Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

Глава «Ингосстраха»: «Сейчас мы возвращаемся в нормальный тренд, к тому, что естественная конкуренция приводит к снижению тарифов»

Генеральный директор «Ингосстраха» Михаил Волков рассказал Business FM о том, как цифровизация бизнеса помогает эффективнее работать с клиентами и как продвигается либерализация тарифов по ОСАГО

Как вы оцениваете итоги 2018 года для рынка страхования в целом и для «Ингосстраха» в частности?

Михаил Волков: Для финансовых рынков и для страхового рынка в частности важна стабильность, поэтому с радостью могу заявить, что 2018 год был очень удачным. У нас все стабильно хорошо, мы несем все обязательства перед нашими клиентами в полном объеме, поэтому общая оценка положительная.

Согласно вашей отчетности, прибыль «Ингосстраха» до налогообложения и чистая прибыль заметно сократились. Но вы говорите, что все хорошо, объясните, как это понять?

Михаил Волков: Прибыль — это, конечно, важный показатель, но тот факт, что она есть, и она составляет несколько миллиардов рублей, и есть возврат на капитал, устраивающий акционеров, — это все равно очень хороший показатель. У нас действительно на протяжении недолгого времени — это 2015, 2016 и отчасти 2017 годы — был период, когда прибыль была несколько выше ожидаемой. Сейчас мы возвращаемся в нормальный тренд, к тому, что естественная конкуренция приводит к снижению тарифов. Это хорошо для наших клиентов. То, что у нас 2018 год был не самым удачным с точки зрения инвестиционной деятельности, — в этом тоже нет ничего страшного, потому что те активы, которые у нас просели в 2018 году, сейчас, в 2019 году, возвращаются к своей цене. Поэтому ничего серьезного для финансовой устойчивости компании не произошло, а я всегда говорю, что финансовая устойчивость компании — это самое важное. Мы по капитализации одна из самых высококапитализированных компаний на российском страховом рынке, собственные средства — почти 70 млрд рублей. Это очень важный показатель. Мы несем все обязательства перед своими клиентами и готовы их выполнить в любой момент.

А если чуть подробнее о направлениях: что в 2018 году просело, а что, наоборот, вышло вперед, может быть, даже выше ожиданий?

Михаил Волков: У нас самый хорошо известный рынок — это рынок ОСАГО. Он практически не рос в 2018 году, но это такая цифра — в среднем по больнице. Мы входили в 2018 год в состоянии достаточно жесткого кризиса, а состояние кризиса — это нехорошо ни для кого: ни для страховщиков, ни для регулятора, ни тем более для клиентов. 2018 год ознаменовался тем, что из состояния кризиса мы планомерно вышли. Сейчас это нормально действующий механизм. Также очень хорошо, что мы планомерно идем по намеченному плану в сторону либерализации тарифов на ОСАГО. Мы говорили о том, расширение коридора, которое недавно произошло, не приведет к повышению тарифов, нам особенно никто не верил. Но сейчас по факту можно подтвердить, что это действительно так: тарифы не выросли, они даже в среднем по России слегка сократились. Мы поднимали тарифы всего в шести регионах, а в 16 регионах тарифы снижали. Москва и Петербург остались неизменными, а это крупные города, где большое количество ОСАГО-бизнеса происходит.

А что касается направлений, по которым был рост?

Михаил Волков: Мы продолжаем оставаться лидерами по КАСКО. Сейчас, когда ежегодные цифры подведем, проверим, что это так по году, по девяти месяцам мы были лидерами по КАСКО. В КАСКО происходят те тенденции, которые начались несколько лет назад. Это снижение средней премии: клиенты стараются сэкономить, заплатить поменьше, поэтому у нас небольшой прирост в деньгах, зато большой прирост в штуках полисов. На 16% количество клиентов за 2018 год у нас выросло. Но, как я и сказал, произошло небольшое снижение средней премии, поэтому в денежных объемах мы остались примерно на уровне 2017 года. То же самое мы ожидаем и дальше, мы надеемся, что все больше и больше клиентов будут выбирать нас, но ожидаем дальнейшего снижения премии. Для того чтобы клиенты выбирали нас, мы много делаем с точки зрения цифровизации бизнеса: у нас все розничные продукты выложены на сайте, за прошлый год было более 8 млн уникальных клиентов, которые приходили к нам на сайт. Более 400 тысяч оплат наши клиенты произвели онлайн. Это не очень большие цифры: тысячами измеряются клиенты по имуществу физических лиц или по КАСКО, которые полностью онлайн совершили транзакцию, но тот факт, что эти цифры растут в десятки раз год к году, — это очень хорошая тенденция, это значит, что динамика положительная. Плюс к тому: мы занимаемся цифровизацией не только в прямом канале, но и даем нашим агентам возможность более эффективно работать с клиентами. Точно так же для брокеров, для дилерских центров — мы очень много работаем через автопроизводителей. Для них внедряются новые услуги, которые доступны онлайн, чтобы быстрее и качественнее обслужить клиентов. То, что мы сделали в 2018 году, то, чем мы уже гордимся, — это КАСКО с самоосмотром: сейчас можно автомобиль застраховать, не приезжая в наш офис, а просто сделав несколько фотографий и совершив видеозвонок. Очень удобная функция распознавания документов: вам не надо вводить информацию в наше приложение: просто делаете фотографию документов, они автоматически распознаются, все поля заполняются. Мы ввели возможность заявить об убытке онлайн, через приложение, пока не все об этом знают и пользуются. Если случилась какая-то авария, вы прямо на месте происшествия сфотографировали, заявили убыток, не нужно ехать в офис или даже заполнять документы. Когда вы приедете на станцию, все происходит автоматически. То же самое касается страхования квартиры, имущества физических лиц — все доступно онлайн.

Мы с вами всегда затрагиваем тему взаимодействия страхового сообщества с регулятором — с государством. Вот на 2019 год какие нормативные акты готовятся, какие законы могут быть приняты, каких нововведений вы ждете с оптимизмом, а каких, может быть, опасаетесь?

Михаил Волков: Основное — это, естественно, продолжающееся движение в сторону либерализации тарифа по ОСАГО. Сейчас следующий этап требует изменения в закон, и мы ожидаем, что это будет реализовано, мы очень надеемся, что мы пойдем по тому пути, который обсуждался ранее, и все будет системно и планомерно. Кроме этого, мы ожидаем внедрения того законопроекта, который был принят по имуществу физических лиц, он нам не очень нравился, но мы надеемся, что опыт муниципального страхования, который есть в Москве, мы сможем распространять на другие регионы.

Россия > Финансы, банки. Транспорт > bfm.ru, 1 марта 2019 > № 2920460 Михаил Волков

Президент РФ Владимир Путин поздравил профессорско-преподавательский коллектив, студентов, аспирантов и выпускников со 100-летием Финансового университета при правительстве Российской Федерации, отметив, что он является одним из наиболее востребованных вузов страны.

"За минувшие годы университет прошел большой, насыщенный путь, стал авторитетным научно-исследовательским, образовательным центром, одним из наиболее востребованных вузов страны", - говорится в телеграмме, опубликованной на сайте Кремля.

Президент также добавил, что практическая, инновационная направленность, крепкие международные связи, широкая сеть региональных филиалов и представительств позволяет университету готовить высококвалифицированных специалистов, которые успешно трудятся в финансовой и банковской сфере, различных отраслях экономики, на государственной службе, научном и педагогическом поприще.

Путин также выразил уверенность, что университет и впредь будет поддерживать свой статус, оставаться точкой притяжения для талантливой, инициативной, творческой молодежи.

Россия. ЦФО > Образование, наука. Финансы, банки > ria.ru, 1 марта 2019 > № 2908180

Центробанки на службе «хозяев денег»

в пирамиду «хозяев денег» – акционеров ФРС США сегодня включены большинство Центробанков мира, в том числе Банк России

Валентин Катасонов

Полагаю, что те читатели, которые знакомы с моими книгами, хорошо представляют себе архитектуру современной мировой финансовой системы. Её можно представить в виде пирамиды, вершиной которой является Федеральная резервная система США – частная корпорация закрытого типа. У ФРС США имеются акционеры, которых я называю «хозяевами денег». Они являются бенефициарами созданной мировой финансовой системы, а Федеральный резерв – центр управления системой. Не буду описывать структуру всей пирамиды, но обращу внимание, что на следующем от вершины уровне пирамиды находится такой институт, как Европейский центральный банк (ЕЦБ), а еще «этажом» ниже размещаются Центробанки еврозоны – члены ЕЦБ. На данный момент членами ЕЦБ являются Центробанки 19 европейских государств. В том числе Банк Италии, о котором ниже пойдёт речь.

Добавлю, что в пирамиду «хозяев денег» сегодня включены большинство Центробанков мира, в том числе Банк России. Контроль «хозяев денег» над Центробанками весьма эффективен в силу того, что почти все они имеют статус «независимых» институтов (независимых по отношению к своим государствам). За пределами указанной пирамиды находится всего несколько Центробанков, наиболее крупный из них – Центральный банк Исламской Республики Иран. Что касается Народного банка Китая (Центробанк Китая), то его положение в мировой финансовой системе особое. Не вдаваясь в детали, скажу, что НБК на данный момент находится в частичной зависимости от «хозяев денег». Ситуация для Центробанка Китая неустойчивая и опасная (о НБК поговорим как-нибудь отдельно).

Бунт против «хозяев денег»: Аргентина, Венгрия, Сербия

Давление «хозяев денег» через Центробанки, находящиеся в их подчинении, на многие страны становится очень жёстким и невыносимым. Время от времени отдельные государства предпринимают попытки вывести находящиеся на их территории Центробанки из-под управления «хозяев денег» и поставить под контроль национальных властей. Такие попытки редки, их можно пересчитать по пальцам одной руки. Лет десять назад тогдашний президент Аргентины Кристина Киршнер попыталась взять из международных резервов ЦБ примерно 1/7 часть (6,6 млрд долл.) для выплат по внешнему государственному долгу. Центробанк Аргентины категорически ей в этом отказал, а «хозяева денег» организовали в СМИ бешеную кампанию травли смелой женщины. Дело не ограничилось только информационными нападками. По решению американского суда резервы Центробанка Аргентины были заморожены. Другой случай: в 2011 году премьер-министр Венгрии Виктор Орбан попытался провести через парламент страны поправки, отменявшие «независимый» статус Центробанка и ставящие его под контроль правительства. Опять начался вселенский вой, организованный подконтрольными «хозяевам денег» СМИ. Брюссель организовал беспрецедентное давление на Виктора Орбана, ему пришлось отступить, отозвав поправки. Характерны высказывания венгерского премьера после его поражения: «Шайка бандитов, захватившая власть в Евросоюзе, занимается банальным порабощением всех, кого удаётся туда заманить! В Венгрии это поняли и пытаются спастись. Но международная финансовая мафия крепко держит венгров за горло…». А вот ещё одно высказывание В. Орбана по поводу тогдашней истории: «С Венгрией обошлись как с колонией».

В 2012 году маленькая Сербия дерзнула установить контроль государства над Центробанком (также путем внесения поправок в законодательство, отменяющих его «независимость»). С ней разделались ещё быстрее, чем с Венгрией. Уже через несколько дней после принятия поправок, ограничивающих «независимость» ЦБ Сербии, ведущие рейтинговые агентства снизили кредитный рейтинг страны. Например, агентство «Fitch» следующим образом прокомментировало свой негативный прогноз: «Новое правительство вместо того, чтобы сфокусироваться на коррекции растущего фискального дефицита и общественного долга, изменило закон о Центральном банке таким образом, что это подорвало доверие инвесторов и может усложнить заключение соглашения о новом займе МВФ».

Выпады против Центробанков: Турция и США

А вот два события последнего года. В прошлом году в Турции произошло переизбрание президента Эрдогана. Ещё в период предвыборной кампании он заявил, что намерен добиваться от Центробанка снижения ключевой ставки, которая в пику Эрдогану была поднята до уровня 17,75% за неделю до выборов. Эрдоган также обещал, что будет добиваться более правильного подбора руководящих кадров в Центробанке. Лобовых попыток изменить «независимый» статус Центробанка Эрдоган не предпринимал. Однако попытался укрепить статус Минфина и поставить его над Центробанком. Борьба продолжается.

Другой случай вообще беспрецедентен. Речь идёт о серии выпадов в адрес Федерального резерва со стороны нынешнего президента США Дональда Трампа. Выпады были обусловлены решением ФРС США продолжить курс на повышение ключевой ставки. 26 ноября в интервью Wall Street Journal Трамп заявил, что «ФРС стала намного большей проблемой, чем Китай». В конце прошлого года Дональд Трамп пригрозил даже, что будет добиваться отставки председателя ФРС Джерома Пауэлла. Понятно, что никаких практических шагов по устранению с поста председателя Д. Пауэлла не последовало. Но история беспрецедентна. Впервые за более чем вековую историю ФРС США американский президент так прямо и откровенно отзывался об этом институте, который действительно был и остается первой властью в Америке.

Итальянские евроскептики и Банк Италии: напряжённость усиливается.

И вот очередной «бунт на корабле». Речь идёт об Италии. В начале лета прошлого года там после парламентских выборов было сформировано новое правительство, в котором ключевые позиции заняли представители движений «Пять звёзд» и «Лига Севера». Это ярко выраженные евроскептики, которые стремятся подвергнуть серьёзной ревизии отношения между Римом и Брюсселем. А условием того, что такая ревизия состоится, является наведение порядка у себя в доме, в Италии. Евроскептики небезосновательно воспринимают Банк Италии в качестве «троянского коня», посредством которого Брюссель проводит свою политику в отношении Рима.

Для того чтобы начать борьбу с Центробанком, итальянским евроскептикам надо заручиться поддержкой со стороны миллионов простых граждан. И, как им кажется, недостатка в такой поддержке не будет. Дело в том, что банковская система Италии считается одной из наиболее слабых если не во всем Европейском союзе, то уж в еврозоне точно. По стране прошла волна банкротств коммерческих банков, что привело к большим потерям миллионов рядовых вкладчиков. Вот к таким обманутым и ограбленным вкладчикам и обратились правительственные руководители из числа евроскептиков, обращая внимание на то, что банкротства произошли по вине руководителей Банка Италии, на который возложена обязанность осуществлять надзор за депозитно-кредитными организациями. Лидеры обеих правящих партий Италии вице-премьеры Маттео Сальвини («Лига Севера») и Луиджи Ди Майо («Пять звёзд») выступили за смену руководства Центробанка страны.

Ди Майо (являющийся одновременно министром экономического развития, труда и социальной политики Италии) заблокировал назначение одного из заместителей руководителя банка, отметив, что ЦБ нужно радикальное обновление руководства. Сальвини (являющийся одновременно министром внутренних дел Италии), в свою очередь, заявил, что Центробанку в кадровом вопросе требуется «обнуление», а не фрагментарные перестановки. И до этого у двух названных вице-премьеров проскакивали намёки, что надо кардинальным образом менять статус Центробанка, лишать его «независимости». Президент страны Серджо Маттарелла предпочитает не затрагивать этот деликатный вопрос. Примерно такую же позицию занимает премьер-министр Италии Джузеппе Конте. А вот министру финансов и экономики Джованни Триа деваться некуда, ему по должности надо высказывать свою позицию. И он осторожно высказывается за сохранение независимости ЦБ.

Банк Италии должен вернуть золото народу

Ещё одна резонансная тема, связанная с Банком Италии, – золото, которое находится на его балансе. Небольшая справка: золотые резервы Италии уже давно по своей величине занимают четвёртое место в мире после США, Германии и Международного валютного фонда (следующей за Италией страной по величине золотых резервов является Франция). Последние два десятилетия физический объём этих резервов остается неизменным – 2451,8 т. По состоянию на январь нынешнего года доля золота в общем объёме международных резервов Италии составила 65,5% (один из самых высоких показателей, выше только у США, Германии и Венесуэлы). Еще в 70-е годы на Ямайской международной валютно-финансовой конференции было принято решение о демонетизации «жёлтого металла». Поэтому золото на балансе Центробанков выглядит анахронизмом. Но этот «анахронизм» присутствует у многих Центробанков, и Банк Италии этим особо отличается. Конечно, золото можно назвать чрезвычайными деньгами, это их качество не отменят никакие международные конференции. Но в этом случае было бы более естественно, если «жёлтый металл» находился не в Центробанке, а в Минфине и использовался для покрытия чрезвычайных бюджетных расходов. Это азбучная истина, но она уже давно по команде «хозяев денег» изъята из учебников по экономике.

И вот, как ни странно, об этой азбучной истине вспомнили два вице-премьера нынешнего итальянского правительства. В конце прошлого года Брюссель требовал от Рима более или менее сбалансированного бюджета. Подсказывая Риму, что ликвидировать дефицит бюджета можно проведением пенсионной реформы (по типу той, какая сегодня навязывается нашему народу) и повышением налогов (НДС). Рим отказался повышать НДС, более того, заложил в бюджет возможное снижение пенсионного возраста и введение безусловного базового дохода (в размере 780 евро на человека и 1032 евро на семью). Под давлением Брюсселя Рим с большим трудом снизил дефицит бюджета с 2,50 до 2,04% ВВП. И тут Риму пришла идея ликвидации бюджетного дефицита в 2019 году с помощью продажи части гигантского золотого резерва Италии (потребуется примерно 20 млрд. евро). В сегодняшних ценах золотой резерв Италии оценивается в 103 млрд долл. Хватит на закрытие бюджетных дефицитов в течение нескольких лет.

Есть одно только «но» в этом предложении. Правительство не может воспользоваться золотом, ибо оно на балансе Банка Италии, а этот «независимый» Центробанк добровольно от металла в пользу Минфина отказываться не собирается. «Пробный шар» авторами идеи был пущен в сентябре 2018 г. Тогда в итальянских СМИ появилась статья экономиста Габриэле Гаттоцци (первая публикация – в блоге основателя «Движения 5 звёзд» Беппе Грилло). Автор обратил внимание на гигантский размер итальянского золотого резерва и на то, что в отличие от многих других европейских стран Италия со времен Ямайской конференции 1976 года ни разу не распродавала своего резерва. Настало время воспользоваться резервом, особенно если Брюссель ждет от Рима сбалансированного бюджета. Спустя два месяца после появления этой статьи глава бюджетной комиссии палаты депутатов Клаудио Борги, представляющий «Лигу», внёс законопроект, предусматривающий устранение «аномалии», а именно нахождение резервного золота на балансе Банка Италии. Оно должно перейти под непосредственное управление правительства.

11 февраля на пресс-конференции Маттео Сальвини обещал, что правительство готово довести до логического конца решение проблемы золотого резерва. Он прямо заявил, что золотовалютные резервы страны принадлежат её гражданам, а не Центробанку, в котором они хранятся. Подозреваю, что это заявление вызвало самую настоящую панику в Брюсселе, ибо Италия озвучила то, о чём молчали политики и финансисты на протяжении многих лет. Что международные резервы должны использоваться в интересах всего народа. Это самый настоящий вызов «хозяевам денег».

Кому принадлежат золотые резервы Банка России? Пора задуматься

Невольно проецируешь события в Италии на нашу российскую жизнь. Золотовалютные резервы Российской Федерации растут как на дрожжах. Так, на 1 февраля 2019 года они составили 475,9 млрд долл., а за год до этого (01.02.2018) были равны 447,3. Годовой прирост 28,6 млрд долл. При таких темпах к концу текущего года они могут превысить заветную планку в 500 млрд долл. Время от времени чиновники нашего правительства с гордостью озвучивают эти и подобные цифры. Только правительство к этим резервам, увы, никакого отношения не имеет. В статье 2 Федерального закона о Центральном банке Российской Федерации записано:

В соответствии с целями и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.

Кажется, все понятно. Применительно к ситуации с международными резервами РФ можно применить поговорку «Видит око, да зуб неймет». Приходящие из Италии новости по поводу инициатив о перемещении на баланс Минфина если не всех международных резервов, то хотя бы золотой их части, должны встряхнуть наших «народных избранников» из Государственной думы. На начало 2019 года в физическом выражении объём золота, находящегося на балансе Центробанка России, достиг 67,9 млн унций, или 2112 тонн. Это золото пока принадлежит Банку России, который, как оказывается, не «отвечает по обязательствам государства». А оно заработано трудом миллионов наших граждан и должно принадлежать народу. Следовательно, должно находиться в государстве, которое, согласно Конституции РФ, призвано служить народу. Будем надеяться, что в России найдутся политические силы, которые, следуя примеру итальянских евроскептиков, попытаются, наконец, обуздать Центробанк, заставить его служить не «хозяевам денег», а народу.

США. Евросоюз. Италия. Весь мир. Россия > Финансы, банки > zavtra.ru, 27 февраля 2019 > № 2903149 Валентин Катасонов

Интервью директора Департамента международных финансовых отношений Андрея Бокарева "Финансовой газете"

О рейтинге финансовой грамотности регионов России

Бокарев Андрей Андреевич

Директор Департамента международных финансовых отношений

На Российском инвестиционном форуме в Сочи Минфином был представлен первый рейтинг финансовой грамотности регионов РФ. Его местами выглядящие неожиданно результаты в интервью «Финансовой газете» прокомментировал руководитель проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности в Российской Федерации», директор департамента международных отношений Минфина Андрей Бокарев.

- В рейтинге финансовой грамотности первые места заняли российские регионы с не самым высоким уровнем жизни – Курская область, Калининград, Республика Коми, Белгород, Магаданская область. Чем это объясняется, ведь нередко считается, что более высоким доходам соответствует и более высокий уровень финансовой грамотности?

- Гипотеза о том, что уровень жизни в регионе определяет уровень финансовой грамотности, исследованием опровергнута! Если рассмотреть корреляцию между значением индекса финансовой грамотности и благосостоянием населения региона, можно убедиться в отсутствии тесной связи между экономическим благополучием и финансовой грамотностью. Корреляция составляет всего 0,16. Специалисты знают, что такая величина свидетельствует об отсутствии линейной связи между показателями.

Важно отметить, что главный по вкладу компонент индекса – финансовое поведение (согласно методологии ОЭСР). Самые правильные финансовые навыки демонстрируют регионы со средним уровнем социально-экономического развития (Кировская и Томская области). В то же время жители финансовых центров (Москва, СПб) не демонстрируют такой аккуратности и сдержанности при обращении с финансами.

Для примера рассмотрим ситуацию в Москве. Вопреки некоторым ожиданиям, финансовая грамотность москвичей оказалась на уровне среднего по РФ: группа C.

Индекс Знания в Москве на высоком уровне (а) – следствие высокого уровня образования. Навыки (финансовое поведение) – на среднем уровне (c). Недостаточно выраженная способность к планированию объясняется столичной спецификой: высокими (в сравнении с остальной Россией) зарплатами на фоне выраженного статусного потребления. Это мало стимулирует к сбережению средств и сдержанному финансовому поведению. Индекс Финансовых Установок у москвичей на низком уровне (е).

Правильные финансовые установки предполагают ориентацию на долгосрочные сбережения, на весьма удаленный горизонт планирования. Два ярких примера особенности «московских» установок. На почти провокационный вопрос: «Я стараюсь жить сегодняшним днем, а завтра само о себе позаботится» жители России ответили согласием в 31% случаев, а москвичи – в 51%. Еще ярче проявилась разница между Москвой и остальной Россией в ответах на вопрос «Мне больше нравится тратить деньги, чем сберегать их на длительный срок»: жители России ответили согласием в 40% случаев, москвичи – в 64%.

- Какое влияние на рост финансовой грамотности, по вашей оценке, оказывают программы, направленные на ее повышение? Почему, например, высокие результаты показала Кировская область, где Минфин и ЦБ активно этими вопросами не занимались?

- Высокий уровень индекса в Кировской области можно объяснить сочетанием социальных и экономических условий, а также качеством образования в регионе. В рейтингах ведущих университетов России кировские ВУЗы занимают достойные позиции. Так, Вятский государственный университет на 74-м месте среди 288 лучших ВУЗов России (по данным рейтинга «Интерфакса» за 2018 год).

Жители Кировской области чаще, чем в среднем по России, осуществляют безналичные платежи, в 1,5 раза чаще могут распознать финансовую пирамиду (34% против 26% в среднем по России) и чаще ведут семейный бюджет (67% против 45% в целом по России). Население региона также демонстрирует высокие результаты в области финансовой арифметики (расчет простых и сложных процентов, влияние инфляции).

- Какие именно признаки финансово-грамотного человека рассматривались при составлении рейтинга? Каков, иначе говоря, портрет идеально грамотного в финансовом плане человека?

- Финансовая грамотность – это совокупность знаний, навыков и установок, позволяющих человеку принимать взвешенные решения в отношении личных финансов и финансовых продуктов.

Финансовые знания – это понимание человеком базовых основ финансовых продуктов, значения инфляции, диверсификации, взаимосвязи риска и доходности.

Финансовые навыки – это умение принимать взвешенные финансовые решения, планировать свои расходы и доходы, вести семейный бюджет.

Финансовые установки – это ориентация на достижение долгосрочных финансовых целей, соблюдение разумного баланса трат и сбережений.

По совокупности признаков группа россиян с самым высоким уровнем финансовой грамотности выглядит так: мужчины и женщины в возрасте от 30 до 45 лет, работающие, семейные с 1–2 детьми, проживающие в городах-миллионниках и активно пользующиеся финансовыми продуктами. Результаты исследования показывают, что на уровень финансовой грамотности могут влиять и другие факторы, помимо перечисленных выше. Например, к таковым можно отнести уровень урбанизации в регионе и доступность финансовых услуг (финансовая грамотность сельских жителей ниже среднероссийского показателя, уровень образования также является серьезным дифференцирующим фактором).

«Золотой» возраст финансовой грамотности – 30–45 лет. До 30 лет происходит накопление знаний и формирование навыков, от 30 до 45 – их активное применение, а после 45-ти – постепенное снижение уровня финансовой грамотности.

В среднем уровень финансовой грамотности женщин несколько выше, чем у мужчин, и с возрастом он снижается медленнее.

Залогом высокой финансовой грамотности в любом возрасте является сохранение трудовой и экономической активности. Работающие пенсионеры и работающие студенты имеют такой же уровень финансовой грамотности, как люди в активном трудоспособном возрасте. В то время как неработающие имеют уровень заметно ниже среднего по стране.

В целом семейные люди грамотнее холостых, что связано с необходимостью вести более сложную деятельность по управлению домохозяйством и семейным бюджетом. Однако если в семье более двух иждивенцев (многодетные семьи, семьи, где дети содержат своих пожилых родителей), то ее члены зачастую демонстрируют более низкие показатели финансовой грамотности

Активное использование финансовых продуктов является маркером высокого уровня финансовой грамотности: чем больше продуктов у человека, тем выше его финансовая грамотность.

Индекс финансовой грамотности существенно выше у тех, кто имеет банковские вклады и инвестиционные продуты, чем у тех, кто оформляют кредиты в банке и займы в микрофинансовых организациях.

Пользование цифровыми финансовыми инструментами (интернет, мобильный банк), а также преобладание безналичного способов оплаты свойственно более финансово грамотной аудитории. При этом важно отметить, что они демонстрируют такой же уровень осведомленности о способах защиты от мошенничества в финансовой сфере, как и те, кто не пользуется так активно дистанционными цифровыми технологиями, и, следовательно, также находятся в зоне риска.

- Россияне в последних рейтингах финграмотности выглядят крепкими середняками на фоне стран «большой двадцатки». Как это отражается на экономическом климате России. Есть вообще какое-то заметное влияние?

- Зависимость между уровнем финансовой грамотности и экономическим состоянием страны существует и весьма существенная. От того, насколько люди осведомлены о финансовых услугах, умеют правильно ими пользоваться, зависит их собственное благосостояние, а также участие в экономике. Причем влияние финансовой грамотности проявляется через различные аспекты.

Достаточно вспомнить, что глобальный кризис 2008 года был вызван ипотечным кризисом в США, причиной которого, в свою очередь, стали неподходящие кредитные продукты для населения с низким уровнем дохода и финансовой грамотности. Финансово грамотные люди меньше подвержены риску стать жертвой мошенников, вложиться в пирамиды, поэтому не имеют негативного опыта общения с такими структурами, а, значит, более открыты для инвестирования в инструменты, работающие на экономику. Имея за плечами багаж знаний, они лучше анализируют свои кредитные и инвестиционные возможности, а их средства в результате работают на экономику страны.

Отмечу и такой важный момент – чем больше человек понимает в финансовых и экономических процессах, тем меньше он ожидает от государства патернализма и больше полагается на себя.

Принципиально важно, чтобы люди понимали, что от собственной активности, финансовой грамотности зависит их экономическое положение. Например, Минфин в 2017 году выпустил новый инструмент – народные ОФЗ. Для нас это больше инструмент по продвижению финансовой грамотности, который позволяет людям примеряться к таким долговым бумагам, ощутить себя инвестором, а не просто держателем депозита, чтобы в дальнейшем средства населения начали активнее работать на экономику через вложения в ценные бумаги различного вида, в том числе корпоративные.

- Проект содействия повышению финансовой грамотности в России, который реализуется совместно со Всемирным Банком, продлится до 2020 года. Что планируется делать в этом направлении дальше?

- Останавливаться мы, конечно, не собираемся. Работа по повышению финансовой грамотности населения должна вестись с учетом долгосрочной перспективы. Вы сами упомянули, что пока в страновых рейтингах мы находимся в позиции середнячков, поэтому очевидно, что есть еще над чем работать, решать проблемы и закреплять полученные результаты.

Правительством принята Стратегия по повышению финансовой грамотности населения до 2023 года, и мы будем ее выполнять. Она предполагает объединение усилий всех заинтересованных ведомств и организаций. Сейчас их программы существуют в значительной степени параллельно, некоторые нацелены на выполнение узких задач, а объединение принесет гораздо больший эффект.

Россия > Финансы, банки > minfin.gov.ru, 26 февраля 2019 > № 2909018 Андрей Бокарев

Судебные приставы в 2018 году ограничивали в выезде за границу 7,5 миллионов должников, по состоянию на январь этого года ограничения действовали в отношении порядка 2,7 миллионов россиян, сообщает во вторник пресс-служба Федеральной службы судебных приставов (ФССП) России.

"В 2018 году на исполнении в Пограничной службе ФСБ России находилось около 7,5 миллионов постановлений о временном ограничении на выезд должников из РФ. По состоянию на 01 января 2019 ограничение действует в рамках 2,7 миллионов исполнительных производств", - говорится в сообщении ведомства.

Благодаря применению этой меры в 2018 году должники полностью или частично погасили долгов на сумму 72,1 миллиардов рублей.

Россия > Финансы, банки. Миграция, виза, туризм > ria.ru, 26 февраля 2019 > № 2902333

Минэкономразвития России утвердило 70 банков для льготного кредитования субъектов МСП по ставке 8.5%. Об этом говорится в сообщении министерства.

Напомним, 25 февраля стартовала программа льготного кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства в рамках нацпроекта "МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы". Предприниматели смогут получить льготные кредиты в уполномоченных банках по ставке не более 8.5%.

"На этой неделе мы подвели итоги отбора банков для участия в программе и утвердили перечень из 70 уполномоченных банков. Как вы видите, перечень существенно расширен по сравнению с программой прошлого года. В 2018 году кредиты по льготной ставке выдавали только 15 банков. В этом году в программе участвуют не только 10 системно значимых банков с развитой филиальной сетью, но и некрупные региональные банки, представляющие 29 регионов страны. Все они имеют опыт кредитования МСП", - рассказал министр экономического развития России Максим Орешкин, слова которого приводятся в сообщении.

Расширение перечня банков произошло за счет упрощения критериев отбора, благодаря этому некрупные региональные банки смогли принять участие в программе. При этом по сравнению с прошлым годом существенно расширен перечень отраслей, в которых могут кредитоваться предприниматели. Например, в программу включены инвестиционные кредиты в сфере торговли.

Кредит под 8.5% можно взять на инвестиционные цели до 1 млрд руб. на срок до 10 лет и на оборотные цели - до 100 млн на срок до 3 лет. Как и прежде, установлена квота на микропредприятия - не менее 10%.

В список банков, в том числе, вошли: АО "Альфа-Банк", ПАО "Промсвязьбанк", Банк "Возрождение" (ПАО), АО "Райффайзенбанк", ПАО Сбербанк, АО "Россельхозбанк", ПАО "Совкомбанк", ПАО "Московский кредитный банк" и другие.

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > akm.ru, 26 февраля 2019 > № 2901249

Лекция Первого вице-премьера - Министра финансов Антона Силуанова в Финансовом университете при Правительстве РФ

"Национальные цели развития: от стратегии к действию"

Силуанов Антон Германович

Первый заместитель Председателя Правительства Российской Федерации – Министр финансов Российской Федерации

А.Г. Силуанов: Добрый день, друзья, коллеги. Давно не был в этом здании, а все-таки родной факультет для меня. Нам с вами надо почаще включать в наши планы общение с коллегами, с будущими финансистами.

Друзья, сегодня я хочу поговорить о самом главном – чем занимаются сегодня все ветви власти, в числе которых и Правительство Российской Федерации, и Парламент. Занимаемся мы выполнением тех задач, которые поставил Президент. В прошлом году, в мае, он определил национальные цели развития. Собственно, поэтому так называется наша с вами лекция или встреча. Речь пойдёт о том, какие задачи стоят перед государством и самое главное, как их реализовывать.

Президент недавно выступил с посланием. Послание, по сути дела, это продолжение тех целей, которые были поставлены в Майском указе прошлого года. Кто знает Майский указ? Основной посыл указа Президента заключается в том, что нам в ближайшее время нужно осуществить прорыв во всех сферах, в большинстве сфер нашей жизни. В первую очередь – в экономике, в социальной сфере, в тех, по сути дела, отраслях и направлениях, по которым мы сегодня и до последнего момента отстаем.

Мы видим, что темпы экономического роста у нас невысокие. Да, конечно, можно сказать, что есть санкции, ограничения, есть внутренние недоработки. Все это приводит к тому, что темпы роста экономики у нас, по последним данным, чуть больше 2%. Если посмотреть в мировом масштабе, то нам нужно развиваться более 3%, как минимум – 3-3,5%, для того чтобы все, в том числе граждане и бизнес, чувствовали изменения, которые должны происходить к лучшему. Ради исполнения этой задачи Президент определил в своем указе национальные цели развития, также определил, как их достигать, через какие инструменты. Действительно, сейчас вся работа Правительства Российской Федерации строится именно в этом направлении.

Что такое национальные цели развития? Я назову несколько. Во-первых, это достижение темпов экономического роста выше мировых. Непростая очень задача, потому что это основа, фундамент, база, на которой будут строиться более высокие заработные платы, пенсии, новые рабочие места и оказание услуг населению. Без экономического роста ничего не получится, поэтому это наша самая основная задача.

Вторая ключевая задача, которую озвучил Президент - увеличение продолжительности жизни, которая у нас еще отстает от лучших стран с развитой экономикой. Президент сказал, что нужно сокращать бедность, на сегодняшний день достаточное количество людей живет за чертой бедности и получает доходы на семью ниже прожиточного минимума. Таким семьям надо помогать – как с точки зрения финансов, социальной политики государства, также помогать с возможностью зарабатывать, иметь возможность и иметь более высокие доходы. Это тоже одна из задач, которые поставил Президент.

Безусловно, есть ещё и целый ряд других позиций - это и комфортная городская среда, и цифровая экономика. Задачи поставленные Президентом - это не красивые слова, не широкие жесты. Мы все с вами должны быть, действительно, настроены на их выполнение, без этого ничего не получится.

У нас уже были такие этапы в нашей жизни, когда мы реализовывали задачи, которые поставил Президент. Взять, предположим, указ 2012 года. Какие были задачи были в нем поставлены? Менее глобальные, но очень значимые. Повысить заработную плату в бюджетном секторе. Сделать так, чтобы качество услуг в государственном секторе повышалось. Туда должны были прийти квалифицированные люди, специалисты, которые помогали и оказывали услуги в области здравоохранения, в области образования, в области социальной защиты. А при тех мизерных зарплатах это было невозможно сделать, потому что никто не шел работать на эти должности. Задачу решили. Также мы исполнили поставленную задачу по ликвидации аварийного жилья. Выполнили задачу по созданию сети центров МФЦ, которые позволяют гражданам получать услуги, не бегая в различные инстанции. Думаю, каждый уже почувствовали это на своем примере.

Что не удалось тогда решить? Не удалось решить такие важные ключевые задачи как увеличение инвестиций до 25% от валового внутреннего продукта. У нас как было примерно 21%, чуть больше, так и осталось за 6 лет. Не удалось решить вопрос создания новых высокотехнологичных рабочих мест, повысить производительность труда. Это если брать экономические цели, которые ставил Президент в 2012 году. Это как раз база, которая не дала нам возможности исполнить указ Президента 2012 года. Темпы роста не увеличивались, возможности экономики не росли, и, соответственно, реальные доходы населения были не те, на которые мы изначально рассчитывали.

Сейчас мы учли эти недоработки и по-другому строим механизм исполнения поручений Президента, которые были сформулированы в указе. Сформированы национальные проекты, федеральные проекты, региональные проекты. Сейчас, по сути, мы вовлечены не только в федеральный уровень, но и региональный и муниципальный уровень решения этих задач, что отчасти не было сделано за предыдущую шестилетку. Поэтому мы учли все недочеты, а где-то ошибки, недоработки предыдущего периода, и сейчас у нас все строится абсолютно по-другому.

Мы реализуем национальные цели (мы говорили, это рост экономики, бедность, реальные доходы населения) через национальные проекты. Президент в указе определил, как, по каким позициям нам идти. Таких проектов 12, и еще 13-й проект – это магистральная инфраструктура.

Мы перешли на 6-летний период планирования, причем по каждому году есть свои цели, достижения и ответственные исполнители - новая для нашего механизма реализация. За каждым национальным проектом закреплен соответствующий Министр, за каждым федеральным проектом, который является частью этого национального проекта, есть ответственный либо заместитель Министра, либо также Министр. На каждые национальные цели развития, которые поставил Президент, есть ответственный вице-премьер. Уже не уйдешь от ответственности, потому что есть конкретная фамилия. И с меня спросят, с моих коллег спросят, что я сделал, почему достиг или не достиг тех или иных задач, которые поставлены на предстоящую шестилетку. Это очень большой груз ответственности. Действительно, некоторые мои коллеги сначала сказали – да это невозможно! Невозможно построить 120 миллионов квадратных метров жилья к 2024 году, потому что сейчас строится около 80 миллионов квадратных метров. Очень сложно решить вопрос с бедностью. Да, но если не ставить такие ключевые задачи, соответственно, не будет планов и не будет работы по их выполнению. Поэтому было четко сказано – если кто не знает, как это делать, пускай лучше уйдет сразу. И это абсолютно верно, потому что, если не иметь такого драйва, если не иметь планов, если не быть вовлеченным полностью в реализацию тех задач, которые перед тобой стоят, лучше этим не заниматься. Это касается не только членов правительства, это касается любого из вас, кто занимается бизнесом, какой-либо работой. Если кому-то работа не нравится или он считает, что это неинтересно, не по силам, или вообще неправильно то, что я делаю, лучше этим не заниматься, потому что точно не получится.

Я повторюсь, потому что уже говорил, что в реализацию национальных целей и национальных проектов вовлечены все, чего не было в прошлую шестилетку. Мы выстроили систему управления сверху донизу: федерация – субъект – муниципалитет. Для каждого поставили цели и задачи, спустили соответствующие финансовые ресурсы, сделали систему мониторинга (чего тоже никогда до этого не было), которая теперь четко может показать, где у нас отставания, где идет выполнение тех наших планов.Такой системы мониторинга не было. А как можно принимать управленческие решения, не имея четкой базы того, что делается, и что нужно делать. Поэтому это как раз самые главные изменения, которые произошли с момента реализации тех задач, которые были поставлены в 2012 году Президентом.

Хочу рассказать о том, как это реализуется. Это в любом бизнес-процесс. Есть самые верхние уровни целей, которые поставлены Президентом в указе, есть основные направления деятельности Правительства Российской Федерации, которые тоже расписывают, как мы будем выполнять соответствующие задачи. Есть национальные проекты и государственные программы, которые более конкретно расписывают исполнителей, объемы, источники, этапы реализации. И, соответственно, есть планы мероприятий. Вот такая вертикаль сейчас выстроена, и в этой парадигме мы сейчас все и работаем.

Что хочу сказать? Мы должны четко определять возможности по реализации этих национальных целей. Это не просто, как было в прошлом шестилетнем периоде, обеспечить повышение заработной платы. Это сложнейшая задача, требующая ресурсов, организации работы. Если посмотреть на те проблемы, над которыми мы сейчас работаем, то они носят такой технологический характер. Нужно найти ресурсы, обеспечить каждое учреждение деньгами, проконтролировать, чтобы деньги дошли до каждого получателя, если говорить о повышении заработной планы бюджетников. Если говорить об аварийном жилье, то определили аварийное жилье, выделили деньги, нашли застройщиков, сломали старое, построили новое. А сейчас стоят совершенно другие задачи – обеспечить рост экономики, снизить уровень бедности или повысить продолжительность жизни. Простым вливанием денег это не решишь.

Вот в чем отличие национальных целей развития от простых проектов? Здесь нужен целый комплекс задач, просто деньги не смогут выполнить эту задачу, нужно, я еще раз говорю, изменение всего механизма в реализации задачи, изменение вообще логики мышления даже тех исполнителей, которые выполняют эту задачу. И вот это изменение всей парадигмы в решении – это как раз и самое сложное, наверное, самое главное, что нам нужно сейчас сделать.

Что я хотел сказать? Про систему мониторинга, персональную ответственность мы с вами говорили. Несколько слов об экономических, национальных целях развития, за что я лично отвечаю. В первую очередь, конечно, это три основных направления. Обеспечение более высоких темпов роста, как мы говорили, и достижение темпов роста в Российской Федерации на уровне не ниже мировых к 2024 году, вхождение нашей страны в клуб стран с самыми высокими объемами экономик. Второе, увеличение экспорта, это тоже одна из ключевых задач, которая позволит нам получить конкурентоспособную продукцию, дополнительные рынки и, соответственно, более высокопроизводительные рабочие места. Ну и, конечно, - повышение производительности труда и увеличение количества малого бизнеса, как в доли ВВП, так и, соответственно, и в численности работников, которые заняты в малом и среднем предпринимательстве. Вот в этих основных направлениях работы, в выполнении этих задач и заключается моя деятельность. Моя деятельность заключается также в том, чтобы организовать работу вместе с министерствами, ведомствами, вместе с субъектами Российской Федерации, поскольку просто одними решениями Министерства экономики, Министерства финансов это, конечно, не решить, как мы уже с вами говорили.

Давайте пройдемся по ключевым вопросам, на которых мы сосредоточились. Для того чтобы обеспечить темпы роста экономики, нужны, конечно, инвестиции - новые вложения в новые производства. Как мы с вами всегда говорим, это в первую очередь не бюджетные инвестиции, не те, которые перераспределяют через бюджетную систему, это инвестиции частные. И вот здесь самая основная наша задача, чтобы создать условия, когда предприятие или инвестор, который имеет деньги, захотел бы их вложить в новое предприятие, в новую сферу услуг, это не обязательно сфера производства.

Сейчас действительно все больше и больше экономика растет в сфере услуг, в сфере IT, в сфере новых технологий, это не то что построить металлургический завод. Доля таких инвестиций очень важна, но их доля в общем объеме экономики сокращается. Наша основная задача заключается в том, если у тебя есть деньги и есть желание, то надо создать возможности для таких инвесторов. Вы прекрасно знаете, у нас за прошлый год хорошие финансовые результаты, большие объемы прибыли получили крупные компании, а деньги они держат на счетах в банке, не тратят. Почему? Потому что боятся, есть риски, что изменится конъюнктура, есть риски того, что вложения не дадут соответствующую отдачу, и другие различного рода риски. В том числе, кстати говоря, и санкционные. И наша задача состоит в том, чтобы минимизировать эти риски, создать основу успешности таких новых вложений. Будут новые вложения, соответственно, будут и новые рабочие места, будет расти экономика и пойдет более интенсивная динамика в экономической сфере.

Что для этого нужно? Вот у вас есть деньги, что нужно для того, чтобы вы создали новое предприятие? Если у вас есть ресурсы, заработали родители, предположим, есть миллион рублей, что вы будете с ним делать? Положите в банк? Пускай лучше в банке надежно капают проценты, депозит лежит вроде и, слава богу, надежно все. Или вы возьмете этот миллион рублей и скажете, слушайте, я лучше пойду, какой-нибудь малый бизнес открою. А потом думаете, ну его к черту, деньги дорогие для малого бизнеса, придут какие-то контрольные органы, будут меня кошмарить, да и вообще есть риск для открытия предприятия, магазинчика, а вдруг не получится. Наша с вами задача – сделать такую регуляторную среду, чтобы вы с удовольствием открывали бизнес, не держали деньги в банке, хотя это тоже, конечно, инвестиция, только пассивная инвестиция. А вы должны мыслить таким образом, чтобы эти деньги вложить в развитие и получить с этого хороший доход, больше, чем уровень процентов по депозитам в банке. Это наша задача.

Многие говорят, что все зарегулировано, лучше не вкладывать, обязательно найдутся контрольные органы, которые нас будут штрафовать, проверять. Первое, о чем принято решение в правительстве – так называемая регуляторная гильотина. Мы говорим о том, что надо отменить все старые неэффективные нормы, которые регулируют, как развитие бизнеса, так и целые сферы деятельности, начиная от внешнеэкономических и заканчивая вопросами обычной регуляторики. Отменить все то, что работает не на рост, а против роста. Пересмотреть все эти акты, и оставить только те, которые сейчас нужны, которые эффективны – такую задачу себе поставило Правительство. Кстати, об этом говорил Президент в Послании – о том, что с 2021 года нам нужно отменить все ненужные, старые, мешающие развитию нормативно-правовые решения, модифицировать их и выстроить по-другому, если они нужны. Все что мешает - отменить.

Вторая задача – мы продолжаем принимать меры по облегчению работы бизнеса. Помните, есть такой рейтинг «Доля бизнеса». Шесть лет назад мы занимали 130-е место в мировом рейтинге по оценке того, как открывается бизнес, имеется или не имеется свободный доступ к подключению сетям, началу строительства, к уровню налогооблажения, ведению дела, в том числе, если ты занимаешься внешнеэкономической деятельностью, насколько свободно можешь обеспечить поставку товаров через границу, насколько тебе комфортно работать. Сейчас уже со 130-го места поднялись до 31-го, и наша задача двигаться вперед. За этим стоят не только цифры наших рейтингов, стоят наши дела по улучшению условий работы бизнеса. Если мы не будем снимать все эти барьеры, то у вас не будет охоты вкладывать свои собственные деньги в развитие производства. Легкий вход, комфортная работа для бизнеса – это существенный шаг для того, чтоб побудить вас вкладывать деньги в новые производства, в новый бизнес и новые проекты.

Мы приняли решение, в течение шести лет не менять налоговое законодательство. Если будем менять, то бизнес это не будет касаться. Увеличения налоговой нагрузки для бизнеса не будет, и это хорошее решение. Уже сейчас можно строить бизнес-планы, исходя из этого понимания уровня налоговой нагрузки, если ты, конечно, не работаешь «в серую». Многие по-прежнему сегодня еще работают в теневом секторе - платят половину налогов, выплачивают заработную плату в конвертах и так далее. Для них как раз предусмотрено увеличение налоговой нагрузки, потому что мы сейчас создаем такие условия, когда работать «в серую» невыгодно или невозможно. Многие говорят, что вроде бы у нас ничего не меняется по налогам, а чувствуем увеличение налоговой нагрузки. Почему? Потому что налоговая служба сейчас работает совершенно по-новому: это использование больших чисел, больших данных, использование широчайшей информационной базы, как по налогоплательщикам, по движению товаров, созданию этого товара и прохождению его по цепочке от начала производства до реализации, исходя из данных контрольно-кассовой техники.

Цифровизация работы налоговой службы позволяет видеть всех, кто работает в «серой» зоне. Если хочешь получить возмещение НДС, нужно посмотреть, нет ли в цепочке этого НДС однодневок, где по сути дела уменьшается налогооблагаемая база. Если нет – пожалуйста, мы возместим. Сейчас количество фирм-однодневок резко сокращается. Даже вопрос обналички денег, как это было раньше, становится сложным. Обналичить становится дороже, чем заплатить «белую» заработную плату и спать спокойно. Это как раз новые технологические возможности, которые есть у наших администраторов - налоговая, таможня, и другие службы, которые в этой части работают.

Мы даем стабильные условия на шесть лет, как налоговые, так и таможенные. Дальше говорим о необходимости создания источников, ресурсов для того, чтобы эти средства вкладывались в новый бизнес. Здесь мы тоже много говорили о том, что необходимо создавать свои собственные длинные средства. Это и пенсионный капитал, и страхование, которое у нас, к сожалению, пока не развито. Поэтому есть предложения создать условия и для пенсионеров, которые накапливали бы себе на пенсию дополнительно, сверх той пенсии, которую государство назначает, и имели бы возможности накапливать пенсионный капитал, а эти деньги работали бы в экономике. Это тоже очень здорово.

Банк России вводит элементы банковского регулирования, чтобы обеспечить преимущественное кредитование в отраслях, связанных с риском. Банк России тоже меняет свое нормативное регулирование, стимулирует банки к проектному финансированию. Проектное финансирование, конечно, рисковое дело с одной стороны, в нем нет, как правило, залогов. Но в то же время нормативное поле банковского регулирования становится более стимулирующим для того, чтобы банки могли давать средства с меньшим созданием резервов в новые проекты. Это тоже очень важно.

Второе, это отраслевые меры, стимулирующие рост, стимулирующие инвестиции. В первую очередь речь идет о налоговых льготах, механизмах субсидирования. Мы сейчас подготовили и в ближайшее время рассмотрим в правительстве закон, который позволяет защищать и поощрять инвестиционную деятельность. Он так и будет называться – закон о поощрении и защите инвестиций. Это очень важно. Мы встречаемся с бизнесом, и он говорит: «Слушайте, дайте нам, пожалуйста…» Помните, как говорил профессор Преображенский: «Дайте нам железобетонную справку, что не будут меняться условия для работы нашего бизнеса, что не будут меняться регуляторные условия, если мы вложим деньги в экономику. Дайте нам, пожалуйста, налоговые преференции, чтобы мы знали, что если создадим инфраструктуру, дороги, сети, то мы могли бы эти ресурсы отбить будущими налогами, которые заплатим по этому проекту». Мы работаем с бизнесом в этой части, есть специальная группа. Помните, наверное, такая была идея Шохина, Белоусова, Силуанова. Её называли рабочей группой, где мы предлагали нашим крупным бизнесменам, которые имеют хорошие ресурсы вкладывать их в экономику. Не надо выводить их на Запад, тем более в офшоры.

Вы знаете, какая сейчас ситуация по отношению к российским компаниям на Западе. Их начинают шерстить и кошмарить, а мы создаем хорошие условия в России. Вкладывайте. Хотите построить инфраструктуру - хорошо, проведем дороги, сети, подключим. Если нужны стабильные условия, так называемая стабилизационная оговорка, чтобы на период вложений по инвестиционному проекту условия не менялись, – дадим вам такую стабилизационную оговорку. Если нужно субсидировать процентные ставки, потому что сегодня все-таки недешёвые кредиты, – сделаем вам такое субсидирование. Вкладывайте, пожалуйста, деньги в экономику. И вот такое взаимодействие власти, бизнеса и общества – только так мы можем с вами изменить наше мировоззрение на то, как нам дальше действовать, как нам тратить деньги, как нам задействовать свои сбережения.

Кстати говоря, если мы предположим возьмем китайцев? У них, если вы были в Китае, общались с экспертами по этой стране, то там совершенно другой настрой. Там если ты заработал 100 долларов, ты думаешь уже не как их потратить, а куда бы вложить, где бы заработать на эти 100 долларов дополнительные средства. И вот нам необходимо точно также изменить нашу ментальности и сделать в России так, что если ты заработал какой-то капитал, то ты должен иметь все стимулы и знать, что этот капитал сработает, и ты на этот капитал заработаешь еще больше денег, чем просто потратишь или вложишь в банк. Вот именно это изменение ментальности – для нас это очень важно, и мы как раз работаем над этим.

Я говорил о том, что для того чтобы обеспечить рост экономики, необходим рост инвестиций. Второе – производительность труда. Конечно, у нас сейчас производительность труда существенно отстает от в первую очередь западных стран, да и от стран с развивающимися экономиками. Несколько цифр приведу. Предположим, в развитых странах у нас выпуск на одного занятого в целом меньше в 1,7 раза. В промышленности – в 1,8 раза. На транспорте, в торговле, в IT – почти в 2 раза. Ну и, соответственно, наблюдается высокая дисперсия этих показателей по производительности: разрыв производительности между 25 самых эффективных и 25% самых неэффективных компаний достигает 5-6 раз. То есть речь идет о том, что есть достаточно современные компании, где высокая производительность труда, а есть компании, которые еще работают по старинке, имеют оборудование сорокалетней-пятидесятилетней давности. И нам необходимо все это менять.

Есть национальный проект по повышению производительности труда. Что мы делаем? Самое простое, оказывается, заключается в том, чтобы просто научить управленцев этого предприятия, показать им, как можно на этом предприятии увеличить производительность труда за счет простого применения новых управленческих решений. У нас созданы специальные команды, как на федеральном уровне, так и на региональном уровне, которые идут на предприятия, показывают, делают соответствующие проекты, и рост производительности труда только в результате таких улучшений составляет от 10% и более. Задача стоит по нацпроекту выйти к 2024 году на ежегодное увеличение производительности труда не менее чем на 5%. Это тоже очень важно.

Поэтому, в принципе, конечно, производительность труда будет увеличиваться и благодаря увеличению объёма инвестиций. Инвестиции пойдут в новые предприятия, в новые технологические линии, и, соответственно, это тоже будет приводить к росту производительности труда.

Следующий национальный проект, который соответствует национальной цели, – это увеличение экспорта. Мы уже с вами об этом начали говорить. Задача состоит в том, чтобы объем неэнергетического экспорта (экспорт машин, оборудования, услуг) вырос более чем в два раза по сравнению с уровнем 2017 года. Очень сложная задача. Потому что раньше мы, знаете, были зависимы от экспорта наших, в первую очередь, сырьевых товаров – нефти, газа. Но мы также говорили о том, что цены там достаточно волатильны, мировой рынок от нас не зависит, поскольку достаточно много там есть игроков, и мы не можем контролировать цены и спрос на эти виды товаров. А что касается несырьевых товаров – это устойчивый экспорт. Здесь, кстати говоря, очень важно, что за последние годы мы увеличили экспорт сельскохозяйственной продукции, в первую очередь зерна. Почему? Потому что вложили большие деньги, во-первых, в сельское хозяйство, во-вторых, изменение курсовых соотношений привело к тому, что экспорт нашего зерна стал очень выгоден. И в-третьих, мы видим, что даже те санкции и антисанкции, в которых мы живем, к сожалению, они помогают нам инвестировать в наше производство, в том числе и сельскохозяйственное производство, и заполнять наш внутренний рынок товарами отечественного производства. Мало того, еще и экспортировать продукцию сельского хозяйства на внешние рынки. Поэтому здесь все, что называется, методы хороши.

Наша ключевая задача, без которой не может быть обеспечен рост экономики – увеличение внешних рынков. Внутренний рынок хоть и не маленький, но все-таки ограниченный. А есть рынок Китая, есть рынок Европы, есть рынок других стран, куда, если мы выходим, то подтверждаем, что наша продукция качественная; второе – мы получаем выручку, соответственно, экспортную выручку; и третье – таким образом создаем дополнительные ресурсы, дополнительные источники для новых инвестиций, для нового качественного роста.

Следующая задача – увеличение занятости в экономике. Кстати, Президент в послании, которое было на этой неделе, этому уделил много внимания . Потому что мы сейчас проходим такую демографическую яму, когда количество рождений у нас будет сокращаться. Нам сейчас нужно сделать несколько шагов, в первую очередь для стимулирования демографии, и второе – сделать так, чтобы количество занятых в экономике у нас если уж сокращалось, то не столь катастрофическими темпами, как демографические тренды.

Что для этого делается? Для этого мы должны обеспечить так называемый рост численности рабочей силы за счет роста продолжительности жизни. Это тоже глобальная задача. Если мы улучшим качество жизни, продолжительность жизни, у нас будет соответственно и большее количество занятых. Далее, мы говорим о том, чтобы упростить миграционный прирост. Мы заинтересованы в том, чтобы у нас в экономике работали высококвалифицированные специалисты. Пусть эти специалисты приезжают к нам из близкого зарубежья, готовы будем предоставлять гражданство. Пусть те студенты из других стран, которые сегодня учатся, имеют возможность быстро получить российское гражданство, работать здесь. Вот такого рода решения нам тоже очень важны, с тем чтобы привлечь сюда квалифицированную рабочую силу, и чтобы эти люди работали на нашу экономику. Это тоже одна из составляющих задач экономического роста – миграционная политика.

Далее, говорим о необходимости вовлечения занятых в сфере малого и среднего предпринимательства. Сегодня значительная часть малого и среднего предпринимательства работает еще в "сером" секторе. Знаете, с этого года мы специально придумали такой налог – налог на профессиональный доход. Взять тех же самых таксистов – ездят,деньги зарабатывают, часть отчисляют своим компаниям, через которые они работают, будь то Uber или Gett, в бюджет ничего не платится. Сегодня мы говорим: пожалуйста, если ты хочешь легально работать – плати налоги. Начали мы работать уже непосредственно не с каждым таким таксистом, а с компаниями. Если в Uber регистрируется таксист со своим автомобилем, со своим денежным потоком, то пожалуйста, если он у тебя зарегистрировался, то пусть сразу в автомате регистрируется и как самозанятый. А это, кстати говоря, тоже новые технологические решения. Через программу в iPhone уплата всего-навсего 4%, что создает очень льготные и комфортные условия для такого рода бизнеса. Это позволяет нам вытаскивать из "серого" сектора экономики людей, которые сегодня работают, и эти люди уже пополняют армию наших работников, которые официально платят налоги, официально создают себе возможности и по взятию кредита, и для официального заработка. Это тоже важнейшая наша задача. Поэтому развитие малого и среднего предпринимательства – как раз одна из тех задач, которые решают вопрос и легальной занятости, и соответственно увеличения возможностей для экономического роста.

Коллеги, я сейчас осветил только несколько таких вопросов. Как мы с вами договаривались, делим нашу встречу на две части. Первая часть – мое выступление, вторая часть ваши вопросы. Но я хочу сказать последнее, что те задачи, которые сегодня мы все решаем, они решаются вместе с вами. Потому что от того, насколько квалифицированные будут люди работать в нашей экономике, насколько эти люди будут вовлечены в те цели, которые мы все реализуем – будет и успех. И я хочу сказать, что во многом и от вас будет зависеть ваша квалификация, насколько вы ответственные, современно мыслящие люди. От этого будет зависеть и общий успех решения тех задач, которые поставлены Президентом. Я вас всех призываю хорошо учиться и быть вовлеченными в общее дело. Спасибо.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > minfin.gov.ru, 22 февраля 2019 > № 2909019 Антон Силуанов

Выступление Первого вице-премьера - Министра финансов Антона Силуанова на заседании итоговой годовой коллегии ФНС России

А.Г. Силуанов: Вчера в Министерстве финансов на коллегии мы уже рассмотрели итоги работы подведомственных служб за прошлый год и определили задачи на 2019 год. В том числе рассмотрели итоги работы Федеральной налоговой службы. Сразу хочу сказать, что задачи и цели, которые были поставлены перед Налоговой службой в прошлом году, выполнены. И хотел бы кратко остановиться на основных итогах и определить задачи на предстоящий год.

Первое. Параметры бюджета, которые мы планировали на 2018 год, исполнены в полном объеме и даже перевыполнены. Рост поступлений, доходов в прошлом году позволил пересмотреть параметры бюджета в сторону увеличения на 2,5 трлн руб. Конечно, здесь рост и за счет увеличения нефтегазовых доходов, но также он связан с улучшением качества работы, качества администрирования налогов. Налоговые органы обеспечивают стабильный прирост доходов как на федеральном уровне, так и на региональном, что очень важно. Рост поступлений в региональные бюджеты составил почти 15%.

Отмечу, что за счет опережающего роста доходов мы также обеспечили перевыполнение параметров бюджетов внебюджетных фондов. Видим, что за счет этого нам удалось снизить объем трансфертов из федерального бюджета в государственные внебюджетные фонды, поскольку увеличился объем их доходов. И это тоже заслуга Федеральной налоговой службы. Мы видим, что решение о передаче администрирования страховых взносов налоговым органам было абсолютно правильным.

В 2018 году был завершен первый этап работ, связанных с выстраиванием системы взаимодействия между Федеральной налоговой службой и Федеральной таможенной службой, отработкой процедур обмена данными о внешнеторговых операциях налогоплательщиков.

Задачу мы ставили еще два года назад, и в прошлом году завершен очередной этап такой интеграции. В текущем году мы видим все основания для того, чтобы завершить полную интеграцию баз, полную интеграцию работы двух ключевых наших администраторов доходов. На сегодняшний день вся информация о таможенной стоимости товаров отражается в АСК НДС-2, благодаря чему контролируется правомерность применения 100% налоговых вычетов по уплаченному на таможне НДС. Нам удалось реализовать в прошлом году важнейшую задачу. Сопряжение ресурсов позволяет не только обелить рынок импортных товаров, но самое главное - существенно упростить процедуру подтверждения экспорта, и соответственно, снизить административную нагрузку на бизнес.

Следующая цель, которая была достигнута в прошлом году - заработал федеральный электронный реестр ЗАГС. Вчера Михаил Владимирович показывал нам эту систему, наглядно продемонстрировал, как она работает. Внедрение этой системы позволило создать основы для формирования реестра выселения, сократить сроки оказания услуг гражданам, а также перейти на централизованное предоставление сведений в электронном виде. Выполнение этой задачи было ключевым, так как эта система - один из элементов работы по цифровизации экономики.

Следующая задача, которая была реализована – запущен эксперимент по самозанятым, по переводу граждан, которые работают в «сером» секторе, в легальное поле. Речь идет о налоге на профессиональный доход. В прошлом году мы создали всю необходимую законодательную базу для введения этого эксперимента, и результаты текущего года показывают, что мы движемся в абсолютно правильном направлении.

Теперь о задачах на 2019 год. Считаю, что необходимо продолжить активное взаимодействие с ФТС России для реализации задачи по внедрению национальной системы прослеживаемости товара при импорте. В перспективе она должна эффективно выполнять роль национального сегмента системы прослеживаемости товаров, создаваемой в рамках Евразийского экономического союза, и обеспечивать полный контроль за движением товара от его ввоза на единую таможенную территорию Союза до розничной реализации, не налагая при этом дополнительных серьезных обременений на предпринимателей. Вся необходимая нормативная база готова. Следующий этап – практическая реализация. В 2019 году необходимо начать проведение эксперимента по прослеживаемости отдельных видов товаров.

С 1 января текущего года, как уже говорили, реализуется эксперимент по налогу на профессиональный доход. Необходимо его завершить. Мы видим, что в системе уже зарегистрировано около 30 тысяч самозанятых. Число желающих работать в этой системе с каждым днем увеличивается, поскольку она позволяет очень просто зарегистрироваться, в онлайн-режиме взаимодействовать с контрольными налоговыми органами, и она удобна для пользователей.

Считаю, что в текущем году необходимо подготовить все необходимые нормативные документы с тем, чтобы с 2020 года запустить этот налог уже не в качестве эксперимента, а в качестве общего режима для субъектов Российской Федерации. Мы видим, что у регионов есть интерес в использовании такого налогового режима, в решении задач по легализации бизнеса, который сегодня ведется в «серой» зоне, и соответственно, мы будем этому содействовать.

Следующая задача. Президентом поручено продлить период амнистии капиталов еще на один год для тех, кто зарегистрирует активы в специальных административных районах и возвращает деньги на российские счета. Сегодня есть такая потребность, есть спрос на оформление амнистии, мы это знаем. Надеемся, что это поддержит российский бизнес и снимет препятствия для возврата активов в российскую юрисдикцию. В ближайшее время будут готовы проекты законодательных актов, определяющие условия нового этапа амнистии. Прошу обеспечить необходимые условия для выполнения установленных параметров амнистии и в 2019 году.

Знаем, что в прошлом году реализация амнистии дала результаты. Многие бизнесмены зарегистрировали свои активы за рубежом, многие, особенно в конце прошлого года, предоставили в налоговую службу информацию о денежных средства и о своих активах.

Налоговой службой обеспечена также реализация первых двух этапов перехода на новую контрольно-кассовую технику. Сегодня кассовые аппараты установили почти 900 тысяч налогоплательщиков. До 1 июля текущего года нам предстоит перевести еще порядка 3 миллионов налогоплательщиков мелкой торговли и сферы услуг. Нам важно, чтобы завершающий переход на новую кассовую технику прошел максимально комфортно для налогоплательщиков, без сбоев, несмотря на столь значительный объем работы.

С учетом проведения эксперимента по применению налога на профессиональный доход прошу подумать и представить предложения о том, чтобы до тех пор, пока мы не установили на всей территории страны новый режим для лиц, не имеющих наемных работников, перенести срок обязательного применения ККТ такими налогоплательщиками, индивидуальными предпринимателями без наемных работников, минимум на год. Такие предложения мы прорабатывали с налоговой службой. Уверен, они будут позитивно восприняты нашими налогоплательщиками.

Также напомню, что национальным проектом по развитию малого предпринимательства в 2019 году предусмотрено формирование условий для применения упрощенной системы налогообложения без дополнительной налоговой отчетности – на основании данных ККТ. Прошу обеспечить техническую готовность к выполнению этой задачи.

Еще одна задача на текущий год – это апробация подходов к формированию Регистра населения. От службы ожидаем, что к концу года будет возможен обмен обезличенными сведениями регистра населения с органами государственной власти Российской Федерации. Такая система обеспечит переход на адресное предоставление льгот и расчет потребностей в социальной инфраструктуре, реализацию социальных проектов, позволит улучшить согласованность действий различных органов государственной власти. Поскольку сейчас мы получаем сведения о населении из данных статистической отчетности, при этом понимаем, что точность этих данных не всегда объективна. Данные, которые сможет собирать Налоговая служба, будут основаны на первичных источниках, и будут более точными, чем ныне существующие.

Продолжается работа над созданием государственного информационного ресурса бухгалтерской отчетности. Сегодня бухгалтерская отчетность представляется сразу в несколько ведомств, что ведет к дублированию функций государственных органов по получению и обработке бухгалтерской отчетности. Начиная с отчетности за 2019 год (представляется до конца марта следующего года), бухгалтерская отчетность будет предоставляться только в один адрес – в налоговые органы или в Центральный банк. В свою очередь, Центральный банк будет передавать бухгалтерскую отчетность поднадзорных организаций в адрес ФНС России для размещения в государственной информационном ресурсе. Это тоже важнейший шаг к снижению административной нагрузки на организации при представлении бухгалтерской отчетности. Необходимо в текущем году завершить работы по его введению и с января 2020 года этот ресурс должен заработать.

В России с прошлого года заработала система Tax Free. Мы ее вводили в период чемпионата мира, и видим, что она привела к увеличению товарооборота в тех торговых точках, где работает эта система. Мы вместе с ФНС и ФТС обсудили, как можно построить эту систему, основываясь на полностью электронном взаимодействии между покупателем, магазином, таможенными и налоговыми органами, без привлечения посредников и передачи бумажных документов со штампами различных контролирующих органов. Считаю, что ее надо запускать как можно скорее, и прошу ускорить внедрение вместе с таможенными органами.

Следующая задача. Речь идет об урегулировании задолженности по страховым взносам. Вчера мы видели, что тот огромный объем задолженности по страховым вопросам, с которым начали работать налоговики в прошлом году, существенно сократился. Тем не менее, объемы достаточно серьезные и составляют значительную сумму – 245 миллиардов рублей. Очевидно, что эта задолженность трудна к взысканию. Несмотря на это прошу дополнительно проработать вопрос и подготовить предложения по ее урегулированию.

Вчера мы также говорили о необходимости улучшения администрирования взимания имущественных налогов. Сегодня значительное количество имущественных комплексов – как физических, так и юридических лиц – должным образом не поставлено на учет, не зарегистрировано в реестре. В этой связи мы с коллегами из налоговой службы подготовили инициативы по привлечению бизнеса, с учетом предоставления вознаграждения, к работе по выявлению имущества, которое сегодня не состоит на кадастровом учете. Понятно, что у всех администраций и муниципалитетов не хватает сил для такой работы. И считаю, что если мы создадим необходимые экономические стимулы для работы в этой части, в том числе и бизнеса, то решим задачу постановки на учет такого имущества, и, соответственно, увеличения поступлений в бюджеты всех уровней, в первую очередь, муниципальные бюджеты и бюджеты субъектов Российской Федерации.

Уважаемые коллеги! В завершение своего выступления еще раз хотел бы поблагодарить всех представителей налоговых органов за успешную работу в прошлом году. Как всегда, задачи перед нами в этом году стоят амбициозные. Уверен, что мы справимся с теми целями, которые ставит перед нами руководство страны – в первую очередь, по снижению административной нагрузки, улучшению взаимодействия с бизнесом, и, конечно, пополнению бюджетов бюджетной системы. Желаю вам успехов!

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > minfin.gov.ru, 20 февраля 2019 > № 2909020 Антон Силуанов

Строительная реформа: что будет с ценами на жилье

Глава Минстроя рассказал о том, что будет с ценами на жилье

Евгения Петрова

В июле строительная отрасль заработает по новым правилам, цель которых — не допустить появления новых обманутых дольщиков. «За безопасность надо платить», — считает глава Минстроя Владимир Якушев. Как в итоге изменения в законодательстве отразятся на ценах на квартиры, почему сокращается количество введенных в строй площадок и что будет с расселением аварийного жилья, министр рассказал в интервью «Газете.Ru».

— Cчитанные месяцы остаются до перехода строительной отрасли к банковскому финансированию строительства жилья. Насколько сегодня к этому готова отрасль, в том числе застройщики?

— Об этом переходе мы говорим уже больше года, многие застройщики провели большую работу, чтобы сделать это вовремя. Есть компании, которые еще с 1 июля 2018 года перешли на счета эскроу. Их пока немного — по нашим оценкам, порядка 600 таких счетов. Поэтому процесс надо ускорять.

Что касается тех компаний, которые начнут новые проекты с 1 июля 2019 года, то они должны идти в банк — деньги они смогут получить только через проектное финансирование. Продажа квартир, как и раньше, может идти в процессе реализации проекта, но деньги будут поступать на специальные счета в банках. Застройщик после окончания строительства сможет получить деньги и погасить кредитную линию в банке, а все что остается — это его прибыль.

Средства на счетах эскроу не будут лежать бесполезно — банки начислят на них проценты, накопление средств на счетах эскроу позволит банку снизить ставку, по которой кредитуется застройщик. Если на начальном этапе ставка, допустим, составит 12%, то по мере открытия новых счетов эскроу и поступления на них средств ставка будет снижаться до 10%, 8%.

— По каким правилам будут работать компании, которые уже запустили строительство и привлекли деньги дольщиков, им разрешат продолжить реализацию проекта по старым правилам?

— Старые проекты, которые застройщик реализовывал по схеме с долевым участием и не завершил работы к 1 июля 2019 года, в соответствии с последними поправками в законодательство о долевом строительстве, должен получить проектное финансирование на «остаток» дома. Понятно, что это сложно, поэтому постановлением правительства будут определяться критерии, при условии соответствия которым застройщики смогут достроить проекты по старым правилам.

Основных критериев для таких разрешений два: готовность объекта и количество договоров долевого участия в этом объекте. В первую очередь нас волнует показатель готовности, ведь если дом почти построен, то какой смысл загонять девелопера в новые правила финансирования? А кроме того, есть риски, что он это проектное финансирование не получит — в результате объект не будет достроен. Предполагается, что где-то на отсечке 30% готовности у застройщика будет возможность, согласно постановлению, завершить объекты по старым правилам.

По второму критерию — количеству договоров долевого участия (ДДУ) — мы еще дискутируем. Обсуждается, какой объем договоров должен быть заключен, чтобы застройщик смог довести проект, не переходя на новые правила, — сколько это в процентах. В ближайшее время будет принято конкретное решение.

— Застройщики бьют тревогу, что эти правки приведут к подорожанию жилья на 10%, 15%, 20% — разные цифры называются. Какая вероятность такого роста цен на квартиры?

— Сложно сказать. Практика покажет, какими будут эти цифры. Понятно, что раз это банковское кредитование, за него надо платить проценты. Куда застройщик это вложит? В квадратный метр. Практика все расставит по своим местам.

За безопасность надо платить.

— В нацпроекте «Жилье и городская среда» поставлена цель достигнуть объемов ввода жилья 120 миллионов квадратных метров к 2024 году, но в прошлом году стройка падала. Сколько это будет продолжаться, когда можно будет увидеть первые результаты реализации нацпроекта?

— Начнем с того, что сейчас перед нами проблемы, начало которых — в сложных 2014-2015 годах. Тогда было гораздо меньше площадок, введенных в оборот. Сейчас возникли новые проблемы, связанные с неопределенностью на рынках. Правила меняются, поэтому в этом году тоже ввели меньше площадок в оборот, чем планировали.

Дальше все будет зависеть от того, как заработает новый механизм финансирования. Мне сложно давать какие-то прогнозы, поскольку все будет зависеть и от того, как сработают и банки, и застройщики. Не менее важно, какая будет инфляция, как будет расти спрос на жилье, а спрос, как мы знаем, зависит от реальных доходов населения.

— Последние годы игроки рынка жилой недвижимости называли ипотеку драйвером спроса на жилье. С 2014 года ставка падала. Но в первые недели января этого года крупные банки подняли ставку на 1-1,5 п.п. Придется ли пересматривать показатели нацпроекта «Жилье и городская среда»? Ранее вы не исключили такую необходимость…

— По итогам 2018 года идет несовпадение показателей по ипотеке и вводу жилья. В частности, по ипотеке средний показатель получился по году выше, чем в паспорте национального проекта, поэтому эти показатели будут уточнены. Главную задачу в 2024 году ввести 120 миллионов квадратных метров в год никто не отменял, поэтому ввод жилья будем наращивать.

— Сегодня действует программа льготной ипотеки для семей с детьми под 6%, но в одном из своих выступлений вы говорили о программе субсидирования ипотечной ставки в целом. Сегодня есть такая необходимость?

— Решение по глобальному субсидированию не принято. Центральный Банк информирует, что объемы ипотеки не падают, а продолжают расти, поэтому пока нет необходимости стимулировать увеличение спроса на ипотеку за счет субсидирования процентной ставки. Президент призвал всех очень внимательно за этим всем наблюдать, и если будут происходить серьезные отклонения, вмешиваться и включать определенные механизмы.

— В нацпроект входит федеральный проект по расселению аварийного жилья в России. При этом называются разные цифры. Например, депутат Галина Хованская в интервью «Газете.Ru» предположила, что объем гораздо больше, чем заявляют в Минстрое. Сколько в России аварийного жилья и когда регионы начнут новый этап расселения?

— Начнем с того, что в 31 регионе Российской Федерации программа не останавливалась — они продолжали расселять аварийное жилье за счет регионального бюджета.

На 1 января 2019 года у нас 14 млн кв. м. жилья в аварийном состоянии. Все. Точка.

По 185-ФЗ (федеральный закон «О фонде содействия жилищно-коммунального хозяйства») мы приступаем к расселению аварийного жилья, признанного таковым до 1 января 2017 года. В федеральном проекте определены целевые показатели, в настоящий момент Минстрой подписал соглашения с регионами. Финансирование будет выделяться Фондом ЖКХ по заявкам регионов.

Если регион с опережением расселит все аварийное жилье, признанное таковым до 1 января 2017 года, он сможет оставшиеся лимиты средств направить на продолжение расселения. Такие изменения в закон сейчас подготовлены Минстроем.

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > gazeta.ru, 20 февраля 2019 > № 2899654 Владимир Якушев

«Самое главное, чтобы инвесторы чувствовали себя защищенными»

Станислав Новиков, заместитель председателя правления ФГ «БКС»

Беседовал: Альберт Кошкаров, обозреватель Банки.ру

Брокеры ждут увеличения притока частных инвестиций на российский фондовый рынок. На что делают ставку ведущие игроки и как новый закон «Об инвестиционных советниках» поможет бороться за клиентов, рассказывает заместитель председателя правления ФГ «БКС» Станислав Новиков.

— Участники рынка сейчас обсуждают новый закон, который регулирует предоставление финансовых рекомендаций инвестиционными советниками. У вас есть какое-то мнение? Зачем он вообще нужен?

— Мы очень позитивно смотрим на то, что рынок консультационных финансовых услуг будет регулироваться. Дело в том, что на рынке присутствует огромное число недобросовестных инвестиционных компаний, которые не могут или не хотят построить правильно процесс общения с клиентом и предложить эффективную систему персонального финансового планирования. Я считаю, что сейчас доверие к таким игрокам начнет снижаться, они быстро уйдут на второй план. Тем более что теперь из-за неверных консультаций у подобных компаний могут быть большие проблемы с регулирующими органами — вплоть до отзыва лицензии.

Другое дело, что в текущей версии в нем есть формулировки, которые делают процесс инвестирования для обычного человека весьма затруднительным. Но мы полагаем, что в ближайшее время шероховатости будут устранены, мы вместе с другими участниками рынка активно над этим работаем.

— Не опасаетесь, что у крупных брокеров также могут возникнуть проблемы с регулятором, если, например, клиент пожалуется на финконсультанта?

— На самом деле закон о финансовых советниках защищает не только клиентов, но и инвестиционные компании. Поэтому не боимся. Если к нам пришел новый клиент, то в обязательном порядке мы должны провести инвестиционное профилирование, рассказать ему обо всех рисках и через аккредитованный софт предложить соответствующие инвестиционные продукты. И если у клиента вдруг возникнут претензии, то можно поднять записи и выяснить, правильно или нет ему были даны рекомендации. Доверие инвесторов к компаниям, которые грамотно выстроили работу, должно вырасти. Самое главное, чтобы инвесторы чувствовали себя защищенными.

— На какой приток частных инвесторов вы рассчитываете в этом году, стоит ли ждать новых рекордов?

— Спрос на инвестиционные продукты быстро растет. У нас есть ожидания, что в течение двух-трех ближайших лет около 15—20% средств, которые сейчас находятся во вкладах, граждане могут вложить в различные инвестиционные продукты. Сейчас у людей в банках около 27 триллионов рублей, и я не думаю, что рост ставок по вкладам будет заметным, учитывая рыночные тенденции. Все больше людей будет искать альтернативы на фондовом рынке. А с учетом того, что сейчас создается очень мощная инфраструктура, которая позволит стать инвестором любому жителю России, даже проживающему в самом удаленном уголке страны, на рынок придут те, у кого до этого не было просто физической возможности посетить офис инвестиционной компании.

Плюс государство прикладывает много усилий, чтобы стимулировать инвесторов. Это и индивидуальные инвестиционные счета, это и льготы по налогам, если речь идет про облигации… Все это повышает спрос на инвестиционные продукты. И в целом россияне стали более финансово грамотными. Мы видим это даже по тем вопросам, которые задают потенциальные клиенты.

— Сколько вы рассчитываете «откусить от пирога» с учетом того, что конкуренция на рынке усиливается? Например, госбанки в прошлом году начали очень активно наращивать брокерский бизнес.

— Если сравнивать размер среднего счета, то у нас показатели гораздо выше. Это говорит о том, что у наших конкурентов много пустых счетов, на которых просто нет денег. Наша модель бизнеса предполагает, что если клиент открывает счет, то на нем будут деньги.

Мы не опасаемся конкуренции: рынок устроен так, что «прилив поднимает все лодки». И если маркетинговая активность банка способствует росту финансовой грамотности, то мы можем это только приветствовать. Пусть инвестор вначале попробует открыть счет, скажем, в Сбербанке, потом он начнет выбирать более удобный для себя сервис, может быть, какие-то новые инвестиционные продукты. И здесь мы видим для себя много новых возможностей.

— Но у банкиров больше возможностей с финансовой точки зрения. Вот, например, в начале года Сбербанк объявил, что отменяет брокерскую комиссию. А вы себе можете такое позволить?

— Бизнес не должен быть убыточным, и если какой-то игрок идет на такие шаги, отменяет комиссии, то это или временная мера, или просто эти тарифы «зашиты» в какие-то другие продукты. Не берусь говорить, что именно так делают Сбербанк, Тинькофф или кто-то еще, но общее правило таково.

— А у вас будут какие-то приятные сюрпризы для клиентов в этом году?

— Мы разрабатываем удаленные сервисы для потенциальных клиентов, которые помогут им выбрать и приобрести инвестиционные продукты онлайн. В конце февраля у нас появится обновленное мобильное приложение «БКС Премьер». Его ключевое отличие от предыдущей версии заключается в том, что воспользоваться интересными инвестиционными продуктами в режиме онлайн сможет любой человек, а не только наши действующие клиенты, как было раньше. Чтобы узнать о том, куда можно инвестировать, им даже не придется открывать брокерский счет. Приложение можно загрузить в телефон или планшет и после короткого опроса, с помощью которого будет определяться инвестиционный профиль пользователя, выбрать продукты. Если необходимо, клиент может с помощью приложения задать вопросы финансовому консультанту. И наконец, тут же в приложении можно открыть брокерский счет и начать торговать на бирже. Деньги можно завести с карты любого банка. Приходить в офис не нужно. Весь процесс, по нашим расчетам, должен занимать не более пяти минут.

Стратегическим направлением для нас остаются ИИС. У нас на текущий момент их открыли более 63 тысяч человек. В этом году мы рассчитываем увеличить число ИИС хотя бы до 150 тысяч.

— Каким образом? У вас же нет такой большой базы клиентов, как у Сбербанка или ВТБ.

— У нас более 300 тысяч клиентов, и далеко не все из них думали об открытии ИИС. Даже если мы будем рассчитывать только на тех, у кого в нашей компании открыт брокерский счет, то такая цель вполне достижима. А ведь к нам приходят и новые клиенты. В 2018 году число инвесторов, пользующихся услугами БКС, выросло на треть, а в этом году мы хотели бы привлечь еще больше новых клиентов — порядка 200 тысяч человек. Люди все больше и больше интересуются альтернативами банковским вкладам. Число запросов в поисковых системах на тему «купить Газпром» или «как купить акции Сбербанка» превышает 25 тысяч в день! Это люди, которым интересны, которым нужны наши услуги.

— Структурные продукты, ИИС, брокерские услуги, финансовое консультирование — все это традиционные направления бизнеса у БКС. А как обстоят дела у вашей управляющей компании?

— В нашей управляющей компании в 2018 году сменилась команда портфельных управляющих и аналитиков, к нам перешли профессионалы из УК «РСХБ Управление активами» и других лидеров рынка. По итогам минувшего года наши ПИФы — в числе лучших по доходности. В частности, фонд акций «БКС Перспектива» за год заработал свыше 14% доходности, фонд «БКС Драгоценные металлы» — свыше 20%. В планах на этот год расширение линейки стратегий доверительного управления и фондов. Например, УК планирует запустить валютные ПИФы, которые будут инвестировать в международные и российские активы. Причем клиенты смогут совершать операции без конвертации в рубли, воспользовавшись брокерским счетом.

Сейчас у нас есть идея использовать для развития бизнеса коллективных инвестиций дебетовые карты нашего банка. Клиенты смогут подключить специальную опцию, которую пока мы условно называем «Дать сдачи», и при каждой покупке остаток от определенной суммы будет списываться на его инвестиционный счет. Это могут быть вложения не только в ПИФы, но и в другие инструменты. Лимит суммы, от которой происходит списание, можно установить самому: это может быть и 1 000 рублей, и 500 рублей.

Плюс в том, что таким образом держатель карты может копить деньги и при этом одновременно видеть, как прирастает его инвестиционный портфель. Пока речь только о картах БКС банка, но в перспективе мы, возможно, будем привлекать к партнерству и другие кредитные организации.

— Вернемся к вопросу об ИИС. Сейчас уже можно подвести первые итоги и оценить, насколько доходным оказался этот инструмент. У вас проводились подобные замеры?

— Вычислить среднюю доходность ИИС сложно, потому что все зависит от стратегии конкретного инвестора. У всех разные результаты. Но в среднем, по нашим оценкам, за эти год-два инвестиции в ИИС принесли нашим клиентам прибыль, которая более чем в два раза превышает доходность по депозитам.

Многие инвесторы выбирают консервативные инструменты, используя вариант «ИИС плюс ОФЗ». Если же говорить о рынке акций, то одной из наиболее популярных инвестиций в прошлом году были бумаги нефтяных компаний на фоне благоприятной конъюнктуры. Например, стремительный рост показали акции «ЛУКОЙЛа». Так что инвестор, купивший «ЛУКОЙЛ» через ИИС на сумму 400 тысяч рублей, по итогам 2018 года получил с учетом налогового вычета доходность в районе 60%.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 19 февраля 2019 > № 3075507 Станислав Новиков

По итогам 2018 г., объем страхования зарубежных инвестиций китайских компаний составил $58,13 млрд. Это на 18,9% больше, чем в 2017 г., сообщила китайская корпорация экспортно-кредитного страхования Sinosure.

В прошлом году корпорация обслуживала проекты в нефтегазовой и горнодобывающей промышленности, транспортной инфраструктуры на территории 84 стран и регионов мира.

Напомним, что в 2018 г. объем инвестиций Китая за рубежом достиг $129,83 млрд. Это на 4,2% больше, чем в 2017 г. Оборот зарубежных контрактных проектов с участием китайского капитала составил $169,04 млрд. Благодаря реализации указанных проектов были созданы 842 000 рабочих мест.

Ранее сообщалось, что по итогам 2018 г., объем прямых инвестиций Китая в экономику других стран составил $129,83 млрд. Это на 4,2% больше, чем в 2017 г. Так, в прошлом году прямые финансовые инвестиции Поднебесной за рубежом достигли $9,33 млрд. Они подскочили на 105% в годовом сопоставлении. Нефинансовые инвестиции страны за границей выросли незначительно – на 0,3% – и составили $120,5 млрд.

Китай > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > chinapro.ru, 19 февраля 2019 > № 2898102

«У людей нет передышки»: для кого введут ипотечные каникулы

Интервью с руководителем службы по защите прав потребителей ЦБ Михаилом Мамутой

Наталия Еремина

Россияне все больше жалуются на банки и микрофинансовые организации: их не устраивают навязывание услуг и процедура взыскания долгов. Почему нужны ипотечные каникулы и как разрушить веру россиян в пирамиды, в интервью «Газете.Ru» рассказал Михаил Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.

— Почему растет количество жалоб на банки и МФО?

— Количество жалоб растет (в частности, по банкам — на 6,6%, а по МФО — на 32,8%), однако нужно учитывать, что это происходит на фоне опережающего роста рынка. Если взять данные по темпам прироста кредитования, то в прошлом году рынок потребкредитования вырос на 22,8%, а микрофинансирования — на 33%.

При этом достаточно много жалоб на невозможность обслуживать долг, навязывание услуги, а также взыскание просроченной задолженности. Например, на невозможность обслуживать долги жалуются ипотечные заемщики. В прошлом году количество таких жалоб превысило половину от общего количества жалоб по ипотеке. Именно поэтому так нужна инициатива об ипотечных каникулах.

У людей сейчас нет передышки, и, несмотря на снижение ставки по ипотеке, они относятся к жилищным кредитам как к «ярму», в которое влезаешь в крайнем случае.

— Если человека перевели на неполную занятость, то ему тоже нужны полноценные ипотечные каникулы?

— Снижение платежа возможно на усмотрение заемщика, в зависимости от того, насколько упал его доход. Если доход снизился на 30% или на 50% — например, перевели человека на неполный рабочий день, то ему не обязательно нужны именно каникулы. Возможно, ему больше подойдет снижение платежа на соответствующие 50% с увеличением срока выплат. Если человек потерял работу или месяц сидит на больничном и понимает, что еще три просидит, то может быть, стоит получить полноценные ипотечные каникулы.

Предлагая ипотечные каникулы для заемщиков, мы исходим из того, что средний срок поиска работы составляет как раз от 5 до 7 месяцев, поэтому нами был предусмотрен шестимесячный интервал, в течение которого человек может воспользоваться этими каникулами или рассрочкой платежа.

В целом мы бы хотели, чтобы законопроект об ипотечных каникулах был рассмотрен и принят максимально быстро, потому что мы обсуждаем его с рынком уже полгода.

— На что еще жалуются россияне?

— Много жалоб сообщают о том, что компании не соблюдают ограничения по предельному размеру долга (долговая нагрузка по краткосрочным кредитам или займам с 28 января 2019 года не может превысить сам долг более чем в 2,5 раза, включая все штрафы, пени и дополнительные платежи — «Газета.Ru»). В этом году мы включили в приоритеты превентивного поведенческого надзора анализ того, как соблюдается это требование. И за это мы будем жестко наказывать. Уже есть несколько прецедентов выведения из реестра МФО за неустранимые нарушения в области поведенческого надзора, растет число банков, оштрафованных за нарушения в этой сфере.

Что касается процедуры взыскания долга, то также в январе вступило подготовленное по нашей инициативе ограничение, которое запрещает передавать долг нерегулируемым компаниям, то есть тем, которые не находятся под надзором Банка России (банки, МФО, КПК) или Федеральной службы судебных приставов (коллекторские агенства).

Ранее нередко практиковалась такая схема: кредитор выдал кредит или заем, потом долг несколько раз перепродавался, и эта цепочка приводила к тому, что человеку звонило и угрожало неизвестное лицо, которое почти невозможно найти.

Теперь за подобную передачу задолженности будет наказан кредитор. А кроме того, законодательные изменения отныне лишают нелегального кредитора возможности взыскивать долг через суд — суд встанет на сторону заемщика.

— По статистике ЦБ, за последний год серьезно снизилось количество жалоб на страховщиков. Неужели страховые компании изменили методы работы?

— 2018-й стал первым годом, когда общее число жалоб и обращений граждан регулятору снизилось на 2,3% по сравнению с прошлым годом. В первую очередь, за счет снижения жалоб в страховом сегменте — почти на 40%. В прошлом году мы получили более 250 тысяч жалоб и обращений, и в целом, в предыдущие четыре года статистика по жалобам всегда показывала рост.

– За счет чего снизились жалобы на страховые компании?

— Снижение жалоб произошло по трем направлениям, где ранее шел основой рост. Во-первых, снизилось количество жалоб на отказ в продаже или навязывание дополнительных услуг при оформлении полиса ОСАГО (более чем на 70%). В определенной степени эту проблему снял электронный полис и система «Единый агент» (система гарантирования продаж ОСАГО). Во-вторых, заметно меньше стали жаловаться на саму систему электронного полиса: на первом этапе внедрения системы было много проблем технического свойства, так что невозможно было даже дойти до этапа «купить полис». Количество жалоб на Е-полис снизилось почти на 63% по сравнению с 2017 годом.

Третий драйвер снижения — КБМ (коэффициент бонус-малус, скидка за безаварийную езду). Еще не так давно многие водители вообще не знали о существовании такого коэффициента, а ведь он позволяет снизить стоимость ОСАГО, если водители аккуратно ездят. Нечистые на руку работники страховщиков, в том числе их агенты, пользовались незнанием людей и нередко сознательно устанавливали худшее для человека значение КБМ. Этому во многом способствовала «грязная база» — разночтения в данных, поступивших от разных страховщиков. Сейчас можно восстановить правильное значение КБМ в течение 2-3 дней.

Однако снижение жалоб на страховщиков вовсе не означает, что все здесь прекрасно.

И проблема ОСАГО кардинально пока не решена (поэтому нужна реформа рынка), и на новые виды услуг активно жалуются — например, на мисселинг (навязывание не того продукта — «Газета.Ru») при продаже полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).

— У ЦБ есть замеры, сколько может быть обманщиков среди россиян?

— В России такие опросы не проводились. Но в Германии, например, почти четверть опрощенных заявляли, что обмануть страховую компанию и получить за ее счет выплату — это нормально. Это был, замечу, анонимный опрос. Поэтому рынок постепенно двигается в сторону внедрения системы автоматического отслеживания положения. При оформлении европротокола, который позволяет оформлять ДТП без присутствия полиции, геолокация минимизирует риск обмана, когда водители въехали, например, в дерево, а потом сделали вид, что врезались друг в друга.

ЦБ собирается блокировать сайты

— В 2019 году увеличивается налоговая нагрузка на граждан и растет инфляция. Какие новеллы по облегчению кредитного бремени ждать россиянам от ЦБ?

— Главная наша новелла — это контроль соотношения доходов и расходов при заключении кредитных договоров, PTI (предельная долговая нагрузка). Эта норма будет постепенно вводиться с 1 октября этого года, и для кредитора будет очень важно не допустить, чтобы долговая нагрузка заемщика превысила предельный рекомендуемый уровень. Причем это, как и ипотечные каникулы, будет на пользу также и самим банкам и МФО: если кредиторы не обращают внимания на уже существующую долговую нагрузку человека и его финансовое положение, то по сути сами себе роют яму, поскольку в момент наступления любых неблагоприятных событий начнется кризис неплатежей. Мы получаем и от граждан жалобы, где люди нам пишут: «Накажите банк или МФО за то, что плохо оценил мое финансовое положение и выдал кредит».

— Недавно ЦБ опубликовал статистику по росту выявленных финансовых пирамид. Не могли бы вы прокомментировать, почему, несмотря на все выявленные случаи, россияне продолжают вкладывать в пирамиды?

— Это многофакторная история, и причин тут несколько. Например, мы проводили пару лет назад специальное исследования с ФОМ «Профили финансового поведения граждан».

Согласно ему, примерно четверть взрослого населения считает пирамиды допустимым способом рискованных инвестиций. То есть люди уже разобрались, как это работает, и сделали вывод, что если войти и выйти первым, то можно на этом заработать.

При этом значительная часть населения, вкладываясь в финансовые пирамиды, не понимает до конца, какое соотношения у риска и доходности, и что чем выше заявленная доходность, тем выше риск. Многие вполне серьезно все еще верят в то, что компания, которая обещает им 50% годовых, сможет их выплатить, потому что она вкладывает эти деньги в какие-то очень доходные инструменты, а банки просто жадничают и платят на депозиты всего 6-8%, потому что они забирают деньги себе. У пирамид будет подпитка, пока люди не поймут, что если объявленная компанией доходность существенно выше инфляции, то это сопряжено с огромным риском и, зачастую, с мошенничеством.

Еще одна история — это мимикрия пирамид. Мошенники очень быстро учатся, они постоянно перестраивают свои бизнес модели, все время маскируют пирамиду подо что-то новое.

Любая новая технологическая история, любой новый финансовый инструмент тут же вызывает хайп подделок пирамидального типа.

Например, начался хайп с криптой и ICO, и тут же появилось множество предложений в этой сфере, очень похожих на пирамиды. Я не могу гарантировать, что все они пирамиды, но под признаки пирамид они вполне подходят. Например, если вы введете в поисковом сервисе запрос «как выгодно и безопасно разместить деньги», то он вам тут же он выдаст топ-10 сомнительных для потребителя объектов для инвестиций. Причем все это преподносится под соусом безопасного и надежного вложения средств. Поэтому человек однозначно должен проявлять собственную осмотрительность и повышать свою финансовую грамотность. Наша задача как регулятора состоит в том, чтобы как можно быстрее выявлять пирамиды и способствовать их закрытию.

— Разве это не задача правоохранителей?

— Поскольку это уголовное преступление, то большая часть полномочий, очевидно, есть у правоохранительных органов, и мы их всегда информируем обо всех организациях, в которых мы видим признаки пирамид. Но и у нас есть инструментарии, связанные с блокировкой сайтов таких пирамид. Потому что сейчас подавляющее большинство пирамид, за редким исключением, распространяются через интернет. Эффективность рекламы вложений в пирамиды по сарафанному радио сегодня гораздо ниже, и мошенники это понимают. Так, как это было 10-15 лет назад, эта индустрия уже не работает.

Пока что у Банка России нет права на досудебную блокировку сайтов, хотя в рамках соответствующих соглашений с ведомствами работа такая ведется, и мы активно блокируем фишинг. Когда будет принят закон, который наделит нас таким правом, тогда существенно сократится время на то, чтобы заблокировать сайт, где есть все признаки пирамиды.

— Нет ли опасности, что ЦБ не те сайты заблокирует?

— Всегда есть риск, что, борясь с чем-то плохим, люди где-то могут допустить ошибку. Но, риск этой ошибки, как правило, намного ниже того ущерба, который деятельность пирамид приносит обществу и конкретным людям. Ведь почти 75% людей туда попадают все-таки случайно. Но здесь есть и еще один очень важный вывод: если пирамиды закрывать быстро, то люди, которые входят туда первыми, не будут успевать выходить. Это значит, что разрушится вера в то, что на пирамидах можно зарабатывать как на рискованных инвестициях.

Россия > Финансы, банки > gazeta.ru, 19 февраля 2019 > № 2894767 Михаил Мамута

Евгений Хохлов, «ПрограмБанк»: «В нашей «Новой Афине» — новый директор и новый продукт»

Евгений Хохлов, генеральный директор компании «ПрограмБанк»

Беседовал: Николай Зайцев, корреспондент

— С чем была связана смена руководства компании «Новая Афина»?

— Валерий Иванович Овсий руководил компанией 20 лет, с начала ее основания. Все эти годы компания хорошо работала, была прибыльна, она достигла существенных технологических высот и приобрела очень важных клиентов. Валерий Иванович в связи со своим 70-летием сам поставил вопрос о своем преемнике еще в начале 2018 года.

Акционерами рассматривалось много кандидатур, но, в конце концов, выбор пал на Дмитрия Гарбара. Дмитрий обладает успешным опытом работы в компании «Диасофт», может мыслить как представитель клиента, и одновременно, защищать интересы компании.

С января 2019 года Дмитрий Гарбар является Управляющим директором компании «Новая Афина». Этот период подтвердил надежды и предположения акционеров.

Валерий Иванович Овсий занял должность Советника Генерального директора.

— Давайте вспомним, что такое «Новая Афина». Как она начиналась и почему же она новая?

— Исходно был продукт, разработанный компанией «ПрограмБанк» в клиент-серверной архитектуре на базе СУБД Oracle. Он и был назван «Афина», и даже был продан в несколько банков в 1996-98 годах. Тогда были заложены базовые технологические преимущества системы, позволившие ей стать высокопроизводительным средством автоматизации филиальных сетей и расчетных центров крупных российских банков. Это была первая АБС российского производства, обладавшая одновременно высокой производительностью на больших объемах данных и чрезвычайно гибкими возможностями настройки под индивидуальные потребности банковского бизнеса, основанная не на машине проводок, а на финансовом документообороте.

Но в те годы продукт был неизбежно дорогим. Поэтому клиентура росла медленно. Нижегородский банк «Гарантия» купил «Афину» в 1996 году, а «МДМ-банк» купил ее в 1997-м. Тогда же система была поставлена в еще два некрупных банка. Банки в то время работали по старинке, перспективность клиент-серверных технологий воспринимались с трудом.

Продажи росли медленнее, чем группа разработчиков, а разработчики на Oracle и тогда стоили дороже dbf-программистов. В конце 90-х такой проект не мог не быть убыточным. Для дальнейшего развития системы был необходим грамотный альянс!

Я позвонил Александру Глазкову, президенту «Диасофта», и предложил встретиться.

Мы достаточно быстро договорились о создании новой совместной компании, так и родилась компания «Диасофт+ПрограмБанк». Клиентами этой компании стали два филиала ВТБ, в городах Санкт-Петербург и Хабаровск.

1998 год — август, кризис. Но Банк ВТБ закономерно выжил. И, как следствие, компания «Диасофт+ПрограмБанк» тоже успешно преодолела этот рубеж.

2000 год ознаменовался для «Афины» приходом в Главный расчетный центр (ГРЦ) Сбербанка. «Афина» была выбрана как лучшая для решения задач ГРЦ из числа других систем. Это событие доказало рынку применимость системы для автоматизации расчетных центров. В последующие годы ее средствами были автоматизированы расчетные центры банков: Банк ВТБ, Северо-Западный региональный центр Банка ВТБ, «Промсвязьбанк», Банк «ТРАСТ».

И уже в 2003 году, по-моему, по инициативе как раз Валерия Ивановича, компания и продукт были переименованы и стали «Новой Афиной». Это был не просто маркетинговый ход! Компания выбрала четкий курс на обслуживание индивидуальных ИТ-потребностей банков и стала первой в России сервисной компанией в сфере индивидуального ИТ-обслуживания банковских бизнес-процессов. В соответствии с этой целью были организованы технологии и производственные процессы компании.

— Чем отличается «Новая Афина» от конкурентов?

Прежде всего, отличается инновационностью продукта, который компания получила при рождении. Я уже сказал, что самым первым покупателем «Афины» в 1996 году был Нижегородский банк «Гарантия», президентом которого в то время был Сергей Владиленович Кириенко. В нашем архиве хранятся бумаги с его личной подписью. И он уже тогда умел видеть лучшее в России.

Если говорить о сегодняшнем уровне продукта компании, то стоит ещё раз упомянуть его работу в Расчетном центре Сбербанка. За те почти 20 лет, что «Афина» там работает, было несколько серьезных попыток заменить её на другие программные продукты – ни одной успешной. И она, по-прежнему, там работает.

Гибкость и высочайшая достижимая производительность — эти главные качества «Афины» задумывались изначально. Например, в ВТБ осуществляются миллионы операций в день; в расчетном центре Сбербанка — сотни тысяч операций в час. Проводили тесты: 300 тысяч документов в час ИСУБД «Новая Афина» обрабатывала без проблем. В ГРЦ Сбербанка России система в режиме реального времени способна обеспечить пропускную способность до 415 000 документов в час. При этом за прошедшие годы в системе по запросам Сбербанка было сделано множество доработок.

Показателен тот факт, что во время кризиса 2010 года был успешно завершен самый масштабный для компании проект — вся филиальная сеть Банка ВТБ автоматизирована средствами ИСУБД «Новая Афина» в централизованной IT-архитектуре (ЦАБС). Затем был реализован проект реорганизации всей филиальной сети Банка ВТБ, в котором «Новая Афина» принимала непосредственное участие. В 2012 году реорганизацию филиальной сети провел еще один крупный клиент «Новой Афины» - «Промсвязьбанк».

Ну и возвращаясь к сегодняшнему дню, важно подчеркнуть, что, хотя развитие продукта «Новая Афина» не останавливается, но уже готовится ее смена – CBS Athena, реализованная в самой современной компонентной архитектуре. И именно поэтому, компания не теряет клиентов, и только наращивает свою клиентскую базу. В ней существенную долю составляют российские представительства крупнейших иностранных банков: ING Bank, Bank Credit Suisse, JP Morgan Bank International, MUFG Bank.

А им есть с чем сравнивать!

Был реальный случай: головные организации двух «дочек» иностранных банков, работавших на «Новой Афине», обратили сюда свой высокомерный взор: «На чем вы тут работаете?». Им показали, и последовало неподдельное изумление: «А где вы взяли такие системы?» Оказывается, тут в России системы по качеству обслуживания, по гибкости и производительности выше чем то, что внедряется на Западе. Именно по этой причине на отечественном рынке смогли выжить и закрепиться только системы российского производства. «Новая Афина» — одна из таких систем.

— Как такие жесткие конкуренты ведут и развивают общий проект «Новая Афина»?

— Наверное, стоит вспомнить, что, хотя на рынке банковской автоматизации сейчас довольно жесткая конкуренция, но в 90-х годах ситуация была иной. Банки появлялись, как грибы после дождя, и рынка более-менее хватало всем. А поскольку сама отрасль программирования, создания крупных программных продуктов, по самой своей сути, предполагает командную работу, умение искать и находить компромиссы, то и в отношениях разработчиков банковских систем в тот период было больше взаимного уважения, чем конкурентной неприязни. Мы даже проводили совместно организованные форумы, на которых вместе рассказывали банкирам об ожидающем их будущем. Поэтому-то я «просто позвонил» Александру Глазкову, а он «просто приехал», без всякого «растопыривания пальцев».

И хочу подчеркнуть, что мы создали компанию, которая является конкурентом нам обоим! Но вот уже 20 лет «Новая Афина» и для «ПрограмБанка», и для «Диасофта» гораздо более приемлемый конкурент, чем другие компании.

Конечно, за это время возникали и острые ситуации. Но мы всегда находили компромиссы и никогда не ставили текущую прибыль выше сложившихся отношений, а значит, перспектив развития.

Мы собираемся ежеквартально, смотрим на результаты, обсуждаем. Детально рассматриваем новые идеи. Мы не делимся программными решениями, но идеями и формами — да. Электронный финансовый документооборот, базовая идея «Новой Афины» — это наше. Компонентный подход — это идея «Диасофта». Они ею зажглись в 2007-м или 2008-м году, мы это использовали в «ПрограмБанк.ФронтОфисе», а «Новая Афина» подумала и — появилась компонентная бизнес-система СBS Athena.

— Планируете ли Вы что-то менять в политике, стратегии НА?

— Если в начале 90-х годов к нам приходило по 5-6 новых банков в месяц, то сейчас ситуация противоположная – в целом на рынке 5-6 банков в месяц умирает. Это означает два важных обстоятельства.

Дело не в том, что сокращаются выплаты банков ИТ-шникам, они не сокращаются, они замерли, не растут, но и не сжимаются. Одни банки, как самостоятельные единицы умирают и становятся филиалами, зато у оставшихся – потребности возрастают.

Проблема в другом. Уменьшение числа самостоятельных единиц ведет к укрупнению тех, с кем они слились. А это порождает новые потребности. Как результат, все более востребованными становятся системы, по-настоящему компонентные, гибкие, способные к принципиальным оперативным изменениям.

Есть такой Римский клуб, который до сих пор выпускает доклады, посвященные развитию цивилизации. Так вот, прошлогодний доклад разочаровал, потому, что, в общем, развитие выхолащивается. Темпы развития упали. Уравнения, написанные ранее, перестали работать. Они не работают, потому что изменился мир!

И мы видим, насколько разными являются укрупняющиеся, остающиеся на рынке банки. Это и для развития очень полезно - когда ты видишь не одну тенденцию, а два-три десятка тенденций. Это мотивация для правильной организации самой системы. «Новая Афина», безусловно, по-прежнему, стремится быть платформой не для единственного банка, не «...техом», а платформой для множества разных банков. И, соответственно, в «Новой Афине» надо сохранять этот «мешок знаний». Ценности накоплены, но, при этом, необходимо сохранить и наращивать потенциал развития.

Недавние примеры, Сбербанк, пообещав отменить один из своих доходов – комиссию, уволил около 5000 человек из «СберТеха».

Конкуренция между банками требует снижения операционных расходов, снижения затрат на ИТ. И в этой ситуации компонентные решения оказываются существенно дешевле в развитии, чем традиционные «монолиты».

Компонентный подход имеет основное преимущество – минимизацию трудоемкости тестирования, а значит и сроков реализации продуктов. Напоминаю, что сейчас трудоемкость тестирования изменений растет, поскольку приходится идти не по ровному месту, а по уже построенному мегаполису.

Позволю себе напомнить, сейчас происходит цифровая трансформация банковского сектора.

Для банков все более актуально сокращение срока вывода на рынок новых продуктов и внедрение инструментов омниканальности.

Чтобы помочь в этом нашим клиентам мы тоже должны развиваться и выводить на рынок смелые решения, поэтому особенно актуальной становится возможность работы CBSAthena в микросервисной архитектуре (MSA).

Используя современный стек технологий и наш многолетний опыт банковской автоматизации, мы идем в ногу со временем и активно разрабатываем микросервисы на платформе CBSAthena для наших клиентов.

СBS Athena — это очень правильное направление движения, и задача нового руководителя «Новой Афины» - ускорить это движение.

По принятому еще в самом начале существования компании акционерному соглашению, я – только генеральный директор, а всю текущую жизнь направляет и организовывает директор исполнительный, которым был Валерий Иванович Овсий, или управляющий директор, каким стал Дмитрий Гарбар. У Дмитрия свободные руки и высокая мотивация на успешную деятельность компании. А также солидный организационный опыт, накопленный в компании «Диасофт». Я искренне надеюсь, что под его руководством компания «Новая Афина» будет расти и развиваться, приобретать новых клиентов, создавать самые современные продукты для них.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 18 февраля 2019 > № 3075508 Евгений Хохлов

Тринадцатый нацпроект: чего бизнес ждет от правительства

Глава РСПП Александр Шохин: инвесторы ждут тринадцатого нацпроекта

Евгения Петрова

В отсутствии инструментов поддержки инвесторов государством бизнес не торопится вкладываться в нацпроекты. Почему необходимо принять «тринадцатый нацпроект», из-за чего растет фискальная нагрузка и что ждет Россию после новых санкций США, рассказал в интервью «Газете.Ru» глава Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александр Шохин.

— Если США введут новые санкции, чем это грозит России?

— Это «адский» закон, который обсуждался осенью до промежуточных выборов в конгресс США. Сейчас, когда сенаторы и конгрессмены расселись, это перевнесение старого закона. Но то, что было, и то, что внесено, это тяжелая артиллерия, поскольку речь могла идти и об отключении государственных банков от SWIFT, а у нас это большая часть банковской системы.

Могут быть жесткие санкции против энергосектора, включая вторичные — против тех, кто сотрудничает с российскими компаниями. Плюс запрет на поставки технологического оборудования. Могут быть ограничения и на покупку бумаг российского госдолга — большинство этих операций долларовые. Дедолларизация с переключением на другие валюты требует времени, если проводить все без потерь.

Это попытка нанести настоящий удар, потому что американские русофобы видят, что Россия адаптируется к санкциям, которые они вводили ранее, и что они не разносят нашу экономику в клочья, как об этом мечтал еще президент Барк Обама. Новые санкции – это попытка ввести такие ограничений, которые Россия точно почувствует, чтобы изменить ее поведение в Сирии, Венесуэле, Украине.

Ко всем санкциям можно приспособиться, и можно найти выход из положения. Некоторые будут даже на пользу конкуренции. Например, если государственным банкам будет что-то нельзя, может их продать надо и выйти государству из капитала (смеется - «Газета.Ru»). Тогда банки, став частными, выйдут из-под санкций, а качество услуг будет лучше.

— А если посмотреть на Восток...

— Это не такой простой вариант, потому что те же китайские банки не захотят попасть под вторичные санкции, если будут сотрудничать с подсанкционными российскими структурами.

Поэтому России понадобятся меры, направленные на импортозамещение и мобилизацию денег населения через инфраструктурные облигации и другие бумаги, интересные гражданам. Важно мобилизовать деньги, которые есть в российских компаниях. Для этого нужна благоприятная инвестиционная среда.

Ситуация непростая. Поскольку президент Дональд Трамп слаб в диалоге с конгрессом, он силен только в твиттере, то санкции в том или ином виде будут приняты. Исключения возможны, если только американский Минфин докажет, что те или иные ограничения нельзя принимать, потому что они наносят ущерб американским инвесторам.

Но мы должны исходить, что санкции всерьез и надолго.

— До конца амнистии капиталов, которая была продлена до 1 марта, осталось около двух недель. Владимир Путин на встрече с бизнес-сообществом высказался, что нужно продлить ее еще на год. Следует ли это делать и почему?

— Главный фактор, который должен поспособствовать репатриации капиталов, это создание благоприятной инвестиционной среды: предсказуемая экономическая политика, ослабление административного и фискального давления на бизнес. За счет этого формируется доверие предпринимателей к российской юрисдикции как таковой. Также важна эффективная независимая судебная система.

Меры по репатриации капиталов, основанные на политике деофшоризации, тоже имеют значение. Россия вступила в режим автоматического обмена информацией об уплаченных налогах и конечных бенецифицарах офшорных компаний. Амнистия объявляется не только для предпринимателей, но и в том числе для тех, кто не имел особых прав на те или иные доходы - те же чиновники.

Для предпринимателей важно, чтобы переход в российскую юрисдикцию не был обременительным. Они использовали льготные налоги, структурировали компании по просьбе, в том числе, зарубежных партнеров и акционеров.

В этой связи были приняты поправки о безналоговой ликвидации зарубежных компаний в случае перерегистрации в России - это один мощный фактор. И второй - амнистия, когда нарушение законодательства контролируемых иностранных компаний не влекло за собой уголовную ответственность.

— Почему амнистию пришлось продлить?

— В том числе потому, что решили создать дополнительные механизмы для перерегистрации в рамках российской юрисдикции - это специальные административные районы с льготным налогообложением. Они полноценно заработали только во второй половине прошлого года.

Поскольку компании не успели воспользоваться этим инструментом, пришлось продлить с условием, что они будут регистрироваться таким образом.

Думаю, это последнее продление. После уже нужно оценивать эффективность этих мер.

— В феврале вышла статистика Росстата, которая показала рост российской экономики на 2,3%. Цифры вызвали большую дискуссию. Как вы оцениваете этот рост – заметен ли он?

— Не настолько большая разница в этих цифрах, чтобы считать, что они судьбоносные. Предварительная оценка роста была 1,6 - 1,7%, стала 2,3%. Это все равно те темпы роста, которые не дают бизнесу и гражданам почувствовать, что ситуация изменилась. Важнее, что пять лет у нас реально располагаемые доходы населения снижаются.

И только за счет кредитной экспансии, ипотеки, когда инфляция была достаточно низкой, а ставки по ипотечным кредитам снижались, ситуация с зарплатами начала выправляться для ряда категорий граждан, процесс пошел на позитивную динамику. Но поскольку досчет темпов ВВП происходил за счет, в том числе, учета таких крупных объектов на Ямале, то это не сказывается на общей экономической ситуации.

Когда экономический рост будет превышать 2%, а лучше он выйдет на среднемировые 3,5%, тогда эти темпы будут ощутимы и для бизнеса, через рост инвестиционного и потребительского спроса. Пока этого нет, поэтому дискуссия чисто методическая: правильно ли досчитали и какая будет следующая корректировка. Если строительства крупных заводов в 2019 году не будет, значит темпы упадут снова ниже 2%? Мы находимся еще в ситуации высокой волатильности, связанной с конъюнктурой сырьевых, реализацией государственных или частных инвестиционных проектов. Для решения целей национальных проектов роста на 2% - мало.

— На какой рост можно рассчитывать?

— Думаю, что экономический рост в диапазоне от 1,5% до 2,3% в этом году сохранится, но вряд ли будет заметно больше 2%.

— В конце прошлого года правительство утвердило 12 нацпроектов. Созданы ли сейчас условия для того, чтобы бизнес инвестировал в эти проекты?

— Нет, не созданы. Более того, есть условный 13-й национальный проект, это развитие магистральной инфраструктуры. Бизнес готов вкладываться в это, в том числе в высокоскоростное железнодорожное движение. Но правительство никак не определится, будет проект высокоскоростной магистрали «Москва-Казань» или нет.

Чиновники говорят, не лучше ли вернутся к обсуждению проекта «Москве-Санкт-Петербург», там и пассажиропоток больше, и загрузка более очевидна, а будет ли такой поток до Казани... И это несмотря на то, что уже потрачено более 20 млрд рублей на проработку этого проекта.

То же самое можно говорить о других нацпроектах. Не все из них приоритезированы. Например, многие механизмы экологически ориентированных проектов не очевидны до сих пор.

Что там будет: развитие экологического машиностроения, будут ли проекты по переработке мусора, но не четыре завода, которые сейчас обозначены, а десятки, если не сотни таких объектов. И самое главное - на каких условиях власти хотят привлечь частный бизнес к реализации нацпроектов.

Правительство уже полгода думает над условиями, и несколько версий Минфин предлагал для обсуждения с бизнесом. Условно это закон о защите и поощрении инвестиций. Самый главный пункт - стабилизационная оговорка. Это сохранение базовых регуляторных и фискальных налоговых условий на весь срок реализации проекта, включая разумные сроки окупаемости этого проекта.

Законопроект нужен, чтобы понимать, будет ли власть гарантировать идущему в нацпроекты бизнесу стабильность базовых регуляторных условий и налогов, например, неизменность налога на прибыль, на землю. Понятно, что правительство не может обещать неизменность условий только для инвесторов, но тогда должны быть оговорены механизмы компенсации потерь, связанных с ухудшением ведения инвестдеятельности в период реализации нацпроектов.

Премьер-министр Дмитрий Медеведев на инвестиционном форуме в Сочи упомянул, что есть около 1000 проектов на 76 трлн рублей, правда, оговорился, что из них 250 проектов выглядят не как инвестидея, а как вложение, только 100 похожи на какие-то инвестиционные заявки. Но как будет реализовано государственно-частное партнерство не ясно. Пока нет инструментария поддержки частного инвестора государством, нельзя сказать, сколько нацпроектов бизнес готов поддержать.

— РСПП и профсоюзы в прошлом году направили президенту Владимиру Путину письмо с предложением трансформировать Фонд соцстрахования в публично-правовую корпорацию. Минтруд говорил, что готовит законопроект о преобразовании ФСС. Есть какое-то движение по этой инициативе, потому что кажется, что ничего не слышно?

— Ничего не слышно. Мы считаем, что это идея, которая улучшит ситуацию. Проблема не только в преобразовании ФСС в публично-правовую компанию, но и в принятии решения избавить фонд от нестраховых функций. Либо их оставить, с условием, что ФСС будет выплачивать нестраховое возмещение как оператор, чтобы не создавать какую-то другую структуру. По ряду статей ФСС формирует профицит, и это в некотором смысле удобная конструкция, чтобы перебросить его на покрытие других расходов.

Реформа также предполагает полный переход ФСС на реализацию страховых принципов и ответственность сторон, в том числе за изменение тарифов. Эта работа будет вестись без того, чтобы ее включать к классический бюджетный процесс. К этому бюджет не готов, потому что для него это часть источника для маневрирования средствами. Но будем продолжать нашу линию. В этом году 100-летие Международной организации труда, может, это хороший предлог, чтобы еще раз выйти на президента, предложив ему завершить реформу.

— Вице-премьер Татьяна Голикова говорила об объединении всех трех фондов: ФСС, Пенсионного фонда России и Фонда обязательного медицинского страхования...

— Нет, этого делать как раз не нужно. Каждый из этих фондов нуждается в реорганизации, и объединение, на самом деле, это превращение страховых платежей в единый социальный налог, который был до 2002 года, и, соответственно, расщепление доходов от этого налога между различными видами выплат — ничего страхового там уже не будет.

— Как вы оцениваете фискальную нагрузку на бизнес после повышения ставки налога на добавленную стоимость, акцизов?

— После повышения НДС, естественно, фискальная нагрузка в ряде отраслей увеличилась. Для экспортеров это не очень чувствительно, а для компаний, работающих на внутренний рынок, для импортеров, наоборот. Также чувствительно и для населения, поскольку все перекладывается на цены конечного потребления.

Нас беспокоят не только прямые ставки налогов, но и проблемы налогового администрирования. В последнее время некоторые компании фиксируют, что при формальном сокращении налоговых проверок количество запросов и бумаг от ФНС для подтверждения тех или иных данных резко, возросло. Возможно, это период перехода, нормализации отношений между налогоплательщиками и налоговыми органами, но тем не менее.

Другой пример - различные инструкции и разъяснения ФНС и Минфина. Когда они выпускают новое разъяснение, то налоговые инспекторы на местах начинают проверять по новым правилам прошлые периоды, и в итоге получается такое ретроспективное применение новых правил игры. В результате начисляются какие-то новые налоги.

Также постоянно возникают инициативы по введению новых отчислений. Считается, надо стимулировать компании к сокращению выбросов CO2.

Важно думать о глобальном потеплении, но если посчитать, в том числе поглощающую способность российских лесов, то окажется, что мы никому ничего не должны, и Россия свои обязательства выполняет в рамках международных соглашений.

Кроме того, если вводится какой-то новый платеж или налог, то нужно распределять фискальную нагрузку между отдельными видами налогов, не повышая ее общего уровня.

Россия. США > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > gazeta.ru, 18 февраля 2019 > № 2893323 Александр Шохин

"Адские санкции" против России

в списке ожидаемых санкционных мер на одно из первых мест ставят запрет на покупку российского долга

Валентин Катасонов

Тонким индикатором настроений Вашингтона в отношении Москвы является финансовый рынок. Ещё в январе ветер на финансовых рынках дул в сторону России. 16 января Минфин России разместил рекордный за полгода объем облигаций федерального займа – более чем на 35 миллиардов рублей. Бумаги расхватали моментально, ибо спрос на них вдвое превысил предложение.

Однако 13 февраля финансовые рынки просигнализировали, что Россия у финансовых игроков опять не в фаворе. Конгресс США занялся подготовкой нового пакета санкций, которые скоро могут вступить в силу. Напомню, что у Минфина РФ на этот год анонсированы серьёзные планы по размещению долговых бумаг: на первый квартал – размещение ОФЗ (облигаций федерального займа) на 450 миллиардов рублей, а за весь год – на 2,47 триллиона рублей. Однако в списке ожидаемых санкционных мер эксперты на первое место (или одно из первых мест) ставят запрет на покупку российского долга. Иностранцы вообще не рискнут покупать российские бумаги, у отечественных же инвесторов таких средств нет.

Ожидание новой санкционной волны, по мнению экспертов, в ближайшее время спровоцирует новое проседание российского рынка акций. 13 февраля по горячим следам новостей о планах новых санкций эксперты американского инвестиционного банка Morgan Stanley опустили рейтинг акций РФ с планки «на уровне рынка» до планки «ниже рынка». Аналитики Morgan Stanley рекомендовали своим клиентам хеджировать (страховать) риски от вложений в российские долговые бумаги. Для этого банк советует покупать 5-летние кредитно-дефолтные свопы – инструменты, защищающие от риска суверенного дефолта России.

Заметим, что у России относительный суверенный долг крайне незначителен. В 2017 году этот долг у России по отношению к ВВП составлял лишь 17,4%, это 192-е место в мире. Для сравнения: у Японии, занимавшей первое место, показатель был равен 236,4%, а у находящейся на втором месте Греции – 181,9%. А по итогам 2018 года показатель России составил всего 15,7% ВВП. И тем не менее банки типа Morgan Stanley вкупе с ведущими мировыми рейтинговыми агентствами ещё до введения санкций нагоняют страхи, иногда не вполне обоснованные и даже совсем необоснованные. Однако цена на свопы, страхующие от риска суверенного дефолта России, уже начала расти.

Банк Morgan Stanley рекомендовал также клиентам выходить из акций российских компаний и до возможного обвала рубля успеть конвертировать рублёвую выручку в доллары или евро. Банк спрогнозировал медленное снижение курса российской валюты до 68,5 рубля за доллар США в течение ближайшего месяца.

Ещё в первой декаде февраля важной темой СМИ было заметное укрепление рубля по отношению к доллару США с начала года. И вот 12-13 февраля на фоне новости о грядущих санкциях на российском валютном рынке возник ажиотажный спрос на доллар США и евро, что привело к проседанию рубля. 13 февраля при закрытии Московской биржи курс рубля по отношению к доллару США опустился до 66,52. В случае введения санкций против российского долга эксперты прогнозируют, что рубль просядет до планки 70-75.

Однако перенесёмся с финансовых рынков в Вашингтон, на Капитолийский холм. Прошедшие в ноябре 2018 года промежуточные выборы в Конгресс укрепили позиции сторонников ужесточения санкций против Москвы. Один из них – сенатор-демократ Роберт Менендес (Robert Menendez), ключевая фигура в комитете по международным отношениям верхней палаты Конгресса. Он один из главных инициаторов нового пакета санкций, соавтор соответствующего законопроекта. Сенатор заявил, что усиление экономического давления на Россию необходимо в качестве ответа на «гуманитарную катастрофу» в Сирии, где Кремль поддерживает Башара Асада, а также агрессию Москвы в отношении Украины и ещё «упорное пренебрежение общепринятыми нормами». 13 февраля он вместе с сенатором Линдсейем Грэхэмом (Lindsey Graham) и тремя другими членами сенатского комитета по международным отношениям внёс законопроект об ужесточении санкций против России на обсуждение в Конгрессе.

В основе законопроекта лежит документ, который вносился на рассмотрение в прошлом году, но при тогдашнем составе Конгресса был отклонён. Нынешняя версия более жёсткая. Сенаторы рассчитывают, что закон будет принят и вступит в действие до начала II квартала 2019 года. Выделю главные пункты законопроекта.

Во-первых, предлагаетcя запретить любые новые сделки с суверенным долгом России.

Во-вторых, предусматривает санкции против российских банков, которые «поддерживают усилия по вмешательству в выборы».

В-третьих, запланированы санкции в сфере энергетики (против российских СПГ-проектов за пределами России, против разработки сырой нефти на территории России, включая поставки оборудования для такой разработки).

В-четвертых, санкции против российского киберсектора.

В-пятых, санкции против лиц, которые «осуществляют коррупционную деятельность» якобы по поручению российского руководства.

Очередную законодательную инициативу уже назвали «адскими санкциями» (hell sanctions). Что касается антибанковских санкций, то, по мнению российских экспертов, в первую очередь они затронут Газпромбанк – и не за «эфемерное вмешательство в выборы», а за сотрудничество с Венесуэлой. Среди других банков называют ВТБ, Внешэкономбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и Сбербанк. Что касается Сбербанка, то я оцениваю вероятность санкций против него как невысокую: почти треть всех акционеров Сбербанка – американские, стрелять себе в ногу Америка не будет.

Ожидали, что в законопроект будет включена такая мера, как отключение России от системы СВИФТ, но, как и предсказывалось, этого не произошло: ведь тогда Россия не смогла бы производить платежи по тем долговым требованиям, которыми сегодня владеют нерезиденты, в том числе американские банки и иные инвесторы. Напомню, что, по данным Банка России, на начало нынешнего года общий внешний долг России составил 453,7 млрд. долл., в том числе долг государственного сектора – 44,1; банковского – 85,3; прочих секторов экономики – 312,3. По оценкам того же Банка России, в 2019 году только в рамках обслуживания внешнего долга (уплата процентов) все сектора российской экономики должны в общей сложности выплатить примерно 20 млрд. долл. Американские деловые круги добились через своих лоббистов, чтобы из законопроекта была исключена такая санкция, как блокирование СВИФТ.

Кстати, ряд экспертов были удивлены, что, когда в 2014 году против России были объявлены первые экономические санкции, она не заморозила погашение своих долговых обязательств перед нерезидентами. Дело в том, что санкции и разного рода блокады в рамках международного торгового и финансового права квалифицируются как форс-мажор (условия непреодолимой силы). А форс-мажор освобождает должника от выполнения своих обязательств на время действия санкций и блокад.

И хотя в очередной раз попытки отключить Россию от СВИФТ не увенчались успехом, жить под дамокловым мечом такой угрозы нельзя. Для снижения рисков Банком России была создана и запущена (в 2016 году) в действие Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Однако пока СПФС не стала полноценной альтернативой СВИФТ. Ею сегодня пользуются российские банки и компании. Начался выход СПФС за пределы Российской Федерации, к Системе подключаются партнёры РФ из ближнего зарубежья, но с некоторыми крупнейшими торговыми партнёрами (Китаем, Германией) по-прежнему используется только СВИФТ. Конечно, вряд ли удастся привлечь к подключению к СПФС Германию, но задача перехода России на СПФС в расчётах с Китаем вполне реалистична.

Россия. США > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > zavtra.ru, 17 февраля 2019 > № 2893106 Валентин Катасонов

Растрата

закулисные игры «хозяев денег» с золотом

Валентин Катасонов

Тема золота сегодня популярна. СМИ сообщают нам о стремительном наращивании золотого резерва Банком России и Центробанками ещё нескольких стран, о возвращении Германией части своего золотого запаса из хранилищ США, об отказе Банка Англии вернуть Венесуэле законно ей принадлежащий драгоценный металл, об угрозах Вашингтона в адрес России и Турции экономическими санкциями в случае покупки ими золота Венесуэлы и т. п.

Наконец, вспомнили о том, что в банках Японии до сих пор находится так называемое «царское золото» (которое предлагается использовать в качестве инструмента торга в связи с претензиями Японии в отношении ряда дальневосточных островов, принадлежащих Российской Федерации).

Пользуясь подогретым СМИ интересом общества к теме «жёлтого металла», хотел бы объяснить читателям, что вообще представляет собой золото в мировой экономике и международных финансах, каковы долгосрочные тенденции в мире золота, кто является основными игроками в этом мире. Этого, к сожалению, не разъясняют не только СМИ, но и даже учебники по экономике. Мир золота они представляют как набор случайных событий и сенсаций, но общий «пазл» не складывается.

Попытаюсь восстановить общую картину. Нарисую её крупными мазками, а за деталями читатель может обратиться к моей книге «Золото в мировой и российской истории XIX-XXI вв.» (М.: Родная страна, 2017. 448 стр. // Серия «Русские патриоты против хозяев золота»).

Краткая история золотого стандарта

На протяжении примерно одного века мир жил в условиях так называемого «золотого стандарта». Это период с 70-х годов XIX века до 70-х годов XX века. Суть этого стандарта заключается в том, что настоящими деньгами является драгоценный металл, а бумажные деньги — лишь знаки, «представители» золота.

Основным инструментом обменов и платежей оставались бумажные деньги. Доверие к ним обеспечивалось за счёт обязательств со стороны эмитентов денежных знаков разменивать их на драгоценный металл (находящийся в запасах Центробанков) по первому требованию держателей этих знаков. В реальной жизни этим правом пользовались достаточно редко. Золотой стандарт был навязан миру Ротшильдами, которые в ходе наполеоновских войн сумели сконцентрировать в своих руках значительную часть драгоценного металла. Если странам, вошедшим в пул золотого стандарта, не хватало золота для поддержания своего денежного обращения, они шли на поклон к Ротшильдам за золотыми кредитами. Эти мировые ростовщики подсадили на иглу золотых кредитов многие страны.

В 1897 году стараниями министра финансов Российской империи С. Витте (путём обманов и подлогов) в нашей стране был введён золотой рубль. Проще говоря, её втянули в золотой стандарт, а скоро она оказалась на золотой игле Ротшильдов. Без понимания этой интриги мы никогда не сможем понять, каким образом Россия пришла к трагедии 1917 года.

На время Первой мировой войны золотой стандарт был заморожен воюющими странами (для того чтобы можно было увеличить эмиссию бумажных денег). После войны ни одна из стран не вернулась к полноценному золотому стандарту. На некоторое время был введён так называемый золотослитковый стандарт (он давал возможность обменивать бумажные знаки лишь на большие слитки металла). К середине 1930-х гг. были ликвидированы даже усечённые золотые стандарты. А в США с приходом в Белый дом президента Франклина Рузвельта золото было вообще национализировано — всё золото граждан страны и банков перекочевало в Казначейство США.

В 1944 году на международной валютно-финансовой конференции в Бреттон-Вудсе (США) делегации всех 44 стран-участниц проголосовали за восстановление золотого стандарта в усечённом виде. Валюты стран привязывались к золоту через доллар США. А Вашингтон обещал, что при необходимости будет обменивать доллар США на жёлтый металл, хранящийся в подвалах американского казначейства (Форт-Нокс). Такая схема получила название золотодолларового стандарта.

Золото изгоняют из мира денег. Остаётся лишь доллар США

Такой стандарт просуществовал до начала 1970-х гг. Фактически он прекратил своё существование 15 августа 1971 года, когда американский президент Ричард Никсон объявил, что США прекращают даже усечённый обмен долларов на золото. Прошло ещё четыре с половиной года, и мир узнал о том, что золото изгоняется из мира денег. В учебниках по экономике это называется демонетизацией золота. Такое решение было принято на международной валютно-финансовой конференции в Ямайке в январе 1976 года. Впервые в истории человечества мир стал жить в условиях бумажноденежного стандарта. А фактически в качестве мировой валюты стал использоваться доллар США. Он до сих пор сохраняет монопольные позиции в мире денег.

Одним из главных проявлений и одновременно причиной такого положения доллара США является то, что на длинных отрезках времени курс этой денежной единицы по отношению к другим валютам растёт или как минимум не снижается. Подпорок, поддерживающих особый статус доллара США, несколько.

Во-первых, уже в 1970-е годы Вашингтону (стараниями тогдашнего государственного секретаря Генри Киссинджера) удалось убедить основных экспортёров нефти продавать «чёрное золото» лишь за доллары США. Многие это событие назвали рождением нефтедоллара.

Во-вторых, обеспечением доллара США является военная сила. При необходимости Вашингтон может с помощью своих авианосцев, самолётов и ракет ослаблять позиции валют тех стран, которые подвергают сомнению нужность доллара в мировой экономике и международных финансах. Или даже прямо уничтожать тех политиков и государственных деятелей, которые пытаются создать что-то альтернативное доллару США. Например, был убит ливийский лидер М. Каддафи, который готовил проект введения золотого динара как международной валюты мусульманских стран.

В-третьих, имеется ещё «золотая подпорка» доллара США. Знает о ней лишь очень узкий круг людей. Вот ради освещения этого вопроса я и вынужден был сделать такое пространное предисловие. Итак, приступаю к основному вопросу.

Рынок золота: игра на понижение

Хотя в 1976 году была объявлена демонетизация золота, оно из мира денег полностью уходить не собиралось. Де-факто жёлтый металл продолжал по инерции выполнять ряд денежных функций, например, выдавались кредиты в золоте. Ранее золото и доллар США были в одной упряжке. А после Ямайской конференции они стали конкурентами.

«Хозяева денег», которые добились снятия «золотого тормоза» с «печатного станка» Федеральной резервной системы США, мечтали о том, чтобы золото вообще исчезло из жизни людей, чтобы у них не возникало вопроса, что выбрать: доллар США или жёлтый металл. Была бы их воля, они бы с удовольствием отправили всё золото на Луну, сделав доллар США абсолютным монополистом.

Председатели Федерального резерва Артур Ф. Бёрнс (1970-1978), Джордж У. Миллер (1978-1979), Пол Волкер (1979-1987) не раз пытались убедить публику в том, что золото — самый бесполезный металл в мире, что после Ямайской конференции цена его будет падать, что рано или поздно оно будет стоить примерно столько же, сколько медь или даже железо. В конце 1970-х гг. Казначейство США провело даже несколько пробных продаж золота из гигантских резервов, хранившихся в Форт-Ноксе. Видимо, денежные власти США рассчитывали подать пример Центробанкам и Казначействам других стран, подталкивая их к массовым распродажам золотых резервов. США как главный акционер МВФ заставили эту международную финансовую организацию провести ряд золотых аукционов и подать пример того, как надо расставаться с драгоценным металлом. Опять-таки рассчитывая, что сработает «стадный эффект», и денежные власти других стран последуют примеру Фонда.

Однако «стадный эффект» не сработал. Центробанки и Минфины подавляющего числа стран продолжали сидеть на своих золотых резервах как собака на сене: не пользуясь золотом как деньгами или финансовым инструментом, но и не распродавая металл.

В начале 1980-х цена на золото, вопреки пророчествам руководителей ФРС США, пошла не вниз, а резко вверх. Среди «хозяев денег» началась самая настоящая паника. Ведь они могли лишиться уникальной возможности делать деньги «из воздуха» — с помощью «печатного станка». Не буду отягощать читателя цифрами, но скажу, что в 1990-е цена на золото на мировых рынках резко пошла вниз. Никто не мог объяснить рационально, каковы причины такого радикального изменения трендов на мировом рынке жёлтого металла. Это как раз то время, когда экономическая и финансовая глобализация достигла своего апогея.

О сути этой глобализации как-то откровенно высказался Збигнев Бжезинский: он сказал, что она является частью продвижения американских интересов по всему миру. Средством этого продвижения является доллар США. Чтобы быть эффективным средством, доллар США должен иметь растущий валютный курс по отношению к денежным единицам других стран. А без ослабления золота этого не сделаешь. Матёрые финансовые спекулянты прекрасно знают простую формулу: «Чем дороже золото, тем слабее доллар. И наоборот».

Официальные золотые резервы как средство поддержки доллара

А как можно ослабить золото? Только через наращивание его предложения на мировых рынках. Объёмы предложения золота в первую очередь определяются объёмами годовой добычи жёлтого металла, но не только этим. При необходимости можно увеличить предложение металла на рынке за счёт резервов денежных властей.

Годовая добыча золота в мире, по данным Всемирного совета по золоту, в последние два десятилетия прошлого века колебалась в диапазоне от 1,5 до 2,5 тыс. тонн. А вот, по данным той же организации, величина совокупных официальных резервов стран (тыс. т): 1970 г. — 36,61; 1980 г. — 35,84; 1990 г. — 35,58; 2000 г. — 33,06. Даже если сбрасывать по нескольку сот тонн золота из резервов, можно очень сильно опустить цену жёлтого металла на мировом рынке и таким образом оказать большую услугу доллару США, вернее, хозяевам «печатного станка» ФРС США.

Однако мы видим, что за тридцатилетний период совокупные резервы золота в мире уменьшились всего на 3,5 тыс. т. В расчёте на год немного более 100 тонн. Этого явно недостаточно для того, чтобы опустить золото. Рынок золота вёл себя странным образом, вопреки канонам экономического либерализма. Идеологи «рыночной экономики» как воды в рот набрали.

Золотой картель

Низкая цена на золото сильнейшим образом ударила по многим компаниям золотодобывающей промышленности. Не дожидаясь, когда «наука» разъяснит парадоксы золотого рынка, они организовали собственное расследование. Для этих целей золотопромышленниками была создана в конце 1990-х годов организация, которая получила название The Gold Anti-Trust Action Committee (GATA). В переводе на русский: «Комитет по противодействию золотому тресту». В документах GATA золотой трест также называется «золотым картелем». Что это за таинственный картель?

Расследование GATA показало, что это секретное соглашение, участниками которого являются Казначейство США, Федеральный резервный банк Нью-Йорка, а также частные банки мирового калибра Goldman Sachs, JPMorgan Chase и Deutsche Bank. Среди других участников, привлекавшихся для проведения отдельных операций, называются Национальный банк Швейцарии, Бундесбанк, некоторые крупнейшие золотодобывающие компании, американский банк City.

Опытные игроки на рынке золота прекрасно знают, что основная часть золотого предложения — металл из резервов Казначейства США и некоторых Центробанков (Швейцарии, Германии, Великобритании). Золото из хранилищ официального золотого резерва попадает на рынок не в результате его продаж, а посредством операций, оформляемых как золотые кредиты или золотой лизинг. Физического золота в подвалах хранилищ уже нет, а вместо него есть расписки, так называемые «золотые требования».

Ранее по правилам бухгалтерского учёта обязательным было разделение золотых активов на физическое золото и «золотые требования», возникающие в результате передачи золота на условиях кредита или лизинга. Международный валютный фонд своими методическими рекомендациями «благословил» консолидированную отчётность, допускающую отражение в балансах общей суммы золота — физического и виртуального (в виде «золотых требований»). У меня нет никакого сомнения в том, что Фонд сделал это под давлением главного акционера, США, для того чтобы Казначейство США и другие участники золотого картеля могли скрывать свою преступную деятельность.

Эксперты пытаются оценивать, сколько золота перекачивается из хранилищ Форт-Нокса на мировой рынок. Оценки сильно разнятся. Средняя оценка — не менее 500 тонн ежегодно. Если даже отсчитывать от конца 1990-х годов, то суммарная откачка составила пять тысяч тонн при официальной цифре золотого резерва Казначейства США, равной 8100 тоннам (причём эта цифра уже многие годы почти не меняется).

Европа своим золотом помогает доллару США

Откачка шла также из других источников официальных золотых резервов. В период 1999-2002 гг., когда мировой рынок золота находился на самой нижней точке по сравнению с предыдущим двадцатилетием, Банк Англии продал на 17 аукционах более половины официального золотого запаса страны или почти 400 т жёлтого металла. Решение о продаже было принято тогдашним министром финансов Гордоном Брауном. На момент начала продаж запас составлял 715 т золота, в конце — немногим более 300 тонн. Выручка от продажи металла была конвертирована в доллары США.

В парламенте Великобритании весной 2010 года проводили расследование этой странной операции, убытки от которой (с учётом цен на золото на момент проведения расследования) были оценены в семь миллиардов фунтов стерлингов. Все участники расследования прекрасно поняли, что операция проводилась в рамках «золотого картеля» и была направлена на укрепление позиций доллара США. Расследование было потихоньку свёрнуто.

Швейцарский национальный банк в первой половине нулевых годов начал активно продавать своё золото. Накануне продаж, в 1999 году, официальный запас золота Швейцарии был равен 2590 тоннам, что ставило эту страну по золотому запасу на второе место после США. В период 2000-2005 гг. Швейцарский национальный банк продал в общей сложности 1300 т золота. Действия швейцарского Центробанка выглядели, мягко выражаясь, «иррациональными». Убытки Центробанка были налицо. Там тоже прошли расследования, которые, как и следовало ожидать, окончились ничем.

Золото в Форт-Ноксе заканчивается. Играть больше нечем

На те страны, которые оказались вне сферы действия золотого картеля, Вашингтон оказывал грубое, но закулисное давление, принуждая их к продаже золота из своих золотых резервов. А миру демонстрировали, что ряд стран «добровольно» подписывают соглашения о распродаже части своих золотых резервов. Эти соглашения получили название «Вашингтонских».

Всего было три Вашингтонских соглашения по золоту. С их помощью «хозяевам денег» удалось добиться продаж золота из резервов не только Швейцарии и Великобритании, но и Франции, Нидерландов, Испании, Португалии.

Первое Вашингтонское соглашение было подписано в 1999 году, последнее (третье) — в 2009-м. Но его уже страны-подписанты стали откровенно бойкотировать.

После этого единственным источником золота для поддержки американского доллара стали хранилища Форт-Нокса. Но и они не бездонны. На сайте Казначейства США по-прежнему красуется неизменная цифра официальных резервов США — 8100 тонн. В течение нескольких десятилетий (с 1976 по 2013 гг.) Рон Пол, находясь в стенах конгресса США, добивался аудита золотого резерва США. Ему это не удалось. Этого добивались и добиваются также другие «народные избранники» на Капитолии — вотще. Последний раз золотой запас США подвергался аудиту в начале 1950-х гг., при президенте Эйзенхауэре.

История с золотом Казначейства США наглядно показывает, что в доме под названием «США» хозяевами являются не конгрессмены, не сенаторы, не президент, а главные акционеры Федеральной резервной системы Соединённых Штатов. Они уже давно считают себя «хозяевами денег» и по совместительству — «хозяевами Америки». Ради того, чтобы стать «хозяевами мира», они и запустили руку в подвалы Форт-Нокса.

Впрочем, история с золотом Форт-Нокса уже близка к своему завершению. А если верить Полу Крейгу Робертсу, бывшему помощнику по экономической политике министра финансов США в администрации Рональда Рейгана, то уже завершилась.

Вот что Пол Робертс, знающий не понаслышке, что такое американское казначейство:

«Никто из стран, хранящих своё золото в Америке, не получит его обратно. На мировом рынке драгоценных металлов давно подозревали, что банки по поручению Федеральной резервной службы использовали имевшиеся резервы, чтобы сбивать цены на золото последние несколько лет. А после того как Штаты истратили своё золото, они начали распродавать и то, что было у них на хранении. На мой взгляд, большая часть золотых запасов была исчерпана где-то в 2011 году. К настоящему моменту, думаю, запаса золота у американских властей больше не существует».

США. Евросоюз > Финансы, банки > zavtra.ru, 16 февраля 2019 > № 2890943 Валентин Катасонов

По итогам 2018 г., 154 китайские компании, чьи акции котируются на фондовых биржах КНР, отчитались о прибыли. В частности, 15 зарегистрированных на бирже компаний сообщили о чистой прибыли в размере более 10 млрд юаней ($1,47 млрд).

Самая высокая прибыль за прошлый год отмечена у China Merchants Bank – 80,56 млрд юаней. Она увеличилась на 14,84% в годовом сопоставлении.

Компания Poly Real Estate Group в 2018 г. получила прибыль в 18,8 млрд юаней, а Greenland Holding Group – 11,66 млрд юаней.

Самый большой рост прибыли достигнут в компании SDIC Xinji Energ – на 1037,67% относительно уровня 2017 г. Таким образом, чистая прибыль названной компании за прошлый год составила 252 млн юаней.

И 154 компаний Поднебесной, чьи акции котируются на фондовых биржах, 106 сообщили о росте как выручки, так и чистой прибыли. Еще 25 компаний объявили о росте показателей более чем на 20%.

В целом на Шанхайской фондовой бирже зарегистрированы 1460 компаний Китая, а на Шэньчжэньской — 2179.

Ранее сообщалось, что к концу октября 2018 г. в Китае насчитывалось 2498 частных листинговых компаний. На их долю пришлось 75% от всех публичных компаний страны. С начала 2016 г. по октябрь 2018 г. 621 частное предприятие в КНР запустило первичное публичное размещение акций. Таким образом указанные компании собрали более 310 млрд юаней ($45 млрд).

Китай > Финансы, банки > chinapro.ru, 15 февраля 2019 > № 2898112

Силуанов — о санкциях, амнистии капитала и о том, кто и как оплатит нацпроекты

Министр финансов дал Business FM эксклюзивное интервью. Он, в частности, связал новый законопроект о санкциях США с попыткой сорвать проект «Арктик СПГ-2», а также сказал, что средства ФНБ могут потратить на зарубежные проекты российских компаний

Министр финансов России, первый вице-премьер Антон Силуанов дал Business FM эксклюзивное интервью в ходе экономического форума в Сочи. С ним беседовал Илья Копелевич.

Антон Германович, в этот раз новое, так сказать, произнесение и опубличивание существующего законопроекта о санкциях. Пока что, по крайней мере, на курс рубля меньший эффект произвело, чем в конце лета — начале сентября прошлого года. Тогда доллар за 70 за несколько дней шагнул, но сейчас за первый день он, можно сказать, спокойно реагирует. Чем это, на ваш взгляд, объяснить? Привычкой или есть какие-то экономические и финансовые факторы, которые сделали курс рубля на фоне этих новостей не столь волатильным?

Антон Силуанов: Знаете, все уже устали, наверное, от санкций — первое. Второе: мы уже не первый раз с ними сталкиваемся и примерно понимаем, как на них реагировать, и подготовили определенную базу. Что я имею в виду? Это профицитный бюджет. Мы отреагировали таким образом на возможность объявления санкций в отношении долга. То есть мы не ставим в зависимость финансирование расходов федерального бюджета от возможности привлечения на рынках. Мы, наоборот, говорим о том, что у нас доходы больше расходов и расходы у нас не зависят от того, привлечем мы на рынках деньги или не привлечем, — это первое. Второе: достаточные резервы. Мы накопим к концу года, я думаю, что тот 7-процентный от ВВП объем наших резервов, которые будут абсолютно свободны, ликвидны, не обременены какими-то инвестициями. Это тоже достаточный запас на реагирование как на санкции, так и на снижение цен на энергоносители, так и на любые другие ограничения. Следующее: мы говорим о том, что даже если будут введены санкции на финансовый сектор, с ЦБ у нас есть понимание действий, которые нужно совершить в отношении банков, попавших под ограничения. Это касается и ликвидности, будь то рублевая, валютная, — для того чтобы полностью обеспечить вкладчиков необходимыми денежными средствами, полностью обеспечить компании, которые обслуживаются в этих банках, и полностью обеспечить расчеты между компаниями. Такой перечень мер определен правительством совместно с ЦБ. Ну и следующее направление, которое недавно тоже определилось, мы тоже об этом говорили, — это ограничение на компании, которые осуществляют сжижение газа, то есть на компании СПГ. У нас, кстати говоря, работают наши крупнейшие компании в этом направлении, «Ямал СПГ», и сейчас готовятся инвестиции для расширения этого проекта, наверное, как раз в преддверии решения по этому направлению и возникла эта тема. Констатирую, что все это абсолютно однозначно открывает истинную причину санкций. Речь идет о том, что появился сжиженный газ. Казалось бы, причем тут сжиженный газ? Причем тут инвесторы — и французские, и китайские, и российские? Понятно, что это протекционизм собственным компаниям, которые осуществляют сжижение газа и которые американцы пытаются направить на европейский и другие рынки, а здесь еще и Россия мешает. Поэтому здесь, конечно, это все не политически, конечно, все это не те поводы, которые из пальца высасываются для того, чтобы в очередной раз принять решение по ограничениям действий российских компаний. Это абсолютно протекционистские меры. И здесь все стало давным-давно очевидным, и сейчас тоже еще раз это подтверждается.

Как вы думаете, этот законопроект будет оказывать влияние и давление на развитие «Арктик СПГ-2»?

Антон Силуанов: Если этот законопроект реализуется в закон, не знаю, как наши иностранные партнеры по этому бизнес-проекту отреагируют. Надеюсь, что все-таки бизнес-интересы превалируют и [сойдет на нет] та усталость от американских санкций, которые причем носят экстерриториальный характер, американцы заставляют своих ближайших партнеров тоже вовлекаться в эти санкции. Есть уже определенная усталость, надоело уже все.

Из Ирана все ушли тем не менее, та же Total.

Антон Силуанов: Потому что понимаете — раз, два, три, но когда это вводится в систему, когда иностранные партнеры лишаются хорошего направления бизнеса в России и в других странах, сколько можно? Интересы одного государства не должны и не могут так влиять на интересы других государств. Поэтому я хочу сказать, что в любом случае мы этот проект, «Арктик СПГ», будем реализовывать, поскольку есть у нас ресурсы. Даже и при поддержке бюджета, мы, кстати, готовы рассматривать возможности государственных средств, поскольку наш Фонд национального благосостояния в этом году превысит отметку 7% ВВП и мы можем, будем задействовать этот ресурс для вложения средств в этот проект. Кстати говоря, по прежним вложениям в «Ямал СПГ» идет прекрасное обслуживание вложенных средств, высокие доходности. Надежный проект, там все поставки газа законтрактованы на много лет вперед, поэтому это вложение абсолютно эффективное и абсолютно надежное. Поэтому, если вдруг реализуется самый худший сценарий и иностранные инвесторы изменят свое отношение, мы в любом случае этот проект будем продолжать. И, возвращаясь к санкциям, вы говорите, почему рубль не отреагировал?

Не так отреагировал. Или пока не так.

Антон Силуанов: Потому что все-таки создана макрооснова для того, чтобы санкционные волны разбивались о наши антисанкционные меры, и макроустойчивость, финансовая устойчивость создана, это первое. Второе — мы говорим о том, что еще нет конкретного проекта, насколько он будет дальше продвигаться, реализовываться.

А мы давно уже говорим именно о проектах, но тем не менее они имеют именно такой эффект.

Антон Силуанов: Есть определенная усталость и есть определенное понимание, что даже в случае дополнительных ограничений мы в беде свои компании не оставим. Поэтому в первую очередь эти все ограничения коснутся и тех иностранных компаний, которые сегодня имеют хороший бизнес в России. И третье: есть определенная усталость от этих санкций. Несмотря на все ограничения, рестрикции, российская экономика растет — более 2% за прошлый год. Мы видим, что в России есть прекрасное видение того, что делать дальше. Это национальные проекты, цели развития. Мы видим, что все общество — это и регионы, и люди, и бизнес — как раз вовлекается в реализацию этих задач. И если будут введены дополнительные санкции, мы понимаем, откуда мы возьмем возможности, ресурсы, чтобы свою политику проводить независимо от того, какие экстерриториальные решения будут приниматься партнерами за океаном.

К своей политике: как раз к форуму в Сочи были показаны и объявлены паспорта национальных проектов, точная сумма, источники финансирования. Все цифры не буду называть, но есть одна, которая вызывает у меня интерес, она мне неясна. 7 трлн — внебюджетные источники. А что это за источники? Я это в том смысле, что уже три-четыре месяца идет процесс переговоров с крупными компаниями, у которых накопилась прибыль, куда бы им инвестировать. Не эти источники имеются в виду в этой цифре 7 трлн? Или они?

Антон Силуанов: Это другие средства. Те ресурсы, о которых вы говорили, — это действительно финансы и ресурсы крупных компаний, с которыми мы как раз обсуждаем, как лучше им вложить [деньги] в России. Мы заинтересованы в том, чтобы эти деньги не уходили за рубеж, а вкладывались в российскую экономику. И в рамках нашего взаимодействия с РСПП по каждому такому проекту сейчас готовится специальное ТЭО (технико-экономическое обоснование. — Business FM), где есть понимание: мы вложим эти деньги туда-то, помогите нам с инфраструктурой; мы вложим эти деньги туда-то, помогите нам с гарантиями и кредитами; мы вложим эти деньги туда-то, помогите нам с налоговым режимом. И по каждому проекту будет принято соответствующее решение.

В какой форме?

Антон Силуанов: Есть проекты. Мы недавно рассматривали нефтегазохимию. На рубль льгот — речь идет о льготном налоговом режиме для нефтегазохимической компании — 14 рублей частных инвестиций. Хороший «бизнес», правда, для государства? То есть хорошее использование государственного ресурса в виде льгот, а это, по сути дела, налоговые расходы для того, чтобы простимулировать компании открыть новые рабочие места, новые инвестиции. Именно в таком ключе мы и будем с бизнесом работать. Ни в коем случае никакого давления! Наоборот, возможности создавать инструменты для того, чтобы эти деньги комфортно работали в России. В том числе это ответ как раз на те санкции, о которых мы с вами говорили. 7,5 трлн рублей внебюджетных инвестиций — в первую очередь это деньги в инфраструктуру (вместе с государственными вложениями в магистральную и транспортную инфраструктуру). У нас есть специальный так называемый 13-й национальный проект. Это деньги в безопасные и качественные дороги, тоже участие бизнеса. Это деньги в «цифру», в цифровизацию. Во всем этом помимо бюджетных ресурсов есть интерес и у частных инвесторов. И вот те 7,5 трлн рублей на шестилетний период — это те вложения, которые идут вместе с государственными деньгами в реализацию национальных проектов. То есть общая цифра, вы правильно сказали, 25 трлн и 7 трлн рублей, из которых семь с половиной — это деньги бизнеса (там есть еще и деньги субъектов РФ, и деньги РФ).

А эти деньги, как говорится, они уже законтрактованы, эти 7 трлн рублей? Чьи это инвестпрограммы, которые уже посчитаны в рамках этих национальных проектов?

Антон Силуанов: Они еще не законтрактованы. Сейчас идет завершающая стадия согласования с такими компаниями. Что это за компании? Это крупные компании, такие как РЖД, как «Ростелеком». Частные компании, которые будут участвовать своими деньгами в инфраструктурных проектах, реализуемых в рамках национальных проектов.

То есть это фактически инвестпрограммы крупных инфраструктурных компаний с фактически госучастием?

Антон Силуанов: Которым интересно участвовать в государственных проектах.

К комплексным магистралям и так далее, такие сложные там и длинные названия. Кстати, это самый большой объем денег, по-моему, 6 трлн из тех 26 трлн — магистральные. Там есть самый спорный вопрос: десять лет ведутся споры и дискуссии насчет того, нужно или не нужно в России строить новые, кроме Москва — Петербург, высокоскоростные магистрали, в частности Москва — Казань. Мы знаем, что в Западной Европе, в Китае это все очень хорошо работает, развивается, но там плотность населения высокая. А в Америке как-то не увлекаются этим, там летают самолетами в основном. Скажите, этот вопрос когда-нибудь будет решен? И что вы лично думаете по поводу целесообразности?

Антон Силуанов: Вы знаете, по этому вопросу точка не поставлена, есть «за» и «против». За строительство высокоскоростных магистралей то, что мы создаем новые технологии, новые сектора экономики, спрос. Наши же составляющие — это в первую очередь металл, новые технологии в производстве вагонов, тяги вагонной высокоскоростной и так далее. Новые компетенции. С другой стороны, вы правильно говорите, во всем нужна экономика. Если бы это был проект между Москвой и Питером, экономика есть, это две крупные агломерации, которые как раз связывала бы высокоскоростная магистраль. И платежеспособность населения, которое проживает в двух столицах, такова, что вполне возможно платить стоимость этого билета. Все-таки там будет подороже билет, чем в обычной скоростной электричке. Что касается [направления] Москва — Владимир или сейчас есть Москва — Гороховец, это небольшой город во Владимирской области, и дальше до Казани, пока рассматривается вариант Москва — Гороховец. Два высокоскоростных участка, два обычных участка на этой магистрали. Билет до Владимира будет стоить, исходя из бизнес-плана по ВСМ, около 4 тысяч рублей. А сейчас скоростная электричка около 400 рублей, в десять раз дороже. Второе: чуть больше часа будет экономия времени в результате использования высокоскоростного движения. Вопрос, готовы ли граждане, особенно жители Владимира, которые будут ездить в Москву, платить в десять раз больше за высокоскоростное движение и экономить час в результате этого? Не знаю. Понимаете, если бы это был проект Москва — территория Китая и Москва — Берлин, я имею в виду глобальный проект, где было бы понятно, что мы везем не столько пассажиров, сколько грузы, то тогда бы этот проект мог бы рассматриваться. Конечно, это глобальный проект, должна быть экономика этого проекта. А сейчас что нам, до Гороховца строить высокоскоростную железнодорожную магистраль? Причем еще раз повторюсь, только два участка будет высокоскоростных. Есть большие сомнения.

То есть, на ваш взгляд, будет обоснованно, если это будет безусловной частью глобального проекта.

Антон Силуанов: Ну, понятно. Дайте нам такой глобальный проект. Потому что, знаете, нам говорят: ну вот 200 млрд рублей федеральное участие, все остальное возьмет инвестор. Хорошо. А если не будет такого пассажиропотока за 4 тысячи рублей до Владимира? Если не будет такого потока, кто будет платить? РФ будет платить. Это же концессионные все соглашения. И РФ выступает участником, гарантирующим соответствующую финансовую модель. Если он не сработает, мы будем платить. Поэтому здесь все надо, конечно, просчитывать. Я лично выступаю за новые технологии, за новации в транспортных перевозках. Высокоскоростные магистрали — да, конечно, в Европе, в Китае, пожалуйста, в Японии. Дайте экономику, пожалуйста. Таких проектов пока нам транспортное ведомство не представило, масштабных таких проектов. А до Гороховца — экономики там не будет никакой.

Понятно. Тем не менее самый крупный из всех национальных проектов по финансированию — 6 трлн, это магистральные дороги, мосты. В этой отрасли, именно в строительстве дорог, мостов и так далее, в транспортной инфраструктуре, так или иначе это почти по триллиону в год будет расходоваться сейчас. Даже больше. Чем объяснить колоссальный вброс денег в эту отрасль? Несопоставимый, мне кажется, ни с каким другим историческим этапом, разве что строительство Транссибирской магистрали. Но там масштабы мы уже теперь никогда не сравним в тех и этих деньгах.

Антон Силуанов: Я согласен, что вложения огромные, ресурсы сконцентрированы огромные. И вот главное, чтобы эти ресурсы сработали. Чтобы если уж была построена инфраструктура, то такая, как БАМ, Транссиб, — такая же магистраль. Чтобы был эффект. Если мы, опять возвращаясь к ВСМ, [возьмем] 200 млрд с последующим наверняка еще обременением для бюджета, то лучше даже на эти 200 млрд построить 50 аэропортов, которые необходимы на Дальнем Востоке и в Сибири. Чтобы наши люди имели транспортное сообщение более комфортное, дешевое. Его сейчас нет. Поэтому недофинансированность инфраструктуры — наш бич для повышения темпов роста экономики. Все прекрасно понимают. Поэтому хотим более высокие темпы роста экономики — надо строить инфраструктуру. И мы, экономический блок, в этом заинтересованы. Но заинтересованы, еще раз повторюсь, чтобы это были проекты, которые работали на увеличение роста именно экономики. А не просто, знаете, как вот где-то в Сочи построили к Олимпиаде участок железнодорожной магистрали. И чего? Там один из самых дорогих участков РЖД. И что? Государство понесло капитальные затраты, никакой окупаемости нет, поезда ходят два раза в сутки. Я условно говорю, я точно не могу сказать. Но никакой экономики нет. Да, конечно, это было важно к Олимпиаде. Ну хорошо, надо же смотреть и наследие. И таких вот магистралей, которая была построена, нам больше не нужно.

Амнистия капитала. Собственно, уже заявлено, что она будет продлеваться, но форма этой амнистии будет изменена. Если в течение этого года достаточно было просто сообщить российским налоговым органам о наличии контролируемой иностранной компании, заявить ее, но собственно сами денежные ресурсы не было обязательства возвращать на территорию России, то сейчас ваш заместитель сказал, что с 1 марта амнистия будет подразумевать именно перевод этих денежных средств в РФ. А вот как оно сработало в прежней форме, сейчас до 1 марта, когда достаточно было просто раскрыть, но не обязательно было сюда привозить. Привозили или в основном просто раскрывали и оставляли там? Еще данных нет у нас об этом?

Антон Силуанов: Как правило, конечно, раскрывали. А в условиях такого давления на российский бизнес за рубежом, я думаю, что решение президента о продлении амнистии при условии, что деньги будут работать здесь в России, абсолютно правильное. Потому что там им житья не дают, здесь — пожалуйста, работайте.

Нет, но это уже требование. Если до сих пор можно было просто сообщить, но не переводить фактически эти капиталы в российскую юрисдикцию, теперь для амнистии нужно именно перевести.

Антон Силуанов: Мы знаем целый ряд случаев, когда крупный бизнес обращался к нам с предложением все-таки продлить, поскольку не успевал завершить все процедуры.

А из ряда офшоров очень трудно выйти, как оказалось. Никто про это раньше не думал.

Антон Силуанов: Это так, да. Процедура по закрытию бизнеса, и требуется время завершения всех этих процедур. Поэтому, мне кажется, очень логично: хочешь работать в России — пожалуйста, мы тебе даем такую возможность. Закрывай бизнес, переводи сюда, ты будешь попадать под все положения амнистии, касающиеся валютного, налогового, финансового законодательства. Эта мера будет продлена еще на год.

А размеры, которые будут получены до 1 марта, — это заявленные просто средства российских налоговых резидентов, которые находятся за границей и конкретно переведенные в Россию, — когда мы узнаем? Или вы уже что-то можете сказать об эффектах?

Антон Силуанов: Я не могу сказать, у меня нет списка бизнесменов, которые сказали: я здесь миллиард переведу, здесь десять, а здесь еще третью сумму. Таких предложений нет, но знаю, что крупные наши предприниматели серьезно настроены на то, чтобы перевести деньги в Россию.

Ну и последнее, вы уже сказали, что объем ФНБ превышает наконец 7% ВВП.

Антон Силуанов: Может превысить, если не будет никаких изменений цен на энергоресурсы до конца года.

Ну и, соответственно, что средства ФНБ после того, как мы перевалимся через эту отметку, в том числе могут использоваться в каких-то проектах на территории России. Вы даже упомянули как одну из возможностей «Арктик СПГ», если там из-за санкций выйдут иностранные участники. А в нацпроектах, на какие-то инфраструктурные проекты средства ФНБ пойдут? Вообще сейчас, я думаю, будет очень много желающих, раз так, получить финансирование за счет ФНБ. Какие принципы, какие методы? Кто может претендовать, кто не может, раз уж такая гипотетическая возможность теперь вот вами сформулирована?

Антон Силуанов: Первое — нам нужно сначала достичь 7-процентного уровня. Второе: это же нефтегазовые деньги. Эти нефтегазовые деньги в принципе не должны тратиться внутри страны с тем, чтобы не влиять на курс. Потому что один из принципов работы бюджетного правила заключается в том, чтобы не только копить, но и делать прогнозируемый курс рубля. Если мы будем тратить нефтегазовые деньги здесь, то курс будет укрепляться.

Что было до 2008 года.

Антон Силуанов: А потом при конъюнктурах он будет ходить то в одну, то в другую сторону, то есть волатильность повысится. Поэтому, конечно, более правильно тратить эти деньги на инвестпроекты, которые реализуются нашими компаниями за рубежом, будь то атомная электростанция, которую мы создаем за рубежом и поставляется наша отечественная продукция. Ведь мы заинтересованы в чем? Построить какой-нибудь объект, проект, будь то АЭС — наше оборудование, наши рабочие, наши материалы, в том числе на оболочку этой станции. Поэтому мы заинтересованы в таких проектах. Это экспортные проекты, увеличение экспорта. И наши резервы должны в первую очередь направляться в такие проекты. А внутри должны уже искать средства внутренних инвесторов. Но тем не менее, возвращаясь к вашему первому вопросу о санкциях, хочу сказать, что если вдруг будет совсем тяжело с изысканием денег для реализации «Арктик СПГ», ФНБ как раз очень хороший источник для реализации второй части этого проекта.

Илья Копелевич

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > bfm.ru, 14 февраля 2019 > № 2920446 Антон Силуанов

Столичный "Портал поставщиков" и SberB2B организуют взаимный обмен

ЗАО "Сбербанк-АСТ" заключило соглашение с Департаментом города Москвы по конкурентной политике об интеграции автоматизированной информационной системы (АИС) "Портал поставщиков" и онлайн-магазина малых закупок SberB2B. Документ был подписан на Российском инвестиционном форуме в Сочи.

Рабочая группа из представителей сторон займется проработкой возможности автоматического, без прохождения дополнительной регистрации доступа к обоим интернет-ресурсам пользователей, зарегистрированных либо в АИС "Портал поставщиков", либо на площадке SberB2B.

Эта задача будет включена в план развития обоих порталов, позднее будут согласованы порядок перекрестного размещения элементов систем, сроки размещения и объем передаваемой информации. Пользователи обеих систем смогут делать закупки с учетом регламентов, технических и интеграционных возможностей ресурсов. Интеграция будет произведена при строгом соблюдении интересов участников обеих систем.

Досье ComNews

Платформа SberB2B позволяет осуществлять малые закупки, которые регулируются 44-ФЗ и 223-ФЗ. Аудитория магазина малых закупок — государственные и муниципальные заказчики, госкорпорации и частные предприниматели. Площадка предназначена для повышения эффективности и обеспечения открытости закупочной деятельности, расширения участия предпринимателей малого и среднего бизнеса в закупках малого объема. SberB2B сокращает издержки на поиск поставщика, проведение процедуры закупки и заключения договора, содержит информацию о добросовестных поставщиках и ориентирован на поддержку местных производителей.

АИС "Портал поставщиков" представляет собой автоматизированную информационную систему города Москвы, содержащую информацию и программно-технические средства, обеспечивающие автоматизацию процессов осуществления закупок товаров, работ, услуг отдельными способами на основании 44-ФЗ и 223-ФЗ, Постановления Правительства РФ № 615 о привлечении подрядчиков по капремонту, а также заключении сделок между юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, иными физическими лицами.

Россия. ЦФО > СМИ, ИТ. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > comnews.ru, 14 февраля 2019 > № 2903293

Жители Мурманска смогут оплачивать проезд при помощи банковских карт

В Мурманске включена оплата проезда банковскими картами на троллейбусных и автобусных маршрутах АО "Электротранспорт". Всего подключено 230 единиц транспорта на 19 маршрутах.

В рамках проекта оператором системы ОАО "КГИЛЦ", АО "Электротранспорт" и ПАО "Сбербанк" проведена работа по технической настройке оборудования и тестированию новой услуги. Теперь на маршрутах АО "Электротранспорт" пассажиры смогут приобрести билет в одно касание – с помощью бесконтактных банковских карт любого банка, приложений Samsung Pay, Apple Pay и Google Pay, установленных на смартфонах и иных устройств с поддержкой сервисов мобильных платежей. Для этого достаточно приложить бесконтактную карту к мобильному терминалу - валидатору кондуктора.

"Мурманск стал третьим городом в Мурманской области, где реализован функционал приема банковских карт в оплату проезда, но это самый крупный проект в регионе. Удобство и простоту безналичной оплаты проезда ранее оценили жители Оленегорска и Заполярного. Планируем, что в будущем число маршрутов и автобусов с возможностью бесконтактной оплаты проезда будет расти", – рассказал управляющий Мурманским отделением Сбербанка Сергей Филиппов.

Стоимость проезда при оплате бесконтактной банковской картой будет равна стоимости проезда за одну поездку в городском наземном транспорте за наличные денежные средства.

Россия. СЗФО > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Транспорт > comnews.ru, 13 февраля 2019 > № 2903302

Рынок ипотеки: исторический рекорд достигнут

Банк России опубликовал статистику рынка жилищного кредитования за 2018 год. В прошлом году россияне заняли у банков рекордное количество денег на покупку жилья – свыше 3 трлн рублей. Общий объем выданных кредитов составил 6,37 трлн рублей или 6,2% ВВП страны, подсчитали эксперты компании «Метриум». Тем не менее, преимуществами подешевевшей ипотеки успели воспользоваться в основном жители богатых регионов, а рост ставок уже отразился на динамике рынка.

В 2018 году в России выдали рекордное количество ипотечных кредитов за всю историю – 1,48 млн единиц на общую сумму 3 трлн рублей. Побит последний рекорд по этим показателям, зафиксированный в 2014 году. В сентябре и октябре был достигнут исторический минимум по размеру средней ставки по выданным жилищным кредитам, который составил 9,41% годовых. Однако во второй половине 2018 году ситуация резко изменилась и кредит начал дорожать, что успело отразиться на динамике выдачи ипотеки.

Ипотека замедляет рост

Во второй половине 2018 года системообразующие банки ипотечной отрасли повысили базовые ставки по ипотеке с 9-9,5% до 10-10,5%. Столь резкий разворот в кредитной политике на средневзвешенные ставки по выданной ипотеке поначалу не повлиял, отмечают аналитики «Метриум». Однако в ноябре этот показатель возрос с 9,41% до 9,52%, а в декабре – до 9,66%.

Между тем прирост числа новых заемщиков замедлился практически сразу. С января по июнь каждый месяц количество выданных ипотечных кредитов увеличивалось в среднем на 59% по сравнению аналогичным периодом прошлого года. В августе в годовом выражении было выдано на 34% больше кредитов, чем в августе 2017 года, и к концу года темпы роста рынка продолжали снижаться. В декабре 2018 года число выданных ипотек превысило показатели декабря 2017 года всего на 4%.

В этот период снижался и темп прироста объема кредитования, отмечают в «Метриум». С января по июнь в среднем каждый месяц в России выдавали на 72% больше заемных средств, чем в аналогичный месяц 2017 года. Во втором полугодии этот темп снизился до 39%, а в декабре достиг минимального значения – годовой прирост составил всего 17% (340 млрд рублей).

«Повышение ипотечных ставок закономерно повлияло на активность заемщиков, но в столице высокие темпы прироста рынка жилищного займа все же сохраняются, – говорит Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум» (участник партнерской сети CBRE). – Так, в декабре 2018 года в Москве было выдано на 30% больше кредитов, чем в декабре 2017. Полагаю можно сделать следующий вывод: на некоторых локальных рынках жилья ипотечный спрос ожидает более «мягкая посадка», чем на других. В Москве, где уровень доходов населения и в целом популярность ипотеки выше, высокий спрос на жилье в кредит сохранится, как минимум, в первой половине 2019 года. В других регионах, скорее всего уже с января будет наблюдаться быстрый «откат» к показателям кредитования 2016-2017 гг.».

40% кредитов выдано в 10 регионах

По подсчетам аналитиков «Метриум», 40% всех жилищных кредитов было выдано в 10 регионах России, лидирующих по число и объему ипотеки. Это Москва (88 тыс. ипотек), Московская область (82 тыс.), Санкт-Петербург (74 тыс.), Тюменская область (63 тыс.), Татарстан (56 тыс.), Башкортостан (54 тыс.), Свердловская область (51 тыс.), Краснодарский край (44 тыс.), Челябинская область (43 тыс.), Новосибирская область (37 тыс.). В денежном выражении в этих регионах россияне заняли в 2018 году 1,48 трлн рублей – 49% всех выданных в России ипотечных средств.

В 2018 году в топ-10 регионов-лидеров ипотечного рынка преимущественно вошли те же субъекты РФ, что и в 2017 году. Поменялись местами Краснодарский край и Челябинская область: Кубань поднялась на седьмую позицию, а Челябинск опустился на восьмую строчку. Десятое место заняла Новосибирская область, а Красноярский край выбыл из топ-10 крупнейших локальных рынков ипотеки в России.

Аналитики «Метриум» отмечают, что в этих регионах рынок ипотеки вырос заметнее, чем в других. Количество ипотечных сделок здесь увеличилось на 37%, а объем выданных кредитов – на 51%, тогда как в прочих субъектах РФ – на 34% и 47% соответственно.

«Платежеспособный спрос на жилье концентрируется в наиболее крупных и благополучных с экономической сточки зрения регионах, – отмечает Лариса Швецова, генеральный директор компании ООО «Ривер Парк». – В таких локациях есть достаточно широкая прослойка «среднего» класса, который и является основным потребителем ипотеки. Вместе с тем следует отметить, что разрыв в динамике роста между лидирующими регионам и другими субъектами РФ нельзя назвать большим. Это значит, что и в менее благополучных регионах есть потенциал для роста жилищного рынка при условии снижения ставок по кредитам».

Доля новостроек в ипотеке снижается

Чем ниже ставки по ипотеке, тем ниже спрос заемщиков на строящееся жилье, выяснили аналитики «Метриум». Повышение доступности ипотеки ведет к переориентации спроса на готовое жилье. В декабре 2018 года доля ипотечных кредитов, выданных для вложений в долевое строительство, достигла минимума за последние три года – 23%. Снижение средних ипотечных ставок коррелирует с уменьшением доли ипотечных сделок со строящимся жильем. В среднем в 2018 году она составила 25%, тогда как в 2017 году – 29%, а в 2016 году – 36%.

Тем не менее ипотечный спрос на строящееся жилье заметно различается в зависимости от региона, отмечают эксперты «Метриум». Так, в Санкт-Петербурге 44% всех выданных кредитов направлены в долевое строительство, в Москве – 40%, а в Московской области – 30%. Впрочем, есть среди топовых по объемам выдачи ипотеки регионов и те, где заемщики сравнительно редко вкладываются в строящееся жилье: в Татарстане – 20%, в Тюменской области – 23%, Новосибирской области и в Башкирии – 24%.

В целом по России в 2018 году было выдано 368 тыс. ипотечных кредитов под договоры участия в долевом строительстве на общую сумму 871 млрд рублей. По сравнению с 2017 годом количество кредитов увеличилось на 18%, а их объем – на 32%. Между тем число кредитов на готовое жилье возросло на 42%, а их объем – на 57%.

«Нужно понимать, что невысокая доля ипотечных сделок со строящимся жильем может быть обусловлена и относительно низким предложением новостроек в конкретном регионе, – комментирует Кирилл Игнахин, генеральный директор Level Group. – Если местный рынок монополизирован, то нового жилья может быть немного, соответственно, и количество сделок с ним, в том числе и ипотечных, невелико. В Москве ситуация иная. Здесь работают свыше 150 компаний, а объем предложения превышает примерно в 2,5 раза спрос. Поэтому цены на строящееся жилье здесь на 20-30% ниже, по сравнению с готовыми и вторичными объектами, что и делает популярной ипотеку на строящееся жилье в столице».

Растет доля ипотеки на рынке новостроек Москвы

Около 6% всех ипотечных кредитов (или 13% от суммарного объема) в России были выданы в Москве. По сравнению с 2017 годом ипотечный рынок в столице возрос на 51%. В 2018 году наблюдался рост доли ипотечных сделок в структуре продаж строящихся жилых комплексов крупнейших сегментов рынка. Так, в массовом сегменте столичных новостроек доля ипотечных сделок в 2018 году повысилась с 49% до 54%. В еще большей степени данный показатель возрос в бизнес-классе. Если в конце 2017 года только 33% сделок заключались с привлечением ипотечных средств, то в конце 2018 года – уже 40%. Доля ипотечных кредитов снизилась только в новостройках премиум-класса с 26% до 23%.

«Повышение доли ипотечных сделок с новостройками бизнес-класса – это новая тенденция для рынка, – говорит Наталья Козлова, коммерческий директор Tekta Group. – В докризисный период в этом сегменте ипотеку привлекали не больше 15-20% клиентов. Снижение ставок и первоначального взноса, а также упрощение процедуры получения кредита повысили востребованность ипотеки среди клиентов. Отмечу, что подавляющее большинство таких покупателей погашают кредит в сжатые сроки».

«Прошлый год для участников рынка ипотеки был годом надежд и разочарований, – резюмирует Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум» (участник партнерской сети CBRE). – В первом полугодии года всерьез обсуждались перспективы снижения ставок по жилищным кредитам до 8%, была запущена программа льготной ипотеки для многодетных семей, предполагающая ставку 6% годовых, а в мае президент издал указ о поэтапном сокращении стоимости кредита в ближайшие пять лет. Однако во второй половине года доступность ипотеки начала снижаться. Базовые ставки крупнейших банков достигли 10-10,5%, что сопоставимо со средними ставками по кредитам, выданным в августе-сентябре 2017 года. Тогда было заключено на 28% меньше сделок, чем в августе-сентябре 2018 года при ставках 9,4%. Таким образом в ближайший год спрос на ипотеку может сократиться примерно на треть. Безусловно, это негативно скажется на рынке жилья и его участниках».

Автор: СГ-Онлайн

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > stroygaz.ru, 11 февраля 2019 > № 2894545

Ноу-хау от душегубов: коллекторы пошли по школам

Столичная полиция возбудила ряд уголовных дел в связи угрозами от коллекторского агентства, поступившими в одну из московских школ. Звонившие угрожали жизни и здоровью родственников директора, а также требовали ... изгнать из школы детей должника.

Ирина Мишина

Уголовные дела в отношении коллекторского агентства возбудили одновременно два районных ОВД – «Покровское-Стрешнево» и «Северное Тушино». Это произошло после заявления в полицию директора московской школы № 1258 Ярославы Алпатовой.

Ее пост пост в Фэйсбуке вызвал бурю эмоций. Я.Алпатова сообщала:

« Всем: с 24 декабря по настоящее время мой мобильный, мобильные шести сотрудников и стационарный телефон школы поставлены на автообзвон. Причина: требование коллекторского агентства взыскать долг с родителя обучающегося ! Написаны заявления в два отделения полиции, в прокуратуру, в Центробанк. Написано заявление о поступившей угрозе члену моей семьи… С нас требуют : уплату долга, изгнания детей из школы. Дословно: «вышвырнуть»… Что должно ещё произойти, чтобы нас оградили от действий коллекторов? И, кстати: агентство, дававшее займ, называется «Шиллинг».

Вот что она рассказала Алпатова корреспонденту "НИ":

"Угрозы поступали в отношении двоих детей должника, от нас требовали «выгнать», «вышвырнуть» их из школы. Затем угрозы начали поступать мне и моим детям, а также детям сотрудников школы. Звонили из агентства микрозаймов «Шиллинг». Главное, сумма-то была небольшая совсем… В результате мужчина, занявший деньги в «Шиллинге», забрал из нашей школы дочку и увёз ее в другой город. Второй его ребенок, мальчик, продолжает у нас учиться. Я обратилась с заявлением в полицию. Было возбуждено уголовное дело. Человека, который нам звонил, вычислили. Сейчас он под домашним арестом».

Добавлю, что директор школы написала заявление не только в два отделения полиции, но и в прокуратуру, в Центробанк, а также составила отдельное заявление о поступившей угрозе членам ее семьи.

Что же это за агентство такое, «Шиллинг», где за несколько тысяч рублей долга готовы расправиться с детьми должника? Информацию о нем найти не сложно, она есть в открытом доступе. На сайте этой организации читаем: «ООО МКК «Шиллинг» учрежден в 2018 году. В соответствии с Федеральным законом №151 от 04 января 2011 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ООО МКК «Шиллинг» внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций. Микрозаймы на нашем сайте мы предоставляем по всей России. Наша задача - дать возможность быстро и просто получить деньги тем, кто попал в сложную финансовую ситуацию. Вам не нужно стоять в очереди, собирать уйму документов, искать поручителей или оставлять залог - просто заполните заявку на нашем сайте и уже через 15 минут Вы получите желаемую сумму прямо на свою банковскую карту либо наличными в любом удобном офисе. Кстати, вся работа проводится под строгим контролем Центрального банка Российской федерации, а значит, что Вам не о чем беспокоиться».

Интересно, знает ли Центральный банк России о том, какими методами действуют организации, которые он «строго контролирует»? И если этот контроль со стороны ЦБ действительно существует, знают ли там о действиях сотрудников ООО «Шиллинг», подпадающих сразу под несколько статей Уголовного кодекса РФ – в частности, ст. 330 УК РФ ("Самоуправство с применением насилия"), ч. 1 ст. 137 УК ("Нарушение неприкосновенности частной жизни"), а также ст. 119 ( "Угроза жизни и здоровью")?

Удивительно, но действия коллекторов через школы и угрозы в отношении детей оказались довольно распространенным явлением. Под постом директора школы № 1258 Ярославы Алпатовой можно прочесть следующие комментарии:

Павел Суворов ( директор одной из коррекционных школ) : «Была такая же ситуация. Написал заявление в прокуратуру и полицию, пока никакой реакции. Я ... и написал директору, указал на незаконность действий. Обзвоны прекратились. Но нужно с этим что-то делать».

Юлия Немова (сотрудник ГБОУ школы 883): «Да, тяжелая ситуация. У нас 1,5 года назад была такая же. Звонили всем, начиная от секретаря, системного админа до директора. Требовали вернуть долг за сотрудника. Были крайне грубы и резки. Директор написала заявление в прокуратуру. Это помогло. Сразу отстали».

Бывают случаи и пострашнее. Так, в Хабаровске коллекторы стали угрожать расправой должнику, разместив в Сети сделанные в фотошопе порнографические фотоколлажи с изображением школьницы - несовершеннолетней дочери должника. Как рассказала журналистам бабушка девочки, ее сын задолжал 19 тысяч рублей в двух микрофинансовых организациях. "Так как задерживали зарплату, он не смог вовремя отдать эти деньги, и начались угрозы. Сначала телефонные звонки целыми днями и ночами, а потом лично мне приходили СМСки: "Мы тебя сожжем"", - рассказала женщина. Коллекторы также посылали угрозы по телефону самой девочке, заявляя, что жизни членов семьи "на кону" и обещали сделать их существование "невыносимым".

Что же делать, если коллектор начинает угрожать жизни , здоровью, безопасности заемщика, окружающих его людей и даже детей? «По таким случаям , к сожалению, уже сформировалась правоприменительная практика. В случаях угроз коллекторов к юристам обращаются все чаще», - рассказывает адвокат Любовь Гончарова. – Что надо знать людям, которым угрожают? Во-первых, во всех подобных случаях происходит нарушение Закона, и необходимо обращаться в полицию и прокуратуру. Коллекторы часто оспаривают исковые заявления на их действия, поэтому все их звонки, угрозы, должны быть зафиксированы. В случае телефонных угроз – записаны, в случае письменных угроз – сфотографированы. Правда, эти люди , понимая, что нарушают Уголовный кодекс, часто действуют анонимно, стараясь не оставлять следов, например, используют "левые" телефоны. Надо записывать и собирать все следы их действий".

Чтобы пострадавшим от действий коллекторов было легче ориентироваться, мы с помощью адвокатов собрали перечень статей УК и ГКРФ, под которые подпадают неправомерные действия "выбивателей долгов". Это Ст. 137 УК РФ ( Нарушение неприкосновенности частной жизни), Ст. 857 ГК РФ - Банковская тайна, Ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Звонки поздно вечером, в ночное время, рано утром подпадают под Статью 137 УК РФ (нарушение неприкосновенности частной жизни) и Закон «Об административной ответственности за нарушение покоя граждан и тишины в ночное время». Многократные звонки в течение дня с заданным временным интервалом – это уже Статья 137 УК РФ ( Нарушение неприкосновенности частной жизни). Звонки друзьям, соседям, родственникам – это Статья 137 УК РФ ( Нарушение неприкосновенности частной жизни). Звонки работодателю подпадают под Статью 137 УК РФ ( Нарушение неприкосновенности частной жизни). Приход в квартиру заемщика – это Статья 139 УК РФ ( Нарушение неприкосновенности жилища). Взлом личных страниц в социальных сетях с рассылкой негативной информации подпадает под Статью 138 УК РФ (Нарушение тайны переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных или иных сообщений). Угроза жизни и здоровью заемщика подпадает сразу под несколько статьей УК: Ст. 111 УК РФ ( Умышленное причинение тяжкого вреда здоровью), Ст. 112 УК РФ ( Умышленное причинение средней тяжести вреда здоровью), а также под Ст. 119 УК РФ ( Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью)..

Я поинтересовалась, чем, как правило, заканчиваются исковые заявления в отношении коллекторов? «Все зависит от оперативности пострадавшей стороны и доказательной базы, которую пострадавшие предоставляют. Хочу сказать, что уголовные дела, возбужденные в отношении коллекторов, растут в геометрической прогрессии", - пояснила адвокат.

Россия. ЦФО > Финансы, банки. Образование, наука > newizv.ru, 9 февраля 2019 > № 2881304

Кредитные обязанности

Что делать с ипотекой при разводе

Согласно статистике, чаще всего разводятся супруги, которые прожили в браке пять-девять лет. При этом средний срок ипотеки в России составляет чуть более 16 лет. Именно поэтому к моменту развода многие пары имеют невыплаченный кредит, что значительно усложняет раздел имущества. Эксперты «Метриум» рассказали, как поделить квартиру при разводе, если ипотека за нее не погашена.

Развод – малоприятное событие, которое сопровождается делением совместно нажитого имущества, чаще всего – квартиры. Если за нее не выплачен кредит, то общение между супругами может накалиться до предела в попытке выяснить, за кем останется бремя заемщика. Эксперты «Метриум» советуют придерживаться следующего порядка действий в случае, если семья уже распалась, а ипотека до сих пор не погашена.

Обращаемся в банк

До тех пор, пока ипотека за квартиру не выплачена, недвижимость находится в залоге у банка. А значит, в «войне» за жилплощадь появляется третья сторона – кредитор. Так как жилье было приобретено в браке, супруги являются созаемщиками по ипотеке. Поэтому, если, к примеру, муж, являющийся основным заемщиком, ушел с чемоданом и перестал выплачивать кредит, то банк будет требовать возврата долга с созаемщика, то есть супруги. Это называется «солидарная ответственность», подразумевающая не только равные права на пользование имуществом, но и обязательства по выплате долга.

Поэтому в первую очередь стоит посетить банк и поставить его в известность о предстоящем разводе и вероятном ухудшении финансового положения. Банк сможет предложить свое решение. Например, сегодня очень популярны кредитные каникулы, когда на определенный период размер платежа по ипотеке снижается в два раза. Кстати, если вы все же решили не ставить банк в известность, то кредитор все равно окажется в курсе бракоразводного процесса. Суд уведомляет банк о разделе имущества, находящегося в залоге.

«Не всегда квартира, приобретенная в кредит в браке, может быть разделена между супругами, – говорит Мария Литинецкая, управляющий партнер компании. – Исключение составляет военная ипотека. При ее подписании банки выдвигают требования, согласно которым военнослужащий обязан заключить брачный контракт. По его условиям при разводе заемщик становится единоличным собственником жилья и продолжает выплачивать кредит в одиночку. Поэтому супруга военного при расторжении брака рискует остаться без жилья».

Определяем доли собственников

Квартира, приобретенная в браке, в том числе с использованием кредита, делится при разводе между супругами, чаще всего – на равные доли. Бывшие партнеры могут выделить доли каждого в мирном и судебном порядке.

Досудебное решение вопроса

Супруги заключают мировое соглашение о разделе имущества. Документ составляется в свободной письменной форме и заверяется нотариусом. В соглашении заемщики самостоятельно определяют, какая доля квартиры будет принадлежать каждому из них. Документ обязательно должен включать паспортные данные обоих супругов, статус сторон (супруги/бывшие супруги), предмет договора (адрес, площадь квартиры), порядок ее пользования супругами (например, написать, что общим имуществом является квартира, 1/3 которой переходит к супругу, 2/3 – к супруге), дату вступления соглашения в собственности (со дня подписания/ расторжения брака, любой другой выбранной даты).

Далее супруги через нотариуса либо самостоятельно должны обратиться в Росреестр (или МФЦ) с пакетом документов:

Копия паспортов супругов

Оригинал свидетельства о браке/расторжении брака

Заверенное нотариусом соглашение о разделе общего имущества в двух экземплярах

Правоустанавливающие документы на квартиру

Заявление супругов о регистрации права и регистрации перехода права собственности

По итогам регистрации супруги получают по одному соглашению, которое и будет считаться правоустанавливающим документом, определяющим новые доли каждого заявителя. Стоит помнить о том, что определение доли в имуществе не подразумевает разделение долга. То есть бывшие супруги по-прежнему обязаны ежемесячно вносить ипотечные платежи на единый счет, несмотря на состоявшийся развод.

Определение доли имущества через суд

Если договориться мирными путем не удается, то причитающиеся каждому из супругов доли в квартире определяет уже суд. Причем как показывает практика, доля мужа или жены может быть увеличена по трем основным причинам. Если ваш случай подходит хотя бы под одну из них, возможно, есть смысл решать конфликт в досудебном порядке, иначе итоговый результат может быть совсем не в вашу пользу.

– У супруга/супруги нет средств для приобретения жилья от продажи своей доли

Обычно данное правило касается семей, делящих не только жилую площадь, но и детей. Если после продажи доли вырученной суммы не хватит на покупку нового жилья, то суд может выделить большую долю в квартире в пользу одного из супругов, который будет воспитывать несовершеннолетних.

– Один из супругов финансово не участвовал в семейных делах или же целенаправленно подрывал бюджет

Если один из супругов тратил всю заработную плату на собственные прихоти, тогда как второй, наоборот, вкладывал львиную часть доходов на решение домашних нужд, то суд может уменьшить долю первого супруга. Это же касается ситуации, когда один из партнеров злоупотреблял наркотиками, алкоголем, либо же просто отказывался работать, не имея на это оснований (учеба, служба в армии, декретный отпуск и пр.).

– Первоначальный ипотечный взнос внесен за счет личных средств одного из супругов

Для того, чтобы получить большую долю при делении имущества, необходимо предоставить справку о том, что первоначальный взнос за ипотеку был внесен за счет, например, продажи старой квартиры, приобретенной еще не в период брака, либо личных средств с банковского вклада, открытого до женитьбы/замужества.

Иск о разделе имущества подается в суд по месту нахождения квартиры одновременно с требованием о разводе или отдельно. В иске необходимо указать сведения об истце и ответчике, обстоятельства, на которых вы основываете свои требования о разделе имущества.

К исковому заявлению прилагаются следующие документы :

Копии паспортов супругов

Квитанция об уплате государственной пошлины

Документы, подтверждающие обоснованность требований к ответчику

Копия свидетельства о заключении/расторжении брака

Правоустанавливающие документы на квартиру

Если иск удовлетворен, то имущество супругов считается разделенным. Далее необходимо обратиться в Росреестр или МФЦ для регистрации изменений в праве собственности. Для этого, помимо документов, удостоверяющих личность и правоустанавливающих документов, подается решение суда с отметкой о вступлении в силу.

Делим ипотеку

С соглашением о разделе имущества или решением суда о распределении долей необходимо обратиться в отдел кредитования, предоставив действующий ипотечной договор и справу 2-НДФЛ за последние 6-12 месяцев. Если оба бывших супруга проходят андеррайтинг, то банк заключает с каждым отдельный договор и корректирует графики выплат, в зависимости от уровня заработной платы. С этого момента каждый из супругов выплачивает ипотеку за собственную долю. И даже если бывшие муж/жена перестанут вносить платежи, то второго супруга это не будет волновать.

Если по ипотеке внесено менее 10-20%, одному из супругов выгоднее отказаться от прав на квартиру. В таком случае ему причитается компенсация половины внесенной суммы, а остаток долга ложится на плечи бывшего партнера. Последний при этом становится единоличным собственником. Банк расторгает текущий договор и заключает новый уже с одним заемщиком. Это самый простой вариант, когда супругам не приходится продавать ипотечную квартиру или многие годы продолжать выплачивать кредит за свою долю. Главное – договориться о порядке компенсации уже погашенной суммы.

«Практика показывает, что банки не всегда идут на уступки по оформлению двух раздельных ипотечных договоров, – отмечает Мария Литинецкая. – Во-первых, отсутствие созаемщика повышает риск возникновения просроченной задолженности. Во-вторых, если один из бывших супругов откажется платить по кредиту, то найти покупателя на долю квартиры будет сложнее, чем на весь объект полностью. Поэтому нередко пары получают отказ и вынуждены искать иные пути для перераспределения кредитных обязательств».

План «Б»

Если банк отказывается переоформлять кредитный договор на каждого из супругов, то выходом из ситуации может стать продажа ипотечной квартиры и распределение вырученных средств, согласно долям. Заемщики могут выбрать одну из трех стратегий по реализации квартиры, находящейся в залоге у банка: погашение кредита покупателем, переоформление займа на нового собственника или же закрытие остатка долга продавцом. Ознакомиться подробнее со всеми способами продажи ипотечной квартиры можно в другом лайфхаке компании «Метриум»: Как продать ипотечную квартиру.

Не сумев договориться, некоторые бывшие супруги и по совместительству созаемщики вовсе отказываются вносить платежи по кредиту. Это ведет к изъятию залогового объекта банком и его продаже с демпингом к рынку. Данная стратегия – самая убыточная и невыгодная. Бывшие супруги теряют не только 15-20% от стоимости жилья за счет демпинга при реализации, но и вынуждены платить неустойку, расходы банка на организацию аукциона и пр. В итоге может оказаться так, что бывшие супруги теряют и жилье, и львиную долю стоимости недвижимости. Именно поэтому эксперты «Метриум» советуют супругам, «не рубить с плеча», а договариваться, в каких бы плохих отношениях не находились бывшие партнеры. Порой оказывается куда дешевле нанять адвокатов, чем потерять значительную стоимость нажитого имущества из-за нежелания вести диалог.

«Планируя покупку квартиры, стоит помнить о том, что приобретенная до брака недвижимость не относится к совместно нажитой собственности, даже если остаток долга по кредиту выплачивается уже в период брака, – комментирует Мария Литинецкая. – Поэтому при разводе такая квартира не подлежит разделу, оставаясь в единоличной собственности заемщика. С учетом того, что сегодня все больше молодых людей, будучи не в браке, приобретают собственное жилье, проблема раздела такого имущества становится все актуальнее. Нужно помнить – несмотря на то, что квартира была приобретена, к примеру, мужем еще до брака, супруга может рассчитывать на денежную компенсацию внесенных по кредиту платежей. Допустим, на момент заключения брака сумма долга по ипотеке составляла 3 млн рублей, а на момент развода – 1 млн рублей. Суд может обязать мужа выплатить супруге половину от суммы погашенного долга – 1 млн рублей. Таким образом, если на квартиру, купленную до брака без привлечения кредитных средств, партнер претендовать не может, то в случае с ипотекой все не так однозначно».

Автор: СГ-Онлайн

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > stroygaz.ru, 8 февраля 2019 > № 2880500

Сергей Нечушкин: «В 2019 году пятая часть выпущенных нами банковских гарантий будут цифровыми»

Сергей Нечушкин, начальник управления развития МСБ Абсолют Банка

Беседовал: Николай Зайцев, корреспондент

В начале этого года Абсолют Банк первым на рынке выпустил цифровую банковскую гарантию не в тестовом, а в реальном режиме. О том, в чем заключается преимущество нового сервиса, как он повлияет на дальнейшее развитие рынка банковских гарантий и есть ли перспективы масштабирования этого проекта на другие сегменты, рассказал идейный вдохновитель продукта в новом формате — начальник управления развития МСБ Абсолют Банка Сергей Нечушкин.

— Как запуск цифровой банковской гарантии повлияет на рынок и на его дальнейшее развитие?

— Могу с полной уверенностью сказать, что от внедрения цифровых банковских гарантий выиграют все стороны: и банки, и контрагенты, и заказчики. Банк получает выгоду за счет уменьшения внутренних операций и сокращения расходов на выпуск бумажного документа. Клиент — за счет сокращения временных и трудовых затрат на получение гарантии, бенефициар, в свою очередь, получает профит от повышения надежности гарантий.

Когда речь заходит о получении банковской гарантии, то принцип «время — деньги» выходит на первый план. Тут волей-неволей вспоминается фраза одного из героев советского фильма «Операция «Ы» и другие приключения Шурика»: «У тебя работа в рублях, а у меня — в сутках». При участии в тендере компании даже не так важны расходы на выпуск гарантии, когда счет идет порой не на сутки, а на часы и минуты. Дело в том, что с момента определения победителя конкурса до заключения контракта у компании всего-то десять дней! За это время надо успеть подготовить документы, сформировать необходимые выписки, сделать доверенности, предоставить лицензии. Одновременно с этим нужно успеть выпустить гарантию, то есть подать заявку в банк, получить решение, привезти оригинал документа в офис. И на все это, напомню, чуть больше недели. А если клиент не сразу вспоминает про гарантию, то времени остается еще меньше. Вот поэтому для представителей МСБ гарантированный результат за один-два дня — манна небесная.

Для госзаказчиков преимущество заключается в том, что они получают гарантированное подтверждение подлинности предоставленного обеспечения по обязательствам.Это особенно важно, если учесть, что в настоящее время в России нет единого реестра гарантий, который бы позволял заказчикам проверять подлинность предоставленного обеспечения. А с появлением цифровой гарантии это уже не проблема: компания может самостоятельно зайти на сервер ассоциации «ФинТех» или на сервер банка, который выпускал гарантию, и увидеть все гарантии, выпущенные в ее адрес, используя свою квалифицированную электронную подпись (КЭП).

Наконец, банк получает выгоду за счет уменьшения трудозатрат на выполнение внутренних операций и от сокращения расходов на выпуск бумажного документа.

Единственный минус — пока еще не для всех привычная электронная форма. Переход с бумажной формы будет происходить постепенно. Мы планируем, что в 2019 году пятая часть выпущенных нами банковских гарантий будут цифровыми.

— Безопасна ли такая система? Ведь известны случаи, когда мошенники создают поддельные страницы сайтов банков. Не возникнет ли риск, что бенефициар предоставит гарантию со ссылкой на фейковый ресурс?

— Такие риски просчитывались изначально, поэтому это хорошо защищенная система. Во-первых, подлинность сайта банка, где хранится реестр выпущенных гарантий, подтверждается сертификатами. Клиенту нужно только проверить соответствие в адресной строке, а в левом углу расположена кнопка меню, где содержится полная информация о соблюдении требований к информационному ресурсу. Во-вторых, для входа в реестр заказчику необходимо будет воспользоваться своей КЭП. После успешного прохождения авторизации в личном кабинете заказчик получит доступ к списку гарантий, выпущенных на его имя, согласно требованиям о конфиденциальности.

— Вы сказали, что использование цифровых гарантий позволит банку сократить расходы. На сколько? Уже делали предварительные расчеты?

— Ежедневно наш банк выпускает такое количество гарантий (более 2 тысяч гарантий), что курьерская компания приезжает три раза в день и забирает несколько коробок конвертов с оригиналами гарантий для отправки. Сокращение только прямых расходов на отправку оригиналов документов через курьерскую компанию составит около 20 миллионов рублей в год. Есть еще косвенные расходы — закупка расходных материалов для печати и сканирования документов, оплата работы сотрудников и прочее, все это оценивается примерно в такую же сумму.

— Приведет ли сокращение расходов банка к снижению тарифов для клиентов?

— Сокращение «себестоимости» продукта, безусловно, приводит к его удешевлению для клиентов. И банки постоянно ведут работу в этом направлении. Так, пять лет назад стоимость гарантии составляла 15—17% от суммы контракта, а сейчас — 3,5—5%. Во многом это произошло из-за того, что банки перешли к использованию цифровых технологий, скоринга и быстрому принятию решений, отказавшись от привычного рассмотрения каждой сделки на кредитном комитете или выездной проверки на предприятии.

Переход на цифровые гарантии, то есть отказ от бумажных носителей, — это еще один шаг в повышении доступности этой услуги для клиентов.Но снижение комиссии не произойдет одномоментно, потому что у банков возникают значительные капитальные затраты на создание инфраструктуры. Хотя эти расходы достаточно быстро компенсируются за счет экономии на операционных расходах, и у банков появятся возможности для пересмотра тарифов.

— Какова стоимость проекта по запуску цифровых гарантий? Как быстро он окупится?

— Все расходы банка по переходу на цифровые гарантии составляют около 20 миллионов рублей. То есть проект окупится меньше чем за год.

Причем самое сложное в этом проекте не техника и даже не люди, а пересмотр технологий и правил работы. Изменить ментальность гораздо сложнее, чем закупить самые современные серверы. Ведь в этом проекте важно не формально перейти на «цифру», а полностью отказаться от бумажных носителей. Только тогда будет эффект и реальное сокращение операционных расходов. Изначально даже у нас внутри банка не все верили, что такое получится. Но нам удалось — в Абсолют Банке весь процесс электронный, без единой бумажки. И сейчас мы делаем последний шаг на переходе полностью в цифровой формат.

— Можно ли масштабировать проект? Применить этот опыт в работе с коммерческими гарантиями?

— У нас есть планы по выпуску онлайн-гарантий по коммерческим заказам, поскольку спрос рождает предложение. Но есть важный вопрос, который нам необходимо решить, чтобы двигаться в этом направлении, — оперативное получение данных о компаниях, участвующих в конкурсе.

Неслучайно онлайн-гарантии выдаются только в секторе госзаказа. Система госзакупок — максимально прозрачная и открытая, информация по тендеру и его участникам является публичной, поэтому банк может быстро из открытого источника получить информацию о клиенте, о его опыте участия в подобных проектах, качестве их исполнения и, апеллируя этими данными, быстро провести оценку.

По коммерческим контрактам информация более закрыта. Многие компании считают сведения о конкурсе и его участниках коммерческой тайной. Поэтому большинство гарантий по коммерческим контрактам выпускаются по классической схеме: проводится полная оценка финансово-хозяйственной деятельности с выездом на место ведения бизнеса предприятия. То есть это и долго, и дорого.

Сейчас мы анализируем возможность использования информация из открытых источников данных: Росстат, Федресурс, крупные агрегаторы СПАРК и «Контур-Фокус». Конечно, информации не очень много, и она не самая актуальная, но все-таки она есть, и мы думаем, как мы можем с ней работать.

— Когда такой проект может быть запущен?

— Это перспектива 2019—2020 годов.

— Вы оцениваете рынок госзакупок как наименее рисковый. А какой сейчас уровень дефолтов по портфелю гарантий?

— Объем дефолтов по требованиям — менее 0,2%. Модель Абсолют Банка позволяет нам очень качественно отсекать ненадежных контрагентов. Поэтому с нами любят работать крупные заказчики: они понимают, что банк провел качественную оценку контрагента, а значит, выше вероятность исполнения контракта.

— Но при строгой оценке рисков может возникнуть противоположная ситуация — будут отсекаться качественные клиенты.

— Да, такой риск всегда есть, но мы стараемся соблюдать баланс. После отклонения заявок скоринговой системой мы ежедневно выборочно перепроверяем клиентов, получивших отказ. Если видим, что система отказывает качественным клиентам, то выясняем причины и дорабатываем алгоритмы принятия решений. И наоборот: мы изучаем дефолтных клиентов и также обучаем систему, чтобы она на входе могла превентивно выявлять потенциальные риски.

За 2018 год мы выдали более 113 тысяч гарантий, вошли в топ-3 по объему выпущенных гарантий в сегменте до 50 миллионов рублей. То есть мы знаем результаты их исполнения. У нас есть хорошая база и большой объем статистики для того, чтобы усовершенствовать свою систему, и мы ежедневно проводим обучение своей системы.

Это внутренняя наша работа, которая ведется постоянно. Кроме того, для снижения уровня дефолтов мы совместно с еще несколькими банками — лидерами рынка банковских онлайн-гарантий в рамках ассоциации «ФинТех» рассматриваем проект по созданию открытого реестра поставщиков по банковским гарантиям, куда будет направляться информация о качестве реализации госконтрактов нашими клиентами. Тогда мы сможем нести меньше затрат по некачественным контрактам, и, как результат, это приведет к снижению стоимости гарантии для качественных контрагентов.

— За последние несколько лет объем рынка госзакупок существенно вырос. С чем это связано, почему спрос на банковские гарантии так значительно вырос?

— Реализуется много крупных государственных программ и национальных проектов, идет перевооружение экономики, модернизация производства и обновление инфраструктуры. Растет рынок, как следствие, увеличивается объем торгов, которые требуют обеспечения банковскими гарантиями. Важно, что заказчики уже сами увидели преимущества использования этого инструмента в своей деятельности. С одной стороны, гарантии компенсируют расходы самого госзаказчика на проведение повторного тендера или выбор другого поставщика, если основной не исполнил свои обязательства.С другой — качество оценки подрядчика повысилось, так как его проверил не только сам заказчик, но еще и банк. И теперь все чаще в условиях участия в конкурсе включается условие наличия банковской гарантии. Ранее доля контрактов, которые требовали обеспечения, составляла 3—5%, потом — до 10%. Сейчас этот показатель превысил 20%. Но потенциал для роста этого сегмента бизнеса еще очень большой. Если по 44-ФЗ гарантиями покрывается практически 100% всех торгов, то по 223-ФЗ — от 10% до 20%.

— Конкуренция в таком быстрорастущем сегменте, обеспечивающем стабильный комиссионный доход, должна быть очень высокой. Приходят ли туда новые игроки?

— Безусловно, приходят новые банки. Но, несмотря на свою привлекательность, это достаточно сложное направление бизнеса. Помимо того что банк должен полностью пересмотреть свои технологии и перейти не на словах, а на деле в «цифру» (иначе просто ничего не получится), необходимо пересмотреть отношение к рискам.

В сегменте банковских гарантий действует правило больших чисел. До тех пор пока банк не выпустил несколько десятков тысяч гарантий, каждое поступившее требование будет очень весомым. Нужно полностью отдавать себе отчет в том, что риск существует. Риском нужно управлять, риск можно минимизировать, но полностью его исключить нельзя. Сейчас у нас портфель составляет более 36 миллиардов рублей, выдано за 2017—2018 годы гарантий на сумму более 58 миллиардов рублей. То есть гарантии на 22 миллиарда рублей уже закрыты. Риск по ним не реализовался. Не выдав такой объем гарантий, мы не смогли бы четко выстроить бизнес-процесс, развиваться дальше и запускать новые актуальные для рынка цифровые продукты.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 5 февраля 2019 > № 3075517

Защитит ли INSTEX связи Ирана и ЕС от санкций США?

Кажется, лишь в прошлом году Европа в полной мере почувствовала, что она – вассал Америки. В мае 2018 года Дональд Трамп дал европейцам понять, что не будет с ними церемониться, если они попробуют отклониться от курса США. Американский президент объявил о выходе из Совместного всеобъемлющего плана действий (СВПД) по иранской ядерной программе, в котором участвуют также Россия, Китай, Франция, Германия и Великобритания. СВДП обязывал Иран ограничить ядерную деятельность в обмен на прекращение финансовых и экономических санкций. Трамп пообещал, что в случае отказа Тегерана и других участников СВПД от ревизии соглашения санкции против Ирана будут ужесточены. А европейским странам он посоветовал присоединиться к санкциям США, пригрозив в противном случае ввести против ЕС вторичные санкции.

Это был ультиматум не столько Ирану (санкции против него применяются уже 40 лет, с 1979 года), сколько Европе. В конце концов, и Берлин, и Париж, и Лондон заявили, что выходить из СВПД не будут.

7 августа 2018 года Вашингтон ввёл в действие первый пакет санкций, затрагивавших европейские компании, которые сотрудничали с Ираном. В ответ Евросоюз прибегнул к так называемому блокирующему регламенту. 5 ноября Вашингтон продлил действие санкций против Тегерана, распространив их на нефтяной сектор республики. 24 января антииранские ограничения были снова расширены.

Блокирующий регламент Евросоюза позволяет компаниям стран-членов ЕС не подчиняться экстерриториальным санкциям США, разрешает этим компаниям возмещать в судебном порядке потери от действия третьих лиц, выполняющих санкции, и отменяет действие на территории ЕС любых иностранных судебных решений по исполнению санкций США.

Однако европейский бизнес предпочёл прислушаться к командам из Вашингтона, а не из Брюсселя. Европейские компании стали выходить из инвестиционных проектов в Иране (нефтедобыча, создание объектов инфраструктуры, строительство заводов) и расторгать заключённые контракты на миллиарды евро.

Определённые надежды по защите интересов европейского бизнеса возлагались на создание специальной системы расчётов с Ираном, которая находилась бы вне сферы контроля Вашингтона. В сентябре 2018 года ЕС принял решение о создании «механизма специального назначения» SPV (Special Purpose Vehicle) для проведения финансовых сделок с Ираном. Механизм расчётов через СВИФТ для этого не годился: во-первых, с ноября 2018 года иранские банки отключены от этой системы; во-вторых, система СВИФТ уже давно подконтрольна Вашингтону. (Формально СВИФТ находится в юрисдикции Бельгии, но Брюссель не мог навести порядок в этой компании, чтобы она действовала в интересах Старого Света).

Европейцы исходили из того, что SPV будет обеспечивать анонимность контрагентов: компания не будет раскрывать европейских партнёров, что избавит их от угрозы вторичных санкций Вашингтона. Кроме того, компания SPV будет проводить платежи и расчёты в евро и, может быть, в других валютах, но не в долларах США. То есть проект должен был способствовать дедолларизации европейской экономики.

Однако Брюссель действовал вяло. Идея создания SPV была оглашена только в сентябре, а не в мае, когда приняли блокирующий регламент ЕС. Ожидали, что SPV будет запущен в ноябре, потом запуск приурочили к новому году, но и эти сроки были сорваны. Вашингтон нагнетал страх. Госсекретарь США Майк Помпео в сентябре выразил «обеспокоенность и глубокое разочарование» решением Евросоюза о создании SPV, а в декабре пригрозил: «Вашингтон готов наказать любого нарушителя, и Евросоюз не станет исключением».

Страны-члены ЕС долго не могли решить, кто примет в свою юрисдикцию компанию SPV. Все опасались гнева Вашингтона. В конце концов, смельчак нашёлся, им оказалась Франция. Президент Макрон дал согласие принять компанию SPV.

На излёте января СМИ сообщили, что все необходимые договорённости о создании компании достигнуты. Правда, её стали называть не SPV, а INSTEX (Instrument in Support of Trade Exchanges – Инструмент поддержки торговых расчётов). Штаб-квартира организации будет располагаться в Париже, возглавит её бывший директор "Commerzbank" немец Пер Фишер. Председателем наблюдательного совета станет британец. Валютой операций объявлены евро и британский фунт стерлингов.

Как можно понять, смена названия инструмента (с SPV на INSTEX) объясняется тем, что частично произошли изменения в концепции механизма. Если SPV имел некоторое сходство со СВИФТ, то INSTEX ближе к клиринговой палате. И если SPV был рассчитан на широкий круг участников и широкий круг операций, то INSTEX должен обеспечивать торговлю лишь жизненно необходимыми товарами (например, лекарствами). В грубом приближении это бартерная схема «европейские лекарства и продукты в обмен на иранскую нефть». Выручка от продаж иранской нефти будет поступать на счета не иранских, а европейских банков. Министр иностранных дел Франции Жан-Ив Ле Дриан на встрече министров иностранных дел стран ЕС в Бухаресте заявил по поводу INSTEX: «Это важный элемент нашей политики, направленный на поддержку ядерного соглашения с Тегераном и поддержание коммерческих отношений с этой страной».

Судя по первым скупым сообщениям, INSTEX может постепенно трансформироваться во всеобъемлющий инструмент, обслуживать торговлю более широким ассортиментом товаров. Кроме того, пользоваться INSTEX смогут не только компании трёх государств-учредителей (Франция, Германия, Великобритания), но и все страны-члены Евросоюза и страны за пределами ЕС.

Пока INSTEX анонсирован, но не работает. Говорят, что функционировать инструмент начнёт тогда, когда в Иране будет завершено создание «зеркальной» компании. Некоторые эксперты полагают, что на это потребуется ещё несколько месяцев. Есть скептики, которые сомневаются, что механизм вообще заработает. Кстати, по поставкам лекарств и продовольствия из Европы в Иран санкций пока нет, а вот на поставки нефти из Ирана в Европу санкции действуют. Решатся ли европейские компании участвовать в закупках иранской нефти, неизвестно. Даже гарантии анонимности со стороны INSTEX не дают полной уверенности в том, что европейскую компанию, закупающая иранскую нефть, не «расшифруют». Скорее всего, INSTEX будет интересен лишь сравнительно ограниченному числу европейских фирм, особенно малого и среднего бизнеса, который не опасается лишения доступа к американскому рынку или блокировки долларовых транзакций.

Реакции со стороны Вашингтона по поводу INSTEX ещё нет. Правда, 31 января представитель Госдепартамента США заявил, что «организации, которые продолжают заниматься санкционной деятельностью с участием Ирана, рискуют столкнуться с серьезными последствиями, включающими потерю доступа к финансовой системе США и возможности вести бизнес с Соединенными Штатами или американскими компаниями».

А вот власти Китая поспешили одобрить создание INSTEX. 1 февраля об этом заявил официальный представитель МИД КНР Гэн Шуан. По его словам, в Пекине надеются, что механизм начнёт работу уже в ближайшее время и будет доступен другим государствам.

В Москве официальной реакции на создание INSTEX пока не было, но Россия в прошлом году, не дожидаясь SPV, занялась разработкой собственных механизмов сотрудничества с Ираном. Практика INSTEX (если от объявления о создании нового инструмента дело дойдёт до практики) интересна с точки зрения опыта безопасной работы компаний в условиях санкций США применительно к торгово-экономическим связям России и Европы.

В любом случае INSTEX – первый серьёзный практический шаг Европы по противодействию экономическим санкциям Вашингтона. Остаётся посмотреть, хватит ли у Европы политического мужества на следующие шаги.

Валентин Катасонов

Источник: https://www.fondsk.ru/news/2019/02/02/zaschitit-li-instex-irano-evropejskie-svjazi-ot-sankcij-us-47543.html

Иран. Евросоюз. США. Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > iran.ru, 4 февраля 2019 > № 2930950 Валентин Катасонов

Брифинг председателя госкорпорации «ВЭБ.РФ» Игоря Шувалова по завершении заседания

Из стенограммы:

И.Шувалов: Год начинаем с двух очень важных сделок. Первая сделка – это «Ангстрем-Т». Выполнено поручение Президента, «ВЭБ.РФ» стал собственником предприятия.

Мы сегодня на наблюдательном совете рассмотрели ответственность перед коллективом и поддержку деятельности предприятия в течение 2019 года. Определён бюджет для этих целей и план мероприятий. Вместе с тем были даны поручения уже по правительственной линии – готовить инвестиционную программу для развития «Ангстрем-Т». Этот вопрос будет рассмотрен на совещаниях в Правительстве, и когда будет высокая готовность проекта, Председатель Правительства в том числе рассмотрит этот инвестиционный проект, который будет осуществлён чуть позже. Такой проект должен иметь бюджетное финансирование, ВЭБ здесь будет выполнять функцию агента Правительства, помогая Правительству осуществлять этот очень важный инвестиционный проект.

Следующий проект – заказ для «Новатэка» на «Звезде» трёх новых судов. Вы знаете, что ВЭБ уже принимал решение – мы разместили заказ на три больших проекта, три танкера, и сейчас в пользу «Новатэка» мы одобрили сделку по приобретению трёх судов стоимостью по 35 млн евро. Важная сделка, поддерживает отечественное судостроение и отечественные компании, «Новатэк» – один из флагманов нашей экономики.

Обсудили другие текущие вопросы, в целом получили согласие о проведении наблюдательного совета через несколько недель с некоторыми другими вопросами, в том числе по фабрике проектного финансирования.

Вопрос: Игорь Иванович, 10 млрд (три новых танкера) – это то, что ВЭБ будет финансировать?

И.Шувалов: Всю сделку финансирует ВЭБ.

Вопрос: Скоро будет форум в Сочи. Какая у вас там повестка? С кем ожидаются соглашения, на какую сумму?

И.Шувалов: Соглашения не только ожидаются, они сейчас заключаются, в преддверии сочинского форума. И ВЭБ готовит большую повестку вместе с другими институтами развития – с Российским экспортным центром, с «ДОМ.РФ» и Корпорацией МСП – по развитию городской экономики.

Мы готовим большую сессию, готовим мероприятия с крупными и средними компаниями. Повестка будет интересная, мы к ней готовимся серьёзно.

Вопрос: Какой бюджет финансирования «Ангстрема»?

И.Шувалов: Это будет отдельный инвестиционный проект, который должен быть утверждён в рамках правительственных бюджетных процедур. Ещё раз подтверждаю, что это будет бюджетный проект, и если ВЭБ будет принимать определённое участие, то как агент Правительства.

А бюджет на текущий год – там, где ответственность ВЭБа, – 3,4 млрд рублей.

Вопрос: В какие сроки Связь-банк будет передан на баланс Промсвязьбанка?

И.Шувалов: В сроки, согласованные с Министерством финансов и Промсвязьбанком. Это не однодневный процесс, но у нас никаких серьёзных разногласий нет. Мы идём по «дорожной карте», которая в нашем внутреннем, рабочем порядке утверждена.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > premier.gov.ru, 4 февраля 2019 > № 2874858 Игорь Шувалов

Заседание Наблюдательного совета государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ»

В повестке: о проектах создания высокотехнологичных производств, о развитии отечественной микроэлектронной промышленности.

Вступительное слово Дмитрия Медведева:

Сегодня первое в этом году заседание наблюдательного совета. В прошлом году в корпорации произошли существенные изменения. Мы утвердили стратегию развития ВЭБа, проработали новую бизнес-модель, даже название поменяли. Приняли решение по долгосрочной поддержке выплаты внешнего долга, докапитализации с использованием нового механизма, который в недрах ВЭБа и был сначала предложен, – механизма утверждённого капитала. Фактически созданы условия для формирования нового портфеля проектов и привлечения инвестиций в те сферы, где у нас, по сути, стратегические интересы. Речь идёт о развитии промышленности, транспортной инфраструктуры, флота и целого ряда других направлений.

У нас сегодня как раз такие проекты в повестке дня, связанные с развитием высокотехнологичных производств, созданием особых компетенций в нашей стране, которые в настоящий момент просто отсутствуют.

Ранее, напомню, мы одобрили сделки по строительству двух крупнотоннажных нефтеналивных танкеров и так называемого челнока на дальневосточной верфи «Звезда». Такая поддержка судостроительной отрасли позитивно отражается и на смежниках. В итоге создаются рабочие места, инфраструктура, строятся жилые кварталы, городская среда улучшается.

В развитие проекта суперверфи – сегодня рассмотрим участие группы ВЭБа в финансировании поставки ещё трёх танкеров. Они предназначены для перевозки светлых нефтепродуктов и газового конденсата. Финансовый инструментарий должен пойти через «ВЭБ-лизинг». Суда будут осуществлять перевозки в районах со сложными ледовыми условиями. В частности, в акватории Балтийского моря. Оператором будет «Совкомфлот». Сумма сделки оценивается в 10 млрд рублей.

Ещё один проект связан с развитием отечественной микроэлектронной промышленности. У нас тоже здесь много очень серьёзных проблем.

Одно из ключевых предприятий отрасли – АО «Ангстрем-Т» в Зеленограде. Ранее были сделаны инвестиции в этот проект. Необходимо найти решение, которое позволит предприятию развиваться, сохранять высококвалифицированные рабочие места, осваивать новые технологии, которых в нашей стране просто нет.

Электронная компонентная база сегодня составляет основу высокотехнологичных изделий большинства отраслей. Это системы интеллектуального управления, телекоммуникационное оборудование, радиоэлектронные товары, банковские карты, интернет вещей.

Отечественная микроэлектроника была в советский период достаточно крепкой отраслью. Сейчас доля российских электронных компонентов в гражданском сегменте даже внутреннего рынка пока не очень значима. Этого мало, и эту задачу нам надо решить в рамках программы «Цифровая экономика».

Нам нужно развивать не только внутренний спрос, но и продвигать нашу продукцию на внешние рынки. Это чрезвычайно сложная задача, поскольку мировой рынок сформировался и его поделили крупные игроки. Найти там свою нишу будет очень непросто. Но её нужно стараться искать. Тем более что для нас это вопрос не только конкурентоспособности, но и безопасности.

И некоторые другие вопросы сегодня рассмотрим.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > premier.gov.ru, 4 февраля 2019 > № 2874857 Дмитрий Медведев

Дедолларизация – реальность или иллюзия?

как России избавиться от неприятностей, связанных с монополией доллара США

Валентин Катасонов

О необходимости избавления мировой экономики от долларовой зависимости говорят много и давно. Кто-то даже пытался предпринимать для этого практические действия. Например, Муаммар Каддафи, который стал переводить расчёты за экспортируемую нефть с долларов США на евро, а также готовил запуск золотого динара как альтернативы доллару США. Чем это для Каддафи закончилось, известно. А француз Доминик Стросс-Кан, который в 2007-2011 гг. был директором МВФ, за неосторожные заявления о необходимости избавления от долларовой монополии был изгнан со своего поста и стал жертвой грязной провокации.

До конца 2016 года заявления о необходимости дедолларизации не выходили за рамки риторики. Однако с приходом в Белый дом Дональда Трампа кое-что изменилось. Для нового президента США даже ближайшие союзники оказались торговыми конкурентами. Против Китая Трамп начал торговую войну. Ирану объявил полную блокаду, остальным странам пригрозил вторичными санкциями, если они рискнут продолжать торгово-экономические отношения с Ираном. Про Россию я вообще не говорю. Трамп существенно ужесточил санкционное давление на Москву.

То есть в последние два года задача ослабления от долларовой зависимости перешла в практическую плоскость. На двусторонней основе некоторые государства начали достигать договорённостей о замещении в расчётах доллара США другими валютами. Произошли ли за два года сдвиги в этой области?

Кое-какая статистика имеется. В частности, занимающаяся вопросами информационно-коммуникационного обеспечения международных платежей и расчётов организация СВИФТ регулярно представляет информацию о валютной структуре расчётно-платёжных операций, проходящих через систему. Ниже представлена таблица 1, в которой я обобщил эту информацию, включив в неё данные по десяти основным валютам (всего в обзоре есть данные по 25 валютам).

Табл.1.

Доли основных валют в расчётах, проводившихся через систему СВИФТ (в %)

Источник: swift.com

Мы видим, что за двухлетний период (с ноября 2016 по ноябрь 2018 г.) доллар США сохранял свои лидирующие позиции в расчётах. Можно сравнить позиции доллара с его позициями в более ранние годы. Так, в январе 2014 года доля доллара США во всех расчётах составляла 38,75%. В ноябре 2018 года позиции доллара США (доля равна 39,56%) были даже более прочными, чем в начале 2014 года. Никаких признаков дедолларизации. Особенно прочными являются позиции доллара США в трансграничных расчётах.

За период с ноября 2016 по ноябрь 2018 года лишь валюта евро укрепила свои позиции. Из тех валют, которые традиционно входили в группу лидеров, особенно просел швейцарский франк. Что касается китайского юаня, то, несмотря на то что в 2016 году он приобрёл статус резервной валюты (был включен в корзину валют МВФ), его позиции во всех расчётах за указанный период не улучшились. А доля юаня в трансграничных расчётах даже существенно снизилась. Кстати, в двадцатку ведущих валют как средств расчётов попал и российский рубль. В ноябре 2016 года его доля во всех расчётах, проходивших через СВИФТ, составила 0,23% (девятнадцатое место). В ноябре 2018 года доля рубля была равна 0,24% (также девятнадцатое место).

Позиции валюты в мировой экономике и международных финансах определяются также её долей в международных валютных резервах. Вот оценки МВФ по восьми ведущим валютам мира:

Табл.2.

Структура совокупных валютных резервов стран-членов МВФ по видам валют (%)

Источник: МВФ

Мы видим, что позиции доллара США как резервной валюты за два с половиной года просели (снижение на 3,5 процентных пункта). Однако остережёмся говорить, что доллар США не отыграет в обозримом будущем некоторое ослабление своих позиций. Напомню, были годы, когда доля доллара в совокупных валютных резервах стран-членов МВФ была ниже, чем в конце III квартала 2018 года. Так, в конце 1995 года доля доллара США составляла 59,0%; в конце 2012 года – 61,1%; в конце 2013 года – 61,0%.

Теперь дам статистику мирового долга, который образуется в результате выдачи так называемых офшорных кредитов и размещения офшорных займов (в виде долговых бумаг). Речь идёт о кредитах и займах, номинированных в долларах США, которые предоставляются за пределами США (отсюда и название – офшорные). Такая же статистика ведётся по офшорным кредитам и займам, номинированным в евро, а также офшорным кредитам и займам, номинированным в иенах.

Табл. 3.

Объёмы кредитов и займов, номинированных в долларах США, евро и иенах,
выданных за пределами страны (зоны) происхождения валюты

Источник: Банк международных расчетов

Если сравнить цифры по офшорным кредитам и займам в долларах США за период с конца I квартала 2001 года до середины 2018 года, то их объём вырос в 4,78 раза. По офшорным кредитам и займам в евро – в 2,79 раза. А объем офшорных кредитов и займов в иенах уменьшился на одну треть. За время президентства Дональда Трампа офшорные кредиты и займы в долларах США увеличились на 9,4%. По кредитам и займам в евро прирост составил 11,7%, в иенах – 10,8%. На середину 2018 года объёмы трёх категорий офшорных кредитов и займов в долларовом эквиваленте (пересчёт по официальному курсу) были следующими (трлн. долл.):

номинированные в долларах США – 11,47;

номинированные в евро – 3,59;

номинированные в иенах – 0,19.

Цифры свидетельствуют, что, несмотря на антидолларовые заявления политиков, бизнес по-прежнему предпочитает использовать кредиты и займы в долларах. Никаких заметных сдвигов в пользу недолларовых долговых инструментов не зафиксировано.

Конечно, доллар США как мировая валюта не вечен. Но сказать, когда и как произойдёт его закат, достаточно сложно. В истории были деньги, которые со временем приобретали качества мировых валют и сохраняли этот статус очень долго. Говорят, что рекордсменом был византийский золотой солид, обслуживавший мировую торговлю в течение нескольких веков. Некоторое время позиции мировой валюты занимали испанский реал, голландский гульден, французский франк.

А два столетия назад на пьедестал мировой валюты взошёл британский фунт стерлингов. Причиной тому стали наполеоновские войны, в результате которых клан Ротшильдов стянул значительную часть европейского золота, которое оказалось в подвалах Банка Англии. В 1816 году под давлением Натана Ротшильда английский парламент принял закон о золотом стандарте (обеспечение фунта стерлингов драгоценным металлом). С 1821 года золотой стандарт начал действовать, и британский фунт стал монополистом в мире денег. Британская валюта сохраняла статус мировой до начала Первой мировой войны. После войны в мире установился неустойчивый паритет двух валют – британского фунта и американского доллара (примечательно, что доллар США стал известен в Европе лишь после 1914 года, когда на свет родилась Федеральная резервная система). В результате Второй мировой войны доллару США удалось стать безусловным монополистом в мире валют. Особый статус доллара был зафиксирован в документах международной конференции в Бреттон-Вудсе в 1944 году, уравнявшей в правах доллар и золото. Конференция в Ямайке в 1976 году приняла решение о ликвидации золотодолларового стандарта. Доллар США стал бумажным, а его обеспечением вместо золота стала военная сила.

История учит, что смена мировых валют происходит не эволюционно, а в результате войн. Однако Россия могла бы свести к минимуму все неприятности, связанные с монополией доллара США. Для этого следует обратиться к опыту жизни нашей страны в мировых «капиталистических джунглях» ХХ века. Для начала вспомнить, что ровно 90 лет назад в СССР стартовала индустриализация. К началу Великой Отечественной войны, т. е. за двенадцать лет, в Советском Союзе построили 9600 новых предприятий и реконструировано большое количество ранее существовавших. Страна приобрела экономическую независимость, стала почти полностью самодостаточной (в 1940 году на экспорт шло менее 1 процента производимой в стране продукции, а импорт покрывал доли процента наших потребностей). Страна динамично развивалась на фоне бушевавшего на Западе экономического кризиса и сумела создать оборонную промышленность, которая обеспечила победу в войне.

О том, как Советский Союз выстраивал свою независимость и укреплял свой экономический потенциал в условиях мирового валютного диктата британского фунта и американского доллара, я расскажу в следующий раз.

США. Россия > Финансы, банки > zavtra.ru, 3 февраля 2019 > № 2874316 Валентин Катасонов

Учиться у Китая

как Китай и Россия собираются наращивать внутренний спрос

Александр Халдей

Китай решает схожую с российской задачу - развитие внутреннего потребления как источника экономического роста взамен опоры на экспорт и внешние рынки. В условиях торговых войн с США и спада в мировой экономике Китай уже ощутил спад темпов развития, с 12% в 2015 году до 6,6% в 2018. И хотя темпы по-прежнему высокие, однако тенденция налицо - рабочая сила дорожает и никогда больше не будет дешёвой, а темпы роста замедляются. Решать эту задачу правительство Китая собирается путём стимулирования внутреннего спроса. инвестициями в инфраструктуру и сферу государственных услуг. Приоритетной остаётся поддержка малому частному бизнесу в преодолении проблем с доступом к финансированию.

На уровне риторики всё то же самое, что говорит и где-то даже делает правительство России. Но в Китае в 2019 году в целях стимулирования роста внутреннего спроса снизили налоги и цены на бензин, а так же увеличили вложения в инфраструктуру. В России, как мы знаем, приоритетной является проблема бюджета, и потому налоги и цены на бензин снова выросли, в результате чего спрос продолжил падать.

Правительство России утверждает, что в течение двух лет рынок адаптируется к новым ценам, после чего экономика начнёт расти - прежде всего за счёт тех инвестиций, направления которых изложены в майских указах Владимира Путина. Так может случится, если больше не трогать налоги и контролировать цены. Но очень слабо верится, что если через какое-то время правительству вновь не хватит денег, оно не пойдёт на новую волну повышения налогов и тарифов.

Главным источником длинных внутренних денег правительство видит деньги частных пенсионных фондов. В течение года в России должна быть введена новая система индивидуального накопления денег на пенсию. Каждый будет отчислять от своей зарплаты определённый процент и эти деньги и будут той базой длинных инвестиционных ресурсов, которой будет пользоваться отечественная финансовая система. Такая схема может дать хороший результат при двух условиях: средняя зарплата будет намного выше нынешней и работа будет у всех, кто хочет её найти. То есть на стадии роста. Как выйти этими методами на такой рост сейчас, когда денег нет, но все держатся - это большой вопрос.

Во всяком случае о китайских способах стимулирования в виде снижения цен и налогов мы пока мечтать не можем. Не то состояние экономики.

Народный банк Китая на фоне падения темпов роста экономики усиливает поддержку реального сектора. То, что предлагает академик Глазьев и что приводит в ужас наших либералов, Народный банк Китая делает центром финансовой стратегии - он выпускает целевые среднесрочные кредиты для частного малого бизнеса. Это является источником длинных денег для этого сектора экономики. А не пенсионные отчисления тех, кто получает мало и к тому же имеет проблемы с трудоустройством. Как видим, база длинных денег совершенно различна.

При этом для своих банков китайский ЦБ снизил на 0,5% норму обязательных резервов. Это повысит объём кредитных ресурсов в банковской системе. Значит, снизятся процентные ставки по кредитам. Сочетание эмиссии в виде целевых программ и снижения нагрузки на банковский сектор - это полная противоположность тому, что делает ЦБ России по требованиям МВФ. У нас как раз резервы растут (Базель III), кредит дорожает, а деньги их оборота изымаются, что является причиной дефляции - падения производства на фоне роста цен.

То есть Китай спокойно использует сочетание плана и рынка, и при этом у него есть официальная государственная идеология. В России же нет государственной идеологии, но план в ней запрещён на уровне идеологического табу. Рынок же успешно душит то, что осталось от плановой экономики или создано вопреки рынку.

Новый инструмент финансирования малого бизнеса в Китае называется Целевой среднесрочный кредитный механизм (TMLF). Это должно стать стабильным источником финансирования малого бизнеса. Ставка процента по таким целевым кредитам - 3,15%, что на 15 процентных пунктов ниже действующей процентной ставки на такие же среднесрочные кредиты. В СССР это называлось Целевые комплексные программы. Никакой инфляции, но точно контролируемый рост в целевых сферах. Условия выдачи таких льготных кредитов в Китае очень льготные - деньги выдают на срок до трёх лет, а первые выплаты процентов наступают через год. При таком подходе отчего бизнесу не расти и не развиваться?

Реализация программ TMLF идёт в Китае через акционерные и муниципальные коммерческие банки. А вот краткосрочные процентные ставки рефинансирования - деньги НБ для коммерческих банков - НБ Китая оставил без изменений, чтобы не удорожать ресурсы для своих банков по примеру ФРС США. Российский ЦБ поднимает ставку по депозитам и размер ключевой ставки. То есть он копирует действия ФРС. В результате реальный сектор отрезан от доступного кредитования по ставкам меньше нормы рентабельности.

Стратегия НБ Китая меняется в сторону более мягкой политики, тогда как стратегия ЦБ России в сторону политики более жёсткой.

Курс юаня более подконтролен НБ Китая, чем курс рубля ЦБ России. На первый взгляд ЦБ и НБ делают одно и то же - оба центральных банка сокращают объёмы обязательных продаж валюты экспортёрами. НБ сокращает покупку иностранной валюты, что уменьшает вброс денег в экономику и поддерживает курс умеренного укрепления юаня. Российский ЦБ так же уменьшает количество предложения валюты на бирже, но это позволяет просто не заводить валютную выручку в Россию, оставляя её на офшорных счетах. При этом доступ к краткосрочным кредитам в иностранных банках позволяет как угодно много кредитоваться под валютные спекуляции на бирже, что бьёт по рублю и усиливает инфляцию. Слабый рубль помогает экспортёрам, но губит внутреннее производство.

Разница между Китаем и Россией в поддержании слабости национальной валюты заключается в том, что в Китае этот процесс намного более контролируем НБ Китая. Волатильность же рубля с его плавающим курсом более находится в руках валютных спекулянтов, чем нашего ЦБ.

Таким образом мы видим противоположные методы экономического стимулирования. Китай в отличие от России не использует жёстких монетарных принципов и прагматично использует плановые и рыночные механизмы. Это позволяет сформулировать стратегию Китая как поддержание внутреннего спроса. В России подобного термина у правительства нет, его целью является регулирование инфляции методами сжатия денежной массы и пополнение бюджета увеличением фискальной нагрузки на население. Когда от всего этого должно наступить повышение внутреннего спроса, затруднится сказать любой министр экономического блока нашего правительства. Возможно есть смысл отправить их всех на краткосрочную стажировку в Китай?

Россия. Китай > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > zavtra.ru, 3 февраля 2019 > № 2873680 Александр Халдей

Копите, Шура, копите...

Александр Киденис

Сюрпризы для граждан, вознамерившихся еще пожить на старости, не кончаются

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина сделала многообещающее заявление: «Для граждан пенсионные накопления — это лучший инструмент планирования своих доходов, образа жизни после завершения трудовой деятельности. Мы должны создать такой инструмент». На что отозвался известный экономист Михаил Делягин: «Создается общее впечатление, что россиян снова хотят ограбить». Так кто же из них ближе к истине?

Уточним: создавать «новый инструмент» власть намерена на обломках старого, ибо реформаторы начнут с отмены пять лет назад замороженной «копилки». Новая будет называться ИПК — индивидуальные пенсионные накопления. Нам вообще-то не привыкать: в 1991-м новую Россию начинали строить с отмены советских сбережений — 315,3 млрд еще советских рублей на счетах 40 млн человек. После пересчета, уже в 2005-м, Минфин сообщил: долг по дореформенным сбережениям составляет около 11 трлн рублей. Ну и где они?

С пенсионными деньгами похожая история. В начале нулевых объявили о реформе — создании трехуровневой системы. Базовая пенсия — всем поровну, страховая — в зависимости от стажа и заработка, и накопительная, из части взносов работодателей, перечисляемых на индивидуальный счет работника, и инвестиционного дохода, который должны приносить пенсионные накопления. По стране полетели «письма счастья» про то, как наливаются деньгами индивидуальные счета. Но... Не успели мы толком обрадоваться, как власть оставила персональные накопления лишь родившимся после 1967 года, а у остальных их втихую конфисковала. Потом письма перестали приходить и тем, кого оставили в «копилке». А в 2014-м заморозили и саму систему — сначала на год, потом продлили еще, и еще, и еще...

Учтем: в стране уже несколько лет действовала добровольная программа софинансирования накопительных взносов: на каждый дополнительный рубль, перечисленный на свой счет будущим пенсионером, Минфин добавлял еще рубль. Или говорил, что добавляет, — а ты попробуй проверь! Участниками программы стали 16 млн соблазненных россиян.

Ну и где теперь эти деньги? Минфин сообщал, что замораживание накопительных взносов в 2016 году принесло бюджету 344 млрд рублей, в 2017-м — 412 млрд, в 2018-м — 471 млрд. Итого — 1,227 трлн. Хотя эти деньги должны принадлежать (и приносить доход!) именно пенсионерам.

И это далеко не все наши потери от «пенсионных игр» Минфина. В 2016-м 4,65 млн будущих пенсионеров решили забрать свои индивидуальные накопительные счета из государственного ПФР и перевести их в негосударственные фонды — НПФ. И потеряли 27,1 млрд, ибо государство изменило правила игры, разрешив с 2015 года менять фонд без потерь лишь раз в пятилетку. Ослушники, сбежавшие из ПФР, теряли доход, уже полученный от инвестирования их взносов. Спрашивается: в чем они провинились? Но их денежки ушли в резерв по обязательному пенсионному страхованию, то есть в казну.

Туда же по инструкции Минфина до сих пор направляются деньги умерших клиентов, если правопреемники не обратились за ними в течение полугода. Только в 2016-м ПФР оценил эти потери в 2 млрд, НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» — в 1 млрд, «ВТБ Пенсионный фонд» — в 800 млн. Хотя в иных странах чужие деньги хранятся бессрочно — не годами, а столетиями! Не дополнительного дохода ради, а во имя сохранения собственной репутации. Однако нашим ведомствам она, репутация, не очень-то нужна.

Бюрократическими играми Минфин с особым удовольствием рубил под корень негосударственные пенсионные фонды. К примеру, государственный освобожден от налогообложения накоплений, а НПФ платят как миленькие. ПФР не может стать банкротом или потерять лицензию Центробанка, а НПФ — в любой момент. В НПФ нет гарантии сохранения инвестдохода, как это определено для коммерческих банков, для которых создана специальная система страхования.

К чему такая дискриминация, ведь речь о материальном обеспечении россиян, выходящих на заслуженный отдых? И еще вопрос: а может ли обеспечить достойную старость Пенсионный фонд России в его сегодняшнем виде?

В минувшем году доходы ПФР составили 8,27 трлн рублей, 40% из них (3,28 трлн) — трансферт из федерального бюджета. То есть денег постоянно не хватает, а собственные доходы от инвестирования пенсионных денег за год составили 73,8 млрд — меньше 1% бюджета фонда. Негосударственные фонды зарабатывают на порядок больше, большинство их гарантируют доходность не менее 10 и даже 13% годовых.

Зато тратит ПФР деньги направо и налево. Притчей во языцех стали выстроенные по всей стране шикарные офисные дворцы ПФР. Вот и Владимир Путин недавно признал, что фонд «слишком размахнулся своими апартаментами». Огромный штат ПФР — 118,8 тысячи человек со средней зарплатой более 75 тысяч рублей (вдвое больше среднероссийской) вызывает изумление даже у зарубежных коллег. Для сравнения: в США при численности населения втрое больше российского во всей пенсионной системе сотрудников вдвое меньше, чем в ПФР.

Конечно, сидеть на денежных мешках — испытание не для слабонервных. Экс-глава ПФР Михаил Зурабов неоднократно обвинялся в больших вольностях с пенсионными капиталами в центре и на местах, но ответственности сумел избежать. Хотя СМИ сообщали, что верхушка региональных отделений активно открывала на пенсионные деньги собственные банки, которые потом «полопались». Деньги не могут вернуть до сих пор. Однако ПФР и нынче слывет самым «непроверяемым» финансовым учреждением страны. У него есть Ревизионная комиссия, но нигде не найдешь ее отчетов. Никаких претензий до сих пор не предъявлял фонду и Союз пенсионеров РФ, недавно отметивший 20-летнюю годовщину. Не потому ли, что его руководство финансируется из кассы ПФР, а кормящую руку даже собака не кусает?

Не отваживается на серьезную проверку ПФР даже Счетная палата. А ведь вопрос не праздный: страну ожидает новый поворот пенсионной реформы, и мы, «пайщики ПФР», вправе узнать, как нашими кровными деньгами распоряжается армия чиновников. Но вместо такого очевидного шага нас в очередной раз призывают активнее копить на старость с помощью «новых инструментов». Но не окажутся ли новые инструменты со старыми дырками?

Параллели

Швейцарские избиратели на общенациональном референдуме в сентябре 2017-го отклонили проект поэтапного повышения пенсионного возраста. И не из-за желания народа получить пораньше и побольше. Совсем недавно на таком же референдуме большинство швейцарцев проголосовали против введения в стране гарантированной ежемесячной выплаты каждому гражданину страны более 2,2 тысячи евро, поскольку «вспомоществование» не стимулирует развитие экономики. Нужна более понятная и прозрачная реформа, объяснила Карин Келлер-Суттер, депутат Национального совета.

Вот так ответственно швейцарцы управляют своими деньгами. Может, именно поэтому их банкам доверяют на протяжении столетий?

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > trud.ru, 31 января 2019 > № 3061480 Александр Киденис

Настоящие хозяева Европы

о тайной «Группе тридцати», захватившей власть в Евросоюзе

Валентин Катасонов

Европа переживает сегодня тяжёлые времена. А завтра они могут стать ещё более тяжёлыми. А послезавтра Европа как некая цивилизация, которая складывалась на протяжении многих веков, может вообще исчезнуть. Причин и проявлений этого «заката Европы» (по Освальду Шпенглеру) много. Одна из причин и одно из проявлений «заката» — утрата Европой своего суверенитета. Причем у Европы суверенитет никто не отнимал, она сама от него добровольно отказалась. Процесс этот получил название «европейская интеграция».

И начался он вроде бы с невинного и вполне оправданного шага — заключения в 1957 году Римского договора, учреждавшего «общий рынок» для шести европейских стран (Германия, Франция, Италия, Бельгия, Нидерланды, Люксембург). Но, как говорится, «аппетит приходит во время еды». От «общего рынка» товаров (отказ от импортных пошлин во взаимной торговле) Европа решила перейти к общему рынку капитала и рабочей силы. А затем возникла идея провести валютную интеграцию. Для начала решили внедрить в международные расчеты между европейскими странами условную денежную единицу, получившую название ЭКЮ. Но и на этом Европа не остановилась. Она задумала уничтожить национальные валюты, заменив их общей для всех стран денежной единицей. Плюсов у этой идеи было примерно столько же, сколько минусов. Но все плюсы были «здесь и сейчас». А минусы могли возникнуть лишь в будущем. Противников перехода на единую валюту было много, но их сопротивление было сломлено. Для победы валютные интеграторы всячески рекламировали те плюсы, которые возникнут «здесь и сейчас». А средний европеец слаб и близорук, он всегда выбирает то, что «здесь и сейчас».

Двадцать лет назад Европа перешла «красную черту». 1 января 1999 года появилась единая европейская валюта «евро» в безналичной форме, начался процесс вытеснения национальных денежных единиц в 11 европейских государствах. С 1 января 2002 года началась эмиссия наличных денежных знаков евро (банкнот и монет), в том же году процесс вытеснения национальных денег коллективной и наднациональной валютой евро в 11 государствах завершился. Страны, отказавшиеся от национальных денежных единиц, образовали так называемую еврозону. В настоящее время в еврозоне уже насчитывается 19 государств.

Евро прочно заняло второе место после доллара США в рейтинге мировых валют по всем показателям (доля в расчетах, в международных резервах, в операциях на валютном рынке ФОРЕКС) и т. д.

Некоторое время страны, вошедшие в еврозону, действительно испытывали эйфорию. Но музыка играла не долго. Примерно лет пять, до тех пор, пока Европа не оказалась накрытой волной мирового финансового кризиса. На смену финансовому кризису пришел долговой кризис, который продолжается до сих пор и перспектив выхода Европы из него не видно.

Европейский центральный банк как инструмент ликвидации европейской идентичности

Плюсы валютной интеграции стали испаряться, а минусы становились все более ощутимыми и даже убийственными. Страны, вошедшие в еврозону, утратили значительную часть своего суверенитета. Они уступили его наднациональному институту под названием «Европейский центральный банк» (ЕЦБ). Среди всех институтов европейской интеграции (Европарламент, Еврокомиссия, Европейский совет и др.) ЕЦБ обладает наибольшей автономией. Фактически он подобно любому Центробанку «независим», но, наверное, независимость ЕЦБ от тех государств, которые его учредили, гораздо большая, чем даже независимость обычного Центробанка от «своего» государства.

ЕЦБ был учрежден 1 июля 1998 года для того, чтобы начать эмиссию евро. Двадцатилетняя история существования ЕЦБ показывает, что он не только обладает наибольшей «независимостью» от европейских государств по сравнению с другими институтами евроинтеграции, но что он по своему влиянию на жизнь Европы имеет наибольшее влияние. Центральные банки стран-членов еврозоны постепенно утрачивают свою роль, ЕЦБ забирает у них все больше полномочий, национальным Центробанкам оставляются преимущественно технические функции. «Издержки» добровольной передачи прав денежной эмиссии на наднациональный уровень начинают все острее чувствоваться в европейских странах. Власти отдельных стран, входящих в еврозону, не могут докричаться до такой высокой инстанции, как ЕЦБ. В некоторых странах еврозоны возникают настроения в пользу отказа от евро и возвращения к национальным валютам.

Так, летом 2015 года Греция была на грани дефолта и угрожала Брюсселю, что покинет еврозону. В Брюсселе было принято решение спасать Грецию. В течение трех лет Греция получила от тройки кредиторов (ЕЦБ, Еврокомиссия, МВФ) в общей сложности 86 млрд евро. Программа помощи закончилась в августе прошлого года. Думаю, что уже в этом году Греция опять окажется в сложном финансовом положении и будет угрожать Брюсселю выходом из еврозоны.

Евро-валютный скептицизм усиливается

Не для кого не секрет, что евроскептицизм все более захватывает Европу. Его разновидность — евро-валютный скептицизм. Сегодня он особенно просматривается в Италии, где к власти пришли политики из таких партий, как «Пять звезд» и «Лига Севера». Относительный уровень суверенного долга Италии уже превысил 130% ВВП (второе место после Греции, где показатель достиг планки в 180% ВВП). Власти Италии ставят вопрос о списании стране долгов перед Европейским центральным банков на сумму 250 млрд евро. Угрожая в противном случае покинуть еврозону и вернуться к лире. Кажется парадоксальным, что даже в Германии («локомотиве» евроинтеграции) наметились настроения против евро. Какое-то время евро-валютная интеграция была на руку Германии, способствуя развитию её промышленности за счет деградации экономик Греции, Италии, Испании, Португалии и некоторых других стран. Сейчас эти страны оказались в бедственном положении, и им надо помогать. А вот этого далеко не все хотят в Германии. Там есть политики, которые не только допускают возможность исключения из еврозоны ряда стран, но считают, что это надо делать обязательно.

Итак, наметились признаки остановки валютной интеграции и даже валютной дезинтеграции. Но это на уровне отдельных европейских стран. А вот в Брюсселе продолжают форсировать процессы уничтожения остатков европейского национального суверенитета в денежно-кредитной и финансовой сферах. Например, все чаще поднимается вопрос о том, что на уровне всей еврозоны возникла асимметрия: единый Центробанк имеется, а вот единого Минфина нет. Для единой Европы требуется классический тандем «Центробанк — Минфин», который существует в любом государстве. Кажется, уже на всех уровнях ЕС уже согласован вопрос о том, что с 2021 года будет формироваться единый бюджет еврозоны.

Но если о едином европейском бюджете еврозоны сегодня говорят многие мировые СМИ, то еще один сюжет, относящийся к теме денежной и финансовой политики Европы, оказался за кадром многих СМИ.

Европой управляет «Группа тридцати»

Сама история началась еще в январе прошлого года и касается фигуры президента Европейского центрального банка Марио Драги. Кратко изложу ее, и вы поймете, почему я ее связываю с Россией. В начале прошлого года мировые СМИ передали очень лаконичную информацию, имеющую отношение к жизни Европейского союза (ЕС). Омбудсмен ЕС Эмили О’Рейли призвала высших должностных лиц Европейского центрального банка (ЕЦБ) прекратить участие в заседаниях «Группы тридцати» — G30. У всех на слуху G-7, G-8, G-20. Некоторые эрудиты знают еще G-10. А вот G-30 была известна лишь узкому кругу людей. Благодаря Эмили О’Рейли «Группа тридцати» получила хорошую «засветку».

Выяснилось, что у G-30 есть даже свой сайт, правда, очень лаконичный. Кое-что из него все-таки можно «нацедить». Группа была создана в 1978 году банкиром Джеффри Беллом при участии Фонда Рокфеллера. Штаб-квартира находится в Вашингтоне (США). За словесной шелухой PR-информации, размещенной на сайте, просматривается, что группа формулирует рекомендации для Центробанков и ведущих мировых банков. Участники встреч далее участвуют в реализации принятых рекомендаций, используя свои административные возможности, связи и влияние. Раз группа была создана при содействии Фонда Рокфеллеров, то трудно себе представить, чтобы за G-30 не стоял Дэвид Рокфеллер, умерший на 102-м году в марте 2017 года. Большую часть своей жизни он «рулил» одним из крупнейших в мире частных банков Chase Manhattan Bank.

На сегодняшний день в группе фактически 33 члена. Все они — банкиры с мировыми именами, руководители крупнейших Центробанков и частных коммерческих и инвестиционных банков (из разряда тех, которые сегодня Банк международных расчетов относит к «системообразующим»). Некоторые персоны на сайте представляются как «бывшие», другие — как «действующие». Но мы прекрасно понимаем, что в мире «хозяев денег» «бывших» не бывает. Перечислю лишь «руководящую верхушку» G-30 (в квадратных скобках — позиция/должность во «внешнем» мире):

Председатель совета попечителей группы (Chairman of the Board of Trustees) — Яков Френкель (Jacob A. Frenkel) [председатель банка JPMorgan Chase International].

Председатель группы (Chairman) — Тарман Шанмугаратнам (Tharman Shanmugaratnam) [заместитель премьер-министра и министр-координатор по экономической и социальной политике Сингапура (Deputy Prime Minister and Coordinating Minister for Economic and Social Policies, Singapore)].

Казначей группы (Treasurer) — Гуилермо Ориц (Guillermo Ortiz), [председатель инвестиционного банка BTG Pactual Mexico].

Заслуженный председатель (Chairman Emeritus) — Пол Волкер (Paul A. Volcker) [бывший председатель Федеральной резервной системы США].

Почетный председатель (Honorary Chairman) — Джин-Клод Трише (Jean- Claude Trichet) [бывший президент Европейского центрального банка].

В списке членов Группы мы находим и ныне действующего президента ЕЦБ Марио Драги, который «засветился» в январе прошлого года, когда омбудсмен ЕС заявила, что его членство в G-30 порождает «конфликт интересов». Почему чиновница Европейского союза потребовала, чтобы Европейский центральный банк (ЕЦБ) прекратил участие в заседаниях G30? В Группе тридцати принимают участие руководители и представители ряда банков, которые находятся под надзором ЕЦБ. Такие негласные контакты финансового регулятора с поднадзорными институтами запрещены правилами ЕС.

Европа в очередной раз проиграла «хозяевам денег»

Но на самом деле все намного серьезнее. Ведь Эмили О’Рейли подняла вопрос не по собственной инициативе. Ее это заставили сделать десятки тысяч европейских общественных активистов-антиглобалистов, которых очень беспокоило то, что банковской системой Европейского союза управляет даже не Европейский центральный банк, а более высокая инстанция. А именно — «Группа тридцати». А Марио Драги лишь получает от G-30 указания и претворяет их в жизнь. Сам по себе ЕЦБ имеет особый статус, фактически он не подконтролен ни Европарламенту, ни Еврокомиссии, ни другим институтам Европейского союза. А тут еще выясняется, что даже над ЕЦБ имеется более высокая инстанция, называемая G-30, которая не только никому не подконтрольна, но о существовании которой многие даже не догадывались.

Вкрадчивый и осторожный Марио Драги отреагировал на заявление омбудсмена непривычно резко и категорично: «участвовал (в работе G-30) и буду участвовать». По нашим сведениям, Драги в течение последнего года несколько раз ездил на встречи Группы. А вот Брюссель оказался в замешательстве, не зная, как реагировать на сложившуюся ситуацию. В конце концов, дело перекочевало в Европарламент, на который и возложили почетную обязанность подготовить решение. Страсти среди депутатов кипели. Группа депутатов, состоящая из евроскептиков и левых, подготовила проект поправок к принятой ранее Европарламентом резолюции по итогам рассмотрения годового отчета ЕЦБ за 2017 год. Суть поправок — запретить Марио Драги и другим чиновникам ЕЦБ участвовать в работе «секретной» «Группы тридцати». Первоначально проект поправок поддержали 181 депутатов, против высказались 439 депутатов.

Сторонники Драги и его курса предложили свой вариант, который оставлял на усмотрение Европейского центрального банка решение вопросов о том, участвовать или не участвовать в работе G-30 (и иных подобных групп и организаций), руководствуясь необходимостью проведения «правильной» денежной политики в Европейском союзе. Как видно, суть поправок была выхолощена, получился документ «ни о чем» (в привычном стиле Европарламента). И вот в середине января 2019 года прошло окончательное голосование по варианту поправок «ни о чём». Вот его результаты: за — 500 голосов; против — 115; воздержалось — 19.

Говоря простым языком, Марио Драги, а также последующие президенты ЕЦБ получили полное право участвовать в работе любых секретных организаций, ссылаясь на необходимость разработки «правильной» денежной политики. Евроскептики, антиглобалисты и левые квалифицировали данное решение «народных избранников» «Единой Европы» как окончательное уничтожение суверенитета Европы, передачу ее под полный контроль «хозяев денег».

Евросоюз > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > zavtra.ru, 31 января 2019 > № 2872145 Валентин Катасонов

Высокотехнологичные друзья: как инновации изменят привычный нам банк

Павел Самиев, генеральный директор аналитического агентства БизнесДром

С традиционным банком в ближайшие годы произойдут радикальные изменения. Хотя его не захватят роботы, но множество процессов будет автоматизировано. Он не лишится отделений, но они превратятся в шоурумы. а обращаться в банк мы будем отнюдь не только и не столько за финансовыми продуктами. Так потеряем ли мы наш старый добрый банк?

О том, каким будет банк через 15—20 лет (или даже раньше), написаны уже тысячи визионерских статей, суть которых сводится к тому, что банки все больше становятся похожими на IT-компании. А в организационной структуре появляются новые департаменты и комитеты перспективных разработок, через которые «проходят» все проекты, касающиеся финансовых инноваций. Уже сегодня в некоторых банках количество программистов достигает 15—20% от всего штата сотрудников. И чем дальше, тем больше.

О чем это говорит? О том, что банк будущего — это банк с автоматизацией всех без исключения процессов, включая не только внутрибанковские, но и все контакты с клиентами. Уже много лет идет внедрение ботов в ежедневный процесс банковских коммуникаций: в чатах, формах обращений и даже по телефону — ведь нет необходимости держать «живого» оператора, чтобы отвечать на довольно рутинные вопросы. Их можно поручить боту: он справится быстрее и в оптимальном объеме. Правда, весь процесс все равно происходит под контролем оператора, ведь вопросы и обращения могут быть далеко не стандартными. Но машинное обучение развивается семимильными шагами, искусственный интеллект становится все умнее, и человеческое присутствие будет неизбежно сокращаться.

Тем более что ряд банков (например, Альфа-Банк, ВТБ, Сбербанк) уже сейчас используют чат-боты на основе искусственного интеллекта. А, например, в Тинькофф Банке их применяют не только для общения с клиентами, но также для автоматизации повседневной работы сотрудников: они подсказывают, что делать и куда обращаться за решением текущих хозяйственных вопросов, вроде починки кондиционера, заказа расходников для принтеров, заказов на ремонт техники и так далее.

Чат-боты не только отвечают на вопросы сотрудников или клиентов, но и помогают открыть брокерский счет, дают рекомендации по составлению портфеля, то есть выступают в роли советников, робоэдвайзеров. Такую услугу внедрили, например, в банке «Ак Барс»; аналогичные сервисы работают и в ряде других кредитных организаций. Искусственный интеллект помогает создавать сервисы для оплаты. В том же «Ак Барсе» создали и запустили сервис Face2Pay («Плати лицом»), созданный на основе биометрической системы распознавания лиц. Эта технология упрощает совершение покупок или прохода через барьерную область, поскольку не нужны ни смартфоны, ни карты, ни другие традиционные платежные инструменты.

Постоянно ведутся разговоры о том, что банк будущего — это банк без отделений. Темпы сокращения физической сети (и не только российскими банками) впечатляют. Но при этом мы видим и обратные примеры — когда банки открывают небольшие высокотехнологичные офисы. Однако тренд на сокращение сети есть: он связан с тем, что появилась удаленная идентификация клиентов, а через смартфон сегодня можно совершать довольно много операций, за которыми раньше приходилось приходить лично в офис. Между тем никуда не делись сложные банковские продукты, например ипотека или отдельные виды страхования, а также инвестиционные инструменты, и тут без очной консультации профессионала не обойтись.

Не стоит забывать и про то, что банки предоставляют услуги по хранению документов и ценностей в сейфовых ячейках. Технологии стремительны, но люди — инертны. Более того, ценность живого общения, «глаза в глаза» будет всегда оставаться востребованной.

Некоторые эксперты предсказывают, что банковский офис будущего будет напоминать шоурум и рекреационную зону, где можно получить исчерпывающую информацию и консультации с помощью самых современных интерактивных технологий. Банк будущего — это комфортный банк для всех групп клиентов. И если определенная часть клиентов захочет приходить по старинке в офис, то почему нет?

Банки сегодня все чаще начинают конкурировать между собой за клиента не с помощью лучших ставок и других финансовых, материальных преимуществ — они все больше стремятся завоевать расположение людей, вызвать у них положительные эмоции и доверие. А это рано или поздно выльется в прибыль. То есть банк будущего — это банк эмоциональных человеческих инноваций.

Другое ключевое направление трансформации банка — это сотрудничество с поставщиками привычных нам товаров и услуг: одежды, путешествий, ресторанов, кино. Многие банки сегодня активно создают вокруг себя экосистемы, предлагая своей аудитории выгодные предложения (скидки), эксклюзивные условия. По-другому это называется маркетплейсы или онлайн-платформы, где клиент может в одном месте найти нужный ему товар или услугу, выбрав из множества поставщиков оптимальный вариант. Поэтому банк будущего будет больше, чем просто банком.

Но самые интересные изменения коснутся банковской экспертизы по оценке платежеспособности клиента или скоринга и шире — способности банка упреждать желания клиента. Уже много лет делаются попытки «приручить» big data с тем, чтобы лучше понимать клиента, точнее оценивать вероятность, что он вернет кредит. В идеале банки должны будут научиться предлагать кредит или другие финансовые услуги человеку тогда, когда у него появится в этом потребность.

Скоринг действительно становится с каждым годом все умнее: кредиты все чаще выдают тем, кому раньше банки отказывали, а те, у кого они уже есть, получают более выгодные условия. Разумеется, бывает и наоборот.

Что касается бизнеса, то и тут грядут радикальные изменения, и речь даже не о том же самом скоринге. А о том, что банк будущего для бизнеса будет выполнять множество других функций. Например, будет консультировать, особенно начинающих бизнесменов, по налоговым и юридическим вопросам, по вопросам взаимодействия с органами власти, подбора наилучших поставщиков. Таким образом, банк будущего — банк-партнер, друг.

Банк завтрашнего дня — отнюдь не картинка из фантастических фильмов. Это высокотехнологичный умный помощник в ежедневной жизни. И, судя по начавшимся изменениям, помогать банк будет не только по финансовым вопросам. Этот банк будет способен куда лучше, чем сегодня, понимать, слышать клиента и быть всегда рядом.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 29 января 2019 > № 3075522 Павел Самиев

Свет в конце реформы

Безопасность дольщиков нельзя обеспечить, ущемляя интересы застройщиков

Российский рынок жилищного строительства переживает сложные времена. В течение че­тырнадцати лет застройщики возводили жилье, напрямую привлекая денежные средства населения. И вот теперь всего за несколько месяцев этот меха­низм предстоит демонтировать и заменить деньги дольщиков собственными средствами и банковскими кредитами. Цель реформы — решение проблемы обманутых дольщиков — вы­глядит справедливой и оправ­данной, однако резкая смена ус­ловий хозяйствования создает определенные риски для всего строительного бизнеса. О том, что нужно сделать, чтобы найти баланс между интересами поку­пателей недвижимости и за­стройщиков, в интервью «Стройгазете» рассуждает Дми­трий КОТРОВСКИЙ, бизнес-ом­будсмен по строительству, глава профильного комитета «Опоры России».

«СГ»: Дмитрий, механизм до­левого строительства имеет как достоинства, так и недо­статки. Чего, на ваш взгляд, больше?

Дмитрий Котровский: В пер­вую очередь, надо напомнить, что именно механизм долевого строительства позволил за отно­сительно короткий срок увели­чить объемы жилищного строи­тельства в России в два раза — с 40 млн кв. метров в 2004 году до 80 млн кв. метров в 2017-м. Все­го в 2003-2018 годах было по­строено и передано гражданам более 739 млн «квадратов» жи­лья. При этом масштаб пробле­мы «обманутых дольщиков» — это 0,04% от всех заключенных договоров долевого участия (ДДУ) за 14 лет.

Эти цифры наглядно говорят о том, что рынок в целом рабо­тал и работает в соответствии с нормой закона, он представлен добросовестны­ми предпринимателями, которые производят качественный продукт.

«СГ»: Однако даже за этими долями процента стоят люди, которые столкнулись с серьез­ными проблемами. И логику законодателей можно понять. Очевидно и то, что реформа создает риски для бизнеса. Какие из них яв­ляются, на ваш взгляд, самыми серьезными?

Д.К.: Как известно, сначала предполагался по­степенный переход от одного механизма к дру­гому в течение трех лет, однако законодатели предпочли резкий отказ от долевого строитель­ства. И экспертное сообщество уже оценило возможные риски такого решения. В их числе появление новых долгостроев, так как далеко не все компании в регионах смогут перейти на но­вые правила в течение ближайших шести меся­цев. И речь сейчас идет не только об убытках по текущим проектам, но о сохранении всего биз­неса для конкретного застройщика. Сегодня, когда поправки приняты, регуляторы, Мин­строй России и Центральный банк должны при­звать на помощь представителей профессио­нального и экспертного сообщества для поиска решений, которые минимизируют эти прогноз­ные риски.

«СГ»: При этом в весеннюю сессию нам обе­щают еще один пакет поправок в закон № 214-ФЗ и иные федеральные законы. В чем суть новых поправок?

Д.К.: В феврале-марте должны быть приняты акты правительства РФ, регламентирующие и детализирующие нормы законов № 214-ФЗ, № 218-ФЗ и № 127-ФЗ. В частности, будут разрабо­таны критерии отбора текущих проектов жи­лищного строительства, которые можно будет завершать по старым правилам. Также Мин­строй России уже сообщил, что будет занимать­ся анализом всех текущих проектов и самостоя­тельно определять так называемую «красную зону» — проекты, попадающие в зону риска. Все эти акты, по нашему мнению, должны быть глубоко проработанными и взвешенными. Не должно быть двойного толкования и пробелов. Все списки критериев должны носить исчерпы­вающий характер. И, конечно, это должны быть именно акты правительства — постановления и распоряжения, которые имеют юридическую силу как для самого регулятора, так и для право­охранительных органов и судов. Безусловно, должна быть сбалансирована текущая редакция 214-ФЗ, так как мы видим в нем много противо­речащих друг другу норм. Сейчас есть время запросить у предпринимательского сообщества предложения по корректировке и дополнению закона и проанализировать их в спокойном ра­бочем режиме.

Многое сегодня зависит от актов ЦБ РФ. Прези­дент России уже поручил пересмотреть вопрос формирования банковских резервов при креди­товании застройщиков. Принятые в декабре нормы резервирования являются, по сути, бло­кирующими. Кроме того, необходимо увели­чить количество банковских структур во всех субъектах Федерации, которые могут работать с эскроу-счетами. Таких банков должно быть не десять и не двадцать, а в разы больше. Сниже­ние планки для банков позволит сохранить те­кущие объемы строительства. Сегодня такие изменения уже подготовлены правительством и проходят процедуру оценки регулирующе­го воздействия (ОРВ).

Также рынок ждет детализированный документ о критериях банковского продукта «проектное финансирование». Должна появиться некая ин­струкция для банков и застройщиков. За по­следние четыре месяца застройщики в регионах обращались в банки с заявками на получение проектного финансирования, но часто получа­ли отказы без объяснения причин. Это общая банковская практика — не раскрывать причи­ны отказа в предоставлении кредита. Но мы считаем, что необходимо в порядке исключения на 2019 год ввести правило для банков раскры­вать застройщику причины отказа в предостав­лении проектного финансирования. Это позво­лит участникам рынка быстрее разобраться в новом кредитном продукте и привести свою компанию в соответствие с требованиями.

«СГ»: Какой, на ваш взгляд, должна быть кре­дитная ставка для застройщиков?

Д.К.: Ставка по продукту «проектное финанси­рование» должна быть плавающей в зависимо­сти от уровня продаж по объекту. Более того, застройщики настаивают на максимальном снижении ставки до 0% при условии, когда на счетах эскроу накоплена сумма, покрывающая тело кредита и проценты по нему. Это справед­ливо и логично.

«СГ»: Как вы относитесь к идее «разморозки» спецсчетов по мере готовности объектов?

Д.К.: Это может стать действенной мерой под­держки рынка. В странах, где используется ме­ханизм привлечения средств граждан с исполь­зованием счетов эскроу, такие модели активно используются. По моему мнению, добросовест­ные застройщики имеют право получать свою прибыль своевременно. Тем более, что, как пра­вило, эти средства автоматически становятся вложениями в новые проекты. А риски, о кото­рых говорят регуляторы рынка — «что даже на финальных стадиях строительства жилого дома нет уверенности в том, что объект в итоге будет введен в эксплуатацию», можно, на мой взгляд, нивелировать путем проработки критериев та­кой модели.

«СГ»: В конце декабря был опубликован пере­чень поручений главы государства, касаю­щихся градостроительной сферы в целом. Как этот документ повлияет на работу за­стройщиков?

Д.К.: Данный перечень дает нам понять, что го­сударственный контроль за жилищным строи­тельством будет ужесточаться. Во-первых, ак­тивно обсуждается внедрение риск-ориентиро­ванного подхода к регулированию рынка. Во-вторых, полномочия профильных контроль­но-надзорных органов будут расширены. В-тре­тьих, рынок будет дополнительно контролиро­вать корпорация ДОМ.РФ и ее дочерние струк­туры. Такие серьезные меры по усилению над­зора, безусловно, приведут к «очищению» рын­ка от недобросовестных игроков, но скажутся и на работе добросовестных компаний. Особенно серьезные последствия мы видим в случае с применением риск-ориентированного подхода, который заведомо предполагает, что все компа­нии в зоне риска, вопрос лишь, в какой катего­рии. Это отрицательно скажется на уровне дове­рия граждан к рынку первичного жилья.

Большие риски для застройщиков мы видим в том, что власти субъекта смогут обращаться в суд с заявлением о банкротстве застройщика. Это может стать дополнительным инструмен­том давления на бизнес. Конечно, мы надеемся, что этого не произойдет. Но если такие приме­ры будут появляться на территориях, застрой­щики незамедлительно должны обращаться в аппарат уполномоченного при президенте РФ по защите прав предпринимателей.

Опасение вызывает и документ о расчете коэф­фициентов финансовой устойчивости застрой­щиков. Так, при расчете коэффициента целево­го использования, авансы поставщикам и под­рядчикам не считаются активом. И даже соблю­дая установленный законом 214-ФЗ норматив о сумме авансовых платежей — до 30%, застрой­щики рискуют не выполнить требования по финансовой устойчивости.

«СГ»: Что вы думаете о планах создания упол­номоченного банка в сфере жилищного строительства?

Д.К.: Пока на эту меру смотрят лишь с точки зрения решения проблем «обманутых» дольщи­ков. На мой взгляд, направления работы такого банка могут быть расширены, а возможности использованы для создания в стране рынка до­ступного арендного жилья, маневренного фон­да, реализации проектов за счет средств бюдже­тов для социально-незащищенных категорий граждан, а также для военнослужащих. Все-та­ки рынок жилищного строительства намного шире «рынка ДДУ», и потребность в развитии отдельных сегментов, безусловно, есть.

«СГ»: Каких, например?

Д.К.: В частности, экспертное сообщество на протяжении нескольких лет предлагает освобо­дить рынок жилищного строительства от зави­симости от ключевой ставки ЦБ РФ. Данный критерий касается всех участников рынка. Да­же незначительная корректировка ключевой ставки в течение суток отражается на размере ипотечных ставок всех банков без исключения, включая институт развития ДОМ.РФ. В свою очередь, рост ставки по ипотеке негативно от­ражается на показателе продаж, что сказывает­ся на экономике проекта и взаимоотношениях застройщика с банком. Для застройщиков, в частности, стоимость кредита может изменить­ся даже в рамках действующего договора. Нега­тивный опыт 2014 года, когда ключевая ставка выросла сразу на несколько процентных пун­ктов, обернулся катастрофическими послед­ствиями для застройщиков по всей стране. Бан­ки сразу пересмотрели ставки по текущим кре­дитным линиям в сторону увеличения, в тече­ние нескольких дней ставки выросли с 14-17% до 25-55%. В случае с проектным финансирова­нием в зоне риска окажутся 80-100% средств на реализацию проекта, а значит и сам бизнес, и личные свободы его бенефициаров и руководи­телей.

«СГ»: Возможно ли, по-вашему, найти баланс — защитить граждан и создать комфортные условия для застройщиков?

Д.К.: Мы считаем, что если взят курс на форми­рование цивилизованных отношений между всеми участниками рынка жилищного строи­тельства, гарантии должны быть у каждой сто­роны. Застройщик должен быть уверен в эконо­мике проекта от начала строительства до сдачи объекта в эксплуатацию. Необходимо ввести запрет для банков повышать ставки по уже дей­ствующим кредитным договорам с застройщи­ками. Идеальным решением этого вопроса ста­ло бы учреждение ЦБ РФ специализированной ставки для сегмента жилищного строительства. Это позволило бы снизить ставки по ипотеке и кредитным продуктам для застройщиков, что сразу отразится на конечной стоимости жилья в сторону снижения. Такие меры позволят мини­мизировать риски, сохранить объемы строи­тельства жилья в стране и уровень покупатель­ской способности.

Цитата:

Дмитрий Котровский:

«Если взят курс на формирование цивилизованных отношений между всеми участниками рынка жилищного строительства, гарантии должны быть у каждой стороны. Застройщик должен быть уверен в экономике проекта от начала строительства до сдачи объекта в эксплуатацию»

Справочно:

Дмитрий Котровский родился в Москве в 1979 году. Выпускник Московского государственного горного университета (2000) и Московской международной школы бизнеса «МИРБИС» (2017), кандидат экономических наук (2003). Работал в компаниях «Росбилдинг» (2005-2007), Mirax Group (2007-2009) и «Химки Групп» (2009-2017). В настоящее время является партнером ООО «Инвестиционные технологии». С 2018 года возглавляет Комитет по строительству организации «Опора России». С ноября 2018-го — общественный представитель уполномоченного при Президенте РФ по защите прав предпринимателей по вопросам строительства.

№3 от 25.01.2019

Авторы: Сергей НИКОЛАЕВ, Андрей МОСКАЛЕНКО

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > stroygaz.ru, 25 января 2019 > № 2880433 Дмитрий Котровский

«Нам необходимо выяснить, кто, сколько, как и когда украл»

Александр Соколов, председатель правления банка «Траст»( Банка непрофильных активов)

Беседовал: Анна Дубровская

Чем структура Банка непрофильных активов похожа на классический банк, где он находит специалистов, какой объем вкладов остался в «Трасте», рассказывает председатель правления банка «Траст» ( Банка непрофильных активов) Александр СОКОЛОВ.

— Какие этапы становления Банка непрофильных активов (БНА) уже пройдены?

— В июле 2018 года был завершен основной этап формирования Банка непрофильных активов на базе «Траста» за счет юридического и операционного присоединения к нему банка «Рост». 15 ноября 2018 года из «ФК Открытие» был выделен банк «Открытие специальный» с непрофильными активами корпорации на 440 миллиардов рублей. Таким образом, сейчас на балансе БНА уже консолидированы непрофильные активы группы «Открытие», включая активы «Бинбанка», «Траста» и Рост Банка.

Банк непрофильных активов полностью создан и вышел на свою проектную мощность за полгода. Команда сформирована, утверждены процессы работы коллегиальных органов и кредитных комитетов. С 2019 года банк в полную силу занимается основной деятельностью — работой с непрофильными активами.

— Тем не менее пока «Траст», на базе которого создан Банк непрофильных активов, не может сдать свою лицензию из-за оставшихся в нем депозитов…

— Мы сворачиваем операционную модель, в прошлом году вышли практически из всех регионов присутствия, потому что БНА региональная сеть не нужна. «Траст» существенно сократил объем депозитной базы. На конец 2018 года у нас осталось меньше 10 миллиардов рублей средств физлиц, в то время как на начало года было 90 миллиардов рублей.

На амортизацию портфеля повлияли и выбытие вкладов по окончании их срока, и прямая работа с вкладчиками. В частности, мы предлагали досрочное расторжение договора вклада без потери начисленных процентов. До конца 2019 года в «Трасте» останется меньше 1—2 миллиардов рублей средств физлиц. На конец 2018 года средневзвешенная ставка по корзине валют срочных вкладов физлиц составляла 6,14%.

— Вы предлагаете существующим вкладчикам «Траста» еще какие-то особые программы по выгодному досрочному закрытию депозитов?

— Вообще в отношении вкладов мы ограничены инструментарием. В отличие от кредита, который мы можем продать, с пассивом ничего сделать нельзя — только убеждать вкладчиков забрать деньги. Мы объясняем им, что теперь для банка «Траст» этот бизнес не является профильным. Проще говоря, не надо лечиться у стоматолога, если у вас болит печень. Мы тоже доктор, но другой.

— Просроченные кредиты физлиц «Траста» вы продавали?

— Эту часть активов «Траста» мы существенно расчистили. В 2018 году было завершено несколько крупных сделок по пакетной уступке проблемных кредитов физических лиц на общую сумму более 26 миллиардов рублей. Средний срок просрочки по таким кредитам составлял 720—1 080 дней. У покупателей был дисконт, потому что вероятность взыскания с этих кредитов исчисляется единицами процентов. Партнерами БНА выступили восемь профессиональных участников рынка взыскания просроченной задолженности физлиц. Каждый контрагент проходил многоступенчатую проверку репутации, финансовой и операционной составляющих бизнеса.

— Что Банк непрофильных активов не успел сделать в прошлом году?

— К концу 2018 года мы практически закончили консолидацию активов на балансе. Исключение составляют активы Автовазбанка (340 миллиардов рублей), которые планировали перевести на баланс «Траста» до конца прошлого года. Однако в силу особенностей юридических нюансов присоединения одного банка к другому фактически мы это сделаем в марте — апреле 2019 года.

Включая Автовазбанк, объем активов БНА достигнет 2 триллионов рублей, как мы и планировали. В дальнейшем мы сможем использовать наработанный опыт присоединения банков для работы с активами других финансовых организаций, если наш акционер поставит такую задачу.

— Внутри БНА собраны крайне экзотические активы. Какие из них самые необычные?

— У нас есть нефтяные месторождения, сельскохозяйственные предприятия, кирпичные заводы, коммерческая недвижимость, недостроенные жилые дома, гостиницы, предприятия легкой промышленности и так далее.

— По большей части этих активов переговоры уже на завершающей стадии?

— Наша задача — продать актив максимально дорого, чтобы увеличить возврат средств. Из-за этого большинство переговоров, процессов структурирования сделок длятся долго. У бизнес-сообщества была ошибочная иллюзия, что Банк непрофильных активов — организация, основной целью деятельности которой является быстрая распродажа активов с большими дисконтами к рыночной стоимости. Это абсолютное заблуждение… Вы не представляете, какой поток интересантов хлынул в БНА сразу после создания. Большое количество средних и крупных бизнесменов выходило на наших специалистов с предложением быстро купить тот или иной актив с существенными дисконтами. Нам это неинтересно.

Основная задача Банка непрофильных активов — оздоровление бизнесов, собственниками которых мы стали. Выведение их на пик продуктивности и уже потом реализация, причем не с дисконтом, а с премией к рыночной стоимости. При этом процедура реализации активов в БНА максимально прозрачная и проходит с использованием крупнейших аукционных площадок, с заблаговременным маркетированием и полной информированностью бизнес-сообщества. Так что «черную пятницу» мы устраивать не собираемся, нам интересно получить максимальную цену.

— По каким критериям ЦБ РФ оценивает актив как непрофильный?

— Первый критерий — если активу «присущи» множественные долговые обязательства, но при этом развивать бизнес далее с помощью стандартных кредитных инструментов невозможно. Второй — актив сформирован на нерыночных условиях. Третий — актив сформирован мошенническим путем. Четвертый — актив не является профильным для финансового сектора.

— Нет ли у вас опасения, что с появлением на рынке БНА банки будут стараться и не совсем «плохие» активы представить с худшей стороны и постараться отдать вам?

— БНА решает проблемы банков, попавших под санацию, мы не обязаны забирать себе все подряд. Чтобы передать нам актив, нужно либо предложить для нас экономически выгодную сделку, на которой мы сможем заработать, либо сначала пройти все процедуры Банка России, связанные с санацией.

— Штат Банка непрофильных активов полностью укомплектован?

— В большей степени. После присоединения Автовазбанка и завершения еще ряда внутренних процедур общая численность сотрудников БНА составит порядка 700 человек. Несмотря на два триллиона рублей активов на балансе, у нас «поджарая» оргструктура. Основная часть команды — специалисты по работе с проблемными и непрофильными активами, юристы, финансисты и структураторы.

Структура БНА напоминает структуру стандартного банка, но с некоторыми исключениями: у нас нет филиальной сети и продуктовых подразделений, достаточно небольшой бэк-офис и существенная служба финансовых расследований. В обычном банке такой службы нет, так как нет задачи регулярно проводить детальные исследования финансовых схем, процедур вывода денег из бизнеса и тому подобное. Нам же достаточно часто необходимо выяснить, как формировался непрофильный актив, куда выводились связанные с ним денежные средства, кто, сколько, как и когда украл.

— Вы брали или будете брать к себе какие-то известные «имена»?

— На сегодняшний день БНА — уникальный проект не только в России, но и в мире. Не только по сумме активов на балансе, но и по скорости создания. Рынка специалистов по управлению непрофильными активами не существует. Мы его формируем, поэтому яркие «имена» на этом поприще будем создавать сами.

— Вы оставите название «Банк непрофильных активов»?

— Банк называется «Траст». Банком непрофильных активов он именуется на управленческом уровне. Пока у нас будет банковская лицензия, название не изменится. Когда мы решим отказаться от банковской лицензии и трансформируемся, например, в фонд, тогда подумаем над ребрендингом.

— После того как в БНА не останется вкладчиков, какой смысл оставлять банковскую лицензию?

— Банковская лицензия дает ряд преимуществ. Например, обращать взыскание на залог при наличии лицензии более эффективно. То же касается и банкротных процедур. Но есть и минусы: банковская отчетность, например, сложнее отчетности того же фонда.

— Понятны ли уже сроки существования Банка непрофильных активов? Или он был создан бессрочно?

— Документа, который бы регламентировал срок существования БНА, нет. Управленческий срок, которым и мы, и Банк России руководствуемся, составляет пять лет. За это время мы планируем реализовать 80—90% непрофильных активов: завершить процедуры взыскания, реструктуризации, продажи и прочее. Работа примерно по 10% активов перейдет за этот горизонт. Например, у нас есть иски в LCIA (Лондонский суд международного арбитража) и на Кипре, где бизнес пытается защищаться от российского законодательства. Для понимания: рекорд длительности судебной процедуры на Кипре составляет 18 лет.

— Вы не ожидаете, что за эти пять лет вам отдадут еще какие-то непрофильные активы?

— Я допускаю, что у нас могут появиться новые активы. Если БНА докажет свою финансовую эффективность, государство найдет, как можно использовать эту «машину» в своих интересах. Сотрудники с абсолютно уникальными компетенциями на рынке смогут помочь, например, с решением сложных и нестандартных ситуаций в экономике через эффективное управление крупными предприятиями в широком спектре областей.

— Установлены ли для БНА конкретные показатели прибыльности, которых он должен достичь в обозримой перспективе?

— Нет, перед нами не поставлена задача получения прибыли как таковой. Цель одна — максимизация возврата средств с полученных непрофильных активов. В рамках сформированных нами плановых показателей мы уже сейчас выглядим эффективно.

— Не планируете, подобно Агентству по страхованию вкладов, взаимодействовать с населением в рамках проведения каких-то тендеров по продаже активов?

— Не думаю, что объем и стоимость реализуемых нами активов подходит населению.

— Сейчас то, какие непрофильные активы перейдут к вам, определяет ЦБ РФ. Не будете впоследствии за вознаграждение работать с непрофильными активами всех желающих банков?

— Пока такой задачи не стоит. Но я не исключаю такой возможности после того, как мы разберемся с основными поставленными перед нами задачами. Почему бы и нет. В будущем мы бы вполне могли предлагать рынку на коммерческих условиях работу с distressed-активами (непрофильными, неприбыльными активами. — Прим. Банки.ру).

— Не обсуждалась ли между БНА, ЦБ РФ и МФК «Домашние деньги» сложившаяся ситуация с этим бывшим лидером микрофинансового сектора?

— Нет. «Домашние деньги» к нам не обращались, и от ЦБ РФ не поступало подобных распоряжений. Розница — это не наша тема, да и с участниками микрофинансового сектора мы работать не планируем.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 24 января 2019 > № 3075525 Александр Соколов

Костин в Давосе: из-за санкций с бизнесменами из США встречаться нельзя, а с прессой можно

Президент — председатель правления ВТБ рассказал, как санкции изменили его программу на Всемирном экономическом форуме

Андрей Костин в интервью Business FM из Давоса прокомментировал инициативу ряда частных банков, предложивших создать механизм для снижения доли госбанков в зарплатных проектах. Президент — председатель правления ВТБ также рассказал об отношении к создаваемой Центробанком системе моментальных платежей, которая, как ожидается, станет альтернативой «Сбербанк.Онлайн».

Дерипаска по каким-то причинам так и не приехал в Давос, куда собирался приехать. ВТБ тоже участник, как говорят, сделки между OFAC Минфина США и структурами En+. Почему для ВТБ важен определенный статус в этой сделке? Мы знаем, что ВТБ — крупный кредитор «Русала», поэтому статус, что акции будут находиться в номинальном владении ВТБ, хотя он ими голосовать не будет, почему это важно?

Андрей Костин: Я как человек, находящийся под американскими санкциями, не имею права участвовать в этих переговорах. Я вам просто могу сказать как руководитель банка об общем подходе, не зная деталей сделки и прочего. Банк выдал деньги в свое время. При любом развитии ситуации банку важно эти деньги вернуть. Другой задачи у банка нет. И в этом контексте, из того, что я знаю, идут переговоры у команды, которая там назначена, там есть английский лорд, они ведут переговоры с OFAC, есть какие-то рекомендации, и наша команда отрабатывает эти вопросы совместно с ними. Но наша задача одна: мы должны в перспективе вернуть эти средства. Какая будет структура сделки, я не знаю, но свои интересы мы будем отстаивать именно в этом контексте. Понимая всю сложность, которая стоит перед господином Дерипаской, все эти инсинуации в газетах о том, что мы будем заодно, неправда. Мы — кредитор, он — заемщик. Вот и все. Это базовый подход, я не знаю, каким образом сделка структурируется, как она делается, но я желаю успеха этому, потому что, если тема решится позитивно, для нас это хорошо как для кредитора. Это значит, что мы имеем шанс получить деньги обратно.

У нас есть большая дискуссия, которая касается широкого круга людей. ЦБ объявил как о принятом решении о требовании создания под эгидой ЦБ системы моментальных платежей. Россиянам процентов на 90-95 она сейчас знакома через систему «Сбербанк.Онлайн». Естественно, Сбербанк этому сопротивляется, Греф даже отменил комиссию при межрегиональных переводах. На самом деле целый ряд банков тоже развивает свои собственные системы моментальных платежей. ВТБ, естественно, один из них. Какова ваша позиция? Для ВТБ это правильный ход или неправильный? Понимая, что ЦБ вправе решить, но тем не менее.

Андрей Костин: Я думаю, то, что делает ЦБ, это замечательно. Мы поддерживаем действия ЦБ, мы считаем, что это идет в развитие рынка, конкуренции. Мы поддерживаем эту идею и будем в этом участвовать. Я думаю, в ближайшее время мы вступим в эту систему и будем работать.

Была инициатива нескольких крупных частных банков, которые считают, что «зарплатное рабство» не ликвидировано. Если в первом случае на рынке моментальных платежей доминирование Сбербанка такой раздражающий фактор, то здесь Сбербанк и ВТБ в значительной мере выступают в паре. Предлагают создать некую систему независимо от банков, централизованную, в которую все зарплаты сначала будут поступать, а потом раскидываться на счета людей, где бы у них эти счета ни были.

Андрей Костин: Я уже был в Давосе, когда эта инициатива появилась, у меня не было возможности изучить эту тему в деталях или посоветоваться со специалистами банка, поэтому мне достаточно трудно сейчас это комментировать. Я всегда за то, чтобы максимально развивать конкуренцию, чтобы все вопросы решались на максимально конкурентной основе. В этом плане, если это способствует конкуренции, если это в интересах наших клиентов — и слава Богу, пускай это делается. Мы сейчас действительно живем в конкурентной среде. Я не согласен с тем, что есть «рабство», потому что, на мой взгляд, у наших клиентов всегда оставалась возможность работать с тем банком, с каким они хотят, даже если платежи организации идут через определенные банки. Это тоже понятно, потому что, когда банки кредитуют предприятия, они очень часто стремятся получить и зарплатные проекты. Главное — это конкуренция: это качество продукта, удобство для клиента. Я считаю, мы к этому готовы, у банка есть такие продукты и возможность конкурировать. Вы правы в том, что ВТБ и Сбербанк сегодня имеют большую долю за счет того, что у нас больше кредитные ресурсы. Но, с другой стороны, я в этом ничего страшного не вижу.

Теперь к Давосу. Вы сами упомянули: вы под американскими санкциями, с какими-то официальными американскими лицами вам не положено встречаться, вести лично какие-то переговоры и дела, но «официальных» американцев в Давосе почти и нет. Все наоборот получилось: наши приехали, а они не приехали. В этом статусе изменилось ли для вас что-то в вашей программе Давоса? Вы в нем давным-давно участвуете, и в прошлом году вы без этого статуса, приятного или неприятного, участвовали. Как это влияет?

Андрей Костин: Влияет не очень сильно. Моя команда работает в том же режиме, в котором работала. ВТБ остается юридическим партнером Давоса, и пять представителей банка участвуют в этом качестве. Я в данном случае больше представляю вроде бы официальную делегацию, хотя на моем значке тоже написано, что я президент банка ВТБ. Никаких ограничений с точки зрения участия в сессиях или переговорах у меня нет. Единственное, что в этом году у меня нет приглашений на прием от американских банков, это тоже понятно с учетом ситуации и правил, которые на американских граждан накладывают законы, связанные с санкциями. В этом плане этих тусовок меньше, но и я, конечно, не общаюсь даже с американскими бизнесменами, потому что это поставит их в неловкое положение, и у них есть на это, наверное, какие-то ограничения. Наша делегация активно работает, здесь много встреч, я встречался и с президентом Азербайджана, и с премьер-министром Армении, и с крупнейшими китайскими компаниями, и с министром иностранных дел и вице-премьером Катара, с индийскими компаниями, с европейскими компаниями из Италии, Франции. Программа насыщенная. Я бы сказал, программа точно такая же, как в прошлом году, по насыщенности. Многочисленные интервью американским каналам: CNN, Fox будет, CNBC и другие каналы. Но нет приглашения со стороны американских бизнес-структур: это тоже понятно, у них ограничения связаны с моим статусом человека под санкциями.

Внешнеполитическая ситуация в том числе затрагивает и положение ВТБ на рынке. Насколько часто в ходе встреч с иностранными партнерами у вас пытаются выяснить прогноз по поводу ужесточения или неужесточения санкций в отношении ВТБ со стороны Америки?

Андрей Костин: Этот вопрос для всех, кто в этом работает, знаете, бессмысленный. Есть люди, которые обладают какими-то паранормальными способностями — предсказать судьбу или будущее, я такими способностями не обладаю. А раз я не обладаю, то дальше эти вопросы мне бессмысленно задавать, потому что я не могу это никак спрогнозировать. Могу только одно сказать: при сегодняшнем уровне санкций наш банковский сектор работает нормально, стабильно. И я думаю, что у ВТБ будет рекордная прибыль за этот год, неплохие прогнозы на следующий год. Что касается действий американской администрации, я не вижу пока каких-то угроз со стороны европейских санкций. Что касается американцев, это непредсказуемая вещь, она во многом будет зависеть от развития внутриполитических процессов в Америке. Я думаю, никто сегодня предсказать и не может, что и как будет развиваться. Я думаю, что от нас не отстанут. Я думаю, что какие-то другие санкции будут вводиться. Будут ли они затрагивать финансовый сектор, я не знаю. Я пока надеюсь на лучшее, исхожу из той ситуации, которая на сегодня складывается. Но абсолютно бессмысленно пытаться предсказать, потому что никаких факторов, которые можно было бы исследовать и сказать, что будет так или не так, я сегодня не вижу. Это какие-то процессы, которые, наверное, будут возникать в будущем в зависимости в основном от развития внутриполитической ситуации в Америке. Одно можно сказать понятно. Я много общаюсь с американскими журналистами, очень знающими, с редакторами крупных американских газет. Все прогнозируют, что в ближайшие два года лучше не будет, наверное, потому что даже если Трамп был с лучшими намерениями, он не в состоянии осуществлять какие-то позитивные меры в отношении нашей страны. У него на это всегда есть такой серп или, я не знаю, меч в виде Конгресса США. И в целом сегодня американская элита в своей внутренней разборке широко использует в основном антироссийские лозунги. Поэтому мы не надеемся на улучшение ситуации, мы считаем, что огромный ресурс у нас есть внутри себя. Мы должны просто ощетиниться немножко, может быть, даже рассердиться по-хорошему — не на американцев, а на самих себя, и начать лучше работать. Вот мой принцип сегодня. А не гадать о том, будут ли сегодня добрые американцы с нас снимать санкции или они будут, наоборот, злые и будут ее ухудшать. Я только на это рассчитываю: на себя, на нас самих, на нашу страну, на наше руководство и на наши российские способности и российский ум.

Спасибо.

Илья Копелевич

США. Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > bfm.ru, 24 января 2019 > № 2883427 Андрей Костин

«Лавочка закроется»: когда начнется слежка за деньгами россиян

Анатолий Аксаков: мораторий на штрафы для самозанятых надо продлить на три года

Наталия Еремина

Текущий год будет сложным для россиян. Власти повысили НДС, акцизы и пенсионный возраст. По мнению главы финансового комитета Госдумы а, в 2019 году нашу страну ожидает очередная порция санкций и всплеск инфляции. В этой ситуации налоговым органам не стоит жестко отслеживать банковские платежи россиян, считает он. Однако со временем этот вопрос будет отрегулирован, и платить налоги с нелегальных заработков придется.

— Анатолий Геннадьевич, хотели бы начать наше интервью с прогноза относительно развития экономической ситуации в этом году. С 2019 года увеличилась ставка НДС и возраст выхода на пенсию. В этом году, по прогнозам, инфляция может разогнаться до 6%, и еще в этом году Америка обещает ввести очередные санкции. Какие у вас ожидания?

— Если говорить о финансовой системе и об экономическом положении, то я считаю, что год будет стабильным, он сильно по темпам не будет отличаться от того, что мы наблюдали в прошлом, несмотря на все негативные решения. Решение по повышению НДС имело как минимум три последствия. Первое — это усиление налогового бремени, второе — повышение инфляции, и третье — рост ключевой ставки, а значит и повышение стоимости кредитов, и, как следствие, дополнительной нагрузки на бизнес.

Но тем не менее ситуация будет стабильной. Потому что экономика адаптировалась ко всем внешним шокам и нынешние налоговые решения были включены бизнесом в свои стратегии. Важно, чтобы таких серьезных изменений в налоговом законодательстве больше не принималось.

— Если говорить конкретно, то вернется ли, на ваш взгляд, инфляция к 4%, то есть к таргету, к которому ЦБ так долго шел, хотя бы в 2020 году?

— Я думаю, что в этом году всплеск инфляции будет, и будет довольно существенный, сейчас допускают 6% годовых. Во второй половине года будет снижение темпов инфляции, связанное с тем, что разовый эффект от поднятия акцизов, НДС и от других решений, в частности, от повышения курса доллара, исчерпается и дальше начнется нормальная работа экономики. Не уверен, что инфляция упадет до 4%, потому что всплеск может быть более высоким, чем ожидали в ЦБ. Но 5%, может 4,5%, вполне возможно.

— Ждать ли нам очередной порции американских санкций в этом году?

— Думаю, что их будут принимать. В США давят на президента США разными способами, и президент будет отыгрывать это давление, в том числе и конкретными санкционными действиями. Европа, к сожалению, пока еще находится в «плену» у, скажем так, заокеанских товарищей. Поэтому, к сожалению, приходится констатировать, что санкционная игра будет продолжаться.

— Как вы оцениваете инициативу по налогообложению самозанятых в этом году?

— Много таких граждан не будет, может быть, всего десятки тысяч по всем регионам. А по оценкам Минтруда, у нас миллионы реально самозанятых, которые нигде не фиксируются как работающие люди и не платят ни налогов, ни в социальные фонды никаких денег.

— Поясните, пожалуйста, один пункт закона о налогообложении самозанятых. Как банки и налоговая будут выявлять нелегальные доходы, и не стоит ли гражданам опасаться, что заблокировать могут личные переводы на карточку, если будет подозрение, что это нелегальные доходы самозанятого?

— Предполагаю, что это все точечно будет разбираться. Это такое администрирование, которое может обойтись дороже, чем налоговые поступления в бюджет. Я бы вообще к этой теме относился очень сдержанно, и особенно не акцентировал внимание, в том числе и налоговых органов, на этой теме, поскольку можно создать дополнительное социальное напряжение и при этом не иметь никаких компенсаций в виде поступлений в бюджет. Отвечая на вопрос, не знаю, как они это будут делать, честно говоря.

Понятно, что если регулярно идут платежи, даже если они на небольшие суммы — на 1000-2000 рублей, возникает вопрос, что это какой-то доход человек получает от кого-то либо в виде материальной помощи, либо как оплату за какие-то услуги, либо за аренду квартиры и так далее

Вопрос такой возникает. И я думаю, что с течением времени он будет отрегулирован достаточно жестко, поскольку цифровые технологии сейчас позволяют все это отслеживать и делать выводы на основе анализа финансовых потоков. Но сейчас не самое лучшее время для таких жестких решений.

— Но они все равно будут?

— Я надеюсь, что этого не будет, благоразумия хватит. Поскольку сейчас не самое лучшее социальное самочувствие людей. И я даже благодарен этим людям, которые сами себя обеспечивают, не жалуются государству, не просят ничего.

Они нашли себе небольшой доход и, слава богу, что кормят им свою семью и себя. И не надо их дергать лишний раз вот в это непростое для страны и для людей время.

Но эти же люди должны понимать, что рано или поздно эта лавочка закроется. Поскольку, если ты получаешь доход и при этом не платишь никаких налогов и в социальные фонды, а твои дети учатся бесплатно в школе, ты получаешь медицинское обслуживание, нравится оно или нет, но оно все-таки бесплатное. То есть ты получаешь многие социальные блага от города, от села, от населенного пункта, от государства, муниципалитета...

Это несправедливо по отношению к тем, кто платит за эти все блага. В том числе к рабочим, которые получают заработную плату и осуществляющие платежи.

В ближайшее время, я надеюсь, что этот мораторий (на штрафы для самозанятых — «Газета.Ru») на год будет продлеваться. И лучше его сразу же продлить на три года, и больше эту тему не трогать. Сейчас просто надо настраивать систему. Мощные компьютеры позволяют большие данные хорошо анализировать и делать правильные выводы.

— А Вы готовы выйти с законодательной инициативой о продлении моратория?

— Я готов.

— Когда собираетесь?

— Мы во фракции «Справедливая Россия» посоветуемся, и я уже точно скажу.

— Когда и в какой конфигурации может быть принят закон об ограничении предельной суммы займа на домохозяйство по доле платежей в совокупном доходе семьи?

— В этом году мы точно его внесем. Сейчас идут дискуссии, как это лучше определять. Я думаю, что если не в этом году, то в следующем мы его примем. Но я полагаю, что эту работу мы запустим уже в эту весеннюю сессию. Если мы в весеннюю сессию внесем законопроект, что очень вероятно, соответственно, в течение года мы этот закон примем.

— Вы сами за какой вариант ограничений выступаете?

— 50% платежей от совокупного дохода семьи. Такая мировая практика. Но будем еще обсуждать и с рынком советоваться. Мы еще предметно, я бы так сказал, по документам, которые подготовлены, пока не готовы со 100% уверенностью говорить, что такая норма будет приниматься.

В этом вопросе важно, чтобы финансовые институты, которые кредитуют население, имели доступ к данным пенсионного фонда и налоговой инспекции. Тогда они смогут иметь возможность проверить достоверность предоставляемых документов о доходе. Например, достоверность справки 2-НДФЛ.

Если вам надо получить кредит, а поскольку по требованию надо представить справку 2-НДФЛ, то сейчас вы заходите в интернет, покупаете дешево эту справку, приносите ее в банк и, если нет возможности проверить ее, то вам, в принципе, могут дать кредит. Обманули банк, а потом, если выяснится вдруг, что доходы другие, банк должен будет нести ответственность.

— Анатолий Геннадьевич, скажите, в этом году россиянам каких важных законопроектов ждать от финансового комитета?

— У нас уже в работе и даже принят в первом чтении законопроект, касающийся возврата страховой премии, которую платит гражданин при получении потребительского либо ипотечного кредита. Он платит за весь срок кредита, но зачастую этот кредит досрочно погашает. Получается несправедливо. Гражданин досрочно погасил кредит, но при этом страховку заплатил за весь период. За три года обслуживания ипотечного кредита, например, а иногда за 10 лет или за 20 лет.

Поэтому мы решили справедливость восстановить. Оставшаяся сумма, превышающая срок пользования кредитом, будет возвращаться человеку. Таким образом, многие граждане смогут получить обратно свои деньги, выплаченные в виде страховки.

— Не могли бы вы подвести итоги кампании по возврату капиталов на родину, можно ли сказать, что она успешнее, чем предыдущие попытки? -

— То, что процесс начался, на самом деле вселяет оптимизм, потому что предыдущие решения, связанные с налоговой амнистией, не имели результат, который мы хотели бы получить. Нам надо что-то подкорректировать, в том числе наши коллеги, которые хотят вернуть свои капиталы, об этом говорят, и такая работа ведется.

Я имею ввиду те офшоры, которые мы создали, и специальные условия для тех организаций, желающих вернуться в российскую юрисдикцию. Как только вернутся первые компании, все увидят, что это хорошо работает, и дальше процесс пойдет быстрее.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > gazeta.ru, 23 января 2019 > № 2867433 Анатолий Аксаков

Встреча Дмитрия Медведева с председателем ПАО «Промсвязьбанк» Петром Фрадковым

Обсуждались итоги работы банка в прошлом году и планы на последующий период.

Из стенограммы:

Д.Медведев: Пётр Михайлович, год закончился, доложите, пожалуйста, как обстоят дела в банке. В прошлом году Вы возглавили банк, который находился в сложном положении. Он был подвергнут сначала санированию, потом мы приняли решение по линии Правительства о его докапитализации, для того чтобы он выполнял ряд важных функций. Как обстоят дела сейчас? Чем вы занимаетесь, каковы итоги прошедшего года, с чем Вы входите в год наступивший?

П.Фрадков: За прошедший период банк полностью восстановил свою финансовую стабильность. Благодаря решениям, принятым Правительством, восстановлен капитал, активы. Таким образом, банк сейчас полностью соответствует требованиям Центробанка России и, можно сказать, начал полноценную операционную деятельность.

В конце прошлого года были приняты решения по стратегическому развитию до 2021 года, закреплена концепция, согласно которой банк является опорным для оборонно-промышленного комплекса с точки зрения сопровождения расчётов, кредитования оборонки. Но при этом остаётся рыночным универсальным банком для всех отраслей экономики и промышленности, которые требуются для решения тех или иных задач.

Мы полностью сформировали инфраструктуру для проведения расчётов по гособоронзаказу, сформирован штат специалистов. Сейчас банк в рамках принятых Вами решений берёт для сопровождения контракты по гособоронзаказу и новые контракты, которые заводятся сразу на банк. Мы сопровождаем уже более 30% всех госконтрактов по гособоронзаказу страны.

Не забываем про работу, связанную с кредитованием оборонки. Сейчас мы подписали кредитных соглашений с предприятиями оборонно-промышленного комплекса на сумму около 130 млрд рублей, и эта работа активно продолжается. Не забываем и про рыночные отрасли экономики. Банк всегда достаточно неплохо себя чувствовал, в частности, в области поддержки малого и среднего предпринимательства. Мы эту работу продолжаем, за истекший период нарастили портфель поддержки и гарантийный кредит предприятиям малого бизнеса почти вдвое, и этот портфель составил 150 млрд рублей. Более того, мы сейчас достаточно активно следим за внедрением новых сервисов и продуктов с точки зрения онлайн-кредитования, упрощения ведения предпринимательской деятельности. У нас есть такие продукты, которые позволяют пользоваться онлайн-кредитованием без какого-либо документального бумажного сопровождения, даже без посещения офиса. У нас уже несколько тысяч компаний, которые мы пытаемся таким образом поддерживать.

Знаком доверия является возвращение вкладчиков и увеличение розничного портфеля. Вкладчики видят, что банк стабильный, все рейтинги подтверждены. И мы сейчас также активно занимаемся этой работой. Например, по такому направлению, как рефинансирование военной ипотеки, мы сейчас одни из лидеров в банковском секторе.

Д.Медведев: Хорошо. Я полностью разделяю идеологию, которую Вы сейчас представили, в том смысле, что банк имеет свою историю, поэтому сохраняет так называемую универсальную правоспособность, дающую ему возможность работать как с предприятиями промышленности, включая оборонную промышленность, так и с розницей, с обычными вкладчиками и клиентами. И, наверное, такая схема работы, такой способ работы позволяют банку обретать лучшую устойчивость, имею в виду присутствие в различных секторах российской экономики.

Россия > Финансы, банки > premier.gov.ru, 22 января 2019 > № 2866779 Петр Фрадков

Переход наличности через границу: интервью начальника управления торговых ограничений, валютного и экспортного контроля ФТС России Сергея Шкляева

В Федеральной таможенной службе рассказали о трех главных схемах вывода денег

О том, как россияне везут через границу наличные деньги чемоданами, как бизнес, уходя от пошлин, выдает старые компьютеры за высокотехнологичное оборудование и как таможенники раскрывают все эти "хитрости", "Российской газете" рассказал начальник управления торговых ограничений, валютного и экспортного контроля Федеральной таможенной службы Сергей Шкляев.

Сергей Владимирович, но ведь сейчас таможенники не проверяют каждый товар, который перемещается через границу. Это делается выборочно. Как удается держать ситуацию под контролем?

Сергей Шкляев: Выборочность - действительно основной принцип, который заложен в новом Таможенном кодексе Евразийского экономического союза. Он вступил в силу 1 января 2018 года. Но это не значит, что часть товаров уходит из-под контроля.

В составе нашего управления есть подразделения, которые анализируют весь массив таможенных деклараций и помечают те, что выбиваются из общей картины. Именно этим сделкам мы уделяем особое внимание.

Чаще всего речь идет о покупке и ввозе в страну высокотехнологичных товаров, поскольку для них действует нулевая таможенная пошлина, а значит, и цену можно писать сколь угодно высокую. Иногда под видом дорогой новейшей установки пытаются провезти что-то более дешевое и простое. Мы это выявляем.

Много попыток махинаций регистрируется в свободных таможенных зонах, где закон позволяет не платить пошлины. Такой "болевой точкой" у нас долгое время был Калининград. Мы с коллегами из Калининградской областной таможни потратили много сил на борьбу с недобросовестными участниками внешнеэкономической деятельности, и сейчас ситуация изменилась к лучшему.

Что пытаются выдать за дорогие товары?

Сергей Шкляев: Номенклатура широкая: бывшие в употреблении компьютеры, флеш-карты, ветряные генераторы, медицинское оборудование, к примеру, томографы. Однажды декларант запрещал вскрывать упаковку с какими-то кристаллами, которые якобы используются при производстве компьютеров, потому что это могло повлиять на их свойства. Заявленная стоимость товара в тысячи раз превышала любой аналогичный. Мы все-таки взяли пробы, и никакие чудо-свойства порошка не подтвердились.

Правда, что до сих пор россияне возят через границу наличность "на себе" и в чемоданах?

Сергей Шкляев: Вы удивитесь, но это происходит довольно часто. Сейчас мы реализуем пилотный проект по автоматизированному контролю сведений о наличности, которая перемещается через границу физическими лицами.

Мы увязали наши программы с базами данных Росфинмониторинга, и теперь можем оперативно проверить, был ли человек, перевозящий наличность, когда-либо замешан в финансировании террористической и экстремистской деятельности или нет. Если да, мы пресекаем вывоз денег. Закон дает таможне такое право.

Но есть и другие тропы, по которым уже бизнес выводит деньги за рубеж? И они вам хорошо известны, но перекрыть эти потоки пока не удается.

Сергей Шкляев: Поверьте, они перекрываются. И потоки уже не такие большие, как были раньше. Достаточно сказать, что за последние три года в 20 раз - с 2,09 миллиарда долларов до 80,6 миллиона долларов - сократился объем сомнительных внешнеторговых операций, которые фиксирует таможня.

Произошло это благодаря тесному взаимодействию между ФТС России, ФНС России, Банком России и Росфинмониторингом. Мы вместе отрабатываем схемы вывода денег. Основных - три.

Первая: использование подложных документов - деклараций, товарно- транспортных накладных, внешнеторговых контрактов - по сделкам, которые в реальности никогда не заключались. Раньше серьезной проблемой было получение от участников ВЭД уполномоченными банками поддельных деклараций, но эта проблема была урегулирована (банки стали получать декларации напрямую из ФТС). Взаимодействие с мегарегулятором постоянно совершенствуется, и сейчас информация обо всех сомнительных операциях, в том числе с использованием деклараций на товары, передается через ЦБ в уполномоченные банки по закрытым электронным каналам. Эти же сведения уходят в Росфинмониторинг, который тоже следит за валютными сделками. Так что возможность подачи недостоверной декларации почти ликвидирована. С другими подложными документами борьба еще ведется.

Вторую схему мы называем "карусель". Это когда один и тот же товар неоднократно перемещается через таможенную границу. Сначала нерезидент продает его российской компании, которая потом уступает права на него другой фирме. Та снова вывозит покупку за границу и передает первоначальному поставщику. Так товар может ездить туда и обратно несколько раз, и всякий раз за него платят деньги. Схема фиксируется таможней благодаря системе управления рисками, путем досмотра, оценки, экспертизы перемещаемого товара. О подозрительной сделке мы опять же информируем ЦБ, который отправляет в уполномоченный банк сигнал о том, что финансовые операции нужно заблокировать.

И третья схема - создание фирм-однодневок под конкретный контракт. Такая фирма заключает с поставщиком договор и переводит аванс, а потом исчезает. Обнаружив такое, мы привлекаем участника внешнеэкономической деятельности к административной и уголовной ответственности - в зависимости от ущерба.

Но как можно привлечь к ответственности однодневку? Наверняка фирма уже ликвидирована, а ее собственники завели десяток новых?

Сергей Шкляев: Сейчас таможенные органы сначала фиксируют неисполнение обязательств по контракту и только потом могут применять меры к нарушителю. Срок исполнения обязательств по контракту может быть и 5, и 10 лет. Естественно, спустя столько времени найти концы бывает трудно.

Поэтому суммы задолженности по штрафам перед федеральным бюджетом колоссальные. За совершенное нарушение штраф равен 75-100 процентам от суммы выведенных средств. Понятно, что однодневка никогда штраф не выплатит, вот долги и копятся, а мы часто работаем "на корзину".

Но в ближайшее время мы полностью перестроим все процессы и будем работать на предотвращение незаконных и сомнительных валютных операций. В Минфине уже обсуждается проект изменений в закон о валютном регулировании, в котором будет закреплено само понятие сомнительной операции, прописаны критерии отнесения валютных операций к сомнительным и определен механизм взаимодействия ведомств для противодействия им.

Однодневки проверит "цифра" Пока в минфине обсуждают проект изменений в закон о валютном регулировании и закон не принят, как вы планируете действовать?

Сергей Шкляев: Сейчас мы действительно не можем напрямую влиять на выплату авансовых платежей, и дать нам такое право необходимо.

Пока же мы реализуем пошаговое взаимодействие со всеми заинтересованными органами, чтобы как можно оперативнее отслеживать и предотвращать вывод денег за рубеж.

Так, если по нашим критериям сделка относится к высокой степени риска, мы запрашиваем у налоговой службы информацию о ведении соответствующей фирмой финансово-хозяйственной деятельности. Если организация, по данным налоговой службы, деятельность не осуществляет, мы можем направить оперативные подразделения по месту регистрации компании, чтобы установить факт наличия или отсутствия организации. Как правило, никого по месту регистрации нет. Затем вся информация фиксируется и направляется в ЦБ, который имеет право приостанавливать и блокировать денежные переводы.

Кроме того, мы регулярно передаем в ФНС информацию об участниках внешнеэкономической деятельности, указавших недостоверные сведения при регистрации. Налоговая впоследствии исключает такие "номинальные" юрлица из ЕГРЮЛ.

За последние три года мы сообщили почти о четырех тысячах фирм-однодневок. Такое всестороннее взаимодействие и позволяет нам постепенно переориентировать систему с фиксации фактов нарушения законодательства на их предотвращение.

Из-за такого пристального внимания надзорных органов не выросла ли нагрузка на бизнес?

Сергей Шкляев: Наоборот. Отладив взаимодействие с ЦБ, мы ушли от паспортов сделок, от бумаг и контроль стали проводить в электронном виде.

Для бизнеса это означает минимизацию издержек, связанных с предоставлением документов. Все сведения о сделке переводятся банком в электронный вид и дальше передаются нам. Мы вносим сведения о перемещении товаров и таким образом следим за исполнением контрактов.

Может ли таможенная служба предпринимать меры для устранения однодневок с рынка?

Сергей Шкляев: С сентября 2018 года ФТС наделена правом обращаться в суд с исками о ликвидации организаций, о признании притворных сделок недействительными и применении последствий их недействительности (возврат полученного сторонами по сделке). Мы шли к этому на протяжении нескольких лет.

И наконец у нас появился инструмент, который позволит однозначно зафиксировать недобросовестность конкретных компаний и пресечь их дальнейшую деятельность.

В будущем мы планируем запустить сервис "Досье участников внешнеэкономической деятельности", где будет собрана вся информация о компании, о решениях суда и надзорных органов относительно ее для использования заинтересованными контролирующими органами и ведомствами.

Надежда Толстоухова

Оригинал публикации: https://rg.ru/2019/01/20/v-federalnoj-tamozhennoj-sluzhbe-rasskazali-o-treh-shemah-vyvoda-deneg.html

Россия. Весь мир > Таможня. Финансы, банки > customs.gov.ru, 21 января 2019 > № 2866756 Сергей Шкляев

Встреча с главой Счётной палаты Алексеем Кудриным

Владимир Путин провёл встречу с председателем Счётной палаты Российской Федерации Алексеем Кудриным. Глава ведомства информировал Президента о результатах работы Палаты, а также о сотрудничестве в сфере финансового контроля в рамках Международной организации высших органов аудита (ИНТОСАИ).

В.Путин: Алексей Леонидович, Вы, конечно, человек очень опытный, мы с Вами знаем оба, но, тем не менее, работа, которой Вы сейчас занимаетесь, – это новая для Вас работа, новый участок. Уже полгода прошло, да?

А.Кудрин: Да.

Владимир Владимирович, мы сейчас подвели итоги работы Счётной палаты. Могу сказать, что за период прошлого года, за период моего уже председательства, проведено 42 заседания Коллегии Счётной палаты, на которых рассмотрено 272 мероприятия контрольных органов – как контрольных мероприятий, так и экспертно-аналитических мероприятий.

Экспертно-аналитические мероприятия, как правило, посвящены какой-то системной проблеме, которую мы рассматриваем по всей стране: использование земельных ресурсов, мировые судьи. Допустим, мы проверяли применение «Системы 112» в чрезвычайных ситуациях или, например, развитие малого и среднего бизнеса. То есть в таких случаях мы проводим комплексную проверку по всей стране.

В.Путин: Не схематично – траты денег, а в целом проблему?

А.Кудрин: Смотрим, как работает вся система, как эффективно она работает. Поэтому мы стали сейчас увеличивать даже долю таких проверок в соответствии с Законом «О Счётной палате». Счётная палата должна оценивать результативность выполнения стратегических целей, стратегических документов. Мы этому стали уделять больше внимания.

Среди новых методов и подходов Счётной палаты – разработка методик стратегического аудита. Причём это сейчас мировой тренд, и большинство счётных палат мира увеличивают долю стратегического аудита в своих проверках, тем самым работая на государство, объясняя, что получается, что не получается в достижении стратегических целей.

В этой связи уже в 2019 году мы более строго будем мониторить выполнение национальных целей, национальных проектов как независимый от исполнительной власти контроль, зачастую – совместно в части обсуждения причин невыполнения или, наоборот, каких-то лучших практик. В этом смысле мы частично такую перестройку проводим.

Кроме того, мы увеличиваем долю цифровых методов анализа данных, которые бы позволяли без выхода на место, но более широкий круг мероприятий анализировать. Конечно, у нас ещё состояние данных в стране очень слабое. Нам нужно улучшать качество баз данных, их сопоставимость. В этом смысле мы тоже для себя определили как одно из направлений в том числе и такое, как риск-ориентированный подход. Мы ищем там, где больше рисков как раз и хищений и рисков невыполнения стратегических целей.

За период моего председательства направлено 170 представлений министерствам, ведомствам и руководителям учреждений, 15 предписаний (это в тех случаях, когда не выполнены первоначальные представления), 220 информационных писем. Кроме того, 23 материала отправлено в Генеральную прокуратуру, 8 – в Федеральную службу безопасности, 4 – в Следственный комитет, по которым тоже идёт работа. Как правило, материалы подтверждаются, и по ним продолжаются действия.

В этой связи, как я сказал, мы сегодня повышаем качество своей работы, ориентируясь на новые подходы стратегического аудита, повышая качество и самого финансового аудита.

Но ещё одно мероприятие в следующем году будет представлять интерес в работе Счётной палаты.

В.Путин: В следующем году или в этом?

А.Кудрин: В 2019-м.

В сентябре в России планируется проведение XXIII международного Конгресса ИНТОСАИ. Это международная организация, объединяющая все счётные палаты мира. 194 страны входят в эту организацию, это вторая по величине после ООН международная организация. При этом уровень представительства достаточно высокий – как правило, это бывшие министры, вице-премьеры. Они, как правило, приравнены как независимые, [осуществляющие] высший внешний государственный контроль в своих странах. И поэтому это будет очень представительный конгресс: 850 участников предполагается, и будут обсуждаться итоги работы этой организации за три года.

Россия станет председателем этой организации на следующие три года. Соответственно, мы сейчас уже с ключевыми рабочими группами разных стран готовим декларацию, которая будет принята на этом конгрессе, и она, как правило, претендует на реализацию или продвижение новых подходов в сфере аудита, осовременивая его, часть этих подходов будет связана с развитием стратегического аудита и цифровых методов.

Два ключевых доклада планируется на этом конгрессе. Один сделает Россия по анализу достижения национальных целей и методов анализа, так называемого стратегического аудита. Второй доклад сделает Китай по развитию цифровых технологий в сфере аудита. Притом что и Россия, и Китай работают с рабочими группами, в которые входит, как правило, до 20 стран, и сейчас проекты этих докладов уже обсуждаются в международном профессиональном сообществе. Таким образом, Россия станет центром международных мероприятий в сфере государственного аудита в этом году.

В.Путин: Очень хорошо.

Алексей Леонидович, Вы сейчас сказали про стратегический аудит. Думаю, что Вам – человеку, который когда-то, будучи членом Правительства, готовил подобные нацпроектам документы, с одной стороны, а с другой стороны, сейчас в этом своём новом качестве, – не сложно будет смотреть на эффективность усилий государства по достижению этих целей. Поэтому я очень рассчитываю на то, что под Вашим руководством Палата будет действовать именно в этом ключе и окажет существенную поддержку в реализации национальных проектов.

А.Кудрин: Мы на это и нацелены.

В.Путин: Спасибо.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kremlin.ru, 21 января 2019 > № 2862055 Алексей Кудрин

Каковы перспективы акций в 2019 году

Американские фондовые индексы исторически служат основным индикатором для остальных мировых биржевых площадок.

Борис Соловьев

Прошлый год рынок США начал бодрым подъемом, а закончил резким снижением. О причинах неоднократных серьезных падений рынка и перспективах инвестирования в американские акции в интервью «Финансовой Газете» рассказал Павел Пахомов, руководитель Аналитического центра Санкт-Петербургской биржи, предоставляющей доступ к американским ценным бумагам в российском правовом поле.

- Прошлый год американский рынок акций начал мощным ростом. Казалось, что скептики в очередной раз будут посрамлены и индексы США продолжат безостановочный рост. Но в течение года мы увидели несколько серьезных распродаж бумаг. Что случилось?

- В конце 2017 года мало кто верил, что 2018-й начнется с роста американских биржевых индексов. К началу января 2018-го уже более года длилось так называемое Трампо-ралли, начавшееся с момента выбора Дональда Трампа президентом США 8 ноября 2016 года. Рост рынка за этот период был уже явно нездоровым, и все логично думали, что вот, мол, до Нового года росли (ну как же, надо ведь получать годовые бонусы!), но уже сразу после него будет вполне естественно «грохнуться» и далее уже с более низких отметок снова пойти вверх. Давила на участников рынка и мысль о том, что глобальный восходящий тренд, который начался 9 марта 2009 года, слишком уж долго продолжается и ему тоже нужно бы хорошенько откорректироваться. Короче говоря, предновогодние настроения накануне нового 2018 года были скорее негативными.

И тем неожиданней стал рывок рынка с первых же дней января, когда мы наблюдали фактически безостановочный 4-недельный рост. К 26 января американский рынок и все его основные индексы уверенно обновили исторические максимумы и готовились покорять новые вершины. Но не тут-то было – последние дни января и начало февраля расставило все по своим местам: бесконечного безостановочного роста не бывает, и надо когда-то делать передышку. И мы увидели эту передышку, причем мощную и классическую, почти как в учебниках по техническому анализу. Так, например, за время Трампо-ралли индекс S&P500 вырос с 2085 пунктов до 2874 пунктов, то есть на 790 пунктов. И затем с 29 января по 9 февраля 2018 года он упал с 2874 до 2581 пунктов, то есть на 293 пункта, или на 35% роста. Цифра явно близкая к уровням Фибоначчи…

- Но потом рынок опять пошел в рост и неоднократно обновлял исторические максимумы…

- Произошло это не сразу и не столь быстро, но все же произошло. И причиной весенне-летней фазы роста американского рынка стала все та же налоговая реформа Трампа. Во многом благодаря ей американские компании получили новый импульс для генерации дополнительной прибыли, и выходящая в этот период корпоративная отчетность была не просто хорошей, а иногда потрясающе блестящей. В целом сезон отчетности по итогам деятельности во втором квартале 2018 года вообще стал лучшим за всю историю наблюдений (правда, здесь следует сделать оговорку, что эти наблюдения ведутся лишь с 2007 года).

На этом прекрасном фоне в лучшую сторону выделялась, прежде всего, отчетность акций компаний технологического сектора и особенно его лидеров из так называемой группы FAANG (Facebook, Apple, Amazon, Netflix и Google (Alphabet)), которую к концу года расширили и переименовали в группу FANGMAN (Facebook, Apple, Netflix, Google, Microsoft, Amazon, NVidia). Но как бы ни называли эту группу, это были и есть действительно лидеры рынка, которые тянут за собой всех остальных. Звездным часом для них стал, наверное, август, когда сначала капитализация компании Apple, а за ней и компании Amazon, превысила фантастическую отметку в $1 трлн США!

Очень сильно смотрелись также акции крупнейших промышленных и военно-промышленных компаний, которым налоговая реформа дала существенные преференции. Среди последних в первую очередь надо выделить акции компании авиакосмической корпорации Boeing. И чтобы понять уровень тех высот, которых акции достигли в 2018 году, надо смотреть не на акции NVidia, которые выросли к лету 2018 года в 9 раз, и не на акции технологической платежной платформы Square, взлетевшие в 10 раз, а именно на промышленных монстров. Когда растут в разы акции относительно небольшой технологической компании, то это, конечно, замечательно, но вполне объяснимо, а вот когда растут в 3 раза котировки акций 200-миллиардного промышленного гиганта, то это уже из области фантастики. И мы эту фантастику увидели своими глазами летом прошедшего года, когда акции Boeing взлетели почти до $400 за штуку, в то время как еще в начале Трампо-ралли эти акции стоили всего лишь $130!

Тогда же, минувшим летом, был побит и общий, еще совсем недавно казавшийся незыблемым рекорд по непрерывной продолжительности глобального восходящего тренда. 3452 дня наблюдался рост рынка с 1990-го по 2000-й годы. В августе прошедшего года мы уверенно перешагнули эту отметку, и по крайней мере до конца 2018 года почти 10-летний восходящий тренд еще не был сломлен, несмотря на все попытки это сделать в октябре – декабре.

- Но несмотря на блестящее состояние экономии Штатов, рынок акций все-таки пошел вниз.

В чем причины падения? Актуальны ли они сейчас?

- Уже в конце лета складывалось впечатление, что рынок докатывается наверх скорее по инерции. Еще весной прошлого года на рынке появились новые принципиально важные проблемы, которые в дальнейшем только усиливали свое влияние. Эти страхи не ушли, и с ними участники рынка продолжают считаться по сей день.

Во-первых, это, конечно же, повышение процентной ставки ФРС США. Новый председатель ФРС Джером Пауэлл поднял в 2018 году ставку 4 раза, доведя ее до уровня диапазона 2,25–2,5%. Вслед за ставкой пошла вверх доходность по казначейским облигациям, и страх оттока средств с фондового рынка замаячил в глазах многих инвесторов.

Во-вторых, это американо-китайские торговые отношения. Точнее, американо-общемировые торговые отношения. Буйный Трамп в какой-то момент захотел плюнуть на всех и сразу. Частично это удалось. Но все же Китай слишком велик и его одним плевком не снесешь. Торговая напряженность между США и Китаем шла по нарастающей в течение всего года вплоть до встречи Трампа с Си Цзиньпином в Аргентине в начале декабря, когда стороны все же пришли к решению провести переговоры и ограничили срок до проведения встречи 3-мя месяцами. Это немного успокоило рынки, хотя, зная неуравновешенный характер Трампа и хитрость китайцев, многие продолжают скептически относиться к возможным договоренностям.

На третье место среди «страшилок» можно уверенно поставить Европу с проблемой британского Brexit. Эта общеевропейская головная боль за 2018 год так никуда не ушла, дамокловым мечом висела над Европой до самого конца года, успешно передав эту беду году 2019-му.

Было еще, конечно, много всяких разных мелочей, которые то и дело пытались испортить жизнь финансистам, такие, например, как обвал турецкой лиры, поставивший вопрос о надежности крупнейших европейских банков, или бесконечно долгое урегулирование дефицита бюджета в Италии, который вывалился за рамки общеевропейских норм. К счастью, вопросы и по первой, и по второй ситуации к концу года были в основном сняты с повестки дня.

В результате настроение трейдеров в конце года было сильно подпорчено. Падение рынка началось с начала октября и продолжалось с некоторыми паузами и откатами вплоть до Рождества. Периодически возникали надежды то на ралли ко Дню Благодарению, то на Рождественское ралли, но эти надежды гасли, даже не родившись. И пик негативных настроений пришелся, весьма символически, на ночь перед Рождеством 24 декабря. Это было дно, по крайней мере, в 2018 году. Индексы к этому моменту потеряли от своих максимумов чуть более 20% по индексу NASDAQ и чуть менее 20% по индексам DJIA-30 и S&P500.

Что это было – все тот же слом глобального восходящего тренда или же просто очередная коррекция к нему, мы узнаем уже в текущем году, но результаты года, конечно, плачевны. Этот год стал худшим за последние 10 лет, начиная с кризиса 2008 года.

Но, может быть, именно поэтому и не стоит на рынок смотреть сейчас столь пессимистично: многие интересные акции уже чрезвычайно дешевы, и для средне- и долгосрочных инвесторов они стали вполне привлекательными объектами для инвестиций. Особенно интересны акции таких сильно подешевевших компаний, как Micron Technology (MU), Applied Materials (AMAT), NVidia (NVDA). Также в наступившем году наверняка будут в цене акции биотехнологических компаний и особенно крупнейших из них, таких как Celgene (CELG), Gilead Sciences (GILD), Allergan (AGN). Вообще сектор акций биотеха уже 3 года фактически топчется на месте, и поэтому очень многие аналитики прогнозируют качественный рывок в этом интереснейшем сегменте.

Ну а для более консервативных инвесторов можно рекомендовать акции защитных компаний с хорошими дивидендами. Всеобщее снижение на рынке привело к тому, что дивидендная доходность по некоторым из них стала просто-таки фантастической. Так, этот показатель у акций телекоммуникационного гиганта AT&T уже почти достиг 7-процентной отметки. Когда это было, чтобы инвестиции в акции компании с капитализацией более $200 млрд давали вам фактически гарантированный доход в 7%?! Никакой валютный вклад не сравнится с этой инвестицией!

Вообще, на американском рынке сейчас достаточно много интересных инвестиционных идей, но все же спешить с их реализацией пока точно не стоит, обстановка весьма напряженная. 2019 год обещает быть годом непростым и, возможно, даже гораздо более волатильным, чем год предыдущий. Поэтому подбираем не спеша, точечно и без «плечей». А время для массированных покупок еще не пришло, ведь все вышеперечисленные «страхи» остаются и пока совершенно непонятно, как от них будут избавляться. А посему терпение и спокойствие – вот залог успеха в новом 2019 году.

США > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > fingazeta.ru, 20 января 2019 > № 2931584 Павел Пахомов

Выступление Первого вице-премьера - Министра финансов Антона Силуанова на совещании Президента России с членами Правительства

О задачах в социально-экономической сфере на 2019 год

А.Г. Силуанов: Во исполнение майского указа Правительством Российской Федерации подготовлен план по достижению национальных целей развития, приняты национальные проекты. Сейчас с регионами заключаются соглашения по доведению показателей указа до каждого субъекта Российской Федерации. Цели и задачи указа структурированы по этапам, срокам, ответственным исполнителям. Построена система реализации их в рамках проектного подхода, определены конкретные механизмы, объемы и источники их финансирования.

Остановлюсь на задачах Правительства по достижению национальных целей в области экономики. Речь идет о вхождении Российской Федерации в пятерку стран ведущих и крупнейших экономик мира, обеспечении темпов экономического роста выше среднемировых и создании экспортно ориентированного высокопроизводительного сектора экономики. Это ключевые задачи, от реализации которых зависят и результаты по другим направлениям, включая рост уровня благосостояния, качества жизни, снижение бедности.

Начавшийся год – самый важный с точки зрения отработки и запуска механизмов достижения национальных целей в последующие годы. Ключевая задача по обеспечению национальных целей – это ускорение темпов экономического роста.

По каким направлениям мы предлагаем двигаться. Первое – это увеличение инвестиций. Задача поставлена по увеличению доли инвестиций в валовом внутреннем продукте до 25 процентов. Что делается в этом направлении? Мы начинаем формировать инфраструктурный задел для решения этой задачи, потому что в последние годы действительно у нас проблема с темпами роста экономики – это недофинансирование инфраструктуры. Начнутся работы по проектам транспортной, цифровой, энергетической, экологической инфраструктур. На эти цели за счет аккумулирования Фонда развития выделяется в текущем году более 440 миллиардов рублей.

Какие новые проекты будут начаты в текущем году. С точки зрения транспортной инфраструктуры – это новые терминалы и взлетно-посадочные полосы в аэропортах Новосибирска, Перми, Челябинска, Хабаровска, Благовещенска, других регионов. Всего 27 регионов, где будет начало строительство новых терминалов.

Создание новой портовой инфраструктуры для увеличения объемов экспорта сельхозпродукции в Азово-Черноморском, Балтийском, Дальневосточном бассейнах.

Строительство железнодорожного Северного широтного хода в целях развития новых северных территорий.

Строительство Нижегородского и Багаевского гидроузлов в целях увеличения пассажиро- и грузопотока в Волго-Донском бассейне.

Цифровая экономика тоже ставит перед нами важные задачи в текущем году. Начнется создание новой цифровой инфраструктуры для подключения более 40 тысяч школ. Такая задача поставлена к 2024 году. В текущем году подключим 10 тысяч школ.

36 тысяч фельдшерско-акушерских пунктов. Такая задача стоит к 2024 году. Из этой цифры мы 9 тысяч ФАПов уже в текущем году подключим к широкополосному интернету.

Ну и конечно, все больше и больше наших граждан будет иметь возможность использовать широкополосный интернет. Сегодня примерно четверть наших граждан пока не имеют такой возможности. Задача стоит к 2024 году практически всех – 97–98 процентов – подключить к широкополосному интернету. Текущий год – это первый шаг к решению этого вопроса.

Также во исполнение Ваших поручений начнется строительство новых мусоросжигательных заводов с использованием российского оборудования. Будет начато строительство этих заводов в Московской области и в Республике Татарстан.

Нельзя не отметить и задачи по текущему году по завершению ранее начатых важных строек. Речь идет о строительстве автомагистрали между Москвой и Санкт-Петербургом, оно закончится в текущем году. И наши граждане уже получат возможность на автомобильном транспорте иметь хорошее сообщение между двумя самыми крупными городами. Закончится строительство и железнодорожной части моста через Керченский пролив, в текущий год это будет знаковым событием.

Из аэропортовой инфраструктуры – в Саратове мы завершим строительство аэропорта, строительство которого началось в предыдущий год. Многие наши граждане почувствуют дополнительное вливание ресурсов в проект «Безопасные и качественные автомобильные дороги». Более 110 миллиардов рублей на эти цели в текущем году будут направлены в этот проект. Получит развитие региональная сеть автомобильных дорог и в агломерациях, и в сельских населенных пунктах.

В рамках увеличения инвестиционной активности мы ведем постоянный диалог с крупным бизнесом. Предусматривается и точечное решение проблем наших бизнесменов, и усиление правовой защиты инвестиций.

Среди крупных проектов, которые бизнес намечает начать в текущем году, – строительство целлюлозно-бумажных комбинатов в Иркутской области, в Красноярском крае, строительство нефтегазохимических комплексов в Иркутской, Амурской областях и в Татарстане. Перечень проектов у нас постоянно дополняется, мы ведем постоянный диалог.

Следующая задача текущего года, не менее важная, – общая работа по улучшению делового климата. Задача – создать в течение года современную систему контрольно-надзорных требований, отменить устаревшие, избыточные надзорные акты, мешающие бизнесу. Такие поручения Дмитрием Анатольевичем даны, мы начинаем работу в этом направлении.

Также не снимается задача и по улучшению состояния делового климата в России. Мы ставим задачу по вхождению в двадцатку стран рейтинга Doing Business. Будем улучшать и общую деловую обстановку.

Следующий блок – стимулирование инвестиций, расширение источников и механизмов их финансирования. В части развития долгосрочных сбережений в текущем году планируем создать нормативно-правовую базу для добровольной системы пенсионных накоплений. Это надежный механизм сбережений граждан, подчеркну, надежный механизм, с одной стороны. С другой стороны, это и долгосрочный устойчивый источник инвестиций.

Помимо этого заработает фабрика проектного финансирования. У нас в прошлом году было профинансировано за счет этого института всего два проекта. Сейчас капитализировали Внешэкономбанк, создали основу для более масштабного развертывания этого института, и в этом году будет начато семь крупных проектов объемом около 1 триллиона рублей. Это проекты в нефтегазохимии, железнодорожной инфраструктуре, металлургии.

В продолжение мер, предпринимаемых Правительством, Банком России продолжится настройка банковского регулирования с тем, чтобы стимулировать проектное финансирование, увеличение кредитования банками малого и среднего предпринимательства.

Второе важное направление работы Правительства по ускорению темпов экономического роста – повышение производительности труда.

Какие здесь задачи? Внедрение современных управленческих технологий. Мы в прошлом году начали в рамках проекта взаимодействовать с предприятиями по внедрению таких управленческих современных технологий. Что показывает этот опыт? 60 процентов из 200 предприятий увеличили свою производительность труда на 10 и более процентов. Напомню, что задача нацпроекта стоит к 2024 году ежегодно увеличивать производительность труда на 5 процентов. В 2019 году охват предприятий новыми технологиями составит до тысяч компаний, каждый год количество этих предприятий будет увеличиваться.

Второе немаловажное значение по повышению производительности труда будет иметь цифровизация. В текущем году будет создан задел по созданию регуляторной среды, будут сформированы правовые основы электронного документооборота, хранения, обработки данных, создание специальных правовых режимов для внедрения новых технологий.

Следующее направление на пути развития экономики – малый и средний бизнес и расширение предпринимательства. Принят соответствующий национальный проект, планируем в текущем году увеличить количество людей занятых в малом и среднем бизнесе, на малых и средних предприятий до 19,6 миллиона человек. В этом году увеличится доля малого и среднего предпринимательства как доли в экономике, она составит 23 процента.

Напомню, что наша задача увеличить к 2024 году этот показатель до 32 процентов. Что здесь делается? Это и снижение административной нагрузки, мы сейчас уже внедрили в качестве пилотного проекта в четырех субъектах Российской Федерации новый режим регистрации и работы бизнеса в рамках самозанятости. Мы видим, что за период только с начала года около 10 тысяч самозанятых зарегистрированы в рамках такого режима. За период [предшествующих] двух лет, когда мы предлагали самозанятым встать на учет и работать даже без уплаты налогов, было зарегистрировано 2 тысячи. За период с начала года уже 10 тысяч людей в онлайн-режиме, в онлайн-приложении получили возможность работать легально, получили возможность иметь легальный бизнес, получать кредиты в банках и работать «в белую», что тоже очень важно.

Мы существенно расширим в текущем году доступ малого и среднего предпринимательства к кредитным ресурсам. По ставке 8,5 процента такие предприятия могут получать кредиты в банках. Все, что свыше, будем субсидировать из федерального бюджета. И если в прошлом году предприятия всего получили субсидирование процентов по кредитам на сумму 80 миллиардов рублей, то в текущем году кредиты субсидироваться будут (объем кредитов) на сумму 1 триллион рублей. То есть большое количество малых предприятий почувствуют изменения в этой области. Также будет расширяться система доступа малых и средних предприятий к системе закупок.

Четвертое направление – стимулирование несырьевого экспорта. Мы в рамках соответствующего нацпроекта поставили себе задачу в текущем году увеличить объем экспорта неэнергетических товаров до 160 миллиардов долларов или на 20 процентов с ростом по отношению к 2017 году. То же самое – на 21 процент будет увеличен экспорт объёма услуг, что тоже важно, потому что и экспорт товаров, и экспорт услуг говорит о том, что качество этих товаров, качество нашей продукции имеет международную оценку и конкурентоспособность.

Мы декомпозируем задачи по повышению экспортного потенциала до компаний, которые участвуют в этом проекте. В текущем году мы планируем подписать 250 соглашений о поддержке корпоративных программ повышения конкурентоспособности, то есть предприятия получат возможность поддержки из федерального бюджета и возьмут на себя обязательства по увеличению экспорта своей продукции. Это новый инструмент. Считаем, что он тоже сыграет на получение результата в темпах роста экономики.

Уважаемый Владимир Владимирович, все вышеизложенные меры будут реализованы Правительством в текущем году. Планы, как мы договаривались, могут быть скорректированы, исходя из анализа направлений реализации нацпроектов. Там, где требуется наше дополнительное внимание, ресурсы, они будут задействованы в текущем году. Такая возможность у нас есть.

Для того чтобы иметь «обратную связь», мы имеем постоянный диалог с бизнес-сообществом. У нас регулярные взаимоотношения с РСПП, с другими деловыми сообществами. Постоянно ведем общение с региональными властями. Регулярно проводятся совещания с субъектами Российской Федерации по достижению показателей, которые поставлены перед регионами, в том числе и в сфере экономики, а также мы ведем непосредственно мониторинг реализации задач, поставленных перед федеральными ведомствами, по увеличению инвестиций и, соответственно, темпов роста экономики.

Все это позволит благодаря проектным подходам и методам, вовлекая в эти задачи и органы власти, и местного самоуправления, и бизнес, добиться тех изменений по ключевым вопросам развития, которые поставлены в указе.

Россия > Финансы, банки > minfin.gov.ru, 16 января 2019 > № 2874279 Антон Силуанов

Выступление Первого вице-премьера - Министра финансов Антона Силуанова на открытой дискуссии "Национальные цели развития: стратегия России 2018–2024" в рамках Гайдаровского форума

Силуанов Антон Германович

Первый заместитель Председателя Правительства Российской Федерации – Министр финансов Российской Федерации

А.Г. Силуанов: Нацпроекты и национальные цели – это элементы Указа – он структурирован. Мне кажется, абсолютно логично, когда ставятся верхнеуровневые задачи развития страны – национальные цели развития, и говорится об инструментарии, о том, как мы будем их достигать.

Причем если сравнить такие же задачи, поставленные 6 лет назад в Указе 2012 года, то такого четкого инструментария прописано не было, и такой работы не было организовано. Там, где работа была поставлена на проектный, программный подход, все получилось. Взять, например, вопрос по повышению заработной платы. Эта работа проводилась методично, была организована сверху донизу и задача была выполнена. Также как и задача по отселению из аварийного жилья.

Ряд других позиций, таких как объем инвестиций к ВВП, количество высокопроизводительных рабочих мест – не были выполнены. Почему? Не было четко структурированной работы по этим задачам.

Сейчас как раз есть не только задачи, они были и в 2012 году, но и инструментарий – это национальные проекты. И мы уже говорили о том, что национальные проекты – это даже не столько ресурсы, сколько система управления задачами и целями. У нас есть понимание, кто, что и как будет делать – это новация в управлении.

Я уверен, что с учетом выстраивания системы по решению этих глобальных задач с федерального уровня до муниципального, выстраивания системы мониторинга, системы вовлеченности всех органов власти и местного самоуправления в этот процесс, мы добьемся результатов.

***

Нацпроекты – это инструмент достижения национальных целей. Предположим, национальная цель – вхождение в пятерку стран с наиболее развитой экономикой. У нас есть несколько нацпроектов, направленных на рост экономики в России. Это проекты по производительности труда, экспорту, малому и среднему бизнесу и так далее. Но, безусловно, у нас еще есть планы по стимулированию инвестиций, по снижению регуляторного навеса. Поэтому нацпроекты – это инструментарий для достижения более глобальных целей. Для этих целей у нас есть и программные документы, и основные направления работы Правительства Российской Федерации. По каждой национальной цели есть свой план, подготовленный в Правительстве.

Для реализации национальных целей задействуются не только ресурсы или инструментарий нацпроекта – задействуется вся государственная машина, это важно понимать.

***

Госпрограммы, программный подход работы Правительства никто не отменял. Другой вопрос, что эффективность этих госпрограмм ставится под вопрос многими экспертами, что справедливо, потому что выстраивание инструментария не происходит так, как в рамках нацпроектов. Нацпроекты, по сути дела, это тот проектный подход, по которому должна строиться работа Правительства над целевыми программными документами. Я уверен, что мы постепенно перейдем к такому же программному подходу в рамках реализации госпрограмм.

Сегодня нацпроект – проектный инструмент – он является частью госпрограммы. У госпрограммы есть и проектные цели, и процессные, потому что без процессов, безусловно, не реализуется ни одна задача.

Нацпроект – это часть государственной программы. Госпрограмма – более емкое понятие, чем национальный проект. Но выстраивание и реализация работы этого инструмента должны происходить таким же образом, как мы сейчас начинаем реализовывать национальные проекты. То есть четкие целеполагания, ответственность, контрольные точки, мониторинг, ресурсы.

***

Без систематизации целей невозможно решать задачу. Есть региональные проекты, которые должны быть приняты в координации с федеральными. В этих региональных проектах будут мероприятия, которые согласованы с соответствующим профильным министерством. Этот региональный проект и попадает в систему мониторинга Правительства.

Данная система построена по-новому. Это новация, когда мы говорим о том, что мониторинг будет осуществляться с начала планирования: от разработки проектно-сметной документации, экспертизы, выхода на место, котлована, первого этажа, второго и так далее. Такая система мониторинга создана, и будет реализовываться по нацпроектам, как на региональном, так и на федеральном уровне. Полноценная иерархия сверху донизу позволяет принимать управленческие решения, что очень важно. Проанализировав исполнение задачи, мы можем принять решение, что неэффективно дальше двигаться в этом направлении. Поменяем задачу, поменяем ресурсы.

Я хочу сказать, что национальные проекты, и те инструменты, с помощью которых мы их реализуем, гибкие. Мы на основании мониторинга и анализа хода реализации, естественно, будем вносить коррективы. Мы даже имеем право вносить такие изменения без поправок в бюджет, решениями Правительства, наших проектных офисов.

***

Оценивать нас будут люди по изменениям. Не по показателям, а именно по тому, что происходит дома, в городах, на работе, в поликлиниках, где они обслуживаются, где дети получают образование. Именно на эти цели как раз и будут направлены усилия по реализации нацпроектов.

У нас большие планы с точки зрения изменения инфраструктуры, планы глобального характера – речь идет о крупных магистралях, о создании новых аэропортов, портов. Но более заметна реализация проекта по безопасным, качественным дорогам. Граждане увидят это, все это можно будет почувствовать.

Будет изменение и в городской среде. В этом году значительные объемы ресурсов будут направлены на эту программу. Она начала раскручиваться в прошлые годы, и в этом получит дополнительный ресурс.

Все почувствуют изменение качества медицинского обслуживания. На реализацию этой цели будут направлены дополнительные ресурсы, потому что теперь лечение болезни будет проходить с более широким использованием методов и возможностей медицины.

Я уже не говорю про экономические проекты – создание дополнительных мест и стимулирование развития малого и среднего предпринимательства. Например, будут более доступны кредиты для тех, кто хочет начать свое дело. В этом году уже все почувствовали возможность открытия своего бизнеса очень простым способом, если человек ведет свою деятельность в рамках самозанятого. У нас за две недели в четырех регионах on-line зарегистрировалось 8 тысяч человек, а за два года, когда мы приняли закон, было всего 2 тысячи. Здесь можно говорить о том, что это очень перспективное направление. Цифровизация будет работать на упрощение открытия бизнеса, работы малых предприятий. По всем этим направлениям будут изменения в текущем году.

***

За последние годы мы создали конструкцию, при которой мы в меньшей степени зависим или практически не зависим от внешней конъюнктуры. Я имею в виду прогнозируемость курса, инфляции, прогнозируемость основных макроэкономических показателей, которые являются основой для принятия решения об инвестировании. Это очень важно для инвесторов. Создана база.

Мы договорились о том, что налоговые условия меняться не будут.

Мы действительно подняли НДС. НДС - это такой налог, который не влияет непосредственно на предпринимательскую активность. А налог на движимое имущество отменили. Сделали массу льготных режимов, налоговый вычет по инвестициям. Сейчас, кстати, разрабатываем законодательство о том, чтобы те налоги, которые будут взиматься с новых проектов, можно было бы уменьшить на объем вложений предприятий в инфраструктуру.

Теперь мы говорим о том, что надо подстегнуть бизнес. На это нацелены все наши решения и все нацпроекты. Например, производительность труда. В этом году уже начинается реализация этого проекта, а пилоты были и в прошлом году. Он позволяет предприятиям, которые задействованы в проекте, увеличивать производительность труда на десять и более процентов.

Мы говорим о том, что доля малого и среднего предпринимательства должна вырасти на десять пунктов – до 32% - 33% процентов в экономике. Мы говорим – структуру экономики надо изменить, нужно увеличивать несырьевой экспорт.

Для того чтобы прибыль пошла в инвестиции, мы не только создаем базовые условия. Мы создаем еще и механизм, чтобы стимулировать бизнес вкладывать деньги в проекты.

Кроме того, мы начинаем работать точечно. У нас в прошлом году начались, и будут проходить регулярные встречи с бизнесом по конкретным проектам. Если проект достаточно емкий и крупный, если требуется инфраструктура, если требуется решение каких-то административных препон, которые, к сожалению, еще у нас есть на разных уровнях власти, мы решаем эти задачи. То есть мы точечно взаимодействуем с предпринимателями: это касается и крупного бизнеса, и среднего бизнеса.

Поэтому я считаю, что через ресурсы, нацпроекты, через задачи, которые там поставлены, через непосредственные цели по увеличению инвестиций и комплексный подход, сможем сдвинуться с места.

***

Добиться быстрого эффекта стимулирования роста экономики можно в агломерациях, в больших городах. Но, очевидно, нельзя забывать и про другие регионы, где нет такого скопления промышленности, людей. Там люди должны получать те же самые государственные услуги, иметь здравоохранение и образование. Там тоже люди должны ездить по нормальным дорогам. Это наша обязанность.

Кстати, в наших национальных проектах есть задача обеспечить качественными дорогами. Это касается и агломераций, и малых городов и сельских населенных пунктов.

Улучшения, о которых мы говорили в первой части нашего разговора, должны почувствоваться везде – как в федеральных центрах, так и в небольших городах.

***

Я думаю, что риски реализации проектов будут выявляться в ходе их реализации. Мы сейчас только начинаем. Будем мониторить ситуацию. Как мы уже с вами говорили, будем отслеживать, как идут те или иные проекты, и, соответственно, принимать управленческие решения.

Что касается общих рисков реализации наших целей. Предположим, если мы возьмем прошлый шестилетний период, то, конечно, все эти внешние изменения, которые у нас есть, все эти торговые ограничения, санкции, торговые войны не на пользу не только мировой экономике, но и Российской Федерации, поскольку мы уже очень глубоко интегрированы в мировую экономику. Поэтому, несмотря на то, что мы предпринимаем все меры, чтобы быть менее зависимыми от внешних ограничений, конечно, внешняя среда все равно влияет на наши возможности. Поэтому риски есть всегда, и их надо учитывать. Давайте через год встретимся и посмотрим, как это пойдет.

***

Не соглашусь, что деньги даются в рамках индексационных принципов. Цифры-то всем известны – за шестилетку мы дополнительно направляем на нацпроекты более 8 триллионов рублей. А всего на реализацию этих национальных проектов пойдет почти 28 триллионов рублей за 6 лет.

Действительно, мы говорили, что за последние годы бюджет в долях ВВП сокращался. После того, как мы выделим эти деньги дополнительно, доля бюджета начнет чуть-чуть увеличиваться. Если бы этого не было, был бы номинальный рост. Все бы шло по пути индексации, увеличения расходов, а этих дополнительных ресурсов не было бы.

Но помимо дополнительных расходов мы переформатируем действующие ресурсы, в том числе, и финансовые, на реализацию национальных проектов. И выстраиваем новую систему управления.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > minfin.gov.ru, 16 января 2019 > № 2874275 Антон Силуанов

Поездку по Московским центральным диаметрам можно будет оплатить смартфоном или банковской картой, сообщается на официальном сайте мэра Москвы. Оплатить проезд на МЦД можно будет при помощи смартфонов с функцией Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay, а также банковских карт, поддерживающих технологии PayPass и PayWave.

Помимо этого, пассажиры смогут расплатиться «Тройкой», которая также действует в столичной подземке, на МЦК, электричках, наземном транспорте и аэроэкспрессах. А также приобрести браслеты, брелоки, кольца и наклейки с функцией «Тройки» (в сувенир встроен специальный чип).

По словам заместителя Мэра Москвы, руководителя Департамента транспорта и развития дорожно-транспортной инфраструктуры Максима Ликсутова, благодаря разнообразию способов оплаты мы уменьшаем количество неплательщиков и повышаем востребованность городского транспорта.

Напомним, что проект МЦД позволит связать все направления Московской железной дороги и создать удобные пересадки на линии столичного метрополитена и МЦК. По предварительным данным, благодаря новому наземному метро можно будет пересечь Москву за 40 минут. Как сообщал Gudok.ru, первые два диаметра - МЦД-1 Одинцово - Лобня и МЦД-2 Нахабино - Подольск - будут запущены уже в конце 2019 - начале 2020 года.

Бэлла Ломанова

Россия. ЦФО > Транспорт. СМИ, ИТ. Финансы, банки > gudok.ru, 16 января 2019 > № 2853720

Выступление Первого вице-премьера - Министра финансов Антона Силуанова на панельной дискуссии "Национальные цели и социальные вызовы: региональный аспект" в рамках Гайдаровского форума

Силуанов Антон Германович

Первый заместитель Председателя Правительства Российской Федерации – Министр финансов Российской Федерации

А.Г.Силуанов: Действительно, задачи поставлены Президентом, и Вы справедливо отметили, что эти задачи пронизывают всю структуру власти, и одними усилиями федерального центра их не решить. Собственно, мы для этого и собрались. Мы делали анализ – примерно больше половины, 60% всех задач, поставленных в Указе, это задачи, которые находятся в компетенции регионов, даже муниципалитетов. И здесь даже вопрос не про деньги. Если не будет системы организации, у нас ничего не получится. Вы спрашиваете – справятся ли регионы с теми задачами, справится ли Федерация, и говорите, что мы будем за это отвечать. Действительно, мы в Правительстве отвечаем за соответствующие направления, и в целом за реализацию экономической и социальной политики. И прекрасно понимаем, что ответ без нашего тесного ежедневного взаимодействия с субъектами положительным быть не может. В этой связи, отличие нынешней ситуации от предыдущей шестилетки заключается в том, что мы сейчас выстраиваем вертикальную систему управления теми задачами, изменениями, которые поставил перед нами Президент. Мы уже говорили о том, что в Указе есть национальные цели развития, ключевые для всех: для Федерации и для субъектов, есть национальные проекты, в состав которых входят федеральные проекты. Эти федеральные проекты расписаны и взаимосвязаны с региональными проектами не только и не столько по деньгам, сколько по системе управления и по целям. То есть мы должны знать и понимать, кто за что отвечает. Только в таком формате мы сможем решить задачи, поставленные в Указе. До этого такого не было, это принципиальное отличие нынешнего системно-управленческого подхода к решению задач, поставленных Президентом.

Что касается общих ресурсов экономики, то в отличие от предыдущих лет, мы прекрасно понимаем, что дальше возлагать на регионы дополнительные обязательства невозможно. Мы уже прошли с субъектами Российской Федерации пик, когда долг субъектов и муниципалитетов просто зашкаливал. У регионов не было возможности выполнять свои обязательства, потому что возникали дополнительные расходные обязательства. Сейчас дополнительные задачи, дополнительное финансовое обеспечение взяла на себя Российская Федерация. И доля участия субъектов РФ минимальная - в среднем 5%, все остальное берет на себя Российская Федерация. Это тоже очень важно. Также важно и то, что когда заключается соглашение с субъектами РФ, мы прописываем не столько финансирование, сколько те цели и задачи, решение которых ждем от регионов – где-то с помощью средств Федерации, где-то с помощью своих ресурсов, а где-то просто с помощью административно-управленческих ресурсов. Это правильное выстраивание системы целеполагания и администрирования той или иной задачи. Сегодня нам и регионам необходимо этому учиться.

***

На слайде мы видим: доходы и расходы одинаковые, а долг растет. Такого не может быть, расходы должны быть больше доходов, и тогда долг будет расти. Действительно, мы увидели это несколько лет назад, когда были большие дефициты бюджетов субъектов РФ и большая доля увеличения задолженности. В прошлую шестилетку основная причина роста долга – это рост зарплат в бюджетном секторе, который мы очень жестко отрабатывали, мониторили с субъектами РФ.

Сейчас, заключив соглашения с регионами по сокращению долга, по реструктуризации бюджетного кредита, росту доходной базы (кстати, хочу сказать, что прошлый год был очень успешный для регионов, и профицит бюджетов в прошлом году составил 505 миллиардов в отличие от дефицита в 52 миллиарда в 2017 году), мы увидели, что доля долга к налоговым доходам снизилась до 27%, а была больше 30%, а в самые пиковые годы – под 35%.

Долг сокращается – это хорошо. Настораживает только то, что, как было показано на слайде, не растут инвестиции, они снижаются. Так вот сейчас как раз через национальные проекты мы видим увеличение доли финансовой помощи субъектам РФ. Это как раз тот дополнительный объем ресурсов, который передается регионам для реализации национальных проектов в следующем году (дополнительно 600 миллиардов рублей). Здесь, как раз, сидят и инвестиции тоже, в том числе безопасные, качественные дороги, вопросы жилья и коммунального хозяйства и так далее. Это все дополнительные деньги, которые придут из центра для решения задач, которые по распределению относятся к компетенции субъектов РФ. И это правильно. Объем собственных доходов будет возрастать, поскольку мы будем передавать регионам акцизы на нефтепродукты, и эти акцизы станут источником для дорожных фондов. Из года в год будут увеличиваться объемы дорожного строительства и объемы финансовой помощи субъектам РФ. Поэтому вот этот рост, который мы сейчас видели, сохранится.

Состояние финансов субъектов РФ стало значительно более устойчивым, чем это было три-четыре года назад. И это состояние позволяет начинать реализовывать важные государственные проекты.

***

От того, как сформулировать задачу, поставить цели и определить, кто будет эти задачи выполнять, будет зависеть, в конечном счете, успех выполнения той или иной задачи. Вопрос – кто за что отвечает? Мы сейчас рассматриваем Федерацию и регионы – два среза. Президент четко определил национальные цели развития Российской Федерации. Они прописаны все в Указе, и за это отвечает, безусловно, Федерация вместе с субъектами, но спрос, конечно, будет с Правительства, спрос будет с конкретных людей, с конкретных вице-премьеров даже. Мы с Татьяной Алексеевной отвечаем за целый ряд показателей национальных целей развития. Чуть пониже – национальные проекты. Они тоже содержат свои отдельные показатели. Также есть спрос с федерального Правительства – министры, заместители министра отвечают. Все эти национальные цели и национальные проекты – они транслированы на регионы. И когда был Госсовет, мы договорились, что целями работы регионов определены 15 показателей. Спрос будет с субъектов Российской Федерации. Эти цели созвучны национальным целям развития: там объемы инвестиций, создание новых рабочих мест, продолжительность жизни – эти цели созвучны с национальными целями развития, за которые отвечает Правительство Российской Федерации. То есть мы понимаем, что находимся в одной лодке.

Затем эти показатели распределяются, например, показатель объема инвестиций. Президент нам дал поручение – доля инвестиций в валовом внутреннем продукте должна составлять 25%. Мы распределяем показатель по ведомствам и регионам. Регионы получают наше видение. Только здесь я предвижу следующую реакцию: «Да вы что? Это невозможно! Или давайте денег, или давайте нам инвесторов». Есть такие разговоры. Если это невозможно, то получается, мы не выполним поручение Президента, которое содержится в Указе. А это наша с вами задача, которая должна быть выполнена. Если вы получите задание по объему инвестиций у себя в ВРП или объему инвестиций, который нужно привлечь в виде открытия новых производств, создания новых рабочих мест – это все нужно выполнять. Одними деньгами это не решишь: вопрос уже управленческих решений, вопрос команды, которая будет это реализовывать. Мы рассматривали этот вопрос на Госсовете и все губернаторы его согласовали. Теперь надо будет выполнять.

Еще одна сложная задача – мы в рамках федеральных проектов, которые вытекают из национальных проектов, заключаем соглашения с регионами.

Деньги даются, предположим, на ФАПы, и профильное министерство говорит: «Вам нужно построить десять ФАПов и обеспечить качественные показатели – продолжительность жизни, показатели смертности. А регион считает, что 10 ФАПов не обеспечат достижения показателей, лучше отремонтировать больницу. Тут встает вопрос правильной постановки задачи. Министерство должно проанализировать ситуацию, возможно, поменять и целеполагание этих денег. Если субъект РФ готов выполнить цель за те же деньги, но с помощью других решений, нужно найти компромисс между министерством и субъектом РФ.

Услышав регион, возможно, поменять целевые показатели. Я думаю, что ни одно министерство не знает в деталях особенности всех субъектов РФ. Деньги есть, но вопрос, как правильно ими распорядиться, чтобы добиться эффекта – это вопрос взаимодействия отраслевого ведомства с каждым субъектом РФ. Поэтому я обращаюсь к субъектам – вместе с отраслевыми министерствами отрабатывать это решение.

Россия > Финансы, банки > minfin.gov.ru, 15 января 2019 > № 2874280 Антон Силуанов

ПРОЦЕНТЫ ПО КРЕДИТАМ СНИЖЕНЫ В 10 РАЗ!

Накануне нового, 2019 года президент преподнес подарок любителям жить в долг.

Теперь максимальные проценты по кредитам будут меньше в разы. Сколько нынче с вас могут взыскать микрофинансовые организации и коллекторы, выяснял «МН».

Федеральный закон от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» вступит в силу уже в феврале.

Наибольшие поблажки закон предусматривает для тех, кто берет микрозаймы «от зарплаты до зарплаты». Теперь если сумма такого займа не превышает 10 тыс. рублей, а срок возврата не более 15 дней, то после того, как вы выплатили 30% от суммы долга, кредитор не может взыскивать с вас больше 0,1% в день.

Иными словами, если вы взяли 10 тыс. и вернули 3 тыс. (не важно, в срок или нет), после этого максимум, что может взыскать с вас кредитор, - это 0,1% в день, или 36,5% годовых. И это не зависит от того, сколько дней или месяцев составляет ваша просрочка по кредиту! Причем в эти 0,1% кредитор должен уложить все долги, которые остались за вами: то же тело кредита, проценты, пени и так далее.

Для сравнения: сегодня максимальный размер процентов для таких кредитов составляет 400% годовых, или 1,1% в день. То есть некоторые заемщики уже с февраля 2019 года станут платить меньше в 10 с лишним раз!

Правда, все эти нововведения касаются лишь новых займов и не распространяются на кредиты, которые заемщики взяли до вступления закона в силу.

Впрочем, предусматривает новый документ и переходный период. Он разделен на три этапа: первый продлится до июля 2019 года, второй - до января 2020 года, третий - с января 2020-го и бессрочно.

В первый период максимальная процентная ставка по потребительским кредитам, выданным на срок до одного года и на сумму до миллиона рублей, составит 1,5% в день, начиная с середины года - 1%.

Помимо этого, максимальная сумма выплат по таким кредитам тоже ограниченна. В первый период все выплаты по кредиту (исключение - само тело кредита) не должны превышать его первоначальную стоимость более чем в 2,5 раза (250%), во второй период - в 2 раза (200%), в третий - в 1,5 раза (150%). Иными словами, если вы возьмете в долг 100 тыс. рублей, то уже с 2020 года с вас не могут взять более 250 тыс., включая тело кредита (100 тыс.), проценты, пени, неустойки и так далее.

При этом не важно, сколько месяцев или лет у вас не было возможности погасить кредит. Даже если вы запоздали с выплатой долга, например на пять лет, после выплаты вами штрафов и пеней вы сможете отдавать остаток кредита не торопясь, не опасаясь начисления грабительских неустоек.

«Не все так просто, - комментирует глава агентства «Российское право» Алексей Самохвалов. - Если вы задержитесь с выплатой кредита, то кредитная организация подаст на вас в суд. Сейчас на такие меры заемщики идут неохотно именно из-за того, что им выгоднее получать с должника огромные пени и неустойки. Но если с определенного момента никаких пеней и штрафов взимать уже будет нельзя, то кредитору станет выгоднее отсудить у должника, например, жилье или машину, чем дожидаться неизвестно сколько возвращения кредита».

«Не исключено, что заемщики станут пускаться на всевозможные ухищрения, - продолжает Самохвалов. - Сегодня микрозаймы предлагают на каждом углу, и проконтролировать их Центробанку практически невозможно. Никто не мешает микрозаймовой организации написать сумму кредита не 100 тыс., а 200 тыс., и тогда допустимый размер процентов и пеней увеличится в два раза. Клиент, во-первых, может согласиться на это, ему просто скажут, что это условность, фикция, что так надо, чтобы обмануть государство, а наши граждане обманывать государство очень любят. Во-вторых, клиент такой «мелочи» может просто не заметить. Если россияне даже квартиры продавали, думая, что всего лишь закладывают, то кто будет вчитываться в договор микрозайма?»

Впрочем, чтобы кредитным организациям было сложнее заморочить голову клиенту, новый закон велит писать проценты и максимальную сумму окончательной выплаты на первой странице договора. Если же ваш кредитор оказался «черным», то есть не имеющим лицензии, то вы ему можете вовсе ничего не платить - закон разрешает.

Кредитор должен быть либо юрлицом, либо ИП. А вот передать ваш долг он может кому угодно, включая другие финансовые организации, коллекторские агентства и просто физических лиц. Причем если первые две категории должны иметь лицензии, то физическим лицам их иметь необязательно.

При этом по новому закону, перед тем как передать ваши долги, кредитор должен взять с вас письменное разрешение на передачу вашего долга именно этому юридическому или физическому лицу. Если же долг передали без вашего согласия, то смело обращайтесь в суд. За допущенные нарушения суд может заставить кредиторов списать вам остаток долга.

Анна Александрова

Россия > Финансы, банки > mirnov.ru, 15 января 2019 > № 2853779

Как использовать опыт Поднебесной в экономическом рывке?

В последние годы экономическое и политическое сотрудничество России и Китая развивается беспрецедентно высокими темпами. Экономики обеих держав все больше дополняют друг друга: двусторонний ежегодный товарооборот достиг $100 млрд и поставлена задача довести его до $200 млрд.

Константин Смирнов

Растут взаимные инвестиции, развиваются совместные инфраструктурные проекты и контакты в сфере высоких технологий, межгосударственные расчеты постепенно переводятся из американского доллара в рубли и юани. И хотя соответствующее межправительственное соглашение в декабре 2018 года подписано по разным причинам не было, прорывной валютный процесс уже не остановить.

В том числе и потому, что к расчетам в нацвалютах наши страны подталкивает санкционная и протекционистская политика США. Перспективы российско-китайских экономических отношений, новые большие возможности, которые открываются в России благодаря технологическому рывку в Поднебесной, в эксклюзивном интервью «Финансовой газете» проанализировал Олег Ремыга, руководитель направления «Китай» Московской школы управления СКОЛКОВО.

Прорывные расчеты

– Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что переход на международные расчеты в национальных валютах должен быть выгоден участникам внешнеэкономической деятельности и никакими административными методами уходить от доллара невозможно. Как вы оцениваете ситуацию с расчетами в рублях и юанях в торговых и инвестиционных связях России и Китая? Что нужно сделать в самое ближайшее время, чтобы применение этих валют увеличилось?

– Позволим лишь отчасти согласиться с Главой ЦБ – действительно, в расчетах в национальных валютах должна быть рыночная потребность участников внешнеэкономической деятельности, но при этом должна быть создана соответствующая инфраструктура и операционный механизм. Говоря проще, экспортер или импортер должен понимать, что расчеты в национальных валютах выгодны и удобны и не несут для него дополнительных расходов и рисков.

Если посмотреть на динамику расчетов в национальных валютах между РФ и КНР, то наблюдается ее семикратный рост с 2% в 2015 году до 15% в 2018-м. Учитывая усиление давления со стороны США, как на Россию через санкции, так и на Китай (аресты топ-менеджеров и тарифная война), то стоит ожидать увеличение доли расчетов в национальных валютах. Здесь как раз рынок голосует за такую модель – 15% участников фактически признали, что риски и затраты при работе через доллар выше, чем при организации расчетов в национальных валютах.

Уже существует инфраструктура для расчетов в национальных валютах: пара юань-рубль торгуется на Московской бирже, российские банки постепенно внедряют «китайский» SWIFT – платежную систему CIPS (China International Payments System), для физических лиц доступны китайские платежные системы Unionpay, Alipay и др.

Буквально на днях появилась новость об отказе Китая подписать соглашение о расчетах в национальных валютах до конца года. Новость неприятная – особенно в свете докладов о беспрецедентном росте торгового оборота между нашими странами и возрастающей роли китайской повестки как в политической, так и в деловой сферах. Здесь детально стоит посмотреть на позицию КНР. Во-первых, это политические риски Пекина – подписание подобного соглашения может вызвать волну запросов на заключение аналогичных договоренностей от дружественных Китаю стран.

Во-вторых, это негативно скажется на процессе урегулирования торговой войны с США – Китаю необходимо выдержать свою позицию и не подставлять под удар и без того хрупкую положительную динамику, наметившуюся с американскими партнерами. Все же стоит признать, что для Китая США – до сих пор основной (в количественном отношении) торгово-экономический партнер. В-третьих, это может усугубить проблему вывода капитала из Китая – валютный контроль в России существенно ниже, чем в Китае, поэтому данное соглашение может открыть беспрепятственный выход в офшоры для китайского бизнеса.

Иными словами, Китай в рамках текущей постановки вопроса должен пожертвовать внутренними интересами ради расширения сотрудничества с РФ, на что Пекин пойти в данный момент не может. Но мы считаем, это временная трудность: переговоры по этому вопросу не прекращаются, работа ведется и на уровне Центробанков, и на уровнях профильных ведомств. Более того, расчеты в нацвалютах как были, так и остаются, и их объемы будут только расти. Как мы говорили выше, для бизнеса – это банально выгодно. Подписание документа остается лишь вопросом времени и подбора устраивающих обе стороны формулировок.

Хотел бы отметить интересную тенденцию, которую мы наблюдаем в экспертной среде, о недооценке величины китайских инвестиций в РФ. Так, Московская школа управления СКОЛКОВО провела анализ китайских инвестиций в РФ в период с 2011 по 2017 годы. Согласно официальной статистике ЦБ РФ за указанный период, объем прямых китайских инвестиций в России составил $16,3 млрд. В реальности за этот период было профинансировано китайскими инвесторами более 57 проектов на общую сумму в $35,9 млрд. Откуда взялся такой разрыв? Китайские инвесторы с легкостью используют оффшорные зоны и другие юрисдикции, в том числе для обхода пресловутых санкций. «Кипрские» инвестиции нередко являются китайскими деньгами.

– Возможен ли перевод хотя бы небольшой части взаимных платежей между Россией и Китаем в криптовалюту?

– Есть множество спекуляций на эту тему. Могу ответить одно: пока криптовалюты не получат официального юридического статуса в России и КНР, говорить серьезно о расчетах в криптовалютах не приходится. Так, например, в КНР торговля криптовалютами официально запрещена, при этом майнинг вполне находится в рамках закона. В России криптовалюта не имеет юридического определения, хотя законопроект в этой области разрабатывается Государственной Думой. А значит, при использовании криптовалюты в расчетах или при биржевых операциях вы действуйте на свой страх и риск. Ни в российском, ни в китайском суде вы не сможете доказать свое владение этим активом.

Новый шелковый путь

– Одно из важнейших направлений в русско-китайских отношениях – инфраструктурные проекты, прежде всего, Новый шелковый путь. Насколько быстро продвигается реализация этого проекта? Что мешает? Не является ли этот проект невыгодным для России, так как большая часть инфраструктуры будет направлена через Казахстан, Каспийское море и далее в Европу.

– Будучи участником многих экспертных дискуссий, я зачастую вижу в презентациях карты инициативы Пояса и Пути, взятые из материалов информационного агентства Bloomberg или газеты Wall Street Journal. Не будучи сторонником теорий заговора, хотел бы подчеркнуть, что благодаря развитым российско-китайским отношениям (в том числе и на экспертном уровне) стоит все же обратиться к первоисточникам. Если проанализировать уже китайские карты, то мы увидим, что инициатива Пояса и Пути предполагает развитие 6 экономических коридоров, 2 из которых – Новый евразийский континентальный экономический коридор и коридор Китай-Монголия-Россия – напрямую связаны с нашей страной.

Сама инициатива реализуется достаточно успешно – в конце концов она имеет стратегическое значение для Китая как в политическом, так и в экономическом смысле. Во-первых, она фактически является программной для текущего руководителя КНР Си Цзиньпина – на 19 съезде КПК инициатива была вписана в Устав Коммунистической партии Китая. Во-вторых, китайской экономике нужен новый толчок для развития, а именно – новые рынки сбыта, доступ к дешевой рабочей силе, природным ресурсам и экспорт/импорт технологий. Все это призвано обеспечить инициативу Пояса и Пути.

Характеризуя инициативу Пояса и Пути, приведу лишь несколько цифр. Торговый оборот Китая со странами Пояса и Пути в 2017 года составил $1,2 трлн, сделки M&A в 2017 году в тех же странах увеличились на 15%, превысив $40 млрд. С 2011 года китайско-европейские грузовые поезда затрагивают 28 городов в 11 странах Европы. В настоящее время осуществляется более 4000 рейсов в год, и к 2020 году ожидается рост – до 5000 рейсов.

Из основных проблем Пояса и Пути отметил бы тот факт, что 14% (из 1674) финансируемых проектов испытывают сложности, связанные в основном с плохим менеджментом и некачественной подготовкой проектов. Это сравнительно небольшое значение даже по меркам таких опытных традиционных институтов развития, как World Bank.

Совместное развитие инфраструктуры на территории РФ опишу через яркий пример: железнодорожный мост Нижнеленинское (Еврейская АО) –Тунцзян (Китай) через реку Амур. Китайская сторона достроила свою часть моста еще в 2015 году, а российская на тот момент даже не выбрала подрядчика. Проект в спешке начали достраивать, и лишь несколько месяцев назад началась сдача объекта. К сожалению, подобная ситуация характерна для многих российско-китайских проектов. Но развитие инфраструктуры – это не только транспорт, но и трубопроводы, электрические сети, развитие портовой инфраструктуры. Здесь есть хорошие примеры российско-китайского сотрудничества МГП «Сила Сибири-1», Ямал СПГ, проект АО «Рускитинвест» по созданию лесопромышленного кластера в Томской области и др.

– Как вы оцениваете перспективы энергетического сотрудничества России с Китаем? Возможно ли после подключения «Силы Сибири» постройка новых газопроводов в Поднебесную, а также масштабные поставки СПГ?

– Посмотрим на статистику. Потребность Китая в СПГ составляет порядка 40 млн т в год. К 2040 году спрос на природный газ в Китае достигнет 600 млрд куб. м. Треть из этого объема будет поставляться из-за рубежа в виде СПГ.

Россия на сегодняшний день обладает мощностью по производству СПГ в 9,6 млн т. В рамках текущего проекта «Силы Сибири» Россия поставит 38 млрд куб. м газа в течение 30 лет. Иначе говоря, спрос Китая здесь во много раз превышает предложение со стороны России, поэтому стоит ожидать расширения сотрудничества РФ и КНР в энергетической сфере.

Дополнительно этому будут способствовать еще два фактора. Первый – переход китайской экономики на более чистое топливо – нефть и газ. Сейчас Китай до сих пор «угольная» страна: 60% производства энергии в КНР приходится на уголь. Отсюда известные уже во всем мире проблемы с экологией в КНР. Второй – политический фактор. Дело в том, что до недавнего времени большая часть закупки нефти в КНР – до 70% – приходилось на Персидский залив.

Следовательно, энергоресурсы поступали по морю, проходя через узкий Малаккский пролив, который разделяет Тихий и Индийский океаны. Учитывая споры КНР с Японией и США как по морским границам, так и в целом по вопросам безопасности в регионе АТР, перспектива блокировки пролива и фактически приостановки поставок энергоресурсов вынуждает Китай диверсифицировать источники поставок. Россия (и не забудем страны Центральной Азии) здесь – надежный и логичный партнер.

Технологический рывок

– Китай в 21 веке стал не только экономическим лидером, но завоевывает все новые позиции в сфере высоких технологий. Благодаря этому КНР и удался технологический рывок. Может ли Россия перенять китайский опыт?

– Если не рассматривать военную промышленность, космос и атомную энергетику, то Китай уже давно перегнал Россию в области развития новых технологий. Китай занимает 1-е место в мире по объему венчурного капитала в области финтеха, 2-е – по инвестициям в дополненную реальность, робототехнику, автономные машины и 3-е – в искусственный интеллект. Количество пользователей интернета в КНР превысило аналогичный показатель в США в 3 раза, а капитализация крупнейших китайских технологических компаний, известных под акронимом BAT (Baidu, Alibaba, Tencent) – $1 трлн. Китайцы через мессенджер WeChat покупают дома, не говоря уже о заказе такси, еды и расчетах в магазинах. Обладая довольно низкой начальной технологической базой, за 40 лет «реформ и открытости» страна сразу перескочила в новый технологический уклад.

Думаю, нам стоит поучиться у Китая государственному управлению технологическими изменениями. Приведу один пример. Государственный фонд «Факел» еще в 1980-е годы поддержал два студенческих стартапа, которые через 20 лет стали называться Lenovo и Huawei – частные компании, между прочим.

Второе – формирование инновационных экосистем. Это касается как создания технопарков, бизнес-инкубаторов и акселераторов, так и эффективных кластеров инновационного развития. Например, в КНР создана интересная система, при которой пекинский инновационный кластер с технопарками Zhongguancun и Tuspark является центром разработки программного обеспечения (software), а вокруг города Шэньчжэнь создан кластер по физическому производству прототипов (hardware).

В результате создается сложная, но эффективная система, при которой технологический проект проходит все необходимые стадии, получая поддержку на каждом этапе своего развития как со стороны государственных структур, так и со стороны частных компаний и финансовых фондов. Кстати, в Московской школе управления СКОЛКОВО, в рамках наших учебных модулей мы даем глубокое понимание подобных систем инновационного развития КНР.

Третье, чему можно поучиться и что особенно важно для нас как для бизнес-школы – это дух предпринимательства, предпринимательский климат. Инновации и технологии создаются не только, и не столько, в крупных государственных компаниях, а являются интеллектуальным продуктом малых и средних компаний, которые посмотрели на привычный процесс или продукт иначе, нашли что-то новое, рискнули своим капиталом, временем, чтобы развить эту идею, концепцию. Важно, что это должна быть частная инициатива. Достаточно посмотреть на структуру ВВП России и Китая. В КНР 60% ВВП создается МСП, в России только 25%. Без частного предпринимательства и инициативы говорить об инновациях бессмысленно.

Огромное значение имеет и развитие НИОКР. На создание R&D-центров Китай ежегодно тратит порядка $400 млрд: в одной только компании Huawei из 180 тыс. сотрудников 80 тыс. занимаются научно-исследовательской деятельностью. На данном этапе Россия существенно отстает от этого показателя – в 2016 году на деятельность НИОКР было потрачено чуть менее $40 млрд. По количеству исследователей на 10 тыс. человек Россия занимает 34-е место в мире, а по показателю внутренних затрат на научно-исследовательскую деятельность в расчете на одного работника, примерно $93 тыс., – 47-е. По этому показателю, кстати, нас обгоняет даже Бразилия.

В Китае же данный показатель втрое выше российского! Средние затраты составляют $266 тыс. на человека, и это 8-е место в мире. Думаю, цифры тут говорят сами за себя.

– Какие высокотехнологичные проекты реализуются Россией и Китаем совместно? Какова роль институтов развития в этом процессе?

– Отмечу, что деятельность, которую ведет, например, Инновационный центр СКОЛКОВО, крайне важна для системного развития технологий и инноваций в РФ. Беда в том, что подобных центров в России всего несколько, при том что в КНР их более 100 по всей стране. Нужно больше создавать подобных площадок, причем не только в европейской части страны.

На уровне государственных компаний сотрудничество в технологических сферах идет в области военных проектов, атомной энергетики, космоса. В области авиации РФ и Китай создают совместный вертолет и широкофюзеляжный дальнемагистральный самолет.

Из ярких технологических проектов я бы отметил сделку с Yota Phone, СП Mail.ru и Alibaba, сотрудничество с Huawei в области «умного города». Хороший пример российского МСП на территории КНР – Babystep.tv.

Еще один пример – недавно открытый в Шэньчжэне первый российский старт-ап акселератор Teal Dance. Да, это нельзя назвать российско-китайским высокотехнологичным проектом, но, как нам кажется, эта инициатива может стать прекрасной площадкой для развития российских инновационных стартапов.

Представьте, в Европейской части России затраты времени на создание прототипа невероятно велики – почти все комплектующие все равно приходят к нам из Китая. Собрали прототип, поняли, что его можно улучшить, и все – ждите доставки очередной детали еще две недели. Здесь, в Teal Dance, итерация сокращается до 30 минут – спустился на два этажа ниже (акселератор находится на последнем этаже рынка электроники), нашел необходимую деталь, собрал прототип, протестировал, спустился и через представителей поставщиков заказал комплектующие для создания первой партии.

Что касается роли Московской школы управления СКОЛКОВО: мы стараемся менять представление о Китае как о стране с дешевой рабочей силой и некачественной продукцией. И этот процесс, честно сказать, не из самых простых – стереотип страны-фабрики ширпотреба очень плотно сидит в наших головах. А между тем в том же самом Шэньчжэне уже 80% такси – электрокары китайского производства, через несколько лет на них должна пересесть вся страна.

Мы стараемся проводить планомерную работу по информированию наших компаний о том, как развивается китайский рынок, в частности, рынок высоких технологий, и о перспективах сотрудничества с китайскими компаниями.

Так, в ноябре этого года к нам в Школу приезжал топ-менеджер компании Tencent (топ-5 крупнейших технологических компаний мира) с презентацией направлений потенциального сотрудничества с российским рынком.

Кроме того, я уже упоминал это, у нас есть специальные программы, которые помогают разобраться в инновационной экосистеме Китая. Визиты в компании, технопарки, лекции непосредственных участников процесса (как представителей IT-компаний, так и чиновников, ответственных за инновации) – все это может помочь не только нашим предпринимателям, которые хотят вывести свой продукт на другой уровень, но и официальным лицам, которые хотят использовать зарубежный опыт для создания благоприятной среды для развития инноваций внутри России.

Китай. Россия > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика. Госбюджет, налоги, цены > fingazeta.ru, 13 января 2019 > № 2931585 Олег Ремыга

В минувшем году Центробанк сократил долю доллара США в золотовалютных резервах более чем вдвое: с 46 процентов до менее чем 22 процентов. Отказываясь от доллара, регулятор все больше доверяет золоту, а также существенно увеличивает вложения в евро и юани. Почему американской валюте все меньше места в российских резервах и зачем ЦБ покупает юани — в материале РИА Новости.

Опасный доллар

На конец июня 2018 года (это последние доступные данные о структуре вложений ЦБ) доля доллара в резервах сократилась на 24,4 процента. Активы в евро выросли с 25,1 до 32 процентов, в юанях — до 14,7 процента.

Таким образом, весной прошлого года ЦБ перевел из долларов в евро и юани пятую часть международных резервов — почти сто миллиардов долларов.

Кроме того, регулятор нарастил в резервах долю прочих валют — с 12,4 до 14,7 процента. К таковым относятся активы в фунтах стерлингов (6,3 процента), японских иенах (4,5 процента), канадских (2,9 процента) и австралийских (один процент) долларах.

Аналитики указывают: доллар остается главной резервной валютой, а юань в случае обострения торговой войны, которую ведут США и Китай, имеет все риски ослабления и даже девальвации.

По мнению Тимура Нигматуллина, аналитика Управления инвестиционного консультирования АО "Открытие Брокер", такие действия ЦБ могли несколько снизить ликвидность международных резервов. Но они теперь меньше подвержены риску обесценения: с ростом ставки ФРС гособлигации США дешевеют. А основное сокращение долларовых активов в резервах произошло как раз за счет продажи американских трежерис.

Дружественный юань

Как следует из отчета регулятора, среди валютных активов наиболее высокую доходность за июнь 2017 года — июнь 2018 года обеспечил юань: 3,2 процента годовых. Доходность доллара за тот же период составила 0,35 процента.

Впрочем, при формировании портфеля резервов ЦБ ориентируется не столько на доходность валют, сколько на их надежность с точки зрения защиты от различных рисков. Сейчас на первом плане риски геополитические, и доллар здесь — наиболее опасная валюта.

Еще в 2010-м вложения России в американские гособлигации, считающиеся наряду с долларом США самым ликвидным и надежным финансовым инструментом в мире, превышали 176 миллиардов долларов. С 2014 года, по мере того как нарастало санкционное давление Вашингтона, Россия начала постепенно выводить средства из этих бумаг.

Весенняя распродажа

В апреле 2018 года, после того как США ввели жесткие санкции против российского бизнеса, ЦБ устроил масштабную распродажу американских гособлигаций. Уже к июню их доля в российских резервах не превышала и десяти процентов, теперь же дошла практически до нуля.

Сейчас американский конгресс готов одобрить новую порцию антироссийских санкций. В частности, США могут запретить расчеты в долларах российским банкам, заморозив их корсчета.

"Тогда зачем в резервах Центробанка нужна валюта, которой невозможно рассчитываться? Перекладываясь в евро и юани, Банк России страхуется от санкционных рисков", — поясняет Нигматуллин.

Кроме того, как и любой центробанк, российский регулятор ориентируется не только на статусность валют и процентные ставки, но и на объемы внешней торговли с разными странами.

"С США мы практически не торгуем, в отличие от Европы и КНР. Поэтому необходимо иметь сопоставимый своей торговле объем резервов в европейской и китайской валюте для поддержания внешнеторгового оборота", — указывает директор информационно-аналитического центра "Альпари" Александр Разуваев.

В минувший четверг Министерство коммерции Китая сообщило: объем торговли между Россией и Китаем в 2018 году установил новый исторический рекорд, превысив 100 миллиардов долларов.

Обвал рынка США

Экономисты обращают внимание и на другой риск, о котором уже предупредили крупнейшие мировые инвестбанки и управляющие хедж-фондов: американский рынок акций очень перегрет и, возможно, рухнет уже в 2019 году. В этом случае разразится кризис, сопоставимый с 2008 годом.

Тогда Обама и Федрезерв напечатали много денег и спасли мировую экономику. Не факт, что Трамп будет это делать cейчас. В этом случае мир вполне может распасться на несколько валютных зон, одной из которых станет зона юаня.

Таким образом, российский ЦБ фактически действует на опережение, вытесняя доллар и наращивая долю юаня в резервах.

Еще в 2016 году года юань стал резервной валютой Международного валютного фонда, сразу заняв третье место по удельному весу в корзине МВФ из пяти валют. И сегодня экономисты констатируют, что "китаец" все ближе к тому, чтобы стать глобальной резервной валютой. Такое мнение, в частности, высказал глава Банка Англии Марк Карни.

Аналитики уверены: мировые центробанки, которые сейчас держат большую часть своих резервов в долларах, будут все активнее сокращать долю американской валюты.

Золото не ржавеет

Сокращая долларовые активы, в прошлом году Центральный банк России приобрел рекордное количество золота — 92,2 тонны — и вышел на первое место в мире по объемам его закупок. Доля желтого металла в международных резервах достигла 17 процентов, золотой запас превысил две тысячи тонн — Россия обошла по этому показателю Китай.

Зачем нам столько золота? В первую очередь это инструмент сохранности вложений и диверсификации рисков. В случае краха долларовой системы оно однозначно не обесценится. Сохраняя функцию платежного средства в мировой торговле, этот актив ослабляет зависимость от любой валюты.

Сейчас международные резервы России практически равны суммарному внешнему долгу. Если вдруг завтра по каким-то причинам начнут замораживать наши резервы, Россия может ввести мораторий на выплату по внешним долгам. Заморозить же золото на 80 миллиардов долларов не удастся — все оно хранится в России.

Наталья Дембинская.

Россия. США > Финансы, банки > ria.ru, 12 января 2019 > № 2851821

Когда Путину придётся уйти

политическая схватка в США и начало ликвидации Бреттон-Вудской системы

Михаил Хазин

Дональд Трамп отменил поездку на форум в Давос. Кто-то скажет, что не очень-то это ему было интересно. А вот и нет! Дело в том, что Трамп начал работу по ликвидации бреттон-вудской системы и для того, чтобы минимизировать издержки этого процесса ему нужно много и активно разговаривать с лидерами мирового бизнеса. В Вашингтоне это делать не совсем сподручно: и времени мало, и протокол сложен (встречи нужно назначать за много недель, а то и месяцев), и уж больно много ушей. А в Давосе можно провести за день пару десятков встреч, причем про некоторые из них в Вашингтоне и не узнает никто… Не Путин же будет в них участвовать…

И, тем не менее, Трамп не поехал. А ведь второго такого шанса еще год не будет, через год Трамп будет занят исключительно предстоящими выборами. Так что его отказ реально создает ему проблемы. Почему он отказался? Скорее всего потому, что очень острая ситуация сложилась в США.

Несколько дней назад по Вашингтону распространились слухи, что Трамп выступит по телевидению и объявит о введении чрезвычайного положения. Это позволит ему и с бюджетом разобраться, и пресловутую стену с Мексикой построить, да и вообще снять значительную часть проблем с противостоянием Конгресса. Народ замер… Но ничего не произошло…

Я, как уже не раз отмечал, небольшой специалист по политической «кухне» Вашингтона. Но зато у меня и нет большого количества разных «заморочек», неминуемо возникающих у тех, кто внутри или снаружи этой «кухни» занимается. А потому я могу сделать правдоподобное предположение, которое заключается в том, что Трамп ввести чрезвычайное положение хотел. Но ему сделали серьезное предупреждение с угрозой импичмента за попытку государственного переворота. Вот 11 сентября 2001 года таковой попыткой не было… А здесь — будет!

При этом я не думаю, что Трамп испугался, его вообще трудно напугать, вся история его президентства служит тому доказательством. Он, вообще, внутренне, герой. Сам себя воспринимает как героя и вся ситуация последнее лет вновь и вновь усиливает эту его внутреннюю позицию. Но, в отличие от Буша-мл. (у которого, скорее всего, такой момент тоже был), он самостоятельный игрок с очень сильной поддержкой.

К слову, я не исключаю, что Буш-мл. был первой попыткой небанковских элит США как-то вырваться из финансовых пут — через усиление ВПК во всех смыслах этого термина. Не вышло. И тогда решили пойти другим путем: не усиления прямой роли США в мире, а, наоборот, ослабления этой роли. С соответствующим снижением возможности финансового сектора.

Так вот, скорее всего, Трамп всё очень тщательно просчитал. И понял, что время для введения чрезвычайного положения не самое удачное. И, скорее всего, начал пропагандистское обеспечение для того, чтобы улучшить текущую конъюнктуру. А эта работа требует нахождения на рабочем месте. Вот поэтому он и не поехал в Давос. Точнее, пока не едет.

Посмотрим, что будет дальше. Пока мы видим, что с такого рода задачами Трамп справляется отлично. Да, в его схватке с Пауэллом пока победы достичь не удалось, но общественное мнение уже решило, что если обвал будет, то виноват будет именно руководитель ФРС. Более того, ФРС публично признало, что нужно смягчать кредитно-денежную политику, то есть увеличивать предложение денег. То есть, фактически, Пауэлл признал свою слабость.

Да, конечно, с точки зрения драки за контроль над ФРС, ничего не решено, ФРС по прежнему под контролем мировой финансовой элиты. Но сам Пауэлл, который, все-таки, гражданин США, понимает, что ему лично теперь не отвертеться, поскольку если ему предъявят обвинения, то рассматривать их будут американские судьи, которым свойственны все предрассудки выросших в США людей. В том числе мессианское мышление с приоритетом «Америка превыше всего». И даже Пауэлл не сможет объяснить американскому суду, что приоритеты мировой финансовой элиты главнее, чем интересы США.

В общем, политическая схватка в США в самом разгаре. Это очень интересно и оказывает влияние на весь мир. И я думаю, что уже в этом году одна из сторон одержит победу. Если Трамп проиграет, то можно с уверенностью сказать, что Путину придётся уйти, причем возможно, ему даже не удастся сохранить свою жизнь. Как там, у Лема? «Умер, по рассеянности перестав дышать…». А после этого мы не просто вернемся в 90-е годы, скорее всего, произойдет и распад России. И сделать тут ничего не получится.

А вот если Трамп выиграет, то проблемы резко усилятся у старших партнёров наших либералов. И тут тоже много чего интересного может произойти. Но, опять-таки, это неминуемо вызовет серьезные изменения в современной российской элите. Так что относительное спокойствие у нас продолжится только до тех пор, пока у Трампа с финансистами шаткое равновесие. А судя по тому, что общее напряжение всё нарастает и нарастает, нарыв может прорваться довольно скоро.

США > Внешэкономсвязи, политика. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > zavtra.ru, 11 января 2019 > № 2849903 Михаил Хазин

Подарок банкиру

Максим Осадчий

Кризис закончился, однако банки продолжают сокращать персонал. Разбираемся в причинах этого парадокса.

Кризис закончился. Во всяком случае, так утверждает министр экономического развития Максим Орешкин. Российская экономика нащупала дно, которое безуспешно искал его предшественник Алексей Улюкаев. И даже оттолкнулась от этого дна. Однако процессы, происходящие в банковском секторе, не внушают оптимизма. Особенно уволенным банкирам.

Посмотрим на, казалось бы, самую благополучную группу банков — госбанки.

Численность персонала группы Сбербанка за девять месяцев 2018 года сократилась на 14,2 тыс. человек, до 296 тыс. За 2016 год — на 14,8 тыс. За 2015 год — на 5,6 тыс. Как видим, сокращение численности сотрудников в крупнейшем банке страны набирает обороты. Еще более активен ВЭБ: 1 июня стало известно о планах Игоря Шувалова сократить до половины штата, или около 900 человек.

Россельхозбанк замедлил темп сокращения сотрудников, но увольнения неуклонно продолжаются. За 2014—2017 годы численность группы РСХБ сократилась на 6,4 тыс. человек, причем сокращения происходили ежегодно; за девять месяцев 2018 года — еще на 257 человек, до 29,7 тыс. человек.

Процессы сокращения числа сотрудников характерны и для всего банковского сектора в целом. Основная причина активизации увольнений — экономическая: ухудшающееся, в первую очередь из-за санкций, положение сектора. Активы банковского сектора за период с 1 марта 2014 года (первые антироссийские санкции были введены в середине марта) до 1 декабря 2018 года сократились на 260 млрд долларов, или на 16%, до 1,4 трлн долларов. Сжатие бизнеса заставляет банки сокращать расходы на персонал.

Банки не только увольняют сотрудников, но и сокращают сети продаж. Начиная с 2014 года происходит уменьшение числа внутренних структурных подразделений действующих кредитных организаций (дополнительных офисов, операционных касс, кредитно-кассовых офисов и операционных офисов вне кассового узла). За 2014 год их число сократилось на 1,6 тыс., за 2015 год — на 4,6 тыс., за 2016 год — на 3 тыс., за 2017-й — на 0,9 тыс., за 11 месяцев 2018 года — на 3,5 тыс. Ранее — и в 2011, и в 2012, и в 2013 году — был устойчивый рост, на 2,2 тыс., 2,1 тыс. и 0,6 тыс. соответственно. Так что 2014 год явно стал переломным для банковского сектора страны. И переломил через колено судьбы десятков тысяч сотрудников банковского сектора. Раньше любили порассуждать на тему, как все плохо было «до 14-го года» и как стало хорошо при советской власти. Теперь мы вспоминаем, как все было хорошо до 14-го года (только уже другого века) и как стало плохо после него.

Способствуют сокращению банковского персонала и разрушительные процессы в банковском секторе, проявляющиеся в форме отзыва лицензий и санаций. Сотрудники банков, лишенных лицензий, выбрасываются на рынок труда. Численность сотрудников санируемых банков, как правило, сокращается.

Играют роль также процессы слияния и поглощения — понятно, что при юридическом объединении становятся ненужными дублирующие подразделения и их сотрудники.

Разумеется, эти процессы в значительной степени способствуют оздоровлению банковского сектора, повышению его эффективности. За счет сокращения персонала банки снижают издержки — «режут косты», что особенно важно в условиях кризиса и стагнации.

Примером таких процессов является объединение ВТБ и ВТБ 24, а также покупка ВТБ банка «Возрождение», который ранее принадлежал санированному Промсвязьбанку. Экономический эффект от объединения ВТБ и ВТБ 24 оценивается на уровне 15 млрд рублей за трехлетний период после объединения.

Интересно отметить, что численность сотрудников группы ВТБ за девять месяцев 2018 года сократилась на 19 тыс. человек, до 78 тыс. Однако основное сокращение — на 18 тыс. — пришлось на III квартал из-за потери контроля ВТБ над Почта Банком, в котором работают 17 тыс. человек (в начале года Почта Банк входил в состав группы ВТБ, а на конец III квартала уже не входит. Соответственно, 17 тыс. персонала Почта Банка уже не входят в число персонала группы ВТБ).

Так что в случае группы ВТБ сокращение персонала имело технический характер.

Есть еще один важный процесс, способствующий массовым сокращениям в банковском секторе. Это технический прогресс.

В июле 2017 года на лекции в Балтийском федеральном университете имени Канта в Калининграде Герман Греф сказал: «В прошлом году 450 юристов, которые у нас готовили иски, были сокращены. У нас нейронная сетка готовит исковые заявления значительно лучше».

Мощнейшим фактором снижения численности банковского персонала является внедрение ДБО (дистанционного банковского обслуживания).

Процесс снижения численности банковского персонала, возможно, свидетельствует о важном поворотном моменте. Рост за счет постоянного увеличения сети, отделений и объемов выдачи кредитов близится к концу. Страна у нас большая, но не резиновая, время экстенсивного роста подходит к концу. Рынок банковских услуг близок к насыщению. Происходит переход от модели экстенсивного роста к модели интенсивного роста, к конкуренции не за счет территориальной экспансии (тем более что с международной экспансией «не выгорело»), а за счет повышения эффективности. И способность «резать косты» становится исключительно важным фактором конкурентоспособности.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 10 января 2019 > № 2858451 Максим Осадчий

Выше инфляции: в России растут пенсии

Конфискованные у коррупционеров средства пойдут в Пенсионный фонд

В России стартовала пенсионная реформа, а с ней и повышение выплат для неработающих пенсионеров. Так, средний размер пенсии для этой категории граждан с 1 января составит 15,4 тыс. рублей в месяц. Страховые пенсии теперь индексируются с января, а не с февраля, и в этом году они повышены на 7,05%. Среднегодовой размер социальной пенсии в 2019 году составит 9215 рублей.

В России с 1 января 2019 года повышается размер страховых пенсий. В среднем эти выплаты будут проиндексированы на 7,05%, что выше прогнозируемого уровня инфляции по итогам 2018 года. Она, по предварительным расчетам Росстата, составит 4,2%.

Однако по факту, прибавка в рублевом выражении у каждого пенсионера будет индивидуальной. Она рассчитывается исходя из конкретного размера пенсии. Чем он выше, тем больше будет прибавка после индексации. Так, к примеру, если человек получает небольшую пенсию в размере прожиточного минимума для конкретного региона - 8 500 рублей, то и прибавка к ней составит примерно 550-560 рублей.

В то же время, если у получателя большой стаж и он, например, работал на севере и получает повышенную пенсию в размере более 25 тысяч рублей, тогда прибавка с учетом индексации составит около 2 тысяч рублей.

В среднем же по стране страховые пенсии вырастут на 1 тысячу рублей. Как и обещала ранее вице-премьер по социале Татьяна Голикова, когда обсуждался законопроект о пенсионной реформе. А средний размер страховой пенсии составит 15,4 тыс. рублей.

Ранее вице-премьер по социальной политике Татьяна Голикова отмечала, что увеличение пенсий в 2019 году коснется 30,778 миллиона неработающих пенсионеров.

Голикова уточнила, что для граждан, которые на 31 декабря 2018 года имеют средний размер пенсии в диапазоне от 10 000 до 11 500 рублей, прибавка составит 761,4 рубля. Если средний размер пенсии составляет 13 000-13 475 рублей, то увеличение составит 933,3 рубля. Для граждан, у которых размер пенсии составляет 20 500 рублей, увеличение составит 1670,5 рубля.

В пресс-службе ПФР ранее уточнили, что в банковские организации январская пенсия будет перечислена, начиная с 28 декабря. Доставка пенсий через «Почту России» будет осуществляться с 3 января 2019 года.

Вместе с ростом размера пенсии в стране повышается и возраст выхода на пенсию. Подъем планки до 65 лет для мужчин и до 60 лет для женщин будет проходить поэтапно в течение 5 лет.

Так, мужчины, которым в 2019 году исполнится 60 лет, и женщины, которым в этом году будет 55 лет, попадают под действие льготного периода и смогут выйти на пенсию через полгода - в возрасте 60,5 года для мужчин, родившихся в 1959 году, и в 55,5 года - женщин, родившиеся в 1964 году.

Ранее Центробанк подсчитал, что изменения в пенсионное законодательство дадут дополнительное ускорение темпов роста ВВП России на уровне 0,1 процентного пункта в 2019 году и 0,2-0,3 процентного пункта в 2020-2021 годах. Ускорение роста будет умеренным «с учетом того, что производительность труда сотрудников старших возрастных категорий немного ниже, чем средний уровень производительности в экономике», отмечается в прогнозе регулятора.

Кроме того, с 1 января в ПФР будут перечисляться средства, конфискованные в ходе мероприятий по борьбе с коррупцией. Также с 1 января 2019 года вступает в силу снижение совокупного тарифа страховых взносов в государственные внебюджетные фонды с 34% до 30%.

Теперь тариф страховых взносов в Пенсионный фонд составит 22% вместо 26%.

По данным Пенсионного фонда России, численность граждан, которые получают пенсию по старости, составляет на 1 октября 2018 года 40 млн, из них работающих пенсионеров - 9,25 млн человек.

С 2016 года пенсии работающим пенсионерам не индексируются. При этом, когда они официально прекращают трудовую деятельность, то размер их пенсии автоматически повышается на размер всех индексаций на момент прекращения работы.

Среди прочих изменений то, что начиная с 2019 года и по 2024 год включительно, индексация пенсий будет проходить с 1 января, а не с 1 февраля, как было ранее. В 2020 году пенсия, как ожидается, будет проиндексирована на 6,6%, в 2021 году запланирована индексация на 6,3%. К 2024 году средний размер пенсии для неработающих пенсионеров планируется довести до 20 тыс. рублей.

Помимо этого, индивидуальную поддержку получат работники сельского хозяйства. Те, чей стаж работы не менее 30 лет, с 1 января будут получать 25% надбавку к пенсии. В среднем это составит 1,3 тыс. рублей ежемесячно.

Социальные пенсии в этом году будут проиндексированы с 1 апреля в соответствии с индексом роста прожиточного минимума пенсионера за предыдущий год. То есть на 2,4% в 2019 году. Среднегодовой размер социальной пенсии, таким образом, составит 9215 рублей.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > gazeta.ru, 1 января 2019 > № 2845257