, розничный или универсальный банк). Отталкиваясь от полученных оценок, сформулируйте требования к методам сбора, подготовки и анализа данных.

Шаг 2. Определите уровень сложности методической модели и требования к функциональности системы автоматизации УП.

При оценке сложности методической модели УП нужно учесть количество аналитических разрезов, особенности методологии финансового планирования (планирование только объемных показателей, использование денежных потоков для прогнозирования состояния портфелей ресурсов, учет чувствительности показателей плана к риск-факторам моделей поведения окружающей среды и т.п.), состав методик уточнения финансового результата (аллокации расходов, трансфертное управление ресурсами). Выяснив характеристики модели финансового управления, зафиксируйте требования к функционалу.

Шаг 3. Выясните цели внедрения системы (управление финансами, маркетинг, бизнес-планирование, стратегическое управление, управление персоналом) и процессы, подлежащие автоматизации.

По результатам выполнения этого пункта определите состав пользователей системы и состав решаемых управленческих задач: планирование и прогнозирование, мониторинг и контроль финансового результата, текущий и ретроспективный анализ и пр.

Шаг 4. Опираясь на полученную информацию, с помощью следующей таблицы определите степень готовности банка к автоматизации процессов УП и целесообразность использования для этого специализированного ПО. Может оказаться, что для решения поставленных задач банку будет достаточно электронных таблиц:

Практические рекомендации по использованию алгоритма

Для простых учетных и аналитических задач некрупных корпоративных банков более сложный инструментарий, чем электронные таблицы, требуется редко. Их использование оправдано в том случае, когда затраты на предварительную подготовку и сбор данных находятся в разумных рамках, а качество получаемой информации удовлетворяет потребителей.

Автоматизированные системы для управления прибыльностью на базе корпоративных хранилищ данных можно условно разделить на две категории. К первой относятся ИТ-решения начального уровня, предназначенные исключительно для целей управления финансами. Ко вторым - продвинутые системы с большим количеством аналитик и сложными методиками уточнения финансового результата. Такие системы подходят крупным коммерческим розничным банкам, выстраивающим корпоративное управление в соответствии с лучшими международными практиками, охватывающими стратегическое управление, бизнес-планирование и маркетинг, управление рисками и персоналом. Заметим, что, постепенно развивая и наращивая функционал системы начального уровня, ее можно при необходимости и желании трансформировать в продвинутую.

В заключении добавим, что по данным, полученным из открытых источников маркетинговой службой компании Intersoft Lab, за последние 20 лет в сфере автоматизации управления прибыльностью наблюдается устойчивый тренд к «усложнению» проектов, то есть к включению в их цели задач по автоматизации аллокаций расходов и трансфертного управления ресурсами. Если в период с 2000 по 2009 годы доля сложных проектов составила порядка 12%, то с 2010 по 2018 годы она выросла более чем в 3.5 раза - до 40%.

Например, в Новикомбанке в 2014-2015 годах была осуществлена масштабная перестройка модели финансового управления. Для ее ИТ-поддержки было развернуто хранилище данных, на основе которого автоматизирован расчет финансового результата по подразделениям, точкам продаж и клиентам с учетом внутренней стоимости ресурсов и разнесения накладных расходов. В Банке Казани в 2016-2017 годах был выполнен проект по построению «продвинутой» системы для управления прибыльностью и подготовки аналитической отчетности. В Банке ЦентрКредит в 2018 году завершился проект по автоматизации процессов финансового планирования на основе прогнозной аналитики. В итоге на основе хранилища данных реализован замкнутый цикл управления прибыльностью - начиная с детального планирования на основе прогнозов денежных потоков с учетом поведения клиентов и особенностей регионов и заканчивая оценкой и анализом фактического финансового результата по бизнес-направлениям и банковским продуктам с применением продвинутых моделей его уточнения.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 26 июля 2019 > № 3075431 Ольга Морозова

Сбербанк персонализировал меню своих банкоматов. Об этом говорится в сообщении банка.

После прохождения идентификации, на главном экране появятся те пункты меню, которые клиент чаще всего использовал раньше, а также актуальные именно для него персональные предложения банка.

В частности, система сама предложит клиенту наиболее часто используемые им суммы снятия наличных, регулярно совершаемые им операции и даже поздравит его с днем рождения, предложив подарок.

Новый функционал уже доступен в 44 000 банкоматов Сбербанка, а до конца 2019 года будет тиражирован на всю сеть устройств самообслуживания банка, имеющих сенсорный экран.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > akm.ru, 26 июля 2019 > № 3068421

Ипотека по-русски: возможно ли повторение кризиса в США?

Как модель развития ипотечных ценных бумаг защищает рынок

В рамках нацпроекта «Жилье и городская среда» Россия ставит задачей наращивание темпов вводимого жилья до 120 млн кв. м в год, чему в том числе должно способствовать снижение ипотечных ставок. Где еще ипотека может быть драйвером, почему можно считать надежными ипотечные облигации с поручительством ДОМ.РФ и в чем были национальные особенности кризиса в США в 2007 году, «Газете.Ru» рассказал доктор экономических наук, профессор, заведующий кафедрой «Ипотечное жилищное кредитование и страхование» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Александр Цыганов.

— Стала ли в России ипотека драйвером экономики?

— Ипотечное кредитование за последние пять лет прочно заняло одно из центральных мест в экономической и социальной повестке страны.

Программа субсидирования ставок по ипотечным кредитам для покупки строящегося жилья оказалась одной из наиболее эффективных антикризисных мер, реализованных правительством в 2015-2016 годах. Программа помощи ипотечным заемщикам в 2016-2018 году предотвратила массовые дефолты по кредитам в иностранной валюте и обеспечила мягкий переход рынка к рублевым кредитам: доля кредитов в иностранной валюте на сегодня составляет 0,4% от совокупного портфеля задолженности. Ипотечное кредитование используется и как инструмент демографической политики и поддержки рождаемости: с 2018 года во исполнение поручений президента Российской Федерации Владимира Путина действует программа 6-процентной ипотеки для семей с детьми, а с 2019 года при рождении третьего или последующего ребенка государство выделяет субсидию 450 тысяч для погашения задолженности по ипотечному кредиту.

Ипотечное кредитование – это и основной инструмент достижения национальных целей в жилищной сфере. Анализ паспорта национального проекта «Жилье и городская среда» показывает, что по сравнению с 2017 годом власти планируют к 2024 году за счет развития рынка ипотечного кредитования обеспечить прирост количества семей, улучшающих жилищные условия, на 1,2 млн семей – это 80% от необходимого прироста за период.

Главный механизм поддержки ипотечного кредитования, предусмотренный паспортом национального проекта «Жилье и городская среда» – однотраншевые ипотечные ценные бумаги (ИЦБ) с поручительством ДОМ.РФ.

— Можно ли говорить о том, что механизм ИЦБ несет в себе риск надувания пузыря на рынке ипотечного кредитования?

— В условиях растущей значимости ипотеки дискуссии об оптимальных путях и рисках развития рынка ипотечного кредитования выходят за границы ответственных ведомств и профессиональных рыночных игроков, привлекая широкие круги участников, являющихся носителями полярных, а порой и противоречивых точек зрения. Впрочем, и противоречивые, основанные на «мифах» и популярных заблуждениях, мнения несут определенную пользу, активизируя обсуждение реальных механизмов работы сектора жилищного финансирования.

Так, 18 июля рейтинговое агентство «АКРА» опубликовало исследование «Как избежать ипотечного кризиса в России», выступив с критикой решений по развитию ипотечного рынка, реализуемых Минфином России и Банком России в рамках национального проекта «Жилье и городская среда».

Лейтмотив исследования – это ожидание ипотечного кризиса, связанного, по мнению агентства, с моделью поддержки жилищного финансирования посредством выпуска стандартизованных, однотраншевых ипотечных ценных бумаг, обеспеченных поручительством ДОМ.РФ, по аналогии с облигациями государственных ипотечных агентств США, а в качестве «лекарства» предлагается развитие многотраншевых ипотечных облигаций с рейтингами кредитных агентств. Оставляя за скобками вопросы этики и возможного конфликта интересов у рейтингового агентства, исследование заслуживает детального анализа и разбора, в первую очередь как первая попытка оспорить и пересмотреть модель развития рынка, принятую и реализуемую на государственном уровне.

— Есть ли аналогия с печально известным кризисом в США, который создал эффект домино на мировых финансовых рынках?

— Кризис на ипотечном рынке в США 2007-2009 годов породил множество мифов о том, что причиной кризиса и утраты финансовой стабильности послужила деятельность государственных ипотечных агентств. В той или иной форме большая часть этих мифов нашла отражение в представленном исследовании.

В действительности, фундаментальная причина кризиса была связана с первичным активом, а точнее – двумя особенностями американского ипотечного рынка образца 2005-2007 годов: высокая доля кредитов с низким или нулевым первоначальным взносом и широко распространенная практика «долг в обмен на ключи», позволяющая заемщику списать долг в обмен на жилье в любой момент времени. В момент снижения цен на недвижимость это привело к массовым дефолтам по ипотечным кредитам либо отказу от обязательств со стороны платежеспособных заемщиков с возвратом банку потерявшего стоимость жилья. Отметим, что в России доля кредитов с низким первоначальным взносом минимальна, в том числе благодаря последовательной политике Банка России, а односторонний отказ от исполнения обязательств по кредитному договору в обмен на предмет залога невозможен.

Это в принципе делает невозможным повторение у нас американского сценария кризиса.

— Но ведь в США был большой объем производных ценных бумаг, которые почти вмиг обесценились…

— Справедливости ради, рынок ипотечных облигаций действительно сыграл роль «триггера» — дефолты по кредитам, лежащими в покрытии ипотечных ценных бумаг привели к существенным убыткам инвесторов и стали причиной глобального финансового кризиса. Но как на самом деле осуществлялась секьюритизация ипотеки в США?

Исторически основным механизмом секьюритизации являлись однотраншевые ипотечные облигации с поручительством государственных агентств Fannie Mae и Freddy Mac, которые за более чем 50 лет создали одну из самых эффективных систем жилищного финансирования в мире. Благодаря этой модели был создан сверхликвидный рынок ипотечных облигаций, который позволил банковской системе кратно увеличить объемы ипотечного кредитования за счет передачи процентного риска профильным долгосрочным инвесторам.

Вместе с тем, по мере роста рынка «subprime» кредитов, не отвечавших стандартам качества государственных агентств, развитие получили многотраншевые бумаги, обязательства по которым обеспечивались не за счет кредитного качества агентства и ипотечного покрытия, а за счет разделения на так называемые «старшие» и «младшие» транши с присвоением им рейтингов международных агентств.

В 2006 году, в преддверии кризиса, доля многотраншевых бумаг без поручительства агентств достигла своего пика (55% в объеме выпуска) и именно такие бумаги послужили «триггером» для развития глобального финансового кризиса. Особую роль в этом сыграли рейтинговые агентства, присваивавшие высокие рейтинги в структурах, обеспеченных субординированными классами выпусков, концентрировавших на себе риски дефолта, которые в период системного спада цен на недвижимость перестали одновременно поддерживать старшие классы.

— Кто давал добро на выпуск этих облигаций? Почему в них верили?

— В ходе расследования специальной комиссии, созданной Конгрессом США в 2009 году (National Comission on the Causes of the Financial and Economic Crisis in the United States (Financial Crisis Inquiry Commission (FCIC), The financial crisis inquiry report), было установлено, что кредитные рейтинговые агентства абсолютно провалились в выполнении своей главной задачи — обеспечении качественных рейтингов по ценным бумагам в интересах инвесторов. Так, согласно отчету, агентство Moody's c 2000 по 2007 год присвоило наивысший рейтинг AAA 45 тысячам (!) выпусков ипотечных облигаций, из которых к 2008 году у 83% был снижен кредитный рейтинг. По результатам расследования «большая тройка» международных кредитных агентств была вынуждена выплатить миллиардные штрафы и компенсации.

В целом, вызывает сомнения экспертиза любых рейтинговых агентств, включая национальные, в области оценки кредитного риска в ипотеке. Так, предлагаемые «АКРА» методы анализа относятся к так называемым полипараметрическим скоринговым картам, применявшимся еще на заре рейтинговой деятельности международных рейтинговых агентств. Напротив, современные технологии, доступ к большим данным, развитие машинного обучения систем, принимающих кредитные решения позволяют первичным держателям кредитного риска (банки и ипотечные агентства) обеспечить значительно более полный и точный предиктивный анализ риска и доходности.

Отметим, что инвесторы в однотраншевые ипотечные облигации с поручительствами государственных агентств избежали каких-либо потерь в ходе финансового кризиса в США.

Все обязательства перед ними были выполнены в полном объеме. После кризиса основу рынка США составляют именно такие облигации, а доля сложных инструментов сократилась до 3% в 2012 году.

— Развитие этого рынка может спровоцировать повторение такой ситуации в России?

Ошибки американских коллег были хорошо изучены и учтены при разработке дизайна российского ипотечного рынка. В качестве основного инструмента поддержки ипотечного кредитования Минфином России и Банком России в соответствии с паспортом национального проекта «Жилье и городская среда» выбраны однотраншевые ипотечные облигации с поручительством ДОМ.РФ. При этом секьюритизация кредитов с первоначальным взносом менее 20% у нас законодательно запрещена, а в отношении ДОМ.РФ с 2020 года планируется введение нормативов финансовой устойчивости – это послужит дополнительной гарантией для инвесторов.

Секьюритизация является важным и мощным инструментом, способным преобразовать первичный рынок ипотеки, вывести риск из банковской системы, предоставляя банкам ликвидность и возможность для роста объемов кредитования, придать импульс развитию жилищного сектора и экономики в целом, необходимый для достижения национальных целей в жилищной сфере, поставленных президентом Владимиром Путиным.

Россия. США > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > gazeta.ru, 25 июля 2019 > № 3066740 Александр Цыганов

Финансовые партизаны: как бороться с черными кредиторами. Комментарий Семена Новопрудского

Черных списков в России может стать больше. К черному списку компаний и физлиц с заблокированными счетами, а также лиц с отрицательной деловой репутацией может добавиться черный список нелегальных кредиторов. Но светлее жизнь заемщиков от этого не станет

Банк России предложил включать в черные списки лиц с отрицательной деловой репутацией организаторов и бенефициаров финансовых пирамид и организаций, занимающихся нелегальным кредитованием. Об этом заявил руководитель департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях. «Мы предлагаем вернуться к обсуждению законодателями вопроса о необходимости дополнения списка лиц с отрицательной деловой репутацией, дополнив их организаторами и бенефициарами... финансовых пирамид и нелегальных кредиторов, в принципе «нелегалов» на финансовом рынке», — сказал он журналистам.

Что не так? Разве плохо, если на сайте ЦБ или на любом другом сайте, на который укажет регулятор, мы с вами сможем прочитать список людей, которые, по мнению Банка России, являются организаторами финансовых пирамид и подпольных кредитных организаций без лицензий — подлых обманщиков и мошенников? Конечно, хорошо. Только это не решит главной проблемы, ради которой затевается такой черный список, — доступа к займам для тех, кто в них остро нуждается, но по каким-то причинам не имеет возможности получить деньги у легальных заемщиков.

У явного роста рынка нелегальных кредиторов есть две основные причины. Во-первых, затяжной спад доходов россиян, продолжающийся, по вполне официальным данным Росстата, шестой год подряд — из-за него миллионы людей попали в безвыходную финансовую ситуацию. А испорченная кредитная история не дает им шансов кредитоваться в банках и иногда даже в легальных микрофинансовых организациях. Во-вторых, последовательная борьба Банка России с недобросовестными финансовыми организациями и меры по ограничению предельной стоимости кредита.

Экономическая ситуация создала вынужденный спрос на займы у бедных и неплатежеспособных граждан, а борьба с обнальщиками, рисовальщиками финансовой отчетности, банками, кредитовавшими бизнесы своих бенефициаров, ограничения по стоимости займов и другие регуляторные ужесточения вытолкнули в нелегальное поле значительное количество микрофинансовых организаций. Так черные заемщики и черные кредиторы нашли друг друга.

Проблема не столько в черных кредиторах, сколько именно в «черных» заемщиках: тех, кому заказан вход в банки и даст денег в долг не всякая легальная МФО. Опять же, ну составите вы список лиц, замеченных в создании финансовых пирамид и нелегальных кредитных организаций. Люди, которым позарез нужны деньги, все равно не будут его смотреть. А главные подпольные кредиторы у нас ищут клиентуру преимущественно двумя способами — через рекламу на столбах-деревьях-тротуарах с номером телефона и через возникающие как грибы после дождя сайты. Один заблокировали — другой появился.

Ни на этой уличной рекламе, ни на этих сайтах все равно никогда не пишутся имена реальных создателей таких подпольных кредитных организаций. У нас даже с легальными финансовыми институтами не всегда можно понять, кто ими на самом деле владеет. Что уж говорить о финансовых партизанах?

Поэтому главные и наиболее эффективные способы борьбы с нелегальными кредиторами — создание таких экономических условий, чтобы в стране не множились ряды «полулегальных» заемщиков. Нищих людей, которым поневоле приходится пользоваться услугами сомнительных финансовых структур. Ну и последовательное уменьшение теневого сектора экономики. По разным оценкам, до 15% совершеннолетних россиян вообще не пользуются никакими легальными финансовыми услугами и не являются клиентами банков даже хотя бы на уровне коммунальных платежей. Но это совершенно не означает, что никто из этих миллионов россиян вообще не занимает денег. Просто эти люди и работают тайно от государства, и зарабатывают, и берут в долг.

Черный список нелегальных кредиторов, конечно, может успокоить душу регулирующих органов — мол, смотрите, мы боремся с черным рынком кредитования, вот вам доказательство. Но этот список не решает проблему по существу. Если на подпольное кредитование есть объективный спрос, всегда будет и предложение.

Россия > Финансы, банки > bfm.ru, 23 июля 2019 > № 3064172 Семен Новопрудский

Встреча Дмитрия Медведева с генеральным директором АО «ДОМ.РФ» Александром Плутником

Глава компании доложил Председателю Правительства о результатах работы в прошлом году, а также о планах по снижению ставки ипотечного кредитования, развитию рынков институционального арендного жилья и индивидуального жилищного строительства.

Из стенограммы:

Д.Медведев: Александр Альбертович, «ДОМ.РФ» как институт развития участвует в очень важных программах, которые связаны с обеспечением жильём в самых различных форматах, с использованием различных инструментов, ценных бумаг, включая, естественно, ипотечные бумаги.

Что нового и каковы результаты работы за предыдущий год?

А.Плутник: Уважаемый Дмитрий Анатольевич, в соответствии с указом Президента национальной целью развития в жилищной сфере является выход на совершенно новые параметры улучшения жилищных условий россиян. К 2024 году ежегодно 5 миллионов семей должны получить возможность улучшать жилищные условия. Сейчас такая возможность имеется у 3,5 миллиона семей.

Конечно, основной инструмент сегодня – это ипотека. И в прошлом году, и за пять месяцев текущего года ипотечный портфель рос очень хорошими темпами. Только за пять месяцев текущего года прирост ипотечного портфеля составил порядка 20%. И сегодня общий объём портфеля – 7,5 трлн. Но для того чтобы выйти на новые цели и выполнить задачу, поставленную Президентом, ипотечный портфель потребуется увеличить в три раза.

В прошлом году было выдано 1,5 млн ипотечных кредитов. Для того чтобы выполнить задачу, поставленную Президентом, придётся выйти на показатели – более 2 млн ипотечных кредитов в год, а именно 2,3 млн кредитов. И для этого нам представляется необходимым создать специальные инструменты, которые будут снимать часть риска с банковской системы. О них я бы хотел Вам доложить, это ипотечные ценные бумаги с поручительством «ДОМ.РФ».

Сегодня уже Банком России приняты специальные решения по снижению так называемого риск-веса по этим бумагам, что позволяет банкам экономить капитал, превращая ипотечные кредиты на своём балансе в ипотечные ценные бумаги.

Д.Медведев: Вы скажите, что это даст людям. Потому что риск-вес и всё остальное – это важно, конечно, но для тех, кто этим непосредственно занимается. А какие дополнительные возможности это создаст для тех, кто хотел бы включиться в ипотечную программу?

А.Плутник: Конечно, самое важное, Дмитрий Анатольевич, что реализация таких мер поможет снизить ставку.

Банки получат возможность быстро оборачивать ипотечные кредиты, продавать их, сделать этот продукт ликвидным для рынка и в необходимый момент снимать с себя риск, продавать в рынок. Соответственно, они этот риск не будут закладывать в ставку.

Д.Медведев: На Ваш взгляд, по расчётам (я понимаю, что это нужно ещё внедрить на практике), насколько можно было бы снизить ипотечную ставку против текущей ставки, которая есть сейчас на рынке?

А.Плутник: Мы уверены, что можно выйти на показатели, установленные в указе, – 8% к 2024 году и ниже. Но за счёт реализации специальных мер, которые мы предлагаем, – по нашему мнению, к 2024 году от реализации данной меры снижение ипотечной ставки будет от 0,5 до 1%. Исключительно за счёт этой меры.

Д.Медведев: Это очень хорошая, весомая добавка в работу над снижением ипотечной ставки.

А.Плутник: Дмитрий Анатольевич, мы видим, что растёт число граждан, которые в силу разных причин улучшают свои жилищные условия иным способом. Прежде всего я бы хотел сказать о тех, кто арендует жильё. Это очень большой сегмент в России – в целом порядка 7% жилого фонда предоставляется в аренду. Но это так называемая частная аренда, не институциональная, где арендаторы и арендодатели не имеют специальной защиты в силу отдельных норм законодательства. И это такой рынок, как принято говорить, – аренда в частном секторе.

Мы реализуем определённые программы по итогам заседания Государственного совета. В 2016 году мы начали инвестировать в институциональное арендное жильё. Мы выступаем приобретателями, приобретаем либо целиком дом, либо подъезд и предоставляем гражданам в аренду. Спрос достаточно большой. Мы реализуем такой проект уже и в Москве, и есть проект корпоративной аренды в Тобольске – с компанией «Сибур». Очень востребованный продукт. Я бы хотел Вам сегодня доложить о предложениях по специальным мерам повышения инвестиционной привлекательности, прежде всего для частных инвесторов, этого сегмента.

Д.Медведев: Безусловно, это нужно делать, тем более что во многих странах – странах, как принято говорить, с развитой экономикой – решение жилищной проблемы через договор аренды жилья составляет очень значимый процент. До 50% вообще всех случаев предоставления жилья.

Вот ещё что я хотел узнать или, точнее, уточнить Вашу позицию. С этим ко мне обращались отдельные губернаторы, во время встреч эта тема звучала: как нам всё-таки быть с ипотечными кредитами для создания индивидуальных жилых домов?

А.Плутник: Дмитрий Анатольевич, по поручению Правительства мы сейчас готовим такую программу. Она будет предусматривать определённую стандартизацию объекта индивидуального жилищного строительства. Сейчас речь идёт о потребительских кредитах на строительство жилья. Эти кредиты, конечно же, обходятся гражданам значительно дороже. Для того чтобы снизить ставку, в той программе, которая сейчас разрабатывается по Вашему поручению (Минстрой её подготовил, она уже находится в процессе согласования с Министерством финансов и Министерством экономического развития), будут предложены некие стандартные подходы как к формированию земельного участка под строительство такого дома, так и непосредственно к продукту – дому, который семья будет приобретать. И сразу, как только тема эта стала активно губернаторами подниматься, мы в банке «ДОМ.РФ» такой продукт запустили. Правда, Дмитрий Анатольевич, должен доложить, что ставка всё-таки на 1% выше, чем по квартирам.

Д.Медведев: Ну это же вопрос в конечном счёте выбора конкретного человека. Вообще строительство дома – это более сложная, более затратная история. Тем более здесь важны некие стандартные подходы, потому что проекты уж очень сильно отличаются. Тем не менее я считаю, что и компании «ДОМ.РФ», и вообще институтам, которые занимаются предоставлением ипотечных кредитов, – банкам – прежде всего нужно обратить внимание на этот сегмент. Потому что это тоже очень важный способ решения жилищной проблемы.

А.Плутник: Безусловно. Мы так и сделаем.

Россия. ЦФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > premier.gov.ru, 19 июля 2019 > № 3059456 Александр Плутник

Госдума приняла закон о запрете коллекторам взыскивать с граждан долги по ЖКХ, говорится в материалах ГД.

В частности, в третьем, окончательном чтении приняты поправки в Жилищный кодекс РФ и ряд других законов, в том числе в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вводящие прямой запрет на передачу коллекторам долгов граждан за услуги жилищно-коммунального хозяйства.

Законом устанавливается "запрет на уступку права (требования) по возврату просроченной задолженности граждан по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги третьим лицам, за исключением случаев уступки права (требования) вновь выбранной, отобранной или определенной управляющей организации, созданным ТСЖ либо жилищному кооперативу или иному специализированному потребительскому кооперативу, иной ресурсоснабжающей организации, отобранному региональному оператору по обращению с твёрдыми коммунальными отходами".

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > akm.ru, 16 июля 2019 > № 3056366

Банк России оценил размер "дыры" в капитале ранее лишенного лицензии московского банка "Тройка-Д" в 5,14 миллиарда рублей, говорится в материалах регулятора.

Так, активы банка по результатам обследования составляют 3,84 миллиарда рублей, обязательства - 8,98 миллиарда.

В апреле начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий оценил возможную "дыру" в балансе банка в размере не менее 5 миллиардов рублей.

Банк России с 17 апреля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у "Тройка-Д банка". Как сообщал регулятор, банк допускал нарушения законодательства и нормативных актов ЦБ в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также осуществлял "схемные" операции искусственного поддержания капитала для формального соблюдения нормативов.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 15 июля 2019 > № 3056404

Антон Силуанов выступил в Совете Федерации в рамках правительственного часа

По вопросу о реализации Единого плана деятельности Правительства РФ по достижению национальных целей развития в области экономики

Силуанов Антон Германович

Первый заместитель Председателя Правительства Российской Федерации – Министр финансов Российской Федерации

Уважаемая Валентина Ивановна!

Уважаемые сенаторы, коллеги!

Президентом в Указе определены 9 национальных целей развития. Это, в первую очередь, задачи по снижению бедности, увеличению доходов граждан, повышению доступности и качества здравоохранения и образования, расширению доступа к комфортной городской и транспортной инфраструктуре и др.

Но очевидно, что все эти национальные цели могут быть реализованы только при выполнении целевых задач, поставленных в области экономики – это обеспечение темпов роста экономики выше мировых, вхождение Российской Федерации в пятерку крупнейших экономик мира, увеличение высокопроизводительного экспортно-ориентированного сектора.

Для реализации национальных целей развития Правительством в текущем году подготовлен целый комплекс мер. Он включает в себя активизацию частных инвестиций и повышение отдачи государственных капитальных вложений, снижение административных издержек и регуляторных рисков, повышение производительности труда и увеличение конкурентоспособности др. Принят целый ряд проектов в сфере стимулирования экономического роста. Об этом я расскажу чуть позже.

Какие факторы ускорения экономического роста запланированы на ближайшую шестилетку?

Первое – это повышение инвестиционной активности частного сектора. Мы видим, что уровень инвестиций пока не достигает того значения, которое определено в наших планах – 25% ВВП. Сейчас уровень инвестиций составляет 20,6% ВВП.

Для ускорения темпов роста инвестиций утвержден «План по ускорению темпов роста инвестиций в основной капитал и повышению их уровня до 25% ВВП». Он включает несколько элементов - системные задачи по улучшению инвестиционного климата и отраслевые показатели эффективности для каждого ведомства.

Этот план содержит меры по улучшению предпринимательской среды и снижению издержек бизнеса, развитию инфраструктуры, меры по повышению эффективности госкомпаний, которые активно участвуют в инвестиционной деятельности и от их работы во многом зависит общий инвестиционный фон в стране.

Какие реализованы задачи из этого плана? Мы утвердили план мероприятий «Трансформация делового климата», в Госдуме рассматривается законопроект о новом механизме организации и осуществления контрольно-надзорной деятельности.

Во взаимодействии с отраслевыми ведомствами вырабатывается пакет мер, снимающих ограничения по привлечению частных инвестиций в каждой конкретной отрасли.

Ведем взаимодействие с деловым сообществом по содействию реализации конкретных инвестиционных проектов и с регионами по достижению показателей эффективности в экономической сфере. Я лично с начала года провел встречи с 51 регионом на специальных совещаниях по этой теме.

Подготовлена методика оценки социально-экономических эффектов от реализации инфраструктурных проектов с участием государства.

Остановлюсь подробнее на трех национальных проектах.

Первый проект – это повышение производительности труда. За последние два года нам удалось несколько улучшить ситуацию – рост производительности составил около 2% в год. Это выше, чем среднегодовые темпы за последние 10 лет. В первую очередь, конечно, важно региональное участие в этом проекте. Все регионы приглашены к участию. Сейчас в нем участвуют 36 регионов, с ними подписаны соответствующие соглашения о том, чтобы предприятия, работающие в этих субъектах, принимали меры по повышению производительности труда. На сегодняшний день более 500 предприятий участвуют в этом нацпроекте, около 200 предприятий получают экспертную поддержку Федерального центра компетенций (ФЦК), около 300 предприятий внедряют меры по повышению производительности труда под руководством субъектов. Я сам был на этих предприятиях, каждый месяц несколько раз бываю в различных субъектах. Видно, что предприятия, которые внедряют принципы повышения производительности труда, увеличивают этот показатель от 10% до 30% за год. Перед нами стоит задача увеличить производительность к 2024 году на 5% по России. Те предприятия, которые включены в программу, показывать повышение на 10% и более в год – это очень хороший показатель. Кроме того, производительность труда относится не только к экономике, но и к бюджетной сфере – это и здравоохранение, и образование. Речь идёт о таких проектах, как «Эффективная поликлиника», «Комфортная школа». Внедрение принципов повышения производительности труда приводит не к сокращению штата, как говорят многие, а, наоборот, к расширению производства.

Следующая серьезная задача – это экспорт. Принят соответствующий национальный проект по вовлечению России в глобальную экономику и усилению конкурентоспособности наших предприятий. Какие для этого разработаны инструменты?

Подготовлена программа поддержки производителей, реализующих корпоративные программы повышения конкурентоспособности (КППК). Если предприятие заявляется на эту программу и ставит план по увеличению экспорта, оно получает возможность привлечения льготных кредитов - 4,5 п.п. субсидируется из федерального бюджета.

В рамках нацпроекта принят Федеральный закон, предусматривающий право на вычет «входного» НДС при экспорте услуг. Это важная мера, которая дает дополнительные возможности для компаний, экспортирующих услуги, в том числе транспортных компаний, IT компаний, организаций, оказывающих другие виды услуг.

Также подготовлен законопроект о либерализации визового режима. С 1 июля вводится упрощённый порядок въезда иностранных граждан в Калининградскую область. Упрощенный режим, электронные визы будут постепенно внедряться на всей территории страны. Это тоже очень эффективная мера.

И, конечно, валютное законодательство. Мы подготовили два законопроекта, смягчающих требования валютного контроля и ответственность за их нарушения. Первый законопроект внесен в Госдуму, второй готовится к принятию во II чтении.

Следящий национальный проект – это малый и средний бизнес, стимулирование развития малого и среднего предпринимательства. Сейчас малый и средний бизнес во многих странах – это основа экономики. И мы ставим себе задачу по увеличению числа представителей малого и среднего предпринимательства. Сейчас это 19 млн. человек, ставим задачу достичь к 2024 году 25 млн. человек и повысить вклад этого сектора в ВВП страны.

Какие результаты нацпроекта можно подвести?

С начала года в 4 пилотных регионах введен эксперимент по налогу на профессиональный доход. Сегодня около 130 тысяч людей зарегистрированы в приложении «Мой налог» и применяют новый специальный режим. Со следующего года мы дадим право и другим регионам внедрять у себя этот налоговый режим.

Запуск программы льготного кредитования предпринимателей по ставке 8,5 %. В 2018 году льготные кредиты были выданы на 80 млрд. руб. А сейчас предприниматели уже заключили кредитные соглашения на сумму около 100 млрд рублей.

У нас в нацпроекте более амбициозные задачи. Мы сейчас увеличиваем возможности, привлекаем банки для того, чтобы они более активно кредитовали малое и среднее предпринимательство. Больше будем субсидировать ставку – с 2,5% увеличим до 3,5%, предоставляем возможность рефинансировать кредиты для МСП, активно развиваем микрофинансирование малого бизнеса. Для развития микрофинансирования мы обеспечиваем докапитализацию действующих микрофинансовых организаций и создание новых МФО в Приморском крае, Амурской, Еврейской автономной, Костромской, Магаданской областях и Ненецком автономном округе.

Расширяется доступ субъектов МСП к системе закупок. Ожидаем, что по итогам 2019 года объем закупок крупнейших заказчиков у субъектов МСП составит 3,4 трлн рублей. На 1 июня объем закупок у субъектов МСП крупнейшими заказчиками уже составляет почти 1,2 трлн рублей.

Также для поддержки начинающих и действующих предпринимателей развивается информационный ресурс – Портал Бизнес-навигатора МСП в рамках Центров «Мой бизнес». Портал не имеет аналогов в мире по своим функциональным возможностям – он позволяет выбрать вид бизнеса, подобрать помещение, рассчитать примерный бизнес-план, получить информацию о доступных мерах поддержки. Это очень хороший инструмент, который запущен в рамках реализации нацпроекта.

Помимо начала реализации национальных проектов для достижения национальных целей проведена полная модернизация всей системы госуправления:

Выстроена система целеполагания. В рамках формирования «Единого плана по достижению национальных целей развития» мы «разложили» на составляющие элементы по факторам и каскадировали от федеральных министерств и ведомств до субъектов и муниципальных образований.

Создана новая система контроля и мониторинга. Как стратегического – посредством ежегодной оценки достижения национальных целей развития, так и оперативного – на всех стадиях от проектирования до завершения по всем уровням управления (федеральный, региональный, муниципальный). Важно, что мы впервые увязали бюджетные показатели с конечными результатами проектов. Это серьезная новация, которая позволяет по-другому взглянуть на всю систему госуправления.

Определена персональная ответственность за достижение национальных целей развития.

Изменилась и работа с регионами. Они стали полноправными участниками реализации национальных проектов. Для них определены значения показателей из национальных целей развития. Нередко региональные власти говорят, что их сложно реализовать, необходимо дополнительное финансирование. Но они распределены таким образом, чтобы достичь к 2024 году цели, поставленные в указе Президента. Да, действительно, это амбициозные цели, но тем не менее они определены для министерств и ведомств, и для субъектов РФ. Это 15 основных показателей оценки деятельности регионов. Мы будем очень серьезно работать в этом направлении с регионами.

По софинансированию. Многие говорят, что обещали софинансирование 95% на 5%, а на самом деле уровни софинансирования иные. В качестве аргументов приводят такие положения – не включение в софинансирование подготовки проектно-сметной документации, подключения к сетям, удорожания проектов. Действительно по каким-то субъектам РФ так и есть. Так было и раньше – когда мы софинансировали из федерального бюджета обязательства регионов по пропорциям 70% из федерального бюджета и 30% их регионального.

Сейчас определен показатель 95% на 5%, но действительно возникают некоторые элементы недостаточности ресурсов. Мы готовы индивидуально с каждым субъектом отрабатывать эти вопросы. Например, мы были в Дагестане с обсуждением национальных целей развития, и в этой республике были предусмотрены деньги на подготовку проектно-сметной документации. В других регионах такое управленческое решение не принято, поэтому возникает вопрос о выделении средств на подготовку проектно-сметной документации. Нам нужно очень точечно смотреть на финансовые состояние регионов и очень точечно принимать решения по поддержке в рамках реализации нацпроектов.

Ход исполнения нацпроектов требует изменения законодательства. Мы подготовили предложения:

• о распространении срока действия соглашений на весь период, на который утверждено распределение межбюджетных трансфертов, т.е. на 3 года и возможно до 6 лет;

• о необходимости утверждения правил распределения межбюджетных трансфертов до начала финансового года;

• установление предельного срока заключения субъектами соглашений с муниципальными образованиями о предоставлении трансфертов за счет субсидий из федерального бюджета;

• участие субъектов РФ в обсуждении вопросов управления ресурсами нацпроектов;

• изменение системы оценки работы субъектов РФ исходя из достижения национальных целей развития и реализации нацпроектов, изменение системы стимулирования.

В заключение хочу сказать, что постановка национальных целей, реализация нацпроектов кардинально изменили принципы работы органов государственной власти и местного самоуправления. Основной критерий теперь является результат, а не освоенные бюджетные средства и принятие программ. Изменилась и мотивация законотворческой деятельности. Более тесно взаимодействуют федеральный центр и регионы. Все эти изменения позволят добиться поставленных национальных целей развития.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > minfin.gov.ru, 10 июля 2019 > № 3104277 Антон Силуанов

Китайских инвесторов привлекают на Дальний Восток льготными кредитами под 1%

Как рассказал агентству Sputnik министр по развитию Дальнего Востока и Арктики РФ Александр Козлов, Россия создает максимально благоприятные условия для притока иностранных инвестиций на Дальний Восток. В том числе министр анонсировал льготные кредиты для иностранных инвесторов — под 1% годовых.

Министр сказал: «Мы хотим, чтобы иностранные компании инвестировали в наш регион, получали реальную прибыль и рекомендовали нас другим. В этом году мы планируем предоставлять кредиты таким резидентам территорий опережающего развития (ТОР) и свободного порта Владивосток (СПВ) по ставке 1% годовых».

Кроме того Александр Козлов отметил, что российское правительство работает над упрощением налогового законодательства и процедур предоставления земли резидентам. А самой важной задачей, по словам министра, в этом году станет продвижение единой системы CRM, разработанной для максимального упрощения ведения бизнеса резидентами ТОР и СПВ.

За четыре года на Дальний Восток пришло $33 млрд прямых иностранных инвестиций. При этом самым активным инвестором оказался Китай: с участием китайского капитала реализовано 45 проектов на общую сумму $2,6 млрд. Еще 35 китайских инвестиционных проектов на сумму $17,8 млрд будут реализованы в ближайшее время. В 2018 году объем торговли между Дальним Востоком и Китаем увеличился на 28% — до $9,7 млрд.

Китай. ДФО > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > chinalogist.ru, 8 июля 2019 > № 3052277

Сложных атак на банки становится все больше

Влада Сюткина

Согласно данным ФинЦЕРТ, ущерб российских организаций кредитно-финансовой сферы от атак группы Cobalt в 2018 г. составил не менее 44 млн руб., а от атак группы Silence - не менее 14,4 млн руб. Всего за год ФинЦЕРТ получил сведения о 590 атаках на кредитно-финансовые организации, в том числе о 177 целевых атаках.

Такие данные приводят специалисты ФинЦЕРТ Банка России, а также ряда российских компаний, специализирующихся на информационной безопасности, таких как Positive Technologies, Group-IB и Solar JSOC, представив сводные данные по основным типам компьютерных атак в кредитно-финансовой сфере за 2018 г.

В отчете также отмечается, что, несмотря на общий рост числа атак в 2018 г., финансовый ущерб значительно снизился по сравнению с предыдущим годом. "Этому во многом способствует информационный обмен внутри отрасли, в частности запуск автоматизированной системы обработки инцидентов (АСОИ) ФинЦЕРТ", - указывается в отчете.

Вместе с тем, согласно отчету, три четверти банков сегодня уязвимы для атак методами социальной инженерии. "В 75% банков сотрудники переходят по ссылкам, указываемым в фишинговых письмах, в 25% - вводят свои учетные данные в ложную форму аутентификации; также в 25% финансовых организаций хотя бы один сотрудник запускает на своем рабочем компьютере вредоносное вложение. При этом фишинг на этапе проникновения используют девять из десяти APT-группировок", - сообщается в отчете.

Помимо того, как указывается в отчете, далека от совершенства сегодня безопасность внутренней сети банков. "Наиболее частые проблемы в конфигурации серверов - несвоевременное обновление ПО (67% банков) и хранение чувствительных данных в открытом виде (58%). Более чем в половине обследованных банков используются словарные пароли. Специалистам Positive Technologies при проведении тестов на проникновение доступ к управлению банкоматами из внутренней сети удалось получить в 25% банков", - заявляется в отчете.

Авторы отчета также отмечают, что низким остается уровень защищенности мобильных приложений. "Уязвимости высокого уровня риска обнаружены в 38% приложений для iOS и в 43% приложений для платформ под управлением Android. В 76% мобильных приложений выявлено небезопасное хранение данных, которое может привести к утечкам паролей, финансовой информации и персональных данных пользователей", - сообщается в отчете.

Кроме того, в документе отмечается оперативность APT-группировок, которые быстро применяют новые возможности в своей деятельности. "Так, группа Cobalt провела вредоносную рассылку через 34 часа с момента публикации информации об уязвимости нулевого дня CVE-2018-15982. Всего эта группировка за 2018 г. выполнила 61 рассылку по кредитно-финансовым организациям в России и странах СНГ. Другая APT-группа - RTM, на счету которой 59 рассылок в 2018 г., использовала в качестве одного из центров управления домены в защищенной от цензуры децентрализованной зоне .bit. Однако особенности архитектуры блокчейна сыграли против злоумышленников. Специалисты PT Expert Security Center разработали алгоритм отслеживания регистрации новых доменов группировки RTM (или смены их IP-адресов), что позволяет уведомлять банки о новых управляющих серверах через несколько минут после начала их использования злоумышленниками (а иногда и до вредоносной рассылки)", - информируют авторы отчета.

Заместитель генерального директора компании Positive Technologies Борис Симис о ситуации с информационной безопасностью в финансово-кредитной сфере сказал следующее: "Несмотря на то что система информационного обмена ФинЦЕРТ позволила снизить суммы потерь банков, опасность целевых атак по-прежнему высока. APT-группировки постоянно совершенствуют техники атак, улучшают качество рассылок, следят за публикацией уязвимостей, приобретают уязвимости нулевого дня и вводят их в свой арсенал за считаные часы. Кредитно-финансовым организациям сегодня нельзя больше ставить во главу угла традиционное возведение защитных барьеров. Ситуация изменилась: преступники научились обходить антивирусы, песочницы, системы IDS. Банкам следует исходить из того, что гипотетический злоумышленник уже находится внутри их периметра; главная задача - максимально сократить время его присутствия в инфраструктуре и лишить возможности действовать".

В пресс-службе компании "Ростелеком-Solar" корреспонденту ComNews сообщили некоторые данные исследования кибератак на российские банки и уровня защищенности организаций финансово-кредитной сферы в 2018г. - начале 2019 г. Solar JSOC, являющегося частью отчета ФинЦЕРТ Банка России.

"Всего за 2018 г. Solar JSOC зафиксировал в кредитно-финансовых организациях свыше 120 тыс. компьютерных атак. Доля критичных инцидентов - то есть таких, которые способны привести к остановке деятельности или потерям на сумму свыше 1 млн руб., - составила до 19%. Во второй половине года количество атак, направленных на получение контроля над инфраструктурой, выросло на 50%, количество атак, направленных на кражу денежных средств, - на 60%. Аналитики Solar JSOC прогнозируют дальнейший рост таких атак на финансово-кредитный сектор, подчеркивая, что в 2019 г. количество попыток вывода денежных средств из банков может вырасти в два раза", - указывается в исследовании.

При этом директор центра мониторинга и реагирования на кибератаки Solar JSOC компании "Ростелеком- Solar" Владимир Дрюков обращает внимание, что банковская инфраструктура сегодня остается одной из самых защищенных, но и самых привлекательных для киберпреступников - за счет большого числа способов быстрой монетизации взлома. "Поэтому злоумышленники с одинаковой интенсивностью развивают и совершенствуют все возможные методы атак: от проникновения в защищаемый периметр и взлома веб-сервисов до изощренной социальной инженерии в отношении сотрудников банка", - отмечает Владимир Дрюков.

Большие опасения, как указывается в исследовании Solar JSOC, вызывает безопасность систем дистанционного банковского обслуживания в России. "В рамках проектов по анализу защищенности группа пентеста Solar JSOC обнаруживала уязвимость класса IDOR (insufficient direct object references) в каждом четвертом банковском мобильном приложении. Проэксплуатировав такую уязвимость, злоумышленник может узнать номер счета клиента и остаток средств на нем, а также перевести деньги на сторонний счет, минуя этап ввода одноразового пароля. Уязвимости класса XSS (cross-site-scripting), позволяющие атаковать компьютеры или мобильные устройства клиентов банка, обнаруживаются практически в каждом приложении", - сообщается в исследовании.

В нем также указывается: "Однако основную опасность представляет "социальный" вектор киберугроз. По данным Solar JSOC, 68% сложных целенаправленных атак на банки начинаются с рассылки фишинговых писем по сотрудникам. Эффективность фишинга в отношении банковского сектора выше средних значений по рынку: в среднем каждый 6-й пользователь, не прошедший курсы повышения осведомленности, поддается на социальную инженерию. Во многом это связано с тем, что вредоносные рассылки, ориентированные на банки, обычно лучше подготовлены и продуманны. Они примерно на 60% чаще включают персонификацию - обращение к жертве по имени, упоминание реальных рабочих обязанностей сотрудника и т.п. Это повышает уровень доверия к письму, а с ним и вероятность, что сообщение будет открыто".

В первой половине 2018 г., как отмечается в исследовании, через фишинговые письма, как правило, распространялся троян Dimnie. "Во втором полугодии он уступил место вредоносному ПО под названием RTM, созданному непосредственно для атак на российский финансовый сектор. Анализ образцов RTM начала 2019 г. показывает, что троян уже был несколько раз модифицирован злоумышленниками с целью предотвращения его обнаружения и повышения надежности работы", - рассказывается в исследовании.

Авторы исследования также отмечают, что усовершенствования уже известного хакерского инструментария, выводящие его на новый уровень эффективности, можно назвать трендом. "Во второй половине 2018 г. аналитики Solar JSOC регулярно сталкивались с вредоносным ПО, оптимизированным для обхода средств защиты, в том числе антивирусов и песочниц. Уровень проработки фишинговых писем также заметно повысился. Если раньше получатель мог обратить внимание на ошибки или непривычные формулировки, то теперь письма все труднее отличить от привычных рассылок о промоакциях или приглашений на предстоящие мероприятия для организаций финансово-кредитного сектора", - указывается в исследовании.

При этом авторы исследования обращают внимание, что, несмотря на активную борьбу с массовыми атаками в 2017-2018 гг., темпы устранения уязвимостей в кредитно-финансовой сфере остаются невысокими. "Среднее время от выхода патча до полного закрытия критичной уязвимости в банках составляет около 42 дней. Это дает злоумышленникам достаточно времени, чтобы не только разработать эксплойт, но и провести несколько атак до того, как уязвимость будет закрыта", - заявляется в исследовании.

В пресс-службе Group-IB с корреспондентом ComNews поделились рядом данных Центра реагирования на инциденты кибербезопасности CERT-GIB. "Российская доменная зона, по итогам 2018 г., достигла рекордных показателей по снижению объема токсичных сайтов. При росте на 30% в 2018 г. числа потенциально опасных ресурсов, содержащих фишинг или вредоносное программное обеспечение (ВПО), на долю Рунета пришлось менее 20% таких сайтов, тогда как в 2017 г. доля токсичных ресурсов в зоне РУ составляла почти 50% среди всех заблокированных специалистами CERT-GIB. Кроме того, специалисты отмечают, что фишинг становится более дешевым и изощренным, но злоумышленники постепенно уходят из РУ. Пользователи по-прежнему открывают вредоносные exe-файлы, а HTTPS - больше не синоним безопасности". - указывают в центре CERT-GIB.

При этом в центре добавляют: "Интересно, что несмотря на 30%-ное увеличение количества опасных веб-сайтов, содержащих фишинг или вредоносное ПО, обнаруженных и заблокированных CERT-GIB (c 4264 веб-сайтов в 2017 г. до 6217 в 2018 г.), использование доменов в зоне РУ стало менее привлекательным для злоумышленников: количество опасных доменов, заблокированных CERT-GIB в Рунете, уменьшилось на 40% по сравнению с 2017 г. Злоумышленники все чаще отдают предпочтение зоне .com: количество токсичных ресурсов там увеличилось почти в три раза в 2018 г. Также злоумышленники стали чаще выбирать новые домены верхнего уровня New gTLD (.online; .website; .space и т.д.)".

Такой тренд, как заявляют в CERT-GIB, объясняется в том числе активной работой команд по мониторингу и реагированию на компьютерные инциденты и усилиями Координационного центра доменов .RU/.РФ по созданию благоприятных условий для работы компетентных организаций. "Благодаря расширению международной партнерской сети и автоматизации процессов обнаружения вредоносного контента, среднее время от момента реагирования CERT-GIB до нейтрализации вредоносного контента сократилось на 20% в 2018 г. по сравнению с прошлым годом", - отмечают в CERT-GIB.

Общее количество фишинговых ресурсов, располагающихся в различных доменных зонах, включая РУ, выявленных и заблокированных CERT-GIB в 2018 г., как указывают в CERT-GIB, увеличилось на 44% по сравнению с 2017 г. "Каждый квартал в среднем рост составлял 15%. Так, в 2018 г. в рамках работы CERT-GIB приостановлена деятельность 4,5 тыс. сайтов, использующихся в целях фишинга, - сообщают в CERT-GIB. - Однако только 10% из этого количества пришлось на домены в российской зоне - 458, в то время как в 2017 г. на их долю приходилось 27%. Количество ресурсов, распространяющих или управляющих вредоносным ПО в российской зоне в 2018 г. также сократилось на 44% по сравнению с 2017 г. Общее же количество таких ресурсов, выявленных и заблокированных CERT-GIB, осталось на уровне 2017 г. - 1736 веб-ресурсов в 2017 г. и 1723 сайта в 2018 г. соответственно".

Электронная почта, как указывают в CERT-GIB, окончательно утвердилась в статусе самого популярного способа доставки вредоносного программного обеспечения (ВПО) в 2018 г. "Соотношение доставки ВПО по email и загрузки через веб-браузер на протяжении 2018 г. оставалось на уровне 12 к 1. При этом во второй половине 2018 г. доля загрузок вредоносного ПО посредством веб-браузера сократилась до исторического минимума и составила порядка 3%", - сообщают в CERT-GIB, добавляя, что одной из ключевых тенденцией 2018 г. стало использование публичных почтовых сервисов для отправки писем, содержащих ВПО. "Так, в топ-5 наиболее активно использовавшихся злоумышленниками почтовых доменов вошли популярные в России mail.ru, yandex.ru и gmail.com. Для сравнения, в 2017 г. лишь один публичный почтовый сервис (mail.ru) входил в эту пятерку, остальные четыре - домены, зарегистрированные специально под вредоносные рассылки или просто поддельные адреса. Тенденция объясняется просто: с одной стороны, авторы фишинговых рассылок стремятся использовать максимально доверенные адреса - те, с которых пользователи привыкли получать электронную почту. С другой - такой способ рассылки значительно дешевле: нет необходимости регистрировать почтовый домен, можно пользоваться готовой инфраструктурой, а в случае обнаружения одним почтовым сервисом подозрительной активности без потерь "переехать" на другой", - рассказывают в CERT-GIB.

В центре также делятся подробностями отправки злоумышленниками писем, содержащих ВПО: "Как и в 2017 г., в прошлом году в подавляющем большинстве случаев (82%) злоумышленники предпочитали доставлять ВПО во вложении к письму. Количество фактов использования URL-ссылок в письмах, ведущих на загрузку вредоносного ПО, в 2018 г. увеличилось не значительно - на 10%. Любимым форматом упаковки ВПО в 2018 г. у злоумышленников стали архивы. На протяжении всего 2018 г. в архивах доставлялось больше половины всех вредоносных объектов. Наибольшей популярностью пользовались ZIP-архивы, для распаковки которых, как правило, не требуется отдельное ПО. На них приходилось 20% всех вредоносных файлов, проанализированных в рамках работы CERT-GIB. Вызывает удивление, что в 2018 г. по-прежнему популярными среди злоумышленников были файлы с расширением .exe, несмотря на то что данный исполняемый формат уже должен был выработать у пользователей интернета осторожность работы с ним. На долю доставляемого ВПО при помощи .exe-файлов пришлось 12% всех проанализированных вредоносных объектов".

В целях обхода традиционных систем обнаружения вредоносных рассылок, как указывают в CERT-GIB, злоумышленники идут на различные ухищрения, одним из которых является рассылка ВПО в архивах, требующих пароля для расшифровки содержимого. "CERT-GIB фиксирует десятикратный рост количества таких архивов: в 2017 г. на архивы с паролем приходилось лишь 0,08% от общего количества вредоносных объектов, а в 2018 г. их количество подросло до 0,9%. В простых схемах атак пароль, как правило, указывается в письме с вредоносным вложением. Многоэтапные атаки с использованием социальной инженерии, используют выдачу пароля на этапе входа в коммуникацию с пользователем, для создания доверительных отношений, цель которых - заставить жертву открыть архив с вредоносным ПО", - информируют в CERT-GIB, добавляя, что другим известным методом обхода традиционных систем обнаружения является отправка вредоносных ссылок с отложенной активацией. "На протяжении 2018 г. CERT-GIB фиксировал незначительно отличающие сценарии таргетированных атак, когда письма доставлялись адресатам в нерабочее время, и на момент антивирусной проверки ссылка из письма была недоступна, благодаря чему вредоносное письмо успешно доставлялось. Злоумышленники активировали вредоносную ссылку исключительно в рабочее время жертвы, когда антивирусный сканер уже "разрешил" доставку письма", - сообщают в CERT-GIB.

При этом заместитель руководителя CERT-GIB Ярослав Каргалев замечает, что все больше киберпреступников располагают инструментами, позволяющими убедиться, что рассылаемый экземпляр не детектируется популярными традиционными антивирусными средствами. "Но класс защиты, основанный на поведенческом анализе, позволяет детектировать поведение ранее неизвестных экземпляров вредоносного ПО и заблокировать подозрительную активность, которую может пропустить антивирус", - отмечает Ярослав Каргалев.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 8 июля 2019 > № 3049038

Мадам Бестактность

на пост главы Европейского центрального банка выдвинута исполнительный директор МВФ Кристин Лагард

Валентин Катасонов

После майских выборов в Европарламент следующим важнейшим событием в Европейском союзе стало назначение руководителей ключевых институтов ЕС. На чрезвычайном саммите ЕС, который начался в воскресенье, 30 июня, и продолжался без малого сутки, удалось достичь консенсуса по четырём ключевым позициям.

На первом месте стоит Урсула фон дер Ляйен, министр обороны Германии, рекомендованная на пост главы Европейской комиссии. Главой Евросовета предложено сделать Шарля Мишеля, премьер-министра Бельгии. Жозеп Боррель, министр иностранных дел Испании, выдвинут кандидатом на пост высокого представителя ЕС по внешней политике и обороне. Четвёртая позиция – президент Европейского центрального банка (ЕЦБ). На этот пост предложена Кристин Лагард, исполнительный директор Международного валютного фонда (МВФ).

Сейчас президентом ЕЦБ является итальянец Марио Драги. 31 октября истекает положенный восьмилетний срок его пребывания на этом посту, продления срока устав ЕЦБ не допускает.

Удивительно, но в европейской прессе, охочей до всяких версий, тема преемника Марио Драги активно не обсуждалась. По сравнению с другими институтами ЕС Европейский центральный банк – наиболее закрытый. Ещё до появления новости о кандидатуре Кристин Лагард эксперты предсказали, что нынешний президент ЕЦБ, проявлявший всегда большую осторожность, в оставшиеся месяцы может пойти на принятие очень радикальных решений. Последние три заседания ЕЦБ под руководством Драги в июле, сентябре и октябре рассматриваются как возможность возвращения к сверхмягкой («голубиной») денежно-кредитной политике, которую с этого года ЕЦБ обещал сворачивать.

В частности, аналитики ожидают, что ЕЦБ понизит процентные ставки. По депозитам они уже отрицательны, составляют минус 0,4%, а ключевая ставка равна нулю и к осени может стать отрицательной (как, например, у Банка Японии), а по депозитам опуститься до минус 0,8%. При Марио Драги ЕЦБ проводил политику количественного смягчения, которая формально была завершена к 1 января сего года. Европейским центробанком было скуплено государственных долговых бумаг на сумму 2,6 трлн. евро (примерно 3 трлн. долл. США). Эксперты ожидают, что уже летом ЕЦБ возобновит скупку государственных облигаций стран-членов еврозоны и продолжит накачивать европейскую экономику деньгами. Сейчас ЕЦБ может выкупать не более 33% долгов каждого правительства, но Драги намекнул, что правила могут измениться. Повышение лимита до 50% позволит ЕЦБ докупить облигаций ещё на 1 трлн евро. Наблюдатели обращают внимание на то, что Марио Драги синхронизирует курс ЕЦБ с курсом ФРС США, которая с середины июня чётко развернулась в сторону сверхмягкой денежно-кредитной политики.

Длительное проведение «голубиной» политики любым Центробанком действует на экономику разрушительно. Ожидаемая резкая либерализация политики ЕЦБ в последние месяцы пребывания Драги на его посту означает, что на короткое время может возникнуть видимость экономического оживления в Европе, но затем наступит тяжёлое похмелье. И наступит оно тогда, когда на вахту заступит Кристин Лагард. «Пространство для манёвров у будущего президента, кто бы им ни стал, будет очень ограниченным», – заявил 30 июня Юрген Штарк, ранее занимавший должность старшего экономиста ЕЦБ.

Согласно источникам, близким к Елисейскому дворцу, на кандидатуре Лагард настоял президент Франции Эммануэль Макрон. Эксперты говорят, что при этом Макрон заручился поддержкой канцлера ФРГ Ангелы Меркель, пообещав в свою очередь поддержать назначение министра обороны Германии Урсулы фон дер Ляйен на пост главы Еврокомиссии. Франция очень довольна. Все понимают, что ЕЦБ в системе управления ЕС, может быть, даже более влиятельный институт, чем Еврокомиссия.

Европейцы порядком устали от Марио Драги. Он итальянец, но его воспринимают как проамериканского чиновника и лоббиста интересов американского банка Голдман Сакс, где он в своё время занимал высокие посты. Однако не стоит думать, что Кристин Лагард на посту президента ЕЦБ будет проводить решения, выгодные Франции и всей Европе. Она будет таким же проамериканским чиновником. Большую часть своей сознательной жизни Лагард провела в Новом Свете. Четверть века (с 1981 по 2005 г.) работала адвокатом в Чикаго в одной из крупнейших в мире юридических и консалтинговых фирм Baker & McKenzie, где сделала головокружительную карьеру, и в 1999 году стала первой женщиной, возглавившей эту организацию. У Лагард американская хватка. 2005-2011 годы она провела во Франции, занимая должности министра-делегата по внешней торговле (2005-2007 гг.), министра сельского хозяйства и рыболовства (2007-2008), наконец, министра экономики и промышленности (2008-2011). Ее пребывание на министерских постах сопровождалось рождением анекдотов. Находясь на посту министра экономики, она заявила, например: «Если бензин слишком дорог, французам нужно пересесть на велосипеды». Её сравнивают с Марией-Антуанеттой, которой приписывают фразу: «У народа нет хлеба? Так пусть едят пирожные». За американскую бесцеремонность французы окрестили Кристин Лагард Мадам Бестактность.

В 2011 году она вернулась в США, заняв кресло директора МВФ. Её предшественник в Фонде Доминик Стросс-Кан отзывался о Лагард со скепсисом: «Для описания наших отношений с мадам Лагард слово «уважение» вряд ли подходит. Она некомпетентна, это всего лишь красивый фасад».

2 июля председатель Евросовета Дональд Туск заявил, что Кристин Лагард будет «очень независимым» главой Европейского центрального банка. Это звучит издёвкой. Свою «независимость» Лагард показала на посту директора МВФ, где она была на постоянной связи с Минфином США, который диктовал, что она должна говорить и какие решения проводить. При Лагард нормальная работа Фонда была фактически парализована. Даже либерально настроенные экономисты признают, что в текущем десятилетии МВФ находится в состоянии перманентного кризиса.

Поведением дамы на руководящих постах очень удобно управлять. Во французских судах на неё лежат дела. Находясь на посту министра экономики и промышленности, согласно материалам следствия, она допустила незаконную растрату бюджетных денег на сумму более 400 млн. евро. Споры идут лишь о том, был ли со стороны министра умысел (участие в сговоре) или это была халатность. Дело несколько раз открывали и вновь закрывали. В таком положении Лагард вряд ли будет перечить тем, кто станет давать ей команды с более высоких этажей власти.

А как будет жить МВФ, когда Кристин Лагард оттуда уйдёт? Она уже успела заявить о сложении с себя полномочий главы Фонда в связи с выдвижением на пост президента ЕЦБ. 2 июля исполнительный совет МВФ отреагировал на заявление Лагард: «Мы принимаем решение госпожи Лагард временно отказаться от своих обязанностей в МВФ на период выдвижения. Мы полностью доверяем первому заместителю управляющего директора Дэвиду Липтону в качестве исполняющего обязанности директора-распорядителя МВФ». Дэвид Липтон занял пост первого заместителя директора-распорядителя МВФ 1 сентября 2011 года, а до этого исполнял обязанности специального советника директора-распорядителя Фонда. Он американец. До прихода в МВФ работал специальным помощником президента США, старшим директором по международным экономическим вопросам в Национальном экономическом совете США и Совете национальной безопасности.

Никаких предположений о кандидатуре нового директора МВФ пока нет. По неписаному правилу на этом посту должен находиться европеец. Первый директор Фонда Камиль Гутт был бельгийцем (находился на посту в 1946-1951 гг.). Из последующих десяти директоров МВФ двое были шведами, один немец, один голландец, один испанец. А французов было аж пять: Пьер-Поль Швейцер (1963-1973), Жак де Ларозьер (1978-1987), Мишель Камдессю (1987-2000), Доминик Стросс-Кан (2007-2011), Кристин Лагард (2011-2019). За весь период активной деятельности Фонда (1946-2019 гг.), равный 73 годам, французы занимали кресло директора МВФ на протяжении 44 лет. Можно сказать, что должность директора-распорядителя Фонда – французская. Скорее всего, окончательно имя преемника Лагард станет известно в августе.

Пост президента ЕЦБ очень непростой, но должность директора-распорядителя МВФ ещё сложнее. Во время нахождения Лагард на этой должности Фонд переживал острейший кризис, связанный с тем, что реформы организации (прежде всего, пересмотр квот стран-членов) блокировались её «главным акционером» – Соединёнными Штатами. При Лагард МВФ под давлением «главного акционера» пустился во все тяжкие, грубо нарушая правила своей работы, особенно при выдаче кредитов Украине. Даме надо радоваться, что она сменит одно кресло на другое. Впрочем, в МВФ она лишь исполняла команды «главного акционера». Видимо, и в ЕЦБ она останется исполнителем команд незримых акционеров этого банка.

Евросоюз. МВФ > Финансы, банки > zavtra.ru, 7 июля 2019 > № 3050240 Валентин Катасонов

Капиталу сделают скидку

ЦБ поддержит хорошую ипотеку и кредитование компаний

Банк России подготовил стимулы для роста выдач ипотеки с высоким первоначальным взносом, а также кредитов компаниям на десятки миллиардов рублей. О них в интервью "РГ" рассказал директор департамента банковского регулирования ЦБ РФ Алексей Лобанов.

Как ЦБ может поддержать ипотечное кредитование?

Алексей Лобанов: Банк России с помощью регулирования старается создать экономические стимулы, чтобы, с одной стороны, сегмент ипотеки был для банков привлекательным, с другой - чтобы банки правильно оценивали риски, которые на себя принимают. Мы уже многое сделали для стимулирования этого сегмента, включая пониженные требования к достаточности капитала для ипотечных кредитов с низким риском, право для банков не увеличивать резервы при пересмотре процентной ставки по ссуде из-за снижения ключевой ставки и новый подход к оценке рисков инструментов секьюритизации, в том числе ипотечной, фактически "разморозивший" этот рынок, и результаты видны - ипотечное кредитование растет.

Мы планируем реализацию нового подхода "Базеля III", который устанавливает новую шкалу коэффициентов риска по ипотеке в зависимости от показателя кредит/залог (LTV): для кредитов с низким соотношением кредит/залог коэффициенты будут ниже (самый низкий уровень может составить 20 процентов), чем сейчас (35 процентов), поскольку ипотека с высоким первоначальным взносом низкорискованная. Приступить к внедрению этого подхода мы планируем в следующем году. Это должно стимулировать "хорошую" ипотеку, потому что пониженные коэффициенты риска позволят уменьшить нагрузку на капитал банков.

Если говорить более широко - о стимулировании жилищного строительства - мы внедрили подход к формированию банками резервов по кредитам застройщикам, который позволяет оценить новые жилищные проекты на основании комплексного анализа их финансово-экономических характеристик, и в ближайшее время планируем внести изменения - часть критериев, предусмотренных для оценки проектов, будет убрана как неприменимые, часть будет уточнена. Это тонкая настройка, которая будет интересна банкам, работающим с застройщиками.

Одновременно мы введем право банка не ухудшать категорию качества заемщика и, соответственно, не создавать дополнительные резервы при наступлении "ипотечных каникул".

Кстати, применение антикризисных льгот в 2015-2016 годах, когда мы давали банкам право не ухудшать качество кредитов и не увеличивать резервы, показало, что не все банки подобным правом пользовались: были банки, которые были способны выдержать и большую нагрузку и хотели не "заметать осколки под ковер", а видеть объективную картину.

Оценка риска крупных компаний снизится на треть

Последние годы корпоративное кредитование растет очень умеренно, хотя в рознице настоящий бум. Какие стимулы ЦБ может предложить банкам, чтобы они больше занимались "правильным" кредитованием, которое способствует росту экономики?

Алексей Лобанов: Недавно мы изменили подход к оценке кредитного риска по требованиям к суверенным заемщикам (правительствам и центральным банкам), разрешив использовать кредитные рейтинги международных агентств вместо балльных оценок странового риска по шкале ОЭСР. За счет этого сразу снизилась нагрузка на капитал для банков, которые кредитуют экспортеров несырьевой продукции под гарантии ЭКСАР: учитывая, что текущий рейтинг РФ инвестиционного качества, коэффициент риска по валютным кредитам снижается со 100 до 50%. Если говорить совсем просто, раньше на каждые 100 рублей такого кредита банки должны были иметь в капитале минимум 8 рублей, теперь - 4. Это же коснется и вложений в российские еврооблигации в иностранной валюте.

Следующим шагом станет намеченный на начало следующего года переход к оценке риска кредитов банкам и корпоративным заемщикам на основе оценок, не привязанных к внешним рейтингам. Текущие рейтинги России по международной шкале хотя и инвестиционного качества, но все-таки недостаточно высокие, чтобы применение рейтингов в регулировании было нам выгодно, поэтому было принято решение сделать то, что можно сделать уже сейчас, чтобы дать банкам более правильную оценку риска корпоративных заемщиков, в первую очередь крупных. Они имеют, как правило, хорошую кредитоспособность и, главное, большой аппетит к получению кредитов. Для них коэффициент риска будет, как мы рассчитываем, снижен на треть, со 100 до 65%. Основные требования, которые мы устанавливаем, - у этих компаний должны быть хорошее финансовое положение и обращающиеся на бирже ценные бумаги - последнее как подтверждение их прозрачности и качества корпоративного управления. По этим критериям к ним могут быть отнесены не только крупнейшие заемщики, но и предприятия поменьше.

Хорошее финансовое положение - это что? Его можно по-разному измерять.

Алексей Лобанов: Критерием хорошего финансового положения, возможно, станет категория качества, к которой относятся кредиты данной компании при расчете резервов на возможные потери. Если кредит отнесен, например, к первой или второй категории качества, то финансовое положение заемщика может быть признано хорошим. Разумеется, у надзора останется право оспаривать решения банка об отнесении кредитов к той или иной категории качества и, соответственно, о применении к ним пониженных требований к покрытию капиталом.

Кроме того, малые и средние предприятия, которые тем не менее являются уже достаточно большими, чтобы не относиться к рознице (с выручкой до 50 миллионов евро в год в рублевом эквиваленте), будут выделены в отдельную категорию, к которой будет также применяться пониженный коэффициент риска 85%.

Остальные субъекты МСП будут по-прежнему взвешиваться с коэффициентом 75% на портфельной основе, здесь ничего не поменяется.

Банки сэкономят несколько процентов капитала

Можно ли оценить эффект от всех этих новаций?

Алексей Лобанов: Мы ожидаем от этих и других новаций "Базеля III" чистый выигрыш, понимаемый как высвобождение капитала, который можно использовать на расширение кредитования. Пока имеются только примерные оценки того, как переход на новое регулирование скажется на взвешенных по риску активах и достаточности капитала. Эффект будет разным у разных банков, но он будет заметным - в целом по сектору изменения сэкономят банкам несколько процентов капитала. Тем самым у банков высвободится капитал для наращивания кредитования на десятки миллиардов рублей.

Новые подходы к оценке риска будут применяться не только к новым кредитам, но и к ранее выданным?

Алексей Лобанов: Мы рассчитываем, что это можно будет применить ко всему портфелю. По крайней мере, в части послаблений, как правило, мы даем такую возможность. Обычно регулирование ужесточающего характера вводится так, чтобы оно не действовало на ранее сформированные активы, и наоборот.

Повлияют ли новые коэффициенты риска на рыночные ставки?

Алексей Лобанов: Основное в размере ставки - это все-таки цена денег. Однако важно другое - у банков будет больше стимулов работать в приоритетных отраслях и сегментах рынка. Если банку какой-либо сегмент становится интереснее, у него появляется стимул к тому, чтобы там предлагать не только ставки ниже, но и вообще работать с этими заемщиками, предлагать им всякого рода услуги. И это является нашей целью. Например, банки должны также понимать, что, вложив в сегмент МСП свои усилия и средства, они получат долгосрочную лояльную клиентскую базу, которая для них будет понятной и прозрачной. Это не произойдет сразу, возможно, придется пройти через определенные потери, но когда эта база уже выстроится, она будет стабильным, регулярным источником дохода, не только процентного, но и комиссионного.

Заемщиков оценят по счетам и данным ФНС

Что еще в рамках стимулирующего регулирования планирует предпринять ЦБ?

Алексей Лобанов: У нас есть несколько крупных тем, по которым мы усиленно работаем с 2016 года. Первая касается стимулирования финансирования МСП. Мы достаточно многое сделали в этом направлении: облегчили банкам возможность оценки кредитоспособности таких заемщиков, сделали возможным включение в портфели однородных ссуд гораздо большего круга заемщиков, чем прежде, дали возможность применять пониженный коэффициент риска 75% не только для малых, но и средних предприятий, включили в первую категорию качества обеспечения поручительства и гарантии Корпорации МСП, что уменьшает резервы банков на возможные потери.

В этом году мы дадим возможность банкам использовать для оценки финансового положения заемщика из сегмента МСП не только обязательную отчетность, но и другую информацию, в том числе данные Федеральной налоговой службы, Пенсионного фонда РФ, а также данные, которые банк получает на основе анализа операций по счетам клиента. Здесь мы отдаем должное тому технологическому прогрессу, который достигнут в индустрии за последние пять-шесть лет. Это будет существенным стимулом для банков, кредитующих МСП. В то же время ценой такого сравнительно либерального подхода станет более высокий уровень резервирования для таких заемщиков, потому что фактически банки принимают на себя риск внутренних моделей, которые они используют для оценки кредитоспособности заемщиков. Для многих банков это вполне приемлемая плата за выигрыш в конкуренции, который дает технологическое упрощение процесса кредитования.

Некоторые банки смогут использовать разработанный нами новый подход к формированию резервов по ссудам на основе внутренних оценок риска в тех сегментах, где есть достаточно большая статистика. Такая возможность будет предоставлена тем банкам, которые перешли на подход к оценке кредитных рисков для расчета достаточности капитала на основе внутренних рейтингов (ПВР, или IRB-подход). Таких банков два, в третьем банке валидацию мы должны завершить до конца года. Да, их пока немного, но вместе они уже составляют до трети активов банковской системы. Если такой банк желает по-новому рассчитывать резервы, он должен подать нам ходатайство на конкретные классы активов, которые на первом этапе будут ограничены розницей и МСП, где он уже перешел на IRB-подход при расчете капитала. Крупных корпоративных заемщиков мы отложили на более позднюю перспективу, но рано или поздно к этому мы тоже придем.

Кроме того, мы рассматриваем возможность расширения круга инвестиционных проектов, на которые будет распространяться специальный порядок расчета резервов, уже действующий для "фабрики проектного финансирования" ВЭБ.РФ. Возможно, наше регулирование будет содержать отсылку к готовящемуся министерством финансов закону о поощрении и защите капиталовложений.

Вы упомянули о банках, перешедших на оценку риска на основе внутренних рейтингов. Есть новые ходатайства по применению этого подхода?

Алексей Лобанов: Мы заинтересованы в том, чтобы таких банков было больше, чем три. При прочих равных это более точная, не привязанная к каким-то ступенчатым коэффициентам оценка рисков. В рамках подхода на основе внутренних рейтингов банк работает по непрерывной функции, рассчитывающей для него капитал, а в перспективе и резервы. Банки, рассматривающие для себя возможность перехода на ПВР, ждут изменений в стандартизированном подходе к оценке риска, о которых я говорил, потому что в некоторых случаях стандартизированный подход может дать им меньше требований к капиталу, чем если бы они оценивали свои риски на основе внутренних рейтингов.

С другой стороны, достаточно дорог "билет на вход" - активы банка для перехода на ПВР должны составлять не менее 500 миллиардов рублей. Мы готовы рассмотреть вопрос о понижении этого порога, но при наличии реально готовых к переходу банков, которые дозрели и организационно, и технически, и финансово.

ЦБ изменит базовый коэффициент риска по кредитным картам

Планируются ли еще какие-то изменения по резервированию розничных портфелей?

Алексей Лобанов: Да, по кредитам по картам базовый (минимальный) коэффициент риска в соответствии с "Базелем III" может быть снижен со 100% до 45%. Однако у нас к таким кредитам могут применяться и макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска.

Почему облегчается работа банков с кредитными картами? Ведь ЦБ пытается сдерживать потребкредитование.

Алексей Лобанов: Логика регулирования здесь такова, что статистики по таким заемщикам много, из нее можно с высокой надежностью получить оценку, каков на самом деле риск для отдельно взятого банка. С точки зрения банковского риск-менеджмента это близкий к идеальному портфель: там нет высокой концентрации, это большой круг небольших заемщиков по всей стране. Тем не менее, как я уже сказал, к этому базовому уровню решениями Банка России могут устанавливаться надбавки, сдерживающие темпы роста потребительского кредитования для ограничения системных рисков банковского сектора в целом.

Сделки M&A

ЦБ ограничит кредитование "непродуктивных" поглощений

Сохраняет ли Банк России планы ограничить финансирование банками сделок по слиянию и поглощению?

Алексей Лобанов: Мы изначально предлагали ссуды на "непродуктивные" сделки, которые просто ведут к смене собственника, а на самом предприятии ничего не меняется, кроме того, что на нем появляется долг, относить к третьей категории качества. Кредит на покупку компаний нередко берут фирмы, имеющие меньший масштаб, чем приобретаемые ими компании, как правило, это крупные ссуды, и их влияние на банк может быть существенным. Мы хотим этот повышенный риск ограничить.

Компромисс, к которому мы пришли в прошлом году после обсуждений с банковским сообществом, состоит в том, что банк своим решением сможет классифицировать эту ссуду и в более высокую категорию, если он считает заемщика способным справиться с долговой нагрузкой без ущерба для финансового положения. Однако с этим решением может не согласиться надзор; таким образом, это не будет бесспорным правом банка отнести кредит к первой или второй категории качества.

Мы собираемся в ближайшее время провести новое публичное обсуждение с банковским сообществом этого проекта и планируем принять его одновременно с нашими предложениями по реформе залогового обеспечения. Напомню, мы планируем ввести три категории качества залогового обеспечения вместо двух, а период, когда залог должен быть реализован, чтобы он учитывался при формировании резервов, увеличится с 270 до 365 дней. Эта реформа направлена на то, чтобы банки стремились кредитовать именно хороших заемщиков, а не кого угодно, лишь бы был залог.

В консультативном докладе по залоговой реформе предлагалось раскрывать часть решений надзора о введенных запретах и ограничениях на операции для конкретных банков. Когда и по каким операциям может быть принято такое решение?

Алексей Лобанов: Законопроект, устанавливающий право Банка России публиковать информацию о запретах, подготовлен. Подчеркну, что речь идет только о запретах, то есть о наиболее серьезных надзорных мерах.

Игорь Зубков

Россия > Финансы, банки > rg.ru, 2 июля 2019 > № 3143970 Алексей Лобанов

Печатников: переход на эскроу-счета избавляет покупателей жилья от всех рисков

При этом зампредседателя правления банка ВТБ в интервью Business FM отметил, что переход на проектное финансирование, который состоялся 1 июля, не является большим вызовом для банков

С 1 июля вступила в силу новая система покупки первичной недвижимости. На смену долевому строительству пришли проектное финансирование и эскроу-счета.

О том, готов ли рынок к таким преобразованиям, и об участии банков в этой системе руководитель отдела «Недвижимость» радиостанции Business FM Валерия Мозганова поговорила с зампредседателя правления банка ВТБ Анатолием Печатниковым.

Анатолий Печатников: Мы начали переходить на новую схему работы еще в ноябре прошлого года. На сегодняшний день мы финансируем 35 строительных проектов практически во всей географии РФ. Механизм уже на практике функционирует, и с учетом такого плавного перехода, который установило правительство, я не думаю, что будут какие-то серьезные потрясения в строительной отрасли в связи с этими обстоятельствами.

У вас есть какие-то общие принципы, например маржинальность, с которой вы готовы работать?

Анатолий Печатников: Тут каждый проект уникален. Прежде всего, конечно, мы обращаем внимание на его потенциальную конкурентоспособность на фоне рынка, достаточно насыщенного предложениями, насколько этот проект будет потребителю интересен, это основное. Экономику-то определяет как раз спрос на строящиеся объекты.

Вправе ли потребители, которые будут открывать у вас эскроу-счета, рассчитывать на какие-то льготы и бонусы в части ипотеки?

Анатолий Печатников: К сожалению, новая экономика, которая складывается из-за старта этой реформы и новой схемы финансирования, всю выгоду транслирует в адрес строительной компании. Потому что если раньше строители фактически бесплатными деньгами физических лиц финансировали стройку, то сейчас те, кто не располагает достаточным количеством собственных средств, вынуждены привлекать проектное финансирование у банков, соответственно, это новая статья затрат. Чтобы минимизировать расходы застройщиков, все выгоды от бесплатного размещения денег на счетах эскроу адресуются как раз строительной компании для удешевления строительных проектов. Поэтому граждане в этом смысле никаких доппреференций от того, что они используют эскроу-счет, условно говоря, в нашем банке, не получают.

Как бы вы в целом оценили ситуацию в банках, насколько они действительно готовы к переходу на проектное финансирование и эскроу-счета?

Анатолий Печатников: Большая часть строительства, которая и в прошлые годы осуществлялась (у нас объем вводимого жилья достигал 90 млн квадратных метров), — это не новый продукт для кредитных учреждений, такая практика есть. Более того, рынок так и работал многие годы, потому что, даже несмотря на возможность привлекать денежные средства со стороны физических лиц, все равно строители нуждались в дополнительной опоре на кредитные средства, потому что сбыт тоже имеет сезонность, и строители демонстрировали разную политику, многие придерживали продажу жилья, доводя фактически до финальной стадии готовности домов. Поэтому я считаю, что банковская система в целом готова. Более того, сейчас только 30 новых проектов будут нуждаться именно в проектном финансировании и эскроу-счетах, остальные 70 продолжат свою реализацию по старым схемам. Поэтому это не является каким-то большим вызовом для банковской системы.

Вы тоже поддерживаете тезис, что новая система станет надежнее для потенциального потребителя?

Анатолий Печатников: Конечно. Ради потребителя это все и затевалось. Это же позорное явление, что у нас 190 тысяч обманутых дольщиков в стране. Конечно, нужно полностью исключить инвестиционные и строительные риски. Люди хотят купить готовый конкретный товар. Они платят деньги и должны получать ключи — такая формула должна работать. Они не должны нести риски — банкротство строительной компании или недостаток финансирования. В этом смысле та схема, которая сегодня запустилась, как раз и снимает эту проблематику с бюджета наших граждан, они теперь будут полностью избавлены от всех этих рисков. Даже в случае неудачи строительного проекта денежные средства им будут полностью возвращены.

Власти рассчитывают, что проектное финансирование исключит появление новых обманутых дольщиков. При этом новые правила не должны заморозить уже стартовавшие стройки.

Валерия Мозганова

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > bfm.ru, 1 июля 2019 > № 3040506 Анатолий Печатников

Павел Пахомов: самому длинному восходящему тренду в истории уже более 10 лет

В первом полугодии все американские фондовые индексы выросли на 10-20%. О причинах столь серьезного подъема и дальнейших перспективах американского фондового рынка «Финансовой Газете» рассказывает руководитель аналитического центра Санкт-Петербургской биржи Павел Пахомов.

– Если посмотреть аналитические отчеты авторитетных финансовых компаний полугодовой давности, то мало кто прогнозировал такой рост – больше говорили о коррекции. В чем причина взлета американского рынка?

– Согласен с вами. В первых числах января мало кто мог предположить, какой фейерверк мы увидим на фондовом рынке в первые месяцы 2019 года. В начале года настроение было хуже некуда. Все лишь радовались, что удалось хоть чуть-чуть оторваться от дна после 20-ти процентного октябрьско-декабрьского падения, которое стало самым большим с момента начала этого цикла роста 9 марта 2009 года. Собственно, этот долгосрочный, почти 10-летний растущий тренд (самый длительный в истории американского рынка, между прочим!) в конце декабря все уже фактически похоронили. Ведь снижение более чем на 20% – это уже явно не коррекция растущего тренда, а его слом. Да, так думали фактически все, но реалии оказались гораздо более интересными.

Сильное падение на рынке привело к тому, что многие акции (особенно технологического сектора), такие как Micron Technology (MU), Applied Materials (AMAT), Square (SQ) и многие другие, потеряли отнюдь не по 20, а по 50 и более процентов от того, что они стоили в августе-сентябре прошлого года. Огромная перепроданность в сочетании с сильными макроэкономическими данными по американской экономике, а также с позитивом, который непрерывно источали министр финансов США Стивен Мнучин и вице-премьер КНР Лю Хэ – главные участники переговоров по заключению торгового договора между США и Китаем, стали детонатором взрывного роста.

В конечном итоге мы увидели обновление исторических максимумов в индексах NASDAQ и S&P 500 в конце апреля – начале мая. Правда, максимумы были переписаны чисто номинально – на десятые доли процента – и дальнейшего развития рост, к сожалению, не получил. И все же итоги этого роста были очень даже впечатляющие: за первые четыре месяца года индекс широкого рынка S&P500 вырос на гигантские по американским меркам 25%! А индекс NASDAQ Composite показал еще более фантастическую доходность в +32%. Такое резвое начало года последний раз на американском рынке наблюдалось в далеком 1987 году, то есть более 30 лет назад.

Но говорить исключительно о росте было бы все же не честно. Все было не так гладко, как хотелось бы. Где-то в марте у участников рынка уже начали проявляться первые признаки беспокойства по поводу складывающейся ситуации. Причем тревожила не столько ситуация в экономике США, сколько все чаще и чаще проявляющиеся первые признаки явного замедления мировой экономики. Нет, обвала нигде не было, но и в европейских странах, и в странах Восточной и Юго-Восточной Азии раз за разом стали выходить макроэкономические данные, свидетельствующие об ухудшении экономической ситуации. Причем это касалось не только так называемых слабых звеньев, таких как, например, Бангладеш или Мьянма, но и вполне успешных стран – Южной Кореи и Китая. Естественно, всех особенно беспокоил и продолжает по сей день беспокоить Китай, поскольку замедление его развития однозначно приведет к негативным последствиям по всем мире. Тем не менее верилось в лучшее и, главное, верилось в то, что США и Китай в конце концов смогут договориться об условиях взаимной торговли и подпишут-таки об этом договор.

– Но этого так и не случилось…

– Да, стороны фактически одновременно обвинили друг друга в срыве переговоров, и президент Трамп ввел новые пошлины на китайские товары. Китай, естественно, ответил тем же. А тут еще и нефть подсобила биржевым «медведям», цена которой синхронно росла с рынком акций, начиная с начала года.

В результате 1 мая «лафа» закончилась. Весь май котировки акций на американском фондовом рынке непрерывно снижались, и на минимумах это падение достигло почти 10% от максимумов. Опять впереди планеты всей были акции ведущих технологических компаний, где потери были гораздо более внушительными.

События конца мая развивались по явно негативному сценарию, в какой-то момент даже показалось, что настрой у участников рынка стал совсем уж похоронным. Вполне возможно, что мы бы действительно увидели «начало конца», о котором уже несколько лет говорят наиболее отъявленные пессимисты. Но тут на счастье пришла на помощь ФРС, которая в лице ее председателя Джерома Пауэлла начала «подмигивать и намекать» на то, что возможно скорое снижение процентной ставки. «Ура!» – закричали на рынке и опять бросились покупать все подряд.

– Американский рынок опять рванет вверх?

– Далеко не факт. Вопросы остаются, и все они глобального свойства. Если отбросить все спекулятивные составляющие, пока аналитики до конца не «переварили» итоги встречи Трампа с Си Цзиньпином на полях G20 в Осаке, можно констатировать следующее.

Во-первых, мировая экономика действительно стала неровно дышать, и этот «сбой дыхания» слышен уже не только в Европе и в Азии, но и в США, где опережающий индикатор PMI неуклонно снижается уже несколько месяцев подряд. Здесь же наблюдается инверсия на рынке казначейских облигаций (доходность по 10-летним бумагам ниже доходности 3-месячных казначейских векселей), что является достаточно точным признаком наступающей депрессии на периоде в 12–18 месяцев. И в США же, наконец, стали проявляться первые признаки повсеместного падения прибыли в бизнесе.

Во-вторых, все ярче стали проявляться пагубные последствия торговой войны между США и Китаем. Как нарывы на теле мировой экономики, они начали вызревать один за другим. Наиболее яркий пример – это американские санкции против ведущего китайского производителя электроники компании Huawei. Доля этой компании на рынке смартфонов составляла до введения санкций 14%. В начале июня Huawei объявила, что в ближайшие годы ее потери от сокращения выпуска смартфонов составят более $30 млрд. Это заявление повлекло за собой резкую переоценку аналитиками продаж микрочипов в сторону понижения, что тут же привело к снижению цен акций всех главных американских чипмейкеров, начиная от Intel и Cisco, и заканчивая все тем же Micron Technology и Broadcom.

Неровно дышат и американские промышленные гиганты, такие как Caterpillar и Deere&Company, чья строительная техника массово используется на китайских строительных площадках. И далее можно продолжать и продолжать… Поэтому риски развертывания полномасштабной торговой войны никуда, к сожалению, не ушли с повестки дня. Также не надо сбрасывать со счетов, что Америка хочет «воевать» не только с Китаем, но еще и с Европой, и даже с Мексикой. Ну и никто, конечно, не забывает, что самому длинному в истории восходящему тренду уже более 10 лет и всему, как известно, тоже когда-то приходит конец.

– Так что ждет американский рынок во втором полугодии?

– Картина вырисовывается не очень оптимистичная. Вторая половина года явно не будет столь же радостной, как первые месяцы этого года. На данный момент можно констатировать, что участники рынка в целом не знают, что делать. Долгосрочные инвесторы и так называемые smart money (деньги крупных институциональных инвесторов) пока просто ушли с торгов и заняли выжидательную позицию. Остальные же пытаются зарабатывать на краткосрочных трендах. Возникла фактически патовая ситуация: рынок падать не хочет, но и расти уже сил нет, да и поводов для этого нет. Более того, многие сомневаются, что, даже в случае начала снижения ставок ФРС, рынок вдруг почувствует силу и рванет наверх. Здесь работает еще один негативный фактор – инвесторы, что называется, «по уши» в акциях: доля кэша в портфелях составляет сейчас менее 15%, что является минимумом с 2011 года. Поэтому получается, что и покупать-то особо не на что.

Однако это совсем не значит, что все плохо и надо «ломать подкидную доску и уходить из большого спорта». Прежде всего, надо помнить, что американский рынок большой и разнообразный, и поэтому, даже в случае всеобщего «Армагеддона», найдутся акции, которые будут расти и стабильно выплачивать своим акционерам хорошие дивиденды.

– На таком не радужном фоне вы можете посоветовать покупать какие-то акции?

– В первую очередь следует обратить внимание на защитные акции. К этой категории обычно относят бумаги компаний, которые работают с населением и оказывают ему какие-либо услуги на основе тарифов и регулярных платежей. Это акции коммунальных и энергетических компаний, а также компаний, работающих в сфере недвижимости и в телекоммуникационном секторе. От большинства этих эмитентов не стоит ожидать слишком стремительного роста курсовой стоимости, но зато в кризисных ситуациях они и снижаются гораздо меньше, чем рынок в целом. Кроме того, такие компании чаще всего выплачивают очень хорошие дивиденды, а это, между прочим, может быть более 5% годовых в долларах США.

Но и это еще не все. Конечно же, даже в случае снижения рынка нужно присматриваться к наиболее интересным акциям, особенно, если их котировки действительно сильно уйдут вниз. Основное внимание нужно уделить акциям технологического и биотехнологического секторов. В этих секторах можно найти очень много интересных и перспективных кандидатов в ваш средне- и долгосрочный портфель и надо пользоваться моментом.

В заключение хочется напомнить, что осторожность не помешает. Поэтому в условиях высокой волатильности и неопределенности точно не стоит лезть на рожон и брать на себя излишние риски. Тогда холодный расчет позволит вам остаться на коне в любом случае, при любом развитии событий.

Борис Соловьев

США. Китай > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > fingazeta.ru, 30 июня 2019 > № 3110332 Павел Пахомов

О реализации программ льготного автокредитования и льготного автолизинга

Денис Мантуров проинформировал Дмитрия Медведева о ходе реализации программ льготного автокредитования и льготного лизинга автотранспортных средств.

Из стенограммы:

Д.Медведев: Денис Валентинович, у нас работает, и весьма успешно, ряд программ, которые направлены на стимулирование продаж российских автомобилей. Эти программы носят адресный характер, рассчитаны на разные случаи жизни. Либо они касаются приобретения первого автомобиля в семье, либо это так называемый семейный автомобиль, когда в семье уже большое количество детей.

Также неплохо в целом себя зарекомендовала программа по лизингу автомобилей – по заключению договоров лизинга. Но, насколько я понимаю, сейчас образовался недостаток финансирования, для того чтобы эти программы продолжить в этом году и чтобы они приносили ощутимые плоды. Какие есть предложения?

Д.Мантуров: Дмитрий Анатольевич, с учётом того, что Вы дали нам поручение, мы оперативно отработали эти вопросы с коллегами из Министерства финансов. Действительно, за первые пять месяцев здесь появилась негативная тенденция по снижению. Это касается легковых автомобилей, лёгких коммерческих грузовиков, автобусов. На этот год было выделено 10,4 млрд рублей под программы, которые Вы обозначили. Мы смогли простимулировать продажу более 63 тыс. автомобилей в самых востребованных ценовых сегментах.

Д.Медведев: Именно по направлениям – «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль», лизинг легковых и грузовых автомобилей?

Д.Мантуров: Да. Мы в январе дали возможность предприятиям автопрома реализовать складские остатки прошлого года. С февраля запустили льготный лизинг. С марта добавили программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». На прошлой неделе мы завершили полностью выборку всех средств на этот период.

Д.Медведев: Проще говоря, деньги закончились?

Д.Мантуров: Деньги абсолютно закончились.

Д.Медведев: То есть, иными словами, программы эти востребованы. Люди хотят покупать автомобили по льготной схеме.

Д.Мантуров: Абсолютно верно. И считаем крайне важным возобновить работу этих программ. Начиная с 1 июля этого года мы за период до конца года – посчитали – сможем простимулировать продажу более 75 тыс. автомобилей в самых востребованных сегментах. Наше население сможет приобрести на льготных условиях легковые автомобили. Также и бизнес – в первую очередь это малые и средние предприятия – для ведения своей деятельности получает возможность на льготных условиях по лизингу приобрести новые автомобили. А с учётом того, что автопром сегодня – это такой мультипликативный сегмент обрабатывающих отраслей промышленности, он обеспечивает более 2 миллионов человек нашего населения работой.

Поэтому просим поддержать, Дмитрий Анатольевич, инициативу.

Д.Медведев: То есть это полезно и для людей, которые покупают автомобили, и для самого автопрома, который будет загружен этими заказами до конца года.

Инициатива, мне кажется, правильная, программы востребованы. Я это поддерживаю. Давайте письмо, я дам поручение о выделении средств.

Д.Мантуров: Я уже приготовил. 6 млрд мы предлагаем на автокредитование, 4 – на лизинг. И по источникам – 3 млрд из резервного фонда…

Д.Медведев: И остаток в конце года – путём изменения в закон о бюджете.

Хорошо. Работайте.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Авиапром, автопром. Финансы, банки > premier.gov.ru, 26 июня 2019 > № 3034705 Денис Мантуров

Счетная палата выходит на новый уровень прозрачности и первой из российских государственных органов открывает свои исходные коды. Доступными для общественности станут новые проекты контрольного ведомства по автоматизации работы инспекторов и сотрудников.

«Идет работа над данными проектами. Эту работу мы хотим вести открыто, то есть публиковать тот код, который разрабатывается. Открывая репозитории, мы демонстрируем свою открытость, говорим о том, что разработчики могут сообщать об ошибках, участвовать. Это работа сделает Счетную палату более привлекательной для аналитиков и разработчиков», - сообщил эксперт Счетной палаты Иван Бегтин.

Основными пользователями кода, как ожидается, станут программисты, дизайнеры и аналитики. Но на первом этапе акцент больше будет сделан на просветительской функции репозитория. Часть открытого кода содержит обучающие материалы по работе с открытыми финансовыми данными. Хранилище будет регулярно обновляться и пополнится пакетами для дизайнеров и программистов.

«В репозитории кода есть целый блок «Образовательные ресурсы», есть исторические архивные данные. Например, архив бюллетеня Счетной палаты с 1999 по 2010 год. Их на официальном сайте сейчас нет. А также код сбора и обработки данных из государственных информационных систем. Мы будем выкладывать туда дизайн-макет, код аналитических инструментов и многое другое. Информация будет обновляться не реже, чем раз в месяц, а далее на постоянной основе», - уточнил Иван Бегтин.

«Так как сейчас мы создаем собственное «озеро данных», системы аналитики в основном на базе open source продуктов, мы думаем, что наши наработки могут быть использованы и другими государственными структурами. Поэтому по мере реализации соответствующих проектов мы также можем открывать код создаваемых нами систем для внешних пользователей, - отметил директор Департамента цифровой трансформации Михаил Петров. – Участвуя в различных конференциях, хакатонах и других мероприятиях, мы видим, как развивается вся экосистема open source, и это позволяет нам строить свою технологическую стратегию, оптимизируя стоимость применяемых инструментов и различные риски».

Открытость – важнейший принцип деятельности Счетной палаты, который отражен в Стратегии развития на 2018-2024 годы. Доступный исходный код будет способствовать ее повышению. Данный инструмент позволяет повысить эффективность государственных структур, стимулирует инновации и позволяет улучшать сервисы Правительства. Таким образом, открытый исходный код — это очередной шаг на пути к максимальной прозрачности государства. Это продолжение работы Счетной палаты по развитию стандартов открытости (см. доклад «Открытость государства в России»).

Открытый исходный код внедряют повсеместно: от США до Китая. Следовательно, Счетная палата действует в мировом тренде.

Исходный код публикуется по адресу https://code.ach.gov.ru/public

Предложения и идеи направляйте по адресу code@ach.gov.ru

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены. СМИ, ИТ > ach.gov.ru, 26 июня 2019 > № 3034456

Экономическая конференция «Россия – Африка»

Дмитрий Медведев выступил на открытии 26-го ежегодного собрания акционеров Африканского экспортно-импортного банка и встретился с президентом, председателем совета директоров Афрэксимбанка Бенедиктом Орамой.

Афрэксимбанк – наднациональный финансовый институт, объединяющий большинство стран Африки (51 государство). Его основные задачи – развитие и стимулирование торговли между африканскими странами и за пределами континента. В состав акционеров банка Россия вошла в 2017 году.

В ежегодном собрании акционеров традиционно участвуют политические и деловые лидеры Африки. Оно представляет собой одно из крупнейших экономических событий для государств Африканского континента. За пределами Африки собрание пройдёт второй раз (первое состоялось в 2012 году в Китае).

Выступление Дмитрия Медведева на открытии 26-го ежегодного собрания акционеров Африканского экспортно-импортного банка:

Уважаемые дамы и господа, коллеги, друзья!

Искренне рад приветствовать участников конференции «Россия – Африка», общего собрания акционеров Африканского экспортно-импортного банка – ведущего регионального финансового института. Банк лишь второй раз в своей истории собирает акционеров за пределами Африканского континента. Поэтому нам особенно приятно принимать столь представительное мероприятие в Москве. Мы постарались обеспечить его проведение, даже обеспечить погоду, которая похожа на африканскую.

Россию и страны Африки связывают дружественные отношения, партнёрские отношения, у них прочная историческая основа. Но при всём уважении к прошлому (о нём надо помнить) гораздо важнее смотреть в будущее, то есть вперёд. Вместе строить планы, вместе воплощать их в жизнь. Я убеждён, что такое новое наполнение российско-африканского сотрудничества предопределено объективно. Прежде всего – трансформацией действующей системы международных отношений, мировой торговли.

Глобализация, новые технологии сместили центры экономического роста в развивающиеся экономики, в развивающиеся страны. Число активных международных игроков увеличилось. Конкуренция между ними обострилась. Чтобы сохранить лидерство, вчерашние защитники свободной торговли сегодня используют зачастую нерыночные методы конкурентной борьбы – от протекционизма до торговых войн. Отсюда нестабильность товарно-сырьевых рынков, мировых финансов, рост долговой нагрузки и неравенства – как экономического, так и, конечно, социального, технологического, цифрового. Всё это вы отлично знаете.

Искать ответы на эти вызовы мы предлагаем вместе. Особенно если подходы к решению глобальных проблем близки – как у России, так и у государств Африки. Мы разделяем мнение, что в международных делах должны быть общие, единые правила игры, признаём главенствующую роль Организации Объединённых Наций, Совета Безопасности. Россия ценит позицию африканских партнёров, которые дистанцируются от антироссийских выпадов (их сейчас много, вы знаете отлично) и поддерживают идею расширения представительства развивающихся стран в глобальных институтах управления. Я имею в виду реформу Международного валютного фонда, Группы Всемирного банка. Это сделать непросто из-за известной позиции ряда государств, но всё равно делать надо.

Ещё одна объективная причина для нашего сближения – это схожесть задач, которые стоят перед нашими экономиками. Россия и все страны Африки обладают огромными природными богатствами. По определённым оценкам, это половина ресурсного потенциала планеты, поэтому нам надо эффективно использовать эти ресурсы и одновременно развивать сотрудничество в этой и других сферах.

Африка уверенно продвигается по этим направлениям. В последние годы темпы экономического роста на континенте устойчиво превышают среднемировые. По прогнозам экспертов, к 2020 году суммарный валовый внутренний продукт африканских стран достигнет 2,6 трлн долларов. Деловой климат, это тоже очень важно, на континенте меняется к лучшему благодаря совершенствованию законодательства, внедрению лучших практик, изменению структуры экономик, повышению ёмкости внутреннего рынка.

Всё это уже сделало Африку привлекательной для инвестиций, причём не только в добывающем секторе, но и, что особенно важно, в высоких технологиях, телекоммуникациях. И российский бизнес участвует в таких проектах. Такие наши компании, как «Рособоронэкспорт», РКК «Энергия», корпорация развития «ВЭБ», занимаются созданием национальной системы спутниковой связи и телевещания. Компания «Росатом» ведёт проработку проектов в сфере атомной энергетики с целым рядом стран. В то же время российские компании довольно успешно работают в африканском добывающем секторе. В 1990-е годы наше присутствие ослабло, но у нас сейчас есть хорошие совместные наработки в геологии и горнодобыче, энергетике, промышленности, сельском хозяйстве и рыболовстве.

Этим всем нужно обязательно воспользоваться.

Важно также и то, чтобы этих проектов было как можно больше, они охватывали новые направления и, конечно, новые страны. Особую роль мы здесь отводим Российскому экспортному центру, который теперь является достаточно весомым акционером Афрэксимбанка. И сейчас с одной стороны – наш экспортный центр, а с другой стороны – банк прорабатывают с десяток перспективных российско-африканских проектов.

Но в то же время экономических предпосылок для того, чтобы достичь нового качества сотрудничества, недостаточно. Важно ещё иметь искреннее внутреннее желание. Сегодня – и я хотел бы специально сказать об этом в этой аудитории – это искреннее желание есть и со стороны Российской Федерации, и со стороны африканских стран. Мы видим это на самых разных уровнях, в том числе на высоком и высшем уровне сотрудничества. За последние буквально несколько месяцев нашу страну посетили главы четырёх африканских государств.

Заметный спрос на расширение сотрудничества демонстрирует бизнес. Это подтверждает и рост товарооборота между Россией и странами Африки, в прошлом году он увеличился на 17%. Хотя этого всё равно недостаточно, нужны более активные усилия.

Мы развиваем гуманитарные связи – как в рамках международных усилий по оказанию содействия комплексному развитию Африки, так и в двустороннем формате. Особенно важными являются образовательные проекты. Сегодня в России обучается 17 тысяч африканских студентов. Надеюсь, что эта цифра тоже будет расти.

Уважаемые друзья! Конечно, мы можем достичь большего по всем направлениям, просто мы должны лучше друг друга знать и лучше открыться друг другу. Для этого и проводится наша конференция. Мы её рассматриваем как ключевой этап содержательной подготовки саммита «Россия – Африка», который состоится в октябре в российском городе Сочи.

Эта первая в истории полноформатная встреча на высшем уровне пройдёт под председательством Президента России Владимира Путина и действующего Председателя Африканского союза, Президента Арабской Республики Египет Абдельфаттаха Сиси. Готовность участвовать в саммите подтвердили главы большинства африканских стран и руководители региональных организаций. Это будет действительно очень важное мероприятие. Мы считаем, что это в известной степени должно стать началом новой эры российско-африканского сотрудничества, о чём я говорил вначале.

Я уверен, что всех нас, если мы так будем трудиться, ждёт успех. Даже если какие-то вещи кажутся невозможными, то только до тех пор, пока это не сделано. Это сказал Нельсон Мандела, и это абсолютно правильные слова. Поэтому я желаю участникам конференции взаимопонимания, полезного общения и сотрудничества. Всё, что нужно сделать для развития такого рода сотрудничества по линии Правительства Российской Федерации, не сомневайтесь, мы обязательно сделаем.

Россия. Африка > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > premier.gov.ru, 21 июня 2019 > № 3030165 Дмитрий Медведев

Ингосстрах выплатил страховое возмещение в размере более 1.2 млн евро в связи с поломкой главного двигателя теплохода в Красном море. Об этом говорится в сообщении страховой компании.

Программа страхования предусматривает защиту имущественных интересов страхователя от рисков повреждения и гибели судна, а также перерыва в коммерческой эксплуатации. Договор заключен сроком на 1 год.

В апреле 2019 года во время следования судна в Красном море вышел из строя один из цилиндров главного двигателя. Причина поломки - разрыв крепежных шпилек головки и юбки поршня. Судно было направлено на постоянный ремонт в греческий порт Пирей. По заключению представителей завода-изготовителя главного двигателя коленчатый вал не подлежал восстановительному ремонту и требовал замены на новый. В связи с предстоящим длительным и дорогостоящим ремонтом судовладелец обратился с просьбой о промежуточной выплате страхового возмещения.

"Промежуточные выплаты - это традиционная практика "Ингосстраха", направленная на поддержку клиентов в непредвиденных ситуациях. Просьба страхователя была оперативно рассмотрена, случай был признан страховым и уже в июне был осуществлен платёж", - отметил начальник управления убытков страхования специальных рисков компании "Ингосстрах" Алексей Касатиков.

Ингосстрах занимается морским страхованием с 1947 года и входит в число мировых страховщиков, которые предлагают клиентам полный спектр программ морского страхования: каско судов, страхование ответственности судовладельцев и фрахтователей, а также правозащитное страхование. По итогам 2018 года компания заключила 1009 договоров страхования ответственности судовладельцев и 812 договоров страхования КАСКО судов. Такие результаты традиционно обеспечиваются за счёт высокого размера действующих договоров облигаторного перестрахования ($100 млн по КАСКО и $1 млрд по ответственности) и качественного сервиса.

СПАО "Ингосстрах" работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.

Ингосстрах имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населённом пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

Россия > Транспорт. Финансы, банки > akm.ru, 20 июня 2019 > № 3027209

Выступление Первого заместителя Председателя Правительства – Министра финансов Антона Силуанова на пленарном заседании Государственной Думы при рассмотрении поправок в федеральный бюджет на 2019 год

Силуанов Антон Германович

Первый заместитель Председателя Правительства Российской Федерации – Министр финансов Российской Федерации

Силуанов А. Г.:

Уважаемый Александр Дмитриевич, уважаемые депутаты! Вашему вниманию представляется законопроект "О внесении изменений в закон о бюджете на текущий год". Сразу скажу, что изменения не касаются 2020 и 2021 годов нашей трехлетки, они касаются только текущего года.

Законопроект подготовлен с учетом корректировок основных характеристик прогноза социально-экономического развития, уточнения, а также приоритетов в расходах, которые необходимо реализовать в текущем году, а также мер, содержащихся в Послании Президента Федеральному Собранию.

Когда мы рассматриваем бюджет, то обычно уточняем прогноз социально-экономического развития, изменение темпов роста. В настоящих материалах мы практически не меняем прогноз, потому что он соответствует нашим планам на текущий год. Не меняется прогноз по темпам роста валового внутреннего продукта, по темпам инфляции, по росту инвестиций, по цене на нефть. Все эти параметры сохранены на том же самом уровне, когда мы принимали основной закон о бюджете на 2019 и 2021 годы. Несколько меняется лишь курс рубля. Он пересмотрен в сторону незначительного ослабления.

Какие ресурсы мы предлагаем использовать для новых уточненных расходов? Конечно, в первую очередь, это уточнение доходов федерального бюджета.

Ожидаем прирост доходов на 264 миллиарда рублей. Это ненефтегазовые доходы - прирост так называемых доходов, не связанных с нефтью и газом.

По нашим оценкам, нефтегазовые доходы наоборот сократятся, их сокращение составит 58 миллиардов рублей. С чем связано такое сокращение? Обычно мы пересматриваем в большую сторону нефтегазовые доходы.

Так вот сокращение нефтегазовых доходов связано с тем, что были внесены изменения в механизм нефтегазовой отрасли, который позволяет нам стабилизировать цены на нефтепродукты на внутреннем рынке. Мы договорились с нефтепереработчиками о том, что в случае более высоких цен на мировых рынках, мы частично субсидируем нефтяников, поставки нефтепродуктов на внутренний рынок. А в случае снижения цен (в следующем году составят около 51 тысячи рублей за тонну) наоборот, нефтяники направляют нам дополнительные средства в Фонд национального благосостояния». Это средства Фонда национального благосостояния, и не влияют на бюджет. Тем не менее в прогнозе мы сокращаем нефтегазовые доходы.

Второе. Если говорить о доходах не связанных с нефтегазовым сектором, то мы видим положительные тенденции.

В первую очередь, номинально растёт ВВП, увеличивается НДС. Мы прогнозируем рост НДС по сравнению с плановыми назначениями на 129 миллиардов рублей.

Также в связи с ростом прибыли увеличиваются и налоги на прибыль. Мы ожидаем дополнительные поступления в федеральный бюджет - 165 миллиардов рублей. Большая часть, конечно, придёт и в бюджеты субъектов Российской Федерации, для которых этот налог является основным.

Мы видим о том, что снижение нефтегазовых доходов обуславливает и эквивалентное незначительное сокращение профицита бюджета, оно составит около 51 миллиарда рублей, профицит составит 1,7 процента валового внутреннего продукта.

Важно, что зависимость от нефти и газа, так называемый, не нефтегазовый дефицит без учета доходов от нефти и газа снижается по сравнению с плановыми назначениями. По нашим оценкам будет менее 6 процентов, 5,8 процента. Это уже достаточно хороший показатель снижения зависимости от нефтегазовой конъюнктуры.

Теперь о расходах. Мы предлагаем увеличить расходы на 256 миллиардов рублей, которые связаны с ростом не нефтегазовых доходов. Об этом мы уже с вами говорили. А с другой стороны предлагается перераспределить экономию по отдельным статьям в размере 100 миллиардов рублей, которую мы ожидаем получить в текущем году. По каким статьям? В первую очередь - это экономия по обслуживанию государственного долга. Мы в текущем году планируем меньше занять денег с внутреннего рынка и, соответственно, сэкономить на процентных расходах. Снижение трансферта Пенсионному фонду в связи с прогнозируемым ростом доходов Пенсионного фонда и в связи с уточнением объемов заработной платы, а также сокращением бюджетных ассигнований, предусмотренных на компенсационные выплаты при увольнении государственных гражданских служащих.

Все эти экономии дают нам источник для новых расходов. И еще раз повторюсь, такой объем новых расходов мы предлагаем увеличить на сумму 357 миллиардов рублей. Куда предлагает правительство направить эти ассигнования?

Первое - это выполнение Послания Президента. На эти цели мы в текущем году предусматриваем выделить дополнительно 9,3 миллиарда рублей. Какие цели?

Пять миллиардов рублей пойдет на помощь семьям, взявшим ипотечный кредит для приобретения жилья. Тем семьям, у которых после 1 января родился третий и последующий ребенок, предполагается выплачивать дополнительно 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита. Известная инициатива, 5 миллиардов рублей на эти цели мы предлагаем задействовать из Резервного фонда правительства и 5 миллиардов рублей дополнительно предусмотреть в поправках, которые мы вам предлагаем на ваше рассмотрение. Итого 10 миллиардов рублей в текущем году пойдет на выполнение этого мероприятия.

Далее. 4,3 миллиарда рублей в рамках Послания Президента предусматривается направить на региональную социальную доплату к пенсии на софинансирование расходных обязательств субъектов Российской Федерации, тоже элемент Послания Президента.

Второе направление – это регионы. Мы видим необходимость поддержки субъектов Российской Федерации. На увеличение сбалансированности субъектов Российской Федерации в виде дотаций предлагается направить дополнительно 61 миллиард рублей.

Откуда эти деньги взялись? 44,6 миллиарда рублей – мы уточнили прогноз объема прироста 1 процента налога на прибыль централизованного в федеральный бюджет. Весь этот прирост мы договаривались, что передаем субъектам Российской Федерации. Объем прибыли увеличился, налог увеличился, соответственно, и объем возврата субъектам Российской Федерации тоже растет.

Далее. 11,3 миллиарда рублей – это превышение фактического объема поступлений налога на прибыль организаций, зачисляемого в федеральный бюджет по ставке 2 процента над прогнозируемым уровнем 2018 года. Мы договаривались о том, что весь прирост от 2 процентов налога на прибыль, который поступает в федеральный бюджет, будет возвращаться регионам, которые успешно развивают свою экономику, которые дают нам, по сути дела, этот прирост налога на прибыль. Сумма составит 11,3 миллиарда рублей.

Следующее предложение. 5,3 миллиарда рублей – оказать поддержку на сбалансированность отдельным субъектам, которые в большей степени нуждаются в нашей помощи. И я хочу сказать, уважаемые депутаты, заверить вас, что все эти суммы – более 60 миллиардов рублей – будут распределяться на трехсторонней комиссии. Сначала как всегда мы рассматриваем методики, обоснование – всё это будет проходить прозрачно и с вашим участием.

Третье направление, по которому предлагается направить дополнительные ресурсы - развитие транспортной инфраструктуры, – 78,2 миллиарда рублей. Около 40 миллиардов – это взносы в уставный капитал "РЖД" в целях развития инфраструктуры Центрального транспортного узла. Взнос будет осуществлён при условии поступления в доход федерального бюджета соответствующей субсидии из бюджета города Москвы. Мы так договорились с Москвой.

Далее. Предлагается увеличить Федеральный дорожный фонд на 30,4 миллиарда рублей за счёт уточнения размера акцизов на поступающие нефтепродукты. И эти деньги предлагается отдать субъектам Российской Федерации на реализацию программ по развитию дорожной сети в регионах. Поэтому к тем ассигнованиям, которые уже были, регионам дополнительно предлагается увеличить ресурсы на развитие их дорожной сети.

Четвёртое важное направление - это мероприятия по обеспечению жильём граждан. В первую очередь тех, которые могут пострадать в связи с переходом на новые условия финансирования жилья. Переходим с долевого строительства на целевое.

Мы этот вопрос обсуждали, это абсолютно правильная мера с точки зрения обеспечения интересов наших людей, которые хотят улучшить свои жилищные условия. Поэтому предлагается 16 миллиардов рублей направить в качестве взноса в фонд защиты дольщиков для того, чтобы на эти деньги можно было достроить то жильём, по которому существуют риски остановки строительства. Эти деньги позволят нам достроить жильё в наиболее критичных регионах. По оценкам Министерства строительства, таких регионов 47. Эти деньги, 16 миллиардов рублей, будут направлены в первую очередь в регионы с наибольшим объёмом недостроенного жилья.

Второе мероприятие. 20 миллиардов рублей для докапитилизации банка "ДОМ.РФ". Один из тех банков, который активно сейчас включился в кредитование застройщиков, перешедших на финансирование строительства с использованием эскроу-счетов. Есть целый ряд банков, которые ещё видят риски в новой модели. Необходимо, чтобы те застройщики, которые переходят на новые условия строительства жилья, получили кредитные ресурсы. И мы предлагаем сейчас докапитализировать банк "ДОМ.РФ" для того, чтобы деньги пошли в строительство жилья, с использованием новых механизмов.

Дополнительно предлагается выделить 2,5 миллиарда рублей на обеспечение жильём ветеранов Великой Отечественной войны, предоставить субвенции субъектам Российской Федерации. Мы мониторим ситуацию с потребностью этой категории наших граждан, и видим, что есть еще необходимость дополнительно выделить ассигнования на это направление.

Пятое направление – это оборона, закрытая часть. По этим вопросам мы проводили закрытые комитеты. На закрытую часть направляется около 90 миллиардов рублей.

В целом, уважаемые депутаты, хочу сказать, что поправки в бюджет учитывают и предложения министерства по перераспределению своих бюджетных ассигнований - это порядка 168 миллиардов рублей. В первую очередь это касается Минобороны, Росатома, Минвостокразвития, корпорации "Роскосмос".

Вся эта экономия складывается в первую очередь за счёт проведения конкурсных процедур, переноса срока работ, строительства на более поздние сроки. Высвобождаемые средства наши министерства и ведомства предлагают перераспределить на приоритетные направления и ключевые вопросы.

Это основные вопросы, по которым мы предлагаем уточнить бюджет. Мы, как обычно, готовы вместе с вами работать при рассмотрении поправок ко второму чтению, зная, что в ходе рассмотрения поправок в бюджет на комитете по бюджету высказывался целый ряд предложений от депутатов. Мы готовы к сотрудничеству. Уверен, что мы найдём общее понимание того, как нам двигаться.

Уважаемые депутаты, просьба поддержать поправки в бюджет текущего года в первом чтении. Спасибо.

Россия > Финансы, банки > minfin.gov.ru, 18 июня 2019 > № 3104292 Антон Силуанов

Николай Алексеенко: «С рынка может уйти каждый четвертый застройщик»

Введение проектного финансирования резко негативно отразится на застройщиках жилья в среднесрочной перспективе. Можно ожидать банкротства многих девелоперов, увеличения числа рейдерских захватов строительного бизнеса.

И, несмотря на то, что в этом году можно ожидать увеличения объемов ввода жилой недвижимости, цены на нее падать не будут. Об этих и других проблемах в области строительства в интервью «Финансовой Газете» рассказал генеральный директор «Рейтингового агентства строительного комплекса» Николай Алексеенко.

– Как вы оцениваете нынешнее состояние строительной отрасли, в том числе строительства жилья?

– Давайте сразу договоримся о терминах: строительную отрасль многие понимают в очень узком диапазоне – как девелопмент, как строительство жилья. Вся последняя риторика органов власти, в том числе Минстроя, в большей степени сводится к области девелопмента. На самом деле, девелопмент – это только некий сегмент, верхушка, потому что девелоперы зачастую являются только посредниками между потребителями и непосредственно строителями, проектировщиками, изыскателями, поставщиками оборудования, производителями строительных материалов.

Если говорим о строительстве жилья, то есть некоторые опасения относительно будущего этого направления и эффектах от такого нововведения, как проектное финансирование. Конечно, это международная практика в финансировании жилищного строительства, однако стоимость проектного финансирования у нас в разы выше, чем в западных странах. И в этом сегодня основная проблема как для застройщиков, так и для покупателей. Пока ситуация не критическая: никаких революционных изменений сразу не произойдет – порядка 80–85% объектов будет достраиваться по старым правилам. Резкого реформирования отрасли не будет. Даны послабления по переходам на эскроу-счета для крупных застройщиков – снижена планка по готовности, по продажам. Много полномочий отдано регионам, которые еще могут корректировать требования – кого загонять под проектное финансирование, а кого нет. Но все равно, есть некоторые опасения, что уже в обозримом будущем будет «заморожен» ряд строек.

– «Заморожен» именно из-за необходимости перейти на проектное финансирование?

– Да, некоторые застройщики попадают под требование перейти на проектное финансирование, но не смогут его получить. То есть объект должен перейти на эскроу-счета, но сам застройщик, к примеру, не будет соответствовать требованиям банка. Такая ситуация может стать сильным ударом по финансовому состоянию таких застройщиков, поскольку они лишатся притока денежных средств.

Может кто-то еще надеялся, что работа по старым правилам будет продлена, введут какой-то дополнительный переходный период, но позиция власти по данному вопросу такова, что сроки введения проектного финансирования переноситься не будут, как минимум в массовом порядке такого не произойдет. Таким образом, если до сих пор застройщик не смог по своим показателям получить проектное финансирование, то он будет вынужден «замораживать» объект. После этого он вряд ли вообще сможет вступить в систему проектного финансирования. Фактически такие объекты попадут под искусственное финансирование за счет бюджета, Фонда защиты дольщиков. То есть за государственные деньги будем финансировать все объекты, которые не вошли в банковскую систему.

– Но «замороженные» объекты все-таки будут достроены?

– Да. Они будут достраиваться, но, думаю, с каждым таким объектом будут работать практически в ручном режиме – часть перейдет под крыло более сильных застройщиков, часть получат небанковский кредит со стороны Фонда. Считаю, власть не допустит появления новых недостроев.

– Хватит ли у этих структур денег для достройки всех объектов?

– Хватит! А если нет, то государство будет их докапитализировать. Но эта ситуация не очень хорошая. Высококонкурентный и действительно рыночный бизнес загоняют под банки, в основном государственные, то есть происходит еще большее огосударствление экономики. Компетенциями в области проектного финансирования застройщиков реально обладают 5–6 банков, хотя Центральным Банком аккредитовано чуть более сотни банков.

На самом деле, банковская система на текущий момент не готова к работе по проектному финансированию с застройщиками. У многих банков давно есть табу на работу со строителями, поскольку это большие риски – просрочка достигает 20–25%. Части банков попросту необходимо серьезно расширить штат, сформировать достаточно новые для себя компетенции.

Фактически мы видим создание олигополии на рынке – высококонкурентный рынок исчезнет, он трансформируется во что-то другое, и как минимум оживится рынок слияний и поглощений. Даже у крупных девелоперов сейчас очень большая долговая нагрузка – все их земельные участки и строительство заложены-перезаложены, так что девелопмент в классическом понимании вообще может исчезнуть как явление.

Это абсолютно нерыночное развитие отрасли, хотя намерения благие – чтобы не было обманутых дольщиков. Но надо понимать, что всех проблемных объектов совокупно было менее 1–2%, а все остальное вполне строилось и работало.

– Насколько может возрасти доля проблемных объектов после введения проектного финансирования?

– Я не готов сейчас сеять панику, но в моменте мы можем получить существенное масштабирование проблемы. Здесь не будет обманутых дольщиков, это будет новая проблема – «дольщики с отложенными обязательствами». Объекты будут так или иначе достроены, просто они попадут в другое управление. Соответственно, будет корректировка по срокам сдачи объектов.

По грубым оценкам, с рынка может уйти каждый четвертый застройщик. А чтобы говорить конкретнее, нужно все-таки дождаться начала действия проектного финансирования, получить на это реакцию основных индикаторов рынка. Но в любом случае проблемы каждого застройщика влекут цепочку неплатежей: он не сможет рассчитаться с проектировщиками, подрядчиками, поставщиками того же цемента.

– Как введение проектного финансирования отразится на стоимости жилья?

– Уже с начала года мы видим серьезное, по некоторым классам объектов до 15%, удорожание жилой недвижимости. Но все зависит от качества объекта, локации и сегмента. Если взять комфорт- или эконом-класс, то они выросли прилично в крупных мегаполисах, в то же время элитная недвижимость практически не подорожала.

Пока основная часть объектов будет достраиваться по старым правилам, и это не даст ценам сильно расти в ближайший год. Стоит помнить, что, с другой стороны, у нас также падает спрос: шестой год подряд падает покупательная способность населения. При этом на горизонте двух-трех лет подорожание может быть существенным – вплоть до 30% к нынешним ценовым уровням.

– Тем, кто уже готов покупать квартиру, на ваш взгляд, не стоит ждать лучших цен?

– Думаю, что снижения цен не будет. В хорошие и качественные проекты нужно входить сейчас. Повышение цен – это не только ожидания рынка, это объективная реальность.

– По итогам нынешнего года стоит ждать снижения объема строительства жилья?

– В этом году, думаю, нет. Потому что у нас есть такой стимулирующий фактор, как ускорение работы застройщиков для того, чтобы попасть в список объектов, которые можно достраивать по старым правилам. Так что рынок может даже немного подрасти. И в дальнейшем застройщики будут заинтересованы строить быстрее. Потому что проектное финансирование – дело недешевое, и в данном случае работает классическое правило «время – деньги». По моим оценкам, у отрасли есть резервы, чтобы увеличить скорость строительства на четверть, а то и на 30%.

– Вы считаете, что укрупнение застройщиков не пойдет на благо развития отрасли?

– Конечно нет! Сейчас пока еще 5–6 тыс. юридических лиц конкурируют друг с другом по локациям застройки, материалам, архитектуре. Если появится монополист, то он не будет строить из мрамора, он будет строить из самых дешевых материалов, но при этом задирать цену.

Я уверен, что монополизация не пойдет на пользу ни рынку строительства, ни гражданам, которые это жилье будут покупать. Но это мы смотрим в несколько отдаленные и при этом пессимистические горизонты, пока некоторый задел есть, главное его не растерять. Без рыночной конкурентной среды ничего хорошего в строительной отрасли не будет.

– Какие главные проблемы отрасли вы можете назвать?

– Их много. Прежде всего, это отсутствие в стране стратегии развития строительства. У нас с 2015 года разрабатывалась стратегия инновационного развития строительной отрасли. В прошлом году ее умножили на ноль и начали разрабатывать новую стратегию. Но самое главное – нужно уже в ближайшее время ответить на несколько вопросов: что, где и для кого мы будем строить, кто будет строить и за счет каких денег? Если мы на эти пять вопросов не ответим, то все стратегии будут бесполезными, а заложенные в национальные проекты цели не будут достигнуты.

Те механизмы, которые предлагает власть по поддержке отрасли, в том числе расширение числа работающих по проектному финансированию банков, снижение порога кредитного рейтинга, вряд ли помогут. Необходимо реальное снижение регуляторной нагрузки, упрощение получения разрешительных документов, уменьшение нагрузки в части строительства социальных объектов.

Если говорить о всей строительной отрасли, то нужно провести большую реформу в области саморегулирования, которое выкачало из отрасли чуть ли не 300 млрд руб. Эта система создала армию пседвочиновников, которые дают допуски на профессию. При этом ни одна функция, заложенная в Градостроительном кодексе в отношении саморегулируемых организаций, не выполняется. Ни качество, ни безопасность, ни стандарты не разрабатываются, а то, что разработано, не внедряется, потому что никому не нужно.

Борис Соловьев

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > fingazeta.ru, 17 июня 2019 > № 3110334 Николай Алексеенко

Директор Департамента бюджетной политики в сфере контрактной системы Татьяна Демидова приняла участие в VII международной конференции "Публичные закупки: проблемы правоприменения"

Демидова Татьяна Павловна

Директор Департамента бюджетной политики в сфере контрактной системы

В своем выступлении Директор Департамента бюджетной политики в сфере контрактной системы Татьяна Демидова рассказала о проделанной Минфином России законодательной работе в рамках регулирования сферы закупок, в том числе о принятых законах, направленных на изменения законодательства в области культуры, отдыха и оздоровления детей, а также в области строительства. В первую очередь, речь идет о федеральном законе, предусматривающем объединение плана закупок и плана-графика закупок в единый документ, существенное сокращение сроков для проведения аукционов, возможность изменения условий контракта в сфере строительства. Также Татьяна Демидова обратила внимание, что со следующего года будет реализована автоматизация контроля на предмет не превышения лимитов бюджетных обязательств посредством функционала ЕИС.

«Сейчас Казначейство смотрит в ручном режиме, сличает документы, информацию, содержащуюся в соответствующих документах. С вступлением в силу принятых изменений позволит автоматизировать данный процесс, что также будет способствовать сокращению сроков проведения закупочных процедур, снятию излишнюю нагрузку на контролеров, сохранив при этом цель, которая ставится законом», - сказала она.

В том числе Татьяна Демидова отметила, что с целью упрощения документооборота и автоматизации контроля порядка и сроков оплаты прорабатывается вопрос электронизации подписания итоговых актов приемки исполненного контракта.

«Реализовать задуманное без изменений соответствующих положений Закона невозможно. Вместе с тем, задача, которую ставит себе Министерство финансов – это, по возможности, уйти от подзаконных актов. Все то, что поддается прямому регулированию - максимально загружать в нормы Закона. В актах Правительства оставлять только технические вещи по регулированию, требующие оперативного изменения, например, установление размера цен для применения тех или иных положений Закона», - заявила Директор Департамента.

Говоря о закупках юридических лиц, Татьяна Демидова отметила, что был осуществлен перевод в электронную форму закупок среди субъектов малого и среднего предпринимательства. «Могу сказать, что основной блок действий со стороны Правительства направлен на поддержку субъектов малого предпринимательства. Поэтому ряд законопроектов, находящихся сейчас в различной степени готовности, посвящен именно данной тематике», - сказала она.

Россия > Финансы, банки > minfin.gov.ru, 13 июня 2019 > № 3104297 Татьяна Демидова

Ингосстрах выступил страховщиком части экспозиции выставки "Илья Репин", которая проходит в Третьяковской галерее. Об этом говорится в сообщении страховой компании.

Ингосстрах застраховал 26 картин выдающего художника, поступивших в Третьяковскую галерею от частных коллекционеров и зарубежных музеев. Эти произведения обеспечены страховой защитой на период экспонирования и транспортировки с условием "от всех рисков". Лимит страховой ответственности составляет 39 млн евро. Под страховой защитой Ингосстраха находятся такие шедевры, как "Портрет Н.Б. Нордман", "Портрет Мэри Хлопушиной".

Выставка приурочена к 175-летию со дня рождения Ильи Ефимовича Репина (1844-1930). Экспозиция, расположенная в крупнейших выставочных залах Третьяковской галереи, представляет ретроспективу работ художника с 1870-х по конец 1920-х годов. В состав экспозиции вошли как известные работы, такие как "Бурлаки на Волге", "Не ждали", так и малоизвестные произведения из частных коллекций и иностранных музеев. Выставка продлится по 18 августа 2019 года.

СПАО "Ингосстрах" работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.

Ингосстрах имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населённом пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

Россия. ЦФО > Финансы, банки. СМИ, ИТ > akm.ru, 13 июня 2019 > № 3019720

Выступление Первого вице-премьера – Министра финансов Антона Силуанова на «Примаковских чтениях – 2019»

А.Г. Силуанов:

– Добрый день. Экономисты у вас выступают последними. Сначала выступали представители Министерства иностранных дел, те, кто связан с политикой. Хотя политика, как сказал классик, это «концентрированное выражение экономики». Экономика все-таки лежит в основе всех наших решений, всех инициатив которые готовятся и мы с вами обсуждаем.

Я хотел поделиться с вами соображениями относительно экономики, которые у нас есть: какая ситуация сейчас, как двигаться дальше, какая повестка у Правительства.

Сегодня ситуация такова, что , что в целом мы отстроили макроэкономику. У нас достаточно предсказуемая и стабильная инфляция, курс. Созданы резервы, которые выше объема государственного долга, бюджет профицитный. Казалось бы, что еще нужно? Но мы видим, что хотя экономика растет, растет она низкими темпами. И одной макростабилизации недостаточно для того, чтобы темпы роста увеличивались и были выше мировых. Это поручение Президента и мы его отрабатываем. Планы Правительства в области экономики направлены, в первую очередь, на это.

Будет расти экономика – будут выполняться и другие первоочередные, в том числе и социальные, решения. Правительство во исполнении указа Президента подготовило целый ряд национальных проектов, которые должны простимулировать нашу экономику на более высокие темпы роста.

Мы прекрасно понимаем, что рост только за счет государственных вложений невозможен. Поэтому задача Правительства заключается в привлечении ресурсов бизнеса, как российского, так и иностранного, для того чтобы создавать новые рабочие места, вкладывать новые инвестиции. Это и даст новое качество роста и более высокие темпы.

Самый сложный вопрос, как это сделать. Нельзя заставить бизнес вкладывать ресурсы без соответствующей уверенности или при отсутствии отдачи на капитал.

Что нужно для инвестиций? Нужна маржинальность и уверенность в том, что сделанные вложения вернутся с соответствующей прибылью. Задача Правительства сейчас как раз заключается в создании у инвесторов такой уверенности , чтобы бизнес чувствовал себя комфортно в России.

Еще раз повторюсь, база создана, макроэкономика нормальная. В России сейчас экономическая ситуация гораздо лучше других стран с развивающимися экономиками. Неслучайно к нам идут финансовые инвестиции, наши государственные бумаги, бумаги наших крупных эмитентов пользуются большим спросом у иностранцев. Мы видим, что иностранные инвесторы возвращаются на финансовый рынок, но пока не идут в рынок реальный. А экономика, конечно, растет от реальных вложений, прямых инвестиций. Поэтому наша задача заключается в том, чтобы перенаправить инвесторов именно в прямые инвестиции. Говорят, что сначала финансовые, а за ними придут прямые. Но долго ждать у нас нет времени, принимать решения надо сейчас.

Здесь речь идет о национальных проектах, в первую очередь, о тех, которые должны стимулировать динамику экономического развития. Назову несколько. Это нацпроекты в области экономики, то есть стимулирование производительности труда. Мы знаем, что у нас производительность труда , темпы ее роста еще далеки от тех стандартов и лучших практик, которые мы знаем. И в рамках национального проекта «Производительность труда» мы ставим перед собой задачу к 2024 году расти по этому показателю темпами не ниже 5% в год.

Мы начинаем работать, и выясняется, что предприятия, зачастую, используют старые методы организации труда, не знают новых новаций, давно известных в других странах, в первую очередь в тех, которые растут темпами выше 5%. Наша задача - передать тот опыт, показать предприятиям, как можно работать, и распространять эту практику. Именно этим мы занимаемся в Правительстве РФ, привлекая субъекты РФ, Федерацию и компании, которые стимулируем включаться в эту программу.

Второе направление – малое и среднее предпринимательство. С одной стороны, стоит задача увеличить количество занятых в малом и среднем бизнесе с 19 до 25 миллионов человек. С другой стороны, увеличить вклад, долю малого предпринимательства в ВВП. Мы все привыкли, что у нас сырьевая экономика, что большую часть ВВП составляют предприятия, которые ориентированы на добычу энергоресурсов, экспорт энергоресурсов. С одной стороны, в этом наша сила -у нас богатая страна, а с другой стороны, беда в том, что у нас еще не диверсифицирована экономика. И любое внешнее изменение конъюнктуры сразу бьет по темпам роста, по доходам бюджета всех уровней, соответственно, и по реальным доходам наших граждан.

Проект «Малое и среднее предпринимательство» призван стимулировать создавать новые бизнесы, малые предприятия. Что востребовано, в первую очередь, в рамках этого проекта? У малых предприятий нет соответствующего обеспечения для того, чтобы взять кредит и начать новое дело или развить то дело, которым они занимаются. Именно на это мы нацелили наши усилия - субсидируем ставку для снижения ее стоимости для малых предприятий. Корпорация МСП дает таким предприятиям гарантийное плечо. В этом году мы ставим перед собой цель увеличить количество кредитов, которые получат малые предприятия, в том числе и с поддержкой государства.

Третье направление, третий крупный нацпроект– поддержка экспорта. Для того, чтобы развиваться, нашим предприятиям нужны рынки сбыта. Потребить все внутри РФ мы не можем. Необходимо развивать наши экспортные возможности, продвигая нашу продукцию на внешние рынки. Будет экспорт – предприятия будут гарантированно производить интересную, конкурентоспособную на мировом рынке продукцию, осваивая новые рынки, расширяя список своих потребителей и привлекая дополнительные ресурсы за реализованную продукцию, тем самым, развивая экономику РФ.

Как это сделать? Прорваться на мировые рынки очень непросто. Поэтому мы разработали целую систему стимулов для компаний, которые готовы участвовать в проекте «Экспорт» через систему стимулирования предприятий, снижая стоимость кредита. Понимаем, что несмотря на то, что снижение инфляции произошло, ставка по кредитам пока высокая. Это является основной проблемой, в том числе для экспортеров. Взять кредит не всегда возможно, потому что рентабельность бизнеса не такая высокая, как стоимость кредита. И мы здесь тоже идем навстречу - субсидируем процентные ставки. Предприятия, которые берут на себя обязательства увеличивать экспорт, развивать наш экспортный потенциал, получают поддержку из государственного бюджета.

Я уж не говорю о тех национальных проектах, которые мы приняли по модернизации инфраструктуры, в первую очередь транспортной. Будут построены новые тысячи километров дорог, аэропорты, порты. Это все те проблемные вопросы, которые не давали развиваться экономике более быстрыми темпами. Огромные ресурсы тратятся именно в этом направлении, мы их перераспределили из экономики.

Большие вложения будут в национальный проект «Цифровизация». Это тоже проект, который даст увеличение производительности труда и более высокую конкурентоспособность наших предприятий. Вы знаете про нацпроекты, я не буду останавливаться на них – это и вложения в человеческий капитал, которые также дают отдачу, в том числе более высокий темп роста экономики, пусть не сразу, но без высококлассных специалистов никакая экономика сегодня не работает. Без здорового образа жизни, без обеспечения нормального уровня жизни, в том числе качества жизни и здоровья, ни одна экономика не работает. И по всем этим точкам, которые должны обеспечить улучшение жизни граждан, увеличение темпов роста экономики, мы начали работать.

Для чего эти национальные проекты? Для того чтобы реализовать те национальные цели, которые поставлены Президентом. Это более высокие темпы роста экономики, на уровне не ниже мировых, вхождение нашей страны в пятерку стран с наиболее крупными экономиками, увеличение экспортного потенциала наших предприятий. Ну и конечно, это такие социальные вопросы, как увеличение продолжительности жизни, снижение числа бедных. А база для всего этого, конечно, экономика. Не будет экономического роста, невозможно будет добиться и других показателей.

Так вот, помимо национальных проектов, общаясь с бизнесом, мы, безусловно, работаем и над реализацией поставленных задач по темпам экономического роста по трем направлениям. Это, конечно, федеральный уровень – национальные проекты.. Это региональный уровень, потому что достичь целей по росту невозможно без создания нормального инвестиционного климата в регионах. Если там не будет нормальных отношений между бизнесом и субъектами РФ по предоставлению земельного участка, по подключению к сетям, невозможно будет обеспечить там, и даже в муниципальных образованиях, инвестиционный климат.

И третий уровень – бизнес. Мы с ним стали плотнее работать. Слышим их запросы, проблемы, что им нужно. Недавно, кстати говоря, закончился Питерский форум, на котором многие из бизнесменов говорили: «Мы не верим в то, что национальные проекты дадут вклад в рост экономики». Хотя сами компании чувствуют себя неплохо. Прибыль этих компаний растет больше 35% в год. Неплохие показатели по объему выручек. А инвестиции не идут. Почему? Потому что говорят: «Дайте нам гарантии». И мы готовы давать им гарантии.

Мы сейчас подготовили даже не законопроект, а инвестиционный кодекс. Для инвесторов, готовых вкладывать в экономику России деньги, мы создаем стабильные налоговые и другие условия, которые не влияют на тот бизнес-план, который они подготовили для реализации своих бизнес-проектов. Это очень важно, потому что, несмотря на то, что мы договорились не менять налоговое законодательство 6 лет (это основной вопрос, который просили у нас предприниматели), этого мало. Нам нужно сказать, что мы технологически не будем применять более жестких требований к стандартам того бизнеса, который начал инвестировать. Инвестировал деньги – получаешь стабильность. Инвестировал деньги, запустил производство – получаешь соответствующие льготы по налогам, возврат налогов для той инфраструктуры, которую ты построил. Именно в таком ключе мы ведем диалог с предпринимателями.

Уверен, что с теми ресурсами, которые сегодня есть у наших предпринимателей, они получат хорошую отдачу, вкладывая в нашу экономику, а не просто выплачивая дивиденды или уводя их в западные юрисдикции. Там такие доходности, как в России, получить гораздо сложнее. Да, конечно, нам скажут, у нас здесь санкционные риски. Конечно, санкции влияют на динамику инвестиций, особенно иностранных, в российскую экономику. Но с другой стороны, доходности, которые есть в России, еще надо поискать в других странах, в том числе и развивающихся. В России, еще раз говорю, инвесторы хорошо зарабатывают.

Теперь по другим мерам, которые мы ставим себе в качестве задачи, и по которым мы будем работать для того, чтобы привлекать бизнес к новым проектам, к новым инвестициям. Это, конечно, регуляторика. Нам говорят, у накопилось столько регуляторных требований, начиная чуть ли не с советского времени что очень сложно вести бизнес.. Договорились о том, что будет проведен «водораздел», так называемая «регуляторная гильотина», которой мы откажемся от всех старых требований к бизнесу и примем решение по новым. Имеются в виду регуляторные техрегламенты - все то, что в любом государстве регулируется правительством или законодателем. Поэтому мы пересмотрим все те старые решения, которые мешают бизнесу, и останутся лишь те, которые будут содействовать. бизнесу

Важно защитить права предприятий, права собственности. Этому мы уделили много внимания в ходе Питерского форума. В некоторых странах к бизнесмену относятся как к господину, потому что он вкладывает свои собственные деньги, и его надо холить и лелеять. Нам тоже нужно так относиться к бизнесмену Если ты вкладываешь собственные ресурсы, идешь на риск, государство должно тебе всячески подставить плечо, помочь в этом деле, помочь создать новый бизнес. Эта одна из целей наших национальных проектов.

Многие говорят, что у нас большое влияние государства на бизнес, госкомпании занимают лидирующие места в тех или иных секторах. Отчасти это так. Хотя здесь можно поспорить. Ведь неважно, государственная это или частная компания, главное, кто менеджер, и как он управляет этим бизнесом. И деятельность компании зависит от того, насколько правильные, выверенные с точки зрения бизнеса решения, будь то в госкомпании или в частном бизнесе.

У нас очень много хороших примеров, эффективных примеров работы госкомпаний. Например, «АЛРОСА». Мы выстроили там эффективное стимулирование работы менеджмента. Оно зависит от результатов деятельности компании, соответствующие прибыли и уровень доходов менеджера будет зависеть от того, сколько он принесет дивидендов акционеру. И если бы такой подход был выстроен в других госкомпаниях, то я вас уверяю, было бы неважно компания эта государственная или частная, главное вовлечь ее в те задачи, которые мы ставим. И для госкомпаний тоже будем устанавливать соответствующие коэффициенты эффективности, для менеджмента компании, чтобы вовлечь их в те задачи, которые стоят перед государством, над которыми работает Правительство. Потому что без государственного сектора невозможно это сделать.. Так же, как и невозможно без регионов решить задачи по росту, так и без компаний с государственным участием невозможно. Все должны быть вовлечены в одно общее дело.

Несколько слов о создании других условий. Мы сейчас заинтересованы в том, чтобы наши российские предприниматели, которые ушли в иностранные юрисдикции, вернулись к нам. Создали для этого два Специальных административных района в Калининграде и на Дальнем Востоке. Юрисдикция такая же, как и в офшорах. Пожалуйста, возвращайтесь. Очень благоприятный бизнес-климат. Мы создаем условия для амнистии капитала. Если ты хочешь задекларировать капитал, заработал его честным путем без какого-либо криминала, возвращай. Эти капиталы будут работать здесь, в России, будут легализованы, на них будет распространяться амнистия.

Если раньше бизнес пытался заработать и быстрее перевести ресурс куда-нибудь за границу, якобы там поспокойнее, сейчас здесь создаются нормальные условия. Более того, создаем условия для того, чтобы иностранцы становились нашими резидентами. Я тоже об этом говорил. У нас сегодня диспропорция между налогообложением: для иностранцев один уровень налогов на доход физического лица – 30%, для нашего бизнесмена – 13%. Надо уравнять, договорились, что внесем соответствующее предложение в законодательство.

Поэтому вся наша работа сейчас настроена на то, чтобы создать здесь комфортные для бизнеса условия - будь ты российский предприниматель или иностранец. Поэтому мы говорим: «Пожалуйста, приходите к нам, работайте, зарабатывайте. Здесь есть все необходимое для этого». Все действия Правительства направлены на то, чтобы создать условия для более высоких темпов роста экономики и для успешной работы бизнеса. От этого выиграют все: и сами инвесторы, и наши граждане. Создание новых высокооплачиваемых рабочих мест даст им дополнительные заработки, а соответственно, и улучшение жизни наших граждан. Вот над такими целями мы и трудимся. Спасибо.

Россия > Финансы, банки > minfin.gov.ru, 11 июня 2019 > № 3104299 Антон Силуанов