Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

Технологии помогают банкам разрабатывать решения под запрос бизнеса

Евгения Носкова

Банки перестали быть для бизнеса только источником финансирования и сервисом по проведению расчетов. Технологии позволяют предприятиям получать поддержку на всех этапах деятельности и эффективно управлять ликвидностью. О том, какие решения и технологии востребованы у бизнеса, "Российской газете" рассказала исполнительный вице-президент - начальник департамента структурирования и продаж транзакционных продуктов Газпромбанка Наталья Захарова.

Развитие экономики в целом и отдельных отраслей сейчас обсуждается в контексте цифровизации - что она означает с точки зрения транзакционного бизнеса?

Наталья Захарова: Транзакционный бизнес - один из самых технологичных сегодня, так как предприятиям важно иметь доступ к банковским сервисам из любой точки мира в любое время. Цифровизация обеспечивает этот доступ: активно развиваются автоматизированные сервисы, чат-боты, экосистемы, продукты на базе искусственного интеллекта. Стандартные расчетные продукты переходят в цифру, а вместе с тем появляются комплексные автоматизированные сервисы, позволяющие казначействам и финансовым службам банка быть более технологичными и эффективными. Автоматизация и цифровизация выступают устойчивыми трендами не только в транзакционном блоке, но и в розничном, и в кредитном - во всех направлениях банковского бизнеса. Мы стараемся следовать за рынком и даем клиенту возможность использовать технологии банка при автоматизации собственных процессов, в том числе казначейских. Например, сервис TMG позволяет собирать информацию и аналитику по всем банкам, в которых у предприятия открыты счета, и агрегировать в единую базу. По сути это высокотехнологичное решение, софт, который может быть интегрирован с системами предприятия, с которыми работает клиент.

Технологии позволяют развивать собственные экосистемы - в чем преимущества для клиента такого подхода?

Наталья Захарова: Слово "экосистема" сегодня на слуху, и с точки зрения банковских услуг для клиента оно означает доступ из единого окна ко всем сервисам - как финансовым, так и нефинансовым. Цифровая платформа "ГПБ Бизнес-Онлайн" позволяет предприятиям работать с решениями Газпромбанка и всех дочерних структур - это платежный сервис, аналитика в режиме онлайн по всем банковским продуктам и услугам, ЭДО, лизинг, факторинг и т. д. В экосистеме реализованы и нефинансовые сервисы, в числе прочего очень востребовано "Подтверждение сведений в ФНС". Сервис позволяет клиентам обновлять сведения о компании в ФНС через экосистему "ГПБ Бизнес-Онлайн", что экономит время и позволяет клиентам оперативно передавать информацию. Также очень актуальна всесторонняя проверка контрагентов по открытым источникам в режиме онлайн. Доступно 29 источников, информация из которых дает подробный отчет о новом контрагенте и рекомендации. Сервис обеспечивает должный уровень прозрачности при взаимодействии с поставщиками и подрядчиками.

Стоит упомянуть и некоторые широко известные рынку решения Газпромбанка. Один из популярных среди клиентов продуктов - онлайн-инкассация, возможность зачисления выручки в режиме онлайн с помощью автоматизированных депозитных машин. В такую машину закладывается выручка и моментально зачисляется на счет. Наряду с ускорением оборачиваемости рабочего капитала это дает безопасность и экономию операционного времени. Онлайн-инкассация - со всех сторон удобный сервис, востребованный представителями самых разных отраслей. Им пользуются не только ретейлеры, но и все компании, у которых есть наличная выручка. К тому же подробную отчетность по этому сервису компании также получают в режиме онлайн в экосистеме банка.

Еще один продукт, о котором хотелось бы рассказать, это банковское сопровождение контрактов. Оно позволяет клиентам передать банку на аутсорсинг контроль целевого использования средств по проекту, будь то строительство, коммерческий контракт, инвестиционная программа. Сервис уже доказал свою состоятельность на международной арене, в частности, в ряде стран ближнего и дальнего зарубежья, например, в Кыргызстане.

В целом экосистема для нас - это прежде всего технологичная платформа, в которой реализован принцип единого окна для наших клиентов. В то же время концепция экосистемы - это синергия с клиентом, построение прочных и взаимовыгодных отношений на всех уровнях. Мы работаем с руководством и финансовым блоком компаний, линейным менеджментом и сотрудниками, предоставляя весь спектр банковских решений: транзакционные , консультационные, розничные банковские услуги и т. д.

Как изменились в последнее время запросы клиентов и как банк отвечает на эти запросы?

Наталья Захарова: Здесь я бы отметила три тренда. Первый - изменение запроса клиента. Раньше он приходил за каким-то точечным продуктом, например, кредитом, расчетно-кассовым обслуживанием, торговым финансированием. Сейчас у бизнеса востребованы комплексные решения, поэтому в продуктовой линейке банка должно быть максимум сервисов. Клиенту важно сотрудничество по всем направлениям.

Второй тренд связан с видением будущего. Компаниям важно смотреть вперед, чтобы быть конкурентоспособными. Они часто приходят к нам с идеей "хорошо бы иметь некую технологию". С одной стороны, это отличное подспорье, когда нами уже развернут готовый сервис, который закроет потребность клиента. С другой - мы готовы вместе с ним разработать абсолютно новое решение под точечный запрос, задать тренд рынка.

И третье - профиль клиента. Некоторое время назад за комплексными банковскими сервисами, в том числе транзакционными, которые позволяют быть более эффективными в части расчетов, приходили в первую очередь крупные клиенты. Это компании, у которых выстроено казначейство, есть серьезные бюджеты и конкретные KPI по повышению эффективности. Сейчас же эффективностью и новыми цифровыми сервисами интересуются абсолютно все - и малый, и средний бизнес, и ИП. Банковские сервисы развиваются стремительными темпами, по всем направлениям.

Есть убеждение, что раньше банкам было проще получить корпоративных клиентов через кредиты. А сейчас - за счет транзакционного бизнеса?

Наталья Захарова: Действительно, зачастую первая ассоциация с банком - финансирование и кредит. Подобного подхода традиционно придерживались и корпоративные клиенты, и мы как физические лица - клиенты банка. Подобный стереотип существовал какое-то время назад, сейчас же мы пользуемся банковскими приложениями, онлайн-банком и другими сервисами, в том числе нефинансовыми. То же и в корпоративном сегменте. Раньше якорным банковским продуктом выступал кредит, в определенной степени аналогичная тенденция сохраняется и сейчас, но у многих компаний на повестке дня также эффективность расчетов, выстраивание платежной дисциплины, получение дополнительной прибыли от качественного размещения денежных средств, управление ликвидностью. Предприятия приходят за автоматизацией, качественной аналитикой и эффективным управлением ликвидностью - это три больших блока, которые объединяет транзакционный бизнес. Поэтому часто компании, у которых нет потребности в финансировании, обращаются именно за транзакционными услугами и остаются надолго.

За счет чего сегодня банки конкурируют за клиентов? Что для бизнеса важно при выборе финансового партнера?

Наталья Захарова: Клиенту по-прежнему важна финансовая стабильность и устойчивость, а также долгосрочное партнерство - нужен банк, который поддерживает клиента и в периоды роста экономики, и во времена спадов. Конечно, важны технологии, скорость внедрения решений. В то же время важным критерием при выборе финансового партнера выступает не только наличие цифровых высокотехнологичных сервисов, но и возможность кастомизации под клиентский запрос.

На мой взгляд, также важна близость банка к клиенту. Транзакционное направление Газпромбанка сегодня активно развивается в регионах. У нас большая филиальная сеть, мы оказываем все виды банковских услуг в регионах. В числе прочего реализовали институт транзакционных директоров в филиалах банка. Задача транзакционного директора - предложение корпоративным клиентам транзакционных продуктов и структурирование интегрированных решений, поддерживающих формирование централизованного казначейства в компании, способствующих выстраиванию платежной дисциплины. Транзакционный диалог - достаточно долгий, внедрение этих сервисов в компании и интеграция со всеми внутригрупповыми процессами занимает определенное время. Часто нам надо подробно изучить, как работает бизнес клиента, чтобы не просто предложить ему продукты, как меню в ресторане, а определить его потребности и обеспечить подходящее решение - найти правильный "рецепт". Клиент должен понимать пользу сервиса, как он повлияет на казначейские процессы и поддержит бизнес в целом.

Многие банки, которые работают с небольшим числом клиентов, называют себя бутиковыми, так как могут себе позволить работать с каждой компанией индивидуально. Газпромбанк, учитывая его масштабы, системообразующий статус и количество клиентов, - это большой конгломерат. Но, что интересно, бутиковый подход здесь тоже присутствует. Мы можем предлагать стандартный набор услуг, который внедряется в компании за небольшой период времени. Можем подходить комплексно, подстраиваясь под потребности того или иного бизнеса. Однако способны и адаптировать существующие решения и разработать новые под клиентский запрос.

Конечно, клиентам важна экспертиза и готовность к новаторству. Но выбирают нас в том числе из-за умения создавать новое в кратчайшие сроки, формировать тренды, желания постоянно развиваться и следовать за своим клиентом.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > rg.ru, 21 мая 2024 > № 4646668 Наталья Захарова

Депутат Аксаков: Рынок исламских финансов в РФ может составить триллион рублей

Число потенциальных потребителей услуг исламского банкинга в России доходит до 7 млн человек, а общий объем рынка в перспективе способен дойти до 1 трлн руб. Высокий потенциал в исламских финансах есть и у цифровых финансовых активов. Об этом рассказал в интервью "Российской газете" председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков на полях форума "Россия - Исламский мир: KazanForum".

Какой потенциал есть у рынка исламского банкинга в России, кто на нем ключевой потребитель?

Анатолий Аксаков: Главным потребителем продуктов исламского банкинга могут стать верующие мусульмане. Надежной статистики здесь пока нет, но, исходя из оценок экспертов, думаю, что речь идет о 20% от общего числа мусульман. Учитывая, что в России согласно последним официальным данным статистики на 2023 год живут около 25 млн мусульман, та их часть, которая неукоснительно соблюдает каноны ислама составляет примерно 5-7 млн человек.

Они, к примеру, по законам шариата не могут взять традиционную ипотеку. Именно многодетная мусульманская семья, желающая улучшить условия проживания, - и есть главный клиент, заинтересованный в исламской ипотеке.

Какой эффект создает исламский банкинг для российской экономики в целом?

Анатолий Аксаков: Развитие партнерского финансирования в России станет важной предпосылкой для привлечения капитала, в том числе из стран ближневосточного и азиатского региона, а также расширения географии торгового и инвестиционного сотрудничества России. Особенно с учетом антироссийских санкций и экономического поворота на Восток. Развитие партнерского финансирования в России должно простимулировать приток инвестиций из мусульманских стран. По оценкам экспертов, российская экономика, могла бы рассчитывать на 14 млрд долларов исламских инвестиций.

С другой стороны, новые финансовые институты помогают привлечь больше денег от населения. Те, кто по религиозным соображениям держит деньги "под матрасом", начнут выводить средства на рынок, и их можно будет мобилизовать для инвестиций в развитие российской экономики.

Объемы исламского финансирования в России, по предварительным оценкам Сбербанка, в ближайшие три года составят порядка 20 млрд рублей. Другие эксперты полагают, что при комплексном подключении государства, банков и крупных корпораций, можно преодолеть порог в 50 млрд рублей. А в перспективе потенциал рынка исламских финансов в России оценивается в 1 трлн рублей.

По данным анкетирования Банком России компаний, работающих по партнерскому финансированию, общий портфель сделок и операций такого финансирования по размещению средств по итогам 2023 года достиг 1,8 млрд рублей. Это главным образом сделки купли-продажи и операции по внесению вклада в капитал. В свою очередь, общий портфель сделок и операций партнерского финансирования по привлечению средств составил также 1,8 млрд руб. Главным образом это прием вклада в капитал, а на втором месте - договоры займа.

Каковы промежуточные итоги эксперимента по исламскому банкингу в Татарстане, Башкирии, Дагестане и Чечне? Нужна ли уже коррекция законодательства по партнерскому финансированию?

Анатолий Аксаков: С начала эксперимента не прошло еще и девяти месяцев, поэтому пока не планируется внесений каких-либо изменений в законодательство.

При этом в Банк России поступают предложения по совершенствованию регулирования механизмов партнерского финансирования на уровне нормативных актов ЦБ и федерального законодательства от участников рынка, региональных органов государственной власти и иных заинтересованных лиц. Это, например, предложения и запросы по расширению доступа субъектов рынка к эксперименту, налогообложение сделок по партнерскому финансированию, расширение перечня инструментов в нем.

Есть ли у цифровых финансовых активов (ЦФА) потенциал в системе исламского банкинга? Какой?

Анатолий Аксаков: 15 мая IT-компания "Универсальный Блокчейн" выпустила на платформе оператора информационной системы "Мастерчейн" первые в России ЦФА, соответствующие принципам исламского банкинга, в форме цифрового сукука.

Сукук - это особые финансовые инструменты, используемые в исламском банкинге. Они похожи на облигации. Но в отличие от них сукук не является заемными средствами, а представляет собой долю в реальном проекте или бизнесе. Кроме того, в отличие от облигаций, где инвестор получает процентный доход, держатель сукука может получать только прямые доходы от операционной деятельности проекта.

Таким образом, этот инструмент предоставляет возможность инвестировать средства в соответствии с принципами шариата, не прибегая к использованию процентов.

Этот пилотный выпуск является тестовым, поэтому объем выпуска небольшой: в обращении всего один ЦФА стоимостью 1 млн рублей. Срок обращения - 900 дней.

Привлеченные средства будут направлены на финансирование разработки платформы "Digital Rank". Платформа будет представлять собой независимую экспертную площадку для публичного размещения рейтингов цифровых активов и компаний, выпускающих их, с использованием инструментов искусственного интеллекта.

При погашении сукука накопленная сумма на счете исламского финансирования (банковский счет, на который поступают все средства инвестора и прибыль от операционной деятельности компании) делится пополам между эмитентом и инвестором.

Выпуск первого в России ЦФА открывает новые возможности для отечественных компаний в области исламского финансирования. ЦФА как инструмент совместимый с принципами шариата и обладающий особой структурой распределения прибыли и рисков, представляет большой интерес и для инвесторов из мусульманских стран благодаря прозрачным условиям.

За счет высокой скорости выпусков ЦФА и более комфортной экономики (по сравнению с классическим рынком) искать капитал через эти инструменты будут многие компании малого и среднего бизнеса.

А инвестору это поможет сформировать свой личный портфель "халяльных" проектов.

Текст: Роман Маркелов

Россия > Финансы, банки > rg.ru, 21 мая 2024 > № 4646607 Анатолий Аксаков

Глава ТПП Катырин: С восточным бизнесом можно рассчитываться криптовалютой

Сохраняющиеся проблемы с проведением платежей с бизнес-партнерами из стран Востока можно решить в том числе и расчетами с помощью криптовалют. Об этом рассказал в интервью "Российской газете" президент Торгово-промышленной палаты России (ТПП РФ) Сергей Катырин на на полях форума "Россия - Исламский мир: KazanForum". Также, по его мнению, России вполне по силам потеснить с мирового рынка халяльной продукции США и европейские страны. Причем, речь не только о еде.

Каких конкретных итогов по сотрудничеству с исламским бизнесом вы ожидаете от форума в Казани? У нас часто принято подводить их объемом предварительно заключенных контрактов, но они не всегда выполняются.

Сергей Катырин: Я бы контракты поставил на второе место. А вот на первом месте - доверие. Оно не возникает за пять минут: нужно работать, встречаться с людьми, узнавать друг друга. Люди с Востока любят посмотреть в глаза бизнес-партнеру, изучить его. И только потом уже рождается контракт, причем тот контракт, который выполняется. У русских купцов был девиз: "Прибыль дороже всего, но честь - дороже прибыли". Это означало, что можно было не подписывать никаких бумаг, а просто ударить по рукам и выполнять все взятые на себя обязательства. Вот к такому уровню доверия и надо стремиться.

Кроме заключения контрактов и узнавания друг друга на форуме обсуждается масса вопросов: поиск путей ведения взаиморасчетов в условиях санкций, выстраивание логистики по суше и морю, инвестиции.

Чем обусловлен наш повышенный интерес к поиску бизнес-партнеров в исламском мире - в первую очередь санкциями?

Сергей Катырин: Форум проводится уже в пятнадцатый раз, когда он только начинал проводиться, ни о каких санкциях речь еще не шла. Да, в последние годы он расширяется, наши взоры повернулись с Запада на Восток, это все же факт. Но говорить, что мы бросили все там и с нуля пошли выстраивать отношения здесь, тоже несправедливо. Мы работали с Востоком и раньше, только в меньших масштабах.

Куда хочет инвестировать восточный бизнес? В российскую экономику в целом или в отдельные регионы страны, где преобладает ислам?

Сергей Катырин: У наших исламских регионов здесь есть небольшое преимущество, с них предпринимателям с Востока проще начинать вести бизнес. Но инвестируют они на самом деле в любые регионы. Как мы знаем, для бизнеса самое важное - получение прибыли, поэтому вкладывают туда, где выгодно. Именно это первоочередной фактор в инвестициях.

Как в условиях санкций удобнее и выгоднее вести расчеты с исламским бизнесом?

Сергей Катырин: В серьезных масштабах можно рассчитываться и инвестировать в цифровых финансовых активах. Возможно, и в криптовалюте, кстати. Но банки и центробанки к цифровым активам, понятное дело, относятся более доверительно. Здесь быстрее всего можно найти общий язык.

Какие сейчас проблемы с платежами у российского бизнеса с партнерами с Востока?

Сергей Катырин: Если мы говорим про Турцию, то для решения возникшей в начале года из-за вторичных санкций США проблемы с платежными переводами между странами ведется активная работа, но перебои во многом сохраняются. Сейчас все еще действует более или менее штатное функционирование системы расчетов между российским и турецким бизнесом. Ситуация различается в зависимости от секторов экономики.

Что касается стран Персидского залива, то трудности возникают и тут, но в меньших масштабах относительно Турции. ОАЭ остаются стабильной юрисдикцией с точки зрения банковского обслуживания. В последнее время также стало популярно открытие счетов для компаний ОАЭ в ряде других юрисдикций, в том числе в регионе Персидского залива, растет интерес клиентов к обслуживанию в банках соседних стран.

Если бизнес не под санкциями, а в управление не вовлечены топ-менеджеры крупных российских компаний или банков, то решение обычно находится. Хотя иногда открытия расчетного счета можно ждать достаточно долго.

Чем мы готовы активно торговать с Востоком?

Сергей Катырин: Это нефтепродукты, товары химической промышленности, металлы, удобрения, продовольствие. Именно последнее видится российской стороне крайне перспективным направлением поставок в исламские государства, в том числе в бедные страны Азии и Африки. Россия с каждым годом увеличивает экспорт зерна и удобрений в исламские страны, кроме того мы экспортируем мясо, молочную продукцию, кондитерские изделия в Саудовскую Аравию, ОАЭ, Оман и Египет.

Кстати, у нас уже есть сертифицированные производства халяльной продукции. Рынок халяля в мире, по оценкам экспертов, составляет 3 трлн долл. Он растет на 3,2% в год, опережая среднегодовые темпы роста мирового продовольственного рынка, которые составляют 2,5%. У нас есть возможность нарастить экспорт халяльных товаров до 200 млрд долл.

Причем мы здесь говорим о продукции высокой переработки. И это не только продукты питания, поскольку в халяльные стандарты входят в том числе и исламский банкинг, и одежда, и услуги. Поэтому речь об очень перспективном рынке, который будет только расширяться. Наша задача - потеснить оттуда в том числе активно работающие на нем США и европейские страны.

Текст: Роман МаркеловЕкатерина Свинова

Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > rg.ru, 17 мая 2024 > № 4644921 Сергей Катырин

Ипотечников предложили освободить от остатков долгов

Ипотечникам могут начать списывать остаток долга перед банком, если квартира была продана с торгов дешевле, чем ранее куплена. Законопроект об этом обсуждался на совещании при Уполномоченном по правам человека.

Документ, который разработала Генпрокуратура, предусматривает, что в случае изъятия помещения организацией-кредитором в счет уплаты долга долг считается погашенным независимо от того, за какую цену продают это жилье, рассказала "РГ" участвовавшая в совещании зампредседателя Комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева. Такая практика действует во многих странах. Принять такой закон просто необходимо, считает она, подобные истории сегодня встречаются все чаще. Сыграла роль, в частности, околонулевая ипотека, при которой цена квартиры завышается, продать жилье по этой цене невозможно. "Квартиры продаются на аукционе дешевле, чем покупались на рынке, люди остаются без квартир, но с долгами", - говорит Разворотнева.

Если заемщик не платит по кредиту и отказывается продать недвижимость самостоятельно, квартира выставляется на публичные торги. В интересах банка-продавца реализовать непрофильный актив как можно быстрее, отмечает президент СРО "Региональная ассоциация оценщиков" Кирилл Кулаков. Поэтому, как правило, на торги квартира выставляется по цене в 80% от рыночной стоимости, а сама стоимость определяется оценщиком, которого пригласил банк. Если объект привлекателен, то он может быть реализован за 85-90% рыночной стоимости. Интересы банка в этом случае не пострадают: у него остается первоначальный взнос, все внесенные платежи и средства от продажи жилья, поясняет Кулаков. При существенном повышении стоимости квартиры в ходе аукциона разницу между кредитом и полученными средствами вернут заемщику. При другом варианте развития сюжета - в случае если аукцион не вызвал интереса у покупателей - цену опускают на 10-15%, на следующем аукционе - еще на 20%. Таким образом, квартира может быть продана ниже рыночной стоимости на 40%. В этом случае банк не возмещает всю стоимость кредита и заемщик остается должен ему, хотя потерял все - и квартиру, и первоначальный взнос, и внесенные платежи. "В таких случаях списание долга заемщика выглядит разумным: потерявшая ипотеку семья и так находится в кризисном состоянии, возможность выплачивать долги по ипотеке за квартиру, в которой не живешь, близка к нулю. Так что эта инициатива - разумный шаг, направленный не на поощрение неплательщиков, а на снятие непомерного долгового бремени с людей, попавших в сложную ситуацию", - считает Кулаков. В случае принятия закона банки ужесточат требования к заемщикам, более строго отсеивая тех, кто вряд ли сможет выплатить кредит.

Ситуация, при которой залоговая квартира продается с торгов дешевле, чем она была оценена банком в качестве залога, достаточно распространенная, говорит руководитель департамента продаж Российского аукционного дома (РАД) Григорий Начинкин. За последний год на электронной торговой площадке РАД более 70% залоговых квартир были проданы ниже начальной стоимости, которая, как правило, и есть цена залога. Одна из распространенных причин - это обременения, с которыми продается квартира. Например, прописанные в ней жильцы или неузаконенные перепланировки. Новый собственник будет вынужден снимать эти обременения сам, поэтому не готов платить за квартиру рыночную стоимость, тогда как банк оценивал ее для залога без каких-либо обременений. Фактическое и моральное устаревание квартир, меняющийся спрос на рынке жилья и завышенная оценка банков на этапе залога также влияют на результаты торгов. В итоге дисконт может достигать 30-40% от первоначальной стоимости жилья.

Предлагаемое решение будет способствовать более пристальному анализу кредитных рисков, связанных как с заемщиком, так и потенциальным предметом ипотеки на предмет его стоимости и ликвидности, считает профессор Финуниверситета при правительстве РФ Александр Цыганов. Отчасти это будет способствовать и снижению предложения околонулевых ипотечных программ. Но лишь отчасти, так как и сегодня взыскать разницу в случае более низкой цены при реализации залогового имущества довольно сложно и долго, этим занимаются коллекторы, отмечает Цыганов. Может получить развитие страхование финансовых рисков кредитора на случай невозможности полного урегулирования долга только на основе продажи залога. Этот вид страхования предусмотрен российским законодательством, но не развит. При этом страховой тариф также будет учитываться в стоимости недвижимости. Альтернатива - также предусмотренное законодательством страхование ответственности ипотечного заемщика, когда покупатель должен будет заключить такой договор самостоятельно, выбрав страховщика. "Отметим и важный социальный эффект: многие не считают справедливым наличие долга после продажи квартиры, так как ментально прочно связывают кредит и недвижимость. Практика списания остатка долга существует, например, в США, у нее есть как плюсы, так и минусы. Считается, что одной из причин ипотечного кризиса 2008 года как раз стала возможность отдать дом банку и больше не быть должником", - добавляет эксперт.

Сейчас не в пользу заемщиков играет и большой разрыв цен между первичным и вторичным рынками жилья. Более низкие ипотечные ставки на новостройки дают возможность продавать новые квартиры по ценам на 20-30% дороже, чем вторичное жилье. При этом после ввода дома в эксплуатацию квартиры "автоматически" переходят на вторичный рынок, где продать их по той же цене невозможно. И это не считая различных финансовых механизмов, разработанных банками и застройщиками, при которых ежемесячный платеж по ипотеке может быть ниже, но это "удобство" закладывается в завышение стоимости жилья. Соответственно, увеличивается и долг перед банком.

Марина Трубилина

Россия. ЦФО > Финансы, банки. Недвижимость, строительство. Образование, наука > rg.ru, 3 мая 2024 > № 4637939 Александр Цыганов

Верховный суд уточнил, когда можно взыскать кредитный долг с наследника

Наталья Козлова

Полученные в наследство долги всегда вызывают у наследников много вопросов, на которые зачастую не могут ответить даже местные судебные инстанции. Поэтому разъяснения, данные Верховным судом РФ по поводу весьма распространенной ситуации, когда в наследство человеку достался не просто долг, а долг по кредитной карте, могут оказаться крайне полезными не только для участников этого конкретного спора. Тем более что кредитных карт у наших граждан очень много - по несколько у каждого.

А история этого спора, который заметил портал Право.ru, началась с того, что после смерти владелицы кредитной карты банк попытался взыскать долг заемщицы с ее сына.

Три местные судебные инстанции отказали банку в его требовании. Они решили, что кредитная организация пропустила срок исковой давности - его региональные суды исчисляли с даты первой просрочки внесения платежа.

Спор дошел до Верховного суда РФ, который объяснил: договором были предусмотрены ежемесячные платежи по кредиту.

В таком случае период, в течение которого истец вправе обратиться в суд, считается отдельно по каждому просроченному переводу.

А теперь приведем важные детали этого процесса. Одна гражданка оформила кредитную карту в филиале крупного банка. Лимит по ней составлял 45 000 рублей и средства выдавали под 18,9% годовых. Стороны договорились, что каждый месяц клиентка банка минимально должна гасить 5% от размера задолженности.

Но аккуратной заемщица была всего несколько месяцев. С лета следующего года она уже платила с нарушением сроков, перечисляя банку меньше оговоренной суммы. Поэтому долги на ее кредитке месяц от месяца только росли.

А еще спустя десять месяцев женщина умерла. Наследство принял ее несовершеннолетний сын. Ему выплатили страховку в размере 200 000 рублей, так как у матери одновременно с кредитом был заключен договор страхования.

Но сам долг женщины остался. Кредитная организация обратилась в суд, чтобы взыскать с сына долг умершей матери. Всего, по подсчетам банка, он составлял 49 163 рубля, из них 31 337 рублей основного долга, 9023 рубля процентов за пользование кредитом и 8802 рубля неустойки. Филиал банка требовал в суде взыскать задолженность, которая образовалась больше чем за три года.

Три местные инстанции заняли одинаковую позицию - они отказали банку в его требовании. Местные суды решили, что банк пропустил срок исковой давности. Ведь согласно договору кредит и проценты по нему заемщик должен был погашать ежемесячными платежами в соответствии с установленным графиком.

Из расчета банка следует, что просрочка по основному долгу образовалась еще четыре с лишним года назад. Следовательно, трехлетний срок по требованию долга уже закончился. А банк обратился в суд, пропустив срок давности.

Суды сослались на статью 207 Гражданского кодекса РФ. Она говорит о том, что при пропуске срока по главному требованию истекшими считаются и сроки по дополнительным. Например, о взыскании процентов, неустойки и подобного. Поэтому в иске банку было отказано полностью.

Не согласившись с этим, филиал банка подал кассационную жалобу в Верховный суд РФ. Там спор внимательно изучили и объяснили следующее. Речь в этом споре идет о возврате заемных средств, погашение которых осуществляется периодическими переводами. В этом случае применяется общий срок исковой давности - в соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса. Но местные суды не учли разъяснения Верховного суда РФ о начале исчисления срока исковой давности, в частности Постановление Пленума ВС (от 29.09.2015 N 43).

В этом документе сказано: срок по иску, который вытекает из нарушения условия договора об оплате по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. А период, в течение которого можно обратиться в суд из-за просроченного периодического платежа, исчисляется по каждому невнесенному платежу. То есть в споре сына срок начинается отдельно по каждому обязательному переводу с момента его просрочки.

В итоге Верховный суд РФ все решения местных судов отменил, а спор банка и наследника вернул на новый круг рассмотрения.

Эксперты, которые занимаются подобными спорами говорят, что в этом деле Верховный суд РФ исправил весьма очевидную ошибку нижестоящих судов, которые исчисляли срок исковой давности по периодическим платежам с первой просрочки по выданному гражданину кредиту. И такая ошибка считается достаточно грубой.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты определен порядок погашения заемщиком кредита ежемесячными платежами. В этой ситуации срок исковой давности надо считать по каждому такому периодическому платежу.

Юристы заметили, что подобную правовую позицию Верховный суд неоднократно обосновывал ранее как в обзорах судебной практики, так и в постановлении Пленума ВС N 43.

Определение Верховного суда РФ N 2-5037/2024

Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки. СМИ, ИТ > rg.ru, 2 мая 2024 > № 4638012

Как перевести деньги самому себе без комиссии и на какие случаи не распространяются новые правила переводов

Переводы между своими счетами в разных банках стали бесплатными

Комиссия за онлайн-переводы самому себе на счета в разных банках с 1 мая становится нулевой - по крайней мере, в рамках лимита в 30 млн руб. в месяц. Таким образом, должна окончательно исчезнуть проблема "зарплатного рабства" и повыситься свобода переводов крупных сумм денег (например, для покупки или продажи машины или жилья) на счет в наиболее предпочтительный для клиента банк.

В рамках ежемесячного предела в 30 млн руб. никакой банк не сможет ограничить клиента ни по размеру, ни по числу операций по переводу денег самому себе. При этом правило с лимитом и отсутствием комиссии за перевод не будет работать в двух случаях. Это перевод непосредственно в банковском отделении в присутствии физлица или его представителя, а также перевод с помощью банковских карт по правилам платежных систем, в рамках которых их выпустили (то есть, по сути, перевод по номеру карты). В последнем случае не всегда удается определить, что человек делает перевод самому себе. Таким образом, бесплатно в рамках ежемесячного лимита в 30 млн руб. отправлять деньги между своими счетами можно будет через мобильный или интернет-банк.

Ранее бесплатный ежемесячный лимит переводов без комиссии и самому себе, и другим людям в другой банк составлял 100 тыс. руб. Он действовал в рамках Системы быстрых платежей (СБП) Банка России при переводе по номеру телефона. Теперь лимит увеличен и для переводов самому себе по номеру телефона, и по номеру счета. Для переводов другим лицам лимит не увеличивается. Ряд банков не стали ждать официального "дедлайна" 1 мая и отменили комиссии в апреле.

"Услуга переводов самому себе в другой банк достаточно популярная - ею пользуется 68% опрошенных. В основном клиенты пересылают деньги для выбора программ лояльности (41%) или условий по сберегательным продуктам (17%), погашения кредитов (26%), или в целом удобных сервисов другого банка (12%)", - отмечается в исследовании банков ВТБ и "Открытие". Так, 27% опрошенных переводят сами себе в другие банки не более 5 тыс. руб. в месяц, 42% опрошенных - от 5 до 20 тыс. руб., 23% - от 20 до 50 тыс. руб., около 9% - свыше 50 тыс. руб.

Из этого фактически следует, что лимит в 30 млн руб. с лихвой покрывает практически любые потребности клиентов российских банков. В том числе должна окончательно уйти в прошлое и проблема "зарплатного рабства", когда деньги становятся "заложниками" в банке, выбранном работодателем. Отныне их можно будет свободно переводить без уплаты комиссий. В целом и месячный лимит в СБП в 100 тыс. руб. во многом снимал эту проблему, но в ряде северных регионов и в Москве средняя зарплата выше лимита переводов через СБП.

Кроме того, теперь стал возможным и перевод без потерь от продажи движимого и недвижимого имущества. Также без потерь можно будет переводить и сбережения - например, с накопительного счета в одном банке на накопительный счет в другом банке, где условия выгоднее.

Текст: Роман Маркелов

Россия > Финансы, банки > rg.ru, 2 мая 2024 > № 4637998

В России хотят отрегулировать майнинг криптовалют

Олег Капранов

В Госдуму внесли новую версию законопроекта о легализации майнинга криптовалют. Как ожидается, документ должен наконец закрыть правовую лакуну, вызванную тем, что сегодня в законодательстве в принципе отсутствует понятие майнинга, что затрудняет регулирование отрасли и ее налогообложение.

Один из авторов законопроекта, замглавы Комитета Госдумы по информполитике, глава РОЦИТ Антон Горелкин пояснил, что заниматься майнингом смогут только те российские юрлица и индивидуальные предприниматели, которые будут включены в соответствующий реестр. Физлица смогут добывать криптовалюту без включения в реестр, но не должны будут превышать установленные лимиты энергопотребления.

Майнеров обяжут предоставлять в уполномоченный орган информацию о получении цифровой валюты в результате их деятельности, об адресах-идентификаторах. "Мы убеждены, что необходимо исключить возможность использования цифровой валюты для легализации доходов, полученных преступным путем", - отметил Горелкин. Депутат также указал, что легализация оборота криптовалют является способом помочь России и ее союзникам "обходить несправедливые санкции".

Отраслевые игроки поддержали документ. "Это значимое событие, которое ожидал рынок. Россия сегодня занимает твердое второе место на мировом рынке майнинга, экономика страны масштабируется очень энергично, в том числе это видно в процессе ее цифровизации. Такие процессы нужно стимулировать и дальше. Мы надеемся на выстраивание эффективного диалога с регуляторами и всеми заинтересованными сторонами", - заявил глава ассоциации промышленного майнинга Сергей Безделов.

Ранее в ходе заседания рабочей группы под руководством Антона Горелкина представители профильных ведомств также поддержали законопроект. В минцифры не возражают против закона о майнинге и поддерживают его, сообщил врио директора департамента обеспечения кибербезопасности ведомства Евгений Хасин.

Представитель ФНС отметил, что на сегодня из-за отсутствия законодательной базы налоги на криптовалютном рынке не декларируются. "Мы выступаем за скорейшее регулирование отрасли", - заявил заместитель начальника контрольного управления ФНС Константин Новоселов.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > rg.ru, 2 мая 2024 > № 4637996

Кабмин продлил репатриацию валютной выручки до 30 апреля 2025 года

Владимир Кузьмин

За праздники кабинет министров выпустил несколько важных решений. В их числе - продление репатриации валютной выручки экспортерами, продление квот на экспорт минеральных удобрений, отмена экспортной пошлины на уголь.

Так, отдельным постановлением правительство продлило требование об обязательной репатриации иностранной валюты и продаже валютной выручки по внешнеторговым контрактам для отдельных крупнейших российских экспортеров. Оно будет действовать до 30 апреля 2025 года, сообщается в Telegram-канале правительства.

Правило, как и прежде, касается перечня экспортеров, в который входят 43 группы компаний из топливно-энергетического комплекса, черной и цветной металлургии, химической и лесной промышленности, зернового хозяйства. Они должны зачислять на счета в российских банках не менее 80% иностранной валюты, полученной от экспортных контрактов. Новым постановлением с 90 до 120 дней увеличен срок зачисления валютной выручки со дня передачи нерезидентам товаров, выполнения работ и услуг.

В правительстве ожидают, что решение будет способствовать сохранению стабильности валютного курса и устойчивости российского финансового рынка.

Также продлено действие квот на вывоз из России минеральных удобрений. Новые параметры будут действовать с 1 июня по 30 ноября 2024 года. Постановление направлено на обеспечение достаточных объемов удобрений на внутреннем рынке и продовольственной безопасности страны.

Объем экспортной квоты установлен выше 19,7 миллиона тонн. Из них на азотные удобрения приходится более 12,4 миллиона, на сложные - около 7,3 миллиона. Между экспортерами объемы распределит министерство промышленности и торговли.

Аналогичные меры правительство приняло в ноябре 2023 года. На период с 1 декабря 2023 года по 31 мая 2024 года были продлены нетарифные ограничения на вывоз минеральных удобрений общим объемом 16,9 миллиона тонн.

А вот для поддержки предприятий угольной отрасли России правительство отменило пошлины на вывоз энергетического угля и антрацита. Решение вступает в силу с 1 мая и продлится до 31 августа 2024 года.

Гибкие экспортные пошлины на вывоз каменного угля с привязкой к курсу рубля действовали с начала марта. Размер пошлины составлял от 4% до 7%. При курсе менее 80 рублей за доллар была установлена нулевая пошлина.

Россия > Финансы, банки. Таможня. Внешэкономсвязи, политика > rg.ru, 2 мая 2024 > № 4637991

Путин обсудил с правительством и Центробанком ВВП, инфляцию и бюджет

Айсель Герейханова

Доходы федерального бюджета за январь - март увеличились более чем в полтора раза по сравнению с прошлым годом, заявил Владимир Путин на совещании по экономическим вопросам. Президент подчеркнул, что формируется хорошая база для роста доходов казны на шесть лет вперед.

Цифры начала года оказались выше прогнозов правительства, Банка России и ряда экспертов, сообщил Путин. Так, за январь - февраль ВВП России увеличился на шесть процентов в годовом выражении. "Здесь, безусловно, сказался и так называемый календарный фактор, а именно високосный год, дополнительные рабочие дни. Но даже если этот фактор убрать, динамика все равно хорошая", - подчеркнул Путин.

Еще одна важная тенденция - замедление инфляции. "А также, что особенно важно, инфляционные ожидания, в том числе ожидания граждан, то есть их оценки, предположения относительно того, как в дальнейшем поведут себя цены", - сказал глава государства.

Реальное текущее состояние экономики позволяет улучшать и прогнозы ее развития. Уже сейчас многие эксперты говорят о том, что, по итогам текущего года, ВВП России может прибавить более трех процентов. Но это не означает, что нужно просто скорректировать прогноз, а дальше ничего не делать. От правительства и регионов, подчеркнул президент, требуются активные действия, чтобы стимулировать деловую и инвестиционную активность, помогать открывать новые производства, в том числе высокотехнологичные, создавать современные рабочие места, удовлетворять растущий спрос внутреннего рынка. И они должны выигрывать конкуренцию у зарубежных поставщиков.

- То есть надо осваивать, занимать свой собственный рынок, вытеснять импорт - вытеснять не за счет административных действий и ресурсов, а за счет честной рыночной конкуренции, - подчеркнул Путин.

Президент рассказал, что запланированы масштабные инвестиции в укрепление кадровой базы промышленной, социальной сферы, по всем ступеням профессионального образования - от колледжей до университетов. "Для развития регионов мы развернем большую программу обновления инфраструктуры, включая энергетические и коммунальные сети, будем строить новые транспортные коридоры", - заявил Путин.

Он напомнил о важном решении для регионов - списании двух третей выданных бюджетных кредитов, а также увеличении объема инфраструктурных бюджетных кредитов. Их портфель должен прибавить не менее чем по 250 миллиардов рублей ежегодно. "Подчеркну: эти средства, дополнительные ресурсы должны работать на стабильное, долгосрочное развитие наших городов и сел, сокращать неравенство в социально-экономическом потенциале территорий", - пояснил президент.

Для каждого гражданина, где бы он ни проживал, нужно обеспечить равные возможности. "Здесь важно все: состояние так называемой инфраструктуры детства - то есть детские сады, школы, кружки, секции и лагеря отдыха, развитие систем здравоохранения и культуры, экологическое благополучие населенных пунктов и условия для самореализации молодежи, запуска предпринимательских инициатив и так далее", - указал президент.

В предстоящие шесть лет будет вестись активная работа по этим и другим направлениям, которые отражены в нацпроектах. "Новые национальные проекты должны быть утверждены до конца текущего года, текущие результаты в мае будут обсуждаться на совместном заседании Госсовета и Совета по нацпроектам", - сообщил Путин.

Развитие российской экономики отражается и на федеральном бюджете. Сейчас его доходы существенно превышают уровни прошлого года. "Так, за первый квартал ненефтегазовые поступления увеличились на 43 процента, а в целом доходы федерального бюджета за три месяца выросли более чем в полтора раза по сравнению с прошлым годом", - сообщил Путин и добавил, что это означает уменьшение дефицита бюджета. Таким образом формируется солидная база для роста бюджетных доходов на всем шестилетнем горизонте.

Несмотря на это, надо сохранить консервативный подход к бюджету, уверен президент. "Концентрировать его основные расходы на тех направлениях, которые дают максимальный эффект для качества жизни людей, благополучия российских семей, для развития территорий, регионов, социальной сферы, инфраструктуры", - подчеркнул Путин.

В закрытой части совещания обсуждались ориентиры бюджета на предстоящую трехлетку, а также долгосрочный финансовый план до 2030 года. С докладом по этому вопросу выступил глава минэкономразвития Максим Решетников.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > rg.ru, 2 мая 2024 > № 4637989

Кабмин определил, с кого не будут брать комиссию за оплату коммуналки

Владимир Кузьмин

Премьер-министр Михаил Мишустин установил категории граждан, с которых банки и другие агенты не будут брать комиссию при оплате коммунальных платежек и пеней за просроченную или неполную оплату. В их числе - пенсионеры. Льгота начнет действовать с 1 июля.

Необходимые поправки в Жилищный кодекс и ряд других законов президент Владимир Путин подписал в декабре 2023 года. Вступают в силу они с 1 июля этого года. Новая норма должна помочь гражданам, нуждающимся в социальной поддержке. Причем благодаря заявлению главы государства во время Прямой линии их круг оказался шире, чем изначально предполагалось. От комиссий хотели освободить льготников. Президент же, общаясь с россиянами, сказал про всех пенсионеров, а далеко не все они получают льготы. Но слово первого лица государства обратной силы не имеет.

"А разве это правильно, что за примитивную услугу - оплату услуг ЖКХ - нужно еще платить комиссию банку?" - прозвучал вопрос на Прямой линии. "Это неправильно, особенно если это касается пенсионеров. Решение только что принято: комиссия уплачиваться пенсионерами не будет", - ответил тогда президент.

Определение категорий граждан, освобождающихся от уплаты комиссии, законом отведено правительству. Глава кабинета министров такой перечень подписал. В него включены многодетные родители, пенсионеры, инвалиды, ветераны боевых действий, а также члены семей умерших инвалидов войны, участников Великой Отечественной войны и ветеранов боевых действий.

Чтобы в будущем избежать недоразумений и лишних скандалов, следует помнить об одном законодательном нюансе. Дело в том, что для "Почты России" сделано исключение. В ее отделениях с плательщика по-прежнему могут попросить оплатить работу операциониста.

Решение об отмене комиссий за оплату жилищно-коммунальных услуг далось законодателям нелегко. Законопроект поступил в парламент еще в 2020 году и даже успел пройти первое чтение. Но потом начались обсуждения и согласования, поскольку банки выступили решительно против изначальной идеи избавить от переплаты всех без исключения граждан. Спустя три года итоговый вариант с адресной поддержкой отдельных лиц председатель Госдумы Вячеслав Володин назвал компромиссом между депутатами и банковским сообществом.

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > rg.ru, 2 мая 2024 > № 4637987

Налоги на 17,7 млрд тенге доначислил КГД в рамках борьбы с выводом капитала

В частности с 578 физических лиц взыскано в бюджет 3 млрд тенге.

Редакция Liter.kz

В Комитете госдоходов рассказали, что по результатам мер налогового контроля в рамках противодействия оттоку капитала из страны дополнительно начислены налоги в сумме 17,7 млрд тенге, передает Liter.kz.

Так по результатам анализа сведений, получаемых от Национального банка Республики Казахстан по международному налогообложению, доначислено налогов на сумму 14,7 млрд тенге.

В рамках Многостороннего соглашения компетентных органов об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах (Common Reporting Standart) с 578 физических лиц взыскано в бюджет три миллиарда тенге, – сообщила пресс-служба КГД МФ РК.

Представители ведомства отметили, что для усиления мер по противодействию оттоку капитала из страны Комитетом государственных доходов проводится соответствующая работа в рамках международного сотрудничества. Так, Казахстан является участником BEPS – совместного проекта ОЭСР и G20 – Плана мер по внедрению глобальных налоговых правил по противодействию размыванию налогооблагаемой базы и выводу прибыли из-под налогообложения.

В 2020 году Казахстаном ратифицирована Многосторонняя конвенция, где основной целью является обеспечение налогообложения прибыли в том государстве, где фактически осуществляется предпринимательская деятельность; препятствие искусственному перемещению прибыли в низконалоговые юрисдикции с целью уклонения от уплаты налогов.

Также, помимо положений об обмене информацией в действующих 55 налоговых соглашениях, Казахстан ратифицировал Конвенцию о взаимной административной помощи по налоговым делам (Страсбургская конвенция).

В 2023 году подписано соглашение с правительством США о совершенствовании международной налоговой дисциплины (FATCA) по обмену данными по финансовым счетам резидентов Казахстана в части остатков на счетах, сумм процентов, выплаченных дивидендов начиная с 2014 года.

Вместе с тем в рамках работы по противодействию вывода капитала внесены поправки в Налоговый кодекс в части отмены льгот по дивидендам, введены ограничения вычетов по нематериальным услугам, оказанным взаимосвязанными лицами-нерезидентами (не более 3%), физические лица признаны налоговыми агентами, выплачивающими нерезидентам доходы, и другие изменения.

Также приняты поправки в трансфертное законодательство, где усовершенствованы методы определения рыночной цены, внедрены механизмы определения рыночного диапазона, расширено определение взаимосвязанности сторон и возвращен контроль по сделкам, совершенным на казахстанских товарных биржах, – рассказали в КГД.

Также известно, что Комитет государственных доходов Министерства финансов РК с 1 января 2024 года наделен функцией валютного контроля.

Ранее сообщалось, что расхитители активов добровольно вернут государству еще 40 млрд тенге.

Казахстан. G20 > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > liter.kz, 2 мая 2024 > № 4637618

Костромская область внедрит в медучреждениях технологии голосового ввода текста

В медучреждениях Костромской области специальным оборудованием и программным обеспечением голосового ввода текста будет оснащено 100 рабочих мест. Об этом сообщила пресс-служба регионального правительства.

Технология голосового ввода текста позволяет медикам заполнять документы в режиме реального времени, параллельно с осмотром пациента или диагностическими манипуляциями. Врач надиктовывает информацию при помощи гарнитуры, которая распознает речь даже при посторонних звуках в кабинете. Данные моментально расшифровываются и автоматически переносятся в медицинскую карту пациента.

Технологию уже смогли опробовать костромские медики. Десять рабочих мест были созданы в подразделениях костромской горбольницы в рамках сотрудничества Сбербанка с администрацией региона.

Тестирование проводилось в течение месяца в детской поликлинике №7 и стационаре городской больницы Костромы. Оценить современную технологию смогли врачи-терапевты, педиатры, оториноларингологи, офтальмологи, нейрохирурги и другие специалисты.

Опыт внедрения системы признан удачным. По словам специалистов, с использованием голосового ввода время заполнения документов снижается на треть. Соответственно, они могут уделить больше времени пациентам — тщательно провести осмотр и дать расширенные рекомендации.

Голосовая система также позволит высвободить часть среднего медицинского персонала и направить сэкономленные средства на поощрение сотрудников и укрепление материально-технической базы.

Россия. ЦФО > СМИ, ИТ. Медицина. Финансы, банки > comnews.ru, 2 мая 2024 > № 4637596

Алексей Оверчук: Для полного достижения свобод – движения товаров, услуг и рабочей силы – необходимо реализовать свободу движения капиталов

Заместитель Председателя Правительства обратился с приветственным словом к участникам международной научной конференции «Углубление финансовой интеграции в ЕАЭС».

На площадке Российско-Армянского (Славянского) университета (РАУ) состоялась международная научная конференция «Углубление финансовой интеграции в ЕАЭС». Мероприятие собрало более 500 участников и слушателей. Спикерами конференции выступили участники из РАУ, Санкт-Петербургского политехнического университета, Института народнохозяйственного прогнозирования РАН, Института экономики РАН, Института экономики и организации промышленного производства Сибирского отделения РАН, Финансового университета при Правительстве России, Кыргызско-Российского Славянского университета им. Б.Ельцина, Белорусского государственного университета. Присутствовали также гости и участники из Армянского государственного экономического университета, Ереванского государственного университета, Филиала МГУ в Ереване, Французского университета в Армении.

Ведущие учёные-экономисты Российской Федерации, Республики Армения и государств – членов ЕАЭС обсудили экономическое развитие, вопросы гармонизации законодательств, вызовы и новые возможности государств – членов ЕАЭС.

Соорганизаторами мероприятия выступили Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого, Институт народнохозяйственного прогнозирования РАН, Институт экономики РАН.

С приветственным словом к участникам обратился Заместитель Председателя Правительства Алексей Оверчук.

Из стенограммы:

А.Оверчук: Рад приветствовать вас на открытии международной научной конференции «Углубление финансовой интеграции в ЕАЭС».

Хочу поблагодарить Российско-Армянский университет за внимание к этой теме и за идею проведения мероприятия.

Уважаемые участники, сегодня на площадке конференции вы обсудите множество аспектов регулирования финансовой сферы Евразийского экономического союза. Речь пойдёт о макроэкономике, экономическом развитии, вопросах гармонизации законодательств, вызовах и новых возможностях стран нашего союза.

ЕАЭС демонстрирует очень хорошие экономические результаты. В 2023 году ВВП наших пяти стран увеличился на 3,8%. В Европейском союзе этот показатель составил всего полпроцента, при этом Германия имеет отрицательный рост – 0,3%. А находящаяся под 18 тысячами санкций Россия – плюс 3,6%.

Стабильность и углубление экономических связей в союзе обеспечивает уникальная историческая и геополитическая близость, в условиях которой формировались и развивались экономики наших стран, росли поколения наших людей. Сегодня наши независимые государства вместе строят общее будущее.

Для полного достижения свобод – движения товаров, услуг и рабочей силы, – о которых мы говорим в нашем союзе, необходимо реализовать свободу движения капиталов.

Формирование общего финансового рынка стало одним из приоритетных направлений Декларации о дальнейшем развитии экономических процессов в рамках ЕАЭС до 2030 года и на период до 2045 года «Евразийский экономический путь», принятой в конце 2023 года. Декларация, подписанная лидерами наших стран, отражает совместное стремление к построению общего будущего суверенных и независимых государств. В соответствии с этим видением к 2045 году наш союз будет самодостаточным, гармонично развитым и привлекательным для всех стран мира макрорегионом, обладающим научно-технологическим и интеллектуальным лидерством и поддерживающим высокий уровень благосостояния населения его государств-членов.

Уважаемые друзья, в этом году мы отмечаем десятилетие подписания договора о союзе, а Республика Армения председательствует в органах ЕАЭС.

Я хочу поблагодарить руководство Армении за активную позицию по углублению экономической интеграции в союзе и очень заинтересован узнать результаты обсуждения экспертным сообществом Армении вопросов развития общего финансового рынка и концептуальных документов, направленных на реализацию положений, заложенных в декларации «Евразийский экономический путь».

Желаю участникам конференции интересной и плодотворной работы!

Россия. Армения. ЕАЭС > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > premier.gov.ru, 30 апреля 2024 > № 4636108 Алексей Оверчук

Правительство утвердило постановление о продлении требования по обязательной продаже валютной выручки

Решение принято по указу Президента.

Постановление от 26 апреля 2024 года №544

Правительство утвердило постановление, продлевающее требование об обязательной репатриации иностранной валюты и продаже валютной выручки по внешнеторговым контрактам для отдельных крупнейших российских экспортёров до 30 апреля 2025 года. Решение будет способствовать сохранению стабильности валютного курса и устойчивости российского финансового рынка.

Как и прежде, требование касается конкретного перечня экспортёров, состоящего из 43 групп компаний, работающих в отраслях топливно-энергетического комплекса, чёрной и цветной металлургии, химической и лесной промышленности, зернового хозяйства. Эти компании должны зачислять на свои счета в российских банках не менее 80% иностранной валюты, полученной от их экспортных контрактов. При этом подписанным постановлением с 90 до 120 дней увеличен срок зачисления экспортёрами валютной выручки на свои счета со дня передачи нерезидентам товаров, выполнения для них работ и оказания услуг в соответствии с внешнеторговыми контрактами.

Требование об обязательной репатриации иностранной валюты и продаже валютной выручки было введено указом Президента в октябре 2023 года. Эта мера показала свою эффективность. Она помогла стабилизировать ситуацию на внутреннем валютном рынке за счёт достижения достаточного уровня валютной ликвидности и дала возможность покрыть дефицит валюты, необходимой импортёрам для сохранения поставок продукции в Россию.

Подписанным документом внесены изменения в постановление Правительства от 12 октября 2023 года №1681.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > premier.gov.ru, 27 апреля 2024 > № 4634982

Новому нигерийскому НПЗ не хватает денег на покупку нефти

На НПЗ Данготе пришла нефть из Китая, но разгрузиться не смогла из-за проблем с оплатой

PetroChina почти месяц ждала разгрузки нефти из США на новом НПЗ в Нигерии из-за проблем с оплатой. Эта тупиковая ситуация подчеркивает трудности, с которыми сталкивается завод стоимостью $20 млрд, финансируемый самым богатым человеком Африки Алико Данготе.

Груз сырой нефти WTI объемом 2 млн баррелей, отправленный компанией PetroChina на борту супертанкера Maran Mira, с 28 марта находится у берегов Нигерии, как показали данные об отгрузках LSEG и Kpler. Завершение продажи нефти из PetroChina в Данготе было отложено, поскольку завод еще не выставил аккредитив китайскому трейдеру, сообщил один из источников Reuters.

Аккредитив является наиболее распространенной формой торгового финансирования. Банк покупателя отправляет письмо банку продавца, гарантируя оплату продавцу после прибытия товара. PetroChina также не стремилась получать нефтепродукты в качестве оплаты, что является одним из способов, которыми Dangote расплачивалась за свою нефть, сообщил источник.

Два источника также сообщили агентству, что у НПЗ возникли трудности с доступом к долларам через правительство Нигерии из-за падения найры. Согласно другому источнику и данным отслеживания судов LSEG, у PetroChina есть еще 2 млн баррелей нефти WTI на борту супертанкера Kondor, который направляется в Нигерию.

Потенциальные продавцы американской нефти WTI в Данготе столкнулись с трудными условиями оплаты: либо кредит в размере 60 к 90, либо обмен нефтепродуктов на сырую нефть, сообщили три источника. Срок кредита для нефтяных сделок обычно составляет 30 дней. Судовой брокер подсчитал, что расходы на простой судна составляют около $65 тыс. в день.

Нефтеперерабатывающий завод начал работу в январе и за последние недели достиг половины своей мощности, но дальнейший рост замедляется из-за необходимости занимать миллиарды долларов в качестве оборотного капитала, чтобы иметь возможность покупать большие объемы сырой нефти, сообщили торговые источники.

По словам двух трейдеров, завод импортирует около 10 партий сырой нефти в месяц, что составляет примерно половину мощности в 650 тыс. б/с. По данным Kpler, объем нефти из Нигерии и США, поставленной Данготе, составил 8,4 млн б/с в марте и 5,4 млн в апреле. Ожидается, что еще 1 млн нигерийской нефти прибудет 27 апреля.

По данным Kpler, в прошлом месяце поставщиками сырой нефти на Данготе были Trafigura, Mercuria, Vitol, Shell и NNPC.

Нигерия. Китай. Африка > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки > oilcapital.ru, 26 апреля 2024 > № 4634930

Закон запретил передачу долгов по ЖКХ коллекторам

Марина Трубилина

Переуступать долги по квартплате коллекторам теперь полностью запрещено. Закон об этом публикует "Российская газета".

Запрет на передачу долгов по коммуналке коллекторам действует с 2019 года. Но до сих пор он лишь частично распространялся на муниципальное (неприватизированное) жилье. Запрет действовал для управляющих организаций (УО), ТСЖ, жилищных и других подобных кооперативов, ресурсоснабжающих организаций, регоператоров по вывозу мусора. Теперь его распространили на наймодателя жилого помещения по договору соцнайма, найма жилого помещения жилищного фонда социального использования, жилого помещения государственного или муниципального фонда. Заключенный договор об уступке права требования по возврату долгов за жилье и коммунальные услуги будет считаться ничтожным. Единственное исключение - смена наймодателя (а также, как и ранее, УО, ТСЖ). Право требования долгов может перейти новой организации, но жителя должны письменно уведомить об уступке долга в течение 10 рабочих дней.

Как поясняет зампред Комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева, осталась возможность не напрямую уступать долги коллекторам, а нанимать подобные организации для "выбивания" долгов, например, по договорам субподряда. Заключение посреднических договоров, в том числе агентских договоров и договоров комиссии с коллекторами, является средством неисполнения жилищного законодательства и ведет к злоупотреблениям и нарушениям прав граждан, говорилось ранее в пояснительной записке к законопроекту. Но в окончательный текст закона прямой запрет на заключение различных договоров с коллекторами не вошел. Против этих поправок выступили коммунальные организации.

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > rg.ru, 26 апреля 2024 > № 4634640

Алексей Моисеев поздравил победителей конкурса эссе в рамках проекта «День рубля»

24 апреля в Минфине России состоялось уже традиционное награждение школьников и студентов, принявших участие во всероссийском конкурсе эссе на финансовую тему в рамках проекта «День рубля»

Около 20 ребят со всей страны, чьи эссе были отобраны жюри, посетили Минфин России и получили благодарность от организаторов проекта. В рамках программы они также посетили выставку «Россия» на ВДНХ, приняли участие в интерактивной игре «Эволюция рубля в условиях цифровой экономики», побывали на экскурсии в старейшем московском районе — Китай-Город, который в 19 веке олицетворял торговую и деловую жизни города.

Всего в конкурсе приняло участие свыше трех с половиной тысяч российских школьников и студентов из более чем 62 регионов страны, где были определены победители и призеры регионального этапа. Задача конкурса — повышение финансовых знаний и рост престижа национальной валюты.

Заместитель Министра финансов Алексей Моисеев выступая с приветственным словом, посоветовал ребятам после окончания университета присмотреться к работе в Минфине: «Я часто слышу от финансистов, что у нас не хватает квалифицированных кадров среди молодежи. Читая эссе ребят-победителей конкурса, понимаю, что это совсем не так. Растет поколение, которое может в будущем продолжить работу, которая ведется Минфином России и Банком России в финансовой сфере».

С победой в конкурсе ребят также поздравил начальник Отдела мониторинга финансового сектора, организационного обеспечения и сводной работы Департамента финансовой политики Минфина России Дмитрий Фролов.

Конкурс проводится с 2015 года Ассоциацией участников финансового рынка «Совет по профессиональным квалификациям финансового рынка (СПКФР)» совместно с Финансовым университетом при Правительстве РФ при постоянной поддержке Минфина России.

Победителями конкурса в этом году стали:

1 место — Миранков Артем Олегович, Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение «Средняя общеобразовательная школа № 10 имени Е.И. Зеленко», Курская область;

2 место — Захаров Айаал Валерьевич, Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования «Северо-Восточный федеральный университет имени М. К. Аммосова», Республика Саха Якутия;

3 место — Коновалов Алексей Александрович, Муниципальное общеобразовательное бюджетное учреждение средняя общеобразовательная школа «Агалатовский центр образования», Ленинградская область.

Россия. ЦФО > Финансы, банки. Образование, наука. СМИ, ИТ > minfin.gov.ru, 25 апреля 2024 > № 4636474

Минэкономразвития: увеличение лимитов «Фабрики проектного финансирования» поддержит 7,5 трлн инвестиций

Министерство экономического развития предлагает в этом году увеличить лимит «Фабрики проектного финансирования» по обязательному платежу ВЭБ.РФ (транш А) с 500 млрд рублей до 750 млрд рублей, что позволит поддержать инвестпроекты в рамках «Фабрики» стоимостью до 7,5 трлн рублей. Об этом министр экономического развития Максим Решетников заявил на пленарном заседании Съезда Российского союза промышленников и предпринимателей.

«Механизм «Фабрики» позволяет не только выдавать синдицированные кредиты, но и хеджировать процентный риск. Нам представляется важным расширить лимит «Фабрики» через увеличение обязательного транша ВЭБ.РФ с 500 до 750 млрд рублей. Это позволит поддержать инвестпроекты стоимостью до 7,5 трлн руб. Планируем также включить в «Фабрику» до конца года 10 проектов и одобрить еще 11, в том числе крупные ГОКи и проекты в газохимии», — отметил министр.

Цель государства – поддержать инвестиционный ритм, на это ориентирован широкий инструментарий поддержки, продолжил Максим Решетников: «С этого года к таксономии проектов техсуверенитета привязываем «Фабрику» проектного финансирования и инвестиционный налоговый вычет. Бизнес сможет компенсировать до четверти капитальных расходов на проект, сокращая выплаты по налогу на прибыль».

«Фабрика проектного финансирования» является эффективным инструментом поддержки инвестиционной активности. Программа предполагает выдачу кредитов на реализацию крупных инвестиционных проектов в приоритетных отраслях экономики. Кредиторами выступают одновременно несколько банков и госкорпорация «ВЭБ.РФ». Минэкономразвития является разработчиком изменений и куратором «Фабрики проектного финансирования» и осуществляет оценку выбранных для финансирования проектов, их структурирование, координацию участников проектов.

Минэкономразвития реализует меры государственной поддержки в виде субсидий на возмещение расходов в связи с предоставлением кредитов и займов, направленные на страхование процентного риска проектов в рамках механизма. Ведомство актуализирует нормативные правовые акты, необходимые для финансирования проектов «Фабрики». Ранее, в апреле 2024 года, Правительство дополнительно расширило возможности инвесторов в рамках «Фабрики». Теперь она доступна и для кредитов под выкуп облигаций. Эта мера позволит защитить инвесторов от распространения санкционных рисков.

Дополнительно министр обратил внимание собравшихся на новый инструмент привлечения инвестиций — фонды акционерного капитала. Уже 2 фонда созданы совместно с ВТБ и Газпромбанком. «По сути, теперь есть механизм, позволяющий банкам напрямую инвестировать в промышленные проекты. Это невозможно было бы без поручительств ВЭБа. Предлагаем бизнесу активнее включаться, подавать заявки на софинансирование проектов», — призвал министр.

Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > economy.gov.ru, 25 апреля 2024 > № 4636004 Максим Решетников

Вице-президент РСА Сергей Ефремов: Практика показывает, что не покупают ОСАГО самые аварийные автовладельцы

Добросовестные водители переплачивают по ОСАГО за тех, кто не страхуется

Владимир Баршев

Уровень выплат по ОСАГО в некоторых регионах приблизился к 300 процентам. С чем это связано? В каких регионах процветает страховое мошенничество? Чем оно грозит добропорядочным автовладельцам и что с ним делать в интервью "РГ" рассказал директор по защите активов Российского союза автостраховщиков Сергей Ефремов.

Сергей Иванович, сколько регионов входят в рисковую зону?

Сергей Ефремов: Для начала надо пояснить, как устанавливается рисковая зона. РСА составляет рэнкинг регионов по уровню рисков в ОСАГО почти на протяжении 12 лет. На первых 20 местах рэнкинга находятся субъекты России с максимально негативными показателями - это "красная зона". "Желтая зона" занимает места с 21 по 40. Ситуация в этих регионах расценивается как пограничная, то есть в любой момент она может перейти в критическую "красную зону". На последних местах расположились регионы так называемой "зеленой зоны", где проблемы с мошенничеством не требуют немедленного вмешательства или их удается решать. Убыточность компаний там находится в пределах допустимого.

Какие регионы наиболее убыточны?

Сергей Ефремов: В "красной зоне", с максимальным уровнем риска в ОСАГО, по итогам 2023 года оказались Республика Ингушетия, Чеченская, Карачаево-Черкесская республики, Дагестан, Кабардино-Балкарская Республика. А также Республика Бурятия, Приморский край, Северная Осетия - Алания, Камчатский край, Новосибирская область. Замыкают этот грустный перечень Республика Тыва, Забайкальский край, Хабаровский край, Республика Хакасия, Еврейская автономная область, Иркутская и Амурская области. Находятся фактически на границе "красной зоны" Республика Марий Эл, Липецкая область, Республика Адыгея.

При этом, например, у лидера "красной зоны" - Республики Ингушетия - уровень выплат с учетом расходов на ведение дела вплотную приблизился к 300% (он составляет 294%). То есть на каждый полученный в этом регионе рубль страховой премии страховщики несут три рубля убытков. Хотя даже тут есть позитивные сдвиги: так, в первом квартале 2022 года в Республике Ингушетия этот показатель составлял рекордные 307%.

Поясните, пожалуйста, какие еще параметры учитываются? Может, в регионе плохо водят автомобили?

Сергей Ефремов: Пожалуйста, рассмотрим на примере Ингушетии. В среднем по России частота страховых случаев - 4,5%, но в Ингушетии - 8%. Тут, действительно, либо водители водят неаккуратно, либо это мошенничество. Смотрим такой показатель как средняя выплата. По России она составляет 88 638 рублей. По Ингушетии - 162 тысячи. Хотя парк авто, который ездит по этой республике, очень старый. Все эти показатели вызывают сомнения. Уровень выплат с учетом расходов на ведение дела по стране составляет 66,4%. По Республике Ингушетия - 294%. На один рубль, полученный по договору ОСАГО, выплачивается 2,94 рубля. Доля водителей с минимальным значением коэффициента за безаварийную езду в России составляет 31%. По Ингушетии - 5,3%.

При этом отношение количества судебных решений к несудебным выплатам по ОСАГО по стране составляет 4%. В Ингушетии - 9,6%. И это уже после обращения к финуполномоченному. Доля же возбужденных уголовных дел по страховому мошенничеству в регионе составляет только 6,6%, в то время как по России - 28%.

В этом регионе большое количество очень рисковых договоров. Поэтому доступность полисов ОСАГО может снижаться, поскольку в этом регионе страховые компании по ОСАГО работают в убыток. При этом высокая убыточность приводит к тому, что полисы продаются по максимальной границе базового тарифа. Центробанком установлен тарифный коридор, значит, страховщики будут выбирать максимальный тариф.

И что же делать? Если полисы будут дорожать, их меньше будут покупать. Появится большое количество незастрахованных машин.

Сергей Ефремов: Необходимо понимать, что существует зависимость между уровнями риска в ОСАГО и стоимостью полисов обязательной "автогражданки" в конкретном регионе. Это социально значимый вопрос для населения. Поэтому в ряде регионов уже ведется активная совместная работа страхового сообщества, Банка России, органов исполнительной и судебной власти, региональных прокуратур, территориальных подразделений МВД и ФСБ, направленная на противодействие мошеннической деятельности в ОСАГО. Например, за прошедший год в разных субъектах РФ было проведено 25 межведомственных совещаний на эту тему.

Но в целом по стране обеспечен высокий уровень доступности ОСАГО, это подтверждает и регулятор - Банк России. Это достигнуто в том числе благодаря работе перестраховочного пула, реализации мер по борьбе с мошенничеством в сфере ОСАГО, а также проведению надзорных мероприятий Банка России. В 2023 году количество жалоб на отказ в заключении договора ОСАГО снизилось почти в 4 раза. По данным Центрального банка, количество регионов, которые находятся в высокорисковой зоне с точки зрения мошенничества в ОСАГО, сократилось с 12 до 5.

Раз уж вспомнили о перестраховочном пуле. Сколько договоров в него попадает?

Сергей Ефремов: Доля перестрахования в среднем по России - 10%. По той же Ингушетии в перестрахование идет 40% договоров. По Чеченской Республике - 78%, по Дагестану - 82%, а по Приморскому краю - 48%.

На чем в основном специализируются мошенники?

Сергей Ефремов: В России орудуют мошенники разного вида. Это продавцы поддельных полисов, в том числе ОСАГО, автоподставщики и прочие. Активнее всего орудуют мошенники, основной целью которых является незаконное получение страховых выплат по ОСАГО и каско, там орудуют целые организованные группы. Одну недавно удалось раскрыть в Ульяновской области благодаря собранным Службой безопасности РСА материалам. Фигуранты по этому делу получили от 5 до 17 лет лишения свободы.

Все недобросовестные практики мы делим на несколько групп. Есть бытовое мошенничество - завышение страховой выплаты со стороны самих страхователей. Повредил бампер или фонарь в ДТП. Но бытовой мошенник наносит дополнительные повреждения, чтобы получить большую выплату. Организованные преступные группы работают коллективно с привлечением различных "специалистов" для максимальной выгоды за счет преступных действий в автостраховании.

И все-таки вернемся к тем, кто не страхуется. Сколько их, по вашим расчетам?

Сергей Ефремов: Есть различные прикидочные способы оценки. В среднем по стране, по экспертным оценкам по данным РСА, около 10% незастрахованных. По Республике Ингушетия в среднем за последние пять лет - 61,3%. В городах законопослушность выше. В селах и поселках - ниже. Наибольшее количество застрахованных водителей в Москве и Санкт-Петербурге. К сожалению, не у всех водителей даже за 20 лет действия в России закона об ОСАГО сформировалась страховая культура. Часть водителей, игнорируя закон, выезжает на дороги без полиса. Кто-то надеется на авось, кто-то оправдывает себя тем, что страхование - это бизнес страховых компаний, а не его личная потребность. Но надо понимать, что ОСАГО - это, прежде всего, социальный вид страхования, защита кошелька, сил и нервов водителя в случае, если он стал виновником аварии. Если в результате ДТП повреждено чужое имущество или есть пострадавшие, страховая компания возместит ущерб в установленных законом лимитах.

Тем более что сейчас выросла стоимость запчастей…

Сергей Ефремов: Да, сегодня починить автомобиль после ДТП стоит значительно дороже, чем два года назад, или тем более пять лет назад. Несмотря на то что ситуация с запчастями на российском рынке во многом стабилизировалась, остаются марки автомобилей, по которым фиксируется рост цен. Но, если раньше он измерялся в двузначных числах и десятках процентов, то в новых справочниках средней стоимости запчастей, вступивших в силу 19 марта 2024 года, его можно назвать умеренным. Так, сильнее всего - на 11,7% - подорожали запчасти для Infiniti. Запчасти для Suzuki стали дороже на 4,8%, для Subaru - на 3,2%, для Mazda - на 2,7%. Сегодня даже небольшая царапина на кузове может больно ударить по семейному бюджету. Поэтому так важно, что ОСАГО не дает вернуться в нашу жизнь разборкам "у капота", как это было в 90-е.

Водители в большинстве своем понимают это. Не случайно, по данным исследования, проведенного рабочей группой ОНФ "Защита прав автомобилистов" в октябре-ноябре 2023 года, 91% автовладельцев заявили, что считают ОСАГО полезным и нужным продуктом. Кроме того, 84% автомобилистов заявили, что выступают за использование камер фотовидеофиксации для контроля наличия у водителей полисов ОСАГО и выявления тех, кто им пренебрегает. РСА поддерживает ускорение работы по запуску проверки наличия полисов ОСАГО через дорожные камеры. Практика показывает, что не покупают полисы ОСАГО обычно самые аварийные автовладельцы. Такая "экономия" с их стороны не только снижает защиту имущественных прав потерпевших в ДТП, но и сказывается на средней цене ОСАГО для остальных автовладельцев. По данным исследования Департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового факультета Финансового университета при правительстве РФ, добросовестные автовладельцы переплачивают за ОСАГО в среднем 600 рублей из-за тех, кто не покупает полис "автогражданки".

Россия. СКФО > Финансы, банки. Транспорт > rg.ru, 24 апреля 2024 > № 4633184 Сергей Ефремов

Директор компании "Энергогарант" Александр Давыденко - о перспективах страхования от цифровых рисков

В России появляются новые виды защиты от кибермошенников

Федор Андреев

Рынок страхования в нашей стране все последние годы развивается - появляются новые страховые продукты, внедряются цифровые сервисы. Об этих перспективах "РГ" рассказал генеральный директор компании "Энергогарант" Александр Давыденко.

Александр Сергеевич, какой отпор кибермошенникам можно дать сегодня?

Александр Давыденко: Как только появились первые виды кибермошенничества, мы создали цифровое решение, с помощью которого эксперты компании ведут специальную фильтрацию по входящим звонкам и почтовым сообщениям. Есть несколько признаков, по которым определяется вероятность того, что это мошенническое сообщение, и стоит ли его открывать. Были несколько раз подобные попытки, но наши специалисты научились с этим бороться. И сейчас они активно взаимодействуют с другими компаниями, чтобы понимать, какие новые виды мошеннических операций возникают. Мы достаточно успешно с этим справляемся.

Практика показывает, что для борьбы с кибермошенниками необходим комплексный подход. Прежде всего следует использовать системы управления событиями и информацией о безопасности (SIEM), средства защиты веб-приложений (WAF) и защиту от утечек информации (DLP) для обнаружения и реагирования на кибермошенничество. Важно также иметь системы контроля для препятствования несанкционированному доступу к личным данным (PAM) и средства разведки угроз для мониторинга и анализа потенциальных рисков. Третий аспект - киберстрахование. Благодаря ему компании могли бы получать компенсацию за убытки, связанные с кибератаками, что стимулирует их инвестиции в усиление кибербезопасности.

Какие новые страховые продукты появляются с учетом киберрисков?

Александр Давыденко: Сейчас на рынке уже немало страховых продуктов, которые направлены на защиту компаний и частных клиентов от кибермошенников.

"Энергогарант" пока не вышел на страхование киберрисков в большом объеме. Мы сразу учитываем несколько особенностей этого рынка. Киберстрахование - это полностью персональное и индивидуальное решение. Нет большой статистики, по которой можно было бы качественно оценить, какие риски стоит страховать, а какие нет. Плюс дефицит специалистов этой узкой специализации. В ближайшее время мы выделим это направление в отдельный департамент с последующей унификацией тарифов, по которым можно работать на этом рынке в других масштабах.

Расскажите подробнее о страховых продуктах, которые уже есть на рынке.

Александр Давыденко: Например, страхование от киберугроз - защита от финансовых потерь, связанных с кибератаками, утечками данных, нарушениями конфиденциальности и так далее. Еще один продукт, предназначенный в основном для компаний, - страхование от киберответственности. Он защищает от убытков, связанных с ущербом, который может быть причинен третьим сторонам (например, партнерам клиентов компании) в результате кибератак или утечек данных.

Для предпринимателей предназначено и страхование от киберриска для бизнеса. Это защита от убытков, которые может получить фирма, если временно прекратит свою работу из-за кибератак или инцидентов с кибербезопасностью. Есть и страхование от киберпреступлений - это защита от убытков, кражи данных, мошенничества с использованием электронной почты, кражи интеллектуальной собственности и других преступлений в сфере информационных технологий. Наконец, есть и страхование от киберриска для частных лиц. Оно похоже на то, что предлагается бизнесу, но в более локальной сфере. То есть страховщики предоставляют продукт, предназначенный для защиты частных лиц от убытков, связанных с кибератаками, утечками данных и другими киберугрозами, которые могут влиять на их личную жизнь и финансовые средства.

А что вы можете предложить частным клиентам для защиты от кибермошенничества?

Александр Давыденко: Пока клиенты "Энергогарант" особых пожеланий по страхованию от киберрисков не высказывают. Поэтому компания пока лишь сформировала такой продукт. Среди вариантов, которые обсуждались нашими экспертами, были, например, полисы страхования от киберпреступлений, которые предусматривали бы компенсацию за ущерб, причиненный незаконным доступом к финансовым средствам, утечкой личной информации или кибервымогательством. Еще один вариант - возможность предоставлять услуги по консультированию и помощь клиенту после инцидента с кибермошенниками, чтобы минимизировать его потери и уменьшить риски в будущем. Но сейчас, подчеркну, эти варианты пока еще не входят в перечень наших услуг, они лишь рассматриваются как возможные.

Сегодня появляется спрос на нестандартные виды страхования. Замечаете ли вы рост числа таких клиентов?

Александр Давыденко: Культура страхования в нашей стране несомненно растет. Например, владельцы дорогостоящих животных страхуют их. Но пока мы только прощупываем этот рынок. Мы также страховали скрипки Страдивари, когда известные артисты приезжали в нашу страну на гастроли. Один из самых необычных случаев - страховали импортные гробы стоимостью от 10 до 20 тысяч евро каждый.

Или еще пример уникального страхования: 12 апреля состоялся беспрецедентный прыжок с самолета из стратосферы с высоты более 10 тысяч метров. Наша компания выступила партнером этого исторического события. Саратовский филиал застраховал трех парашютистов, которые совершили этот прыжок и стали первыми стратонавтами современной России. И это была не просто проверка возможностей человека, но и серьезное испытание для новой техники, которую для парашютистов изготовила лаборатория "Стратонавтика". При этом парашютные системы, высотомеры, одежда, кислородное оборудование и системы электроподогрева полностью были разработаны и изготовлены российскими компаниями. Прыжок попал в Книгу рекордов России и доказал лидерство нашей страны в освоении Арктики и приполярных широт, в разработке нового высотного оборудования, способного выдержать температуру воздуха минус пятьдесят градусов по Цельсию.

Нестандартные виды страхования появляются на рынке все чаще. Например, помимо киберстрахования, которое предполагает защиту от потери данных, хакерских атак и так далее, есть страхование дорогостоящего компьютерного оборудования, а также смартфонов и игровых консолей. Люди страхуют персонажей, артефакты, виртуальные активы в онлайн-играх. В последнее время появился интерес к страхованию беспилотных автомобилей, которое позволило бы защитить себя от рисков, связанных с отказом или поломкой таких систем. В общем, можно сказать, что перспективы страхования все время расширяются, тренды которых "Энергогарант" отслеживает.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > rg.ru, 24 апреля 2024 > № 4633183 Александр Давыденко

В России планируют усилить защиту посетителей массовых объектов новым законом

Евгения Носкова

Законопроект о страховании ответственности владельцев объектов массового скопления людей может быть подготовлен к лету, сообщил президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Евгений Уфимцев.

Сейчас над документом работают представители отраслевого сообщества. "Пока в Банк России не поступал законопроект о страховании гражданской ответственности собственников объектов с массовым пребыванием людей. Мы определим свою позицию после поступления документа на рассмотрение и готовы принять участие в работе над ним", - рассказали "Российской газете" в Центробанке. Там подчеркнули, что обеспечение и повышение уровня безопасности мест с массовым пребыванием людей и внедрение инструментов, которые будут защищать потерпевших на таких объектах, являются важными вопросами. "Механизм страхования гражданской ответственности собственников таких объектов наряду с иными видами финансового обеспечения может стать одним из инструментов финансовой защиты людей, - полагают в ЦБ. - Важно, чтобы применение такого инструмента за счет проведения предстраховой оценки стимулировало самих владельцев и эксплуатирующие организации повышать безопасность на своих объектах".

Если этот вид страхования станет обязательным, отсутствие полиса может стать основанием для приостановления деятельности объекта, и это необходимо учитывать при разработке механизма, указывает регулятор. Целесообразно также предусмотреть альтернативные инструменты обеспечения ответственности. "При этом такие инструменты не должны подменять собой обязательность собственников и эксплуатирующих организаций обеспечивать безопасность на объекте", - подчеркивают в ЦБ.

Концепцию финансового обеспечения ответственности в отношении объектов с массовым пребыванием людей ВСС разработал еще в 2020 году. Она предусматривала повышенную ответственность собственников таких объектов по возмещению вреда, причиненного в результате пожара, и обязанность иметь финансовое обеспечение своей ответственности. Предполагалось, что отсутствие финансового обеспечения может стать основанием для проведения внеплановой проверки МЧС России. В документе страхование являлось добровольным и предлагалось как один из механизмов финансового обеспечения - наряду с банковской гарантией и резервным фондом.

Тогда реализация концепции была приостановлена из-за пандемии. Сейчас документ обсуждается в рабочих группах на площадках РСПП и "Деловой России". После трагедии в "Крокус Сити Холле" эта тема вновь появилась в повестке, хотя обсуждение поднимается не впервые, отмечают в ВСС: так было после пожаров в ночном клубе "Хромая лошадь" в Перми в 2009 году и в ТЦ "Зимняя вишня" в Кемерове в 2018 году.

По оценкам ВСС, примерная стоимость страхования ответственности владельцев объектов массового скопления людей может составить менее 50 рублей на один квадратный метр площади за годовой полис. При этом договор страхования будет покрывать ущерб, причиненный гражданам, в том числе и вследствие вины собственника помещения в причинении ущерба - например, при террористическом акте.

Как подчеркнул Евгений Уфимцев, вред гражданам, пострадавшим в месте массового скопления людей, должен быть компенсирован вне зависимости от того, в результате какого именно события он был причинен, виноват ли владелец объекта в этом событии, мог ли он его предотвратить и т.п. А лимиты возмещения не должны зависеть от региона, где это событие случилось. "В результате, с одной стороны, будут защищены интересы граждан, с другой - установлены понятные и прозрачные правила и требования для собственников объектов массового скопления людей", - отметил президент ВСС.

Отдельно стоящее здание, согласно законодательству, считается объектом, если его площадь составляет не менее 50 квадратных метров. Критерий массовости начинается от 50 человек. Объектами массового скопления людей являются, например, торговые центры, здания общепита, больницы, гостиницы, кинотеатры, клубы.

Сейчас обсуждается внесение изменений в закон о пожарной безопасности, которые введут обязанность для собственников объектов массового скопления людей компенсировать гражданам ущерб, причиненный их имуществу, здоровью и жизни, а также гарантировать компенсацию этого ущерба. Лимиты за вред жизни и здоровью, как предполагается, составят 2-3 млн рублей на каждого пострадавшего. Для владельцев объектов массового скопления людей, которые не предпринимают достаточных мер противопожарной безопасности, тариф по страховке будет выше.

По словам Уфимцева, сейчас собственники таких объектов страхуют свои риски - например, потерю имущества в результате пожара или залива, - но не ответственность перед людьми, которые могут пострадать в случае ЧП. Обязательность страхования ответственности может изменить ситуацию. Президент ВСС привел в пример моторные виды страхования: добровольное каско покупают всего 15-16 процентов людей, а обязательное ОСАГО - 95-96 процентов.

"Эта мера давно назрела как в отношении защиты от умышленных действий - террористических и диверсионных актов, саботажа, посягательств конкурентов, так и от легкомысленности либо небрежности, и даже от причинения вреда в тех случаях, когда не на кого возложить ответственность по его возмещению, например, при воздействии стихийных явлений. Страховщики, в свою очередь, способны разработать гибкую систему страховых тарифов, учитывающих в числе прочего меры, предпринимаемые страхователями - владельцами или эксплуатантами объектов в отношении повышения уровня их безопасности", - полагает доцент кафедры частного права Государственного университета управления Владимир Попов.

В мировой практике страхование гражданской ответственности зачастую заменяет собой требование об обязательном лицензировании определенных видов бизнеса и давно показало себя весьма эффективным, рассказала д. э. н., профессор кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Наталья Челухина. На российском страховом рынке, по ее словам, также периодически появляются подобные вмененные виды страхования - страхование застройщиков, аудиторов, туроператоров. Возможны и другие варианты формирования средств для выплаты компенсаций: специализированные фонды, банковские гарантии. "Тем не менее страхование - это один из наиболее простых, эффективных и наименее затратных инструментов защиты финансовых интересов всех сторон, в том числе и при возникновении чрезвычайных ситуаций", - считает эксперт.

Люди, посещающие культурные и спортивные мероприятия, не должны думать о том, есть ли у них полис страхования жизни и здоровья, подчеркнула Челухина. Несмотря на то, что организаторы мероприятия в любом случае несут ответственность за риски, компенсации пострадавшим будут выплачены.

Россия. ЦФО > Образование, наука. Армия, полиция. Финансы, банки > rg.ru, 24 апреля 2024 > № 4633178

Жители Северного Кавказа вышли в лидеры в России по долгам перед банками

Юрий Гень (СКФО)

Регионы Северного Кавказа оказались лидерами страны по доле просрочки выплат банкам при погашении займов. Об этом свидетельствует исследование, проведенное РИА Рейтинг и посвященное объемам кредитования и платежной дисциплине населения. Наибольшая сумма долгов среди республик СКФО - у Северной Осетии, а самая значительная доля просроченной задолженности - у Ингушетии. С чем связано столь легкомысленное финансовое поведение жителей Северного Кавказа, рассказали эксперты.

По данным исследования, в 2023 году банковское кредитование населения показало очень высокие темпы роста. Некоторые эксперты даже называют это "кредитным бумом". Объемы розничных займов выросли на 23 процента по сравнению с 2022 годом (тогда прибавка составила всего 9,5 процента). В последние месяцы прирост начал замедляться на фоне очень высоких банковских ставок, и по состоянию на первое марта 2024 года жители России оставались должны банкам 33,6 триллиона рублей, или примерно по 440 тысяч рублей на каждого экономически активного гражданина страны.

Таким образом, за последние 12 месяцев уровень закредитованности людей вырос на 23,5 процента. Для сравнения: в 2019 году задолженность по кредитам физических лиц составляла менее 15 триллионов рублей. В целом за последние пять лет долги населения России перед банками удвоились.

Если же говорить о Северном Кавказе, то здесь самая высокая доля просроченной задолженности населения (в том числе и по сравнению с остальными субъектами РФ) сохраняется у Республики Ингушетия (11,8 процента). Но аналитики отмечают, что регион уже давно характеризуется сильной просрочкой. Например, в начале 2018 года задержка выплат по взятым кредитам тут составляла целых 24 процента. Так что в последние годы ситуация с платежной дисциплиной в республике, можно сказать, улучшилась.

Также высокая доля просрочки зафиксирована в Северной Осетии (7,0 процента), Карачаево-Черкесии (6,3), Чечне (6,2), Дагестане (5,2). В итоге лидерами по задержке погашения кредитов оказались республики Северного Кавказа. В то же время в исследовании отмечают, что Ставропольскому краю удалось за последние 12 месяцев снизить долю просроченной задолженности на 1,2 процентного пункта - до 4,5 процента.

- Существенный рост закредитованности российского населения в последние годы связан с тем, что располагаемые доходы людей фактически стагнируют и не поспевают за инфляцией, - комментирует ситуацию аналитик ФГ "Финам" Игорь Додонов. - И чтобы сохранить в таких условиях более или менее приемлемый уровень жизни, им все чаще приходится прибегать к заемным средствам.

Да, снижение уровня доходов заставляет население залезать в долги. В то же время эксперт обращает внимание, что принимаемые ЦБ РФ меры для сдерживания розничного кредитования начинают давать результаты: темпы роста потребительских займов снижаются.

По мнению ряда экспертов, резкий рост числа займов, за которыми россияне обращались в банки, был продиктован страхом. Опасаясь нестабильной экономической ситуации и инфляции, граждане массово начали брать кредиты, надеясь с их помощью "обогнать" рост цен или пережить тяжелые времена. Распоряжались полученными деньгами люди по-разному (и здесь Северный Кавказ не стал исключением). Одни вкладывали в недвижимость, другие пытались открыть свое дело и поэтому закупали оборудование, третьи покупали бытовую технику и электронику, опасаясь ее подорожания.

В то же время, по данным Центробанка, основную часть займов составило ипотечное кредитование: когда банковские ставки были низкими, люди активно покупали квартиры, стремясь решить свои жилищные проблемы.

Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

- Рынок первичного жилья, по нашему мнению, перегрет. Во второй половине прошлого года ипотека ежемесячно росла в среднем на 3,2 процента. В основном из-за того, что люди стремились взять льготные кредиты до ужесточения условий госпрограмм. Сыграли роль и высокие инфляционные ожидания. И за год портфель вырос почти на 35 процентов. О перегреве говорит и высокая доля рискованной выдачи, особенно на "первичке". На первом этапе в качестве дисциплинирующей меры рассматриваем публикацию списка банков, которые нарушают ипотечный стандарт.

Россия. СКФО > Финансы, банки > rg.ru, 23 апреля 2024 > № 4632732

Европа не заинтересована в глобальном углеродном рынке, считают в РСПП

Глобальный углеродный рынок угрожает обрушить европейскую банковскую систему

Россия заинтересована в создании мирового углеродного рынка, н не Европа, уверен член РСПП Андрей Мельниченко. Он пояснил, что глобальный углеродный рынок угрожает обрушить европейскую банковскую систему, поскольку «даст другую цифру стоимость сокращения выбросов — они будут гораздо ниже существующих в ЕС», приводит его слова ТАСС.

Дело в том, что при стоимости углеродные единицы $20-25 банковская система Европы коллапсирует, поскольку рассчитана на $80, под этот уровень подогнаны бюджеты многих западных стран, под него же у экономических субъектов ЕС существует большой блок финансовых гарантий.

И, по мнению Мельниченко, если рынок углеродных единиц станет мировым, единица выбросов подешевеет с $70-80 до $20. Эта система окажется эффективнее, но, конечно, не для Европы, рассчитывающей на иные уровни. Зато Россия могла бы экспортировать углеродные единицы, в том числе в Китай.

Только вот Мельниченко уточнил, что глобальный рынок может появиться в тот момент, когда ЕС перестанет его блокировать. Так что, высказал он предположение, вопрос о создании такого рынка необходимо обсуждать на уровне БРИКС+.

Евросоюз. Россия. Весь мир > Нефть, газ, уголь. Экология. Финансы, банки > oilcapital.ru, 23 апреля 2024 > № 4632674

Нуртлеу пригласил государства-члены ЭСКАТО к сотрудничеству с Astana Hub

В Казахстане успешно работают более 900 компаний.

Фарида Курмангалиева

Казахстан неизменно входит в число мировых лидеров по развитию финтех сферы, успешным примером которого является Международный финансовый центр “Астана”. Наша страна занимает 28-е место в мире по предоставлению услуг электронного правительства и восьмое место по качеству онлайн-услуг, передает Liter.kz.

Заместитель премьер-министра – министр иностранных дел РК Мурат Нуртлеу пригласил государства-члены ЭСКАТО к взаимовыгодному сотрудничеству с Astana Hub – крупнейшим в Центральной Азии стартап-парком в сфере IT. В настоящее время в Казахстане успешно работают более 900 компаний, включая Google, Microsoft, Huawei и многие другие.

Учитывая, что цифровые решения играют важную роль в развитии транспортной взаимосвязанности, казахстанский дипломат призвал к усилению координации между странами региона и принятию новой Конвенции ЭСКАТО о единых правилах и стандартах в секторе транзита.

Казахстан. Таиланд. Азия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > liter.kz, 22 апреля 2024 > № 4631700 Мурат Нуртлеу

Заседание рабочей группы комиссии Госсовета по направлению «Экономика и финансы»

Под руководством помощника Президента, Секретаря Государственного Совета Игоря Левитина и губернатора Челябинской области, председателя комиссии Госсовета по направлению «Экономика и финансы» Алексея Текслера состоялось заседание комиссии.

В заседании приняли участие: глава Республики Тыва Владислав Ховалыг, глава Республики Марий Эл Юрий Зайцев, глава Чувашской Республики Олег Николаев, губернатор Архангельской области Александр Цыбульский, губернатор Томской области Владимир Мазур, губернатор Рязанской области Павел Малков, губернатор Омской области Виталий Хоценко, Министр экономического развития Максим Решетников, первый заместитель Министра финансов Леонид Горнин, первый заместитель Министра промышленности и торговли Василий Осьмаков, председатель Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Анатолий Артамонов, председатель Комитета по бюджету и налогам Государственной Думы Андрей Макаров, аудитор Счётной палаты Дмитрий Зайцев, представители профильных федеральных и региональных органов исполнительной власти.

На повестку дня были вынесены вопросы разработки национальных и федеральных проектов для реализации национальных целей развития Российской Федерации на период до 2030 года и с перспективой до 2036 года и формирования подходов к их финансированию.

Игорь Левитин во вступительном слове отметил, что комиссия по направлению «Экономика и финансы» должна проанализировать предложения всех регионов, касающиеся определения параметров софинансирования новых национальных проектов и выполнения поручения Президента по списанию двух третей задолженности субъектов Российской Федерации по бюджетным кредитам и ориентированию высвободившихся средств на реализацию инфраструктурных проектов и поддержку инвестиций.

Это необходимо для того, чтобы принять согласованные решения по механизмам финансирования новых национальных проектов до начала следующего бюджетного цикла.

Леонид Горнин представил позицию Минфина России в части определения условий списания двух третей задолженности субъектов РФ по бюджетным кредитам, предоставленным им из федерального бюджета.

Алексей Текслер доложил о предложениях субъектов Федерации по вопросам разработки новых национальных проектов «Повышение производительности труда» и «Международная кооперация и экспорт», находящихся в сфере компетенции комиссии, а также по вопросам софинансирования новых национальных проектов. Губернатор подчеркнул, что регионы, исходя из своих социально-экономических особенностей и приоритетов развития, должны иметь возможность направлять средства, высвобождающиеся от списания задолженности, на максимально широкий спектр инфраструктурных расходов и форм поддержки инвестиций.

Максим Решетников и Василий Осьмаков информировали о подходах к разработке национальных проектов, остановившись подробнее на проектах «Повышение производительности труда» и «Международная кооперация и экспорт».

Участники заседания обсудили вопросы разработки упомянутых выше новых национальных проектов, подходы к определению условий списания двух третей задолженности по бюджетным кредитам, а также софинансирование расходных обязательств регионов из федерального бюджета как для целей реализации национальных и федеральных проектов, так и в общем порядке.

По итогам состоявшегося обсуждения комиссией будут подготовлены материалы к совместному заседанию Государственного Совета и Совета при Президенте по стратегическому развитию и национальным проектам.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > kremlin.ru, 19 апреля 2024 > № 4631083

Об итогах Пленарного заседания Международного валютно-финансового комитета

19 апреля 2024 года Министр финансов РФ Антон Силуанов в качестве Управляющего от Российской Федерации в МВФ принял участие в 49-м МВФК.

19 апреля 2024 года Министр финансов РФ Антон Силуанов в качестве Управляющего от Российской Федерации в Международном валютном фонде (МВФ) принял участие в 49-м Пленарном заседании Международного валютно-финансового комитета (МВФК), которое традиционно проходит в рамках Весенней встречи управляющих органов МВФ и Группы Всемирного банка в Вашингтоне в гибридном формате. Председательство в МВФК с 2024 года перешло к Саудовской Аравии и продлится три года.

В ходе заседания было отмечено, что мировая экономика демонстрирует рост, но он сегментирован, а основной вклад в глобальный рост обеспечивают страны с формирующимися рынками, проводящие ответственную макроэкономическую политику.

Антон Силуанов в своём выступлении отметил, что ключевые риски заключаются в беспрецедентных уровнях бюджетных дефицитов и госдолга в развитых странах. Неустойчивая фискальная политика в этих странах имеет глобальные побочные эффекты, приводит к повышению стоимости заимствований, усиливает волатильность валютных курсов и потоков капитала.

«Сегодня есть два пути. Можно распадаться на блоки и двигаться по пути деглобализации, что не решит проблемы, а только их усугубит. Или перейти от фрагментации к принципам глобализации, снимать мешающие росту барьеры и ограничения», – заявил Антон Силуанов.

В этой связи Министр призвал МВФ и площадку «Группы 20» разработать четкие цели и ориентиры по ограничению бюджетных дефицитов, что в конечном счете приведёт к сокращению уровня госдолга, который мешает устойчивому росту глобальной экономики.

Говоря о российской экономике, Министр подчеркнул, что «Россия аккуратно относится к бюджетному балансу. Государственный долг сохраняется на устойчиво низком уровне около 15% ВВП, дефицит бюджета порядка 1% ВВП, темпы роста ожидаются на уровне 2023 г. – 3,6%».

Многие участники указывали на необходимость сохранения диалога в многостороннем формате и поддержали приоритеты работы МВФ, изложенные в «Глобальной повестке дня» Директора-распорядителя. Однако с учетом имеющихся противоречий среди стран-членов МВФК по целому ряду геополитических конфликтов, которые выходят за рамки мандата МВФ, принять совместное коммюнике не удалось. По итогам встречи выпущено заявление председателя, Министра финансов Саудовской Аравии г-на Мухаммеда Альджадаана.

МВФ в свою очередь обязался обеспечивать координацию стратегий бюджетной консолидации, продолжить предоставлять государствам-членам своевременные рекомендации по вопросам экономической политики в рамках своей надзорной деятельности, оказывать финансовую поддержку и техническое содействие.

Годовое собрание управляющих органов МВФ и Группы Всемирного банка состоится в октябре т.г.

Россия. G20 > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > minfin.gov.ru, 19 апреля 2024 > № 4631049 Антон Силуанов

О результатах размещения средств Фонда национального благосостояния в 2023 году

I. О доходах от размещения средств Фонда национального благосостояния

Поступившие в федеральный бюджет в 2023 году доходы от размещения средств ФНБ в разрешенные финансовые активы составили 358 347,14 млн рублей (в том числе проценты по валютным счетам в Банке России – 2 683,98 млн рублей, доходы от вложений в иные финансовые активы – 355 663,16 млн рублей, в том числе дивиденды по обыкновенным акциям ПАО Сбербанк в сумме 282 336,85 млн рублей).

II. О доходности размещения средств Фонда национального благосостояния

За 2023 год доходность размещения средств ФНБ в разрешенные финансовые активы составила:

1) Совокупная доходность размещения средств ФНБ на счетах в Банке России:

- доходность, выраженная в корзине разрешенных иностранных валют и золота в обезличенной форме – 0,14% годовых (1,04% годовых с момента создания фонда);

- доходность, выраженная в российских рублях – 8,44% годовых (13,39% годовых с момента создания фонда).

Доходность размещения средств ФНБ на отдельных счетах в иностранной валюте в Банке России (в валюте счета):

- на счете в евро[1] – 0% годовых;

- на счете в китайских юанях – 0,35% годовых.

По счету в золоте в обезличенной форме в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 19 января 2008 г. № 18 «О порядке управления средствами Фонда национального благосостояния» проценты на остаток средств на счете не начисляются и не выплачиваются, доход формируется по итогам операций по покупке/продаже золота в обезличенной форме по учетным ценам на аффинированное золото, устанавливаемым Банком России;

2) на депозитах и субординированном депозите в ВЭБ.РФ в российских рублях – 4,98% годовых;

3) в облигации российских эмитентов, номинированные в российских рублях – 3,63% годовых, в том числе:

- Государственной компании «Российские автомобильные дороги» – 4,83% годовых;

- ООО «НЛК-Финанс» – 1,50% годовых;

- ООО «Авиакапитал-Сервис» – 1,50% годовых;

- ППК «Фонд развития территорий» – 3,00% годовых;

- АО «ГТЛК» – 1,59% годовых;

- ООО «ВК» – 3,00% годовых;

- Государственной корпорации «Ростех» – 1,50% годовых;

- ООО «Инфраструктурные инвестиции-4» – 11,32% годовых;

- иных российских эмитентов – 1,50% годовых;

4) в облигации российских эмитентов, номинированные в долларах США – 4,30% годовых;

5) в акции российских эмитентов – 8,60% годовых, в том числе:

- привилегированные акции ОАО «РЖД» – 1,71% годовых;

- обыкновенные акции АО «ДОМ.РФ» – 6,65% годовых;

- обыкновенные акции ПАО «Аэрофлот» – в 2023 году дивиденды не выплачивались;

- обыкновенные акции АО «ГТЛК» – в 2023 году дивиденды не выплачивались;

- привилегированные акции АО «Атомэнергопром» – 2,78% годовых;

- обыкновенные акции ПАО Сбербанк – 13,20% годовых;

- привилегированные акции Банка ВТБ (ПАО) – в 2023 году дивиденды не выплачивались;

- обыкновенные акции Банка ВТБ (ПАО) – в 2023 году дивиденды не выплачивались;

- привилегированные акции Банка ГПБ (АО) – в 2023 году дивиденды не выплачивались;

- привилегированные акции АО «Россельхозбанк» – 0,48% годовых;

6) на субординированном депозите в Банке ГПБ (АО) в целях финансирования самоокупаемых инфраструктурных проектов, перечень которых утверждается Правительством Российской Федерации – 11,33% годовых.

[1] С 26 декабря 2023 г. остаток средств на данном счете равен 0.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > minfin.gov.ru, 19 апреля 2024 > № 4631048

Уральские грузоперевозчики организовали общество взаимного страхования

Ольга Медведева (Екатеринбург)

Уральские грузоперевозчики реанимировали историческую схему взаимопомощи, в складчину сформировав общий фонд для покрытия рисков друг друга.

Вообще-то общества взаимного страхования (ОВС) появились в России еще в XIX веке, в них объединялись ремесленники, казаки, крестьяне. Сегодня этот механизм вновь успешно использует бизнес: уже три года его применяют уральские транспортные компании: их некоммерческое корпоративное объединение получило лицензию на страховую деятельность в ЦБ.

- Как клиенты страховой компании мы не могли повлиять ни на деятельность страховщика, ни на своевременность выплат. Так возникла идея оптимизировать финансовые потоки через взаимное страхование, - вспоминает гендиректор компании-перевозчика Михаил Попов.

Александр Носов, директор потребительского общества взаимного страхования транспортной отрасли, перечисляет варианты, которые существуют для перевозчиков и владельцев грузов. Самое простое - обратиться в профильную компанию, но все, кто когда-либо имел дело со страховщиками, знают, что стоимость полиса высока, а получить выплату бывает весьма непросто. Другой путь - самострахование: компания сама создает денежный фонд, из которого в случае необходимости осуществляются выплаты за пострадавший груз. Здесь все прозрачно и подконтрольно, вот только денег на покрытие убытков может не хватить.

- И третий вариант, который мы продвигаем, - прибегнуть к взаимному страхованию. В обществе объединяются компании со схожими рисками, схожими интересами, и за счет однородности риска появляется возможность достичь оптимальной страховой защиты, то есть минимизировать страховой тариф и издержки на страхование, - раскрывает механизм Носов.

По его словам, главный плюс - положительный финансовый результат: в первый год кооператив собрал 89 и выплатил 33 миллиона рублей, а уже на третий год работы, в 2023-м, сборы составили 255 миллионов, выплаты - 155. Уровень выплат вырос с 37 до 61 процента. Финансовый результат второй год держится примерно на одном уровне - около 43 миллионов рублей, и это очень неплохой показатель и приятный бонус для участников.

Впрочем, получение и распределение прибыли не главная цель ОВС. А вот в сохранении и увеличении объема средств в резервном фонде заинтересованы все члены общества, ведь это гарантия их страховой защиты. Проблемы, конечно, возможны, но только в случае очень большого убытка, когда все резервы будут направлены на страховую выплату. Чтобы обезопасить себя, кооператив перестраховывает риски в классических СК.

- У нас люди неохотно объединяют усилия и капиталы. Хотя идея ОВС рациональная при хорошей организации и должных объемах. При маленьких объемах она работает плохо, потому что несколько серьезных страховых случаев съедят всю прибыль, да еще и убытки принесут, - рассуждает директор лизинговой компании и участник общества Алексей Лесников.

По мнению Сергея Смирнова, главы регионального союза страховщиков "Белый соболь", хотя тренд для России относительно новый, ОВС уже не единичное явление. Причем в таких обществах участвуют не только небольшие компании, которые считают каждую копейку, но даже крупные холдинги и корпорации.

Россия. УФО > Транспорт. Финансы, банки > rg.ru, 18 апреля 2024 > № 4629655

Необходимо продолжать работу по привлечению инвестиций в реальный сектор экономики

Андрей Исаев - о том, как состоялся отчет Банка России за 2023 год

На прошлой неделе в Государственной Думе состоялся отчет Банка России за 2023 год.

Именно в прошлом году экономика нашей страны вышла из кризиса и набрала мощный импульс для роста. Хотя инфляция была выше целевых показателей, особенно с июля по ноябрь, благодаря совместной работе Центробанка, правительства и парламента к концу года она существенно замедлилась: в декабре - марте устойчивый рост цен опустился примерно до 7% в пересчете на год. Прогноз Банка России в базовом сценарии предполагает возвращение инфляции к цели 4% в конце 2024 года. По словам главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, это позволит в ближайшей перспективе начать снижение ключевой ставки.

Напомню также, что в прошлом году был начат пилот по цифровому рублю, он проходит успешно. Мы рассчитываем, что цифровой рубль станет выгодным и востребованным средством платежей и денежных переводов как для граждан, так и для бизнеса. Вскоре планируется начать трансграничные операции в цифровых валютах центральных банков с многими дружественными странами.

Серьезная проблема, которую мы также обсуждали с руководством Банка России, - обман российских граждан кибермошенниками, выведывающими данные банковских карт или просто вымогающими деньги. Объем денежных потерь в результате такого обмана в 2023 году составил почти 16 млрд рублей. Для того чтобы защитить интересы наших граждан, мы при участии Центробанка ввели самоограничение на получение кредитов, обязали банки в течение 30 дней вернуть средства клиентов, переведенные без их согласия, наделили платежные системы правом приостанавливать подозрительные переводы на 48 часов, даже при условии согласия клиента на перевод.

Кроме того, мы ужесточили требования к рекламе кредитных продуктов, обязав кредиторов указывать полную стоимость займа. В ближайшей перспективе мы также планируем запретить финансовые пирамиды: законопроект о лишении неподнадзорных Центробанку компаний права привлекать средства граждан уже принят в первом чтении.

Еще одна важная тема, которой мы занимаемся совместно с Банком России - поддержка участников специальной военной операции. Им предоставлено право на кредитные каникулы, запрещено списание процентов по их потребительским кредитам. В конце прошлого года был принят закон о прекращении обязательств по договорам поручительства погибших или ставших инвалидами I группы участников СВО. Также были прекращены кредитные обязательства не только их супругам, детям и иждивенцам, но и их родителям, усыновителям.

Остается пока и много нерешенных вопросов.

Во-первых, необходимо продолжать работу по привлечению инвестиций в реальный сектор экономики. Важную роль здесь должно сыграть введение нового финансового механизма сберегательного сертификата, когда накопления людей размещаются под более высокий процент по сравнению с банковскими депозитами и с повышенным страховым покрытием до 2,8 млн рублей. Об этом говорил президент в своем Послании Федеральному Собранию.

Во-вторых, в приоритете остается борьба с лицами, через которых мошенники выводят похищенные деньги, и борьба с кредитными схемами, когда граждане берут кредиты, переводят денежные средства преступникам и в результате не просто теряют деньги, но еще и остаются должны.

В-третьих, мы считаем, что нужно рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул для малого и среднего бизнеса.

Вместе с Центральным банком будем и дальше работать над тем, чтобы финансовый рынок создавал опору для дальнейшего роста экономики, обеспечивал ее ресурсами для развития.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > rg.ru, 17 апреля 2024 > № 4630258 Андрей Исаев

В России - бум выхода новых эмитентов на биржу

Роман Маркелов

Российский фондовый рынок накрыло волной первичных размещений акций (IPO) компаний, которые до этого на бирже никогда замечены не были - от ряда банков и разработчиков софта до магазинов одежды. Некоторые из них собрались за деньгами на биржу уже и во второй раз. Неопытные розничные инвесторы тоже свободно могут приобрести себе акции новых игроков на фондовом рынке, но аналитики советуют при этом помнить о принципе "берегись, покупатель".

Если за весь 2023 год на биржу вышли восемь новых эмитентов, то только с начала 2024 года - уже пять. Фактически это настоящий ренессанс IPO, поскольку в 2022 году на бирже разместился только один новый игрок - сервис кикшеринга Whoosh. Разброс компаний по отраслям, разместившихся на бирже примерно с осени прошлого года, впечатляет: это в том числе Совкомбанк, IT-компании "Астра" и "Диасофт", ликеро-водочный завод "Кристалл", микрофинансовая компания "Займер", сеть магазинов мужской одежды Henderson и другие.

С 19 апреля Мосбиржа начнет рассчитывать индекс IPO, который будет отражать динамику акций вышедших на торги компаний. Впрочем, некоторые "новички" не остановились на IPO. Та же "Астра" уже объявила о начале вторичного публичного размещения акций (SPO), такие намерения есть в будущем и у "Диасофта".

Бум IPO возникает, когда достаточно много компаний готовы к размещению, а у потенциальных инвесторов накопились средства, которые они не боятся вложить, поясняет аналитик ФГ "Финам" Леонид Делицын. Зачастую это связано с притоком новых акционеров, которым еще любопытно попробовать новые способы вложений.

"Основу бума IPO в России создает процесс импортозамещения - на рынке обнаружилось много зрелых IT-компаний, разработчиков операционных систем, видеоконференций, систем виртуализации, систем управления базами данных, решений инфобезопасности, которые одновременно быстро растут и прибыльны. Это дает шанс на высокую оценку, а она им нужна, помимо прочего, чтобы избежать возможных недружественных поглощений по низкой цене", - добавляет эксперт.

Интерес компаний к IPO возникает также из-за высокой ключевой ставки Банка России, которая не позволяет взять "дешевый кредит" на развитие бизнеса, считает директор по работе с клиентами "БКС Мир инвестиций" Михаил Крутиков. Таким образом, вариантом привлечения средств остается только продажа долей в компании.

Наконец, кроме желания компаний существует третий фактор - наличие избытка рублевой ликвидности, запертого во внутреннем контуре, добавляет руководитель IR-проектов департамента корпоративных финансов "Цифра брокер" Анастасия Пузанова. "Однозначно, сначала мы увидим размещения отраслевых лидеров и более смелых представителей бизнеса, а потом, после "отработки" всех возможных технических сценариев, число первичных размещений только продолжит рост за счет компаний меньшей капитализации и более консервативных взглядов в менедмженте", - считает аналитик.

По словам Делицына, в общем случае бум IPO отрицательно сказывается на стоимости традиционных компаний, поскольку инвесторы продают их акции, чтобы освободить средства и поучаствовать в IPO. "История помнит драматические обрушения нефтехимического гиганта Enron и телекома MCI в начале этого века. Топ-менеджмент этих компаний, раздосадованный падением курса акций без всякой их вины, занялся креативной бухгалтерией (выдавал операционные расходы за инвестиции в высокие технологии), был пойман и получил тюремные сроки, превышающие длительность человеческой жизни. Сами компании покинули биржу. Но для таких коллапсов, конечно, нужно, чтобы объемы средств, которые инвесторы вкладывают в IPO, были достаточно велики, чтобы распродажи традиционных бумаг стали заметны", - рассказывает он.

Если же бум IPO происходит на фоне вливаний или ожидания вливаний средств в экономику, то дорожают и новые, и традиционные компании, просто в силу притока свежих денег на биржу, добавляет Делицын. Если посмотреть сейчас на индекс Мосбиржи в целом, то тенденция к его росту сохраняется. На данный момент общий оптимизм на бирже обусловлен в первую очередь высокими ценами на нефть и скорыми дивидендными выплатами у целого ряда российских компаний.

Как лучше инвестировать при буме IPO

Михаил Сергейчик, руководитель проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф":

- В любых условиях самое главное - принимать рациональные решения, не поддаваться эмоциям и помнить о том, что на рынке акций действует принцип "берегись, покупатель". У депозита есть страховка от государства в пределах 1,4 млн руб. За ОФЗ стоит государство, а у корпоративных облигаций можно оценить кредитное качество через рейтинги.

Акции же предлагают долю в бизнесе, подверженном разным рискам, особенно если это IPO. Как правило, при вложениях в акции при больших рисках не ограничен потенциал роста - особенно при долгих сроках инвестирования. По депозиту или по облигации вы в самом лучшем случае получите тело депозита или облигации плюс проценты, с акциями у вас есть право на дивиденды, на рост рыночной стоимости компании. Если компания или банк будут успешны - успешным будет и ваше вложение. Но события могут пойти и по негативному сценарию.

Лучшая стратегия для инвесторов во время бума IPO, да и в целом для вложения в рискованные инструменты, - если денег не очень много, то надо выбирать хороших управляющих и коллективные инвестиции типа паевых инвестиционных фондов для диверсифицированных вложений в рынок, а не одну компанию. Если денег достаточно - то вкладывать небольшой процент портфеля, а с ростом опыта добавлять туда какие-то другие компании.

У инвесторов могут быть разные цели и горизонты вложений. На короткий срок не стоит вкладываться в IPO, потому что можно долго ждать, когда деньги отобьются, если будет негативная ситуация на рынке. А если это долгосрочные вложения, то акции в среднем приносят лучший результат, чем облигации, особенно если учитывать инфляцию. При вложениях в IPO надо учитывать риски, которые описаны в проспекте эмиссии, а главное - хорошо понимать, чем занимается компания. Вызывает ли ее менеджмент доверие? Какие трудности сейчас у отрасли?

В среднем на долгих периодах акции выступают достаточно хорошо. Но акции как таковые, а не конкретная бумага. С компанией может случиться многое, поэтому надо думать о рисках, не вкладывать слишком много и быть очень внимательным к деталям выпуска.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > rg.ru, 17 апреля 2024 > № 4630255

Дмитрий Чернышенко: Россия становится регуляторным раем для отечественных и зарубежных компаний

Заместитель Председателя Правительства Дмитрий Чернышенко принял участие в пленарной сессии «Многополярность технологического мира будущего: роль России» в рамках конференции «Data Fusion: Эпоха больших данных». Участниками дискуссии стали президент – председатель правления ПАО «Банк ВТБ» Андрей Костин, генеральный директор VK Владимир Кириенко, первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова, президент ПАО «Ростелеком» Михаил Осеевский, директор фонда «Иннопрактика» Катерина Тихонова.

С приветственным словом к участникам конференции обратился Председатель Правительства Михаил Мишустин. Он отметил, что для создания и применения в России современных цифровых решений Правительство совершенствует регуляторную среду, запускает экспериментальные правовые режимы, а также создаёт условия для наращивания подготовки ИТ-специалистов.

В своём выступлении Дмитрий Чернышенко подчеркнул, что конференция Data Fusion – знаковое событие для ИТ-сообщества, тематически связанное с развитием технологий и анализом больших данных.

«Президент Владимир Путин поручил Правительству разработать нацпроект “Экономика данных„. В рамках него мы поставили задачу покрыть все основные сферы экономики и госуправления цифровыми платформами, которые станут основой для выполнения государственных функций и оказания услуг с применением новейших технологий, в том числе ИИ. Мы должны обеспечить переход всей государственной ИТ-инфраструктуры и большинства систем наших предприятий на отечественные решения», – сказал вице-премьер.

По словам зампреда Правительства, важно обеспечить опережающее развитие ИТ-отрасли. Для этого в программу заложены меры по поддержке новых разработок и научных исследований на сумму около 130 млрд рублей. Также Правительство продолжит развивать инфраструктуру и сети передачи данных за счёт развёртывания спутниковой группировки, создания новых ЦОД, подключения соцучреждений к высокоскоростному интернету, развития квантовых сетей. Кроме этого, будут проводиться мероприятия по кибербезопасности и подготовке кадров для нового экономического уклада.

Андрей Костин рассказал о ходе импортозамещения в финансовой сфере.

«Банки изначально были в первых рядах цифровизации, во многом выполняли роль цифровых компаний, поэтому, когда Запад пошёл на беспрецедентные меры и начал их с банковского сектора, к удивлению многих, оказалось, что у нас всё работает – внутри система работает, и карты работают, и расчёты, и даже программное обеспечение, которого нас тоже лишали, и “железо„, которое мы в основном импортировали, было быстро замещено. На сегодня у нас стоит задача по полному переходу на отечественный софт и оборудование, и она будет выполнена», – отметил президент – председатель правления ПАО «Банк ВТБ».

Дмитрий Чернышенко отметил, что центральное место в новом экономическом укладе занимают данные и технологии их обработки.

«Накопление и использование данных может повлечь за собой значительные экономические, технологические, социальные и экологические эффекты. Речь идёт о повышении производительности труда, оптимизации расходов и росте доходов, увеличении энергоэффективности и многом другом. В новый нацпроект мы заложили такие индикаторы, как переход до 80% предприятий на использование российского ПО. Мы ожидаем, что темпы роста инвестиций в отечественные решения как минимум в два раза превысят темпы роста экономики. Наконец, в 10 раз должна увеличиться совокупная мощность суперкомпьютеров, используемых для задач в сфере ИИ», – подчеркнул вице-премьер.

Всё это позволит к 2030 году получить эффект для экономики России в размере 11,2 трлн рублей, а также в 5 раз увеличить число выпускников вузов по прикладным программам в сфере искусственного интеллекта. В планах также – обеспечить рост объёма затрат организаций на использование ИИ-технологий в 7 раз.

Вице-премьер особо отметил: «Таких амбициозных целей можно достичь только сообща, и необходимым условием для этого будет являться благоприятное правовое поле. Россия уже становится регуляторным раем для отечественных и зарубежных компаний». Также он поделился достижениями страны на международных рынках. Так, по экспертным оценкам, нейросеть GigaChat от «Сбера» входит в пятёрку лучших ИИ-моделей в мире, а нейросети «Яндекса» YandexGPT и YandexART попали в первый международный рейтинг моделей генеративного ИИ. Экономический эффект от внедрения ИИ в отраслях и госуправлении составил уже более 1 трлн рублей.

Дмитрий Чернышенко подчеркнул, что в ближайшие годы миру ещё предстоит раскрыть потенциал новых технологий в полной мере и страны, которые сделают это раньше других, станут новой доминирующей силой в будущем.

«Мы видим, что у России очень устойчивые позиции по развитию и внедрению новых интеллектуальных технологий. И я хочу закончить очень важной мыслью нашего Президента, который сказал, что значение прорывов в сфере искусственного интеллекта колоссально. Соперничество между государствами идёт ожесточённое, и от того, каких результатов мы добьёмся, зависит место России в мире, наш суверенитет, безопасность, состоятельность, наши возможности на качественно новом уровне решать задачи промышленного и социального развития. Друзья, дело за нами, но мы, как это уже много раз бывало, вместе обязательно победим!» – сказал зампред Правительства.

Он добавил, что преодоление автаркии в виде суверенных отечественных технологий крайне важно выразить в реализации экспортного потенциала, поскольку российский внутренний рынок недостаточен для того, чтобы возвращать свои масштабные инвестиции только на локальном рынке.

«Уверен, уровень развития наших решений такой, что мы готовы достойно конкурировать на рынках – сначала дружественных, а потом и глобальных», – заключил вице-премьер.

Россия. Весь мир. ЦФО > Внешэкономсвязи, политика. СМИ, ИТ. Финансы, банки > premier.gov.ru, 17 апреля 2024 > № 4628441 Дмитрий Чернышенко

Как быстрее возвращать активы в российскую экономику

Кирилл Дёмин (вице-президент Сбербанка, директор департамента по работе с проблемными активами)

Слово "банкротство", по меньшей мере, вызывает настороженность, а то и страх. Но, к сожалению, неисполнение обязательств и банкротство - нормальная часть экономики. Не все бизнесмены и руководители компаний могут справиться с кризисами, не все могут определить верную стратегию развития бизнеса, а иногда речь может идти и о злонамеренных действиях, приводящих к банкротству.

Хотя доля банкротств юридических лиц по сравнению с общим количеством зарегистрированных компаний в России мала - всего 2,6%, каждое новое банкротство всегда привлекает внимание.

Согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве в России, подавляющее количество процедур банкротства заканчивается распродажей имущества - в 99% случаев у попавшего в банкротство предприятия нет шансов закончить свой путь иным способом.

Но и это не самое страшное. В процедуре банкротства предприятия могут работать, что чаще всего и происходит. Но такая деятельность не очень эффективна, так как направлена лишь на сохранение актива в продаваемом виде. Да и у конкурсного управляющего нет задачи развивать бизнес - его задача собрать все имущество, продать и поделить деньги между кредиторами. Проблема в том, что компании, попавшие в банкротство, находятся в нем непозволительно долго для нашей экономики. Имущество таких предприятий ветшает, часть работников увольняется, а налоги платятся не в полном объеме или не платятся вовсе. За последние 10 лет средний срок банкротства вырос почти в 2 раза и по итогам 2023 года составил 45 месяцев.

На что уходят эти годы?

Большинство процедур банкротства проходят две стадии: наблюдение (в среднем занимает 7 месяцев) и конкурсное производство (38 месяцев). Что происходит в наблюдении? Кредиторы предъявляют свои требования, суд их рассматривает и включает в реестр кредиторов. А назначенный судом арбитражный управляющий получает от руководства компании документы, выявляет причины, приведшие к банкротству, и готовит отчет о том, можно ли восстановить предприятие.

Кроме того, в наблюдении пока еще действующее руководство должника продолжает управлять предприятием, зачастую руководствуясь принципом "после нас хоть потоп".

Как уже отмечалось, в 99% случаев восстановить платежеспособность предприятия нельзя, и вводится конкурсное производство, в рамках которого распродается имущество. А если результат один и тот же, зачем тратить 7 месяцев? Не проще ли сразу при рассмотрении заявления о банкротстве решать - можно восстановить платежеспособность или нет?

Может возникнуть вопрос, а как быть с установлением требований кредиторов. Во-первых, требования можно включать и в конкурсном производстве. Во-вторых, и здесь нам на помощь приходит статистика Верховного суда РФ, в 95% случаев судебное рассмотрение требований - формальность. Требования никем не обжалуются, то есть кредиторы и суд впустую тратят время. В Госдуме уже есть законопроект Верховного суда РФ, решающий эту проблему, который, мы надеемся, будет в скором времени принят.

Сделав процедуру наблюдения необязательной, можно на 7 месяцев быстрее возвращать активы в оборот. А можно ли сократить срок конкурсного производства и работающие предприятия быстрее возвращать в экономику? Можно. Основная задача конкурсного производства - продажа имущества компании, попавшей в банкротство, и расчеты с кредиторами. Обычно конкурсный управляющий, который становится главным управленцем предприятия на этой стадии, проводит инвентаризацию предприятия (на это закон ему отводит 3 месяца), оценку (еще 3 месяца) и выставляет имущество на торги.

И тут есть еще одна точка роста в эффективности банкротства. Торги проходят в несколько этапов: первые, повторные и посредством публичного предложения. Первые торги представляют собой классический английский аукцион на повышение (на это закон отводит минимум 25 рабочих дней), то есть информация размещена, любой желающий может заявиться на торги. Если желающих не будет, то торги признают несостоявшимися и будут назначены повторные. Если повторные торги не состоятся, тогда назначаются торги посредством публичного предложения. Они представляют собой аналог голландского аукциона, который проводится с понижением цены - определяется график снижения, и желающие могут подавать заявки в течение определенного срока. Если заявка поступила, то продают имущество ее автору. Если их несколько - тому, кто предложил цену выше. Если заявок нет, то переходят на следующий этап, где цена ниже. И так пока не будет найден покупатель.

Статистика последних 15 лет показывает, что такой подход неэффективен. В 96% случаев найти покупателя на первых и повторных торгах не удается. Почти все имущество продается в публичном предложении. То есть получается, что впустую тратится еще 3 месяца.

Что можно сделать? В профессиональном сообществе уже давно сформировалось решение. Нужно скорректировать закон, предусмотреть возможность торговать сразу с этапа публичного предложения с возможностью перехода к аукциону на повышение, если поступило несколько заявок от потенциальных покупателей. Так называемый англо-голландский аукцион. Такой механизм уже описан в законопроекте правительства, который призван кардинальным образом реформировать институт банкротства страны, но когда он будет принят - неизвестно. Механизм "англо-голландского аукциона" сократит срок возвращения активов в экономику еще минимум на 3 месяца.

Также есть еще одна точка роста, которая позволит быстрее возвращать активы в экономику - донастройка уже существующего в законе механизма замещения активов. При замещении активов на базе предприятия-банкрота создается одно или несколько акционерных обществ, куда передается все имущество, лицензии, технологии, переводится персонал. Акции такой новой компании находятся на балансе банкрота и подлежат продаже как любое другое имущество. Плюс в том, что начинает работать новая компания, не обремененная долгами. Она уплачивает налоги, сотрудники сохраняют работу. Основной минус существующего сегодня механизма замещения активов - отсутствие вариативности, ведь можно создать только акционерное общество, а это сложно и долго. Изменить это легко - нужно внести небольшие изменения в несколько статей и разрешить в рамках замещения активов создавать ООО.

Так всего три изменения могут сократить срок нахождения предприятий в банкротстве почти на год. Что же даст такое сокращение для экономики нашей страны и общества? А вот что:

Появится возможность сохранить предприятия работающими;

Быстрая смена собственника позволит сохранять технологии, рабочие процессы;

Сохранение трудового коллектива снизит социальную напряженность и давление на региональные бюджеты в части социальных выплат безработным;

Предприятия с новым собственником и под новой вывеской быстрее начнут платить налоги;

Более быстрая продажа позволит кредиторам получать возврат своих средств в большем размере.

Не будут уплачиваться лишние платежи на содержание имущества и ведение процедуры, да и стоимость денег во времени никто не отменял - рубль сегодня всегда лучше, чем тот же рубль через год.

Подпись к фото: Кирилл Дёмин, вице-президент Сбербанка, директор департамента по работе с проблемными активами.

Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > rg.ru, 16 апреля 2024 > № 4632765 Кирилл Демин

Михаил Мишустин провёл стратегическую сессию о развитии финансовых инструментов

Вступительное слово Михаила Мишустина:

Добрый день, уважаемые коллеги!

По поручению Президента мы совместно с Банком России занимаемся вопросами укрепления финансового суверенитета страны и развитием необходимых для этого инструментов. Наши усилия направлены не только на совершенствование самого механизма привлечения капиталов в экономику, но и на решение системных, стратегических задач.

Это и пополнение внутренних долгосрочных ресурсов, которые нужны для поддержки отечественных перспективных проектов, в том числе в сфере высоких технологий. А также повышение благосостояния наших граждан, чтобы у них были дополнительные возможности получать доходы от своих сбережений.

В нашей стране действует целый комплекс мер поддержки деловой активности, благодаря чему объём инвестиций в нашу экономику в прошлом году вырос почти на 10%. Это и соглашения о защите и поощрении капиталовложений, и специальные инвестконтракты, и инфраструктурные бюджетные кредиты. Особые условия предлагаются в промышленных и технопарках. Также помогаем целым набором инструментариев малому и среднему бизнесу.

В прошлом году был существенно модернизирован институт государственно-частного партнёрства. Внедрён региональный инвестиционный стандарт. А в новых российских субъектах такая работа должна завершиться уже в текущем году.

Совместно с Банком России и Московской биржей мы также участвуем в поддержке компаний, которые привлекают капиталы через публичное размещение акций. А для держателей еврооблигаций реализован механизм, предусматривающий выпуск замещающих ценных бумаг.

Все эти меры, конечно, не исключают и прямой помощи из федерального бюджета, тех субсидий, которые выдаются юридическим лицам, бюджетным и автономным учреждениям, межбюджетных трансфертов регионам. На эти цели только на текущий год предусмотрено в общей сложности свыше 8 трлн рублей.

Запускаем новые инструменты и для частных инвесторов. Многие граждане сейчас могут получать пассивный доход от депозитов в банках, а также приобретая облигации, паи, акции, фактически направляя свои средства в экономику, способствуя тем самым дальнейшему развитию страны.

С этого года появилась возможность открывать одновременно три индивидуальных инвестиционных счёта третьего типа, который пришёл на смену двум предыдущим. Теперь сняты ограничения на объём вложений и более широкими стали налоговые вычеты, которые позволяют людям сэкономить на этом значительные суммы.

С января текущего года заработала программа долгосрочных сбережений. Это тоже новый инструмент, который помогает гражданам инвестировать собственные средства и накопительную часть своей будущей пенсии. Они получат дополнительный доход, а экономика – ещё один очень важный источник долговременных ресурсов. По итогам I квартала текущего года этим механизмом уже воспользовалось порядка 280 тысяч человек.

Уважаемые коллеги!

Очевидно, что такую работу необходимо продолжать. Формировать новые привлекательные инструменты – как для граждан, так и для бизнеса. Укреплять инвестиционную активность. Способствовать привлечению капиталов именно в российскую юрисдикцию. Развивать совместные проекты с компаниями из дружественных стран.

У нас сегодня присутствуют представители делового сообщества, руководители государственных корпораций. Мы обсудим с ними, какие новые механизмы нужны для дальнейшего развития этого сегмента нашего финансового рынка.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > premier.gov.ru, 16 апреля 2024 > № 4627755 Михаил Мишустин

Николай Маргаритов в интервью журналу «Бюджет» рассказал о ситуации на рынке драгметаллов и трендах отрасли

В 2022 году был подписан закон, отменяющий при покупке слитков из драгоценных металлов НДС в размере 20%. Как это повлияло на ситуацию на рынке и тренды отрасли сегодня, прокомментировал заместитель директора Департамента государственного регулирования отрасли драгоценных металлов и драгоценных камней Минфина России Николай Алексеевич Маргаритов. В частности, он рассказал о том, как меняется стоимость драгоценных металлов на фоне санкций и экономической турбулентности.

— Николай Алексеевич, каким образом санкции повлияли на рынок драгметаллов? Насколько большим спросом пользуется золото как инвестиционный актив у граждан нашей страны?

— На фоне санкций, введенных недружественными государствами в отношении российских банков и драгоценных металлов, заморозки части золотовалютных резервов Российской Федерации, а также приостановления со стороны Лондонской ассоциации рынка драгоценных металлов (LMBA) статуса Good Delivery в отношении российских аффинажных заводов ликвидность отечественного золота резко упала. На долю внутреннего рынка Российской Федерации (ювелирное производство, инвестиционные слитки и монеты, промышленное производство) в условиях незначительных объемов закупки золота Банком России приходилось около 20 процентов от ежегодно производимого объема золота (около 350 тонн). Невостребованный объем произведенного драгоценного металла реализовывался на внешнем рынке, основными экспортерами являлись коммерческие банки.

Смена макроэкономических условий функционирования российской отрасли драгоценных металлов послужила импульсом для развития внутреннего рынка. В целях дедолларизации российской экономики, а также увеличения доли потребления драгоценных металлов внутри страны с 1 марта 2022 года операции по реализации банками драгоценных металлов в слитках физическим лицам освобождены от обложения НДС.

Это решение потребовало внесения изменений в ряд нормативных правовых актов. Так, для совершенствования механизма продажи и покупки инвестиционных драгоценных металлов физическими лицами и кредитными организациями в Федеральный закон от 26 марта 1998 года № 41–ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» введено понятие «инвестиционные драгоценные металлы». Правительство РФ наделено полномочиями по установлению требований к инвестиционным драгоценным металлам и порядку их оборота. Соответствующий проект постановления Правительства РФ, подготовленный Минфином России предусматривает несколько важных нововведений. А именно:

определяет требования к инвестиционным драгоценным металлам и порядок их оборота;

возможность сдачи слитков драгоценных металлов в организации, имеющие лицензии на скупку ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней (ранее действовал запрет на скупку аффинированных драгоценных металлов);

возможность дистанционной продажи инвестиционных драгоценных металлов, их реализации по договорам комиссии или агентским договорам.

Эти нововведения направлены на формирование основ инвестиционного оборота драгоценных металлов. Спрос на новый инвестиционный механизм достиг в 2022 году рекордных показателей — физическим лицам было реализовано свыше 100 тонн золота в слитках, тогда как в 2020–2021 годах объем закупок составлял около пяти тонн в год.

Однако нельзя не обратить внимание на ряд проблем, существенно замедляющих развитие рынка драгоценных металлов. Так, в первое время после внесения изменений в Налоговый кодекс в части уплаты НДС банковский спред был слишком высок. Например, в некоторых банках разница между ценой продажи и ценой обратной покупки золота достигала 30 процентов, что на 10 процентов больше, чем размер отмененного НДС. Подобная разница значительно снижала привлекательность золота как инвестиционного инструмента, поскольку даже для безубыточности вложения его цена должна была вырасти вдвое.

Ситуация с высоким банковским спредом сохраняется и сегодня, поскольку на данный момент разница между ценой покупки и продажи составляет примерно 10–12 процентов. Потенциальным решением проблемы является увеличение конкуренции на рынке драгоценных металлов, что позволит повысить ликвидность рынка золота в России. Принятие упомянутого ранее проекта постановления Правительства РФ позволит увеличить число участников рынка, имеющих право приобретать у физических лиц драгоценные металлы, что в рамках здоровой конкуренции приведет к улучшению условий для физических лиц.

— Как сейчас меняется отношение россиян к сохранению активов в драгоценных металлах? Как это влияет на финансовые процессы?

— Минфин России ожидает сохранения высокого спроса на слитки драгоценных металлов в 2024 году. Прогнозная цена на золото от мировых аналитиков рынка драгоценных металлов превышает 2100 долларов США за тройскую унцию. Это, несомненно, делает данный актив достаточно привлекательным. Кроме того, расширяется перечень участников сектора инвестиционных драгоценных металлов. В 2023 году возможность продажи золота без НДС предоставлена аффинажным заводом и AO «Гознак», что способствует улучшению конкурентных условий на рынке.

Однако есть несколько трудностей, не позволяющих полностью удовлетворить имеющийся спрос и сделать инвестирование в драгоценные металлы более доступным. Ключевая проблема — отсутствие разветвленной сети сбыта. Безусловно, крупнейшие банки страны имеют отделения на территории всех субъектов РФ, но для операций с золотом требуется соответствующее оборудование и технические специалисты. Большинство оборудованных надлежащих образом отделений банков расположены в центральной части России, из-за чего инвестирование в драгоценные металлы проблематично для жителей других регионов.

Именно по этой причине в рамках ранее упомянутого проекта правительственного постановления рассматривается возможность реализации драгоценных металлов по договорам комиссии или агентским договорам. Таким образом, в случае принятия предлагаемой инициативы граждане смогут приобретать слитки драгоценных металлов, например в розничных ювелирных сетях напрямую от производителей.

Вместе с тем к решению данной проблемы стоит подходить комплексно. Создавая возможность для приобретения драгоценных металлов, необходимо обеспечить механизмы для их обратного выкупа. Минфин России тщательно отслеживает и анализирует зарубежную практику по этому вопросу. Из наиболее перспективных идей следует выделить создание сертифицированных обменных пунктов, которые могли бы по аналогии с валютой приобретать и продавать слитки драгоценных металлов у физических лиц.

Полагаем, что такой комплексный подход по обеспечению ликвидности внутреннего рынка золота позволит не только создать альтернативный механизм сбережения накоплений граждан в условиях неопределенности и волатильности рынков, но и снизить объемы вывозимого золота физическими лицами с территории Российской Федерации. В настоящий момент правом Евразийского экономического союза не предусмотрены ограничения по вывозу физическими лицами драгоценных металлов для личного пользования с таможенной территории ЕАЭС. Более того, не существуют критерии отнесения драгоценных металлов к товарам для личного пользования по стоимостному и (или) количественному (весовому) признаку. Это позволяет использовать существующие механизмы в целях бесконтрольного вывоза золота с территории России.

Государства — члены ЕАЭС используют различные механизмы для решения данной проблемы. Так, например, в Республике Казахстан введен запрет на вывоз аффинированного золота и инвестиционных монет из золота и серебра.

— Исторически Россия достаточно активна в накоплении золотого запаса, как это помогает поддержать экономику страны? Изменилась ли сегодня позиция государства по отношению к золоту?

— Россия действительно всегда была активна в накоплении золотого запаса. Причины этому разные. Например, в конце XIX — начале ХХ веков стремительный рост золотого запаса произошел по причине перехода Российской империи на золотой стандарт в результате денежной реформы под руководством министра финансов Российской империи С. Ю. Витте. В советский период золотой запас играл важнейшую роль с точки зрения экономической безопасности. В годы перестройки продажа золотого запаса поддерживала экономику после резкого падения цен на нефть на мировом рынке в 1986 году.

Как известно, золотовалютные резервы — это финансовая подушка безопасности, которая позволяет проводить эффективное денежно-кредитное регулирование. Это высоколиквидные активы, один из ключевых показателей устойчивости государства к кредитным рискам. Золотовалютные резервы позволяют проводить операции на валютном рынке в целях стабилизации курса рубля, являются гарантом государственных обязательств — кредитов или облигаций. Кроме того, служат инструментом диверсификации резервов страны в условиях проводимого курса девалютизации.

В 2023 году центробанки разных стран мира купили в совокупности 1037 тонн золота. Этот показатель свидетельствует о сохранении высокого спроса предыдущих лет, но не дотянул до рекорда, установленного в 2022 году (1082 тонны)

Российская Федерация по объемам золота в золотовалютных резервах занимает пятое место в мире. Вместе с тем стоит обратить внимание, что в последнее время темпы приобретения золота Банком России снижаются. Центральный банк мотивирует это тем, что накопление золота в золотовалютных резервах в настоящий момент нецелесообразно в силу того, что это создаст дополнительный импульс к росту денежной массы.

Зато Центральный банк Китая в 2023 году был самым активным на рынке золота из мировых центральных банков и практически догнал Россию по объемам золота в резервах.

— Какие мировые процессы в экономике влияют на востребованность покупки драгоценных металлов?

— Политика ФРС США, которая выполняет функции Центрального банка, напрямую влияет на котировки золота. Когда ФРС повышает ставку, растет курс доллара, увеличивается доходность депозитов и гособлигаций США. Так как золото не приносит процентного дохода, то при повышении процентных ставок цены на металл начинают снижаться. При снижении ставки ФРС доллар, наоборот, обычно слабеет, а цена на золото, номинированная в долларах, растет.

Кроме того, на стоимость золота влияет и геополитическая обстановка в мире. Спрос на драгоценные металлы как на более защищенный актив растет, если снижаются основные макроэкономические показатели, есть риск падения стоимости акций и облигаций, присутствует неопределенность на рынке.

Инвестирование в драгоценные металлы — это механизм накопления и сбережения средств. Если инвестировать в золото на срок от трех лет, можно защитить деньги от инфляции и получить доход выше, чем с использованием иных инструментов. В качестве примера: 13 марта 2019 года грамм золота стоил 2750 рублей, 13 марта 2021 года — 4050 рублей, 13 марта 2024 года цена уже превысила 6350 рублей за грамм.

— Инициативу о выводе серебра из-под ГИИС ДМДК[1] и лишения его статуса драгоценного металла Минфин России не поддерживает, так как серебро входит в Госфонд и золотовалютные резервы России. Будет ли обсуждаться подобный вопрос в дальнейшем и чем можно аргументировать позицию по серебру?

— В соответствии с абзацем вторым статьи 1 Закона № 41–ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» серебро относится к драгоценным металлам. Согласно Правилам ведения специального учета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями, утвержденным постановлением Правительства РФ от 1 октября 2015 года № 1052, эти юридические лица, если они не подпадают под исключения, подлежат постановке на специальный учет.

Федеральным законом № 41–ФЗ установлено, что для получения, обработки, хранения и предоставления информации о происхождении и об обращении драгоценных металлов, драгоценных камней и изделий из них предназначена ГИИС ДМДК. В настоящее время ГИИС ДМДК содержит информацию обо всех фактах оборота серебра и изделий из него, а также об объемах сдачи изделий из серебра на опробование, анализ и клеймение. Данную информацию Федеральная пробирная палата использует при планировании и осуществлении федерального государственного пробирного надзора, включая выявление индикаторов риска нарушения обязательных требований, используемых для осуществления федерального государственного пробирного надзора.

В случае предоставления права субъектам осуществлять производство изделий из серебра без постановки на специальный учет и представления информации в ГИИС ДМДК оборот таких изделий станет непрослеживаемым. Это не позволит покупателям ювелирных изделий проверить их происхождение и подлинность посредством ГИИС ДМДК. А учитывая, что в России действует добровольный порядок опробования и клеймения ювелирных изделий из серебра отечественного производства, это повлечет за собой риски нарушения прав потребителей. Кроме того, правом ЕАЭС изделия из серебра при перемещении через таможенную границу союза подпадают под таможенные процедуры с соблюдением запретов и ограничений, в том числе мер нетарифного регулирования.

Также следует учитывать, что серебро исторически признано драгоценным металлом во всем мире и является биржевым товаром. Основной аргумент, который звучит в пользу «выведения» серебра из-под драгоценного металла, — его низкая стоимость. Однако не принимается во внимание тот факт, что практически все мировые месторождения уже открыты и разрабатываются.

При этом серебро обладает особыми свойствами, например высокой проводимостью, что делает его важнейшим компонентом в электронике, в том числе в военно-промышленном комплексе. Широкое применение серебра фиксируется в автомобильной, медицинской и пищевой отраслях. В 2023 году было зафиксировано рекордное потребление серебра в мировой промышленности. Таким образом, на текущий момент вывод серебра из-под государственного контроля и регулирования не представляется целесообразным.

Источник: журнал «Бюджет»

[1] Государственная интегрированная информационная система в сфере контроля за оборотом драгоценных металлов, драгоценных камней и изделий из них на всех этапах этого оборота.

Казахстан > Финансы, банки. Металлургия, горнодобыча. Таможня > minfin.gov.ru, 15 апреля 2024 > № 4627626 Николай Маргаритов

Жители ДФО смогут выкупать арендные квартиры

Действующая на Дальнем Востоке программа "Доступное арендное жилье" получила новый импульс: правительство утвердило условия и порядок субсидирования программы.

Доступными квартиры стали потому, что немалую часть арендного бремени взяли на себя федеральный и региональный бюджеты. К примеру, в первом арендном доме в Анадыре плата за однокомнатную квартиру - 8,2 тысячи рублей, двухкомнатную, в 59 "квадратов", - 14,9 тысячи, тогда как средняя рыночная цена - более 30 тысяч.

В постановлении правительства РФ теперь определено точное соотношение госпомощи. Первые пять лет арендаторы будут платить только треть стоимости найма с последующим постепенным увеличением суммы к десятому году проживания. Доля средств федерального бюджета в субсидировании ставки аренды в первые пять лет составит 33%. Столько же - доля региональной казны.

"Растущей дальневосточной экономике требуется большое количество специалистов различных профессий. Зарплата на новых дальневосточных предприятиях, созданных при поддержке государства, как правило, выше среднероссийской на 30-40%. Такие условия привлекают молодежь. Однако большинство молодых людей на старте карьеры не располагают средствами для покупки собственного жилья. Льготная аренда квартир - решение для таких случаев. Кроме того, благодаря президентской программе арендовать жилье по субсидируемым государством ставкам могут студенты, обучающиеся востребованным специальностям, работники предприятий ОПК и участники специальной военной операции", - рассказал глава минвостокразвития Алексей Чекунков.

Квартиры предоставляются с отделкой и всей "начинкой": в них есть кухонные гарнитуры, обеденные столы, шкафы и мягкая мебель, электроплиты, холодильники, стиральные машины. Всего по поручению президента страны на Дальнем Востоке построят 10 тысяч арендных квартир, на что власти выделили 87 млрд рублей. Уже подписаны договоры на строительство 5884 квартир в девяти регионах ДФО. А в трех субъектах первое жилье передано арендаторам: 42 квартиры - в Приморье, 40 - на Чукотке и 24 - в Якутии.

В июле 2023 года лимиты по программе распределили между регионами, а на этой неделе сделали уточнение: в Сахалинской области построят дополнительно 169 квартир, в Амурской - 168. Глава Бурятии Алексей Цыденов сообщил, что в связи с развитием приборостроительного предприятия республике одобрили еще 168 квартир.

А Приморье выразило готовность ввести 489 квартир в рамках региональной программы. Очередной арендный дом по ней был сдан в крае в начале апреля. "Квартира теплая, светлая, с хорошим ремонтом и красивым видом из окна. Мечта! В будущем планируем с мужем выкупить это жилье", - поделилась новосел, учитель гимназии N2 Татьяна Булатова.

Выкупать арендное жилье можно будет и по федеральной программе. Соответствующее поручение минвостокразвития и ДОМ.РФ дал вице-премьер - полпред президента РФ в ДФО Юрий Трутнев. Причем выкупать квартиры поможет "дальневосточная ипотека", которая предоставляется под 2% годовых. "Возникло предложение пролонгировать механизм арендного жилья, предоставив возможность гражданам выкупить квартиру в рамках льготной ипотеки. Нужно проработать алгоритм его реализации", - подчеркнул Трутнев.

Татьяна Дмитракова (ДФО)

Россия. ДФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > rg.ru, 12 апреля 2024 > № 4626048

Марина Чекурова: банковский бизнес теряет привлекательность

Интерес к банковскому делу в России в последнее время падает, а это значит, что некоторые собственники будут стараться добровольно уйти с рынка, либо сдавая лицензии, либо продавая бизнес маркетплейсам, считает гендиректор рейтингового агентства "Эксперт РА" Марина Чекурова. В интервью РИА Новости она рассказала об основных трендах финансового сектора в текущем году, о том, когда может появиться конкурент НСПК, а также переберется ли отечественное банковское регулирование из Базеля в Воронеж. Беседовала Анна Афонина.

— Что вы можете сказать о банковском секторе страны? В прошлом году не было отозвано ни одной лицензии впервые за всю новейшую историю страны. Однако в начале этого года три банка уже потеряли лицензии…

— Отзывы лицензий чаще всего происходят по двум причинам: из-за нарушений антиотмывочного закона, а также неисполнения требований по различным банковским нормативам и в силу добровольной ликвидации.

Но банков, лишившихся лицензий из-за нарушений, скорее всего, будет немного: рынок уже достаточно хорошо расчищен. Вторая причина – добровольная сдача лицензии – будет более частым основанием. Многие банки по-прежнему смотрят на M&A (сделки слияния и поглощения). Категория так называемых усталых собственников никуда не делась. Банковский бизнес становится все менее маржинальным, интерес к нему падает. Это означает, что прежние собственники будут пытаться выходить из банковского бизнеса. Здесь возможно формирование нового тренда – продажа банков маркетплейсам. Таких кейсов вряд ли будет много, но мы видим заинтересованность со стороны гигантов e-commerce: им нужно проводить расчеты, а потенциальный риск нарушения антиотмывочного закона требует особого контроля, который обеспечивают банки под надзором Банка России. Поэтому полагаю, что ряд банков, которые могли бы пойти на ликвидацию в результате слияния и поглощения, будут просто проданы тем, у кого есть в этом потребность.

— На ваш взгляд, сколько в этом году будет отзывов лицензий?

— Скорее, речь должна идти не о потенциальном количестве отозванных лицензий, а о том, насколько может сократиться банковский рынок. Мы ожидаем, что по разным причинам с рынка уйдет порядка 15 банков.

Это будет не только принудительная ликвидация, но и слияния и поглощения, как я уже сказала. Мы не исключаем и добровольной сдачи лицензий "усталыми" собственниками. Прежде всего, потому что конкуренция между банками сейчас происходит в значительной степени на поле IT. А это требует очень крупных вложений, и окупаемость там не короткая. Поэтому ряд банковских собственников, которые в течение какого-то времени считали банковский бизнес для себя интересным и приемлемым, оттуда уйдут, либо продав, либо просто сдав лицензию. Будет и какое-то количество принудительных ликвидаций, но здесь может идти речь только о совсем слабых банках с непонятной бизнес-моделью.

— На ваш взгляд, может ли текущий год по интенсивности отзывов лицензий у банков быть похожим на прошлые периоды, когда расчистка сектора проводилась активно?

— Скорее нет. В 2014–2016 годах ЦБ в среднем отзывал по 90 лицензий, в 2017–2019 годах – по 45. За последние пять лет максимальное количество отзывов было в 2021 году – 26 лицензий.

Во-первых, надзор сильно изменился. Степень его детализации очень высокая, поэтому регулятор видит все. Если что-то вызывает у него сомнения, то он вначале выдает банкам предписания, объясняет причины, и только при злостном неисполнении отзывает лицензии. И мы видим, что таких случаев стало не так уж много. Из 15 банков, может быть, пять-шесть ликвидируют принудительно, все остальное будет происходить добровольно.

— Давайте поговорим о банковском регулировании в России. На ваш взгляд, движется ли наша страна от "Базеля" к "Воронежу"?

— Я бы здесь использовала другую терминологию. На самом деле регулирование адаптируется к потребностям и возможностям российского сектора. Базовые подходы во всем мире одинаковы, но есть особенности, определенная специфика. Нельзя сказать, что у нас будет только "Воронеж". Только "Базель" – тоже нет. Будет модель регулирования, адаптированная к российской банковской реальности.

— Как вы считаете, какие тенденции будут доминировать на рынке банковских услуг в этом году?

— По сравнению с 2022 годом, когда регулятивные требования были сильно "разжаты", мы сейчас по итогам первого квартала видим, что произошло определенное сокращение динамики развития банковского сектора. Это связано с усилением риск-менеджмента, с резервированием. Многие вещи, которые в прошлом году банки могли не соблюдать, сейчас снова должны соблюдаться. Банк России сильно озабочен вопросами кредитоспособности физических лиц – сколько человек может платить по всем своим кредитам, исходя из того, сколько он их набрал. Требование по расчету предельной стоимости кредита банки теперь тоже должны соблюдать. Если будет сокращена поддержка льготной ипотеки, то будет определенное падение темпов роста ипотечного кредитования. Все это приведет к определенному падению темпов роста банковского сектора. Но тем не менее все равно рост будет.

Жизнь показала, что по-прежнему депозиты являются все-таки доминирующим способом сбережения средств населения. Особенно в условиях высокой ключевой ставки.

— А в системе расчетов?

— Будут развиваться разные транзакционные модели для расчетов у банков – все, что касается системы быстрых платежей, это очень востребованная услуга. Не знаю, насколько быстро получится создать альтернативу НСПК, о которой говорят Сбербанк, Альфа-банк и "Тинькофф", но если появится вторая система, это точно будет хорошо, поскольку обеспечит высокую устойчивость системы расчетов в целом. И если есть выбор, то есть и возможность резерва на всякий случай. Мы не знаем, какие последствия санкций будут в дальнейшем. Поэтому две системы – это лучше, чем одна. Но, скорее всего, запуск произойдет не на следующий год, а через год.

Ну и, конечно, темой текущего года будут вопросы, связанные с внешнеэкономической деятельностью: банки сейчас нащупывают разные пути расчетов с зарубежными контрагентами.

— Какую прибыль, по вашим ожиданиям, банки покажут в этом году?

— В прошлом году сектор заработал рекордные в российской истории 3,3 триллиона рублей. Из которых 2,4 триллиона рублей заработали топ-10 банков. В этом году мы ожидаем, что общая прибыль банковского сектора составит 2,8 триллиона рублей, и 2,1 триллиона придется на топ-10, в числе которых "Сбер", ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Совкомбанк. Это связано прежде всего с тем, что у них очень серьезное технологическое превосходство и высокий уровень проникновения IT-решений в клиентскую базу с удобством их использования.

У средних банков будут нарастать ограничения, связанные с внешней экономической деятельностью. У топ-10 они уже есть, но они имеют преимущества внутри страны. А средние и относительно небольшие банки, многие из которых были неподсанкционными, сейчас, к сожалению, тоже попали под санкции и из-за этого утратили определенный резерв дальнейшего роста, на который они, видимо, рассчитывали.

— Как считаете, превзойдут ли объемы кредитов, выдаваемых российским компаниям в юанях, рублевые? И когда это будет возможно?

— Никогда. Объем выданных рублевых кредитов – это триллионы, юани – это миллиарды. Цифры несопоставимы. Юаневый кредит нужен прежде всего тем компаниям, которые взаимодействуют со страной, где есть юаневые расчеты. Безусловно, рост кредитования в юанях будет, но рублевого он не достигнет и тем более его не превысит. Финансовые директора компаний, особенно тех, кто активно ведет внешнеэкономическую деятельность, хорошо понимают, что такое управление валютной позицией. И не важно, в какой валюте она выражена, – в юанях, долларах, евро или еще каких-то валютах, и брать на себя избыточный валютный риск они не станут.

В 2023 году кредитование в юанях выросло в 3,6 раза, с 12,7 миллиарда долларов до 46,1 миллиарда долларов. Мы ожидаем, что по итогам 2024 года объем кредитования как минимум удвоится. И если в 2023 году рост был в основном обусловлен конвертациями кредитных договоров в юани из токсичных валют, то в 2024 году будет также расширяться и обслуживание экспортных операций.

— А что можете сказать про спрос на юаневые вклады в России, ждете ли всплеска?

— В условиях текущей ставки я в это не верю. Потому что ставки по юаням, скорее, символические, чем настоящие. В рубле держать средства выгоднее. В данный момент крупнейшие банки начали активно повышать ставки по юаневым вкладам, так как повышается спрос на кредитование в этой валюте со стороны российских компаний, с учетом этого можно ожидать, что к концу 2024 года объем депозитов в юанях может достигнуть 100 миллиардов долларов.

— По вашим оценкам, каким будет спрос на автокредиты в текущем году и что здесь будет основным стимулом? Что будет со ставками к концу года?

— Автокредитование показало быстрый прирост в прошлом году – на 42%. Это прежде всего эффект низкой базы 2022 года, когда кредитование в этом сегменте практически не производилось. Мы прогнозируем умеренное замедление до 20%. Это обусловлено слишком активным всплеском 2023 года, который, по сути, происходил около нулевой базы. Понятно, что сейчас темпы будут выравниваться и так или иначе замедляться.

Драйверами роста будут: новое предложение в виде китайских автомобилей, кредитование покупки подержанных автомобилей – сейчас мы видим, что это становится нормальным общим продуктом.

Средняя ставка по кредитам на покупку транспортных средств в топ-15 автокредитных банков составляет 21% годовых. Дальнейшая динамика ставок во многом будет определяться уровнем ключевой ставки. Если ключевая ставка будет снижена к концу года до 12%, то можно ожидать, что средний уровень ставок автокредитования снизится до 15–17%.

— Ожидаете ли всплеска IPO в России? Как это отразится на вашей деятельности?

— Мы ожидаем порядка 15 сделок в текущем году. В прошлом году было восемь.

Секторы разные. Первые пионеры – это IT. Они достаточно агрессивные по своей ментальности и не боятся идти на рынок. Мы видим медицину, розницу, банки, возможно, услуги. Тут нельзя сказать, что будет только один сектор прорывной, нет.

Это положительно скажется на рейтинговой отрасли. Мы исходим из того, что компания, которая собирается правильно себя позиционировать на рынке, проходит ряд степеней зрелости с точки зрения привлечения финансирования: банковское финансирование, выпуск публичного долга на рынке облигаций и только после этого – IPO. Большинство компаний так и делают.

Да, есть компании, которые сразу идут на IPO. Но, чтобы приручить к себе рынок и дать правильные маркеры для потенциальных инвесторов, правильно пройти именно длинный путь. И это значит, что эмитенты должны будут получать рейтинги. Более того, мы считаем, что для IPOтоже важно иметь рейтинг и особенно некую его историю. Для инвесторов было бы очень важно увидеть, как этот рейтинг изменяется во времени.

— Что ждете от российской экономики в этом году?

— Рост экономики в прошлом году тоже происходил от низкой базы. Поэтому в 2024 году мы видим некоторое замедление, хотя экономика все равно будет расти, прежде всего на госрасходах. По итогам 2024 года мы прогнозируем рост 2,1%.

Негативным фактором является высокая ключевая ставка. Она очень сильно тормозит инвестиционную активность компаний. Мы, конечно, ждем ее снижения, но я думаю, что это будет ближе к концу года.

— На ваш взгляд, удастся ли достичь цели по инфляции в этом году в 4–4,5%?

— Инфляцию мы видим порядка 5,2% к концу года.

Турция > Финансы, банки > ria.ru, 11 апреля 2024 > № 4635258 Марина Чекурова

Минэкономразвития: сектор «высокотеха» развивается опережающими темпами

Высокотехнологичный бизнес помогает повышать производительность труда, внедрять решения, связанные с ИИ, обработкой и хранением больших данных, интеллектуальными системами управления на производстве. Высокий спрос позволяет технологическим компаниям показывать выручку, зарплату и занятость в три раза выше, чем в среднем по сектору МСП. Об этом министр экономического развития РФ Максим Решетников заявил в ходе пленарной сессии «Технологии – ключ к суверенитету» Международного форума «Открытые инновации».

По его словам, это, в частности, результат реализации основных направлений технологической повестки последних лет, выполнение поставленных Президентом России задач по достижению технологического суверенитета страны.

«За последний год мы законодательно закрепили понятие «малой технологической компании». Чтобы описать сектор, сформировали реестр МТК – порядка 1800 компаний, куда включены те, кто получал какую-либо нашу поддержку. В привязке к этому статусу донастраиваем и меры поддержки. Все это позволяет сектору активно развиваться», – отметил Максим Решетников.

Среди таких мер – повышенные в 2 раза лимиты по кредитам, увеличение шансов на получение финансирования по программам Фонда Бортника, уменьшение сроков рассмотрения заявок на регистрацию РИДов (изобретений, полезных моделей, промобразцов).

Кроме того, министр отметил, что для помощи инвесторам и потенциальным индустриальным партнерам в поиске проектов среди МТК, создана «Витрина стартапов» – платформа, где можно получить информацию о компании, понять, насколько она востребована на рынке.

«Главное мы теперь видим весь сектор и понимаем, кому помогаем», – подчеркнул Максим Решетников.

В пленарной сессии также принял участие Первый заместитель Председателя Правительства РФ Андрей Белоусов. В своем выступлении он коснулся перспектив развития глобальной технологической повестки. В нее, в частности, входят искусственный интеллект, медтех, компонентная база и новые методы вычисления, электромобили, создание низкоорбитальной спутниковой группировки.

«Все эти направления находятся в стадии экономического освоения», – подчеркнул Андрей Белоусов, добавив, что сегодня запрос на технологии идет от крупных компаний, которые столкнулись со сменой парадигмы глобального технологичного и научного пространства и обратили внимание на российские технологии.

При этом именно конкуренция должна стать одним из ключевых факторов развития сферы технологий.

«Без конкуренции мы не создадим спрос на новые технологии со стороны крупных и средних компаний», – акцентировал Андрей Белоусов.

Также в пленарной сессии «Технологии – ключ к суверенитету» Международного форума «Открытые инновации» приняли участие Специальный представитель Президента Российской Федерации по цифровому и технологическому развитию Дмитрий Песков, первый заместитель Председателя правления ПАО «Сбербанк» Александр Ведяхин, президент ПАО «Ростелеком» Михаил Осеевский и другие.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > economy.gov.ru, 11 апреля 2024 > № 4628808 Максим Решетников, Андрей Белоусов

Марат Хуснуллин провёл рабочую встречу с председателем «ВЭБ.РФ» Игорем Шуваловым

Заместитель Председателя Правительства Марат Хуснуллин провёл рабочую встречу с председателем «ВЭБ.РФ» Игорем Шуваловым, на которой обсудили реализацию проектов по инфраструктурному развитию регионов.

«Перед строительным комплексом России стоит задача по комплексному обновлению населённых пунктов, созданию инфраструктуры нового качества для жизни, работы и отдыха. В том числе необходимо наращивать темпы модернизации жилищно-коммунального хозяйства – одного из приоритетных направлений работы. В частности, вижу перспективу в обновлении тепловых сетей на теплоэлектростанциях. Кроме того, по поручению Президента необходимо разработать ещё 200 мастер-планов развития населённых пунктов в стране. В выполнении этих задач будет полезен большой опыт госкорпорации “ВЭБ.РФ„», – сказал Марат Хуснуллин.

«Развитие современной городской экономики является одним из приоритетов инвестиционной деятельности “ВЭБ.РФ„. Мы финансируем проекты, которые способствуют повышению качества жизни российских семей. Это строительство современных школ, объектов туризма, модернизация систем водоснабжения и водоотведения, обновление городского общественного транспорта, модернизация городского освещения, строительство заводов по энергетической утилизации отходов, аэропортовая инфраструктура. Суммарно по этому направлению поддержали совместно с партнёрами проектов почти на 2 трлн рублей», – отметил Игорь Шувалов.

Поддержка «ВЭБ.РФ» по проектам строительства, реконструкции и модернизации объектов инфраструктуры в 2022–2023 годах составила 357 млрд рублей. На эти средства были запущены проекты по развитию территорий, в портовой и логистической, дорожной, аэропортовой, туристической и энергетической инфраструктуре, экологии, общественном транспорте, построены школы, модернизированы объекты ЖКХ общей стоимостью 1,9 трлн рублей.

«ВЭБ.РФ» также является участником программы строительства школ. На базе сформированных концессий будет построено 69 школ в 47 населённых пунктах, рассчитанных в общей сложности на 63 тыс. мест. Инвестиции «ВЭБ.РФ» составляют 25 млрд рублей.

Кроме этого, корпорация участвует в финансировании четырёх проектов по направлению «Туризм и рекреация», общий бюджет которых составляет 44 млрд рублей, а также оказывает финансовую поддержку по созданию региональной аэропортовой инфраструктуры для пассажирских авиаперевозок. В области энергетической инфраструктуры в работе у «ВЭБ.РФ» находятся проекты стоимостью 138 млрд рублей в 8 городах, 22,3 млрд – участие госкорпорации.

На встрече также обсудили возможность участия «ВЭБ.РФ» в программе модернизации ЖКХ с помощью льготного финансирования проектов.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки. Недвижимость, строительство > premier.gov.ru, 11 апреля 2024 > № 4625913 Игорь Шувалов

Госдума запретила передавать коллекторам коммунальные долги россиян

Татьяна Замахина

Коммунальщикам полностью запретят привлекать коллекторов и любых других третьих лиц для "выбивания" коммунальных долгов из граждан. Такой закон Госдума приняла в третьем чтении.

Формально такое табу уже действует - еще в 2019 году был принят и подписан закон о запрете передавать коллекторам коммунальные долги россиян, пояснил "Российской газете" первый зампред Комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Владимир Кошелев. Но практика выявила "пробелы": оказалось, что передавать задолженность запретили не всем, кому следует, и не всеми способами.

"Коммунальщики быстро нашли лазейку и приспособились привлекать коллекторов как своих уполномоченных представителей, - пояснил Владимир Кошелев. - В итоге для людей ничего не изменилось: они по-прежнему вынуждены выслушивать угрозы, выдерживать агрессивное давление". Для обхода правил с коллекторам и иными лицами заключаются посреднические договоры.

Теперь Госдума исправляет это и прописывает в Жилищном кодексе однозначный запрет на любую передачу права взыскания долгов за жилищно-коммунальные услуги любым третьим лицам. Управляющим компаниям, товарищам собственников жилья и жилищным кооперативам нельзя будет заключать с третьими лицами договоры комиссии, агентские договоры или иные соглашения, направленные на возврат "просрочки".

Кроме того, ограничение теперь охватит всех: запрет передавать долги россиян будет действовать в том числе и для наймодателей по договорам социального найма, а также найма государственного или муниципального жилищного фонда. То есть, согласно объяснению вице-спикера ГД Ирины Яровой, речь идет о жилье с социальным наймом и о некоммерческом арендном жилье. И теперь россияне, подчеркнула она, будут защищены от любых вариантов, при которых юрлица, оказывающие коммунальные услуги, могли бы передать коллекторам долги. Но означает ли это "индульгенцию" для неплательщиков? Вовсе нет. Просто от этой процедуры "отключают" коллекторов и другие категории "выбивальщиков". "Долг гражданина в сфере ЖКХ может быть взыскан только через гражданско-правовые процедуры и в судебном порядке, что позволит действовать правомерно и цивилизованно", - разъяснила Ирина Яровая.

Как резюмировал спикер Госдумы Вячеслав Володин, законопроект позволит дополнительно защитить права граждан от нарушений при возврате долгов в сфере ЖКХ. Если наймодатели и прочие лица попытаются продать коммунальные долги коллекторам, сделки будут признаваться ничтожными, пояснил он.

Каких категорий задолженностей в сфере ЖКХ это коснется? Как пояснила зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева, в первоначальной версии это были долги за жилищно-коммунальные услуги и за капитальный ремонт. А в ходе рассмотрения законопроекта депутаты добавили в него долги за найм жилых помещений, которые органы местного самоуправления предоставляют по договору соцнайма. "Эти долги также нельзя передавать", - отметила она.

Переуступка задолженности допускается только в одном случае - в момент смены управляющей компании, ресурсоснабжающей организации или изменения формы управления. При этом долги запретят передавать, если граждан в течение 10 рабочих дней письменно не уведомили о переходе таких прав.

Россия > Недвижимость, строительство. Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > rg.ru, 11 апреля 2024 > № 4625153

КС РФ определил порядок уплаты налогов при банкротстве

Мария Голубкова (Санкт-Петербург)

Конституционный суд РФ возложил уплату налогов за залоговое имущество компаний-банкротов на залоговых кредиторов.

Однако в отдельных случаях, когда погашение всех налоговых задолженностей ведет к утрате экономического смысла залога, суды вправе частично удовлетворить их требования, однако обязаны учесть влияние такого решения как на выполнение социальных обязательств соответствующих бюджетов, так и на деятельность залогового кредитора - не станет ли банкротом он сам.

С жалобой на положения статьи 138 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в КС обратились сразу два заявителя. Торговый дом "Агроторг" выдал кредит "Верхневолжскому кирпичному заводу" под залог имущества. В 2017 году предприятие признали банкротом, но за время проведения всех процедур ВВКЗ продолжали начислять налоги на землю, на имущество.

Арбитражные суды посчитали необходимым сначала рассчитаться с государством. В аналогичной ситуации оказался и Сбербанк по делу о банкротстве ООО "Глобалтрейд" из Курской области, причем он вообще не получил денег от использования залогового имущества, которое сдавалось в аренду, - все ушло на погашение налогов.

Судьи КС, изучив ситуацию, в первую очередь напомнили целый ряд собственных решений: "Государство вправе при возникновении неблагоприятных экономических условий, к числу которых относится и банкротство, осуществлять публично-правовое вмешательство в частноправовые отношения, принимая меры, направленные на создание условий для справедливого обеспечения интересов всех лиц, вовлеченных в данные правоотношения". И хотя права кредиторов подлежат защите, но это не означает, что размер полученного каждым из них будет равен и даже сопоставим с размером его требований.

- Залоговый кредитор, принимая в качестве обеспечения исполнения обязательства то или иное имущество, имеет возможность оценить его стоимость и, следовательно, несет связанные с этим риски, - отмечается в решении КС РФ.

Пункт 6 статьи 138 закона о банкротстве указывает на недопустимость переложения на незалоговых кредиторов расходов и издержек, связанных с залоговым имуществом. Соответственно, обязанность платить налоги в данном случае также возлагается на залоговых кредиторов.

Вместе с тем, если после погашения всех задолженностей перед бюджетом залоговый кредитор может остаться ни с чем, суд вправе принять это во внимание.

Правоприменительные решения по жалобам ТД "Агроторг" и Сбербанка подлежат пересмотру.

Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > rg.ru, 10 апреля 2024 > № 4624580

Татьяна Илюшникова: Государство исполняет все обязательства по льготным кредитным программам для МСП

Подведены итоги одной из первых льготных государственных программ кредитования для МСП «674», в рамках которой кредиты выдавались в 2017-2019 годах. Малый и средний бизнес мог взять кредит в банках по льготным ставкам до 1 млрд рублей на оборотные и (или) инвестиционные цели. В первом полугодии 2024 года будет погашен последний кредит по этой программе в «Россельхозбанке».

«Программа стартовала еще до запуска национального проекта МСП. Тем не менее государство выполнило все обязательства перед МСП, субсидируя проценты по ставкам на весь срок действия кредита, – это способствовало развитию доверия бизнеса к государству. Получателями поддержки стало небольшое количество компаний – порядка 500 предприятий – но программа позволила отработать механизм реализации льготных кредитных программ. С запуском нацпроекта МСП с 2020 по 2023 год по банковским программам мы выдали уже более 133 тысяч кредитов. При этом мы выстроили инструменты более адресно и сделали акцент на приоритетных отраслях», – сообщила заместитель министра экономического развития РФ Татьяна Илюшникова.

Треть от всех выданных кредитов по завершающейся программе пришлась на предприятия обрабатывающих производств, 15% – на сельскохозяйственные компании и остальное – на предприятия реального сектора экономики и строительства.

В рамках программы малый и средний бизнес привлек свыше 41,2 млрд рублей на запуск инвестиционных проектов, модернизацию объектов капитального строительства, финансирование производственной деятельности, выплату заработной платы работникам, покрытие коммунальных расходов, оплату транспортно-экспедиционных услуг, арендных платежей.

Лидерами кредитования стали ПАО «Сбербанк России», Банк ВТБ (ПАО) и «Россельхозбанк».

Программа была реализована на территории 68 регионов России. В число регионов с наибольшим числом предпринимателей, охваченных поддержкой, вошли Челябинская область, Республика Башкортостан, Волгоградская и Московская области, Краснодарский Край.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > economy.gov.ru, 9 апреля 2024 > № 4628811 Татьяна Илюшникова

Вьетнамскую бизнесвумен хотят казнить за крупнейшую финансовую пирамиду

Игорь Дунаевский

Во Вьетнаме идет к развязке резонансный процесс по делу предпринимательницы Чыонг Ми Лан, для которой прокуратура требует смертной казни за организацию крупнейшей в истории страны мошеннической схемы. По данным обвинения, общий ущерб, который нанесен деятельностью Чыонг Ми Лан и ее сообщников, составляет около 480 триллионов вьетнамских донгов (20 миллиардов в пересчете на доллары США). Это примерно 5 процентов от всего ВВП азиатской страны. Среди потерпевших - клиенты некогда крупнейшего в стране Коммерческого банка Сайгона (SCB). Обвиняемыми числятся около 90 лиц, с которыми работают около двух сотен адвокатов. А счет свидетелям идет на тысячи. Общий вес документации по делу, по данным ресурса VnExpress, составляет около 6 тонн.

В центре скандала 66-летняя предпринимательница из города Хошимин, которая находится под арестом с 2022 года, и ее риэлторская компания Van Thinh Phat, владевшая многими объектами престижной недвижимости во Вьетнаме. По данным обвинения, обвиняемая за период с 2018 по 2022 год привлекла более 12 миллиардов долларов в качестве кредитов от крупнейшего в стране Коммерческого банка Сайгона (SCB), который на самом деле находился под ее контролем через подставных лиц. По разным данным, это около 90 процентов от суммы всех выданных банком кредитов за этот период. Эти деньги в конечном итоге осели в карманах Чыонг Ми Лан и ее подельников. Кроме того, ее финансовые махинации нанесли убытки еще на 8 миллиардов долларов. SCB же оказался в глубоком кризисе после того, как вкладчики в 2022 году почуяли неладное и бросились снимать деньги с депозитов.

Чыонг Ми Лан действовала с размахом, сформировав разветвленную сеть сообщников и нескольких тысяч подставных фирм. Еще один эпизод обвинения - щедрые взятки, которые обвиняемые раздавали чиновникам для прикрытия финансовой пирамиды. К слову, как указывает агентство Reuters, работавшие с SCB международные аудиторские компании, включая Ernst & Young и KPMG, в своих отчетах не сообщали о подозрительной деятельности.

По итогам уже состоявшихся слушаний в прокуроре заявили, что Чыонг Ми Лан никакого раскаяния не проявила. "Последствия ее действий крайне тяжелые и необратимые, а потому необходимо строгое наказание и исключение Чыонг Ми Лан из общества", - заявили в прокуратуре, потребовав смертной казни за растрату. Ожидается, что суд закончит разбирательство до конца апреля 2024 года.

Дело Чыонг Ми Лан - часть кампании против взяточничества, которую развернула правящая в стране Коммунистическая партия. В январе 2023 года президент страны Нгуен Суан Фук подал в отставку на фоне коррупционных скандалов.

Скандал такого масштаба, как отмечает телеканала Fox News, может нанести удар по инвестиционным рейтингам Вьетнама, который активно позиционировал себя как платформу для желающих перенести свои цепочки поставок из Китая.

Вьетнам > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > rg.ru, 4 апреля 2024 > № 4620358

За рубежом станет больше банкоматов, принимающих карту "Мир"

Татьяна Шмелева,Елена Манукиян

В Центральном банке прорабатывают вопрос о расширении сети российских банкоматов в странах, где отказались от российской карты "Мир". Об этом в Госдуме сообщила первый зампред регулятора Ольга Скоробогатова.

По ее словам, несмотря на риск вторичных санкций, иностранные контрагенты готовы к взаимодействию. Несколько стран, в том числе туристических, открыли свои банкоматы и POS-терминалы. Параллельно появляются новые финтех-решения для проведения трансграничных перечислений через СБП. Скоробогатова также сообщила, что к середине года ЦБ с некоторыми банками запустит пилотный проект с универсальным платежным QR-кодом.

С конца февраля обслуживание российских карт "Мир" прекратил крупнейший в Казахстане Halyk Bank ("Народный банк"). Ранее в пресс-службе НСПК сообщили об официальном уведомлении от платежной системы Армении, что 30 марта банки - участники платежной системы Armenian Card (ArCa) перестали работать с российскими картами "Мир". Обслуживать в полном объеме их продолжил банк "ВТБ Армения". С 5 апреля национальная платежная система Киргизии "Элкарт" прекращает обслуживание российских банковских карт "Мир".

Россия. Казахстан. Весь мир > Финансы, банки > rg.ru, 3 апреля 2024 > № 4619559

Андрей Кашеваров: Банки при оформлении кредитов умалчивают о невыгодных для клиента условиях

Евгения Носкова

В марте 2024 года Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России отметила 20-летие. О том, что было сделано за эти годы для развития конкуренции на финансовых рынках, какие недобросовестные практики фиксируются сегодня и какие меры предпринимаются для борьбы с ними, "Российская газета" поговорила с заместителем руководителя ФАС России Андреем Кашеваровым.

Андрей Борисович, как вы оцениваете уровень конкуренции в банковской сфере и на страховом рынке? И как это отражается на потребителях - достаточен ли выбор финансовых услуг и продуктов?

Андрей Кашеваров: Банковский и страховой рынок безусловно являются конкурентными, но уровень концентрации на них различен. Региональные и федеральные рынки банковских услуг остаются более концентрированными. В 2023 году наиболее высокий уровень концентрации отмечался в сегментах кредитования и привлечения денежных средств физических лиц.

Рынки страховых услуг в целом менее концентрированные. Так, в 2023 году уровень концентрации на рынках добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и добровольного медицинского страхования был умеренным. На рынках каско и добровольного страхования имущества - низким.

В 2023 году на рынке работала 361 кредитная организация и 132 страховые. В целом количество и банков, и страховщиков несколько сократилось за последние годы. По мнению службы, сегодня этими организациями предоставляется довольно широкий спектр финансовых продуктов и услуг. При этом для нас ключевую роль здесь играет все-таки не сам спектр предлагаемых услуг, а их доступность - насколько такими предложениями граждане могут воспользоваться и насколько выбор тех или иных услуг ограничивается искусственными препятствиями.

Важную роль играет и предоставление потребителю всей необходимой информации о продуктах и услугах, обеспечивающей возможность их правильного выбора.

Доминирующее положение на рынке занимают крупные банки с госучастием. Есть ли возможности конкурировать с ними у игроков поменьше, в том числе региональных? За счет чего они могут конкурировать?

Андрей Кашеваров: Конечно, крупные банки имеют больше возможностей продвигать свои продукты на рынке, что связано как с наличием значительных ресурсов, так и с эффектом масштаба, сетевыми эффектами, опережающим развитием их цифровых сервисов. Но и услуги небольших игроков остаются востребованными, в том числе за счет большей оперативности в принятии решений.

Наша задача состоит в том, чтобы по возможности обеспечить равные конкурентные условия для всех. Мы анализируем действующие нормативные акты, в которых содержатся, на наш взгляд, излишние требования к отбору финансовых организаций для размещения денежных средств, участия в госпрограммах. Наличие госучастия или размер собственного капитала не должны играть решающего значения. Вместо этого для допуска игроков финансового рынка к тем или иным формам господдержки можно было бы использовать национальные кредитные рейтинги.

Что касается программ субсидирования, здесь вообще не должно быть никакого отбора, а исключительно заявительный принцип. Нам уже удалось в 2009 году изменить правила доступа кредитных организаций к программе льготного автокредитования. Первоначально были выбраны всего 8 банков, однако в итоге заявки на участие в программе подали более 90 банков. Это, естественно, увеличило доступность льготного автокредитования для граждан.

Как соблюдаются новые требования к банкам по раскрытию полной стоимости кредита? Поступают ли в ФАС жалобы?

Андрей Кашеваров: Эти изменения внесены в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", соблюдение контролирует Банк России. В рамках своих полномочий в части антимонопольного законодательства ФАС России может рассматривать действия банков, связанные с неполным раскрытием информации о предоставляемых продуктах и услугах, с точки зрения соблюдения запрета на недобросовестную конкуренцию.

Упомянутые изменения в законодательство затрагивают также и Федеральный закон "О рекламе". Так, с 23 октября прошлого года информация о диапазоне значений полной стоимости кредита должна быть указана до упоминания о процентных ставках, а шрифт должен быть не меньше шрифта, которым указана ставка.

В марте ФАС возбудила первое дело за нарушение нового закона в отношении "Почта Банка". В его рекламе крупным шрифтом указывалась привлекательная для потребителя информация о процентной ставке по кредиту от 4%. Однако данные о сумме, сроке и других важных условиях размещались в поясняющей сноске трудным для восприятия шрифтом.

Для защиты прав потребителей страховых услуг был введен "период охлаждения" - как работает эта мера? Фиксируете ли вы нарушения, много ли людей пользуются этой мерой и по каким продуктам?

Андрей Кашеваров: Мера работает очень просто. В случаях, когда страхователь добровольно и осознанно заключает договор страхования, у него не возникает потребности воспользоваться "периодом охлаждения". В остальных случаях, по мнению ФАС России, "период охлаждения" работает достаточно эффективно. Это, в частности, покупка человеком полиса, который не был ему нужен или был навязан дополнительно к договору страхования, заключаемому осознанно. Также "период охлаждения" полезен, когда условия договора страхования после подробного ознакомления с ними оказались не так выгодны для страхователя, как ему объяснили при оформлении договора. В договоре также могут оказаться положения, о которых страхователю намеренно не сообщили. Бывает и так, что человек находит более подходящий ему страховой продукт.

Мы получаем обращения, в которых граждане указывают на использование предоставленных этим периодом возможностей для отказа от договоров страхования, заключенных в моменте при получении кредитов. Основное направление, в котором работает "период охлаждения", в поступающих в Службу обращениях - это банкострахование.

Основным правоприменителем в случае наличия нарушений, связанных с "периодом охлаждения", на наш взгляд, является Служба финансового уполномоченного. Именно она рассматривает жалобы на невозврат страховщиками страховых премий в случаях, когда страхователь воспользовался "периодом охлаждения".

Какие в целом недобросовестные практики финансовых организаций сейчас в фокусе внимания ведомства и по каким продуктам?

Андрей Кашеваров: Основная тематика недобросовестных практик финансовых организаций, с которыми сталкивается Служба, в последние годы не меняется. Это по-прежнему недобросовестные практики в рамках взаимодействия банков и страховщиков, а также практики, связанные с неполным раскрытием как банками, так и страховщиками информации о предоставляемых продуктах и услугах на официальных сайтах и в мобильных приложениях.

При кредитовании физических лиц недобросовестные действия в основном связаны с навязыванием кредитными организациями заключения договора страхования с конкретным страховщиком и неполным представлением информации об условиях кредитования, в том числе о возможности заключить договор с иной страховой организацией. Также банки затягивают сроки принятия полисов, оформленных гражданами самостоятельно, в том числе при смене страховщика в период действия кредитного договора. Не всегда до заемщиков доводится информации о требованиях банка к условиям страхования, в том числе в целях получения пониженной процентной ставки по кредиту.

В январе 2024 года ряд крупнейших банков внесли изменения в условия выдачи ипотечного займа с господдержкой и установили комиссию для застройщиков за каждый выданный ипотечный кредит. После получения жалоб на указанные действия банков ФАС России направила запросы в кредитные организации с целью анализа обоснованности решений об установлении такой комиссии. В настоящий момент служба проводит анализ данных, которые были предоставлены банками в ответ на запросы ведомства. В случае выявления признаков нарушения антимонопольного законодательства ФАС России примет меры реагирования.

В сфере привлечения денежных средств мы выделяем три периода однотипных нарушений. Первый начался после кризиса 2008 года. Банки ухудшали условия пополняемых вкладов, отказываясь принимать дополнительные взносы во вклад и исключая опцию пополнения вклада под первоначальный высокий процент через введение комиссии за снятие наличных с этого вклада или комиссии за пополнение. Эта волна завершилась антимонопольными делами 2009 - 2010 годов.

Вторая волна возникла в 2014 - 2015 годах. Это, в частности, дело против Тинькофф Банка, который в одностороннем порядке снизил ставку на пополнения по вкладу с 18 до 13%. После вмешательства ФАС России банк, помимо уплаченного штрафа, вернул гражданам 151 млн рублей. Это было сделано добровольно.

Последние дела касались накопительных счетов, банковских карт, кэшбеков. Недобросовестность банков при предоставлении информации о своих продуктах направлена на сокрытие непривлекательных потребительских свойств своих продуктов. Акцент делается только на выгодных для потребителя аспектах.

В прошлом году вы критиковали рекламу накопительных счетов под высокий процент - сейчас такой рекламы снова много, после повышения ЦБ ключевой ставки до 16% такую же ставку предлагают по накопительным счетам, хотя реальные ставки скромнее, в районе 12%. Видите ли вы в этом проблему и как ее можно решить?

Андрей Кашеваров: Эта тема из сферы нашего внимания не ушла. Мы смотрим на достоверность и полноту предоставляемой банками информации по вкладам и накопительным счетам. Если какие-то условия изложены, они должны выполняться. Также все условия по продукту должны быть видны и доступны без сложного поиска. Например, если вы при посещении сайта кредитной организации не увидели какое-то условие, потому что оно "спрятано" в подразделах сайта, мы трактуем это как нарушение антимонопольного законодательства.

Также мы просили банки исключить информацию о накопительных счетах из разделов по вкладам на их сайтах. В глазах потребителя эти продукты не должны смешиваться, потому что условия по ним разные и договорные отношения разные.

В этом году Служба изменила правила формирования "белой" и "черной" книг практик участников финансового рынка - зачем понадобились изменения и в чем их суть?

Андрей Кашеваров: Предыдущий порядок формирования "белой" и "черной" книг действовал с 2017 года. За это время удалось рассмотреть значительное количество новых практик и отобрать лучшие из них в том числе и на финансовом рынке. Для более качественного отбора примеров и повышения эффективности защиты конкуренции в регионах был разработан новый подход, в основу которого заложены критерии оценки проконкурентных и антиконкурентных практик.

Теперь для включения в "белую книгу" региональный орган власти должен привести пример положительного влияния практики на финансовый или любой другой рынок/сферу. При этом включение актов и мероприятий, реализованных во исполнение федеральных законов и поручений правительства или президента Российской Федерации, не допускается.

Также новый порядок расширил перечень оцениваемых направлений - добавлены практики по импортозамещению, разработке и внедрению инструментов цифровизации, в том числе цифровых платформ, направленных на развитие конкуренции.

В "черной книге" акцент сделан на важных и прецедентных делах, а также делах и обстоятельства, которых ранее не рассматривались.

Помимо этого, для оперативности формирования "белой" и "черной" книг сокращены сроки для представления примеров. Это позволит регионам быстрее узнать о лучших практиках, направленных на развитие конкуренции, и успешно применять их.

За 20 лет Служба проделала большую работу по созданию в стране конкурентной среды. Какие достижения вы выделяете в финансовой сфере?

Андрей Кашеваров: Это те достижения, которые касаются практически каждого жителя страны. Например, введение конкурентных принципов в рамках платежных систем в 2005 году. Тогда были популярны две платежные системы - Western Union и MoneyGram, через которые россияне переводили деньги за рубеж. При этом Western Union запрещала банкам, заключавшим с ней соглашение, участвовать в других аналогичных платежных системах. После вмешательства ФАС такой запрет был отменен, в результате тарифы на переводы снизились в 2-3 раза.

Еще один важный результат - установление обязанности банков указывать полную стоимость кредита и предоставлять график платежей. Такая норма появилась после одного из антимонопольных дел. Кредитная организация указывала стоимость кредита в 29%, но выяснилось, что есть еще ежемесячная комиссия в размере 1,9% от суммы кредита, и годовая ставка была, соответственно, выше 40%. Совместно с ЦБ мы работали над тем, чтобы банки при выдаче кредитов раскрывали их полную стоимость и не процентную, а эффективную, то есть реальную ставку.

На защиту интересов заемщиков было направлено и принятое в 2009 году постановление правительства "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями". Оно определило конкурентные правила взаимодействия банков и страховщиков при страховании рисков заемщиков. Проблема была в том, что банки принимали полисы только аккредитованных у них страховых компаний. Тем самым ограничивалась конкуренция. Существенные изменения произошли в прошлом году: с 1 сентября вступили в силу новые правила, упростившие для граждан выбор страховщика в рамках кредитования. Банки теперь обязаны принимать полисы страховых компаний, имеющих кредитный рейтинг российских кредитных рейтинговых агентств АКРА, "Эксперт РА", НРА и НКР на уровне "А-" и выше. Эта информация доступна, ее легко найти в интернете, поэтому выбрать подходящего страховщика несложно.

В 2014 году появилась система ценообразования на рынке ОСАГО - "тарифный коридор". Тогда кризисные явления в экономике привели к тому, что страховые организации резко повысили цены на полисы, чтобы иметь возможность выполнять свои обязательства в период резкого роста курса доллара и, соответственно, значительного повышения стоимости автозапчастей. Это вызвало справедливое возмущение населения. Введение "тарифного коридора" позволило сбалансировать ситуацию и установить обоснованные цены на рынке ОСАГО.

Хотел бы обратить внимание, что, помимо введенного "тарифного коридора", применение коэффициента бонус-малус было реформировано таким образом, что фактически виновный в ДТП платит за того, кто невиновен. Те, кто аккуратно ездит, платят за страховку меньше. Здесь заложен механизм, стимулирующий граждан не нарушать правила дорожного движения. Мы анализировали тарифы и выяснили, что для аккуратных водителей они повысились на 23%, а вот запчасти подорожали на 29%. То есть дисциплинированные на дороге водители не оплачивали полностью это удорожание.

В 2019 году комиссии для граждан на оплату услуг ЖКХ были исключены из их стоимости. Ранее региональные энергетические комиссии включали в тариф уплату банковской комиссии, которая варьировалась от 1,9% до 7%. А если вы платили через банк, с которым у ресурсоснабжающей организации не было заключено соглашение, то возникала двойная комиссия. Благодаря инициированному ФАС России постановлению Правительства эта проблема была решена.

Перечисленные выше меры антимонопольного реагирования, осуществленные службой на финансовых рынках, безусловно не являются исчерпывающим списком в ряду дел и достижений. Но приведенные выше примеры в полной мере отражают направленность действий ФАС России, ориентированных на защиту граждан.

Россия > Финансы, банки > rg.ru, 3 апреля 2024 > № 4619485 Андрей Кашеваров

Избыточное производство Китая оказывает негативное влияние на мировой рынок

Министр финансов США Джанет Йеллен во время своего визита планирует предостеречь Китай от избыточных производственных мощностей в отраслях экологически чистой энергетики, таких как солнечные батареи и электромобили.

Она стремится устранить негативное влияние субсидий Пекина, которые наводняют рынок дешевыми товарами, затрагивая США и их союзников. Йеллен посетила завод солнечных батарей Suniva в Джорджии, который закрылся в 2017 году из-за конкуренции со стороны субсидируемых китайских панелей, но сейчас вновь открывается из-за налоговых льгот.

Она выразила обеспокоенность по поводу перепроизводства в Китае солнечных панелей, электромобилей и аккумуляторов, призвав Китай принять меры для решения этой проблемы. Йеллен сказала, что завод в Суниве является примером усилий администрации Байдена по снижению затрат на электроэнергию и стимулированию стратегических отраслей.

Китай. США. Весь мир > Металлургия, горнодобыча. Финансы, банки > metalbulletin.ru, 1 апреля 2024 > № 4619147

Евгений Уфимцев: Растет популярность ОСАГО на три месяца

Владимир Баршев,Евгения Носкова

С 1 апреля для всех автовладельцев меняется коэффициент за безаварийное управлением автомобилем. Сколько у нас безаварийных водителей и как такое изменение скажется на стоимости страховки? А со 2 марта в России начались продажи коротких полисов ОСАГО, и, как показывает практика, наиболее востребованными оказались полисы со сроком 3 месяца, а средний срок их действия - 2 месяца. Что вообще происходит на рынке страхования? Какие продукты наиболее востребованы и какие планируется развивать? Об этом корреспондентам "РГ" рассказал президент Всероссийского союза страховщиков и Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев.

Евгений Владимирович, с 1 апреля для всех водителей произойдет пересчет коэффициента для тех, кто ранее попадал в аварии. Сколько у нас злостных аварийщиков? Есть ли прогнозы, для скольких автовладельцев страховка станет дешевле, для скольких дороже?

Евгений Уфимцев: Очередной пересчет коэффициентов КБМ состоится 1 апреля, пока же самые свежие данные - за четвертый квартал 2023 года. В четвертом квартале 2023 года доля водителей, оказавшихся в лучших 13-м классе КБМ (скидка 54%) и 12-м классе (скидка 48%), выросла и составила 44%. За аналогичный период прошлого года доля таких автовладельцев равнялась 37%. Всего же скидку за безаварийную езду по ОСАГО имеют 93% водителей. Еще у 3% автовладельцев этот коэффициент равен единице. А в начальном классе системы бонус-малус (с 1 апреля 2022 года его коэффициент составляет 1,17) по итогам четвертого квартала 2023 года находятся всего 3,5% всех водителей. Максимальную надбавку по ОСАГО за аварийную езду по итогам четвертого квартала 2023 года получили лишь 0,01% водителей. Доля таких водителей не изменилась и составила столько же, сколько и по итогам четвертого квартала 2022 года. Всего надбавки за аварийную езду по ОСАГО в четвертом квартале 2023 года получили 0,5% всех автовладельцев.

А какие прогнозы?

Евгений Уфимцев: По итогам 4 квартала 2023 года мы видим, что все больше водителей получают максимальную скидку по ОСАГО за аккуратную и безаварийную езду. При этом доля автовладельцев, получающих максимальную надбавку за аварийную езду, остается минимальной и составляет всего 0,01%. Данные статистики РСА в очередной раз показывают, что реформа индивидуализации тарифов ОСАГО работает, а система КБМ дает автовладельцам еще больший стимул ездить аккуратно и безаварийно, тем самым уменьшать стоимость своих полисов ОСАГО. Такие аккуратные водители являются привлекательными клиентами для всех страховых компаний. Уверен, что после пересчета КБМ 1 апреля все эти тенденции сохранятся.

Евгений Владимирович, кому интересны короткие полисы? Кто их приобретает? Особенно по такой цене?

Евгений Уфимцев: Краткосрочный договор ОСАГО - новый продукт. Насколько они будут популярны и какую долю они займут в общих продажах, можно будет сказать только после накопления статистики хотя бы по результатам первых периодов продаж. Установление же размеров коэффициента в зависимости от срока действия краткосрочного договора законодательством возложено на страховщиков в отличие от иных коэффициентов, которые устанавливает Банк России. Единственное условие, которое должен принять во внимание страховщик при определении коэффициентов для краткосрочных договоров, - это то, что такой коэффициент должен быть понижающим. Но конкретные значения каждый страховщик будет определять самостоятельно.

Предполагается, что в первую очередь, такие полисы будут интересны таксистам, осуществляющим такую деятельность не на регулярной основе, а также водителям, которым необходимо совершать редкие или разовые поездки. Стоимость краткосрочного договора ОСАГО будет ниже годового за счет применения понижающего коэффициента, устанавливаемого страховщиком, однако информации о том, кто из страховщиков какие конкретно коэффициенты будет использовать, нет. Можно предполагать, что с учетом статистического фактора, свидетельствующего, что чем короче договор, тем он убыточнее, стоимость однодневного договора не может быть пропорционально дешевле годового.

Не вырастет ли число страховых мошенников с такими полисами?

Евгений Уфимцев: РСА опасается, что краткосрочные договоры могут вызвать повышенный интерес мошенников. В целях противодействия мошенничеству при заключении краткосрочных полисов Законом об ОСАГО предусмотрена так называемая "временная франшиза", то есть договор ОСАГО будет вступать в силу только через три дня после его заключения. Это позволит избежать случаев заключения договоров, когда, например, ДТП уже случилось. При этом закон позволяет установить в договоре ОСАГО и более короткий срок вступления его в силу, если обе стороны договора - и страховщик, и страхователь - согласны на это.

Вы готовите поправки совместно с финуполномоченным. Какая цель этих поправок? Что изменится для автомобилиста, попавшего в ДТП?

Евгений Уфимцев: Цель данной работы состоит в уточнении положений законодательства, определяющих порядок взаимодействия с финансовым уполномоченным, а также разрешение для рынка проблемной ситуации, возникшей при реализации натуральной формы. Мы ожидаем, что в случае принятия наших предложений порядок и условия рассмотрения споров будут более четко регламентированы и не будет возникать ситуаций, при которых страховщики по ОСАГО будет платить больше, чем предусмотрено законом (сейчас такие случаи возникают).

Количество направляемых на ремонт автомобилей - ничтожно мало. Это как-нибудь решается?

Евгений Уфимцев: Постепенно ситуация с запчастями стабилизируется, однако, действительно, доля направляемых на ремонт автомобилей по ОСАГО остается невысокой и составляет порядка 5-6% по итогам 2023 года. На данном этапе можно сказать, что полноценно решить проблему в реализации натуральной формы возмещения возможно только комплексно: внести фундаментальные изменения в закон об ОСАГО, которые наделят страховщика правом принимать решение о возможности организовать ремонт (при наличии у него договора с СТО), либо согласовать потерпевшему ремонт на СТО, которая выбрана потерпевшим, но при этом договора у страховщика с этой СТО нет. Также в настоящее время проводится масштабная деятельность по подготовке необходимых заключений и документации относительно применимости бывших в употреблении запасных частей при ремонте. Эта тема важна не только в рамках ОСАГО, но и в целом для страны с учетом складывающейся экономической ситуации и переходу на замещение изготовления новых компонентов восстановленными.

Новая практика судов, когда со страховщиков взыскивают даже больше, чем установлено лимитом по ОСАГО, если страховщик не направил машину на ремонт. Как она скажется на рынке, а также на стоимости полисов?

Евгений Уфимцев: Размер возмещения вреда по ОСАГО должен определяться строго в соответствии с законом об ОСАГО и в пределах установленных страховых сумм - при причинении вреда имуществу этот лимит составляет 400 тысяч. Практика взыскания со страховщиков возмещения в размере, превышающем установленные страховые суммы, не соответствует тарификации, заложенной под максимальное покрытие по ОСАГО, и возможна только при условии внесения изменений в закон в части увеличения страховых сумм. Это в свою очередь приведет к увеличению стоимости полиса ОСАГО для автовладельца, что также является нежелательным решением ситуации.

Что касается ситуации с ремонтом в ОСАГО, страховщики испытывают сложности с возможностью провести ремонт в установленные сроки ввиду отсутствия конкретных запасных частей, это зачастую приводит к невозможности заключить договор с СТО, поскольку СТО тоже не готовы нести убытки по причине нарушения сроков ремонта из-за внешних факторов. Вместе с тем отметим, что возмещение по ОСАГО как при ремонте, так и при выплате денежными средствами осуществляется по ценам справочников средней стоимости. Страховщики исполняют свои обязательства предусмотренным законом способом путем осуществления возмещения вреда в денежной форме.

Как вы относитесь к идее отказаться от проверки полисов ОСАГО при регистрации автомобилей?

Евгений Уфимцев: Безусловно, это можно делать только параллельно с введением контроля за наличием ОСАГО при помощи камер. В противном случае это снизит контроль за автовладельцами в части того, приобретают ли они ОСАГО, а водители без полиса обязательной "автогражданки" на дорогах - это риски, в первую очередь, для добропорядочных автовладельцев. В случае ДТП, виновник которого "сэкономил" на ОСАГО, ущерб от аварии придется взыскивать с него в судебном порядке. При этом как правило люди, "экономящие" на ОСАГО, оказываются не слишком платежеспособны и неспособны возместить причиненный ими в ДТП ущерб.

Когда может заработать контроль за ОСАГО с помощью камер? Что для этого требуется?

Евгений Уфимцев: На сегодняшний день концептуально процесс запуска контроля за наличием ОСАГО при помощи камер в целом одобрен всеми ведомствами, которые будут в нем участвовать. Необходим ряд законодательных изменений: в частности, необходимы поправки в КоАП, что, конечно, займет время. Но все ведомства заинтересованы в ведении такого контроля, можно сказать, что "дорожная карта" процесса существует и выполняется.

На сколько вырос страховой рынок в 2023 году, и какие сегменты обеспечили рост?

Евгений Уфимцев: Общий объем страховых премий вырос более чем на 25%, до 2,3 трлн рублей. Основным драйвером стало страхование жизни, причем все его виды - инвестиционное, накопительное, кредитное. Также выросли сборы в моторных видах страхования. Этому способствовало оживление автомобильного рынка - рост продаж, кредитные программы, повышение стоимости машин. Вырос спрос на автокаско, в частности продукты мини-каско. Годовые сборы в этом сегменте составили рекордные 270 млрд рублей, в сегменте ОСАГО - 323,7 млрд рублей.

Хорошую динамику показало также страхование имущества граждан - жилья, что связано с ростом ипотечного кредитования, а также возросшей потребительской активностью, в том числе при покупке бытовой техники и электроники.

В страховании жизни в прошлом году инвестиционный сегмент рос быстрее, чем накопительный (75,7% и 41,4% соответственно). С чем связана такая динамика?

Евгений Уфимцев: С высокими инфляционными ожиданиями. Накопительное страхование жизни - это инструмент защиты консервативного портфеля. А в инвестиционном к этой защитной функции добавляется собственно инвестиционная. На фоне высокой инфляции у людей и ожидания от доходности выше. Инвестиционное страхование жизни позволяет получить более высокий доход.

В обоих продуктах есть фиксированная страховая сумма, которая защищает человека от каких-то случайных катаклизмов. Заключая долгосрочный договор страхования жизни, человек платит регулярные взносы или вносит единовременный платеж. Если происходит несчастье, он получает всю страховую сумму или какой-то процент от нее, если, например, получил травму. Это серьезное отличие от банковских депозитов, и оно, как правило, используется как дополнительный уровень защиты семьи и благосостояния.

В прошлом году ВСС предлагал законодательно разделить ИСЖ и НСЖ, чтобы освободить накопительные продукты от излишнего регулирования. Как развивается это предложение?

Евгений Уфимцев: Мы обсуждаем этот вопрос с ЦБ. Есть ряд технических моментов, которые страховщики хотели бы уточнить или более четко прописать. Среди них, например, обязанность страховщиков учитывать значение ключевой ставки ЦБ при расчете страховой суммы по риску "дожитие". Договоры накопительного страхования жизни - долгосрочные, и страховая сумма должна быть в них зафиксирована, это обязательное условие. Но на момент заключения договора ключевая ставка может быть 16%, как сейчас. А завтра инфляция снизится, и вслед за ней и ключевая ставка до 6 - 7%. Обеспечить выплату зафиксированной по высокой ставке страховой суммы будет крайне сложно.

С 1 января 2025 года страховщики смогут предлагать клиентам долевое страхование жизни. Какое место оно займет на рынке - это будет замена инвестиционного страхования? Или все три вида - инвестиционное, накопительное, долевое - будут существовать параллельно?

Евгений Уфимцев: Все три вида будут развиваться, и я считаю, что этого даже мало. В сегменте страхования жизни должно быть много разных продуктов. Я очень надеюсь, что страховщики будут допущены до пенсионного страхования, смогут участвовать в программе долгосрочных сбережений. Пенсионное, накопительное, инвестиционное, долевое страхование жизни - это все совершенно самостоятельные продукты, которые люди покупают в дополнение к депозитам, вложениям в недвижимость и другим инструментам.

При подготовке законопроекта о долевом страховании жизни мы опирались на мировую практику и рассчитывали, что этот продукт станет основополагающим для всего рынка. ЦБ принял несколько сдерживающих решений, в частности ограничил инструменты, в которые страховщики могут инвестировать средства долевого страхования. А также установил требования к квалификации инвесторов, которые такие продукты могут покупать. Это уменьшает потенциал рынка и круг потребителей, которым можно такие продукты предлагать. Поэтому половину рынка страхования жизни долевое страхование на первом этапе не займет. Сейчас идет подготовка нормативно-правовых документов, чтобы страховщики могли предлагать эти продукты клиентам. Если условия существенно не поменяются, думаю, что около 200 - 250 млрд рублей этот сегмент рынка добавит.

Как в 2023 году менялась структура каналов продаж страховщиков, в частности банкострахование?

Евгений Уфимцев: По итогам 2023 года на посреднические продажи пришлось 73% премий, на прямые - 27%. В течение первых трех кварталов банковское страхование росло опережающими рынок темпами, но с октября 2023 года начало сказываться замедление ипотечного кредитования, связанное с ростом ключевой ставки и изменениями условий льготной ипотеки. Нас как участников финансового рынка беспокоит, что застройщики стали использовать некредитные инструменты, в том числе программы рассрочки. Они, как правило, продаются без страхования, а значит, без защиты для граждан.

Растет доля онлайн-продаж, на электронные каналы уже приходится более 19% премий, 11% из которых реализуются посредниками и 8% - страховщиками на прямую. Развиваются цифровые платформы, финансовые маркетплейсы, где можно купить не только полис ОСАГО, но и другие страховые продукты. Важным этапом прошлого года в сфере цифровизации страховых услуг стал запуск электронного регулирования убытков в ОСАГО. Раньше можно было купить полис онлайн, но при наступлении страхового случая все равно нужно было очно обращаться в страховую компанию. Теперь нет необходимости идти в офис, это дополнительный стимул для тех страховщиков, у которых нет большого количества филиалов. Полагаем, что подобные сервисы в ОСАГО и других видах страхования будут продвигать онлайн-продажи дальше.

А помимо автостраховок, по каким еще видам возможно дистанционное урегулирование?

Евгений Уфимцев: Жилье, имущество, несчастный случай и другие. Главный вопрос здесь - идентификация клиента, это одна из составных частей борьбы с мошенничеством.

Для более широкого развития электронного регулирования необходимо решить вопрос с интеграцией информационных систем страховщиков в личных видах страхования с единой государственной информационной системой здравоохранения (ЕГСЗ). Это дало бы возможность оперативно получать данные по застрахованному, подтверждающие наличие заболевания или травмы. Проверку можно было бы проводить в автоматическом режиме, не гоняя человека и не заставляя подтверждать страховой случай.

Какова динамика страховых выплат по итогам 2023 года?

Евгений Уфимцев: Объем выплат в целом по рынку растет медленнее объема премий. По итогам года объем выплат составил 1 трлн рублей (+17% по сравнению с прошлым годом).

Страховщики отмечают рост средней выплаты на фоне снижения количества страховых выплат. Увеличение средней выплаты связано с ростом затрат на восстановление имущества, в том числе за счет удорожания автозапчастей, ростом стоимости медицинских услуг, урегулированием крупных страховых событий. Средняя выплата по ОСАГО за 2023 год составила 88,6 тыс. рублей, что на 15% больше аналогичного показателя за предыдущий год. По итогам года объем выплат по ОСАГО составил 165,6 млрд рублей.

Очередной этап повышения минимального размера уставного капитала для страховых организаций перенесли на 1 января 2025 года. С чем связана необходимость переноса? Каков суммарный капитал всех участников рынка по итогам 2023 года?

Евгений Уфимцев: Общий капитал страховщиков составляет почти 1,5 триллиона рублей. Перенос позволит сохранить на рынке компании малой капитализации, они смогут работать без потери ликвидности. Поправки затронут около 10% страховых компаний. Это решение правильное, потому что, как мы видим, в 2021-2023 год ухода страховых компаний с рынка не было. Поэтому, как нам кажется, и в 2024 году можно смело продолжить работать тем же составом страховщиков.

Одна из задач рынка - увеличение перестраховочных емкостей. С какими странами уже ведется работа по этому направлению, а какие вы считаете перспективными?

Евгений Уфимцев: Российские страховщики ищут для себя новые возможности по перестрахованию. В прошлом году были реализованы отдельные проекты по передаче рисков, связанных с морским страхованием, страхованием грузов, страхованием строительно-монтажных рисков, с партнерами из Китая, Ирана, Узбекистана, Вьетнама.

Сейчас прорабатывается механизм создания дополнительной перестраховочной емкости странами БРИКС. Это может быть перестраховочная компания или пул компаний, которые создадут дополнительную емкость. Вопросы, которые предстоит решить для этого, это запуск альтернативного механизма рейтингования и создание единой системы расчетов, независимой от риска вторичных санкций.

Какой прогноз по развитию рынка на 2024 год? Останется ли страхование жизни драйвером?

Евгений Уфимцев: Мы ожидаем, что в 2024 году рост премий составит около 10%.

В четвертом квартале прошлого года рынок замедлился из-за торможения ипотечного кредитования. Также на динамику влияет позиция ЦБ по увеличению клиентской ценности страхового продукта, то есть чтобы в них было заложено больше выплат. В то же время мы видим, что страхование востребовано населением, люди хотят защитить то, что у них есть. В прошлом году пользовались спросом расширения к полисам ОСАГО, продукты мини-каско на случай, если у виновника ДТП не окажется полиса или будет причинен ущерб больше, чем на 400 тыс. рублей. Это связано с тем, что автомобили сильно подорожали.

Предприятия стали обращать больше внимания на социальный пакет, поэтому вырос спрос на продукты ДМС. Хотя сдерживающим фактором здесь является рост стоимости услуг лечебных учреждений. При этом медицинские страховые продукты активно проникают в продукты страхования жизни, в частности туда включают чекапы, профилактические осмотры и т.д.

В этом году продолжит расти спрос на ДМС, автокаско, страхование имущества юридических лиц, страхование грузов. Прирост в целом по рынку может быть и выше 10%, если появятся дополнительные стимулы, например, включение страховщиков в программу долгосрочных сбережений.

Россия > Транспорт. Финансы, банки > rg.ru, 1 апреля 2024 > № 4617732 Евгений Уфимцев

«Зеленая сталь» возможна и даже доступна, но декарбонизация маловероятна

Как сообщает агентство Reuters, некоторые аналитики считают, что декарбонизация производства стали является ключом к достижению глобальных целей по нулевым выбросам. И хорошая новость заключается в том, что этого можно достичь, и затраты на некоторые виды использования не являются непомерно высокими.

Плохая новость заключается в том, что декарбонизация стали вряд ли произойдет без регулирования, в сочетании с ценовыми стимулами, которые приводят к изменению инвестиций и потребления.

На производство стали приходится около 8% мировых выбросов углерода и около 30% выбросов промышленности, а этот сектор является основным потребителем металлургического угля, который является ключевым источником тепла и углерода, необходимых для превращения железной руды в сталь.

Определяющими факторами в любой дискуссии о переходе на производство экологически чистой стали является то, насколько это будет стоить дороже, чем нынешние, хорошо зарекомендовавшие себя методы, и можно ли будет масштабировать его достаточно быстро.

Премия за издержку показывает, как это может работать, а также почему, скорее всего, этого не произойдет.

Хорошей новостью является то, что премия не так велика, как многие опасаются, и зависит от того, как и где вы производите зеленую сталь.

Премия может быть почти нулевой или достигать примерно $150 за метрическую тонну, согласно консенсусу презентаций, состоявшихся на прошлой неделе на Глобальной конференции по прогнозам железной руды и стали, состоявшейся в Перте в Западной Австралии, штате, который производит основную часть экспортируемого в мире железа. руда.

Для сравнения: во вторник фьючерсы на горячекатаный рулон в Шанхае закрылись на отметке 3782 юаня за тонну, что эквивалентно $524,24, тогда как фьючерсы на американскую сталь, торгуемые в Лондоне, закрылись на уровне $803.

Данные Университета Монаша в Австралии показывают, что зеленая сталь может производиться в Западной Австралии по цене около A$850 ($570) за тонну, используя сочетание ветровой, солнечной энергии, аккумуляторов и водорода.

Плохая новость заключается в том, что даже относительно скромная премия, вероятно, сделает зеленую сталь нежизнеспособной для большей части рынка, где затраты являются основным фактором.

КИТАЙ

Возьмем, к примеру, спрос на сталь в Китае.

Китай производит около половины мировой стали и покупает чуть более 70% мировых объемов железа, перевозимого морем.

По данным S&P Global Commodity Insights, потребление стали в 2024 году составило 907,3 млн тонн.

Единственным сектором, который может быть готов платить надбавку за экологически чистую сталь, является автомобилестроение.

Это связано с тем, что объем стали на один автомобиль, вероятно, составляет около 1-1,5 тонны, а это означает, что даже если предположить, что надбавка за зеленую сталь составит $150 за тонну, влияние на розничную цену автомобиля будет незначительным.

Вполне возможно, что маркетинговая ценность заявления о том, что автомобиль произведен из зеленой стали, может превысить фактическую стоимость использования экологически чистого продукта.

Однако, по данным S&P Global, в 2024 году автомобильный сектор Китая использовал 54 миллиона тонн стали, что составляет всего 6% от общего спроса.

Крупнейшими потребителями стали являются недвижимость и инфраструктура, на которые в 2024 году было использовано 518 миллионов тонн, или 57% от общего объема.

В современном небоскребе может использоваться около 700 тонн стали на этаж, то есть в 100-этажном здании потребуется около 70 000 тонн, что при надбавке в $150 за тонну добавит к стоимости около $10,5 млн.

Высокоскоростные железные дороги могут использовать от 30 000 до 60 000 тонн стали на километр, и даже использование более низкой цифры означает, что переход на «зеленость» добавляет $4,5 млн на километр.

Обе эти цифры означают, что экологически чистая сталь, вероятно, недоступна для этих применений, особенно в Азии, самом густонаселенном континенте мира и крупнейшем драйвере спроса на сталь в настоящее время и, вероятно, в течение следующих 30 лет.

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПЕРЕКЛЮЧАТЕЛЬ

Второй важный фактор, стоящий перед экологически чистой сталью, заключается в том, как отказаться от нынешнего метода использования доменной печи для превращения железной руды в чугун с использованием угля, а затем использования конвертерной печи для превращения ее в сталь.

Существует несколько различных путей, но наиболее вероятный путь к успеху предполагает использование экологически чистой энергии для переработки железной руды в железо прямого восстановления (DRI), которое затем можно превратить в сталь с помощью электродуговой печи или с использованием водорода или природного газа. БОФ с питанием.

Однако DRI слишком неустойчив, чтобы его можно было транспортировать, а это означает, что, если Австралия собирается перевести свою железную руду в DRI, ее придется дополнительно обогащать до горячебрикетированного железа (ГБЖ), твердой формы, которую можно транспортировать.

Вполне возможно, что ГБЖ можно будет отправлять из Австралии на сталелитейные заводы в Китае, Японии и других странах-производителях в Азии, но этим странам потребуется иметь в наличии экологически чистый водород или чистую электроэнергию для производства конечной стальной продукции.

Все это требует масштабных капиталовложений, и в настоящее время деньги в этом направлении не идут, поскольку Китай и другие страны Азии все еще строят доменные печи и конвертеры, предназначенные для использования угля.

Вот почему единственный способ добиться перехода на «зеленую» сталь — это, скорее всего, регулирование и ценовые сигналы, такие как пограничные налоги на выбросы углерода.

Но добиться глобального соглашения о системе ценообразования на выбросы углерода в стали, вероятно, будет непросто, поскольку развивающиеся страны Азии почти наверняка откажутся от необходимости платить больше за свою сталь.

Австралия. Китай. США. Весь мир > Металлургия, горнодобыча. Экология. Финансы, банки > metalbulletin.ru, 29 марта 2024 > № 4616206

Объем страховых выплат аграриям увеличился на треть

Главный результат, которым измеряются успехи в развитии агрострахования, - возмещенные убытки аграриям. В прошлом году они выросли почти на треть и достигли пяти миллиардов рублей. В каком направлении развивается система страхования сельхозрисков, рассказал президент Национального союза агростраховщиков Корней Биждов.

Корней Даткович, как отработала система агрострахования в прошлом году: какой объем убытков возмещен отрасли АПК?

Корней Биждов: В 2023 году агростраховщики перечислили сельхозпроизводителям России свыше пяти миллиардов рублей выплат за реализовавшиеся убытки по договорам страхования агрорисков. По сравнению с предыдущим годом, объем страховых выплат увеличился на 31 процент.

Наибольшая часть перечисленных средств - почти 2,6 миллиарда рублей - приходится на возмещение убытков растениеводства. Еще 2,4 миллиарда агростраховщики перечислили животноводам.

В животноводстве отмечен весьма существенный рост выплат - за погибших сельхозживотных агростраховщики выплатили хозяйствам в 2,6 раза больше страхового возмещения. В том числе были компенсированы убытки крупных животноводческих предприятий: например, стало рекордным для агрострахования возмещение в размере 916 млн рублей, перечисленное компанией "РСХБ-Страхование" за погибшее от АЧС поголовье свиней одного из хозяйств в Воронежской области. Серию убытков свиноводства от АЧС в Орловской области и Приморском крае на общую сумму 1,055 миллиарда рублей урегулировала компания "АльфаСтрахование".

Утрата застрахованного поголовья происходила не только в связи с эпизоотиями. Так, крупнейшим оплаченным страховым убытком в животноводстве, не связанным с опасными болезнями, стало возмещение 218 миллионов рублей птицеводческой ферме в Белгородской области, которая потеряла поголовье из-за аварии электроснабжения, эту выплату также осуществила СК "РСХБ-Страхование".

Возмещались ли крупные убытки в прошлом году растениеводческим хозяйствам?

Корней Биждов: Перейдем к примерам: 185 миллионов рублей получило от СК "Росгосстрах" хозяйство в Ставропольском крае, потерявшее урожай всех своих культур от весенней засухи и града. Члены НСА оплатили убытки и в Центральной России: например, 30 миллионов рублей получило одно хозяйство от компании "СберСтрахование" за пересев озимых в результате ледяной корки на полях, расположенных в Тульской, Рязанской и Пензенской областях.

К числу крупных убытков в растениеводстве в 2023 году относится выплата по утрате урожая винограда: 236 миллионов рублей получило хозяйство в Ставропольском крае от компании "РСХБ-Страхование". Это самая большая выплата в страховании российского виноградарства за всю историю данного направления, которое получило развитие в последние годы.

Ощутимые страховые выплаты садоводам и виноградарям в целом стали особенностью 2023 года: за утрату посадок многолетних насаждений аграрии получили почти 39 миллионов рублей. Примечательно, что эти страховые выплаты осуществлены именно по договорам, заключенным с господдержкой.

К крупным страховым событиям относится и августовская ЧС из-за тайфуна в Приморском крае, по убыткам от которой аграрии получили 201 миллион рублей от нескольких СК.

Какие риски чаще всего приводили к гибели застрахованного урожая в прошлом году?

Корней Биждов: В 2023 году система агрострахования компенсировала убытки за гибель урожая и посадок в 32 регионах РФ. На первое место среди причин вышли явления, связанные с засухой: на них пришлось около 42 процентов страховых выплат по договорам агрострахования с господдержкой. Засуха отмечалась в ряде регионов Северного Кавказа, в Поволжье, в Западной Сибири. Еще около 30 процентов выплат - возмещение утраты урожая в результате реализации рисков гидрологической природы, это переувлаженение почвы, наводнения и паводки. На третьем месте - риски "штормовой" категории: за утрату сельхозкультур от града, сильных ливней и ветра хозяйствам выплачено более 300 миллионов рублей страхового возмещения. Также совершались выплаты по рискам зимне-весеннего периода и по убыткам, связанным с влиянием вредных организмов.

Растет ли популярность страхования урожая?

Корней Биждов: В 2023 году были заключены договоры страхования урожая в отношении 12,7 миллиона гектаров в 66 регионах РФ. Это на 52 процента превышает показатель годом ранее. Аграриям предлагались две страховые программы, и обе вызвали у них интерес. По программе мультирискового страхования в 64 регионах было застраховано 7,8 миллиона гектаров - на 37 процентов больше, чем годом ранее. По упрощенной программе страхования урожая на случай утраты при ЧС, которая была введена с 2022 года, аграрии застраховали 4,9 миллиона гектаров в 49 регионах - прирост составил 84 процента.

Размер застрахованной за 2023 год площади, по данным НСА, превысил 15 процентов от всей площади сева в нашей стране. При этом в 17 субъектах РФ охват посевов страховой защитой составил от 20 до 57 процентов.

Такой уровень в системе агрострахования был достигнут впервые, и это - результат и комплексных мер Минсельхоза России по стимулированию агрострахования, и масштабной разъяснительной работы, которая была проведена НСА в регионах с самым активным участием Комитета Совета Федерации по аграрно-продовольственной политике, Минсельхоза, Банка России. И, конечно, на решениях аграриев уже начинает отражаться позитивный опыт выплат.

В отдельных направлениях растениеводства проникновение страхования еще выше. Например, в прошлом году благодаря введению программы ЧС был отмечен спрос на страхование рисков овощеводства - впервые уровень охвата страховой защитой площадей, занятых промышленным производством овощных культур, приблизился к 30 процентам. Также заключены договоры страхования в отношении 5,3 миллиона гектаров озимых сельхозкультур, что составляет около 26 процентов от их площади сева под урожай 2024 года.

Какие задачи по развитию системы агрострахования стоят перед НСА?

Корней Биждов: Главная задача - дальнейшее наращивание и укрепление системы агрострахования как одного из элементов финансового суверенитета нашей страны. Участие агростраховщиков в компенсации потерь, наносимых сельскому хозяйству природными бедствиями, будет повышаться, страхование рисков должно стать доступным сельхозпроизводителям всех категорий. Для этого НСА совместно со всеми профильными органами государственной власти продолжит и разработку новых страховых программ, и анализ возможностей для улучшения уже действующих.

Текст: Елена Петрова

Россия > Агропром. Финансы, банки > rg.ru, 28 марта 2024 > № 4616736 Корней Биждов

Инноваторы могут получить грант в 3 млн рублей на проверку собственной гипотезы

Фонд содействия инновациям совместно с Минэкономразвития России запустил приём заявок на конкурс «Старт-Взлёт». Конкурс реализуется в рамках федерального проекта «Взлёт – от стартапа до IPO», который курирует Первый заместитель Председателя Правительства РФ Андрей Белоусов. Принять участие в конкурсе могут только физические лица, а объём поддержки составит 3 млн рублей без софинансирования проекта.

«Конкурс «Старт-Взлёт» ориентирован на поддержку тех, кто готов запустить стартап на базе собственных инновационных разработок. Победитель в течение 30 дней должен зарегистрировать юридическое лицо и стать его руководителем. Именно новой компании будет принадлежать интеллектуальная собственность, созданная в рамках гранта. В дальнейшем такая компания сможет получить статус «малой технологической компании» и доступ к преференциальным мерам господдержки», – сообщил заместитель министра экономического развития РФ Максим Колесников.

Победители конкурса проведут прикладные научные исследования и экспериментальные разработки собственных гипотез. Это позволит проверить реализуемость проекта в целом и оценить возможность создания на последующих стадиях продукта, востребованного на рынке.

Проекты отбираются по шести тематическим направлениям: цифровые технологии, медицина, новые материалы и химические технологии, новые приборы и интеллектуальные производственные технологии, биотехнологии и ресурсосберегающая энергетика.

«Фонд содействия инновациям второй год проводит конкурс «Старт-Взлёт». Первая очередь конкурса вызвала очень широкий интерес – было получено свыше 1,2 тыс. заявок из 72 регионов страны. Для того, чтобы шанс получить грант в 3 млн рублей был выше, необходимо предоставить понятную бизнес-модель, доказать новизну и востребованность разработки», – рассказал генеральный директор Фонда содействия инновациям Сергей Поляков.

Приём заявок по конкурсу «Старт-Взлёт» завершится 20 мая 2024 года.

Россия > Образование, наука. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > economy.gov.ru, 26 марта 2024 > № 4613573 Андрей Белоусов

Россия продает 80% нефти и газа за рубли и юани — Новак

Россия торгует черным золотом за рубли и юани — евро и доллар используются в расчетах все реже

Россия продает 40% нефти и газа в рублях, еще 40% — в юанях, рассказывает вице-премьер РФ Александр Новак. Доллар и евро используются все меньше.

В 2023 году свыше 90% всех расчетов с Китаем проводились в нацвалютах двух стран.

По словам Новака, сейчас экспортные расчеты в американских долларах и евро по сути сводятся к минимуму, и этот тренд продолжится. И такая тенденция наблюдается не только в России, но и во всем мире: большинство стран переходят на нацвалюту, чтобы в дальнейшем избежать проблем из-за возможных ограничений со стороны Запада.

Отметим, ранее стало известно, что БРИКС хочет ввести нацвалюты для расчетов за некоторые товары внутри группы. Так, для нефти планируется использовать юань, для ювелирных изделий — рупию и т. д.

Новак также высказал мнение, что углеводороды будут играть главенствующую роль в энергобалансе в следующие несколько десятилетий. Сейчас на нефть и газ приходится доля порядка 85%, позже эта доля может снизиться до 70% или, при худшем раскладе, до 50%, что тоже все еще достаточно большой объем, несмотря на стремления стран перейти на более чистую энергию.

Россия. Китай. БРИКС > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > oilcapital.ru, 22 марта 2024 > № 4610729 Александр Новак