Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

Прощание с картами без сантиментов

Сергей Лебедев, заместитель директора по развитию бизнеса в России OpenWay

Перед современным обществом уже не стоит вопрос, прощаться с пластиковыми картами или нет. Альтернативные (беспластиковые) технологии оплаты активно проникают во все сферы деятельности, мы все чаще выбираем их при совершении покупок. «Прощание» с картами происходит ежедневно: когда мы читаем новости, когда обсуждаем со знакомыми впечатления от применения новых технологий, когда мы приобретаем свой опыт.

Еще год назад пользователи только присматривались к Samsung Pay, Apple Pay и прочим подобным решениям, а сейчас уже вовсю осваивают их. Доля платежей, совершаемых через интернет, растет с каждым днем, в свою очередь, стимулируя процесс отказа от пластика. По оценке Assist, в 2016 году общий объем онлайн-платежей в Рунете вырос по отношению к 2015 году на 47% в рублях и на 41% по количеству совершенных транзакций.

Есть несколько факторов, благодаря которым карты станут постепенно отходить на второй план

Есть несколько факторов, благодаря которым действительно стоит рассчитывать на то, что в ближайшее время карты, к которым мы привыкали не один год, станут постепенно отходить на второй план.

Первый – удобство использования. Сервисы Apple Pay, Samsung Pay и им подобные становятся все более популярными, привычными в обращении. Все больше людей понимает, что виртуальные карты ничуть не «хуже» реальных, а в плане удобства использования и защиты превосходят пластиковые аналоги. Комфорт выражается не только в том, что пользователи могут «прикоснуться и пойти», когда платят в торговых точках или проходят через турникеты в общественном транспорте. Нагляднее всего преимущества бесконтактной оплаты раскрываются при совершении платежей в интернете. Расплачиваясь обычной картой, мы вбиваем ее данные (имя и фамилию владельца, срок действия, код), после чего начинается процедура вторичной идентификации владельца, как правило, подразумевающая получение одноразового пароля и так далее, что делает покупку длинной и не очень удобной.

Безусловно, безопасность данного способа платежа не вызывает сомнений. Но поскольку предполагается, что для перевода денежных средств необходимо преодолеть несколько ступенек аутентификации, нередко происходят отказы в проведении платежа – люди не готовы «разгадывать» процедурный пазл оплаты. Особенно часто это случается в европейских странах. Поэтому активно идет поиск способов ухода от этой технологии и создания более простых и удобных форматов платежей в интернете.

Не нужно вводить никаких данных, никаких имен, никаких паролей

Так, технология Apple Pay позволяет после регистрации в данном платежном сервисе покупать товар на ресурсе, поддерживающем такой способ оплаты, в один клик. Буквально. Нужно лишь выбрать товар и способ оплаты Apple Pay, приложить палец к смартфону, и все. Прямо сейчас такую схему можно протестировать на сайте РЖД, например. Не нужно вводить никаких данных, никаких имен, никаких паролей. Особенно ярко эти преимущества раскрываются при проведении всей операции на смартфоне: в приложении или в интернете клиент и выбирает, и оплачивает покупки.

Конечно, карточные данные при этом перемещаются по Сети, поскольку банк-эквайер обязательно должен получить ответ на свой запрос у банка-эмитента, но это данные не оригинальной карты, а токена (защищенной копии). И потому компрометация такой информации в телефоне не является компрометацией данных реальной карты.

Второй - экономический. Пластик стоит денег. Стоимость изготовления одной карты с чипом и бесконтактным интерфейсом составляет примерно 1,5-2 евро. Особенно эти расходы становятся ощутимыми в программах по выпуску предоплаченных карт, карт с коротким сроком действия, карт лояльности и иных проектах, использующих в настоящее время карточные технологии, например, топливные карты. В условиях конкуренции, борьбы за высокую маржинальность доходов и поиска путей снижения расходов технологии без использования карт становятся все более актуальными, привлекают внимание соответствующих игроков.

В современном мире время сжимается, все должно происходить быстро и четко

Третий фактор – логистика. В современном мире время сжимается, все должно происходить быстро и четко. Мы не любим ждать – на доли секунды замешкавшийся на светофоре автомобилист получает поток гудков в спину, любая небольшая очередь вызывает у нас раздражение, а запрашиваемые услуги мы хотим получать в кратчайшие сроки. Процесс оформления и получения карты, как в банковской, так и в иных сферах, не является исключением. Представьте себе, что он может занимать считанные минуты, в течение которых вы скачиваете и активируете мобильное приложение, мгновенно получая средство платежа. И можно даже не упоминать об экономической стороне вопроса – становятся не нужны банковские отделения, курьеры, стойки регистрации и прочие затратные и в настоящее время неизбежные атрибуты распространения пластиковых карт.

Отдельно стоит сказать о том, что помимо собственно карточных, развиваются и другие технологии бесконтактной оплаты при помощи смартфонов. Их основное преимущество - в отсутствии привязки к определенной модели телефона, как в случае с Samsung Pay и Apple Pay. Ведь транзакции могут совершаться с использованием QR-кодов и штрих-кодов, и это уже совсем другая история – абсолютно любой смартфон вне зависимости от производителя и операционной системы может быть с легкостью превращен в средство осуществления платежей. Международные платежные системы создали платежные сервисы mVisa и MasterPass QR, которые предоставляют финансовым институтам, торгово-сервисным предприятиям и потребителям на развивающихся рынках преимущества безналичных средств расчетов. С помощью соответствующих приложений потребители могут совершать покупки, оплачивать счета и отправлять деньги друзьям и родственникам, не используя карт, простым сканированием QR-кода. Для начала работы пользователь загружает на смартфон или мобильный телефон приложение и привязывает к нему данные своего счёта.

Еще один способ бескарточной оплаты (без использования физического пластика), о котором можно упомянуть, – Uber-like приложения, ориентированные на применение в рамках одной индустрии.

«Прощание» с пластиком выгодно в рамках программ лояльности ресторанов и торговых сетей

Как мы уже говорили выше, «прощание» с пластиком выгодно в рамках программ лояльности ресторанов и торговых сетей. Кошельки переполнены картами, от них все уже устали. Когда у людей появляется возможность заменить их приложениями и хранить все данные о скидках, баллах, накоплениях в смартфоне, они с готовностью ею пользуются. Ведь даже в случае потери устройства восстановить аналог карты будет гораздо проще, чем в случае с пластиком. Кроме того, приложение предоставляет продавцу отличную возможность всегда оставаться на связи с клиентами, напоминать о себе и приглашать сделать новые покупки, распространяя персонифицированную информацию о специальных акциях и предложениях.

Закончить рассуждения на тему QRеволюции хотелось бы упоминанием такого яркого явления на рынке платежей как Alipay и Wechat Pay. По данным РБК, по состоянию на апрель 2017 года, количество подтвержденных подписчиков Alipay составляет 450млн человек, а Wechat регулярно использует более 768млн человек. Получается, что это два крупнейших и невероятно быстро растущих по объему подписчиков и операций электронных кошелька, которые позволяют своим владельцам – держателям карт китайских банков - осуществлять покупки в интернете и в торговых сетях в Китае и даже за его пределами без предъявления карты.

Технологической изюминкой данных продуктов является QR-технология

Технологической изюминкой данных продуктов является как раз QR-технология: либо касса сканирует бар-код на приложении в мобильном телефоне, либо приложение телефона сканирует QR-код, сгенерированный под конкретную транзакцию. В результате у каждого из сервисов - Alipay и Wechat Pay - миллионы пользователей в Китае. А если мы посмотрим на данные аналитиков, согласно которым более 122 млн туристов из этой страны путешествуют по всему миру, можно прийти к интересным выводам. Наплыв китайских туристов стимулирует банки во всем мире (Россия – не исключение) рассматривать возможность принимать к оплате этот новомодный метод расчетов. Alipay уже пришел в торговые сети Москвы и, очевидно, что мы находимся только в самом начале пути.

Наверняка в ближайшие годы будут предложены самые разнообразные альтернативные решения для оплаты без карт. Ведь жить на рынке будет то, что удобно пользователям.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 26 сентября 2017 > № 2325090 Сергей Лебедев

Интервью заместителя Министра финансов Антона Котякова журналу "Финансы"

О расходах федерального бюджета на социальную сферу

Котяков Антон Олегович

Заместитель Министра

Более трети расходов федерального бюджета запланированы на социальную сферу: Интервью с заместителем Министра финансов Российской Федерации А.О. Котяковым.

— Антон Олегович, в новой должности заместителя министра Вы почти полгода. Расскажите, пожалуйста, о вверенной Вам сфере деятельности?

— В Министерстве финансов я курирую социальную сферу. При этом «социальная сфера» – в достаточно широком понимании этого слова. Так, в перечень курируемых направлений входят здравоохранение, образование, наука, социальная защита, культура, спорт, обязательное социальное страхование, оплата труда.

Для понимания направлений нашей деятельности хотелось бы отметить, что в сфере этих отраслей находятся 9 государственных программ и 3 отдельных бюджета бюджетной системы – бюджеты Пенсионного фонда, Фонда обязательного медицинского страхования и Фонда социального страхования.

Социальная сфера напрямую связана с гражданами, с их доходами, с услугами, которыми они пользуются каждый день, поэтому состояние ее финансирования очень чувствительно для общества.

Если говорить непосредственно о расходах, то общий объем расходов федерального бюджета по государственным программам социальной сферы составляет на 2018–2020 гг. около 2,5 трлн. руб. ежегодно, или около 15% всех расходов федерального бюджета. При этом с учетом бюджетных ассигнований на развитие пенсионной системы, расходы федерального бюджета на социальную сферу в указанный период превышают 35% от общей суммы расходов федерального бюджета.

При формировании федерального бюджета на 2018–2020 гг. мы исходили из следующих приоритетов:

– индексация всех социальных выплат, в том числе пенсий, в соответствии с законодательством Российской Федерации;

– обеспечение безусловного и своевременного выполнения всех социальных обязательств государства на федеральном уровне;

– реализация «майских» указов Президента Российской Федерации о повышении заработной платы для отдельных категорий бюджетного сектора.

— Отдельно хотелось бы остановиться на расходах, связанных с оплатой труда. Это, в первую очередь, расходы на реализацию «майских» указов в части доведения заработной платы отдельных категорий в процентном отношении к средней в регионе.

— Предельные объемы бюджетных ассигнований в части фонда оплаты труда отдельных категорий работников федеральных государственных учреждений сформированы с учетом реализации «майских» указов.

В 2018 г. они подходят к своему логическому завершению, в результате чего мы должны достигнуть конечных показателей «дорожных карт» и обеспечить безусловное исполнение «майских» указов. В связи с этим в 2018 г. дополнительно предполагается выделение порядка 118,7 млрд. руб. на повышение средней заработной платы отдельным работникам бюджетного сектора. При этом реализация соответствующих указов осуществляется одновременно с учетом привлечения необходимых ресурсов за счет внутренней оптимизации расходов и внебюджетных источников (платной деятельности).

На сегодняшний день отдельным главным распорядителям бюджетных средств (Минобрнауки России, Минздраву России, Минкультуры России и Минтруду России) уже предусмотрены бюджетные ассигнования для всех получателей средств на повышение оплаты труда в объеме оставшейся потребности с учетом вышеназванных подходов.

Соответствующие органы должны распределить доведенные им бюджетные ассигнования на повышение фонда оплаты труда между получателями средств, в том числе путем перераспределения бюджетных ассигнований между государственными программами Российской Федерации.

Указанное распределение средств на повышение фонда оплаты труда представляется в Минфин России в составе справочных материалов к возвратному распределению бюджетных ассигнований федерального бюджета по соответствующим государственным программам Российской Федерации.

— А что с теми, кто не подпадает под выполнение так называемых «майских» указов?

— Работникам бюджетной сферы, которым не повышается заработная плата по указам Президента РФ, индексация последний раз проводилась в 2013 году. При этом потребительские цены существенно выросли. Длительная неиндексация в условиях инфляции привела к снижению реальной заработной платы работников.

В основном речь идет о работниках государственных учреждений, судьях, прокурорских работниках, сотрудниках Следственного комитета, федеральных государственных служащих. Общая численность таких граждан – около 5,6 млн. человек.

Напомню, что повышение уровня реального содержания заработной платы входит в число законодательно установленных государственных гарантий по оплате труда.

Сейчас в соответствии с проектировками бюджета на 2018–2020 гг. предполагается увеличение оплаты труда для соответствующих категорий граждан с 1 января 2018 г. и в 2019–2020?гг. на прогнозный уровень инфляции.

Расходы на индексацию заработной платы составят около 72 млрд. руб., из них около 22?млрд. – для работников федеральных государственных учреждений, а для работников государственных учреждений субъектов Российской Федерации и муниципальных учреждений?– около 50 млрд. рублей.

— Вы сказали о трех внебюджетных фондах, которые имеют отдельные бюджеты. Как сформирован бюджет Федерального фонда обязательного медицинского страхования и какую роль в расходах на здравоохранение он сегодня играет?

— Необходимо отметить, что около 65% расходов на здравоохранение финансируются из бюджета Федерального фонда ОМС. Общий объем расходов бюджета Фонда на 2018–2020 гг. прогнозируется в объеме 2,0–2,1 трлн. рублей.

Основными направлениями расходов бюджета Фонда ОМС являются предоставление субвенций субъектам РФ на реализацию базовой программы ОМС, а также оплата высокотехнологичной медицинской помощи, не включенной в базовую программу ОМС. При этом в 2018 г. размер субвенций субъектам РФ планируются с увеличением на 301,0 млрд. руб., или 20% к уровню 2017 г., что позволит:

– обеспечить достижение показателей уровня заработной платы отдельных категорий медицинских работников, определенных Указом Президента России от 7 мая 2012?г. № 597;

– проиндексировать заработную плату «неуказных» категорий медицинских работников с 1 января 2018 г. на прогнозный уровень инфляции;

– проиндексировать прочие расходы медицинских организаций (лекарственные препараты, медицинские изделия, коммунальные услуги и др.) на прогнозный уровень инфляции.

Если говорить об особенностях формирования доходов бюджета Федерального фонда ОМС в 2018–2020 гг., то их рост будет обеспечиваться за счет:

– увеличения поступления страховых взносов на ОМС работающего населения в результате ежегодного роста фонда оплаты труда по экономике, который является базой для начисления указанных страховых взносов, а также снижения задолженности плательщиков благодаря улучшению их администрирования Федеральной налоговой службой;

– индексации тарифа страховых взносов на ОМС неработающего населения, уплачиваемых из бюджетов субъектов РФ, в 2018?г. на 8,2%, что позволит увеличить доходы на 50 млрд. руб. к предыдущему году, и в 2020?г. на 4% (26,8 млрд. руб.).

— А как обстоят дела с другими внебюджетными фондами? Речь идет о Пенсионном фонде и Фонде социального страхования. В частности, насколько они сегодня сбалансированы?

— Доходы бюджета Пенсионного фонда сформированы за счет страховых взносов и межбюджетных трансфертов из федерального бюджета.

При этом в проектировках федерального бюджета и бюджета Пенсионного фонда предполагается продление тарифа страховых взносов на 22% в пределах облагаемой базы (сегодня это 876 тыс. руб.) и 10% сверх указанной базы, а также с учетом продления «моратория» на уплату взносов на накопительную пенсию.

Расходы бюджета Пенсионного фонда в бoльшей степени составляют расходы на выплату страховых пенсий. Проектировками федерального бюджета предусмотрена индексация страховых пенсий в соответствии с законодательством на фактический уровень инфляции.

Несмотря на рост фонда оплаты труда, производной от которой являются страховые взносы, Пенсионный фонд попрежнему испытывает серьезный дефицит в части системы обязательного пенсионного страхования. Поэтому на 2018–2020 гг. предусмотрено обеспечение сбалансированности бюджета Пенсионного фонда в рамках передачи межбюджетного трансферта на обязательное пенсионное страхование, объем которого составит около 700–800 млрд. рублей.

Кроме того, значительный объем средств ежегодно предусматривается на финансовое обеспечение расходных обязательств федерального бюджета, оператором которых является Пенсионный фонд. Это, в частности, расходы на предоставление материнского (семейного) капитала, осуществление ежемесячных денежных выплат, оплату присмотра и ухода за отдельными категориями граждан и т.д.

Что касается бюджета Фонда социального страхования, то сегодня он формируется из двух видов социального страхования.

Покрытие складывающегося дефицита бюджета Фонда социального страхования в 2018–2019 гг. планируется осуществлять за счет использования остатка средств на счетах бюджета ФСС, в 2020 г. – за счет привлечения трансферта из федерального бюджета на обеспечение сбалансированности бюджета Фонда социального страхования (до 53 млрд. руб., в зависимости от прогноза социальноэкономического развития).

Благодаря вышеперечисленным мерам обязательства Фонда социального страхования Российской Федерации в 2018–2020 гг. будут исполнены своевременно и в полном объеме.

— В последнее время много говорят о расширении применения критериев нуждаемости при предоставлении мер социальной поддержки. Что нужно сделать в этой сфере?

— Первое, что хотелось бы отметить, – у нас до сих пор нет законодательного определения или хотя бы общего толкования понятия «нуждаемость», не определены критерии, по которым гражданин может быть признан нуждающимся в социальной поддержке.

При предоставлении отдельных видов выплат или услуг, назначение которых производится с учетом доходов получателей, применяются различные подходы.

Например, в качестве критериев нуждаемости используются:

– величина прожиточного минимума (государственная социальная помощь малоимущим гражданам в соответствии с Федеральным законом «О государственной социальной помощи»);

– полуторная величина прожиточного минимума (социальные услуги в форме социального обслуживания на дому и в полустационарной форме в соответствии с Федеральным законом «Об основах социального обслуживания граждан в Российской Федерации»);

– средний доход в субъекте Российской Федерации (ежемесячная денежная выплата в связи с рождением третьего ребенка и последующих детей в субъектах Российской Федерации с неблагоприятной демографической ситуацией).

Органы государственной власти субъектов РФ в пределах своих полномочий осуществляют мероприятия, направленные на совершенствование региональных систем социальной поддержки, повышение их социальноэкономической и бюджетной эффективности. Однако эта работа не носит в целом системного, планомерного характера. Частично это связано и с нехваткой методических и информационных материалов.

Таким образом, в целях обеспечения единого подхода к реализации мер социальной поддержки с учетом нуждаемости необходимо:

– законодательно определить понятие «нуждаемость»;

– установить критерии нуждаемости, порядок оценки доходов и имущества семьи (одиноко проживающих граждан), а также круг лиц, относящихся к членам семьи;

– повысить уровень открытости соответствующих мер государственной поддержки с учетом информации о получателях, размещаемой в открытых источниках.

— Антон Олегович, расскажите, пожалуйста, об открытости данных о предоставляемых услугах учреждениями, в том числе учреждениями социальной сферы?

— Да, такая работа ведется. На официальном сайте bus.gov.ru с 1 сентября 2015 г. размещается информация о результатах независимой оценки качества оказания услуг организациями социальной сферы. Получатели социальных услуг – граждане.

На сайте создан раздел «Независимая система оценки качества», на котором размещается информация об учреждениях, в отношении которых проведена независимая оценка качества их работы. Например, вы можете посмотреть рейтинг вашей поликлиники по таким критериям, как: комфортность условий предоставления услуг, время ожидания предоставления услуги и т.п. Кроме того, после получения услуги вы можете оставить отзыв о работе поликлиники.

При этом наша задача – обеспечить простоту и удобство пользования указанным разделом, создать для граждан возможности сформировать свою позицию после ознакомления с результатами независимой оценки.

Хотел бы в целом сказать о том, что мы должны активнее внедрять современные методы оказания мер социальной поддержки граждан. Это возможно как за счет информатизации, так и использования определённых элементов безналичного расчета. Нами сейчас ведется определенная работа в этом направлении.

Россия > Финансы, банки > minfin.gov.ru, 22 сентября 2017 > № 2322270 Антон Котяков

«Работа предпринимателя с банком – это езда по болоту»

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

Все равно тебя утопят, прицепившись к какой-то неверной, с точки зрения инструкции ЦБ, проводке. Как выкрутиться из этой проблемы? Подавать жалобы в прокуратуру или идти с иском в суд? Как вести бизнес честно, платить налог и при этом избегать блокировки? Или «ну его уже все туды, в качель», и снова надо уводить в бизнес в черный нал, и не платить никаких налогов? Об этом рассуждают читатели нашего портала.

Все, что происходит в банках, когда компаниям малого и среднего бизнеса блокируют счета за малейшее отклонение от той «нормальности», которая прописана в методологических рекомендациях по противодействию легализации доходов, полученных преступных путем (ПОД-ФТ), находится за гранью здравого смысла. Именно так пишут читатели портала Bankir.Ru в комментариях к блогу Анастасии Прониной на нашем сайте и в группе в Фейсбуке.

Мы проанализировали отклики читателей и разбили их на группы: причины, следствия и «что делать»?

Причины такого поведения банков подразделяются на такие категории: «девочки-операционистки не хотят ничего знать», «во всем виноват Центробанк!». Что делать? - Или идти в суд или уходить полностью в тень, рекомендуют читатели.

«Не пишите ерунды, такого быть не может», - есть и такие мнения про нашу публикацию.

«Я, как банковский работник, могу подписаться под каждым словом в этой статье. Это действительно одно из проявлений абсурдных и доведенных до степени маразма требований ЦБ. А требования такие рождаются в силу того, что в ЦБ их формулируют совершенно не компетентные сотрудники», - это самый частый отзыв о заметке.

«Девочки-операционистки не хотят ничего знать»

«Проблема в низкой компетенции руководства и сотрудников банков и в отсутствии компетенции авторов телеграмм и инструкции ЦБ. Им не под силу разобраться в собственном бизнесе, чего уж говорить о понимании бизнеса клиента. Но этот инструмент помогает ЦБ лишать лицензии поднадзорные банки. Скоро банк станет тюрьмой для денег!», - пишет один наш читатель.

«Не делайте нам хорошо, не делайте нам совсем никак, просто хотя бы не мешайте работать»

Вот она, главная проблема «поддержки» малого бизнеса! «Не делайте нам хорошо, не делайте нам совсем никак, просто хотя бы не мешайте работать», говорят большинство клиентов банков из этого многострадального сектора экономики...», - пишет сотрудник одного из банков.

Ситуация реально страшная: если её масштабировать на страну, 5-10% клиентов банков частично или полностью уже не могут вести работу, заблокированы, и этот процесс набирает обороты, к новому году картина может быть совсем грустная, комментирует другой читатель портала.

«Все ровно так и есть. У нас двум знакомым за последние полгода так закрывали счет. Одним после разборок удосужились объяснить, что не понравился какой-то клиентский перевод на 10 тыс. рублей. Типа что-то контора, в которую деньги переводили, не понравилась», - пишет девушка.

Исполнение 115 ФЗ курирует Росфинмониторинг, а письма Центробанка несут рекомендательный характер, то есть нечего не стоят. «Но тут банку дали власть, и некоторые сотрудники банка решили, что они и следователь, и судья, и налоговик в одном лице. И что самое страшное – этот человек ни Налоговый кодекс не знает, ни Гражданский. Есть и такие отзывы.

«Требования к операционистам огромные , а зарплаты - мизерные, вот отсюда и незнание, и текучка кадров», - мнение об этом тоже прозвучало.

«Во всем виноват Центробанк!»

«Закрывают счета, подтверждаю. ЦБ требует от банков уровень проверки клиентов как у большой тройки аудиторов. Плюс дикие формальные требования типа процента налогов от оборота или адреса массовой регистрации»

«Закрывают счета, подтверждаю. ЦБ требует от банков уровень проверки клиентов как у большой тройки аудиторов. Плюс дикие формальные требования типа процента налогов от оборота или адреса массовой регистрации», - согласен с автором статьи посетитель портала.

«Платите 0,9-1,1% от оборота и доплатите прямо сейчас, а то если уйдете сейчас из офиса, не доплатив, попадете в черный список. И это говорят в банках предприятиям, которые по возрасту не младше, а то и старше самого этого банка», - отмечают читатели.

«Платить 0,9 % от дебетового оборота в квартал, так банк реализует принцип «знай своего клиента в лицо», запрашивая документы, при анализе которых специалист банка может составить мотивированное суждение о реальности бизнеса компании! Да ЦБ просто кошмарит бизнес при проверках! К бредовым требованиям ЦБ прибавляется полная воинствующая некомпетентность, лень и полное безразличие на местах», - считают люди, которые сталкивались с блокировкой счетов на практике.

«На самом деле банки запуганы до такой степени, у них страх перед ЦБ, и поэтому им проще тебя заблокировать и попросить уйти , чем разбираться в твоих проводках – и так много бумажной волокиты. Все списки черных компаний, которые бродят по банкам - это полная профанация со стороны ЦБ! Там половина фирм, которые просто попались на цепочке обычных законных платежей», - возмущаются бизнесмены.

«Не пишите ерунды! К компаниям с хорошими оборотами просто не может быть претензий!»

«Ну что вы пишете? Клиентам с годовым оборотом 200(!) млн рублей в год (порядка 20 млн рублей в месяц) закрывают счета без объяснения причин? Я могу допустить, что клиенты с оборотом 50-100 тысяч(!) рублей в месяц банкам не очень интересны, но даже они желанны во всех банках. У нас что, переизбыток клиентов у банков?», - спрашивает читатель. Значит, банки занимаются мазохизмом, когда выстраиваются за мной в очередь, лишь для того, чтобы потом заблокировать мне счет? А мне до озвученного автором поста уровня оборота как до Луны? Так продолжает возмущаться предприниматель Александр Калинов.

«А я не удивляюсь, что при обороте 200 млн рублей закрывают счет. Так со мной поступил Райффайзенбанк. Говорит, что для региона - это очень большая сумма, а посему - подозрительно. Открывайте обособленку в Москве и счет там. Тогда все будет нормально», - возражает другой читатель.

«Александр Калинов, в очередь стоят за Вами и вашими оборотами одни отделы банков, а проверять Ваши операции будут другие отделы. Оба отдела потом напишут отчеты о хорошо проделанной работе. Не нужно подозревать эти организации в массовом следовании единой разумной стратегии», - отвечает предпринимателю человек с явными признаками работы в банковском секторе.

«Я вовсе не идеализирую наши кредитные учреждения, и все они, мягко говоря, рогатые и парнокопытные, но во всех проблемных ситуациях до президента банка, наверное, добраться действительно нереально, но до управляющего филиалом/офисом вообще же можно достучаться! И там все вопросы решаются», - полагает предприниматель Александр Калинов.

«Сталкиваюсь с подобной ситуацией. Руководители офисов ничем помочь не могут. Все решения, зачастую не разбираюсь в сути бизнеса и операциях, принимают сотрудники финансового мониторинга. Банки настолько боятся ЦБ, что предпочитают закрыть счёт и забыть о потерях и управляющий филиалом здесь ничего не решает. Да, это противоречит здравому смыслу - согласен, но - увы. Управляющий филиала ничего не решает, счета блокируют в Москве», - возражают ему посетители портала.

Вы представляете себе, сколько будет стоить обслуживание счета в банке, если сделать так, как рекомендует автор заметки?

«Вы представляете себе, сколько будет стоить обслуживание счета в банке, если сделать так, как рекомендует автор заметки - «Банки в свою очередь должны создавать специальные аналитические подразделения»? Это ж не бесплатно. Зарплата работников, помещение, оборудование, программное обеспечение и т.д.? На мой взгляд – блокировать счета – это вообще не дело банков!», - такой отзыв оставил на сайте под заметкой посетитель портала. На это ему сообщили, что раз блокировка – не дело банков, то нечего в нее банкам и лезть!

«Вчитайтесь в формулировку пресс-релизов про отзывы лицензий!»

«Посмотрите, любезные, за что ЦБ закрывает банки. В релизах так и написано, за неисполнение федерального законодательства по под/фт. В письмо ЦБ вчитайтесь, что должен сделать банк, если ваши операции «похожи» на сомнительные (по мнению ЦБ) и спросите себя, почему вы ещё не в тюрьме:) Потому что банки вас выгораживают и спасают, пока это возможно, так как клиенты самим нужны», - пытается защитить работу банков по блокировке счетов читатель.

Самое страшное, что сотрудники финансового мониторинга банка никому не подчиняются в банке, только председателю банка, пишут другие посетители портала.

Банки топят малый бизнес и заставляют его вернуться в тень - это факт. Причем, инициатива идет не от банков, а от государства в лице ЦБ. То есть государству малый бизнес не нужен.

«Я думаю - надо создавать судебные прецеденты»

«Надо подавать жалобу в прокуратуру и иск в суд.. 169 статью УК ещё никто не отменил, ФЗ 98 о коммерческой тайне нарушают все организации принимающие отчётность. ФЗ 115 определяет отношения банков и силовых структур. Права блокировать счета у них на самом деле нет. Внутренний циркуляр регулятора противоречит федеральным законам и Конституции РФ. Давайте будем сопротивляться, а не просто уходить в тень и сворачивать бизнесы!», - призывают малый бизнес другие читатели наших заметок.

Работать честно, платить налоги, предоставлять прозрачные данные о себе и о компании - абсолютно бессмысленно

«Работать честно, платить налоги, предоставлять прозрачные данные о себе и о компании - абсолютно бессмысленно. Кредитов не получишь, тебя унижают недоверием и презрением к твоей открытости. Оценки формальны твоего бизнеса и не выдерживают никакой критики. Все чаще задумываюсь - правильный ли я сделал выбор, выбрав честное ведение бизнеса, был бы намного богаче, если бы плюнул на все эти правила, в той же степени, как плюют на меня!», - пишет другой возмущенный читатель портала.

«Допустим, я нашёл клиента и предлагаю ему товар, он приходит с фирмой и предлагает заключить на неё договор, зачем мне ее проверять досконально? Человек платит предоплату и забирает мой товар, я получаю деньги - и меня же за это блокируют! Да это просто идиотизм! В этой ситуации ты даже судиться с банком не сможешь!», - отмечают люди.

«Братва, работа с банками стала похожа на езду по дороге на скорость с кучей радаров или на езду по болоту»,- вздыхают предприниматели.

«Этот 115 ФЗ вообще полное неразумение! То, что в ювелирной отрасли творится по этой отчетности – это вообще кошмар! Целую отрасль убили дураки, которые ни дня самостоятельно не работали на земле и не имеют понятия, что они творят», - есть и такое мнение.

«В нашем ЦБ дождутся, что разовьется в стране параллельная экономика, неподконтрольная государству с расчетами через какой-нибудь *коин и сделками с использованием блокчейна», - мрачно вещают наши эксперты.

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > bankir.ru, 22 сентября 2017 > № 2321364

Иностранные студенты должны Дании почти $20 млн

Почти 40% кредитов, полученных от государства страны иностранцами, приехавшими на учебу, еще не начали погашать.

Граждане ЕС, которые учатся в Дании, имеют право на получение гранта для студентов (Statens Uddannelsesstøtte, SU) и эквивалентный погашаемый кредит при условии выполнения определенных требований (например, 10-12 рабочих часов в неделю), сообщает The Local.

Но государство страны еще не получило большую сумму выплат по займам, предоставленным иностранным студентам, согласно докладу программы DR's Orientering, в которой приводятся данные из Министерства высшего образования и науки Дании (Uddannelses og Forskningsministeriet).

Согласно правилам ЕС, власти Дании не могут собирать задолженности за пределами страны.

Правительство страны стремится идти навстречу не только иностранным студентам, но и высококвалифицированным работникам, планируя расширение налоговых льгот для данной категории граждан.

Дания > Образование, наука. Финансы, банки. Миграция, виза, туризм > prian.ru, 22 сентября 2017 > № 2320052

Заместитель Министра финансов Алексей Лавров принял участие в Международном форуме стран БРИКС по инициативному бюджетированию

Лавров Алексей Михайлович

Заместитель Министра

21 сентября Заместитель Министра финансов Алексей Лавров принял участие в первом рабочем дне Международного форума стран БРИКС по инициативному бюджетированию «Вовлечение граждан в развитие общественной инфраструктуры». В мероприятии, помимо иностранных гостей, участвуют члены Совета Федерации, представители финансовых органов регионов России, а также делегаты муниципальных образований Республики Башкортостан.

В своем выступлении на пленарном заседании Алексей Лавров отметил, что Минфин России не видит законодательных ограничений в развитии практик инициативного бюджетирования на местном уровне. В свою очередь, член Совета Федерации от Республики Коми Дмитрий Шатохин озвучил в своем выступлении предложения Совета Федерации, в том числе предложение о включении в бюджетный кодекс нового принципа гражданского участия, а также закрепления понятия «инициативное бюджетирование».

Для обсуждения вопросов нормативно-правового регулирования инициативного бюджетирования на Форуме организована секция «Государственное регулирование практик вовлечения граждан».

Практика инициативного бюджетирования должна быть внедрена во всех регионах России, уверен Алексей Лавров. В кулуарах мероприятия он сказал: «На сегодняшнем форуме отмечалось, что Россия достаточно поздно по сравнению с другими странами подключилась к процессу инициативного бюджетирования - начиная с 2006 года, - но за последние годы сделала большой прогресс в этом направлении. Сейчас практикой инициативного бюджетирования охвачено 47 субъектов Федерации. Хотелось бы достичь цифры 85», - сказал он.

«Мы бы хотели видеть высокое качество инициативного бюджетирования. Самое главное - граждане должны быть инициаторами этих проектов; эти проекты не должны им спускаться сверху, навязываться. Если группа граждан выдвигает проект, это значит, что она будет следить за его реализацией до самого завершения, а затем использовать его результат», - передает агентство ТАСС слова Алексея Лаврова.

По его словам, роль федерального центра должна заключаться в координации деятельности регионов, содействии обучению людей, которые вовлечены в процессы инициативного бюджетирования. Лавров напомнил, что этими вопросами занимается Центр инициативного бюджетирования, который создан в Научно-исследовательском финансовом институте (НИФИ) при Минфине России. Кроме того, в проекте участвуют негосударственные структуры, в частности Комитет гражданских инициатив (КГИ) и Центр стратегических разработок (ЦСР).

Алексей Лавров также сказал: «У нас есть относительно небольшой, но очень значимый проект по формированию бюджетной грамотности. Уже разработаны учебные курсы, модули, которые вставляются в школьные программы. Они прошли апробацию примерно в десяти школах в трех субъектах Федерации». «В настоящее время идет работа по их включению в качестве базовых модулей обучения на постоянной основе для всех школ», - сообщил Заместитель Министра.

По его словам, благодаря программе Минфина России у школьников появляется активный интерес к информации о налогообложении, о формировании бюджета. «И мы уверены, что в будущем, когда они станут избирателями, будут активными участниками бюджетного процесса», - подчеркнул Алексей Лавров.

Проект по обучению старшеклассников бюджетной грамотности с 2016 года реализуется в пилотном режиме в Алтайском и Пермском краях, а также в Республике Башкирия.

Россия > Финансы, банки > minfin.gov.ru, 21 сентября 2017 > № 2322258 Алексей Лавров

Сбербанк занялся CRM

Елизавета Титаренко

Сбербанк начал предоставлять для корпоративных клиентов бесплатную CRM-систему. Проект реализуется в партнерстве с разработчиком ПО - FreshOffice. Банк намерен монетизировать этот сервис, предоставляя за отдельную плату дополнительные бизнес-приложения к этой системе, например, документооборот и финансовый учет. Помимо CRM-системы банк предлагает клиентам более 10 других небанковских облачных сервисов. Таким образом, банк осваивает новые ниши и сможет получить новые источники дохода.

Как рассказал корреспонденту ComNews представитель пресс-службы Сбербанка, новый сервис будет работать по freemium модели. Основной функционал CRM будет бесплатным, без ограничений по сроку и количеству пользователей. В него включены детальная клиентская база, анализ эффективности каналов привлечения клиентов, сделки от этапа к этапу, менеджер задач для всей команды, онлайн-чат для продаж и сервиса и интеграция с почтой.

"По мере необходимости можно подключить дополнительные функции и построить полный цикл работы компании в одной системе. Для этого надо будет перейти на платный тариф", - пояснил сотрудник банка. За 550 руб. в месяц можно получить дополнительные бизнес-приложения: документооборот, финансовый учет, бизнес-процессы, инструменты для коммуникации и маркетинга.

Сбербанк запустил этот сервис в партнерстве с FreshOffice, который выступил разработчиком услуги. "Внутренняя разработка это долгий и дорогой процес. Чтобы покрыть все потребности бизнеса нужно иметь глубокую экспертизу в самых разных отраслях, от бухгалтерии до продвижения в интернете. Поэтому оптимальной для нас стала модель партнерства с лучшими игроками в каждой нише", - отметил представитель компании.

Запуск CRM-системы - это еще один шаг банка по развитию линейки небанковских сервисов для корпоративных клиентов. "Запуск подобных цифровых инструментов даст нашим клиентам, прежде всего представителям малого бизнеса, возможность избавиться от рутины, уменьшить объем бумажной работы, снизить издержки и отладить бизнес-процессы, - заявил старший вице-президент Сбербанка Теймур Штернлиб. - В будущем подобные решения составят полноценную экосистему небанковских сервисов, способных удовлетворить все бизнес-запросы клиента".

Напомним, Сбербанк начал развивать линейку небанковских сервисов для корпоративных клиентов с 2016 г. Одним из первых компания запустила сервис облачной бухгалтерии. Сейчас банк предоставляет уже более 10 небанковских облачных сервисов, и их количество растет. На прошлой неделе банк начал предоставлять облачный сервис управления бизнесом в сфере торговли.

Как говорит директор проектов дивизиона "Цифровой корпоративный банк" Сбербанка Сергей Паршиков, банк хочет дать клиенту набор полезных продуктов, и, в свою очередь, с помощью этого лучше удержать этого клиента. "Идет ценовая конкуренция среди банков. Кроме того, появление продуктов-субститутов от финтех-стартапов сокращает банковскую маржинальность. Поэтому мы вынуждены искать новые источники доходов, и небанковские сервисы нам могут помочь. Это помогает банкам "вынырнуть" из своих финансовых колодцев, посмотреть на молодые команды в России и на Западе, как они решают старые проблемы клиентов с помощью новых технологий", - отметил он.

Как рассказал корреспонденту представитель пресс-службы ВТБ, группа активно развивает подобные небанковские сервисы. В частности, в интернет-банке ВТБ24 для юридических лиц доступен "магазин" небанковских сервисов—площадка для малого бизнеса, которая покрывает основные потребности предпринимателей: регистрация бизнеса, юридические, бухгалтерские, консультационные услуги, сервис проверки контрагентов, интернет-телефония и некоторые другие сервисы. "Мы видим, что такие сервисы востребованы предпринимателями. В режиме одного окна клиенты получают возможность работать не только с банком, но и его партнерами. Список услуг сервисов, доступных в маркетплейс, постоянно пополняется", - уточнил он.

Другие опрошенные ComNews представители банков не ответили на запрос редакции.

Намного дольше банков предоставлением CRM-сервисов занимаются ИТ-компании. Директор Центра внедрения бизнес-систем ЗАО "Инфосистемы Джет" Михаил Бурмагин отметил, что почти у всех клиентов компании существует потребность в CRM-решениях. "Именно этот инструмент помогает эффективно решать задачи по продажам, обслуживанию и привлечению клиентов. Наибольший интерес к таким решениям проявляют финансовые организации, компании сферы ритейла и телекома. "Но не всегда это организации enterprise-уровня. Малый и средний бизнес также заинтересован в использовании CRM. Правда, для них более актуальны open source решения или недорогие отечественные продукты", - отметил он.

"Инфосистемы Джет" отмечают особенный спрос на CRM-решения, закрывающие потребности сразу нескольких направлений бизнеса, например, CRM-системы, автоматизирующие работу всего фронт-офиса корпоративного или розничного бизнеса. "Подтверждение тому – наши последние крупные проекты в "ЮникредитБанке", банке "Уралсиб" и компании "Ликард", - сказал он.

"Исходя из того, что треть нашей компании - это специалисты в области СRM-систем, могу сказать, что спрос на подобные решения огромен", - отметил заместитель генерального директора "Техносерв Консалтинг" Алексей Катрич. Если ранее CRM-системы наиболее активно внедряли ритейл, финансовые и телекоммуникационные компании, то сегодня, когда конкуренция между организациями достигла пика, системы управления клиентскими отношениями интересует компании всех отраслей. И не только крупный и средний бизнес, но также малый старается быть в тренде и развивать по мере возможности доверительные отношения со своими потребителями, подчеркнул он.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 21 сентября 2017 > № 2319205

Корней Биждов: без господдержки сельхозстрахования вложенные в АПК 242 млрд рублей окажутся ничем не защищены

20 сентября в Госдуме РФ состоялось очередное заседание рабочей группы Комитета по аграрным вопросам по подготовке законопроекта о внесении изменений в федеральный закон «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования». Помимо Национального союза агростраховщиков, в заседании участвовали представители Министерства финансов, Центробанка, страхового сообщества и ФГБУ «Федеральное агентство господдержки АПК».

Обращаясь к участникам заседания, президент НСА Корней Биждов заострил их внимание на том, что на сегодняшний день, по данным НСА, в 26 регионах не просубсидирован ни один из заключенных договоров страхования, по которым аграрии уже оплатили 50% стоимости полиса. Еще 12 регионов, планировавших заключать договоры по страхованию сельхозрисков с господдержкой, не смогли это сделать. Причина – отсутствие до настоящего времени нормативных документов, на основе которых оплачиваются субсидии, что вносит неопределенность в дальнейшие взаимоотношения страховщиков и сельхозпроизводителей. В связи с этим в ходе дискуссии депутат Госдумы Геннадий Кулик предложил возложить на Минсельхоз как обязанность по утверждению нормативной базы, так и ответственность за результат.

Планировалось, что на заседании на рассмотрение рабочей группы будет представлен согласованный всеми ведомствами – НСА, Минсельхозом, Центробанком и Минфином – документ. Так как ранее рабочая группа комитета Госдумы одобрила две трети поправок в закон по агрострахованию, инициированных НСА, – в целом, они совпали и с предложениями Минсельхоза. По остальным предложениям, хоть они и не вызвали принципиальных разногласий у участников обсуждения, требовалось провести доработку по согласованию позиций - ведомствам предстояло обсудить отдельные замечания и технические поправки. Обязанность по проведению дальнейших согласований была возложена на Минсельхоз, однако совместное заседание так и не состоялось.

В ходе заседания активное обсуждение у депутатов вызвало предложение о применении безусловных франшиз и об исключении из договоров порога гибели урожая, после которого аграриям по закону полагается страховая выплата.

«По статистике, более 40% отказов в страховой выплате происходит из-за того, что гибель урожая оказывается меньше, чем установленный порог, - говорит Корней Биждов. – По этому поводу к нам неоднократно обращались сельхозпроизводители из регионов. В связи с чем НСА выступил с таким предложением и вынес эту инициативу на рассмотрение рабочей группы. По сути, исключить порог гибели - это настойчивое желание самих аграриев». Корней Биждов подчеркнул, что снятие порога утраты (гибели) урожая кардинально не повысит стоимость полиса – актуарии уже провели расчеты. Применение же франшиз позволит сделать условия страхования гибкими с учетом возможностей сельхозпроизводителей, тем самым повысив их привлекательность у страхователей и в целом увеличив охват страхованием.

«На начало сентября уже 30 регионов объявили о ЧС, - отметил Корней Биждов. – Ущерб подсчитали еще не все хозяйства, но даже по тем, кто успел подать сведения, прямые выплаты из бюджета составляют 1,5 млрд рублей. Однако из-за снижения в этом году числа заключенных договоров, страхованием покрывается только 120 млн рублей ущерба. Во всех странах с развитым аграрным комплексом государство поддерживает своих сельхозпроизводителей, субсидируя, в том числе, расходы на страхование. Можно не помогать нашим аграриям, но тогда инвестированные в отечественный АПК деньги – а это сотни миллиардов рублей, по сути, будут ничем не защищены».

Россия > Агропром. Финансы, банки > zol.ru, 21 сентября 2017 > № 2318016

Министр финансов Антон Силуанов принял участие в работе Комитета Государственной Думы по бюджету и налогам

Силуанов Антон Германович

Министр финансов Российской Федерации

А.Г. Силуанов: О макроэкономике не будем говорить, я думаю, коллеги из Министерства экономического развития на ней остановятся. Но что я хочу сказать – что по сути дела мы начали действительно адаптировать бюджет, который после всех внешнеэкономических последствий и сокращения доходной части бюджета нам приходилось приводить в соответствие с новыми возможностями. По сути дела, внедряются уже те бюджетные правила, которые Государственная Дума приняла в текущем году и с которыми мы уже сформировали следующую трехлетку.

И как раз этот принцип бюджетных правил, принцип определения возможностей, исходя из доходов и ограничения дефицита бюджета, он сработал и сделал свое дело с точки зрения оздоровления экономики. Мы видели, что начала снижаться инфляция, как мы говорили, достигнут исторический минимум инфляции, 5,4%. Стали более доступными кредиты, начали создаваться условия для роста экономики.

Бюджет. Мы видели, что он исполнен еще с дефицитом 3,4% ВВП. В качестве источников использовали Резервный фонд, было использовано 2,1 триллиона Резервного фонда. Кстати, хочу сказать, что на следующий год у нас оценка средств Резервного фонда (Фонда национального благосостояния, теперь все резервы объединены в одном фонде) 4,5 триллиона рублей, из которых не вложено в активы около 2,4-2,5 триллиона рублей. Так вот, в прошлом году было задействовано средств Резервного фонда для финансирования дефицита бюджета 2,1 триллиона рублей.

Это о чем говорит? Почему мы снижаем в следующем и последующие годы, и почему мы ориентируемся только на собственные возможности – потому что мы потратили объем резервов такой, который примерно у нас остался на следующий год. Поэтому нам невозможно, нельзя использовать подушку безопасности так, как мы это делали в самый такой посткризисный период, когда действительно нужно было поддержать исполнение наших обязательств и выполнить все первоочередные, в том числе, в первую очередь, конечно, социальные обязательства. Поэтому мы в следующее трехлетие очень аккуратно относимся к использованию резервов. Вы знаете, что начиная с 2019 года, мы уже не используем нашу подушку безопасности.

Что касается доходов, как раз мы говорили о том, что они сложились с тем, что самый низкий уровень был в 2016 году – 5,6%. Мы помним, что, предположим, в 2015 году это 7% ВВП, в 2014-м – 9,4% ВВП. Во всех случаях на протяжении всех последних лет это самый низкий уровень нефтегазовых доходов, и соответственно расходы мы профинансировали в полном объеме, и естественно, нам потом приходилось увеличивать дефицит бюджета.

Хочу сказать, что особенностью тоже прошлого года было то, что мы осуществили самый значительный по объему приватизационный (…). Мы продали «Роснефть», «Башнефть», привлекли под триллион рублей доходов от приватизации. Правда, мы получили это в виде дивидендов, это было зачислено в доходы бюджета. И эти средства позволили, кстати, нам не только сбалансировать, улучшить балансировку бюджета, но и закрыть те долги бюджета перед предприятиями оборонки, которые накопились в результате опережающего финансирования гособоронзаказа, так называемой кредитной схемы. Поэтому эти средства были направлены на расчистку долгов оборонных предприятий, что также положительно сказалось и на экономике.

На что хотелось еще тоже обратить внимание, несмотря на все ограничения, мы тем не менее реализовывали наши программы. Несколько буквально моментов назову. Речь идет, предположим, о Минздраве. Несмотря на все ограничения, тем не менее мы выполнили показатели по объему производства собственных лекарственных средств – раз, снизился показатель смертности от целого ряда болезней.

По сельскому хозяйству у нас достигнут один из самых высоких урожаев. Это в том числе и следствие той бюджетной политики, которая проводилась. Потому что сельское хозяйство, всегда мы на комитете очень внимательно рассматриваем объемы средств, направление этих средств, постоянно нас подправляют. Поэтому результаты есть, результат мы видим с точки зрения урожая и прироста основных сельскохозяйственных культур, который составил 7,8% рост. Это при том, что по большинству отраслей экономики мы видели продолжение снижения роста отраслей.

Обеспечен рост выпуска машин и оборудования для сельского хозяйства на 24%. То есть в 2016 году начались такие процессы импортозамещения. Это связано и с учетом поддержки, которая оказывалась из бюджета, но и, конечно, те преимущества, которые получили наши предприятия в результате и изменения курсовых политик, и изменений в экономике.

В прошлом году, хочу сказать, был реализован план деятельности Правительства по обеспечению стабилизации социально-экономического развития. Если раньше это у нас называлось «антикризисный план», то сейчас уже в планомерном порядке была осуществлена поддержка и автомобильной промышленности, что позволило стимулировать автомобильную технику и сохранение рабочих мест. Более 50 миллионов рублей было направлено. Были направлены средства на предоставление дешевых займов в промышленности, в то время как кредитные ресурсы в 2016 году оставались еще достаточно дорогими. Были поддержаны такие направления, как транспортное машиностроение, сельскохозяйственное машиностроение.

И конечно, еще Внешэкономбанк – вы помните, какая ситуация была у нас сегодня, долги, и ВЭБ стоял перед такой чертой – что делать, как осуществлять исполнение своих обязательств. Так вот, государство помогло, и выдало дополнительно при всех ограничениях 150 миллиардов рублей. Мы этим самым спасли наш ключевой институт развития, который в этом году достаточно устойчиво работает, и уже мы видим возможности сокращения тех объемов поддержки, которые изначально были, и он сам начинает уже самостоятельно набирать обороты.

Важно, конечно, было также поддержать из бюджета и ипотечников, потому что процентные ставки были высокие, и у нас в прошлом году действовала программа поддержки ипотеки. Хочу сказать, что это одна из самых успешных действительно программ, мы субсидировали часть процентных ставок коммерческих банков, и у нас строительство жилья планируем обеспечить поддержкой этой программы, поддержкой из федерального бюджета.

Несколько слов о бюджетах регионов. Хочу сказать, что они в меньшей степени почувствовали все кризисные явления. Вы помните, что за 2016 год мы увидели самый низкий уровень дефицита бюджета, 12,4 миллиарда рублей всего составил дефицит бюджета субъектов Российской Федерации. Конечно, география говорит о том, что по целому ряду субъектов сохраняется сложное положение с долгами, которые росли в последние годы, но опережающий рост доходов над расходами, который сохраняется и в текущем году, позволяет постепенно снижать долг в номинальном выражении и в удельном весе к собственным доходам бюджетов субъектов Российской Федерации.

И мы видим, что начиная с 2016 года, началось постепенное ослабление долгового бремени для регионов, и этот процесс продолжается в текущем году. Мы видим, что исполнение бюджетов субъектов Российской Федерации с профицитом бюджета. В целом на сегодняшний момент это большие объемы, за 600 миллиардов рублей, профицит бюджета текущего года снизится к концу года, потому что обязательства будут выполняться, но тем не менее ситуация исполнения бюджетов в текущем году лучше, чем в предыдущем. А в 2016 году существенно была более позитивным, чем ранее. И это благодаря той политике поддержки субъектов непосредственно, как за счет финансовой помощи, так и за счет подписания соглашений по контролю за расходами, контролю за долгом контролю за дефицитом бюджета.

Уважаемые депутаты, мы изучили исполнение бюджета за 2016 год, видим, что существенно увеличилось количество нарушений. Это нас, конечно, не может не беспокоить. И здесь Министерство финансов, наше Правительство, принимают меры по улучшению качества отчетности. Потому что Счетная палата справедливо указывает на низкий уровень финансовой отчетности, не то, что отчет об исполнении бюджета идет, финансовая отчетность, отражение операций с имуществами комплексная несвоевременно и не в полном объеме осуществлялась. Поэтому мы здесь в этом году принимали решение о расширении применения казначейского механизма исполнения бюджета, и выборки всех вопросов, касающихся финансовой отчетности.

Поэтому, уважаемые депутаты, мы просим рассмотреть отчет об исполнении бюджета, и просим принять в первом чтении в целом закон «Об исполнении федерального бюджета за 2016 год». Спасибо за внимание.

Россия > Финансы, банки > minfin.gov.ru, 19 сентября 2017 > № 2322327 Антон Силуанов

ЦОД для майнера

Анна Устинова

Денис Шишулин

ООО "Стек Дата Нетворк", оказывающее услуги ЦОД под брендом Xelent, запустило сервис аренды мест в серверных стойках для размещения майнинговых ферм. Несколько крупных промышленных проектов майнинга уже разместили свое оборудование в дата-центре. Другие игроки рынка ЦОД разошлись во мнениях относительно перспективности такого направления бизнеса.

Петербургский дата-центр Xelent запустил услугу аренды мест в серверных стойках для размещения майнинговых ферм (майнинг – получение криптовалют путем предоставления собственных вычислительных мощностей для проведения и проверки какой-либо транзакции криптовалюты).

Преддставители Xelent отмечают, что несколько крупных промышленных проектов майнинга уже разместили свое оборудование в дата-центре. На сегодняшний день объем размещенных мощностей уже исчисляется десятками стоек. При этом инфраструктура ЦОД готова к приему нескольких сотен стоек от клиентов, специализирующихся на майнинге.

"Благодаря привлекательной цене за электроэнергию, которая составит 5 рублей за кВт в час, услугой могут воспользоваться как крупные компании, так и частные майнеры", - отметил директор по маркетингу компании Xelent Илья Рогов. По его словам, с новой услугой для майнеров становятся доступными все преимущества размещения в дата-центре уровня Tier III: бесперебойное питание чистой электроэнергией, охлаждение и поддержание нужного температурного режима, фильтрация и увлажнение воздуха, а также многоуровневый режим безопасности и постоянный доступ в Интернет.

По словам эксперта проекта "Майнинг" дата-центра Xelent Сергея Ключникова, майнинг превращается в успешный бизнес. "Помимо "кустарных" майнеров появляется все больше тех, кто занимается майнингом в промышленных объемах, и мы видим для себя возможности для роста, по крайней мере, на ближайшие 2-3 года. Новое решение – логичное продолжение услуги colocation (размещения своего сервера в дата-центре хостинг-провайдера). Мы планируем развивать это направление, подключая услуги облачного майнинга и аренды оборудования в дальнейшем", - отметил он.

Для размещения и обслуживания оборудования для майнинга в дата-центре разработали Xelent Rig – универсальный корпус для установки майнинговых ферм в стандартные 19'' серверные стойки.

Другие игроки рынка ЦОД разошлись во мнениях относительно перспективности такого направления бизнеса. По словам руководителя пресс-службы ГК "Техносерв" Екатерины Андреевой, то, что предлагает Xelent – это стандартная услуга colocation, которая есть у каждого коммерческого ЦОД. "То, что компания позиционирует "новую" услугу как "colocation для майнинговых ферм" - это чистый маркетинг и попытка привязать стандартную услугу к модной теме криптовалюты. Этим они хотят привлечь внимание целевой аудитории и продать имеющиеся у них незагруженные стойко-места и энергетику", - высказала свое мнение Екатерина Андреева.

Управляющий директор дата-центра IXcellerate Дмитрий Фокин отметил, что компания не оказывает услугу аренды мест в серверных стойках для размещения майнинговых ферм, но у IXcellerate есть специализированный зал под майнинг. При этом, такое направление бизнеса ЦОД как аренда стоек для нужд майнеров Дмитрий Фокин оценивает как рискованное. "Если услуга предоставляется на базе ЦОД, то есть риск, что инфраструктура и ресурсы используются на полную, а окупаемости не приносят", - отметил он. Тем не менее, IXcellerate готовы запустить такую услугу, но "под индивидуальный крупный заказ".

Руководитель сети дата-центровкомпании "Крок" (ЗАО "КРОК Инкорпорейтед") Павел Колмычек отметил в беседе с корреспондентом ComNews, что профессиональное оборудование для майнинга имеет специфические требования к размещению. Оно обычно не рассчитано на стандартные стойки и при этом предъявляет высокие требования к охлаждению. "В нашем ЦОД доступен открытый машинный зал, где можно установить нестандартное оборудование и обеспечить для него высокий уровень обслуживания, разную плотность размещения, разные схемы обдува и т.д. Если же заказчики используют для майнинга оборудование стандартного форм-фактора, мы можем предложить для размещения зал, где каждая стойка обеспечена 10 кВт энергии для охлаждения — в два раза больше стандартных 5 кВт. Это позволяет без неприятных последствий увеличить плотность размещения и, соответственно, уменьшить количество требуемых стоек", - говорит он.

Павел Колмычек отметил, что компания видит большие перспективы в части оказания услуг для игроков рынка, развивающих технологию блокчейн. "Технология блокчейн, лежащая в основе майнинга, может стать основой для многих успешных сервисов, успешных проектов. Особенно активно в процессе этого развития участвует Россия, что открывает большие перспективы как для отечественного рынка ЦОД, так и для применения блокчейна в различных отраслях нашей экономики", - говорит Павел Колмычек. По его словам, оказание услуг для майнеров может стать одним из драйверов роста российского рынка ЦОД, но не в виде самостоятельного направления, а в составе блокчейн-индустрии в целом.

Говоря о технологических трудностях для ЦОД при оказании услуг размещения для майнеров представитель "Крок" отмечает высокое энергопотребление и тепловыделение майнингового оборудования, а также его нестандартный форм-фактор. "Мы не видим в этом никаких проблем, наши ЦОД полностью готовы к таким сценариям", - уверяет Павел Колмычек.

"По нашим оценкам количество майнеров в РФ по итогам этого года составит 25-30 тысяч, однако к концу следующего может вырасти до 170 тысяч. Общий объем добытой в России криптовалюты в прошлом году составил порядка ста миллионов долларов, в этом году может превысить полмиллиарда долларов. В случае легализации одной из криптовалют, например, построенной на базе технологии Etherium, рынок легко может вырасти на порядок", - прогнозирует финансовый аналитик группы компаний "Финам" Леонид Делицын.

По его словам, в ближайшие 2-3 года услуги для майнеров могут стать одним из основных драйверов роста российского рынка ЦОД в том случае, если Китай не смягчит политику в отношении биткоинов, а привлекательные цены на электроэнергию вызовут интерес майнеров из других стран.

Говоря о рисках для ЦОД на этом рынке, Леонид Делицын отмечает, что конкуренция будет вынуждать ЦОД предлагать майнерам все более привлекательные условия, и здесь точность расчетов зависит от правильной оценки перспектив криптовалют в целом. "Главное, чтобы ЦОД не начали кредитовать майнеров. Возможна и ситуация, когда с резким падением курса криптовалют, майнеры начнут выходить из бизнеса. Однако и в этом случае для их "железа" может найтись применение – например, в области обработки больших данных", - говорит он.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 18 сентября 2017 > № 2314452

Postgres Professional упростит работу с Ethereum

Анна Устинова

Российская компания Postgres Professional создала образец расширения Posthereum, которое способно соединить систему управления базами данных (СУБД) PostgreSQL с блокчейн-платформой Ethereum. По словам представителей компании, решение позволит организациям и госструктурам, работающим с СУБД PostgreSQL, воспользоваться преимуществами блокчейн-технологий.

В Postgres Professional отметили, что с помощью нового расширения администраторы и пользователи СУБД PostgreSQL будут в курсе операций, совершаемых компаниями. В частности, появится возможность отследить количество, географию и сумму транзакций, совершаемых в блокчейне. Руководитель разработки Postgres Professional Александр Коротков сообщил корреспонденту ComNews, что спектр применения разработаноого решения достаточно широк, но наибольшее число пересечений существует в финансовой сфере. Он подчеркнул, что на стадии завершения работ был получен запрос от компании из медицинской сферы, заинтересовавшейся технологией блокчейна и защищенного реестра на PostgreSQL.

Кроме того, расширение Posthereum позволит вызывать функции "умных контрактов" Ethereum из SQL-кода, выполняющегося в базе данных PostgreSQL. В технологии будет применяться принцип гетерогенных транзакций, когда изменения данных в PostgreSQL и блокчейне происходят одновременно. Компания приводит в пример сервис продажи авиабилетов на блокчейне. Сделки по приобретению билетов совершаются через приложение Ethereum, в котором содержатся данные о билетах, покупках и сумме транзакций в криптовалюте. Подробную базу данных по всем рейсам авиакомпания хранит у себя в полнофункциональной СУБД, доступной ограниченному кругу лиц. С новым расширением Posthereum появится возможность передать изменения из основной базы данных в блокчейн. Таким образом, исключается ситуация, когда в основной базе время вылета рейса поменялось, а в данных блокчейн-приложения осталось прежним, и наоборот.

Директор по интеграционным решениям компании "Крок" (ЗАО "КРОК инкорпорейтед") Алексей Смирнов сообщил корреспонденту ComNews, что данный функционал может быть востребован у государственных органов, финансовых институтов, крупных розничных и логистических компаний и холдинговых структур. По его словам, данное решение необходимо компаниям, где нужно обеспечить высокий уровень доверия к данным при взаимодействии с партнерами и исполнении децентрализованных бизнес-процессов.

Например, Альфа-Банк и S7 Airlines уже запустили сервис по продаже авиабилетов на базе блокчейн-платформы Ethereum. Приложение на основе "умных контрактов" позволило существенно сократить время на выполнение операций формирования заявки на платеж, проверки достаточности средств, списания средств и обновления статуса. В Postgres Professional считают, что для запуска решений на основе блокчейна необходимо наладить контакт между отдельными системами управления базами данных и общей распределенной системой. В России СУБД PostgreSQL используют "Яндекс", "Ростех", банк "Открытие", Сбербанк, Правительство Москвы и Московской области, Avito и другие копании.

Александр Коротков сообщил корреспонденту ComNews, что разработка прототипа расширения Posthereum заняла два месяца. "На стадии проектирования команда включала трех сотрудников Postgres Professional, на стадии разработки – одного. Цель данного этапа состояла в том, чтобы продемонстрировать техническую возможность интеграции PostgreSQL с Ethereum и работоспособность расширения", - отметил руководитель разработки Postgres Professional. В компании подчеркнули, что работы велись параллельно с решением других задач, и дополнительные финансовые вложения не понадобились.

Технический директор почтовых и облачных сервисов Mail.Ru Group Денис Аникин (компния использует и ктивно продвигает н рынке СУБД Tarantool, которя является собственной разработкой Mail.Ru Group), говоря о востребованности функционла, позволяющего интегрировать возможности СУБД с блокчейн-платформами, отметил, что такое решение скорее всего будет востребовано на рынке. Он предположил, что использовать такой функционал в первую очередь будет интересно компаниям, относящимся к сфере финтех, а также интернет-компаниям.

"Работа с блокчейн и с Ethereum в частности предполагает наличие хранилища информации. Понятно, что любая СУБД, которая поддерживает работу с блокчейн-платформами дает разработчикам новый инструмент. Все что упрощает жизнь для блокчейна сегодня очень востребовано. В целом это очень хорошая идея и разработчикам придется по вкусу этот функционал", - отметил Денис Аникин.

Как заявил корреспонденту ComNews Алексей Смирнов, интеграция СУБД и блокчейн-платформы будет достаточно востребованной по мере роста количества проектов, использующих технологии блокчейн и распределенного реестра. "Она может использоваться и для организации так называемого off chain хранения, когда в блокчейн сохраняются критичные факты или хеши критичных данных, а в классической реляционной БД осуществляется хранение, например, образов документов, больших объемов данных и т.п.", - считает он. "Интеграция может использоваться и в тех случаях, когда необходимо организовать взаимодействие между существующими учетными системами, например, ERP или CRM, и распределенным реестром, обеспечив целостность и согласованность данных между ними", - добавил Алексей Смирнов. Компания "Крок", по его словаам, использует практически во всех блокчейн-проектах комбинации классической СУБД и распределенного реестра на базе блокчейн. "Это связано с тем, что не все операционные данные приложения стоит сохранять в распределенном реестре, а только наиболее критичные и те данные, которые необходимы для исполнения распределенных бизнес-процессов", - добавил Алексей Смирнов.

"Появление целостного платформенного решения, такого как Posthereum, должно существенно облегчить выполнение конкретных бизнес-задач, повысить практическую применимость блокчейн-технологии, сделать ее более функциональной и адаптированной для корпоративного сегмента", - считает директор по инновациям компании "Иннодата" Александр Дроздов. "Одной из ключевых проблем, а скорее особенностей, технологии блокчейн является структура данных, точнее ее отсутствие. Ведь блокчейн – это в первую очередь распределенный реестр с "плоской" структурой", - заявил эксперт. По его мнению, обрабатывать такие данные и применять их в промышленном масштабе крайне затруднительно. Александр Дроздов видит решение задачи в интеграции блокчейн-платформы с существующими или специально разворачиваемыми (под конкретную задачу) базами данных. "Именно такая схема позволяет дополнять систему распределенных реестров модулями аналитики, отчетности, средствами обогащения и обработки информации и другим жизненно необходимым функционалом", - заключил он.

Директор по стратегическим проектам компании "Сервионика" (ГК "Ай-Теко") Федор Гриценко считает, что интеграция PostgreSQL c Ethereum сильный и системный ход со стороны отечественного разработчика. Он видит в этом серьезный технологический сдвиг в вопросе защищенности данных от внутреннего нарушителя, например, администратора баз данных. "Блокчейн позволяет отследить подобные несанкционированные изменения и дать возможность повлиять на исправление ситуации", - добавил Федор Гриценко.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 18 сентября 2017 > № 2314451

Сбербанк поместил торговлю в облако

Мария Андреева

Сбербанк запустил облачный сервис "Моя торговля" для небольших компаний, интернет-магазинов, малых производственных предприятий. В банке отметили, что сервис позволяет привести деятельность предпринимателей в соответствие с требованиями нового федерального закона №54 ("О применении контрольно-кассовой техники"), в том числе и для онлайн-торговли. Эксперты наблюдают тенденцию внедрения облачных технологий во все аспекты коммерческой деятельности, начиная от продаж через интернет-площадки, заканчивая передачей данных в налоговую при помощи онлайн-каналов.

О запуске облачного сервиса для предпринимателей рассказал представитель Сбербанка. Он уточнил, что сервис объединяет в одной системе продажи, закупки, склад, финансы и CRM (Customer Relationship Management). "Владелец магазина в любой момент видит остатки товаров по всем торговым точкам и понимает, какие из них необходимо докупить, может удаленно контролировать работу продавцов (открытие/закрытие смены, продажи, сумму скидок, создаваемые в сервисе документы)", - рассказали в пресс-службе банка, добавив, что уже через несколько дней накопившиеся данные помогут оценить эффективность торговли. Оператором сервиса является разработчик облачных решений для торговли – компания "МойСклад" (ООО "Логнекс").

"Мы активно развиваем линейку облачных небанковских сервисов для клиентов Сбербанка. С их помощью можно существенно облегчить предпринимателю ведение дел в самых разных областях", - заявил директор проектов дивизиона "Цифровой корпоративный банк" Сбербанка Сергей Паршиков.

В пресс-службе банка уточнили, что воспользоваться сервисом "Моя торговля" может любой предприниматель, зарегистрировавшийся на специальном сайте. Представитель Сбербанка отметил, что первые три месяца предприниматель может воспользоваться сервисом бесплатно.

"После регистрации аккаунта потребуется пройти 15-минутное интерактивное обучение. Затем можно приступать к работе: загружать каталог товаров и поставщиков, оформлять продажи. Если у бизнесмена есть интернет-магазин, он может воспользоваться возможностями интеграции с любой популярной CMS (Content Management System), что займет не более получаса", - сказали в пресс-службе Сбербанка.

Кроме того, в банке отметили, что сервис интегрирован с другими подобными продуктами Сбербанка: онлайн-кассой "Эвотор" и сервисом "Сайт для бизнеса". "Используя их, предприниматель может существенно снизить издержки, вести автоматизированный учет, анализировать и систематизировать производственные процессы", - добавили в Сбербанке.

"ВТБ24 предлагает несколько сервисов с заявленным функционалом. При этом не с "триал-периодом", а я с постоянной скидкой для клиентов банка", - сказал корреспонденту ComNews представитель банка. Он добавил, что в маркетплейсе, интегрированном в интернет-банке для малого бизнеса, есть сервис от "Калуга Астрал" (ООО "Астрал-М"), позволяющий быстро начать работу в соответствии с 54-ФЗ, который работает с прошлого года. Кроме того, добавил представитель ВТБ24, в это решение включен аналитический модуль, позволяющий вести учет и статистку по торговле. Помимо этого, в маркетплейс входит сервис от компании InSales, позволяющий помимо создания интернет-магазина вести также полную статистику и учет в точках электронной торговли, он был запущен в сентябре этого года.

"До конца 2017 г. в маркетплейсе мы планируем запуск самостоятельного сервиса (не white label) "МойСклад", - добавил представитель ВТБ24.

В разговоре с корреспондентом ComNews представитель "Почта Банка" сказал, что у банка сервиса, подобного тому, который предлагает Сбербанк, пока нет, так как основные клиенты "Почта Банка" – розничные. "Мы только в перспективе планируем обслуживать малый бизнес", - отметили в "Почта Банке".

В Альфа Банке, банке "Открытие" не стали комментировать данную тему.

По словам руководителя проекта 1office.pro (ГК "ИТ-Град") Павла Захарова, использование онлайн-касс, передающих данные о совершенных операциях продажи в налоговую через сеть Интернет, согласно 54-ФЗ "О применении контрольно-кассовой техники" создает дополнительное финансовое бремя для предпринимателей, которые должны заменить действующие кассовые аппараты на новые.

"Безусловно, новый закон касается и интернет-торговли, поскольку теперь печатать чеки необходимо при оплате банковской картой или через электронные кошельки, а сведения о таких операциях должны поступать в налоговую через операторов фискальных данных", - заметил эксперт.

Павел Захаров сказал, что в "ИТ-Граде" наблюдают тенденцию внедрения облачных технологий во все аспекты коммерческой деятельности, начиная от продаж через интернет-площадки, заканчивая передачей данных в налоговую при помощи онлайн-каналов. "Услуга "Аренда 1С в облаке" становится все более востребованной в рамках управления торговлей и бухгалтерского учета", - добавил он.

В разговоре с корреспондентом ComNews руководитель отдела разработки и внедрения департамента бизнес-решений группы компаний Softline Михаил Савицкий отметил, что компании с большой клиентской базой, независимо от отрасли, стараются монетизировать этот ресурс за счет предоставления новых услуг. "Сбербанк со своей базой корпоративных клиентов – не исключение. Тем более, что Сбербанк уже давно диверсифицировал свой бизнес: буквально несколько дней назад был анонсирован пилотный проект по выдаче гражданам паспортов и других документов", - заметил Михаил Савицкий.

На его взгляд, все крупные компании идут по аналогичному пути. Например, добавил эксперт Softline, МГТС (ПАО "Московская городская телефонная сеть") предоставляет различные бытовые услуги жителям Москвы и Московской области – начиная от генеральной уборки помещений и химчистки ковров, заканчивая ремонтом окон.

"Любой современный банк, как и любой телеком – это по сути ИТ-компания. Любой банк, особенно федерального уровня, имеет собственную огромную сеть передачи данных и ИТ-инфраструктуру, которая функционирует в рамках всей страны. Так как все клиенты банка имеют личные кабинеты, все они заведены в CRM, подключены к интернет-банкингу и т.д., для организации не представляет большой сложности подключение дополнительных сервисов. Как правило, они привлекают для этого внешних подрядчиков, таких как компания "МойСклад" в случае с сервисом "Моя торговля", - сказал Михаил Савицкий.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > comnews.ru, 18 сентября 2017 > № 2314450

Михаил Задорнов: «К сожалению, в России комплаенс строится не так, как на Западе»

Михаил Задорнов, Президент-председатель правления "ВТБ 24"

Беседовала: Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

Впервые за 4 года объемы портфелей кредитов малому бизнесу начали расти. При этом, как заявил в своем выступлении на форуме «Банки России - XXI век» в Сочи глава ВТБ24 Михаил Задорнов, сегодня фининституты в руках регуляторов и государства оказались основным инструментом борьбы с отмыванием денег и серыми схемами. «Последние полгода мы отклоняем треть заявок на открытие расчетного счета», - заявил он. В интервью Bankir.Ru Михаил Задорнов рассказал, в чем причина такой придирчивости банков.

— В своем выступлении на форуме вы говорили о том, что в этом году впервые за несколько лет начал расти портфель кредитов малому бизнесу. В будущем, по вашим прогнозам, рост продолжится, и это будет «здоровый» рост. Некоторые эксперты вообще склонны предполагать, что в недалеком будущем малый бизнес может стать новой точкой роста для российской экономики. Вы согласны с этим?

—С точки зрения банка или группы, которая имеет очень большую долю на рынке обслуживания МСБ, я могу сказать, что это очень прибыльно. Мы и еще, может быть, пара игроков смогли построить очень доходный бизнес с точки зрения обслуживания клиентов малого бизнеса.

Мы изменили модель. Мы уже не кредитуем малый бизнес. Вот что такое раньше был малый бизнес? Тогда рассматривалось только кредитование. Мы полностью за последние три года ушли от этой модели, поняв, что она неправильная. Мы идем от потребности клиента. Что ему нужно? Ему нужно, прежде всего, качественное банковское обслуживание, ему нужно дистанционное обслуживание. И поэтому мы уже четыре года бросаем основные инвестиции в дистанционные каналы, в онлайн-банкинг, в объединение банковской платформы с целым рядом других маркетинговых платформ – с Google, с биржами, где проходят торги государственными гарантиями, с 1С, с бухгалтерскими программами, с аутсорсингом некоторых услуг.

Мы фактически создаем на базе своих банковских платформ такую, если так можно сказать, мультиплатформу - для того, чтобы малые предприятия получали не только банковские, но и все другие услуги, причем онлайн. И это движение очень важно и для малого бизнеса, и, не скрою, дает нам дополнительный комиссионный доход.

Малые предприятия начали верить в то, что их бизнес будет расти. А если их бизнес будет расти, будет расти и экономика

Наша клиентская база ежегодно прирастает примерно на 15-20%. Значит, услуги для малого бизнеса востребованы. Кредитуется же не более 20%. Сейчас наш кредитный портфель – не более 20% от общего числа наших клиентов. Поэтому сейчас у нас совершенно другая модель обслуживания. Но – что важно - впервые за четыре года кредитный портфель стал расти. Это говорит о том, что есть спрос, есть потребность в кредитовании. А, значит, малые предприятия начали верить в то, что их бизнес будет расти. А если их бизнес будет расти, будет расти и экономика. И я рискну сказать, что наши доходы будут расти, как растут наши доходы от кредитования физических лиц.

— Банки сейчас развернули настоящую конкурентную борьбу за малый бизнес…

—Так же, как и за частного вкладчика и частного заемщика.

— Но это очевидно – чуть ли не каждый день тот или иной банк объявляет об улучшении условий по тому или иному продукту для малого бизнеса.

—Так это же хорошо для клиента!

— Это сейчас настолько конкурентный сектор для банков? Потому что он очень прибыльный, как вы сказали?

Все сейчас конкурируют за хорошего клиента. Но надо этого клиента привлечь и оставить у себя. А клиент разборчив

— Не только потому, что прибыльный, но и потому, что вообще банковская сфера очень конкурентна. Мы ищем сферы активного приложения и денег, и сферы пассивов – откуда привлечь пассивы. Все сейчас конкурируют за хорошего клиента. Но надо этого клиента привлечь и оставить у себя. А клиент разборчив.

То есть, это хорошая ситуация – борьба за клиента.

— Вы сегодня говорили о том, что отказываете в открытии счетов по трети заявок от малого бизнеса. Глава Сбербанка Герман Греф недавно тоже заявил, что очень часто предприятия малого бизнеса – это «прачечные» для отмывания денег.

—По сути это не предприятия малого бизнеса. Это различного рода схемы. Это предприятия – элементы в цепочках либо по обналичиванию денег, либо по отправлению этих денег за границу, либо просто по зачислению их на счета других компаний. И, поскольку ЦБ уделяет этому большое внимание, мы также делаем на этом серьезный акцент.

— Предприниматели, в свою очередь, жалуются…

— Говорят, что правила ужесточились?

— Да. И они часто не понимают, что случилось, по какой причине им отказали в открытии счета или в обслуживании. При этом они предполагают, что, возможно, крупным банкам невыгодно возиться и тщательно разбираться с каждым клиентом.

— Они ошибаются. К сожалению, действительно - само ужесточение правил всегда влечет за собой какие-то такие перегибы с точки зрения их применения. Но мы, к примеру, у себя создали специальные рабочие группы. То есть, не комплаенс принимает окончательное решение, а рабочая группа, где как раз с каждым конкретным клиентом работают бизнес-подразделения. По сути, внутри банка есть арбитраж. Мы не сразу отказываем в открытии счета или, наоборот, закрытии счета. Мы разбираемся с каждым клиентом. Кстати, значительная часть клиентов, от трети до половины, вновь к нам возвращается на обслуживание - когда мы разблокируем операции.

Обращайтесь к своим менеджерам, настойчиво показывайте документых. Давайте ту информацию, которую запрашивает банк

Что я посоветовал бы клиентам – не только нашего банка, но нашего прежде всего. Обращайтесь к своим менеджерам, настойчиво показывайте документы – о своей реальной регистрации, об оборотах, об уплаченных налогах. Давайте ту информацию, которую запрашивает банк. Если клиент не предоставляет никакой информации, он с высокой степенью не сможет у нас обслуживаться.

Нужно работать, понимая, что в России комплаенс строится не так, как на Западе. На Западе комплаенс на входе. Клиент очень тщательно проверяется, и потом уже работает, ну, до какого-то момента. В России, в основном, комплаенс работал по факту проведения тех или иных операций. Сейчас постепенно система будет сдвигаться к комплаенсу на входе в банк.

— В следующем году кредитным организациям придется разделиться на банки с универсальной и базовой лицензией. И предполагалось, и ЦБ заявлял об этом, что банки с базовой лицензией выберут для себя приоритет в работе – это обслуживание малого бизнеса.

—Ну, это так предполагалось. Может быть, не обязательно малый бизнес. Это могут быть региональные банки, это могут быть какие-то ниши. Например, рыболовецкая отрасль. То есть, те ниши, где банк является специалистом и может дать какой-то уникальный продукт или сервис.

— Сейчас малый бизнес пытается идти на обслуживание в крупные банки, считая их более надежными?

В России реально работает 4,5 миллиона малых предприятий и ИП. Это большое число, и они обслуживаются в совершенно разных банках

— Малый бизнес идет и в небольшие банки. Здесь нет какого-то общего поведения. Как и у физических лиц. Вы знаете, в России реально работает 4,5 миллиона малых предприятий и ИП. Это большое число, и они обслуживаются в совершенно разных банках. И не концентрируются где-то в одном сегменте.

— Ощущает ли группа ВТБ и банк ВТБ24 приток клиентов из сегмента малого бизнеса в этом году, после отзывов лицензий у таких крупных банков как Татфондбанк, «Югра», после истории с «Открытием»?

—Мы не ощущаем. Мы ежемесячно открывали до 12 тысяч счетов. С ужесточением комплаенс сейчас в месяц мы открываем 7,5-9 тысяч новых счетов. Как правило, не менее 15-20% - переход из других банков. Мы внимательно это отслеживаем – переходы из Сбербанка, из Альфа-банка. Мы имеем всю эту картинку. И всегда где-то 10-15% – это клиенты из банков, которые в той или иной степени либо уже испытали отзыв лицензии, либо находятся под риском. Это абсолютно нормальная работа, она как была в 2016 и в 2015 годах, так есть и сейчас. За последние месяцы у нас нет никаких всплесков в доле таких переходов.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 18 сентября 2017 > № 2314420 Михаил Задорнов

Рубль пока не воспринимает всерьез страшные сказки дяди Сэма

РОМАН ТКАЧУК

старший аналитик группы компаний «Альпари»

Как известно, финансовыми рынками правят страх и жадность. Неудивительно, что там периодически появляются мифы, подталкивающие граждан к резким и необдуманным решениям. На мой взгляд, страшилка о новых санкциях США в отношении российского госдолга именно из этой серии.

Безусловно, в этом мире ничего исключать нельзя, но всё же такой сценарий – инициатива, исходящая от Госдепа США в адрес международных инвесторов, запрещающая покупку госдолга России - выглядит маловероятным. США может трясти оружием в направлении Северной Кореи и грозить принять санкции в отношении всех, кто имеет торговые отношения с этой страной. Но с Россией такой фокус не пройдёт. Россия тесно интегрирована в мировую финансовую систему, а Европа и вовсе зависит от поставок российской нефти и газа. В ближайшие годы избавиться от этой зависимости европейским странам даже при всём желании не представляется возможным. И США помочь в этом вопросе не могут. А, значит, не стоит ждать и запрета на покупку российских энергоносителей.

Можно перевести деньги в другую юрисдикцию, например, в азиатскую, при желании можно использовать офшоры. Через них можно вкладываться в любые активы

Аналогично не стоит ждать запрета на покупку российского долга. Даже если США введут его, инвесторы найдут способ обойти. Можно перевести деньги в другую юрисдикцию, например, в азиатскую, при желании можно использовать офшоры. Через них можно вкладываться в любые активы. Smart money найдут лазейки в погоне за более высокой доходностью. Как говорится: мухи – отдельно, котлеты – отдельно. То есть политика политикой, а бизнес бизнесом. А раз так, то смысла в запрете на покупку российских облигаций, кроме ещё большего ухудшения отношений, нет.

Если это всё же произойдёт, то спрос на российские облигации немного снизится, а рубль окажется под давлением, но в любом случае о девальвации речи не идёт. Российская экономика адаптировалась к санкциям и давлению со стороны западных стран, а российские власти готовы к различным сценариям.

Показательно, что рубль пока не воспринимает всерьёз угрозу запрета покупки российского госдолга. Показателен высокий спрос на российские облигации. Индекс ОФЗ RGBI (Russian Government Bond Index) даже рос на 1,5% за до 140 пунктов, что являлось очень сильным движением для облигаций и пятилетним максимумом. Последнее размещение ОФЗ Минфином вызвало небывалый ажиотаж, спрос превысил предложение в три раза.

Рис.1 Индекс российских облигаций RGBI – на пятилетних максимумах

После заседания Центробанка мы ожидаем ослабления национальной валюты. Об этом говорят макроэкономические факторы: дефицит бюджета и отрицательный счёт текущих операций платёжного баланса

На прошлой неделе рынком российского долга двигали другие факторы. Прежде всего – это растущие нефтяные цены и ожидание снижения ставки на заседании Центробанка России, которое произошло 15 сентября. У регулятора были все карты на руках, чтобы смягчить денежно-кредитную политику – инфляция замедлилась, рубль крепок, экономический рост нужно стимулировать. Впрочем, на наш взгляд, середина сентября может стать разворотной точкой для рубля. После заседания Центробанка мы ожидаем ослабления национальной валюты. Об этом говорят макроэкономические факторы: дефицит бюджета и отрицательный счёт текущих операций платёжного баланса. Да и непростые отношения с западными державами не стоит сбрасывать со счетов. Я считаю, что девальвации рубля ждать не стоит, но прикупить немного валюты вполне разумно.

Россия. США > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > bankir.ru, 18 сентября 2017 > № 2314419 Роман Ткачук

Миротворцы без мира

Георгий Бовт о том, «сдаст» ли Россия Донбасс

Донбасс «сдают», а «русскую весну» окончательно хоронят. Поскольку «денег нет, но вы держитесь». Так можно было подумать, прочитав на днях «утечки» в ряде российских СМИ: якобы правительство намерено отказаться от «гуманитарной поддержки отдельных территорий» в пользу финансирования проектов в Крыму и Калининграде (речь идет примерно о 165 млрд рублей на три года). «Отдельные территории» — это как раз Донбасс и есть.

Публикации появились на фоне обсуждения перспектив ввода на юго-восток Украины миротворцев ООН. Вопрос впервые встал года два назад, однако Россия неизменно была против такого варианта. А тут вдруг сам президент РФ недавно предложил миротворцев ввести. Но разместив их лишь на линии разграничения ЛНР и ДНР и украинских войск, для выполнения узкой функции охраны наблюдателей ОБСЕ и только с легким вооружением.

Предложение после первоначальной вроде бы сдержанно-положительной реакции (видимо, от удивления и неожиданности) позже была встречена резко в штыки и отвергнута Украиной и Америкой. Ясно, что вторая в таком виде наложит вето на проект резолюции в СБ ООН, требуя расширенного мандата для миротворцев ООН, которые в этом случае должны взять под контроль всю территорию ЛНР и ДНР, включая соответствующий участок российско-украинской границы. Но на такой проект резолюции вето наложит уже Россия.

Передача под контроль границы, что обозначено в Минских соглашениях пунктом последним, после выполнения всех прочих, означало бы в нынешних условиях действительно полную «сдачу Донбасса».

Тем не менее Владимир Путин в телефонном разговоре с Ангелой Меркель идет на новые уступки – соглашаясь с тем, чтобы функция «охраны наблюдателей ОБСЕ» распространялась не только на непосредственно линию фронта, но и на другие районы самопровозглашенных республик. Означает ли такая гибкость, что Россия все же начинает отступление?

Что касается так называемой гуманитарной помощи, а на самом деле поддержки всей системы жизнеобеспечения ЛНР и ДНР, то слухи/сливы в прессе опроверг пресс-секретарь президента Дмитрий Песков. Он заявил, что «Россия не откажется от гуманитарной помощи Донбассу ни сейчас, ни в будущем… Россия продолжит заботиться об этих людях, которые были отторгнуты в результате гражданской войны из своей собственной страны».

Если бы он на этом поставил точку, то вопрос можно было на текущий момент считать исчерпанным. Однако он добавил: «Там идет определенное перераспределение… речь идет просто об упорядочении». И это вдобавок к тому, что ряд правительственных чиновников, включая пресс-секретаря премьера-министра, отказались комментировать информацию о сокращении помощи, якобы прозвучавшую на совещании у вице-премьера Дмитрия Козака. А сам Песков отказался назвать объем такой помощи, — он, дескать, не владеет цифрами.

Термин «упорядочение» не имеет четкого толкования — в смысле «увеличение» это или «уменьшение».

В советское время «упорядочение цен» означало их повышение, а в нынешние времена «упорядочение» социальных программ означает их урезание.

В современном контексте термин «упорядочение» для Донбасса скорее тревожный. Означая эволюцию позиции Москвы по отношению к самопровозглашенным республикам и к перспективам урегулирования кризиса на юго-востоке Украины. Вопрос в том, сколь далеко может зайти эволюция? Есть ощущение, что некие «подвижки» по украинскому кризису могут произойти в ближайшие полгода.

Реперные точки просматриваются следующие.

1. Принятие Верховной радой закона о реинтеграции Донбасса — ориентировочно октябрь. Где, помимо того, что Россия будет названа «страной-агрессором», состоится фактически отказ Киева от Минских соглашений по целому ряду важных пунктов.

2. Возможное принятие (хотят пока это кажется маловероятным) в каком-то формате СБ ООН решения об отправке миротворцев на Украину — до конца текущего года.

3. Доклад Минфина США о целесообразности масштабных финансовых санкций против России (январь 2018 года), в случае принятия которых начнется также тотальная охота за активами представителей российской элиты по всему миру. Теоретически такая угроза может использоваться как средство давления на Москву.

4. Использование «фактора «Новороссии» в контексте президентской предвыборной кампании в России и непосредственно после нее, на «четвертом сроке» – в плане конструирования некоей «новой идеологической реальности». Отзвуки чего уже можно услышать как в «деле Серебренникова», так и в истерике охранителей (за которой просматривается вполне определенная борьба внутривластных группировок) вокруг не вышедшего фильма «Матильда», так и в предстоящих довольно масштабных действиях по блокировке VPN и анонимайзеров в интернете, соответственно, по более эффективной блокировке неугодного контента.

В этих условиях Москве придется проявить чудеса гибкости и упорства в принципиальных вопросах одновременно, имея ввиду, что именно поражение в Донбассе не только неприемлемо по целому ряду внешнеполитических причин, но и внутренних тоже.

Сначала о том, сколь «тяжел чемодан без ручки» — помощь Донбассу. Во многих других странах объем подобной помощи, выделяемой в том числе из госбюджета, а также косвенно за счет ряда российских компаний (закладывающих это в издержки внутри страны) давно бы стал объектом, скажем, парламентского внимания, а также внимания широкой общественности. Что, конечно, правильно.

«Проект Новороссия» изначально пользовался поддержкой части общества, а сама гуманитарная составляющая в донбасской истории очевидна. Более того — бесспорна.

Особенно на фоне разошедшегося на нынешней Украине дурного национализма и огульной травли и разгрома всего, что связано с «треклятыми москалями». Злорадствовать по последнему поводу, как и по поводу насильственной украинизации, включая запреты на русский язык (на преподавание на нем) неуместно.

А ничего зазорного в том, чтобы русское общество знало, почем нам выходит Донбасс, не было и нет.

Если уж оно знает, почем обошелся, скажем, парк «Зарядье» или обойдется мост в Крым. Как в других странах, к примеру, знают, почем стоят США разные гуманитарные программы, а также помощь египетской армии или Израилю.

Но мы – не «другие страны». У нас почти все – секрет. Есть лишь разрозненные данные из разных источников. Есть данные МЧС, которое поставило в Донбасс 68 автоколонн с более 70 тысяч тонн грузов. Однако эти грузы якобы не оплачивались непосредственно из бюджета МЧС. А из какого бюджета – неизвестно.

В Совете нацбезопасности и обороны Украины оценивают помощь ЛНР и ДНР примерно в $3 млрд в год (якобы не считая «военных расходов»), но насколько можно верить этим цифрам? По другим украинским оценкам, расходы по «гражданским статьям» составляют €1 млрд в год. В начале года агентство Bloomberg со ссылкой на источники в ЛНР и ДНР сообщало, что ежемесячные перечисления из России на юго-восток Украины составляют не менее 2,5 млрд рублей только на пенсии, что было опровергнуто Минфином России. Близкие цифры, правда, приводила немецкая газета «Бильд», учитывая общее число пенсионеров в двух республиках около 700 тыс. человек.

Со своей стороны, Украина, вопреки все тем же Минским договоренностям, прекратила выплаты пенсий по крайней мере 407 тыс. пенсионерам на юго-востоке на том основании, что они не проходят «регулярной верификации» каждые полгода, а также при внезапных проверках (согласно постановлению кабмина №365 от июня 2016 года) на основной территории страны. То есть не платят всем, кто не выехал с юго-востока окончательно.

Это происходит, подчеркнем, потому, что Киев не выполняет свою часть Минских соглашений, отказавшись от всех форм социальной поддержки населения этой части Украины. При полном попустительстве Германии и Франции как гарантов Нормандского формата.

В одной из версий готовящегося в Раде законопроекта об интеграции Донбасса так и вовсе сказано об «ответственности» именно России за эти территории до их «освобождения».

С начала этого года Киев ввел полную экономическую блокаду ЛНР и ДНР. Прекращены закупки угля, теперь его везут аж из США. Трамп тем самым, как и обещал, «поднимает с колен» какую-нибудь угольную Западную Вирджинию. Пусть Киеву это дороже обходится, но зато «назло москалям». Объем производства угля в ДНР был в 2016 году примерно 12 млн тонн, основным потребителем была Украина.

Прекращены поставки воды, газа и электроэнергии на эти территории. «Газпром» поставляет газ туда бесплатно (объем можно оценить примерно в $1 млрд в год). Электричество в ЛНР (на 2-4 млрд руб. в год, в ДНР вроде есть свое) тоже идет бесплатно, но не за счет российского бюджета, а за счет производителей.

Кто-то с готовностью подскажет тут же «простое решение»: перестать тащить «чемодан без ручки», и дело с концом. Однако не всегда в международной политике самые «экономные решения» бывают самыми удачными.

Сэкономив, потом можно много дороже заплатить по другим счетам.

«Экономам» можно напомнить эпизод с блокадой Западного Берлина в 1948-1949 годах. Если бы тогда западные союзники не организовали, сэкономив, весьма дорогостоящий «воздушный мост», история Германии, да и всей Европы, возможно, пошла бы совсем по другом пути. В этом смысле в геополитике — сколько ни плати, не переплатишь.

Нынешняя осень может стать переломным моментом в кризисе в Донбассе и по причине внутриполитической ситуации на Украине.

Положение Порошенко осложнено периодическими вспышками внтуриэлитных разборок. Нынешний фантасмагорический казус Саакашвили, отправившегося в «наполеоновский поход» по стране — одно из таких проявлений. И Порошенко не может в таких условиях «проявить слабость»: ни признать «особый статус» юго-востока, ни амнистировать тамошних «ополченцев». В этой части Минские соглашения для Киева политически невыполнимы.

Зато после некоторого периода неуверенности в действиях новой администрации США теперь Киев увидел, что она будет с Москвой пожестче, чем Обама. Порошенко рассчитывает на поставки вооружений (а в перспективе и на поддержку военного варианта решения проблемы Донбасса), на усиление давления на Москву. Прежде всего – в части пересмотра Минских соглашений.

Важную роль в этом могут как раз сыграть миротворцы ООН. Их широкий самостоятельный мандат будет означать для Москвы фактически «сдачу Донбасса». По аналогии, как в свое время именно под прикрытием «голубых касок» произошло отделение Косово от Сербии, причем без всякого референдума. Но Запад, что нельзя исключать полностью, может пойти на их ввод сначала и при «ограниченном мандате», а уже потом начать расширять его непосредственно на месте по факту.

Одно дело, когда «ополченцы» будут лишь разграничены с ВС Украины миротворцами по линии фронта, а другое — когда те перекроют границу с Россией и закроют затем глаза на неизбежные жесткие «чистки» «освобождаемых территорий» силами ВСУ. После чего, а также после проведения «местных выборов» под руководством украинского ЦИК и с участием всех украинских партий и СМИ и в свете неизбежного в этом случае «ухода» России из Донбасса, можно «развить успех» и интегрировать Украину в НАТО.

Угроза втягивания Украины в НАТО, напомним, изначально была одной из главных причин вмешательства Москвы в украинский кризис и продолжает оставаться для российского правящего класса экзистенциальной угрозой. Это именно то, что называется «загнать в угол».

Четкие гарантии о нейтральном статусе Украины – это тот рубеж, за которым начинается состояние, выражаемое лозунгом «Отступать некуда, позади Москва!»

Можно много рассуждать о надуманности такой угрозы, однако Кремль воспринимает ее серьезно. А уроки той же Северной Кореи, с одной стороны, и Ливии при Каддафи, с другой, лишь подтверждают бытующее в Кремле убеждение: будешь слабым – тебя сожрут, а труп правителя выставят в музее на всеобщее обозрение. Тем более, что история России богата столкновениями не на жизнь, а на смерть с теми, кто назывался «цивилизованными просвещенными народами».

В этом смысле лучше быть «всемирным хулиганом», но «вечно живым», как Ким из Пхеньяна, чем прогнуться до смерти, как Каддафи.

Сколь серьезна угроза в этой связи ужесточения санкций со стороны США в начале 2018 года, когда нынешняя свара вокруг консульств покажется невинной забавой? Она воспринимается как достаточно серьезная для того, чтобы попытаться, проявив некоторую гибкость, сдвинуться в урегулировании на Украине, но она все равно не заставит Кремль пойти на капитуляцию. Которая при определенных условиях будет означать движение в направлении «сноса» нынешнего режима.

Если бы мы были небольшой латиноамериканской страной, то часть нынешнего истеблишмента уже вела бы переговоры об условиях «сдачи и замены» действующего президента. Однако таковых «дезертиров», готовых выйти из строя, пока не наблюдается.

Также «капитуляция» в Донбассе будет воспринята консервативно-патриотической частью правящего класса, включая силовиков, примерно так же, как в свое время была воспринята «сдача» Восточной Европы Горбачевым. И тогда действия разных поклонских со стрелковыми точно покажутся невинными детскими шалостями по сравнению с теми, кто может выйти на новые крестные ходы «во имя великой России».

В силу всех этих обстоятельств мы уже в ближайшие месяцы, не исключено, можем увидеть на юго-востоке Украины не столько установление мира, сколько новую полномасштабную войну.

Россия. Украина > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > gazeta.ru, 18 сентября 2017 > № 2312796 Георгий Бовт

НАБИУЛЛИНА РАЗГЛЯДЕЛА В КРИПТОВАЛЮТАХ ПРИЗНАКИ ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЫ

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина усомнилась в необходимости легализации криптовалюты и сравнила ее с финансовыми пирамидами.

Глава ЦБ выступила против официальной легализации криптовалют и приравнивания их к обычным иностранным валютам на законодательном уровне. Чиновница опасается, что ввод электронной валюты в обращение лишь стимулирует интерес к ней, притом, что механизмы рынка криптовалют имеют все признаки финансовой пирамиды.

Набиуллина отметила, что стоимость электронных валют возрастает из-за вовлечения в майнинг все новых и новых пользователей. Глава ЦБ предупредила об опасности предоставления криптовалюте официального статуса, назвав инвестиции в данную сферу высокорисковыми и спекулятивными.

Представитель финансового регулятора подчеркнула, что ЦБ поддерживает модернизацию и развитие новых технологий, в том числе и тех, которые используются при создании криптовалют. Она признала, что они могут принести большую пользу при использовании в мирных целях. В связи с этим Набиуллина заявила о необходимости тщательно изучить все положительные и отрицательные стороны сегмента электронных валют прежде, чем приступать к его регулированию.

Ранее наш портал пытался понять можно ли биткоины считать пирамидой по типу незабываемой МММ.

Федор Карпов

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > mirnov.ru, 15 сентября 2017 > № 2501452 Эльвира Набиуллина

Китай подписал соглашение с Ираном о предоставлении кредитной линии в размере $10 млрд. для инфраструктурных проектов, что считается крупнейшим экономическим соглашением между двумя странами после отмены санкций против Исламской Республики в 2016 году.

Соглашение было подписано между китайской корпорацией "CITIC Group" и консорциумом иранских банков, в который вошли "Банк промышленности и шахт", "Рефах Банк", "Парсиан Банк", "Банк Пасаргад" и "Банк развития экспорта Ирана".

Исходя из этого, CITIC предоставит займы иранским банкам для финансирования проектов в таких областях, как энергетика, природная среда, транспорт и управление водными ресурсами, сообщает Press TV.

Губернатор Центрального банка Ирана (CBI) Валиолла Сеиф заявил, что иранские банки могут начать получать кредиты от CITIC уже в октябре. Сеиф подчеркнул, что CBI продемонстрировал "широкую гибкость" в отношении CITIC при заключении этого соглашения. Он добавил, что это было основано на истории положительного сотрудничества банка с Исламской Республикой.

Пекинская корпорация "CITIC Group", ранее являвшаяся "Китайской международной трастовой и инвестиционной корпорацией", является государственной инвестиционной компанией, созданной в 1979 году. В настоящее время она владеет 44 дочерними компаниями, включая "CITIC Bank", "CITIC Holding", "CITIC Trust Co." и "CITIC Merchant Co . Ltd" в Китае, Гонконге, США, Канаде, Австралии и Новой Зеландии.

Иранские СМИ, в сентябре прошлого года цитировали чиновника CITIC, заявившего о том, что предприятие рассматривает возможность предоставить Ирану финансирование в размере 10 миллиардов долларов, в основном в рамках проектов в стране в сфере добычи меди и угля.

Чиновник, названный Чжоу Яфангом англоязычной газетой Financial Tribune, добавил, что китайское правительство должно было предоставить необходимые разрешения к концу 2016 года, и что процесс финансирования начнется в 2017 году. Он также подчеркнул, что финансирование полностью поддерживается корпорацией страхования экспорта и кредита Китая, известной как "Sinosure".

Иран. Китай > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > iran.ru, 15 сентября 2017 > № 2310769

Василий Поздышев, ЦБ: «Банки научились работать по кредитованию МСБ»

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

На региональные банки и банки с базовой лицензией ляжет работа с малым и средним бизнесом. На форуме в Сочи банкиры обсудили, что именно делают для развития бизнеса Центробанк и структуры корпорации МСП.

Сегодня Центробанк оказывает две формы поддержки малому и среднему бизнесу (МСБ). Он занимается рефинансированием кредитов, выданных банками МСБ, и обеспечивает сами банки, кредитующие этот сектор, деньгами в периоды, когда стоимость средств в экономике не дает возможности снижаться ставкам по выдаваемым кредитам. Об этом заявил, выступая на сессии «Перспективы расширения возможностей рынка кредитования субъектов МСП региональными банками» XV международного банковского форума в Сочи зампред Банка России Василий Поздышев.

Поздышев озвучил прогноз прироста портфеля кредитов МСБ за 2017 год – за 8 месяцев он вырос 8%. На данный момент выдано кредитов на общую сумму 4,8 трлн. рублей, и до конца года цифра будет не менее 5 трлн. рублей. Это при том, что общий кредитный портфель банков бизнесу будет к концу 2017 года на уровне 30 трлн. рублей, то есть на МСБ приходится 15% от общей суммы займов. И те кредиты, что выдаются сегодня - это качественно новый рост, так как значительная часть кредитов сектору МСБ была выдана не в лучшие для бизнеса времена. Общий уровень просрочки в портфеле МСБ – 13%. Но с начала года уровень просрочки уже не растет. Это говорит о том, что банки научились работать по кредитованию МСБ и уже не допускают большого числа ошибок. Поэтому уже буквально через год при таких же темпах роста портфеля уровень просрочки в МСБ существенно снизится.

ЦБ разрешил банкам применять пониженный коэффициент риска к кредитам МСБ на уровне 75%, что снижает нагрузку на капитал. Именно поэтому банки стали выдавать больше кредитов МСБ, отметил зампред Банка России.

Что же касается льготного регулирования, то ЦБ активно работает с корпорацией МСП. Сейчас гарантии МСП являются обеспечением второй категории качества, то есть к ним применим дисконт в 50% от суммы гарантии, напомнил Поздышев. «Мы работаем с корпорацией и правительством для того, чтобы создать законодательные условия, которые дадут возможность зачислить гарантии корпорации МСП к обеспечению первой категории качества. Корпорация будет обязана соблюдать определенный набор нормативов, у нее будут условия по хранению свободных остатков на счетах, чтобы ограничить риски самой корпорации», - сообщил зампред ЦБ.

Председатель правления СМП-банка Дмитрий Голованов сообщил, что уже созданы стандарты, по которым кредиты, выдаваемые банками малому и среднему бизнесу, будут включены в мультиоригинаторную секьюритизацию. Это создается для того, чтобы банки выдавали кредиты по одинаковым однородным параметрам, дабы потом они могли служить обеспечением под выпускаемые на эти кредиты облигации. Банк уже сейчас начинает работы с партнерами по выдаче кредитов по этим стандартам.

МСП-банк возьмет на себя создание платформы мультиоригинаторной секьюритизации и будет выступать якорным инвестором по выкупу требований к предприятиям малого и среднего бизнеса. Банк пока решает, как он будет выкупать эти облигации – на собственные книги МСП-банка или на специально созданные общества.

«Кроме выкупа облигаций на баланс банка, мы будем ходатайствовать перед ЦБ о включении этих бумаг в РЕПО и ломбардный список», - заявил Голованов.

Что подлежит секьюритизации? Кредиты на 500 млн рублей, но при этом если деньги выдаются в рамках возобновляемой кредитной линии, то секьюритизировать можно не более 2% от общего объема линии. Валюта кредитов – рубли, сроки – до 36 месяцев или до 120 месяцев – для возобновляемы линий. Важно, чтобы кредиты качественно обслуживались и генерировали стабильный денежный поток.

Есть у банка и требования к обеспечению по кредитам, но на сумму до 3 млн. рублей можно секьюритизировать и кредиты и без обеспечения, так как по меркам МСБ такие суммы можно проводить как ПОС-кредиты.

Приоритет в работе МСБ-банка отдается работе с региональными банками и банками с базовой лицензией. Эти банки будут агентами банка МСБ по доведению денег до бизнеса. Они смогут кредитовать бизнес от имени и по поручению МСБ-банка .

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 15 сентября 2017 > № 2310552 Василий Поздышев

Александр Афанасьев, Московская биржа: «Те, кто бросаются в омут финтеха – не при деньгах»

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

А те люди, которые при деньгах, обычно побаиваются новшеств. Но финтех дает возможность сократить дистанцию между человеком и необходимой ему услугой, а также попробовать многое, не прибегая к услугам посредников.

За три года бурного развития финтеха на финансовом рынке 90% из тех новинок, которые анонсировались, уже растворились в безвестности. Об этом заявил глава Московской биржи Александр Афанасьев на XV международном форуме «Банки России - XXI век» в Сочи 15 сентября 2017 года. Он вспомнил, что когда финтех только появился, был большой соблазн предлагаемые новинки тут же внедрить, а сейчас у многих есть обманутые ожидания – технологии не смогли развиться так, как прогнозировалось три года назад. Но если раньше, несколько лет назад, в США удаленно открывалось лишь 12% счетов, и такая возможность была, скорее, диковинкой из серии «ну пусть будет», то сегодня в США уже 72% счетов открываются через дистанционные каналы, и те компании, которые не предлагают этой сервис, вызывают недоумение.

Вот клиент открывает в банке счет, и, несмотря на тот факт, что счет этот принадлежит человеку или компании, банк начинает считать этот счет и этого клиента «своим» - это юридическое или физическое лицо уже выбрало данный банк, можно начинать продавать ему услуги – карту, депозиты, кредиты. А современная экосистема вокруг одного счета выросла так, что человек поворачивает ключ зажигания в машине, и его совершенно не интересует, по какой логике и через каких посредников с его счета списываются средства за прокат автомобиля. Получается, что в этой системе банк – лишь провайдер услуг. «Отвязать» счет от банка фактически помог тот же самый финтех.

Но при этом во все предлагаемые финтехом новинки, «в этот омут финтеха, бросаются чаще всего те, кто не при деньгах, им и рисковать-то нечем. А те, кто при деньгах, новшеств побаиваются», - отметил Афанасьев. Но финтех помогает выловить из тонн пустой руды даже капли золотоносной породы. Так, если раньше инвестиционные компании и брокерские дома охотились лишь за состоятельными клиентами, потому что содержать офисы дорого, то теперь, благодаря дигитализации, через интернет можно дойти с предложением инвестиционных услуг и до массового клиента.

Александр Афанасьев отметил еще одну особенность финтеха: «Финтех говорит – не надо повышать финансовую грамотность, купи себе бота, и он тебя обо всем будет информировать, ответит на все вопросы и все объяснит». На фоне привлечения в работу ботов банки сами уже немного обленились, считает глава Московской биржи. Но финтех и заставляет уходить с финансового рынка посредников. Так, например, обыватель не знает, зачем ему, просто торгующему на рынке, нужен брокер, клиринговая компания, депозитарий, репозитарий, да и сама биржа. Но финтех развивается и уже заставил биржу допустить к торгам не только сами банки, как держателей счетов корпораций, но и непосредственно эти корпорации. Так, компании на бирже торгуют сами на валютном рынке и рынке РЕПО, и делают это не хуже, чем специалисты банков.

«Молодые клиенты скорее доверяют технологиям, а зрелые люди – финансовому институту. Поэтому прорыв на рынке финансовых технологий будет тогда, когда технологии и бренды сумеют договориться», - резюмировал Афанасьев.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 15 сентября 2017 > № 2310551 Александр Афанасьев

Оливер Хьюз: «Интересное время наступает!»

Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

Что надо делать банкам, чтобы остаться на рынке завтра? Bankir.Ru представляет тезисы выступления председателя правления Тинькофф Банка Оливера Хьюза на форуме «Банки России – XXI век» в Сочи.

Останутся ли банки, основные поставщики финансовых услуг, через какое-то время? Как ни парадоксально, мой ответ – да. Хочется сказать «нет». Но, к сожалению, да.

Взрыв финтеха, много хайпа. При этом очень много финтех-компаний без банковских лицензий умирают.

Успешные небанковские финтех-проекты начинают получать банковские лицензии или лицензии участников финансового рынка, начинают регулироваться. Им это нужно, чтобы развить свой бизнес дальше. А банки, в свою очередь, начинают приобретать некоторые финтех-навыки.

Есть банки, которые были финтехом изначально – как Тинькофф. А есть банки, которые становятся финтехом со временем. Как Сбербанк, например. Он очень успешно и убедительно это делает. И не только он – если мы говорим про Россию.

Вопрос не в том, останутся ли на рынке банки – эти успешные посредники, со своим успешным риск-менеджментом, жестким регулированием. А в том – какие банки вообще останутся? Вот это самое интересное. И, возможно, здесь стоит говорить не только о банках, а в целом о финансовых игроках, которые регулируются.

Что нужно, чтобы оставаться участником банковской и финансовой системы?

Интерфейс. Без интерфейса ты никто. И есть куча банков, которые уже никто, ходячий труп. Это очень важный момент, который определяет твои связи с клиентом. Тем более - с будущим клиентом. Это может быть, кстати, face to face - отделения, я их не отрицаю. Это, естественно, мобильные приложения. Это интернет-банк, это колл-центр, это чат. Но это уже и намного больше. Например, если ты заходишь в магазин в США. Ты делаешь покупку без покупки. Ты просто заходишь в магазин, забираешь с полки то, что тебе нужно – и товар ушел, все. Через мобильные приложения, через датчики в магазине и так далее средства дистанционно списываются со счета. Это покупка – но это не покупка. Все эти вещи меняются очень быстро.

Технологии. Интерфейс – это вопрос технологий. И технологии – это не просто IT-платформа. Понятно, что много чего можно купить, установить кучу разных новых систем. Но это вопрос процессов вокруг IT-платформ. У тебя может быть прекрасный интерфейс на фронте. Но если за этим фронтом нет соединенных процессов, чтобы дать хороший клиентский опыт, тогда у тебя тоже большие проблемы. Бизнес-процессы – самое сложное. Их постоянно надо обновлять, модернизировать технологии. Скорость, адаптированность, качество и сервис – все эти технологии должны быть у тебя. Ты сам должен это писать, поддерживать. Это сложно и дорого.

Данные. Все розничные банки имеют кучу данных, большие банки имеют много данных. Но что с ними делать – большой вопрос. Опять это вопрос технологий, но также – вопрос правильной настройки. Ты должен понять, как их хранить, как упорядочить, очищать, куда их применять, как анализировать. Просто много данных – это ни о чем.

Масштабирование. Ты должен понять, как масштабировать свой бизнес. Это, к сожалению, закон джунглей, где самые большие выживут, а маленькие – умрут. Почему? Это вопрос экосистем. Экосистемы финансовых игроков – это, скорее всего, онлайн, электронная коммерция, интернет-магазины. Это могут быть телеком-гиганты. И, кстати, банки. Некоторые банки, которые смогут сложить этот паззл. Они построят финансовую экосистему. Они уже строят, мы уже строим. Это вопрос количества клиентов, количества сервисов: все в одном месте. Ты масштабируешь, масштабируешь – и за счет этого ты можешь снижать цену, не снижая клиентского сервиса. Это вопрос жизни и смерти для всех нас. Мы готовы конкурировать в масштабе с этими гигантами?

Интересное время наступает!

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 15 сентября 2017 > № 2310550 Оливер Хьюз

Василий Поздышев, ЦБ: Скоро число отозванных лицензий у банков достигнет 350

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

Зампред Центробанка Василий Поздышев считает, что процесс реформирования банковской системы в мире, начавшийся после кризиса 2007 года, близится к завершению. Поздышев коснулся того, как новации, внедряемые в мире, повлияют на регулирование отечественной банковской системы.

Реформа банковского сектора в мире длится с 2007 года и лишь сейчас приблизилась к завершению. Поэтому можно уже сейчас подвести предварительные итого того, как реакция финансовых властей развитых рынков на кризис повлияла и еще будет влиять на политику Банка России. Об этом заявил заместитель председателя Банка России Василий Поздышев, открывая вторую сессию XVII международного форума «Банки России- XXI век» в Сочи 14 сентября 2017 года. По его словам, международные финансовые власти – это объединение органов, в ведении которых находится финансовое регулирование в разных странах. Но это регулирование имеет общую точку и сводится под зонтиком одного органа – FSB, Совета по финансовой стабильности, штаб-квартира которого находится в городе Базель, в Швейцарии.

Поздышев расставил приоритеты в том, что делает совет по финансовой стабильности в своей работе, и как это отражается в деятельности ЦБ. Первый блок - это поддержка полного и последовательного осуществление пост-кризисных реформ. Программа, которая была принята в 2009 году Советом по финансовой стабильности, завершена 10 лет спустя с начала мировой турбуленции на рынке капиталов. Для нас реализация этого приоритета – внедрение требований Базеля III, два последних норматива из свода правил которого вступают в силу с 1 января 2018 года.

Это - норматив левериджа, который будет распространяться на банки с универсальной лицензией, и норматив чистого стабильного фондирования, который коснется системно значимых банков.

Второй приоритет – построение работы центральных контрагентов. И впоследствии заведение большинства сделок на финансовых рынках каждой страны в центральный депозитарий и центральный контрагент. Поэтому центральные контрагенты, работающие в России, и обслуживающие торги на российских рынках, будут выведены из регулирования в качестве банков. К центральным контрагентам будут применяться иные требования регулирования, например, водопадный метод покрытия убытков, чем к прочим кредитным организациям, отметил зампред Центробанка.

Третий приоритет – это устранение уязвимости внутри управления активами. Данное требование касается фондов – как пенсионных, так и акционерных, управления активами страховых компаний. В этой области регулирования в России тоже будет поводиться усиление контроля –чтобы банки не уводили свои риски в смежные структуры финансового рынка. Так, например, сегодня если банк владеет страховой компанией, то капитал страховой компании вычитается из капитала банка, а вот если страхования компания владеет банком, то вычет можно и не делать.

Четвертый приоритет – контроль за тем, что новые сложные правила регулирования, соблюдаться банально не будут. «Мы этот риск хорошо знаем, это - осознанное нарушение правил акционерами и руководством банков. И число отозванных лицензий у банков в России, а скоро таких лицензий за четыре года будет уже 350 – яркое тому подтверждение. Скоро ЦБ выпустит инструкцию о применении новых мер воздействия по отношению к банкам, где будет отражен элемент этого риска», - заявил Поздышев. Вторая часть этой же проблемы – политика вознаграждения менеджмента банка, и ЦБ будет жестко влиять на эту область.

И последний элемент новой парадигмы регулирования – новые финансовые технологии. В этом секторе ЦБ выделят три элемента: финтех, киберриски и криптовалюты. Это три разные зоны работы регулятора, и ЦБ подробнее расскажет про эти риски на форуме Финополис в октябре 2017 года.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 14 сентября 2017 > № 2309467 Василий Поздышев

Казначейство: как заработать для бюджета

Артюхин: Федеральное казначейство получит новые полномочия

Петр Нетреба

Федеральное казначейство включит в свою учетную систему средства тех регионов и муниципалитетов, которые сейчас не вправе размещать бюджетные остатки в банках. Глава ведомства Роман Артюхин рассказал «Газете.Ru» какой доход приносят бюджетные деньги, зачем внедряется риск-ориентированный подход, выйдет ли Казначейство на валютный рынок, и чем учреждения культуры отличаются от оборонных заводов.

— В 2013 – 2014 году вы начали реформировать Казначейство. Сейчас предлагаете оформить новую конструкцию в Бюджетном кодексе. В каких условиях окажутся пользователи казначейской системы на завершающей стадии?

— Мы перейдем в категорию новой реальности. Все начиналось с того, что мы поступательно переводили счета федеральных бюджетных учреждений и органов государственной власти из кредитных организаций на обслуживание в Казначейство. И поскольку сейчас все средства федерального бюджета находятся на едином счете, каждая копейка на этом счете работает.

Управляя ликвидностью единого счета федерального бюджета, Казначейство размещает временно свободные остатки средств в различные надежные финансовые инструменты, такие как банковские депозиты и сделки РЕПО. Только за прошлый год государство заработало рекордные 82,7 млрд руб.

Вместе с тем, мы видим, что пока за рамками этой модели получения преимуществ от управления ликвидностью остались счета бюджетов субъектов РФ и муниципальных образований, которые не вправе размещать свои остатки согласно Бюджетному кодексу.

Сегодня Федеральному казначейству в Банке России открыты единые счета бюджета каждого публично-правового образования. А это порядка 500 млрд руб. ликвидности.

Мы сейчас при поддержке ЦБ ведем работу по реформированию системы бюджетных платежей, в рамках которой все открытые Казначейству банковские счета перейдут в нашу учетную систему. А Казначейству России в Центральном банке будет открыт один единый казначейский счет.

На основе имеющегося опыта по управлению остатками средств федерального бюджета, Казначейство будет управлять всей ликвидностью единого казначейского счета и начислять проценты по этим операциям нашим клиентам.

Эти бюджетные полномочия Казначейства будут закреплены в новой редакции Бюджетного кодекса. При этом, полномочия по самостоятельному управлению ликвидностью бюджетов субъектов РФ, которые предусмотрены в статье 236 Бюджетного кодекса, сохранятся и в новой редакции Кодекса. То есть на права самостоятельно размещать средства таких субъектов РФ, как Москва и Санкт-Петербург, мы не претендуем.

--Правила распределения доходов, возникающих при управлении ликвидностью, уже есть?

— В новой редакции Бюджетного кодекса предполагается, что эти правила будут установлены правительством. Мы предложим соответствующий механизм расчета, который обсудим затем с субъектами РФ, чтобы каждый мог высказать свои замечания и предложения.

И, разумеется, по всем активным операциям мы будем предоставлять отчетность каждому публично-правовому образованию, чтобы они понимали, каким образом были начислены доходы от размещения средств.

— Как доходы от остатков изменят бюджетный процесс, и кто будет их администратором?

— Администратором указанных доходов может быть и Федеральное казначейство. И конечно, в рамках бюджетно-правовых процедур мы будем планировать указанные доходы и направлять их публично-правовым образованиям, чтобы они также могли планировать в своих бюджетах эти поступления. Но этот вопрос еще будет развиваться поступательно.

— Норму доходности можете предсказать?

— Среднерыночные процентные ставки. Мы же не размещаем ни выше, ни ниже рынка.

— Но там, где есть доходность – есть и риски, и потери...

— Какие риски? Какие потери?

— Например, повторение кризиса 2014 года, когда доходы бюджета 2015 года сократились на треть…

— Действительно, мы, может быть, рассчитываем, условно на 7-8%, а ставки могут быть 3% - 4%. Ну, значит, доходность будет меньше. Что делать…

- А минус в такой системе возможен?

— Минус, как невозврат? Все зависит от того, в какие инструменты мы будем размещать деньги. Сделки РЕПО осуществляются с передачей ценных бумаг. Значит, если кто-то не вернул взятые у нас деньги, ценные бумаги становятся активом государства. Соответственно, мы их продаем, и остается их рыночная стоимость. Депозиты в настоящее время размещаются в самые надежные банки. Риски потерь по депозитам в Сбербанке, ВТБ, ВТБ-24, Газпромбанке, Россельхозбанке и Альфа-банке гипотетические.

— Конечно, вы назвали госбанки, за исключением одного.

— Да, но это вопрос к банковской системе. Мы смотрим на это с точки зрения управляющего. Есть банковская система, ее емкость и структура – это всё вопросы к Банку России. Для нас важно координировать с Центральным банком, потому что объемы размещения у нас триллионные. Если мы начнем размещать деньги без ограничений, риски колебаний будут очень велики. Дальше есть наши партнеры в лице банковской системы верхнего уровня, которые отобраны в порядке, установленном правительством. Если они не берут ликвидность, значит, нет и размещения.

— Пример размера остатков на счетах казначейства можете привести?

— Пожалуйста: за 4 сентября на утро 5 сентября мы имеем остатки средств на едином счете федерального бюджета в размере 2,876 трлн руб., это больше, чем у любого банка.

Из них размещено в депозитах – 618 млрд рублей, в сделках РЕПО – 526 млрд руб., и выдано бюджетных кредитов субъектам Российской Федерации и муниципалитетам – 118 миллиардов рублей.

Кстати, для субъектов Российской Федерации и муниципалитетов наши бюджетные кредиты очень важны, поскольку они предоставляются им по низкой процентной ставке — 0,1% .

— Зачем вы вписываете в законодательство «операции с повышенным риском», собираетесь вводить их категории и применять их при операциях со средствами участников и неучастников бюджетного процесса?

— Это уже отдельная ветвь нашего развития. До 2015 года основная функция Казначейства заключалась в учете и проведении бюджетных платежей, то есть мы были по сути своей кассирами.

Серьезный поворот произошел после вступления в действие Указа президента, передавшего полномочия по контролю и надзору в финансово-бюджетной сфере от Росфиннадзора к Казначейству России. И мы теперь на эту ситуацию смотрим еще и с точки зрения контролеров.

Посмотрите, как работает банковская система со своими клиентами. Мы можем провести здесь аналогию. Каждый сомнительный платеж банки проверяют на соответствие различным сферам законодательства. И банк же несет определенную ответственность за эти риски.

— А Казначейство по этим рискам должно отвечать?

— Начинаем над этим задумываться. Банковское законодательство, банковские технологии выработали совсем другую природу взаимоотношений с клиентом. Более того, в настоящее время банки активно используют принцип – «знать своего клиента насквозь». Например, даже счет физическому лицу так просто никто не откроет. Такой же подход возникает и у Казначейства.

Федеральных клиентов мы знаем, поскольку ведем их юридические дела, видим учредительные документы. Но у нас обслуживаются помимо них еще и клиенты регионального и муниципального уровней.

Да, они функционируют как участники бюджетного процесса, но уверены ли мы, что все операции, которые они совершают, по всему спектру не только бюджетного, а иного законодательства, соответствуют этому законодательству?

То есть, мы уже говорим о некоем compliance-контроле, который, должен возникать как чисто казначейский. Наша задача как контролеров не только выходить на проверки, а создать инструменты, которые предотвращали бы возникновение нарушения. Или сигнализировали о них вовремя тому же главному распорядителю. Речь не идет об ограничении их полномочий. Но есть ли у них полный набор таких полномочий? Каждый ли должен самостоятельно создавать эту систему контроля? Так называемый риск-ориентированный подход, при внутреннем своем контроле.

Поэтому мы должны предложить, с точки зрения прохождения платежей, систему риск-ориентированного контроля, при котором стало бы понятно, какие платежи проводятся. Могут использоваться модели банковского законодательства, механизмы, используемые Федеральной налоговой службой или Росфинмониторингом.

Мы используем весь имеющийся у Казначейства набор инструментов не только как контролера, но и как бухгалтера, и как оператора IT-систем. Это и казначейское сопровождение, и предоставление средств «под потребность», и технологические решения в информационных системах, при котором отсутствует сама возможность совершать нарушения

А общая задача, которая перед нами стоит — переломить негативное отношение к государственным деньгам и сделать так, чтобы каждый бюджетный рубль использовался по назначению.

— Приведите пример, как будет работать предупреждение об операции с повышенным риском?

— Самый простой пример по перечню юридических лиц, которые участвуют в противоправной деятельности. Такой перечень ведет Росфинмониторинг.

В случае, если наши клиенты захотят перевести им бюджетные деньги, мы должны просигнализировать, что перевод средств таким юридическим лицам, влечет за собой риски их отвлечения и неисполнения условий контракта. Даже если контракт уже заключен.

— Вы имеете ввиду контрагентов бюджета?

— Да. В случае такого сигнала платеж либо приостанавливается, либо вообще не проводится.

— А если контрагент госкорпорация?

— Маловероятно. Во всех государственных корпорациях создана очень серьезная система внутреннего контроля, функционируют свои единые казначейства. У всех государственных корпораций применяется внутренняя риск-ориентированная модель управления своими ресурсами.

Госкорпорация – это не та организация, которая завтра исчезнет, или возникла только вчера. Модели управления госкорпораций очень высокоразвитые. Понятно, что и там существуют свои нюансы, проблемы, сложности. Но это вопрос другого уровня.

— То есть, процедуры санкционирования усложняются только для контрагентов более низкого звена?

— Здесь мы должны быть тоже уместными. Модель, о которой я говорю, должна быть направлена на поиск различных нестандартных операций, таких, как, например, снятие особо крупных сумм наличных денег. Есть повод задуматься?

Модели мы сейчас вырабатываем, пока они проходят апробирование и об их широком применении говорить рано. И, конечно, эти модели должны получить подтверждение со стороны Минфина России.

— Выявление операций с повышенным риском — обязательный элемент казначейского сопровождения? Или казначейское сопровождение – это отдельная система?

— Тесно связанный с ним элемент, я бы так сказал. Конечно, казначейское сопровождение без этого элемента тоже может быть.

Но развитый механизм казначейского сопровождения должен обязательно основываться на риск-ориентированном подходе.

— На какой эффект вы рассчитываете от казначейского сопровождения?

— Все началось с авансов. Мы выдавали авансы, при этом увеличивалась дебиторская задолженность и, как следствие, неосвоение средств. У контрагентов казны возникало желание разместить их на депозиты в кредитных организациях и заработать проценты. И, чем позднее они рассчитаются с контрагентом, тем лучше. Обычный финансовый менеджмент.

Как только деньги стали оставаться на казначейских счетах, пропала возможность их отвлечения. Сократилась цепочка соисполнителей по контрактам, поскольку у поставщиков нет мотивации держать деньги на казначейских счетах, так как мы не начисляем проценты на их остаток. А за счет этого увеличилась скорость использования средств и их доведения в экономику.

Другой неожиданный эффект, благодаря казначейскому сопровождению – ряд государственных заказчиков и подрядчиков стали отказываться от авансов. Нас это вполне устраивает. Например, есть одно федеральное агентство, которое минимизировало авансы с 50 млрд руб. до 6 млрд.

— Не Росавтодор ли?

— Да. При казначейском сопровождении, даже новый принцип появился в бюджетном процессе: деньги под потребности, то есть выделение средств именно в тот момент, кода они реально необходимы.

Особенно хорошо это стало понятно при казначейском сопровождении на примере субсидий юридическим лицам и межбюджетных трансфертов. Все платежи четко видны, процент исполнения бюджет стал более достоверным. И у получателя субсидий появилась повышенная финансовая дисциплина. Он понимает: каждый платеж понятен и прозрачен, после каждой операции остается аудиторский след.

Правила работы с государственными деньгами в чем-то могут быть обременительными. Но лучше обремениться в начале пути, чем в его конце.

— Но для ряда получателей бюджетных средств в бюджете сделаны исключения по казначейскому сопровождению…

— Валютные операции вне Казначейства. Мы пока не являемся агентами валютного контроля. Есть и отдельные решения в установленном порядке, обусловленные определенными задачами. Например, Центризбирком.

Они как были, так и остались еще с советского времени в банковской системе. ЦИК перечисляется сразу вся сумма на проведение выборов, и они самостоятельно ею распоряжаются согласно соответствующему законодательству.

— Вы говорите о том, что операции в валюте не подлежат казначейскому обслуживанию. Но сами предлагаете ввести в Бюджетный кодекс понятие единого казначейского счета в валюте. Зачем?

— Пока не подлежат, потом будут подлежать. Сейчас мы видим, что по валютным операциям наши клиенты открывают отдельные счета в кредитных организациях.

Но мы полагаем, что соответствующие валютные операции может делать и Казначейство. То есть, необходимости открытия валютных счетов в кредитных организациях не существует.

Мы напрямую можем осуществлять данные платежи с казначейских счетов. В масштабах бюджета это небольшие операции – внешнеторговые, взносы в международные организации, финансирование зарубежных представительств.

— Но сейчас обсуждается и передача Казначейству функций агента по покупке валюты.

— Такой вопрос действительно рассматривается. У нас есть отдельная «дорожная карта». Но для выхода Казначейству напрямую на валютный рынок потребуется разработка соответствующих правовых механизмов и технологическое обеспечение.

— А зачем тогда отказываться от агентских услуг ЦБ?

— Это вопрос к ЦБ. Мы не хотим отказываться.

— То есть это инициатива Центробанка?

— У них есть хорошие доводы для этого, касающиеся разделения политики Центрального банка и политики клиентов. Они считают, что клиенты сами должны заниматься своими задачами. Но для нас это технологически сложно. Нам удобно, что бы Банк России по своему курсу продавал нам валюту, которая необходима для осуществления бюджетных операций и все. Что бы выходить на валютный рынок, нужно создавать соответствующую инфраструктуру. Сделаем, конечно, если задача так стоит.

— Если вернуться к скорости оборачиваемости бюджетных средств в экономике, о которой вы уже упоминали и вспомнить «бюджетный навес», который повторяется в конце каждого года. Почему он по-прежнему в моде?

— Его не надо бояться. Это искусственный страх. А сам «навес» является частью естественного процесса. Самый показательный пример – это заработная плата. Вся бюджетная система получает за ноябрь – декабрь зарплату в декабре и еще дополнительно годовую премию.

В структуре расходов даже федерального бюджета зарплата занимает 20% и этот навес по зарплате убрать никак не нельзя, да и не нужно.

Дальше закупки. Да у нас сложился определенный производственный цикл закупок. Государство все сделало для того, чтобы были трехлетние контракты, трехлетние лимиты, и здесь все понятно. Но окончательные расчеты по контрактам все равно осуществляются в декабре. Конечно, здесь еще можно о чем-то подумать для повышения равномерности расходования средств.

Но если посмотреть с точки зрения банковского дела, где этот навес? Нет этого навеса. Потому что деньги находятся на едином счете федерального бюджета, которые размещены в депозитах. Они в банковской системе. Суммы я называл.

Депозиты возвращаются к нам, а мы опять все возвращаем в банковскую систему уже через выплаты по соответствующим обязательствам наших получателей средств. Все нейтрально. По остальным направлениям, таким как трансферты и субсидии, перечисления идут более или менее равномерно.

— А почему тогда правительство ежегодно обостряет эту проблему?

— Для правительства деньги как лакмусовая бумажка. Бюджетный «навес» говорит о недостатках в организации работы по контрактации, по сдаче работ поставщиками.

То есть, деньги – это как свидетельство того, что если они не были освоены, значит, работы не выполнены поставщиками. А если работы не выполнены – значит, существует риск недостижения целей, на которые выделялись средства из бюджета. Это всегда будет артикулироваться в таком контексте.

Но, навес как финансовая или как казначейская проблема, на мой взгляд, не настолько актуальна.

— Как же жалобы бюджетополучателей на трудности оформления документации?

— Нет такой проблемы. Все очень четко урегулировано, многолетняя система соблюдения бюджетных ограничений отстроена.

Контракт должен быть? Должен. Акт выполненных работ должен быть? Должен. Они должны друг другу соответствовать? Должны! Все. Какие трудности?

— А существует разница в оформлении на получение бюджетных средств у организации культуры и предприятия оборонки?

— Да.

— Кому проще оформить документацию?

— У них разный статус. Учреждения культуры – это бюджетные учреждения. У них более гибкая система финансового обеспечения, они получают субсидии на выполнение государственного задания.

Согласно Федеральному закону № 83-ФЗ, направления использования средств определяются планом их финансово-хозяйственной деятельности. Соответственно, для них предусмотрена и более гибкая модель управления собственными ресурсами.

Главное, что от них требуется – достигнуть цели, которые обозначены в государственном задании.

Напротив, государственные заказчики в рамках государственного оборонного заказа должны заключить госконтракты и разместить сведения о них в реестре контрактов.

При этом, для них законодательно определена необходимость представления другого, более масштабного пакета документов, нежели тот, который представляется учреждениями культуры. То есть, по разным видам средств предусмотрены разные механизмы и разные инструменты их использования.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > gazeta.ru, 12 сентября 2017 > № 2312856 Роман Артюхин

Стратегия современного банка в эпоху цифровых сервисов

Аркадий Лобас, генеральный директор ЗАО «ФлексСофт»

Мир стоит на пороге качественного рывка, драйверами которого являются цифровые технологии и их влияние на традиционный бизнес. Это принципиально новая модель построения бизнеса, полное переосмысление традиционных подходов к решению проблем клиентов, создание уникального опыта. Новый виток эволюции финансовой индустрии ведет к цифровизации, взаимопроникновению банковских продуктов, услуг, маркетинга и продаж, клиентского обслуживания и операционных процессов в цифровую среду.

Важнейшим стратегическим вызовом финансового рынка в настоящее время является усиление конкуренции со стороны технологических компаний и банков, вставших на путь операционной и цифровой трансформации. Организации трансформируются как внешне, так и внутренне.

Внешняя трансформация подразумевает новую концепцию по работе с клиентами, партнерами и контрагентами. В цифровую эру бизнес строят не вокруг продукта, а вокруг клиента, а это уже совсем другая культура. На смену традиционным B-2-B и B-2-C коммуникациям приходят открытые инновационные экосистемы, ориентированные на клиента. Усиливается синергия с контрагентами и партнерами, которые совместно строят эффективное взаимодействие с клиентом, по большей части предвосхищая его ожидания и потребности. Time-to-market – дни, а не месяцы, сейчас является одной из первоочередных задач.

Новая концепция не может работать на существующей управленческой и операционной модели. В цифровом мире организации должны перестроить себя внутри. Текущая модель построения бизнеса, система управления и операционная модель банков в основном ориентирована на поступательное развитие и не предполагает масштабной цифровой трансформации. Банки, которые уже начали свой путь в этом направлении с внедрения новых ИТ-систем, поддержки новых каналов коммуникаций, мобильных приложений, сейчас сталкиваются с необходимостью изменения мышления своих руководителей и сотрудников, внедрения новой культуры ведения бизнеса, операционных изменений.

Первооткрыватели в этом направлении перестраивают систему управления, помимо вертикальной внедряют горизонтальную культуру ведения бизнеса, вводят в состав топ-менеджмента CDO, Chief Digital Officer – менеджера по цифровой трансформации, внедряют Agile, активно работают с финтех-стартапами, открывают доступ к сервисам собственных ИТ-платформ.

Согласно недавно проведенному исследованию PwC «Global Digital Banking Survey» основным препятствием внедрения digital стратегий в банках, наряду с регулятивными ограничениями и недостатком финансирования, являются ограничения ИТ-архитектуры, сложность и «неповоротливость» текущих автоматизированных банковских систем. 

Ключевым фактором успеха в настоящее время, помимо построения эффективной управленческой и операционной модели, основанной на горизонтальной культуре бизнеса, является применение принципиально новой ИТ-платформы на самых передовых информационных технологиях – банковской платформы развития, базовой системы разработки и учета продуктов, обслуживания клиентов. Проекты создания и внедрения таких платформ, которые идут на смену традиционным АБС, уже ведутся в крупнейших банках в России и в мире.

Компания «ФлексСофт» занимается проектированием и внедрением автоматизированных банковских систем с 1991 года. Результатом масштабных исследований и практической работы является создание банковской платформы развития нового поколения - «Платформы FXL», которая уже имеет успешный опыт внедрения в крупных и средних банках с распределенной структурой.

При создании новой платформы нам удалось совместить две, казалось бы, несовместимых между собой вещи: гибкость и высокую производительность. Высокая производительность и горизонтальная масштабируемость «Платформы FXL», подтвержденные независимым нагрузочным тестированием, соответствуют, а в ряде случаев и превышают целевые показатели крупнейших финансовых институтов России. Система может обрабатывать объемы в десятки миллиардов транзакций в день.

Для средних банков, при обработке меньших объемов в десятки и сотни тысяч операций, преимуществом системы является гарантия более высокой производительности при той же мощности оборудования в отличие от традиционных АБС. Например, значительное сокращение времени ежедневных процедур обслуживания операционного дня.

Архитектура и логика работы системы максимально отражают бизнес-модель современного универсального банка и включают в себя гибкие инструменты настройки сложных продуктов и операционной модели - развития и поддержки текущего операционного производства банка. Уникальные инновационные разработки, применённые при построении архитектуры «Платформы FXL», позволяют разворачивать систему как в качестве единого модульного приложения, так и в виде набора независимых микросервисов, взаимодействующих по единым правилам и стандартам, заложенным архитектурой платформы. Используя возможности «Платформы FXL», специалисты банка могут легко сформировать собственный микросервис, расширить или раздробить его на более мелкие, применяя любые технологии в соответствии с потребностями бизнеса.

Поскольку полная перестройка ИТ-архитектуры – это долгий, сложный и дорогой проект, можно установить новую платформу рядом с существующим ИТ-ландшафтом, доверив ей задачи клиентоориентированной работы с новыми банковскими продуктами. Это позволит, не прерывая работу банка, запускать в ускоренные сроки новые продукты и новые бизнес-направления с возможностью мгновенного их тиражирования по всем структурным единицам банка с учетом региональных или иных особенностей.

Бизнес-выгоды от внедрения: во-первых - скорость и легкость создания новых продуктов, возможность гибко подстраиваться под изменения рынка и потребности каждого клиента, привлечение новых клиентов за счет уникальных условий, снижение стоимости запуска продуктов.

Во-вторых - высочайшая скорость обработки операций и доступность системы в любое время, отсутствие временных простоев, вызванных необходимостью проведения регламентных процедур, таких как завершение операционного дня, снижение себестоимости проведения транзакций.

Преимущества на рынке получат те, кто первым перестоится и адаптируется к новым условиям ведения бизнеса.

О «Платформе FXL»

«Платформа FXL» – это программный комплекс нового поколения, предназначенный для автоматизации бизнес-процессов финансовых организаций любого масштаба, включающий в себя:

«Core System FXL» – единое ядро платформы, реализующее бизнес-логику работы всей системы: ведение единого справочника клиентов, продуктового каталога, главной книги и общих справочников, администрирование, управление доступом и аудит;

«Front Desk FXL» – единый фронт-офис, решение для автоматизации процессов взаимодействия с действующими и потенциальными клиентами в любых точках и каналах продаж современного банка;

«Ва-Банк FXL» – полнофункциональную автоматизированную банковскую систему, обладающую повышенной гибкостью в настройках бизнес-процессов;

«Data Force FXL» – высокопроизводительная информационно-аналитическая система для оперативного получения отчетности, построенная на базе единого хранилища данных по технологии OLAP с использованием инструментария BI и запатентованной отраслевой модели данных с применением современных подходов и технологий построения хранилищ данных.

О компании «ФлексСофт»:

ЗАО «ФлексСофт» занимается разработками в области информационных технологий для финансового сектора экономики более 25 лет. Решения компании включены в Единый реестр российских программ для электронных вычислительных машин и баз данных и не раз были отмечены в обзорах Gartner и Forrester. В ходе своего развития компания аккумулировала уникальный опыт создания, внедрения, сопровождения и интеграции автоматизированных систем для финансовых организаций любого масштаба.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 12 сентября 2017 > № 2306266 Аркадий Лобас

Рынок криптовалют выведут из тени

Елизавета Титаренко

Совет попечителей Российского экономического университета (РЭУ) имени Г.В. Плеханова создал рейтинговое агентство для проведения независимых аналитических исследований и оценки блокчейн-стартапов, ICO криптовалют, а также анализа развития криптовалютных рынков и блокчейн-технологий. Эксперты отмечают, что у РЭУ есть и опыт, и квалифицированные сотрудники для выполнения данной задачи. Они также указывают на дефицит профессиональной и качественной аналитики рынка криптовалют, которая будет осуществляться по единым стандартам.

Как сообщил корреспонденту ComNews представитель РЭУ, агентство было создано 28 августа в форме автономной некоммерческой организации - АНО "Рейтинговое агентство оценки проектов цифровой экономики". У него есть штат, есть первые проекты и заказы на исследования.

РЭУ создал рейтинговое агентство на базе ранее организованного в университете сообщества пользователей рынка криптовалют и блокчейн-технологий. Оно объединяет профессорско-преподавательский состав, студентов профильных кафедр и факультетов, представителей и глав крупных компании и госкорпораций, а также специалистов банков. Например, в сообщество уже вошли специалисты из ВТБ, ВЭБа и Сбербанка.

"Мы привлекаем наших коллег из ГК "Ростех", ГК "Росатом" для того, чтобы собрать команду лучших аналитиков рынка блокчейн, - отметил руководитель Сообщества пользователей рынка криптовалют и блокчейн-технологий, исполнительный директор Совета Попечителей РЭУ Сергей Безделов. - Наша цель - помочь рынку криптовалют достичь необходимых стандартов качества, прозрачности и надежности в кратчайшие сроки. Это поможет привлечь институциональных инвесторов и создаст большие возможности для предпринимателей новой экономики в привлечении финансирования для реализации проектов".

Доктор экономических наук, профессор РЭУ и директор направления Рейтингового агентства Артур Куделя сообщил, что каждую неделю в университете начинается обучение по разным образовательным программам в сфере блокчейн-технологий и криптовалют.

Необходимость в появлении соответствующего рейтингового агентства в РЭУ объясняют тем, что развитие отрасли криптовалют и блокчейн-технологий ограничено из-за отсутствия стандартизации и разработанных норм их оценки и применения. "Блокчейн-технологии неизбежно приведут к цифровой трансформации инфраструктуры во многих традиционных областях бизнеса. Они создают новые значительные возможности для инвесторов и владельцев бизнес предприятий. Но любой новый быстро растущий рынок несет в себе существенные риски для участников из-за отсутствия стандартов оценки качества новых проектов", - пояснила директор Института управления РЭУ и руководитель образовательных программ по блокчейну и криптовалютам Надежда Сурова. По ее мнению, после появления рейтингового агентства риски мошенничества будут сведены к минимуму как для эмитентов, так и инвесторов.

По оценкам старшего аналитика ИК "Фридом Финанс" Вадима Меркулова, на рынке криптовалют сложился дефицит качественной аналитики. Во-первых, он связан с молодым возрастом индустрии. Во-вторых, проекты, которые привлекают деньги, не имеют четкого бизнес-плана, понятного white paper и четких цифр, поэтому их сложно анализировать. Оценить такие проекты можно косвенно, используя размер индустрии, квалификацию проекта и личную оценку перспектив проекта. По его словам, появление частных криптовалютных рейтинговых агентств - это тренд, который будет развиваться.

На взгляд аналитика ГК "Финам" Алексея Коренева, Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова имеет достаточный опыт, штат квалифицированных сотрудников и хорошую репутацию, чтобы создать агентство, которое будет пользоваться доверием участников рынка.

"Рынок инвестирования в криптовалюте пока полон для инвесторов "темных лошадок". Иногда эти "лошадки" оказываются еще и "теневыми": попросту нарушают обязательства. Это отпугивает многих инвесторов, добавляет рынку волатильности, - считает партнер и соучередитель российского фонда FinShi Capital (инвестирует в блокчейн- и финтех-проекты) Вячеслав Сорокин. - Условия игры создаются сообща, и изменения отношения к отрасли нужно добиваться путем открытия сильных центров профессиональной экспертизы". Он напомнил, что FinShi Capital сейчас создает мировой синдикат из венчурных фондов объемом в $1 млрд и инвестициями в 2000 проектов. Вячеслав Сорокин полагает, что это тоже поможет вывести этот рынок из тени.

В конце августа советник президента РФ по вопросам интернета Герман Клименко объявил о создании Российской ассоциации криптовалют и блокчейна (РАКИБ.). Она объединит участников рынка блокчейн-технологий, владельцев криптовалют, в том числе так называемых майнеров, а также инвесторов, делающих вложения в проекты на базе блокчейна в криптовалютах (ICO). Как сообщил корреспоненту ComNews директор РАКИБ Арсений Щельцин, экспертиза проектов ICO нужна обязательно. "Все проекты должны проходить такую проверку. В РАКИБ такая работа запланирована", - подчеркнул он.

Начальник управления цифровой трансформации ВТБ Алексей Чубарь рассказал, что потребность в выстраивании аналитической работы в области технологии распределенных реестров и цифровых валют связана с расширением областей применения этих технологиий. "На сегодняшний день отсутствует детальная независимая аналитика сопоставимых подходов к одинаковым задачам. Зачастую вопрос выбора между "традиционными" централизованными системами и их "распределенными" аналогами строится на весьма условных критериях. Мы приветствуем попытку систематизации подхода к такой работе. Для достижения значимых результатов потребуются существенные инвестиции в исследования в этой достаточно сложной и еще мало изученной области", - считает Алексей Чубарь.

"Надо понимать, что сейчас в мире не существует законов, которые бы регулировали процедуры ICO. Все дело в доверии пользователя к проекту, чьи токены он приобретает. Однако рынок растет, а любому растущему рынку требуются ассоциации и другие профессиональные объединения и регуляторы", - подчеркнул генеральный директор портала Reg.Ru Алексей Королюк. Он уверен, что специализированное рейтинговое агентство РУЭ займет достойное место на рынке. "В перспективе количество компаний, выходящих на ICO будет только расти. Разобраться в них, избегая недобросовестных проектов, будет все сложнее, а значит будет и потребность в профессиональных оценках и независимых рейтингах. При спросе на данные услуги должно быть и предложение, тем более от таких авторитетных источников знаний, как РЭУ имени Г.В. Плеханова", - резюмировал он.

Россия. ЦФО > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Образование, наука > comnews.ru, 12 сентября 2017 > № 2306231

Интервью Директора Департамента государственного долга и государственных финансовых активов Константина Вышковского агентству "Reuters"

Об обмене государственных еврооблигаций

Вышковский Константин Владимирович

Директор Департамента государственного долга и государственных финансовых активов

Министерство финансов РФ видит заинтересованность инвесторов в обмене государственных еврооблигаций и не будет давать премию к рыночной цене, которая по выпуску Россия-30 искажена из-за высокой концентрации бумаг в портфеле одного инвестора, сказал в интервью Рейтер Константин Вышковский, глава долгового департамента Минфина.

Правительство РФ летом утвердило перечень выпусков еврооблигаций для обмена: Россия-18 RU008937524=, Россия-28 RU008854319= и Россия-30 RU011428878=.

"Заинтересованность (у инвесторов) есть. Я бы даже сказал по-другому: один из факторов, почему мы это запланировали, как раз наличие этой заинтересованности. Наша тоже была, конечно. Но когда мы готовились, мы задавали вопросы иностранным участникам, есть ли такие прецеденты, примеры в мировой практике обмена сувереном такого рода операций, и нам затруднились ответить. Мы как обычно пионеры, и поэтому как это все сделать, как структурировать - большой вопрос", - сказал Вышковский.

Минфин в июне разместил два транша евробондов со сроками обращения 10 и 30 лет на общую сумму $3 миллиарда, несмотря на санкции 85 процентов выкупили нерезиденты.

По мнению Вышковского, в случае с обменом западные санкции против России не будут препятствием также.

"Санкции, так называемые, могут затрагивать только возможность осуществления заимствований РФ. В рамках обмена также предполагается выпуск новых облигаций, напрямую санкции не касаются этой возможности, реализации этого права, поэтому в этом смысле ничего не изменилось. Прямых запретов никаких там нет", - сказал он.

Минфин еще не определился с датой обмена и обещает объявить о сделке в день ее проведения, как делал прежде.

Глава Минфина Антон Силуанов говорил в интервью Рейтер, что обмен обращающихся выпусков на новые бумаги пройдет не раньше сентября; в пятницу он сказал о сроках сделки - "очень скоро".

Из трех выпусков, предлагаемых к обмену, наибольший объем в обращении у России-30, считавшейся бенчмарком рынка, до того как основная часть займа осела в портфеле холдинга Открытие.

"Особенностью ситуации является то, что бумаги находятся в портфелях крупных инвесторов. Соответственно, их позиция, их участие или неучастие в обмене будет во многом определять результат этого обмена. Это первая особенность", - сказал Вышковский .

"Вторая особенность - то, что известно всему миру - это то, что как минимум по одной бумаге, в силу первого обстоятельства, наличия крупной части ее выпуска в портфеле одного инвестора, искажает ценообразование. Это второе обстоятельство, которое, конечно, мы будем вынуждены учитывать. Иными словами, так называемая рыночная цена этой бумаги завышена", - сказал он, отказавшись называть имя крупного инвестора.

Холдинг Открытие сообщал в отчете за 2015 год, что консолидировал 74 процента выпуска евробондов Россия-30.

"Я не буду называть имен. Просто концентрация очень существенной части в портфеле одного инвестора позволяет влиять на формирование уровня рыночной цены. Это не означает, что концентрация во всех случаях к этому ведет. И эта тема, о которой мы говорим, это подтверждает: есть бумага с концентрацией в портфеле одного инвестора, по которой имеет место искаженное ценообразование, а есть бумага, при такой же ситуации, когда крупный пакет в одном портфеле, но там этого не происходит. И это обстоятельство мы просто должны учитывать, оно усложняет процедуру", - сказал Вышковский.

С учетом этого обстоятельства Минфин установит справедливую, по его мнению, цену выкупа или обмена для России-30.

"Та цена обмена, которая будет объявлена на эти бумаги, она не будет соответствовать рыночной цене. Мы не можем брать в качестве ориентира для определения цены выкупа или цены обмена цену, которую мы видим на экранах торговых систем, потому что понятно, что она не объективная и не справедливая. Это просто, повторюсь, осложняет реализацию этого проекта", - сказал Вышковский.

"(Нужно) определить справедливую цену и отталкиваться от нее. В обычном случае, если вы владелец рыночной ценной бумаги, для того, чтобы вы поучаствовали в обмене или выкупе этой бумаги, который предлагает эмитент, то эмитент вам должен предложить более интересные условия. Иначе какой смысл, вы и так по этой же цене можете продать. Но если речь идет о неликвидных бумагах, которые номинально где-то котируются по каким-то ценам, но возможность продать по этой цене или по этой цене в значительном объеме ограничена или отсутствует, это фактор, который вас может сподвигнуть согласиться на продажу эмитенту этой бумаги по более низкой цене", - добавил он.

По остальным двум выпускам - Россия-18 и Россия-28 - инвесторам также не стоит рассчитывать на премию.

"В распоряжении правительства написано "бумаги старые забираются по цене не выше рыночной": у нас просто нет правовой возможности давать к рыночной цене какие-то премии", - сказал Вышковский.

По его словам, в обычной ситуации, если бы речь шла о ликвидном инструменте, для участия в обмене держателю этого инструмента нужно было предложить какую-то премию.

"А если речь идет о неликвидном инструменте, то логика может быть немного другой. И в отсутствие премии ему может быть интересно поучаствовать".

"Но это все очень общие рассуждения, все будет зависеть от того, что это за участник: если это банковский институт, например, то как он отражает у себя на учете эту бумагу, по какой цене он ее покупал, в каком она портфеле находится. Тот факт, что он поучаствует и отдаст эту бумагу по цене ниже рыночной, для него может означать необходимость отражения убытков у себя на балансе. Для одних институтов это актуально, для других нет", - сказал Вышковский.

Риски необмена

Вышковский допускает, что в этом году может возникнуть ситуация, что обмен евробондов не состоится.

"Возможны любые ситуации. Мы можем не принять решения проводить обмен. Такое решение будет определяться либо пониманием, что инвесторы не готовы участвовать на условиях, которые мы готовы предложить. Либо какие-то другие форс-мажорные обстоятельства. Также возможен вариант, что мы можем объявить обмен, а он может не состояться, если те заявки, которые будут поданы инвесторами по ценам, по которым они хотели бы обменяться, нас не устроят", - сказал он.

Тем не менее, Минфин заинтересован в отсрочке погашения долгов в иностранной валюте в ближайшие годы.

"Все три бумаги выпускались в принципиально иных условиях экономических, по всем трем бумагам установлены высокие купонные ставки, потому что они выпускались в ситуации значительно худшего экономического, бюджетного положения российской федерации. Сегодня они все стоят выше номинала. Очевидно, для любого держателя, что потенциал роста цен на эти бумаги, скорее всего, исчерпан".

"Если мы говорим про 30-ю бумагу, она амортизируемая. Это инструмент в принципе не очень удобный для инвесторов. Тот факт, что по ней происходят крупные регулярные выплаты, означает для держателей необходимость нахождения источника инвестирования этих средств. Если бумага булитовская, то есть с единовременным погашением в конце срока, такие бумаги считаются более стандартными и ликвидными", - сказал Вышковский.

"Поменьше платить (Минфину) не получится по той причине, что обмен должен производиться, исходя из рыночных стоимостей (опуская искаженное ценообразование). Если ваша бумага стоит 120 процентов от номинала, а моя бумага, которую я предлагаю в обмен, стоит 100 процентов от номинала, очевидно, что я вам должен дать $120 новой бумаги, чтобы вы мне отдали $100 номинала старой бумаги. Финансовой экономии при обмене по рыночным ценам нет, потому что именно эта цена означает приведенную стоимость. Почему она стоит 120 процентов? Именно потому, что высокий купон, который был установлен по этой бумаге, гарантирует высокие потоки в будущем, отсюда устанавливается 120 (с учетом тех доходом, которые эта бумага обеспечивает)".

"Та цель, которая для нас будет основной, это снижение выплаты по долгу в предстоящие три года. Фактически речь идет о том, что если такой обмен состоится, для федерального бюджета это будет означать потерю необходимости в предстоящие три года рефинансировать эти обязательства", - сказал Вышковский.

Для погашения евробондов Россия-18 Минфину нужно было бы привлечь на внешнем рынке $3,5 миллиарда, но объем ежегодных внешних заимствований ведомство определило для себя в объеме $3 миллиарда. Поэтому чистые заимствования были бы отрицательными.

"То есть все, что мы привлечем, мы должны будем отдать на погашение только этой бумаги. Но если эта бумага будет обменяна на облигации с более дальними сроками погашения, это будет означать, что нам не нужно будет в 2018 году искать $3,5 миллиарда на ее погашение. Если мы привлечем эти средства, мы их сможем направить на иные цели", - пояснил глава департамента.

Вышковский также опроверг предположения, что сумма в $4 миллиарда, отведенная на обмен, может быть заменена привлечением нового долга.

"Обмен евробондов не предполагает денежного компонента, это некассовая операция. И та предельная сумма выпуска новых евробондов, $4 миллиарда, ее можно сделать только в рамках обмена. Мы не можем сейчас сказать - давайте мы не будем обменивать, давайте просто $4 миллиарда выпустим, нет. Возможность выпуска новых была только на $3 миллиарда, и мы ее использовали".

На вопрос, кто будет организовывать для Минфина сделку по обмену – ВТБ, Сбербанк или Газпромбанк - Вышковский сказал, что на этот счет будет отдельный приказ ведомства.

"Есть три, любые из этих трех банков".

Новые евробонды

Минфин собирается в будущем продолжить работу над формированием репрезентативной кривой доходности российского госдолга и поддерживает инициативу Центробанка установить конечных держателей валютных евробондов.

"Когда мы говорим о разовом выходе на внешний рынок, ... мы не преследуем цель привлечения ресурсов, а какие-то другие цели – привлечение инвесторов, снижение стоимости заимствований, формирование кривой доходности. На кривой нет точки с каким-то сроком: вот мы хотим, чтобы семилетняя бумага была, чтобы на кривой эта точка появилась", - сказал Вышковский.

"Допустим, это я сейчас теоретизирую, потому что для российских корпоративных заемщиков этот срок интересен - потому что пока его нет, евровая кривая доходности состоит из одной точки. У нас один выпуск суверенный в евро, это не очень хорошо. Кривая как бы есть, но она не очень репрезентативная, а расчетная", - добавил он.

ЦБР с сентября стал публиковать данные о задолженности перед нерезидентами по еврооблигационным займам РФ и доле иностранцев в структуре владения этими ценными бумагами.

По данным ЦБ, на 1 июля 2017 года объем еврооблигаций РФ, принадлежащих нерезидентам, составлял $12,533 миллиарда, а их доля сократилась до 31,7 процента с пика в 76,0 процентов на начало 2012 года.

"Совершенно нормальная практика, когда эмитент точно не знает, кто владеет, есть только оценки. Когда мы говорим, что к нам на аукционы приходит больше нерезидентов, это условная оценка, это дочки иностранных банков, хотя дочкам иностранных банков ничто не мешает купить бумаги себе на позицию, так и для российских клиентов", - сказал Вышковский.

"Значительно более принципиальное значение имеет то, кто купит бумаги на первичных размещениях; когда эти бумаги попадают на вторичный рынок, конечно, мы хотели бы, чтобы у наших инструментов была диверсифицирована база инвесторов и присутствовали нерезиденты, консервативные качественные инвесторы, какие-нибудь фонды, пенсионные фонды западные крупные".

"Конечно, разные категории - это приветствуется. И понимая это, мы готовы их потребности удовлетворять. Выпускать бумаги сроков и типов, которые бы им были более интересны. Понятное дело, что евробонды России для российских участников тоже очень интересный инструмент для вложений".

"Внешний долг государственный составляет значительно меньшую величину, чем долг в российской валюте, поэтому программа внешних заимствований у нас только 10 процентов от всех заимствований. Поэтому, если не будет возможным для России из-за санкций привлекаться в иностранной валюте, значит эти 10 процентов от программы заимствований будут замещены на внутреннем рынке. Это вполне реально, по силам", - сказал он.

"Я прекрасно помню те времена, когда госдолг был подавляющим образом выражен в иностранной валюте. Это крайне рисковая структура. Сейчас заемная политика России принципиально иная: валютный риск ограничен. Валютные заимствования нужны только постольку, поскольку необходимо поддерживать присутствие России на внешних рынках, и не более того".

"Соответственно, если часть этого долга держат нерезиденты, это хорошо, это никоим образом не может рассматриваться как фактор нестабильности. Ничего тревожного я здесь не вижу. Мы ставим задачу при первичном размещении продать как можно больше бумаг нерезидентам, причем качественным".

Россия > Финансы, банки > minfin.gov.ru, 11 сентября 2017 > № 2310753 Константин Вышковский

Соруководителем нового департамента тинейджеров Внешэкономбанка в Центре компетенций по блокчейну назначен девятиклассник Никита Мусалов, госкорпорация ожидает, что в проект удастся вовлечь тысячи школьников по всей России, с помощью которых можно будет найти новые решения в развитии современных технологий, заявил глава ВЭБа Сергей Горьков в ходе фестиваля Maker Faire в НИТУ МИСиС.

"У нас во вторник (в ВЭБе — ред.) традиционная планерка, Никита примет участие в ней как соруководитель нового департамента тинейджеров, который создан на базе Центра ВЭБа по блокчейн-технологиям, или "блокчейн-коммуны", как мы ее называем, исходя из слова communication (взаимодействие — ред.)", — рассказал Горьков, представляя нового соруководителя департамента.

Глава ВЭБа сообщил, что новый центр не ограничится только блокчейном, ВЭБ намерен открыть еще несколько центров, связанных с квантовой физикой, конвергентными технологиями.

"Мы начинаем открывать еще несколько центров, связанных с квантовой физикой, предполагается, что там тоже будет много студентов и школьников. Будем развивать ряд направлений по конвергентным технологиям, где будет место и роботам, и адаптивным технологиям. Уверены, что огромное количество школьников смогут в этом поучаствовать, уверен, что у тысяч ребят все получится", — добавил он.

По ссылке департамента тинейджеров ВЭБа в соцсети Вконтакте — vk.com/veb_teen — можно пройти курс по обучению блокчейну всем желающим. "Можно стартовать в любое время и в любое время стать лидером в направлении блокчейн", — заявил Горьков.

ВЭБ 1 сентября сообщил, что создает департамент тинейджеров в центре блокчейн-компетенций банка, в котором будут работать подростки 14-17 лет. Летом ВЭБ и МИСиС сообщили, что создают Центр компетенций по новым материалам и прорывным технологиям с основным фокусом на технологию блокчейн, конвергентные (НБИКС), квантовые технологии.

Основной задачей центра станет накапливание знаний об инновационных технологиях, развитие платформ для их использования в государственных организациях, обучение и популяризация. На его базе будут работать специалисты Ethereum и Exonum — лидеров в разработке платформ на базе блокчейна.

Новые лидеры

Никита Мусалов, воспитанник школы-интерната № 16 города Москвы математического класса, ранее летом получил приз хакатона по созданию мультимедийного образовательного контента. Никита разработал образовательное приложение по криптографии, используя материалы вузовской программы первого-второго курсов. После этого лидер проекта "Кибер Россия" Роман Поволоцкий пригласил Никиту на должность преподавателя образовательных программ проекта, мальчик будет обучать детей криптографии в рамках изучения блокчейн.

Никита отметил, что его увлечением является программирование. "Давно занимаюсь Android программированием, думаю, IT-технологии помогут России поднять экономику", — сказал он в ходе фестиваля.

"Мне IT-сфера интересна своей перспективностью в развитии, потому что IT-направление развивается быстрее всех современных сфер. Все самые крупные компании связаны с IT — Google, Apple, Samusung, Microsoft. Я хочу быть программистом", — сказал РИА Новости Мусалов, добавив, что рассматривает для продолжения обучения после окончания школы ряд российских вузов, включая МФТИ, МГТУ им. Баумана, МГУ, Высшую школу экономики.

Департамент тинейжеров ВЭБа во главе с соруководителем Никитой Мусаловым будет состоять из небольшого количества подростков, запускающих сетевые проекты, все будет создаваться дистанционно, что позволит привлечь в проект многих тинейджеров, пояснил РИА Новости Горьков.

"У департамента будет ядро из соруководителя и нескольких ребят, задачей которых станет запуск сетевых проектов. Это будет тип разных сетевых вещей — образовательных, хакатонов, задачи мы будем выкидывать в ресурс (в интернете — ред.), чтобы ребята могли их решить. Для блокчейна надо найти важные решения", — сказал глава ВЭБа.

Результаты будут вознаграждены, добавил он. "Конечно, мы будем платить", — заявил Горьков. Так, на днях делегация ВЭБа в ходе поездки в Великий Новгород в качестве эксперимента предложила школьникам поучаствовать в проектах, которые могли бы поспособствовать развитию региона, с использованием технологии блокчейн, сообщил Горьков.

"К примеру, есть возможности в сфере туризма и леса. Для того, чтобы найти решение, мы давали возможность школьникам ответить на вопросы, придется совмещать и образовательные составляющие, и задачники. Мы хотим ставить задачу, получать ответ и оплачивать за результат", — отметил он.

Идея создания департамента тинейджеров родилась в ВЭБе по итогам проведенного 27 августа хакатона "Блокчейн в действии" в Казани, собравшего около 160 участников из разных городов России, рассказал глава госкорпорации.

"Мы увидели, сколько у ребят энергии, что они решают сложные задачи. Центр "блокчейн-коммуны" носит образовательный эффект, это как юбка, которая может быть очень широкой, и мы хотели бы вовлечь много школьников — это тысячи ребят. В квантовой технологии — то же самое", — сказал Горьков.

По мнению главы ВЭБа, через несколько лет главной задачей в мире будет поиск алгоритмов в области квантовой физики. "Квантовый компьютер, уверен, будет создан, но как алгоритм создать — потребует очень много времени. Часть этих задач можно выгружать для школьников, у нас есть огромный состав победителей математических и физико-математических олимпиад, они могут быть тоже вовлечены в этот процесс, для решения конкретных задач", — полагает Горьков.

Технология блокчейн (blockchain) — система организации распределенной базы данных. По этой технологии, в частности, работает база, где хранится информация о транзакциях популярной в мире криптовалюты биткоин. Технология блокчейн нашла яркое применение в сфере криптоэкономики. В мире появились тысячи стартапов, ставящих цель кардинально изменить существующую экономическую систему и перейти от централизованной модели к децентрализованной.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Образование, наука > ria.ru, 9 сентября 2017 > № 2301938

Россия в 2018 году может стать мировым лидером по внедрению технологии блокчейн, массовое ее использование произойдет в 2019-2020 годы, сообщил РИА Новости председатель Внешэкономбанка (ВЭБ) Сергей Горьков.

"Мы не ожидали такого всплеска интереса (к блокчейн — ред.), технологии за 2017-2018 годы, думаю, станут реальностью, … 2018 год будет годом "проб и ошибок", а 2019-2020 годы — реальным периодом внедрения", — сказал Горьков.

ВЭБ в октябре подготовит направления для развития блокчейн. "Сейчас наша задача понять через "пилоты", какие есть ограничения, если это имущество, регистрация, то в законе должно быть обозначено, что можно использовать цифровые подписи. Мы будем в октябре представлять список, в каких направлениях надо думать", — сказал он.

"Мы также ведем переговоры с "Ростелекомом" и "Почтой России" по возможности использования блокчейна", — сообщил Горьков.

"Никто не знает, сколько Россия "майнит", у нас создана группа на уровне правительства РФ по внедрению блокчейна (во главе с первым вице-премьером РФ Игорем Шуваловым — ред.), такого нет ни в одной стране мира. Думаю, что Россия может быть лидером в 2018 году по внедрению технологии блокчейн", — заявил глава ВЭБа.

Блокчейн — система организации распределенной базы данных. Эта технология позволяет серьезно оптимизировать издержки корпоративного и государственного управления.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > ria.ru, 9 сентября 2017 > № 2301931

Деньги для инициативных.

В Ростовской области развивают систему кредитования капремонта МКД.

Те собственники жилья, кто решил взять кредит для проведения у себя в доме капитального ремонта, могут получить возмещение части расходов на оплату процентов за использование кредита. Это — еще одна форма поддержки ответственных собственников жилья в России. О том, как организовано кредитование капитального ремонта общего имущества МКД в Ростовской области, рассказывает министр ЖКХ региона Андрей МАЙЕР.

«СГ»: Почему возникла необходимость привлечения кредитов для проведения капремонта общего имущества многоквартирных домов?

Андрей Майер: Ростовская область одна из первых в стране начала применять механизм кредитования капитального ремонта. Сегодня жители многоквартирных домов, накапливающие взносы на специальных счетах, все чаще проводят капремонт общего имущества, не дожидаясь планового срока. Эти инициативы поддерживаются в Ростовской области с помощью кредитования. Благодаря этому собственники помещений в МКД могут выполнить работы по капремонту раньше сроков, определенных в региональной программе. Для получения кредита не требуется ни обеспечение, ни поручительство, ни подтверждение доходов жильцов. Банк смотрит только, как дом собирает средства на капремонт в последние месяцы. Главным условием предоставления кредита является высокий уровень собираемости платежей.

«СГ»: Какие дома могут брать кредиты для проведения капремонта?

А.М.: Это дома, где собственники помещений дома формируют фонд капремонта на специальном счете, владельцем которого является ТСЖ или ЖСК. В таких домах, как правило, высокий процент собираемости взносов за капитальный ремонт, а собственники занимают активную позицию в вопросе улучшения условий жизни и ответственно относятся к капитальному ремонту.

«СГ»: Помогают ли областные власти налаживать отношения между банками и собственниками жилья?

А.М.: Да, Министерство ЖКХ области провело ряд совещаний с участием представителей банка ПАО КБ «Центр-инвест », органов местного самоуправления и собственников помещений. На этих совещаниях собственникам помещений были даны разъяснения по реализации мероприятий по капитальному ремонту, условиям получения кредита. Специалисты банка сразу на месте производили расчет возможной суммы кредита. Была налажена связь между банком, выдающим кредит, и банком, где аккумулируются средства на капитальный ремонт.

«СГ»: На каких условиях можно получить кредит?

А.М.: Кредиты выдаются сроком до 5 лет под 11% годовых. Погашается кредит за счет взносов собственников на капремонт, при этом введения дополнительных взносов не требуется. Всего в 2014-2016 годах за счет кредитов в трех домах выполнены работы по капремонту десяти крыш, трех фасадов, одной системы теплоснабжения, двух систем водоснабжения и водоотведения, пяти лифтов.

«СГ»: Планируется ли расширять практику кредитования капремонта в Ростовской области?

А.М.: В настоящее время за счет кредитных средств капитальный ремонт ведется в девяти муниципальных образованиях Ростовской области: Волгодонск, Зверево, Новочеркасск, Ростов-на-Дону, Таганрог, Аксайский, Белокалитвинский, Зерноградский и Цимлянский районы.

Развитие механизма кредитования капитального ремонта общего имущества МКД является одним из приоритетных направлений работы министерства ЖКХ области на ближайшие годы. Пока готовность выполнить работы по капремонту общего имущества с привлечением кредитных средств в 2018 году проявили собственники 33 МКД. Кстати, в области есть дома, жильцы которых решили повторно воспользоваться возможностью кредитования для продолжения капитального ремонта своего дома. Это, например, собственники дома №7 по ул. Мира в городе Аксае, дома №143/1 по ул. 2-й Краснодарской и дома №31 по ул. Зорге в Ростове-на-Дону.

Справочно

В настоящее время Ростовская область подала в Фонд ЖКХ заявку на предоставление финансовой поддержки на возмещение части расходов на уплату процентов за пользование кредитом в соответствии с постановлением №18 Правительства РФ. В рамках данного проекта кредиты на оплату работ по капитальному ремонту общего имущества в области получили 22 дома. Сумма кредитов составила 40,1 млн рублей. Возмещение части процентной ставки по привлеченным кредитам составит 9,6 млн рублей. Собственниками указанных домов также будут направлены на капремонт средства в объеме 17,5 млн рублей, накопленные на спецсчетах. На эти средства планируется выполнить: ремонт крыш, фасадов, систем электроснабжения, водоснабжения, водоотведения, замену лифтов.

Автор: Алексей ЩЕГЛОВ

Россия. ЮФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > stroygaz.ru, 8 сентября 2017 > № 2311491 Андрей Майер

Президент Венесуэлы Николас Мадуро заявил о намерении создать альтернативу доллару в качестве мировой валюты, сообщает агентство EFE.

"Объявляю, что Венесуэла собирается ввести новую международную платежную систему и создать валютную корзину для освобождения от доллара и вместе с такими свободно конвертируемыми валютами, как юань, иена, рупии, международными валютами, освободиться от тисков доллара, валюты, которая душит нашу страну", — цитирует агентство слова венесуэльского лидера.

Президент США Дональд Трамп ввел в августе новые санкции против Венесуэлы. В частности, американским компаниям запрещены сделки с новыми долговыми обязательствами и ценными бумагами, выпущенными правительством Венесуэлы и государственной нефтяной компанией, со сроком погашения более 30 и более 90 дней соответственно. Также запрещаются сделки с рядом существующих долговых обязательств, которыми владеет госсектор Венесуэлы, и получение дивидендов со стороны правительства Венесуэлы.

Венесуэла. США > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > ria.ru, 8 сентября 2017 > № 2301804

Технологии блокчейн, в том числе криптовалюты, расширяют возможности рынков, но ставят те же самые рынки под угрозу при отсутствии общих правил использования этих инструментов, заявил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев.

"Надо понимать, что цифра – это одновременно и колоссальный прорыв, и колоссальный вызов. Это хорошо видно на примере того же финансового сектора. Технологии распределенного реестра (блокчейн), криптовалюты, смарт-контракты – с одной стороны расширяют возможности рынка. А с другой – отсутствие общих правил использования этих инструментов ставит те же самые рынки под угрозу. Поэтому сегодня крупнейшие глобальные банки уже договариваются о совместной работе. Российское банковское сообщество также начинает вырабатывать здесь свои подходы", — сказал Медведев, выступая на пленарной сессии Московского финансового форума.

"Еще один пример. Технологическая трансформация может привести не только к взрывному росту производительности труда, но и "убить" целые профессии, усилить риски поляризации доходов людей. И для нас критически важна готовность к новым вызовам таких ключевых государственных институтов, как система образования, здравоохранения, социальной помощи, поддержки занятости. А также модернизация государственного аппарата с тем, чтобы все типовые, рутинные, операции были переведены в цифровой вид", — сказал Медведев.

"Например, элементы "цифрового" управления по администрированию доходов позволили увеличить собираемость налогов и других платежей в бюджет. При этом административные процедуры стали удобнее для бизнеса и граждан. Важно продолжать эту работу. Обеспечить справедливые условия конкуренции, в том числе — в сегменте государственных закупок", — добавил Медведев.

Технология блокчейн (blockchain) — система организации распределенной базы данных. По этой технологии, в частности, работает база, где хранится информация о транзакциях популярной в мире криптовалюты биткоин. Технология блокчейн нашла наиболее яркое применение в сфере криптоэкономики. В мире появились тысячи стартапов, ставящих цель кардинально изменить существующую экономическую систему и перейти от централизованной модели к децентрализованной.

В настоящее время все больше стран открывают свои рынки для криптовалют. В России их регулирование пока не введено. Первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов в августе заявил, что крипторубль должен существовать, и правительство будет осторожно работать в этом направлении, наблюдая за зарубежным опытом. Замглавы Минэкономразвития РФ Олег Фомичев ранее на ВЭФ заявил, что министерство проработает идею крипторубля.

Законодательные инициативы по регулированию блокчейн готовит и крупнейший российский банк, говорил на ВЭФ руководитель "Сбербанка КИБ" Игорь Буланцев. В частности, по его словам, в Сбербанке рассматривается более 20 проектных инициатив в области блокчейн. Часть пилотируется внутри банка, часть изучается вместе с рядом крупнейших клиентов. Разрабатываемые технологические решения позволят решать задачи по самым разным направлениям, начиная от создания финансовых продуктов, оптимизации документооборота, заканчивая безопасностью и трудовыми отношениями.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > ria.ru, 8 сентября 2017 > № 2301795

Сбербанк выпустил 10 миллионов карт "Мир", которые принимает во всей своей платежной инфраструктуре, сообщается в пресс-релизе банка.

"Сбербанк выпустил 10 миллион карт "Мир". Среди клиентов, получающих карты, — сотрудники бюджетных учреждений, пенсионеры и клиенты, открывающие карты для личного использования", — говорится в сообщении.

Сбербанк предоставляет возможность расплатиться картой "Мир" в почти 1,2 миллиона POS-терминалов в 800 тысячах торгово-сервисных предприятий по всей РФ, а также более чем в 24 тысячах интернет-магазинов. С помощью карты "Мир" можно получить любые доступные услуги во всех 77 тысячах устройств самообслуживания Сбербанка и более чем в 14 тысячах отделений.

"Для держателей карт "Мир" Сбербанка доступен весь функционал интернет-банка "Сбербанк-Онлайн", как в веб-версии, так и в приложении, а также мобильного банка — сервиса по переводу денег с помощью смс", — отмечается в сообщении.

Отмечается, что оплата картами "Мир" Сбербанка в интернете осуществляется по безопасной технологии MirAccept, предполагающей подтверждение покупки с помощью одноразового пароля, который клиент получает по смс. Кроме того, Сбербанк реализовал технологию MirAccept в своем интернет-эквайринге, что позволяет держателям карты "Мир" любого банка безопасно расплачиваться в интернет-магазинах, для которых Сбербанк реализовал платежный функционал.

Ранее в июле отмечалось, что в 2017 году Сбербанк планирует запустить два новых продукта "Мир" "Золотая" и "Мир" "Премиальная", а также осуществить перевод карт "Мир" на бесконтактную технологию и запустить возможность безопасной оплаты в интернете MirAccept (3d-seсure). Платежная система "Мир" – российская национальная платежная система, оператором которой является Национальная система платежных карт (НСПК).

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > ria.ru, 8 сентября 2017 > № 2301792

Московский метрополитен в праздничные дни 9 и 10 сентября предоставит пассажирам возможность проехать по Московскому центральному кольцу за 1 рубль, сообщает пресс-служба предприятия.

Такая скидка возможна при оплате прямо на турникете бесконтактной картой Mastercard на любом носителе – на пластике, в мобильном приложении (Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay), в наручных часах или браслете и т.п.

При оплате проезда стоимость билета спишется с банковской карты полностью, а затем 39 рублей будут возвращены на счёт пассажира – то есть проезд будет стоить всего 1 рубль. Эквайринг при оплате проезда на МЦК обеспечивает банк ВТБ24.

Современная технология оплаты проезда в одно касание банковскими картами появилась на МЦК с самого начала проекта. Турникеты с ридерами для бесконтактной оплаты банковскими картами установлены на всех станциях МЦК и 14 пересадочных станциях Московского метрополитена, смежных с МЦК. Такие турникеты отмечены специальными стикерами.

Как пояснил первый заместитель начальника метрополитена по стратегическому развитию и клиентской работе Московского метрополитена Роман Латыпов, на данный момент более 30% пассажиров МЦК оплачивают проезд с помощью современных платежных инструментов. «Благодаря таким акциям всё больше наших пассажиров узнают о различных способах оплаты проезда и пробуют новые для себя варианты, которые позволяют им экономить как свое время, так как проезд можно оплатить в одно касание, так и деньги, ведь оплата на турникете дешевле, чем покупка билета на 1 поездку в кассе».

Внедрение современных платежных технологий на транспорте несет целый ряд преимуществ и транспортному предприятию, и городу, и пассажирам. Оплачивая проезд банковской картой, не нужно тратить время на приобретение транспортной карты или проездного, искать при покупке сумму под расчет или ожидать сдачу. А гостям города не требуется знакомиться с новой для них системой оплаты проезда – они просто могут пользоваться привычными международными картами.

Технология помогает повысить качество обслуживания: например, пассажиры могут быстро оплачивать проезд прямо на турникете своей картой или другими устройствами с бесконтактной технологией.

США. ЦФО > Транспорт. Финансы, банки. СМИ, ИТ > gudok.ru, 8 сентября 2017 > № 2301675

Сбербанк готов защищаться глобально

Елизавета Титаренко

Сбербанк готов создать международную технологическую платформу по кибербезопасности и выступить в качестве ее технического администратора. Активность банка в этом направлении связана с тем, что организация назначена центром компетенций по направлению "Информационная безопасность" госпрограммы "Цифровая экономика". Игроки рынка полагают, что признанная большинством государств платформа может серьезно повысить эффективность и скорость реагирования на киберугрозы.

О необходимости разработать скоординированую международую стратегию противодействия киберпреступности и о готовности создать платформу по кибербезопасности заявил заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов на Восточном экономическом форуме. По его словам, такую платформу можно создать за год-два. Она обеспечит постоянный обмен между компьютерными группами реагирования на чрезвычайные ситуации в разных странах мира и позволит обнаруживать кибератаки на ранних стадиях.

"Что заставляет нас спешить с такой повесткой? Ответ очевиден: достаточно проследить динамику и "качество" совершаемых киберпреступлений. Если в 2015 г. ущерб мирового бизнеса от киберпреступности составлял $400 млрд, в 2016 г. - $445 млрд, то к 2017 г. он составит $650 млрд. Появляются новые вирусы, нацеленные на подчинение информационных систем и процессов", - предупредил Станислав Кузнецов. По его словам, банк готов стать техническим администратором платформы. Он также предложит заинтересованным структурам присоединиться к ней для оперативного получения информации о деятельности преступных групп.

Представитель пресс-службы Сбербанка пояснил корреспонденту ComNews, с чем связана готовность банка создать платформу по кибербезопасности. В конце августа Подкомиссия по цифровой экономике определила Сбербанк центром компетенций по направлению "Информационная безопасность" госпрограммы "Цифровая экономика" (см. новость ComNews от 4 сентября 2017 г.). Руководителем центра стал Станислав Кузнецов. В конце августа он провел установочное заседание, на котором присутствовало более 200 представителей органов власти, силовых структур и различных отраслей бизнеса (более 100 организаций).

В составе центра создано 16 экспертных групп по задачам, обозначенным в программе. Экспертные группы будут формировать контент программы и готовить проекты планов мероприятий по ее реализации. Пока формируется состав рабочих групп из представителей органов власти, силовых структур и отраслей бизнеса. Ближайшее собрание экспертных групп запланировано на середину сентября.

Как полагает руководитель стратегических проектов "Лаборатории Касперского" Андрей Ярных, создание платформы по кибербезопасности, вероятнее всего, является одним из подпунктов дорожной карты по реализации направления "Информационная безопасность" госпрограммы "Цифровая экономика". "По сути, то, о чем говорил Станислав Кузнецов, это СЕRТ - российский центр реагирования на компьютерные инциденты. В настоящее время в России действует несколько аналогичных структур, часть из которых специализируется на финансовых или государственных угрозах", - сообщил он.

Например, в "Лаборатории Касперского" с 2016 г. работает центр реагирования на компьютерные инциденты на индустриальных и критически важных объектах - Kaspersky Lab ICS-CERT. Он собирает информацию о найденных уязвимостях и на основе этих данных предоставляет рекомендации по защите индустриальных и критически важных инфраструктурных объектов.

Заместитель директора по развитию российского производителя софта "Айдеко" Дмитрий Хомутов соглашается, что в разрозненном виде подобные системы уже существуют. Антивирусные компании обмениваются экземплярами вредоносного ПО, внутри стран действуют центры реагирования на компьютерные инциденты, в том числе и отраслевые. Например, в России с 2015 г. работает FinCERT. "Но признанная большинством государств платформа серьезно повысит эффективность и скорость реагирования на киберугрозы, ускорит расследование компьютерных инцидентов и поиск нарушителей. Причем такая платформа может быть дополнением, но никак не заменой традиционным средствам защиты - межсетевым экранам, системам предотвращения вторжений, средствам антивирусной защиты", - подчеркнул он.

Старший менеджер маркетинга продукта компании "Код безопасности" Павел Коростелев рассказал, что "Код безопасности" также участвует в реализации госпрограммы "Цифровая экономика" и совместно со Сбербанком формулирует проблемы и ищет пути решения для того, чтобы снижать урон от действий киберпреступников. По его словам, такая платформа будет полезна банковскому бизнесу, финансовым организациям, интернет-компаниям, так как именно они чаще страдают от киберпреступлений.

"Создание единой технологической платформы по кибербезопасности - вполне реальная задача. Однако срок в один-два года на реализацию платформы такого уровня, пожалуй, слишком оптимистичен. Мало просто создать решение, его нужно обкатать в реальной жизни в течение разумного срока", - считает директор по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрий Кузнецов.

Он также отметил, что наличие средств защиты не равно наличию возможности защититься. "Это очень наглядно демонстрирует опыт некоторых зарубежных вендоров, когда в ходе серии слияний и поглощений компания получала полный спектр решений в области кибербезопасности, не способных работать согласованно", - сказал Дмитрий Кузнецов.

"Мы считаем, что расширение международного сотрудничества в вопросах борьбы с киберпреступностью было бы очень полезным. Более тесное взаимодействие необходимо как на уровне правоохранительных органов, так и на уровне общественных организаций", - сообщила пресс-служба банка ВТБ.

Другие опрошенные корреспондентом ComNews представители банков не прокомментировали инициативу Сбербанка.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 8 сентября 2017 > № 2300839

Интервью Директора Департамента государственного долга и государственных финансовых активов Константина Вышковского агентству "ТАСС"

Об облигациях федерального займа для населения, антикризисных кредитах для регионов, просветительской работе с инвесторами на внутреннем рынке

Вышковский Константин Владимирович

Директор Департамента государственного долга и государственных финансовых активов

Глава департамента государственного долга Минфина России Константин Вышковский накануне Московского финансового форума рассказал ТАСС о том, как сделать ОФЗ-н более "народными", об антикризисных кредитах для регионов и о просветительской работе с инвесторами на внутреннем рынке.

Минфин России выступает организатором Московского финансового форума. Ведущие эксперты, представители власти соберутся в начале сентября, чтобы обсудить наиболее актуальные финансово-экономические вопросы. Расскажите о повестке форума, в какой сессии вы примите участие?

Уже второй год подряд мы проводим панельную сессию, посвященную национальному рынку государственных ценных бумаг. В этом году планируем обсудить общие вопросы, которые традиционно всех интересуют, — новые инструменты заимствований, планы и инициативы Минфина России на рынке государственного долга, ход исполнения программ заимствований. И еще как минимум два актуальных вопроса, которые хотим включить в повестку. Первый связан с ролью долгового, облигационного рынка для субъектов РФ.

Минфин России пытается делать все возможное, чтобы побудить региональные власти рассматривать облигационный рынок в качестве основного источника заимствований. Кому-то может показаться, что это утверждение не очень согласуется с текущими инициативами Минфина. Например, последние несколько лет федеральные власти реализуют инициативу по замещению дорогого рыночного долга дешевыми бюджетными кредитами для регионов. Но никаких противоречий здесь нет. Сейчас многие субъекты накопили действительно дорогие рыночные долги, в основном по банковским кредитам, а не по облигационным займам. Это свидетельство не очень правильной, не всегда последовательной политики заимствований и даже в ряде случаев прямых просчетов в ее реализации. Мы хотим поговорить о том, что бюджетные кредиты — это не более, чем антикризисная мера. Когда федеральный бюджет пытается помочь регионам и замещает дорогие рыночные обязательства дешевыми бюджетными кредитами — это должно рассматриваться исключительно как временная, пожарная, мера.

Год назад мы разработали рекомендации для субъектов по ведению лучшей практики заимствований. Документ размещен в открытом доступе на сайте Минфина. Только сам рынок может стать полноценным источником заемных ресурсов. Опора преимущественно на федеральный бюджет говорит о не лучшей долговой ситуации в регионе.

Как Минфин планирует стимулировать регионы переходить на рыночные кредиты?

Существует целый ряд законодательных инициатив. В частности, готовятся большие изменения в Бюджетный кодекс. Минфин для оценки финансовой ситуации в регионах планирует вводить новые критерии, на основании которых все субъекты будут классифицированы по группам риска. Для каждой группы будут разработаны свои меры регулирования долговой ситуации в регионах.

Условия по федеральным кредитам для субъектов из разных групп будут отличаться?

Мы предлагаем ввести некий подвид бюджетных, антикризисных кредитов, которые будут выдаваться только тем субъектам, которые попали в третью группу с высоким уровнем риска. Это логика, сходная с логикой взаимоотношений МВФ и стран — его участников, когда право на антикризисные программы и льготное финансирование Фонда получают только те страны, которые оказались в очень плохой экономической ситуации. Речь идет о льготных кредитах, задолженность по которым невозможно реструктуризировать или не вернуть. Как вы знаете, реструктуризация и прощение задолженности по кредитам МВФ не предусмотрены в принципе. На наш взгляд, это правильная логика и применительно к регионам.

Мы хотим систематизировать финансовые отношения с регионами. Видно, что субъекты пока не в полной мере понимают, зачем нужен рынок, зачем "мучиться" с получением кредитного рейтинга, зачем работать с инвесторами и что-то им про себя объяснять. Они не считают это необходимостью, потому что там — на рынке — во-первых, все дорого, во-вторых, слишком хлопотно. Проще, по их мнению, прийти в Минфин и договориться.

Вернемся ко второй актуальной теме, о которой вы упомянули в начале разговора.

Вторая большая тема, которую хотим затронуть, — рынок государственного долга и присутствие на нем долгосрочных российских инвесторов, в частности, управляющих компаний и пенсионных фондов. Какое-то время назад мы инициировали выпуск новых долговых инструментов с плавающей ставкой и с индексацией на инфляцию.

Что касается первого инструмента (так называемых флоутеров), можно с уверенностью сказать, что он состоялся. Инфляционные ОФЗ пока пользуются меньшим спросом. Минфин размещает эти бумаги в значительных объемах. Целевая аудитория этих инструментов — это российские инвесторы, которые, прежде всего, управляют пенсионными деньгами. При этом мы видим, что для нашего государственного рынка ценных бумаг характерна низкая активность такого рода держателей. К нам приходят управляющие пенсионными деньгами из зарубежных стран, далеких от нашей экономики, а своим инвесторам мы должны объяснять, что вообще-то это инструменты для вас — посмотрите, приглядитесь, они должны быть вам интересны. Инструменты должны соответствовать их инвестиционным стратегиям, но если это не так — мы хотим понять, в чем проблема.

Пока инвесторы не конкретизируют причину, по которой недостаточно активно пользуются этим инструментом?

Мы ведем работу с инвесторами, но пока ситуация такова, что основные участники российского рынка — это российские банки. Проблема в том, что российские банки преследуют иные, более спекулятивные, более краткосрочные стратегии, основанные на возможности заработать на разнице ставок. Поэтому на нашу сессию мы пригласили представителей НПФ и управляющих компаний, чтобы услышать их мнение.

Формально, какая разница, кто покупает — банк или управляющая компания?

Любой инструмент имеет свою целевую аудиторию. Задача эмитента — развитие рынка долговых инструментов: повышение ликвидности этих инструментов, создание возможностей и предпосылок для привлечения с рынка ресурсов в необходимом объеме при любой конъюнктуре. Если у эмитента с рынком нормальная взаимосвязь, он имеет возможность при любой ситуации в необходимом объеме привлекать заемные ресурсы. При одной конъюнктуре рынка спрос может быть выше на одни инструменты, при другой — на другие. Но в целом механизм должен работать всегда. Не должно быть так, что можно занять только при наиболее благоприятной ситуации, а при худшей — такой возможности нет.

Для каждого инструмента есть своя аудитория. Линкеры — это инструмент, ориентированный на консервативных инвесторов, у которых в управлении находятся так называемые пенсионные деньги и стоит задача обеспечить защиту этих накоплений, прежде всего от инфляции. Понятно, что максимизация уровня доходов — это общая цель, но так как это средства граждан, они должны управляться достаточно консервативно, соответственно, стратегия таких управляющих направлена прежде всего на защиту от инфляции. Такие инструменты типичны для НПФ. Флоутер — инструмент, который позволяет с низким уровнем риска разместить средства и гарантированно защититься от неблагоприятного изменения процентных ставок.

Довольно ли ведомство результатами размещения ОФЗ-н? Какие актуальные данные по продаже? Есть ли у ведомства план, как стимулировать к покупке обычных граждан, не имеющих опыта инвестиций?

ОФЗ-н станет отдельной темой на нашей панели. Мы поговорим о том, состоялся или нет данный инструмент на нашем рынке. Речь будет идти уже фактически о третьем выпуске, так как второй почти размещен. У нас есть стратегическая установка и наше понимание, что в любой момент времени у граждан должна быть возможность приобрести облигации, и здесь не должно быть временных разрывов. Как только будет полностью размещен текущий выпуск, мы сразу запустим следующий. Вопрос даже не месяца, а нескольких недель.

В сентябре уже можно будет ожидать?

Я думаю, что да.

Сумма размещения ОФЗ-н будет той же, 15 млрд рублей?

Пока точно сказать не могу. Размещение происходит быстрее, чем мы планировали. Изначально у нас была установка — не более двух выпусков в год. Продавать облигации, как и прежде, будут Сбербанк и ВТБ-24. Это большие банки с развитой розничной сетью, и мы пока не чувствуем необходимости в привлечении других агентов. Интересный момент: банки — агенты, начав размещать ОФЗ-н, пришли к выводу о целесообразности выпуска их собственных инструментов такого же типа, ориентированных на тех же самых инвесторов. Это еще одно подтверждение, на мой взгляд, того, что банки, работая с населением, видят его реальный спрос на подобные долговые инструменты.

Многие говорят о том, что большая часть спроса приходится на опытных инвесторов. А изначально министр заявлял, что Минфин хочет сделать это массовым финансовым инструментом. Вы будете как-то стимулировать простых людей к покупке?

Стратегические цели не достигаются за три месяца — невозможно финансовую грамотность населения повысить моментально. Это долгосрочная, последовательная работа. Соглашусь, сейчас покупают именно опытные инвесторы, которые понимают, что такое рынок, какие инструменты на российском рынке доступны для вложения и какое соотношение риска и доходности является оптимальным. Они сразу поняли, что ОФЗ-н — это очень выгодное предложение. Средний чек покупки сейчас высокий — в районе 1 млн рублей. И, к сожалению, пока не снижается. Покупают состоятельные граждане и вкладывают большие суммы средств, просто потому, что это однозначно один из самых интересных на российском рынке инструментов по соотношению риска и доходности. Спрос на бумаги сейчас стабилизировался на уровне 150 млн рублей ежедневно.

Так все же, будет ли Минфин предпринимать усилия, чтобы как-то стимулировать более массовый спрос? Или вы полагаете, что остальные вкладчики "подтянутся" вслед за опытными, платежеспособными инвесторами?

Речь идет о решении очень амбициозной задачи: о восстановлении доверия населения к государству как к заемщику. То есть об изменении ситуации, которая является следствием очень длительного исторического периода, прежде всего советского и нового российского, когда, к сожалению, была масса негативных примеров подрыва доверия населения.

Восстановить его невозможно за столь короткий период, который прошел с начала размещения ОФЗ-н. Будем смотреть, что здесь можно сделать и с точки зрения просветительских кампаний, и с точки зрения условий покупки облигаций. В принципе, мы всегда говорили, что та щедрость, которая проявлена нами при первых выпусках, это повышенная доходность и премия, будет не всегда. Именно это привлекает сейчас профессиональных участников рынка. Понятно, что если на рынке существуют два инструмента с одним и тем же риском, но разной доходностью, будет происходить простая вещь: от менее доходных бумаг будут избавляться, а более доходные — покупать. Понятно, что есть принципиальное различие: один инструмент рыночный, а другой — нет. И эта "нерыночность" инструмента для профессионального участника — недостаток, а для гражданина, который не является продвинутым в смысле знаний рынка ценных бумаг, наоборот — преимущество.

Подобные облигации имеет право выпускать только Минфин или могут появиться аналоги? Например, на уровне регионов?

Субъекты Федерации нашу инициативу подхватили, и мы уже видим обращения о регистрации субфедеральных бумаг такого типа. То есть регионы пытаются разработать аналогичные бумаги. С некоторыми субъектами мы ведем работу, призывая их действовать с нами согласованно, пытаемся направить регионы при разработке условий таких инструментов, обезопасить их от ошибок.

Какие регионы сейчас разрабатывают облигации для населения?

На днях к нам обратились представители Ямало-Ненецкого округа, сейчас рассматриваем их документы. Бюджетное законодательство предписывает субъектам, осуществляющим выпуски облигационных займов, регистрировать условия в Минфине России. Мы опираемся на Бюджетный кодекс, где написано, какие требования должны соблюдаться, чтобы региональные займы были зарегистрированы. Но эти требования достаточно общего характера.

Планируем изменения в Бюджетный кодекс, потому что нынешняя редакция писалась в совершенно других исторических условиях и сейчас во многом неактуальна. Когда нам приносят документы на регистрацию эмиссии бумаг для населения, мы считаем необходимым пойти значительно дальше, чем при регистрации обычных рыночных бумаг. В случае с облигациями для населения мы более внимательно изучаем условия. Объясняем, если регион планирует выпуск бумаг только с точки зрения решения задачи финансирования дефицита, то ему лучше выпустить обычные бумаги, обращающиеся на вторичном рынке и рассчитанные на квалифицированных инвесторов. Если же регион планирует создать "народный" инструмент для вложения сбережений граждан, альтернативный традиционному банковскому депозиту, то нужно координировать свои действия с Минфином. Мы долго разрабатывали эти условия и не принимали спонтанных решений. Достаточно глубоко изучили мировой опыт, советовались с участниками рынка, с нашими и зарубежными. Продукт, который получился, — это выстраданный продукт. Мы можем по каждому его элементу дать развернутое обоснование. Регионам целесообразно воспользоваться нашим опытом.

Вы не против того, чтобы регионы выпускали аналогичные ОФЗ-н бумаги, например, через Газпромбанк?

Не столь важно, кто физически будет продавать. Важно то, на каких условиях инструмент продается гражданам, какие им обеспечиваются права, какие есть возможности досрочного погашения бумаг, какой уровень доходности, как доходность по этим бумагам связана с доходностью по рыночным инструментам.

Какой объем заимствований на внутреннем рынке Минфин планирует на следующий год?

Чистые заимствования — примерно 1 трлн рублей. Это, в принципе, цифра, которую мы планируем на весь предстоящий трехлетний период. На каждый год из этого трехлетнего периода чистые внутренние заимствования будут составлять 1 трлн рублей.

На этот год вы достигнете плана?

Не вижу никаких оснований сомневаться в этом. На данный момент мы выполнили 73% программы внутренних заимствований. Чистые заимствования уже составили более 700 млрд рублей.

Текст: Дарья Карамышева, Мари Месропян

Россия > Финансы, банки > minfin.gov.ru, 7 сентября 2017 > № 2303253 Константин Вышковский

Интервью заместителя Министра финансов Владимира Колычева газете "Коммерсант"

О повестке Московского финансового форума, влиянии цифровизации на экономику и рынок труда, систематизации налоговых льгот

Колычев Владимир Владимирович

Заместитель Министра

8 сентября в Москве пройдет Московский финансовый форум. Заместитель министра финансов Владимир Колычев рассказал, какие темы более всего интересуют Минфин в дискуссии на ММФ 2017 года — это структура бюджетных расходов, доходное неравенство, влияние цифровизации на экономику и рынок труда, систематизация налоговых льгот.

Что, с вашей точки зрения, станет ключевыми темами для обсуждения на МФФ в 2017 году — и расходится ли это с тем, что Минфин сам предпочел бы обсуждать?

Ключевое в повестке — это риски и вызовы для экономического роста, на которые экономическая политика должна ответить в ближайшие годы. В 2016 году основным риском для экономики была неопределенность, она и стала основным предметом для обсуждения на прошлогоднем Московском финансовом форуме. Неочевидны были внешние риски, колебались цены на нефть, был не слишком динамичным мировой экономический рост. Много специфических рисков обсуждалось и для Европейского Союза, и для США, и для Китая. Наконец, бюджетная политика в России только-только вернулась к трехлетнему периоду планирования, и в прошлом году еще были сомнения, насколько это будет стабильно.

Сейчас все эти риски так или иначе раскрыты, ответы на них получены. Были приняты бюджетные правила, понятны основные параметры бюджета, по ним уже вопросов не возникает. Дискуссия сейчас идет скорее по структуре доходов и расходов бюджета, чем по основным его параметрам, а это не меняет основной конструкции.

Как бы вы описали новое состояние экономики на сентябрь 2017 года с этой снятой неопределенностью?

Экономика однозначно восстанавливается. Большинство развитых стран растут чуть выше потенциала, непохоже, что они уже достигли поздней фазы бизнес-цикла. Риск существенного снижения мирового роста на период 12–18 месяцев не обсуждается. Наша экономика растет быстрее, чем все думали в начале 2017 года. Теперь вопрос в том, насколько устойчив этот рост и что нужно сделать, чтобы темпы роста по меньшей мере не тормозились — а лучше, конечно, чтобы они вышли к тем целевым показателям, которые ставил президент.

Поэтому основная цель пленарных сессий и дискуссионных площадок ММФ — это разговор о том, какие вызовы стоят перед экономикой, как мы на них отвечаем и как можем прийти к более динамичным темпам роста. В частности, мы планируем обсудить, как влияет цифровизация на глобальную экономику в целом и на российскую экономику как ее часть. Есть тренды на автоматизацию промышленности, роботизацию, они влияют на рынок труда и на его структуру. Например, новые технологии в перспективе несут риск высвобождения целых профессий и соответствующих последствий для рынка труда. Также мы планируем обсудить, что делать с неравенством доходов в экономике, которое новые технологии также могут усилить.

То есть вы полагаете, что реальной среднесрочной угрозой для экономики страны является будущая структурная безработица, а не дефицит общего предложения на рынке труда?

Это не проблема ближайшего года-двух. До 2019 года нас скорее ждет усиление дефицита предложения на рынке труда. Бизнес-цикл на подъеме, безработица уже на низком уровне, темпы роста зарплат начинают ускоряться. Состояние рынка труда как раз будет показателем, упираемся ли мы в потолок роста или нет. Однако когда смотришь на структуру занятости в России (на самом деле это касается не только России, а в принципе большинства стран) и видишь внушительную долю профессий с самым большим риском высвобождения — это и водители, и бухгалтеры — приходится думать, как быстро будут внедряться технологии, которые могут существенно снизить спрос на такие навыки на рынке труда. Сейчас есть элемент немного преждевременного ажиотажа по этому вопросу, но тренд-то все равно не изменится.

Другой вопрос — демография. И в России, и в мире в целом население будет стареть. Это не только угроза, но и новые возможности. Да, население стареет, но одновременно старшие группы населения становятся более активными. Нужно уже сейчас обсуждать не только проблемы неработоспособных людей пожилого возраста, но и создание такой системы образования, которая сделает открытым доступ для старших групп населения к востребованным на рынке труда профессиональным навыкам.

Эти темы не специфичны исключительно для России, на Московском финансовом форуме будет много международных экспертов, и, естественно, мы хотим с ними обсудить вопросы, актуальные во всем мире.

В последние годы одной из базовых тем для форума являются дискуссии о социальных расходах бюджета, сейчас они окрашены в предложения о развитии человеческого капитала. Будут ли на ММФ продолжены разговоры о том, где найти деньги на увеличение расходов бюджета?

Сейчас основные дискуссии в правительстве и, думаю, на площадке МФФ будут вестись как раз вокруг структуры бюджета, вокруг того, как на приоритетные направления найти больше бюджетного пространства. Цифровизация здесь также очень важна. Мы видим, что происходит с администрированием доходов Федеральной налоговой службой, которая внедряет цифровизацию у себя. Только за последние три года те достаточно простые вещи, которые сделала у себя налоговая служба, дали нам 0,6–0,7% ВВП прироста налоговых сборов, несмотря ни на какие внешние обстоятельства. Это, на минуточку, полтриллиона рублей в год. И это пока только начальный эффект, а сейчас ФНС уже делает действительно сложные вещи. Пока никто еще не видел эффекта от введения онлайн-касс, а он, без сомнения, будет. ФНС только начала администрировать страховые взносы, и только-только началась интеграция налоговой базы данных и таможенных информпотоков.

Прирост собираемости налогов в связи с этими новациями будет создавать дополнительное пространство для финансирования приоритетов в будущем. На МФФ мы пригласили директора департамента по бюджетным вопросам Международного валютного фонда Витора Гаспара, он как раз исследовал последние полгода то, как цифровизация влияет на состояние публичных финансов — это одна из ожидаемых сессий форума.

Стандартная тема ММФ — изменение налоговой политики. Что на форуме будет обсуждаться в этой связи?

Тема налоговой политики немного трансформировалась в сравнении с тем, что было полгода назад, когда обсуждался «налоговый маневр», снижение налогов на труд с компенсирующим увеличением НДС. Сейчас мы обсуждаем с бизнес-сообществом скорее структурные меры по настройке налоговой системы. Они могут показаться немасштабными, но они важны для создания равных конкурентных условий — особенно для отдельных рынков. Например, мы хотели бы обсудить эксцессы, связанные с нестандартными налоговыми режимами,— есть лазейки, которые мы будем постепенно прикрывать. Например, признание плательщиков ЕСХН плательщиками НДС направлено на пресечение злоупотреблений на сельскохозяйственном рынке и беспрепятственного встраивания плательщиков ЕСХН в хозяйственные отношения с плательщиками НДС.

Еще одна важная тема, которую мы намерены обсуждать,— это систематизация оценки эффективности налоговых льгот. Мы и раньше про них говорили, но анализ проводился эпизодически и не был встроен ни в бюджетный процесс, ни, соответственно, в общественную дискуссию, которая сопровождает этот бюджетный процесс. Сейчас мы внедряем концепцию налоговых расходов. Мы выявляем такие налоговые льготы, которые по экономической сути являются налоговыми расходами, и подходим к их анализу с точки зрения эффективности достижения цели, ради которой они вводились.

Когда их вводили, ни документа, ни системного подхода к введению множества налоговых льгот не было. Нигде не написано, для чего именно эта налоговая льгота введена. Соответственно, мы хотим создать реестр налоговых расходов, в котором будут фиксироваться в том числе изначальные цели их введения и далее отслеживаться достижение целевых показателей. Тот же подход, что и по бюджетным расходам: если мы тратим бюджетные средства на какие-то направления, значит уже публично обсудили цели и объемы, через год можем проверить, достигли ли мы этих целей, и можно думать, что с ними делать дальше.

Вопрос о повышении НДС и снижении налогов на труд снят с правительственной повестки?

Сейчас у нас нет готового согласованного с бизнесом понимания, нужно ли менять структуру налоговой нагрузки, хотя мы и видим определенные риски в текущей структуре. Но до конца года мы в любом случае сформируем понимание того, что нужно менять в 2018 году, чтобы это заработало с 2019-го.

Наверняка одним из вопросов ММФ будет влияние ситуации вокруг группы «Открытие» на бюджет. Есть ли у вас предварительный ответ на такие вопросы?

«Открытие» — это событие, которое уже произошло, Центральный банк объявил план оздоровления группы. Хоть масштаб довольно значительный, мы видим по реакции и рынков, и инвесторов, что доверие к механизму, который представил ЦБ, есть — несмотря на то, что он пока не отработан. На бюджетные расходы ситуация с «Открытием» никак не влияет. Но то, что рынок отреагировал на происходящее так, как он отреагировал,— это еще одно подтверждение того, что есть доверие к экономической политике.

Весной 2017 года и Минфин, и Минэкономики предполагали, что рубль переоценен, и уверенно говорили о плавном ослаблении рубля к концу этого года. С вашей точки зрения, сейчас тезис о переоцененности рубля еще актуален?

Наша позиция заключается в том, что рубль — плавающая валюта. То, каким он будет, зависит от рынка. Для нас важно, чтобы влияние цен нефти на рубль было минимальным. По этому поводу на МФФ будет дискуссионная площадка по нефтяной зависимости экономик крупных экспортеров природных ресурсов, где будут обсуждаться разные подходы к механизмам защиты от вредоносной нефтяной волатильности. В частности, представитель Минфина Норвегии представит подход своей страны к этой проблеме. Мы, в свою очередь, расскажем, зачем нужно бюджетное правило в России. Мы уже неоднократно об этом говорили, но считаем необходимым повторять, потому что это касается не только бюджета, но и экономики в целом.

Наше понимание того, что было справедливым для курса рубля полгода назад и сейчас, в сентябре, изменилось не сильно. Хотя мы видим, что инвесторы с большим доверием стали относится к проводимой макроэкономической политике, в том числе этому способствовало и введение бюджетного правила. Произошла некоторая переоценка рисков России. Может быть, несколько сместились равновесные уровни для рубля. Все больше и больше свидетельств того, что сдвигается равновесный уровень оттока капитала для России — если раньше мы полагали, что в равновесии отток составляет около 1,5–2% ВВП, то сейчас мы видим устойчивый приток капитала, причем с изменившейся структурой. Раньше в притоке капитала наблюдались в основном долговые ресурсы, сейчас же больше прямых инвестиций.

Есть и приток на рынке госдолга, в первом полугодии он был даже выше нормы. Именно поэтому мы полагали, что котировки рубля в то время могли как раз отражать такой повышенный интерес нерезидентов на нашем долговом рынке — за первое полугодие на рынок госдолга пришло примерно $7,5 млрд. Последний раз такое наблюдалось в 2012 году, когда серьезно упростился доступ на внутренний рынок госдолга для иностранцев.

Наконец, сильно поменялся сам доллар — он ослабился ко всем валютам, а не только к рублю, это особенно хорошо видно в паре евро—доллар. По отношению к корзине валют «доллар—евро» рубль ведет себя в соответствии с прогнозами.

В целом не наблюдаем какого-то неординарного отклонения курса от фундаментальных равновесных значений.

Текст: Дмитрий Бутрин

Россия > Финансы, банки > minfin.gov.ru, 7 сентября 2017 > № 2303198 Владимир Колычев

Интервью заместителя Министра финансов Алексея Моисеева агентству "РИА Новости"

О главных темах Московского финансового форума, либерализации рынка ОСАГО

Моисеев Алексей Владимирович

Заместитель Министра

В системе обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) необходимо двигаться в сторону либерализации, при которой в первую очередь важно защитить именно автовладельца, считает заместитель министра финансов Алексей Моисеев. Накануне Московского финансового форума, который организует Минфин, в интервью РИА Новости Моисеев рассказал о том, какие инициативы по ОСАГО планируется обсудить в рамках форума, могут ли предложенные министерством изменения быть приняты уже в этом году и когда в РФ ожидается либерализация всех видов обязательного страхования.

Алексей Владимирович, 8 сентября ведущие российские экономисты, эксперты, а также представители власти соберутся на Московском финансовом форуме, который организует Минфин. Какие темы выносятся на обсуждение? Что в Минфине сейчас считают наиболее актуальным?

Поскольку Московский финансовый форум организован по инициативе Минфина России, центральная часть обсуждения будет посвящена теме развития экономики и бюджетной системы в новых условиях. За последнее время был принят ряд законов, связанных с новым бюджетным правилом. Эта тема как раз и будет в центре внимания на форуме.

Что касается моего блока работы, то мы выносим на обсуждение очередные инициативы по ОСАГО (в прошлом году был индивидуальный пенсионный капитал). Также будем говорить о том, что мы хотим распространить удачный опыт внедрения систем Track&Trace на изделия из драгметаллов, чтобы в первую очередь обеспечить защиту прав потребителей. Когда люди покупают ювелирное изделие, они должны быть уверены в том, что клеймо, которое на нем висит, не поддельное.

Какие инициативы по ОСАГО вы планируете обсудить?

Мы в нашей концепции говорим о том, что гражданин должен иметь страховой полис, к которому есть установленные требования. Если требования соблюдены, то формат полиса (сколько он будет стоить, как он выглядит и т.д.) — это уже вопрос рыночных отношений. Собственно, мы поэтапно к этому движемся. Во-первых, уже введен в действие электронный полис. Во-вторых, до начала либерализации тарифов введено право гражданина в течение так называемого "периода охлаждения" вернуть полис с возвратом денег без всяких материальных вычетов, если выяснилось, что страховая компания навязала ему какие-либо дополнительные услуги. При либерализации ОСАГО мы в первую очередь должны защитить гражданина.

А что вы конкретно предлагаете поменять в ОСАГО в рамках либерализации?

Достаточно революционное, на наш взгляд, предложение связано с тарификацией. Первый этап либерализации был реализован несколько лет назад, когда были введены конкретные ставки стоимости полиса ОСАГО, введен так называемый "коридор". Следующий шаг — либерализация коэффициентов. Предлагаем в первую очередь ликвидировать региональный коэффициент. Сколько в Москве ездит людей с номерами 33, 40, 69 регионов? Они фактически имеют постоянную регистрацию в другом регионе, но живут и работают в Москве. То же самое относится к Санкт-Петербургу и другим крупным городам. Поэтому говорить о том, что есть какая-то привязка автомобиля к месту регистрации, совершенно неправильно.

Предлагаем также убрать коэффициент мощности. Раньше считалось, что более мощные автомобили эксплуатируются наиболее агрессивно, чаще попадают в аварии. Статистика МВД этого не подтверждает, она показывает, что связи между мощностью и аварийностью нет. Вероятно, когда разрабатывался действующий закон об ОСАГО, коэффициенты были основаны на неких теоретических заключениях о том, от чего зависит стоимость полиса. Годы его использования и переход на масштабную машинную обработку данных привели к тому, что накопленная статистика не подтверждает того факта, что аварийность зависит от мощности. Мощные автомобили обычно оборудованы более надежными тормозами и прочими современными системами. У вас может быть автомобиль с мощностью 500 лошадиных сил, который при этом оборудован, например, двойными дисковыми тормозами, а может быть старый автомобиль 75 года выпуска, который имеет мощность 50 лошадиных сил, но при этом тормоза у него последний раз нормально работали 30 лет назад.

Появятся ли взамен какие-то новые коэффициенты, влияющие на стоимость полисов ОСАГО?

Мы хотим дать возможность страховым компаниям самостоятельно вводить дополнительные коэффициенты, связанные с манерой вождения. Страховые компании могут составлять некий профиль вождения. Человек, например, часто превышает скорость, часто ездит по обочине и так далее, в связи с этим имеет смысл ввести ему повышенный коэффициент. Мы сейчас работаем над тем, чтобы страховщики имели доступ к информации о манере вождения.

По большому счету, уже сейчас при расчете коэффициента "бонус-малус" происходит взаимодействие между МВД, страховыми компаниями и Российским союзом автостраховщиков. И даже когда мы говорим про европротокол, который оформляется без выезда сотрудника ДПС, страховая компания имеет возможность обратиться в органы ГИБДД за уточнением деталей аварии. Такое взаимодействие в целом налажено очень хорошо. Поэтому мы считаем, что при расчете КБМ должна учитываться в том числе статистика о манере вождения человека. Когда вводили ОСАГО, не было вообще никакой статистики. Накопленные с годами данные, в особенности статистика в электронном формате, дают нам возможность агрегировать и собирать информацию о манере вождения по разным субъектам России.

Big data — великая вещь. Big data именно по конкретному автомобилю, а не водителю. Big data — это возможность агрегировать и анализировать машинными методами большое количество различных данных. По сути, весь этот километрический анализ, который применяется к большим объемам собираемых данных, дает возможность выстраивать тарификацию. Теоретически здесь можно привязать любые, даже медицинские, показатели. Но мы даже подступаться к этому не хотим. В чем есть необходимость, так это в данных как эксплуатируется автомобиль. На мой взгляд, мы сейчас готовы использовать этот показатель. Эксплуатируется ли он с нарушениями ПДД или нет, какие нарушения — эпизодические, массовые или постоянные. Вот от этого и будет зависеть тариф ОСАГО.

ОСАГО страхует ответственность водителя с привязкой к конкретному автомобилю, сейчас мощность транспортного средства является показателем, который влияет на стоимость полиса. Почему было сделано именно так? Чем обосновывается такая норма? Если отказаться от этого коэффициента, оставлять только безаварийную езду, может ли быть полис ОСАГО "отвязан" от автомобиля и "привязан" к конкретному человеку?

Некоторое время назад эта идея обсуждалась, но мы отказались от мысли перейти на продажу полисов ОСАГО с привязкой к водителю, потому что человек может иметь разные истории в зависимости от того, на каком автомобиле он ездит. Говорят, что у нас нарушает не автомобиль, а человек. Не согласен. Нарушает автомобиль, потому что фиксируется у нас автомобиль, который, например, превысил скорость, заехал на обочину или проехал на красный свет. Очевидно, что мы не можем доказать, был ли за рулем владелец или какой-то другой человек, который допущен к управлению автомобилем. Есть даже такое понятие, как полис без ограничения, и многие им пользуются. Ничего плохого в этом нет, но владелец должен понимать, что автомобиль — это предмет повышенной опасности и в обязанности владельца автомобиля входит не допустить к управлению граждан без водительского удостоверения, пьяных, детей и так далее. Когда гражданин покупает полис без ограничения и дает широкому кругу людей на нем ездить, то он должен осознавать все риски. Это непосредственно его ответственность. Здесь, я считаю, все справедливо и должен быть "наказан" автомобиль. Ну а человек будет в следующий раз думать, кому его доверять или не доверять. Речь о том, чтобы отвязать ответственность от автомобиля и привязать ее к водителю сейчас не идет.

Кроме того, если мы говорим о юридических лицах, которые обладают парком автомобилей — их водители в рамках одного юридического лица сегодня работают на одной базе, завтра на другой. Привязывать машину к водителям не слишком удобно. И наконец, один и тот же водитель может управлять разными автомобилями с разными степенями опасности. Например, если сравнивать современный автомобиль и раритетный, очевидно, что степень их опасности по скоростным меркам разная.

Будет ли на выходе полное освобождение тарифов или же какие-то ограничения останутся? И какие функции останутся у ЦБ в части регулирования?

Коридор, который регулирует ЦБ, безусловно, останется. Просто внутри этого коридора компании смогут варьировать стоимость полиса по тарифам.

Оправданы ли опасения автовладельцев в том, что либерализация тарифов ОСАГО приведет к росту цен на полисы?

Очевидно, что для агрессивных водителей, которые были несколько раз пойманы пьяными за рулем, цены могут вырасти. Но для аккуратных и дисциплинированных водителей, я уверен, цены снизятся. В данной ситуации мы делаем тариф менее солидарным и более персонифицированным. Мы постоянно говорим о том, что нужно снижать тарифы, например, для пожилых людей. Пожилые люди, как правило, ездят аккуратно, пьяными за руль не садятся — вот они и получат снижение тарифа.

Точно так же как граждане опасаются, что при либерализации тарифы вырастут, страховые компании опасаются, что при либерализации (там ведь есть верхняя планка и нижняя) будет демпинг, и тарифы улетят, например, в 1000 рублей. Но рынок на то и рынок, чтобы это все урегулировать.

Страховщики в целом поддержали либерализацию ОСАГО, но выступили против введения ряда поправок, предложенных Минфином. Например, рынок пока против, чтобы на данном этапе исключались или вводились ряд коэффициентов, вводились многолетние договоры и полисы с разными страховыми суммами. Как протекают дискуссии с участниками рынка?

Есть точки зрения, что не стоит ничего трогать — как-нибудь отрегулируем ситуацию, а потом уже решим, как реформировать. Можно ждать сколько угодно и не реформировать. Но мы понимаем, что эта система в целом не рыночная. А если она не рыночная, то она порочна. И ждать в этом случае будет неправильно.

Я согласен обсуждать поэтапность введения всех этих мер, чтобы не было шоковых терапий. Но это не значит, что нужно стоять на месте. Мы должны сразу записать в переходных положениях законопроекта, в какой момент будут вводиться те или иные меры.

Вспомним ситуацию с электронным полисом. Сколько лет это откладывали и говорили, что "не время". Спасибо Игорю Ивановичу Шувалову, который поспособствовал его введению. И все довольны, ничего негативного не произошло. А ведь норма в законе существовала очень давно. Но она была с отложенным введением. И это отложенное введение каждый раз на год переносили. С европротоколом то же самое. Люди потихоньку втягиваются, привыкают. Но если говорить "не время, давайте подождем", ситуацию можно загнать в полный тупик, и ничего не будет меняться.

Когда планируется внесение документа в ГД? И когда документ уже вступит в силу?

Наш проект, который направлен на либерализацию, проходит сейчас межведомственное согласование. Осенью он уже будет внесен в Госдуму. Очень хотелось бы, чтобы он был принят в осеннюю сессию. Мы и проводим это обсуждение на МФФ, чтобы широкая общественность могла высказаться по поводу поправок. Если, конечно, мы увидим, что общество в широком смысле не готово к этому, будем рассматривать еще более поэтапное введение. Но мы убеждены в том, что нужно двигаться в направлении либерализации. Кроме того, это позиция правительства, которая выражена в виде утвержденных им же основных направлений развития страхового сектора.

Планирует ли Минфин увеличить предельные суммы страхового покрытия по ОСАГО?

На первом этапе либерализации планируем предложить гражданам возможность покупать ОСАГО с большим покрытием. В принципе, граждане уже сейчас для себя расширяют покрытие за счет того, что покупают полисы ДСАГО, дополнительно достраховывая свое авто. На рынке сложилась некая средняя цифра, на которую люди обычно достраховывают свой автомобиль — два миллиона рублей. Мы хотим дать гражданину возможность выбора и предлагаем ввести несколько видов полисов. Условно говоря — базовый, эконом-класс, бизнес и комфорт-класс. Существующие сейчас 400-500 тысяч рублей останутся, но можно будет увеличить ответственность, по нашим предложениям, до двух миллионов рублей. Повторюсь, это исключительно по желанию.

ОСАГО существует уже более 14 лет. И большую часть времени страховщики говорят об убыточности этого вида страхования, обвиняя в этом недобросовестных автоюристов. Так ли это на самом деле? И как с этим надо бороться?

Ситуация с убыточностью обострилась, когда "изобрели" злоупотребление правом. С моей точки зрения, это некий сговор, с участием в том числе и сотрудников страховых компаний. По сути, автоюристы ничего плохого не делают — они помогает гражданам защитить свои права. Условно говоря, если мне некогда или если я считаю, что страховая меня обидела, я нанимаю профессионального юриста, который будет защищать мои права в судебных разбирательствах со страховой компанией. Ничего плохого в деятельности этого человека нет. Но есть юридические компании, люди (более корректно мы их называем злоупотребителями права), действующие в сговоре с сотрудниками страховых компаний. Мы знаем, что таких случаев много. К сожалению, в некоторых регионах это носит масштабный характер. Предпринята масса шагов направленных на то, чтобы снизить легкость такого рода злоупотреблений без ущемления прав граждан.

Первое — это переход на претензионный срок 5-10 дней. Обязательный претензионный порядок был введен несколько лет назад. Например, сотрудник хамит, вы обижаетесь и подаете жалобу на сайте. Быстрее и эффективнее ваши права будут защищены, если вы подаете жалобу на сайте: жалоба поступает в центр претензий, и, как правило, компания, удостоверившись, что сотрудник неадекватен, быстро восстанавливает ваши права. Эта процедура значительно легче и быстрее, чем решение вопроса через суд.

Второе — натуральное возмещение. Его задача в том, чтобы машину починили и вернули в первоначальное состояние. С учетом того, что мы обязали компании использовать новые запчасти для ремонта, гражданам это выгодно: отдали машину, поставили запчасти, и можно ездить. Здесь выбивается почва из-под злоупотребителей правом, потому что, по большому счету, нечем злоупотреблять.

Страховщики борются против того, чтобы их кто-то дергал, в принципе они имеют на это полное право. А есть граждане, которые борются против того, чтобы страховые компании выводили на чистую воду людей, которые сами въезжают в забор, а потом говорят, что это кто-то другой. Действительно, такие тоже есть. К сожалению, есть регионы, где люди договариваются между собой и инициируют ДТП. Получается, в обществе автовладельцев говорят, что страховые компании им не доверяют, давайте с ними ругаться, а страховые компании в свою очередь считают, что граждане их нечистоплотно обманывают. Задача органов госрегулирования как раз найти баланс интересов. Баланс государственного регулирования должен быть где-то посередине. Зарегулировать каждую запятую отношений невозможно. Мы для того и отошли от госплана, чтобы строить рыночную экономику, которая основана на свободе договора. Вот почему важно перейти к такому понимаю ОСАГО как к обязанности страховать ответственность, но не как к обязанности купить некий полис, на котором что-то написано. Люди должны прийти в ту страховую компанию, которая с ними хорошо работает. Наша конечная цель — создать для людей такие условия на рынке автострахования, чтобы человек, обращаясь в страховую компанию, получал хорошее обслуживание, качественный продукт по справедливой, с точки зрения покупателя, цене, а в случае ДТП оставался доволен взаимодействием со своей страховой компанией.

Некоторые страховщики жалуются, что натуральная форма возмещения не работает, так как число СТОА, желающих взять на себя ответственность за качество и сроки ремонта, как это изложено в законе, крайне мало. Известно ли Минфину об этой проблеме, и каким образом ее следует решать?

Закон введен совсем недавно, и говорить о какой-то статистике слишком рано.

Еще год назад Минфин заявлял о том, что в 20-х годах все обязательные виды страхования в РФ буду либерализованы. Эта идея до сих пор актуальна? И каков план действий?

Что касается либерализации обязательных видов страхования, ничего нового мы не предлагаем. Все концептуальные вещи зафиксированы в стратегии развития страхового рынка, которая была утверждена правительством еще в 2013 году. В ней, в числе прочего, был заявлен отход от обязательных видов страхования и их полная либерализация к 2020 году. Раньше казалось, что 2020 год далеко. Оказалось, что с точки зрения потребителей страхового рынка, либерализация требует более плавного подхода. Возможно, мы будем просить правительство немного подвинуть эти сроки, чтобы не было резкого перехода. Поэтому полную либерализацию всех видов обязательного страхования (в частности, ОСАГО, ОСГОП и ОСОПО) мы ожидаем ближе к 2025 году.

"РИА Новости|Россия сегодня" выступает официальным информационным агентством Московского финансового форума 2017

Россия. ЦФО > Финансы, банки > minfin.gov.ru, 7 сентября 2017 > № 2303194 Алексей Моисеев

Карточный оборот: выбираем банк-эквайер

Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

По данным ЦБ, доля оплаты картами товаров и услуг в совокупном объеме розничной торговли, платных услуг населению и обороте общепита выросла с 3,5% в 2009 году до 30,5% в 2016 году. Все больше и больше предпринимателей начинают пользоваться банковским сервисом торгового эквайринга. Что представляет собой этот сервис, на что обратить внимание при выборе банка, в чем плюсы и минусы – в обзоре Bankir.Ru.

Что такое торговый эквайринг

Эквайринг – это банковская услуга. Эквайрингом называется списание с банковского счета покупателя денежных средств в качестве оплаты за товар или оказанные услуги. Такое списание происходит в торговой точке с помощью POS-терминала. Именно банк-эквайер по заявке предпринимателя устанавливает в его точках продаж POS-терминалы для приема банковских карт и обслуживает все расчеты между покупателями – держателями карт и торговой точкой.

В России на сегодня существует три вида эквайринга: торговый эквайринг, интернет-эквайринг и мобильный эквайринг. В данной публикации мы поговорим о торговом эквайринге.

В рамках договора о торговом эквайринге организация предоставляет банку возможность разместить на своей территории POS-терминал, принимает банковские карты для расчета с покупателями, платит банку комиссию, указанную в договоре. Банк, в свою очередь, устанавливает POS-терминалы в торговых точках клиента, проводит обучение сотрудников компании правилам обслуживания держателей карт и проведения карточных операций, в случае необходимости оказывает консультации сотрудникам, возмещает организации в указанный в договоре срок денежные средства, поступившие с карт.

В чем выгода

Банкиры уверяют, что использование торгового эквайринга является выгодным для предпринимателей.

Так, руководитель направления по работе с малым и микробизнесом филиала «Петербургский» банка «Глобэкс» Дмитрий Грищенко говорит, что использование на торговых точках POS-терминалов приводит к увеличению оборота за счет привлечения новых покупателей - держателей банковских карт и увеличению среднего чека для постоянных клиентов. «Это, в свою очередь, ускорит оборачиваемость финансовых средств, а также значительно сократит расходы на инкассацию, хранение и пересчет наличных», - говорит он.

Начальник центра поддержки малого бизнеса ОТП Банка Эльмира Хусяйнова добавляет, что оформление платежа по карте происходит быстрее, чем расчет наличными. Также она обращает внимание на то, что снижается риск принятия фальшивых купюр, а держатели карт легче решаются на незапланированные покупки. С последним утверждением согласна и начальник управления эквайрингового бизнеса и банкоматной сети банка «Зенит» Наталия Евминова, указывая, что, согласно статистике, держатели карт тратят на 15-20% больше средств по сравнению с теми, кто по старинке предпочитает наличные.

Требования банков

Какие требования предъявляют к компаниям, желающим воспользоваться услугой торгового эквайринга и заключить соответствующий договор?

Так, например, при обращении в ВТБ и ВТБ24 компаниям необходимо предоставить следующие документы: паспорт генерального директора, устав, решение или приказ о назначении гендиректора, свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции, свидетельство о регистрации юр. лица, договор аренды или свидетельство о собственности на помещение, в котором будет установлено банковское оборудование, выписка ЕГРЮЛ, лицензия (если деятельность подлежит лицензированию).

В «Русском стандарте» указывают, что предъявляют требования, аналогичные другим банкам-участникам рынка. «Кроме того, банк оценивает предполагаемый оборот ТСП, характер бизнеса, а также наличие места для установки терминала, наличие электрической розетки и связи подключения и так далее», - отмечают в кредитной организации.

В банке «Зенит» говорят, что подход к каждому клиенту индивидуальный – как в части предоставления оборудования, так и в части тарифов. «В случае успешного прохождения обязательной процедуры проверки мы можем предложить различные варианты подключения оборудования, - отмечают в банке. - Например, реализовывать интегрированные кассовые решения (интеграция терминального оборудования с наиболее распространенными кассовыми вендорами), подключать к процессингу банка терминальное оборудование, предоставленное клиентом».

«Мы используем упрощенную процедуру проверки партнеров для подключения данного продукта и не предъявляем чрезмерных требований. Кроме запрашиваемых документов производится проверка по специальным базам», - указывают в банке «Открытие», не уточняя, о каких базах идет речь.

«Основное требование – это планируемый оборот по картам, - говорит управляющий Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах Банка Елена Веревочкина. - Оборудование для эквайринга - достаточно дорогостоящая техника. И мы не можем позволить ему простаивать. Нам важно понимать потенциальный оборот по картам в каждой торговой точке, чтобы сохранить рентабельность бизнеса».

Сроки рассмотрения заявки и подключения к системе эквайринга у разных банков разные и составляют в среднем 5-10 рабочих дней. Есть банки, где процедуру подключения можно пройти ускоренно, но за нее придется отдельно заплатить – как, например, в Промсвязьбанке. «Можно подключить торговый эквайринг за 3 рабочих дня, пока эта опция платная, но пользуется спросом», - говорит Иван Паткин.

Нужен ли торговый эквайринг микробизнесу

Согласно российскому законодательству, микропредприятие – это предприятие с среднегодовой численностью всех работников не более 15 человек, годовым оборотом до 120 млн рублей в год. Еще один критерий - суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных организаций, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов, организаций, которые не относятся к субъектам малого и среднего предпринимательства, в уставном капитале не должна превышать 25%.

Пока закон разрешает микропредприятиям не принимать к оплате банковские карты. И многие из них с удовольствием пользуются этой возможностью и не идут в банки за торговым эквайрингом.

Причина этого понятна. Во-первых, микропредприятия не особо хотят платить банку очередную комиссию. Во-вторых, для многих крайне важно иметь под рукой наличные денежные средства для закупки товара. В-третьих, многие делают низкую наценку на свой товар – что, опять-таки, делает эквайринг невыгодным. В-четвертых, кое-кто позволяет себе работать «в черную», мимо кассы, а это возможно только с наличным оборотом.

«Здесь, скорее, вопрос к особенности ведения микробизнеса в России, а не к доступности услуги торгового эквайринга, - говорит директор по электронному бизнесу среднего и малого бизнеса Промсвязьбанка Иван Паткин. - Благодаря обновленному 54-ФЗ, с июля 2017 года в России происходит легализация торговли, что благотворно скажется на конкурентной среде в сегменте малого и микробизнеса, а также станет драйвером распространения приема оплаты с использованием безналичных средств оплаты в торговых точках за товары и услуги».

Напомним, год назад вступил в силу Федеральный закон № 290 об онлайн-кассах. В соответствии с ним были внесены изменения в 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники». С 1 июля текущего года субъекты предпринимательства, торгующие в розницу, должны были перейти на онлайн-кассы, оборудованные фискальными накопителями данных, через которые в налоговые органы будут передаваться данные о продажах.

«Микробизнесу придется значительно больше вкладываться в клиентский сервис, не бояться снижения доходов на одном клиенте и научиться делать бизнес успешным за счет увеличения объемов новых клиентов, удержания действующих клиентов», - считает Иван Паткин.

В банках, опрошенных порталом Bankir.Ru, говорят, что не отказывают в эквайринговом обслуживании микропредприятиям. А у некоторых кредитных организаций есть специальные условия для микробизнеса. Так, например, банк «Зенит» поддерживает решение «Отличный безналичный» с компанией «АТОЛ» и аналогичные проекты с основными поставщиками банковского терминального оборудования. «Решение предоставляет возможность подключиться к торговому эквайрингу предприятиям микробизнеса на выгодных условиях: отсутствуют требования к обороту по картам и предоставляется низкая ставка комиссии от 1,4% при условии самостоятельного приобретения терминала клиентом», - рассказывают в кредитной организации.

Требования к обороту и комиссии, сроки зачисления средств на счет

В ВТБ24 минимальная комиссия по картам Visa, MasterCard, «Мир» при условии подключении других продуктов банка составляет от 1,6%, максимальная – 2,7%. По картам UnionPay - 1,8%, по American Express – 3,5%. В банке отмечают, что при оформлении пакетных продуктов (РКО плюс эквайринг) клиентам предоставляются более выгодные условия сотрудничества. Терминальное оборудование может быть предоставлено ВТБ24 бесплатно, предприятие также может купить его самостоятельно. Если оборудование установлено за счет банка, для компании действует требование поддерживать минимальный оборот 300 тыс. рублей в месяц на терминал. При условии самостоятельного приобретения оборудования требования к минимальному обороту не предъявляются.

В розничном бизнесе ВТБ действует единый тариф – 1,8%. Терминальное оборудование предоставляется банком. Стоимость его аренды составляет 1 тыс. рублей в месяц. При этом для подключения торгового эквайринга в розничном бизнесе ВТБ действует обязательное условие открытия расчетного счета в этом банке.

В ОТП Банке заявляют, что не предъявляют требований к минимальному обороту предприятия. Ставка комиссии напрямую зависит от оборота и составляет от 1,9% к обороту, минимум 4 тыс. рублей в месяц.

В банке «Зенит» говорят об индивидуальном подходе к тарификации: анализируются объемы оборота, вид деятельности, тип оборудования и т.п. Размер минимальной комиссии начинается от 1,5% в случае установки оборудования банком. Если клиент приобрел терминал самостоятельно, требования к обороту не предъявляются и, в зависимости от вида деятельности, предоставляется низкая ставка комиссии в размере минимум 1,4%.

В Росбанке отмечают, что оборот предприятия может быть любым. Для клиентов Росбанка, использующих собственный платежный терминал, комиссия составит 1,8% от оборота.

В Росгосстрах Банке тариф всегда индивидуален и завит от размера торгового предприятия и предполагаемого оборота по пластиковым картам. Диапазон - от 1,6% до 2,5%.

Средства покупателей, списанные с их банковских карт, банками зачисляются в разные сроки. Самое быстрое – это на следующий рабочий день. Такой срок существует в ВТБ24, «Глобэксе», «Зените», Росгосстрах Банке, Росбанке (при минимальной сумме перечисления от 300 рублей), «Открытии».

«Средства будут доступны клиенту до 11 часов утра следующего дня, независимо выходной или будний день, если расчетный счет открыт в Промсвязьбанке, - рассказывает Иван Паткин. - Зачисление на счета в сторонние банки происходит на следующий рабочий день».

В ОТП Банке зачисление средств происходит в течение 2 рабочих дней. В банке «Русский стандарт» указали, что «денежные средства зачисляются согласно тарифному плану, по которому сотрудничает с банком торгово-сервисное предприятие. Данные условия отражены в договоре эквайринга, заключаемого между ТСП и банком».

Штрафные санкции

Как правило, все эти вопросы подробно прописываются банками в договоре эквайрингового обслуживания. Это может быть несвоевременный возврат банку терминалов или нарушение сроков предоставления документов. Некоторые банки могут водить штрафы за снижение минимального оборота, указанного в договоре. Кроме того, банки тщательно контролируют работу магазинов в целях предотвращения мошенничества и пресечения сомнительных сделок, поэтому при выявлении соответствующих нарушений могут быть оштрафованы как сами банки, так и магазины. Среди типичных нарушений – массовый прием к оплате «белого пластика», отмена оплат в неустановленный договором срок и т.д. Многие вещи, в том числе и нарушения правил международных платежных систем, могут стать основанием для расторжения банком договора в одностороннем порядке.

На что обратить внимание при выборе банка-эквайера

Все опрошенные порталом Bankir.Ru банкиры указывают, что самыми важными факторами являются качество и удобство обслуживания, быстрота реакции по установке терминалов и надежность оборудования. Немаловажным также является скорость зачисления платежей и, разумеется, тарифы.

В банке «Русский стандарт» рекомендуют прежде всего провести мониторинг рынка эквайринга банков-участников на территории России. Поинтересоваться, какие торгово-сервисные предприятия- партнеры сотрудничают с тем или иным банком-эквайером, карты каких платежных систем возможно принимать на терминале.

Тарифы, разумеется, следует изучить очень тщательно. Однако здесь есть нюансы. «Очень часто предприниматели акцентируют внимание на комиссии. Это, с одной стороны, логично, так как стоимость услуги кажется наиболее понятным параметром, - говорит Иван Паткин из Промсвязьбанка. - Зачастую, выбрав низкий процент от оборота, предприниматели начинают ощущать на себе экономию на сервисной поддержке, когда замена терминала занимает месяц, сроки зачисления средств составляют 3-5 рабочих дней - а это потеря оборотных средств, в отдельных случаях платное обязательное обучение персонала, также может взиматься комиссия за подготовку оборудования».

Россия > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика. СМИ, ИТ > bankir.ru, 7 сентября 2017 > № 2300338

Первая криптовалютная биржа с поддержкой рубля скоро появится

Мария Андреева

Люксембургский криптобанк CyberTrust с основателями из России и китайская криптотрейдинговая площадка C2CX подписали соглашение о намерении запустить совместную криптовалютную биржу CyberEx с поддержкой рубля. Это первая в мире биржа, работающая с рублевым балансом, для обслуживания крупных частных и институциональных инвесторов. CyberTrust для функционирования биржи готов предоставить 10 млн долларового эквивалента в криптовалюте, а C2CX - оборотный капитал на $80 млн.

О создании криптовалютной биржи вчера сообщили представители обеих компаний. Соглашение подписали исполнительный директор китайской трейдинговой платформы третьего поколения для управления цифровыми активами C2CX Скотт Фримэн и генеральный директор CyberTrust S.A. Евгений Хата. Китайская платформа C2CX была привлечена криптобанком CyberTrust S.A., одним из крупнейших криптовалютных трейдеров, для запуска и поддержания операционной деятельности биржи CyberEX.

Как уточнил Евгений Хата, CyberTrust для функционирования биржи готов предоставить 10 млн долларового эквивалента в криптовалюте, а C2CX - оборотный капитал на $80 млн.

Скотт Фримэн отметил, что C2CX позаботится о том, чтобы CyberTrust с самого первого дня работы предоставлял российским клиентам максимальную безопасность и широкие возможности для проведения межвалютных транзакций.

"Мы предоставляем технологические инструменты с широким функционалом, привычным для "фиатных" трейдинговых компаний, адаптированные для работы с цифровыми активами, и хотим запустить торги парами bitcoin-рубль, bitcoin cash - рубль, ethereum-рубль до конца этого года. Биржа юридически будет базироваться в Швейцарии, но в будущем планирует выйти и на российский рынок", - сообщил Скотт Фримэн, не уточнив сроки открытия биржи.

По словам Евгения Хаты, биржа попадает под регулирование Швейцарии. В России такую биржу было бы создать невозможно из-за законодательной базы.

"Правительство либо верит в инновацию, либо пытается ее глушить", - заметил Евгений Хата на пресс-конференции.

Помимо этого, в ближайшее время китайская компания Metaverse Foundation и российская KickICO планируют подписать соглашение о создании стратегического альянса, целью которого будет продвижение российских ICO-проектов в Китае и китайских ICO-проектов на территории РФ. Для реализации этой задачи китайские представители вкладывают в проект $25 млн. В течение следующего года Metaverse Foundation и KickICO планируют провести порядка 100 совместных ICO-проектов.

"Азиатское направление является для нас наиболее перспективным, принимая во внимание инвестиционный потенциал китайских игроков. Этот рынок - один из самых значимых в индустрии, ведь Китай в последние несколько лет показывает экспоненциальный рост криптоэкономики", - отметил основатель платформы KickICO Анти Данилевский.

Как заметил в разговоре с корреспондентом ComNews финансовый аналитик группы компаний "Финам" Леонид Делицын, в России, Китае, США развитие ICO-проектов административно сдерживается, поскольку власти стремятся ограничить потери неопытных инвесторов, которые ищут возможности приобрести кибервалюту или хотя бы доверить свои средства предпринимателям (через механизм ICO).

Во-первых, отметил Леонид Делицын, власти не хотели бы, чтобы претензии массовых инвесторов, которые потеряют деньги, были предъявлены именно им, властям. А если власти одобрят ICO в том виде, в котором они проходят сейчас, то претензий избежать не удастся. Если же власти поставят барьер, например, в виде необходимости подготовить инвестиционный меморандум и раскрыть финансовые показатели компаний, то 90% идущих на ICO потеряют к этому мероприятию интерес. Ведь привлекательными их делает возможность избежать довольно ощутимых затрат, на которые идут компании, решающие стать публичными. "Проекты, которые объявляют об ICO, зачастую обладают лишь бизнес-идеей и не трудятся даже ее описать - то есть составить так называемую whitepaper", - считает финансовый аналитик.

По словам Леонида Делицына, большим плюсом финансирования через подобный вид краудфандинга является возможность осуществления высокорисковых идей. "Обычным путем авторы таких идей деньги привлечь не смогут. Венчурные инвесторы действуют рационально, оценивают риски, сравнивают проекты между собой, и выбирают - в меру своих компетенций - те, у которых выше шанс состояться. ICO обращается к массовой аудитории, которая либо приобрела криптовалюту, либо самостоятельно ее "намайнила". Поэтому об ICO объявили несколько десятков российских проектов, основатели которых, как правило, уже имели длительный и не обязательно удачный опыт привлечения инвестиций", - сказал Леонид Делицын.

Как ранее сообщали СМИ, в сентябре этого года Народный банк Китая издал распоряжение о запрете на проведение в стране "первоначальных предложений монет" (ICO). Финансовый регулятор предписал не только прекратить все ведущиеся ICO-кампании, но и вернуть средства, собранные ранее, а также запретил операции обмена криптовалют на "фиатные" деньги.

Вчера на пресс-конференции, посвященной развитию инновационных blockchain-проектов, должно было состояться подписание еще одного соглашения - о создании Китайско-Российского криптовалютного фонда и старте инициатив по поддержке инновационных ICO-проектов из Китая и России на базе криптокраудфандинговой платформы KickICO. Подписание соглашения между Metaverse Foundation и CyberTrust не состоялось: за несколько минут до начала пресс-конференции генеральному директору Metaverse Foundation Эрику Гу сообщили по телефону, что компания не может подписать соглашение из-за китайского законодательства.

Ожидалось, что первичный объем фонда должен составить $100 млн в криптовалютном эквиваленте (ВТС). "Правительство Китая чувствует себя неуверенно в этой теме и пока не знает, что с этим делать. Тем не менее blockchain в Китае будет процветать", - заключил Эрик Гу.

Россия. Китай > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 7 сентября 2017 > № 2300292

Центробанк Узбекистана девальвировал национальную валюту на 48%

C 5 сентября один доллар равен 8100 сумов

На 4 сентября официальная стоимость $1 составляла 4210,35 сума, сообщает в понедельник пресс-служба узбекского Центробанка, передает Интерфакс.

Курс евро установлен на уровне 9645,48 сума, что на 4678,601 сума выше курса предыдущей недели. Курс рубля повысился на 68,731 сума до 139,91 сума.

Курс доллара на "черном" рынке, где покупает валюту население и частные предприниматели, держался в интервале 7,5-7,6 тысяч сумов.

Как и ранее, курс Центрального банка будет устанавливаться каждый понедельник как среднее значение курсов, зафиксированных на торгах валютной биржи на предыдущей неделе, и будет применяться для целей бухгалтерского учета, статистической и иной отчетности по валютным операциям, а также для исчисления таможенных и других обязательных платежей на территории Узбекистана.

Как сообщалось ранее, президент Узбекистана Шавкат Мирзиеев подписал указ "О первоочередных мерах по либерализации валютной политики", согласно которому одним из приоритетных направлений государственной экономической политики в области дальнейшей либерализации валютного рынка определены "исключительное использование рыночных механизмов при установлении курса национальной валюты по отношению к иностранной валюте".

Узбекистан > Финансы, банки > liter.kz, 5 сентября 2017 > № 2526804

Интервью Первого заместителя Министра финансов Татьяны Нестеренко "Российской газете"

О маркировке шуб электронными метками и "теневом" импорте в Россию

Нестеренко Татьяна Геннадьевна

Первый заместитель Министра

Оборот товаров, находящихся "в тени", между странами Евразийского экономического союза (ЕАЭС), в который входят Россия, Белоруссия, Казахстан, Киргизия и Армения, может достигать 70 процентов. Это касается самых "серых" сегментов торговли в союзе. Одним из таких традиционно считается рынок меховых изделий. Об этом рассказала в интервью "Российской газете" первый заместитель министра финансов Татьяна Нестеренко.

Татьяна Геннадьевна, Россия предложила свой перечень товаров, которые необходимо маркировать. Среди них лекарственные средства, духи, одежда, фотокамеры. Что еще в него входит? Были ли из него исключены какие-то товары и почему? И почему именно эти товары попали в список?

Помимо этих товаров в перечень, подготовленный минпромторгом, вошли еще и обувь с верхом из натуральной кожи, автомобильные шины и покрышки и постельное белье. Сейчас окончательный вариант списка рассматривается государствами - членами ЕАЭС. При его подготовке использовалась модель оценки экономического эффекта от ввода маркировки, которая учитывает долю теневого оборота товаров. Также были рассмотрены и предложения участников рынка.

Какие знаки идентификации будут использоваться? Будет ли это зависеть от конкретного товара?

Требования к средствам идентификации товаров, в том числе к контрольному знаку, включая их виды, обязательные средства защиты, используемые материалы и прочее, будут устанавливаться решениями совета комиссии ЕАЭС. Они обязательно будут учитывать специфику маркируемых товаров и отраслевые особенности организации товарооборота.

Более чем в триллион рублей оценивается доля незаконного оборота продукции только в легкой промышленности

Можно говорить о том, что готовящаяся нормативная база будет предусматривать весь спектр существующих и перспективных способов идентификации. Их выбор по каждому виду товаров будет осуществляться индивидуально.

С 12 августа прошлого года маркировка меховых изделий в странах ЕАЭС фактически стала обязательной. Сегодня уже можно оценить первые итоги этого пилотного проекта?

Объективно оценить эффект от проекта можно будет только спустя два-три года. Тогда уже будут распроданы товары, промаркированные как остатки, введенные в оборот до начала действия соглашения. Тогда же налоговые органы проведут оценку объемов изделий российских производителей.

Сейчас в информационной системе маркировки зарегистрированы более 8600 участников, из которых около 20 процентов - вновь зарегистрированные предприятия либо ранее не отражавшие сведения о деятельности в отчетности.

По данным системы, оборот товаров в пять раз превысил показатели маркетинговых исследований по обороту за весь 2015 год (8,5 миллиарда рублей) и составил около 880 тысяч единиц товара более чем на 50 миллиардов рублей. В то же время, по информации Федеральной таможенной службы, задекларированный импорт меховых изделий из РФ увеличился по сравнению с 2015 годом по весу на 73,5 тонны (или 20,8 процента), а по стоимости - на 19,1 миллиона долларов США (или на 17,2 процента).

Но надо учесть, что пока пилотный проект по маркировке меховых изделий реализуется только в России и Белоруссии.

В мае этого года была создана рабочая группа по развитию системы маркировки товаров в ЕАЭС. Зачем она понадобилась?

Сейчас на площадке ЕЭК прорабатываются вопросы сопряжения информационных систем таможенных служб и других госорганов на основе интегрированной информационной системы ЕАЭС. В рамках интеграционных процессов прослеживаемость товаров - один из основных вопросов. Маркировка, соответственно, важный инструмент прослеживаемости.

Анализ мирового опыта говорит о том, что контроль за оборотом отдельных видов товаров в том или ином виде осуществляется во всех развитых и развивающихся странах. При этом инициатива по внедрению систем прослеживаемости может исходить как от государства, стремящегося обеспечить безопасность граждан, минимизировать "теневой" оборот товаров и повысить сбор доходов в бюджеты, так и от представителей бизнеса, который заинтересован в исключении недобросовестной конкуренции и в новых инструментах анализа своих логистических цепочек.

На Московском финансовом форуме, который состоится 8 сентября, как раз состоится дискуссия на эту тему. На одной из сессий мы будем обсуждать, как соблюсти баланс интересов государства, бизнеса и граждан при создании системы маркировки товаров. Кстати, действующий пилотный проект по маркировке изделий из натурального меха, который проводится в рамках ЕАЭС, уже позволяет говорить о ее положительном влиянии на легализацию "серого" рынка.

Насколько, по вашей оценке, велика на данный момент доля теневой торговли между странами ЕАЭС?

Следует понимать, что ввоз товаров с территории государств - членов ЕАЭС не попадает под таможенные процедуры. Целью же создания системы маркировки является прежде всего обеспечение прослеживаемости товаров, а не создание барьеров для торговли внутри союза.

Поэтому, говоря о теневой торговле между странами ЕАЭС, мы понимаем под ней экономическую деятельность, скрываемую от общества и государства, находящуюся вне государственного контроля и учета, доходы от которой не попадают под налогообложение.

В каких-то сферах доля теневого оборота товаров достигает 70 процентов. Яркий пример - это те же изделия из натурального меха.

В других отраслях доля теневого оборота незначительна и составляет не более одного-двух процентов - например, в сфере обращения лекарств. Их обращение подвергается значительному нормативному регулированию, но в таких сферах может быть крайне актуален риск попадания в легальный оборот и контрафактных товаров.

Конечно, контроль прослеживаемости товаров не является панацеей, но переход к практике ее использования в отдельных проблемных отраслях существенно поспособствует легализации оборота.

Министерство промышленности и торговли не так давно проводило исследование: по его данным, доля незаконного оборота только в легкой промышленности оценивалась в 1,38 триллиона рублей. Учитывая это, введение маркировки в данной отрасли могло бы значительно поднять налоговые поступления в бюджет.

Такая же ситуация складывается и в некоторых других областях. Но в каждом случае решение о необходимости и форме внедрения прослеживаемости должно рассматриваться отдельно, как с учетом интересов граждан, так и возможных последствий для бизнеса.

Текст: Роман Маркелов

Россия > Финансы, банки > minfin.gov.ru, 5 сентября 2017 > № 2303251 Татьяна Нестеренко

Почти в два раза выросло количество договоров долевого участия в Москве

Более 46,3 тыс. договоров долевого участия (ДДУ) заключено в Москве за восемь месяцев этого года, сообщил председатель Москомстройинвеста Константин Тимофеев.

«Это на 41% больше, чем за тот же период прошлого года. Тогда эта цифра составила чуть более 27,4 тыс. ДДУ», - сказал К. Тимофеев.

По его словам, рынок новостроек в столице расширяется уже не первый месяц. По данным Управления Росреестра по Москве, в первом полугодии количество зарегистрированных ДДУ превысило 31 тысячу. Это на 39% больше, чем за тот же период 2016 года (около 19 тысяч).

«Спрос на первичном рынке жилья поддерживается относительно низкими ипотечными ставками и постепенно дешевеющими квадратными метрами», - пояснил К. Тимофеев.

Он отметил, что стоимость квадратного метра жилья на первичном рынке столицы за последний год снизилась на 10-15%. Основная причина этого - рост конкуренции среди инвесторов.

«В строительстве находится 18,3 млн кв. м жилья и порядка 3 млн кв. м апартаментов и гаражей. Такой объем на рынке зафиксирован впервые за шесть лет. Инвесторы, девелоперы конкурируют между собой за покупателя, и это идет на пользу, в первую очередь, жителям», - подчеркнул К. Тимофеев.

В Москомстройинвесте напомнили, что в Москве с привлечением средств граждан строится 543 объекта, в том числе 527 (97%) - по ДДУ и 16 (3%) - в рамках жилищно-строительных кооперативов (ЖСК). Средства населения привлекает 261 застройщик.

Россия. ЦФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > stroi.mos.ru, 5 сентября 2017 > № 2299408

ВТБ перенес IT в регионы

Елизавета Титаренко

Банк "ВТБ24" открыл первый IT-центр за пределами Москвы. Новый региональный сервисный центр с функциями IT-подразделений расположен в Самаре, где, по словам президента - председателя правления ВТБ24 Михаила Задорнова, более высокий уровень подготовки местных специалистов в сфере IT и финансов. Новый сервисный центр позволит банку снизить затраты на организацию рабочих мест и персонал. Аналитики отмечают, что IT-подразделения мигрируют туда, где минимальна стоимость высококвалифицированной рабочей силы, то есть в крупные города, где есть сильные технические вузы.

Сервисный центр в Самаре открыли Михаил Задорнов и губернатор Самарской области Николай Меркушкин. Площадь сервисного центра составляет более 7 тыс. кв.м. Стоимость проекта - 2,8 млрд руб.

Сервисные центры ВТБ24 находятся уже в четырех городах России, однако, как сообщил корреспонденту ComNews сотрудник пресс-службы банка, только в самарском отделении вместе с сотрудниками финансового департамента трудятся и IT-специалисты. В сервисных центрах ВТБ24, которые расположены в других городах, например в Чебоксарах и Барнауле, сосредоточены только операционные функции и колл-центр. В Самаре IT-специалисты работают с первой линией поддержки, занимаются всеми видами тестирования, установкой ПО и его сопровождением, решением типовых обращений по разным направлениям. Площадка в Самаре также позволит банку увеличить время IT-поддержки за счет разницы в часовых поясах с Москвой.

Сотрудник банка уточнил, что в Москве останутся такие функции IT-подразделений, как разработка IT-архитектур, поддержка критических систем и часть тестирования.

Рабочие места в новом сервисном центре созданы с применением технологии VDI (Virtual Desktop Infrastructure). Она позволяет централизовать управление и контроль, а также сократить расходы на одно рабочее место, повысить безопасность IT-инфраструктуры, сократить серверную инфраструктуру и энергопотребление в самом сервисном центре. Кроме того, сотрудники нового IT-центра будут по минимуму использовать принтеры, а печать и копирование будут осуществлять по картам доступа в помещение. Информация о заданиях печати и копирования будет храниться в СЦ в течение трех месяцев.

Как уточнил сотрудник пресс-службы банка, сервисный центр в Самаре позволит банку снизить затраты на организацию рабочих мест и персонал, а также сократить общее количество рабочих мест за счет консолидации части функций подразделений.

Как говорит Михаил Задорнов, банк изначально планировал организовать сервисный центр в одном из 17 городов. Выбор пал на Самару. "Он был определен в том числе более высоким уровнем подготовки местных специалистов в сфере IT и финансов", - отметил президент - председатель правления ВТБ24. Всего в СЦ работает свыше 100 человек, причем более 20 из них - студенты. К концу 2017 г. в СЦ будет трудиться до 270 человек, а в I квартале 2019 г. - около 600 человек.

Как считает аналитик ГК "Финам" Леонид Делицын, IT-подразделения мигрируют туда, где минимальна стоимость высококвалифицированной рабочей силы, что в данном случае означает близость к сильным техническим вузам в крупных городах. В Самаре работает Самарский национальный исследовательский университет имени академика С.П. Королева, где конкурс на такие специальности, как прикладная математика и информатика, весьма высок. Кроме того, специалистов по ИКТ в Самаре выпускают СамГТУ ("Политех") и Поволжский государственный университет телекоммуникаций и информатики, а также другие вузы. "Поэтому нет ничего удивительного в том, чтобы крупный банк держал здесь IT-подразделение, - отметил он. - В случае банков сперва удаленно начинают работать колл-центры, затем - поддержка и тестирование". Основная выгода, очевидно, заключается в экономии как на стоимости квадратного метра, так и на стоимости рабочего времени.

Банки все активнее используют площадки в других городах для размещения там ИТ-систем, департаментов разработки и тестирования. Например, в 2015 г. Райффайзенбанк открыл центр центр разработки и сопровождения информационных технологий в Омске. Как сообщил корреспонденту ComNews руководитель управления стратегического управления, организации и контроля IT Райффайзенбанка Сергей Щербинин, центр занимается как разработкой IT систем, так и их поддержкой, а также поддержкой пользователей. "Помимо очевидных экономических выгод, географически распределенная компания, такая как Райффайзенбанк, должна иметь в регионе подобное подразделение, чтобы разница часов поясов не сказывалась на ее работе, - пояснил он. - Кроме того, в регионе мы видим высокую мотивацию наших коллег, задействованных в разработке и сопровождении информационных технологий банка. Как следствие, у нас повышается и качество работы в этом направлении. С другой стороны, вузы в регионах готовят высококвалифицированных специалистов, что дает возможность компаниям переводить часть IT в регионы, не теряя при этом качество работы".

Еще в 2011 г. Сбербанк подписал меморандум о намерениях с фондом "Сколково", согласно которому в иннограде откроется центр разработки IT-инфраструктуры и усовершенствования онлайн-услуг банка. Для этого банк собирался построить мегаЦОД в Сколково. В 2016 г. в результате конкурсных процедур банк выбрал генподрядчика для выполнения строительно-монтажных работ по созданию ЦОДа в иннограде. Им стала компания "Инсистемс" (входит в группу "Ланит"). В ГК "Ланит" вчера не ответили, какова судьба мегаЦОДа Сбербанка в "Сколково".

Как сообщил корреспонденту ComNews представитель пресс-службы банка "Хоум Кредит", организация уже несколько лет развивает удаленные центры тестирования и разработки. "Уже работает 10 таких центров. В 2013 г. будет открыто три новых площадки в регионах России. Основные направления - разработка и тестирование программного обеспечения, - пояснил он. - На региональных рынках труда предложение IT-специалистов по качеству не уступает столичному, а количество подготовленных специалистов, которые ищут работу, выше. Таким образом, выход на региональные рынки позволяет банку полноценнее восполнять свой спрос на интеллектуальный капитал".

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 1 сентября 2017 > № 2292622

ЦБ взялся за финансовую грамотность россиян

В интернете появился ресурс, который поможет россиянам в решении большинства проблем — от планирования бюджета до формирования пенсии

Центробанк 31 августа запустил информационно-просветительский ресурс Fincult.info. Его основная цель — формирование финансовой культуры граждан.

На ресурсе публикуются материалы, которые, как полагают в ЦБ, могут коснуться большинства россиян, — от планирования личного бюджета до формирования будущей пенсии. Материалы на портале являются не прямым руководством к действию, а лишь рекомендациями, объясняет руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению финансовой доступности Банка России Михаил Мамута:

«Задача сайта — предоставить потребителю какой-то набор материалов по очень разным темам, которые выступают своего рода рекомендациями, предостережениями и в каком-то смысле советами — в зависимости от типа информации. Сегодня в интернете можно найти очень много информационных ресурсов, которые предлагают подобного рода сервисы, связанные с финансовой грамотностью. Но практика показывает, что не все из них отвечают как представлениям о качестве материалов, так и определенным этическим стандартам. Часто под предлогом сообщения полезных сведений о финансовой грамотности на самом деле происходят как раз скрытые продажи тех или иных финансовых инструментов, как правило высокорисковых. Поэтому, создавая такой сайт под эгидой Центрального банка, мы преследовали цель сформировать у потребителя финансовых услуг понимание о том, где он мог бы найти информацию, с одной стороны, практически полезную, с другой стороны, проверенную и надежную с точки зрения ее качества».

По данным Высшей школы экономики, 46% россиян считают свои знания в финансовой сфере неудовлетворительными. Большинство граждан страны признались, что не ведут семейный бюджет, а каждый десятый опрошенный не знает, сколько получает и трати

Россия > Финансы, банки > bfm.ru, 31 августа 2017 > № 2297578

ВЭБ погружается в blockchain

Мария Андреева

В октябре 2017 г. в Москве откроется Центр компетенций по исследованию технологии blockchain. Его основателями стали Внешэкономбанк (ВЭБ) и Ethereum foundation. Сумма инвестиций в создание этого центра составила несколько десятков миллионов рублей. Основатели заявили, что это первый в РФ подобный центр. Основным потребителем его услуг должны стать отечественные госкомпании и органы власти. Кроме того, в ВЭБ и Ethereum foundation считают, что у России есть все шансы в ближайшей перспективе стать мировым лидером в сфере развития технологии blockchain.

Об открытии Центра компетенций по исследованию технологии blockchain вчера сообщили представители ВЭБ и основатель Ethereum foundation главный архитектор платформы Ethereum Виталик Бутерин на территории НИТУ МИСиС (Национальный исследовательский технологический университет МИСиС). НИТУ МИСиС и станет главной площадкой, где будет создан Центр компетенций по blockchain. Основатели заявили, что это первый в РФ подобный центр.

Отметим, что ВЭБ и Ethereum foundation заключили соглашение о партнерстве на днях в городе Иннополисе (Республика Татарстан). Соглашение предусматривает партнерство в реализации проектов с использованием технологии распределенного реестра и платформы Ethereum, формирование экспертного сообщества по платформе Ethereum, а также совместную разработку и проведение образовательных программ для подготовки специалистов в области распределенных реестров и платформы Ethereum на базе Центра компетенций blockchain Внешэкономбанка. При этом в ВЭБ вчера отметили, что банк выступает лишь координатором центра.

По словам главы Внешэкономбанка Сергея Горькова, идея создать Центр компетенций по исследованию технологии blockchain возникла в мае текущего года. Он уточнил, что сумма инвестиций в создание этого центра составила несколько десятков миллионов рублей. Сергей Горьков подчеркнул, что денежное вложение несопоставимо мало по сравнению с тем результатом, который ожидается получить от этого центра. Создатели Центра отмечают, что главное - это интеллектуальное вложение.

"Мы считаем, что центр очень важен, так как у специалистов должно быть одно место притяжения. В центр может обратиться любая проектная команда, любой стартап. Это место, где будет рождаться и писаться контент и где будут сформированы команды. Кроме того, это то место, где на коворкинговой основе можно разработать технологию или получить информацию", - заметил Сергей Горьков.

Он уточнил, что Центр компетенций по исследованию технологии blockchain будет открыт в начале октября этого года. Глава ВЭБ отметил, что в настоящее время уже есть много проектов, которые могут быть рассмотрены в цетре. В частности, это проекты, связанные с закупками, а также с финансовыми технологиями. "Проектов много, так что сложно сказать, сколько их точно будет. Мы ожидаем, что после 1 октября резиденты будут заявлять о своих проектах", - отметил Сергей Горьков.

Кроме этого, Сергей Горьков добавил, что центр будет сосредоточен на исследовании технологии blockchain и не будет специализироваться на ICO (Initial Сoin Оffering - первичное предложение криптовалют).

"Для нас создание такого центра крайне необходимо, потому что в последние годы наблюдается постоянный рост интереса талантливых абитуриентов к техническим специальностям. Поэтому мы должны в рамках университета дать возможность изучать все самое передовое и лучшее", - сказала вчера ректор НИТУ МИСиС Алевтина Черникова. Она добавила, что центр открыт не только для студентов МИСиС.

Сергей Горьков считает, что вlockchain как явление уже развивается, и каждому государству пора определить свое отношение к этому. При этом, добавил он, один из факторов, который позволит России занять лидирующие позиции в blockchain, - это количество опытных ИТ-специалистов.

Говоря о российских ИТ-специалистах член наблюдательного совета Ethereum и представитель Ethereum в России Владислав Мартынов отметил, что качество отечественных специалистов высокое, но по количеству их не хватает. Он добавил, что спрос на специалистов blockchain вырос за последний год в 20 раз.

"Все предпосылки для того, чтобы blockchain в России развивался, есть. Основной сдерживающий фактор развития технологий на базе blockchainри это - это старая законодательная база во всем мире", - заметил представитель Ethereum в России. Но и представители ВЭБ, и сам Виталик Бутерин отметили, что для РФ переломный момент в развитии blockchain произошел на ПМЭФ-2017 (Петербургский международный экономический форум). Тогда президент России Владимир Путин лично встретился с Виталиком Бутериным. Стороны обсудили возможность использования новейших технологий в российской экономике.

"Путин знает, что такое блокчейн - это и есть хайп", - заметил вчера в МИСиС Виталик Бутерин.

Отвечая на вопрос корреспондента ComNews, сколько разработчиков сейчас трудятся над платформой Ethereum, Виталик Бутерин сказал, что сейчас около 40-50 сотрудников работают в Ethereum, и распределены они по 10 странам. Кроме того, несколько человек уже работают в России. Еще несколько разработчиков будут трудиться в новом центре.

Вчера в ходе дискуссии на площадке МИСиС представители ВЭБ заметили, что решения на базе технологии blockchain сейчас активно внедряют российские банки.

Как напомнил исполняющий обязанности директора транзакционного бизнеса Альфа-Банка Павел Рязанов, банк реализовал уже не один проект на базе платформы Ethereum и планирует продолжать сотрудничество.

"На мой взгляд, то, что делаем мы, созвучно заявленным направлениям активностей центра - образовательные проекты, популяризация технологии blockchain и экспертная поддержка", - отметил Павел Рязанов. Он добавил, что Альфа-Банк заинтересован в том, чтобы присоединиться к Центру компетенций по исследованию технологии blockchain и найти точку взаимодействия с участниками.

На взгляд экспертов Альфа-Банка, значительные перспективы в бизнесе имеет развитие технологии смарт-контрактов, которые позволяют ускорить и автоматизировать взаимодействие участников, и в этом отношении наиболее удобной платформой является Ethereum.

"Основной драйвер развития blockchain в бизнесе - это эволюционное развитие конкуренции, которое вынуждает организации искать пути оптимизации регулярных процессов. В этом смысле blockchain позволяет добиться прорывных результатов", - рассказал корреспонденту ComNews Павел Рязанов.

По его словам, ключевые барьеры платформы - ментальные. "Технология blockchain способна повысить эффективность очень многих процессов. Вместе с тем она вынуждает перестраивать существующие схемы взаимодействия, а это всегда будет вызывать определенное сопротивление", - заметил эксперт Альфа-Банка. Павел Рязанов считает, что в перспективе бизнес так или иначе будет искать пути снижения операционных издержек, и такие технологии, как blockchain, будут развиваться.

Сбербанк также на протяжении длительного времени сотрудничает с Ethereum. Кроме того, в пресс-службе банка отметили, что Сбербанк активно сотрудничает со всеми участниками зарождающейся экосистемы blockchain, в том числе обсуждает с ВЭБ различные форматы совместных проектов.

"Сегодня у нас около 20 различных инициатив, при этом отдельные уже находятся в постоянном использовании - например, решение по факторингу с "М.Видео", - добавили в Сбербанке.

Говоря о барьерах в развитии технологий на базе blockchain, в пресс-службе Сбербанка рассказали, что, если говорить о криптовалютах как об одном из решений на основе технологии blockchain, то главное ограничение - это отсутствие полноценного правового регулирования.

"Если говорить о технологии blockchain в целом, то главными препятствиями является отсутствие стандартов, широкого корпоративного распространения, а также профессиональных кадров. В части закона ничто не препятствует использованию технологии blockchain", - резюмировал представитель Сбербанка.

Еще один российский банк - ВТБ также позитивно оценивает все инициативы, направленные на развитие российского рынка высоких технологий в целом и финансового сектора в частности.

"Мы считаем важным использование зарубежного опыта при создании и внедрении технологических решений. Основная деятельность банка ВТБ в области исследования технологий распределенного реестра - blockchain - связана с проектами в рамках ассоциации "ФинТех" АФТ. В рамках ассоциации идет активная работа с самыми разными российскими и зарубежными контрагентами, которая дает возможность учитывать широкий спектр подходов и технологий при выборе оптимального решения", - сказали в пресс-службе ВТБ.

Финансовый аналитик группы компаний "Финам" Леонид Делицын, комментируя создание Центра компетенций по исследованию технологии blockchain, отметил, что инвестиции объемом в несколько десятков миллионов рублей, скорее всего, не привлекут внимание надзорных органов и могут служить действенным инструментом связей с общественностью. "Тем временем еженедельно сообщается об ICO компаний с российскими корнями - на десятки миллионов долларов, а не рублей. И, несмотря на фантастические бизнес-планы - а точнее white papers, - реально от этих молодых компаний в первые годы работы ожидают скромных оборотов. Никто не надеется, что они сразу покажут десятки миллионов оборота, не говоря уже о прибыли", - сказал Леонид Делицын.

Отметим, что в России создана рабочая группа для внедрения blockchain в госуправлении, под руководством первого вице-премьера РФ Игоря Шувалова. В рамках этой рабочей группы Внешэкономбанку поручено создать и выступить модератором процесса.

Вчера глава ВЭБ рассказал, что в настоящее время у банка есть пять-шесть крупных пилотных проектов по внедрению решений на базе blockchain.

Это проект Росреестра и АИЖК по созданию Децентрализованной депозитарной системы в госуправлении, проект по медицинским книжкам с Минздравом РФ. Кроме того, ВЭБ и Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) намерены протестировать технологию blockchain относительно ее применения в новой накопительной пенсионной системе. Помимо этого, на днях в Иннополисе представители ВЭБ обсудили с руководством Татарстана возможность использования платформы в экономике республики. ВЭБ также разрабатывает совместные пилотные проекты по использованию технологии blockchain с "Роснефтью" и еще с несколькими госкорпорациями.

Россия. ЦФО > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Образование, наука > comnews.ru, 31 августа 2017 > № 2292567

Виталик Бутерин: «Если вы жулики, пожалуйста, не делайте ICO»

Юлия Лю, редактор направления IT и инноваций

Виталик Бутерин, интерес которого к блокчейну начался с написания текстов для чужого блога, нынче – суперзвезда. К его мнению не просто прислушиваются, а внимают как истине. Еще бы, ведь капитализация созданного им Ethereum достигла 36 млрд долларов.

На сегодняшнюю встречу с Виталиком в Технопарке Сколково собралась толпа, желающая получить ответы на самые разные вопросы. Больше всего было уделено внимания тому, стоит ли проводить ICO. «Если ваша команда жулики, пожалуйста, не делайте ICO, – ответил Виталик. - Это первое. Второе - свой токен не нужен, если его можно заменить эфиром».

Кроме того, чтобы ICO имело смысл, оно должно нести ценность в виде масштабируемости бизнеса. При этом, участвуя в ICO, инвестиции нужно делать под команду, а не под идею. К счастью, люди все больше понимают, какие блокчейн-проекты действительно полезны.

Ethereum – это полноценный open source. Виталик считает, что программное обеспечение с открытым кодом полезно, но за всю историю интернета его было очень сложно монетизировать. Парадокс open source заключается в том, что, помогая многим людям, каждому человеку проекты на таком ПО помогают только по чуть-чуть. В этом смысле ситуацию может изменить ICO: «Если есть какая-то монета, то ее можно монетизировать на благо каждого участника».

Отвечая на вопрос о ситуации в России, Виталик напомнил, что «в ЦБ большие люди немало думают про блокчейн», и вокруг него развернулся реальный хайп. «Путин про блокчейн знает, по-моему, это самый пик хайпа», - посмеялся он. В некоторых индустриях все, что может быть заблокчейнено, будет заблокчейнено уже через 5 лет.

И напоследок интересный момент – будучи суперзвездой, Виталик остается скромным: «Та часть коммьюнити Ethereum, которая занимается разработкой протокола, растет и будет расти и дальше. Изначально над Ethereum работали 3 человека, главным из которых был я, но скоро команда дойдет до этапа, когда люди смогут работать сами, даже если я пропаду. Меня нужно меньше и меньше».

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 31 августа 2017 > № 2290394

Создатель криптовалюты эфириум: «Нефтью XXI века будет информация»

Виталик Бутерин прибыл в Россию. Здесь он бывает редко — еще в шесть лет он с родителями переехал в Канаду. Молодой человек верит, что блокчейн-технологии получат широкое распространение в России примерно через пять-семь лет

Канадский программист российского происхождения и один из самых востребованных экспертов по блокчейну Виталик Бутерин снова в России. Последний раз 23-летний создатель криптовалюты эфириум был здесь в начале июня. Тогда на Петербургском международном экономическом форуме он встретился с Владимиром Путиным и обсудил с президентом перспективы цифровой экономики. Чем Бутерин занимался в России на этот раз?

Виталик Бутерин родился в Коломне. В шесть лет вместе с родителями переехал в Канаду. Прославился в 2014 году, создав криптовалюту эфириум. С этой разработкой программист выиграл премию World Technology Award и получил на развитие проекта грант в 100 тысяч долларов от фонда основателя PayPal Питера Тиля. Сейчас эфириум вторая по капитализации криптовалюта в мире, а Бутерин один из самых востребованных спикеров по блокчейну и цифровым деньгам.

«Он редко бывает в России, его непросто поймать», — призналась глава Агентства инвестиционного развития Татарстана Талия Минуллина. Именно она, как пишут местные СМИ, смогла уговорить Бутерина посетить конференцию в Иннополисе «Блокчейн: новая нефть России». С этим тезисом канадский программист отчасти согласился во время своего выступления на форуме.

Виталик Бутерин

программист

«Цена опять идет вниз. Люди уже думают о новых видах электроэнергии. Если это не будущее, то что будет в будущем? Я думаю, что экономика XXI века в основном будет цифровая. Нефтью XXI века будет информация. Я бы сказал, что из самых таких интересных технологий, которые внутри цифровой экономики, блокчейн есть одна из них».

Президент Татарстана Рустам Минниханов в ответ сказал, что из сказанного многое остается непонятным. Но «это что-то полезное, поэтому мы находимся вместе с вами», подытожил глава республики.

В Иннополисе канадский программист, помимо выступления и ответов на вопросы из зала, также успел купить чак-чак с помощью своей же криптовалюты и подарить криптокошелек Минниханову. Компания 23-летнего Бутерина совместно с ВЭБ будет готовить блокчейн-специалистов в Москве. По мнению создателя эфириума, блокчейн-технологии получат широкое распространение в России примерно через пять-семь лет.

Такой прогноз подходит для большинства развитых стран, считает блокчейн-консультант и исследователь криптовалют Денис Смирнов:

«Все больше участников рынка понимает, что, в принципе, блокчейн с нами как технология весьма надолго, самого большого перехода стоит ожидать тогда, когда именно государство сможет полноценно разобраться с тем, какую роль блокчейн и криптовалюты будут занимать в правовом поле. Мы видим, что произошло в Японии и в других азиатских странах, которые полностью легализовали криптовалюту. Это привело к огромному росту частных инвесторов и большим вливаниям именно в рынок».

Визитом в Татарстан Бутерин не ограничился. Уже сегодня он прибыл в Москву, где провел открытый разговор с главой ВЭБ. В ходе беседы Сергей Горьков заглянул в будущее и предрек появление столичной криптовалюты. Бутерин предположил, что в далекой перспективе собственные цифровые деньги будут выпускать отдельные города. «MoscowCoin, например», — ответил Горьков.

Илья Максимов

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bfm.ru, 30 августа 2017 > № 2297577 Виталик Бутерин

Татьяна Жаркова, «Ак Барс»: «Банки инвестируют в изучение клиента»

Татьяна Жаркова, заместитель председателя правления банка «Ак Барс»

Беседовал: Николай Зайцев, корреспондент

В какие ресурсы, проекты и направления банк «Ак Барс» готов инвестировать в первую очередь и каковы достижения банка по развитию розничного банковского бизнеса в Татарстане порталу Bankir.ru рассказала заместитель председателя правления банка «Ак Барс» Татьяна Жаркова.

— Вы - специалист, имеющий большой опыт в развитии розничного банковского бизнеса. Как вы оцениваете изменения в этой сфере за последние годы?

— Для того чтобы понять, что происходит сейчас в розничном банковском бизнесе, нужно вспомнить, как и когда все начиналось. На мой взгляд, история развития банковской розницы в России начинается ровно с начала XXI века. Эта история началась с появления банков, которые стали специализироваться на создании продуктов для физических лиц – потребительском кредитовании, в том числе кредитовании в торговых сетях. В течение 17 лет происходило эволюционное развитие бизнеса: от создания специальных продуктов, выделения различных каналов продаж и обслуживания, первичной сегментации и перехода к пакетным предложениям, и, наконец, до формирования уникального клиентского опыта на основе изучения паттернов.

В последнее время банки вынуждены фокусироваться не только на своих внутренних задачах – процессах, технологиях, операционной модели, мультиканальности, но и инвестировать ресурсы в изучение клиента.

Банкиры выходят из своих кабинетов и идут на прямой контакт с клиентом. Поэтому в последнее время так модно стало говорить об омниканальности. Big data, marketplace, экосистемы, Agile – это инструменты и подходы, которые позволяют сократить дистанцию между клиентом и банкиром. Agile-подход способствует решению задач итерационным путем. Благодаря работе с Big data можно понять клиентский инсайт и проложить свой уникальный «клиентский путь».

Несмотря на зарегулированность банков и присущий им консерватизм, а также учитывая, что банки достаточно долго сидели за закрытыми дверями, сейчас они делают серьезный рывок в своей трансформации. И это происходит, прежде всего, благодаря открытой и проактивной позиции Центрального Банка России в отношении развития новых технологий. Сейчас объективно персонал в банках является наиболее квалифицированным, привлекается много талантливой молодежи.

— Одним из вызовов для банков становятся кросс-индустриальные компании, в том числе операторы связи и телеоператоры, предлагающие банковские продукты и услуги. Как банк реагирует на эти тренды и что может им противопоставить?

— Важной составляющей долгосрочной стратегии банка является такой элемент, как партнерство. Мы уверены, что победит тот, кто умеет, прежде всего, кооперироваться, а не конкурировать. Поэтому мы активно работаем с разными участниками рынка, в том числе с операторами связи. Мне кажется, что противостояние между банками и телеком-операторами очень сильно преувеличенно. У каждого участника рынка есть свои ключевые компетенции. Их можно объединить для создания сервисов, которые бы соответствовали высоким требованиям наших клиентов. А вопрос, кто, на чем и сколько заработает, – это уже результат переговоров и профессионализма менеджеров. У банка «Ак Барс» много проектов, реализуемых совместно с партнерами. Новым направлением сейчас является проверка кредитоспособности на основе скоринга от мобильного оператора «Мегафон» и сервиса Mail.ru.

— Сейчас принято говорить о клиентоориентированности как об основном векторе стратегического развития. Что в вашем понимании это понятие в себя включает?

— Есть два понятия: клиентоориентированность и клиентоцетричность. Клиентоориентированность – это скорее корпоративная ценность, то есть банк, создавая свой бизнес и сервисную модель, ориентируется на клиента. При этом бизнес-модель может быть, к примеру, продуктовая. В этой модели финансовый результат формируется на продукте, процессы построены от продукта, каналы продаж формируются под продажу конкретных продуктов, мотивация стимулирует продажу продуктов. Все это создается с учетом потребностей клиента, то есть клиентоориентированно.

Клиентоцентричность – это характеристика бизнес-модели. В такой модели бизнеса финансовый результат формируется на клиенте, что позволяет реализовывать индивидуальный подход и применять массовую кастомизацию. Омниканальность продажи и сервиса формируется по клиентским группам, мотивация стимулирует привлечение и лояльность. Эффективность такой модели оценивается через показатель customer life time value (ценность в течение жизненного цикла клиента в банке). В такой бизнес-модели знание и понимание инсайтов становится залогом успеха. Реализация такой бизнес-модели требует достаточно серьезных инвестиций в технологии и в данные, а также партнерского подхода в отношениях с участниками рынка.

Можно говорить о том, что банк «Ак Барс» как клиентоориентирован, так и клиентоцентричен.

— В розничном банковском бизнесе сейчас на первый план выходят такие тактические направления как сегментирование клиентской базы, управление лояльностью и кросс-продажи. Какие способы повышения продаж можно назвать самыми эффективными и как их удается внедрять в банке?

— Сегментирование клиентской базы позволяет более эффективно управлять лояльностью и продажами. В разрезе сегментов могут быть разработаны отдельные стратегии onboarding и cross sale с учетом жизненного цикла клиента и предпочитаемого канала взаимодействия. Сегментирование позволило закрепить клиентские портфели за определенными менеджерами.

На основе анализа данных и, применяя различные маркетинговые стратегии, в том числе next best product, мы запускаем маркетинговые кампании для целевых сегментов. Их основная цель – управление длиной жизненного цикла клиента в банке и увеличение количества продуктов на одного клиента.

— Как изучение клиентского опыта, в том числе потребностей в различных нефинансовых продуктах и услугах, удается использовать для продвижения существующих продуктов и в создании новых?

— Если говорить о клиентоцентричной модели, то изучение клиентского опыта и понимание потребностей и инсайтов – ключ успеха бизнес-модели. Это означает погружение в образ жизни клиента, знание о его предпочтениях и вкусах, и даже о том, исходя из каких предпосылок, он принимает решения.

В рамках проекта «Ак Барс 365» мы выстраиваем экосистему, застрагивающую самые важные стороны жизни людей. В качестве примера рассмотрим молодую семью, которая начинает создавать свое гнездышко, у них рождается малыш. Семья берет ипотеку и кредит на ремонт – это банковские продукты. После этого она может захотеть вернуть налог с покупки квартиры. И здесь банк готов предложить сервис по возврату налогов, не выходя из дома.

У нас есть сервис «ОК Доктор», через который можно записаться на прием к врачу и получить независимую консультацию медика. Если семья соберется поехать в отпуск, то на сайте «Ак Барс 365» сможет приобрести ж/д и авиа билеты, купить тур в ту или иную страну, а также заказать страхование своей поездки. Банк предлагает такие нефинансовые сервисы в сотрудничестве с надежными партнерскими компаниями.

— Рынок пластиковых банковских карт за последние годы сильно изменился. Сейчас у потребителя может быть десять пластиковых карт, которые он оформляет исходя из своих целей и условий, предлагаемых банками. Карта без кэшбэка уже просто неконкурентоспособна. Как вы считаете, какие новые возможности будут закладывать в карты банки, чтобы привлечь клиента? Может быть, в мире и в стране начали появляться новые тренды?

— Пластиковая карта или нет, это уже не важно. Банковская карта становится лишь идентификатором в конкретном банке, а способы, с помощью которых происходит идентификация, очень разнообразны: мобильный телефон, часы, браслет, и, возможно, скоро просто биометрия. Сегментированный и кастомизированный кэшбэк является на сегодня основным инструментом создания лояльности и напрямую влияет на срок отношений клиента с банком и его активность.

Пока большинство банков использует ставший популярным кэшбэк – реальный возврат живых денег. Но уже есть банки, которые позволяют клиентам самостоятельно настраивать оптимальную для них схему лояльности. То есть часть кэшбэка по желанию становится виртуальной и перекладывается в бонусы, мили и так далее, за которые также можно приобретать специальный товар или услуги.

Но вы правы, на сегодня приходится иметь несколько карт в кошельке, чтобы пользоваться «сливками» систем лояльности разных банков. А помимо этого у человека есть еще десятки карт систем лояльности торговых сетей. И это уже перебор, становится очень неудобно. Я думаю, что благодаря развитию новых технологий, открытым API, моментальным платежам, когда-нибудь будет возможно иметь в одном мобильном кошельке несколько карт банков, а также бонусных карт торговых сетей. Здесь может быть отражена вся покупательская активность и накопленная лояльность. А, возможно, будет и механизм управления и эффективного использования.

— «Ак Барс» – один из достаточно сильных российских ипотечных банков. Однако конкурент не дремлет. Предложения крупнейших банков, вероятно, постоянно подстегивают. Как вы реагируете на вызовы, и какие инструменты по снижению ипотечных ставок используете в своем арсенале?

— Благодаря последовательной работе Центробанка РФ по снижению ключевой ставки, действительно, доступность ипотечного кредитования для населения повысилась. Ставки по ипотеке к середине лета 2017 года сошли на рекордно низкий уровень. В настоящий момент наиболее активно развивается рынок первичного жилья, хотя и «вторичка» стала оживать при таких ставках. Низкий уровень ставок начал привлекать уже других клиентов: тех, кто был не готов брать ипотеку под 12 – 14%. Они, как правило, более требовательны к сервису, поэтому мы работаем над нашими процессами. Здесь важны такие детали, как скорость принятия решения, возможность провести сделку у застройщика, воспользоваться электронной регистрацией, получить дополнительные нефинансовые сервисы, вернуть НДФЛ.

Помимо этого мы совместно с партнерами готовим эксклюзивные предложения. Это наша «Ставка мечты», позволяющая получить ипотеку от 8% годовых. Такие программы у нас проходят регулярно. Например, сейчас мы сотрудничаем с такими застройщиками, как «Кронверк» (Саратов), «УнистройРегион», «Вишневый Пай» (Самара), «ИнвестСтройГрупп» (Санкт-Петербург), «Ак таш – Инвест» (Казань). Благодаря системной работе с внутренними процессами и партнерами в этом году объем выдачи ипотеки вырос на 50% по сравнению с прошлым годом. Но нам есть еще над чем работать.

— В прошлом году банк представил уникальный даже по российским меркам продукт – «Карту жителя Республики Татарстан». В чем ее особенности и как развивается этот проект сейчас?

— Это очень сложный и интересный проект, который, по признанию нашего партнера – платежной системы Mastercard, не имеет аналогов в мире. Сложный, потому что здесь использованы наиболее современные технологии связанные не только с платежным инструментом, но и, самое важное, с интеграцией ряда нефинансовых, государственных сервисов.

«Пилот» проекта запущен в городе Зеленодольске.

Функционал карты весьма разнообразен: с ее помощью можно мгновенно оплачивать покупки, записываться на прием к врачу, получать продукты на бесплатной молочной кухне и оформлять рецепты в электронном виде. При этом некоторые услуги можно получить дистанционно, не выходя из дома.

Весной 2017 года банк «Ак Барс» расширил перечень предлагаемых услуг. На информационных киосках, расположенных в отделениях Зеленодольского филиала банка, появились новые сервисы по назначению ежемесячного пособия на ребенка, ежемесячной денежной выплаты на проезд пенсионерам, начислению субсидий многодетным семьям, субсидий-льгот на оплату ЖКУ инвалидам.

В проекте было задействовано много участников, в том числе министерства и ведомства республики Татарстан. Благодаря четкой координации проекта со стороны кабинета министров Татарстана и лично руководителя аппарата правительства Шамиля Гафарова, проект состоялся. Идея проекта, как раз и произрастает от понимания «болей» жителей и желания создать решение, которое позволит получать более качественные услуги.

— Банк «Ак Барс» – член ассоциации ФинТех России, активный участник различных конференций и форумов в области финансовых технологий, в том числе по разработке чат-ботов, биометрии и многих других направлений. Какие из трендов в области цифровизации, на ваш взгляд, наиболее перспективны для развития розничного банковского блока?

— Не секрет, что создание и развитие технологической инфраструктуры для финансового сектора сейчас является одним из ключевых направлений цифровой экономики. По оценке Ernst and Young, по развитию финансовых технологий Россия находится на третьем месте в мире. Мы движемся в русле мировых трендов, а в некоторых областях даже опережаем их.

Уверена, что в будущем финтех позволит серьезно снизить издержки розничного бизнеса. Сейчас ведутся серьезные исследования и попытки вывести на рынок разработки в области удаленной идентификации, создании платформ мгновенных розничных платежей и marketplace – онлайн-площадок, систематизирующих информацию о товарах и услугах разных компаний. В этом направлении «Ак Барс» – один из самых продвинутых российских банков. Мы не только создали свою цифровую лабораторию, где трудится уже около 80 разработчиков, но и активно привлекаем к сотрудничеству перспективные стартапы в области финансовых технологий.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 29 августа 2017 > № 2290386

МИНФИН ПРЕДЛАГАЕТ ЗАПРЕТИТЬ ПРОДАВАТЬ КРИПТОВАЛЮТУ ЧАСТНЫМ ЛИЦАМ

Минфин заявил о намерении ограничить продажу криптовалюты, в том числе биткоина, частным лицам. Об этом рассказал замглавы ведомства Алексей Моисеев.

Моисеев отметил, что сейчас правительство видит в криптовалюте финансовую пирамиду, которая может рухнуть в любой момент, из-за чего вовлеченные в нее люди понесут серьезные убытки. Именно подобный взгляд определяет подход Минфина к работе с данным набирающим популярность явлением.

По словам Моисеева, в ведомстве рассматривают возможность приравнивания электронной валюты к финансовым активам. В этом случае приобретение криптовалюты будет доступным только для квалифицированных инвесторов, а ее продажа будет вестись на бирже. В министерстве считают, что это позволит обезопасить как продавцов, так и покупателей валюты.

При этом отмечается, что покупка криптовалюты не будет полностью недоступной для частных лиц: они все еще смогут делать это в качестве инвесторов на Московской бирже.

Федор Карпов

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > mirnov.ru, 28 августа 2017 > № 2504205 Алексей Моисеев

Криптовалюта — не для «обычных» людей?

Минфин хочет ввести ограничения на покупку биткоинов. Одно из предложений — продавать криптовалюту только квалифицированным инвесторам на Московской бирже

Минфин намерен ограничить покупку биткоинов для физлиц. При этом в ведомстве предлагают считать криптовалюту финансовым активом, но регулировать ее как «иное имущество».

Также звучит идея позволить торговать биткоинами только квалифицированным инвесторам и только на бирже, поскольку такие инвестиции являются высокорискованными. Об этом в интервью телеканалу «Россия 24» заявил замглавы Минфина Алексей Моисеев:

— Мы находимся сейчас по этому поводу в контакте и с Центральным банком, и с Московской биржей и, конечно, мы хотим сделать так, чтобы люди, которые, являясь квалифицированными инвесторами, хотят проинвестировать, считая, что они заработают на этом денег, то пожалуйста, но только через Московскую биржу, чтобы обеспечить защиту, во-первых, прав покупателей и продавцов, чтобы можно было обеспечить исполнение контрактов в случае, если один из участников контракта окажется недобросовестным. Сейчас это невозможно. Люди, которые покупают и продают, делают это на свой страх и риск, никакой судебной защиты они, к сожалению, не имеют. Это наша первая задача. Конечно, мы видим, что и в Западной Европе, и даже у нас значительно участилось использование криптовалют для незаконных операций. Поэтому вторая задача — это исполнять правило «знай своего клиента», чтобы регулятор в лице Росмониторинга всегда знал, кто продавец, кто покупатель, куда эти счета биткоинов двинулись, кто кому продал. Сейчас есть прецеденты, когда деньги отмываются через покупку-продажу биткоинов, что, конечно, нам надо исключать. Я надеюсь, что мы в скором времени представим эту концепцию в правительство и в случае поддержки будем уже писать проект нормативных актов.

— То есть я правильно поняла, что вы предлагаете не допускать частных инвесторов к продаже и покупке криптовалюты?

— Я все-таки сказал «квалифицированных», я не сказал «частных».

— Просто обычных людей.

— Просто обычных людей, конечно, нет, потому что это очень опасная инвестиция, которая может привести к потере денег. Но у нас есть понятие «квалифицированный инвестор». Центральный банк регулирует это направление как надзорный орган. Есть правила присвоения статуса квалифицированного инвестора. Это может быть и инвестор, и частное лицо, но оно должно пройти определенные тесты, чтобы быть признанным квалифицированным. Это международная практика. Это может быть как юрлицо, так и частное лицо.

Подобный вариант регулирования выглядит довольно странным с позиций ранее озвученного курса на либерализацию криптовалют, считает блокчейн-консультант и исследователь криптовалют, региональный представитель Lisk в России Денис Смирнов:

«Подобное решение, во-первых, технически малоосуществимо, потому что это централизованная сеть, которая доступна практически для любых пользователей, независимо от желания законотворцев. Все способы покупки биткоина останутся доступны для пользователей. Единственная преграда, которая встает, — чисто юридическая. Во-вторых, проводить все операции с криптовалютами через Московскую биржу, где просто так любой человек с улицы пользоваться и не сможет, потому что необходима регистрация, в достаточной мере отрежет эту возможность для большей части новичков. Мне хочется верить, что это было не окончательное решение, а желаемый курс Минфина. А касательно конкретного законодательства, которое у нас будет принято, это все-таки зависит не только от Министерства финансов. То решение, которое предлагает господин Моисеев, — это вариант наихудшего использования криптовалют, при котором государство пытается ограничить любое с ними взаимодействие, и в первую очередь сделать его абсолютно прозрачным, чтобы не было возможным осуществлять покупку в анонимном режиме. Это технически просто неосуществимо, поэтому такое решение выглядит достаточно странным. Единственное, к чему оно может привести, это просто из той «серой» зоны, в которой криптовалюта у нас находится сейчас, передвинуть ее в «черную» зону и тем самым усложнить жизнь практически всем пользователям криптовалют. Это перечеркивает большую часть тех замыслов, которые обсуждались в предыдущие полгода».

Биткоин — самая популярная криптовалюта в мире. На начало августа, по данным ресурса Coin Market Cap, в обороте по всему миру было 16,5 млн биткоинов — это более 46 млрд долларов. 1 августа биткоин разделили, и появилась новая криптовалюта — Bitcoin Cash.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bfm.ru, 28 августа 2017 > № 2297572

Кредиты останутся дорогими

Разрыв между ставками по кредитам и депозитам для россиян составляет более 8%

Наталия Еремина

С начала года в среднем ставки по кредитам и по депозитам упали примерно на 1 п.п. То, что на депозитах можно гораздо меньше заработать, россияне уже ощутили. Однако кредиты не кажутся дешевыми. Разрыв между ставками по кредитам и депозитам для физических лиц составляет сейчас более 8%. И судя по неблагоприятному экономическому фону, в ближайшее время дешевых кредитов россияне не увидят

Последовательное снижение ключевой ставки ЦБ, которая на данный момент уже дошла до 9%, задало в этом году устойчивый тренд на снижение ставок по кредитам и депозитам.

Особенно заметно снизилась доходность по вкладам. Так, если брать официальную статистику Центробанка по средневзвешенным ставкам в рублях, то депозиты до одного года (статистика не включает вклады до востребования. – «Газета.Ru») с начала года по июнь потеряли 0,79% от своей доходности.

Ставка по таким вкладам в рублях в январе составляла 6,77%, а в июне — 5,88%.

Более длинные депозиты также стали приносить меньше прибыли. Так, доходность по вкладам свыше 1 года упала с начала года по июнь с 7,84 до 6,73%.

Впрочем, условия для заемщиков также улучшились. Кредитные ставки также последовательно снижаются банками.

Согласно статистике Центробанка, средневзвешенная ставка по рублевым займам свыше года в июне составляла 15,08%, тогда как еще в январе она была 16,23%. Таким образом, она упала на 1,15% с начала года.

Средневзвешенная ставка по кредитам до года упала еще более ощутимо, на 2,51%, — с 22,4 с 19,89%.

Снижаются ставки и по ипотеке, и по автокредитам. По данным ЦБ, на 1 июня ставка по ипотеке составила 11,61%, тогда как на 1 января — 12,49%. Таким образом, она упала с начала года всего на 0,88 п.п.

Ставка по автокредитам на срок до года с января по июнь снизилась с 11,43%, до 10,48%, опустившись на 1,05%. По кредитам на машину, выданным на срок свыше года, ставка снизилась с 13,25%, до 12,29% (-0,96%).

Однако в реальности снижение ставок может ощущаться россиянами совсем не равномерно. Получается, что если есть накопления, то приумножить их на депозите в банке можно с меньшей для себя выгодой, однако кредиты по-прежнему дороги. Если условно посчитать «разрыв» между ставками по вкладам и по кредитам, то получается, что «разница» между процентом по кредиту и по депозиту для «физика» составит более 6%. По отдельным продуктам она будет 8–9% и даже выше.

Как комментирует заместитель председателя правления Локо Банка Андрей Люшин, «разница» по ставкам во многом зависит от инструментов: если речь об ипотечных кредитах, которые выдаются под залог и надежным заемщикам, то госбанки могут себе позволить разницу в 2–4%, если речь о потребительских кредитах, то тут банк вынужден закладывать риски, в результате разница может достигать от 8% и выше.

Так, согласно данным ЦБ, средневзвешенная ставка по размещению средств до одного года составила 5,88%, тогда по кредитам на такой же срок — 15,08%.

Однако делать такое сравнение не совсем корректно, объясняют банкиры. Во-первых, банки должны отчислять часть средств в систему страхования вкладов. Как отмечал ранее «Газете.Ru» старший управляющий директор – главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников, расходы банков на отчисления в систему страхования вкладов составляют более 100 млрд рублей в год.

При этом не всегда деньги «физиков» потом выдаются в кредитах тем же «физикам». Часто банки перенаправляют их, например, на выдачу кредитов корпорациям, объясняют эксперты. Так, по словам главного экономиста Альфа-банка Натальи Орловой, объем рынка корпоративного кредитования значительно превышает объемы выданных кредитов «физикам». Если население взяло кредитов чуть более чем на 11 трлн рублей, то компании — на 30 трлн рублей, отмечает эксперт.

Действительно, компаниям банки выдают кредиты совсем по другим ставкам, чем «физикам». И там разрыв не такой сильный.

Согласно данным ЦБ, средневзвешенные ставки по кредитам компаниям на срок до года, составили, по данным на 1 июня, 10,68% (в январе они были 11,61%). Кредиты на срок свыше года для компаний – 10,36%.

При этом в ближайшее время этот разрыв не будет меньше, предупреждают эксперты. Если до кризиса 2014 года маржа у банков (величина, выражающая в банке разницу между процентными ставками по кредитам и вкладам. — «Газета.Ru») была в районе 6%, то сейчас 4%, говорит Наталья Орлова. Даже в Европе, где совсем другие риски в экономике, банки работают с маржой 2–3%, а на снижение рисков в российской экономике в ближайшей перспективе вряд ли можно рассчитывать, отмечает она.

Относительно ближайшего будущего банкиры настроены весьма пессимистично. Несмотря на заверения чиновников, что российская экономика выздоравливает, по крайней мере на ближайшие два года эксперты прогнозируют максимум 2-процентный рост российской экономики, то есть заведомо ниже среднемирового значения (3,5%).

По кредитам важную роль играет уровень просрочки и уровень закредитованности клиентов, а эти риски не уменьшаются: банки не видят ни значительного снижения просрочки, ни значительного роста доходов населения, резюмирует директор департамента развития розничного бизнеса Росевробанка Антон Суворкин.

Так что дешевых кредитов от банков россиянам в ближайшее время не дождаться.

Россия > Финансы, банки > gazeta.ru, 26 августа 2017 > № 2285405

ВЭБ профинансирует "Цифровую экономику"

Андрей Федосеев

Глава правительства РФ Дмитрий Медведев поручил ряду ведомств совместно с Внешэкономбанком (ВЭБ) разработать предложения по объемам и механизмам финансирования высокотехнологичных и инновационных проектов госпрограммы "Цифровая экономика".

Дмитрий Медведев поручил Минэкономразвития, Минфину и Минкомсвязи совместно с ВЭБ разработать предложения по объемам и механизмам финансирования банком высокотехнологичных и инновационных проектов, в том числе реализуемых в рамках госпрограммы "Цифровая экономика". Соответствующие предложения будут рассмотрены на заседании наблюдательного совета ВЭБ.

"Чтобы бизнес приходил в "цифру", надо подумать, какую финансовую поддержку ему оказать, налоговые режимы создать, административные барьеры устранить. Законодательство не должно сковывать предпринимательскую деятельность и научную мысль. Оно должно адаптироваться, и здесь пределы его расширения достаточно серьезные. Они ограничиваются лишь прямым нарушением закона или вопросами, связанными с национальной безопасностью", - заявил Дмитрий Медведев.

По мнению директора по инновациям банка "Открытие" Алексея Благирева, необходимо идти небольшими шагами, выделяя определенные небольшие денежные пулы для каждого проекта, чтобы проверить работоспособность того или иного цифрового сервиса с реальными процессами, людьми и экономикой, но в изолированных условиях, чтобы в случае наступления негативных последствий эффект был минимален. "Есть отличные примеры бюджетных дисциплин, которые позволяют оперировать решениями в условиях большой неопределенности, такие как Beyond budgeting", - заметил в беседе с ComNews Алексей Благирев.

Как рассказал корреспонденту ComNews аналитик группы компаний "Финам" Леонид Делицын, диапазон механизмов финансирования высокотехнологичных и инновационных проектов может быть очень широк. "В случае подготовки высококвалифицированных инженеров и программистов одним из способов может стать льготное кредитование, целевые программы. В случае венчурного рынка частных инвесторов лучше всего стимулирует возможность "выхода" из активов в заданные сроки, а для этого нужны крупные покупатели. К сожалению, это приводит нас к проблеме курицы и яйца: для того чтобы развивать высокотехнологичную экономику нужны крупные высокотехнологичные компании, которые будут покупать и внедрять инновационные разработки", - рассказал Леонид Делицын.

В целом, по словам Алексея Благирева, совокупный рынок растущих цифровых сервисов и компаний на ранней и более зрелой стадии можно оценить в 50 млрд руб. в год. "Но это только первичная оценка, не претендующая на истину", - добавил Алексей Благирев.

Леонид Делицын отметил, что венчурные инвестиции в России в прошлом году составляли $2 млрд. Он поседовал, что очевидно пока это не привело к революции в сфере высоких технологий, не создало новых "Яндексов".

"Глобально в стартапы ранних стадий инвестируется порядка сотни миллиардов долларов в год. Суммарную капитализацию возникших в итоге "единорогов" - непубличных компаний с капитализацией выше миллиарда долларов - оценивают сейчас в $740 млрд. Российская доля может составлять 1%, а при самых оптимистических прогнозах, вероятно, 3% от этой величины, то есть $22 млрд - наверное, эта величина близка к суммарной капитализации крупных российских ИТ-компаний, - объяснил Леонид Делицын. - Теоретически необязательно так щедро тратить деньги, как это делает Силиконовая долина, но на деле в климатическом поясе, где деревья в декабре покрыты снегом, а не апельсинами, вряд ли это выйдет дешевле. То есть чтобы создавать пропорциональное богатство, меньше $2 млрд в год тратить вряд ли удастся. Но ведь речь идет не о сохранении текущего положения, а о большом рывке. Итого требуется привлекать еще порядка 150 млрд руб. - причем желательно, чтобы их инвестировал частный инвестор".

Начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК "Фридом Финанс" Георгий Ващенко не исключает, что по части финансирования проектов госпрограммы "Цифровая экономика" могут подключиться частные компании.

Напомним, в декабре прошлого года президент РФ Владимир Путин поручил правительству страны и своей администрации совместно разработать и утвердить программу "Цифровая экономика" до 1 июня 2017 г. Позднее Дмитрий Медведев дал указание ряду министерств (Минкомсвязи, Минэкономразвития, МИД России, Минфину, Минпромторгу, Минобрнауки) и министру РФ по вопросам Открытого правительства Михаилу Абызову с участием Экспертного совета при правительстве России и АНО "Аналитический центр при правительстве Российской Федерации" разработать и утвердить программу "Цифровая экономика" до 11 мая 2017 г.

1 августа Дмитрий Медведев подписал распоряжение, утверждающее программу "Цифровая экономика РФ". Согласно документу, программа строится по пяти направлениям: нормативное регулирование, образование и кадры, формирование исследовательских компетенций и технических заделов, ИТ-инфраструктура и кибербезопасность. Цель программы состоит в том, чтобы организовать системное развитие и внедрение цифровых технологий во всех областях жизни - и в экономике, и в предпринимательстве как социальной деятельности, и в госуправлении, и в социальной сфере, и в городском хозяйстве (см. новость ComNews от 1 августа 2017 г.).

Дмитрий Медведев также в августе подписал распоряжение о создании подкомиссии по цифровой экономике при правительственной комиссии по использованию информационных технологий для улучшения качества жизни и условий ведения предпринимательской деятельности. Подкомиссию возглавит первый заместитель главы аппарата правительства Максим Акимов, который до работы в правительстве был заместителем губернатора Калужской области. Кроме того, для управления программой "Цифровая экономика" правительство планировало создать специальную автономную некоммерческую организацию (АНО) "Цифровая экономика", куда уже выразили готовность войти ряд российских компаний и организаций, среди которых "Ростех", "Росатом", Сбербанк, "Ростелеком", фонд "Сколково", Агентство стратегических инициатив (АСИ), "Яндекс", Mail.Ru, "Рамблер" (см. новость ComNews от 16 августа 2017 г.).

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > comnews.ru, 25 августа 2017 > № 2290572