Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

Встреча с председателем Внешэкономбанка Игорем Шуваловым

Владимир Путин встретился с председателем государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» Игорем Шуваловым.

В.Путин: Игорь Иванович, здравствуйте!

Игорь Иванович, я знаю, что, во-первых, Вы уже предприняли шаги, связанные с оптимизацией работы учреждения. Потом хотел бы послушать Ваши предложения по координации деятельности различных инвестиционных институтов в России.

Цель, которая всегда ставилась перед Внешэкономбанком, направлена прежде всего на развитие экономики, реального сектора экономики. При координации различных институтов развития она может достигаться наиболее оптимальным способом, наиболее оптимальными инструментами. Вообще, как проходит Ваша работа по освоению этого участка работы?

И.Шувалов: Уважаемый Владимир Владимирович! Ещё раз разрешите поблагодарить, что доверили этот участок. При назначении Вы поставили задачу – вписаться под руководством Правительства в выполнение майского указа Президента. Мы вошли во все рабочие органы Правительства, и по всем направлениям, которые обозначены в указе, мы административно включены.

Что касается нашей возможности кредитовать, то Правительство в июне приняло решение о новой финансовой модели Внешэкономбанка, которая предполагает, что мы больше не будем, за исключением отдельных решений Президента и Правительства, являться единственным кредитором. Нам надо научиться работать с крупнейшими кредитными организациями так, чтобы ВЭБ смог давать достаточный комфорт и брать на себя риски, для того чтобы увеличивать возможности кредитных организаций кредитовать экономику.

В предыдущий период было выдано кредитов Внешэкономбанком около 3 триллионов рублей. Сегодня с нашими консультантами мы работаем и считаем, что в ближайшие пять лет при новой модели Внешэкономбанк в состоянии выдать около такой же суммы кредитов, имея в виду, что если к этой работе будут подключены наши крупнейшие кредитные организации: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, – то мы сможем привлечь в три-четыре раза больше той суммы, которую я называю, то есть больше 3 триллионов рублей. Это будет реальный вклад для того, чтобы выполнить с конкретными показателями и объектами Указ Президента от 7 мая, Ваш указ.

Что мы для этого делаем. Во-первых, мы оптимизировали штатную численность всей группы, проводим эту работу. Это непростая работа, требует конкретных разговоров с людьми, понимания их ситуации, но группа должна обладать высочайшими профессионалами, чтобы их авторитет признавался и в Правительстве, и в кредитных организациях. Мы сократили уже значительное число людей, Владимир Владимирович, и с 1 октября действует новое штатное расписание. Некоторых лучших специалистов мы пригласили из других кредитных организаций и сформировали, таким образом, первоклассную профессиональную команду. Дальше будем продолжать эту работу.

Следующее направление – это накопленный проблемный портфель Внешэкономбанка. Многие читают в прессе, что Внешэкономбанк показывает убыток. На самом деле это убыток не от текущей деятельности, это бухгалтерская операция. Мы показываем таким образом, как закрываем ранее накопленные проблемы. Они открыты, мы от общества их не скрываем. Взаимодействуем с Центральным банком, Министерством финансов, и в течение какого-то ещё времени Внешэкономбанк будет показывать убыток, имея в виду, что это убыток не от текущей деятельности, не от сегодняшней деятельности Внешэкономбанка, а от предыдущих операций.

Мы знаем, как с этими активами наилучшим образом обойтись. Мы не делаем это в одиночку, мы работаем с министерствами и ведомствами и пытаемся, Владимир Владимирович, свою функцию развития в данном случае полностью проявлять. Это касается таких активов, как лесопромышленный комплекс, это цементные заводы, это агропромышленный комплекс. У нас огромное количество работающих предприятий, которые имеют для региональных экономик серьёзное значение. Мы смотрим, как при возможности других бизнес-операторов и других существующих компаний так обойтись с этими активами, чтобы стоимость их не была утрачена, а наоборот, прирастала.

По новому портфелю – мы работаем по самой современной системе оценки рисков и делаем так, чтобы те риски, которые оценены Внешэкономбанком, принимались безоговорочно Сбербанком, Газпромбанком и ВТБ. Имея в виду, что так построим работу, что и их оценка рисков будет нами восприниматься без дополнительной оценки.

Для того чтобы проводить эти операции, нам нужен капитал. Мы в предварительном плане с Министерством финансов, я докладывал Председателю Правительства, договорились, что так, как и действуют банки развития во многих странах мира, и международные банки развития, в нашем законодательстве нужно предусмотреть возможность подписного капитала. Это капитал, который выбирается кредитной организацией по мере необходимости, и необходимая денежная сумма предоставляется Министерством финансов. То есть не предоставляются заранее денежные средства, а только тогда, когда они нужны.

Мы работаем с крупнейшими кредитными организациями, например с Банком развития Китайской Народной Республики, с соответствующими банками в Японии, которые охотно ведут сейчас с нами переговоры и подписывают соглашения.

Что касается накопленного внешнего долга, мы провели все необходимые переговоры и консультации. Как закрыть эту проблему, мы договорились. В целом по капиталу Внешэкономбанка и по нашим внешним обязательствам мы проблему урегулируем до конца 2018 года, если Вы поддержите такие подходы.

В.Путин: Мы долго обсуждали это в Правительстве, ещё в прежнем составе. Вы сами принимали в этом участие неоднократно. Те окончательные решения, которые предлагаются в проекте, на Ваш взгляд, сработают, для того чтобы очистить баланс и для того чтобы Внешэкономбанк не занимался только погашением застарелых проблем, а наоборот, выполнял функцию института развития?

И.Шувалов: Да, Владимир Владимирович, в полном объёме позволят нам включиться в новую программу по кредитованию, созданию новых предприятий, по модернизации существующих, и мы цели развития в данном случае будем, безусловно, поддерживать и свою основную функцию выполнять.

В.Путин: Хорошо.

Россия > Финансы, банки > kremlin.ru, 15 октября 2018 > № 2762515 Игорь Шувалов

На Хайнане создана экспериментальная зона по изучению блокчейна

Первая экспериментальная зона по изучению возможностей внедрения блокчейна создана на Хайнане. Исследования будут курировать колледж по изучению технологий блокчейна Оксфордского университета и Китайский народный университет (Пекин) — в тесном сотрудничестве с другими международными исследовательскими институтами.

Власти Китая надеются, что экспериментальная зона привлечет талантливых специалистов отрасли со всего мира. Как отметила глава департамента промышленных и информационных технологий Хайнаня Ван Цзин, особенно пристальное внимание исследователей будет уделено вопросам внедрения блокчейна в трансграничной торговле, финансировании, кредитах и т.п.

Хотя китайские банки и относятся с осторожностью к теме криптовалют, они давно признаются, что изучают возможности внедрения технологий блокчейна в финансовом секторе. Так, председатель Народного банка КНР И Ган сказал, в частности: «Китай — впереди всей планеты в области изучения технологий блокчейна. Мы исследуем сейчас, в каких условиях можно будет использовать криптовалюты на благо экономики».

Китай > СМИ, ИТ. Образование, наука. Финансы, банки > chinalogist.ru, 9 октября 2018 > № 2838852

Противоречивая уступка

О спорности корректировки механизма счетов эскроу

Долевое строительство за счет прямого привлечения средств дольщиков всегда было предпочтительнее использования «дорогих» кредитов. Переход на счета эскроу и проектное финансирование лишает застройщиков «дешевых» денег и ломает традиционную практику бизнеса. Следствием этого станет удорожание себестоимости проектов и, соответственно, квартир. Для минимизации негативного эффекта Минстрой занимается проработкой ряда предложений, в том числе о поэтапном раскрытии эскроу-счетов. Идея интересна с точки зрения экономики проектов, но противоречит самой сути реформы.

Дмитрий Логинов, руководитель юридического департамента АН «Бон Тон»:

Застройщики исторически были ориентированы на прямые продажи конечному потребителю, поскольку данные средства де-факто являлись беспроцентным кредитованием строительства. Банковское финансирование рассматривалось в качестве запасного варианта, используемого в определенных ситуациях. Например, в случае недостаточных темпов продаж на объекте. Переход рынка долевого строительства на счета эскроу предполагает, что застройщики не смогут напрямую использовать «бесплатные» средства дольщиков и будут вынуждены менять модель финансирования проектов. Механизм предусматривает использование банковских кредитов под определенный процент, а деньги дольщиков, которые будут аккумулироваться на эскроу-счетах, подлежат разморозке только после ввода дома в эксплуатацию.

Застройщики лишаются возможности частичного погашения кредита в ходе реализации проекта. Тело кредита будет расти пропорционально объему выполнения работ, в то время как срок начисления процентов будет соответствовать периоду строительства. Результатом станет повышение себестоимости строительства и, в конечном счете, увеличение стоимости квартир. Парадоксальнее всего то обстоятельство, что банк будет начислять проценты за пользование кредитом, параллельно накапливая на счетах эскроу-деньги дольщиков, которые в конечном итоге и пойдут на погашение этого кредита».

Нелогичность подхода стала одной из причин для критики реформы и появления идеи поэтапного раскрытия эскроу-счетов на самом высшем уровне. Суть предложения заключается в том, что застройщики смогут забирать деньги дольщиков не после окончания строительства, а пропорционально объемам выполненных работ. Средства пойдут на погашение кредита перед банком, что позволит сократить его стоимость и снизить себестоимость реализуемого проекта.

Вместе с этим предложение частичной разморозки эскроу-счетов противоречит основе реформы долевого строительства. Не секрет, что законодательные изменения в сфере долевого строительства стали следствием высокой социальной значимости проблемы обманутых дольщиков. Блокирование цены ДДУ на эскроу-счетах, прежде всего, направлено на дополнительную защиту интересов этой категории граждан. Несмотря на ряд недостатков, у данного механизма есть преимущество в виде гарантированной возвратности средств, направленных на приобретение жилья. Если застройщик не введет вовремя дом в эксплуатацию, то участник долевого строительства получит право на расторжение ДДУ и сможет забрать 100% своих средств со счета эскроу.

С точки зрения дольщиков поэтапное раскрытие эскроу-счетов устраняет весь возможный положительный эффект от реформы. Если застройщик и банк будут списывать средства пропорционально объемам строительства, то в случае расторжения ДДУ дольщики не смогут вернуть всю сумму денег, указанную в договоре.

В итоге рынок первичной недвижимости оказался перед непростой дилеммой. На одной стороне дольщики, права которых могут быть соблюдены только при 100% возврате средств со счетов эскроу. На другой - застройщики, заинтересованные в минимизации стоимости сопровождения кредита. Компромиссным вариантом в таком случае могла бы стать нулевая ставка кредита на строительство - при условии, что объем денежных средств на счетах эскроу превышает тело кредита. Однако против такой идеи выступают банки, так как это бьет по их доходу. Сложившая ситуация напоминает известную басню про лебедя, рака и щуку, а перед Минстроем России стоит непростая задача по выработке варианта решения этой проблемы.

Автор: СГ-Онлайн

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > stroygaz.ru, 8 октября 2018 > № 2755612 Дмитрий Логинов

Встреча с главой Сбербанка Германом Грефом

Владимир Путин провёл рабочую встречу с президентом, председателем правления Сбербанка России Германом Грефом. Обсуждались, в частности, текущая работа банка, ситуация на рынке ипотечного и потребительского кредитования.

В.Путин: Поговорим о текущей ситуации в банке, о кредитном портфеле, как он складывается на сегодняшний день.

Г.Греф: Владимир Владимирович, у нас достаточно неплохие результаты, несмотря на волатильность, которая была в последние месяцы. Нас она, естественно, коснулась, в силу того что мы крупнейшие держатели ценных бумаг, ОФЗ, государственных ценных бумаг, и мы на этой волатильности, конечно, потеряли определённую сумму.

Надеемся, что к концу года ситуация стабилизируется, и мы восстановим эти рыночные потери. Тем не менее в последние месяцы на наши чистые прибыли оказывает влияние волатильность портфеля, волатильность того, что происходит на рынке.

Если посмотреть на самую большую динамичную статью, то это жилищные кредиты, ипотека и финансирование жилья, – это 74 процента роста к прошлому году.

Хотя в прошлом году был фактически двукратный рост по отношению к 2016 году. Наш портфель жилищных кредитов, ипотеки составил 3,3 триллиона рублей.

Это рекордная цифра. Такой за всю историю страны не было. Сегодня порядка 30 процентов всего покупаемого жилья уже покупается с помощью ипотечных кредитов.

В.Путин: Какая у вас средняя ставка по ипотеке?

Г.Греф: Сейчас, думаю, уже девять с небольшим процентов. Примерно так, наверное.

В.Путин: Средняя имеется в виду?

Г.Греф: Есть пониже, есть повыше. Старый ипотечный портфель тоже постепенно рефинансируется. У нас есть, естественно, старые кредиты ещё по 12–13 процентов. Но мы сейчас их рефинансируем.

Каждый год примерно 15–20 процентов старого ипотечного портфеля рефинансируются по новым ставкам, поэтому думаю, что в конце концов в течение года, наверное, мы существенно снизим среднюю ставку по ипотеке за счёт снижения таких пиковых ставок, которые складываются по старым ипотечным кредитам.

Достаточно неожиданно в этом году вырос портфель автокредитов – на 32 процента. Хорошо растут кредитные карты. В этом году достаточно хорошая динамика по кредитам юридическим лицам. Если посмотреть портфель в целом с начала этого года, то мы выдали на 25 процентов больше.

В.Путин: Замечательно.

Г.Греф: Это достаточно много. Мы не ожидали, что будет такой прирост.

Причём крупнейшие клиенты, крупнейшие предприятия, которые в предыдущие годы показывали очень слабую динамику, – в этом году у нас 9,6 процентного пункта. Это много.

Хорошо растёт крупный и средний бизнес. Достаточно хорошая картина по малому бизнесу.

Россия > Финансы, банки > kremlin.ru, 8 октября 2018 > № 2751184 Герман Греф

Сбербанк и Rambler зашли в ресторан

Юлия Мельникова

Сбербанк, Rambler Group и GHP Group создали единую цифровую платформу для ресторанного рынка "Фудплекс". В Rambler Group уверены, что появление "Фудплекса" радикально изменит ресторанный рынок и в долгосрочной перспективе до 70% ресторанов станут пользователями платформы.

Представитель пресс-службы Rambler Group сказал корреспонденту ComNews, что в современном мире все больше сервисов и целых рыночных сегментов появляются на стыке совершенно разных отраслей. Поэтому такие партнерские проекты, как "Фудплекс", который объединяет возможности медийно-развлекательной экосистемы Rambler Group и крупнейшего банковского сервиса, компания расценивает как очень перспективное направление и готова развивать сотрудничество с лидерами цифровой экономики.

В пресс-службе Сбербанка сообщили, что платформа "Фудплекс" объединила систему цифрового маркетинга и платежей Plazius, медиасервис и сервис бронирования "Афиша-Рестораны", систему для резервирования столов и работы хостес Smart Reserve, а также разработчика системы автоматизации ресторанов r_keeper - компанию UCS. "Доля Сбербанка в объединенной компании составляет 35%, Rambler Group владеет 30%, оставшиеся 35% принадлежат GHP Partners, Григорию Гуревичу и Евгению Малахову", - уточняют в пресс-службе Сбербанка.

Представитель пресс-службы Rambler Group сообщил корреспонденту ComNews, что компания будет получать прибыль от проекта в соответствии с условиями соглашения между участниками совместного предприятия. "Мы удовлетворены этими цифрами, но не раскрываем их, так как детали соглашения являются конфиденциальной информацией", - добавил он.

Специалист пресс-службы Rambler Group отметил, что за счет объединения сервисов на одной платформе получается экосистема, которая создает принципиально новый уровень клиентского сервиса на всех этапах, связанных с походом в ресторан или дистанционным заказом еды. "Кроме того, единая платформа повысит эффективность маркетинговых кампаний. Мы считаем, что все это позволит увеличить доходы ресторанов, как за счет роста количества посетителей, так и повышения среднего чека", - прокомментировал специалист пресс-службы Rambler Group.

В пресс-службе Сбербанка говорят, что компании завершили интеграцию продуктов Plazius с системой r_keeper. К ним относится платформа автоматизации маркетинга, включая платформу для управления своей программой лояльности, мобильное приложение для оплаты без ожидания официанта, электронных чаевых и использования ресторанных привилегий, заказ еды на вынос и др. В процессе объединения находятся "Афиша-Рестораны" и Plazius, в результате которого гости получат наиболее удобный способ взаимодействия с ресторанами на всем пути - от поиска и выбора ресторанов и блюд, до разделения счета на нескольких гостей, его оплаты и отзыва о посещении.

"В наши дни происходит постепенное изменение в способах удовлетворения потребностей людей в питании. Они все чаще предпочитают еду, приготовленную в магазине или ресторане, самостоятельному приготовлению пищи. В связи с этим растет значимость кулинарии в ретейле, растет количество предприятий общественного питания, быстро развиваются сервисы по бронированию мест в ресторанах и доставке готовой еды. Надеюсь, что проект "Фудплекс" станет значимым игроком на этом перспективном и растущем рынке, а также предложит клиентам и ресторанам нужные им сервисы", - комментирует первый заместитель председателя правления Сбербанка Лев Хасис.

Член управляющего комитета Rambler Group Рафаэль Абрамян говорит, что в компании уверены: появление "Фудплекса" радикально изменит ресторанный рынок, и в долгосрочной перспективе его пользователями станут до 70% ресторанов. "Речь идет не просто об объединении на одной платформе нескольких успешных сервисов. За счет интеграции технологических и контентных возможностей, которыми обладают UCS, Plazius и "Афиша Рестораны", создается экосистема, способная предложить принципиально новый пользовательский опыт, связанный с походом в ресторан. Мы считаем, что именно такие сложные проекты, находящиеся на стыке технологий и контента, будут определять развитие рынков. В связи с этим мы намерены расширять наше сотрудничество со Сбербанком и другими лидерами цифровой экономики", - комментирует Рафаэль Абрамян.

В пресс-службе Rambler Group рассказали, что первые договоренности с ресторанами уже существуют. "Все сервисы, которые вошли в состав платформы "Фудплекс", уже работают. Например, r-keeper занимает более половины рынка ресторанной автоматизации и ERP в России. Это упрощает процесс привлечения клиентов на объединенную платформу, которая будет предлагать новые возможности как для ресторанов, так и для их посетителей", - сообщил представитель пресс-службы Rambler Group корреспонденту ComNews.

Аналитик ГК "Финам" Леонид Делицын считает, что при наличии необходимых инвестиций платформа может доминировать на рынке. "Это возможно благодаря высокой распространенности решения r_keeper - пионера рынка автоматизации ресторанного бизнеса, работающего с 1992 г., и популярности сервисов "Афиши", - пояснил он.

Говоря о конкуренции на рынке подобных платформ, Леонид Делицын отмечает, что решение r_keeper используется рынком более четверти века, а его конкурент iico существует с 2005 г. "Пять лет назад, когда популярными стали смартфоны, на этом рынке наблюдалось оживление - туда пытались войти новые, региональные игроки, которые возникали едва ли не во всех крупных городах. Однако автоматизация ресторанного бизнеса оказалась не столь простым делом, в силу большого количества задач. Кроме того, потребители уже привыкли к существующим решениям", - комментирует Леонид Делицын.

Аналитик ИК "Фридом Финанс" Анастасия Соснова говорит, что платформенный сервис, который объединит ресторанный бизнес, очень удобен. "Но на рынке сейчас уже в изобилии присутствуют такие сервисы, и они постоянно пополняют свою базу. Поэтому, чтобы занять такую большую нишу на рынке, платформа должна иметь изюминку", - поясняет она.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Агропром > comnews.ru, 5 октября 2018 > № 2749379

МТС Банк откроет регистрацию в Единой биометрической системе

София Бокитько

ПАО "МТС Банк" запустит к началу ноября 2018 г. сервис по регистрации клиентов - физических лиц в Единой биометрической системе (ЕБС) в наиболее посещаемых отделениях и планирует полностью подключить инфраструктуру к сервису до конца 2018 г., всю филиальную сеть - до конца первого полугодия 2019 г.

Единая биометрическая система благодаря дистанционной идентификации личности позволяет клиенту удаленно получать услуги в любом банке, подключенном к ней. Система одновременно обрабатывает два типа биометрии клиента - голос и лицо. Клиент приходит в офис банка, фотографируется и записывает речь, после чего собранные данные передаются в ЕБС.

Для реализации проекта по биометрической идентификации МТС Банк выбрал комплексный программный продукт АРМ "ЦФТ-Госуслуги" от ГК "ЦФТ". Пилотное тестирование сервиса успешно прошло в двух офисах МТС Банка в августе текущего года.

"МТС Банк ответственно относится к вопросам соблюдения требований законодательства в части сбора биометрических параметров клиентов для ЕБС. Внедренный сервис позволил нам одними из первых выполнить требование регулятора. Технология биометрической регистрации уже сейчас позволяет предоставлять клиентам МТС Банка доступные цифровые услуги на качественно новом уровне, а в перспективе позволит ускорить и многие банковские процессы", - рассказала вице-президент, руководитель блока розничных рисков МТС Банка Екатерина Резникова.

"Федеральный закон №482-ФЗ, согласно которому банки обязаны взаимодействовать с ЕБС и ЕСИА для передачи биометрических данных клиента, коснется всех кредитных учреждений, - отмечает председатель правления ГК "ЦФТ" Андрей Висящев. - Это новый вектор в развитии ИТ для банковского сектора. Мы сделали наше решение максимально наполненным функционально, интегрируемым с разными АБС, удобным для пользователей - сотрудников банка".

Универсальный пользовательский интерфейс "ЦФТ-Госуслуги" позволяет оперативно проводить процедуру регистрации клиента в ЕБС: от проверки наличия регистрации в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) до получения оповещения об успешном статусе регистрации. Кроме того, функционал сервиса позволяет определять мошенников во время удаленной идентификации и усиливает банковскую систему защиты от фрода. Проверка собранных биометрических данных выполняется с помощью "Библиотеки контроля качества" Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ.

Напомним, что в качестве разработчика и оператора ЕБС выступает ПАО "Ростелеком". Представитель пресс-службы "Ростелекома" рассказал, что Единая биометрическая система была запущена 2,5 месяца назад (см. новость ComNews от 3 июля 2018 г.). "Уже сегодня в более чем 120 городах России можно прийти и создать свой цифровой образ для получения затем дистанционных финансовых услуг. Более 100 банков взаимодействуют с системой, более 70 из них уже подключены. Банки постепенно подключаются к системе, к концу 2018 г. 20% отделений банков по всей России будут регистрировать биометрию, к середине 2019 г. - 60% отделений, а до конца 2019 г. зарегистрировать или обновить свой цифровой образ можно будет в любом отделении банка. Уже более 2000 граждан воспользовались услугами банков по работе с Единой биометрической системой", - пояснил представитель пресс-службы "Ростелекома".

По его словам, одна из сложностей, связанных с внедрением биометрии, - психологическое восприятие технологии пользователями. "Сейчас, люди привычно разблокируют свой смартфон по отпечатку, но те же пользователи опасаются кражи или подделки данных при использовании Единой биометрической системы. Основная причина такой реакции - простое незнание механики и сути биометрической идентификации. Необходимо некоторое время, чтобы пользователи привыкли и приняли новую технологию, поняли механику работы и увидели на практике, что это удобно и безопасно", - добавил представитель "Ростелекома".

В пресс-службе ПАО "Почта Банк" рассказали, что "Почта Банк" одним из первых в России запустил процесс сбора биометрических данных в своих отделениях по всей России. "С 30 июня 2018 г. сбор данных осуществляется в 122 клиентских центрах банка по всей стране. Всего до конца года количество точек банка, оснащенных необходимым оборудованием, увеличится до 400, то есть во всех флагманских клиентских центрах банка можно будет сдать биометрические данные. На сегодняшний день около 1000 человек уже сдали биометрические данные в наших клиентских центрах", - добавили в пресс-службе "Почта Банка".

В настоящий момент клиентам, сдавшим биометрические данные, доступен сервис удаленной идентификации в интернет-банке "Почта Банка". "После прохождения удаленной идентификации клиент может получить все действующие услуги банка - вклады, переводы, платежи, кредиты. Идентификация в мобильном приложении "Почта Банка" станет доступной осенью 2018 г.", - добавили в пресс-службе "Почта Банка".

Как пояснили в пресс-службе АО "Тинькоф Банк", Тинькофф Банк - полностью онлайн-банк без отделений, поэтому сбор биометрических данных осуществляется представителями банка в каждом регионе присутствия - в удобном для клиента месте и в комфортное для него время. "Мы уже открыли несколько счетов с помощью удаленной идентификации для новых клиентов через сайт банка в пилотном режиме и готовимся масштабировать процесс на всех новых клиентов, которые создали биометрический профиль в ЕБС. Сейчас мы оптимизируем внутренние процессы для создания максимально комфортного клиентского пути при удаленном открытии счета. Параллельно с оптимизацией процессов через сайт компании мы занимаемся разработкой процесса через мобильное приложение. Тинькофф Банк полностью интегрирован с ЕБС в части регистрации и удаленной идентификации", - добавили в пресс-службе АО "Тинькоф Банк".

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 4 октября 2018 > № 2749383

Центр компетенций ювелирной промышленности будет создан в Костромской области, с инициативной о создании такого ювелирного кластера в регионе выступила администрация области, заявил замминистра финансов РФ Алексей Моисеев, входящий также в набсовет одного из крупнейших в мире производителей алмазов — АК "Алроса".

"Минфин России поддержал предложение, так как в Костромской области сосредоточены крупнейшие ювелирные производства страны — в регионе производится свыше 55% всех ювелирных украшений страны, работает более 1200 ювелирных компаний, в которых занято около 10 тысяч человек", — сказал Моисеев, слова которого приводит пресс-служба министерства.

Организация центра компетенций создаст условия для добросовестной конкуренции и будет способствовать построению прозрачной и доверительной системы взаимодействия федеральных органов исполнительной власти, бизнеса и граждан, отметил замминистра. "Кроме того, это будет способствовать выработке мер по госрегулированию обращения драгоценных металлов и камней, созданию новых технологических концептов, профессиональной подготовке квалифицированных кадров", — добавил он.

"Сейчас администрация Костромской области формирует основные правоуправляющие документы для закрепления юридического статуса центра компетенций, состава наблюдательного совета и экспертов проектных команд", — сказал Моисеев.

По данным администрации Костромской области, центр компетенций планируется создать на базе Костромского госуниверситета. В нем будут сосредоточены все направления для развития отрасли – разработка инициатив по правовому регулированию, мониторинг изменений российского и международного законодательства для выхода российских компаний на зарубежные рынки и увеличения доли экспорта российских ювелирных изделий, новые технологические концепты, профессиональная подготовка, переподготовка и повышение квалификации сотрудников ювелирных предприятий.

"Центр компетенций даст всему сообществу ювелирной промышленности возможность прямых контактов с органами регулирования, внесения продуманных, обобщенных, просчитанных предложений по изменению законодательства в сфере ювелирной промышленности. Люди, кто занимается организацией производства, очень хорошо знают все внутренние проблемы отрасли, в части правового регулирования, проблемы, которые возникают в процессе", — подчеркнул губернатор региона Сергей Ситников. Он отметил, что такие знания будут интересны и полезны для всей ювелирной промышленности России.

Для реализации проекта в регионе создана база по профессиональной подготовке сотрудников ювелирных предприятий и для повышения их квалификации с использованием современного оборудования и технологий производства ювелирных изделий, в частности, 3D-моделирования, отмечают власти.

Россия. ЦФО > Легпром. Финансы, банки > ria.ru, 4 октября 2018 > № 2749138

Правительство РФ дополнительно выделит 730 миллионов рублей для помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, сообщил премьер-министр Дмитрий Медведев на заседании правительства в четверг.

Программа была запущена в 2015 году после резкого ослабления рубля в конце 2014 года, вызвавшего проблемы у заемщиков с валютной ипотекой. Вместе с тем на реструктуризацию ипотеки с господдержкой могут рассчитывать и россияне с рублевыми кредитами, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации.

Медведев отметил, что на реализацию программы из федерального бюджета ранее было выделено 6,5 миллиарда рублей, что позволило оказать помощь более чем 20 тысячам семей.

"Но на этом работа не завершена. Я подписал постановление правительства, которое предусматривает выделение дополнительных 730 миллионов рублей для дальнейшей реализации программы. Благодаря этим средствам будет оказана помощь более нуждающимся семьям, и они смогут и дальше жить в том жилье, которое приобретали в ипотеку", — сказал премьер.

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > ria.ru, 4 октября 2018 > № 2749119

Максим Орешкин: В 2020 году экономический рост ускорится до 2,0%, а в дальнейшем закрепится выше отметки в 3%

Министр экономического развития РФ Максим Орешкин в ходе «Правительственного часа» в Совете Федерации представил прогноз социально-экономического развития на 2019 год и на плановый период 2020 и 2021 годы.

Уважаемая Валентина Ивановна,

Уважаемые сенаторы!

На площадке Совета Федерации не раз и, конечно, абсолютно справедливо ставился вопрос о проблемах в части стратегического планирования. Многие из тех, кто сегодня находится в этом зале, не понаслышке знают эту проблематику. Поэтому сегодня мне хотелось бы доложить Вам как развивается наша работа в данном направлении.

Указ Президента №204 поставил перед страной амбициозные цели. Их достижение требует не просто максимальной отдачи от каждого участника процесса, но и их полной координации, взаимоувязанности действий не только в краткосрочной перспективе, но и на долгосрочном горизонте.

Одним из документов, образующим эту связанность, который является во многом фундаментом всей работы Правительства, это прогноз социально-экономического развития. Именно на его базе делаются оценки любых планов Правительства, именно он является базой для принятия решений в части развития инфраструктуры, определения приоритетов регионального развития.

Работа, которую мы провели за последний год, позволила в этот раз подготовить прогноз не как это традиционно происходило у нас на три года, а сразу на 6 лет до 2024 года. Это открывает возможности в том числе и для более долгосрочного бюджетного планирования, и в целом планирования всего комплекса мероприятий, направленных на достижения национальных целей развития, установленных Указом Президента.

Более того, в рамках работы над прогнозом и стратегией пространственного развития мы подготовили целый набор дополнительных показателей, которые будут использованы при реализации национальных проектов. Можно выделить, например, прогнозную динамику населения в разрезе муниципалитетов, динамику пассажирооборота и грузооборота по ключевым направлениям. Все эти данные, повторюсь, очень важны в качестве входящих при принятии решений о размещении той или иной инфраструктуры: от социальной до транспортной и энергетической.

Также важно отметить, что мы впервые в этом году разработали методику оценки социально-экономических эффектов от реализации инфраструктурных проектов, учитывающих эффекты, которые получает экономика как на фазе строительства, так и эксплуатации. Это позволило провести качественное ранжирование предлагаемых к реализации инфраструктурных проектов и сконцентрировать бюджет на тех, которые имеют максимальную отдачу.

Какие еще отличительные особенности есть у рассматриваемого сегодня документа?

Первое, он учитывает все последние изменения в законодательстве, в том числе в налоговом и пенсионном, а также реализацию плана по повышению инвестиционной активности, утвержденного Правительством в июле этого года.

Второе, прогноз основан на предпосылке достижения национальных целей развития, заложенных в майском указе Президента. Каждая из целей оказывает влияние на показатели прогноза. Так, например, рост продолжительности жизни до 78 лет и соответствующий рост активной жизни будут одним из важных факторов преодоления негативных демографических трендов, а цифровизация экономики позволит добиться бОльших темпов роста производительности труда. Цели, повторюсь, амбициозны, и очевидно, что здесь потребуется совместная работа Правительства и региональных властей по выполнению поставленных задач.

Еще одной особенностью текущей версии прогноза является тот факт, что она подготовлена в условиях высокой волатильности на глобальных рынках. Рост ставок на американском рынке, финансово-экономический кризис развивающихся экономик, который уже захватил Аргентину, Турцию и начинает оказывать негативное влияние на другие экономики с серьезными макроэкономическими дисбалансами – это реалии сегодняшнего дня. Именно эти условия с наложившимися на них ожиданиями дополнительного санкционного давления привели к повышенной волатильности российского финансового рынка.

Но, в отличие от прошлых эпизодов, реализованные за последние годы структурные макроэкономические реформы позволили нам уверенно прогнозировать всего лишь краткосрочный негативный эффект этой волатильности как на финансовых рынках, так и в экономике.

Именно эффективность работающих институтов позволила нам занять твердую позицию и прогнозировать долгосрочную устойчивость ключевых индикаторов и ожидать, например, возвращения курса рубля к фундаментальным значениям даже в период максимальной волатильности.

Напомню, несмотря на волатильность мы сохраняли наш прогноз курса на конец года неизменным на уровне в 64 рубля за доллар даже в тот момент, когда многие начали подвергать его большому сомнению. В итоге произошло именно то, о чем я, например, говорил во Владивостоке: за последние три недели рубль уже укрепился с 70,5 до 65,0 рублей за доллар.

В целом по текущему году мы ожидаем, что экономика покажет рост на уровне в 1,8%, а инфляция закончит год на отметке в 3,4%.

В предстоящие годы мы ожидаем умеренно негативных внешних условий: постепенное замедление мирового экономического роста ближе к отметке в 3% и плавное снижение нефтяных цен до уровня ниже 60 долларов за баррель к 2024 году.

Следующий год во многом будет переходным, с непростым первым кварталом. Связано это будет с тем фактом, что повышение НДС произойдет с 1 января 2019 года, а активная фаза реализации национальных проектов начнется ближе к середине года. Также на первый квартал, по нашей оценке, придется максимальное замедление кредитной активности, вызванное волатильностью на финансовых рынках. По итогам года рост останется положительным. Он замедлится, по нашей оценке, до 1,3%. Инфляция ускорится до 4,3% . Пиковым значение по инфляции мы пройдем в начале года на уровне около 5%.

Начиная с 2020 года восстановление экономического роста будет основываться на результатах реализуемых изменений и успешной реализации национальных проектов. Это очень важный момент. Экономический рост ускорится до 2,0% в 2020 году, а в дальнейшем закрепится выше отметки в 3%.

Какие факторы сыграют ключевую роль в ускорении экономического роста?

Первое, смягчение демографического удара по экономике. Вместо базового сценария снижения экономически активного населения на 2 млн. чел. теперь мы ожидаем его положительной динамики. Ключевые факторы здесь: рост продолжительности активной жизни, положительная динамика миграционного притока и изменения в пенсионной системе. Занятость будет расти еще большими темпами на фоне постепенного снижения уровня структурной безработицы и создание возможностей работать для тех, кто этого хочет, но по тем или иным причинам не имеет возможности. Причем, например, помимо ряда краткосрочных решений нам нужно всерьез задуматься о долгосрочной политике привлечения к нам в страну молодых высококвалифицированных специалистов. В этом направлении нами подготовлен план действий, который планируется к утверждению правительством уже в ближайшее время. Считаю, что здесь нам нужно идти глубже и ставить вопрос о выводе системной поддержки развития русскоязычных школ за границей на качественно иной, более высокий уровень.

Второе, повышение качества и объемов инвестиционной активности до уровня в 25% ВВП. В июле был утвержден правительственный план, направленный на эти цели, – его реализация уже находится в активной фазе. В настоящее время Правительство завершило подготовку и так называемого отраслевого раздела, который содержит предложения по изменению отраслевого регулирования, а также конкретные прогнозные значения по динамике инвестиций в разрезе отраслей и, что важно, закрепленных за каждой отраслью персонального ответственного министерства. Повышение степени персональной ответственности – это важный элемент планирования в этом цикле. Об этом я также скажу чуть позже.

И, наконец, третий компонент, ускорение темпов роста производительности труда, которое будет поддерживаться активным процессом цифровизации экономики, усилением инновационной активности и реализацией национального проекта «Производительность труда», направленного на внедрение современных подходов в управлении.

В итоге мы ожидаем, что темпы роста российской экономики в результате комплексного улучшения по этим трем направлениям превзойдут рост мирового ВВП и позволят России войти в пятерку самых крупных экономик, преодолев текущее, по оценке МВФ, 4% отставание от Германии и позволив нам остаться впереди Индонезии.

Инфляционная динамика, по нашим оценкам, стабилизируется вблизи целевого значения в 4%. Рост доходов и заработных плат в реальном выражении будет составлять 2-3% в год, что вместе с реализуемыми мерами социальной политики позволит продолжить тенденцию к снижению бедности. Отмечу, что за последний год произошло ее снижение на 1,4 млн. чел. или на 1 п.п. c 13,8 до 12,8%.

Еще раз повторю, достижение запланированных показателей в прогнозе возможно только при условии эффективной и успешной реализации национальных проектов и достижения национальных целей развития. Если посмотреть на историю исполнения майских указов 2012 года, то часть показателей, особенно экономических, не были достигнуты и более того, весь период реализации отсутствовали четкое понимание механизма их достижения, отсутствовал также и механизм мониторинга и контроля за их достижением.

На прошлой неделе правительство утвердило «Основные направления деятельности Правительства Российской Федерации до 2024 года», это один из ключевых документов стратегического планирования, который определяет систему приоритетов и целевых ориентиров деятельности Правительства на среднесрочную перспективу, устанавливает механизмы достижения национальных целей, поставленных Президентом в Указе.

Новизна этого документа заключается в том, что впервые предложен инструмент достижения национальных целей развития. По каждой национальной цели развития будет сформирован план её достижения, который будет устанавливать траектории выхода на целевые уровни, описывать факторы, оказывающие влияние на достижение цели, а также перечень государственных программ Российской Федерации (включая входящие в их состав федеральные проекты), к сферам реализации которых относится управление соответствующими факторами изменений.

Таким образом, план достижения национальных целей будет де-факто представлять собой экономическую «модель» достижения национальных целей развития, включающую в том числе идентификацию и описание ключевых рисков с возможными направлениями действий по их нейтрализации.

Еще одна отличительная особенность – за каждой национальной целью развития будет закреплен ответственный куратор – заместитель Председателя Правительства Российской Федерации.

В целях мониторинга достижения национальных целей будет осуществляться подготовка Отчета о ходе их достижения, содержащего информацию и анализ динамики конечных показателей и факторов достижения в увязке с ключевыми мероприятиями, а также Отчета об эффективности реализации госпрограмм, направленных на достижение национальных целей развития.

Предлагаемый порядок обеспечит понимание на рани стадиях как происходит движение с точки зрения достижения целей и позволит содержательно корректировать действия, в том числе в рамках национальных проектов в течении шестилетнего срока.

Также важно, что в этот раз мы де-факто впервые провели увязку прогноза социально-экономического развития с комплексным планом развития инфраструктуры и стратегией пространственного развития. Последний документ вызвал серьезные дискуссии, мы неоднократно обсуждали его в том числе на площадке Совета Федерации и пришли к согласованным позициям. Но еще раз повторю, эта работа проведена впервые в истории современной России. Нам предстоит здесь еще много работы в ближайшие годы, но я считаю, что фундамент здесь заложен уже очень хороший.

И последнее, что я хотел бы отметить. Планируемые к реализации национальные проекты предполагают значительное увеличения объема строительных работ начиная с транспортной инфраструктуры и заканчивая культурными центрами.

Здесь хотел бы отметить два очень важных момента.

Первое. Вся эта стройка должна быть обеспечена необходимыми ресурсами: строительными материалами, продукцией металлургии и машиностроения, трудовыми ресурсами. В отдельных сегментах у нас есть риск того, что, если мы не обеспечим рост спроса увеличением предложения мы можем столкнуться со значительным ростом цен, дефицитом и сорвать выполнение намеченных планов. Например, такая ситуация может сложиться с битумом, спрос на который из-за увеличения инфраструктурных инвестиций может удвоиться.

Понимая эту проблему, я доложил ее Президенту и теперь в рамках соответствующего поручения мы начали комплексную работу по оценке плановой потребности в ключевых ресурсах, в том числе в региональном разрезе, и возможностей по наращиванию производства. Соответствующие запросы уже направлены в регионы.

Второе. Контроль за эффективностью и своевременностью строительных работ. Очень важно, чтобы планы реализовывались в срок. Здесь мы планируем усилить контроль за реализацией проектов в рамках ФАИП и своевременно сигнализировать о возникающих проблемах для того, чтобы своевременно принять решение о корректировке планов и выделении дополнительных ресурсов.

Спасибо за внимание!

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > economy.gov.ru, 3 октября 2018 > № 2750183 Максим Орешкин

Удушение в объятьях: помогут ли малому бизнесу новые меры поддержки государства?

Александр Шустов, генеральный директор МФК «Мани Фанни Онлайн»

История опеки МСБ со стороны государства и финансовых институтов в России длинная –много лет о поддержке заявляется на самом высоком уровне. Проводятся специальные форумы, на которых высокопоставленные спикеры выступают с большими докладами.

В действительности дальше разговоров и заявлений дело в последние годы не двигалось: государственные программы по поддержке МСБ приносили мало эффекта, а банкиры – как бы их ни упрашивали власти – кредитовать эту категорию заёмщиков не хотели.

Однако ситуация мало-помалу начала меняться – появилась отдача от региональных фондов поддержки малому предпринимательству, крупные банки научились оценивать платежеспособность такого бизнеса. В итоге в прошлом году впервые за несколько лет с момента кризиса в 2014 году, банки показали рост кредитования МСБ. Для реального прорыва, однако, органических условий роста сегмента МСБ – правильного скоринга и восстановления доходов населения – недостаточно. И чтобы развить успех, власти вывели поддержку МСБ на национальный уровень.

Президент России майским указом этого года поручил правительству довести долю предприятий МСБ в общем объеме экспорта до 10% к 2024 году. К этому же сроку президент поставил задачу увеличить численность занятых в секторе: с нынешних 19,2 миллионов человек до 25 миллионов. То есть не меньше, чем на треть.

Задачи амбициозные. Эксперты окрестили их не иначе как перезагрузкой самой системы поддержки МСБ. Какие для этого потребуются меры, обсуждали уже в июле - на заседании президиума Совета при президенте РФ по стратегическому развитию и приоритетным проектам с участием Минэкономразвития.

В министерстве предлагают сосредоточить усилия, прежде всего, на финансовой поддержке. Как считает глава Минэкономразвития Максим Орешкин, в первую очередь нужно снизить нормы резервирования банков по кредитам малым компаниям. В настоящее время коэффициент риска по кредитам таким компаниям установлен регулятором на уровне в 75%, что, по мнению экспертов министерства, является, по сути, непреодолимым барьером. Банкам не интересно кредитовать предприятия с таким коэффициентом риска. Другим направлением работы станет совершенствование инфраструктуры для развития МСБ в России. Речь идет о переориентации государственного МСП Банка на проектное финансирование стартапов и инновационных компаний.

Отдельным направлением станет расширение участников программ льготного кредитования «6,5». На сегодня в этой программе, которая запущена в конце прошлого года, задействованы 15 банков и уже есть положительные результаты: по данным агентства «Эксперт РА», объем выдачи кредитов МСБ за первые шесть месяцев 2018 года вырос на 6% - до 3,1 триллиона рублей. Росту кредитования способствовали благоприятная макроэкономическая конъюнктура – низкая инфляция и последовательное снижение ключевой ставки Банком России.(Ключевую ставку, правда, ЦБ уже пришлось один раз повысить).

В итоге, средневзвешенная ставка по долгосрочным кредитам МСБ за последний год снизилась сильнее, чем по краткосрочным кредитам, достигнув 10,7% годовых. Эксперты надеются, что уже в следующем году мы увидим однозначные ставки, если этому не помешают новые санкции от США.

Можно ли уже говорить - хотя бы предварительно – что перезагрузка поддержки МСБ началась? Да. И в подтверждение этому можно вспомнить заявления главы Банка России Эльвиры Набиуллиной на встрече с Владимиром Путиным этим летом. Напомним, руководитель Банка России заявила, что в этом году «кредитование МСБ растет быстрее, чем в целом кредитование корпоративному сектору». Набиуллина расценивает происходящее как долгожданный перелом негативной тенденции. Действительно происходящее напоминает ренессанс на фоне провальных показателей 2014-2015 годов, когда банки из топ-30 сократили кредитование МСБ на 40%. Но уже в прошлом году эти же банки вновь показали рост кредитования на 34%. Восстановлению способствовали не только привлекательные ставки, но и заработавшие наконец меры государственной поддержки. Если все пойдет, как запланировано, то по итогам этого года мы увидим рост кредитования на 15%.

Специализированные фонды поддержки МСБ в регионах второй год показывают впечатляющую динамику. Например, в столице в прошлом году было заключено около тысячи новых договоров с субъектами МСБ, в то время как год назад – 571. Поручительств выдано на сумму 12,1 миллиарда рублей, годом ранее – на сумму менее четырех миллиардов. Прямое финансирование предприятий МСБ в столице увеличилось по итогам 2017 года в три раза – до 22,1 миллиарда рублей. Не менее впечатляющей выглядит поддержка МСБ в Северной столице.

Власти Санкт-Петербурга намерены выделить на кредитование МСБ в будущем году 1 миллиард рублей (в 2017 году фонду содействия кредитования было выделено 250 миллионов рублей). Это позволит, по оценкам правительства Санкт-Петербурга, дополнительно предоставить субъектам МСБ не менее 100 поручительств и привлечь кредитные средства коммерческих займов без залога на сумму 900 миллионов рублей.

С 2019 года средства субъектов МСБ в банках будут застрахованы так же, как сейчас застрахованы банковские депозиты граждан. То есть, на сумму 1,4 миллиона рублей. Конечно, размер страховки далек от желаемого, однако хорошо, что наши законодатели начали движение в нужном направлении. И увеличить размер страховки в будущем станет проще. Напомним также, что в конце июля президент страны обнулил государственную пошлину за государственную регистрацию юридического лица и физического лица в качестве индивидуального предпринимателя тем, кто направляет необходимые для регистрации документы в форме электронных документов.

Дальнейшие планы правительства в сфере поддержки МСБ связаны с упрощением налоговой отчетности, расширением доступа к имуществу на льготных условиях, включая доступ к земле, активизацией цифровых платформ поддержки, автоматизацией отчетности о продажах у самозанятых и совершенствованием системы закупок государственными компаниями. Отдельно стоит отметить работу по созданию единой информационной платформы для информирования бизнеса о мерах поддержки – ведь с каждым разом количество программ увеличивается.

Несмотря на очевидные подвижки в сфере поддержки МСБ и даже результаты, нужно отдавать себе отчет, что до настоящего ренессанса еще далеко. Тем более что сегодня создаются предпосылки для монополизации рынка крупными игроками. Мы видим, как в последние годы снижается доля кредитования МСБ небольшими банками. Рост кредитования МСБ заметен, однако сдерживается высоким уровнем проблемной задолженности. В настоящее время он выше, чем по смежным сегментам кредитования – розницы и корпоративного сектора. По прогнозам экспертов, в этом году доля проблемных кредитов останется неизменной – на уровне почти 15%. Рисками для развития МСБ остаются и неустойчивые макроэкономические условия: повышение темпов инфляции, рост НДС, возможное повышение ставок по кредитам и ужесточение требований к заемщикам на фоне американских санкций.

Наконец, еще один риск – недостаточная информированность бизнеса о государственных программах. Некоторые эксперты видят эту проблему как ключевую. Понятно, что по итогам 2018 года банки нарастят портфель кредитов МСБ, но продолжится ли поступательное движение в следующем году? Пока оснований для роста больше, чем препятствий.

Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > bankir.ru, 2 октября 2018 > № 2746102 Александр Шустов

Встреча Дмитрия Медведева с председателем правления Россельхозбанка Борисом Листовым

Борис Листов проинформировал Председателя Правительства о результатах работы Россельхозбанка в 2018 году.

Из стенограммы:

Д.Медведев: Борис Павлович, мы с Вами после Вашего назначения общаемся в первый раз. Хотел бы от Вас услышать анализ текущего состояния дел в Россельхозбанке, как прошлый год закончился, как этот год идёт. Руководителем банка Вы стали относительно недавно, но в банке работаете достаточно давно, имеете опыт руководства. Хотел бы по этим вопросам с Вами поговорить. И потом ещё некоторые темы обсудим.

Б.Листов: Дмитрий Анатольевич, позвольте прежде всего поблагодарить Вас за возможность Вам лично доложить о результатах работы банка в 2018 году.

Банк выполняет все взятые на себя обязательства по кредитованию реального сектора экономики. Рост портфеля в 2018 году составил 13,8%, притом что рынок рос в среднем на 9,9%. Общий объём кредитного портфеля на 1 сентября 2018 года составил 2,2 трлн рублей, из них на предприятия агропромышленного комплекса – приходится 1,2 трлн рублей.

Банк уделяет много внимания кредитованию агропромышленного комплекса. За восемь месяцев 2018 года было выдано более 700 млрд рублей. То есть рост более 6% по отношению к результату за аналогичный период 2017 года.

Мы также финансируем наших сельхозпроизводителей в рамках программы 1528. Планируем, что к концу года объём всех договоров составит более 300 млрд рублей. Мы поддерживаем и долю кредитования сезонных полевых работ, на сегодняшний день она составляет 77%.

Кредитный портфель малого и среднего предпринимательства в банке составляет 335 млрд рублей, это четвёртое место по банковской системе.

Розничный портфель на сегодняшний день составляет 412 млрд, из них ипотека – 230 млрд. Надо сказать, что ипотека в этом году растёт темпами в 2,5 раза выше, чем в 2017 году.

Мы также уделяем много внимания оптимизации своих расходов, их сокращению. На сегодня у нас минимальное значение расходов на одного работника среди крупнейших банков Российской Федерации.

За восемь месяцев 2018 года банк заработал операционной прибыли 44 млрд рублей, из них 38 млрд было отправлено на расчистку баланса от токсичных активов.

Хочу заверить Вас, Дмитрий Анатольевич, что Россельхозбанк выполнит все взятые на себя обязательства по финансированию реального сектора экономики.

Д.Медведев: Россельхозбанк, действительно, ведущий институт по финансированию прежде всего аграриев, сельскохозяйственного сектора. Мы это понимаем, как и то, что в прошлом у банка были проблемы. Вы произнесли красивое сочетание – «токсичные активы». Это накопленные проблемные долги, а также участие в тех или иных проектах, по которым вероятность платежа практически нулевая. И поэтому их нужно закрывать.

Чтобы обеспечить необходимый уровень поддержки, необходимый уровень ликвидности, для того чтобы вы могли и дальше успешно кредитовать аграрный сектор, я принял решение о докапитализации банка.

В этом году мы направим на докапитализацию 20 млрд рублей. И в следующем году докапитализацию продолжим.

Так что, имейте в виду, такие решения будут приняты, и просил бы их максимально эффективно реализовать для развития сельского хозяйства в нашей стране, поддержки аграрного сектора, малого и среднего бизнеса и других целей.

Б.Листов: Уважаемый Дмитрий Анатольевич, это огромная поддержка для Россельхозбанка и предприятий агропромышленного сектора.

Спасибо Вам огромное.

Россия > Агропром. Финансы, банки > premier.gov.ru, 1 октября 2018 > № 2745791 Борис Листов

Евгений Павлов: «Количество кредитных сделок по экспорту увеличилось в 8 раз, а общий объем портфеля вырос шестикратно»

Заместитель председателя правления банка «Возрождение» Евгений Павлов рассказал в интервью Business FM о внешнеэкономической деятельности компаний малого и среднего бизнеса и о том, рынки каких стран перспективны для российских предпринимателей

По его мнению, простор для внешнеэкономической деятельности довольно широк.

Тема нашей сегодняшней беседы — внешнеэкономическая деятельность, поэтому первый вопрос: как, на ваш взгляд, развивается внешнеэкономическая деятельность сегмента МСП в нынешних, скажем прямо, непростых условиях?

Евгений Павлов: Было бы странно утверждать, что санкционное давление, которое мы наблюдаем в последние годы, не внесло корректировок в ландшафт внешнеэкономической деятельности. В некоторой степени последствия ограничительных мер почувствовали на себе и субъекты среднего и малого бизнеса. Но в то же время существующий в данный момент курс, как это ни странно, дает нашей экономике в целом и среднему и малому бизнесу в частности достаточно серьезные возможности по наращиванию экспортного потенциала: доля российского экспорта достаточно ощутимо растет каждый год. И нам представляется недальновидным со стороны предпринимателей игнорировать открывающиеся возможности по продаже своей продукции за рубеж. С экспортом, конечно, связаны и определенные угрозы. Оценить их бизнесу помогут специалисты. В частности, банк предлагает решения по структурированию сделок с иностранными контрагентами, по их правильному оформлению. Мы рассказываем предпринимателю о существующих в этой сфере рисках и возможностях их минимизации, а он уже сам решает, стоит ли ему развивать это направление.

Когда вы вышли на рынок с предложением по финансированию экспорта малого и среднего бизнеса, была ли у вас уверенность, что этот продукт вообще будет востребован?

Евгений Павлов: Когда мы только открывали это направление, нам самим было любопытно, что получится. Были сомнения относительно того, насколько экспортные возможности в целом реализуемы для среднего и малого бизнеса. В результате за последние полгода количество кредитных сделок по экспорту увеличилось в 8 раз, а общий объем портфеля вырос шестикратно. Очевидно, что предприниматели видят потенциал в этом направлении.

Рынки каких стран могут оказаться перспективными для российской продукции, производимой сектором МСП?

Евгений Павлов: Простор для внешнеэкономической деятельности довольно широк. Например, в Китае любые продукты питания из России автоматически получают лейбл «ЭКО». Для наших производителей это совершенно уникальное преимущество на гигантском рынке. И Китай не единственное направление. Для российской продукции открыты также рынки стран, торговые связи с которыми сложились еще во времена СССР. Речь в первую очередь о Казахстане, Белоруссии, странах Средней Азии. Экспорт в эти государства в интересах среднего и малого бизнеса. У России развиваются торговые отношения и с другими странами, рынки которых могут быть заинтересованы в нашей продукции.

Кроме продуктов питания, какие еще товары могут пользоваться спросом за рубежом?

Евгений Павлов: Одним из довольно интересных случаев, с которым мы работали, был клиент из Карелии, который поставляет в Финляндию так называемые дикоросы — ягоды, грибы. С точки зрения кредитования, это не самый прозрачный для банка бизнес, однако с помощью инструментов, которые мы активно развиваем, нам удалось профинансировать поставки за рубеж. По сути, экспортный потенциал есть у любых производственных предприятий. Я знаю, что компании из сферы услуг внимательно смотрят в сторону стран СНГ. При этом я не сказал бы, что какие-то определенные отрасли имеют ощутимо больше перспектив на внешних рынках. Разве что продукты питания и сельского хозяйства на сегодняшний момент имеют больше возможностей, но и все остальные сферы в этом процессе также задействованы. И в этом смысле мы стараемся помочь предпринимателям найти свое направление и развивать его. Для этого банк «Возрождение», в частности, использует свои контакты с Торгово-промышленной палатой. Мы знаем, к кому там обратиться, чтобы клиент мог, например, представить свой товар на международных торговых выставках или напрямую выйти на зарубежных партнеров.

Пример, который вы привели — продажа ягод и грибов в Финляндию — это, очевидно, довольно редкий случай, и работа с таким экспортерами имеет множество нюансов. Какие инструменты использует банк, чтобы подобный бизнес мог успешно развиваться?

Евгений Павлов: Все зависит от специфики бизнеса. Нам нужно знать, что собой представляет производство, с какими партнерами сотрудничает клиент. Но есть базовые инструменты, которые мы предлагаем предпринимателям. В первую очередь банк обеспечивает грамотный подход к структурированию сделок с иностранными контрагентами. Например, такая сделка должна соответствовать нашему валютному законодательству, а за это несет ответственность именно банк. Во-вторых, наша задача — оградить клиента от угроз, связанных с платежеспособностью конечного потребителя. Чтобы разделить эти риски, мы плотно работаем с органами государственной поддержки — Экспортным страховым агентством России (ЭКСАР) и Российским экспортным центром. Страховое покрытие от ЭКСАРа позволяет нам защитить клиента от рисков неплатежа со стороны иностранного партнера, а Российский экспортный центр субсидирует процентные ставки по кредитам, что делает их одними из самых выгодных на рынке. В третьих, существует множество вариантов финансирования экспортных операций: предэкспортное, постэкспортное, аккредитивы, факторинг — опций множество. И это наша ниша — мы можем подсказать предпринимателю, как сделать так, чтобы стоимость заемных денег для него была минимальна. Например, в экспортных отношениях часто применяются аккредитивы, и в этом случае мы готовы рассматривать вопросы дисконтирования аккредитивов иностранных банков в пользу наших клиентов.

Есть ли какие-то неожиданные на первый взгляд решения в сфере финансирования экспортных сделок, которые может предложить банк?

Евгений Павлов: Есть совершенно новое направление, которое мы считаем одним из самых перспективных и интересных для наших клиентов — финансирование не предпринимателя, а его покупателя за рубежом. Поверьте, с учетом инструментов государственной поддержки экспорта, эти ставки очень интересны потребителям и могут стать решающим фактором при выборе именно нашего клиента как поставщика той или иной продукции. Потому что одно дело, когда ты приходишь с хорошим качественным продуктом по интересной цене, и совсем другое дело, когда помимо этого ты фактически приходишь к потребителю с деньгами от банка-партнера. В этом случае такая опция требует нашего участия еще на стадии первичных переговоров.

Если говорить о вашем бизнесе, много ли банков занимаются поддержкой внешнеэкономической деятельности в сегменте малого и среднего бизнеса, насколько велика конкуренция у вас?

Евгений Павлов: ВЭБ — это одно из самых маржинальных направлений для банков. Здесь ниже риски и выше прибыльность от сделок. Отрасль это понимает, но конкуренция здесь невелика, поскольку сам продукт очень непростой — мало кто готов сопровождать и без того сложно структурированные сделки, да еще и связанные с программами поддержки экспорта. Поэтому, на мой взгляд, «Возрождение» имеет все шансы занять эту нишу и таким образом усилить свои позиции на рынке.

В самом начале нашей беседы вы сказали о кратном росте за полгода вашего портфеля. Говорит ли это о том, что рынок тоже растет?

Евгений Павлов: Рынок растет, но не так стремительно. И, тем не менее, в этом году, например, ожидаются рекордные объемы экспорта сельского хозяйства. На мой взгляд, к этому есть все предпосылки. «Возрождение» обслуживает значительную долю этой отрасли, и мы буквально на кончиках пальцев чувствуем изменения в финансах наших клиентов.

Мой следующий вопрос, возможно, наивен, но все же: как вы считаете, мог ли как-то Чемпионат мира по футболу, который прошел в России этим летом, дать нашему рынку толчок для роста?

Евгений Павлов: Экспорт кокошников, равно как и хот-догов, не вырос. Но, если серьезно, то нужно понимать, что любые коммерческие отношения строятся на доверии и понимании друг друга. И с этой точки зрения Чемпионат действительно мог оказать определенное влияние. Кроме того, я полагаю, что он изменил отношение наших предпринимателей, которые, пообщавшись с иностранными туристами, задумались о том, чтобы начать работать уже на чужой территории.

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции. Внешэкономсвязи, политика > bfm.ru, 28 сентября 2018 > № 2801780 Евгений Павлов

«Банки внедряют автоматизированные системы, которые способны доставить кредит мгновенно»

Можно ли использовать искусственный интеллект и нейронные сети, чтобы сделать доступнее финансирование для малого и среднего бизнеса? Как новые технологии меняют отношения банка и компании-заемщика?

Об этом Денис Самсонов побеседовал с членом правления, руководителем блока «малый и средний бизнес» Альфа-банка Денисом Осиным.

Начнем с нового продукта, который представил Альфа-банк для своих корпоративных клиентов. В нем используются такие модные решения, как большие данные и нейронные сети для анализа кредитных рисков. В чем идея этой разработки? Какие новые возможности она предлагает?

Денис Осин: Каждый банк сегодня предоставляет своим клиентам сложный кредитный продукт. Мы добавили лишь одно — технологии, которые позволяют почти мгновенно получить кредит. Для этого мы используем весь тот массив информации о клиенте, который накопился у нас за долгие годы, например, его историю расчетов с контрагентами или кредитную историю. На основе анализа этих данных мы можем очень быстро принять решение о предоставлении ему кредита. Клиенту необходимо только нажать кнопку «OK» — согласиться с тем, чтобы кредитные средства попали ему на счет. Вот и вся технологичность.

То есть фактически вы заменили сотрудников, которым приходилось заполнять всевозможные бумажки, большими данными и нейронными сетями. Другими словами, исключили субъективный подход к этому вопросу.

Денис Осин: Именно так. У нас участие человека в этой процедуре практически исключено. Все зашито на уровне алгоритмов — система анализирует историю отношений клиента с банком и делает расчет, какой кредитный лимит в данный момент мы можем предложить нашему клиенту. Для кого-то это 500 тысяч рублей, для кого-то — несколько миллионов. Это предложение персонифицировано для каждого клиента.

Если развернуть ситуацию и посмотреть на нее глазами предпринимателя, как для него будет выглядеть взаимодействие с банком после внедрения этого алгоритма?

Денис Осин: Если описывать этот процесс поэтапно, то сначала мы придем к вам и предложим вам стать клиентом Альфа-банка. Вам нужно будет открыть расчетный счет и начать активно работать с банком, проводя операции внутри нашей системы. Уже через три месяца мы предложим вам кредит, иными словами, запасной кошелек, которым вы можете воспользоваться в нужный момент времени для вашего бизнеса. Я не знаю ни одного предпринимателя, который сказал бы, что ему не нужны дополнительные средства, которые он мог бы использовать в своей операционной деятельности, будь то необходимость закрыть кассовый разрыв или желание владельца парикмахерской приобрести еще одно кресло. Принципиально важно, что это именно предодобренное решение, доступ к которому клиент получает в интернет-банке. Кредит будет выдаваться практически одним кликом, выражающим согласие клиента: «Ок, я хочу, чтобы эти средства были зачислены на мой расчетный счет».

Получается, что в тот момент, когда я становлюсь клиентом Альфа-банка, ваша нейронная сеть начинает смотреть за моим бизнесом, изучать, что с ним происходит, понимая его все лучше с каждой итерацией?

Денис Осин: Это действительно так. Очень важно, чтобы мы смогли на каком-то коротком временном горизонте проанализировать вашу деятельность, понять характер ваших операций, количество контрагентов. Мы будем наблюдать за тем, что происходит с вашим расчетным счетом, какой объем транзакций по нему проходит. И на основании этих данных компьютер будет принимать решение об объеме риска, который мы готовы принять на себя. По мере того, как мы с вами будем узнавать друг друга лучше, по мере того, как вы будете все больше использовать расчетный счет Альфа-банка для операций вашего бизнеса, мы будем оперативно повышать кредитный лимит. На данный момент предел автоматического увеличения лимита составляет 2 млн рублей, но уже буквально со следующего месяца мы планируем повысить сумму до 10 миллионов. Наша цель — в течение нескольких месяцев увеличить объем кредитного лимита до 60 млн рублей. Эта сумма уже позволит удовлетворить потребности разных сегментов клиентов, как среди малого бизнеса, так отчасти и среднего бизнеса.

Сейчас интенсивное развитие финансовых технологий, которое мы наблюдаем, в основном сконцентрировано на взаимодействии с физическими лицами. В то же время прогресс в сфере кредитования компаний не так очевиден. Ваш пример один из немногих. С чем это связано?

Денис Осин: По сути, наше предложение для бизнеса, о котором идет речь, стало повторением именно той модели, которую мы использовали на рынке физических лиц. Помните, когда клиенты сами приходили в банки и просили предложить им какой-то кредит, — это был первый этап в развитии кредитного бизнеса на розничном рынке. Теперь же банки сами предлагают своим клиентам — физическим лицам кредитные продукты и делают все, чтобы клиенты этим предложением воспользовались. Ровно тот же самый путь мы проходим сейчас на рынке юридических лиц. Уже сейчас мы готовы сами предложить тем клиентам, которым доверяем, предодобренное кредитное решение. Да и другие банки также пойдут по пути замены ручного процесса принятия решения о выдаче кредита автоматизированными системами, которые не только делают это гораздо быстрее, но и способны доставить этот кредит буквально мгновенно. Мы пытаемся расширять эти возможности и сейчас на основе автоматического овердрафта разрабатываем платформу, которая в будущем будет предлагать и другие кредитные решения, такие как кредитная линия и банковские гарантии. Мы считаем очень важным, чтобы традиционный банкинг и банковские продукты переходили на автоматизированные системы и на онлайн-платформы.

Новые технологии благоприятным образом меняют взаимодействие банка и корпоративного клиента, но, как вы считаете, могут ли они стать катализатором развития малого предпринимательства в целом?

Денис Осин: Это очень хороший вопрос, но я готов поспорить, что технологии и технологичность — это не единственное, что нужно малому бизнесу. Я каждый день взаимодействую с нашими клиентами, слышу их потребности и пожелания. И очевидно, что для глобального развития предпринимательства в стране нужно проделать большую работу. Речь идет как о государственных программах поддержки, так и о тех знаниях и навыках, которыми банки должны делиться со своими корпоративными клиентами. Только благодаря совместной работе доля малого бизнеса в ВВП страны поднимется с текущих 19-20% до 50% и более, как во всем мире. А это в свою очередь значит, что у экономики страны также есть возможность роста. Но для такого развития малого бизнеса в России необходимы совместные усилия.

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции. СМИ, ИТ > bfm.ru, 27 сентября 2018 > № 2801789 Денис Осин

«Блокчейн ради блокчейна не особо кому нужен»

Председатель Гильдии цифровой экономики и блокчейна Московской торгово-промышленной палаты Евгений Концевич рассказал Business FM, какие тренды в цифровых технологиях наиболее перспективны, и о том, какие возможности для развития высокотехнологичных бизнесов есть сегодня в российской столице

По его словам, Москва предоставляет огромные возможности для проектов на любой стадии готовности.

Москва подхватила тренд на диджитализацию несколько лет назад. Таких проектов сегодня много, и постоянно появляются новые. Есть ли место на рынке для тех, кто хочет попробовать себя в сфере цифровых технологий?

Евгений Концевич: Есть огромное количество ниш внутри Москвы, которые еще, можно сказать, аналоговые, где люди пишут в тетрадке, используют Excel-таблицы. Я недавно познакомился с проектом «Цифра». Эти ребята сумели придумать, как сделать так, чтобы на крупных предприятиях и заводах огромные современные станки с ЧПУ и старые советские «зеленые» так называемые станки организовать в единую сеть. И эта идея, мне кажется, абсолютно сумасшедшая, в хорошем смысле. Потому что они представляют возможности собственникам заводов не тратить деньги на переоборудование, а работать уже сейчас с текущим оборудованием, но при этом на современных стандартах.

В чем причина того, что предприниматели запускают цифровые проекты?

Евгений Концевич: В последние два года люди почувствовали, что бизнес идет в сторону цифровых технологий, интернет наступает, дышит в затылок телевидению, разным медиа. И люди поняли, что достаточно низкий порог входа в бизнес в этой сфере. Очень много появилось желающих, которые хотят, но не все пока могут, естественно. То есть, не у всех хорошие идеи, хороший продукт. Но интересных команд много, это правда.

Какие цифровые проекты кажутся сегодня наиболее перспективными?

Евгений Концевич: Apple на последней презентации сделала серьезный акцент на измерении показателей здоровья с помощью Apple Watch. Это тренд для развития высокотехнологичных бизнесов в сфере здоровья. Сюда попадают сервисы, связанные с медициной, фитнесом, программы здорового образа жизни. Два других тренда — это игры, причем, так как основные потребители контента через гаджеты — это молодые люди и дети, то это развлекательные и обучающие игры. И, конечно, номер три — это сервисы быстрого доступа к инфраструктуре: навигаторы, сервисы доставки, документооборота, помощники, онлайн-консультанты и так далее.

Что думаете о модной сегодня теме криптовалют и блокчейна?

Евгений Концевич: Я поклонников блокчейна немножко хочу разочаровать. Как оказалось, блокчейн ради блокчейна не особо кому нужен. Есть сферы, где блокчейн действительно необходим. Это сферы, где требуется устойчивость, где требуется безопасность и открытость. Безусловно, наверное, это закупки, которые осуществляют компании. Это, опять же, медицинский сектор, это сектор финансов возможно, но здесь есть вопросы в скорости. Поэтому нужно понимать потребности своих будущих клиентов для того, чтобы решать, будет это блокчейн или нет.

Цифровой бизнес в чистом поле не построишь. Нужна инфраструктура, нужны квалифицированные разработчики. И нужны потенциальные потребители нового продукта. Что может предложить в этом плане российская столица?

Евгений Концевич: Москва предоставляет огромные возможности для проектов на любой стадии готовности. Это акселераторы, бизнес-трекинг-сообщества, много хакатонов. Стоит сказать, что Москва по сравнению, наверное, с Москвой десятилетней давности — совершенно другой город. Изменилась инфраструктура, и в Москве есть, например, бесплатные коворкинги, есть много фондов, которые берут в акселерацию проект на малой стадии развития. Город выделяет гранты на то, чтобы компания смогла съездить в любую точку мира на выставку и представить там себя и свой продукт. Вот, например, через месяц пять компаний едут в Японию на самую популярную технологическую выставку. И это все за счет Москвы.

Нужны ли специальные преференции московским предпринимателям, которые работают в области цифры?

Евгений Концевич: Я вспоминаю слова моего знакомого: если ты решил делать бизнес, ты сделаешь его в любых условиях и без всякой помощи. А что касается бизнеса в Москве, гораздо важнее для бизнеса доступ к информации, инфраструктуре и реальным клиентам. Москва такие возможности предоставляет в полном объеме. Например, у членов гильдии есть доступ к трем с половиной тысячам организаций — членов МТПП. То есть, с ними можно связаться и предложить свои услуги и набрать первую базу клиентов.

Гильдия цифровой экономики и блокчейна МТПП — еще очень молодая, ей нет еще и года. Что вам уже удалось сделать?

Евгений Концевич: Мы только-только начали работать, запустили два направления: это консалтинг и организация мероприятий, связанных с темой цифровых технологий. В этой теме не хватает точной информации, не хватает ориентиров для того, чтобы люди могли двигаться в правильном направлении. Можно просто прийти в торгово-промышленную палату, оставить заявку, и если компания не попадет к нам в гильдию, то мы точно сведем их с компетентными людьми, например, со Сколково, с представителем акселерации, с инвесторами, которые им в развитии помогут.

Известно, что гильдия готовит к запуску два сервиса. Один из них в области телемедицины, он позволит москвичам получать консультации квалифицированных специалистов через мобильное приложение. Как минимум, это поможет понять, к какому врачу нужно обратиться в случае проблем со здоровьем. Что можете рассказать про второй сервис?

Евгений Концевич: У нас сейчас перед запуском находится проект, который называется «Физра». Это проект, который поможет городу заполнить спортивные площадки от воркаута до стадионных. То есть, это приложение, которое поможет людям свободно заниматься на тех спортивных снарядах, которые город уже построил.

Какие планы у Московской торгово-промышленной палаты по поддержке бизнеса в сфере цифровых технологий?

Евгений Концевич: В этом году стартует акселератор. Мы считаем, что у нас достаточно знаний, компетенций и финансовых ресурсов для того, чтобы эти стартапы внутри акселератора поддерживать. Безусловно, мы будем отбирать такие программы, которые будут полезны самому городу.

Россия. ЦФО > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Приватизация, инвестиции > bfm.ru, 27 сентября 2018 > № 2801787 Евгений Концевич

Интервью Директора Департамента государственного долга и государственных финансовых активов Константина Вышковского агентству Reuters

О ситуации на долговом рынке

Вышковский Константин Владимирович

Директор Департамента государственного долга и государственных финансовых активов

Минфин РФ считает маловероятным введение санкций в отношении российского госдолга и ждет снижения доходности госбумаг, когда геополитические страсти улягутся, сказал в интервью Рейтер глава департамента госдолга и государственных финансовых активов ведомства Константин Вышковский.

- Как бы вы оценили ситуацию, которая складывается сейчас на долговом рынке? Насколько вероятно, по вашему мнению, введение США санкций в отношении российского долга?

- Ситуация сложная, но оснований для паники, конечно, нет. Если говорить про вероятные санкции на госдолг, мы все-таки не считаем, что их введение гарантированно и уже является свершившимся фактом. Позицию американских финансовых властей, Минфина США, никто не отменял. Они заявляли, что такое решение будет иметь негативное влияние на американских инвесторов. Мой личный аргумент, почему я надеюсь, что такого решения не будет, – ограничения на государственный долг будут означать ограничения для федерального бюджета финансировать, в том числе, и социальные расходы. А наши заокеанские коллеги несколько раз повторяли, что санкции не должны быть направлены против российских граждан.

Ситуация, которая сейчас складывается на внутреннем долговом рынке, подтверждает правильность того курса, который был выбран нами несколько лет назад. Курс на интеграцию в международный рынок: открытие российского рынка для иностранных инвесторов, взаимодействие с международными платежными системами, такими как Euroclear. Все это привело к тому, что российский рынок сегодня очень плотно интегрирован в мировой, и заявления Минфина США это подтверждают. Если бы интеграция в свое время не произошла, может быть, сегодня ситуация была бы совсем иной – ввести санкции на российский госдолг было бы гораздо проще.

- Что будет, если все-таки все пойдет по жесткому сценарию?

- Если худший сценарий все же реализуется, это, по всей вероятности, будет означать, что мы не сможем осуществлять заимствования в долларах США, не будем иметь в числе участников наших аукционов ОФЗ многих иностранных инвесторов. Но это не будет означать, что российский рынок капитала прекратит свое существование, будет заморожен, что мы не будем осуществлять аукционов и заимствования не будут использоваться как инструмент финансирования дефицита бюджета. Конечно, нет. Основной наш участник – российский инвестор. Российские банки не прекратят вложения в наши инструменты. Конечно, введение санкций в отношении госдолга будет иметь некое негативное влияние с точки зрения рыночных котировок, роста доходностей, сужения инвесторской базы, но катастрофы точно не произойдет.

- Какая сейчас премия заложена в доходности с учетом опасений санкций?

- Не думаю, что эта премия значительная. Не более 50 базисных пунктов. Эта премия за неопределенность, за нервозность, за дополнительный риск, связанный с неопределенностью. Но эта премия не за то, что завтра санкции введут. Когда все станет понятно, доходности могут и снизится, например, если худшие опасения не оправдаются. Рынок боится только неопределенности.

- Когда станет понятно, будут ли такие санкции или нет?

- Думаю, что до выборов в США в ноябре едва ли это произойдет. Если же санкции введут, скорее всего, это будет распространяться только на новый долг. В этом смысле сейчас, наоборот, есть возможность купить с хорошей доходностью наши бумаги, которые с достаточной вероятностью не подпадут под санкции. Плюс введение санкций на новый долг автоматически не означает, что нерезиденты сразу должны начать продавать наш старый долг. Массовая продажа нерезидентами больших объемов бумаг, которыми они владеют, будет означать прямые убытки для них.

Кто-то из инвесторов, наверное, посчитает целесообразным быстрее избавиться и от старых бумаг. На российском рынке найдутся люди, кто купит эти бумаги. В условиях большого предложения бумаг мы не будем выходить на рынок до того момента, пока российские участники не удовлетворят это предложение и мы увидим стабилизацию цен. Возникнет новое качество рынка, его сегментация на две составляющие: “старый долг” - с участием нерезидентов, и “новый долг” - без них. По сути, возникнут две кривые доходностей по нашим инструментам.

Для дальнейшего падения цен необходимо, чтобы возникли серьезные фундаментальные причины для российских участников не покупать наши бумаги. Если они увидят дополнительные риски для себя, за эти риски они будут требовать дополнительную доходность. А если по-прежнему для российских банков наши бумаги останутся, как и сейчас, основным инструментом вложений, серьезных ценовых изменений не произойдет.

- Какая будет реакция рынка с точки зрения уровней, если санкции будут введены?

- Не известно, какие запреты будут введены, если они будут, то на кого будут распространяться. Все зависит от очень многих вещей. Мы видим, что даже за последний год многие решения американского правительства никакого негативного отражения на рынке не имели. Хотя до вступления их в силу об этом очень много говорили и боялись их. Сейчас сложно дать какую-то определенную оценку.

- Какой уровень доходности госбумаг вы сейчас считаете приемлемым?

- Могу только сказать, что текущие уровни доходностей однозначно завышены. Они содержат в себе некую психологическую эмоциональную составляющую, связанную с неопределенностью. Как мы иногда пишем в своих пресс-релизах, адекватно не отражают кредитное качество России. Наши бумаги стоят дороже, дешево мы их продавать не готовы. Посмотрите, какой спред между доходностью и инфляцией, на каком еще рынке можно найти такую доходность для эмитента с инвестиционным рейтингом?

Сейчас речь идет о новой составляющей риска: санкционной, политической. С точки зрения макроэкономики, все фундаментальные параметры говорят о том, что доходность завышена. Есть инфляция 4 процента и есть доходность под 9 процентов, разница 500 пунктов не может означать только санкционный риск. Сложились уникальные условия на рынке.

- Какой пакет мер есть у Минфина на случай введения санкций?

- Участие Минфина на вторичном рынке ОФЗ – мера точечная, она возможна только в тот момент, когда необходимо предотвратить панические настроения. Если начнется массовый sell off, можно таким образом воспрепятствовать этому. Но это не инструмент стимулирования спроса.

- Физически это будет делать ЦБ?

- У нас планов выкупать наши бумаги с рынка нет. Я не думаю, что актуально говорить, что такая мера сейчас потребуется. Если мы будем делать это, то только с целью сбить панические настроения, не более того. Мы не можем сами себе продавать и у себя покупать.

В мировой практике выкуп своих инструментов осуществляется эмитентом, как правило, в совершенно других целях – в рамках активного управления госдолгом. Когда в силу каких-то причин цены на бумаги падают, и с финансовой точки зрения целесообразно их выкупить. Когда выкуп совершает суверенный эмитент, это всегда делается в публичной форме.

Со стороны ЦБ, отвечающего за стабильность рынка, это также возможно. Но это невозможно делать постоянно в целях выполнения программы заимствований, что означало бы, по сути, прямое финансирование бюджета за счет ЦБ - денежной эмиссии.

- На сколько должна вырасти доходность, чтобы такая мера потребовалась?

- Я бы не называл цифр. Есть и другие меры. Можно просто отказаться от проведения аукционов, что наиболее очевидно и просто. То есть не нужно осуществлять никакого выкупа, можно просто избежать дополнительного предложения. Что мы сейчас и делаем.

В ситуации, когда у российских банков будет достаточно ликвидности для того, чтобы вкладываться в наши бумаги, временная остановка аукционов приведет к тому, что рынок найдет некий новый баланс по ценовым параметрам и ситуация стабилизируется. Это будет видно по вторичному рынку.

- Как политика Центрального банка отражается на тактике Минфина?

- Повышение ставки ЦБ не способствует росту привлекательности ОФЗ с фиксированной доходностью. Участники понимают, что если ставка повысится, то этот же продукт потом можно будет купить дешевле. В этих условиях они либо сразу закладывают это в цену бумаг, либо просто не покупают их какое-то время.

Что мы наблюдали на нашем последнем аукционе? Объем заявок существенно превысил объем нашего предложения, но в реестре были в основном заявки на неприемлемых для нас уровнях. Да, участники запросили дополнительную премию после заявления Центрального банка, которое всколыхнуло рынок. По сравнению со вторником, примерно на 10 п.п. утром в среду взлетели доходности по всей кривой, а в реестре заявок днем в среду к этому уровню еще была запрошена дополнительная премия. Удовлетворять заявки в такой ситуации – дать четкий сигнал рынку, что мы готовы занимать по любой цене, просто вредить самому рынку.

Что такое рост доходности? Это значит, что на рынке превалируют продавцы. То есть бумаги хотят продать и ищут покупателей. Если в этой ситуации поступает дополнительное предложение на первичном рынке от эмитента, то тот, кто хочет продать, вынужден делать это еще дешевле. Соответственно, доходности еще больше растут. Удовлетворение заявок по таким ценам означало бы стимулирование дальнейшего роста доходности с нашей стороны, что неправильно. Единственное преимущество, которое мы получили при объявлении последнего аукциона – мы просто прозондировали настроения рынка. Как минимум мы знаем, что спрос есть.

- Какая география спроса?

- На аукционах участвуют только российские участники и мы делаем вывод об участии иностранцев по косвенным признакам, по участию дочек иностранных банков, что абсолютно не научный метод. Например, Райффайзен банк Москва, который пришел на аукцион, может покупать бумаги для себя, а не для своего иностранного клиента. Также как и ВТБ может купить их для иностранного клиента.

- Насколько серьезно еще может измениться доля нерезидентов в ОФЗ?

- С учетом того, что она уже снизилась, я думаю, что значительного дальнейшего снижения не должно произойти. Массовых продаж ОФЗ иностранцами нет. Четверть рынка - примерно так и останется до прояснения ситуации с санкциями. Кто боялся, тот уже продал. А тот, кто не продал, полагает, что смысла продавать бумаги пока нет, если ничего нового не произойдет. Если будут введены санкции на госдолг, конечно, будет другая история.

- Какие у Минфина планы по заимствованиям на четвертый квартал?

- Будем смотреть, как ситуация будет развиваться. В любом случае, мы займем в этом году столько, сколько сможем занять без избыточного давления на рыночные котировки. И какой-то трагедии, проблемы в том, если это будет меньше, чем остаток программы, просто нет. В пятницу будет как обычно встреча с рынком в Минфине и мы объявим о наших планах.

В годовом выражении мы пока выполнили почти 57 процентов программы, привлекли 892 миллиарда рублей, непривлеченный объем - 683 миллиарда рублей. Это - не мало. Но еще раз, трагедии не произойдет, если не получится все разместить. Разрывать рынок ради этого мы не будем.

- Удастся ли Минфину в новых условиях исполнить амбициозную программу заимствований 2019 года?

- Надеемся, что ситуация стабилизируется. Если смотреть в относительных цифрах, отношение объема заимствований к ВВП останется на прежних уровнях. Пока мы не планируем менять эти цифры.

Текст: Дарья Корсунская, Андрей Остроух

Россия > Финансы, банки > minfin.gov.ru, 27 сентября 2018 > № 2757780 Константин Вышковский

Первый заместитель Председателя Правительства - Министр финансов Антон Силуанов выступил на пленарном заседании Государственной Думы

Об исполнении федерального бюджета за 2017 год

Силуанов Антон Германович

Первый заместитель Председателя Правительства Российской Федерации – Министр финансов Российской Федерации

– Уважаемый Вячеслав Викторович, уважаемые депутаты. Сегодня мы рассматриваем отчет об исполнении федерального бюджета, подводим итоги2017 года. Анализируем, что нам удалось сделать в прошлом году в рамках тех задач, которые мы ставили при подготовке бюджета на 2017 год и на «трехлетку». И в первую очередь, рассматриваем результаты бюджетной, налоговой политики, результаты развития экономики за прошлый год -

Ключевыми задачами на 2017 год обеспечение более высоких темпов экономического роста. , а также решение социальных задач, поставленных в майских указах 2012 года. Потому что 2017 год был одним из годов, в котором решались основные задачи майского указа.

Каковы результаты? За2017 год мы достигли положительного темпа роста экономики. Рост валового внутреннего продукта составил 1,5%, а инфляция снизилась до исторического минимума – 2,5%. Это привело к снижению ставок в экономике, которые сократились до уровня чуть больше 9%.

Снизилась зависимость федерального бюджета от цен на нефть. Таким образом, мы обезопасили наш основной финансовый документ от внешнеэкономической конъюнктуры Так называемый ненефтегазовый дефицит сократился до 7-9% ВВП, что явилось самым низким показателем, начиная с 2008 года. В прошлом году мы зафиксировали рост инвестиций, который составил 4%, а инвестиции – это соответственно вклад в экономику будущих периодов. Также важно, за прошлый год мы достигли роста реальных заработных плат, который составил 3,5%.

Рост экономики позволил увеличить доходы федерального бюджета - план по доходам перевыполнен на 368 миллиардов рублей. Мы не сокращали, как в предстоящие годы, расходы. Раньше нам приходилось каждый год корректировать наши обязательства – сокращать программы, ассигнования. Это, безусловно, негативно сказывалось на всем ходе бюджетного процесса. В прошлом году, наоборот, была возможность увеличить наши расходы. И что важно –рост доходов в 2017 году осуществлялся не за счет повышения налоговой нагрузки, а улучшения мер по администрированию налогов. Мы ставили задачи перед администраторами, и они были выполнены-Заработали онлайн-кассы, что позволило увеличить регистрируемую выручку. Завершен первый этап работ, связанный с выстраиванием системы взаимодействия между основными администраторами – Федеральной налоговой службой и Федеральной таможенной службой. Объединены информационные базы двух служб по налогоплательщикам.. Внедрены новые элементы системы прослеживаемости. У нас завершено подключение к ЕГАИС оптово-розничного звена алкогольного рынка. Началась маркировка товаров.

Внедрение новых информационных технологий позволило также снизить административную нагрузку на бизнес, что очень важно. Снизилось количество отчетности. Примерно на 40 процентов сократился объем отчетности, которую мы получали от предприятий.

Передача Федеральной налоговой службе администрирования страховых взносов позволило увеличить собираемость основных налогов на 12% по отношению к предыдущему году, что значительно выше темпов роста экономики.

Рост ненефтегазовых доходов по отношению к объему, заложенному в проектировках бюджета, составил 679 миллиардов рублей, что позволило нам увеличить на соответствующую величину расходы федерального бюджета. В этой связи и дефицит бюджета сократился по сравнению с плановыми значениями примерно в два раза и составил 1,4% ВВП Это дало возможность нам пополнить наши резервы, Фонд национального благосостояния был пополнен на 907 миллиардов рублей. В то же время в качестве источника финансирования дефицита мы использовали средства Резервного фонда. В прошлом году в качестве источника финансирования дефицита бюджета было использовано до одного триллиона рублей из Резервного фонда и 622 миллиарда рублей из Фонда национального благосостояния. По состоянию на 1 января 2018 года резервы, Фонд национального благосостояния составили 3,8 триллиона рублей. В этом году он уже будет пополнен и в следующем году может составить более 7% ВВП

Расходы федерального бюджета исполнены в полном объеме. Почти половина из них направлена в социальную сферу Мы сделали бюджет более подробным, целенаправленным. В 2017 году было реализовано 40 программ и 20 приоритетных проектов. Приведу несколько примеров реализации тех задач и целей, которые мы ставили на 2017 год. Например, количество пациентов, которым оказывалась высокотехнологичная медицинская помощь, превысило миллион человек. В 34 регионах с наиболее сложной доступностью медицинской помощи обеспечена реализация приоритетного проекта по развитию санитарной авиации, своевременная помощь была оказана более 8 тысячам пациентов, что на 35% больше, чем в прошлом году.

В 2017 году было создано 57 тысяч учебных мест в общеобразовательных организациях, обустроено более 20 тысяч домовых территорий и 2,5 тысячи парковых зон. Реализация мероприятий по развитию малых городов позволила создать более 2,5 тысяч новых рабочих мест. Все это результаты проектного подхода, который будет развиваться, начиная с 2019 года. Мы сейчас принимаем новые национальные проекты, и тот проектных подход, который реализовывался в 2017 году, доказал свою эффективность..

Несколько слов о бюджетах в регионах. Мы видим положительную тенденцию их исполнения, превышение роста основных доходов над расходами. Мы увеличивали финансовую помощь. Дотации на сбалансированность региональных бюджетов выросли более чем на 20%. Дополнительная помощь предоставлялась и на поддержку заработных плат субъектов Российской Федерации, стимулирование регионов наращивать свой собственный налоговый потенциал. Это позволило увеличить и расходные обязательства регионов почти на 9%. И что самое главное -начал сокращаться дефицит и госдолг субъектов Российской Федерации. Это была одна из самых больших проблем в региональной политике. Бюджеты 38 регионов исполнены с профицитом, с дефицитом - 47 регионов, что значительно лучше показателей предыдущего года. В 2017 году долг сократился на 37,8 миллиарда рублей, и это был первый шаг, мы видим долг продолжает сокращаться и в этом году. Меры, принятые по реструктуризации бюджетных кредитов в 2017 году, также существенно облегчили долговое бремя наших регионов.

Уважаемые депутаты, в 2017 году создан фундамент для развития. Ситуация в экономике стабилизировалась, государство исполняет принятые на себя обязательства. Президентом приняты новые амбициозные задачи на предстоящие шесть лет. Они касаются и сферы экономики, и социальной сферы. Поэтому конкретные меры в области бюджетной политики, которые будут направлены на решение этих задач, будут представлены в рамках рассмотрения бюджета на 2019-2021 годы.

В заключение хотел отметить, что законопроект соответствует требованиям Бюджетного кодекса, представлен в установленные сроки, проверен Счетной палатой. Счетная палата подтвердила его соответствие показателям отчета Правительства. Благодаря тесному взаимодействию со Счетной палатой, были произведены небольшие уточнения в отчете. Прошу принять законопроект.

***

Отчет об исполнении бюджета – это анализ того, каких результатов удалось достичь.

Основной вывод по итогам 2017 года заключается в следующем: я согласен, что те программы, которые у нас реализовывались, оказались нерабочими. Проблема здесь не в самих программах как инструменте, а в организации работы с ними. Поэтому начиная со следующего года, мы по-другому структурируем проектные подходы.

Национальный проект, федеральный проект – это то, что будет реализовано, начиная со следующего года. По-другому будет организован мониторинг, поставлены цели, а также оценка эффекта от исполнения федерального бюджета. Такой анализ положен в основу новых предложений по структурированию бюджета, нового подхода к бюджетному процессу.

Мы делаем большой упор на это при подготовке проекта бюджета на предстоящую трехлетку. Будет также подготовлена брошюра для граждан по исполнению бюджета.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > minfin.gov.ru, 27 сентября 2018 > № 2757779 Антон Силуанов

Президент НСА Корней Биждов информировал РСПП о проблемах развития агрострахования

Для реализации экспортного потенциала АПК России необходимо расширить применение страховых инструментов, защищающих финансовую устойчивость предприятий агросектора – об этом заявил президент Национального союза агростраховщиков Корней Биждов на заседании Комиссии по агропромышленному комплексу Российского союза промышленников и предпринимателей. «Все без исключения основные конкуренты России на агропродовольственном рынке последние 10-15 лет активно развивают агрострахование, – заявил он. – В нашей стране Правительство и обе палаты Законодательного собрания в текущем году уделяют особое внимание этому вопросу».

Заседание Комиссии РСПП по АПК состоялось 25 сентября. Его темой стали предложения аграрного бизнес-сообщества по расширению экспортных возможностей российского АПК – по наращиванию объемов производства, развитию логистики и продвижению отечественных брендов и товаров.

Корней Биждов отметил, что в Госдуме ко второму чтению готовится правительственный законопроект о внесении изменений в Федеральный закон «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования…» № 260-ФЗ. Он расширяет возможности применения различных страховых продуктов, адаптированных к разнообразным потребностям направлений агропроизводства. «В том числе, в перспективе это может создать предпосылки для страхования риска падения доходов сельхозпроизводителей в результате изменения рыночных цен на сельхозпродукцию», – сказал К. Биждов. НСА выступил с предложением к комиссии РСПП поддержать принятие данного законопроекта.

Президент НСА подчеркнул, что работа системы агрострахования важна не только для компенсации непосредственных убытков отдельных сельхозпредприятий от природных факторов, но и для обеспечения финансово-экономической устойчивости агросектора и возможности поддерживать непрерывный темп развития производства. «В мировой практике агрострахование рассматривается как одна из неотъемлемых частей единой стратегии управления рисками сельского хозяйства, главная задача которой – уменьшить волатильность финансовых потоков в агросекторе. Именно нестабильность доходов увеличивает стоимость кредитных ресурсов для агросектора, снижает его инвестиционную привлекательность, сокращает возможности для инновационного развития. Агрострахование может снять эти риски», – заявил он. В связи с этим, по мнению НСА, целесообразно выделить в Госпрограмме развития сельского хозяйства на период после 2020 года раздел «Управление рисками АПК», который должен содержать меры по сокращению рисков отрасли – в том числе при экспорте сельхозпродукции.

Источник: Национальный союз агростраховщиков

Россия > Агропром. Финансы, банки > zol.ru, 26 сентября 2018 > № 2741366 Корней Биждов

Максим Орешкин проинформировал Президента РФ о текущей ситуации и перспективах российской экономики

Президент России Владимир Путин провёл рабочую встречу с министром экономического развития РФ Максимом Орешкиным. Глава Минэкономразвития проинформировал Главу государства о текущей экономической ситуации в стране и дальнейших перспективах роста экономики.

В.Путин: Максим Станиславович, у Вас есть анализ результатов работы экономики за первое полугодие. Слушаю Вас внимательно.

М.Орешкин: Уважаемый Владимир Владимирович! Хотел бы доложить, как идет развитие экономики. Цифры, в принципе, нормальные: за первое полугодие рост ВВП – 1,6 процента.

По инвестиционной активности – рост 3,2 процента. Это выше, чем рост ВВП, то есть это положительный сигнал относительно будущей динамики. Если посмотреть июль, то здесь у нас 1,8 процента.

По инфляционной динамике все находится в рамках целевых ориентиров Центрального банка. По итогам августа инфляция поднялась, сейчас около трех процентов, но у нас целевой ориентир – четыре процента, поэтому здесь динамика в целом положительная.

Очень хорошие показатели по рынку труда. Безработица опустилась до уровня 4,7 процента. Реальные зарплаты за первое полугодие прибавили 8,7 процента – это рекордный уровень с 2012 года. Здесь динамика положительная.

Важные события происходят на внешних рынках. Если смотреть на то, что сейчас происходит в странах с развивающейся экономикой, то там события очень волатильные.

Например, валюты таких стран, как Аргентина, Турция, с начала года подешевели в два раза к американскому доллару. В этих экономиках развиваются определенные кризисные явления.

Если посмотреть на ряд других стран, таких, как ЮАР, Индия, Бразилия, то там тоже не все так хорошо. И на этом фоне российский рубль, который с начала года тоже несколько подешевел к корзине евро-доллар примерно на 15 процентов, выглядит, конечно, – на фоне тех валют – очень устойчиво.

Есть две главные причины. У нас хорошая общая макроэкономическая ситуация, у нас бездефицитный бюджет. У нас положительное сальдо текущего счета, умеренный внешний долг. Это обеспечивает общую стабильность.

Вторая история – это работающий механизм изъятия нефтяных сверхдоходов, который в том году запущен. Сейчас Центральный банк приостановил покупку валюты по этому механизму, и предложение на рынке увеличилось примерно на шесть миллиардов долларов в месяц.

Это, конечно, обеспечивает стабильность рынку. У нас идет отток капитала с рынка государственных ценных бумаг. За последние несколько месяцев потеряно порядка 300 миллиардов рублей, иностранные инвесторы вывели. Но это все позволяет балансировать, и в целом ситуация устойчивая.

Закончили также работу над шестилетним прогнозом, который предполагает выход к 2020–2021 году на темпы роста выше трех процентов.

Три ключевых направления, которые позволяют это сделать, – это увеличение инвестиционной активности до 25 процентов ВВП, рост производительности труда, вообще не связанный с инвестициями, более положительная динамика экономически активного населения.

То, чем сейчас Правительство занимается, – недавно принят план по повышению инвестиционной активности, в том числе сейчас будет принят отраслевой разрез, национальные проекты готовятся, ряд других изменений в социально-экономической сфере, – всё нацелено на исполнение указов, в том числе по экономическому росту.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > economy.gov.ru, 25 сентября 2018 > № 2750182 Максим Орешкин

Разделение труда: российский финансовый рынок на пороге перемен

Сергей Седов, генеральный директор ООО МФК “Займер”

В ближайшие 2-3 года модель функционирования российского финансового рынка будет кардинально меняться. Основные предпосылки к этому - особенности развития национальной экономики в последние 10 лет и курс правительства на достижение целей новых «майских указов» президента. Финансирование реализации этих целей ляжет на плечи крупнейших банков страны, в то время как розничное кредитование физлиц и МСБ отойдет в ведение небольших банков и МФО.

Почему банкам придется финансировать крупные проекты

За последние 10 лет российская финансовая система проделала огромный путь. Если в 2008 году средства физических и юридических лиц на банковских счетах составляли порядка 14 трлн руб., то к концу 2017-го – уже около 51 трлн рублей. Объемы кредитования за этот срок выросли втрое. Кроме того, после 2010 года сформировался микрофинансовый сектор российского финансового рынка. Кризис несколько затормозил рост отечественной финансовой системы. Однако последние четыре года стали знаковыми для российской экономики в контексте формирования новой экономической реальности, неразрывно связанной с войной санкций.

Сегодня у банковского сектора появилось больше возможностей прогнозирования риска изменения процентных ставок и прибыльного кредитования долгосрочных инвестиционных проектов. В первую очередь, в этом сыграл свою роль переход Центробанка к политике инфляционного таргетирования: в экономике появились предпосылки для установления долгосрочных положительных реальных процентных ставок. При прежней политике, когда таргетировался валютный курс, а не инфляция, это было сложной задачей, что, несомненно, сдерживало развитие института «длинных» денег. Данные усилия Центробанка были дополнены конструкцией «бюджетных правил», фиксирующих цены на нефть на уровне 40 долларов за баррель и снижающих волатильность курса рубля, а, следовательно, и инфляцию.

Новые возможности банков приобретают особое значение в контексте необходимости значительного увеличения доли инвестиций в ВВП, которое предусматривают планы правительства. Дело в том, что ограничиться финансированием масштабных инвестиционных проектов только средствами бюджета не получится даже с учетом высокой рублевой стоимости нефти и дополнительных доходов от НДС. Во-первых, из-за невыполнения плана по привлечению долгового финансирования через облигации федерального займа (во 2 квартале 2018 года было привлечено только 218 млрд. рублей из запланированных 450 млрд.) по причине нестабильности развивающихся рынков и усиления санкционной риторики США. Во-вторых, выход экономики на темпы роста в 3-4% (это минимальная планка для развивающейся экономики, желающей «догнать» развитые страны) в принципе не может осуществиться без частных инвестиций. Кроме того, учитывая вероятность введения американских санкций на российский госдолг, возможности бюджетного финансирования могут стать еще меньше.

Тем не менее, из известных на данный момент проектов в области инфраструктуры, экологии и цифровой экономики запланировано финансирование на 9,55 трлн. рублей. Государственное финансирование охватит менее половины этой суммы, остальное придется на крупный бизнес через механизм государственно-частного партнерства. Совершенно очевидно, что компании не смогут профинансировать такой объем за счет собственных средств и будут вынуждены обращаться за кредитами в банки (особенно, с государственным участием).

ЦБ сменил приоритеты для банков

Запас ликвидности у банковского сектора на эти цели есть: на конец июля он составил 3,4 трлн. рублей, а к концу года, по прогнозу ЦБ, увеличится до 3,7-4,1 трлн. Интерес у банков тоже есть - за счет уже упомянутого установления положительных долгосрочных реальных процентных ставок. К тому же следует учитывать, что на конец 2017 года 58,5% активов банковского сектора приходилось на банки, контролируемые государством. С учетом санируемых банков доля государства в банковском секторе приближается к 70%. Соответственно, в ближайшие годы эти банки будут ориентированы на финансирование крупных инвестиционных проектов.

Повышенный спрос на привлеченные средства будет обеспечен крупными частными и государственными компаниями. Последние, к слову, по-прежнему будут выплачивать дивиденды в размере не менее 50% от чистой прибыли. Здесь стоит отметить принципиальную позицию Минфина: компании должны финансировать инвестиционные программы не в ущерб акционерам, а за счет привлеченных на рыночных условиях средств.

В следующем году начнется активный рост кредитования крупного бизнеса банками с государственным участием, тогда как розничный сегмент для них уже сейчас становится менее привлекателен. Причина - повышение Центробанком коэффициентов риска по необеспеченным потребительским ссудам в мае и сентябре этого года, а значит, охлаждение темпов роста кредитования розничного сегмента.

Кому отдадут розницу?

Эти события повлекут за собой и значительные изменения на рынке розничного кредитования. Работа с физическими лицами будет переходить к банкам с базовой лицензией и микрофинансовым организациям. Так, мы уже видим переориентацию бизнес-моделей МФО с сегмента PDL («займы до зарплаты») на Instalment loans (аналог банковского кредита с более мягкими требованиями к заемщикам и ускоренной процедурой получения). За счет более длинных займов произойдет значительный рост активов микрофинансового сектора. Начало текущего года подтвердило эту тенденцию - к концу первого квартала, по данным ЦБ, портфель Instalment loans показал опережающую динамику, увеличившись на 34,6% за год при росте общего портфеля микрозаймов физлицам только на 28,1%.

При этом существует большой нереализованный резерв наращивания Installment-портфеля. В первого квартале этого года 51,4% микрозаймов в денежном выражении в сегменте “займы до зарплаты” пришлось на онлайн-сегмент, в котором работают крупные МФК. Они имеют возможность привлекать средства граждан для фондирования, а также выпускать облигации. Однако только 15% от выданного объема Instalment-микрозаймов пришлось на сегмент онлайна - из-за трудностей реализации удаленной идентификации клиента. В следующем году ожидается начало использования МФО механизма биометрической идентификации клиента, что позволит перенаправить существенные денежные потоки на развитие сегмента средне- и долгосрочных займов через онлайн-канал.

Кроме того, можно ожидать постепенного снижения стоимости микрозаймов как по причине грядущих законодательных ограничений, так и из-за усиления конкуренции в отрасли между крупными игроками. При этом источниками снижения издержек будет продолжающаяся автоматизация принятия решений о выдаче микрозайма, а также снижение стоимости фондирования, которое происходит вместе с развитием микрофинансового рынка, и, соответственно, уменьшением кредитных рисков для инвесторов.

Что касается кредитования МСБ, здесь также активизируются МФО и банки с базовой лицензией. Однако наибольшее увеличение их активности в этом сегменте вероятно только после 2021 года - в случае, если годовые темпы прироста экономики приблизятся к 3%, смягчится регуляторная среда и полноценно заработает единое пространство налогового администрирования.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 25 сентября 2018 > № 2740908 Сергей Седов

Заместитель Министра финансов Алексей Моисеев принял участие в парламентских слушаниях на тему "Актуальные вопросы совершенствования регулирования в ОСАГО" в Совете Федерации

Моисеев Алексей Владимирович

Заместитель Министра

Заместитель Министра финансов Алексей Моисеев принял участие в парламентских слушаниях на тему «Актуальные вопросы совершенствования регулирования в ОСАГО», которые состоялись сегодня в Совете Федерации.

По словам Алексея Моисеева, Минфин рассчитывает на принятие в 2018 году законопроекта, который предусматривает отмену обязанности водителя возить с собой бумажную распечатку электронного ОСАГО. "Первое - давайте наконец отменим обязанность возить распечатку электронного полиса. Зачем это надо, непонятно. Очень хочется, чтобы это произошло в этом году", - сказал он.

Второе, на что обратил внимание Замминистра финансов – законопроект уточняет список выгодоприобретателей по ОСАГО - чтобы в случае гибели автовладельца наследники могли получать выплаты. Также документ предусматривает отмену запрета на перестрахование рисков в ОСАГО. Против этой нормы выступили страховщики, хотя отмена такого запрета предусмотрена обязательствами России в рамках ВТО, указал Моисеев.

Еще один важный момент на котором остановил внимание Замминистра - наделение таможенных органов правом проверять наличие полисов "автогражданки" у владельцев въезжающих на территорию РФ автомобилей из других стран. "Наш законопроект предполагает, что российские таможенники также будут проверять полис у тех, кто въезжает в Россию", - сказал он на парламентских слушаниях. В настоящее время Россия является участницей международной системы "Зеленая карта", которая позволяет страховать ответственность иностранных владельцев автомобилей, въезжающих в РФ. Система предусматривает урегулирование убытков в соответствии с национальным законодательством страны, где произошло ДТП.

"Мы хотели бы привести наше ОСАГО в соответствие с международными договорами, в частности, по "Зеленой карте". Чтобы можно было покупать ОСАГО иностранным гражданам в электронном виде, чтобы они подъезжали к границе, уже имея этот полис, и чтобы таможенники проверяли наличие полиса у всех въезжающих", - пояснил Моисеев. Такие меры позволят в том числе предотвратить ситуацию, когда иностранцы, будучи виновниками ДТП, не имеют полиса и пострадавший человек не может получить возмещения, надеется Моисеев.

Россия > Финансы, банки. Транспорт > minfin.gov.ru, 24 сентября 2018 > № 2757781 Алексей Моисеев

Швейцарская ассоциация банкиров (SBA) выпустила рекомендации для банков, работающих с компаниями блокчейн-индустрии. Данная мера была принята для предотвращения ухода блокчейн-стартапов из страны.

По данным главы Crypto Valley Association Оливера Буссманн (Oliver Bussmann), в швейцарской “криптодолине” вокруг Цюриха и Цуга обосновались около 530 блокчейн-стартапов. Компании нуждаются в доступе к традиционным банковским услугам для депонирования средств, выплаты заработной платы и осуществления повседневных платежей. Однако банки опасаются работать с блокчейн-компаниями из-за возможных нарушений правил борьбы с отмыванием денег и других норм.

В новых руководящих принципах блокчейн-компании разделены на две группы: те, которые проводят ICO, и иные компании. Соответственно, для каждой группы стартапов установлены отдельные проверки, которые ассоциация рекомендует проводить банкам при открытии счетов данных фирм.

Правила призваны помочь банкам понять, какие оценки они должны выполнять. Для криптовалютных компаний также уточняется, какую информацию они должны предоставить и какие меры принять, чтобы получить право на открытие банковского аккаунта.

сайт anycoin.ru

Швейцария > Финансы, банки. СМИ, ИТ > ved.gov.ru, 23 сентября 2018 > № 2816116

Сгинь, доллар, изыди!

Александр Киденис

Осторожнее с лозунгами: нынешняя кампания по дедолларизации не должна обернуться борьбой с рыночной экономикой

20 лет назад, когда Россия рухнула в самый первый дефолт, родился анекдот о совещании Ельцина со Сталиным, искавших пути преодоления кризиса. Сталин рекомендовал: рынок запретить, Госдуму этапировать на Колыму, кремлевскую стену выкрасить в зеленый цвет. Ельцин удивлялся: почему именно в зеленый? Сталин удовлетворенно констатировал: «Первые два пункта возражений не вызывают!» Сегодня история повторяется: без перекрашивания стены, но с поэтапной отменой рынка. Для начала его дедолларизацией, а потом...

Инициатором выступил глава ВТБ Андрей Костин, сочинивший программу из четырех пунктов, начиная с перевода экспорта-импорта с американской на другие валюты. Цель — упредить новые санкции США, где поговаривают о введении запрета для госбанков РФ на операции с американской валютой (а ВТБ — госбанк). Упомянул банкир, что личные долларовые вклады россиян не пострадают, но «рассматриваются в том числе возможности выплаты долларовых вкладов в рублях по текущему курсу».

Шутка? Но вот замминистра финансов Алексей Моисеев на вопрос о его отношении к плану Костина отвечает без запинки: «Конечно, поддерживаем!» Замминистра иностранных дел Сергей Рябков еще решительнее: «Настал момент, когда мы должны от слов переходить к делу, избавляться от доллара как средства взаимных расчетов, заниматься поиском других схем». Госдума хочет начать с эксперимента — но не на мышах или кроликах. Депутат от ЛДПР Василий Власов: «Мы предлагаем выделить несколько регионов, убрать в них из оборота доллар и посмотреть на результат». В Совете Федерации считают, что необходимо сохранить лишь конвертацию валют для тех, кто выезжает за рубеж. «Я стою за интересы страны, — заявил сенатор Франц Клинцевич. — Мы живем в рублевой зоне, пользуемся рублями. А сегодня пришли к тому, что американцы могут заморозить доллары на банковских счетах россиян. Это ненормально!»

И даже премьер-министр, давно ушедший в тень, вставил свое чеканное слово: «Если последует что-то типа запрета деятельности банков или использования той или иной валюты, то это можно будет назвать совершенно прямо, это объявление экономической войны». А из Кремля добавили, что все больше стран ищут замену американскому доллару. Но при более пристальном взгляде выясняется, что кампания против долларового диктата есть, а компании стран, готовых отказаться от этой диктатуры, нет.

К примеру, президент Турции Эрдоган месяц назад, после того как турецкая лира подешевела на 45%, заявлял, что его страна готовится перейти на расчеты в нацвалютах в торговле с Китаем, Россией, Ираном и Украиной. И даже с Европой, если та захочет избавиться от доллара. Но во вторник на встрече с представителями американских компаний в Турции Эрдоган и словом не обмолвился о дедолларизации, заявив прямо противоположное: «Стратегическое партнерство Турции и США должно укрепиться благодаря инвестициям и торговле».

Наш крупнейший внешнеторговый партнер Китай, сегодня усиленно бодающийся с американцами, отказался номинировать в рублях «контракт века» с «Газпромом», заключенный до 2035 года, предпочтя американские деньги. Сегодня Пекин также отказывается от предложений переходить во взаимной торговле на рубли (общий объем двусторонней торговли по итогам прошлого года составил 84 млрд долларов). А от перехода на юани отказывается Россия: невыгодно, неудобно. Та же ситуация с Индией: она готова расплачиваться рупиями за нашу военную технику, но что мы потом будем делать с полувалютой? Список других стран, готовых торговать с Россией за свои деньги, можно продолжать, а за рубли они не хотят — ненадежно! Августовский скачок рублевого курса это подтвердил еще раз.

Видимо, не напрасно мир пользуется всего двумя валютами для основного потока взаимной торговли: по данным SWIFT на декабрь 2017 года, на доллар приходилось 40% взаиморасчетов, а на евро — 36%. Отдельные международные контракты с расчетами в национальных деньгах у России получаются.

В Египте, где Россия строит АЭС «Эль-Дабаа», часть финансирования по линии бюджета республики проводится в местной валюте и тратится внутри страны на услуги местных субподрядчиков. «Антидолларовый эксперимент» недавно провела «Алроса» — впервые продала алмазы за рубли. Сделки были проведены с клиентами из Индии и Китая. Но это погоды на мировых рынках не делает. Министр промышленности и торговли Денис Мантуров недавно заявил, что Россия ведет работу по переходу на расчеты в нацвалютах со странами Ближнего Востока, Юго-Восточной Азии, Латинской Америки и Африки. «В тех странах, где нам выгодно вести эту работу», — сказал Мантуров.

Это нормальная практика. Но без нашей кампанейщины, которая негативно отражается на рыночной конъюнктуре, запутывает и пугает партнеров — и не только иностранных. Нельзя, чтобы нынешняя кампания борьбы с долларом привела к борьбе с рыночной экономикой. Учтем, что для многих россиян слово «дедолларизация» все еще ассоциируется с понятием «конфискация». Причем недавний опрос «Левада-Центра» показал: 64% россиян готовы поддержать запрет хождения в стране валюты. Тревожатся по этому поводу лишь треть соотечественников. Но удивляться здесь нечему — это свидетельство потрясающей бедности основной части российского населения: по данным Банка России, почти 3/4 наших граждан не имеют сбережений на банковских счетах. Зато те, кто побогаче, все настойчивее переводят свои накопления в валюту. Аналитики ВШЭ посчитали, что в 2017-м россияне увеличили свои валютные вложения до исторического рекорда — 54,6 млрд долларов, что на 15% больше, чем полгода назад и на 37% больше, чем год назад. И это тоже можно считать резервами финансовой системы страны: если в обозримое время власти сумеют установить в России режим доверия, эти деньги могли бы стать инвестициями в развитие.

Пока доверия нет. Даже после того, как господина Костина поправила глава Центробанка Эльвира Набиуллина, заверив, что у ЦБ «мысли не было о принудительной конвертации». Ее поддержал глава Сбербанка Герман Греф, пояснив, что под дедолларизацией российской экономики надо понимать не запрет на хождение доллара в стране, а вытеснение его из обычного делового оборота. Но и после этих заявлений в Госдуме продолжается обсуждение проекта закона по «борьбе с засильем доллара». Включая возможность введения уголовной ответственности за операции с американской валютой. Как это было во времена СССР, когда в Уголовном кодексе существовала статья 88 «Нарушение правил о валютных операциях», предусматривавшая уголовное наказание за операции с иностранной валютой и валютными ценностями — с лишением свободы на срок от 3 до 15 лет, конфискацией имущества, ссылкой на срок до пяти лет и даже смертной казнью...

Россия > Финансы, банки > trud.ru, 21 сентября 2018 > № 2767252 Александр Киденис

Первый заместитель Председателя Правительства - Министр финансов Антон Силуанов принял участие в совместном заседании коллегий ФНС России и ФТС России

Силуанов Антон Германович

Первый заместитель Председателя Правительства Российской Федерации – Министр финансов Российской Федерации

А.Г. Силуанов: Добрый день, уважаемые коллеги! У вас непростая работа – на вас лежит большая ответственность. Только два наших уважаемых ведомства дают более 90% всех налогов, которые поступают в федеральный бюджет. Поэтому от того, как мы вместе с вами будем работать, во многом зависит устойчивость всей бюджетной системы в целом.

Еще в 2015 году Президентом Российской Федерации были поставлены задачи по интеграции основных администраторов – налоговой службы и таможни – и созданию единого механизма администрирования налоговых и таможенных платежей. Службы были переданы в ведение Министерства финансов, и мы начали проводить совместную, скоординированную работу в этом направлении. В первую очередь, усилия были сосредоточены на создании цифровых платформ, внедрении новых технологий, которые позволяли бы более эффективно администрировать и контролировать выполнение своих обязательств перед налогоплательщиками и государством.

Хочу отметить, что задачи, поставленные президентом, по интеграции крупнейших администраторов и повышению эффективности работы, выполнены. Мы это видим по растущим показателям эффективности налогового и таможенного администрирования, а также по росту поступлений платежей во все уровни бюджетной системы. Например, если до интеграции 2015 года поступления самого крупного налога – НДС – росли на 10%, то в 2017-2018 годах эти поступления увеличились в полтора раза – а темпы роста увеличились до 15% в год. Это значительно выше, чем темпы роста экономики. О чем это говорит? О том, что совместная работа приводит к обелению той части экономики, которая раньше не в полном объеме выполняла свои обязательства перед государством.

Произошло и снижение общей административной нагрузки на хозяйствующие субъекты, сократилось количество контролирующих органов, оптимизировано количество отчетностей. Это во многом результат того, что под эгиду налоговой службы было передано администрирование страховых взносов. Я думаю, что все налогоплательщики почувствовали сокращение административных отчетностей и барьеров. То есть это было правильное решение. Мы видим, что это привело и к повышению собираемости страховых платежей.

Подробнее остановлюсь на задачах и приоритетах нашей совместной работы.

Первое. Нам удалось построить систему обмена данными в части выявления рисков между налогоплательщиками и участниками внешнеэкономической деятельности. Это очень важно, потому что совместная база данных позволяет и налоговым органам, и Федеральной таможенной службе с учетом интеграции системы управления рисками выявлять тех налогоплательщиков, к которым нужно выходить на проверки, у кого нужно запросить дополнительную информацию. И такой риск-ориентированный подход позволяет, с одной стороны, реже осуществлять проверки, экономить ресурсы, а с другой стороны – более точечно выявлять нарушителей и повышать, соответственно, эффективность нашей с вами работы.

Эффективность контрольных мероприятий существенно повысилась. Только в результате объединения систем управления рисками и, соответственно, скоординированных проверок налоговых и таможенных органов, эффективность таких проверок выросла, по сравнению с 2015 годом, более чем в два раза.

Поэтому прошу продолжить эту координацию и совершенствование риск-ориентированного подхода, с тем, чтобы мы могли реже осуществлять проверки, но делать это более эффективно, а возможность уклонения от уплаты налогов обязательно была в зоне работы наших ведущих администраторов.

Второе. Ключевым звеном взаимодействия налоговых и таможенных органов должна стать система прослеживаемости товаров. Мы уже ввели ее элементы – это система ЕГАИС. Она уже заработала в рамках реализации алкогольной продукции. Это система маркировки. Мы сейчас в рамках ЕврАзЭС заканчиваем работу над соглашением, которое должно стать основой евразийского сегмента прослеживаемости товаров, ввезенных из третьих стран. Это очень важно. Потому что это тоже один из элементов обеления наиболее проблемных секторов экономики, связанных и с внешнеэкономической деятельностью, да и с внутренней экономикой. Эта система дает возможность устанавливать равные конкурентные условия для всех участников рынка.

Третья задача. Мы присоединились к так называемой системе Tax Free. И пока система работает в 12 субъектах Российской Федерации, мы видим, что ее распространение дальше на регионы, на торговые точки дает возможность увеличивать и товарооборот, и дает возможность, соответственно, увеличивать платежи. Я хочу сказать, что только введение системы Tax Free увеличило товарооборот в тех магазинах, где она была установлена, на 25%. Особенно хорошо зарекомендовала система в период проведения чемпионата мира по футболу.

Перед нашими службами стоят задачи по интеграции информационных потоков в части обмена данными, необходимые для электронного функционирования этой системы. Мы будем дальше ее расширять и решать задачи по интеграции этих систем, чтобы система Tax Free работала без сбоев, оперативно, комфортно, удобно для тех покупателей, которые ею пользуются.

Четвертое. Налоговые и таможенные органы должны продолжить совместную работу по улучшению качества администрирования, с одной стороны, ликвидации административных барьеров для добросовестного бизнеса, с другой. Речь в первую очередь идет о Федеральной таможенной службе, перед которой стоит задача по увеличению до конца года количества пользователей технологии единого лицевого счета. Мы говорим о том, чтобы это увеличение было не менее чем в два раза. При этом доля уплачиваемых платежей пользователями должна составлять не менее 50% от общей суммы. Это тоже очень важная задача, которую мы ставили в самом начале нашей с вами интеграции.

Пятая задача. С 1 ноября 2018 года Федеральная таможенная служба должна запустить проведение эксперимента по новой технологии взимания наложенных платежей в рамках интернет-торговли. В рамках этого эксперимента таможенные платежи должны уплачиваться покупателем в момент совершения покупки. Такие технологии позволят безболезненно для покупателя пройти предусмотренное снижение порога беспошлинного ввоза, и одновременно решить задачу выравнивания конкурентных условий интернет-торговли. С каждым годом увеличивается партия товаров, которая завозится таким путем и, как правило, без уплаты таможенных платежей и сборов, без уплаты налогов. Здесь даже дело не в фискальном эффекте, хотя для нас это важно. Дело в том, что мы разрываем единое конкурентное поле, в котором работают наши предприниматели, завозящие товары.

Шестая задача. В настоящее время реализуется масштабный проект по созданию электронных таможен, разделения мест таможенного оформления и фактического контроля. Этот проект чрезвычайно важен с точки зрения повышения и эффективности работы службы, и снижения прямого контакта таможенников с участником внешнеэкономической деятельности. Знаю, что таможня над этим активно работает.

И в завершение, коллеги, хотел бы поблагодарить всех сотрудников Федеральной налоговой службы, Федеральной таможенной службы, за совместную работу. Мы видим, насколько эффективно осуществляется такое взаимодействие, видим результаты этой работы.Мы видим, что происходит преобразование работы фискальных органов, сокращается административная нагрузка в рамках контрольных мероприятий, в рамках администрирования, повышается эффект от совместной работы. Поэтому еще раз хотел бы вас поблагодарить за такое взаимодействие и пожелать вам успеха в вашей работе. Спасибо!

Россия. ЕАЭС > Финансы, банки > minfin.gov.ru, 20 сентября 2018 > № 2757784 Антон Силуанов

Икбаль Дюрре: Перспективы отказа от доллара пока туманны Мнение.

Заявление России, Ирана и Турции об отказе от доллара в торговых операциях между тремя странами уже стало определенным вызовом мировой экономике. Другой вопрос, насколько это реалистично и реализуемо в ближайшей перспективе в полном объеме. И тут ключевые слова – «в полном объеме».

Например, если мы возьмём за основу российско-турецкие экономические отношения, которые оцениваются примерно в $17-18 млрд в год (в лучшие времена было на $20 млрд больше), то около 80% из этой суммы составляет экспорт из России в Турцию.

Понятно, что России интересно производить взаиморасчеты в турецких лирах только в размере своего импорта из Турции, а самой Турции – наоборот. Эту же логику можно спроецировать на других участников договоренности. Получается, что подобная схема на данном этапе может эффективно работать только между равными.

И пока к договору о торговле в национальных валютах между Ираном, Россией и Турцией не подключатся Китай или европейские страны, он не даст, на мой взгляд, ожидаемого результата.

Для меня существует еще один вопрос: что будет с этим договором, когда хотя бы один участник помирится с Западом? Будет ли он так же настойчив в реализации подобного эксперимента?

Как видите, вопросов больше чем ответов.

Также хочу отметить, что подобный договор между Турцией и Россией уже несколько лет как существует. Но особого восторга мы не видим. Может быть я скептик, но считаю, что договор об отказе от доллара между тремя странами может стать хорошим началом, вернее продолжением, особенно с точки зрения доказательства их политического сближения, но в экономическом плане имеет туманные перспективы.

Несмотря на существующие и довольно серьезные противоречия между Турцией и США, Анкара все же уступит Штатам, потому что сегодняшнее тяжелое экономическое положение в стране вынудит Турцию пойти на послабления перед Америкой.

Но это не отразится на российско-турецких экономических договоренностях, в частности по трубопроводам и атомной станции. Некоторые эксперты в Турции считают, что иранские и азербайджанские углеводороды могут стать альтернативой российским. Однако, учитывая нестабильную политическую и экономическую ситуацию вокруг Ирана, которую инициируют западные силы, в первую очередь – США, и принимая во внимание факт, что запасы Азербайджана ограничены, такая точка зрения является как минимум несостоятельной. Надо понимать, что энергетические проекты с Россией помимо большого экономического значения для Турции еще и усиливают геополитическую позицию страны в регионе.

Примечание НиК: 7 сентября 2018 года в Тегеране состоялся трехсторонний саммит президентов России, Турции и Ирана по Сирии, в ходе которого обсуждался ряд экономических мер для отказа от использования американского доллара в торговле между странами.

М.Э. Икбаль Дюрре

Политолог, доцент кафедры Теории регионоведения МГЛУ

США. Иран. Турция. Россия > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > oilcapital.ru, 20 сентября 2018 > № 2734997 Икбаль Дюрре

Гражданин, сдавай валюту!

Александр Киденис

Поверили ли граждане министру экономического развития Максиму Орешкину, посоветовавшему согражданам продавать валюту?

На этой неделе глава Минэкономразвития Максим Орешкин призвал граждан продавать валюту и покупать рубли. По его мнению, равновесный курс при текущей цене на нефть находится на отметке около 50 рублей за доллар. А ослабление связано с краткосрочным оттоком капитала из страны. Как только он прекратится, тенденция поменяется. И потому министр не видит причин для изменения среднесрочного и долгосрочного прогноза курса в 63-64 рубля за доллар.

Граждане, однако, министру не поверили. Как и рынок: именно в этот день рубль обвалился до минимальных за 2,5 года значений. Глава ВТБ Андрей Костин осторожно усомнился в оптимистичном прогнозе своего бывшего подчиненного по поводу укрепления рубля, изящно выразив простую мысль: «Я бы не был так уверен...» А известный экономист Игорь Николаев из компании «ФБК» прямо заявил, что сейчас есть фундаментальные причины не для усиления, а для ослабления отечественной валюты: «Основной негатив идет из США. Если осенью будет принят очередной пакет санкций, в конце года за доллар будут давать 80 рублей, за евро — 90». Кто же прав в этом ученом споре?

К слову, большинство прогнозов наших министров можно выбрасывать в корзину. В марте, когда доллар стоил 59 рублей, все тот же Орешкин предсказывал повышение курса до 67,5 рубля, а инфляцию — в 4%. Но по итогам года российская валюта укрепилась до среднегодового курса в 58,3 рубля, а официальная инфляция составила 2,52%. Ошибка в курсовом прогнозе составила 9 рублей, и если бы министр работал в банке валютным брокером, его бы точно уволили. В нынешнем году ситуация повторилась. Летом он обещал долларовый курс на уровне чуть более 60 рублей, а «зеленый» вдруг прыгнул выше 70.

Или не вдруг? Помощник президента РФ Сергей Глазьев обвиняет в стремительном падении рубля российский Центробанк. По его словам, именно «неисполнение Центральным банком своих конституционных обязанностей» по обеспечению устойчивости курса рубля стало главным фактором, повлиявшим на обвал национальной валюты. «Имея валютных резервов больше, чем объем денежной базы, они отдали курсообразование на откуп финансовым спекулянтам, которые произвольно раскачивают рубль, получая гигантские сверхприбыли на дестабилизации макроэкономической ситуации при фактически попустительстве денежных властей», — заявил советник главы государства. И добавил: «Если бы ЦБ вернулся к исполнению своих обязанностей, рубль был бы стабилен начиная еще с 2014 года».

А Серина Ауньен-Ченселлор за три месяца не успела соскучиться. Если серьезно, то хорошо подготовленные астронавты не те люди, которые могут вдруг психануть и пуститься во все тяжкие ради скорейшего возвращения домой. Про злые козни ЦРУ и возможность вербовки астронавтов даже говорить не буду, потому что на такую бессмысленную затею никто не пойдет (США вложили в МКС более 100 млрд долларов). К тому же все тайное становится явным.

Нет, не могу представить, чтобы янки сверлили наш корабль. Но в российских СМИ их уже обвинили. Позавчера 53-летний доктор наук, опытный командир экипажа МКС Эндрю Фойстел сказал телеканалу CBS: «Я могу со всей определенностью заявить, что команда не имеет никакого отношения к этому (сверлению дырки. — «Труд»), без сомнений. Я считаю постыдным тот факт, что кто-то тратит время на предположения, будто члены команды были вовлечены в это». Действительно постыдный факт, потому что нет ни малейшего доказательства, повода поверить в этот идиотский бред. Но в интернете вовсю обсуждают, кто из астронавтов диверсант... Кто знает, как далеко зашла бы охота на ведьм, не вмешайся весьма авторитетный вице-премьер Юрий Борисов, курирующий в том числе и космическую отрасль. Он высказался, как передает «РИА Новости», жестко и определенно: «Абсолютно неприемлемо бросать тень ни на наших космонавтов, ни на американских астронавтов. Работает комиссия, и пока не будет завершено расследование, выносить подобные приговоры ни в коем случае нельзя. Не исключено, что причиной мог быть и производственный брак. До завершения расследования вешать ярлыки и искать ведьм, мягко говоря, недальновидно и опасно. Экипаж на МКС — это единый коллектив, в котором никаких политических разногласий нет и не может быть».

Дмитрий Рогозин, еще недавно публично не отвергавший версию преднамеренного воздействия в космосе (что подлило масла в огонь), теперь заявляет: «Распространение домыслов и слухов вокруг происшедшего на МКС не помогает работе экспертов Роскосмоса и направлено на подрыв товарищеских отношений в коллективе космической станции». А какие такие домыслы? Просто развивали одну из ваших версий, Дмитрий Олегович.

Бездоказательное обвинение американских астронавтов уже нанесло мощный удар по сотрудничеству с США в космической сфере. Не сомневаюсь, дальше эта трещина будет расширяться, и ее не заделаешь герметиком. Последний мост сотрудничества между Россией и США — космический — может разрушиться. И что тогда? Лунный проект, как признают все, должен быть международным. Но мы можем остаться на обочине, если по репутации отечественной космонавтики сами же будем наносить удар за ударом.

Между тем положение в космонавтике совсем незавидное. «Сегодняшнее состояние отрасли, — сказал два дня назад Юрий Борисов, — те позиции, которыми мы гордились, находятся не в лучшей ситуации. Это факт. Это и аварии ракет-носителей, и аварии спутников, которые, конечно, влияют на авторитет нашей космической отрасли... Это действительно можно назвать системным кризисом» («Интерфакс»). Яснее не скажешь! В такой ситуации только и остается списывать все беды на американских саботажников.

Если доказательств нет, комиссия должна честно сказать: провели расследование; установили, что дыру просверлили специально, но виновного найти не удалось. Да, будет висяк, однако это лучше, чем странные намеки.

Что касается саботажа, то такие случаи в отечественной космонавтике бывали. В 1970-е мне рассказывали на Байконуре про крупное ЧП. На старте перед беспилотным запуском был обнаружен перерезанный провод. Запуск отменили, началось расследование. На срезе обнаружили микрочастицы перочинного ножа. Удалось найти его владельца — офицера, майора. У него тяжело болела жена. Врачи сказали, что ей очень вреден жестокий байконурский климат. Майор подавал рапорты о переводе, но ему отказывали. И в отчаянии он сорвался...

А несколько лет назад из-за нездоровой обстановки на объекте и серьезных проблем была просверлена дыра при строительстве гидролаборатории в Центре подготовки космонавтов под Москвой. В знак протеста и для привлечения внимания. Виновных быстро выявили.

Может быть, и появление отверстия на «Союзе» имеет вполне земную причину? В любом случае космический скандал надо гасить. И чем быстрее, тем лучше. Получится ли это у Дмитрия Рогозина?

Напомним: курс доллара подскочил на Московской бирже с 63,5 до 68,66 всего за одну неделю, с 7 по 13 августа. Правительственные экономисты объясняют скачок объявлением новых американских санкций из-за «дела Скрипалей». Однако к тому моменту американский Сенат еще не успел даже утвердить текст санкционного закона, не говоря уже о наступлении реальных последствий. Зато успел наш Центральный банк: именно 6-7 августа он начал скупать на валютной бирже большие объемы валюты — на 15-16 млрд руб-лей в день. Момент был выбран самый неблагоприятный для рубля, ибо финансовый мир ожидал его падения из-за американских козней. А действия Центробанка спровоцировали дефицит долларов и евро, которые начали расти в цене. 8-9 августа, когда рубль уже натурально устремился вниз, ЦБ продолжил скупку валюты, выбросив на рынок еще около 25 млрд рублей. Результат известен: отечественная валюта обесценилась на 8,5%. И лишь тогда Центробанк спохватился и объявил о прекращении «рублевых интервенций». После чего курсы доллара и евро стабилизировались, но, само собой, уже на новом уровне.

Как тут не вспомнить классический валютный трюк Джорджа Сороса в 1992 году. Тогда знаменитый биржевой спекулянт массовым вбросом на рынок английского фунта стерлингов «уронил» британский фунт. Банк Англии был вынужден девальвировать национальную валюту. А Сорос заработал на этой операции около 2 млрд долларов...

Кто заработал на августовском непрофессионализме Банка России, пока неясно. Неизвестно также, сколько времени (и денег!) придется потратить, чтобы вернуть отечественную валюту России к прежнему курсу. Если, конечно, нашему Минфину нужен такой возврат, ведь теперь для финансирования социальных расходов государства казне можно будет потратить значительно меньше валюты. К тому же чиновники утверждают, что слабый рубль «дает конкурентные преимущества отечественным производителям», чья продукция становится более дешевой, а потому может стать «важным подспорьем для экономического роста в стране».

Наш Минфин уже выступил с заявлением, что ослабление рубля, «вызванное волатильностью на мировых рынках», скоро закончится — курс выровняется до конца этого года. Хотя финансовые чиновники не стали уточнять, на каком уровне он выровняется — на июльском или на нынешнем? Но если читатель захочет обвинить во всем этом безобразии один лишь российский Центробанк, пусть учтет: августовские покупки валюты делались банком в пользу Минфина (для пополнения резервов казны) и по его поручению. Кстати, нынешняя рекомендация министра экономического развития Орешкина населению — продавать валюту и покупать рубли — очень удобно укладывается в ту же конструкцию: сегодня около 20% сбережений россиян хранится в валюте — пусть ее доля у народа станет меньше, а у казны — больше. А это уже больше напоминает не политику, а прохиндейство, жульничество. Как результат — очередное снижение доверия россиян к своей валюте и к своей власти.

«Обесценивающийся рубль — это прежде всего рост неопределенности в экономике, — говорит экономист Игорь Николаев. — По прогнозу Минэкономразвития, средний курс в нынешнем году должен быть 60,8 рубля за доллар, а тут скачок до 70 рублей. Инвесторы не понимают, что будет дальше. Выжидают, не торопятся вкладывать деньги».

Министр Орешкин в приватных разговорах на Восточном экономическом форуме во Владивостоке уже заявил, что в ближайшее время темпы роста российской экономики могут еще замедлиться. «Мы особенно ждем в I квартале следующего года замедление. Я давно об этом говорил, что рост может опуститься ниже 1%», — сказал Орешкин. А ведь совсем недавно Минэкономразвития в обновленной версии макропрогноза до 2020 года уже снижало прогноз по росту российской экономики в 2018 году с 1,9 до 1,8%, прогноз по росту ВВП на 2019-й был снижен с 1,4 до 1,3%. Впрочем, за неполных два года, которые Максим Орешкин занимает нынешний пост, ничем, кроме негативных прогнозов, он не успел прославиться. Хотя при назначении на министерскую должность в беседе с президентом Владимиром Путиным новый член правительства многообещающе заявил: «Если говорить сейчас о российской экономике, то ситуацию можно коротко охарактеризовать: самое плохое уже позади, но темпы роста еще, конечно, недостаточные. Поэтому главная задача на предстоящий год — это подготовка ключевых мер, которые позволили бы снять структурные преграды для роста российской экономики и позволить ей двигаться вперед». А на уточняющий вопрос президента, как это сделать, ответил коротко, но ясно: «Много ограничений. Сейчас как раз начнем работу и все детально распишем...»

Всего через 20 дней на встрече Ассоциации европейского бизнеса новый министр отрапортовал, что структурные реформы в макроэкономической политике России завершаются (!), в дальнейшем страна будет развиваться более устойчиво и с меньшей зависимостью от внешних факторов. Хотя и бизнес, и экономическая наука, и даже государственные чиновники не устают повторять: стране абсолютно необходимы настоящие структурные реформы, без которых рост экономики невозможен. А их все нет.

«Если посмотреть на те шаги, которые Россия сделала за последние три года, то здесь и внедрение инфляционного таргетирования, и переход к плавающему валютному курсу, новая система бюджетных правил — все то, что позволит российской экономике в дальнейшем развиваться более устойчиво, более стабильно и с меньшей зависимостью от колебаний внешнеэкономической среды», — надувает щеки теперь министр экономического развития.

Ну а где же развитие?

Слова

Максим Орешкин, глава Минэкономразвития

— Если посмотреть на те шаги, которые Россия сделала за последние три года, то здесь и внедрение инфляционного таргетировия, и переход к плавающему валютному курсу, новая система бюджетных правил — все то, что позволит российской экономике в дальнейшем развиваться более устойчиво, более стабильно и с меньшей зависимостью от колебаний внешнеэкономической среды.

Россия > Финансы, банки > trud.ru, 14 сентября 2018 > № 2767270 Александр Киденис

Анатолий Печатников: «Для нас основной враг — это наличные»

«Для развития экономики нужны дешевые кредиты»: заместитель президента — председателя правления банка ВТБ дал интервью Business FM

Возможные западные санкции не отразятся на обычных банковских вкладчиках — такое мнение высказал заместитель президента — председателя правления банка ВТБ Анатолий Печатников в интервью Business FM. 91% клиентов его банка хранит свои накопления в рублях.

Премиальный сегмент вкладчиков ВТБ хоть изначально и предпочитает валюту, начинает постепенно также переходить в рублевую зону, рассказал Печатников. С ним беседовал Илья Копелевич.

Если посмотреть по вкладчикам и по структуре депозитов за последнее время, тренд на выход из долларовых депозитов есть или нет?

Анатолий Печатников: По совокупности мы видим, что процент рублевых сбережений как раз у нас растет. Вот мы год начинали, у нас было 89% сформировано вкладов именно в рублях, сейчас — 91%, то есть за полгода мы на 2% приросли. Но в разных сегментах потребитель ведет себя по-разному. Я говорю сейчас в основном о массовом сегменте: 11 миллионов человек предпочитают рубль. VIP-клиенты, которых не так много, 14 тысяч человек у нас сейчас по системе, предпочтение отдают иностранной валюте, причем не только долларам, но и во многом евро. У них как раз этот процент рублевых сбережений существенно ниже — 44%, они свои сбережения держат именно в рублях, а все остальное — в иностранной валюте. Но в «Привилегии» у нас процент рублевых сбережений 67. Видите, предпочтения от уровня доходов меняются. Но весь этот период, начиная с 2015 года и по сегодняшний день, мы видим все-таки переток валютных сбережений именно в рублевые вклады, потому что все-таки доля рублевых сбережений даже в этих сегментах наших высокодоходных клиентов тоже растет.

В конце августа — начале сентября ставки развернулись в обратную сторону и по рублевым депозитам, и по валютным, в евро как был нуль, так и остался. По рублю, как по основной валюте сбережений, ставки стали расти. Чем это вызвано? Какие будут последствия на обратной стороне медали? Я имею в виду, в кредитных ставках.

Анатолий Печатников: Рынок все-таки немного волатилен, в последнее время у нас на 4 рубля курс доллара вырос. Конечно, это не может не отражаться на стоимости денег внутри нашей страны. Ключевой момент будет в эту пятницу: 14 сентября будет заседать совет директоров Банка России, как раз обсуждать вопрос ключевой ставки.

В данном случае коммерческие банки первыми начали движение.

Анатолий Печатников: Там минорные движения были на уровне 0,2-0,1%.

Самое главное, что в другую сторону. Много лет ставки двигались в одну сторону — вниз.

Анатолий Печатников: Я бы не сказал. По нашему банку я не скажу, что мы как-то изменили свою ценовую политику и развернули депозитные ставки по направлению роста, этого не произошло. Здесь все-таки каждый финансовый институт исходит не только из конъюнктуры рынка, но и из собственной потребности в ликвидности. Если вы видите запрос на высокие депозитные ставки, это может говорить о том, что просто недостает организации ликвидности, и они решили эту ликвидность позаимствовать у граждан в том числе. Мне кажется, сейчас нет четкой тенденции на разворот. Если Банк России завтра все-таки не будет поднимать ставку, а мне кажется, что именно решение о сохранении будет принято, то вы и не увидите какого-то дальнейшего увеличения стоимости депозитов новых, потому что нет для этого сейчас каких-то оснований глубинных экономических.

А кредитные ставки пока не изменились? Они там же?

Анатолий Печатников: Мы не меняли кредитные ставки, и по рынку я тоже не видел. Были прецеденты, когда некоторые небольшие игроки в ипотеке поднимать стали ставки. Мы таких решений не принимали и пока не планируем.

Пока этот стабильный и плоский уровень является трендом.

Анатолий Печатников: Мне кажется, мы сейчас этот всплеск неопределенности и волатильности преодолеем, опять выйдем на плато стабилизации и, хочется верить, и на тренд снижения стоимости ресурсов в нашей стране, потому что для развития экономики нужны дешевые кредиты, для поддержания строительной отрасли нужна дешевая ипотека. Этот год будет рекордным по продаже ипотеки, раза в полтора, наверно, будут лучше показатели, чем по прошлому году.

Первая половина года отмечена потребительским не бумом, но, безусловно, подъемом. Автодилерам нечего продавать уже, они заказывают машину, так сложилось. Обычно, когда у нас наступает очередной критический момент неуверенности, неопределенности и опасений, люди стараются закупить импортные товары, тем самым вложить деньги в валютные товары, часто берут для этого кредиты. Так было, по крайней мере, зимой 2014-го: пятый холодильник, третья машина, компьютер и так далее. Сейчас подобная реакция есть?

Анатолий Печатников: Нет, сейчас, конечно, не декабрь 2014 года, когда телевизоры покупали впрок, чтобы сберечь как-то свои денежные средства именно в товаре, такого сейчас нет. Тогда был очень четко заметен разворот тренда. То есть население у нас со сберегательной модели пошло в модель потребительскую, кредитную. Чтобы верно оценивать тенденции на рынке, мне кажется, разумно смотреть и прирост кредитного портфеля населения в стране, и прирост депозитного. У нас исторически сложилась такая пропорция: кредитный портфель физических лиц где-то половину составляет от депозитной базы. Когда вы видите разворот на рынке, депозитный портфель практически не растет, а кредитный растет очень сильно. Так вот сейчас, по итогам первого полугодия, у нас абсолютно равномерный рост и в общей сумме депозитов физических лиц, и в общей сумме кредитов физических лиц. Это говорит о том, что нет ярко выраженной сейчас модели. Часть населения как сберегала, так и продолжает сберегать. Часть населения, которая демонстрировала модель потребления активно, так и продолжает потреблять. Система стабильна — достаточно стабильна весь этот год именно по макропоказателям, которые характеризуют в целом банковскую сферу во взаимодействии с физическими лицами. Что позитивно — это рост безналичных операций, рост безналичных транзакций.

Благодаря мобильным приложениям.

Анатолий Печатников: Все вместе, да. И благодаря мобильным приложениям, и активности банков в борьбе с наличными, усилиями платежных систем, включая нашу национальную, потому что мы все стимулируем граждан все-таки переходить в безналичную форму расчетов и очень много для этого делаем. В том числе поощряем активность наших клиентов на рынке безналичных платежей предоставлением кэшбека, баллов, миль.

Меня всегда интересовало, какую выгоду на этом получает банк, потому что в разных банках реклама этих программ бонусных, кэшбеков, льгот и так далее такова, что, кажется, банки собираются оплачивать часть наших покупок. А какова экономика этих бонусных продуктов?

Анатолий Печатников: Если человек делает ежемесячно около 25 тысяч безналичных оборотов в виде покупок продуктов питания, товаров длительного пользования, каких-то услуг, мы где-то за год вернем ему нашей благодарности на сумму около 8 тысяч рублей. Зачем мы это делаем, в чем для нас экономика? Для нас основной враг — это наличные, потому что, если человек получает зарплату и тут же идет в банкомат, ее снимает, для меня как для банка, который обслуживает зарплатного клиента, это один расход. Мне надо установить банкомат, надо платить за аренду места, оплачивать канал связи и, самое главное, — мне надо оплачивать постоянную инкассацию этого банкомата, надо его все время пополнять. Это очень большие расходы для меня. Так вот я стремлюсь этих расходов не нести, а стимулировать людей свою заработную плату тратить именно в безналичном виде, и получается, что мне это намного выгоднее.

В программы кэшбека можно верить, потому что они выгодны самим банкам?

Анатолий Печатников: Они выгодны обеим сторонам.

Центральный банк стал ужесточать регулирование в части потребительских беззалоговых кредитов. Мне кажется, у ВТБ это совсем не основная история, но в кредитах на покупку как раз товаров средней стоимости будет дополнительное резервирование со стороны ЦБ. С чем, на ваш взгляд, связаны эти ограничительные меры, можно ли говорить о том, что у нас некий бум беззалогового потребительского кредитования, есть ли такое явление?

Анатолий Печатников: У регулятора двузначные темпы роста в любом бизнесе вызывают обеспокоенность, вот именно в сегменте кредитования населения мы по этому году увидим именно двузначный рост, причем рост существенно больший, чем тот, который мы прогнозировали в начале этого года. Кстати говоря, этот рост даже во многом будет обеспечен не беззалоговым кредитованием, а ипотекой.

Это у вас. Есть банки, которые специализируются...

Анатолий Печатников: В целом, по стране. Поэтому я бы не преувеличивал значимость именно беззалогового кредитования в формировании повышенных темпов роста, потому что темп роста беззалогового кредитования по этому году все-таки будет чуть-чуть ниже темпов роста ипотеки. Вот этот двузначный рост и вызывает обеспокоенность регулятора. Мы эту обеспокоенность не разделяем. В чем угрозу видит регулятор? В том, что ряд банковских учреждений не ответственно подходит к предоставлению кредитов населению. Вы знаете примеры, когда присутствуют на рынке ставки 40% годовых и 50% годовых, людей закредитовывают, перекредитовывают, есть часть таких игроков, особенно микрофинансовые наши организации. Мы — банк консервативный, традиционно всегда оцениваем платежеспособность нашего претендента на получение кредита. Для нас определяющий фактор — это потенциальная возможность расплатиться.

Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что банк видит значительное число факторов, говорящих в пользу сохранения ключевой ставки на ближайшем заседании, однако появились факторы и в пользу ее повышения. Ранее некоторые специалисты связывали отсутствие классического товарно-потребительского бума в России накануне возможных экономических изменений со значительным падением реальных доходов населения.

Илья Копелевич

Россия > Финансы, банки > bfm.ru, 13 сентября 2018 > № 2729435 Анатолий Печатников

Илья Поляков: нужно отходить от зависимости мировой системы от доллара

С председателем правления Росбанка на полях Восточного экономического форума беседовал главный редактор Business FM Илья Копелевич

Что изменилось за последние годы в работе Росбанка на Дальнем Востоке? Есть ли в практике компании расчеты в нацвалютах и оправданы ли они, можно ли назвать такую практику трендом? Обо всем этом с председателем правления Росбанка Ильей Поляковым на Восточном экономическом форуме беседовал главный редактор Business FM Илья Копелевич.

Росбанк — это, насколько я знаю, единственный крупный российский банк с иностранным участием. Вы — «дочка» Societe Generale, которая работает на Дальнем Востоке. Соответственно, у вас есть практический опыт и возможность оценить с точки зрения бизнеса, что изменилось за последние годы с тех пор, как государство так взялось за этот регион.

Илья Поляков: Как вы знаете, Дальний Восток — регион, в котором вовлечение российского правительства, президента, наверное, максимальное с точки зрения тех инициатив и элементов господдержки, которые оказываются. Мы видим, что те меры поддержки правительства, различные программы, которые Дальнему Востоку посвящены, начинают оказывать определенное позитивное воздействие на экономику региона.

В чем это выражается? В росте доходов?

Илья Поляков: Приведу конкретные цифры по конкретному сегменту: это малый и средний бизнес. Например, рост кредитования малого и среднего бизнеса с начала года по России в целом составил меньше 1% — 0,9%. По Дальнему Востоку за тот же период рост кредитования субъектов МСП был 12%. Это статистика Минэкономразвития, ассоциации «Опора». С точки зрения нашего портфеля, мы видим рост примерно на 10%.

Вы ведете зарплатные проекты на Дальнем Востоке?

Илья Поляков: Конечно.

Тогда что вы можете сказать о доходах среди клиентов?

Илья Поляков: Кредитование и зарплатные проекты нередко взаимосвязаны, потому что это те продукты, которые банки часто продают вместе, и Росбанк — опорный банк для многих компаний на Дальнем Востоке. Мы работаем с крупнейшими энергетиками, с бюджетными организациями, с компаниями других секторов. Также мы очень активно поддерживаем экспортно ориентированные компании. Здесь мы видим особую роль и добавленную стоимость, которую может принести наш банк по отношению к любому другому, учитывая, что мы крупные здесь, в регионе, мы также — часть международной группы, как вы подчеркнули, Societe Generale, у нас есть банки группы в Китае, Японии, Южной Корее. Поэтому что до любых операций, связанных с экспортом или поддержкой российских экспортеров в эти регионы, мы хорошо позиционированы, чтобы этим заниматься.

Тогда актуальный вопрос. Правительство России вполне официально провозгласило в нынешних условиях такую цель: отказ от доллара при международных расчетах. Банк ВТБ в качестве пилотной сделки показал: АЛРОСА продала алмазы в Китай без доллара — за юани в прямой паре. В вашей практике, здесь, в регионе, расчеты в национальных валютах — это есть, это может быть и оправдано ли это?

Илья Поляков: Что касается расчетов в нацвалютах, это тема, которую многие комментируют, недавно Кудрин по этому поводу высказывался, Костин много раз, президент тоже об этом сказал. Однозначно это тот путь, по которому нужно идти. Всем видно, что нужно отходить от зависимости мировой системы от доллара, диверсифицироваться. Это было ясно уже десять лет назад, но сейчас мы дошли до той точки, когда это будет происходить ускоренными темпами, учитывая те санкции или другие ограничительные меры, которые США вводят по отношению ко многим странам. Реальные сделки уже существуют, вы сказали о сделке АЛРОСЫ в юанях. Сегодня утром на этом же форуме я общался с одним клиентом, с которым мы обсудили сделку по хеджированию пары рубль-юань путем сделки форварда, тип хеджирования на один год. Поэтому это что-то, что уже реально.

С вашей помощью для всех постараюсь чуть-чуть расшифровать. Хеджирование страхования курса рубля и юаня нестабильны, волатильны по отношению к доллару или евро. Соответственно, я так понимаю, что сделка будет осуществляться в юанях и рублях без доллара. Риск падения любой из валют необходимо застраховать путем форвардного контракта в обратную сторону.

Илья Поляков: Вы очень хорошо разбираетесь.

Значит, в этой сделке будет пара юань-рубль, там не будет перехода в доллар.

Илья Поляков: Нет кросс-курса через доллар, то есть прямая сделка по паре рубль-юань, и такого рода сделки уже идут, и мы как активный игрок российского рынка и также международного активно тоже этим занимаемся, стараемся помочь российским экспортерам переходить на расчеты в национальной валюте, где это имеет смысл.

Можно к этому относиться как к серьезному и быстро набирающему силу тренду, или это все-таки пока некая дань политической конъюнктуре?

Илья Поляков: Это уже не дань политической конъюнктуре, потому что для некоторых компаний, особенно, которые находятся рядом, Россия, Китай, для той компании, о которой я говорю, логично рассчитываться не в валюте третьей страны, а рассчитываться в рублях или в юанях. Поэтому это не только политический заказ, но это также реалии экономики. Однако в чем основная проблема, почему на доллар все так завязаны? Потому что основные биржи — нефтяная биржа, многие металлы, индексы — завязаны на доллар. Поэтому сегодня, когда переходишь на другие валюты, даже для национальных расчетов для компании возникают и существуют дополнительные транзакционные издержки, когда расчеты осуществляются в национальной валюте. Этот тренд очень сложно переломить быстро. Или нужно поменять индексы с доллара на другие валюты, с теми же нефтяными очень сложно [это сделать] быстро: не одна страна решает. Это приходит постепенно и будет связано и с двусторонней торговлей, двусторонними сделками, о которых мы уже говорили. Также возможно появление каких-то индексов глобальных, которые не завязаны на доллар.

На ваш взгляд, форум, такой масштабный, можно сказать, дорогостоящий, мощный, без сомнения никто таких форумов не проводит, как мы, тем более в этом регионе, реально оказывает какое-то влияние на развитие практического бизнеса?

Илья Поляков: Такого масштаба событие не может не оказывать влияние, тот факт, что приехали пять руководителей крупнейших стран этого региона и вместе с ними — делегации, крупнейшие бизнесмены, крупнейшие министры. Поэтому эти контакты, которые существуют, и очень много встреч у всех участников этого форума, они точно не бесполезны. Потом, насколько быстро переходит в конкретные сделки, проекты, которые полезны для региона, для жителей Дальнего Востока — здесь не так быстро это осуществляется, как хотелось бы, но другого пути для развития экономики, развития контактов нет. Поэтому, мне кажется, это реально очень полезно, хотя, возможно, и дорогостояще, но точно себя окупит, и Дальний Восток набирает обороты путем продвижения со всех сторон.

Общероссийский актуальный вопрос. Во-первых, все обсуждают совет господина Орешкина, он здесь, в интервью нам, его озвучил, и это вызвало резонанс, сказал, что сейчас разумно на этих курсах доллар продать. Кто-то согласен, кто-то нет. И в пятницу, 14 сентября, мы ожидаем решение по ставке Центрального банка. В какой-то степени связанные темы. Поэтому коротко: согласны ли вы с Орешкиным насчет того, что доллар уже можно бы продать, и что вы думаете — будет ли повышаться ставка?

Илья Поляков: Острый вопрос. Здесь, наверно, нет такого человека или ответа, кто знает точно ответ, будь то министр, руководитель банка. Это комплексная рыночная ситуация, которая взаимосвязана между собой — ставка, повышение или понижение, или оставление. Но я могу сказать о нашем официальном прогнозе, тут это более корректно, и это ответит на вопрос ваш, согласен ли я или нет с вашими предыдущими спикерами. По ставке ЦБ мы ожидаем, что на этом заседании ее оставят на том же уровне — 7,25%. Было много комментариев председателя Банка России по поводу возможного развития событий. То, что изменилось, это тот тон, который был раньше: все ожидали дальнейшего снижения ставки до конца года. Если вы помните, еще месяц назад мы говорили о том, будет ли ставка в конце года 7% или даже ниже. Сейчас об этом уже никто не вспоминает, поэтому вопрос — она будет на уровне, как сегодня, или чуть повысится? На этом заседании, мы ожидаем, она останется той же. Соответственно, это, с точки зрения курса валюты, не должно сильно отразиться, поэтому на курс валюты будут в первую очередь играть фундаментальные факторы, которые всегда влияют на пару рубль-доллар, рубль-евро, это цена на нефть. В этой связи комментарий Максима Орешкина был связан с тем, что, если вы заметили, за последние несколько дней стоимость нефти сильно поднялась, она сейчас близка к 80 долларам за баррель, поэтому это явно идет в поддержку и укрепляет рубль. С другой стороны, что мешает, это вся геополитическая ситуация, которая очень непредсказуема, в том числе малопредсказуема для инвесторов. То есть насколько будет сбалансирован рост нефти с макроэкономической, геополитической нестабильностью, сложно сказать, но наш прогноз таков: рубль сейчас, и в этом я согласен с Максимом Орешкиным, недооценен фундаментально, находится на уровнях при такой нефти, где он не должен быть. С другой стороны, учитывая вот эти геополитические риски, которые будут особенно острыми в период между сегодняшним днем и серединой ноября, выборами в США в сенат и в нижнюю палату представителей, мы не ожидаем, что рубль будет сильно укрепляться в течение этого периода, опять же, несмотря на фундаментальную силу рубля и сильный платежный баланс страны. Мы ожидаем, что такие колебания вокруг текущих уровней наиболее вероятны, но это очень сложно прогнозируемая тема.

Франция. ДФО > Финансы, банки > bfm.ru, 12 сентября 2018 > № 2729342 Илья Поляков

Ипотека не будет прежней.

Покупка новостроек в кредит будет дорожать

Генеральный директор компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Наталья Круглова в интервью рассказала «СГ-Онлайн» об итогах августа на рынке новостроек массового сегмента «старой» Москвы. Главная тенденция в сегменте – постепенный рост ставок по ипотеке, который на данном этапе стимулирует спрос на покупку «первички».

«СГ Онлайн»: Наталья, итак, что происходит с предложением. Ситуация, когда его объем снижается на фоне выхода новых проектов сохраняется?

Н.К.: Да, в этом плане все без изменений. За месяц число квартир в продаже снизилось почти на 5%. Всего же с начала года предложение уменьшилось на 25%, и это несмотря на то, что началась реализация 15 новых проектов и поступили в продажу 28 корпусов в старых проектах. В августе продажи начались в трех жилых комплексах: «Шереметьевский», «Люблинский парк», «Михайловский парк», причем все они реализуются одним девелопером – группой ПИК. Кроме того, рынок пополнился пятью новыми корпусами в других проектах.

«СГ Онлайн»: А что с географией, где массовых новостроек стало больше?

Н.К.: За август распределение предложения новостроек по московским округам стало немного более равномерным. Вырос объем «первички» на юге столицы (до 21%), приблизившись к лидерской позиции Юго-восточного округа (25%). В СВАО число квартир в продаже составило 17% от общего числа лотов в городе. По корпусам распределение выглядит еще более равномерным. Из восьми округов в пяти доля предложения варьируется от 10% до 20%, а в трех оставшихся – от 5% до 9%.

«СГ Онлайн»: В июле был отмечен небольшой рост средних цен в комфорт-классе. Что скажете про август?

Н.К.: Средние цены в этом классе вновь увеличились и снова незначительно – примерно на 0,8%. Цена квадратного метра выросла до 158 тыс. рублей за кв. м. Тем не менее, по сравнению с августом 2017 года этот показатель прибавил 4,3%. Если говорить о среднем бюджете покупки, то в годовом выражении наиболее популярные типологии подорожали: однокомнатные квартиры на 6,4%, двухкомнатные – на 5,3, а трехкомнатные – на 5%. Потеряли в цене только студии (2%) и многокомнатные квартиры (4%). Самыми дорогим округом в комфорт-классе в августе стал Северо-Западный (172 тыс. рублей за кв. м), а самым доступным остается ЮВАО – 143 тыс. рублей за кв. м.

«СГ Онлайн»: А падение спроса не намечается?

Н.К.: Пока, наоборот. Активный спрос в рассматриваемом сегменте сохранялся весь летний период 2018 года. В сравнении с летом 2017 года, количество сделок в массовом сегменте выросло на 24%. На подъем спроса оказали влияние несколько факторов: ослабление рубля, изменения в законодательстве о долевом строительстве, ожидаемый рост ипотечных ставок. Кстати, в середине сентября должно состояться заседание Центробанка, на котором возможно будет принято решение о повышении ключевой ставки с 7,25% до 7,5%, что наверняка приведет к дальнейшему росту ставок по ипотеке.

«СГ Онлайн»: Это похоже на главную тенденцию на рынке.

Н.К.: Так и есть. Сначала это выразилось в сокращении периода акций от ведущих ипотечных банков, предлагавших в летний период пониженные ставки по кредитам. К концу августа представители кредиторов подтвердили, что они готовы перейти к повышению ставок в связи с ухудшением конъюнктуры на валютном и финансовом рынке. В краткосрочной перспективе эта тенденция приведет к росту спроса, так как покупатели попытаются успеть на «уходящий поезд», и взять ипотеку по сравнительно доступным ставкам. В долгосрочной перспективе дорожающая ипотека снизит спрос на недвижимость, что очень негативно скажется на состоянии отрасли.

Автор: Сергей НИКОЛАЕВ («СГ Онлайн»)

Россия. ЦФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > stroygaz.ru, 11 сентября 2018 > № 2731264 Наталья Круглова

Михаил Задорнов: «Люди сейчас занимают и тратят»

Как в нынешних условиях санкционной политики и торговых войн сохранить свои деньги? Опыт последних десяти лет показал: если хочешь сберечь рубли, вложи их в доллары. Однако сегодня, видимо, и это не панацея

В столице прошел Московский финансовый форум. Председатель правления банка «ФК Открытие» Михаил Задорнов рассказал главному редактору Business FM Илье Копелевичу об изменениях на финансовом рынке и буме потребительского кредитования.

Пребывая в ситуации очередной финансовой и политической неопределенности, я задам вопрос простого, но не бедного человека. Не от себя лично, а от целого класса. В последние месяцы возникло твердое ощущение, что мы не знаем, как дальше сберегать деньги, потому что количество рисков перевешивают любые возможные плюсы. Если доллары, в крупном государственном банке есть риск не получить их в том виде, в котором внес; если в евро — нет никакого процента; если в юанях, то есть риск девальвации; если в рублях, то тоже риск девальвации или падения котировок. Мне кажется, рублевый депозит не покрывает риск девальвации, по крайней мере, на том периоде, в котором мы находимся. Вот это краткая речь, на которую я прошу вас ответить по пунктам.

Михаил Задорнов: Давайте начнем с того, что мы сейчас рассуждаем из конъюнктурного момента 5-6 сентября 2018 года. Нельзя мерить инвестиционную доходность только на конкретную точку. Ясно, что после августа текущего года с точки зрения обесценивания рубля и рисков мы находимся не на пике, а как раз на дне определенного колебания, связанного с валютой. Рискну сказать, что мы преодолеем эту точку, активы будут стоить выше, чем сегодня, рубль будет покрепче при нормальном сценарии, если Россия не двинется по пути Ирана. Надо мерить свои инвестиции все-таки на горизонте пяти-десяти лет, не рассчитывая на годовой доход только конкретного 2018 года. Это первое соображение.

Допустим, вариант Ирана с нами не случится, но, если я говорю о своих личных деньгах, этот вариант тоже должен учитываться.

Михаил Задорнов: Нет, не должен. Я абсолютно исключаю при любом развитии ситуации то, что вы сказали. О том, что фактически ваш персональный депозит в российском банке будет заморожен и вы не сможете его снять. Я в этот сценарий не верю.

Это если мы говорим о долларах.

Михаил Задорнов: Все время возникают подобного рода слухи. Наша история богата на разные события и денежные реформы, но такого не будет. Второе соображение. Надо всегда диверсифицировать свои вложения. Как бы банально это ни звучало, защита от риска — это диверсификация, то есть разные инструменты, разные риски. Я, может быть, скажу непопулярную вещь, но сейчас мы предоставляем своим инвестиционным клиентам доступы на международные финансовые рынки. Это также возможно сделать, причем самому обычному, простому человеку. Если он хочет диверсифицировать риски России, то, пожалуйста, банк «Открытие» достаточно легко предоставит такую возможность. С выходом на европейский или американский рынок. Разместите часть сбережений так, если вы боитесь странового риска.

Действительно, за последние несколько лет выигрышными были только инвестиции в Amazon и Apple.

Михаил Задорнов: Как вы понимаете, это говорит о том, что сейчас туда инвестировать уже не нужно. Слишком большой трек рекорд роста стоимости этих пяти компаний, наряду с перечисленными Google и Netflix, которые уже далеко прошли свой путь, и не факт, что американский фондовый рынок тоже не находится на своем пике, следующее падение неизбежно. Уже отмечено, что сейчас он исторически самый длинный по числу продолжительности роста индекса S&P за послевоенное время. Ясно, что этот период заканчивается. Торговые войны США говорят о том, что окончание этого периода, видимо, достаточно близко. Второй вывод — диверсификация своих инвестиций. Когда мы говорим не просто о сбережениях на 30 лет, а об инвестициях для жизни, потребления, приобретения квартиры и так далее, мы не должны забывать, что все-таки живем в России. Ваши расходы рублевые, кроме поездок за границу и приобретения крупных импортных товаров. Все-таки все время сопоставлять с валютой здесь неправильно для жизни. С точки зрения инвестиционной стратегии это, конечно, можно делать, еще раз диверсифицировать свои риски, но то, что вы накапливаете здесь, вы дальше тратите в России на образование детей, собственное обучение, поездки по стране. В принципе, это ваши расходы. Я могу привести вам пример другой страны. Британцы два года назад проголосовали за «Брекзит», им почему-то взбрело в голову, что каждый получит примерно на 300-500 фунтов в месяц больше дохода. Какой результат? Фунт обесценился на 20%, сейчас — уже на четверть. Жители Великобритании быстро поняли, что путешествие в Испанию стало на 20% дороже. Но все равно большая часть населения тратит деньги в своей стране, поэтому сбережения в рублях являются критерием изменения. Внешние колебания не должны учитываться обычным человеком. Приведу другой очень понятный пример. В Японии валюта ходит от 80 до 130 иен за один доллар. Обычный японец вообще так не мыслит, у него есть иены. Там, правда, другая, прямо обратная проблема — дефляция. В ментальности целого народа, близкого по населению к России, инвестиционная стратегия и деньги никак не связываются с внешним рынком. Как бы это ни казалось нам со стороны, страна живет своей жизнью, своей финансовой системой.

А это все-таки очень далеко от нас, потому что в 90-е годы все население хранило сбережения только в долларах.

Михаил Задорнов: Это период очень высокой инфляции. Он закончен.

В нулевые и ближе к 2010-2011 годам в России сформировался современный, цивилизованный финансовый рынок с массой инструментов, услуг, с правильной бюджетной политикой, которая гарантировала стабильный курс.

Михаил Задорнов: Сейчас, если вы возьмете долларовые депозиты населения в общей структуре всех средств населения в российских банках, то увидите, что они практически вернулись на уровень 2011 года — примерно 18%. Самый низкий уровень был в 2007-2008 годах (14% — доля валютных депозитов). Несмотря на все нынешние колебания, в банковской системе 80% суммы денег в рублях.

Все-таки личные решения мы принимаем на основе опыта. Если сейчас взглянуть в какой-нибудь 2007-2008 год с курсом доллара в 28 рублей, а ныне — 67, то есть примерно 112%, то приходишь к выводу, что можно было ничего не делать — купить доллары, положить в тумбочку…

Михаил Задорнов: Лучше в российский банк.

Ну, от греха подальше не во всякий российский банк: то государственный попадет под санкции, то частный маленький случайно окажется под давлением. Можно было положить эти доллары в тумбочку, как когда-то в 90-е, и получить как минимум не худший финансовый результат, чем все эти десять лет манипулировать разнообразными финансовыми инструментами. Почему-то возникает такой парадокс. Чему он должен нас научить? К каким выводам мы должны прийти?

Михаил Задорнов: Объясню, почему этот парадокс не верен. Возьмем российское население, даже не бедное. За восемь месяцев текущего года 270 тысяч новых счетов на бирже открыли физические лица, суммарно это все равно миллион человек при трудоспособном населении России примерно в 70-72 миллиона (1,5% населения). Все остальные инвестируют в недвижимость, в банковские вклады, в какие-то валютные инструменты, например, еврооблигации. Вклады и инвестиции в жилье составляют 95% по числу инвестиций. С этой точки зрения массовый инвестор только начинает учиться, прошедшие десять лет — это выводы для очень узкой категории.

Напрашивается обратный вывод: инвестиции в недвижимость ничего не дали. Рублевые депозиты далеко не дотягивают до уровня процента девальвации.

Михаил Задорнов: Погодите, те, кто имел эти депозиты, накапливал и тратил их на приобретение жилья или машины. Все абсолютно нормально.

С точки зрения суммы денег — мы хотим, чтобы она была и росла, но не обесценилась. Не то, что на ближайший год мы накопили на телевизор, а в прицеле на пенсию, которую хочет иметь активный человек.

Михаил Задорнов: Если говорить о выводах, то надо иметь макроэкономическую политику с низкой инфляцией. Необходимо удержать достижения в 3-4%, методами денежной политики не допускать серьезных колебаний курса. За последние четыре года появился совершенно очевидный форс-мажор в виде санкций. А так, политика, которая демпфирует внешние колебания.

Так вот все вроде есть, и тем не менее.

Михаил Задорнов: Инфляция у нас низкая всего-навсего полтора года. Механизмы встроены, но есть желающие их порушить. Если мы не хотим надолго попасть в санкции, нужно найти консенсус с внешним миром, который пока посильнее нас.

Как раз на днях появились прогнозы российских инвестиционных организаций. Есть самый нереалистичный, жесткий сценарий. Если в готовящихся пакетах санкций против России будет все плохо, доллар будет стоить 82 рубля. Все нерезиденты тогда начнут продавать бумаги и активы.

Михаил Задорнов: Я не верю, что этот жесткий сценарий возможен. Во-первых, нерезиденты в значительной степени уже вышли, судя по всему, из ОФЗ. Правда, там еще осталось где-то 26%, четверть рынка.

Но это же очень много, очень мощно.

Михаил Задорнов: Не так давно было 40%. Если мы прошли 15%, то дальнейшее движение не окажет столь значительной величины. Акции Сбербанка с наибольшей долей иностранных инвесторов упали до минимума именно за счет того, что их значительная часть вышла из этого инструмента. Рынок уже дооценил этот сценарий.

Даже самый жесткий сценарий?

Михаил Задорнов: Самый жесткий — нет, но его и не будет. Рынок это уже принял в августе. Я думаю, дальше не стоит гадать, надо спокойно следить за развитием событий.

Мы уже упомянули Apple и Amazon, американский Nasdaq за последние годы был лидером роста, да еще и с укреплением доллара в придачу по отношению ко всем заметным валютам. В России это не самая популярная форма инвестирования, хотя технические возможности были. Почему так мало людей пользуются ими?

Михаил Задорнов: Начнем с того, что и российским фондовым рынком, который гораздо ближе к нам, пользуется один миллион человек. Я думаю, на западные рынки выходят в лучшем случае 100 тысяч человек по стране.

Для страны, слава богу, что не так много.

Михаил Задорнов: Я имею в виду людей, которые сами выходят на рынок, а не через другие банки, где они просто пассивные инвесторы. За прошлый год ситуация полностью изменилась со снижением ставок по банковским депозитам, по внедрению целого ряда технологических инструментов на бирже, например «Открытие Брокер» — второй по величине брокер на рынке для физиков. Мы работаем над созданием мобильного банка, в котором частный клиент сможет покупать довольно простые инструменты российского рынка. Мы обеспечим выход, в том числе и на западные рынки.

Вы считаете, что уже поздно, не надо туда соваться больше?

Михаил Задорнов: Нет, я как раз считаю иначе. Инвестиции — это не один год, а пять-десять лет. На американский рынок соваться не надо, но можно попробовать посмотреть другой рынок. Это диверсификация своих рисков. Для США характерен период, когда 40-50% госдолга составляют нерезиденты, крупнейший банк — 40% нерезиденты, акции «Газпрома» 30-40% также нерезиденты.

По-моему, 7% американцев как раз было...

Михаил Задорнов: Вы говорите: куда же инвестировать простому россиянину? Наша общая задача (не только правительства и Центробанка) — сделать инфраструктуру внутреннего рынка такой, чтобы свободные средства населения могли идти не только на депозит, находящийся под страховкой государства, а чтобы люди внутри страны могли покупать корпоративные облигации, акции компаний. Задача правительства — избежать манипуляции рынком, если компания говорит, что у нее такая-то прибыль и такой-то баланс, чтобы это было правдой. Обычный человек не разберется, что скрывается за этими опубликованными цифрами: это реальный или фиктивный баланс, что мы не раз наблюдали.

Вы считаете, что на таких бумагах относительно надежных российских корпораций это реальное предложение для не профессионала, но человека, располагающего деньгами в нынешней ситуации?

Михаил Задорнов: Это реальное предложение.

Вы думаете, что оно будет воспринято после всех этих лет?

Михаил Задорнов: Стопроцентно будет воспринято. Клиент может посмотреть десятилетнюю дивидендную доходность той или иной бумаги, а она в этом году 5-7%, то есть уже сопоставима с вкладом, плюс движение акций. Задача банкиров — объяснить людям эти варианты, не давить на них, а направить, сказать, что у вас есть депозит, есть облигационный, менее рискованный портфель, есть пакет с долей акций, вывести их на западную площадку для диверсификации. Для не бедного человека мы делаем весь спектр предложений, выбирайте.

На фоне последних сложных и неопределенных месяцев озвучьте, пожалуйста, главные тренды в денежном поведении населения в плане сбережений, кредитов, покупок.

Михаил Задорнов: Население сильно сократило прирост денег в банках, с начала 2017 года люди очень активно кредитуются. Прирост потребительских кредитов за последние 19 месяцев составляет 20%. Люди занимают, причем это не только ипотека, но и потребительские кредиты, автокредитование. Люди сейчас занимают и тратят.

Как эти тренды изменились с начала августа?

Михаил Задорнов: С августа не изменились, поскольку по приросту кредитного портфеля российских банков мы видим, что в августе он был больше 1,5%, а прирост денег у населения, думаю, будет не очень большой. С точки зрения макроэкономических трендов, люди реагируют с некоторым запозданием, массовый зритель через два месяца будет до конца осознавать…

Что повернуть надо было два месяца назад.

Михаил Задорнов: Да. Но наше с вами интервью способствует тому, чтобы эта дистанция между профессионалами и населением сокращалась.

Илья Копелевич

Россия. ЦФО > Финансы, банки > bfm.ru, 10 сентября 2018 > № 2730648 Михаил Задорнов

Владимир Булавин: «Цифровые технологии дают таможне новые возможности для взаимодействия с бизнесом».

Руководитель ФТС России Владимир Булавин принял участие в работе Московского финансового форума – 2018 (МФФ). Свое выступление на сессии «Трансформация налогового и таможенного администрирования в цифровой экономике: новые возможности и вызовы» глава таможенной службы посвятил роли и месту цифровых технологий в деятельности таможенных органов http://customs.ru/index.php?view=article&catid=40%3A2011-01-24-15-02-45&id=26845%3A--l---------r&format=pdf&option=com_content&Itemid=1835.

Владимир Булавин: «Дальнейшее развитие ФТС России напрямую связано с совершенствованием существующих и внедрением новых цифровых технологий. Для обработки больших массивов информации мы развиваем современную ведомственную IT-инфраструктуру, работаем с различными программами, системами и базами данных, имеем доступ к ресурсам министерств и ведомств. Сверка данных происходит в течение одной минуты».

С развитием технологий бизнес получил возможность максимально упростить свои взаимоотношения с таможней за счет их перевода в цифровой формат. В частности, с каждым годом растет важнейший показатель удобства участников ВЭД – скорость таможенного администрирования. Повышается и степень автоматизации процессов: доля автоматически зарегистрированных электронных деклараций по итогам 2017 г. составляла 22% от общего количества деклараций, и в 2018 году уже выросла до 35%, а их регистрация занимает три-пять минут.

Современный предприниматель готов 24 часа быть онлайн, чтобы вовремя получить или отправить груз. Идя навстречу бизнесу, ФТС России развивает сервис «Личный кабинет участника ВЭД», позволяющий через интернет работать с документами на товарные партии, получать разрешения, видеть сведения о банках и гарантиях, знать о запретах, ограничениях и задолженностях. Демонстрацией интереса предпринимателей к сервису стал 50-процентный рост аудитории за год.

Под влиянием новых технологических возможностей меняется и финансовая архитектура ФТС России. Примерами таких изменений стало внедрение Единых лицевых счетов (ЕЛС) и – ранее – успешный запуск электронных банковских гарантий. Эти новшества серьезно сокращают временные и финансовые издержки участников ВЭД.

Владимир Булавин: «Сегодняшний уровень цифровизации таможни позволил нам перейти к проведению масштабной реформы системы таможенных органов. Реформа предполагает концентрацию оформления в 19 центрах электронного декларирования по всей стране».

В результате будут разведены документальный и фактический контроль: для повышения степени объективности все имеющие право выпуска специалисты будут размещены на государственных площадях. При этом сохранится и физический контроль в местах пропуска, но в разы вырастет его технологическая обеспеченность – за счет современных устройств распознавания и фиксации изображения.

Владимир Булавин: «Государство и предпринимательское сообщество едины в вопросе отслеживания неправомерных решений таможенников и действий участников ВЭД. Поэтому развитие информационных систем и ресурсов необходимо направить на создание такой цифровой среды, в которой любая ошибка или нарушение будут оставлять свой электронный след. Это позволит их обнаружить и оперативно исправить».

Создаваемые государством онлайн-сервисы и системы должны быть связаны между собой. Бизнесу намного комфортнее работать, когда системы государственных ведомств интегрированы. Примером такой связки является текущее электронное взаимодействие таможенной и налоговой служб. В перспективе – создание единого механизма администрирования платежей. Его основой становится внедрение систем прослеживаемости товаров. Современные технологии позволяют запустить и успешно проводить эксперименты по маркировке различных категорий товаров. Результатом становится «обеление» целых секторов рынка, выгодное как государству, так и законопослушному бизнесу.

Владимир Булавин: «Совместная работа с налоговыми органами должна базироваться на современных цифровых технологиях и создавать условия, при которых нарушителем становиться невыгодно».

Россия. ЦФО > Таможня. СМИ, ИТ. Финансы, банки > customs.gov.ru, 10 сентября 2018 > № 2727376 Владимир Булавин

Интервью Директора Департамента налоговой и таможенной политики Алексея Сазанова Business FM

О налоговом маневре в нефтяной отрасли и регулировании внутренних цен на бензин

Сазанов Алексей Валерьевич

Директор Департамента налоговой и таможенной политики

Минфин против предоставления дополнительных финансовых льгот нефтяникам за сдерживание внутренних цен на нефтепродукты. Об этом заявил на Московском финансовом форуме глава Департамента налоговой и таможенной политики Минфина Алексей Сазанов. В интервью главному редактору Business FM Илье Копелевичу он объяснил, для чего вообще был начат налоговый маневр и как теперь происходит формирование цены на бензин на внутреннем рынке.

- Наша тема — налоговый маневр. Люди, более сведущие, примерно представляют себе, о чем идет речь. Большинство людей только слышало это словосочетание, но оно прочно увязалось с ростом цен, который начался в 2018 году. В налоговом маневре речь идет о том, что экспортная пошлина постепенно сокращается и будет вообще ликвидирована. А экспортная пошлина — как шлюз между мировым рынком и внутренним. Грубо говоря, если на мировом рынке литр бензина стоит 100 рублей, если вы отправляете за границу, вы должны заплатить 50 рублей экспортную пошлину, внутренняя будет не больше 50 рублей, а остальное — вопрос внутренней конкуренции. Почему-то этот простой механизм решили отменить, налоговую нагрузку перенести на производство в виде повышенного налога на добычу полезных ископаемых, акциза, а теперь боремся с тем, чтобы все-таки с 50 или 45 рублей цена за бензин не доросла до тех 100 рублей, которые там, на внешнем рынке. Зачем? Объясните идею.

- На самом деле на ценообразование на внутреннем рынке влияет не только экспортная пошлина, но и акциз, и НДС. Соответственно, у нас сейчас ставка акциза уже достаточно высокая, она практически в три раза превышает ставку экспортной пошлины, которая оказывала влияние на цену внутреннего рынка. Продолжая эту логику, надо налогообложение производить внутри, поскольку экспортная пошлина искажает ценовой механизм: выгодой от продажи нефти и нефтепродуктов по ценам ниже рыночных могут воспользоваться не только граждане РФ, но и различные компании, которые эксплуатируют этот дифференциал цен, покупая сырье по цене ниже рыночной, потом перерабатывая каким-то образом, либо вывозя его на экспорт с более низкими экспортными пошлинами, либо вообще вывозя его на экспорт под видом товаров прикрытия. Они эксплуатируют этот дифференциал в пошлинах и отправляют эти нефтепродукты на экспорт, зарабатывая на этом существенные деньги.

- Вы говорите про Белоруссию в данном случае?

- Я говорю не только про Белоруссию, я говорю про хозяйствующие субъекты внутри России, которые, просто покупая российскую нефть, не поставляя ни тонны нефтепродуктов на внутренний рынок, все эти нефтепродукты отправляли на экспорт и зарабатывали деньги практически из воздуха.

- Но они же экспортную пошлину должны были заплатить?

- Некоторые из них могут вывозить нефтепродукт в виде товаров прикрытия, поскольку границы РФ слишком длинные. И сам по себе исторически был заложен дифференциал между пошлиной на нефть и пошлиной на нефтепродукты, чтобы поддержать маржу переработки нефти внутри России. Пользуясь этим, те компании, которые даже не поставляли нефтепродукты на внутренний рынок, отправляли их на экспорт. Когда эта практика приобрела фантастические масштабы, когда мы увидели, что бюджет уже стал терять сотни миллиардов рублей на этом, мы стали задумываться о том, как нормализовать ситуацию. И здесь правильным, взвешенным решением было отказаться от экспортных пошлин, при этом предложить некий альтернативный механизм более адресной поддержки цен на внутреннем рынке. И в данном случае мы предложили демпфирующую компоненту, как раз призванную оказаться тем альтернативным механизмом, который неэффективные субсидии, которые через экспортные пошлины раздавались, изымает, а при этом адресную поддержку, а именно поддержку цен на внутреннем рынке, сохраняет.

- Разъясните это абсолютно новое для большинства людей словосочетание «демпфирующий механизм для внутреннего рынка».

- По результатам каждого налогового периода мы будем смотреть, по каким ценам нефтяные компании торговали нефтепродуктами на внутреннем рынке, и если они будут оказываться в том диапазоне цен, который определен на соответствующий налоговый период, им просто будет возвращаться определенная сумма денег из тех дополнительных доходов бюджета, которые в результате налогового маневра бюджет будет получать.

- Это кажется довольно сложным процессом с точки зрения администрирования, потому что, во-первых, нужно контролировать, по каким реально ценам компании продают бензин, дизель и прочее на своих многочисленных заправках, во-вторых, сверять, подгонять под какие-то матрицы, насколько они пошли навстречу пожеланиям правительства и держали внутренние цены на достаточной дистанции от внешних. Не кажется все это невероятно сложным? А дальше еще всегда будет происходить торг между компаниями и правительством. Они скажут: на внешнем рынке, посмотрите, как было дорого, а мы здесь вон как дешево продавали, вы нам, значит, помогайте вот в таком объеме. А вы будете говорить: нет, не настолько. С таким ворохом процедур будет комфортно жить?

- Замечу, что акциз уплачивается на НПЗ, и на всю РФ всего 30 нефтеперерабатывающих заводов, и никакого торга не будет.

- То есть точка — это НПЗ.

- Конечно. Если вы договариваетесь о цене на НПЗ, то все остальное ценообразование — это отправная точка, и все остальное ценообразование становится более или менее предсказуемым, если определить цену на НПЗ. Поэтому, когда у вас всего лишь 30 хозяйствующих субъектов, которые реально поставляют нефтепродукты на внутренний рынок, на наш взгляд, этот механизм абсолютно рабочий.

- У нас эти НПЗ и значительная часть розницы, то есть заправки, в одних и тех же руках. Хорошо, цену на НПЗ они установят пониже, а в рознице, раз она не охвачена таким контролем, установят повыше. Почему нет?

- Вопрос в том, что им осуществляется возврат денег в том случае, если они обеспечивают в оптовом звене цену в том диапазоне, который определен. По поводу того, что розница охвачена теми же владельцами, что владеют НПЗ, это не совсем корректно, потому что более 50% розницы — это как раз независимые АЗС, поэтому там это правило не сработает. Плюс у нас есть биржевые торги, ФАС, которые мониторят всю ситуацию. Это рабочий механизм. С учетом того, что на самом деле этими 30 заводами, по сути дела, владеют семь владельцев, я думаю, что мы можем договориться, тем более у нас с ними диалог есть, и свидетельство тому — текущая ценовая ситуация на внутреннем рынке.

- Большинство людей и субъектов бизнеса, прежде всего, интересуют результаты. Тенденция проявилась с начала налогового маневра, затем цену удалось стабилизировать. Сейчас какова ситуация, каков прогноз?

- Я считаю, что никакого влияния налогового маневра на цену на внутреннем рынке пока не произошло. Налоговый маневр начинается со следующего года, его полномасштабное развертывание. Ключевая причина диспаритета цен на внутреннем рынке и на экспорт сейчас — это курс и цена нефти. Цена нефти выросла уже более чем до 75 долларов за баррель, курс сейчас приближается к 70 рублям, это оказывает ключевое влияние на ценообразование на внутреннем рынке, на размер того диспаритета, который сейчас существует.

- Раньше эти ножницы решали как раз при помощи размера экспортной пошлины, которую увеличивали. А сейчас это уже не входит в инструментарий.

- Да, поэтому и снизили акцизы, потому что вообще использовать инструмент экспортных пошлин, которые оказывают влияние не только на ценообразование на внутреннем рынке, но и уменьшают прибыльность экспортных поставок, это на самом деле ухудшение ситуации, поскольку технологически и исторически сложилось, что, поставляя, условно говоря, 30 тонн нефтепродуктов на внутренний рынок, 65 тонн нефтепродуктов нефтяные компании вынуждены отправлять на экспорт. Поэтому, когда вы вводите экспортную пошлину, вы снижаете маржу поставок не только на внутренний рынок, но и на внешний рынок одномоментно, что в итоге может привести к полноценному кризису в нефтепереработке. Поэтому, когда мы говорим о поддержке цен внутреннего рынка, акцизы — это более правильный механизм, который позволит избежать доведения ситуации в нефтепереработке до кризиса.

- К сегодняшним ценам. В течение этого года какие параметры цен правительство считает приемлемыми для внутреннего рынка, которые, соответственно, готово поддерживать при помощи тех механизмов, которые у него теперь есть?

- Я не могу отвечать за все правительство. Моя личная позиция, что темп роста цен на внутреннем рынке не должен быть выше инфляции.

- Значит, основной механизм — демпфирующий, то есть в том числе возврат денег, недополученной прибыли от эффективности экспорта, которая могла бы быть. Как мы уже читали и слышали, уже возникают споры и конфликты. Нефтяные компании говорят, что держат цены в таком-то диапазоне, теряют от того, что не поставляют на внутренний рынок, требуют больше возврата себе средств в рамках этого демпфирующего механизма. Какова ваша оценка ситуации, надо на это идти или не надо?

- Спор на самом деле не вокруг самого демпфирующего механизма, а вокруг того, как распределить то бремя по ценам ниже экспортных цен поставок на внутренний рынок между нефтяными компаниями и государством. Нефтяные компании говорят, что хотят стопроцентной компенсации, мы говорим, что, как можно видеть из финансовых отчетов компаний, у них сейчас ситуация аномально хорошая: прибыльность растет в два раза, свободный денежный поток увеличился в 2,5 раза. И в таких условиях мы полагаем, что нефтяные компании могут разделить это бремя с государством. Наше понимание, что 50 на 50 — это справедливое распределение. Сегодняшние параметры демпфирующей компоненты распределяют это бремя — 55 в сторону государства, 45 в сторону нефтяных компаний. Мы считаем, что это оправданно и ничего менять не нужно.

- Вы уже и раньше сказали и сейчас повторили, что действительно сейчас даже для всей последней экономической истории уникальная ситуация, когда и нефть очень дорогая, и рубль очень дешевый, 5-6 тысяч рублей за баррель в России нефть не стоила никогда. Действительно, у нефтяных компаний уникальное сочетание двух факторов. Как вы думаете, надолго ли это, может быть, вообще надо как-то привыкать и брать это за норму, но опять переоценивать всю нашу систему?

- Я считаю, что мы пообещали стабильность налоговой системы на ближайшие пять-шесть лет. Я думаю, что нам надо придерживаться этого тезиса, чтобы не подорвать доверие бизнеса к той экономической политике, которую мы проводим.

Текст: Илья Копелевич

Россия > Финансы, банки > minfin.gov.ru, 8 сентября 2018 > № 2732714 Алексей Сазанов

Интервью заместителя Министра финансов Алексея Лаврова Business FM

О новых правилах размещения госзакупок

Лавров Алексей Михайлович

Заместитель Министра

С 1 октября вступят в силу новые правила размещения госзакупок. Их подготовил Минфин, в полномочия которого с этого года перешла эта сфера. Об изменениях в интервью на Московском финансовом форуме главному редактору Business FM Илье Копелевичу рассказал заместитель Министра финансов России Алексей Лавров.

- Минфин получил полномочия по формированию нормативов и контролю за проведением госзакупок, почти год вы этим занимаетесь. Что главное должно измениться, что уже введено и каковы основные идеи?

- В прошлом году основные усилия министерства были направлены на то, чтобы были приняты уже давно внесенные в Госдуму комплексные поправки в два закона, которые регулируют государственные закупки: 44-й федеральный закон — это непосредственно закупки для государства и 223-й федеральный закон, который регулирует закупки государственных компаний. Эти поправки были приняты в конце прошлого года и предусматривают переход закупок для государственных нужд полностью на электронные процедуры. Сейчас такими процедурами охвачены только электронные аукционы, предлагаются и другие способы закупок, тоже должны перейти на электронный формат. Чтобы внедрить эту систему, количество электронных торговых площадок, на которых проводились до этих поправок закупки у малого и среднего бизнеса государственными компаниями, сокращается. Все закупки и по 44-му закону, и для малого и среднего бизнеса по 223-му закону с 1 октября текущего года будут осуществляться на восьми электронных торговых площадках.

- Почему это нужно было сделать и чем это будет отличаться от того, что было до сих пор? Торги для госзакупок происходили в открытой форме, заявка обязана была быть опубликована. Чем форма торгов на электронной площадке кардинально отличается от того, что было до сих пор?

- Электронные процедуры охватывали только часть закупок, по стоимостному выражению около 60%. Теперь они будут охватывать 100%. Электронная процедура — это прозрачность, проверяемость, это след, всегда оставляемый в каждых действиях каждого участника закупок, это оперативность, это возможность быстрее принимать и доводить до всех участников эти решения, это удобно.

- Раньше нужно было принести в письме, в конверте свою заявку, комиссия ее рассмотрит и опубликует решение. Здесь заявка поступит в открытом виде в то время, в какое поступила, все увидят, кто первый, кто второй, кто третий, какие условия были предложены, так?

- Да, можно сказать и так. При этом вы принесли письмо, письмо потерялось, не зарегистрировано, вовремя не дошло до комиссии, потом, когда открыли, одна страница отклеилась, потом решение, которое было принято, где-то не зафиксировано и так далее. В итоге и заказчикам неудобно, и поставщикам. Электронная процедура позволяет всего этого избежать.

- Почему решили сократить перечень электронных площадок?

- Сократить перечень электронных площадок, отмечу, только тех, которые работают по 223-му федеральному закону, их было около 170, и практически каждый крупный заказчик государственной компании имел свою электронную площадку. Разные процедуры, разные способы аккредитации, разный учет результатов. Это малому бизнесу неудобно. Представьте себе, переходите с одной площадки на другую, и там нужно очень много что менять — это с одной стороны. С другой стороны, меньше прозрачности. Поэтому было принято решение, раз у нас уже есть шесть площадок, которые работают по 44-му закону, давайте сделаем пул площадок, которые будут работать и по 44-му закону, и по 223-му для малого бизнеса. Восемь площадок — это одинаковые процедуры, стандартный обмен информацией, это подключение к единой информационной системе, подключение к независимому регистратору по одинаковым процедурам. Это очень удобно и для заказчиков, и для поставщиков.

- Рассказывают годами, что одной из форм отсечения конкурентных предложений является формирование такого заказа, который в действительности подходит под параметры совершенно конкретного производителя, или когда в одном заказе объединяются совершенно разные позиции. Понятно, что только какая-то крупная компания, которая всеми ими владеет, и впишется в данные условия, а всем остальным просто невозможно в этом участвовать. Уверен, что вы об этой проблеме и слышали, и знаете. Что с ней можно делать?

- Во-первых, это полномасштабное внедрение каталога товаров, работ и услуг. Он уже работает, на сегодняшний день содержит уже около 30 тысяч позиций, Министерство финансов около года занимается его наполнением, и к концу этого года мы выведем его на еще больший масштаб, а в следующем году планируем завершить его формирование. Каталог — это стандартное описание каждой товарной позиции, ни убавить, ни прибавить ничего нельзя. Соответственно, все видят, все знают, и заточить под конкретного производителя ту или иную позицию уже становится невозможным.

- И по-другому делают. Как рассказывали люди, например, какой-то крупной государственной компании нужно закупить гвозди. Производителей гвоздей огромное количество, но заявка, например, будет сформулирована: нам нужно много-много гвоздей и еще четыре вагона в этом же заказе. И этот заказ уже может исполнить только совершенно конкретный поставщик.

- Если говорить о 223-м законе, у нас таких возможностей бороться нет, но в рамках 44-го закона ФАС обладает полномочиями по контролю выставляемых лотов, они не должны ограничивать конкуренцию. То есть смешивание разнородных продуктов, товаров, работ и услуг или даже их необоснованное укрупнение может являться предметом рассмотрения ФАС, и такой лот можно оспорить.

- Понятно, будем надеяться. Следующая тема, о которой мы пока почти ничего не знаем, но в Минфине именно сейчас этой теме уделяется довольно большое внимание. Я не буду точный термин приводить, но суть в том, чтобы расширить возможности для граждан как-то влиять на принятие бюджетных решений. Тема кажется для нашей страны совершенно фантастической, поэтому я сразу приведу пример, как я бы прочитал подобные идеи и предложения. Инициативные группы сейчас готовят референдум по пенсионному возрасту, я бы на их месте не за сохранение сразу предлагал проводить, а за понижение пенсионного возраста, и уверен, что огромный процент проголосует «за». О чем идет речь? У нас даже в законе о референдуме сказано, что бюджетные вопросы, вопросы, связанные с деньгами, не выносятся на такие процедуры.

- Это не референдум. Речь идет о внедрении широко распространенной в мире практики партисипаторного бюджетирования. Партисипаторный — это значит соучастие, участие граждан в генерировании местных, локальных проектов, которые им интересны. Поскольку термин не совсем удобный и не совсем даже точно отражает суть, в России это называется «инициативное бюджетирование». Этой практике уже около десяти лет, сейчас она охватывает 51 субъект РФ. Суть состоит в том, что граждане на местном уровне вправе собрать инициативную группу и предложить конкретный проект ремонта дороги, моста, благоустройства детской площадки и так далее и представить это для финансирования из местного бюджета. Где-то вводятся соплатежи граждан, где-то обходятся без них. В субъектах Федерации существует процедура конкурсного отбора таких проектов, таким образом, часть — относительно небольшая, но все-таки значимая — бюджетных средств идет ровно на то, на что хотят жители этого поселения. Все это реализуется на местном уровне, не в больших масштабах.

- А роль федерального Минфина тогда в чем?

- Роль Минфина в том, чтобы поддерживать это методологически: методические рекомендации, изучать лучшие практики, распространять их, собирать субъекты Федерации на мероприятия в рамках Московского финансового форума, объединять их совместные усилия. И у нас есть программа обучения людей, которые профессионально занимаются продвижением таких практик в регионах, то есть центров инициативного бюджетирования, оказанием методической информационной поддержки.

- Вы говорите, обучение, а конкретно? Я приведу простой пример: вот пять соседних дворов, и в каждом дворе собрались инициативные собрания, собрали количество подписей и направили должным образом в соответствующие органы власти заявку: хотим, чтобы у нас построили во дворе бассейн. Их пять. Допустим, местные власти вообще не планировали тратить деньги именно на бассейн в этом году, а уж тем более на пять. Как эта коллизия должна решаться?

- Во-первых, к объектам должны иметь доступ все или большинство жителей данного поселения. Поэтому сказать «постройте у меня во дворе что-то» невозможно в принципе. Во-вторых, если инициативная группа решила создать, улучшить объект именно общего пользования, нужно все-таки пройти процедуру отбора. Местное самоуправление, местная администрация должна по установленным правилам сказать: этот проект мы будем поддерживать, этот проект мы не будем поддерживать, в том числе исходя из имеющихся финансовых ресурсов.

- Все это превратится в реальную жизнь, если люди в действительности поверят, что это где-то работает.

- Это работает в 51 субъекте Федерации, и в очень многих работает очень хорошо. Например, впервые в этом году практика Республики Саха (Якутия) прошла в финал лучшей практики партисипаторного бюджетирования, которая проводится между 65 странами, специальной общественной организации. В Республике Саха (Якутия) очень интенсивно используются социальные сети, чтобы изучать, генерировать, оценивать такие проекты граждан.

- Не один конкретно объект, а совокупность, система реагирования?

- Совершенно верно. И международное сообщество этот конкурс оценивает не так, что этот объект хороший, этот плохой, это сравнивать невозможно. Кому-то в одной стране нужно одно, в другой — другое. Сравниваются методики, технологии, отбор этих проектов, степень вовлечения граждан. Вы правильно говорите, что тут легко имитировать, и с этим нужно бороться. Степень участия граждан, сколько пришло людей на инициативную группу, сколько пришло на общее собрание, где все это обсуждается, как принимаются решения — все это исключительно важно. Это имеет не только финансовый эффект — это имеет эффект для развития местного самоуправления. Из этой среды выходят очень хорошие деятели местного самоуправления, они избираются в местные советы, начинают лучше разбираться в финансах, люди чувствуют сопричастность к этому. В конце концов, развивается и улучшается качество управления местным бюджетом в целом. Эти позитивные эффекты, выходящие даже за то, что у нас станет хорошая местная дорога: люди становятся более ответственными к той территории, на которой они живут.

- Никто в народе об этом не знает. Что сделали для того, чтобы об этом все знали?

- В субъектах Федерации знают. Конечно, для городов это менее характерно. А вот приезжайте в сельское поселение, например в Республике Башкортостан или в Ставропольском крае, где эта практика получила очень хорошее распространение, и вам любой скажет, из чего она состоит и что нужно делать, чтобы дальше получать эту поддержку.

- Спасибо.

Текст: Илья Копелевич

Россия > Финансы, банки > minfin.gov.ru, 8 сентября 2018 > № 2732713 Алексей Лавров

Интервью заместителя Министра финансов Ильи Трунина Russia Today

О сдерживании роста цен на топливо и специальных административных районах

Трунин Илья Вячеславович

Заместитель Министра

В пятницу, 7 сентября, завершился Московский финансовый форум. На площадке мероприятия RT поговорил с заместителем министра финансов РФ Ильёй Труниным. Представитель Минфина в эксклюзивном интервью рассказал о механизме правительства для сдерживания роста цен на бензин и планируемом снижении порога беспошлинного ввоза товаров из-за рубежа. Кроме того, Трунин поделился перспективами развития специальных административных районов и объяснил их значение для России, а также перечислил ключевые проблемы при реализации проекта.

— Вы ранее говорили, что в случае давления цен на бензин Минфин до конца 2018 года может предложить изменения в расчётах демпфирующего акциза в рамках налогового манёвра в нефтяной отрасли. Скажите, пожалуйста, о каких именно изменениях может идти речь? Хватит ли предпринимаемых мер для сдерживания роста цен на топливо в стране?

— Я говорил о том, что если внешние факторы существенным образом поменяются, то, естественно, мы будем говорить о каких-то изменениях. Самое главное, о чём я хотел сказать в связи с налоговым манёвром: то законодательство, которое было принято, даёт нам все возможные инструменты для сглаживания резких колебаний цен в следующем году.

Если в этом году нам пришлось экстренно снижать акцизы на бензин и дизельное топливо, то в следующем году законодательство предусматривает специальный механизм, который при отклонении фактической оптовой цены от базового значения часть акциза будет возвращать из бюджетной системы непосредственно нефтеперерабатывающим заводам. Я думаю, что такого механизма будет достаточно, чтобы по крайней мере сгладить резкие колебания цен.

— В июле Госдума отклонила предложение правительства, согласно которому власти могли устанавливать дополнительный платёж для физических лиц, которые приобретают товары в зарубежных интернет-магазинах. Вы тогда согласились с тем, что данная мера является преждевременной. При каких условиях правительство может вновь предложить данную норму?

— Правительство не будет предлагать данную норму. Дело в том, что сейчас она является абсолютно избыточной, поскольку на сегодняшний день уже приняты все решения о постепенном снижении порога беспошлинной интернет-торговли. Первый этап снижения уже принят и начнётся с 1 января 2019 года, второй этап — годом позднее. В конечном итоге порог беспошлинного ввоза будет снижен до €200 за одну посылку. При этом каждая из стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС) получает свои полномочия по регулированию этого вопроса.

Мы сейчас сосредоточены на том, чтобы это снижение порога, как и любое другое, которое мы можем предложить, легко администрировалось. Поэтому мы уже в 2018 году запускаем специальный эксперимент. При нём оплата любых платежей, которые уже взимаются или будут взиматься правительством, происходила бы непосредственно в момент покупки. Поэтому необходимо отладить администрирование, а потом уже говорить о каких-то дополнительных мерах по взиманию платежей, за исключением тех, которые уже приняты и вступят в силу через полгода.

— Теперь хотели бы поговорить с вами о перспективах и развитии специальных административных районов России. Относительно недавно глава налогового департамента Минфина Алексей Сазанов говорил о том, что специальные налоговые условия, которые сегодня действуют на островах Русский в Приморье и Октябрьский в Калининградской области, должны быть распространены на территории всей России. Насколько, с вашей точки зрения, это действительно возможно и необходимо на сегодняшний день?

— Мы только что это детально обсуждали на специальной сессии, посвящённой международному налогообложению. Я там говорил о том, что мы рассматриваем специальные административные районы как своего рода пилотные проекты. То есть это совершенно новые инструменты для нашего правового поля, для нашего налогового законодательства — начиная с института редомициляции (перевода компании в другую юрисдикцию. — RT), институтов международных компаний, международных холдинговых компаний. Мы отрабатываем всё это именно в специальных районах.

Очевидно, что если такой пилотный проект будет успешным — а сейчас там очень много проблем с его реализацией, — то в этом случае нет причин не распространять его на остальной территории страны, в том числе и холдинговый режим, и определённые послабления, которые существуют для различного рода выплат в рамках данного режима.

— В чём на сегодняшний день заключаются основные проблемы при реализации данных проектов?

— Это совершенно новый инструмент. Для того чтобы стать резидентом специального административного района, необходимо не ликвидировать зарубежную компанию и зарегистрировать её в России, а провести так называемую процедуру редомициляции — то есть сняться с налогового и коммерческого учёта в той юрисдикции, где вы прекращаете деятельность, и встать на этот учёт в России. Таких прецедентов у нас ещё не было. Надо решить массу технических проблем: как такую компанию ставить на учёт, как соответствующим образом потом вести регистр её налогового учёта и как вообще в целом должна функционировать вся эта система.

Поэтому всё должно быть отработано. Мы должны проверить и обеспечить такой режим, чтобы разного рода льготы, предоставляемые подобным компаниям, не вели к уклонению от налогообложения, то есть не позволяли минимизировать налоговую базу на территории Российской Федерации. Это такой административный вызов, который стоит перед нашими налоговыми и прочими регулирующими органами.

Текст: Владимир Цегоев

Россия > Финансы, банки > minfin.gov.ru, 7 сентября 2018 > № 2732715 Илья Трунин

Кудрин: принуждение бизнеса к инвестициям повышает риски

Как заявил глава Счетной палаты в эксклюзивном интервью Business FM, он надеется, что решение по поводу того, в какие именно проекты предстоит вкладывать компании, останется за бизнесом

Санкции, курс рубля, сверхдоходы компаний и пенсионная реформа — все эти темы обсудили глава Счетной палаты Алексей Кудрин и главный редактор Business FM Илья Копелевич в кулуарах Московского финансового форума.

Сегодня было много общих выступлений, программных, в целом оптимистических. Есть одно впечатление, что сейчас максимально сбрасывается со счетов политическая составляющая. Так, на мой взгляд, выглядит со стороны, тем более в эти дни, когда политический фон обострился еще больше, и есть общие ощущения, что каких-то новых витков санкций не избежать. На ваш взгляд, какие сценарии следует учитывать и правительству, и бизнесу, и населению?

Алексей Кудрин: Возможность санкций, конечно, существует, тем более что американские санкции, которые были введены 27 августа по делу Скрипалей, имеют второй этап, через три месяца. И те опции, которые присутствуют и из которых будут выбирать, более или менее обозначены, они могут быть более мягкими или более жесткими. Если будут ограничения в расчетах с американскими банками наших государственных банков, это заметный удар, это повлияет и на темпы роста, и на инвестиции. Поэтому сегодня эта неопределенность существует, тем более когда появляются новые данные из Великобритании по этому делу, которые, конечно, нервируют рынок. Этот фактор нужно принимать во внимание, он все-таки забирает у нас часть прироста ВВП, нужно отдавать себе отчет.

Главный ответ должен быть, прежде всего, в развитии своей экономики и конкуренции у нас, поддержке предпринимателя. У нас экономический рост все равно на 80% обеспечивается частными инвестициями, включая «Роснефть» и «Газпром», хотя они не очень частные, но больше 50% или около 50% все равно это частные инвестиции. И поэтому мы должны понимать, что для этого сектора требуются какие-то дополнительные условия для того, чтобы бороться с этими неопределенностями и рисками. Я считаю, у государства есть резервы и возможности сократить административную нагрузку, увеличить прозрачность в своих решениях. Это бы поддержало бизнес.

Какие-то ответные меры здесь должны быть очень ограниченные, потому что все они, к сожалению, всегда чувствительны и для нас. Вот почему ситуация остается непростой. К сожалению, и западные инвесторы, и отчасти российские смиряются с тем, что, скорее, эта неопределенность, эти санкции сохраняются надолго, а уже нам приходится с этим свыкнуться и создавать свои программы развития, инвестиций с учетом этих ограничений.

Я вам, может быть, сейчас сформулирую страх более конкретный, который относится к этой осени, а вы на него, если можете, ответьте. Страх самого жесткого варианта санкций, который значительно, говоря научным языком, ограничит наши возможности экспорта, приведет к значительным потерям экспортной выручки, что наряду с оттоком капитала ударит по курсу рубля, что, в свою очередь, приведет к росту инфляции и к возможности разрушения той макроэкономической стабильности, за которую мы цепляемся и держимся — пока успешно держимся. Но выдержит ли она удары такого масштаба?

Алексей Кудрин: Сейчас нельзя забегать вперед. В принципе, я думаю, что те варианты санкций, которые могут быть в этом году или в начале следующего года, наша макроэкономическая политика выдержит. В общем, я не ожидаю каких-то катастрофических шагов для нашей экономики.

В том числе каких-то резких колебаний курса рубля, который и бизнес, и экономика очень болезненно воспринимают.

Алексей Кудрин: Колебания возможны, но мы сейчас находимся в состоянии колебания.

На ваш взгляд, не стоило бы нашим финансовым властям — потому что уровень беспокойства очень высокий, беспокойство даже не то слово — задать какие-то успокоительные параметры?

Алексей Кудрин: Пока не стоит. Во-первых, большинство расчетов российских граждан в рублях, поэтому расчеты в долларах или курс доллара беспокоят только для импортных комплектующих и тех товаров, которые связаны с импортными комплектующими. У нас не все граждане могут покупать импортные товары. К сожалению или к счастью, во многих товарах есть определенная составляющая импортных комплектующих, это неизбежно в современном мире, поэтому определенный рост цен, не сопоставимый с тем, что когда-то было, возможен. В этом смысле это самые большие издержки, которые понесут наши граждане. Обычно наши граждане реагируют уменьшением на какое-то время покупок товаров длительного пользования. В этом смысле это повлияет на экономический рост. Только такого рода я вижу влияние. Повторяю, они не будут какими-то непреодолимыми, катастрофическими, такого нет.

Вторая сторона развивающейся истории с санкциями. Сначала наш первый вице-премьер Антон Силуанов вполне официально заявил, что использование национальных валют вместо доллара в экспортно-импортных расчетах становится официальной задачей российского правительства, сейчас все это повторяется. На ваш взгляд, насколько это реалистично, в какие сроки и с какими странами, вообще каков может быть эффект? Меры, которые обсуждаются в Совбезе в плане противодействия санкциям, тоже это охватывают, там даже есть конкретные расшифровки включать это в договор. Другой вопрос, кто будет эти договоры подписывать с другой стороны.

Алексей Кудрин: Расчеты в национальных валютах можно расширить, и их долю надо увеличивать. В принципе, в сложившихся условиях — санкций, международной напряженности — нам полезно увеличить долю расчетов в национальных валютах. Я до последнего времени считал, что это должно происходить эволюционным путем, поскольку все равно расчеты в долларах и евро дешевле всем участникам расчетов. Эти валюты более стабильны, поэтому расчеты в них более ликвидны, то есть вы можете за любой товар расплатиться долларом, товар любой страны, любой компании. Рублями вы не можете расплатиться с компаниями любой страны и за любой товар. Значит, вам нужно будет искать какие-то другие схемы через другие товары, через другие валюты, а это дополнительные издержки. Поэтому расчеты в национальных валютах — это дополнительные издержки для нашего бизнеса, это уменьшение прибыли, это уменьшение инвестиций. Мы все должны понимать. Но сегодня это, с другой стороны, повышает безопасность наших расчетов, их меньшую зависимость от санкций, поэтому нам придется эту цену платить — дополнительные издержки в обмен на защищенность и более стабильные расчеты с нашими партнерами.

Правительство и Центральный банк могут, с вашей точки зрения, принудительным путем заставлять компании переходить на такие расчеты? Например, просто сказать «Газпрому», который в основном продает газ в Европу и его партнеры получают выручку в евро, что вы больше не должны рассчитываться в долларах и получать доллары, как сейчас.

Алексей Кудрин: Я думаю, конечно, у правительства есть такие права. Нужно понимать, что в «Газпроме» 50% доля частных инвесторов, акционеров, в том числе иностранных. Конечно, это повлияет на котировку акций, на позиции или заработки акционеров. Мы должны это понимать. Я бы видел, что расчеты должны увеличиваться, скорее, эволюционным, экономическим путем. Во-вторых, «Газпром» нет необходимости ограничивать…

Я просто привел пример, можно же и на другие секторы распространить.

Алексей Кудрин: «Газпрому» нет необходимости уменьшать расчеты, пока расчеты никто не ограничил, тем более Россия нуждается в золотовалютных резервах, в том числе и в долларах, и в евро, в силу того, что нам целый ряд компонентов и технологий нужно покупать в долларах и в валюте, и в евро. Вот почему торопиться не надо, а нужно относиться гибко. То есть нужно повысить долю национальных валют, но не пытаться сейчас в одночасье все перевести в национальные валюты. Это просто будет очень дорого и невыгодно российским компаниям.

Еще одна новость, которая здесь, на панели, прозвучала, вы сами затронули эту тему как негативно повлиявшую на бизнес-среду, — идея об изъятии сверхприбыли у тех компаний, у которых она появилась. Антон Силуанов это подхватил и, как мне показалось, поставил точку в этом споре. Причем он сказал не только то, что не будет никакого изъятия сверхдоходов, но и вместо изъятия тоже ничего не будет, не будет принудительных инвестиций в нужные сектора. На ваш взгляд, этот спор действительно закончен и вопрос снят с повестки сегодня или еще нет?

Алексей Кудрин: В части неповышения налогов или в части изъятия закончен, и точка поставлена. Она поставлена еще примерно две недели назад на совещании в РСПП, в котором участвовал и помощник президента Белоусов, и первый вице-премьер Силуанов, точка по поводу изъятия сверхдоходов поставлена. Но вместо этого обсуждается использование этих ресурсов частных компаний на инвестирование ряда проектов, которые будут согласованы. Таким образом, мы видим некое связывание, возложение новых обязательств на частный сектор, которые носят нерыночный характер. Поэтому я сегодня об этом сказал как не о том, что кто-то собирается изымать эти сверхдоходы, а что, во-первых, сам порядок внесения этой идеи, инициативы произошел после того, как была обсуждена правительством и принята налоговая политика на ближайшие три года и даже шесть лет, и вдруг был этот вброс. Это говорит о непоследовательности шагов власти, этого надо избегать. А второе — то, что еще не завершилось — это возложение новых определенных условных обязательств, или косвенных обязательств, на частные компаний. Это, конечно, повышает неопределенность, ограничивает возможные прибыли компании, потому что так бы они вкладывали в те отрасли, которые они считают нужными, а в данном случае им говорят, что нужно уточнить эти инвестиции.

Сейчас звучало, что мы только хотим помочь.

Алексей Кудрин: Это не прозвучало или не вполне ясно прозвучало пока. Надеюсь, что компаниям все-таки будет разрешено вкладывать в те проекты, которые они сами считают [необходимыми], и просто эти предложенные проекты будут предложены, но все-таки компании будут решать, вкладывать или не вкладывать. Если это решение останется за компаниями, тогда, я считаю, риски преодолены и все закрыто. Но если все-таки компаниям будет условно-принудительно предложено вкладывать в какие-то проекты, то это повышает риски неопределенности в нашем, российском, регулировании и может ограничить прибыли этих компаний.

Пенсионная реформа. Сколько существует Business FM, мы неоднократно транслировали ваши высказывания, вы много лет готовили всех вокруг к тому, что это произойдет рано или поздно, безусловно, участвовали в многолетней разработке того, что сейчас осуществляется. Ждали ли вы настолько мощной отрицательной реакции общественного мнения на это и можно ли было бы, на ваш взгляд, как-то упаковать эту реформу чуть-чуть иным образом?

Алексей Кудрин: Во-первых, я считаю, что да, можно было бы так ее подать, чтобы снизить отрицательные эмоции. Я, к сожалению, не имел отношения к разработке этих конкретных документов, к их внесению, хотя я всегда способствовал этому, говорил об этом, и Центр стратегических разработок сделал свой прогноз и сценарий, почему это надо делать. Повторяю, можно было бы лучше объяснить. Я сегодня считаю, что все пенсионеры — а их 40 миллионов — выигрывают. Ведь идет речь об осложнении тем, кто только готовится к пенсии, кто в ближайшие годы мог бы выйти на пенсию, но ему придется отложить это на один, два или три года. А пенсионеры-то выигрывают, все эти средства перераспределяются в пользу пенсионеров. И в этом смысле, казалось бы, пенсионеры должны были поддержать, но, видимо, они не очень чувствуют этих гарантий, что-то им не разъяснено.

Второе: я думал, точно поддержит молодежь, потому что они в меньшей степени сейчас думают о пенсиях, и это их меньше беспокоит, в то же время бизнес, допустим, понимает, что если не повышать пенсионный возраст, то должны повышаться налоги. В целях недопущения роста налогов нужно в том числе повышать пенсионный возраст в силу того, что этих средств будет не хватать для поддержания нормальных пенсий. В этом смысле бизнес тоже как раз должен был поддержать и разъяснить это, все должны были бы чувствовать, что это нужная стране мера. Но этого не произошло, поэтому это пришлось делать самому президенту, давать такие разъяснения. Вот почему я думаю, что это неизбежно, но можно было лучше подготовиться. Но до выборов — как парламентских, так и президентских — никто этот вопрос не хотел поднимать. Все-таки надо было как-то вести дискуссию.

Может быть, что-то можно еще поправить, чтобы общественное мнение лучше это понимало? Например, привязать периоды новых сдвигов выхода на пенсию к реальным достижениям в росте продолжительности жизни, гарантировать, показать в законе, что цель этой операции — не сэкономить бюджетные деньги, а всего-навсего не потратить больше и обеспечить более старшее поколение?

Алексей Кудрин: На этом этапе эту меру уже не провести. Если бы мы начинали в 2008 году, в период кризиса, повышать пенсионный возраст — это серьезно обсуждалось, но тогда не было принято решение — то тогда, может быть, эта мера совмещения с повышением продолжительности жизни была бы как один из элементов более ясного понимания. Но с тех пор продолжительность жизни серьезно повысилась, а пенсионный возраст не повысился, и увязывать это с новым этапом повышения продолжительности жизни, мне кажется, уже нельзя. Во-первых, это не гарантировано, все-таки от многих обстоятельств зависит, в то время как пенсия должна быть гарантированная и достаточно высокая. Вот почему этот маневр все равно нужно делать. Это с одной стороны.

И второе: те параметры, которые объявило правительство, а именно пенсия до 20 тысяч при прогнозируемой низкой инфляции около 4% за все годы, это уже достаточно высокая планка. Она как раз приводит к тому, что в реальном выражении это [повышение] на 10%, то есть сверх инфляции 10%. За эти годы, таким образом, жизнь пенсионера улучшится в среднем на 10%, но это как раз говорит о том, что вся экономия уйдет на повышение пенсий. Это наши расчеты показывают. То есть здесь уже можно быть уверенным, что экономия не будет использована на другие цели.

Эта идея не доведена до общественного мнения, могу вам сказать точно, я наблюдаю за социальными сетями.

Алексей Кудрин: Наш расчет это показал. Более того, с учетом мер президента, может, даже придется доплатить.

Счетная палата. Тут у вас огромные планы. Вы уже на Петербургском форуме сказали, что эффективность бюджетных расходов надо оценивать по-другому: не по точному соответствию купленных стульев или табуреток, которые были указаны в задании, а по эффекту, достигнутому в результате произведенных бюджетных затрат. Вы могли бы сейчас как-то конкретизировать эту очень непростую мысль, как ее трансформировать в нормативы? Возможно ли это трансформировать в нормативы?

Алексей Кудрин: Да, конечно. Это делается, но аудит даже недостаточно поспевает за некоторыми шагами. Например, бюджетным учреждениям уже дается госзаказ, то есть не просто потратить деньги на вузы или школы, а на подготовку специалистов, на проведение операций. И мы должны через качество конечного результата и здоровья людей или обучения или качества образования оценивать эффективность этих расходов. В этом смысле это непростые методики, они тоже разрабатывались…

А по конкретной школе это можно сделать или они какие-то интегральные?

Алексей Кудрин: Со временем да, сможем это делать и по конкретной школе, более того, по конкретным больницам. Уже есть такие примеры, когда мы знаем, сколько потрачено денег, сколько людей пролечено, что получилось, есть ли рецидивы, есть ли осложнения, улучшилось ли в целом здоровье этого контингента, эти оценки уже даже присутствуют, но это нужно перевести и в оценку Счетной палаты, в оценки этих учреждений. И сделать это не в отношении отдельного учреждения, отдельной программы, а в целом разложив все деньги на такого рода оценки или показатели.

Я приведу популярный пример — театральное дело. Деньги фактически, как уже признают сами фигуранты дела, неправильно потратили с финансовой точки зрения. Они говорят: мы сделали весь результат, который у нас заказан. Тот подход, о котором вы сейчас говорили, счел бы тогда эти расходы оправданными или нет?

Алексей Кудрин: Сразу нельзя ответить, потому что это зависит и от процедур контроля. Все-таки там были в некоторых случаях фиктивные договора. Просто нужно упростить, чтобы не пришлось создавать фиктивные договора, то есть одним отчитываться, а, по сути, деньги шли на другие цели. Это надо избежать, поэтому я думаю, что совершенствование бюджетного законодательства позволит не делать таких ненужных искусственных шагов.

И опасных манипуляций. Как вы думаете, сколько времени у вас займет, чтобы создать эту новую нормативную базу для оценки эффективности государственных расходов?

Алексей Кудрин: До первых результатов — год, но в среднем, я думаю, надо от двух до трех лет, чтобы эта система заработала во всех направлениях. Но в ручном режиме, в пилотном, мы будем это делать уже даже в ближайшие полгода.

Спасибо.

Илья Копелевич

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > bfm.ru, 6 сентября 2018 > № 2730653 Алексей Кудрин

Московский финансовый форум

Дмитрий Медведев выступил на пленарном заседании форума «Финансы для развития: новая платформа формирования стабильных и сбалансированных отношений».

Московский финансовый форум – специализированная площадка для профессиональной дискуссии в области финансовой политики для повышения конкурентоспособности экономики России.

Впервые Московский финансовый форум прошёл 23 сентября 2016 года и заложил традицию встреч финансистов в сентябре каждого года для обсуждения наиболее актуальных проблем и выработки эффективных решений, затрагивающих финансовый базис экономики России.

В этом году ключевой темой для дискуссии станут механизмы достижения целевых показателей, обозначенных майским указом Президента «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года».

Выступление Дмитрия Медведева на пленарном заседании форума

Из стенограммы:

Д.Медведев: Добрый день, уважаемые дамы и господа!

Сердечно всех приветствую на Московском финансовом форуме. Он проходит уже в третий раз и постепенно превращается в авторитетную площадку для обмена мнениями в сфере финансов и вообще в области экономики. Хорошей традицией стало и время проведения форума – незадолго до дня рождения Москвы. Такое соседство даёт возможность не только обсудить серьёзные финансовые темы, но и увидеть, почувствовать предпраздничную столицу.

Недавно мы принимали футбольных болельщиков. Уверен, что значительная часть присутствующих следила за чемпионатом, видела, как Москва принимает гостей. Мы, конечно, были бы очень рады, если бы такая атмосфера сложилась и на форуме, и в области финансов, хотя обычно с финансами гораздо сложнее, чем с футболом.

Форум финансовый, но тема пленарного заседания гораздо более широкая. И это оправданно, ведь современные вызовы связаны не только с проблемами движения денег, но и с экономикой в целом, на которую влияют перемены в глобальной политике, торговле, состояние рынков и международной конкуренции. Эти перемены, как известно, далеко не всегда позитивные. Именно в таких условиях нам предстоит вывести Россию в топ-5 крупнейших экономик мира – такая цель поставлена в майском указе Президента. В том числе финансовая, налоговая и бюджетная политика должна обеспечивать достижение этой цели. За предыдущие годы мы создали неплохую базу для дальнейшего развития. Вопреки экономическому давлению, санкциям, кризисам, которые сотрясают глобальную экономику с 2008 года, мы вернули экономику к росту. И хотя его темпы, скажем прямо, совсем не высоки, всё-таки развитие уже не сопровождается накоплением дисбалансов и внешней уязвимости – как прежде, в тех рамках, в которых это было.

Очередного минимума достиг государственный внешний долг. Укрепляется конкурентоспособность промышленности. В ряде сегментов идёт импортозамещение, уверенно увеличивается несырьевой экспорт. В том числе за счёт укрепления надёжности финансового сектора.

Сейчас российская юрисдикция уже гораздо больше отвечает потребностям бизнеса. Понимаю, что претензий всё равно хватает, тем не менее это уже гораздо более развитая юрисдикция. Финансовые рынки получили ключевую инфраструктуру – единого мегарегулятора на основе Банка России и центральный депозитарий. Усилена защита от манипулирования рынком за счёт доступа к инсайдерской информации – принят соответствующий закон. Развиваются механизмы защиты денежных накоплений, в том числе в части ипотечных сделок.

Снижены налоги для новых бизнесов – например, ставки по налогу на прибыль для территорий с особым статусом, особых проектов. Я имею в виду так называемые ТОСЭР – территории опережающего социально-экономического развития, режим СПИКов и другие. Мы перешли к принципу «одного окна» для бухгалтерской отчётности перед государственными органами.

Россия. ЦФО > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > premier.gov.ru, 6 сентября 2018 > № 2722972 Дмитрий Медведев

В конце августа швейцарский банк Credit Suisse заморозил активы россиян на сумму около 5 млрд шв. франков. Представитель банка объяснил заморозку необходимостью соблюдать режим санкций, который был введен американским правительством. Вместе с тем, по мнению экспертов, проведенные действия с последним пакетом американских санкций напрямую не связаны: это совокупный итог, в том числе с учетом апрельского пакета, когда санкционный список был существенно расширен.

Таким образом, Credit Suisse пошел на заморозку на основании американского санкционного законодательства, поскольку у США есть два рычага воздействия на швейцарские кредитные организации — угроза санкций за работу с российскими клиентами (например, в силу наличия американских акционеров) или же угроза деловым интересам в Америке. Примером этого является судебные разбирательства в США, в результате которых Credit Suisse заплатил в 2014 году 2,6 млрд шв. франков.

Вместе с тем, заинтересованность Credit Suisse в работе с российскими клиентами и резонанс данного действия привели к тому, что представители банка заявили в СМИ, что они только реклассифицировали определенные активы, попавшие под ограничения со стороны США, из активов под управлением в активы на доверительном хранении и это не означает их замораживания. Однако их владельцы не смогут распорядиться остатками по своим счетам до снятия санкций либо до успешного оспаривания действий банка в суде.

газета Neue Zürcher Zeitung

Швейцария. США. Россия > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > ved.gov.ru, 5 сентября 2018 > № 2816110

Содействие цифровизации системы госуправления – одна из ключевых задач высших органов аудита во всем мире – Алексей Кудрин

Содействие цифровизации системы государственного управления – одна из ключевых задач, стоящих перед высшими органами аудита во всем мире. Такое заявление сделал Председатель Счетной палаты Российской Федерации Алексей Кудрин, открывая заседание XVIII сессии Совета руководителей высших органов финансового контроля стран СНГ, которая прошла сегодня в Москве.

В заседании Совета приняли участие руководители ВОФК Азербайджана, Армении, Белоруссии, Казахстана, Киргизии, Молдовы и Таджикистана. Основной темой очередной сессии стали информационные технологии и их роль в развитии и повышении эффективности государственного управления.

Обращаясь к участникам Совета, глава Счетной палаты России отметил, что современные информационные технологии не только трансформируют привычную жизнь людей, но и становятся важным инструментом в модернизации системы государственного управления, обеспечивают основу для более рационального и эффективного принятия государственных решений, их открытости и прозрачности перед обществом. «Сегодня без использования современных цифровых технологий справиться с глобальными вызовами просто не представляется возможным. Именно поэтому высшие органы аудита во всем мире видят одной из ключевых стратегических задач не только цифровую трансформацию процессов своей операционной деятельности, но и содействие цифровизации всей системы государственного управления в целом», - заявил он.

По словам Алексея Кудрина, высший орган финансового контроля России готов стать одной из площадок по внедрению цифровизации. Например, уже сейчас в Счетной палате применятся информационная система удаленного внешнего государственного аудита, позволяющая проводить проверки без выезда на объект контроля. «Наша система удаленного аудита даже сегодня умеет еще на этапе подготовки к проверке находить признаки нарушений по 65 алгоритмам, в том числе, в текстах госконтрактов с помощью семантического анализа, включая факты сокрытия нарушений норм закупок», - отметил Алексей Кудрин.

При этом он подчеркнул, что работа по цифровизации ведомства на этом не остановится, и уже в ближайшее время Счетная палата планирует выделить внутри своей структуры специальное подразделение по цифровизации. «В Счетной палате уже есть команда, которая работает с электронными ресурсами и обследует базы данных. В ближайшее время у нас появится выделенный руководитель "цифрового офиса", который будет отвечать именно за анализ баз данных, насколько они сопоставимы, применимы и востребованы в проверках. Подобный аудит станет частью нашей работы, более чем с 400 органов госфинконтроля всех уровней мы формируем общую базу, в которой возможно сопоставлять данные и строить общую аналитику по результатам работы всех органов», - сказал Алексей Кудрин.

В рамках работы Совета Алексей Кудрин также провел двусторонние встречи со всеми руководителями ВОФК СНГ. В ходе встречи с главой Аудиторской палаты Республики Армения было подписано Соглашение о сотрудничестве.

Россия. СНГ > Финансы, банки. СМИ, ИТ > ach.gov.ru, 5 сентября 2018 > № 2734768

Долговая яма: россиянам станет труднее занять

Депутаты ужесточат требования к выдаче кредитов

В осеннюю сессию депутаты хотят внести в Госдуму законопроект, которым предполагается ввести ограничения максимального размера платежей по кредиту от семейного дохода. Доказывать совместные доходы придется, даже если займ берется на сумму всего 100 тыс. руб. По замыслу депутатов, это должно оградить россиян от кредитной кабалы. Эксперты не верят в результативность подобной меры: справку можно подделать, а необходимые займы получить в микрофинансовых организациях.

Депутаты готовят новые требования к заемщикам. Как рассказал председатель финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков, депутаты могут осенью внести законопроект, связанный с соотношением семейного дохода и платежей по кредиту. Сейчас над ним ведется работа, и депутат рассчитывает, что он будет внесен в первом чтении и принят в этом году.

По словам Аксакова, документ «направлен на то, чтобы банки при выдаче кредита оценивали возможности семейного дохода и принимали решение по выдаче кредита, особенно на большие суммы».

При этом, как пояснил депутат корреспонденту «Газеты.Ru», пока что под вопросом, какой уровень кредитной нагрузки по отношению к доходу семьи будет приемлемым.

«Ведутся дискуссии, будет ли это 40% или 50% (месячная выплата по кредиту не должна будет превышать порог в 40-50% от дохода семьи – «Газета.Ru»)», — пояснил Аксаков.

По его мнению, такие ограничения целесообразно делать для займов на сумму от 100 тысяч рублей. «Не должно быть привязки к тому, автокредит это, ипотека или потребкредит. Оттолкнуться можно от размера займа в 100 тыс. руб.», — говорит Аксаков.

Таким образом, ограничения могут коснуться даже займов на крупную бытовую технику, говорит депутат. Аксаков считает, что ограничения по размеру займа от дохода семьи можно также прописать для крупных кредитов в микрофинансовых организаций.

Чиновники уже не раз обращали внимание на новые риски на рынке розничного кредитования.

Зампред Банка России Василий Поздышев еще в апреле говорил, что ЦБ начинает беспокоить быстрый рост кредитования банками физлиц, особенно высокий рост необеспеченного потребительского кредитования.

Позднее он отмечал, что в России также увеличилось число схем, когда необеспеченное потребительское кредитование связано с ростом высокорисковой ипотеки. Как отмечал Поздышев, рост необеспеченной ипотеки и необеспеченных ссуд может привести к накоплению существенных рисков.

По словам аналитик «Финам» Алексея Коренева, в последнее время из-за того, что банки практически перестали выдавать ипотечные кредиты с нулевым первым взносом, наметилась тенденция, когда клиент берет потребительский кредит в другом банке, чтобы этими средствами внести первоначальный взнос по ипотеке.

В целом же задолженность россиян по кредитам на 1 августа достигла 13,5 трлн рублей, что составляет уже 15% ВВП.

Средняя задолженность гражданина перед российскими банками — 92,2 тыс. рублей ($1,35 тыс.), говорит начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий.

Такой активный рост кредитования вызван «отложенным спросом, низкими процентными ставками, резкой и довольно значительной девальвацией рубля», из-за которой денег у россиян не хватает и все время приходится брать новые займы в банках, говорит Алексей Коренев.

При этом опасной Осадчий считает ситуацию в сегменте необеспеченного потребкредитования. Такие кредиты берут «наименее обеспеченные слои населения».

В целом, по данным на 1 августа этого года, рост розничного кредитования в этом году составил 19,7% за год, тогда как корпоративного кредитования всего 4,9%.

«Высокий рост розничного кредита может свидетельствовать о начале надувания пузыря на этом рынке»,— говорит Максим Осадчий.

По словам Алексея Коренева, банки в последнее время охотно шли на списание безнадежной задолженности, чтобы не только понизить в своих кредитных портфелях долю неработающих кредитов, но и снизить необходимые резервы по просроченной задолженности. Именно поэтому на фоне стремительного роста объемов выданных кредитов, «просрочка» растет куда медленнее и не показывает масштаб проблем.

Так, по данным статистики ЦБ, просрочка по кредитам физлиц в этом году снижается и в первом полугодии достигла 6,1%.

Поэтому эксперты понимают желание ЦБ охладить этот рынок. Из-за ускорения кредитной активности в сегменте необеспеченного потребкредитования ЦБ в этом году уже дважды пересматривал шкалу коэффициентов риска для расчета нормативов достаточности капитала по займам в зависимости от их полной стоимости.

Но одной этой мерой не обойтись. При этом в результативности законодательного закрепления эксперты сомневаются. Пока что к инициативе больше вопросов, чем ответов.

Например, как отмечает генеральный директор аналитического агентства» Бизнесдром» Павел Самиев, поскольку материальный статус домохозяйства все время меняется, непонятно, будет ли это учитываться банками изменения, каким образом будет осуществляться мониторинг.

Как поясняет сам Анатолий Аксаков, сейчас существует проблема и с «липовыми» справками НДФЛ. Отнюдь не всем кредитным организациям удается их проверить, и чаще всего по личным каналам. Как решить эту проблему, пока что непонятно.

При этом те, кто не сможет раздобыть справку, смогут обратиться в микрофинансовые организации. Инициатива может спровоцировать заемщиков пойти в другие финансовые организации, где требования менее строгие, а проценты по кредитам намного выше, говорит генеральный директор компании «Мани Фанни» Александр Шустов

Как отмечает Максим Осадчий, регулятор может повысить требования к резервам на возможные потери по ссудам или, например, ввести запрет на выдачу кредитов физлицам, у которых уже есть просроченная и непогашенная задолженность.

В частности, по мнению Алексея Коренева, поможет решить проблему введение персональных кредитных рейтингов для россиян, которые будут учитываться в единой базе данных. Это позволит детально и беспристрастно отслеживать кредитный рейтинг любого клиента, а также существенно упростит и ускорит кредитный скоринг для самих банков.

Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > gazeta.ru, 4 сентября 2018 > № 2722921 Анатолий Аксаков

Жадных почти не осталось.

Что мешает и помогает развиваться девелоперам в непростые времена.

Лето 2018 года ознаменовано серьезными изменениями законодательства в жилищном строительстве. На фоне общерыночных пессимистичных настроений ряду девелоперских компаний удается довольно легко адаптироваться к новым реалиям, они продолжают строить планы, а главное - реализовывать их. Что помогает им развиваться в непростые для отрасли времена? Каково в целом нынешнее состояние и перспективы жилищного строительства в России? Об этом и многом другом – «СГ Онлайн» поговорила с управляющим партнером «ВекторСтройФинанс» Андреем КОЛОЧИНСКИМ.

«СГ Онлайн»: Как вы считаете, российский девелоперский рынок готов к переходу с долевого строительства на проектное финансирование?

А.К.: Глобально думаю, что нет. Но у девелоперов ведь есть еще год, чтобы успеть подготовиться к эскроу-счетам. Понятно, что справятся далеко не все, думаю, треть, а может и половина игроков уйдет с рынка. И это данность, к ней надо привыкать. В любом случае это будет сложная история. Только сейчас мы начинаем получать предварительные параметры и условия, по которым предстоит работать, их сложно анализировать, так как они не четкие. Какие будут нормативы банковского финансирования, ограничения? Задача со многими неизвестными. Недавно я принимал участие в конференции Сбербанка. На сегодняшний день это единственный банк в стране, у которого сформировалось приблизительное видение предстоящего проектного финансирования. В ходе конференции представители банка не только поделились этим видением, но и выслушали нас, в целом мероприятие оказалось очень полезным. Но схема, которую предлагает Сбербанк, еще не утверждена на законодательном уровне. Что-то выглядит разумным, что-то не очень, какие-то моменты находятся в стадии обсуждения и разработки. На какие-то вопросы специалисты банка пока не смогли нам дать ответы. Но самое главное, что мы уже сейчас можем заложить примерную финансовую модель будущих проектов. И мы уже начали это делать.

Так, одним из источников проектного финансирования станут деньги покупателей, размещенные на эскроу-счетах, выдавать их застройщикам будут под 5% годовых. А остальную разницу между деньгами дольщиков и необходимыми средствами на реализацию всего проекта - ориентировочно под 11% годовых, что в общем то приемлемо, но хотелось бы видеть ставку ниже. В итоге специалисты банка честно признали, что это вызовет удорожание. Но если увеличить цену реализации квартир на 4%, то мы эти расходы закроем и вернемся в ту финансовую модель, которая была до перехода.

Однако, если мы поднимем цену, то после этого станем меньше продавать! Люди просто перестанут покупать. Девелоперы уже сейчас упираются в платежеспособность, точнее неплатежеспособность населения. В такой ситуации и ипотека не способна помочь: трудоспособное население сокращается, количество потенциальных заемщиков уменьшается, средняя сумма ипотечных кредитов становятся меньше. И если так будет продолжаться дальше, мы просто увидим резкий спад по всем направлениям. Платежеспособный спрос в стране и так замер (0,2% за июнь - это не рост, а стагнация), объем вводимого жилья снижается (-10% за первый квартал 2018-го по сравнению с аналогичным периодом 2017-го), и это при директивной линии на увеличение объемов жилищного строительства. На этом фоне застройщики начинают банкротиться, шанс на выживание остается только у тех, кто способен предложить штучный продукт, а не массовый товар.

Именно поэтому предложение об увеличении продажной цены на 4% мне не нравится. С другой стороны, банки тоже можно понять: они оценивают возможные риски, им тоже надо зарабатывать. Повторюсь, предложение увеличить стоимость на 4% - это видение одного банка. Но рост в любом случае будет, так как девелоперам придется платить за деньги, которые до этого доставались бесплатно.

«СГ Онлайн»: Какая сегодня маржа у застройщиков и как сильно еще она может уменьшиться? В целом как изменятся условия работы и сам рынок, насколько вырастет роль банковского сектора?

А.К.: Сегодня у московских девелоперов валовая маржа составляет примерно 20-24%, но она растянута на 6 лет, то есть примерно 20 тыс. рублей с метра. Доход на вложенные деньги IRR (Internal Rate of Return, что переводится на русский язык как «внутренняя норма доходности») приближается к 20 %. Это уже не стрессозащищенная модель. При 20% нет большого желания инвестировать в девелоперские проекты. Если случится резкое падение, ты окажешься банкротом. Не секрет, что сегодня все застройщики стоят на грани рентабельности. Они пока еще зарабатывают, но не защищены от рисков. В будущем застройщикам придется менять свою стратегию. Может быть придется сокращать объем квартир, реализуемых по ДДУ. Но продавать только готовое жилье невозможно, тогда сильно увеличится срок реализации проектов - с 4 до 8 лет.

Очевидно, что роль банковского сектора увеличивается. Получается, что теперь без согласования с кредитной организацией застройщик не может самостоятельно принимать никаких решений. Необходимо согласовывать финансовую модель, выбор подрядчиков, поставщиков товаров и услуг, обосновывать ценообразование, посвящать в детали строительства. Фактически вся наша компетенция отходит банкам. Не исключаю, что скоро может дойти и до того, что мне придется обсуждать с ними квартирографию на стадии проектирования. Возникает вопрос - зачем тогда вообще нужен девелопер? В итоге у нас забирают компетенцию, при этом ответственность остается на нас.

Условия для работы будут сложнее, себестоимость увеличится, объемы строительства продолжат снижаться, а цены точно будут расти. Последнее уже сейчас признают и столичные власти. В то же время они справедливо полагают, что в связи с переходом на эскроу-счета в Москве резких колебаний цен в сегменте новостроек ожидать не стоит, потому что у местных девелоперов накоплен большой объем нереализованных площадей, и в первой половине 2018 г. получено огромное количество новых разрешений на строительство. Тем не менее плавный рост цен может начаться во второй половине 2019 г., когда вступят в силу новые правила.

«СГ Онлайн»: А вы сами стремились ускориться получить разрешения на строительство, пока действуют старые правила?

А.К.: Мы давно получили все разрешения по всем очередям нашего жилого комплекса. Подумали об этом заблаговременно. Сейчас рассматриваем возможность покупки новых участков, но не торопимся с принятием решений. Необходимо еще раз пересчитать экономику проектов. В сложившихся условиях ввязываться в заведомо убыточные проекты или проекты с высокими рисками не хочется. Смотрите, за четырехлетний срок реализации нашего жилого комплекса законодательство, регулирующее деятельность застройщиков, поменялось три раза. В таких условиях просто невозможно работать.

«СГ Онлайн»: А смогут ли застройщики, набравшие разрешений впрок, реализовать потом все это построенное жилье или значительная часть квартир в новостройках останется нераспроданной?

А.К.: Рано или поздно все продастся. Но может сложиться и такая ситуация, когда крупные застройщики станут активно выводить в продажу новые проекты, чтобы обеспечить себе поступление денежных средств, при этом не распродав до конца старые объемы. Это опасный путь, но не исключаю, что другого выхода не будет. Такой сценарий касается очень крупных девелоперов, у которых много площадок. Объем нереализованных квадратных метров действительно может увеличиться, особенно если застройщики сократят объем предложения на этапе строительства, большинство граждан покупку готового жилья просто не потянет.

«СГ Онлайн»: В такой ситуации крайне актуальным становится вопрос снижения издержек застройщика. Каким образом, на ваш взгляд, можно этого достичь? Есть ли у вас свой пример?

А.К.: Конечно, мы стараемся снижать издержки, но ужиматься дальше просто нет возможности. Сейчас наблюдаются разнонаправленные тенденции: с одной стороны, мы готовы оптимизировать затраты, но с другой - растут требования покупателей. Продавать мы должны дешево, а строить качественно. Покупатели сегодня очень требовательны, они знают законы, легко выявляют недоделки, и при их наличии отказываются принимать квартиры. Они хотят улучшенную отделку в местах общего пользования, лифты от иностранных производителей, ландшафтный дизайн и благоустроенную территорию. В такой ситуации сложно экономить.

Цитата:

«Жадных на прибыль застройщиков на рынке уже не осталось. Все стали реалистами»

Мы можем снизить себестоимость строительства, если город возьмет на себя возведение социальной инфраструктуры. Но власти напротив обязывают застройщиков строить детские сады, школы, поликлиники и места приложения труда. Например, в нашем проекте есть и школа, и детские сады, и дороги, и бульвар, и площадь около метро — все это занимает практически треть от расходов на строительство проекта. Одна только школа обойдется нам в 1,7 млрд рублей. На мой взгляд, городу надо брать на себя какие-то затраты по строительству социальных объектов, иначе мы просто погибнем. Ну или хотя бы частично брать. То же самое касается строительства инженерных сетей. Нам же приходится за свой счет тянуть тепло и электричество к участку.

«СГ Онлайн»: А если - нет? Не возьмут, не компенсируют... За счет каких инструментов строительная отрасль России сможет тогда совершить рывок с почти 79 млн кв. метров жилья, введенных в 2017 году, до 120 млн. «квадратов» в 2024 году, на чем очень сильно настаивают президент?

А.К.: Если честно, я не вижу внутри строительной отрасли таких инструментов. Пока не растет платежеспособный спрос, этот план вряд ли осуществим. Если мы проанализируем объем текущего и даже перспективного ввода, то увидим, что такое количество квадратных метров даже не сможет заместить дома, выбывающие из эксплуатации по всей стране. Жилой фонд ветшает, и это обстоятельство необходимо учитывать. Может быть, запустят реновацию в масштабах всей страны, но в ней не будет коммерческой составляющей, что приведет к глобальному переформатированию рынка, на котором останутся только полугосударственные застройщики.

«СГ Онлайн»: Продолжая тему переформатирования, а почему вы в свое время решили переключиться с реализации маленьких точечных элитных домов в центре столицы на масштабную застройку территории бывшей промзоны?

А.К.: ЖК «Кварталы 21/19», который мы строим в Рязанском районе Москвы - это действительно наш первый большой проект. Раньше мы строили клубные дома в центре столицы, на Остоженке и Пречистенке. А перешли на крупные форматы по двум причинам. Во-первых, мы развиваемся, почувствовали, что накопили необходимый опыт и квалификацию. Во-вторых, рынок диктует свои условия - надо укрупняться, иначе не заработаешь денег.

В общем, решили попробовать и нам повезло, что мы начали до всех этих законодательных изменений, хотя при этом и попали в кризис, но выстояли. Сейчас все идет по плану, узнаваемость проекта увеличилась, объемы продаж устраивают, мы даже продаем чуть больше, чем планировали, дома сдаются в срок, все обещания выполняются. О высоком уровне доверия нам свидетельствуют рекомендации наших клиентов - людей уже купивших у нас квартиры.

Построенные дома мы сами и эксплуатируем, у нас есть своя Управляющая компания. Это совсем не доходный бизнес, для нас это больше имиджевая история, элемент социальной ответственности. Хочется, чтобы нашу работу видели, дома и территория содержались в надлежащем состоянии.

«СГ Онлайн»: Расскажите подробнее о вашем проекте.

А.К.: На сегодняшний день у нас построено 6 из запланированных 21 дома. Это первые две очереди строительства, в них представлено жилье комфорт-класса. Остальные три квартала или три очереди по своих качественным характеристикам тяготеют к жилью бизнес-класса. Это монолитные дома, в которых запроектированы квартиры с высокими потолками и панорамными окнами. В них мы предлагаем и улучшенную отделку мест общего пользования, специально разрабатывали дизайн-проект.

Недавно мы вывели на рынок очень редкий для нашего сегмента продукт – квартиры с отделкой бизнес-класса, кухня со встроенной бытовой техникой известного бренда идет в комплектации. При этом цена отделки не запредельная, так как мы ничего не зарабатываем на этом, а просто хотим диверсифицировать предложение. Так, стоимость ремонта и кухни в однокомнатной квартире стоит меньше, чем 1 млн рублей. Все квартиры с ремонтом расположены в отдельно стоящем корпусе, что очень удобно для будущих жителей, их не будет тревожить строительный шум.

Не могу не рассказать про изюминку нашего проекта – километровый пешеходный бульвар, который мы начали благоустраивать. Под эту рекреационную зону выделили 3 га собственной территории, в последствии планируем передать объект на баланс города. Здесь будет широкая зеленая зона с крупномерными деревьями, кустарниками и различными растениями. Также будут предусмотрены зоны для игры детей разного возраста и для занятий спортом на свежем воздухе, места для отдыха взрослых. Даже площадку для выгула собак предусмотрели.

«СГ Онлайн»:А кто ваши покупатели?

А.К.: Это жители ближнего Подмосковья, преимущественно из городов, расположенных по нашему направлению, а также люди, которые ранее рассматривали покупку квартиры за МКАД или в новой Москве. Купив квартиру в нашем жилом комплексе, при небольшом увеличении бюджета они получают больше бонусов, в первую очередь - удобную транспортную доступность. В следующем году на территории кварталов откроется станция метро «Стахановская», а сегодня можно пользоваться станцией МЦК «Нижегородская». Среди покупателей много молодых семей, для них здесь созданы все условия – просторные дворы, закрытые для проезда автотранспорта, многочисленные детские площадки. Мы даже предусмотрели сквозные проходы в подъездах с возможностью выходы сразу во двор, это очень удобно - дети не пересекаются с автомобильным трафиком.

«СГ Онлайн»: Юго-восток Москвы сейчас активно застраивается, там сосредоточено большинство жилых комплексов столицы по объемам предложения на рынке. Вас не пугает соседство крупных известных компаний? В чем ваше конкурентное преимущество?

А.К.: Когда мы входили в проект, то прекрасно знали, что у нас через дорогу работает крупный уважаемый застройщик. Мы осознавали, что в одной локации в условиях такого высококонкурентного рынка у нас не получится продать в пять раз больше. Но с другой стороны, наличие масштабной жилой застройки по близости играет нам на руку – округ, который традиционно считался неблагополучным, меняется, строятся дороги, объекты социальной инфраструктуры, вместе мы создаем новую комфортную среду. Со своей стороны, городские власти тоже много делают для этого: строятся метро, развязки, которые без участия градостроительного комплекса Москвы никогда бы не появились. Ситуация меняется и достаточно быстро.

А наше конкурентное преимущество - это внимание к мелочам и деталям. Несмотря на масштабы строительства, мы подходим ко всем вопросам очень скрупулёзно, нас ничто не отвлекает, есть возможность полностью сконцентрироваться на «Кварталах 21/19», потому что это наш единственный проект.

«СГ Онлайн»: Какова стратегия развития компании на ближайшие годы?

А.К.: У нас есть новые площадки в разработке. Может быть в следующем году объявим о них. Но пока взяли тайм-аут. Решили не спешить, внимательно оценить влияние новых законодательных инициатив. В перспективе хотелось бы остаться в отрасли. Как и все застройщики, мы умерили свои аппетиты в плане доходности. Сегодня жадных на прибыль компаний уже не осталось на рынке. Все реалисты. Но конечно хочется что-то зарабатывать. Если нас не погубят все эти нововведения, продолжим работать, не исключаю, что можем вернуться в премиум сегмент в ЦАО.

Автор: Андрей МОСКАЛЕНКО («СГ Онлайн»)

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > stroygaz.ru, 3 сентября 2018 > № 2722942 Андрей Колочинский

ПРИДЕТ ЛИ ЗА НАМИ НАЛОГОВАЯ?

Современный мир сложно представить без банковских карт.

Очевидно, что маленькая пластиковая штуковина значительно упрощает быт людей, и все больше пенсионеров получают такие карты и начинают ими пользоваться. Это действительно удобно: с ее помощью можно платить за коммунальные услуги, не выходя из дома, получать пенсию и переводить и получать деньги, куда и откуда угодно.

ПОДСЧИТАЕМ НАШУ ПРИБЫЛЬ

Все это замечательно, если мы вынесем за скобки многочисленных мошенников, которые пытаются обмануть пожилых людей и украсть их кровные копейки, пользуясь юридической безграмотностью и доверчивостью пенсионеров. Но это тема отдельного и большого разговора, к которой мы обязательно вернемся в будущем.

А пока нужно констатировать: все больше пожилых людей используют банковские карты для получения и перевода денег - процедура очень проста и надежна. Это не то, что перевод на почте отправить или получить. Но здесь всех нас подкараулил внезапный сюрприз: бдительные контролирующие органы сочли, что переводы на банковскую карту можно и нужно отнести к доходам физических лиц. А коли так, то необходимо проконтролировать законность получения доходов и отследить уплату налогов по этим доходам.

И вот с 1 июля 2018 года начали действовать правила, прописанные в статье 86 Налогового кодекса России, в которой указано, что банки должны предоставлять в налоговые службы все данные о движении средств на карточках физических лиц по первому запросу.

Неопознанные поступления на карточный счет физического лица могут быть расценены как доход, за который необходимо уплатить налог со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Чтобы полученные суммы не учитывались как доход для налогообложения, нужно будет доказать, что это не прибыль (а к примеру, возврат долга). Если окажется, что это сделать невозможно, то есть денежное поступление расценят как доход, налоговая будет взыскивать штраф 20% от суммы неоплаченного налога, а также сам налог и пени.

ДОХОД ИЛИ ПЕРЕВОД ОТ СЫНА?

На первый взгляд полунищим пенсионерам бояться нечего. Однако мы хорошо знаем, что некоторые наши силовые структуры страсть как любят применять строгие законы не к дельцам и чиновникам, а к беззащитным пожилым людям, которые не в состоянии отстоять свои интересы. Так что многие пенсионеры действительно начали волноваться.

Например, пенсионерка Ольга Хохрякова из Москвы попросила разъяснить, не пострадает ли она в результате поступления на ее карту денег от друзей в честь ее дня рождения или именин. Компетентные товарищи объяснили нам, что такого рода переводы никогда не попадают в поле зрения налоговой службы. Цель государства - контроль над регулярными переводами достаточно крупных сумм по одному электронному каналу. Об этом мы с вами можем только мечтать, но все-таки хотелось бы знать, как будет организована эта работа. Потому как предупрежден – значит… ну вы знаете…

КОГО ИЩЕМ?..

В принципе, как стало понятно из выступлений ответственных лиц, механизм работы налоговой службы будет примерно такой.

Скажем, на карту гражданина систематически поступают деньги от других физических лиц. ФНС начинает интересоваться, за что он получает эти средства. Вариантов немало, но одним из самых распространенных является сдача квартиры в аренду.

Действительно, так ведь было всегда - весь этот оборот проходил мимо государства. Сегодня гражданин сдает квартиру, а деньги получает на свою карту. Налоги с дохода от аренды он не декларировал и не уплачивал.

Но спрятаться от «государева ока» невозможно: налоговая инспекция «видит» все объекты недвижимости, которые находятся у налогоплательщика в собственности. И получает информацию о том, как он ее использует. И на основании этой информации контролирующие органы делают запросы в банк и получают все сведения об операциях по счетам. А потом принимают, как говорится, самые решительные меры. Вплоть до судебных приставов…

ПРЕДЪЯВИТЕ ДОКУМЕНТЫ!

Говоря бюрократическим языком, освободить деньги от налогообложения можно, только предъявив доказательства того, что эти средства не являются объектом налогообложения. Это может быть возврат долга, дар от близкого родственника, друга или иные доходы, которые по закону не облагаются подоходным налогом. А чтобы заранее себя обезопасить, рекомендуем при переводе прописывать назначение платежа.

А вот если у гражданина не будет подтверждающих документов, что деньги он получил, например, за возврат займа, налоговая примет эти средства как объект налогообложения. Иначе говоря, при осуществлении регулярных и относительно крупных банковских переводов на руках обязательно должны быть подтверждающие документы. Все доходы, не подтвержденные таким образом, облагаются налогом в 13%.

НАЛОГОВАЯ РЕВОЛЮЦИЯ

Пенсионеров может успокоить и тот факт, что главные усилия налоговая служба намерена направить на работу с теми гражданами, которые получают переводы от юридических лиц. Известно, что предприятие должно отчитаться за гражданина в годовой декларации и заплатить налог 13% с его зарплаты. Если это не сделали, налог, увы, будет взыматься с самого гражданина, получившего доход.

Таким образом, проверяя счета физических лиц, ФНС борется с обналичиванием денег и серыми выплатами. Работы в этом направлении еще предостаточно, но первые шаги уже сделаны.

Вполне возможно и даже наверняка за ними последуют другие: Минфин утверждает, что уже в 2019 году будет готов ввести новую систему налогообложения для самозанятых. А для создания такой системы действительно абсолютно необходимо мониторить транзакции физических лиц.

В общем, нам с вами, пенсионерам, пока бояться нечего. Но и бдительность нельзя терять ни в коем случае!

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

Директор Института актуальной экономики, кандидат юридических наук Никита Исаев:

- На самом деле кардинальных изменений с 1 июля 2018 г., вопреки ранее ходившим слухам, не произошло. Банки по-прежнему не обязаны в автоматическом режиме отправлять в налоговую информацию обо всех транзакциях.

Еще с 2014 года они должны уведомлять налоговую только о факте открытия счета и депозита, а предоставлять информацию о движении средств обязаны только после получения мотивированного запроса от налоговой. То есть сначала должны появиться обоснованные подозрения в уклонении от уплаты налогов какого-то конкретного лица, а потом уже может поступить запрос в банк, на который тот должен ответить.

Единственное отличие новой версии статьи 86 заключается в том, что металлические счета (в золоте, например) приравняли к обычным денежным. Теперь банки должны уведомлять налоговую и об открытии таких счетов. Других значимых изменений нет.

Андрей Князев

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > mirnov.ru, 3 сентября 2018 > № 2722882 Никита Исаев

Банк будущего: без офисов, сотрудников и без клиентов?

НАДИЯ ЧЕРКАСОВА

член правления банка «Открытие», член наблюдательного совета ассоциации Финтех

Конкуренция за клиента в банковской индустрии обостряется. В том числе потому, что на значительную долю этого рынка в последнее время все активнее претендуют технологические компании. Эту гонку банкам не выиграть без пересмотра существующих бизнес-моделей. В частности, процессу их трансформации в значительной степени может способствовать сотрудничество с финтех-стартапами.

В прогнозах относительно будущего банков как классических финансовых институтов сегодня недостатка нет. Как нет и сомнений в том, что традиционные бизнес-модели банков подвергнутся серьезным изменениям под влиянием новых технологий и запросов клиентов. Разнятся лишь предположения о степени глубины и скорости этих изменений. Самые радикальные прогнозы предрекают, что банки останутся не только без офисов(полностью перейдя в «цифру»), но и без сотрудников(их заменит искусственный интеллект), и даже без клиентов(взаимодействие будет происходить не с людьми, а с интернетом вещей).

С одной стороны, подобные предположения не кажутся совершенной фантастикой. Например, еще недавно удаленное обслуживание клиентов, включая юридических лиц, предлагалось лишь ограниченным числом банков. Сегодня же без этой технологии уже невозможно представить полноценный функционал кредитной организации. От управления своими счетами до работы по зарплатному проекту – все это стало доступно в личных кабинетах банков.

Что касается банковских сетей, то, например, по оценкам PwC, в ближайшее десятилетие в США закроется каждое третье отделение банка, а в странах Скандинавии даже каждое второе. Банк России предположил, что к 2025 году в России число банковских отделений сократится на 40-50%.

Благодаря развитию систем аутентификации пользователей, в том числе и биометрических, посещать отделения понадобится намного реже: даже самые ответственные документы достаточно будет подписать цифровой подписью.

Наблюдающаяся сегодня мировая тенденция к сокращению физических офисов банков не приведет к их полному исчезновению. Останется важным человеческий фактор - даже самые эффективные роботы и чат-боты не способны вытеснить живое общение. Особенно это актуально при консультировании клиентов по сложным структурным продуктам, когда у частных лиц и предпринимателей могут возникнуть дополнительные вопросы, не учитываемые программным скриптом. Кроме того, для клиентов VIP-сегмента, зачастую, посещение специализированных отделений является частью их life-style. Наконец, в случае операций с крупными суммами наличных денег, проводить их удобнее все же в кассе банка, нежели чем, например, через банкомат.

Вместе с тем, совершенно точно изменится внутренний функционал отделений банков. В частности, в России они могут быть переоборудованы с учетом развития новых технологий в области биометрии и идентификации клиента. Особенно на фоне последних тенденций по продвижению в стране Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) и Единой биометрической системы (ЕБС).

Вообще, традиционный банковский бизнес уже сегодня подвергается серьезному давлению со стороны небанковских и даже нефинансовых, но технологических компаний. Так, по оценкам McKinsey, уже к 2025 году из-за обострившейся конкуренции с «технарями» банки могут потерять от 10% до 60% прибыли от розничного бизнеса. Например, по оценкам Reuters, объем китайского рынка P2P-кредитования к концу 2018 года может вырасти до 225 млрд. долларов. По прогнозам Foundation Capital, к 2025 году объем мирового рынка Р2Р-кредитования достигнет 1 трлн. долларов. Консалтинговая компания Accenture предупреждала, что уже к 2020 году подобные финансовые сервисы «перетянут» на себя до трети доходов банковского сектора.

За счет чего смогут конкурировать с технологическими компаниями отечественные банки? Например, за счет предложения клиенту комплексных услуг, создания вокруг себя целой инфраструктуры нефинансовых продуктов и услуг, включая, например, маркетплейсы. Для чего клиент, например, обращается в банк за кредитом? Для удовлетворения своих потребностей. От совершения любых покупок, до оплаты медицинских или образовательных услуг. Но традиционное финансовое решение (деньги в чистом виде) клиента интересует уже меньше, чем возможность получения комплексной услуги. Поэтому банкам необходимо двигаться в сторону предоставления не отдельной услуги или сервиса, но готового решения «под ключ» по запросу клиента. То есть, помимо финансирования потребностей клиента, помогать ему с выбором провайдеров услуг. Такой сценарий в погоне за клиентами сегодня уже не является фантастикой.

Касается это и работы с клиентами малого и среднего бизнеса, на которых ориентируюсь в своей профессиональной деятельности я. В последние годы мы отмечаем трансформацию ожиданий таких клиентов. Например, предприниматели проявляют повышенный интерес к нефинансовым сервисам и все чаще высказывают потребность в них. Таких, например, как бухгалтерский и налоговый учет, аналитика, юридическое сопровождение сделок. То есть, предприниматель заинтересован в продуктах, которые помогли бы ему вести бизнес более эффективно, не покидая личного кабинета интернет-банка.

Набирающая обороты трансформация банковской индустрии требует новых подходов к продуктам и услугам. В таких условиях собственных R&D мощностей уже недостаточно, чтобы удержать свое место в конкурентной гонке - новые концепции необходимо искать во внешних источниках. Так практика иностранных банков предполагает либо прямые инвестиции в стартапы с высоким потенциалом, либо выкуп инновационных компаний.

Данной стратегии способствует и высокая развитость стартап-инфраструктуры западных стран, таких как США или Великобритания. Например, в отличие от российского рынка, западным финтех-стартапам открыты несколько вариантов развития компании – в том числе и продажа за премиальную стоимость. Такие возможности весьма ограничены в российской практике - примеры продажи успешных проектов являются скорее исключением нежели правилом. Поэтому стратегия российских инновационных команд ориентирована скорее на развитие собственного продукта на долгосрочную перспективу.

При таком раскладе в отечественной практике особую актуальность приобретают акселераторы, которые становятся организаторами взаимодействия между финтех-стартапами и финансовыми институтами. Так, мы участвуем в межбанковском акселераторе Banktech 2018, который организовывает Финтех Лаб, чтобы найти проекты, которые помогут нам адресовать актуальные потребности клиентов банка, экономя время и ресурсы.

По оценкам KPMG объем инвестиций в финтех в мире в 2017 году достиг 31 млрд долларов (в 2016 году он составлял 24,7 млрд). Что касается российского рынка, то оценки его размера довольно сильно разнятся (разброс составляет от 20 млн до 50 млн долларов). Конечно, эти объемы пока отстают от мирового тренда, но тем не менее эксперты Deloitte Digital уже в этом году включили Россию в пятерку стран — лидеров цифрового банкинга в регионе EMEA (Европа, Ближний Восток и Африка). Это позволяет утверждать, что в России уже заложен прочный фундамент для будущих изменений в банковском бизнесе.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 3 сентября 2018 > № 2721239 Надия Черкасова

Стратегия защиты.

Что делать дольщикам, если застройщик обанкротился?

С июня 2017 года по июнь 2018 года в России обанкротились 320 компаний-застройщиков, или 10% от общего количества девелоперов. Финансово несостоятельными чаще всего становятся небольшие компании, но иногда «в трубу вылетают» и крупные «игроки», до этого занимавшие лидирующие позиции в регионе или даже стране. Самый свежий пример крупного банкротства — компании группы «Урбан». Из-за этого любой покупатель рискует неожиданно для себя оказаться в категории «обманутых дольщиков». Как себя вести и что делать в такой ситуации?

Банкротство начинается…

Первый шаг покупателей после объявления застройщика банкротом — это самоорганизация. Как правило, дольщики проектов общаются между собой еще до того, как произошли какие-то неприятные события. Поэтому в первую очередь следует собрать информацию о ситуации на официальных сайтах застройщика и его проектов, официальных и неформальных форумах дольщиков, а также в группах в социальных сетях. После этого необходимо обратиться к юристам. Они разъяснят формальную сторону дела и помогут включиться в судебный процесс.

Застройщик становится банкротом по решению суда после обращения кредиторов, наемных работников, участников долевого строительства и других лиц. Обычно процедуру банкротства инициируют банки, выдавшие кредит на строительство. Однако инициатором банкротства могут быть и дольщики. Обращение по поводу возможного банкротства подается в арбитражный суд по месту нахождения застройщика. Если дольщики живут далеко от места регистрации фирмы (скажем, в другом регионе), то они могут ходатайствовать о переносе рассмотрения дела в другой суд.

Далее. Поскольку строительство часто ведется на арендованной земле, дольщики могут просить суд запретить арендодателю участка распоряжаться им до улаживания спора.

Рассмотрев обращение, суд либо отказывает заявителям, либо назначает процедуру конкурсного производства.

Если открывается конкурсное производство, то назначается конкурсный управляющий. На начальном этапе задача его проста — сформировать реестр (очередь) всех претендующих на имущество компании (конкурсную массу). Все желающие участвовать в разделе имущества банкрота делятся на три очереди. В первой очереди находятся граждане, которым требуется компенсировать нанесенный застройщиком вред здоровью. Но на практике такое встречается крайне редко.

Вторая очередь — это работники застройщика. Как правило, у банкротов большие долги по заработной плате, поэтому данная группа «очередников» обычно забирает львиную долю свободных средств.

Третья очередь — кредиторы. Сюда же включаются и дольщики, которые с точки зрения законодательства о банкротстве также кредитуют застройщика посредством собственных денег. Однако дольщики имеют приоритет по сравнению с другими кредиторами. Их требования удовлетворяются в первую очередь, а после них компенсацию получают другие инвесторы (скажем, банки, выдавшие кредит на строительство). Поэтому фактически на конкурсную массу претендует четыре очереди граждан.

Дольщики получают еще одну преференцию: они формируют сразу две очереди. В первой участвуют те, кто претендует на передачу квартир, а в другой — желающие вернуть деньги. Впрочем, закон не запрещает дольщикам числиться в обеих очередях, но получить в конечном счете можно что-то одно — либо жилье, либо деньги.

Что требовать?

После решения суда о начале процедуры банкротства застройщика информация об этом публикуется в СМИ. Кроме того, управляющий обязан в течение 30 дней уведомить дольщиков об открытии конкурсного производства. С этого момента у дольщиков есть 30 дней, чтобы заявить требования.

В ходе банкротства дольщик может рассчитывать на несколько вариантов удовлетворения своих требований: передачу квартиры, возврат денежных средств, оформление собственности на незавершенный объект. Рассмотрим их в отдельности.

Наиболее распространенное требование дольщиков — это квартира. Реалистичность этого требования зависит, прежде всего, от того, на какой стадии строительства находится дом.

Наилучшая для дольщика ситуация: дом построен, принят комиссией, а передаточный акт между ним и застройщиком уже подписан. По сути, покупателю остается только получить ключи и оформить право собственности.

Менее удачный вариант: дом построен, комиссия разрешила ввод в эксплуатацию, но дольщики не успели подписать акты о передаче квартир. В этом случае дольщик получает квартиру только при выполнении следующих условий. Во-первых, больше половины кредиторов четвертой очереди согласны на передачу квартир. Во-вторых, оставшегося после передачи квартир имущества банкрота хватает на оплату требований первой и второй очередей, предшествующих дольщикам (третьей очереди). В-третьих, объект не пребывает в залоге у других лиц. Наконец, жилых помещений, имеющихся или построенных в будущем, достаточно, чтобы удовлетворить требования всех желающих получить квартиры.

Второй вариант: если возведение дома не завершено, дольщики могут потребовать признать его своей собственностью. Для этого клиенты обращаются в суд, и в случае успешного исхода дела регистрируют совместное долевое право на объект незавершенного строительства. Эта тактика хороша в нескольких ситуациях. К примеру, если дом находится на завершающем этапе строительства, и для достройки требуются относительно небольшие вложения. В этом случае дольщики образуют жилищно-строительный кооператив (ЖСК), который заканчивает строительство или продает объект. Кроме того, признание права собственности — это необходимый шаг, если местные власти готовы достроить здание за счет бюджета или с помощью нового девелопера. Вместе с тем, дольщики превращаются в совладельцев долгостроя. Поэтому распоряжаться его непростой судьбой придется сообща: выбирать новых застройщиков или добиваться внимания властей. При этом среди покупателей всегда будут те, кто хочет «побыстрее», и те, кто хочет «подешевле» решить общую проблему. Закрепляя право на недостроенный дом, дольщики добиваются еще одного преимущества — объект незавершенного строительства выводится из конкурсной массы. Это значит, что его не выставят на торги для удовлетворения требований других кредиторов.

Наконец, дольщики могут потребовать деньги. Возврат средств дольщику предполагает прекращение выполнения обязательств перед ним по ДДУ. Однако шансы на удовлетворение денежных требований, как правило, минимальны. Банкротство как раз и означает неспособность застройщика платить по текущим операциям и выполнять условия договоров и соглашений. Надежды дольщиков, требующих возврата средств, могут быть связаны только с активами застройщика, товарно-материальными ценностями компании, недвижимостью и т. п., продажа которых покроет расходы. На практике такое случается крайне редко.

Помимо этого, надо помнить, что денежные требования дольщиков удовлетворяются только в третью очередь. Вырученные на торгах средства сначала пойдут на покрытие долгов перед гражданами, которым банкрот обязан компенсировать вред здоровью, затем — наемным работникам, не получившим зарплату. Оставшиеся после этого средства идут на оплату обязательных расходов (к примеру, коммунальных платежей, а также на зарплату арбитражного управляющего). Кроме этого, выплачиваются неустойки, что также существенно сокращает объем конкурсной массы. То же происходит и в случае, если часть дольщиков оформила собственность на завершенные или незавершенные объекты строительства, которые после этого не подлежат продаже. После этих действий до дольщиков доходят незначительные денежные суммы.

У кого искать защиты?

У дольщиков есть еще один способ попытаться возместить потери — обратиться за компенсацией в Фонд защиты прав, к поручителям застройщика или страховой компании.

Каждый договор долевого участия страхуется. Как правило, этим занимаются частные компании, которые получают по 1-1,5% от каждого зарегистрированного ДДУ. Признание застройщика банкротом и введение конкурсного управления уже дает основание требовать причитающиеся средства у страховщиков. Однако, как показала практика, этот метод обеспечения интересов дольщика оказался неэффективным.

С недавних пор у дольщиков появился более реальный шанс получить вложенные деньги. С 2017 года начал работать Фонд защиты прав участников долевого строительства, который удовлетворяет денежные требования дольщиков от застройщиков-банкротов. Однако такую возможность получили участники только тех проектов, где первый договор долевого участия был зарегистрирован после 20 октября 2017 года. Кроме того, надо учитывать, что фонд компенсирует только стоимость квартиры: неустойки, убыток, моральный вред государство не возмещает. При этом стоимость квартиры не должна превышать произведение общей площади квартиры (не более 120 кв. м.) на среднюю по региону цену квадратного метра, определяемую государством.

Цитата в тему

«Несмотря на широкий выбор возможных стратегий защиты прав, участники долевого строительства чаще всего вынуждены выбирать только один из них. Я имею в виду передачу незавершенного объекта строительства в распоряжение дольщиков. Все прочие варианты либо крайне редки, либо оборачиваются для дольщиков большими потерями, нежели выгодами. Получить от застройщика деньги, скорее всего, уже не получится, причем в судах этот процесс будет проходить дольше, чем если дольщик потребует передачи готового или недостроенного дома. Тем не менее, покупателю всегда следует учитывать специфику его ситуации, чтобы сделать правильный выбор»

№32 от 17.08.2018

Автор: Мария ЛИТИНЕЦКАЯ

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > stroygaz.ru, 30 августа 2018 > № 2717527

ОАЭ станет первой страной, которая предложит электронную ипотеку

В мае 2018 года земельный Департамент Дубая (DLD) объявил о планах создать Real Estate Self Transaction (REST) – платформу, позволяющую покупать недвижимость и заключать соглашение между сторонами в любом месте и в любое время.

Муниципалитет Абу-Даби (ADM) и Исламский Банк Абу-Даби (ADIB) начали сотрудничество с целью выпустить первый глобальный цифровой ипотечный сертификат, сделав ОАЭ первым в мире государством, предлагающим онлайн-услуги, касающиеся недвижимости, через отдельный хаб. Этот шаг является частью плана правительства ОАЭ повысить уровень услуг и соответствовать международным стандартам, сообщает Arabian Business https://www.arabianbusiness.com/real-estate/403159-uae-becomes-first-country-to-offer-global-e-mortgage-services .

Глава сектора земель и недвижимости ADM Эйса Омаир Аль Мансури сказал, что муниципалитет оснастил систему высококлассными системами защиты, чтобы обеспечить конфиденциальность информации. После регистрации клиент может беспрепятственно входить в систему и обрабатывать транзакции с высокой степенью безопасности.

На данный момент ADM привлек шесть ведущих банков в качестве партнеров системы.

Электронная ипотечная система https://prian.ru/news/36670.html  также может использоваться для коммерческого финансирования, жилищных кредитов, погашения задолженностей и прочих целей. Таким образом, станет возможным полностью отказаться от бумажных документов и сократить участие брокеров. Проект планируют закончить к первому кварталу 2020 года и охватить с его помощью все операции с недвижимостью, такие как покупка и продажа, а также услуги на рынке собственности.

Prian.ru

ОАЭ > Недвижимость, строительство. СМИ, ИТ. Финансы, банки > prian.ru, 29 августа 2018 > № 2716081

Александр Шульгин: «Будущее начинается сегодня»

Музыкант, композитор, медиаменеджер, предприниматель с 30-летним стажем – это все про него: Александр Шульгин. Но мало кто знает, что он является еще визионером и… венчурным инвестором.

Павел Еськов

Свою первую компанию в сфере интеллектуальной собственности и музыкального издательства Александр Шульгин создал еще в 1989 году. Спустя год появилась звукозаписывающая компания «Ладъ», крупная дистрибьюторская компания электроники, звукозаписывающая компания «Бекар».

В 1998 году Александр основал группу компаний «Фамилия», которой принадлежат российские и зарубежные активы в индустрии развлечений, музыкальное издательство, ивент-компанию, несколько социальных сетей, порталов и сервисов, компанию, занимающуюся созданием контента и управлением правами в цифровой среде.

Кроме того, Шульгин – один из первых российских венчурных инвесторов и партнер фонда iTech Capital, вкладывающий в блокчейн, криптовалюты, киберспорт и новые цифровые медиа.

В интервью «Финансовой газете» Александр Шульгин дал свой прогноз развития новейших технологий и обрисовал контуры мира будущего.

– Сегодня мы говорим о блокчейне, говорим о технологиях будущего. Насколько все это является реальным, или же это все-таки наши прогнозы – каким должно быть будущее?

– Это более чем реально. Это наше видение того, каким должно быть будущее. И именно таким оно и будет.

За мою долгую жизнь, а я могу уже сказать, именно долгую жизнь, я всегда нахожусь на грани каких-то новшеств, новаторств, новых технологий...

Помню свои ощущения, когда я впервые увидел оптический диск. Тогда я не мог понять: как на этом диске, на этом «кусочке зеркала», как мы говорили, может умещаться информация. Ведь до этого было время пленок, флоппи-дисков... А тут – столько помещается, такое количество информации... Это казалось фантастикой, чем-то нереальным.

Многие люди, которые приходили на производство, а мы инвестировали в первые заводы по производству оптических дисков, говорили нам: «Вы ерундой занимаетесь. Этого ничего не будет! Никогда не будет!»

Вместе с тем, вся моя жизнь заключается в том, что я перешагиваю из одних технологий, из одних технологических новшеств, новаций – в другие. И когда они только возникают – всегда появляется вопрос: а разве это «полетит»? Разве будет? Разве когда-нибудь хоть кто-нибудь этим будет пользоваться? Однако проходит лет 10–15, и оказывается, что это уже становится повседневным.

Более того, история проникновения этой новизны становится уже настолько большой, что это новизной-то и не является. Вчерашняя «новизна» становится самим собой разумеющимся.

Вот и блокчейн сегодня: пока это просто новая технология. Но она очень существенно отличается.

По силе воздействия блокчейна на человека, на всю геополитическую часть, на экономическую часть, на индустриальную часть, на социальную часть – по силе воздействия это можно сравнить с электричеством. Ведь в свое время именно электричество сделало жизнь некую иную, нежели ранее, до электричества…

Потому-то, когда мне говорят: «Хватит тянуть нас в виртуальный мир, надо жить реальностями», – я отвечаю – Вы хотите реальную жизнь? Ну, давайте, тогда жить без электричества. Именно тогда вы поймете, как может быть холодно, темно, как плохо нам будет».

Это реальная жизнь! Это реальный мир! Мы уже сегодня живем в некоем смешанном мире, в котором технология, которой сто с лишним лет, грубо говоря, сделала нас самих, сделала смешанный мир: то есть реальный плюс электрический мир.

Так вот, на сегодняшний день другая технология пришла, которая вот уже этот смешанный мир вновь меняет, децентрализует. Нас в этом смешанном мире делает ближе друг к другу. Нас делает понятнее, доверчивее. Это технология, которая не просто будет: она нужна, она необходима!

Если мы разберем – нужно ли нам это? Оказывается, нужно! А вот это разве не нужно? Нужно! Все нужно! Потому что любая технология решает какие-то проблемы. Любая технология должна служить решению каких-либо задач.

– Я с вами совершенно согласен. Ведь даже если мы с вами будем говорить о блокчейне с точки зрения финансов… Был момент, когда расплачивались ракушками-камешками, потом расплачивались золотом, потом появились бумажные деньги, потом – карты...

Можно ли сказать, что в некоем весьма обозримом будущем они просто исчезнут и будет...

– Конечно! Конечно! Знаете, как объяснил что такое деньги глава Федеральной резервной системы [США Джером Пауэлл – «Фингазета»], а ведь он профессор! Что такое деньги? Деньги – это память!

Зачем нужны деньги? Когда человек жил в деревне, в селе – давным-давным-давно, он говорил: «Вот ты мне помог забор починить, а я тебе помогу поле скосить. Ага, я помню, ты мне воду приносил, а вот я тебе пирожки испек».

То есть была некая бартерная экономика, основанная на помощи и взаимодействии. Она-то и строилась на моменте памяти. Мы понимали, что должен быть некий баланс – не может ведь быть такого постоянно, что ты мне воду носишь, носишь, носишь, а я тебе ни разу даже пирожка не дал.

Память, вот это и есть память! Я бы даже назвал это «энергопамять». Ведь надо помнить, энергию тратить, но помнить. Это – энергопамять.

И теперь то, что у тебя записано с помощью блокчейна, это память, это запись этих ассетов.

Если мы будем понимать и помнить: вот ты сделал это, сделал это, так же, как в деревне, только это уже будут миллионы, миллиарды человек. И все они будут помнить: ты принес мне воды, а я тебя пирожком угощу, а ты мне вскопаешь огород – это и есть энергопамять, которую надо хранить. Надо хранить человеческую энергию.

Разные были стандарты – ракушки, или соль была стандартом в Римской Империи, или золото... Это тоже было вместо памяти: вот у тебя килограмм соли, так завтра ты его можешь поменять на одежду, на сапоги, на ночлег или на оружие... Эквивалент!

Потом золото пришло, потом расписки, которые были приравнены к какому-то стандарту... Теперь это все уже не нужно! Не нужно!

– То есть, по вашему, в скором времени могут состояться, так сказать, «похороны» рубля, доллара и иных денежных единиц?

– То есть перейдем ли мы на иную систему? На мой взгляд, еще очень не скоро.

Смена систем происходит поколениями. Потому что новое поколение детей оно может быть уже здесь, с мобильными телефонами, а дедушки и прабабушки могут звонить по дисковому телефону. И мы говорим о том, что когда уже большая часть разных поколений пользуются этим, только тогда в полной мере новое придет. Впрочем, для этого достаточно 10–15% заполнения мира новым поколением.

Безусловно, часть консервативного, так сказать «старого» поколения будет пользоваться деньгами, а новое поколение цифровыми деньгами. То есть все будет идти параллельно. Как это идет всегда.

Мне бабушка рассказывала, когда в 20-х годах прошлого века шла электрификация, когда проводили в глухие деревни электричество, проводили лампочки в дом, то часть стариков ими не пользовалась. Они считали, что это электричество – от дьявола. И… продолжали коротать вечера при свечах и керосинках.

Везде так. Во всем.

Вроде, мы держимся за прошлое, но мы его плохо знаем. А к новому относимся поначалу очень настороженно. Такова человеческая сущность. Впрочем, пройдет время, и новое становится нашей реальностью.

Вот и блокчейн – это наше будущее, которое начинается уже сегодня.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > fingazeta.ru, 24 августа 2018 > № 2931595 Александр Шульгин

ЦБ изменил порядок заключения договора е-ОСАГО. Утверждённые Банком России новации позволят упростить процесс заключения электронного договора ОСАГО и сделают сервис электронных продаж более удобным для автовладельцев, а также будут способствовать пресечению злоупотреблений со стороны участников страхового рынка и борьбе с мошенничеством, сообщает регулятор.

В частности, устанавливается, что ключ простой электронной подписи может состоять только из латинских букв и цифр. Это позволит избежать ситуации, когда автовладелец не может зарегистрироваться в личном кабинете на сайте страховщика из-за того, что в ключе используются схожие по написанию русские и латинские буквы.

Документом определены случаи, когда электронный договор ОСАГО может заключаться через сайт Российского союза автостраховщиков (так называемая система гарантирования). Страховщик при этом будет обязан фиксировать переход страхователя в систему гарантирования в своей информационной системе для контроля правомерности использования данной системы, в том числе со стороны Банка России. Такой подход направлен на обеспечение доступности электронного ОСАГО.

Для снижения риска мошеннических действий установлены требования к отсканированным копиям документов, которые страхователь загружает на сайт страховщика, введено правило, что договор е-ОСАГО не может вступать в силу ранее трех дней с даты его заключения, а также определено, что на один номер телефона может быть зарегистрирован только один личный кабинет страхователя на сайте страховщика.

Изменения вступят в силу по истечении 10 дней со дня опубликования на сайте Банка России.

Россия > Транспорт. Финансы, банки > akm.ru, 24 августа 2018 > № 2710888

Разобраться без инспектора.

Понятие европротокола знакомо всем владельцам страховых полисов ОСАГО. Означает оно оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции. Тем не менее многие водители, попавшие в аварию, по старинке предпочитают дожидаться инспектора ДПС.

Разобраться в нюансах в рамках совместного проекта газеты «Щит и меч» и радиостанции «Милицейская волна» в программе «Прямой разговор» нам помог заместитель начальника Главного управления по обеспечению безопасности дорожного движения МВД России генерал-майор полиции Владимир КУЗИН.

- Владимир Викторович, в каких случаях законом предусмотрена возможность оформления обстоятельств ДТП с использованием так называемого европротокола?

- Такой порядок составления документов существует с 2003 года, то есть уже в течение пятнадцати лет. Есть два условия, которые предусматривают возможность применения европротокола. Первое - если ДТП произошло между двумя транспортными средствами, но нет пострадавших. И второе - оба участника аварии должны быть застрахованы по линии ОСАГО.

Если водители согласны в оценке обстоятельств произошедшего, они совместно заполняют извещение о ДТП и передают каждый в свою страховую компанию для возмещения ущерба.

- И на какие суммы могут рассчитывать пострадавшие?

- С 1 июня текущего года вступило в силу нововведение: если документы оформляются без участия инспекторов ГИБДД, то максимальная сумма выплат составляет 100 тыс. рублей. Ранее можно было получить лишь 50. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Ленинградской и Московской областей «потолок» поднят до 400 тыс. рублей.

- Но ведь может случиться так, что в оценке виновности участники к единодушному мнению прийти не могут. Как быть в такой ситуации?

- До 1 июня 2018 года при наличии разногласий водители должны были обратиться в ГИБДД для оформления документов о происшествии. Теперь закон позволяет самостоятельно внести информацию о том, с чем конкретно они не согласны, в бланк извещения. Однако на максимальную выплату можно рассчитывать лишь при соблюдении ещё одного условия: данные о дорожно-транспортном происшествии должны быть зафиксированы его участниками и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования посредством специального мобильного приложения Союза автостраховщиков, либо устройства ГЛОНАСС хотя бы на одном из транспортных средств. Если ни того, ни другого у водителей нет, придётся обратиться для оформления ДТП в ГИБДД.

В четырёх же названных регионах такой порядок для получения максимальной страховой выплаты предусмотрен даже в том случае, если противоречия между участниками аварии отсутствуют.

- Водители, ставшие участниками дорожно-транспортного происшествия, сегодня стараются запечатлеть ситуацию на камеры своих смартфонов. Какие требования предъявляются к фото- и видеосъёмке с места аварии?

- Если вы используете мобильное приложение, то в нём всё заложено. При ведении же самостоятельной съёмки, которая на сегодняшний день ничем не регламентируется, нужно постараться: должна быть привязка к местности, а само место происшествия хорошо видно. Это для того, чтобы потом вас не обвинили в постановке. Само собой, необходимо сфотографировать повреждения транспортного средства, то есть сделать всё, что позднее даст возможность всесторонне и объективно оценить обстоятельства случившегося, вынести решение о степени виновности того или иного водителя, определить сумму выплаты.

- Что предпринимать, если человек не согласен с размером этой выплаты? Можно ли обжаловать?

- Закон чётко определяет сумму страхового возмещения. Если она не покрывает реальный ущерб, гражданин может обратиться в суд с соответствующим иском непосредственно к виновнику происшествия.

- Понятно, что возможность оформления документов о ДТП без участия сотрудников полиции значительно облегчает работу инспекторов ДПС, у которых и без того забот хватает. А как в целом внедрение европротокола отразилось на деятельности ГИБДД?

- Надо сказать, новшество поначалу продвигалось довольно сложно. Непросто было поменять стереотипы мышления наших граждан, которые привыкли, что сотрудник Госавтоинспекции приезжает на место ДТП, оформляет необходимые документы. Кроме того, всегда было определённое недоверие, зачастую вполне обоснованное, к страховым компаниям, опасение, что в случае самостоятельного заполнения документов возможны ошибки, из-за которых в возмещении будет отказано. И люди стояли часами, дожидаясь инспектора, который зафиксирует мелкие царапины на машине.

На сегодняшний день, по данным РСА, уже до 35 % ДТП, которые попадают под действие ст. 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред. от 29.12.2017) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», оформляются гражданами самостоятельно. При этом не только уменьшается нагрузка на сотрудников Госавтоинспекции, но и дороги разгружаются от возможных пробок из-за мелких аварий. Сказывается также и повышение размера страхового возмещения, и оперативность его выплаты, а также возможность восстановления повреждённого транспортного средства на станциях технического обслуживания.

Кроме того, с 1 октября 2019 года при составлении европротокола данные о ДТП должны фиксироваться его участниками и передаваться в автоматизированную информационную систему в обязательном порядке, что также повысит доверие водителей. Думаю, со временем сотрудники Госавтоинспекции будут выезжать на места происшествий только при наличии пострадавших.

Беседу вели Роман Чупров и Андрей Шабаршов

(Щит и меч № 31, 2018 г.)

Россия > Армия, полиция. Транспорт. Финансы, банки > mvd.ru, 20 августа 2018 > № 2706887 Владимир Кузин

Дмитрий Ивантер: «Железнодорожный транспорт стал одним из драйверов роста лизингового рынка в 2017 году»

АО «ВТБ Лизинг» с этого года предлагает клиентам комплексное обслуживание Группы ВТБ при покупке железнодорожного подвижного состава. О новых подходах рассказывает генеральный директор компании Дмитрий Ивантер.

– Как вы оцениваете развитие лизинга подвижного состава в настоящий момент и какие тенденции формируются на рынке?

– В последние несколько лет рынок лизинга находится на подъёме. За прошлый год объём лизинга железнодорожной техники вырос более чем в два раза, доля этого сегмента увеличилась на восемь процентных пунктов, до 21%.

Основной фактор роста – это увеличение объёмов производства перевозимых товаров, в основном сырьевых. Это связано с общим подъёмом на рынке: высокий спрос на продукцию привёл к росту цен, которые сейчас находятся на привлекательных для производителей уровнях. Горнодобывающие и металлургические предприятия сейчас стремятся производить как можно больше продукции, а для её перевозки нужны вагоны. Компании, которым заводы поставляют подвижной состав, всё чаще в качестве финансирования обращаются к лизинговому инструменту. В результате лизинговый бизнес растёт.

Если раньше на рынке железнодорожной техники наблюдался некоторый дисбаланс – большая часть вагонов выбывала из эксплуатации по причине физического износа, а производственные мощности производителей ограничены и не могли справиться с замещением выбывающего парка, то сейчас ситуация начинает постепенно выравниваться. Соотношение спроса и предложения становится всё более сбалансированным. В перспективе это приведёт к снижению стоимости аренды подвижного состава и будет способствовать дальнейшему развитию лизингового рынка. Дополнительный резерв роста есть также в сегменте пассажирского подвижного состава и в ожидаемой либерализации рынка локомотивной тяги.

– В чём преимущества лизинга в сравнении с покупкой парка на кредитные средства?

– У лизинга есть целый ряд преимуществ. Лизинговый платёж в отличие от кредитного финансирования полностью относится на себестоимость продукции. Во-вторых, при лизинге применяется коэффициент ускоренной амортизации: действующая норма умножается на повышающий коэффициент до трёх, чего нет при покупке за счёт собственных или кредитных средств. Такой механизм позволяет быстрее относить эти затраты на себестоимость. В-третьих, лизинговые компании могут более либерально подходить к финансовому состоянию клиентов за счёт качественного имущественного покрытия. Это связано с тем, что предмет лизинга находится в собственности лизингодателя, а значит, сделка является для кредитора менее рискованной, чем предоставление банковских средств.

Ещё одним плюсом лизинга является более длительный период сделок – до 15 лет. Для железнодорожного транспорта сроки кредитов обычно меньше – пять-семь лет. Это период, на который банки готовы предоставлять кредиты по фиксированной ставке, на более длительный срок рублёвые процентные ставки, конечно, сложно предсказать, хотя в последние годы политика ЦБ в этом отношении позволяет всем участникам рынка лучше понимать, куда они двигаются.

Кроме того, приобретение вагонов в операционный лизинг позволяет зафиксировать для себя на определённый период стоимость вагона как стоимость аренды. Это важно для компаний – операторов подвижного состава, поскольку рыночная цена вагона очень волатильна. Риски рыночной стоимости вагона при операционном лизинге остаются у лизинговой компании как у собственника имущества.

Что касается стоимости финансирования, то наша ставка по лизингу сейчас находится примерно на том же уровне, что и по кредиту в ВТБ.

– Вы упомянули о рисках кредитора. Насколько являются рисковыми сделки с железнодорожной техникой по сравнению с другими направлениями?

– Большинство крупных лизинговых компаний работали в разных экономических условиях и выстроили работу таким образом, чтобы они могли заниматься не только финансовым лизингом, но и операционной арендой. Поэтому риски по сделкам с вагонами не представляют высокой опасности для бизнеса. Железнодорожный транспорт – это тот актив, с которым можно переждать низкую фазу рынка, сдавая его в аренду.

Спрос на аренду вагонов есть всегда, так как для многих компаний – операторов подвижного состава – не важно, находятся вагоны в их собственности или нет. Главная цель клиентов – эффективно оперировать парком вагонов, правильно выстроив логистику.

– Каким парком сейчас владеет компания, какой подвижной состав наиболее востребован и с чем это связано?

– На текущий момент парк компании «ВТБ Лизинг» составляет порядка 90 тыс. различных видов грузовых вагонов, также у нас есть небольшое количество локомотивов. В денежном выражении доля железнодорожной техники составляет 44% от совокупного портфеля компании «ВТБ Лизинг».

Крупные клиенты могут брать в лизинг до 10 тыс. вагонов, средняя партия составляет 5 тыс. единиц. В прошлом году мы реализовали порядка 11 тыс. вагонов, с учётом пролонгации договоров – примерно 20 тыс. Клиенты активно закупают полувагоны, специализированный подвижной состав, в частности – вагоны-хопперы. Вообще, сейчас все сегменты востребованы: объёмы производства сырьевых товаров, таких, как зерно, металлы, минеральные удобрения, нефть и нефтепродукты, остаются на высоких уровнях.

– На ваш взгляд, по какой причине растёт стоимость вагонов и как это отражается на цене лизинга?

– Один из факторов роста стоимости вагонов – это повышение цен на металл и комплектующие. Кроме того, модели совершенствуются, инновационные вагоны обладают более высокими техническими характеристиками, что также сказывается на их стоимости.

Процентные ставки по лизингу в последние годы идут вниз вслед за ключевой ставкой ЦБ. Стоимость лизинга также зависит от уровня кредитного риска сделки, платёжеспособности клиента и его возможности эффективно оперировать парком.

– Государство планирует в 2018 году выделить 2 млрд руб. субсидий на стимулирование закупки инновационных вагонов. На ваш взгляд, это подстегнёт спрос на лизинг и есть ли у вас интерес к новому подвижному составу?

– Постановление правительства действует в отношении инновационных вагонов и, конечно же, стимулирует спрос. Компании-операторы заинтересованы в новой технике, так как перевозка в таких вагонах для них экономически выгодна. Производители инновационных вагонов, в свою очередь, находятся в хорошем положении за счёт высокого спроса.

У нашей компании, безусловно, есть интерес к новому подвижному составу. Доля инновационных вагонов в парке «ВТБ Лизинг» уже достигла 12%, и мы ожидаем, что она будет расти. Мы при покупке нового парка отталкиваемся прежде всего от запросов клиентов: клиент может определить, у какого именно производителя или продавца приобретать вагоны и по какой цене. Мы работаем в первую очередь с крупными предприятиями, у которых есть возможность производства больших партий вагонов и которые подтвердили свою репутацию.

– Насколько остро ощущается конкуренция на рынке лизинга и какие преимущества есть у вашей компании?

– Железнодорожный транспорт – это высококонкурентный сегмент, все крупные лизинговые компании в нём представлены. Помимо конкуренции по ставкам, лизинговым компаниям важно уметь подходить к сделке индивидуально, при необходимости искать и находить нестандартные решения, ориентируясь на запросы клиентов. К тому же мы, к примеру, имеем высококвалифицированный технический персонал и можем предложить клиентам проведение ремонта вагонов нашими силами с целью поддержания парка в наилучшем техническом состоянии. Такие предложения есть всего у нескольких лизинговых компаний на рынке.

Кроме того, наша компания поддерживает давние партнёрские отношения с ведущими производителями вагонов. Поэтому мы имеем возможность поставлять их в требуемые для наших клиентов сжатые сроки.

Одним из наших главных преимуществ является слаженная работа с Банком ВТБ и его дочерними компаниями. Благодаря этому мы можем предоставлять клиентам целый комплекс финансовых продуктов, например, финансирование оборотного капитала, страхование, факторинг, зарплатные проекты. Когда все предложения собираются в одно целое, это действительно удобно.

Елена Кудрявцева

Россия > Транспорт. Финансы, банки > gudok.ru, 19 августа 2018 > № 2737727 Дмитрий Ивантер

«Санкции могут загнать нас в ситуацию покруче, чем в 98-м»

Сергей Алексашенко об уроках, которые не извлекло правительство из кризиса-1998

Правительство в 1998-м прозевало кризис и объявило дефолт. Нынешнее правительство не извлекло уроков из кризисов, предлагая архаичные механизмы реанимации экономики, считает экс-зампред ЦБ Сергей Алексашенко. В разговоре с «Газетой.Ru» он не исключил нового дефолта в России — после принятия Конгрессом США «адских» санкций.

--Что явилось причиной дефолта 98-го года?

— Я на тему дефолта написал 20 лет назад книжку.

— Ваша оценка тех событий за последующие 20 лет не поменялась?

— Нет. Были внешние факторы, были внутренние, которые привели к кризису и дефолту. Внешние факторы — азиатский кризис и падение цен на нефть (с $22 до $9). Внутренние факторы — правительство тогдашнее не собирало налоги, отставка правительства Виктора Черномырдина. Назначение слабого правительства Сергея Кириенко, конфликт Кремля с Думой. Ну, вот, собственно, эти факторы.

— Можно было избежать дефолта? Если бы, допустим, другие люди возглавляли правительство…

— Могло ли другое правительство лучше собирать налоги? Теоретически, наверное, могло бы. Но тогда, в 1997 году, за сбор налогов в правительстве отвечал Чубайс. Была даже создана Временная чрезвычайная комиссия (по укреплению налоговой и бюджетной дисциплины при президенте РФ. ВЧК взяла под контроль работу таможни и налоговой службы — «Газета.Ru»). Руководить работой комиссии было поручено председателю правительства Черномырдину. Его заместителем стал глава администрации президента Чубайс.

И все равно как-то не очень получилось.

В тот момент правительство было к этому не готово. Бизнес тоже не готов был платить. Собственно говоря, уплата налогов — это улица с двусторонним движением.

Спохватились слишком поздно

Думаю, что, если бы в правительстве работали другие люди, то, возможно, дефолт бы случился не 17-го августа…

— А на день позднее?

— На месяц или на год. Например, 17-го августа, но 1999-го. Мало кто понимал всю серьезность обстановки. И, по большому счету, я бы сказал так, что шансы избежать дефолта были один к десяти примерно. А, может, к двадцати. То есть слишком мало было шансов. Да и «хвататься за ум» нужно было не весной 98-го, а, как минимум, на полгода раньше.

— Но известно же, что обсуждались альтернативные варианты, как решить проблемы дефицита бюджета, нехватки денежной массы. ЦБ мог напечатать денег, в конце концов…

— Да, вариант напечатать денег, расплатиться с долгами по ГКО за счет денежной эмиссии — он обсуждался. Но мы понимали, что это приведет к очередной волне гиперинфляции, из которой мы только-только вышли, в 1992—1994-м годах. Никто не готов был снова встать на этот путь. То есть все понимали, что в это русло легко войти, но никто не понимал, как из него можно будет выйти.

Теоретически ЦБ, включив печатный станок, мог расплатиться по долгам правительства (при условии принятия соответствующего закона). Но я не думаю, что такой путь, если бы Россия по нему пошла, оказался бы существенно легче.

Зато мозги поправили

Кроме того, если бы ЦБ расплатился за Минфин по долгам, то не случилось бы «излечения мозгов». Есть вещи в экономической политике, которых делать нельзя. При всей болезненности дефолта 98-го года он сильно прочистил мозги российским политикам. И до сих пор, в общем, они понимают, что с дефицитным бюджетом нельзя шутить, и что госдолг — вещь опасная.

Соответственно, если бы ЦБ тогда расплатился за правительство, этого урока российские политики не извлекли бы. И я думаю, что мы бы сильно напоминали Венесуэлу сегодняшнего дня или Зимбабве. Тот путь толкал бы нас точно совершенно в другую сторону, и никакого бы подъема экономики у нас тогда не было бы после дефолта.

В принципе, история показала, что принятые тогда решения были правильными. Потому что в ноябре 98-го года уже начался экономический рост.

А к весне 99-го ситуация в экономике, в общем-то, стабилизировалась, и каких-то особых потрясений не было видно.

— Но рост экономики начался за счет нефти, растущей в цене…

— Нет, учите матчасть! В январе 99-го нефть была на минимуме. Нефть начала расти в цене уже в 2000-м году. То есть нефть начала помогать гораздо позднее. А до этого экономика России абсолютно правильно отреагировала на свободный курс.

— Но в итоге опасения по поводу дефицита бюджета стали иметь для правительства и оборотную сторону. Власти боятся теперь допустить дефицит, и в итоге такой подход сдерживает экономический рост. Сомнительный «положительный урок», разве нет?

— Вопрос, который вы задали, он, вообще говоря, звучит по-другому. Означает ли, что то, что было причиной кризиса в 98-м, дефицит бюджета и политика заимствований, не может быть инструментом экономической политики? Мой ответ — нет, не означает.

Ответ нынешнего Минфина, во главе с Силуановым, и предыдущего — при Кудрине, состоит в том, что мы не хотим их использовать, мы боимся их использовать, мы не понимаем, как можно использовать политику дефицита бюджета и государственного долга. Вот и все.

Минфин не видит разницы между вилкой и дефолтом

Я часто привожу такой пример: в принципе, вилка — это идеальное орудие убийства. Но она не для этого создавалась и не для этого людьми используется. Политика госдолга, дефицита бюджета — нормальный инструмент экономической политики. И большинство стран, которые используют этот инструмент, они как-то вот избегают экономических катастроф. Некоторым странам этого избежать не удается. Но означает ли это, что такой инструмент вообще никогда нельзя использовать? Нет, не означает.

Но у нынешнего Минфина другая точка зрения. Мне кажется, что это ошибка. Мне кажется, что они не понимают изменившейся ситуации. Мне кажется, они не понимают, что в 98-м году перед Россией стояла политика макроэкономической стабилизации, которой мы, кстати, так достигли только после августовского кризиса.

А сейчас стоит задача повышения темпов экономического роста в условиях пониженной экономической активности. Это разные ситуации, и должны применяться разные инструменты с разной эффективностью. А Минфин этого не понимает, не хочет понимать, не хочет слышать аргументы.

— А граждане какой-то урок извлекли из 98-го года? Такое впечатление, что лишь негативный. С тех пор повелось так: когда россияне слышат из правительства, что, ребята, все спокойно, то гражданам сразу хочется бежать в банк и снимать последние копейки.

— Просто у населения, у него другой цикл обучения. После 98-го года власти создали систему гарантирования вкладов населения. Что, вообще-то говоря, сильно поменяло логику взаимоотношений между населением и банками. И в значительной мере защитило основную массу вкладчиков от тех потрясений, которые связаны с банковской системой. Поэтому на самом деле правительство и ЦБ извлекли уроки, ввели защитные меры, а население этим воспользовалось.

Но некоторые россияне по-прежнему готовы бежать и нести свои деньги в банк, который обещают процентную ставку на один процент больше. Но после кризиса 2008 года, кризиса-2014 выяснилось, что население хотя бы уже не бежит менять все имеющиеся рубли на доллары.

А когда вторая волна девальвации в 2015-м году случилась, население вообще мало поменяло рублей на доллары. Потому что интуитивно поняли, что ситуация может откатиться в обратную сторону. Сейчас население практически не берет валютные кредиты, понимая, что это слишком опасный инструмент. Поэтому население тоже чему-то учится.

— Сейчас наличествуют факторы, которые могут спровоцировать если не дефолт, то форс-мажор? Размер госдолга сейчас, внешнего и внутреннего, вроде, не критичен. Но вот санкции Запада…

— Вопрос, то есть, в том, можно ли сконструировать такие санкции, которые приведут к сильным потрясениям на российском финансовом рынке? Ответ — можно.

Первое, например, заморозить валютные активы Центрального Банка в Америке и в Европе. Да, после этого у ЦБ фактически не останется валютных резервов, кроме золота, которое он не сможет никому продать, потому что получить за него доллары или евро он не сможет. И, соответственно, на валютном рынке исчезнет игрок, который стабилизирует ситуацию.

Второе, можно заморозить корреспондентские счета российских банков… Это уже было в отношении Ирана. Заморозить у Сбербанка и ВТБ. Уже достаточно, в общем-то, будет, и можно больше ни у кого не замораживать. И этим госбанкам то же самое — запретить расчеты в долларах. Ну, и это очевидно, вызовет суперсерьезные потрясения в российской финансовой системе.

— На официальном сайте Конгресса США текст законопроекта уже обнародован. Это в общем-то и есть то же самое, о чем вы говорите.

— Этот законопроект еще далек от принятия.

Законопроект пока просто внесен, в порядке инициативы, его судьба совершенно непонятна. Но такого рода санкции могут реально Россию загнать в ситуацию покруче, чем в 98-м году.

— Даже так?

— В 1998 году, понимаете, при всей болезненности ситуации было очевидно, что мы принимаем тяжелое решение о дефолте, но через какое-то время экономика правильно отреагирует, и ситуация нормализуется. А вот если санкции будут введены такие, как написано в проекте американского закона, то никто не может гарантировать, что они будут со временем отменены.

До тех пор, пока их не отменят, они будут работать. Решение о дефолте 98-го года — это было лекарство. Это болезненная операция, горькое лекарство. Мы приняли его один раз — и у нас через какое-то время наступило выздоровление. А санкции — это ущерб для организма, ущерб для здоровья экономики.

— Не лекарство, а яд?

— Ну, хотите — называйте ядом, хотите — как угодно. Вы вышли на ринг, уже в состоянии нокдауна, а вас все бьет и бьет соперник, добивает. Ну, вот так как-то. Поэтому сравнивать дефолт и нынешние санкции даже невозможно.

Первым поплывет валютный рынок России

— Ваш прогноз: «адские санкции» примут? Республиканцы и демократы, в принципе, солидарны в этом. Но вам из Вашингтона виднее…

— В отличие от вас, я не убежден, что этот законопроект будет принят. У меня в отношении него есть большие-большие сомнения.

Если санкции будут все-таки приняты в том виде, в каком они написаны, то первое, что пострадает — российский валютный рынок. Потому что крупнейшие игроки с него уйдут и не смогут на нем работать.

Сколько после этого будет стоить доллар, не знаю… Может, 70 рублей, 75 рублей, 85, 105… я не знаю. Но я понимаю, что после принятия этого закона доллар полетит вверх, а рубль покатится вниз.

Вслед за этим полетит вверх инфляция. Вслед за этим остановятся расчеты по экспортным и импортным контрактам для российских экспортеров и импортеров. После этого у граждан, у тех, у кого карточки в банках, находящихся под санкциями, возникнут проблемы с обслуживанием их банковских карт, когда они будут находиться за границей, потому что корсчета этих банков будут заблокированы. Этого хватит?

— Уже страшно, да.

— Вот так. И это будет только начало.

— И все же, ваш прогноз, примет Конгресс США этот законопроект или нет?

— Во-первых, Конгресс находится на каникулах. Во-вторых, у Конгресса в ноябре промежуточные выборы, и состав Конгресса может измениться. В-третьих, мы до сих пор не понимаем, кроме тех то ли четырех, то ли шести авторов законопроекта, кто еще его поддерживает? То, что там у республиканцев и демократов по многим вопросам, например, по военному бюджету нет разногласий, или по тому закону, который был принят год назад, не было разногласий, не означает, что они поддержат законопроект о новых санкциях в этом виде. Потому что все хорошо понимают, что этот удар по российской экономике будет очень сильным. И не факт, что американская политическая элита хочет, чтобы в России воцарился экономический хаос.

И потом, не нужно забывать, что так же, как и в России, закон, в случае принятия, должен быть подписан президентом. И не факт, что Трамп захочет его подписать. А если захочет подписать, не факт, что в Конгрессе нового состава там найдется две трети большинства, чтобы преодолеть президентское вето.

Так же, как и в российской Госдуме, в Конгрессе США количество вносимых законопроектов в разы превышает количество тех законопроектов, которые выносятся на обсуждение, и уж точно превышает количество принимаемых законов. Гипотеза о том, что любой законопроект в Америке становится законом, — это ошибочно.

— А вы считаете, что после выборов в Конгресс сторонников Трампа там будет больше или меньше?

— Этого никто не знает.

Это самый главный вопрос, который сейчас всех здесь волнует. И, собственно говоря, никто на него не может ответить.

Потому что будет 435 выборов в Палату представителей и 33 выбора в Сенат. Поэтому предсказать результаты 500 избирательных кампаний в различных избирательных округах — этого пока еще никто не научился делать.

— Экономика США растет, и рабочие места вроде как увеличиваются… Этого недостаточно, чтобы избиратель поверил Трампу и его сторонников в Конгрессе стало больше?

— Избирают же не президента. Фамилии Трамп в избирательных бюллетенях нет, избираются политики с другими фамилиями.

— Но кандидаты будут выходить к избирателям, и одни будут «топить за» Трампа, другие — против. И на этом собирать голоса избирателей.

— Это ваше мнение. Но в Америке так не работает. Здесь политическая жизнь устроена по-другому. И здесь каждый политик, идущий на выборы, должен объяснять, почему голосовать нужно за него. И далеко не всегда полезно говорить избирателю, что Трамп поддерживает вас. Не факт, что это принесет дополнительные голоса. В каких-то округах, даже для республиканцев, это может голоса отобрать. Это более сложная конструкция.

— Вернемся к вопросам про Россию. Здесь сейчас очередное ослабление рубля. Россия, как вы считаете, воспользовалась в 98-м, в 2008-м, в 2014-м тем фактом, что рубль ослаб и, соответственно, импортозамещение пошло в гору…

— В 1998-м — да, безусловно. В 2008-м и в 2014-м — нет, не воспользовались. Потому что экономическая политика изменилась.

В 1998-м бизнес силовики не кошмарили, а в 2008-м кошмарили. Вот и все.

И еще, в 98-м году у экономики явно были избыточные мощности, резервные мощности и большой потенциал для быстрого роста. В мае месяце 98-го года «АвтоВАЗ» в четыре раза сократил свою рабочую неделю. Автомобили стояли на складах, никто их не хотел покупать. После девальвации они подешевели в долларовом выражении в три раза — и все запасы были распроданы за полтора месяца, и в ноябре 98-го «АвтоВАЗ» работал на 100% мощности. Вот, как это работало в 98-м году. А в 2008-м году ничего подобного не случилось. В 2014-м после присоединения Крыма — тем более.

— Дефолт как-то отразился на вашем мировоззрении? Ваши взгляды изменились?

— Только Буратино, который деревянный, не меняет своих взглядов. Мои принципы не изменились. А взгляды, конечно, меняются. До кризиса 98-го года я, например, считал, что политика управляемого курса в той или иной мере допустима. После 98-го года моим жестким убеждением стало то, что единственно правильной политикой валютного курса является плавающий курс.

Правительство и философский камень

— Что больше всего сейчас вас раздражает в экономической политике России?

— А что значит раздражает? Главная проблема российской экономики сегодня — это низкие темпы роста. Эта ключевая проблема, она должна заботить экономическую и политическую власть.

По большому счету, у экспертов, даже и у большинства политиков, нет особых разногласий, почему Россия медленно растет. Потому что Россия ведет гибридную войну со всем развитым миром.

Потому что в России не защищаются права собственности и нет политической конкуренции, потому что суды кошмарят, а государство национализирует, и так далее.

Но при этом правительство пытается найти некий путь решения экономических проблем, не обсуждая реальных причин болезни экономики. Сказать, что это вызывает у меня раздражение, неправильно. Мне обидно за нашу страну, которую всеми силами заталкивают в историческое болото.

Обидно за то, что государственные телеканалы 24 часа в сутки твердят, что в болоте хорошо, потому что там тепло, а население с радостью в это верит, не обращая внимание на падающий уровень жизни.

Ученые Средневековья многие годы занимались поисками философского камня. То есть такого предмета, который, к чему бы ни прикоснулся, превращал бы все в золото. И они свято верили, что философский камень существует. А еще некоторые считали, что можно создать вечный двигатель. До тех пор, пока не доказали, что философского камня нет, а вечный двигатель создать нельзя.

Но, тем не менее, все равно находятся люди, которые говорят, что можно.

И то, чем занимаются сегодня российские власти, для меня напоминает попытку найти философский камень. Изобрести вечный двигатель.

Понятно, что его нет, понятно, что проблема состоит в архаичности политической структуры, что она не соответствует требованиям современной экономики. Что для того, чтобы экономический рост ускорился, нужны политические реформы.

Но, при этом, все пытаются делать вид, что этой проблемы не существует и что можно каким-то другим образом выйти из того тупика, в котором мы оказались. И это — главный парадокс современной политической жизни.

— Не все делают такой вид. Но то, что правительство поперек мнения экспертов действует, — факт. Остается вопрос — почему?

— Задайте этот вопрос Медведеву, Силуанову, Путину…

— Вы, как человек во властных структурах работавший, тоже могли бы ответить…

— Нет, я могу сказать, что они делают правильно, что неправильно. Могу дать свою оценку. Но я не могу залезть к ним в черепную коробку и сказать: а знаете, они это делают потому-то и потому-то. Может быть, потому они это делают, что боятся или не выучили уроков кризиса 98-го года.

— Борис Ельцин был внушаемым человеком? К нему мог прийти, например, Чубайс и сказать, вот, давайте сейчас объявим дефолт по обязательствам, а потом… Как Ельцин принимал решения?

— Нет, конечно. Не был он управляемым, не был внушаемым. Умел слушать аргументы. Не было и такого, как сейчас в Кремле — есть одна точка зрения, моя, и она же правильная. И все боятся с этим спорить.

У Ельцина не было желания принимать решения по всем вопросам. И, по большому счету, у правительства была гораздо бОльшая автономия в тот момент. Из тех рассказов, которые имеются, накануне 17 августа Ельцину объяснили ситуацию, он задал свои вопросы и согласился с тем лекарством, которое мы предложили. Вот так было в 98-м.

Сейчас если в Кремле предлагают эффективное лекарство от кризиса, то им говорят: предлагайте что-нибудь другое. И правительство бежит исполнять команду, то есть начинает искать философский камень.

Россия. Иран. США > Внешэкономсвязи, политика. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > gazeta.ru, 18 августа 2018 > № 2708146 Сергей Алексашенко

Михаил Задорнов: уверен и сегодня — альтернатив дефолту в 1998 году не было

Ровно 20 лет назад – 17 августа 1998 года – россияне узнали новое слово "дефолт", в результате которого обесценилась национальная валюта, а люди лишились сбережений. Михаил Задорнов, который в тот период возглавлял Минфин, вспоминает, что решение об отказе государства выполнять долговые обязательства принималось с большим трудом и в условиях полной секретности, чтобы не допустить паники в стране. В интервью РИА Новости он рассказал, из-за чего не удалось избежать "черного понедельника", какие выводы сделали власти и почему сейчас в России невозможно повторение той ситуации. Беседовали Диляра Солнцева и Гульнара Вахитова.

— Как вы можете охарактеризовать события августа 1998 года? Какие ошибки, на ваш взгляд, были тогда допущены властями, можно ли было их избежать? Явились ли они скорее результатом внутренней политики государства, почему правительство и ЦБ не смогли отразить внешние шоки?

— В целом у девальвации и частичного отказа государства от выполнения обязательств было четыре группы причин. Во-первых, это непоследовательность экономической политики правительства в 1996-1998 годах. Победа Бориса Ельцина на выборах 1996 года не была использована для того, чтобы добиться финансовой стабилизации и окончательно сбалансировать бюджет, напротив, бюджетный дефицит де-факто был увеличен и финансировался за счет заимствований – как внешних, так и внутренних, через механизм государственных краткосрочных облигаций (ГКО).

Второй причиной была курсовая политика ЦБ: в то время считалось, что можно подавить инфляцию путем привязки курса национальной валюты к курсу твердой валюты, например доллара. Эта практика широко применялась в международных финансах в 1990-х годах, позднее этот подход был пересмотрен. В 1995-1998 годах рубль находился в так называемом валютном коридоре, не выходя за его границы.

Третья причина — у России в 1998 году был колоссальный государственный долг. Прежде всего наша страна унаследовала все обязательства по внешнему долгу СССР, и для того чтобы их обслуживать, правительству пришлось занимать за границей и наращивать внутренний долг за счет выпуска ГКО. В результате до девальвации совокупный государственный долг приближался к 80% ВВП страны, а после девальвации – осенью 1998 года – превысил 120%. Совершенно очевидно, что этот долг было невозможно выплачивать.

И наконец четвертая причина, которая стала триггером, это внешние шоки, когда резко упали цены на сырье. Я напомню, что цена нефти в 1998-начале 1999 года колебалась в районе 9,5-12 долларов, что сейчас сложно представить. В связи с этим упали цены на другие сырьевые товары и прежде всего азиатские рынки испытали сильнейшее падение. Кризис начался в Юго-Восточной Азии осенью 1997 года и повлек за собой отток капитала с развивающихся рынков, что привело к удорожанию и российского долга.

Если говорить не о причинах, а об ошибках, то, по сути, это не отдельные ошибки, а непоследовательная политика российского государства в первой половине 1990-х годов.

— Вы в августе 1998 года занимали пост министра финансов. Какая царила атмосфера в правительстве тогда? Был ли это единственный вариант решения либо рассматривались другие варианты, какие?

— Безусловно, это было не спонтанное решение, правительство и ЦБ боролись до конца, чтобы избежать девальвации и не идти на столь тяжелые меры, как отказ от части своих обязательств, поскольку этот шаг серьезно подрывал доверие к государству.

Правительство боролось более полугода, чтобы смягчить внешние шоки. Но, во-первых, правительство поменялось, эта пересменка сама по себе затруднила проведение последовательной политики. Кроме того, Госдума не поддержала предложенный новым правительством пакет налоговых и бюджетных инициатив, направленных на устранение дефицита бюджета.

Но российским властям летом 1998 года все же удалось пролонгировать часть своих внешних обязательств, это была рыночная реструктуризация, и долг был сдвинут на 20 лет. Кроме того, России был выдан очередной транш от международных финансовых организаций и поначалу казалось, что этого хватит, чтобы пройти острый период, но кризис, прежде всего внешний, обострялся. Где-то в июле стало понятно, что этот пакет мер недостаточен и не соответствует ожиданиям рынка.

С этого момента мы в Минфине и Центральном банке РФ стали готовить варианты альтернативных действий, их было несколько. Само по себе решение 17 августа было довольно сложным, это был, безусловно, отход от фиксированного обменного курса. Девальвация происходила путем установления новых, гораздо более широких границ валютного коридора, но эти границы рынок очень быстро преодолел. Государственные обязательства были частично реструктурированы, по некоторым Минфин продолжал платить.

— Расскажите, пожалуйста, как непосредственно принималось решение об объявлении дефолта?

— Само по себе решение, его детали готовились в течение последней недели, прежде всего в пятницу, субботу и воскресенье – 14-16 августа, когда рынки уже были закрыты, и его можно было подготовить без утечки информации. Еще его нужно было согласовывать с президентом. В выходные ему было об этом доложено, и уже вечером 16 августа в Белом доме были собраны руководители крупнейших российских банков и компаний, на этой встрече мы довели до них основные элементы предполагаемых изменений в валютной политике и обслуживании долга.

— То есть у банков не было возможности подготовиться?

— Не было. О решении и последующих шагах они узнали непосредственно в воскресенье, 16 августа 1998 года. Все разговоры о том, что кто-то что-то знал, от лукавого. По сути, такое решение готовилось несколькими людьми в Минфине и несколькими в Центральном банке, оно корректировалось по ходу, инсайд в этой ситуации был просто невозможен.

Соответственно, само решение правительства РФ было публично объявлено утром 17 августа, и началась его реализация. К сожалению, мы учились на собственных ошибках. Но я и сегодня абсолютно уверен, что по ситуации на июль-август альтернатив не было, разве что можно было несколько иначе структурировать выплаты по тем или иным государственным обязательствам.

Это решение в равной степени затронуло всех – и государство, и олигархов, и рядовых граждан: вся страна расплачивалась за непоследовательную политику первой половины 1990-х годов. Однако власти практически сразу извлекли уроки из кризиса и уже бюджет 1999 года был принят фактически без дефицита.

— Возможно ли повторение ситуации 1998 года в нынешнее время на фоне обострения ситуации на валютном и финансовом рынках РФ? Достаточно ли у ЦБ и правительства инструментов для хеджирования рисков?

— Если говорить о сегодняшних колебаниях на внешних рынках, они не идут ни в какое сравнение с ситуацией 20-летней давности. Не только потому, что цена на нефть сейчас 70, а не 7 или 8 долларов за баррель. Во-первых, российский федеральный бюджет исполняется с профицитом в 2,5% ВВП, а не с дефицитом в 4-6%, как в 1990-е годы. Урок выучен, бюджет балансируется.

Второе, был создан Стабилизационный фонд, который потом распался на ФНБ и Резервный фонд. Этот механизм удачно применялся для смягчения предыдущих кризисов и продолжает работать, позволяя наращивать международные резервы.

Объем уже накопленных Россией резервов в 458 миллиардов долларов позволяет правительству иметь полтора-два года времени для корректировки экономической политики государства на случай неблагоприятных внешних условий.

Сегодня общий долг России – внутренний и внешний – менее 30% ВВП, а внешний — на уровне 10-12% ВВП. То есть Россия, по сути, сейчас почти не зависит от внешнего долга, тем самым гарантируя устойчивость рубля и обязательств государства.

Сейчас волатильность наблюдается на всех развивающихся рынках, но Россию они затронули гораздо меньше, чем Аргентину, ЮАР, Бразилию или Турцию.

— Можно ли уже сказать, что Россия отошла от сырьевой модели? Насколько развитие ненефтяного сектора и финансовой системы позволяет назвать экономику гибкой и устойчивой к внешним шокам?

— Макроэкономическая и бюджетная политика у нас одна из лучших в мире, это признанный факт, но, к сожалению, от сырьевой модели развития отойти пока не удалось. Это видно по доле экспорта с низким уровнем передела в структуре ВВП.

У нас по-прежнему 85% экспорта приходится на сырье (не только нефть и газ, но и металлы, удобрения, зерно, лес), а не на высокотехнологичную продукцию, как, например, смартфоны, которых в прошлом году было продано в мире почти полтора миллиарда штук.

Что сильно изменилось за 20 лет? Значительно вырос сектор услуг — финансовых, IT, ритейл, гостиничный и ресторанный бизнес. Но все равно доминируют сырьевые сектора – прежде всего добыча и переработка нефти и газа, что, безусловно, сильно подвергает нашу экономику риску внешних шоков.

— Стабильной ли выглядит сейчас позиция России с точки зрения обслуживания внутренних и внешних долговых обязательств?

— В настоящее время внешний долг России легко обслуживается и рефинансируется, но с повышением долларовых ставок придется больше тратить на его обслуживание.

Ситуация осложняется угрозой новых санкций в отношении России, которая добавляет неопределенности для инвесторов и заставляет их выходить из российских бумаг. Неопределенность отбивает желание инвестиционных решений не только у иностранных инвесторов, но и у многих российских.

У населения и у предприятий есть большие свободные средства, но они не хотят их вкладывать именно из-за этой неопределенности. Она у нас не только внешняя, но и внутренняя: если бы правительство более четко обозначило свои экономические приоритеты и программу на три-пять лет, это помогло бы инвестиционному климату. Но определенности в экономической политике у нас пока нет.

— Насколько, на ваш взгляд, могут оказаться реальными угрозы США ввести санкции на покупку госдолга РФ?

— Давайте четко расставим точки над i — в нашей Госдуме рождается очень много депутатских инициатив, но не все доходят до реализации. Так же и в США: есть инициативы, которые выдвигаются для внутриполитической игры и стремления заявить о себе. Не надо забывать, что в ноябре в США пройдут промежуточные выборы в Конгресс, поэтому и республиканцам и демократам надо показать свою активность перед избирателями.

Плохо, конечно, что политики соревнуются, как сделать России хуже, лишь бы обратить на себя внимание. Это в целом отражает отношение к нам американской политической элиты. Но я все-таки не верю, что пакет, заявленный несколькими конгрессменами, будет принят в нынешнем виде.

Самое печальное, что рынки уже начинают реагировать на эти ожидания. Видимо, осенью еще в каком-то виде стоит ожидать новый виток санкций США.

— На ваш взгляд, может ли ухудшившаяся финансово-экономическая ситуация в Турции оказать дополнительное давление на российский рынок, ведь наши страны связаны множеством совместных проектов?

— Нас с Турцией действительно связывают серьезные экономические отношения. Турция вошла в десятку стран-основных торговых партнеров России, но я не думаю, что колебания обменного курса турецкой лиры повлияют на основные товарные и денежные потоки между нашими странами.

Туризм, поставки продовольствия, равно как и поставки российского газа в Турцию, проекты Росатома все равно будут продолжаться. Серьезно колебания лиры повлияют на наших соседей, прежде всего на Азербайджан и Грузию, поскольку их валюты сильно привязаны к турецкой.

— Август традиционно является плохим месяцем для рубля, а восьмой месяц года, заканчивающегося на цифру восемь, особенно. Не стал исключением и август 2018 года, когда на фоне санкций и бегства капитала с развивающихся рынков рубль к доллару обновлял минимум 2016 года. С чем связано, по вашему мнению, устоявшееся опасение россиян того, что август – "черный месяц" для финансового рынка страны? Насколько это оправдано?

— Как бы это ни было смешно, но в России очень часто какая-то турбулентность на финансовых рынках происходит именно в августе. Трудно сказать, почему, но это факт. Но я не вижу, чтобы это сильно испортило отпускные настроения российских граждан. Однако финансисты к августу относятся несколько настороженно. Хоть мы и не суеверны.

— И последний вопрос. Ваш совет, в чем россиянам хранить сбережения, чтобы защитить свои деньги от колебаний курса?

— Здесь нет каких-то универсальных советов. Ясно, что надо распределять свои деньги и риски между разными валютами, инструментами. Многие россияне этому правилу и следуют. Главное, чтобы было, что сберегать.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 17 августа 2018 > № 2712074 Михаил Задорнов

ВКЛАДЫ В ВАЛЮТЕ ПОД УГРОЗОЙ?

В рамках новых грядущих санкций США государственным банкам России запретят операции в долларах. В итоге россияне могут лишиться половины всех долларовых вкладов.

Конгресс США 8 августа проанонсировал новые санкции, которые называют «адскими». Они, по замыслу американских сенаторов, должны привести Россию к полному финансовому краху. Подобные санкции никогда не вводились даже по отношению к СССР во времена холодной войны.

Чего хотят США от России?

Как говорится в документе, для того чтобы не был введен пакет самых жестких, «адских» санкций, России надо выполнить ряд условий, вот три основных:

1. Обеспечить американскую безопасность от агрессии Кремля.

2. Вернуть Крым под контроль правительства Украины.

3. Отказаться от поддержки президента Сирии Башара Асада, вывести войска из Сирии.

В частности, по санкциям предлагается считать Россию страной - спонсором терроризма, что приведет к запрету всех торговых операций с Россией, включая запрет на покупку у России нефти и газа.

Также ожидается расширение санкций против крупнейших российских банков. Новый удар могут ощутить на себе Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ, Внешэкономбанк, Промсвязьбанк и другие государственные финансовые организации.

Эти банки и раньше были под санкциями, но предыдущие касались запрета на длительные денежные заимствования, что мешало банкам привлекать денежные средства за рубежом.

Новые санкции вводят запрет на любые операции этих банков с валютой. По подсчетам аналитиков, в долларовых вкладах население сегодня держит 93 млрд (от всех вкладов долларовые составляют 21%), из них почти половина - в тех самых семи банках, попадающих под санкции.

Из 93 млрд долларов около 75 млрд банки держат на зарубежных счетах. Иными словами, если вклады будут заморожены, то банки смогут расплатиться лишь с каждым пятым клиентом. Это в лучшем случае.

Валютные вклады, как и вклады в российской валюте, защищены страховкой. Агентство по страхованию вкладов обязано выплатить пострадавшим потерянные деньги, но не более 1,4 млн в перерасчете на российские рубли. Однако страховка может быть не выплачена в случае форс-мажорных обстоятельств.

«Очевидно, что если такая ситуация произойдет, то никаких денег вкладчики обратно не получат, - комментирует политолог Михаил Делягин. - Денег просто на всех не хватит! Но это не значит, что надо всем бежать и переводить вклады в российские рубли. С нашими Медведевым и Набиуллиной денег можно лишиться быстрее, чем из-за американских санкций. Рубль продолжит падать, и тем, кто держит деньги на счетах в иностранной валюте, сейчас надо не бояться санкций, а радоваться. Но если вы совсем уж боитесь, то заберите свои доллары из банка и спрячьте их дома в жестяную банку».

Действительно, по прогнозам аналитиков рынка, доллар будет стоить 75 рублей уже в сентябре.

О возможности сценария потери валютных вкладов населением говорили еще в 2014 году. Но тогда мало кто верил, что американцы зайдут так далеко. Теперь законопроект готов.

По словам председателя правления ВТБ Андрея Костина, банки уже давно готовятся к такому сценарию. У государственных банков, по его словам, имеется «план, как защитить наших вкладчиков, он проработан детально с Центральным банком, с правительством».

Предполагается использовать схемы, по которым валютных клиентов будут переводить в другие банки, не попавшие под санкции. И уже там они смогут получить обратно свои доллары.

Забирать валютные вклады из банков россияне начали еще в 2014 году. За прошедшие четыре года объем валютных вкладов сократился почти на 2%, в то время как за предыдущие четыре года (с 2010 по 2014 год) объем валютных вкладов вырос на 63%. Впрочем, сыграла роль и экономическая ситуация - нести в банки после 2014 года россиянам стало просто нечего.

«НЕ ХРАНИТЕ ВСЕ ЯЙЦА В ОДНОЙ КОРЗИНЕ!»

Никита Исаев, лидер движения «Новая Россия», директор Института актуальной экономики:

- Наиболее вероятное дальнейшее развитие событий - это укрепление доллара. К такому варианту склоняются и профессиональные инвесторы, и простые люди.

Согласно опросам ЦБ, сейчас в укрепление рубля верят только 6% опрошенных, а в укрепление доллара - 44%. Только уже эта масса людей может создать ажиотаж и двинуть доллар вверх.

Но есть еще и объективные факторы вроде введения новых антироссийских санкций, которые могут сильно сказаться на ряде отраслей отечественной промышленности. Инвесторов такая перспектива не радует, они постараются избавиться от рублей и прочих рублевых активов. Уже в начале осени доллар может подняться до 70 рублей. Так что хранить сбережения в рублях рискованно.

Вообще посоветовал бы не хранить все яйца в одной корзине - предлагаю разделить сбережения поровну между рублями и валютой (валюту, в свою очередь, тоже лучше поделить поровну между долларами и евро). И тогда никакие колебания курсов не страшны. Другое дело - есть ли такие доходы у россиян?

Ни для кого не секрет, что наша экономика по-прежнему зависима от доллара. Программа импортозамещения откровенно буксует. Нам приходится импортировать технологии, оборудование, сырье... И чем дороже доллар, тем дороже производство товаров. Естественно, рост курса доллара негативно скажется на розничных ценах большинства товаров. Также это затормозит и рост зарплат: у предприятий вырастут производственные издержки и просто не будет средств на повышение зарплат сотрудникам. Все это ведет к замедлению роста промышленного производства и экономики в целом.

Андрей Князев, Аделаида Сигида

США. Украина. Сирия. Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > mirnov.ru, 15 августа 2018 > № 2708606 Никита Исаев