Новости. Обзор СМИ Рубрикатор поиска + личные списки
Главные отличия.
Платный доступ на polpred с деловой информацией высшего качества. Скажите об этом директору библиотеки.
![Главное](/images/star.png)
Россия сделала новый шаг к решению проблемы расчетов в торговле с Индией
Сергей Болотов
Центральные банки Индии и России активизировали переговоры о запуске нового механизма подтверждения платежей и введении базового обменного курса по валютной паре рупия - рубль. Это необходимо для преодоления торговых барьеров и реализации того объема рупий, которые российские экспортеры накопили в банках Индии с 2022 года. Процесс переговоров идет непросто из-за санкций и давления Запада, рассказали "Российской газете" эксперты.
Переговоры российских и индийских банкиров носят непубличный характер, так как подобная информация носит чувствительный характер. О том, что переговоры активизировались, сообщило индийское издание The Economic Times. По его сведениям, Резервный банк Индии собрал отзывы от банкиров и финансовых учреждений, работающих с российскими фондами в своей стране, и уточнил свою позицию. В Москве ее представит замглавы ЦБ Индии Раби Санкар.
"В сложившихся обстоятельствах можно использовать базовый обменный курс индийской рупии к рублю, который может быть установлен Резервным банком Индии и Банком России и который будет приводится в соответствие с реалиями рынка", - рассказал изданию высокопоставленный индийский банкир.
По его словам, для того, чтобы базовая ставка была ставкой транзакции, властям двух стран необходимо заключить специальное соглашение. Похожий документ Индия уже подписала с ОАЭ, и теперь экспортеры и импортеры этих стран могут выставлять счета по сделкам в рупиях и дирхамах, не прибегая к расчетам в долларах США.
России необходимо добиться сокращения дисбаланса в торговле с Индией, говорит замглавы Минэкономразвития РФ Владимир Ильичев. Этот процесс шел бы быстрее, если бы вызванные санкциями проблемы с банковскими расчетами были решены, подчеркнул он.
"Индия является одним из наших ключевых торговых партнеров и в последние пять лет товарооборот вырос в пять раз. Экспорт в 2023 году вырос на 66,1%, импорт увеличился на 23%. В прошлом году Индия поднялась на второе место и достигла доли 8% в общем объеме товарооборота России", - привел цифры Ильичев.
В 2024 году тенденция к росту сохранилась. Так, в мае объем двусторонней торговли достиг рекордных 7,5 млрд долларов. Однако из этой суммы более 7 млрд долл. приходится на поставки российской продукции. В основном это минеральное сырье. Экспорт в обратном направлении в разы меньше и сейчас составляет порядка 0,5 млрд долл. Главы государства Нарендра Моди и Владимир Путин поставили цель достичь товарооборота в 100 млрд долл. к 2030 году, то есть более 8,3 млрд долл. ежемесячно.
По словам Ильичева, Россия заинтересована в расширении поставок из Индии по широкому списку товаров. Посол Индии в РФ Винай Кумар ранее говорил, что его страна готова продавать России больше промышленных и потребительских товаров, однако на этом пути есть проблемы, которые нужно решить. "Мы готовы продавать", - подчеркнул дипломат.
Переговоры о создании моста между финансовыми системами России и Индии идут как минимум с конца 2022 года, однако их прогрессу мешает давление на индийскую сторону со стороны западных партнеров, рассказал "Российской газете" представитель газеты Times of India в России Девадатхан Наир.
"Западные страны - это основной партнер для бизнеса в Индии, поэтому банковская система нашей страны настроена на работу соответствующим образом. Когда индийский банк решает, что хочет работать с российскими рублями, его западные партнеры начинают ставить ему палки в колеса. Попытки активнее работать с Россией предпринимались неоднократно, но каждый раз сталкивались с неприкрытым давлением. Однако правительство Индии намерено расширять сотрудничество с Россией, поэтому идет поиск такого решения, как говорят русские, чтобы и волки были сыты, и овцы целы", - объяснил он.
Рупия не является свободно конвертируемой валютой, и без специального межправительственного соглашения держатели рупий не могут просто обменять ее на иностранные валюты, отметил Девадатхан Наир. "Конечно, возможно на рупии закупить в Индии различные товары подходящего качества и цены, вывезти их за границу и потом продать, но это непростая задача для предпринимателей. Здесь есть проблемы с логистикой, она для России сложнее и дороже, если сравнивать с Китаем. Поэтому нужны решения в финансовой сфере", - добавил он.
Базовый обменный курс, о котором договариваются ЦБ России и Индии - это удобный механизм, который помогает государствам рассчитываться по сделкам в недолларовых валютах, пояснила "РГ" доцент факультета мировой экономики и мировой политики Высшей школы экономики Ольга Харина.
"Введение такого курса поможет избежать двойной конвертации, минуя доллар при обработке платежей. Это должно положительно сказаться на объемах взаимной торговли и помочь преодолеть санкционные барьеры. Одним только базовым курсом не получится обеспечить всеобъемлющее экономическое партнерство, которое существует между ОАЭ и Индией, но это поможет снизить зависимость от американской валюты и финансовой системы", - сказала она.
Хотя рупия не свободно конвертируема и последние десятилетия плавно слабела к доллару, в целом ее колебания синхронны колебаниям валюты США, и она демонстрирует стабильность, что можно сказать и про макроэкономические показатели Индии в целом, заметила руководитель направления по исследованиям Индии бизнес-школы Сколково Лидия Кулик. По ее словам, и торговля, и платежи сейчас работают, но механизмы расчетов, а также логистику можно и нужно совершенствовать.
"Перед регуляторами стран БРИКС стоит большая задача выработать новые высокотехнологичные механизмы расчетов, которые бы не задействовали недружественные и дискредитировавшие себя платежные инструменты", - добавила она.
В перспективе проблемы с расчетами между Россией и дружественными странами способна закрыть единая валюта стран БРИКС, но практика показывает, что более близким решением станет создание единого клирингового центра для стран объединения, считает декан факультета международных экономических отношений Финансового университета Павел Селезнев.
"Проще говоря, страны БРИКС переходят на расчеты друг с другом в национальных валютах, а все технические вопросы, связанные с конвертацией, решает новый клиринговый центр. Сейчас это пока более жизнеспособная схема. То, что Россия ведет такие переговоры с Индией, объясняется с одной стороны подъемом индийской экономики и ростом спроса, а с другой - взаимной заинтересованностью в поставке энергоресурсов. Обе стороны понимают, что расчеты по таким сделкам необходимо вывести из-под контроля Минфина США, отказавшись от доллара", - заключил эксперт.
![Главное](/images/star.png)
Падение бирж начала августа 2024: прощупать рецессию и рядовых инвесторов
всё спишут на «сонного Джо» или будет сценарий против консенсусных ожиданий?
Сергей Ануреев
В понедельник 5 августа 2024 года индекс акций Токийской биржи рухнул на 13,5%, став вторым (с октября 1987 года) крупнейшим падением в течение дня. Шанхайский индекс акций упал за день всего на 2%, но за год потерял 12%. Американский индекс акций S&P500 упал в тот день на 4%, а всего с пика месячной давности – на 7,5% (нумерологи могут поискать дьявола в цифрах пика 5666 пунктов). Индекс акций Лондонской биржи FTSE100 упал за понедельник на 4%, с майских пиков – на 5%, с уровня начала года пока остается в плюсе на 4%. Индекс акций Московской биржи почти ничего не потерял за день, но c уровня начала 2024 года потерял 9,5%.
Основным официальным объяснением падения стала негативная статистика по рынку труда США за июль, показавшая рост безработицы до 4,3% по сравнению с 4,1% месяцем раньше и 3,5% в начале года. Это стало поводом для заявлений хора аналитиков о предстоящей в самом скором времени рецессии в американской экономике. Хотя численность занятых продолжила умеренный рост до 158,7 млн человек с 158,6 млн человек месяцем ранее (154,8 млн человек было на начало 2024 года и 142,9 млн человек на начало 2021 года – первого года президентства Байдена).
На самом деле американский S&P500 тянут вниз буквально несколько технологичных компаний, имеющих огромный вес в этом индексе, тогда как подавляющее число других акций стабильны или даже немного выросли. На это наглядно показывает так называемая тепловая карта рынка, где красным цветом показано падение, а размерами прямоугольников – вес конкретной компании в индексе. Так, акции «Тесла» упали на 21%, «Амазон» – 19%, NVIDIA (видеокарты и беспилотники) – 18%, «Гугл» – 16%, «Майкрософт» – 14%, «Эппл» – 9%. Хотя акции технологичных компаний наиболее раздуты, они «тащили» рынок вверх все президентство Байдена и сейчас сдуваются до относительно реалистичных значений (но всё равно перегретых в разы).
В следующей версии причиной обвала стало стремление прогнуть Федеральный резерв США на существенное снижение процентной ставки. Высокая ставка 5,3% остается на этом уровне уже целый год, а цикл повышения ставки начался так вообще больше двух лет назад. В предыдущий раз столь серьезное и длительное повышение ставки было в 2006-2007 годах накануне Глобального финансового кризиса. Дескать, снижение ставки облегчит долговое бремя многих, позволит часть экономии на процентных платежах переключить на потребление, поддержав тем самым рост экономики. Но надо заметить, что указанные и потенциально сниженные ставки доступны только федеральному правительству и крупнейшим банкам, тогда как рядовые американцы и обычные предприятия кредитуются по куда более высоким ставкам.
На самом деле снижение ставки нужно для придания кривой роста американского госдолга хоть чуть более пологого вида. Ставка Федрезерва фактически означает текущий рыночный процент по гособлигациям, на рынке которых Федрезерв занимает целую четверть и является крупнейшим игроком. Процентные расходы бюджета США по гособлигациям за последние несколько лет выросли буквально в разы и стали самыми большими, превысив военные и медицинские. Так, за 9 месяцев текущего бюджетного года, который завершится 30 сентября, процентные расходы составили 705 млрд долл. (будет почти триллион за год в целом), год назад было 504 млрд долл., а в 2021 году – 294 млрд долл. За 3,5 года президентства Байдена госдолг вырос c 28 трлн до 34 трлн долл. (будет +7 трлн с учетом времени до конца президентства), немногим меньше транжиры Трампа (+8 трлн долл.) и почти как за восьмилетку Обамы (+7,5 трлн долл.).
Одним из показателей успешности американских президентов является динамика рынка акций. За байденовские 3,5 года S&P500 прибавил 39%, примерно по 11% годовых, типа случайно вдвое обыграв ставку Федрезерва и доходность гособлигаций. Хотя «еще не вечер», рынок акций может продолжить падение, как было в финале президентства Буша-младшего, когда именно летом была вторая волна коррекции (первая тогда и сейчас – весной), а затем осенью грянул Глобальный финансовый кризис, и Буш вошёл в историю как один из самых худших президентов. Байден, скорее всего, мало понимает происходящее в силу специфики здоровья, но его окружение всё ещё надеется на продолжение нахождения у власти при Камале Харрис, а потому заинтересовано не более чем в умеренной коррекции.
Одной из фундаментальных ошибок Трампа в начале его президентства стало стремление протащить рост рынка акций дальше, либо это была часть написанного ему сценария. Большая часть инвесторов ждала завала рынка на стыке разных администраций, как это было в начале президентских сроков Клинтона, Буша-младшего и Обамы. Только Трамп со своим пиаром «Сделаем Америку снова великой» смог переубедить инвесторов, протащить рост ещё на три года, но получил обвал в ковидном 2020-м – последнем году своего президентства. Теперь многие задаются вопросом, повторит ли Трамп при его вероятном переизбрании свою ошибку или спишет падение рынка в начале своего второго строка на «сонного Джо». Если списание на «сонного Джо» будет реальным, то сейчас как раз время выйти из акций, даже с дисконтом 10% от пиков, но с хорошей накопленной долгосрочной доходностью.
Теперь следует напомнить о классическом интересе крупнейших банков по вытряхиванию денег из толпы рядовых инвесторов. Суть американского рынка акций сродни казино, когда рядовые инвесторы должны спустя годы расстаться с собственными деньгами в пользу крупнейших воротил. На растущем рынке акций (а рынок прибавил много за 3,5 года) рядовые инвесторы всё чаще прибегают к «плечу», то есть к покупке акций в кредит под залог с малой долей купленного за собственные средства. Если «плечо» 10:1 к собственным средствам, то для обнуления собственных денег инвесторов как раз и нужна коррекция рынка примерно на 10%, которая вызывает распродажи купленных в кредит и заложенных акций, а цена распродаж обычно ещё меньше и «съедает» собственные средства. Подобные распродажи случаются раз-два в год (на что красноречиво указывает график S&P500 за много лет), как, например, в апреле 2024 года, в октябре 2023 года, в сентябре и весной 2022 года.
Коррекции и распродажи, как и крупные крахи и кризисы, объективно присущи американской модели экономики, но нет объективных закономерностей с точным временем их наступления. Точное время является рукотворным явлением, результатом манипуляций со стороны воротил мнением толп рядовых инвесторов, журналистов деловых СМИ, интерпретацией официальной статистики. Более того, среди воротил могут быть разные лагеря с разными желаемыми датами распродаж и кризисов, а также разными ставками на исход президентских выборов с «пряниками» в виде делегирования своих представителей в победившие президентские администрации. Акулы капитализма любят «поедать» не только «мелкую рыбу», но и себе подобных, как в 2008 году, когда выжившие банковские гиганты за бесценок скупали своих менее удачливых конкурентов.
Пока трудно судить, наблюдаем ли мы коррекцию без потенциала дальнейшего обвала рынка или с таким потенциалом. Ближе к финалу президентской годки станет яснее, кто потенциальный победитель, а значит, и примерный сценарий американского рынка акций на предстоящие полгода-год. Азиатские и европейские рынки акций просто выступают фоном или опережающим индикатором американских политических страстей.
Очередной крах рынка акций и финансовый кризис рано или поздно вновь будут, для его списания на «сонного Джо», если не осенью этого года, то, возможно, весной следующего. Даже если вдруг победит Камала Харрис, ей всё равно нужно будет зачищать перегибы предшественника и не повторять ошибок первого срока Трампа. Хотя, может, этого все и ждут, а крупнейшие воротилы таки специально повторят сценарий первого срока Трампа и завалят рынки ещё позже и неожиданнее для рядовых инвесторов.
Автор - доктор экономических наук, профессор кафедры общественных финансов Финансового университета
![Главное](/images/star.png)
Москвичам предлагают траншевую и донорскую ипотеку
Больше половины сделок на рынке новостроек Москвы проходит с использованием ипотеки. Причем львиная доля кредитов в последние годы приходилась на льготные займы, однако основная программа господдержки 1 июля прекратила свое действие, а рыночные ставки сейчас превышают 20 процентов годовых. Но застройщики с банками договорились и предлагают альтернативные виды кредитования. В чем же подвох?
Самый распространенный способ альтернативного кредитования - субсидированные займы. Пока рыночные ставки превышают 20 процентов, субсидированную ипотеку предлагают взять примерно под 12 годовых. Заманчиво? Еще как! Правда, такие программы обычно подразумевают увеличение цены квартиры - то есть вам дадут кредит по ставке ниже, но сама сумма кредита будет больше. В чем смысл? Как правило, ежемесячный платеж с пониженным процентом получается все равно ниже, так что люди соглашаются. Но в такой ситуации часто невыгодно гасить ипотеку досрочно, к тому же срок кредита обычно выбирается максимальным - под 30 лет. Если вы планируете активно вносить досрочные платежи, то лучше рассмотреть обычную ипотеку - процент будет выше, но тело кредита окажется меньше. Соответственно, и погасить его будет проще.
Также довольно популярной остается траншевая ипотека, хотя ее сейчас предлагают лишь несколько банков. Тут логика в том, что вы получаете сумму кредита не всю сразу, а траншами, причем первый может быть символическим - например, 100 рублей. В таком случае сначала платежи у вас минимальные, а после достройки дома и выдачи ключей банк переводит второй транш и платеж становится куда выше. Но зато у вас уже ключи на руках. Еще часто пониженная ставка устанавливается на первые год-два, а иногда на все пять. Но потом по договору она вырастает. Это тоже помогает снизить платежки на время строительства, к тому же многие надеются позже рефинансировать кредит под более низкую ставку.
А вот еще более редкий кредитный "зверь" - донорская ипотека. Она напрямую связана с семейной. По ней, напомню, льготный жилищный кредит могут взять только семьи, в которых есть один ребенок, рожденный после 1 января 2018 года или двое детей до 18 лет. Ставка очень заманчивая - до шести процентов. Но как быть, если детей у вас нет, а ипотеку с низкой ставкой хочется? "Если у вас есть близкие друзья или родственники, которые обладают правом на семейную ипотеку, и они готовы выступить "донорами", то можно взять их в созаемщики. Такая "донорская" ипотека сейчас набирает популярность у наших клиентов", - говорит руководитель блока продаж и маркетинга группы компаний "Страна Девелопмент" Александр Гуторов.
Правда, ипотечный "донор" должен получить долю, хотя бы минимальную, в приобретаемой недвижимости. После оформления права собственности он сможет от нее отказаться. Но в любом случае с таким донором нужны максимально доверительные отношения, иначе есть риск получить вместе с маленькой ставкой большие проблемы.
В том числе по этой причине донорскую ипотеку наименее популярной называет управляющий директор компании "Метриум" Руслан Сырцов. По его словам, она сейчас есть в арсенале всего двух банков. "Как правило, "донорами", то есть лицами, оформляющими кредит вместо другого человека, становятся ближайшие родственники, - объясняет он "РГ". - Причем для успеха сделки должно совпасть несколько условий: хорошая кредитная история "донора", наличие у него детей, незаинтересованность в самостоятельном оформлении ипотеки. Так что, на мой взгляд, это неперспективный инструмент, не оказывающий принципиального влияния на рынок"
Если вдруг донор позже сам решит взять льготную ипотеку, то у него возникнут проблемы - ее сейчас разрешается брать только один раз. Так или иначе, кукую бы ипотечную альтернативу вам не предлагали, стоит перепроверить все с холодной головой и калькулятором в руках. Погоня за мнимой экономией может привести к еще большим переплатам.
Александр Мелешенко
![Главное](/images/star.png)
Дубайский банк рекомендует родителям обучать детей всему, что связано с деньгами, пока те еще маленькие. Команда экспертов банка утверждает, что открытие собственного счета помогает детям понять основы банковского дела и связанных с ним терминов, таких как депозит, снятие средств и проценты.
Более того, раннее начало помогает детям выработать привычку ответственно относить к деньгам. Наблюдение за ростом их сбережений может служить мотивацией для более серьезных финансовых вопросов в будущем.
В возрасте 6-10 лет дети могут понять простые концепции, такие как сбережение части своих карманных денег. Можно начать с совместного счета, чтобы родители могли отслеживать транзакции.
В 11-13 лет они готовы к более сложным идеям, таким как составление бюджета. Для этого у некоторых банков есть счета с функцией отслеживания расходов.
14-17 лет — это лучшее время, чтобы познакомить детей с финансовой независимостью. Они могут управлять своими собственными счетами под родительским контролем.
Детский счет с функцией родительского контроля — идеальный инструмент для обучения детей деньгам. С его помощью родители могут регулярно обсуждать с ребенком его расходы и сбережения. Кроме того, стоит поощрять ребенка за выполнение финансовых целей, например, за накопленные деньги на новый гаджет или поездку.
Новость размещена при поддержке GEMS International School Al Khail, расположенной в дубайском районе Dubai Hills и предлагающей обучение по программе международного бакалавриата полного цикла (от 3 до 19 лет). В школе обучаются студенты 101 национальности, к услугам которых уникальный образовательный центр по аэронавтике, авиации и изучению космоса.
![Главное](/images/star.png)
Почему банки сократили разницу между курсами покупки и продажи валюты
Эксперты объяснили сокращение спредов на рынке наличной валюты в России
Сергей Болотов,Кирилл Каштанов
Банк России сообщил о сокращении разницы, или спредов, между покупкой и продажей наличной иностранной валюты, до уровня начала года. В ЦБ это назвали признаком стабилизации на российском валютном рынке после стресса, вызванного очередными санкциями против Московской биржи.
"В июле наблюдалось общее снижение волатильности, при этом спреды на покупку и продажу наличной иностранной валюты к концу месяца сократились до уровня января - мая 2024 года", - сказано в новом выпуске "Обзора рисков финансовых рынков".
Ситуация на рынке наличной валюты в июле стабилизировалась, говорят аналитики. Разница между покупкой и продажей наличных долларов и евро в банках снизилась до 2,57 и 2,84 руб. соответственно.
"После расширения в середине июня спредов на покупку/продажу наличной валюты в банках (пиковые значения для доллара США и евро - 3,62 и 4,45 руб. соответственно) в июле наблюдалось их сужение", - говорят в Центробанке.
В июне на фоне нового раунда санкций против Мосбиржи спреды резко выросли до 10 руб. и более. Как сообщала "Российская газета", в "Россельхозбанке" можно было купить доллар за 100,1 руб., а продать за 85,1 руб. В "Росбанке" это бы обошлось в 96 и 70 руб. соответственно. В "Локо-банке" - 99 и 82 руб., в банке "ДОМ.РФ" - 97,5 и 87,5 руб. за долл.
Огромными спреды стали после того, как банки потеряли рыночные ориентиры из-за прекращения биржевых торгов валютами недружественных стран, пояснил инвестиционный стратег УК "Арикапитал", доцент Финансового университета при правительстве РФ Сергей Суверов. "Кроме того, банки, естественно, хотели воспользоваться ситуацией для получения дополнительной прибыли", - отметил он.
Сокращение спреда между ценой покупки и ценой продажи наличной иностранной валюты служит индикатором снижения спроса и предложения на рынке, считает аналитик УК "Альфа-Капитал" Руслан Дында. "Финансовые учреждения, по всей видимости, больше не встречают столь высокого потока желающих купить валюту, и потому поступательно начинают бороться за клиента", - сказал эксперт.
Это подтверждается данными Банка России. В июле физические лица заметно сократили объем нетто-покупок по сравнению с предыдущим месяцем, суммарно купив иностранной валюты на 39 млрд рублей.
Заодно в Центробанке решили навести порядок с расчетами официального курса рубля, избавившись от влияния крупнейшего участника валютного рынка. Теперь для "обеспечения репрезентативности" в расчет больше не будут приниматься данные о валютных сделках финансовой организации, если она участвовала более чем в 75% от общего объема таких сделок.
Какой именно игрок обеспечивает более 75% всех сделок с валютой на рынке, в ЦБ не уточнили. Но важно не то, какие именно банки будут исключены из методики расчета официального курса рубля, а то, что ЦБ стремится обеспечить объективный расчет самого курса, считает профессор Финуниверситета при правительстве РФ Марина Абрамова. "Все эти действия призваны минимизировать риск роста концентрации сделок при формировании курса. Иначе это приводит к монопольному влиянию на курс рубля, что нарушает рыночное курсообразование", - пояснила она.
![Главное](/images/star.png)
В России закрыли лазейку в законах для рекламы финансовых пирамид
Сергей Болотов
В России вступили в силу поправки в закон "О потребительской кооперации", которыми запрещается привлекать средства физических лиц в качестве инвестиций не поднадзорным Банку России организациям.
До последнего времени отсутствие статуса финансовой организации не было ограничением для привлечения денег или другого имущества россиян. Этим пользовались аферисты и мошенники, которые выманивали сбережения у людей под видом "выгодных" инвестиций.
Теперь оказывать услуги по публичному привлечению инвестиций от граждан могут только компании, поднадзорные Банку России. Это могут делать банки и некредитные финансовые организации, включая брокеров и управляющие компании, а также другие посредники лиц, легально привлекающих инвестиции.
Новый закон позволяет отнести рекламу финансовых пирамид под видом кредитных потребительских кооперативов к категории недостоверной, заявил "Российской газете" эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Сергей Иванов.
"Чтобы он полноценно заработал, нужно в первую очередь довести до людей простую истину: прежде чем доверять деньги некой организации, нужно проверить, есть ли она в действующем реестре Банка России. Если лицензии нет, тогда и люди не будут на нее реагировать, и надзорные органы будут чаще получать основания для проведения проверок", - сказал он.
Финансовые пирамиды часто маскируются под кредитные потребительские кооперативы, пояснил гендиректор АРФГ Вениамин Каганов. "Вступивший в силу запрет потребительским обществам привлекать средства физлиц, не являющихся пайщиками (то есть юридически не защищенных) не повлечет никакой упущенной выгоды для таких организаций. По сути, у граждан как был, так и остается механизм покупки пая. А вот реклама пирамид под видом КПК уже становится недостоверной. Важно, чтобы люди об этом знали", - подчеркнул он.
За последние 30 лет миллионы россиян пострадали от участия в финансовых пирамидах. Крупнейшими из них были "Хопер-инвест", "Властилина", Life is Good и BestWay, большую известность получили также "Кэшбери", "Русский дом селенга", "Финико", а также закрытая недавно пирамида "успешной бизнесвумен" Натальи Симакиной. Но все они уступают по размаху печально знаменитому Сергею Мавроди с его МММ.
Популярность финансовым пирамидам приносит желание "легких денег". Неопытность, неосторожность людей и обещания мошенников позволяют собирать миллиарды рублей. Поэтому не стоит слепо доверять рекламе, рассказал "РГ" доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко. По его словам, существует как минимум три верных признака финансовой пирамиды.
"Первое, что можно и нужно проверить - это номер лицензии на осуществление финансовой деятельности в реестре Банка России. Иногда люди продолжают нести деньги организациям, которые не только не имеют такой лицензии, но даже занесены в черный список ЦБ", - говорит эксперт.
Второй признак финансовой пирамиды - это непрозрачность всей схемы ее работы. Для расчета вознаграждения мошенники используют сложные и запутанные схемы. Они либо скрывают реальный размер выплат, либо банально обманывают своих клиентов.
Третий признак пирамиды - ничем не подкрепленные обещания высоких доходов, в разы больше, чем по обычному банковскому вкладу. Также финансовые пирамиды создают денежные суррогаты в виде собственной внутренней "валюты" или "расчетной единицы". В России это запрещено законом.
"Настоятельно рекомендую смотреть финансовую отчетность организации, то есть проверить, а получает ли она прибыль от инвестиций на самом деле. Также стоит поинтересоваться биографией учредителей и руководителей, их успехами и неудачами на предыдущем месте работы. Вполне возможно, там могут оказаться судебные разбирательства или даже криминал", - добавил Петр Щербаченко.
Важная часть проблемы заключается в том, что многие люди понимают, что пирамиды опасны, а доход "инвесторам" выплачивается за счет денег новых участников. Однако они надеются обмануть систему или просто уверены, что успеют вывести свои приумноженные деньги. На деле это удается единицам, а все остальные теряют свои сбережения, заметил Вениамин Каганов.
По мнению Петра Щербаченко, изменения в законодательстве затруднят организацию финансовых пирамид в России. "Недостатки в регулировании позволяли недобросовестным лицам и организациям эксплуатировать доверчивых людей через мошеннические схемы. Новый закон поможет защитить россиян от потери своих с трудом заработанных денег", - заключил он.
![Главное](/images/star.png)
Зампред ЦБ Заботкин объяснил, как повышение ключевой ставки поможет избежать угроз для экономики России
ЦБ: Повышение ключевой ставки затормозит рост цен еще больше во втором полугодии
Сергей Болотов
В Банке России не исключают дальнейшего роста ключевой ставки. Объясняя решение повысить ее с 16% до 18% годовых, Эльвира Набиуллина указала на угрозу рецессии и стагфляции, если своевременно не переломить рост инфляции. Как жесткая политика регулятора позволит экономике избежать реализации рисков и устойчиво развиваться, в интервью "Российской газете" рассказал зампред ЦБ Алексей Заботкин.
Последнее решение по ставке у многих вызвало, мягко говоря, непонимание. В кои-то веки наша экономика показывает приличный рост, а ЦБ, повышая ставку, вставляет палки в колеса, говорят одни. Другие напоминают о том, что при таком росте госрасходов ключевая ставка не работает. Что скажете?
Алексей Заботкин: У нашей экономики сегодня очень много приоритетных задач, не терпящих отлагательства. Это и структурная перестройка, и решение задач в сфере национальной обороны. Стимулирующая бюджетная политика способствует расширению производств в целом ряде приоритетных отраслей. Но дополнительный спрос со стороны госсектора в условиях, когда резервы рабочей силы и производственных мощностей практически исчерпаны, означает, что спрос в остальной части экономики должен быть более сдержанным.
Если в такой ситуации не сдержать спрос, то компании будут все агрессивнее конкурировать за дефицитные ресурсы, предлагая за них все более высокие цены. А люди, опасаясь раскручивания инфляции, будут бежать за кредитами и скупать товары впрок.
Усиление инфляции во втором квартале и в целом за последние 12 месяцев отчетливо показывает, как нарастают эти дисбалансы. Мы просто обязаны вернуть экономику в равновесие. Собственно, денежно-кредитная политика (ДКП) - это как балансир у канатоходца, который помогает удерживать равновесие, когда иные силы наклоняют его в ту или иную сторону.
В ЦБ заговорили об угрозах рецессии и стагфляции. Объясните, что это такое и как Россия может оказаться в такой ситуации, если сейчас темпы роста в нашей экономике одни из самых высоких в мире?
Алексей Заботкин: Да, уже на протяжении нескольких кварталов мы наблюдаем высокие темпы экономического роста. Но если до середины 2023 года они сопровождались умеренным ростом цен после их резкого скачка весной 2022 года, то со второй половины прошлого года налицо повторное ускорение инфляции.
О чем это говорит? Что до середины 2023 года рост экономики носил восстановительный характер и был основан на привлечении ранее свободных ресурсов (производственных мощностей, рабочей силы). А вот в течение последнего года рост выпуска товаров и услуг связан не только с поступательным расширением наших производственных возможностей, но и с перегревом спроса. Именно об этом сигнализирует значительное усиление инфляции.
Чем более значительный перегрев случится, тем выше вероятность того, что потом маятник качнется с такой же силой в противоположную сторону. Что приведет к рецессии. Своевременное ужесточение денежно-кредитной политики одновременно решает задачу замедления инфляции через охлаждение роста спроса и уменьшает риск того, что стихийно случится гораздо более значительное его сжатие.
Ситуация может стать хуже?
Алексей Заботкин: Наш прогноз предполагает рост ВВП и в 2024, и в 2025 годах. Да, рост в 2025 году будет более сдержанным - по нашему прогнозу 0,5-1,5%. Но не потому, что замедлится расширение производственных возможностей или, как мы говорим, потенциала экономики. А лишь потому, что спрос, который "убежал вперед" из-за резкого рывка 2023-2024 годов, "возьмет паузу", то есть стабилизируется на достигнутых высоких уровнях. Перестанет все сильнее уходить в отрыв и, наконец, даст время производственным возможностям, мощностям, производительности труда, с ним сравняться.
Как мы узнаем, что это происходит? По поведению все той же инфляции. Инфляция станет низкой тогда и только тогда, когда отрыв спроса от производственных возможностей - или, как это называют экономисты, разрыв выпуска, - сойдет на нет.
Сначала расскажите, как ставка позволяет ЦБ бороться с ускорением инфляции?
Алексей Заботкин: Изменяя ключевую ставку и давая ориентир того, как она может меняться в будущем, Банк России влияет на все процентные ставки в экономике. Ставки на разные сроки, для разных заемщиков, для разных вкладчиков, конечно, отличаются от ключевой, потому что их определяют финансовые рынки. Но "ключ" значимо влияет на все.
Чем выше процентные ставки в экономике - по депозитам, по кредитам, по облигациям, - тем сильнее мотивация направлять дополнительные доходы на сбережения и, напротив, меньше желание брать кредиты. Соответственно, более высокий уровень ставок позволяет сделать спрос более умеренным. И быстрее устранить тот самый разрыв выпуска, который является главной причиной ускорения инфляции.
К слову, в условиях экономического спада, как это было, например, в пик пандемии в 2020 году, мы, наоборот, снижали ставку вплоть до 4,25%. Это было нужно, чтобы избежать риска дефляции, поддержать сильно упавший в том момент спрос и ускорить восстановление экономики. А быстрое снижение ключевой ставки летом 2022 года до 7,50% ускорило восстановление ВВП после внешнего шока весны того года.
Спрос и кредиты - это залог экономического роста, а значит повышения налоговых поступлений в казну. Не ударит ли политика ЦБ по бюджету?
Алексей Заботкин: Важно проводить границу между устойчивым ростом экономического потенциала и ростом номинального ВВП в результате быстрого роста цен, высокой инфляции. И то, и другое увеличивает налоговые поступления. Но рост бюджетных доходов вследствие высокой инфляции - это иллюзорная выгода. Ведь государству придется повышать все расходы на величину инфляции.
Если этого не сделать, то произойдет снижение покупательной способности доходов работников госсектора. А в части госинвестиций - надо будет либо повышать сметы (цены-то на все материалы и работы возросли из-за высокой инфляции), либо сокращать физические объемы госинвестиций, отказываться от каких-то проектов.
Только прирост доходов, связанный с ростом экономического потенциала, дает устойчивое и долгосрочное увеличение реальных ресурсов бюджета. Денежно-кредитная политика, которая выполняет стабилизирующую функцию, поддерживает инфляцию на низком уровне. При такой инфляции спрос растет вровень с расширением потенциала экономики, то есть наша политика никаким образом не сдерживает долгосрочный рост. Противоречия с бюджетной политикой здесь нет.
Прогноз ЦБ по инфляции на этот год повышен до 6,5-7,0%. Как это возможно, если Росстат уже дает больше 9%?
Алексей Заботкин: Ответ на этот вопрос требует погрузиться в арифметику расчета годовой инфляции. Она считается за скользящие 12 месяцев. Что это значит? Значение более 9%, которое было зарегистрировано по оперативным недельным данным в начале июля, после повышения регулируемых тарифов, - это прирост цен за предшествующие 12 месяцев, то есть с июля по декабрь 2023 года и с января по начало июля 2024 года.
Интервал с января по начала июля 2024 войдет и в расчет годовой инфляции в декабре 2024 года. Но вместо июля-декабря 2023 года, когда рост цен был очень высоким, в декабрьской инфляции этого года будет рост цен за июль-декабрь 2024 года.
Значительное ужесточение ДКП уже затормозило рост цен в первом полугодии этого года и еще больше затормозит его во втором полугодии. Соответственно, годовой показатель на конец года будет существенно ниже, чем его пиковое значение в начале июля.
Глава ЦБ не исключила дальнейшего роста ставки. При каких условиях она может быть повышена до 20% и выше?
Алексей Заботкин: Если в предстоящие месяцы у нас останутся сомнения в том, что инфляция замедляется, а инфляционные ожидания граждан и бизнеса - снижаются в достаточной мере и с достаточной скоростью, чтобы в 2025 году инфляция вновь была 4%.
Либо если реализуются дополнительные проинфляционные риски, например, значительное ухудшение внешних условий, падение нашего экспорта или сокращение возможностей получения импорта.
ЦБ начал повышать ключевую ставку еще год назад, а инфляция не замедляется. В чем причина?
Алексей Заботкин: Торможение происходит постепенно. Требуется значительное время, чтобы новый уровень процентных ставок повлиял на решения потребителей и бизнеса, на кредит и спрос, и как результат - на инфляцию. Этот срок - 3-6 кварталов. Поэтому основной эффект от ранее принятых нами решений в полной мере проявится во второй половине 2024 года и далее.
Глава ЦБ подчеркнула, что ставка будет оставаться на высоком уровне так долго, как потребуется для торможения инфляции. Уже появились прогнозы, что вы будете снижать ставку в конце зимы или весной. Как вы относитесь к этим прогнозам?
Алексей Заботкин: Наше мнение отражено в нашем прогнозе. Более детально сроки начала снижения ключевой ставки будет уместно обсуждать только тогда, когда с повестки полностью уйдет возможность ее дальнейшего повышения. Пока же, как вы можете судить по сигналу совета директоров, об этом говорить преждевременно.
Люди и бизнес не смогут так долго жить без доступных кредитов.
Алексей Заботкин: Хочу подчеркнуть, что у нас нет задачи остановить кредитование. Главная задача Банка России - добиться низкой инфляции по широкому кругу потребительских товаров и услуг. Это не одно и то же.
Наш прогноз предполагает рост кредита, как потребительского, так и корпоративного, и в 2024 году, и дальше. Но этот рост сейчас должен быть более умеренным, чем в 2022-2023 годах, когда нужно было ускорить восстановление экономики и ее адаптацию к санкциям. Именно на это было нацелено быстрое снижение ставки летом 2022 года.
Мы видим заметное замедление роста кредита в отдельных сегментах - рыночная ипотека, корпоративные кредиты по фиксированным ставкам. Однако для возвращения инфляции к 4% требуется, чтобы это замедление стало еще более заметным. И дополнительное увеличение процентных ставок за последние месяцы, и уменьшение периметра программ льготного кредитования будут на это влиять. Стоит отметить, что заметный рост ставок произошел уже в мае-июне в ответ на более высокую инфляцию и ожидания повышения ключевой ставки.
Так ли уж важна высокая инфляция, если темпы роста экономики тоже высокие?
Алексей Заботкин: Противопоставление высокого экономического роста и низкой инфляции обманчиво. Экономический рост бывает истинным, когда он продолжается устойчивым темпом из года в год. А бывает мнимым, когда за двумя-тремя годами взлета следует рецессия, и в конечном итоге экономика топчется на месте.
Каким будет устойчивый или истинный рост - это задается объективными возможностями экономики. То есть имеющимися в наличии ресурсами, в том числе трудовыми, и эффективностью их использования, а также развитием новых технологий, структурной политикой, институциональной средой.
При высоких темпах роста цен экономический рост будет неустойчивым. Почему? Потому что если все знают, что инфляция высокая и останется высокой надолго, то вкладчики и инвесторы будут требовать более высокие депозитные ставки, иначе они обеднеют. И это будет напрямую переноситься в высокие ставки по кредитам, а также доходности облигаций.
Доступность долгосрочного кредита при высокой инфляции будет, в конечном счете, меньше, чем при низкой. И это не то, что не ускорит долгосрочный рост, а напротив - его затормозит.
К слову ровно это заблуждение - что можно разменять более высокую инфляцию на дополнительный рост экономики - стало причиной стагфляции в США и Европе в 1970-х годах. Для американцев и европейцев это было сложное время с высокой безработицей и ростом криминала, что нашло отражение, в том числе, и в массовой культуре. Чтобы задавить инфляцию, в США пришлось повышать ставку до 20% в начале 80-х годов и пройти через две рецессии в течение трех лет.
Издержки инфляции для общества и бизнеса - и краткосрочные, и, особенно, долгосрочные - многие комментаторы склонны либо недооценивать, либо умалчивать. А ведь весь мировой опыт показывает, что раскрутить маховик инфляции легко, а затормозить - несравнимо сложнее. Поэтому мы повторяем, что устойчивый рост экономики купить ценой высокой инфляции невозможно.
Что выгоднее людям с низкими доходами, например, пенсионерам?
Алексей Заботкин: Низкая инфляция, во-первых, защищает доходы и сбережения людей от обесценения. И, наверное, для групп населения с более умеренным уровнем дохода это важнее, чем для более состоятельных граждан. Последние имеют более разнообразный круг источников дохода, часть из которых меньше страдает от инфляции, например, акции компаний.
Во-вторых, как я уже сказал, низкая инфляция повышает доступность долгосрочного финансирования. Это важно бизнесу для инвестиций, а людям, например, для ипотеки. В-третьих, при низкой инфляции и высоком доверии к национальной валюте выше эффективность денежно-кредитной политики ЦБ. И как следствие, эффективность экономики нашей страны в целом. А это выгодно всем нам.
Недавно Эльвира Набиуллина задала вопрос главам крупнейших банков, согласились бы они выдавать дешевые кредиты, если бы ЦБ уронил ключевую ставку значительно ниже инфляции? Они отшутились, но вопрос остался - стали бы, или нет?
Алексей Заботкин: Они не отшутились. А сказали, что это было бы пугающим своей нерациональстью решением, которое поставило бы под сомнение предсказуемость макроэкономических и финансовых условий.
Если говорить более конкретно, то резкое снижение ставки в условиях высокой инфляции автоматически всем даст понять, что экономическим властям наплевать на покупательную способность национальной валюты. Граждане бросятся забирать деньги с депозитов, брать потребительские кредиты и покупать товары, так как депозитные ставки больше не компенсируют им будущую инфляцию, а долги будущая инфляция обесценит.
Бизнес точно так же ажиотажно начнет накапливать запасы материалов, ведь они знают, что продукцию, произведенную из них, можно будет продать дороже. Все это толкнет цены вверх на десятки процентов. И в дополнение к этому все бросятся покупать иностранную валюту, произойдет ослабление курса. Долгосрочное кредитование в национальной валюте просто исчезнет, произойдет валютизация финансовой системы из-за непредсказуемости будущей инфляции.
Все случаи затяжной устойчивой высокой инфляции - это результат необоснованно мягкой денежно-кредитной политики. Самым свежим примером, который всем хорошо известен, является Турция. Турецкие экономисты в какой-то момент решили не повышать ставку для борьбы с ростом цен, а, наоборот, опустить.
В результате в 2020 году в этой стране инфляция была 15%, в 2021-м - уже 36%, а в 2022-м - 64%. И хотя с середины 2023 г. вектор политики изменен, ставка повышена до 50%, годовая инфляция пока так и не опустилась ниже 60%. Месячный рост цен замедлился до 2-3% в последние месяцы, но это по-прежнему 24-36% в пересчете на год. И ставка пока остается 50%.
У нас ипотеку теперь тоже дают под 22% и больше, а потребкредиты - под 30-40%. Зачем ЦБ продавил отмену льготной ипотеки?
Алексей Заботкин: Программу широкой льготной ипотеки под 8% не отменяли. Она истекла 1 июля этого года после ее неоднократного продления сверх первоначально намеченных, гораздо более ограниченных сроков. Наша позиция в том, что программа широкой льготной ипотеки была уместна только как краткосрочная временная мера для поддержки спроса на жилье в острую фазу пандемии в 2020 году или на пике неопределенности после шоков весны 2022 года.
Как постоянно действующая мера она не способна повысить доступность жилья. Когда субсидия от государства доступна неограниченному кругу людей, вся экономическая выгода в итоге полностью съедается ростом цен. Это, кстати, верно не только для жилья, но и для любого другого рынка.
Например, если бюджет решит выдать каждому гражданину 10 тыс. рублей на покупку холодильника, то практически сразу цены на все холодильники вырастут ровно на эти самые 10 тыс. рублей. Просто потому что каждый покупатель будет готов заплатить за холодильник столько же, сколько ему позволял его доход, плюс эти самые 10 тыс. руб. Доступность холодильников не возрастет, а бюджетные деньги превратятся в прибыль производителей. А если их покупали в кредит - то и в прибыль банков.
На рынке первичного жилья произошло примерно то же самое - цены новостроек дополнительно выросли на размер той экономической выгоды, которую гражданам дает льготная процентная ставка. Те деньги, которые люди надеялись сэкономить на процентных платежах, полностью "съел" дополнительный рост цены квартиры.
Смысл имеет только адресная помощь нуждающимся людям, причем объемы таких программ не должны иметь масштабы, определяющие ситуацию на рынке жилья в целом. Только в этом случае получатели этой адресной поддержки смогут извлечь из этой поддержи экономическую выгоду. И это относится не только к льготной ипотеке, а к любым программам субсидирования.
ЦБ все время говорит, что не таргетирует ни курс доллара, ни рост ВВП, а только инфляцию - ради ценовой стабильности. Но разве можно этого добиться без крепкого рубля и экономического роста?
Алексей Заботкин: Низкая инфляция является необходимым условием для долгосрочной стабильности обменного курса. Если у вас фиксированный или квази-фиксированный курс и при этом высокая инфляция, то рано или поздно произойдет девальвация. За примерами далеко ходить не надо - события 1998 года, кризис 2008 года и 2014 год у большинства из нас свежи в памяти.
Это наглядные примеры того, что высокая инфляция создает серьезные риски, главные из которых - ослабление национальной валюты, низкое доверие к ней, хронически высокие ставки и валютизация финансовой системы.
В период низкой инфляции 2017-2019 годов, когда она была вблизи 4%, курс рубля колебался в довольно широком, но неизменном диапазоне. Это иллюстрация, что направленность действий Центробанка на ценовую стабильность одновременно делает обменный курс устойчивым. Динамика курса в последние 12 месяцев - еще одно красноречивое подтверждение этого. Курс сейчас крепче, чем он был прошлым летом. И это прямой результат более жесткой ДКП, процентных ставок, которые перекрывают ожидаемую населением будущую инфляцию.
А если говорить про экономический рост, то в законе о Банке России написано, что денежно-кредитная политика должна поддерживать ценовую стабильность, в том числе для формирования условий сбалансированного и устойчивого экономического роста. Поддерживая инфляцию на целевом уровне, центральный банк удерживает экономику на траектории устойчивого роста.
Предотвращая как затяжные спады, так и избыточные перегревы экономики, денежно-кредитная политика делает долгосрочные экономические условия более предсказуемыми для граждан и бизнеса. А низкая инфляция необходима для умеренных процентных ставок. Это благотворно влияет и на темпы долгосрочного роста, хотя и не является ключевым определяющим их фактором.
Почему в СССР можно было зафиксировать курс доллара к рублю, а в России ЦБ отказывается это делать?
Алексей Заботкин: Это один из тех вопросов, на который ответ либо очень длинный, либо очень короткий. Короткий ответ - потому что гражданам СССР было запрещено владеть иностранной валютой под страхом уголовного наказания. Если у вас нет валютного рынка, то обменный курс можно назначить любым, не важно, отражает он экономическую реальность или нет.
Несмотря на все запреты, черный рынок валюты существовал даже в СССР. И курс рубля на нем был многократно слабее, чем официальный фиксированный.
А почему банки не дают людям доходности по длинным депозитам, равную ключевой ставке, хотя по коротким предлагают до 20% и более?
Алексей Заботкин: Потому что по мере того, как инфляция будет замедляться, ключевая ставка и остальные процентные ставки тоже будут снижаться. Кредиты станут дешевле, а значит, банки не смогут обеспечить вкладчикам прежнюю высокую доходность.
Что такое ставка по депозиту на три года? Это среднее из ставок годовых депозитов на каждый из этих трех лет. Банки исходят из того, что пусть не сегодня, не завтра, но в какой-то момент в будущем инфляция станет 4%. И это сдвигает ставки долгосрочных депозитов ниже по сравнению с текущим уровнем ключевой ставки.
Это ровно так же видно и по доходностям облигаций - сейчас доходности на более длинные сроки ниже, чем на короткие. Финансисты и экономисты называют это явление "инверсией кривой доходности". Оно наблюдается в период жесткой ДКП. Когда же ДКП нейтральная, а тем более мягкая, то ставки на более длинные сроки, наоборот, будут выше, чем на короткие.
![Главное](/images/star.png)
После отмены льготной ипотеки жилищное строительство столкнулось с целым рядом неблагоприятных факторов
Как отмена льготной ипотеки повлияла на жилищное строительство
Отмена льготной ипотеки на новое жилье, которой так опасалась строительная отрасль, стала свершившимся фактом. С 1 июля девелоперы работают без прежней финансовой поддержки спроса на квадратные метры. Сбываются ли прогнозы о тяжелых для "стройки" временах? Изменилась ли ситуация на рынке жилищного строительства или для этого требуется время? О том, как чувствует себя одна из главных отраслей экономики, в интервью "Российской газете" рассказала генеральный директор холдинга "РСТИ" Валентина Калинина.
Валентина Ивановна, как отмена льготной ипотеки повлияла на рынок новостроек?
Валентина Калинина: Мы оказались в новой реальности. Да, сохранилась семейная ипотека со ставкой шесть процентов при условии, что в семье есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет. Ожидается, что останется льготное кредитование для IT-специалистов. Но программ под восемь процентов для первичного рынка, которые действовали с 2020 года, больше нет.
С семейной ипотекой мы работали и раньше, однако она составляла только 30-35 процентов от общего объема. А ипотечное кредитование для новостроек в сегменте массового спроса в отдельные периоды доходило до 95 процентов сделок. С конца 2023 года его условия ужесточались, повышался первый взнос, возникали искусственные всплески ажиотажного спроса, но люди все равно продолжали пользоваться этим инструментом.
Понятно, что для строительной отрасли наступают тяжелые времена. Отмена льготной ипотеки негативно скажется на рынке новостроек, создаст сложности с реализацией квартир и повлияет на финансовую устойчивость компаний. Ситуацию усугубляет высокая ключевая ставка, которая сегодня составляет 18 процентов. Банки добавляют к ней свою плавающую ставку, и в итоге застройщики получают кредиты под 19-22 процента. На наш взгляд, уже в июле-августе рынок может столкнуться с провалом, закономерным после существенного изменения условий приобретения жилья.
Можно ли сказать, что ипотечное кредитование на льготных условиях было главным драйвером развития "стройки"? Есть ли какая-то равнозначная альтернатива?
Валентина Калинина: Конечно, льготная ипотека была большим подспорьем и для строителей, и для населения. Благодаря этому отрасль росла, платила налоги, привлекала трудовые ресурсы. Льготные программы сделали приобретение квартиры доступным для многих россиян и увеличили спрос на жилье. Это привело к усилению конкуренции между строительными компаниями и улучшению качественных характеристик жилых комплексов.
Альтернативы существуют, но они не могут полностью заместить льготную ипотеку. Например, мы предлагаем покупателям рассрочку. Но застройщик может предоставить ее только на время строительства объекта, а это два с половиной-три года. Ипотеку же люди берут на 20-30 лет.
К тому же рассрочка считается не очень хорошим сценарием для самого девелопера. Мы работаем по эскроу-счетам, и при рассрочке они очень медленно наполняются. Это невыгодно ни застройщику, поскольку растет процент обслуживания кредита, а он и без того высокий, ни банку, так как очень медленно идет наполнение эскроу-счетов.
На ваш взгляд, как будут действовать девелоперы в новых условиях? Насколько перспективны коллаборации с банками?
Валентина Калинина: Разумеется, застройщики не сидят сложа руки, а ищут выход из ситуации. В частности, сейчас покупателям предлагаются варианты рассрочек с первым взносом от 10 процентов и комфортными промежуточными платежами. Доля таких сделок по итогам первого полугодия у нас составила 14 процентов. Можно предположить, что рассрочки от застройщика будут востребованы еще больше.
Но нельзя забывать о медленном наполнении эскроу-счетов. Поэтому вместе с банками мы рассматриваем варианты других программ, которые будут полезны покупателям. Уже запущен ряд специальных предложений по ипотеке от ведущих банков. Они также заинтересованы в соблюдении планов продаж проектов, строительство которых финансируют. Поэтому кредитные организации совместно с девелоперами формируют особые программы для таких объектов.
Одной из причин отмены льготной ипотеки назывался рост цен на новое жилье. Теперь некоторые эксперты прогнозируют их резкое падение. Это действительно может произойти? Из чего сегодня складывается себестоимость строительства?
Валентина Калинина: До 35 процентов себестоимости составляют расходы на строительно-монтажные работы. В нее также входят стоимость земельного участка - 15 процентов, проектно-изыскательских работ и подключения к инженерным сетям - до 10 процентов, строительство социальных объектов по нормативу - 14 процентов. Также надо учесть проценты по банковским кредитам (это еще 14 процентов), расходы на рекламу, маркетинг и дополнительную соцнагрузку.
Если проанализировать все эти составляющие, остается непонятным, за счет чего цена новостройки может снизиться. Стоимость рабочей силы растет, строительные материалы во втором квартале 2024 года подорожали на 10-12 процентов. Доля банковских процентов также будет расти вместе с увеличением ключевой, кредитной и ипотечной ставок. Следовательно, будет увеличиваться и общая себестоимость возведения квадратного метра. К сожалению, меры по уменьшению инфляции, принимаемые ЦБ, могут иметь обратный эффект.
Расскажите, пожалуйста, о том, как застройщики решают кадровый вопрос. Насколько повлиял на отрасль отток иностранных работников? Кто сегодня трудится на стройке?
Валентина Калинина: Основной костяк составляют все те же иностранные рабочие. Беда в том, что россияне не хотят идти работать на стройку. Это суровые условия и тяжелый физический труд. Мы пытались привлечь наших работников еще во время пандемии, когда границы были закрыты. Но ни один гражданин РФ не откликнулся на наши объявления.
Безусловно, отрасль испытывает нехватку кадров - не только рабочих, но и инженерно-технических. Условия въезда и регистрации мигрантов ужесточаются. Мы соблюдаем все требования, помогаем им в сложных жизненных ситуациях, держим руку на пульсе относительно уровня оплаты труда. Как известно, в связи с курсом доллара иностранные работники сегодня хотят получать гораздо больше, чем раньше.
Для замещения иностранцев из ближнего зарубежья рассматриваем привлечение кадров из Вьетнама, Индии, Северной Кореи. Но это визовые страны, следовательно, расходы на рабочую силу с использованием этих каналов еще больше возрастут, что отразится на стоимости жилья.
Строительство социальных объектов и госзаказ - на этом направлении есть перемены?
Валентина Калинина: Пока все остается по-прежнему. Застройщик обязан обеспечить свой жилой комплекс местами в детских садах и школах согласно нормативу. Затем соцобъекты безвозмездно передаются городу. Уже нет таких ситуаций, когда возводился целый квартал, а детям негде было учиться, потому что город не успевал построить школу. Но для девелоперов это, конечно, дополнительная нагрузка.
В работе по госзаказу также ничего не изменилось, если не считать тех проблем, с которыми сталкиваются и другие сегменты.
Как в сложившейся ситуации обстоят дела с выводом новых проектов?
Валентина Калинина: В нестабильные времена застройщики относятся к этому с осторожностью, предпочитая минимизировать свои риски. В целом динамика вывода новых объектов в Петербурге заметно сократилась по сравнению с предыдущими годами. По данным консалтингового центра "Петербургская недвижимость", в первом полугодии 2024 года на рынок города выведено всего 0,9 миллиона квадратных метров жилья.
Мы пока планируем вывести два объекта к новому году. Надо продолжать работу, сохранять коллектив.
Можно ли считать, что строительная отрасль оказалась в условиях так называемого идеального шторма, при котором сходятся все неблагоприятные факторы?
Валентина Калинина: Во всяком случае, я не припомню такой ситуации, чтобы проблемы возникли сразу по всем направлениям, хотя работаю в отрасли давно. Да, бывали кризисы, но преодолевались они гораздо проще. Если ничего не изменится, положение станет критическим. Думаю, вполне могут быть и банкротства строительных компаний.
А что должно измениться, чтобы этого не случилось?
Валентина Калинина: Ипотека является важнейшим инструментом для рынка недвижимости и, в частности, для новостроек. При высокой ключевой ставке ипотека без субсидирования имеет заградительную стоимость и низкую востребованность. На наш взгляд, должны быть разумными ключевая ставка, процент на проектное финансирование и процент на ипотечное кредитование, чтобы широкие слои населения могли позволить себе улучшить жилищные условия и покупать квартиры в новых комфортных жилых комплексах. Иначе рынок столкнется с серьезными проблемами, последствия которых негативно скажутся на строительной отрасли и, как следствие, на экономике страны.
Марина Ледяева (Санкт-Петербург)
![Главное](/images/star.png)
Финансовые организации обязали отвечать на жалобы клиентов
Наталия Тихонова (Екатеринбург)
С 1 июля 2024 года вступил в силу закон, по которому все финансовые организации обязаны отвечать на обращения граждан в течение 15 рабочих дней. По замыслу авторов нормативного акта, это должно ускорить исправление нарушений и повысить клиентоориентированность игроков рынка. Как часто и по каким поводам уральские потребители жалуются на банки, МФО, страховщиков, брокеров и бюро кредитных историй, рассказал Сергей Кокоулин, начальник центра защиты прав потребителей Банка России в Екатеринбурге.
Сергей Евгеньевич, по сути, перед нами модернизация механизма досудебного урегулирования споров. Как он выглядел раньше?
Сергей Кокоулин: До этого у банков вообще не было законодательной обязанности отвечать на обращения населения. На саморегулируемых рынках руководствовались базовыми стандартами, соблюдение которых контролировала СРО. Теперь же все участники рынка должны максимально быстро и по существу отреагировать на жалобу потребителя. Нередко бывает, что какой-то конкретный сотрудник допустил ошибку и ее удается исправить, когда заявление еще рассматривается. На подготовку аргументированного ответа и устранение возможных нарушений финансовой организации дается 15 рабочих дней, если вопрос требует дополнительного изучения - еще плюс 10 дней. Оригинал ответа отправляют заявителю, в Банк России - копию.
Получается, ЦБ устранился от рассмотрения потребительских жалоб?
Сергей Кокоулин: Нет, новый закон не отменяет роли регулятора, но повышает ответственность участников рынка. Мы и раньше, чтобы выяснить все обстоятельства, запрашивали информацию у исполнителя, потом сопоставляли с тем, что указал гражданин, но на это уходило больше времени. Сейчас Банк России будет подключаться, если ответ человека не устроил или вообще не пришел в срок. На рассмотрение обращения тоже отводится 15 (в некоторых случаях 25) рабочих дней. Если в ходе проверки обнаружится, что финансовая компания не соблюдает условия договора или еще как-то нарушает права клиента, ее обяжут исправить положение дел.
Может ли она отмолчаться?
Сергей Кокоулин: Нет, обязана ответить на каждое обращение, за исключением трех ситуаций: если не указаны фамилия заявителя или адрес для ответа, если в тексте содержатся угрозы и нецензурные выражения, если его невозможно прочесть или понять суть.
А если потребитель не хочет напрямую писать тому, кто оказал ему некачественную услугу? У них же конфликт, а возможно, и прямой обман…
Сергей Кокоулин: Если перешагнуть первый этап и сразу отправить жалобу в Банк России, решение проблемы займет больше времени - к этому надо быть готовым. Сначала регулятор перешлет претензию в компанию (срок - до семи рабочих дней), потом у участника рынка будет 15 дней на подготовку ответа.
Как часто уральцы недовольны финансовыми услугами?
Сергей Кокоулин: Всего по УрФО с начала года мы получили 8,5 тысячи жалоб, подавляющее большинство - 6,2 тысячи - на банки, тогда как в первом полугодии 2023 года было 5,6 тысячи. А вот претензий к работе микрофинансовых организаций стало меньше: 1148 против 1835. По страховым компаниям число обращений сократилось почти вдвое: 638 вместо 1179. На наш взгляд, это результат и совершенствования законодательства, и надзорных мер, и постепенного роста клиентоориентированности лидеров рынка. Чаще всего жалуются на финансовые услуги жители Свердловской области, они направили за полгода 2,9 тысячи заявлений. На первом месте - потребительское кредитование (навязывание платных услуг и несогласие с условиями договора). На втором - выдача микрозаймов, тоже речь про навязывание, на третьем - страхование (граждане часто считают, что при оформлении полиса ОСАГО им неверно насчитали коэффициент бонус-малус за безаварийную езду).
Жалобу в финансовую организацию пишут в свободной форме, но максимально подробно. Надо четко изложить суть проблемы, сохраняя хронологию событий, сформулировать, что именно вы хотите, приложить копии документов и материалов, подтверждающих обоснованность изложенного, включая копии страниц сайтов в интернете.
В Банк России обращения лучше подавать через электронную приемную на официальном сайте. Если же хочется просто проконсультироваться, можно воспользоваться мобильным приложением "ЦБ онлайн". Операторы чата круглосуточно отвечают на вопросы о финансовых продуктах и услугах, дают рекомендации, как действовать в той или иной сложной ситуации, поясняют значения терминов и оказывают другую помощь.
![Главное](/images/star.png)
В главном аэропорту ОАЭ стали принимать оплату рублями
Сергей Болотов
Магазины беспошлинной торговли Duty Free в аэропорту Дубая - крупнейшего города ОАЭ и финансового центра Ближнего Востока с 1 августа начали принимать к оплате российские рубли. Помимо наличных также принимаются выпущенные российскими банками карты китайской платежной системы UnionPay.
В Ассоциации туроператоров России (АТОР) эту новость оценили положительно. "Безусловно, решение принимать к оплате российскую национальную валюту в Дубае является позитивным шагом. Это показывает, что Объединенные Арабские Эмираты заинтересованы в наших туристах. Дубайские Duty Free являются одними из лучших в мире, и теперь россияне будут охотнее ими пользоваться", - заявил "РГ" вице-президент АТОР Артур Мурадян.
Какого-то особенно большого прироста турпотока из-за этого в АТОР не ожидают, поскольку ОАЭ уже и так являются очень популярным направлением для зарубежного отдыха и деловых поездок среди россиян. "Арабские Эмираты - среди лидирующих направлений. На первом месте Турция, на втором как раз ОАЭ, а на третьем Таиланд", - отметил Мурадян.
Несколько портит картину то, что отечественная платежная система "Мир" в магазинах аэропорта Дубая по-прежнему не работает, а курс рубля к дирхаму при расчетах наличными оказался сильно занижен, обратил внимание инвестиционный стратег УК "Арикапитал", доцент Финуниверситета при правительстве РФ Сергей Суверов.
В минувшие выходные приобрести товары в Duty Free Дубая можно было по курсу около 32 рублей за 1 дирхам. При оплате картой UnionPay 1 дирхам конвертировался по 25 рублей, в то время как курс Банка России составлял 23,3 рубля, а Центрального банка ОАЭ - 23,25 рубля.
"Хотя покупки за наличные рубли не очень выгодны из-за курса, это все равно позитивная новость, которая объясняется ростом деловых и туристических поездок россиян в ОЭА. Это такой реверанс в их сторону. Сами арабы тоже теперь часто летают в Россию. Думаю, что вот им магазины посредством банков и будут продавать наличные рубли, которые выручили от торговых операций", - сказал Сергей Суверов.
С 2022 года в России действует запрет на вывоз наличных денег в любой иностранной валюте, если их размер превышает сумму, эквивалентную 10 тысячам долларов США по курсу Центробанка РФ на одного человека, напомнил профессор ВШЭ, инвестбанкир и основатель проекта bitkogan Евгений Коган. Наличные в рублях можно вывозить без ограничений, правда, если сумма больше тех же 10 тысяч долларов по курсу ЦБ, то эти деньги придется задекларировать. Без декларации можно обойтись, если поездка в страны ЕАЭС - Казахстан, Белоруссию, Киргизию и Армению.
За исполнением этих правил строго следит Федеральная таможенная служба. Если нарушить запрет, то последует административный штраф и конфискация перевозимых средств. При особо крупных суммах нарушение может быть переквалифицировано по статье 200.1 УК РФ "контрабанда наличных". В том случае, когда человек берет в поездку и валюту, и рубли, таможенный контроль можно проходить без декларации, если вся сумма целиком не превышает 10 тысяч долларов. Декларировать безналичные средства на банковских счетах не требуется.
"Не думаю, что ради Duty Free в аэропорту Дубая кто-то в России станет менять эти правила, ждать увеличения лимитов не стоит. Вообще я не вижу за этим шагом арабов каких-то особенных сдвигов, скорее это проявление известной практичности властей ОАЭ. Они видят поток приезжающих из России и делают удобный дня них и выгодный для себя сервис. Отношение к россиянам в Дубае вполне доброжелательное, там - за совместную работу и бизнес", - рассказал Евгений Коган.
Учитывая рост взаимного товарооборота между Россией и Объединенными Арабскими Эмиратами, который за 2023 год достиг почти 1 трлн рублей, проблем с тем, куда пристроить наличные рубли, у арабов не будет, уверен финансист.
Власти ОАЭ не стали бы разрешать в крупнейшем транспортном узле своей страны торговлю за рубли, если бы собирались участвовать в ужесточении экономических санкций против России и следовать в русле политики стран Запада, полагает финансовый аналитик Дмитрий Голубовский. Уже сам этот факт свидетельствует о наличии положительных тенденции на Глобальном Юге.
"Нет ничего плохого в вывозе рублей из России, если они в итоге приобретаются иностранцами с целью закупать товары российского производства. На Мосбирже торгуется пара дирхам - рубль, так зарубежные игроки могут купить безналичные рубли, а история с аэропортом - это просто еще один способ приобрести наличные. Лимит на вывоз долларов или евро из РФ нужен, чтобы в условиях санкций не было дефицита на такие валюты внутри страны, а с рублями такой проблемы нет. Может, лимиты и не отменят, но вывоз рублей, пусть и по декларации, ограничивать смысла я не вижу", - поделился мнением эксперт.
Широкому распространению расчетов в рублях за рубежом мешает текущая версия международной валютной системы, основанной на господстве доллара США, отметил декан факультета международных экономических отношений Финуниверситета при правительстве РФ Павел Селезнев. "Хорошо, что рубль стали принимать к оплате в Дубае, но России и дружественным странам нужен переход на альтернативную систему расчетов в национальных валютах, иначе такие жесты останутся скорее символическими, чем практически полезными", - заключил он.
![Главное](/images/star.png)
Обманута собственным сыном: Почему единственное жилье пожилой женщины выставлено на торги
Слабовидящую пенсионерку выселяют из квартиры за кредит, который брала не она
Елена Мелихова
Пенсионерку Юлию Поспелову ждет выселение из квартиры в престижном районе Москвы за кредит, который брала не она. Под монастырь ее, инвалида, подвел собственный сын, обманом оформив кредит под залог их общей и, особо отметим, единственной, квартиры. По решению суда недвижимость уже выставлена на торги.
"Показал, где расписаться"
Слабовидящая, страдающая рассеянным склерозом женщина, и не подозревала, что выступает созаемщиком. И что на нее будет распространяться требование погасить долг, если сын перестанет платить. Об этом ей никто не сказал. И даже не разъяснил сути того, что именно написано в договоре. А ведь это обязанности банковского работника.
- Я ставила подпись как свидетель. Мне так сын сказал, указав, где расписаться. Все у нас дома происходило. Парень из банка, который к нам приехал, лишь спросил у меня: "Квартира ваша?", я кивнула: "Моя". То, что это я деньги беру, да еще и под залог единственного жилья, даже представить себе не могла. Как и в руках ни копейки не держала, - плачет пенсионерка. - Да разве ж я бы так рисковала: квартира - единственное мое имущество! Куда мне теперь на старости лет, на улицу?
К 25-летнему Сергею, сыну Юлии Юрьевны Поспеловой, много вопросов. Но на связь с матерью он больше не выходит. Не удалось с ним связаться и "РГ". Ну а тогда, два года назад, он якобы планировал заняться бизнесом, на который "немного не хватало".
Кредитный договор, по сути ставший приговором для пожилого человека, был заключен в той самой квартире, из которой женщина практически не выходит из-за диагноза. То, что ее обманул самый родной человек (он ведь вряд ли не знал), у пенсионерки не укладывается в голове. Но когда она пыталась обращаться в правоохранительные органы, от нее попросту отмахивались, мол, дела семейные, сами разбирайтесь.
Отметим, потребительский кредит, о котором идет речь, - 3,5 миллиона рублей. Он оформлен в крупном российском коммерческом банке под залог квартиры двумя созаемщиками, сыном (в его собственности три десятые доли квартиры) и, как оказалось, матерью (обладательницей семи десятых долей). Согласно графику, в месяц необходимо оплачивать в счет погашения 85 тысяч рублей. А единственное средство существования женщины - ее пенсия 25 тысяч. Но о том, что должница именно она, Юлия Юрьевна Поспелова, которая с трудом по собственной квартире передвигается и сама еле сводит концы с концами, узнала от судебных приставов спустя год.
- У меня земля ушла из-под ног. Я же ничего не брала! Какой долг? - глаза моей собеседницы не просыхают от слез. Но теперь решение суда уже вступило в силу. Трехкомнатная квартира в добротной "сталинке" на Кутузовском проспекте с видом на Триумфальную арку, рыночная стоимость которой в десять раз выше суммы кредита, выставлена на торги по заниженной стоимости. Но на первом этапе желающих ее приобрести не нашлось. Дальше она будет становиться все дешевле и дешевле... Неизвестно, хватит ли денег пенсионерке после ее продажи и выплаты долгов вообще хоть на что-то.
Самый родной человек, которому она слепо доверилась, официально объявил себя банкротом и бросил больную мать-инвалида на произвол судьбы. А денег на хорошего адвоката у нее нет.
Несовершенство законодательства
Эта история может стать уроком тем, кто берет кредиты под залог жилья. Не спасет, даже если квартира единственная. И в этом, по мнению экспертов, к которым обратилась "РГ", несовершенство сегодняшнего законодательства.
По словам гендиректора юридического центра Алексея Крюкова, увы, эта ситуация не единична. Когда люди берут кредиты под залог единственного жилья, не всегда это происходит от хорошей жизни. А банки пользуются этим, не выясняя даже платежеспособности клиента. Да, они подстраховались. В случае чего - у них есть обеспечение, недвижимость. И их не волнует, что потом человек может просто остаться на улице.
- Судебная практика по таким делам в пользу банков фактически без исключений. В итоге получается так: человек в сложной жизненной ситуации приходит в банк за кредитом, а имущества для залога, кроме единственной квартиры, нет. Банк, вместо того, чтобы просто отказать в кредите (что было бы честно и правильно), делает все, чтобы он был оформлен. Единственное жилье должно стать тормозом в выдаче кредита под его залог. Пора внести уже изменение в закон, - уверен юрист.
Тем временем на законодательном уровне единственное жилье имеет исполнительский иммунитет. То есть его нельзя забирать у должников ни при каких обстоятельствах. Например, при задолженностях за коммунальные услуги или же по долговой расписке, где не фигурировало имущество. А вот случай, когда единственное жилье передается в залог под выдачу кредита, займа, исполнения других обязательств, является исключением и под иммунитет не подпадает. При этом сумма долга не имеет значения, только факт залога. То же касается и ипотечного кредита, ведь пока он не погашен, квартира в залоге у банка.
Но есть и хорошая новость. На днях Госдума приняла закон, позволяющий не взыскивать с банкрота единственное ипотечное жилье. Если его одобрит Совет Федерации и подпишет президент, он вступит в законную силу через 30 дней после официального опубликования. Его положения будут распространяться как на новые дела о банкротстве, так и на те, которые были начаты ранее, если единственная ипотечная жилая недвижимость должника еще не продана.
Единственный шанс
Дел, которые проиграли банкам заемщики, не единицы и даже не сотни. Люди берут кредиты под залог, по тем или иным причинам не платят - итог один: недвижимость пускается с молотка. Все залоговое жилье, даже единственное, в таком случае выставляется на торги за неуплату. Единственный шанс спасти ситуацию - оспорить сам договор залога.
Что касается ситуации с Юлией Поспеловой, по мнению президента коллегии адвокатов Ксении Куюмджи, единственный выход - постараться оспорить указанную сделку (кредитный договор под залог недвижимости) как недействительную, совершенную под влиянием заблуждения. Срок исковой давности в этом случае составляет три года с момента совершения сделки, и он еще не истек. Это можно сделать как в отдельном исковом производстве, так и подав встречный иск к банку.
- Поскольку у пострадавшей серьезное заболевание, у нее поражены зрение, нарушены двигательные функции, можно также представить в суд подтверждающие документы, при необходимости провести судебно-медицинскую экспертизу для подтверждения того, что женщина не имела возможности прочесть кредитный договор и понять его смысл при подписании. Признание такого договора недействительным позволило бы избежать обращения взыскания на квартиру, - отмечает адвокат.
Как не попасть в кабалу?
По мнению экспертов "РГ", во-первых, необходимо ужесточить требования к потенциальным заемщикам при выдаче кредитов. Было бы хорошо, если бы банки выдавали их лишь людям, которые в состоянии их реально выплачивать, а не вешали на тех же инвалидов непосильные платежи. Хочешь взять кредит? Предоставь подтверждение платежеспособности и справку о состоянии здоровья: психического, физического, в том числе зрения (есть примеры, когда кредиты беспрепятственно выдаются незрячим, которые и договор-то прочитать не могли).
Во-вторых, защитить людей от необдуманных спонтанных, порой импульсивных, поступков призван самозапрет на получение кредитов. Закон об этом, подписанный президентом России, начнет действовать с 1 марта 2025 года. Он будет распространяться на потребительские кредиты и займы. Установить самозапрет сможет любой человек, чтобы запретить себе спонтанно брать кредит. Снять такой запрет также можно самостоятельно. Но действовать разрешение будет не мгновенно. Все эти действия будут отображаться в кредитной истории человека.
"При наличии запрета кредитор должен отказать гражданину в заключении с ним договора потребительского займа. В случае заключения договора, несмотря на запрет, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения им обязательств", - заявил глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Ну а пока вопросов к банкам как никогда много. На каком основании их сотрудники приходят для подписания договоров домой к заемщикам, если речь идет о дорогой недвижимости? Да и в целом создается впечатление, что банки осознанно выбирают такую категорию клиентов, которые не смогут платить по счетам. Отказывают платежеспособным здоровым работающим гражданам в выдаче кредита, при этом одобряют его тем, у кого нет порой даже средств к существованию, но зато пока еще есть единственное жилье.
![Главное](/images/star.png)
Искусственный интеллект уже к 2027 году может превзойти людей
Дмитрий Бевза
Искусственный интеллект (ИИ), базирующийся на больших языковых моделях (Large Language Model) и машинном обучении, в публичном поле появился всего два с половиной года назад. Но за короткое время он успел стать технологией, оказывающей заметное влияние на развитие экономики и формирование новых рынков.
Сегодня рынок искусственного интеллекта является самым быстрорастущим в мире. Согласно прогнозам исследовательской компании Statista, c 2024 по 2030 год мировой рынок ИИ будет расти со скоростью 28,46% в год. А по мнению заместителя председателя правительства РФ Дмитрия Чернышенко, экономический эффект от внедрения искусственного интеллекта увеличит ВВП России к 2030 году на 11 трлн руб.
Главным вызовом для большинства исследователей и разработчиков ИИ стал вопрос создания AGI (Artificial general intelligence) - так называемого общего искусственного интеллекта.
Точное определение AGI еще не сложилось, но большинство экспертов определяет его как ИИ, который соответствует или превосходит человеческие возможности в широком спектре когнитивных задач.
Именно это, по мнению директора управления экспериментальных систем машинного обучения SberDevices Сергея Маркова, отличает AGI от существующих сегодня нейросетевых моделей. "Пчела найдет оптимальный маршрут в улей быстрее и лучше, чем это сделал бы человек, хотя в ее нервной системе несколько сотен тысяч нейронов, а у человека восемьдесят шесть миллиардов. Уже сегодня мы можем взять почти любую простую задачу и сделать систему, которая решит ее лучше человека. А вот AGI, или общий искусственный интеллект, - это универсальная система, которая сможет решать неизвестные ей ранее задачи. И к созданию таких систем мы сейчас только приближаемся", - отмечает Марков.
Эксперты из института Epoch AI проанализировали все прогнозы профессиональных исследователей относительно того, когда человечество создаст AGI. Вероятность создания общего искусственного интеллекта к 2030 году оценивается ими в среднем в 25%, к 2050 году - в 57%, к 2100 году - в 88%.
При этом руководитель научных исследований обработки естественного языка в лаборатории T-Bank AI Research Даниил Гаврилов считает, что общий ИИ может появиться раньше. Он отмечает, что и аналитики, и разработчики, делая прогноз в 2021 году о качестве нейросетевых моделей к 2022 году, ошиблись более чем в два раза в меньшую сторону. "Нам очень тяжело думать об экспоненциальном росте, а именно так сейчас развиваются большие языковые модели. Такая скорость тяжело укладывается в голове, поэтому те предсказания, которые мы слышали, оказались более пессимистичны, чем реальность. Если экстраполировать текущую скорость развития ИИ, то уже к 2027 году мы получим если не полноценный AGI, то что-то качественно иное относительно того, что мы имеем сейчас", - считает Гаврилов.
Согласно данным Epoch AI, сегодня существуют несколько разнонаправленных трендов, которые будут влиять на скорость развития ИИ в ближайшие годы. Так, производительность "железа", которое требуется для обучения и работы нейросетей, удваивается каждые 2-3 года. А переход на новые тензорные ядра в графических процессорах NVIDIA привел к одномоментному 10-кратному росту производительности.
Среди негативных факторов, тормозящих развитие ИИ, эксперты Epoch AI выделяют дефицит данных для обучения ИИ. Согласно их прогнозам языковые модели полностью израсходуют запас публичных данных, размещенных в интернете, между 2025 и 2032 годами. Для дальнейшего обучения нейросетевых моделей потребуется использовать синтетические данные, то есть сгенерированные ИИ. Таким образом, искусственный интеллект начнет обучать себя сам. А вот к каким последствиям это приведет, сегодня не может предсказать ни один эксперт.
![Главное](/images/star.png)
Что даст покупателям домов новый закон о счетах эскроу
Схема строительства через счета эскроу теперь распространяется на частные дома. Это защитит деньги людей, так как получить средства со счета эскроу застройщик сможет только после окончания работ. О том, как будет работать механизм эскроу на загородном рынке, почему это не повысит стоимость домов, и о планах улучшить качество частного домостроения "Российской газете" рассказал директор развития жилищной сферы ДОМ.РФ Евгений Квасенков.
Недавно принят закон о применении счетов эскроу при строительстве индивидуального дома по договору подряда. Что это даст покупателям домов и самим строителям?
Евгений Квасенков: В первую очередь это дает гражданам уверенность в безопасности их финансовых взаиморасчетов - что подрядчик не исчезнет с деньгами заказчика, не выполнив свои обязательства по договору и не построив дом. Все денежные средства, которые причитаются подрядчику в рамках строительства, будут заморожены, "депонированы" на специальном счете в банке, и подрядчик не будет иметь к ним доступ до момента завершения строительства.
Механизм эскроу-счетов хорошо себя зарекомендовал в многоквартирном домостроении, где он действует на обязательной основе с 2019 года. В индивидуальном жилищном строительстве (ИЖС) он появился с марта 2022 года, но был распространен только на комплексные поселки (малоэтажные жилые комплексы) - когда застройщиком возводятся организованно целые очереди из индивидуальных жилых домов, обеспеченные инфраструктурой.
Второй вариант строительства дома - то, чего касается новый закон, - это "точечное" строительство с использованием счетов эскроу на земельном участке гражданина по договору подряда. Закон вступит в силу с 1 марта 2025 года.
На какие деньги тогда подрядчик будет строить?
Евгений Квасенков: Безусловно, он может строить за счет собственных средств, если у него есть такая возможность. Но если это крупный подрядчик, который думает на перспективу и хочет масштабировать свой бизнес, то есть, к примеру, строить несколько домов одновременно, то необходимого объема денежных средств у него может не оказаться. Тогда появляется понятие "проектное финансирование", когда подрядчик уже самостоятельно обращается в банк для получения кредита на строительство.
Подрядчикам придется платить проценты по кредитам, а это увеличит стоимость домов.
Евгений Квасенков: До конца 2025 года действует пилотная программа ДОМ.РФ по субсидированию процентов по кредитам подрядчикам. В ней участвует шесть банков. Они предоставляют льготные кредиты по ставке не выше 1% годовых. На субсидирование выделен 1 млрд рублей, этого должно хватить на строительство не менее 1 млн квадратных метров жилья.
Здесь есть интересный момент - к примеру, по префаб-технологии из домокомплектов можно построить дом буквально за 3-6 месяцев. То есть реальная плата по кредиту будет еще меньше. Кроме того, нужно понимать, что миллиард выделен именно на субсидирование процентов, это не объем выдач.
Если говорить о более далекой перспективе, то доступность процентных ставок по кредитам подрядчикам будет обеспечиваться благодаря денежным средствам, причитающимся ему по договору с заказчиком, которые в полном объеме до завершения стройки будут храниться на эскроу в том же банке, что исключает необходимость дополнительного привлечения кредитующим подрядчика банком платного фондирования (капитала) на эти цели.
Помимо закона об эскроу на подряд буквально на днях Госдумой был принят закон-спутник об освобождении услуг подрядчиков, использующих счета эскроу, от уплаты НДС. Это 20% от стоимости их услуг, что весьма весомо.
Также отмечу, что использование счетов эскроу повышает доступность ипотечного кредитования, потому что банку-кредитору тоже становится понятно, что деньги, которые он предоставил в виде кредита, никто не заберет до завершения стройки, а значит, банк гарантированно получит залог в виде земельного участка с построенным на нем домом. Это естественным образом поможет увеличить лояльность банков к выдаче ипотеки на ИЖС, простимулирует платежеспособный спрос.
Будет ли теперь использование эскроу-счетов обязательным при строительстве дома по подряду?
Евгений Квасенков: Обязательности там нет. Стороны могут договориться об использовании счетов эскроу. Если вы считаете, что эскроу не нужен, вы можете построить дом без него, оплачивая строительство по прежним схемам.
Но при этом, если вы хотите, например, получить льготный ипотечный кредит в рамках обновленных условий "Семейной ипотеки", то это можно сделать только при использовании счета эскроу. В то же время по ряду других льготных программ, например, по "Дальневосточной и Арктической ипотеке", по "Сельской ипотеке", так же как и по ипотечным кредитам на рыночных условиях, требований по использованию эскроу нет.
Обязательно ли по закону об эскроу на подряд строить дом по типовому проекту или с использованием домокомплекта?
Евгений Квасенков: Нет, не обязательно. Вы можете использовать домокомплекты или типовые проекты, они имеют свои преимущества.
Но можно строить и по индивидуальному проекту.
Думаю, такой вопрос возникает, поскольку в законе написано, что в случае, если подрядчик использует домокомплекты, то такие-то сведения о домокомплекте он должен внести в информационную систему на сайте строим.дом.рф.
Если нет ни типового проекта, ни домокомплекта - не проблема, в этом случае подрядчик должен внести сведения о своем, скажем так, индивидуальном проекте дома, который он готов построить.
Также в системе будет информация о договоре подряда, уведомления о начале, о завершении строительства и проч. Помимо прочего, это будет формировать деловую репутацию подрядчиков. Можно будет посмотреть, сколько домов он взял в работу, сколько договоров исполнил в срок, сколько не исполнил. Недобросовестные строители постепенно будут вымываться с рынка.
Уже сейчас желающие построить дом могут воспользоваться порталом строим.дом.рф - здесь можно найти проект, выбрать подрядчика, подать заявку в банки на ипотеку. К слову, на нем уже более 70 подрядчиков предлагают для строительства порядка 330 проектов домов с применением эскроу, и эти цифры постоянно увеличиваются.
Подрядчики пока с осторожностью относятся к новому закону и сомневаются, что эскроу заработает на загородном рынке.
Евгений Квасенков: Мнения разные, и, да, есть строители, которые говорят, что закон работать не будет. Но в 2019 году, когда вводили счета эскроу в многоквартирном строительстве, было ровно то же самое: "Рынок встанет, никто ничего строить не будет". Строили, и сейчас строят. И плюс-то какой - ни одного обманутого дольщика. А думаете, нет на загородном рынке случаев, когда подрядчики пропадали с деньгами?
Мы на площадке "ЦИАН" провели опрос среди людей, которые хотят иметь собственный дом. Оказалось, что строить через подрядчика пока готовы 13%. Но если будут внедрены механизмы строительства с эскроу, то количество людей, которые готовы строить через подрядчика, увеличивается в три раза - до 39%. Потенциал спроса на самом деле огромный, и для подрядчиков это своего рода "окно возможностей".
Подрядчики боятся потребительского терроризма. Например, что они почти достроят дом, и уже в финале заказчик откажется пустить строителей на площадку, они физически не смогут достроить, оформить акт приема-передачи, и в итоге все средства вернутся с эскроу к покупателю.
Евгений Квасенков: Акт приема-передачи в ИЖС - это не новая история. Сейчас эти правоотношения регулируются в договорном порядке. То есть вы как стороны договора все существенные условия можете указать в договоре: как будет осуществляться приемка, возможно, ее этапность, что является существенным и несущественным, кто кому должен обеспечить куда доступ, условия раскрытия счета эскроу в каждом конкретном случае.
Так же это будет работать с 1 марта в рамках закона, но обязательным условием раскрытия счета эскроу станет регистрация права собственности на построенный дом. Если заказчик, физлицо, необоснованно уклоняется от подписания акта приема-передачи, значит, он не выполняет свои обязательства, предусмотренные договором. Также законом предусмотрена новелла, что по истечении определенного периода в отсутствие соответствующих действий со стороны заказчика подрядчик сам может подать уведомление о завершении строительства и тем самым, в случае положительного решения по нему (получения от уполномоченного органа уведомления о соответствии), обеспечить регистрацию права собственности заказчика на дом. После этого счет эскроу раскроется.
Думаю, что опасения потребительского терроризма сильно преувеличены. Я посмотрел статистику одного крупного банка. За анализируемый период им было проведено порядка 10 тысяч ипотечных сделок на ИЖС. Порядка 85% этих сделок закрылись актами приема-передачи без взаимных претензий в установленный срок. Оставшиеся 15% - там где-то половина на половину: в половине случаев были претензии к подрядчику по качеству произведенных работ. В половине, наоборот, подрядчик заявлял, что его не пустили что-то сделать, что форс-мажор случился и так далее.
Как будет решаться вопрос, если половина дома построена, а дальше или подрядчик, или заказчик решили разорвать договор?
Евгений Квасенков: В этом случае они должны достигнуть соглашения о цене - что кому причитается. Если соглашение не достигнуто, то решается в судебном порядке.
У подрядчиков есть юристы, которые грамотно составят договор. А как это будут делать покупатели? Мало у кого уже есть опыт в строительстве дома.
Евгений Квасенков: Законом предусмотрено, что минстрой должен разработать примерную форму договора подряда. Но надо понимать, что это не 100-процентное руководство к действию. Есть существенные условия договора, которые в обязательном порядке должны быть в нем (например, цена договора, предмет договора и другие). Все остальное - условия, которые могут устанавливаться по усмотрению сторон.
Я бы призвал всех внимательно читать условия договора перед подписанием. И вообще внимательно относиться к документам. А то бывают истории: женщина рассказывает, что подписала акт приема-передачи, потому что подрядчик ее очень хорошо попросил, настоял, слезу пустил, пообещал все исправить. Но дом-то в итоге не построен. И что тут сделать?
А как оценить качество строительства?
Евгений Квасенков: Счета эскроу - это больше про безопасность финансовых взаиморасчетов. Но вопросы качества тоже важны и тоже должны быть урегулированы.
Одним из инструментов может быть использование типовых проектов и домокомплектов (домов высокой заводской готовности, которые собирают на строительной площадке как "конструктор"). Второе - обращение к услугам профессиональных строителей, которые знают и соблюдают технологию строительства. И третье - весьма, на мой взгляд, перспективное направление - есть специализированные организации, строительные эксперты, которые оказывают услуги по контролю всех стадий строительства. Если стороны посчитают это необходимым, могут включить это в договор.
Строительный контроль, я считаю, не должен быть обязательным, но может быть как опция, например, в дополнение к кредитным продуктам. Банкам это тоже интересно с точки зрения управления качеством залога и кредитным риском. Это может, например, сдерживать рост процентных ставок и даже в ряде случаев приводить к их снижению.
Мы с крупнейшими ипотечными банками месяца два назад обсуждали такую возможность, концептуально они эту идею поддержали. Теперь нужно разработать модель, на каких принципах это может работать, кто с кем и как взаимодействует. Есть много открытых вопросов. Кто эти эксперты строительного контроля? Чем должна быть подтверждена их квалификация? Значит, должно быть какое-то обучение, образовательная организация, которая по результатам подтвердит их навыки. А если эксперт оказался недобросовестным? Должен быть механизм гарантирования его ответственности. Саморегулируемая организация, к примеру, или страхование, но на каких условиях они могут применяться?
Предполагалось, что летом будет запущена Единая ипотечная программа на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Сейчас об этом уже речь не идет?
Евгений Квасенков: ДОМ.РФ, как институт развития, действительно выступал с предложением запустить единую ипотеку на ИЖС, принципы которой будут сходны с положениями "Семейной ипотеки". В рамках обновленной программы это предложение в том числе и было реализовано.
Как будут идти до конца года выдачи по "Семейной ипотеке" на ИЖС, если они предусматривают счета эскроу, а закон об эскроу вступит в силу только с марта?
Евгений Квасенков: Да, сейчас переходный период. Строительство дома со счетами эскроу может идти по договору долевого участия в рамках 214-го федерального закона (то есть в организованных коттеджных поселках) либо по договору подряда с использованием счетов эскроу, которые предусмотрены нормами Гражданского кодекса. Для последних конкретные условия раскрытия могут устанавливаться сторонами самостоятельно. А с 1 марта следующего года, если вы решите по договору подряда использовать счет эскроу, будет уже специальное правовое регулирование в рамках нового закона. Например, на эту категорию счетов будет дополнительно распространена система страхования вкладов в размере до 10 млн руб. (такую сумму выплатят при банкротстве банка).
Но, подчеркну, и сейчас уже можно строить дома по договору подряда с использованием эскроу. "Семейная ипотека" продлена, и банки принимают заявки на льготные ипотечные кредиты, а подрядчики предлагают свои услуги.
Более того, в рамках "пилота" ДОМ.РФ первые 9 сделок по новому механизму уже успешно закрыты: дома построены и переданы счастливым новоселам, а деньги со счетов эскроу перечислены в счет оплаты услуг строителей.
Сколько коттеджных поселков сейчас строится с использованием эскроу?
Евгений Квасенков: Крупными девелоперами строятся десять таких поселков на 905 домов в Московской, Тверской, Иркутской, Ульяновской и Воронежской областях, а также в Пермском крае. В масштабах страны это немного. Проблема понятная - высокая инфраструктурная нагрузка и, как следствие, не всегда доступная для покупателей конечная стоимость жилья.
Но есть меры господдержки, которые позволяют создавать такую инфраструктуру с участием государства. Мы подготовили предложения по адаптации к ИЖС программы "Стимул". В пересчете на квадратный метр жилья обеспечение инфраструктурой загородных домов значительно дороже, чем многоквартирных. Мы предложили предусмотреть в программе отдельный лимит на ИЖС, чтобы такие проекты по эффективности сравнивались между собой, а не с многоквартирным домостроением. Очень надеюсь, что соответствующее мероприятие будет предусмотрено в новом нацпроекте "Инфраструктура для жизни".
Марина Трубилина
![Главное](/images/star.png)
ЦБ и эксперты оценили предложение запретить микрофинансовые организации
В России следует запретить выдачу микрокредитов под грабительские проценты. С таким предложением к Центробанку обратилась председатель Совфеда Валентина Матвиенко в ходе заседания Совета по развитию финансового рынка. Деятельность микрофинансовых организаций (МФО) необходимо держать под строгим контролем, согласны в ЦБ, но до полного запрета дело все же не дойдет, считают эксперты.
"Я не могу видеть уже по телевизору вот эти страшные трагедии людей, которые берут кредиты в микрофинансовых организациях, квартиры отдают, деньги большие. Вы сказали, Эльвира Сахипзадовна [Набиуллина], что нужно дополнительное регулирование. А нельзя их вообще закрыть?" - спросила Матвиенко.
Невозможно равнодушно смотреть на то, что творят с людьми обнаглевшие ростовщики, добавила спикер Совфеда. "Как они обманывают и как люди попадают в реальную кабалу, но все как бы по закону. Давайте подумаем, а нельзя ли их закрыть?" - повторила она.
В ответ глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что под видом легально работающих под надзором ЦБ микрофинансовых организаций в России действуют нелегальные кредиторы. Они могут пренебрегать регуляторными ограничениями Центробанка и использовать неправомерные методы взыскания задолженности с людей.
"Те, кто у нас под надзором и законодательно определено, что эти микрофинансовые организации являются официальными - они не имеют права давать кредиты, начислять проценты, пени больше определенного уровня. [Неправомерно] действуют все-таки под видом микрофинансовых организаций очень часто те, кто таковыми не являются. Это нелегальные кредиторы", - объяснила Набиуллина.
Банк России выступает против идеи запретить легальные и контролируемые микрофинансовые организации, поскольку население предъявляет устойчивый спрос на их услуги. "Они уйдут в тень, и люди окажутся в сложной ситуации. Мелкие суммы денег им в банках в кредит не дадут, и им останется только идти в эту тень. Лучше, чтобы у них была возможность прийти в легальную регулируемую организацию", - предупредила глава ЦБ.
"Тогда давайте отдельно еще подумаем, как их поставить в правильную ситуацию", - согласилась Валентина Матвиенко.
Если полностью запретить работу МФО, то миллионы россиян не смогут занимать небольшие суммы денег на короткий срок, что называется, "до зарплаты", подтвердил "Российской газете" зампредседателя экспертного совета Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев. Сам рынок микрокредитования при этом не исчезнет, но перестанет работать по установленным властями правилам.
"Такие дискуссии мы слышим регулярно, однако нужно понимать, что МФО - это признанный на всех уровнях сегмент финансового рынка, который имеет четкое и работающее регулирование. Подобные запреты приведут к тому, что мы увидим резкий рост теневого сегмента, который живет по своим правилам и вне законов. Спрос никуда не денется, а люди просто пойдут к нелегальным организациям", - пояснил он.
По словам Эльмана Мехтиева, деятельность МФО сейчас прозрачна для Центробанка и урегулирована. Такие организации являются полноценными участниками российского финансового рынка. "Надзор за ними ведется со всей строгостью закона", - подчеркнул он.
Микрофинансовые организации вполне можно было бы запретить, если бы их функции взяли на себя обычные банки и ломбарды, убежден эксперт по финансовым рынкам Николай Солабуто. "Если человеку нужна крупная сумма денег надолго, то он идет в банк, а если небольшая на короткий срок - то в ломбард. Ломбард требует залог, но не требует возврат долга. Банк не требует залога, но требует возврата. Для чего государству нужна схема МФО, по которой залога нет, но зато есть огромные проценты - мне не очень понятно", - заявил он.
Порочный принцип работы МФО тесно связан с практикой взыскания долгов, причем исторически со времен широкого распространения частных ростовщиков, долги из людей буквально выбивали, в том числе, незаконными способами, напомнил Николай Солабуто.
"Узаконив их деятельность, государство приняло ряд законов, регламентирующих деятельность коллекторов. Но мы видим, и Валентина Матвиенко об этом сказала, что этих мер недостаточно, потому снова и снова встает вопрос о ликвидации микрофинансовых организаций", - заметил эксперт.
Регулирование микрокредитования - это живой процесс, новые шаги в этом направлении вполне возможны, но потребуют дополнительных дискуссий и компромиссных решений, считает эксперт проекта ПроФиТ Ассоциации развития финансовой грамотности Павел Никитин. Сейчас главная мера Банка России - это ограничение максимально возможной процентной ставки по микрокредитам до 0,8% в день, или 292% годовых.
"Безоговорочно поддерживать спрос на займы под 292% годовых со стороны людей, которые, очевидно, находятся не в лучшей для себя "экономической" форме, я считаю не вполне корректным. Очевидно, что МФО не только решают вопрос клиента, но и фактически помогают ему попасть в долговую яму. Выбраться оттуда человеку потом будет еще сложнее, чем закрыть текущую проблему с деньгами", - рассказал эксперт.
Почти триста процентов годовых - это огромная долговая нагрузка, которую усугубляют текущие высокие темпы инфляции в России, почеркнул Павел Никитин. К тому же микрокредиты чаще берут люди с низкими доходами, что делает их положение еще хуже.
"Основной портрет клиента МФО - это небогатый человек, чаще с зарплатой ниже среднего. Вопрос формирования у них финансовой культуры и повышения финансовой грамотности должен стоять очень остро", - отметил он.
С другой стороны, если резко закрыть МФО, это действительно может вызвать переход микрокредитования в тень, что принесет еще больше проблем, так как теневой рынок не подлежит регулированию и надзору. В сложившейся ситуации есть смысл доработать регулирование МФО в части требований к заемщикам по возрасту, кредитной истории и максимальной сумме, предложил Никитин.
"Также стоит рассмотреть вариант смены мотивации сотрудников МФО, например, поощрять их не только за количество и объем выданных займов, но и за качество. Это позволит чаще отказывать в выдаче денег безнадежным должникам", - добавил он.
Идеальным решением проблем с МФО был бы сознательный и добровольный отказ россиян от их услуг как объективно невыгодных человеку, сказал в беседе с "РГ" доцент Финансового университета Петр Щербаченко.
"Кроме более тщательного регулирования, пресечения злоупотреблений со стороны МФО и запуска альтернативных финансовых каналов, было бы полезно более активно проводить образовательные и просветительские программы для людей, чтобы они могли лучше ориентироваться в условиях кредитования и избегать попадания в долговую яму", - заключил эксперт.
Сергей Болотов
![Главное](/images/star.png)
Август вступает в силу: Семьям будет проще получить единое пособие, а деньги из банка-банкрота вернут быстрее
Семьям будет проще получить единое пособие, а деньги из банка-банкрота вернут быстрее
Ольга Игнатова
Получить единое пособие станет проще. С 5 августа вступают в силу изменения в правилах назначения единого пособия для детей до 17 лет и беременных женщин. Оно будет назначаться по месту фактического проживания или временной регистрации без представления заявителем документа, который подтверждал бы адрес места жительства. Но это правило будет действовать только в том случае, если пособие раньше уже назначалось.
Сначала проверка будет проводиться по каналам межведомственного взаимодействия. Если сведений нет, можно будет лично предоставить документы для подтверждения адреса.
Но есть нюанс. Как напомнили "РГ" в минтруде, единое пособие назначается не раз и до 17-летия ребенка. Эта мера поддержки действует год, а затем родители, если их среднедушевые доходы все еще меньше регионального прожиточного минимума, должны подавать заявления на продление пособия. И вот если родитель подает заявление на получение пособия в новом регионе (не в том, где жил до этого и получал пособие), то Социальный фонд сопоставит несколько факторов.
Например, Соцфонд может проверить, работает ли заявитель или его супруг в регионе, где платят за услуги ЖКХ, назначены ли им другие выплаты, есть ли уход за ребенком-инвалидом и т.д. Помимо этого, у заявителя могут запросить договор аренды жилья в регионе или справку о посещении ребенком детского сада или школы в этом регионе.
Если никаких подтверждающих сведений о нахождении и работе в новом регионе семья предоставить не сможет, то в назначении пособия откажут.
По словам председателя комиссии Общественной палаты РФ по демографии, защите семьи, детей и традиционных семейных ценностей, члена общественного совета минтруда Сергея Рыбальченко, в регионах столкнулись с проблемой. Размер пособия привязан к региональному прожиточному минимуму, поэтому некоторые родители прописывают детей там, где этот показатель выше. Но при этом сами семьи там не живут, не работают и не платят налоги.
История запросов Госуслуг доступна онлайн
С 1 августа жители России смогут узнавать историю своих запросов госуслуг онлайн. Эти сведения будут отражаться в личном кабинете на портале госуслуг. Речь идет о сведениях по регистрации запроса или заявления, о приглашении на личный прием и оказании услуги.
Общий смысл в том, что даже личный визит в МФЦ и получение бумажного документа, а не электронного все равно дублируется в личном кабинете на портале госуслуг.
Работающие пенсионеры получат прибавку
С 1 августа пенсии работающих пенсионеров ожидает пересчет. Это стандартная корректировка, которая происходит четыре раза в год: 1 февраля, 1 мая, 1 августа и 1 ноября.
На прибавку могут рассчитывать люди, которые работали в 2023 году и за которых работодатель платил страховые взносы в пенсионную систему. Пенсию перерассчитывают независимо от срока работы человека в прошлом году - полный ли это был год или только его часть.
При банкротстве банка можно быстрее получить деньги
Со 2 августа, если банк обанкротился, его кредиторы смогут получать свои деньги быстрее. Это произойдет благодаря вводу ускоренной процедуры продажи активов такого банка.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сможет выкупить имущество банка еще до завершения конкурсного производства. АСВ получит право это сделать, если активы кредитной организации не удалось продать на аукционе. Правда, приобрести оно их сможет только за половину от начальной цены торгов. В любом случае кредиторы первой очереди (это клиенты лопнувшего банка, которые держали там счета и вклады, а также обязательства банка, возникшие вследствие причинения вреда жизни или здоровью) включены в список лиц, чьи требования могут погашаться таким способом.
Все сообщения должников запишут
С 5 августа банки и микрофинансовые организации (МФО), если они пытаются вернуть просроченную задолженность, должны вести запись всех сообщений, которые они отправили должникам.
Речь идет не только об аудиозаписях непосредственного взаимодействия с должниками (о том, что такая запись началась, кстати, должны предупреждать), но и об общении с должниками по электронной почте, на "Госуслугах", в программах для отправки голосовых сообщений. Соответственно, банки и МФО обязаны иметь оборудование и программное обеспечение для этого, а также хранить все записи всех типов минимум три года.
"Аналогичные обязанности уже есть у коллекторских организаций. Это позволит защитить должников от нарушений, оскорблений и угроз при возврате долгов", - заявлял председатель Госдумы Вячеслав Володин.
![Главное](/images/star.png)
Дмитрий Вольвач: институт межправкомиссий стал эффективным инструментом развития сотрудничества со странами СНГ
Российские компании в первом полугодии 2024 г. инициировали порядка 70 инвестиционных проектов с партнерами из СНГ на сумму более 2,5 трлн руб. благодаря механизму межправительственных комиссий.
Об этом сообщил заместитель министра экономического развития РФ Дмитрий Вольвач на первом заседании экспертного совета при комитете Государственной Думы по промышленности и торговле, которое прошло под председательством заместителя председателя ВЭБ.РФ Даниила Алгульяна.
Замминистра поблагодарил представителей депутатского корпуса за вклад в развитие интеграционных процессов и содействие в вопросах совершенствования нормативной правовой базы функционирования Евразийского экономического союза.
Работа в настоящее время ведется по трем основным направлениям – в Союзном государстве, в ЕАЭС, а также на пространстве СНГ. Ключевая сфера – поддержка инвестиций российских компаний за рубежом. Важным инструментом осуществления данной работы со странами СНГ являются межправительственные комиссии, в рамках заседаний которых рассматривается актуальная повестка сотрудничества. На площадке МПК прорабатываются практические вопросы, связанные с выходом на рынок стран СНГ российских компаний в различных отраслях: машиностроение, автомобилестроение, металлургия, сельское хозяйство, энергетика и др., отметил Дмитрий Вольвач.
Замминистра добавил, что практически во всех странах СНГ работают представители Минэкономразвития России, которые оказывают комплексное содействие продвижению интересов бизнеса, а также реализации российской внешнеэкономической повестки.
«В странах СНГ на сегодняшний день работают шесть представителей. Они участвуют в выстраивании отношений с организациями и органами государственной власти страны пребывания, проводят работу по анализу действующего и разрабатываемого нормативного регулирования, способного прямо или опосредовано влиять на условия ведения бизнеса», - сказал замглавы Минэкономразвития РФ.
В 2023 году органами Союза приняты необходимые нормативные правовые акты, обеспечившие запуск в 2024 году механизма финансирования совместных кооперационных проектов из бюджета ЕАЭС.
«В 2024 году в рамках созданного механизма планируется выделить более 1,8 млрд рублей на субсидирование процентной ставки по кредитам, выдаваемым коммерческими финансовыми организациями на реализацию кооперационных проектов в приоритетных отраслях промышленности, участниками которых являются предприятия трех и более государств – членов Союза», - отметил Дмитрий Вольвач.
В 2024–2028 годах в бюджете ЕАЭС будут предусматриваться средства на оказание финансового содействия в размере 10% от общей суммы поступлений в бюджеты государств – членов ЕАЭС от специальных, антидемпинговых и компенсационных пошлин.
«В июле 2024 г. на заседании Консультативного комитета по промышленности Евразийской экономической комиссии была одобрена первая заявка на участие в механизме финансирования от АО «Газпромбанк» (проект российской компании по обеспечению оборудованием, в том числе вспомогательным, системами, комплексами, сетями и комплектующими завода по производству ПЭТ и ПБТ гранул), которая в ближайшее время будет представлена на рассмотрение Коллегии ЕЭК и Совета ЕЭК» - рассказал Замминистра.
В Союзном государстве работа ведется в области совершенствования правовой базы функционирования интеграционного объединения для развития кооперации. По информации Дмитрия Вольвача, завершена работа по обеспечению допуска к российским госзакупкам белорусских хозяйствующих субъектов.
«В госзакупках принимаются банковские гарантии семи белорусских банков. В 2022 году запущен пилотный проект, который трансформировался в постоянно действующее межправительственное соглашение о взаимном признании банковских гарантий. За счет принятых мер количество заключенных контрактов с поставщиками из Белоруссии выросло на 20 % – с 112 в 2021 году до 134 в 2023 году. Таким образом, в 2023 году удалось увеличить долю успешно заключенных контрактов с белорусскими поставщиками до 89% от общего числа поданных белорусскими компаниями заявок. Кроме того, продолжается работа в промышленной сфере по определению уровня локализации производимой продукции и развития импортозамещающих производств» – рассказал Дмитрий Вольвач.
С помощью ресурсов ЕФСР осуществляется финансирование уникальных проектов в Таджикистане и Киргизии – строительство общеобразовательных школ на русском языке. Это важные проекты для развития сотрудничества со странами – выпускники этих школ получат образование по российским стандартам и смогут с полученными аттестатами поступить в российские учебные заведения.
«Финансовые институты своей деятельностью оказывают неоценимую поддержку. Портфель инвестиций ЕАБРа на 2024 год составляет более 4,1 трлн руб., более 80 проектов. Один из ярких проектов – создание всесезонного курорта в Киргизии», - заявил Дмитрий Вольвач.
В заседании экспертного совета приняли участие Депутаты Государственной Думы, а также представители федеральных ведомств и делового сообщества.
![Главное](/images/star.png)
Заседание Правительства
В повестке: о финансировании выплат матерям-героиням и кавалерам ордена «Родительская слава», о продлении предоставления выплат на погашение ипотеки для многодетных семей, об увеличении бюджетных ассигнований на ИТ-ипотеку, о дополнительном субсидировании грузоперевозок для развития Калининградской области.
Заседание Правительства
Вступительное слово Михаила Мишустина:
Добрый день, уважаемые коллеги!
Прежде чем мы начнём заседание Правительства, скажу о нескольких решениях.
Правительство продолжает оказывать поддержку гражданам, которые укрепляют традиционные семейные ценности своим примером. По инициативе главы государства женщинам, воспитывающим не менее 10 детей, присваивается звание «Мать-героиня». К нему полагается единовременная выплата в 1 млн рублей.
Мамы и папы, у которых семь и более ребят, награждаются орденом «Родительская слава». Им полагается 500 тыс. рублей. А для тех, у кого свыше четырёх малышей, предусмотрена медаль этого ордена и вознаграждение в размере 200 тыс. рублей.
Таких семей у нас всё больше, поэтому Правительство направит дополнительные средства на предоставление им помощи. В текущем году её уже получили 30 матерей и более 100 родителей. Они все – наша гордость.
Как отмечал глава государства, многодетная семья должна стать нормой, философией жизни общества и ориентиром всей государственной стратегии. Важно и дальше делать для их поддержки всё необходимое.
И ещё. По поручению Президента продлено предоставление выплат на погашение ипотеки многодетным семьям. Такой закон главой государства подписан в июне.
Правительством внесены изменения в нормативные акты, чтобы мера стала доступна по всей стране. Родители, у которых третий и последующие малыши родятся до 31 декабря 2030 года, смогут получить 450 тыс. рублей и внести их как платёж по жилищному займу. При этом кредитный договор должен быть заключён до начала июля 2031 года.
Рассчитываем, что благодаря такой помощи ещё больше граждан переедут в новые дома и квартиры, улучшат условия проживания. Поддержка семей, особенно многодетных семей, – это всегда приоритет работы Правительства.
Теперь к повестке. Прежде всего – об отрасли информационных технологий.
По инициативе главы государства для специалистов этого сектора запущена льготная ипотечная программа.
За всё время её реализации в банки поступило свыше 275 тыс. заявок и выдано займов на 700 млрд рублей. И спрос на такую ипотеку сохраняется.
С учётом этого Правительство увеличит бюджетные ассигнования на ИТ-ипотеку на 23 млрд рублей, что позволит ещё не менее чем 2,5 тысячи сотрудников, работающих в этой отрасли, и их семьям с помощью государства решить жилищный вопрос. Рассчитываем, что такой мерой воспользуются более 77,5 тысячи граждан и смогут по выгодной ставке купить дом или квартиру.
Создание комфортных условий для работы специалистов, занятых в этой сфере, поможет укрепить кадровый потенциал индустрии.
Следующая тема сегодняшнего заседания Правительства касается нашего самого западного региона.
Сегодня бóльшая часть грузового оборота с Калининградской областью идёт по морю. Бесперебойное снабжение обеспечивают десятки судов, их экипажи.
Президент подчёркивал, что наличие морского транспорта такого класса позволит нам гарантировать постоянную, надёжную связь западного форпоста России со всей страной.
Сейчас регион динамично преобразуется. Там строятся школы, институты, библиотеки, театры, больницы, поликлиники, научные центры, жилые дома. Возводятся и новые туристические объекты, передовые промышленные предприятия.
Естественно, все эти проекты требуют устойчивой логистики, включая постоянную поставку материалов, сырья и вывоз готовой продукции. Как раз недавно Алексей Сергеевич Беспрозванных, временно исполняющий обязанности губернатора Калининградской области, обращался к нам с просьбой оказать содействие в этом вопросе.
По поручению главы государства дополнительно выделим в текущем году 1,4 млрд рублей. Эти средства пойдут на субсидирование перевозок полумиллиона тонн грузов, необходимых для развития Калининградской области.
Рассчитываем, что такое решение укрепит транспортную связанность нашей страны, поможет создать базу для продолжения роста экономики и, что самое важное, благосостояния наших граждан.
![Главное](/images/star.png)
Уж не взыщите: Россияне подсели на подорожавшие кредиты
Сергей Болотов
Кредитование в России не снижается вопреки высокой ключевой ставке ЦБ. С января прирост портфеля потребкредитов в банках составил почти 10% и достиг огромной суммы 14,9 трлн рублей - почти половины федерального бюджета РФ. Россияне берут взаймы даже активнее, чем в прошлом году, хотя тогда ставки были ниже, и в итоге это подстегивает рост цен. Почему Центробанку стало сложнее влиять на темпы кредитования и инфляции, в интервью "РГ" рассказал главный экономист компании "ПФ Капитал" Евгений Надоршин.
Какое решение по ключевой ставке примет ЦБ в ближайшую пятницу?
Евгений Надоршин: Исходя из данных по инфляции и предыдущих заявлений самого ЦБ, многие ждут повышения ставки на 1-2% и даже выше. Если сыграть в игру "угадай ставку", то я думаю, что повышение на 1% - это тот минимум, который стоит ждать 26 июля, но очень вероятно, что могут поднять и сильнее.
Но если мы посмотрим на потребности экономики, то я не вижу острой необходимости повышать ключевую ставку больше, чем на 0,5%. Ставка уже и так высокая, а ситуация с инфляцией не выглядит катастрофой. Особенно в сегменте непродовольственных товаров, спасибо за это китайским поставщикам.
К тому же сокращение выдачи льготной ипотеки должно сыграть позитивную роль, хотя эффект станет заметен не очень быстро. На мой взгляд, у регулятора остается возможность двигаться в сторону ужесточения денежно-кредитных условий более плавно.
Что может заставить ЦБ поднимать ставку более решительно?
Евгений Надоршин: Основная проблема сейчас - это рост необеспеченного кредитования. Люди брали и продолжают брать потребкредиты, причем по высоким ставкам и на все подряд, начиная от продуктов в магазине и заканчивая первоначальным взносом по ипотеке или ремонтом в квартире. Опять же, сокращение программ льготной ипотеки должно снизить спрос на все так или иначе связанные с ней потребкредиты, но это займет время.
ЦБ может заставить коммерческие банки снизить активность за счет более тщательного отбора заемщиков и наращивания резервов. То есть воздействовать на рынок не столько ключевой ставкой, сколько нормативами. Эти нормативы ужесточаются, но не так быстро, как это можно было делать. Похоже, банки сами не стремятся сокращать кредитование и считают это прибыльным делом.
В итоге нет уверенности, что рост ключевой ставки с 16% до 18% сработает на торможение кредитования и инфляции так, как того хочет ЦБ. И даже в случае роста ставки до 20% прямо железобетонной уверенности нет.
Почему кредитование потеряло чувствительность к повышению ставки?
Евгений Надоршин: Появились целые группы населения и бизнеса, которые решительно берут дорогие кредиты, и вряд ли они перестанут это делать, если ставка для них вырастет еще на несколько процентов. Это предприниматели, прибыли которых сильно превышают расходы на обслуживание долга, и люди с резко увеличившимися доходами. А также те, кто уверен, что отдавать кредиты банкам вообще не придется.
Допустим, компания завозит из-за рубежа оборудование и продает в два-три раза дороже. Какая разница, дадут ей кредит на 2-3% дороже или дешевле? Никакой существенной разницы тут нет, директору куда важнее рост его издержек на логистику и проведение платежей.
Что касается рядовых потребителей, то тут большую роль играют настроения людей, в том числе те пресловутые инфляционные ожидания, которые сильно опережают официальные значения инфляции от Росстата. А также ситуация с доходами.
О чем думает человек, который берет в долг под 20-40% годовых, а то и дороже?
Евгений Надоршин: Например, о том, что теперь его завод работает в три смены и зарплата выросла в три-четыре раза. Может, он сварщик высокого разряда, и ему платят по 200 тысяч в месяц, лишь бы не уходил. Или даже сварщик по титану и по 400 тысяч. Таких денег человек никогда прежде не видел, всю жизнь экономил и теперь стремится побыстрее улучшить свой быт, вот и берет кредит. Это чисто по-человечески понятно. Кроме того, есть люди, которые просто уверены, что жить в кредит выгодно, потому что инфляция в конечном итоге все спишет, ну или как-то еще разрешится.
Конечно, все это касается далеко не всех россиян, но если мы суммируем семьи военных, работников предприятий ВПК, а также бизнес, который занят выполнением госзаказа или просто удачно наладил работу в новых экономических условиях, то получим миллионы людей с возросшей потребительской активностью.
Высокая ключевая ставка на готовность этих людей брать кредиты влияет слабо. Зато она снижает активность всех остальных потребителей, а это десятки миллионов человек. И мешает развиваться предприятиям, зависимым от кредитования - то есть основной массе бизнеса. Вопрос здесь в соотношении пользы и вреда для экономики от высокой ставки, и он очень непростой.
Если люди ведут себя не всегда рационально, то почему банки им потворствуют?
Евгений Надоршин: Если доходы человека выросли (или он показывает документы, что они выросли), по предельной долговой нагрузке и другим формальным признакам он проходит, то у банка нет оснований отказывать. Существует, видимо, какое-то заблуждение, что банкиры знают про заемщиков абсолютно все. Это далеко не так.
Да, есть бюро кредитных историй и алгоритмы, которые помогают собирать информацию. Но все это не дает полной картины, с какими намерениями человек берет кредит. Давать взаймы - это и есть работа банка, но по предыдущим кризисам мы видели, что с ней не всегда и не все справляются идеально. В банках работают те же люди, они тоже могут ошибаться. Сейчас многим банкирам размер их активов кажется важнее рисков, которые несет неосторожное кредитование.
Что касается бизнеса, то с конца прошлого года и даже весной этого многие ждали скорого начала снижения ключевой ставки, и под эту историю банки выдали большой объем корпоративных кредитов по плавающим ставкам. Похоже, эта ошибка дорого обойдется бизнесу, и скоро мы увидим кого-то просящим помощи у государства. Но эти деньги в любом случае уже выданы и потрачены, что внесло свой вклад в повышение спроса и инфляцию.
Каким вы видите выход из этой ситуации?
Евгений Надоршин: Простого, быстрого и легкого не вижу. Из конструктивных путей выхода один лежит на самой поверхности. Помимо того, чтобы придерживать спрос путем удорожания кредитов и поощрения депозитов, можно активнее его удовлетворять за счет расширения производства товаров и услуг.
Безусловно, это получится не во всех секторах экономики, но развитие экономики предложения - это уже поставленная властями цель, которую, в первую очередь, им и нужно решать.
Чем активнее двигаться в этом направлении, тем быстрее получится решить проблему, но даже при самых благоприятных раскладах это "быстрее" займет годы.
Что мешает двигаться вперед?
Евгений Надоршин: На этом пути немало препятствий, в том числе нехватка трудовых ресурсов, отток капитала, внешние ограничения, нехватка длинных денег, высокие ставки по кредитам, но есть и решения.
В текущей ситуации решение каких-то, казалось бы, не самых сложных ранее проблем потребует немалых усилий и терпения. Например, дешевизна кредитов. Госсубсидий на все не хватило бы и в лучшей ситуации, чем сейчас.
В текущих же условиях почти единственным ресурсом средств для инвестиций является население со своими сбережениями. Но не все представители бизнеса осознают это, судя по звучащим предложениям снизить ключевую ставку раз в десять. Лично я свои сбережения в банке под 2-3% годовых хранить не буду. И никто не будет, люди немедленно ринутся все тратить, и проблемы резко усугубятся.
Поэтому нужны сбалансированные решения. Когда люди будут готовы сберегать хотя бы под 5%, тогда для заемщиков снова появится много дешевых кредитов. Иначе уже никак, и чем быстрее получится это понять, тем быстрее удастся решить проблемы с дороговизной заемных средств.
![Главное](/images/star.png)
Новые инфраструктурные бюджетные кредиты должны стать дописточником финансирования проектов «5 морей и озеро Байкал»
Заместитель Председателя Правительства Дмитрий Чернышенко провел заседание подкомиссии по вопросам реализации туристических инвестиционных проектов федерального значения Правительственной комиссии по развитию туризма в Российской Федерации. На нем обсудили вопросы реализация нацпроекта «Туризм и гостеприимство», а также обозначили задачи по планированию мероприятий в рамках нацпроекта.
«На стратегической сессии у Председателя Правительства Михаила Мишустина мы согласовали основные параметры нацпроекта “Туризм и ггостеприимство” и входящего в его состав федпроекта “Пять морей и озеро Байкал”. Проект предусматривает создание 10 круглогодичных курортов на побережьях, его реализация позволит дополнительно увеличить количество турпоездок по России на 10 млн в год, а также расширить номерной фонд на 73,5 тыс. В соответствии с поручением Президента Владимира Путина на него будет предусмотрено не менее 103 млрд рублей до 2030 года. При этом общая потребность в финансировании объектов обеспечивающей инфраструктуры составляет более 400 млрд рублей. Необходимо использовать все меры господдержки по различным направлениям: транспорт, энергетика, ЖКХ и другие. Такая работа уже проделана Минэкономразвития с регионами», — отметил Дмитрий Чернышенко.
Вице-премьер также предложил Министерству определить показатель — создание новых номеров. Это поможет унифицировать подход к распределению средств и ориентироваться на ключевые показатели нацпроекта, которые обеспечат рост количества туристических поездок к 2030 году до 140 млн.
В свою очередь заместитель Министра экономического развития Дмитрий Вахруков отметил, что в структуре обновленного национального проекта «Туризм и гостеприимство» создан профильный федеральный проект.
«С учетом тех средств, которые сегодня в нем предусмотрены, планируем рассматривать только проекты, имеющие готовую проектно-сметную документацию. Также дополнительными источниками финансирования при строительстве курортов должны стать новые инфраструктурные бюджетные кредиты и средства, высвобождаемые от списания долгов регионов по бюджетным кредитам», — подчеркнул Дмитрий Вахруков.
Регионы в свою очередь подтвердили готовность использовать эти источники финансирования при реализации проектов.
В рамках совещания были также представлены доклады о реализации проектов, входящих в федеральный проект «Пять морей и озеро Байкал». Это «Белая дюна» в Калининградской области, проект «Санкт-Петербург Марина», «Приморск» в Запорожской области, «Золотые пески» в Республике Крым, «Новая Анапа» в Краснодарском крае, проекты «Ворота Байкала» и «Байкальская слобода» в Иркутской области, «Приморье» в Приморском крае.
Также в высокой степени готовности находятся проекты «Каспийский прибрежный кластер» в Дагестане и «Волшебный Байкал», который планируется реализовать на территории Иркутской области и Бурятии.
Вице-премьер призвал завершить работу по формированию структуры, системы управления и контроля реализации федпроекта «Пять морей и озеро Байкал». Он также поручил Минэкономразвития проработать вопрос о создании дашборда проекта, где в режиме реального времени можно увидеть все контрольные точки по проектам в регионе и статус их достижения.
Еще одно совещание по выполнению задач, которые были определены на текущем заседании подкомиссии, планируется провести совместно с инвесторами на полях Восточного экономического форума. Дмитрий Чернышенко напомнил, что именно по итогам Госсовета по туризму, в 2022 году в Приморском крае, Президент дал поручение о проработке предложений по созданию федеральных круглогодичных курортов.
![Главное](/images/star.png)
Совещание по экономическим вопросам
Владимир Путин по видеосвязи провёл совещание по экономическим вопросам. Обсуждалось развитие цифровых технологий в финансовой сфере.
В совещании приняли участие Председатель Правительства Михаил Мишустин, Руководитель Администрации Президента Антон Вайно, Заместитель Председателя Правительства – Руководитель Аппарата Правительства Дмитрий Григоренко, Заместитель Председателя Правительства Александр Новак, помощник Президента Максим Орешкин, помощник Президента – начальник Государственно-правового управления Лариса Брычёва, Министр экономического развития Максим Решетников, Министр финансов Антон Силуанов, Министр энергетики Сергей Цивилев, Министр цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Максут Шадаев, директор Федеральной службы безопасности Александр Бортников, директор Федеральной службы по финансовому мониторингу Юрий Чиханчин, руководитель Федеральной антимонопольной службы Максим Шаскольский.
* * *
Вступительное слово на совещании по экономическим вопросам
В.Путин: Уважаемые коллеги, добрый день! Здравствуйте!
Сегодня предлагаю обсудить вопросы, связанные с развитием цифровых технологий в финансовой сфере, а конкретнее – с внедрением и использованием цифровых валют и других активов.
Это действительно очень динамичное, перспективное направление современной экономики, которое становится всё более востребованным со стороны бизнеса, инвесторов, граждан практически во всём мире. Такие технологии уже начинают менять привычные схемы в торговле, в банковском деле, в сфере услуг, в международных расчётах.
Нам, в России, важно, что называется, не упустить момент, своевременно настраивать правовую базу и регулирование, развивать инфраструктуру, создавать условия для обращения цифровых активов, причём как внутри страны, так и в отношениях с зарубежными партнёрами.
Мы уже серьёзно продвинулись в этой сфере, и коллеги сегодня, надеюсь, доложат о текущих результатах и дальнейших планах. При этом предлагаю сфокусироваться на вопросах, которые требуют особого внимания и дополнительных решений.
Начну с пилотного проекта, который был запущен Центральным банком в августе прошлого года. Речь идёт о тестовом, пробном использовании цифрового рубля. По сути, это ещё одна форма нашей национальной денежной единицы. Её особенность в том, что граждане и бизнес могут пользоваться цифровым рублём независимо от того, в каком банке у них открыт счёт.
В проекте принимают участие 12 банков, 600 физических лиц и 22 торгово-сервисных предприятия из 11 городов. По состоянию на первое июля в этой системе уже совершено более 27 тысяч переводов и свыше семи тысяч оплат товаров и услуг. Словом, платформа цифрового рубля в рамках «пилота» показала свою работоспособность и функциональность.
Теперь нужно сделать следующий шаг, а именно: перейти к более широкому, полномасштабному внедрению цифрового рубля в экономику, в хозяйственную деятельность и в сферу финансов. Рассчитываю, что сегодня мы подробно поговорим на эту тему.
И отдельный вопрос касается так называемых криптовалют. Они не являются денежными единицами в обычном понимании, но всё чаще используются в мире как средство платежа в международных расчётах.
В свою очередь, добыча, или так называемый майнинг, цифровых валют может производиться фактически в любой точке планеты. Но для этого требуется много электроэнергии.
По оценкам Минэнерго, в России ежегодно на эти цели расходуется 16 миллиардов киловатт-часов, то есть почти полтора процента общего потребления электроэнергии в стране. И цифра продолжает расти.
Факторы такого роста в целом понятны. Это сравнительно низкие цены на электроэнергию у нас, мобильность оборудования для майнинга криптовалют и так далее.
Но что здесь должно привлекать наше внимание и что здесь настораживает? Неконтролируемый рост потребления электроэнергии для добычи криптовалют может привести к дефициту мощности в отдельных регионах. И это уже отмечается в Иркутской области, Бурятии, Забайкальском крае.
Вопрос на самом деле острый и чреват серьёзными последствиями для предприятий, систем ЖКХ, конкретных городов и посёлков. Коллеги из регионов прямо говорят о своих опасениях на этот счёт.
Согласен с ними. Очевидно: если не будет свободной мощности, если она будет «выбрана» так называемыми майнинговыми фермами, то новые предприятия, жилые кварталы, социальные объекты столкнутся с перебоями поставок, с нехваткой электроэнергии, а перспективные инвестиционные и инфраструктурные проекты будут поставлены на паузу.
Здесь нужно принять правильные своевременные решения, в том числе системные, на уровне федерального закона.
Уже давал поручения урегулировать майнинг цифровых валют в России, включая вопросы налогообложения этой деятельности и тарифные решения. Давайте сегодня обсудим, что удалось сделать и как в дальнейшем должна быть построена эта работа.
Давайте перейдём к обсуждению предложенных тем.
![Главное](/images/star.png)
На Кавказе начали разработку метавселенной для обмена цифровых валют
Ирина Белова (Ставропольский край)
Ученые Северо-Кавказского федерального университета (СКФУ) приступили к разработке метавселенной со встроенным механизмом оборота цифровых валют. По мнению специалистов, если когда-то это будет реализовано, то позволит трансформировать классическую систему движения мирового капитала и усовершенствовать обмен цифровых активов между Россией и дружественными азиатскими странами.
Проект обусловлен нынешней политико-экономической ситуацией и необходим для того, чтобы создать новое метапространство, позволяющее совершать финансовые операции.
Теперь перед научным сообществом стоит задача предоставить методологическую базу для виртуального пространства, которое должно обеспечить эффективное и безопасное использование легитимных цифровых валют.
Уровень охвата интернетом в России достаточно высокий, он составляет 87 процентов. Это достаточная база для цифровых инициатив
- Технологии стремительно развиваются, преобразуя привычные сервисы в цифровой формат, - отметил ректор СКФУ Дмитрий Беспалов. - Процесс трансформации затронул и финансовую систему.
Цифровая метавселенная позволит внедрить легитимные финансовые активы центральных банков в систему международных расчетов. Это поспособствует укреплению экономической безопасности страны, снижению зависимости российской финансовой системы от доллара и развитию сотрудничества с дружественными государствами.
По словам руководителя исследовательского проекта, заведующей кафедрой финансов и кредита СКФУ, профессора Натальи Куницыной, стремительные темпы технологического развития, наблюдаемые во всех областях жизни человека XXI века, не обошли стороной сферу расчетов и платежей.
- Привычные платежные сервисы утрачивают свою актуальность, им на смену приходят инновационные - электронные и цифровые, обслуживание которых сопряжено с появлением опциональных метавселенных, - объяснила она. - Возникает вопрос: готово ли население к использованию высокотехнологичных продуктов платежной инфраструктуры? Ответить на него мы и попытались в ходе исследования.
Этот проект поддержал Российский научный фонд. Исследовательская работа рассчитана на 2024-2025 годы.
В частности, ученым предстоит определить этапы перехода от криптобанкнот реального мира к цифровым валютам метавселенной, исследовать и изучить ее возможности, потенциал экономики новой формации, а также определить степень готовности граждан к появлению цифрового рубля. Кроме того, в ходе исследования будет предложен проект организации метавселенной для цифровых рублей и юаней.
В пресс-службе СКФУ добавили, что вопросы развития расчетно-платежного пространства по типу метавселенной включены в учебные модули "Экономика" по профилю "Финансы и кредит" и в дополнительную образовательную программу "Цифровые финансы".
По мнению преподавателя кафедры гражданского права юридического факультета Московского государственного университета Максима Башкатова, проект СКФУ нацелен на обход санкций недружественных стран, однако проблема в том, что ни одна криптовалюта и ни один цифровой рубль не могут неучтенно использоваться даже в виртуальном мире.
- В любом случае нужно будет объяснить налоговым органам происхождение денег, то есть откуда они у вас взялись. Ученые СКФУ хотят разработать вторую матрицу, в которой мы будем расплачиваться виртуальной валютой. Неужели они предложат нам уйти в метавселенную? Понятное дело, что это нереально, - сказал Башкатов, уточнив, что метавселенная - это виртуальный мир, система электронного взаимодействия между людьми, и когда началась мода на нее, в Москве даже создали для рекламы виртуальный адвокатский кабинет.
Российский прогнозист, международный эксперт Программы развития ООН по форсайту доктор экономических наук директор Центра научно-технологического прогнозирования Института стратегических исследований и экономики знаний (ИСИЭЗ) Высшей школы экономики Александр Чулок считает, что сама задумка и инициатива интересные, потому что проект, связанный с метавселенной, перспективен.
Вопрос заключается в том, смогут ли ставропольские ученые получить результат: это зависит от многих факторов, в том числе и от доступа к актуальным данным.
Цифровые технологии все глубже проникают в повседневную жизнь, чему способствуют и государственные инициативы, такие как нацпроект "Экономика данных".
- По данным опросов ИСИЭЗ, за последние пять лет интерес россиян к таким цифровым технологиям, как, например, роботы-помощники, вырос, - заключил Чулок. - Однако любая технология может таить риски, связанные, например, с кибербезопасностью. Все-таки у нас до сих пор низкий уровень цифровой грамотности, неудовлетворительный с точки зрения масштабов проникновения технологий.
По мнению эксперта, сам объект исследований - чувствительный финансовый инструмент, который должен применяться ответственно и контролируемо.
- По нашим исследованиям, уровень охвата интернетом в России достаточно высокий, он составляет 87 процентов, - говорит Александр Чулок. - Это достаточная база для разворачивания цифровых инициатив, но есть диспропорции, связанные с зонами покрытия.
Чтобы проект ученых СКФУ заработал, а не остался только интересной инициативой, его должны подхватить компании и регионы, считает Александр Чулок. И не стоит забывать о традиционных финансовых институтах. С воодушевлением ли они отнесутся к данной новации? Здесь речь идет о конкуренции.
Например, многие банки вкладывают деньги в такие исследования ради контроля. Нередки случаи, когда крупные компании скупают стартапы, чтобы не дать им будущего. Конечно, в проектах, связанных с метавселенной, важны компетенции и кадры, которых недостаточно в цифровой среде. К тому же один вуз не в состоянии обеспечить сотрудниками целую отрасль.
![Главное](/images/star.png)
Банк России запускает новую систему для борьбы с мошенниками
Банк России с 15 июля запускает с операторами связи и коммерческими банками совместный проект по выявлению номеров телефонов и счетов, которые для обмана россиян используют мошенники.
Новый проект будет развиваться на базе спецподразделения Банка России ФинЦЕРТ (CERT - computer emergency response team, группа реагирования на компьютерные инциденты). Оно собирает информацию о банковских счетах и номерах телефонов, которые мошенники использовали при похищении денег у своих жертв. При попытке преступников повторно использовать их, банки смогут блокировать денежные переводы. Собирать эти сведения ЦБ помогают банки и операторы связи.
Телефонные номера могут использоваться в качестве идентификаторов денежного перевода, если деньги оправляют по системе быстрых платежей (СБП), напомнил "Российской газете" доцент Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко.
"Зачем нужно выявлять банковские счета мошенников, я думаю, объяснять никому не надо. А что касается телефонных номеров, то они часто бывают связаны с другими реквизитами, в первую очередь теми же банковскими счетами. Поэтому если будет замечено, что номер телефона используют мошенники, банки смогут использовать эти сведения для улучшения защиты своих клиентов", - пояснил эксперт.
Сопоставляя телефонный номер с данными о ранее используемых мошенниками счетах, организации смогут блокировать подозрительные денежные переводы, даже если аферисты используют уже новые банковские реквизиты. Для противодействия преступникам важно также отслеживать и выявлять так называемых дропов, то есть добровольных помощников мошенников, подчеркнул Петр Щербаченко.
"Дропы по корыстным мотивам или сознательно могут быть частью организованных преступных группировок. Эти люди дают мошенникам использовать свои банковские счета или другие реквизиты для переводов денег, чтобы злоумышленники могли заметать следы. Часто дропы - это молодые люди, которых впутали в противоправные действия. Им нужно разъяснять последствия соучастия в преступлениях", - добавил эксперт.
"МегаФон" активно сотрудничает с ЦБ и банками для предотвращения мошеннических действий, заявили "Российской газете" в пресс-службе оператора. "В частности, мы в онлайн-режиме информируем кредитные учреждения о потенциально мошеннических звонках их клиентам. Также сообщаем о маркерах подозрительных операций, атаках мобильного вредоносного программного обеспечения на клиентов банков и других индикаторах мошеннической активности", - перечислил представитель компании.
Оператор Tele2 тоже активно участвует в новом проекте ЦБ и считает его эффективной инициативой, направленной на защиту пользователей от телефонного мошенничества. "Tele2 уже настроила интеграцию с ЦБ по обмену данными и приступила к тестированию с двумя крупными банками страны", - сообщили "РГ" в пресс-службе оператора.
Кооперация между ЦБ, операторами связи и коммерческими банками нужна потому, что в одиночку ни одна организация не сможет справиться с проблемой телефонного мошенничества, заявили "РГ" в пресс-службе "Билайна". "Поэтому мы объединяем усилия с крупнейшими банками и технологическими компаниями. Такое партнерство позволяет "Билайну" обмениваться опытом и знаниями, а также совместно разрабатывать и внедрять новые решения для защиты клиентов. Работа с ЦБ позволят ускорить процесс взаимодействия и с теми банками, которые по каким-либо причинам еще не были готовы к обмену такой информацией", - отметили в "Билайне".
Банки и вообще любые юридические лица, готовые защищать своих клиентов, могут наладить информационный обмен с операторами связи в рамках договоров по существующим антифрод продуктам, заметили в пресс-службе МТС. Для организации передачи такой информации требуется технические настройки нужно только своевременно оценивать срок и потенциальный объем запросов.
В первом квартале 2024 года кибермошенники похитили у клиентов банков 4,3 млрд руб. Это на 6,3% меньше, чем за аналогичный период 2023 года, но объем похищенных средств с помощью системы быстрых платежей вырос более чем в 2 раза - до 1,1 млрд руб.
ОЛЕГ КАПРАНОВ,
СЕРГЕЙ БОЛОТОВ
![Главное](/images/star.png)
На что направлено смягчение требований к экспортерам по продаже валютной выручки
Марина Гусенко,Татьяна Шмелева
Кабмин смягчил требования к экспортерам об обязательной продаже валютной выручки. Об этом сообщает пресс-служба правительства.
Уточняется, что для крупных экспортеров нашей страны смягчили требования об обязательной репатриации валютной выручки. Если раньше они должны были зачислять на свои банковские счета как минимум 60% инвалюты, полученной в результате внешнеторговой деятельности, то сейчас этот порог снизили до 40%.
Также в кабмине пояснили, что решение учитывает стабилизацию курса рубля и достижение достаточного уровня валютной ликвидности. В предыдущий раз порог снижался 20 июня - с изначальных 80% до 60%.
Как пояснил "РГ" инвестиционный стратег УК "Арикапитал", доцент Финансового университета при правительстве РФ Сергей Суверов, решение о новом смягчении требования обязательной продажи валютной выручки экспортерами является логичным шагом либерализации валютного контроля в России.
"Это, во-первых, способствует предотвращению сильного укрепления рубля после введения санкций против Мосбиржи в рамках бюджетных интересов страны. Слишком крепкий рубль снижает бюджетные доходы страны. Во-вторых, это предоставляет больше гибкости в финансовой политике экспортеров, дает им больше маневра в закупках импортного оборудования и осуществлении капитальных вложений", - пояснил он.
Напомним, требование об обязательной репатриации иностранной валюты и продаже валютной выручки ввели указом президента в октябре 2023 года, чтобы обеспечить стабильность валютного курса и устойчивость российского финансового рынка. Оно касается экспортеров, которые работают в топливно-энергетическом комплексе, отраслях черной и цветной металлургии, химической и лесной промышленности, зернового хозяйства. Такая мера введена до 30 апреля 2025 года.
![Главное](/images/star.png)
Завершилась встреча парламентов БРИКС
Дмитрий Гончарук (Санкт-Петербург)
В БРИКС прорабатывают возможность создания своей расчетно-платежной платформы BRICS Bridge, также Россия будет продвигать идею о признании вузовских дипломов внутри объединения. Об этом на завершившемся в пятницу десятом Парламентском форуме БРИКС сообщила председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко.
Минфин и Центробанк вместе с зарубежными партнерами уже готовят доклад лидерам стран БРИКС о том, как можно усовершенствовать международную валютно-финансовую систему. "Результатом проработки доклада может стать создание многосторонней цифровой расчетно-платежной платформы BRICS Bridge ("Мост БРИКС" - прим. "РГ"), которая поможет сблизить финансовые рынки стран - участниц БРИКС и увеличить взаимный торговый оборот", - пояснила спикер Совфеда.
Матвиенко раскрыла некоторые особенности будущей платформы. Та будет децентрализованной, то есть ни один из участников не сможет ограничивать действия остальных. При этом могут использоваться цифровые валюты центральных банков стран объединения, курс которых будет привязан к стоимости национальных валют. Если руководство остальных стран БРИКС утвердит российскую инициативу, то потребуется скоординировать законодательную работу по введению в оборот национальной цифровой валюты и ее использованию в трансграничных расчетах.
Коллективные усилия стран БРИКС приведут к созданию справедливой и равноправной мировой торговой системы, отреагировал на выступление Матвиенко спикер нижней палаты парламента Индии Ом Бирла. "Наши парламенты способны быть инструментом сохранения суверенитета наших стран и гарантировать честную, равноправную и транспарентную мировую торговлю без каких-либо дискриминационных мер. Такая система очень нужна современному миру, без нее мы просто не сможем жить", - добавил он.
Еще одно важнейшее для успеха БРИКС направление - гуманитарно-культурное, ему была посвящена заключительная пленарная сессия форума. Валентина Матвиенко заявила на ней, что Россия будет всесторонне продвигать механизмы признания дипломов о высшем образовании между странами объединения. Политик напомнила, что сетевой университет БРИКС уже объединил 50 вузов. Глава Совета Федерации предложила привлекать новые, чтобы в сетевом университете было как минимум по 20 образовательных организаций от каждой страны - участницы БРИКС.
Кроме того, Матвиенко предложила разработать свою рейтинговую систему вузов, чтобы не зависеть от предвзятых западных оценок. "Почему кто-то за нас должен расставлять какие-то рейтинги, мы сами в состоянии это делать, - сказала она. - Наша страна обладает позитивным опытом применения отечественного рейтинга лучших университетов России и мира".
По итогам заседаний и дискуссий участники парламентского форума приняли совместную декларацию, которую направят в ООН и Межпарламентский союз. В этом документе изложено общее видение роли законодателей в решении вопросов справедливого глобального развития и безопасности, экономического, гуманитарного сотрудничества, а также ориентиры дальнейшей работы.
![Главное](/images/star.png)
Для госслужащих запускают экспериментальную ипотеку
Эксперимент по обеспечению госслужащих жильем с помощью ипотеки будет проведен в ближайшие 2,5 года. Постановление об этом принято правительством. Чиновник должен быть молодым и иметь грамоты или другие заслуги.
Сроки эксперимента - с 15 июля 2024 года по 1 февраля 2027 года. Поучаствовать в нем смогут госслужащие минфина, минтруда, минстроя, Федеральной налоговой службы, территориальных органов Федерального казначейства. Всего за этот период участниками программы станут 90 человек (по 9 человек в год в 2024 и 2025 годах от каждого ведомства).
Участниками программы могут стать госслужащие в возрасте до 35 лет включительно, занимающие должность гражданской службы не менее года. Обязательно одно из следующих условий: госслужащий принимал во время прохождения военной службы участие в СВО, он имеет госнаграды, почетную грамоту, благодарность президента РФ или поощрение правительства либо является победителем конкурса "Лидеры России" или "Лучший по профессии".
Цель эксперимента - опробовать новую форму обеспечения гражданских служащих жильем с привлечением средств бюджета. В дальнейшем эту систему могут сделать постоянной.
Предполагается, что госслужащий решит свой жилищный вопрос с помощью ипотеки, но государство поможет ему с погашением долга и субсидирует проценты по кредиту.
За счет средств федерального бюджета участнику эксперимента выплатят стоимость 33 кв. м жилья, рассчитанную из официальной цены "квадрата", которую раз в квартал утверждает минстрой для каждого региона (с поправками для городов федерального значения). Четверть суммы пойдет на первый взнос по ипотеке, остальное выплатят в течение девяти лет равными долями. Кроме того, в течение максимум 9 лет будут частично субсидироваться проценты по ипотеке. Предусмотрена частичная компенсация на ежемесячной основе процентов по ипотеке в размере одной двенадцатой от оставшейся суммы, полагающейся к выплате из бюджета, также будет компенсироваться одна четвертая ключевой ставки ЦБ на дату заключения ипотечного договора (то есть на данный момент - 4%).
Воспользоваться господдержкой можно будет только один раз.
Для широких масс населения в стране сейчас действует несколько льготных ипотечных программ: "Семейная ипотека" (в первую очередь для семей с детьми-дошкольниками), "Дальневосточная" и "Арктическая" ипотеки, а также "Сельская" и IT-ипотека, которые периодически приостанавливаются из-за выборки лимита выделенных средств.
"Льготная ипотека" на новостройки, запущенная в 2020 году, 1 июля перестала действовать. Эта программа выполнила свою задачу как антикризисная мера, после ее завершения государство сосредоточится на адресной поддержке, прежде всего семей с детьми, отметили в ДОМ.РФ.
За четыре года по программе льготной ипотеки на новостройки было выдано 1,6 млн кредитов на 6 трлн руб., сообщил ДОМ.РФ. Было приобретено около 1,1 млн новых квартир и 100 тысяч индивидуальных домов. Также программа стимулировала строительство жилья в кризисные периоды 2020 и 2022 годов и помогла отрасли пережить стрессовый переход на проектное финансирование. Как отмечают в ДОМ.РФ, в 450 населенных пунктах, где в начале 2020 года не велось строительство, позже были запущены новые проекты многоквартирных домов.
Основная часть выдачи льготных кредитов пришлась на европейскую часть России, в частности на Центральный федеральный округ (30%). Во многом это объясняется тем, что в этой части страны возводится около 60% многоквартирных домов. В то же время, если учитывать количество населения, то по уровню проникновения "Льготной ипотеки" лидером стал Северо-Западный федеральный округ - здесь льготный кредит оформили 2,9% трудоспособного населения. На втором месте - Уральский округ, на третьем - Южный и Центральный. В некоторых регионах этот уровень еще выше - так, в Ленинградской области льготную ипотеку получили 4,4% взрослого населения, в Санкт-Петербурге 3,8%, выделяются также Новосибирская область и Краснодарский край (3,3% и 3,2% соответственно).
Вместе с тем активизация спроса на жилье сопровождалась увеличением цен на новые квартиры - в 1,7 раза с 2020 года. На этом фоне снижалась площадь покупаемых квартир (с 49 до 43 кв. м) и увеличивался срок кредитов (с 18 до 25 лет).
Марина Трубилина
![Главное](/images/star.png)
В Госдуме объяснили отмену запрета на филиалы иностранных банков
Сергей Болотов
Госдума в срочном порядке рассмотрит законопроект об отмене запрета на работу филиалов иностранных банков в России. Зачем понадобилось менять правила, которые действовали больше десяти лет, в интервью "Российской газете" рассказал глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Запрет на работу филиалов иностранных банков в России действует более 10 лет. Зачем понадобилось его отменять?
Анатолий Аксаков: С 2013 года, когда в России были запрещены филиалы зарубежных банков, ситуация значительно изменилась. Из-за действующих с 2022 года санкций международные платежи стали затруднены. В сложившейся ситуации филиалы иностранных банков из дружественных стран помогут совершать трансграничные платежи без лишних посредников. Надо также отметить, что Банк России за это время полностью взял под контроль с точки зрения регулирования ситуацию на банковском рынке, в том числе очистив его от недобросовестных участников.
Рассчитываем, что это позволит снизить транзакционные издержки и увеличить скорость международных операций. А также упростит работу параллельного импорта.
На каких условиях иностранные банки смогут открыть свои филиалы?
Анатолий Аксаков: Я бы не обуславливал открытие филиалов страновой принадлежностью, главное - качество работы и соблюдение российского законодательства, нормативных требований Банка России. Хотел бы отметить, что благодаря цифровизации механизмы ЦБ по контролю за финансовым сектором за последние 11 лет значительно усовершенствовались. Поэтому риски потери управления ситуацией с филиалами зарубежных банков сейчас сводятся к минимуму.
Захотят ли иностранные банки рисковать попасть под санкции США и ЕС из-за открытия филиала в России?
Анатолий Аксаков: Действительно, есть вероятность того, что зарубежные банки, опасаясь введения вторичных санкций, не будут слишком торопиться открывать филиалы. Иностранцы сами будут оценивать соотношение риска и выгоды от работы в России, это их право.
В результате встреч с иностранными банкирами я могу сказать, что такое желание у них есть. Это именно иностранцы, а не наши соотечественники за рубежом. К санкциям они относятся по известной поговорке: "собаки лают, караван идет".
Не думаю, что филиалы в России станут открывать обязательно самые крупные зарубежные банки. Скорее, это будут региональные финансовые организации, которые ориентированы на работу с РФ и потому менее чувствительны к возможным ограничениям со стороны США.
Есть ли разногласия между правительством, Госдумой и ЦБ по этому вопросу?
Анатолий Аксаков: Концепцию законопроекта поддерживают все заинтересованные стороны. Это и ЦБ, и минфин, и Госдума. Остается разобраться с деталями, над согласованием которых сейчас и ведется работа.
Когда именно запрет может быть снят?
Анатолий Аксаков: Учитывая важность и актуальность законопроекта, мы со своей стороны приложим все усилия, чтобы законопроект был внесен в Государственную Думу в ближайшее время. Например, для оперативности готовы внести его от имени членов нашего Комитета по финансовому рынку.
Далее планируем рассмотреть и принять законопроект в приоритетном порядке в весеннюю сессию. В этом году весенняя сессия - до 4 августа. Тогда эта мера сможет заработать уже в 2024 году.
Почему вообще было принято решение запретить открытие филиалов зарубежными банками в РФ?
Анатолий Аксаков: Такие филиалы не подпадали под юрисдикцию РФ, то есть они были не обязаны в полном объеме отчитываться перед Банком России. Сейчас мы рассчитываем, что Банк России будет следить за потоками капитала, чтобы филиалы не занимались отмыванием денег, полученных преступным путем. Чтобы работали строго в рамках закона.
Как отмена запрета скажется на российских банках?
Анатолий Аксаков: Это раньше требовалось защищать отечественный финрынок от давления зарубежных банков. Надо было дать ему время, чтобы он окреп и встал на ноги. Теперь ведущую роль на рынке играют отечественные банки, причем по качеству и эффективности они опережают ведущих зарубежных игроков.
![Главное](/images/star.png)
Банки смогут бескомпромиссно отказывать в проведении подозрительных платежей
Юлия Стрелец
С 25 июля 2024 г. вступит в силу закон, по которому банки будут обязаны проверять реквизиты получателей платежей от физических лиц. Банк будет иметь право никогда не проводить платеж, если посчитает, что реквизиты находятся в списке Банка России как реквизиты мошеннической организации.
25 июля 2024 г. вступит в силу Федеральный закон Nº369-Ф3 от 24.07.23 "О внесении изменений в Федеральный закон 161-Ф3 "О национальной платежной системе". Согласно новой редакции, у банков появятся новые непростые обязанности.
Депутат Госдумы РФ, советник председателя экспертного совета комитета по финансовому рынку Ирина Данилина на форуме DataDay объяснила, что Центральный банк обязывает банки в случае совпадения реквизитов с теми, которые находятся в базе данных Банка России как недостоверные или мошеннические (хотя бы один раз участвовавшие в мошеннических операциях), остановить операцию. Если банк провел платеж, то по заявлению клиента банк обязан автоматически возместить эту сумму платежа.
"Ранее в законе было сказано, что в случае недобровольного проведения операции клиентом банк обязан вернуть средства. Теперь эта формулировка усилена тем, что речь идет не только о добровольном согласии, но и о добровольном согласии, достигнутом под влиянием обмана или злоупотребления доверием", - сказала Ирина Данилина.
По ее словам, в случае, если 100 раз предупрежденный клиент проводит платеж, настаивает на его проведении, банк имеет право либо отклонить платеж, либо задержать его на два дня, и банк имеет право делать это бесконечное количество раз.
Из нового закона следует, что банк имеет право никогда не проводить платеж, если считает, что банковские реквизиты находятся в списке Банка России как реквизиты мошеннической организации, иначе рискует вернуть эти деньги за свой счет.
ИТ-архитектор практики "Технологическая трансформация" компании "Рексофт Консалтинг", руководитель лаборатории "Цифровые валюты" Финансового университета при правительстве РФ Григорий Гашников считает, что новый закон для банков упрощает ситуацию, если клиент, находящийся под воздействием мошенников, настаивает на проведении платежа через платежную систему.
"Финансовые мошенники используют два основных приема воздействия на жертв - давление безотлагательностью в принятии решения в стрессовой ситуации и давление авторитетом, когда мошенники представляются должностным лицом и требуют у жертвы не разглашать ситуацию сотрудникам банка ни при каких обстоятельствах. Но вне контура остается еще одна ситуация, когда мошенники убеждают человека снять наличными денежные средства со счета и ввести их на реквизиты, с которых они их смогут быстро обналичить", - объясняет Григорий Гашников.
По его словам, механизм проведения проверок перед осуществлением транзакции уже максимально автоматизирован финансовыми организациями: банк осуществляет при каждом платеже целую серию проверок - например, сверку по данным от Росфинмониторинга о противодействии финансирования терроризма и об идентификации финансовых операций с участием публичных должностных лиц.
Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке находится в открытом доступе на сайте Банка России.
"Вероятнее всего, регулятор для работы по данному направлению будет предоставлять банкам данные в таких же форматах. Следовательно, доработка и добавление еще одного шага контроля не должны стать сложной технической задачей и могут быть быстро реализованы в типовом ИТ-ландшафте финансовой организации", - полагает Григорий Гашников.
Эксперты компании BSS считают, что вступление в действие нового закона приведет к усилению защиты от мошенничества и снижению числа успешных мошеннических операций. Клиенты будут чувствовать себя более защищенными благодаря проверке транзакций на предмет мошенничества, в то время как банки будут активнее сотрудничать с правоохранительными органами для обмена информацией о мошеннических счетах и предотвращения мошенничества.
Однако выполнение новых норм, по данным BSS, может увеличить время обработки платежей и привести к дополнительным затратам на разработку и внедрение систем проверки, а также на обучение персонала. Мошенники при этом будут искать новые способы обхода проверок, что потребует от банков постоянного совершенствования методов и систем безопасности.
Начальник отдела консалтинга и аудита информационной безопасности ООО "Стэп лоджик" (Step Logic) Алена Игнатьева объясняет, что с точки зрения обеспечения безопасности произойдет в первую очередь ужесточение антифрод-правил: "Антифрод-системы уже давно и успешно помогают банкам бороться с мошенничеством. Какие-то новые технические решения здесь, скорее всего, не появятся. Но учитывая, что при ужесточении правил вырастет количество ложноположительных срабатываний, может потребоваться пересмотр применяемых датасетов для определения уровня склонности к мошенничеству лиц, находящихся на обслуживании в банке".
Как объяснила Алена Игнатьева, эта процедура двусторонняя: надо не только убедиться, что клиенты отправляют деньги не мошенникам, но и что сами клиенты не используют счета для мошеннических действий.
"Кроме того, меняется процедура обжалования действий банка, - продолжила Алена Игнатьева, - клиенты, которые в повседневной деятельности пользуются онлайн-переводами, могут оказаться с заблокированными счетами и средствами дистанционного банковского обслуживания на основании ложноположительного срабатывания".
Текущая редакция изменений предусматривает обжалование действий в срок до 14 дней.
"Банки защищеннее не станут. Нужно понимать, что изменения направлены на защиту граждан от социальной инженерии. А это находится вне периметра кредитной организации, и кроме как повышением осведомленности банки не могут влиять на клиента", - заключила Алена Игнатьева.
![Главное](/images/star.png)
Дмитрий Пьянов: пластиковые карты никогда не умрут, как не умерли книги
Одна из перспектив российского цифрового рубля – это помощь в разрешении проблем трансграничных расчетов, уверен первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов. По его словам, Россия больше не допустит монополии одного канала международных расчетов, в будущем будет многообразие платформ. В интервью РИА Новости топ-менеджер рассказал, почему цифра не заменит пластик, сколько ВТБ вкладывает в развитие искусственного интеллекта в рамках разработки проекта цифрового помощника, кто является основным поставщиком юаня на российский рынок и от чего зависит возможность выплаты дивидендов за 2024 год. Беседовала Яна Чурочкина.
— В вашей стратегии первая возможность выплаты предусматривается в 2026 году, за 2025 год. Но глава ВТБ Андрей Костин не исключил возможности выплаты дивидендов и по итогам 2024 года. От чего будет зависеть это решение?
— Мы называем это "дивидендным сюрпризом", это явление уже имеет устоявшееся название. В каком случае возможен "дивидендный сюрприз"? Первый рычаг: если мы идем с опережением по прибыли в первый год действия стратегии. Напомню, в стратегии заложен прогноз по прибыли на 2024 год в размере 435 миллиардов рублей, по итогам года будет более 500 миллиардов рублей.
Второе: весь наш рост кредитного портфеля — очень большой, мы считаем, рекордный на рынке в корпоративном цикле — связан в основном с качественными заемщиками. А это означает, что он дает меньшую нагрузку на капитал. Меньший риск-вес кредита — наш второй рычаг.
Дивиденды утилизируют капитал, поэтому нам для их выплаты нужен больший запас капитала, чем предусмотрен в стратегии, через два рычага: большая прибыль и меньший вес кредита. Будет достаточность значительно выше записанной в стратегии на конец 2024 года, на среднесрочном горизонте не будет никаких не предусмотренных негативных тенденций, элементов, опасностей — "дивидендный сюрприз" станет возможным. Нужно отметить, что мы всецело понимаем необходимость соблюдения прав акционеров, которые заинтересованы в дивидендах, а также клиентов и всей экономики.
— ВТБ единственный банк, который обладает сетью банков за рубежом: Китай, Индия, Вьетнам, Казахстан, Армения. Планируете ли еще открывать дополнительные филиалы или офисы в ближайшее время?
— У нас нет планов по каким-то новым странам.
— Какова доля кредитов в недружественных валютах в портфеле ВТБ? Есть ли проблем с платежами по таким кредитам?
— Сначала нужно отметить, что эта доля постоянно снижается – по тем или иным причинам. Если до введения в 2022 году санкций она составляла около 31%, то сейчас – 8%. Эта доля имеет тенденцию к снижению разными способами: для кого-то мы конвертируем кредиты в дружественные валюты или рубли, кто-то готовится к погашению задолженности. А какие-то клиенты продолжают платить в валюте займа.
— Как вы считаете, хватит ли в России юаневой ликвидности? Когда юаневый кредит будет доступен каждому заемщику в вашем банке?
— Основные доноры юаневой ликвидности — российские экспортеры. Они продают нефть, газ, уголь за юани, и, соответственно, через обязательство по обязательной продаже выручки, продают юани на российский рынок.
Корпоративное кредитование в китайской валюте может еще больше активизироваться, когда изменится объем юаневой ликвидности на пассивной стороне: если физические лица и юридические лица больше будут сберегать на депозитах в юанях. На это давит нынешняя денежно-кредитная политика, из-за которой банки предлагают рублевые кредиты по очень высоким ставкам.
Что касается физических лиц, подавляющее большинство наших сограждан получают зарплату в рублях, берут кредиты в рублях и тем самым защищены от валютных колебаний. Можно, конечно, соблазниться в моменте более низкой ставкой, но очевидно, что при волатильности валютных курсов есть угроза в дальнейшем получить более крупные платежи.
— Планирует ли банк массово внедрять технологии искусственного интеллекта в работу? Какая доля сейчас приходится на решения с помощью ИИ? Как вы считаете, все ли решения можно доверять искусственному интеллекту?
— По нашим оценкам, на коротком временном горизонте в банковском секторе у каждого клиента банка будет цифровой помощник.
Банковские продукты сложны, внешняя среда меняется все быстрее и быстрее. Даже мне как банкиру очень сложно отслеживать, какое вложение сегодня выгоднее. Депозит? Облигация? Если облигация, с фиксированным купоном или с плавающим? Из-за отсутствия времени и личных предпочтений по достижению той или иной финансовой цели, мне очень хочется, чтобы кто-то за меня проанализировал весь массив внешней и внутренней информации. Причем мне предпочтительно "загрузить" внутреннюю информацию, мои пожелания устно и в свободной форме в "умную" колонку. Будь то "я ориентирован на высокий доход, обгоняющий инфляцию", или "я не инвестирую в акции, потому что их колебания могут привести к потере денег", или "я инвестирую только в российское, потому что боюсь, что мои вложения заблокирует недружественная инфраструктура". Получив словесные условия, искусственный интеллект должен помочь создать начальный портфель и в течение жизни этого портфеля ежедневно им управлять с моим минимальным вовлечением. В какой-то момент он может увидеть уникальную ситуацию с курсом юаня и рекомендовать, допустим, 5% портфеля конвертировать из рубля юани.
Таково наше видение по цифровому помощнику, который объединяет как инвестиционные, так и банковские продукты. Такое объединение объясняется тем, что в периоды высоких ставок более выгодны могут быть банковские продукты, имеют приоритет, как только ставки снижаются, а они неизбежно начнут снижаться, будут приобретать значение инвестиционные продукты. Не исключаю, что такие сервисы станут востребованными не только у людей, но и у бизнеса.
— Дорого обходятся такие помощники?
— Мы тратим на разработки проекта цифрового помощника несколько миллиардов рублей в год, и в этом видим наше будущее.
Есть отдельная область искусственного интеллекта, решения в которой сложно найти и за единицы миллиардов рублей, за десятки миллиардов рублей, и может даже за сотни миллиардов рублей — это большие языковые модели (LLM). Они появились сравнительно недавно, в конце 2022 года вышел ChatGPT.
Языковые модели стоят сотни миллиардов рублей с точки зрения того, что их нужно обучать и там очень дорогое "железо", которое выпускается одной компанией. При этом иностранные языковые модели, скорее всего, тоже не удастся использовать, потому что они обучены на других ценностях, литературных объектах, на других элементах языковых.
Мы будем развивать направление LLM в сторону совершенствования Open Source (программное обеспечение с открытым исходным кодом) и партнерств, чтобы быть в рынке или даже опережать его.
— Какой сейчас процент цифровых карт на руках у клиентов банка, и до какого уровня он может вырасти по итогам года? Готовы ли вы полностью отказаться от пластиковых карт?
— В портфеле ВТБ 2,7 миллиона цифровых карт, до конца года их число вырастет до около 3 миллионов. Если говорить о будущем, по нашим оценкам, все равно будет два мира.
Первый мир – люди, которые не носят пластиковые карты, у которых есть цифровые карты, пэй-сервисы. И вторая группа – часто более возрастная, которой важен материальный объект. Например, есть категория людей, которые готовы платить большие деньги за выпуск карточки в минималистическом стиле с минимум информации и исполненной из металла. То есть какая-то доля материальных карт никогда не умрет, как при появлении цифровых аналогов не умерли бумажные книги.
— ЦБ с августа 2023 года запустил пилотирование цифрового рубля, вы в нем участвуете. Сопоставимы ли затраты с потенциальной выгодой, которую могут получить участники рынка? Сможет ли рынок полностью перейти на расчеты цифровым рублем?
— Явление новое, поэтому сейчас никто точных прогнозов относительно окупаемости дать вам не сможет. Пока все инвестиции находятся в очень обозримом размере, они меньше, чем инвестиции в искусственный интеллект. Например, я считаю, что одна из перспектив российского цифрового рубля — это помощь в разрешении проблем трансграничных расчетов.
Если будет интерфейс трансграничных расчетов между двумя, тремя и большим числом стран в цифровом рубле, цифровом юане, других валютах, если расчеты будут защищены, невидимы для других контрагентов, конвертация по выгодному курсу, то практически любые инвестиции окупятся сторицей.
Вы как потенциальный клиент для покупки чего-то на любом маркетплейсе по одному клику по выгодному курсу отказались бы от перевода в трансграничном цифровом рубле? Конечно, приветствовали бы.
— В обозримом будущем возможно, что рынок полностью перейдет на расчеты цифрового рубля?
— Думаю, что нет.
— Когда цифровой рубль может занять значительную долю в международных расчетах? Какой вы видите инфраструктуру международных расчетов в ближайшем будущем?
— Это будет явно не один инструмент. Наша страна более не будет допускать монополии какого-то канала или инструмента для международных расчетов, поэтому нельзя говорить, что единственным средством станет цифровой рубль. Будет многообразие каналов, платформ. Здесь важно и разное движение разных государств к таким расчетам: по нашим оценкам, на горизонте пяти лет цифровые валюты будут иметь около десяти стран.
![Главное](/images/star.png)
Праздник на улице вкладчиков продолжается. Банки снова повысят доходность по депозитам на росте ключевой ставки
Банки увеличат ставки по вкладам и накопительным счетам
Сергей Болотов
Банкиры повысят ставки по вкладам и накопительным счетам в ожидании дальнейшего роста ключевой ставки Банка России. Такой прогноз дают в свежем обзоре регулятора по денежно-кредитным условиям.
"По оперативным данным, в июне банки продолжали повышать ставки. Можно предположить, что в ближайшее время ожидания банков относительно возможного ужесточения денежно-кредитной политики приведут к дальнейшему росту ставок по депозитам", - говорится в документе. Ставки по кредитам в июне тоже выросли, свидетельствуют отслеживаемые Центробанком оперативные индикаторы.
Россияне заметили рост доходности по вкладам и активно несут свои сбережения банкирам. В мае прирост портфеля рублевых средств населения в банках в годовом выражении составил 31,3% после 29,7% в апреле. Наибольший вклад в прирост вносят краткосрочные рублевые депозиты. Их примерно в пять раз больше, чем долгосрочных. При этом ставки по "длинным" вкладам значительно меньше, чем по тем, что можно открыть на несколько месяцев.
Средства на валютных вкладах россиян в мае тоже выросли, но немного, и темп их прироста уступает аналогичному показателю для рублевых депозитов. В сочетании с укреплением курса рубля это способствовало снижению валютизации депозитов. По сравнению с прошлым годом она сократилась в разы.
Банки охотнее дадут высокие ставки на короткие депозиты, чем на 2-3 года и более, заявила "Российской газете" профессор департамента банковского дела и финансовых рынков Финансового университета при правительстве РФ Ирина Ларионова.
"Банк России ясно дал понять, что рассмотрит возможность повышения ключевой ставки в ближайшее время на 1-2%, то есть мы можем в конце июля увидеть уже 18% годовых. Поэтому стоит готовиться к повышению доходности по банковским депозитам. Думаю, рост мы увидим, прежде всего, по коротким вкладам на срок до года и меньше. Скорее, даже до девяти месяцев", - сказала она.
Большинство банкиров ожидают, что пиковое значение ключевой ставки будет достигнуто в этом году, поэтому и вклады с повышенными ставками имеют срок менее года, говорит независимый аналитик Сергей Скатов. "В коротких депозитах рост доходности может в среднем достигать 1%, но все зависит от потребности банков в короткой ликвидности: крупные банки могут позволить себе повышать процент по вкладу меньше", - отметил он.
Россияне выбирают короткие вклады вместо длинных не только из-за разницы в ставках, говорит директор по развитию розничного бизнеса банка "Синара" Анна Волкова.
"Ставки на более длинные сроки также растут, но мы пока не отмечаем значительного спроса населения на длинные размещения средств. Люди занимают выжидательную позицию, потому что смотрят на динамику ключевой ставки, а она восходящая. Сперва они хотят дождаться вероятного повышения, а уже потом принимать решение, открывать депозит на более долгий срок или остаться на коротком", - объяснила эксперт.
Аналитики коммерческих банков готовятся к дальнейшему повышению ключевой ставки ЦБ из-за новых данных по потребительской инфляции, которая не замедлилась так, как рассчитывали в Центробанке, заметила Ирина Ларионова.
"Текущее значение ключевой ставки в 16% пока не оказывает такого эффекта на темпы роста цен, которые бы хотел видеть Банк России. Раз кредитование и спрос не замедляются по такой ставке, ЦБ может снова ее повысить. Это формирует ожидания рынка, которые трансформируются в повышение доходности банковских депозитов", - рассказала она.
Конкуренция за деньги клиентов привела к тому, что некоторые банки стали повышать ставки по вкладам уже в конце июня и начале июля, напомнила профессор Ларионова. В финорганизациях с госучастием предложения теперь достигают 20% годовых, правда, такую привлекательную доходность банки гарантируют лишь на 1-2 месяца. Однако и остальным придется последовать их примеру, если они обнаружат у себя слишком большой отток клиентов.
Как долго продлится праздник на улице вкладчиков - неизвестно, предупреждает Сергей Скатов.
"Еще весной консенсус состоял в том, что мы уже преодолели пик инфляции и ЦБ скоро перейдет к снижению ставки. Сейчас аналитики не просто отказались от сценария снижения в этом году, а ставят на резкое повышение - вплоть до 20%. Вполне вероятно, что и сейчас рынок слишком оптимистичен, и на самом деле мы будем жить при высокой инфляции (и высоких ставках по депозитам и кредитам) намного дольше", - заключил эксперт.
Заседание совета директоров ЦБ РФ по ключевой ставке состоится 26 июля. Ранее "РГ" рассказывала о том, как жесткая политика регулятора скажется на расценках за аренду жилья.
![Главное](/images/star.png)
Эксперты: Покупатели с высокими доходами предпочитают разбивать оплату товаров на части
Люди стали оформлять рассрочку, даже когда есть деньги
Кирилл Каштанов
На платежном рынке возникает новая потребительская привычка. Покупатели, у которых достаточно денег для покупки, предпочитают разбивать оплату товаров на части, рассказали "РГ" представители отрасли и эксперты. Зачастую речь идет о небольших суммах.
С внедрением BNPL (buy now pay later, или "купи сейчас, плати потом" - прим. "РГ") люди стали чаще платить за товары не сразу, а поэтапно, равными частями. Такая привычка действительно становится более распространенной, подтвердили "РГ" в пресс-службе сервиса "Долями". И люди используют это, даже когда есть возможность оплатить целиком.
На это указали и в BNPL-сервисе "Яндекса". Например, основная часть его аудитории - не только молодые люди. Это пользователи от 25 до 44 лет с доходом выше среднего или высоким, говорят в пресс-службе компании. Сервисом "Долями" чаще пользуются женщины в возрасте 25-34 лет.
Причины такого поведения могут быть разными, отмечают участники рынка. Прежде всего, проще планировать и распределять бюджет. Во-вторых, можно позволить себе больше: то есть покупатель не откладывает долгожданную покупку, а совершает ее сразу, оплачивая постепенно, - сперва четвертую часть, а три другие - каждые две недели. И, конечно, важен психологический комфорт. Небольшая сумма оплаты в момент покупки помогает сделать ее эмоционально более легкой и приятной.
Интересно, что более 20% покупок осуществляется на сумму до 1 тыс. руб., рассказал менеджер продукта "Сплит" Игорь Герасименко. А самый популярный товар для этого, по его словам, - не дорогая техника Apple, а стаканы ушедшего из России бренда IKEA. И если люди попробовали BNPL, то повторные покупки через него совершают 80% пользователей: это уже своего рода привычка.
Ее подтверждают и в "Долями". Там доля повторных покупок через сервис уже превысила половину, а объем в прошлом году вырос вчетверо. И в обоих случаях средний чек составляет 5-6 тыс. руб. Один пользователь в среднем покупает через этот сервис 10 раз, говорят там.
Но есть у такой новации и риски: так можно брать все больше товаров, часто уже ненужных. И в ряде случаев единовременная оплата позволяет получить дополнительную скидку, которая фактически и является стоимостью такой рассрочки, рассказала "РГ" Татьяна Белянчикова, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова. Экономия может проявляться и за счет кешбэка за оплату по карте.
"Правда, такая стоимость бывает обычно невелика и сопоставима с комиссиями, которые бесплатные для покупателей сервисы иногда взимают собственно с продавцов товаров за облегчение их продаж", - рассказала эксперт.
Этот бизнес прибыльный: комиссию сервису платит продавец товара, а не покупатель. Подключение услуги увеличивает ему продажи и средний чек.
"При этом получить кредит и кредитную карту для пользователя сложнее, чем воспользоваться BNPL-сервисом, поскольку перед оформлением кредитных продуктов в обязательном порядке проверяется кредитная история", - объяснила "РГ" Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру.
По ее мнению, такая опция как раз интересна людям с достаточным и стабильным уровнем дохода, которые часто совершают небольшие покупки в интернет-магазинах. "По большей части это миллениалы и представители поколения Z", - добавила она.
Такие сервисы могут быть нужны и людям, у которых нет карты рассрочки или кредитной карты, либо по ним уже израсходован лимит. "Также они удобны людям, которым нужно купить что-то срочно, а оформлять кредит или микрозайм им не хочется", - добавила эксперт из "Банки.ру".
Кредитная карта, в отличие от BNPL, не требует изначально аванса. Там есть беспроцентный период, в течение которого заемщик должен вносить минимальный размер платежа от суммы задолженности.
Классическая же рассрочка предполагает оформление краткосрочного кредита, и "аванса" там также нет: в договоре указывается срок, сумма, периодичность платежей и даже процентная ставка. "Однако в отличие от классического кредитования оплату процентов берет на себя продавец. Это делается для привлечения покупательского спроса", - пояснила Солдатенкова.
Способ оплаты через BNPL предлагают сейчас самые разные магазины. Это распространено не только на маркетплейсах, но и прямо в торговых точках.
Чаще всего люди берут такую рассрочку для покупки одежды, товаров для дома, какой-то бытовой техники и электроники, а также для туризма и образования, отмечают представители рынка.
При этом в ЦБ отмечали, что кредитование в последние месяцы растет из-за увеличения доходов граждан. Большой объем выдач в сегменте кредитных карт также может указывать на то, что люди предпочитают не тратить сбережения, по которым получают проценты, а пользоваться беспроцентным грейс-периодом.
![Главное](/images/star.png)
Банк России запустил единую базу данных с рейтингами отечественных компаний
Банк России запустил единую базу данных рейтингов отечественных компаний. Эта база получила название рейтингового репозитория и вобрала в себя рейтинги юрлиц и облигаций от четырех кредитных рейтинговых агентств (КРА). В список вошли Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА), "Эксперт РА", Национальное рейтинговое агентство (НРА) и "Национальные кредитные рейтинги" (НКР).
До запуска репозитория российским инвесторам приходилось отслеживать и собирать данные с сайтов этих агентств, либо пользоваться платными агрегаторами финансовой информации. Это не так удобно, как пользоваться единой базой, особенно если эмитент имеет рейтинги сразу от нескольких агентств.
Теперь вся информация доступна в агрегированном виде, рассказал "Российской газете" заместитель генерального директора агентства "Эксперт РА" Николай Иванов. В итоге это упрощает людям принятие инвестиционных решений.
По его словам, консолидация информации от различных рейтинговых агентств в одной базе данных широко применяется во всем мире. "В качестве примеров можно привести аналоги европейских рейтинговых репозитариев ERP (Европейская рейтинговая платформа) и CEREP (Central repository for Credit Ratings Activity and Performance statistics). Они собирают все данные по рейтингам от агентств, зарегистрированных европейским регулятором ESMA", - перечислил он.
В условиях, когда российские компании вынуждены из-за санкций закрывать свою финансовую информацию от общественности, кредитные рейтинги являются одним из немногих инструментов на которые могут ориентироваться инвесторы при оценке своих рисков, подчеркнул Николай Иванов.
"В первую очередь это касается розничных инвесторов. В текущих российских реалиях кредитные рейтинги являются универсальным индикатором состояния компании без риска раскрытия чувствительной в условиях санкций информации", - пояснил он.
Кредитный рейтинг - это оценка способности компании платить по обязательствам. Он нужен, чтобы решить, куда вкладывать деньги. Чем выше рейтинг, тем заемщик более благонадежен и наоборот, объяснил "РГ" профессор ВШЭ и основатель проекта Bitkogan Евгений Коган.
"Собрать все кредитные рейтинги в одном месте - это полезная идея. Получился отличный инструмент и для институциональных инвесторов, но особенно он полезен для частных инвесторов, среди которых много простых людей. База бесплатна и общедоступна. Она сделает финансовый рынок более прозрачным и понятным", - сказал эксперт.
И частные инвесторы, и крупные фонды делят свои инвестиции на портфели с разным уровнем риска и разной потенциальной доходностью, напомнил Евгений Коган. Кредитные рейтинги компаний и ценных бумаг помогают определить, в какой из портфелей что покупать.
"Частным инвесторам без опыта аналитической работы затруднительно самостоятельно провести кредитный анализ. А тут мы получили подробную и профессиональную информацию в одном месте. Репозиторий пригодится как инвесторам, так и аналитикам", - заключил он.
Согласно последним данным, в июне число россиян, открывших брокерские счета на Московской бирже, достигло 32,4 млн человек. За первое полугодие их количество выросло более, чем на 2 млн.
Текст: Сергей Болотов
![Главное](/images/star.png)
Арендаторы жилья столкнулись с проблемами из-за высокой ключевой ставки ЦБ
Отмена льготной ипотеки, высокие ставки по кредитам и общий рост цен на жилье привели к ужесточению конкуренции среди арендаторов. Их стало больше из-за того, что россияне либо не могут позволить себе купить подорожавшие квартиры, либо купили новостройку и теперь вынуждены дожидаться окончания строительства и копить на будущий ремонт.
"Объем предложения на рынке аренды снизился примерно на 20-30% относительно прошлого года. Из-за этого у желающих снять жилье будут проблемы. Вернее, они уже начались, поскольку пик спроса, который раньше приходился на конец лета и начало осени, сместился на июнь", - рассказал "Российской газете" директор по продажам федеральной компании "Этажи" Сергей Зайцев.
По его словам, к традиционным категориям арендаторов добавились люди, которые продали свою старую квартиру ради покупки новой и дожидаются окончания строительства в съемном жилье. "Кроме того, стало меньше тех, кто смог перебраться из арендного жилья в собственное. Они продолжают снимать и не освобождают квартиры", - отметил Сергей Зайцев. Он добавил, что дороговизна ипотеки - это следствие не только высокой ключевой ставки Банка России.
"Жилье подорожало по многим причинам, но среди них особенно выделяются три. Первая - это затянувшаяся программа льготной ипотеки, которая стимулировала спрос. Вторая - общий рост цен на стройматериалы и рабочую силу, усугубившийся снижением курса рубля. И третья -запуск проектного финансирования, при котором на рынке стало значительно меньше квартир по низким ценам на этапе котлована, а застройщики вынуждены закладывать в цену инфляционные риски", - перечислил эксперт.
Особенно сложно снять квартиру по приемлемой цене людям с детьми и животными, поскольку арендодатели опасаются за состояние отделки, предупреждает профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов. "Хозяева квартир станут более придирчиво и тщательно выбирать состав арендаторов. Людям с ребенком или котом придется либо доплачивать, либо соглашаться на худшие условия", - сказал он.
Аренда дорожает весь последний год, причем в основном за счет роста цен на самые доступные варианты - комнаты и однокомнатные квартиры, заметил эксперт по недвижимости Алексей Силантьев. Из-за этого средняя цена значительно сдвинулась вверх.
"Это видно и по данным, которые публикуют федеральные агентства, и по практике рядовых агентов, которые работают, что называется, на земле. Комнаты и дешевые однушки разбирают очень быстро, причем по ценам на 15-30% выше прошлогодних. Люди соглашаются на стесненные условия, чтобы пережить сложный период в экономике", - объяснил он.
Однако в дальнейший бурный рост арендной платы Алексей Силантьев не верит. "У многих людей просто нет денег, чтобы платить больше, и это сдерживает расценки. В некоторых городах и у людей определенных профессий доходы действительно сильно выросли. Теперь они могут позволить себе тратить больше, в том числе на жилье. Но, по данным Росстата, у 26% россиян доход составляет 27-45 тыс. руб. в месяц. А больше 100 тыс. руб. получают только 11% людей. Причем на аренду невозможно отдать больше половины зарплаты, ведь нужно еще на что-то жить", - добавил он.
Катастрофы с ценами на аренду жилья ждать не следует, подтверждает президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко. "Ситуацию смягчает в том числе выход на рынок инвестиционных квартир, которых россияне довольно много накупили после запуска льготной ипотеки. За минувшие годы часть таких квартир достроились", - напомнила она.
Инвесторы предпочли бы просто продать эти квартиры и положить деньги на депозит - так прибыль больше, а хлопот меньше. Однако ситуация на вторичном рынке, где нет льготной ипотеки, заставила их пересмотреть планы.
В итоге влияние разных факторов на рынок жилья приведет к торможению цен, но не к их снижению, прогнозирует Зайцев. Застройщики во втором полугодии 2024 года могут начать активнее давать скидки или предлагать субсидированные ставки по ипотеке, но затраты на стимуляцию спроса рано или поздно все равно скажутся на цене.
"Люди берут калькулятор и считают: чтобы жить в съемной квартире, им нужно определенную сумму в месяц выложить. А чтобы в точно такой же, но ипотечной, - уже в три-четыре раза больше. Потому что ставки по ипотеке на вторичку уже больше 20%, а аренда стоит около 5% от стоимости жилья в год. Но дело не только в очень высоком "ключе" ЦБ, само жилье стало настолько дорого, что даже если ставки снизятся, все равно платить за ипотеку придется много. Остается ждать, когда доступность жилья повысится за счет роста доходов", - заключил профессор Александр Цыганов.
Сергей Болотов
![Главное](/images/star.png)
Родион Латыпов: коллапса на рынке жилья мы не ждем
В июле Банк России будет принимать решение по ключевой ставке, однако не менее важным будут его обновленные прогнозы по ключевой ставке до 2027 года включительно. О том, как эти прогнозы, а также завершение большинства программ льготной ипотеки с 1 июля и отмена требования обязательной продажи валюты повлияют на россиян и нашу экономику, рассказал в интервью РИА Новости в преддверии Финансового конгресса главный экономист группы ВТБ Родион Латыпов. Беседовала Елена Лыкова.
– Сейчас основным инструментом по управлению инфляцией у Банка России является изменение ключевой ставки. Начнет ли снижаться ставка во второй половине года или это уже перспектива 2025 года?
– Я по-другому отвечу на этот вопрос. Основным инструментом по управлению инфляцией является не только изменение ключевой ставки, но и указание на ее дальнейшую траекторию. Важный элемент – это, помимо того, что на ближайшем заседании 26 июля Центральный банк примет решение по ключевой ставке, он будет менять ее прогноз. И управление ожиданиями по будущей траектории ключевой ставки не менее важный элемент денежно-кредитной политики, чем непосредственно ее кратковременные изменения. Ключевая ставка влияет на краткосрочные ставки денежного рынка, а на долгосрочные ставки будут в большей степени влиять ожидания ее дальнейшей траектории. Поэтому для меня на ближайшем заседании важным будет то, какие прогнозы ЦБ даст на 2024-2027 годы.
Я жду существенного движения прогнозной траектории ключевой ставки вверх. И это движение, на мой взгляд, – более важный элемент денежно-кредитной политики, чем непосредственное изменение ключевой ставки.
Напомню, прогноз средней ключевой ставки от Банка России на 2025 год сейчас 10-12%. Новый диапазон может быть 13-15%, возможно, даже 14-16%. На 2026 год новым прогнозным диапазоном может стать 10-12% вместо текущих 6-7%. То есть прогноз ключевой ставки на 2025 и 2026 годы может вырасти сразу на три-четыре процентных пункта по сравнению с апрельским прогнозом.
При этом консенсус, скорее, предполагает ключевую ставку 17-18% на ближайшем заседании, то есть это рост на 100-200 базисных пунктов. А вот прогнозная траектория может поменяться сильнее, чем ключевая ставка. И важно, что в этот раз еще ЦБ изменит оценку диапазона нейтральной ставки. Сейчас это оценка 6-7%. Новый диапазон нейтральной ставки будет отражен в прогнозе на 2027 год, и он, скорее, будет 7-8%.
– Какие сейчас еще есть инструменты по управлению инфляцией в РФ, на ваш взгляд?
– Основной инструмент ДКП – это ключевая ставка и указание на ее дальнейшую траекторию, это инструмент номер один. Если говорить про то, что правительство может сделать, то часто можно слышать про регулирование или администрирование цен. Но его не применяют во избежание дисбалансов.
Правительство может попробовать смягчить дисбалансы на рынке труда, потому что сейчас основная проблема для достижения цели по инфляции – это напряженность на нем. Административные меры по расшивке сложностей на рынке труда в среднесрочном и долгосрочном периоде помогут ЦБ добиться цели по инфляции.
Какие здесь могут быть меры? Это, например, институционализация рынка аренды жилья, который сейчас во многом "серый", – это упростит межрегиональную мобильность людей. Налоговые вычеты, которые предложило правительство, на наш взгляд, должны также частично смягчить напряжение на рынке труда.
Налоговая реформа, связанная с НДФЛ, включая введение вычетов, поможет выйти на рынок труда тем, кто считал уровни потенциальных зарплат очень низкими по сравнению с альтернативными доходами, например, получением пособий. Появление вычетов, в том числе для семей с детьми, даст стимул для работы тем, для кого станет привлекательным более высокий уровень заработка.
– Каким вам видится курс рубля к доллару и юаню до конца этого года и в следующем году?
– Большинство факторов, скорее, говорит в пользу ослабления курса рубля. Например, смягчение требования по обязательной репатриации валютной выручки, сокращение физических объемов экспорта нефтепродуктов, уменьшение объема нерегулярных продаж валюты в рамках использования средств ФНБ с 11,8 миллиарда рублей до 8,4 миллиарда рублей в день. В итоге рубль может вернуться к тем значениям, которые мы привыкли видеть в течение этого года, – 93-95 рублей за доллар, если импорт будет в норме.
– Давайте вернемся к жилью. С 1 июля закончилась льготная ипотека, многие банки уже отказываются рассматривать заявки. Ждете ли вы обвала рынка и обвала цен на первичке и вторичке?
– Коллапса на рынке жилья мы не ждем. Сейчас жилье, которое распродано, будет строиться в следующие два-три года, поэтому девелоперы продолжат относительно спокойно строить до тех пор, пока не сдадут распроданное жилье. А к тому времени, когда сектор жилой недвижимости может почувствовать на себе негативные эффекты отмены льготной ипотеки, мы надеемся на то, что ЦБ поборет инфляцию, и ставки будут ниже, и вместе с ними будут ниже ставки рыночной ипотеки. Рыночная ипотека оживет.
– Насколько, по вашему мнению, при текущих условиях кредиты доступны для малого и среднего бизнеса?
– Здесь мы абсолютно согласны с регулятором. Судя по динамике кредитования субъектов МСП, которое выросло на 28% год к году по итогам апреля по всей банковской системе, кредиты остаются доступными на фоне как значительных корпоративных прибылей, так и повышенных инфляционных ожиданий.
Субъекты МСП кредитуются даже быстрее, чем крупные предприятия. Рост по всему портфелю корпоративного кредитования составил 21% год к году в мае, то есть ниже динамики кредитования МСП. Та же картина и в месячной динамике с начала года. Поэтому, судя по этой динамике, мы можем сделать очевидный вывод, что текущие уровни ставок не являются для МСП заградительными.
– Сейчас доходность ОФЗ находится на многолетних максимальных уровнях. Насколько выгодно Минфину РФ продолжать заимствовать в такой ситуации?
– Объем заимствований утвержден законом, это не вопрос выгоды для Минфина. На что действительно влияет стоимость привлечения, так это на будущую стоимость обслуживания госдолга, что, в свою очередь, по бюджетному правилу приводит к росту объемов заимствования.
Но сделаем два замечания. Первое: с 2022 года, несмотря на рост бюджетного импульса, объем чистых заимствований соответствовал параметрам бюджетного правила, и по итогам 2022-2024 годов сложится даже ниже (примерно на 1,1 триллиона рублей), чем предполагалось в законе о федеральном бюджете на 2022-2024 годы. Почему так? И здесь важно второе уточнение. Напомню, что до 2022 года структурный баланс бюджета мог быть отрицательным. То есть, до 2022 года на нацпроекты Минфину было позволено иметь структурный дефицит в 0,5% ВВП, и, соответственно, это покрывалось за счет заимствований. Теперь бюджетное правило предполагает, что структурный баланс бюджета нулевой. И если мы посмотрим на динамику объема заимствований с учетом роста стоимости обслуживания госдолга и то, каким он должен был быть с учетом этого навеса в 0,5% ВВП, то на самом деле разница очень небольшая.
Поэтому повышение стоимости обслуживания госдолга, которое приводит к дополнительным заимствованиям, не сильно меняет объем чистых заимствований в сравнении с тем, какими они были бы с учетом этого навеса в 0,5% ВВП.
– Правительство смягчило требование по возвращению валютной выручки экспортерами. Следует ли вообще отменить требование?
– Указ об обязательной репатриации и продаже валютной выручки экспортерами был смягчен таким образом, что теперь экспортеры должны продавать как минимум 54% валютной выручки (60% зачислять на счета в уполномоченных банках, из которых 90% продавать).
Полная же отмена требования, скорее, не уменьшит объем продаж валюты, потому что даже для уплаты налогов и прочей операционной деятельности экспортерам нужно продавать ее больше, чем 54%. Так что полная отмена требования репатриировать и продавать валютную выручку мало что поменяет.
![Главное](/images/star.png)
Лучший сметчик в стране: в Конкурсе профессионального мастерства победила представительница Ростова-на-Дону
Национальное объединение строителей (НОСТРОЙ) подвело итоги Конкурса профессионального мастерства в номинации «Специалист по ценообразованию в строительстве», который прошел при поддержке Минстроя России. За победу боролись 915 специалистов, работающих в сфере градостроительной деятельности.
Задания для конкурсантов НОСТРОЙ ежегодно обновляет, делая их сложнее. Они включают не только теоретические вопросы, но и практические задания, основанные на реальных кейсах строительных компаний.
Победителем в номинации «Специалист по ценообразованию в строительстве» в 2024 году стала начальник отдела организации проведения экспертиз ФКУ «Центр по обеспечению деятельности Казначейства России» в Ростове-на-Дону Эльвира КУДРЯВЦЕВА, с которой побеседовала «Стройгазета».
Эльвира Сергеевна, вы — лучший сметчик России, как вам это удалось?
По моему мнению, такие конкурсы нужны для того, чтобы показать свое профессиональное мастерство, увидеть свои слабые стороны, понять, какие документы требуется дополнительно изучить, в каких вопросах знания недостаточно полные. Поэтому конкурс полезен для собственного развития и хорошо подтягивает знания.
В 2023 году я впервые участвовала в конкурсе НОСТРОЙ и заняла седьмое место. В этом году была настроена на первое, готовилась к состязаниям, изучала новые методические документы, изменения в существующих. Когда НОСТРОЙ объявил о конкурсе в 2024 году, я сразу стала просматривать изменения, которые недавно вышли, перечитала нормативные акты. Поэтому могу сказать, что в целом хорошо подтянула свою теоретическую базу.
Конкурс проходил в онлайн-формате: 50 заданий надо было выполнить за полтора часа, то есть меньше двух минут на каждый вопрос. Это были как методические вопросы, так и практические задачи, в которых нужно было рассчитать нормативы накладных расходов, сметной прибыли или другие виды затрат. Конкурсные задания хорошо составлены, охватывали все нынешние тенденции и изменения в ценообразовании.
Вы возглавляете отдел организации проведения экспертиз ФКУ «Центр по обеспечению деятельности Казначейства России» в Ростове-на-Дону, чем занимается организация?
Одна из ее приоритетных задач — проведение контрольных проверок расходования бюджетных средств на объектах строительства, финансируемых за счет средств федерального бюджета в рамках контрольно-ревизионных мероприятий Федерального Казначейства. Наша организация подведомственна Федеральному Казначейству, география объектов — вся страна, объем проверяемых федеральных денежных средств — от миллионных до многомиллиардных контрактов.
Отдел организации проведения экспертиз Межрегионального филиала ФКУ «ЦОКР» в Ростове-на-Дону, который я возглавляю, непосредственно организует проведение строительно-технических исследований на объектах, финансируемых за счет средств федерального бюджета. Мы проверяем главных распорядителей бюджетных средств: министерства, ведомства, фонды, государственные корпорации, службы заказчика и т. д.
В 2023 году была завершена реформа ценообразования, анонсированная Минстроем России еще в 2016 году, — это переход на ресурсно-индексный метод. В прошлом году постепенно все регионы переходили на новый метод составления сметной документации. До этого все бюджетные организации работали с применением базисно-индексного метода. Соответственно, обновилась вся методика составления сметной документации. Поэтому всю нормативную документацию пришлось изучать заново, несмотря на то, что общий принцип ценообразования сохранился. Если раньше мы работали с территориальными или федеральными единичными расценками, то сейчас ресурсно-индексный метод основывается на применении государственных элементных сметных норм и текущих цен строительных ресурсов, которые размещаются ежеквартально в Федеральной государственной информационной системе ценообразования в строительстве.
Какие, на ваш взгляд, ошибки допускают заказчики?
Основные ошибки государственных заказчиков в том, что они перекладывают ответственность с себя как распорядителя или пользователя бюджетными средствами на заключение государственной экспертизы о достоверности сметной стоимости. Заключение госэкспертизы определяет только лимиты для расчета начальной (максимальной) цены контракта, а дальнейшая ответственность за реализацию объектов и использование средств лежит на заказчике. Однако заказчик не всегда анализирует полученную из экспертизы документацию на наличие ошибок и несоответствий, которые впоследствии попадают в контракты, приводя к неэффективному использованию денежных средств.
Поскольку я работаю в проверяющем органе, все нарушения должны быть четко обоснованы нормативно-правовыми актами, здесь нет места личным суждениям и опыту.
Какими качествами должен обладать специалист сметного дела?
Основа любой профессии — это образование. Человек должен разбираться, как устроено строительное производство, какие у него этапы, иметь инженерное (строительное) образование, уметь работать с чертежами, считать объемы работ, знать, конечно же, теорию по сметному делу. И я придерживаюсь такого мнения, что, если специалист хочет развиваться в этом направлении, то он должен в первую очередь получить базовые знания в виде строительного образования и курсов по сметному делу, а потом уже на практике все применять.
Для соискателей на вакантные должности в нашу организацию я сама составляю тесты и практические задания, чтобы понять, какую теоретическую базу имеет человек, насколько он разбирается и понимает теорию сметного ценообразования, а затем уже учитываю опыт практической работы.
В начале марта Министерством труда и социальной защиты опубликован профессиональный стандарт для специалиста в области ценообразования, то есть для инженера-сметчика прежде никаких профессиональных стандартов не существовало. Сейчас НОСТРОЙ продолжает формировать Национальный реестр специалистов в области ценообразования. Я уже включена в этот реестр, так как в Санкт-Петербурге проходил Первый Петербургский конгресс сметчиков и в его рамках можно было пройти аттестацию на включение в нацреестр.
Вы заняли первое место в таком престижном конкурсе. Что дальше?
Я хотела бы в дальнейшем обучать специалистов сметному делу, проводить семинары, курсы. Ведь знаний у меня, как я считаю, достаточно, есть о чем рассказать другим, каким опытом поделиться. Своим образованием я продолжаю заниматься самостоятельно — отслеживаю новые приказы и документы в сфере ценообразования или контрактных отношений, изучаю все изменения в них. Как такового наставника у меня нет, помогают общение с коллегами и самообразование.
В ближайших планах — подготовка к предстоящему в октябре Международному строительному чемпионату в Екатеринбурге, в котором примут участие финалисты состоявшегося конкурса профессионального мастерства в номинации «Специалист по ценообразованию в строительстве» НОСТРОЙ.
«Работа у меня очень интересная, потому что каждая новая проверка — это как маленькая жизнь. Ты сталкиваешься с новыми методами работы других организаций, находишь новые нарушения, и поэтому нужно быть всегда в тонусе как профессионалу, отслеживать все изменения в законодательстве, быть в курсе нововведений»
Справочно:
Эльвира Кудрявцева окончила Ростовский государственный строительный университет по специальности «Экономика и управление на предприятии» в 2009 году. Начинала свою профессиональную деятельность в должности инженера-сметчика ООО «Ростовский завод металлоконструкций «ЮЖТЕХМОНТАЖ».
Авторы: Наталья ЕМЕЛЬЯНОВА
Номер публикации: №24 28.06.2024
![Главное](/images/star.png)
Татьяна Илюшникова: в 2024 году сумма пожертвований бизнеса в адрес СОНКО может превысить 100 млрд рублей
По итогам 2023 года бизнес вдвое увеличил пожертвования в адрес СОНКО по сравнению с 2022 годом — до 90 млрд рублей. По прогнозам Минэкономразвития России в 2024 году сумма пожертвований может превысить 100 млрд рублей. Об этом на форуме «Больше, чем бизнес» сообщила заместитель министра экономического развития России Татьяна Илюшникова.
«Согласно исследованию Минэкономразвития, Фонда общественное мнения и Сбера „ПРИМ“, сегодня в России 86% предпринимателей участвуют в решении социальных проблем: сотрудничают с волонтёрскими и благотворительными организациями, поддерживают детские дома, больницы, организуют адресную помощь нуждающимся. Для многих предприятий благотворительность является одной из основных составляющих стратегии устойчивого развития, которая формирует и культуру корпоративной ответственности, и имидж бренда. Кроме того, сегодня компании при пожертвованиях в адрес организаций из Реестра СОНКО могут оформить налоговый вычет. Так, по итогам 2023 года бизнес вернул более 18 млрд рублей», — сообщила Татьяна Илюшникова.
По словам замминистра, одна из основных целей создания Реестра СОНКО — повышение фандрайзинговых возможностей социально ориентированных НКО: он является «фильтром» и помогает сделать сектор более прозрачным, развивая доверие у граждан и бизнеса. В том числе благодаря Реестру количество предприятий, которые занимаются благотворительностью, растет с каждым годом.
«Северсталь» уже долгие годы сотрудничает с некоммерческими организациями, большинство социальных проектов компании мы реализуем совместно с такими благотворительными фондами, как «Дорога к дому» и «Доброта Севера», Агентством городского развития, музейными объединениями и отдельными культурными учреждениями. В первую очередь для нас важна экспертиза некоммерческого сектора. Такое партнерство, на наш взгляд, повышает эффективность реализации проектов в области устойчивого развития и позволяет всесторонне развивать наши города присутствия. С 2020 года у бизнеса появилась возможность уменьшать налогооблагаемую базу по налогу на прибыль за благотворительное пожертвование НКО. Благодаря этому сэкономленные средства мы направляем на новые социальные проекты и поддержку большего количества некоммерческих организаций», — отметил советник генерального директора по устойчивому развитию компании «Северсталь» Захар Азаров.
«Компания постоянно совершенствует и адаптирует механизмы и инструменты поддержки территорий, учитывая внутренние и внешние изменения. За 10 лет реализации программы поддержки НКО создана благоприятная среда для социально-экономического развития территорий и внесен вклад в формирование культуры благотворительности, вовлечения сообщества активных горожан. Благотворительные и социальные программы „Норникеля“ направлены на поддержку инициатив НКО для формирования нового качества жизни в регионах Крайнего севера и Забайкалья. Такая поддержка помогает не только окрепнуть новым НКО, но и развивать компетенции давно работающих на территории организаций», ?- прокомментировала директор департамента социальной политики компании «Норникель» Ирина Жуйкова.
![Главное](/images/star.png)
Мы заинтересованы во всестороннем развитии рыбной отрасли
Банки становятся больше чем финансовыми учреждениями: они создают собственные экосистемы и заходят в такие ниши, как маркетплейсы и образовательные проекты. Подобные возможности реализованы и для рыбной отрасли. Почему это важно, в интервью журналу «Fishnews — Новости рыболовства» рассказала директор Приморского регионального филиала Россельхозбанка Елена Бакуменко.
— Елена Викторовна, кредитование рыбной отрасли — одна из самых интересных для нас тем. Банковские учреждения сегодня во многом определяют ситуацию в рыбной промышленности. Председатель правления Россельхозбанка Борис Листов отмечал, что кредитный портфель в рыбном хозяйстве за январь-октябрь 2023 года (на тот момент были данные именно за десять месяцев) вырос более чем в два раза. Проекты Приморского края тоже вошли эти показатели?
— Безусловно. Вообще объемы проектов Россельхозбанка в кредитовании рыбной отрасли в прошлом году превысили 100 млрд рублей. Одним из драйверов роста были дальневосточные структуры, в том числе Приморский филиал. Наше подразделение приняло активное участие в крабовых аукционах, где как раз был аккумулирован огромный объем средств (второй этап торгов по продаже долей квот на вылов крабов с инвестиционными обязательствами прошел осенью 2023 года. — Прим. ред.). Наряду с крабовыми аукционами, которые обеспечили самый большой объем в кредитовании за прошлый год, мы также участвовали в финансировании текущей деятельности рыбодобывающих предприятий.
На 1 января 2024 года портфель рыбного хозяйства Приморского края в целом составляет 248 млрд рублей, треть от этого объема приходится на наш банк. Причем это без займов третьих лиц — чистое кредитование отрасли.
— Вопрос на перспективу. Как вы считаете, рыбная промышленность в России пойдет по тому же пути, что и сельское хозяйство, — укрупнение, создание мощных холдингов, переход на цифровизацию процессов? Мне кажется, такая тенденция уже есть.
— Это неизбежный ход событий. Если говорить об укрупнении, то работа в сфере добычи водных биоресурсов капиталоемкая. Это целый комплекс взаимосвязанных процессов. Мало того что надо подготовиться к промыслу, поймать рыбу — нужны еще портовая инфраструктура для обработки рыбных грузов, хранение, логистика, хотя бы минимальная переработка уловов и сбыт. И бизнес идет по пути выстраивания таких цепочек.
Для промысла необходимы квоты на вылов, по крайней мере по целому ряду промысловых объектов. Если раньше был исторический принцип, то теперь государство внедрило инвестиционный вариант. Для того чтобы приобрести объемы для освоения, требуется вложить серьезные средства. На тех же крабовых аукционах в прошлом году итоговая стоимость лота доходила до 10 млрд рублей. При этом механизм квот под инвестиции предполагает, что компания, получающая права на добычу, должна обеспечить очень серьезные вложения в строительство флота, перерабатывающих береговых заводов и логистических комплексов. Для решения таких задач гораздо проще объединяться, искать партнеров.
Цифровые технологии тоже, на мой взгляд, будут внедряться все активнее. Это и прогресс, цифровое развитие страны. И ответ на демографические процессы в обществе. Цифровизация, автоматизация позволяют в некоторой степени закрывать кадровые потребности, при этом меняются подходы к подготовке специалистов: они должны уметь работать с современной техникой.
Хочется отметить, что в рыбной отрасли использование цифровых технологий уже предусмотрено на нормативном уровне. С прошлого года на судах стал обязательно применяться электронный рыболовный журнал, введены электронные разрешения на промысел. Компании также внедряют в свою деятельность цифровые решения, чтобы отслеживать и оптимизировать работу на промысле и производстве.
— Планируете ли вы продолжать стипендиальную программу с Дальневосточным государственным техническим рыбохозяйственным университетом? Как она работает?
— У банка уже была стипендиальная программа с Приморской государственной сельскохозяйственной академией (сейчас — Приморский ГАТУ), мы предложили предусмотреть такую поддержку учащихся и в Дальрыбвтузе.
Именными стипендиями ребята награждаются за успехи в учебе и участие в научно-исследовательской деятельности. Соискателями могут быть не только студенты, но и аспиранты и магистранты. Это наш способ поддержать талантливую молодежь, которая решила связать свою жизнь с работой в сельском хозяйстве и рыбной отрасли.
С Дальневосточным государственным техническим рыбохозяйственным университетом у нас налажено плодотворное взаимодействие. Этот вуз готовит кадры, которые очень нужны региону. В нынешнем году мы продолжим работу по стипендиальной программе.
Есть задумка задействовать в рыбной отрасли и возможности нашего образовательного проекта «Школа фермера». В этом году мы как раз запустили в сельскохозяйственном университете очередную волну программы. Рассмотрим возможность на следующий год начать подготовку в рамках «Школы фермера» специалистов для марикультуры. Это очень интересное для Приморского края направление. На наш регион приходится основной объем выращивания ценных морепродуктов в стране: по данным Росрыболовства, за прошлый год здесь получено более 32 тыс. тонн. Хотелось бы поддержать отрасль кадрово — уже обсуждали такую работу с Дальрыбвтузом.
— Министерство сельского хозяйства разрабатывает новый национальный проект «Технологическое обеспечение продовольственной безопасности». И в качестве одного из федеральных проектов для включения в нацпроект ведомство предлагает кадровое обеспечение АПК и рыбохозяйственного комплекса. Ваши программы как раз соответствуют этой задаче.
— Безусловно, банк работает в этом направлении уже очень давно. Развиваем агроклассы. У нас есть собственная онлайн-платформа «Я в агро», с помощью которой можно искать вакансии, места для стажировок, получения образования в АПК. Думаю, это вписывается в направление по подготовке кадров для отрасли, причем с привлечением современных технологий. «Школа фермера», стипендиальная программа — все это как раз соответствует курсу, о котором говорила министр сельского хозяйства Оксана Николаевна Лут. Россельхозбанку не нужно здесь что-то начинать: мы уже действуем в этом направлении, и я думаю, что эта работа будет только активизироваться.
Наше внимание к поддержке подготовки кадров для рыбного хозяйства вполне понятно. Отрасль играет важную роль в экономике Приморского края. Общий портфель агропромышленного комплекса региона в чистом виде составляет 16,5 млрд рублей, а рыбохозяйственного комплекса, как я уже говорила, 248 млрд рублей.
— Крупные рыбопромышленные холдинги реализуют свои программы и готовят будущих специалистов буквально со школьной скамьи.
— Это правильно, что отрасль задумывается о том, кто и как в ней будет работать, заранее. Чтобы были уловы, продукция, нужны люди. А они должны захотеть прийти на предприятие. И действительно здорово, когда компании приглашают ребят побывать на производстве, на судах, особенно новых, современных, — посмотреть, какие условия труда в рыбной промышленности, какие там есть возможности.
— Интересно, когда банки превращаются в площадку для коммуникаций, для передачи профессиональных навыков.
— Мы работаем в сфере агропромышленного комплекса. Очень важная задача — обеспечение продовольственной безопасности государства. У нас уникальная страна с точки зрения территории и разнообразия климатических зон: от арктической зоны до субтропиков. Другой вопрос, что в развитие ряда секторов АПК надо вкладываться, после спада в 90-е годы. И мы — банковская структура, которая курирует это направление. Всегда говорю: я работаю на предприятии, которое занимается обеспечением продовольственной безопасности страны. А отрасль невозможна без подготовки кадров.
Вообще мы работаем по разным направлениям, связанным с АПК. Включая и агротуризм.
— Марифермеры в Приморском крае приглашают к себе и туристов.
— Я считаю, что это очень правильно. Может быть, для кого-то из гостей марифермы ее посещение станет первым шагом в профессию. Человек загорится и скажет: «Я хочу заниматься аквакультурой профессионально».
— Основные этапы распределения квот под инвестиции, на наш взгляд, завершены — эта программа реализуется уже с 2017 года. Но сейчас готовится перезакрепление на новый срок рыболовных участков, предназначенных для промысла тихоокеанских лососей и других анадромных видов рыб. И здесь государство тоже уже не хочет на прежних условиях предоставлять доступ к ресурсу. В новых договорах будет предусматриваться, что добытчики лосося и других анадромных объектов должны также участвовать в социально-экономическом развитии региона.
Приморье уступает по уловам лососей Камчатке или Сахалинской области, но все же и у нас есть предприятия, которые специализируются на этих промысловых объектах. Возможно, кто-то уже интересовался получением заемных средств на работу по рыболовным участкам?
— Да, если говорить о крабовых аукционах, то по основным объемам Дальнего Востока они уже прошли, и на ближайшие 15 лет таких процедур не будет. Остается Северный бассейн: здесь мы будем держать руку на пульсе, смотреть, может, наши компании тоже туда войдут.
Понятно, что в процессе распределения рыболовных участков Приморский филиал планирует участвовать. Мы понимаем, что лосось в крае добывается в небольших объемах, но мы активно сотрудничаем с Камчатским филиалом и уже ведем работу по установлению кредитных линий для предприятий.
Что касается участия компаний в социально-экономическом развитии территорий — это очень важно. Крупные предприятия в любом случае активно выполняют социальную функцию.
— В разговоре уже не раз упоминались крабовые аукционы. Хочется отметить, что по итогам торгов второго этапа будут строиться не только суда, но и логистическая инфраструктура. Участвуете в этом?
— У нас есть проекты, которые мы кредитуем, с обязательствами по строительству береговой инфраструктуры. Один из них защищен как приоритетный для Приморского края — это проект на полуострове Назимова.
— В весеннем обзоре Дальневосточного главного управления Центробанка со ссылкой на информацию некоторых банков указывалось на рост спроса рыбодобывающих компаний на кредиты в юанях. Замечали ли вы такую тенденцию?
— Безусловно. На фоне роста ключевой ставки участники рынка ищут более дешевые финансовые инструменты. И конечно, китайская валюта нам здесь в помощь. Это позволяет снизить кредитную нагрузку.
Мы кредитуем клиентов в китайских юанях — и по долгосрочным проектам, и на пополнение оборотных средств. Но здесь необходимо обратить внимание на то, что брать кредит в юанях нужно, если вы получаете выручку в этой валюте: тогда будет, чем гасить такой кредит. Здесь нужно очень аккуратно подходить.
У нас есть банки-партнеры в Китае, через которые мы работаем. Также хотелось бы отметить новый механизм, который позволяет получать наличные средства за рубежом и затем вносить их на счет с дальнейшей конвертацией. Ранее возможно было получать валютную выручку только безналичным путем, сейчас механизм валютного контроля предполагает и иную форму расчета.
АО «Россельхозбанк»
Маргарита КРЮЧКОВА, журнал «Fishnews — Новости рыболовства»
![Главное](/images/star.png)
В Башкирии льготная ипотека уступает свои позиции жилстройсбережениям
Айгуль Камаева
1 июля 2024 года заканчивается срок действия льготной программы ипотеки с господдержкой на новостройки под 8% годовых. О том, как это повлияет на строительную отрасль Башкирии и скажется ли на доступности жилья в регионе, мы поговорили на "деловом завтраке" с исполняющим обязанности министра строительства и архитектуры РБ Артемом Ковшовым.
Артем Васильевич, как реагирует строительная отрасль на изменения в ипотечных программах?
Артем Ковшов: Хочу подчеркнуть: льготная ипотека как таковая не отменяется. Просто она будет носить точечный характер, то есть круг ее получателей ограничат, условия оформления ужесточат. Начинается переход на адресные программы. И это закономерно, ведь льготная ипотека появилась как мера поддержки в 2020 году, в ковидный период, когда многие отрасли экономики просто остановились. Кстати, у нас в республике ни одна строительная площадка даже на день не прекращала работу, кроме как для проведения мероприятий надзорных органов.
Выпадающие доходы банков при оформлении льготной ипотеки компенсируются за счет государства, а это триллионы рублей. Бесконечно поддерживать отрасль таким образом невозможно, рынок должен выравниваться самостоятельно. Ведь в 2015 - 2017 годах льготной ипотеки не было, но в стране наблюдался всплеск строительства, рынок регулировал себя сам.
Мы провели расчеты и сравнили конечную стоимость для покупателя однокомнатных и двухкомнатных квартир, приобретаемых по льготной и стандартной ипотекам в разрезе 13 лет (средний срок выплаты кредита на жилье) и 30 лет (максимальный срок выплаты). К примеру, приобретая квартиру в сданном доме, человек может оформить ипотеку под 16% годовых, а по льготной программе в строящемся доме - под 8%. Вроде бы выгода второго варианта налицо, однако на практике застройщики зачастую стараются максимально поднять цену еще несданного объекта. В итоге люди больше выигрывают, покупая жилье по стандартной стоимости и по обычной ипотеке, чем когда оформляют льготный заем на новостройку, но по максимальной стоимости.
Дальнейшее развитие ситуации во многом будет зависеть от конъюнктуры рынка и ключевой ставки. Мы прогнозируем, что к 2026 - 2027 годам останутся точечные льготные программы непосредственно Центробанка и отдельные у каждого банка (уже сегодня ряд кредитных организаций предлагают выгодные варианты по ипотеке более широкому кругу клиентов, чем предусматривают программы ЦБ).
Уверен, цены на жилье не будут сильно колебаться. Сейчас по Уфе они максимальные из-за ажиотажа, связанного с изменениями ипотечных программ. Многие, кто планировал в этом году приобрести квартиру, предпочли сделать это до 1 июля. Учитывая, что в 90% случаев покупка жилья - не спонтанное решение, а запланированное, то вряд ли объем продаж по итогам года будет сильно завышен. Соответственно, баланс восстановится.
Какой механизм, на ваш взгляд, сможет компенсировать сокращение программ по ипотеке?
Артем Ковшов: На протяжении уже 10 лет в республике действует программа "Жилстройсбережения". Она позволяет за несколько лет накопить деньги на первоначальный взнос для ипотеки на приобретение жилья по низкой процентной ставке. Нужно лишь каждый месяц в течение трех-шести лет перечислять на банковский счет не менее 3000 рублей. Из бюджета Башкортостана на эти накопления начисляется госпремия - 30% от суммы ежемесячного взноса, но не более 5000 рублей.
Условно, если человек в течение трех лет вносит на накопительный счет по 10 тысяч рублей, то к его 360 тысячам государство субсидирует еще около 100 тысяч рублей. Фактически можно собрать первый взнос на приобретение однокомнатной квартиры. Кроме этого, программа позволяет воспитать в человеке ответственного и добросовестного заемщика, у которого появляется привычка ежемесячно откладывать деньги на счет. Эти граждане, как правило, не нарушают сроков платежей - таким людям банки доверяют больше.
Действительно хватит на первоначальный взнос? Квартиры-то сегодня дорогие, плюс многие банки подняли первоначальный взнос до 30% от стоимости жилья.
Артем Ковшов: Все зависит от квартиры и кредитной организации. Но, к примеру, у республиканского Фонда развития жилищного строительства сегодня можно приобрести жилье в Уфе за 90 тысяч рублей за "квадрат". Квартира площадью 40 кв. м обойдется в 3,6 миллиона, то есть необходим первоначальный взнос в 1,08 миллиона рублей. Если человек откладывал по 10 тысяч рублей в месяц по программе жилстройсбережений в течение пяти лет, то у него на счету будет 600 тысяч собственных средств и 180 тысяч от республики. То есть всего 780 тысяч, нужно добавить совсем немного, и первый взнос есть. Кстати, чтобы получить максимальную премию от региона, нужно каждый месяц пополнять вклад на 16 670 рублей, и тогда по истечении шести лет накапливается 1,56 миллиона рублей (из них 360 тысяч из казны республики).
Программа "Жилстройсбережения" вошла в перечень лучших практик по линии Агентства стратегических инициатив. Мы ожидаем, что в будущем ее начнут применять по всей стране, потому что она позволяет стимулировать спрос на жилье. Главное преимущество жилстройсбережений перед льготной ипотекой - широкий охват заемщиков с различным уровнем дохода.
Понятно, что с ростом ключевой ставки для граждан в какой-то степени увеличатся сроки накопления средств на первый взнос по ипотеке, а также вырастут ежемесячные платежи. Однако, уверен, рынок стабилизируется.
В любом случае сейчас наши застройщики обладают огромным градостроительным потенциалом в целом по всем крупным городам. Льготная ипотека помогла реализовать большой объем жилья, создать запас прочности по будущим площадкам. Сегодня 98% проектов реализуется исключительно с эскроу-счетами, то есть застройщик получает деньги только после ввода дома в эксплуатацию. Многие компании теперь предпочитают не возводить один-два дома, а заниматься комплексной квартальной застройкой, нередко вкладывая собственные средства в развитие инфраструктуры.
Еще один механизм для увеличения спроса - арендное жилье. Уже сегодня зачастую застройщики в своих жилых комплексах 30% квартир отводят под сдачу в аренду. Сейчас этот рынок должен стать более прозрачным. С одним из застройщиков мы запускаем проект по возведению жилого арендного дома, который полностью выкупит госкорпорация "Дом.РФ". Жить в нем будут работники одного из крупнейших предприятий Уфы. Но это очень сложная финансовая модель. Срок окупаемости достигает 30 лет.
Начатые объекты будут достроены? Недавно сообщалось, что сдан последний дом обманутых дольщиков. Можно ли сказать, что эта тема закрыта?
Артем Ковшов: Обманутые дольщики - это участники долевого строительства, которые зарегистрировали квартиры в Росреестре и не получили их. Для приобретения соответствующего статуса люди должны были предоставить документы, подтверждающие, что они действительно купили квартиры: договоры долевого участия, квитанции об оплате и так далее. Те, кто смог это сделать, получили либо жилье, либо компенсацию. Были приняты решения по всем домам, включенным в Единый реестр проблемных объектов. За последние пять лет мы восстановили права 10 тысяч человек, достроили 79 проблемных домов. Около четырех тысяч обманутых дольщиков получили компенсационные выплаты на 10 миллиардов рублей. Так что на сегодняшний день поручение президента РФ выполнено.
Но мошенники продолжают обманывать граждан, заключая договоры инвестирования, накопления, мены, дарения и так далее. Но это уже совершенно другая история. Законные механизмы приобретения жилья для граждан - только договор купли-продажи готового жилья и договор долевого участия о приобретении квартиры в строящемся здании. При этом, напомню, во втором случае застройщик получает деньги граждан лишь после ввода объекта в эксплуатацию.
Ключевой вопрос
Кадров для строительной отрасли хватает?
Артем Ковшов: У нас нет проблем с кадрами, получившими высшее образование, а вот с рабочими руками беда. Сейчас особенно остро ощущается дефицит водителей и крановщиков. Многие из представителей этих профессий отправились в зону СВО отдавать долг Родине. В то же время растет количество женщин-крановщиков. Девушки сегодня составляют около 5% работников отрасли. В основном это штукатуры, маляры, отделочники.
Вакантными остаются около 30 - 40% рабочих мест, которые вынужденно закрываются за счет приглашения иностранной рабочей силы из Таджикистана, Узбекистана. Мы решаем проблему благодаря взаимодействию с колледжами. И в первую очередь стараемся совместно с другими ведомствами вернуть уважение к рабочим профессиям. Постепенно это удается. Недаром сегодня зарплата у ряда "синих воротничков" достигает 100 тысяч и более рублей.
![Главное](/images/star.png)
Встреча с главой ВТБ Андреем Костиным
Владимир Путин встретился с президентом – председателем правления Банка ВТБ Андреем Костиным.
В.Путин: Андрей Леонидович, как результаты работы?
А.Костин: Владимир Владимирович, мне кажется, достаточно результативная работа. Мы выполнили все стоящие перед нами планы. Получили рекордную прибыль. Завершили цифровую трансформацию банка: сегодня это совершенно другой банк в плане современных технологий.
Надо сказать, что в конце прошлого года наблюдательный совет нашего банка принял новую стратегию банка на ближайшие три года. Основные направления сохраняются: это кредитование реального сектора экономики, прежде всего высокотехнологичного и импортозамещающего, это работа с малым и средним бизнесом и это активная работа с населением, в том числе в регионах.
Мы поставили это во главу угла на предстоящие три года – более активный «поход» в регионы. На сегодня наш банк своей сетью покрывает примерно 50 миллионов граждан. Через три года, планируем, будет сто. Мы хотим открыть 300 новых офисов за эти три года, из них 200 – там, где нас сегодня нет (это в основном в малых и средних городах). Таким образом, к концу этой трёхлетки планируем, что наши офисы будут во всех 89 регионах Российской Федерации и примерно в 700 городах. Это план на ближайшие три года.
В.Путин: В Донбассе и Новороссии работаете?
А.Костин: Услышали Ваш призыв, открываемся уже в этом году.
Хотел бы ещё сказать про Крым. У нас там работает дочерний банк: он самый крупный в Крыму, называется РНКБ. Мы в своё время создали его. Это примерно 2,5 миллиона клиентов и около ста тысяч предприятий малого и среднего бизнеса. Принято решение о том, что мы присоединяем этот банк, потому что задачи растут, Крымский регион быстро развивается, поэтому с нового года у нас будет теперь ВТБ вместо РНКБ в Крыму присутствовать напрямую уже. Вот такие решения были приняты.
В.Путин: Очень хорошо.
![Главное](/images/star.png)
Несмотря на постоянные предупреждения властей, жители ОАЭ все чаще попадают в сети мошенников. Сейчас большое распространение получили схемы с фальшивыми предложениями работы, распространяемыми через WhatsApp и аналогичные платформы.
Эти предложения обещают высокий доход за минимальную работу, например, выполнение простых заданий или участие в опросах. От жертв часто требуют предоставить личную информацию или заплатить определенную сумму, чтобы начать выполнять задания.
Недавно житель Абу-Даби получил сообщение в WhatsApp от лжеисследователя рынка с предложением пройти простой опрос, и подписаться на канал YouTube за первоначальный взнос в 300 дирхамов. Он выполнил несколько заданий, а в итоге потерял 534 800 дирхамов, переведя их на 16 банковских счетов в ОАЭ в течение двух дней.
Когда потерпевший осознал, что его обманули, он обратился в полицию, но банковские счета, на которые он перевел деньги, уже опустели. Вернуть сбережения мужчине так и не удалось.
Еще одним распространенным способом мошенничества являются аферы с кредитами, когда сомнительная кредитная компания просит жертву сначала внести деньги в качестве платы за обработку заявки на получение кредита, а затем требует еще один платеж, чтобы выдать деньги.
Такое произошло с 35-летней филиппинской эмигранткой по имени Кристи, проживающей в Дубае, и работающей начальником смены в ресторане эмирата.
По словам пострадавшей, она увидела спонсорскую рекламу на Facebook*, предлагающую быстрые беззалоговые кредиты для рабочих с Филиппин. Женщина связалась с кредитной компанией, и ей сказали, что нужно внести около 1 250 дирхамов в качестве платы за обработку заявки.
Заняв деньги у подруги, потерпевшая сделала перевод за ведение заявки, и получила от компании подтверждение оплаты. Через пару дней женщина получила уведомление о том, что кредит был аннулирован по причине низкой платежеспособности.
После этого, ей сообщили, что требуется внести еще 3 125 дирхамов, чтобы повысить кредитный рейтинг. В итоге, Кристи заплатила 4 375 дирхамов, после чего кредитный специалист заблокировал ее во всех соц.сетях и мессенджерах, и не ответил ни на одно ее сообщение. Вернуть денежные средства пока не удалось.
*Facebook и Instagram – соцсети запрещены в РФ; принадлежат компании Meta, которая признана экстремистской организацией и также запрещена.
![Главное](/images/star.png)
Денис Шулаков: российский рынок IPO готов растить новых чемпионов
Рынок акционерного капитала в России – живой организм, который готов растить новых публичных национальных чемпионов в тех секторах, где активно идет импортозамещение. При этом речь может идти не только об IT, но, например, о фармацевтике. О потенциале российского рынка IPO и его инвесторской базе, а также о долговом рынке, в том числе про аппетит инвесторов к инструментам в долларах с расчетами в рублях в интервью РИА Новости на полях ПМЭФ-2024 рассказал глава блока рынков капитала Газпромбанка Денис Шулаков. Беседовал Илья Нестеров.
Петербургский международный экономический форум (ПМЭФ) проходил с 5 по 8 июня. РИА Новости – информационный партнер форума.
– Как вы относитесь к возможным новациям на рынке IPO – минимальному порогу free float для допуска к торгам, публикации принципов аллокации эмитентами? По вашему мнению, необходимы ли данные новации, о которых заявляли в ЦБ РФ?
– Главная задача регулятора – не навредить. Регулятор в том виде, в котором мы его видим на сегодняшний день, эту функцию делает более чем умело. Мы видим, что рекомендательное письмо вышло от Центрального банка в отношении аллокаций. Но это скорее очень мягкий подход, показывающий, что регулятор следит за этой темой, но он не навязывает участникам, как быть. Потому что практика должна сложиться: сначала мы растим газон, а там, где люди протоптали тропинку, там мы уже и проложим асфальт.
Понятно, что не везде так можно поступать, потому что здесь живые люди, и рынок тоже – живой организм. Тут газон не разложишь. Но с другой стороны, не дать рынку выстроить определенные правила игры – тоже неправильно. Надо просто не допускать разного рода попыток манипуляции.
Я думаю, что это момент роста. В том виде, в котором это сформулировано, что клиент, если он выходит на рынок, перед тем, как проводить окончательную аллокацию, должен о ее принципах сказать, в том числе планируется ли у него участие так называемых друзей и партнеров. Это нормальная практика. С этим я согласен. Но регламентировать, какой минимальный объем можно, а какой нельзя, это значит заранее настраивать сделку на какой-то алгоритм, который может и не получиться. В целом это вполне нормальная тенденция: чем сложнее будет получать индивидуальную аллокацию, тем быстрее деньги населения перейдут в коллективные инвестиции. Рынок капитала так развивался, то есть никто бы не пошел в коллективные инвестиции, если бы можно было все делать, и все бы у всех получалось. Так не бывает. Коллективный инвестор по определению более профессиональный, он заранее готовится к сделке, с ним идет диалог. Все это упорядочивает рынок.
Считаю, хорошо, что ЦБ РФ отрисовал практику раскрытия аллокации, регулятор и должен давать такую установку, на мой взгляд. И основная вещь, что рынку надо дать естественным образом вызреть.
– Какие ваши ожидания по рынку IPO на 2024 год? Ожидаете ли роста рынка, количества и объемов сделок?
– Если брать последнее российское IPO, которое недавно завершилось, это размещение компании IVA Technologies, то у нас получается с начала года уже прошло восемь сделок с совокупным доходом от размещения больше 50 миллиардов рублей. Суммарно, наверное, по итогам этого года будет где-то 15 сделок. Общий объем от IPO сделок этого года будет в размере 110-120 миллиардов рублей с различной отраслевой принадлежностью.
Мы видим, что рынок пополнился лизинговыми компаниями, продолжают доминировать IT-компании, есть ряд размещений компаний реального сектора. Не исключено, что выйдет на рынок ряд компаний из потребительского сектора. Те, кто уже вышли, посмотрят на сделки SPO. Повестка до конца года существенная. Но я бы сказал, что окон немного для размещений.
Что принципиально поменялось на российском рынке? Объем сделок комфортно стал превышать три миллиарда рублей, а верхний предел повысился до 15 миллиардов. Мы прогнозируем, что верхняя планка объемов IPO повысится до 20 миллиардов рублей, то есть размер сделок будет постепенно увеличиваться. Если ситуация на рынке не ухудшится, я думаю, что верхний предел сделок может быть уже на уровне 25 миллиардов рублей.
– Ожидается, что капитализация фондового рынка будет неминуемо расти. Как вы считаете, достижима ли цель по удвоению капитализации фондового рынка?
– Для того, чтобы это произошло, нужно больше компаний, желающих выйти на этот рынок. Успех порождает успех. Первый фактор – это количество компаний, которые хотят выйти. Второй фактор – рост мультипликатов. И конечно, можно экстенсивно идти, а можно интенсивно, за счет того, что ожидание роста компаний и желание поучаствовать в первичных размещениях и в публичных историях, оно не ослабевает. Естественно мультипликаторы будут изменяться, мы уже видим положительное изменение мультипликаторов практически по всем секторам. А то, что наш рынок находится в разы ниже аналогов не только развитых рынков, но и части развивающихся – это реалии. В принципе, наш рынок имеет потенциал роста в силу того, где он сейчас находится.
Есть еще технический момент, который состоит в том, что у нас многие компании, делая IPO, на первом этапе привлекают деньги в компанию и устанавливают первоначальную цену, которая в ряде случаев идет с дисконтом к сопоставимым уровням торгуемых компаний. А там, где их нет, – к некой условной величине, которая должна будет потом на вторичном рынке сбалансироваться.
Следующим этапом возникает желание у акционеров, в том числе, продать часть акций, или когда у компании произошел определенный рост, и она нашла точку равновесия, вот этот дисконт, который для опубличивания нужно было давать, не требуется, компания смотрит на SPO. И объемы SPO уже могут в два и в три раза превышать объемы первичных размещений. Такие истории на нашем рынке уже происходят, они будут продолжаться и поддерживать рост капитализации рынка.
Сегодня самое главное, на что нужно смотреть, – это на уровень оборота на рынке акций и бондов. Если возьмем не самый репрезентативный май, то на рынке облигаций среднедневной оборот – 23 миллиарда рублей, а на рынке акций – 100 миллиардов. Инвестор охотнее покупает то, что может быстро продать. И когда такая ситуация с оборачиваемостью на рынке акций, это очень оптимистичный посыл. Причем в этом обороте акций основную роль сегодня играют розничные инвесторы.
– А за счет компаний каких отраслей возможен рост и почему?
– До последнего времени наш рынок был перепредставлен компаниями реальных секторов экономики, прежде всего отраслей, добывающих и перерабатывающих полезные ископаемые. Сейчас открылись возможности для появления публичных национальных чемпионов в тех секторах, где активно идет импортозамещение.
Сейчас время – уникальное для выхода на рынок первичных размещений акций лидеров инновационной экономики России. Это мы видели на примере таких IT-компаний как Positive Technologies, "Астра", "Диасофт", "Делимобиль". Но есть сектора, где потенциал даже выше чем в IT. Это точно относится к российскому фармрынку, который в условиях выхода зарубежных представителей Big Pharma, получил шанс реализовать свои наработки, внедрить их и еще активнее развивать инновации, особенно с учетом возможностей искусственного интеллекта и российской школы специалистов в нем.
В мире акции фармкомпаний торгуются с дисконтом к IT-сектору, но у инновационных лидеров напротив, существенная премия. Такие примеры – Nova Nordisk, Eli Lilly. Знаем, что в России тоже есть свои национальные чемпионы в биофармацевтике, их выход на IPO точно расширит потенциал нашего рынка и станет одним из драйверов роста его общей капитализации.
Мы уже можем сравнить IT и фармацевтический секторы: по IT у нас где-то около 1,5% вклад в ВВП и сопоставимая же величина у фармы. Однако компании фармы и био-фармы на фондовом рынке сейчас, можно сказать, не представлены. На российском долговом рынке есть пять компаний совокупным объемом облигаций всего 18 миллиардов рублей при общем объеме рынка корпоративных облигаций, размещенных за последний год, в более чем пять триллионов. Так что сейчас это временно свободный рынок, который можно и необходимо создавать в условиях внутренней конкуренции.
– Московская биржа говорила, что база участников IPO ограничена – в последних 15 российских IPO за полтора года поучаствовало 357 тысяч инвесторов.
– Так и должно быть. Более 350 тысяч человек – вполне весомая категория. Если такое количество участников говорит, что это фишка, на которую можно поставить, то поехали, и дальше подключатся остальные инвесторы. Это вполне разумная величина участия на старте.
– Сколько клиентов ГПБ подали заявки на обмен замороженными активами и на какую сумму? Если не готовы назвать количество, то какой процент клиентов с замороженными активами подали заявки на обмен?
– Порядка 500 клиентов – физических лиц у нас приняли участие. С учетом ограничений максимальной заявки в 100 тысяч рублей на одного клиента, общий объем поданных составляет меньше 0,5% от объема замороженных активов. Я считаю, что это не плохо.
– Сколько сейчас у ГПБ клиентов на брокерском обслуживании, и какой объем активов под управлением? Какой прогноз по этим показателям на конец года?
– Если говорить про наш блок именно в рамках банка – это больше институциональные инвесторы и инвесторы премиального сегмента и выше. У нас больше двух триллионов рублей активов, объем которых устойчиво растет. Рост активов у нас идет на 10-15% в год. Когда на рынке активное предложение инструментов, и сам банк активно во всем участвует, то вопрос скорее в том, насколько вся экосистема работает, насколько она выстроена.
– На российский рынок долга в последнее время все чаще выходят эмитенты с предложением долларовых облигаций с расчетами в рублях. Станет ли это трендом 2024 года на рынке долга? Заменят ли эти размещения сделки в юанях?
– Облигации в долларах с расчетами в рублях – это точно не новый юань, размещения в юанях сами по себе работоспособный важный инструмент.
У нас сегодня на рынке замещающих облигаций 1,9 триллиона рублей, и валюта, в которой они номинированы, – евро и доллар, и они все с расчетами в рублях. Соответственно, логично предположить, что по мере того, как эти замещающие облигации будут погашаться, аппетит к такого рода инструменту как минимум в части замещения будет сохраняться.
Сделка "Новатека" на 750 миллионов долларов – это аккуратный тест рынка на способность принять инструмент, не привязанный к каким-либо замещениям, построенный исходя из кривой доходности сопоставимого класса замещающих облигаций на рынке. И последующие сделки, хоть они были меньшего объема, но не менее важны, прежде всего, по своим ценовым показателям.
Сам инструмент оказался востребованным. Я абсолютно уверен, что для него существует свой покупатель. Инструмент дает большую гибкость и эмитентам, у которых есть экспорт, и инвесторам, которые придерживаются в своих сбережениях политики диверсификации риска.
Понятно, что все сбережения в такие бонды не уйдут, потому что рубль – основная валюта сегодня в России, она такой и должна быть. Со временем станет еще и валютой международных заимствований. Но пока наличие такой возможности для профессиональных инвесторов, да и для населения, безусловно, важно, так как основными покупателями выступают розничные инвесторы премиального сегмента и выше. Я этот инструмент ни новым юанем, ни старым долларом называть не хочу. Этот инструмент с расчетами в рублях, а валюта выпуска может подбираться.
Когда-то мы об этом могли только мечтать, и говорить о том, что наш финансовый рынок может стать международным, если начнет предлагать инструменты в международных валютах. Наш рынок живет по технологиям, позволяющим это все реализовывать и сегодня. Он по сути своей остается международным. Интерес инвесторов это поддерживает.
– Газпромбанк на сегодняшний день – один из главных организаторов сделок на рынке долга? Будет ли Газпромбанк в числе организаторов обмена суверенных евробондов РФ?
– С Минфином мы работали во многих крупных сделках. А с точки зрения замещающих корпоративных облигаций, мы организовали более 80% всех размещений, то есть из 1,9 триллиона рублей 1,77 триллиона состоялись с участием Газпромбанка, как организатора. Соответственно, свою экспертизу предлагаем. Потребуется она или нет, это уже вопрос риторический. Это уже Минфин решает.
![Главное](/images/star.png)
ВЭБ.РФ: в руках корпорации – инструменты воздействия на спрос и предложения
Госкорпорация ВЭБ.РФ представила на прошедшем в Северной столице Петербургском международном экономическом форуме приоритетные направления и проекты, реализуемые по всей России. Об инновациях, синергии крупного бизнеса и стартапов, о технологическом суверенитете и механизмах роста его критически важных составляющих в интервью корреспонденту РИА Новости Карине Ивашко рассказал заместитель председателя правления ВЭБ.РФ Игорь Дроздов.
- ВЭБ.РФ традиционно ассоциируется с крупными проектами. На ПМЭФ-2024 вы сделали акцент на технологиях. Какие задачи корпорация ставит себе в развитии инновационных направлений?
- На флагманской сессии форума мы обсудили контуры будущей стратегии ВЭБа в части инноваций. В сессии приняли участие те, кто создает и потребляет технологии. Это малые компании - разработчики и крупный бизнес. Обсудили, как строится их взаимодействие, насколько открыты крупные игроки к сотрудничеству с отечественными компаниями. Готовы ли они тратить время, силы, деньги на то, чтобы внедрять отечественные решения или им проще приобрести готовый зарубежный продукт. Так вот, участники дискуссии показали свою открытость к отечественным решениям. На мой взгляд, ВЭБ.РФ как раз может быть такой платформой, где встречаются спрос и предложение, потому что корпорация кредитует длинными деньгами целый ряд проектов в значимых отраслях экономики, что неизбежно создает спрос на высокотехнологичную продукцию. Потому что создание производства всегда требует привлечения поставщиков, комплектующих, оборудования, сырья. Это спрос на десятки миллиардов рублей, и здесь важно, чтобы он был направлен, в том числе, на отечественные компании.
В структуре ВЭБ.РФ находятся институты развития, нацеленные на поддержку малых компаний. То есть эти институты развития содействуют появлению предложения. По сути, в руках ВЭБа сосредоточены инструменты воздействия на спрос и предложение. И, конечно, приоритетная задача здесь – добиться синергии между разными институтами развития для реализации крупных технологических проектов.
- На площадке ВЭБ.РФ в течение всего форума шли оживленные дискуссии. Каким было участие корпорации за пределами ее стенда и с каким прицелом?
- Мы приняли участие в Арктическом дне форума, который был посвящен актуальным проблемам Севера. Сегодня это приоритетная территория с большим потенциалом развития, уникальная не только для России, но и всего мира. В рамках Арктического дня мы говорили о стратегии газохимии, развитии инфраструктуры, в том числе,образовательной – о создании школ и университетских кампусов как центров притяжения для молодых талантливых ребят.
- Вообще, повестка ВЭБ.РФ и на петербургском форуме, и в принципе строится вокруг технологий, в том числе и тех, которые улучшают качество жизни человека.
- Еще одна важная тема деловой программы ПМЭФ – это кадры, реализация человеческого потенциала. К примеру, мы провели партнерскую сессию с Агентством стратегических инициатив, которая была посвящена конкурсу по продвижению новых идей. Говорили мы о том, что такие конкурсы создают, по сути, альтернативный социальный лифт. Доступ к таким конкурсам менее формализован, чем доступ к традиционным мерам поддержки в институтах развития, при этом можно свою идею донести до самого высокого руководства.
Традиционные форматы поддержки предполагают оценку заявок через бизнес-планы и цифры. Формализованная экспертиза часто закрывает дорогу интересным идеям, эффект от реализации которых может быть выше, чем от бизнес-проекта.
- Назначение в ВЭБ.РФ вы получили совсем недавно. Какие задачи перед вами ставятся, и какие шаги вы уже предпринимаете?
- Несколько лет назад в ведение ВЭБа передали институты развития. И задача – обеспечить синергию между корпорацией и этими институтами. Потому что сейчас каждый действует по своим правилам – в пределах компетенции. ВЭБ – кредитует крупные проекты, Фонд развития промышленности (ФРП) выдает займы на менее крупные промышленные проекты, Фонд содействия инновациям (ФСИ) поддерживает начинающих стартаперов. Есть разнообразные нефинансовые сервисы Фонда "Сколково". То есть, инструментарий большой. Но хотелось бы, не отменяя существующие мандаты отдельных институтов развития, обеспечить их синергию для реализации крупных проектов. В этом, на мой взгляд, и состоит суть координации между ВЭБом и институтами развития.
- Ранее вы также обозначали задачу соединить крупный бизнес и технологические стартапы. Как это можно сделать?
- Да, если говорить о более точечных задачах, нужно направить спрос на технологии в сторону малых компаний. Для этого как минимум нужно, чтобы крупные компании о них знали. Есть, например, инструменты Фонда "Сколково", который проводит технологический скаутинг, поиск технологий и перспективных команд. И в итоге формируются пары: крупный бизнес и малые технологические компании. Подключив инструментарии ФРП, АТР, ФСИ и других, можно финансировать малые компании, чтобы они доросли до того уровня зрелости, который требуется крупному заказчику. Потому что в таких капиталоемких отраслях, как, например, химия, представить, что стартап, не зная о потребностях клиента, вдруг волшебным образом создал продукт или технологию, которая на 100% удовлетворяет этого клиента, невозможно. А вот если выстроить такое взаимодействие между крупной и малой компаниями, когда они уже познакомились, возникло доверие, и при помощи ресурсов институтов развития компанию дорастить до запроса крупного заказчика, появляется большая результативность работы институтов развития. Потому что они не просто дают финансирование, а поддерживают компании, которые уже нашли своего заказчика. И тут вероятность внедрения крайне высока. Плюс такой подход снижает риски крупного заказчика при вложениях в стартап, когда у него нет уверенности в технологическом результате, и он хотел бы эти риски с кем-то разделить.
Думаю, такое предложение может быть интересно крупным компаниям. И облегчает им дилемму: купить готовое зарубежное или приложить усилия, но зато опереться на отечественное. Вот сейчас много говорят про протекционистские меры поддержки отечественного… На мой взгляд, санкции уже являются замечательной протекционистской мерой, которая введена не нами, но естественным образом стимулирует интерес к отечественному рынку. Ситуация уникальная, и ей нужно пользоваться.
- Сейчас много говорят о технологическом суверенитете, и, к слову, на площадке ВЭБ.РФ я слышала утверждение эксперта о том, что в абсолюте он невозможен…
- Во-первых, все по-разному понимают, что такое технологический суверенитет. Конечно, в том смысле, что мы все делаем внутри себя, внутри страны, он невозможен. А главное, это не нужно и даже вредно. Я бы понимал технологический суверенитет несколько уже: прежде всего, как обладание критическими технологиями.
- Относительно последних читала в одном из ваших интервью, что дилемму между национальной безопасностью и экономической эффективностью вы решаете в пользу первой. И что в этом плане технологический суверенитет и доходность зачастую не связанные вещи...
- Если говорить об обладании критическими технологиями, то экономическая эффективность сейчас приобретает иное звучание. Поясню: какая-то критическая технология или продукт на ее основе может в стоимости всего изделия составлять 1-2% или даже меньше – сотые процента. В то же время без доступа к этой технологии само по себе изделие, которое может стоить колоссальных денег, получить невозможно. И здесь вопрос цены уже отходит на второй план. Даже если необходимые отечественные комплектующие будут стоить в 10-20 раз дороже аналогов, отсутствие доступа к ним причинит гораздо больше убытков, чем их приобретение по более высокой цене. Перечни критических технологий формируются Минпромом, они есть и у крупных компаний. Речь о технологиях, которые позволяют бизнесу чувствовать себя уверенно и быть защищенным от каких-либо внешних воздействий. Вот от такой зависимости желательно уйти. И дело даже не в санкциях, а в том, что страны, которые поставляют другой стране некий продукт, могут прекратить это не из желания навредить, а потому что возникнет ситуация, когда приоритетом для них будут их внутренние потребности.
- Тогда нужен какой-то стимул для развития критических технологий? Или государство должно взять это на себя?
- Государство может оказывать поддержку в виде различных субсидий, налоговых преференций, чтобы такие критические технологии были. Есть примеры льготного кредитного финансирования. Тот же ФРП дает займы по низким ставкам. Такие преференции можно использовать для наращивания уровня локализации в определенных отраслях. Какие это отрасли – решает государство. Это могут быть и решения, не связанные с критическими технологиями, но по каким-то причинам мы хотим, чтобы они у нас были. Возьмем опыт Китая в развитии автопрома. В 1985 году они произвели пятьтысяч своих автомобилей в год, а в 2023-м – 30 миллионов. Сегодня это крупнейший поставщик в мире. Вот такую амбициозную задачу они поставили 40 лет назад и добивались этого разными способами. В частности, на нелокализованные автомобили установили пошлину в 260%! И, наверное, качество автомобилей первое время было неважное, а сейчас китайские машины повсюду.
Но невозможно сделать за короткое время свой продукт, который будет по всем характеристикам, цене и качеству соответствовать аналогичному продукту, который делают на протяжении десятилетий. Он совершенствуется в процессе эксплуатации, требуется опыт и практика применения. Поэтому, если делать ставку на определенную отрасль и продукт, необходимо стимулировать на него спрос – разными способами. Может, даже придется пройти болезненные для потребителя этапы – ради будущего результата.
- С позиции вашего опыта, какие области технологического развития сегодня нуждаются в особом внимании?
- На этот вопрос ответить непросто. Это субъективная история. Но формально эти направления определены национальными целями по достижению технологического лидерства. Среди ключевых направлений я бы выделил химию и микроэлектронику, так как они имеют межотраслевое значение. Наверное, сегодня каждый предмет материального мира, с которым мы соприкасаемся, связан с решениями из области либо химии, либо микроэлектроники. Либо того и другого. Поэтому, не имея собственной линии разработки в этих областях, мы далеко не уедем. Тот же искусственный интеллект невозможно развивать без микроэлектроники. Авто и авиатранспорт, автоматизация производства, искусственный интеллект, биоэкономика – все что угодно: это производные от химии и микроэлектроники.
![Главное](/images/star.png)
Герман Негляд: новые технологии в финансовой сфере – это благо и уязвимость
Финансирование терроризма становится реальной угрозой, и противостоять ему помогают современные технологии. Замглавы Росфинмониторинга Герман Негляд в интервью РИА Новости на полях ПМЭФ-2024 рассказал о приоритетах финансовой разведки, какие уроки были вынесены из трагедии в "Крокус Сити Холле", зачем преступники выбирают криптовалюты и золото, но равнодушны к серебру, почему экспортеры продают даже больше валютной выручки, чем должны, и как удаленная идентификация не позволит мошенникам оформить кредит на человека по фотографии и голосу. Беседовала Елизавета Седых.
– Какие главные вызовы для финансовой разведки в этом году, есть ли активизация финансирования терроризма, из каких стран в основном идет угроза? Всегда ли это, например, черный список ФАТФ?
– Нет, совершенно не всегда. Что касается финансирования терроризма, могу сказать, что это реальная угроза, и она не снижается. Об этом говорит и динамика пополнения перечня террористов и экстремистов, который мы администрируем. Если в 2022 году в него было включено более 1600 организаций и физических лиц, то в 2023 году – более 1800, а за неполные полгода в 2024 году – уже свыше 900.
– Какие приоритеты у Росфинмониторинга в этом году?
– Приоритетов несколько. Безусловно выделяется дальнейшее совершенствование системы борьбы с финансированием терроризма. Мы понимаем, что с учетом последних трагических событий система нуждается в определенной донастройке. Другая важнейшая задача – предупреждение нецелевого расходования бюджетных средств, в том числе в сфере гособоронзаказа. Кроме того, наша первоочередная цель – противостоять отмыванию денег и финансированию терроризма с использованием новых технологий, в том числе с криптовалют.
Поэтому отдельный блок работы – это цифровая трансформация. Поскольку мы – информационно-аналитическое ведомство, которое работает с данными, вопросы их цифровой обработки имеют для нас большое значение.
И, наконец, особое направление работы – это информирование граждан о рисках финансовой безопасности, с которыми сейчас сталкиваются россияне. Для этого мы планируем ежегодно проводить международную олимпиаду по финансовой безопасности и другие мероприятия.
– В связи с последними событиями в "Крокус Сити Холле", что можно донастроить в системе вашей работы?
– Мы готовим пакет дополнительных законодательных мер. Речь идет о совершенствовании системы замораживания активов террористов, связанных с ними лиц, а также о более плотном привлечении к этой работе российских юридических лиц и даже в отдельных случаях – физических лиц (чтобы граждане были более информированы и не предоставляли средства лицам, связанным с терроризмом). Пакет поправок сейчас разрабатывается, после чего будет проходить его публичное обсуждение.
Что касается организационных мер, мы плотно работаем со своими коллегами, в том числе из-за рубежа. В первую очередь, это финразведки стран СНГ.
– Каково ваше отношение к криптовалютам? Вы недавно говорили, что ведомство фиксирует только рост оборота криптовалют, и снижения не будет. Что с этой ситуацией делать? Ускорится, может быть, законопроект о майнинге? Он очень долго не может пройти первое чтение в Госдуме.
– Новые технологии в финансовой, банковской сфере – это как благо, так и уязвимость. Поэтому мировая практика, мировые стандарты говорят о том, что до внедрения в финансовый сектор ИТ-технологий нужно оценить риски их использования преступниками. Сейчас очень много этому уделяется внимания и усилий.
Что касается криптовалюты, есть два основных способа снижения рисков – регуляторный и технологический. В Госдуму уже внесено два законопроекта: один о регулировании оборота криптовалют для трансграничных расчетов в рамках экспериментального правового режима. Второй – о регулировании майнинговой деятельности. Мы оба проекта концептуально поддерживаем, это существенный шаг вперед, который позволит повысить прозрачность таких операций. Например, операторы обмена криптовалют будут осуществлять комплекс мер, аналогичный банковским. Это идентификация сторон операций с криптовалютой, их мониторинг на предмет подозрительности и право отказать в проведении высокорисковых операций, а также хранение данных, ответы на запросы со стороны финансовой разведки и так далее. Надеюсь, что в ближайшую сессию парламент примет эти проекты.
Технологические меры – это различные программы отслеживания и определенной деанонимизации операций с криптовалютой. У нас есть собственный продукт "Прозрачный блокчейн", который также приносит результаты.
– А какой именно подход к регулированию майнинга поддерживает Росфинмониторинг? Там ведь несколько обсуждается.
– С точки зрения противодействия отмыванию доходов бытовой майнинг не входит в периметр нашей компетенции. Мы заинтересованы только во включении майнинговых пулов в антиотмывочную систему – как правило эти объединения осуществляют майнинг в интересах третьих лиц, а это уже посредническая деятельность, которая подлежит регулированию.
– А рынок драгоценных металлов, камней – какие оценки, нарушения, проблемы?
– Действительно, в прошлом году мы наблюдали рост подозрительных и даже незаконных операций с драгоценными металлами и камнями. Этот сектор исторически привлекает внимание преступного сообщества с точки зрения инвестирования незаконных доходов в высоколиквидный актив.
Вместе с тем драгметаллы использовались и для перемещения активов за границу. К такому перемещению, если его делает физлицо, не применялись правила, которые применяются при перемещении наличных денег, когда необходимо декларирование перемещения от 10 тысяч долларов. В чем в основном состояла подозрительность операций? Как правило, это неясность происхождения денежных средств (в основном это наличные), за счет которых приобретались слитки. В ряде случаев это были также попытки скрыть различные экономические преступления, коррупционные преступления, отмыть таким образом доход и переместить ценность за рубеж.
– Как планируете с этим бороться?
– У нас с Минфином есть совместная законодательная инициатива о введении обязательного контроля за сделками с драгметаллами и камнями. Это значит, что информация о всех таких сделках выше определенного порога – условно миллион рублей в эквиваленте – будет передаваться кредитными организациями в Росфинмониторинг. При проведении такой сделки, если посредником выступит банк, будет проверяться источник происхождения средств, что банки у нас хорошо умеют делать. Есть также инициатива по запрету на списание с банковского счета лица, которое как дилер драгметаллов не встало на учет в Федеральную пробирную палату.
– Утвержден ли проект о дополнении перечня признаков подозрительных операций для банка, с учетом внесенных в него критериев сомнительных сделок с драгметаллами и изделиями?
– Он сейчас находится на финальной стадии согласования.
– Почему преступники выбирают золото?
– Интерес к золоту связан с его высокой ликвидностью. С этим же можно связать интерес в тех целях, о которых я сказал – это и попытка вложить средства без проверки источника происхождения в такой ликвидный актив и в том числе переместить физически в другую юрисдикцию.
– В этом году Росфинмониторинг наблюдает увеличение объемов подозрительных операций с золотом после роста в прошлом году?
– Нет, в этом году уже пошло снижение. Благодаря мерам, которые принимались на межведомственном уровне – Минфином, Федеральной пробирной палатой, Банком России. Мы ориентировали кредитные организации, другие ведомства. Сейчас подозрительных операций становится меньше, но пока еще уровень высокий, поэтому меры будут еще приниматься.
У нас есть государственная информационная система контроля за оборотом драгметаллов и драгкамней – ГИС ДМДК. Сейчас одна из мер – расширение состава информации о сторонах сделки, которая попадает в эту систему, в том числе, когда участниками операции являются физлица, что также позволит повысить прозрачность.
– А к серебру есть аналогичный интерес?
– Нет, оно значительно менее ликвидное. Даже физически серебро занимает достаточно большой объем при небольшой стоимости.
– Как экспортеры исполняют указ об обязательной продаже валютной выручки, есть ли нарушения?
– Подавляющее большинство экспортеров, некоторые даже с превышением выполняют требования, продают валютную выручку даже чуть больше, чем это предусмотрено актом правительства. Серьезных нарушений мы не фиксируем.
– А с чем связано превышение продажи выручки? Почему они хотят продавать больше?
– Значит, есть такая возможность.
– Возможность и желание?
– Возможность и желание, да. Мы не принуждаем к этому. Мы мониторим объем продажи, но не являемся органом валютного контроля, мы именно орган валютного мониторинга.
– Не жалуются ли экспортеры на какие-то сложности в механизме?
– Сейчас есть рабочий механизм решения сложностей. Это механизм комиссии правительственной и подкомиссии, которая в Минфине работает. Там рассматриваются примеры и сложные ситуации по конкретным экспортерам.
– При необходимости, при подтверждении обоснованности принимаются решения о корректировке объема обязательств экспортера.
– Расскажите, как идет работа над проектом об удаленной идентификации для открытия банковского счета?
– Здесь нужен баланс между доступностью финансовых услуг и безопасностью. Да, сейчас обсуждается вопрос в рамках экспериментального правового режима ввести дополнительные виды удаленной идентификации, в том числе удаленного открытия банковского счета. Но именно в рамках эксперимента, чтобы на ограниченном числе участников понять плюсы и минусы возможного нового способа, и уже принять потом окончательное решение, возможно ли это запускать в повсеместную практику или пока преждевременно.
– Как вообще возникли предложения о таком проекте?
– Это диалог бизнеса и органов государства.
– То есть у бизнеса появилась такая необходимость?
– Периодически эти вопросы обсуждаются. На самом деле механизм удаленной идентификации уже длительное время существует в нашем законодательстве. Это и возможность полагания на идентификацию третьей стороны, это и биометрическая идентификация как физлиц, так и юрлиц и упрощенная идентификация по низкорисковым операциям на небольшую сумму. Сейчас идет обсуждение других возможностей новых способов, например, видеоидентификации. Но с учетом развития новых технологий и появления возможности у преступников быстро делать качественные дипфейки, тоже надо очень внимательно смотреть, учитывая в том числе зарубежный опыт.
Чтобы не вышло так, что нас с вами здесь сфотографировали, взяли образец голоса, а потом на наше имя будет открыт счет в банке, который используется для операций с преступными средствами. Я думаю, никто этого не хочет.
– Есть какие-то оценки по срокам принятия этого проекта по удаленной идентификации?
– Я бы сейчас говорил не о сроках все же, а о необходимости согласовать подход в рамках экспериментально-правового режима, потому что это главнее. Я думаю, что летом мы представим, надеюсь, на публичное обсуждение уже какие-то параметры.
![Главное](/images/star.png)
Асланбек Начоев: для инвесторов наступила эпоха реальных активов
Несмотря на высокие ставки по банковским депозитам, интерес населения к инвестированию продолжает расти. О том, какие инвестиционные инструменты и стратегии сегодня наиболее перспективны, рассказал в интервью РИА Новости начальник управления продаж инвестиционных продуктов Private Banking и "Привилегии" ВТБ Асланбек Начоев.
- Учитывая небывало высокие ставки по вкладам, насколько сегодня велик интерес людей к инвестированию? Отмечается ли рост числа брокерских счетов?
- Даже в период высоких ставок интерес к инвестициям не ослабевает. Статистика показывает, что только за последний месяц еще 400 тысяч человек пришли на рынок, и сегодня более 31 миллиона физлиц имеют брокерские счета (данные Московской биржи – прим. ред.). Конечно, последняя серия повышения ставок банками до 18-20% остужают спрос со стороны не очень опытных инвесторов, которые находятся на первом этапе знакомства с рынком. Делая выбор между депозитом и какой-либо даже сохранной инвестиционной стратегией, они выбирают депозит. То есть, мы видим четкую корреляцию: чем меньше инвестиционный опыт, тем больше привязанность к депозитам. С другой стороны, опытные квалифицированные инвесторы деньги приносят, особенно в моменты коррекции рынка (ММВБ снизился на 10% в начале июня, фактически растеряв прирост с начала года).
- Какие инструменты сейчас пользуются наибольшей популярностью у инвесторов и почему?
- Сегодня мы видим базовый интерес именно к акциям, и особенно к тому, что сопряжено с IPO. Мы наблюдаем повышенный спрос на эмитентов, которые относятся к так называемой "новой экономике" – это все, что напрямую связано с импортозамещением, с созданием внутренней сервисной инфраструктуры, будь то программное обеспечение, сфера розничного бизнеса или сельского хозяйства. Второй популярный инструмент – дивидендные истории, которые могут быть по доходности сопоставимы с депозитами, с учетом изменившегося налогообложения. Здесь в среднем доходность 11-12%, но при этом согласно нововведениям в налогообложение эти доходы все еще облагается налогом в 13-15%. Вкладываясь в хорошую дивидендную акцию, мы понимаем, что капитализация будет расти на фоне общего позитивного ожидания по рынку. Третий популярный блок инструментов – это флоатеры.
- Флоатеры (облигации с плавающим купоном) популярны в периоды турбулентности. Сейчас же ситуация в экономике в какой-то степени стабилизировалась. Как Вы считаете, флоатерывсе еще актуальны?
- Все понимают, что процентный риск при вложении в облигации очень актуален: и есть когорта инвесторов, которые обожглись, слишком рано войдя в длинные ОФЗ. Поэтому спрос на флоатеры сохраняется в условиях волатильности и неопределенности в отношении дальнейшей динамики ключевой ставки. Предполагается, что Центробанк в 2025 году может перейти к снижению ключевой ставки, и тогда флоатеры будут уже менее интересны.
- Каким объемом средств оперирует сегодня средний частный инвестор и каков горизонт инвестирования?
- Статистика ЦБ говорит, что сегодня на российском рынке более 95% клиентов держат всего лишь 3-4% объема рынка и сложно составить верифицированную картину среднего портфеля. К примеру, и, если разделить наш общий портфель на количество клиентов, получится цифра в районе 100 тысяч рублей. Если же придерживаться более умудренной статистической модели, то для розничного инвестора средняя цифра будет в районе 30-50 тысяч рублей, для квалифицированного инвестора – это существенно выше миллиона рублей. Что касается горизонта инвестирования, то он, безусловно, сейчас сократился ввиду неопределенности тренда ключевой ставки и в целом денежно-кредитной политики. Поэтому на долгий срок мало кто смотрит: если раньше мы говорили "год+", то сейчас большинство рассматривает срок менее года, а то и до полугода.
- А востребованы ли фонды денежного рынка?
- Фонды денежного рынка сейчас очень востребованы, в нашем флагманском фонде, например, на данный момент уже более 165 миллиардов рублей. Это еще раз показывает, что клиенты сократили свои инвестиционные горизонты, они ждут более четкого понимания, что будет дальше со ставкой, чтобы принять какие-то решения.
- Какую структуру инвестиционного портфеля Вы считаете на сегодня предпочтительной с точки зрения валютных и рублевых инструментов?
- Сейчас валютная диверсификация – это не то же самое, что было еще три года назад. С одной стороны, мы видим достаточно устоявшийся рынок замещающих облигаций, который дает возможность иметь позицию даже в недружественной валюте, пусть и через рубль. Вторая история – это золото, которое рассматривается как некий квазивалютный инструмент. Третья альтернатива – это юань. Но в целом важно отметить, что экономика меняется, и сейчас, на мой взгляд, более выгодно держать рублевые позиции: если я раньше говорил: 50 на 50, но с уклоном в сторону иностранной валюты, то сейчас я больше верю в национальную валюту. Почему? С нашей зависимостью от логистики импорта (мы уже видели сильный шок импорта и укрепление рубля), мы до сих пор не застрахованы от таких историй. Понятно, что психологически и исторически мы все склонны ожидать, что рубль упадет. Однако уже есть кейс, что рубль может укрепиться по чисто технической причине. К примеру, если резко будет сокращен импорт китайских автомобилей, за которые не будет возможности расплатиться. Поэтому рекомендую смотреть на валютную диверсификацию не со спекулятивной, а с долгосрочной точки зрения. Это специфика так называемой "новой экономики".
- Сейчас много говорят о том, что юаневые инструменты заменяют долларовые в качестве защитного актива. Оцените юань как альтернативную валюту. Что интереснее, вклад в юанях или юаневые облигации?
- С одной стороны, перспективы китайской экономики достаточно хорошие, правила игры там понятны, тренд понятен. Китай – один из важнейших торговых партнеров России (40% товарооборота оплачиваются в юанях), поэтому я не ожидаю жесткого укрепления юаня против рубля (наш прогноз 12,7 рубля за юань на конец года). Здесь все достаточно стабильно, и юань можно воспринимать как резервную валюту внутри России – это одна из хороших альтернатив. С другой стороны, в глобальном масштабе эта валюта все еще мало конвертируема, имеет ограничения и не является свободно конвертируемой.
На нашем рынке сейчас достаточно юаневых инструментов, в первую очередь – банковских. Доходность по ним сейчас будет расти и может достичь 7-7,5%, что уже будет конкурентно к доходностям замещающих облигаций. Здесь следует учесть, что по облигациям есть проблема как валютной переоценки, так и ассортимента. Так что на данный момент вклады в юанях именно из-за большого спроса на ликвидность со стороны банков практически сравнялись по доходности с хорошими качественными эмитентами в облигациях. Поэтому в юанях я бы точно рекомендовал выбрать депозит. В целом наблюдается огромный дефицит качественных юаневых бумаг для населения. Этот рынок пока еще не сложился.
-Благодаря санкциям на российском фондовом рынке появился новый инвестиционный продукт – замещающие облигации. Для какой категории инвесторов он интересен?
- Как минимум в наших головах мы все еще остаемся с долларом и евро. Есть большой тренд к тому, что они перестанут быть глобальными валютами, однако, в среднесрочной перспективе рано сбрасывать их со счетов. Поэтому надо сохранять рациональное зерно диверсификации и держать валютную позицию. Все возможности для этого дают замещающие облигации, которых сегодня огромное количество. И я могу сказать, что, судя по размеру чека и биржевому "стакану" (заявки на покупку-продажу), такие облигации уже стали вполне обиходным замещением валютной позиции для рядового розничного инвестора.
- Какова сегодня ожидаемая доходность среднего инвестиционного портфеля частного инвестора? Какие средние и максимальные доходности сейчас у каждого инструмента?
- Понятно, что доходность – вещь относительная, и, если говорить про сохранные стратегии, то для облигаций это порядка 18% (до налогов), для акций – 25-27%. Если рассматривать менее консервативную стратегию, то по акциям с учетом дивидендов и роста капитализации целевая доходность может быть и выше 30%. Сейчас на рынке есть понимание, что капитализация должна расти. Оптимизм инвесторов поддерживается февральским заявлением президента страны о том, что капитализация российского фондового рынка к 2030 году должна удвоиться и составить 66% ВВП. Все понимают, что будет большая программа выхода за заемным капиталом через IPO. В свою очередь, Центробанк следит за тем, чтобы акции тех компаний, которые уж вышли на фондовый рынок, имели нормальный показатель free float (фри флоат), нормальный биржевой "стакан", то есть были ликвидны. Я думаю, что мы еще только в самом начале "трезвого" бума акций.
Сейчас на российском рынке наступила эпоха реальных, а не номинальных активов, то есть – время акций. Цикл государственных мер, включающий программы поддержки долгосрочных инвестиций (ПДС, ИИС-3), большой бюджетный импульс – все это подсказывает, что рынок будет расти. Закончилась эпоха под кодовым названием "увезу все в Лондон", и теперь деньги будут работать внутри экономики, в том числе – участвовать в капитале через покупку акций. Это и акции ИТ-компаний, и ритейл, и розница, которые замещают позиции по каким-то продуктам, обеспечивают население и, опять же, идут в ногу с инфляцией.
- Ваш совет начинающим инвесторам: с каких инструментов начинать, на что обращать внимание?
- Мне кажется, начинать надо с ПИФов: это фонды коллективных инвестиций, в которых есть очень четкая декларация инвестиций. Вы можете выбрать то, что вам по душе: отрасль или просто общий подход. Тут низкий порог входа (от 5000 рублей) и удобное оформление. И самое важное, это инструмент, который лучше всякой школы инвесторов позволит разобраться в основных параметрах рынка, логике действий, понять, что и как влияет на рынок. Я считаю, что если ответственно и вовлечено следить за своим фондом в течение года, то, даже вложив всего 10-15 тысяч рублей, можно за год разобраться в основных деталях и уже дальше, если есть желание, открывать брокерский счет. В целом же, вся мировая практика свидетельствует о том, что пассивное инвестирование в долгосрочном периоде бьет любые активные стратегии управления акциями. Можно купить десяток БПИФ (биржевой паевой инвестиционный фонд) и сидеть в них, время от времени проводя релокацию (изменяя доли акций и облигаций). Я верю, что это лучшая стратегия для человека, который только начинает разбираться в рынке. Но опять же, это не индивидуальная инвестиционная рекомендация.
![Главное](/images/star.png)
Наталья Кочнева: нести русскую культуру в страны-партнеры
Сохранение культурного наследия - часть ДНК ВТБ. Банк поддерживает театры и музеи, национальные парки, помогает людям с ограниченными возможностями здоровья. О том, как ВТБ создал центр "Зотов" в Москве, почему взялся за реставрацию Дома радио в Петербурге, зачем развивает инклюзивные программы и организовывает гастроли российских артистов в Китае, рассказала на ПМЭФ-2024 в интервью корреспонденту РИА Новости Валерии Цехмистренко старший вице-президент ВТБ Наталья Кочнева.
- Совсем недавно Петербургская филармония вернулась с китайских гастролей. Русская культура всегда интересовала китайцев. Можно ли сказать, что сейчас выступления российских исполнителей стали особенно актуальны и планируются ли еще туры?
- Русская культура действительно особо ценится в Китае. Мы все-таки соседи, нас связывает и география, и история. Во время пандемии гастроли прекратились, страна полностью закрылась и, конечно, у китайцев сформировался культурный голод. В прошлом году, в июне, мы организовали гастроли Санкт-Петербургской филармонии им. Д.Д. Шостаковича – это был первый опыт, когда мы поддержали поездку в Китай нашего постоянного партнера. И успех, честно скажу, нас ошеломил: sold out за 1-2 дня во всех городах тура, абсолютный восторг залов, слезы счастья на глазах от Рахманинова… В этом году повторили гастроли – звучал Шостакович, Равель, Прокофьев, в Шанхае вместе с нашими музыкантами на сцене играл знаменитый китайский пианист Кун Сяндун. И вновь – абсолютный успех.
Очень тепло принимают Театр балета Бориса Эйфмана. В этом году повезем их второй раз. В планах на этот год гастроли музыкального коллектива musicAeterna и планируем поддержать китайские гастроли Большого театра – сейчас в процессе проработки программы.
Проще говоря, мы выработали для себя миссию: много лет ВТБ поддерживает знаковые институции в России, а теперь приносит русскую культуру и в страны-партнеры России.
- Бизнес сегодня не просто про спонсирование, но про всестороннюю вовлеченность. Из вашего опыта это открытие центра "Зотов" в Москве два года назад, сейчас – реставрация Дома радио. Что планируете?
- Когда говорим про "Зотов" и Дом радио, нужно понимать, что это проекты огромного масштаба. Для них требуются не только финансовые ресурсы, но очень профессиональные команды экспертов в разных областях. И, главное, нужно на старте хорошо осознавать, что ты будешь делать с проектом, за который берешься.
Московский Хлебозавод №5, где мы создали центр конструктивизма "Зотов", - первый такой опыт ВТБ. Сегодня это точка притяжения не только Красной Пресни Москвы, и даже не только города. Команда "Зотов" вышла за границы столичного региона и делает проекты в регионах. На ПМЭФ-2024, например, подписали соглашение о сотрудничестве с транспортной группой FESCO – будем вместе делать проекты, популяризирующие конструктивизм и русский авангард, будем исследовать конструктивизм в регионах.
Дом радио в Петербурге – это 12 500 квадратных метров культурного наследия. У здания на Итальянской (улице – ред.) своя неповторимая атмосфера. Я уже не говорю про его богатую историю и значение для города.
В свое время Дом радио был закрытым объектом. После того, как ВТБ выкупил его, сюда из Перми переехал оркестр musicAeterna – с 2019 года здесь репетиционная база. Но здание не в лучшем состоянии. Надо понимать его историю: большая часть помещений неоднократно подвергалась перепланировкам, сегодня здесь сразу два исторических слоя – дореволюционный и советский. Мы хотим, чтобы оно, с одной стороны, сохранило свой характер, с другой – зажило новой жизнью, превратилось в точку притяжения для жителей северной столицы. Мы хотим создать "новый слой" в истории этого знакового объекта, сохранить исторические интерьеры и качественно дополнить их новыми функциями.
При этом Дом радио будет максимально современной репетиционной базой musicAeterna. Техническое оснащение залов – важнейшая часть проекта по реставрации и приспособлению к современному использованию. Вместе со специалистами по акустике и музыкантами архитекторы, разрабатывавшие проект, провели большую работу по наполнению залов современными решениями. В конце 2026 года, когда Дом радио вновь откроет свои двери, резиденты и гости смогут в полной мере наслаждаться звуком.
- И в то же время ВТБ планирует создать в Петербурге концертный зал с нуля?
- Все верно. На ПМЭФ подписали с правительством Санкт-Петербурга соглашение о намерениях по созданию концертно-театрального комплекса. Мы видим этот проект как площадку для выступления самых разных исполнителей на разные зрительские вкусы и предпочтения. Не хочется забегать вперед, мы пока обсуждаем параметры, очень многое зависит от акустиков. Могу сказать только предварительные расчеты: два зала, скорее всего, большой до 1800 мест и малый на 700 – 900 мест. Думаю, около года потребуется нам с городом на определение места строительства и архитектурного облика комплекса.
- Кажется, что для ВТБ Петербург – особая точка притяжения в контексте спонсорских и благотворительных проектов.
- Да, у нас в Петербурге много партнеров, но это объяснимо: Петербург – культурная столица, а сохранение культурного наследия – часть ДНК ВТБ.
Это партнерские проекты, которые мы делаем совместно с Валерием Гергиевым, Теодором Курентзисом, крупнейшими музеями Санкт-Петербурга.
Например, в этом году банк стал генеральным спонсором Русского музея, таким образом наше многолетнее сотрудничество расширилось. Буквально накануне ПМЭФ при поддержке ВТБ в Михайловском замке Русского музея открылась выставка "Империя после Петра: от Екатерины I до Елизаветы Петровны", которая рассказывает об истории Романовых. Сделали проект "День Летнего сада" - впервые проходит в эти выходные 8-9 июня.
Поддерживаем театральное искусство, огромное количество проектов реализуем с музеем Театрального и музыкального искусства – сейчас идет выставка "Лев Додин: жизнь человека", 7 июня открылась выставка "Балет. Притяжение".
В каждом проекте мы с партнером обязательно делаем что-то, чтобы проект стал более интересным. Наша задача – повышать ценность искусства для посетителей, слушателей, зрителей, и мы инвестируем в эту работу много своей энергии.- ВТБ недавно объявил о старте интеграции РНКБ – банк перейдет под бренд ВТБ. А что с вашими проектами на полуострове? ВТБ поддерживал Киммерию еще до того, как Крым вернулся в состав России.
- Поддержка музея Максимилиана Волошина "Киммерия" - один из тех проектов, которые находятся в зоне особого внимания главы ВТБ Андрея Леонидовича Костина. В общем-то благодаря его вовлеченности музей-заповедник выжил в 2000-е. С 2004 года и по сей день ВТБ системно поддерживает Киммерию.
Особое внимание уделяем развитию инклюзивных программ, занимаемся проектом "Особый взгляд: код доступа – музей". Это ежегодная программа поездок в разные города Крыма людей с ограниченными возможностями по здоровью.
- Инклюзия уже стала традиционным для бизнеса вектором социальной корпоративной ответственности. Осталось ли здесь поле для творчества?
- Это, безусловно, одно из важнейших направлений и прекрасно, что инклюзия стала нормой для российского бизнеса. Креативность от этого точно не сокращается, тем более, что ребята с ограничениями по здоровью – сами большие креативщики. У нас, например, не первый год существует проект "Диалоги об искусстве. Подкаст для неслышащих". Его авторы и герои – глухие и слабослышащие. Недавно, кстати, записывали подкаст в МХТ им. А.П. Чехова. И, знаете, экскурсия помогла слабослышащему мальчику, занятому в съемках и мечтавшему о театре, обрести себя и по сути определиться с профессией. Сейчас готовим уже следующий выпуск, он будет посвящен выставке к тысячелетию Суздаля - "Русский феникс. Суздальская земля". Ее тоже поддерживает ВТБ.
Еще один яркий проект сделали недавно с Еврейским музеем. С коллегами у нас в целом реализуется большая программа по созданию доступной среды, а в декабре прошлого года сделали выставку "Юля": показали около 50 работ художницы Юлии Косульниковой из психоневрологического интерната в Ленинградской области. Ее работы – а она пишет окружающую жизнь – это нечто трогательное, искреннее, очень непосредственное.
- Ваша вовлеченность в благотворительные проекты так же глубока?
- Здесь мы идем по двум направления. С одной стороны, делаем комплексно собственные программы. Например, ВТБ больше 20 лет создает "Мир без слез". Это программа, в которой мы закупаем оборудование для детских больниц по всей России. С самого начала мы вышли за рамки простой поставки медоборудования, мы еще и делаем праздники для детей в больницах. Во время пандемии пришлось, конечно, несколько изменить подход, мы проводили онлайн-акции, но сейчас вернулись к офлайн-мероприятиям, и вместе с Хрюшей и Степашкой из программы "Спокойной ночи, малыши!" делаем праздники финансовой грамотности. А помогает известным героям наш новый герой – Айтиша.
С другой стороны, мы реализуем активности в проектах партнеров, тем самым усиливая эффекты. Так, банк с 2020 года поддерживает Кроноцкий заповедник, и мы в том числе с радостью интегрируемся в их проекты. Когда коллеги из заповедника пришли к нам за поддержкой фильма "Огненный лис", мы не могли не поддержать. Два оператора более двух лет провели в экспедициях и создали документально-художественный фильм с просто сумасшедшими по своей красоте и исполнению кадрами. За первые прокатные недели "Огненный лис" стал самым кассовым российским фильмом о дикой природе. Прекрасный проект, помогающий популяризировать природу Камчатки.
- Да, я смотрела, здорово. Считаете, экология – это тема не только для узкой аудитории, о ней тоже можно говорить широко?
- Абсолютно. Вот вам еще один пример. Мы с прошлого года поддерживаем национальный парк "Земля леопарда" и стали хранителями целой семьи – мамы и трех котят. Недавно выбирали имя маме. Не представляете, какой был ажиотаж. Весь наш головной офис предлагал варианты – несколько совещаний проводили, сколько копий сломали. В итоге отдали на решение подписчикам социальных сетей ВТБ. В голосовании приняли участие больше 10 тысяч человек! Теперь маму семейства зовут Герда, что означает "независимая", "решительная" и "стойкая". Получилась такая интересная добрая история. Кстати, из последних новостей: коллеги "Земли леопарда" недавно получили новую партию фотографий со скрытых лесных камер национального парка. И выяснилось, что Герда стала бабушкой! У ее котенка из второго выводка – самочки под номером Leo 234F – недавно родился свой малыш.
- А вы чувствуете, благотворительность вообще отзывается у людей, у клиентов, партнеров?
- Социология и аналитические исследования показывают, что за последние 20 лет в России кардинально выросла вовлеченность людей в благотворительность. Помогают осознанно и системно, руководствуются разными причинами, но считают важным этот вклад делать. Вы помните, недавно всем миром объявили сбор после теракта в Крокус-сити холле. Мы собирали деньги через фонд "ВТБ Страна", за несколько дней собрали более 160 миллионов рублей. Люди переводили и по 100 рублей, и по тысяче. Было несколько переводов от физических лиц сразу по миллиону. В сборе приняло участие более 204 тысяч человек. Много юридических лиц сделали перечисления, в том числе футбольные клубы "Динамо", "Сочи".
Для фонда такой объем целевых пожертвований – непростая задача, они могут быть направлены исключительно на поддержку пострадавших от теракта, а вы сами помните, какие объемы пожертвований по всей стране собирались для жертв Крокуса. Мы анализировали, как поступить наиболее эффективно, и поняли, что нам необходимо сфокусироваться на детях. Это большая трагедия, много погибших, но мы должны думать о тех, кто остался в живых, но потерял опору – а это, прежде всего, дети, оставшиеся без родителей. Фонд "ВТБ-Страна" сфокусировался на целевой помощи в долгосрочной перспективе детям, лишившимся одного или двух родителей.
- Расскажете подробнее?
- Трагедия – всегда хрупкая зона для публичности. Лишний раз привлекать внимание к нашим подопечным – неправильно. Могу упомянуть одну из последних историй, где бабушка была не против и передавала слова благодарности жертвователям. У восьмилетней девочки в Крокусе погибла мама. Девочка занимается музыкой, у нее уже множество наград, она лауреат первой степени в номинации "Абсолютный слух" в Международной музыкальной олимпиаде, играет на фортепьяно и на скрипке, учится играть на виолончели и мечтает освоить в совершенстве все музыкальные инструменты. Фонд оплатил девочке проживание и обучение музыке и математике в двух детских лагерях на летний период, а также покупку удобной мебели для музыкальных занятий.
В каждом конкретном случае мы действуем именно так - выясняем потребность, организовываем и оплачиваем лечение, восстановление, обучение в кружках и секциях, специализированные профессиональные курсы, обучение в вузах.
![Главное](/images/star.png)
ВТБ: экономика РФ смогла адаптироваться к новым условиям
Экономика России смогла успешно преодолеть период адаптации к новым сложившимся условиям и имеет значительный потенциал для дальнейшего развития. О том, как экономика РФ переживает структурную трансформацию, какие отрасли экономики более всего требуют финансовой поддержки со стороны банков, технологическом суверенитете, а также какие соглашения были заключены на ПМЭФ, рассказал в интервью РИА Новости заместитель президента-председателя правления ВТБ Валерий Лукьяненко.
- Валерий Васильевич, за последние два года экономика России переживает структурную трансформацию, которая будет продолжаться и на среднесрочном горизонте. Какие тенденции – на примере ваших клиентов - характерны для крупного бизнеса в этом плане?
- Можно с уверенностью сказать, что экономика России смогла успешно преодолеть период адаптации к новым сложившимся условиям и имеет на сегодня все необходимые ресурсы, а также значительный потенциал для дальнейшего поступательного развития.
Свидетельством этого являются темпы роста отраслей экономики. Например, машиностроительного комплекса (показатель плюс 21 процент к прошлому году), производства транспортных средств и оборудования (плюс 25,5 процента), обрабатывающей промышленности (плюс 7,5 процента).
Банк ВТБ традиционно взаимодействует с крупнейшими национальными холдингами и госкорпорациями. Например, ГК "Ростех" (машиностроение, двигателестроение, транспортное машиностроение, добыча полезных ископаемых, радиоэлектроника). Рост выручки у корпорации составляет плюс 33 процента до 2,9 триллиона рублей. Также ГК "Росатом" (атомная энергетика, Арктика, Северный морской путь, драгоценные и редкие металлы, логистика, медицина) рост выручки плюс 38 процентов до 2,5 триллиона рублей. Компании показывают существенный подъем по всем основным показателям.
Текущие объемы предоставленного Банком кредитного финансирования по ГК "Ростех" и ГК "Росатом" совокупно составляют более 700 миллиардов рублей. Полагаю, что в среднесрочной перспективе мы будем наблюдать дальнейший промышленный рост в этих отраслях, особенно в сегментах, способствующих обеспечению технологического суверенитета российской промышленности, локализации производства, импортозамещения, создания новых кооперационных и логистических цепочек.
- Какие отрасли экономики вы назвали бы как наиболее требующие финансовой поддержки со стороны банковского сектора? И почему?
- Одной из ключевых задач, поставленных руководством страны перед Банком, как я говорил ранее, является финансирование передовых, перспективных проектов в отраслях, обеспечивающих технологический суверенитет.
Основным драйвером здесь являются предприятия базовых отраслей промышленности, таких как авиастроение, судостроение, двигателестроение, станкостроение, радиоэлектронная промышленность, микроэлектроника.
Необходимо увеличивать собственное производство: гражданских судов (ОСК), самолетов (ОАК), двигателей (ОДК), автомобилей (КамАЗ, Автоваз). До 2037 года в России планируется строительство более 1700 отечественных судов гражданского флота, что потребует не менее 2 триллионов инвестиций, также планируется выпустить к 2030 году порядка 600 единиц авиационной техники с бюджетом в 1 триллион рублей. В том числе планируется повышать степень локализации и импортозамещения на отечественные компоненты и узлы для автомобилей, нужно снижать себестоимость без потери качества.
Также следует наращивать финансирование проектов в энергетике. Например, развитие проектов "Росатома". Добыча и переработка полезных ископаемых, это проекты "Ростеха" – Тырныаузское, Михайловское, Тувинское месторождения с общим объемом финансирования порядка 150 миллиардов рублей. Необходимо создавать промышленные кластеры, новые транспортно-логистические коридоры, осваивать Арктические регионы, развивать территории субъектов РФ.
Банк ВТБ имеет успешный опыт реализации крупнейших проектов по перечисленным направлениям. На сегодняшний день совокупный лимит принятого риска на данные отрасли превышает 1,7 триллиона рублей, объем кредитно-документарного портфеля уже приближается к отметке почти в один триллион рублей. Это безусловно показывает, что стратегия развития ВТБ неразрывно связана со стратегией развития экономики России.
- В прошлом году в ходе ПМЭФ ВТБ и "Росатом" заключили соглашение о сотрудничестве по развитию Северного морского пути. Какие проекты в рамках этого соглашения уже финансируются и какие - в перспективе?
- Развитие инфраструктуры Северного морского пути является ключевым этапом освоения Арктики и знаковым для развития страны в будущем. Это и создание портовой инфраструктуры, и строительство ледоколов для круглогодичной навигации, и создание объектов энергетики для регионов арктической зоны, и многое другое. Сегодня Севморпуть – это самый короткий морской путь из Европы в Азию, экономия времени по сравнению с Суэцким каналом – порядка 40 процентов. Арктика - это самая большая в мире льготная экономическая зона, где реализуется более 800 проектов, общий объем инвестиций приближается к 2 триллионам рублей. С учетом этого актуальность развития Севморпути трудно переоценить.
Как вы знаете, ГК "Росатом" является главным оператором Севморпути, а ВТБ – надежным финансовым партнером госкорпорации в реализации проектов по его развитию. Россия на сегодня является единственной страной в мире, обладающей собственным атомным ледокольным флотом.
В рамках заключенного с ГК "Росатом" соглашения при участии банка на Балтийском заводе строятся самые мощные в мире атомные ледоколы (СУАЛ – серийный универсальный атомный ледокол проекта "22220"). Заключено соглашение и предоставлено финансирование на цели строительства третьего и четвертого серийных ледоколов (общий объем 44 миллиарда рублей), в перспективе рассматривается вопрос о выделении средств на строительство пятого и шестого СУАЛов (объем 80 миллиардов рублей).
- Какие новые соглашения по финансированию банком значимых для экономики крупных проектов вы заключили на ПМЭФ в этом году?
- В рамках Петербургского форума было подписано Соглашение о предоставлении банком кредитной линии АО "Атомэнергопром" (АЭП) на сумму 50 миллиардов рублей. Атомэнергопром - пул-лидер ГК "Росатом", аккумулирующий основной объем финансовых средств и реализующий крупнейшие стратегические проекты Госкорпорации в атомной отрасли. Сегодня в этой сфере задействуются сотни предприятий кооперации и используются самые передовые технологии. Уже сложно найти сферу экономики, где не присутствуют интересы ГК "Росатом": ядерная медицина, логистика, Северный морской путь, производство литиевых батарей, квантовые технологии и прочее.
Банк ВТБ активно участвует в реализации проектов "Росатома", связанных со строительством атомных станций, развитием инфраструктуры Севморпути, энергетическим обеспечением арктических и дальневосточных регионов России, стран ближнего и дальнего зарубежья. С учетом предоставляемого АО "Атомэнергопром" финансирования общий объем средств, выделенных банком Госкорпорации, превысит 450 миллиардов рублей.
Также заключено соглашение c Республикой Татарстан, которое предусматривает участие в реализации инвестиционных проектов на территории республики. Банк выступает ключевым финансовым партнером при реализации амбициозных проектов АО "ОЭЗ ППТ Алабуга", имеющих на сегодняшний день не только региональное, но и международное значение. С момента подписания первого кредитного соглашения в 2022 году в объеме 51 миллиард рублей мы осуществляем планомерную работу по поддержке развития промышленной территории, общий кредитный лимит заемщика вырос до 400 миллиардов рублей.
В плане создания важного для страны транспортно-логистического узла, способствующего наращиванию промышленного и кадрового потенциала, инвестиционной и финансовой привлекательности региона, одним из знаковых проектов, реализуемых в настоящее время при участии банка является финансирование создания логистического комплекса им. Дэн Сяопина. Объекты инфраструктуры комплекса расположены на территории индустриального парка "Этилен-600". Промышленный старт логистического комплекса будет приурочен к проведению саммита "БРИКС-2024" в Казани, а объем предоставленных ВТБ средств - 56 миллиардов рублей. Проектная мощность нового терминала составит 100 тысяч контейнеров в год.
Кроме того, мы продолжим дальнейшее финансирование строительства на территории индустриального парка "Этилен-600" комплекса по переработке нефтегазохимической продукции. Успешный опыт реализации совместных проектов с ОЭЗ "Алабуга" мы планируем тиражировать и на другие регионы нашей страны.
- В Стратегии ВТБ 2024-2026 одно из направлений – развитие регионального бизнеса. Можете выделить знаковые проекты, которые реализуются или будут реализованы при вашей поддержке в регионах?
- В рамках стратегии ВТБ ставит перед собой амбициозные цели как с точки зрения роста клиентской базы, так и повышения эффективности деятельности банка в регионах. Достигнутая на сегодня доля региональных сделок с клиентами базовых отраслей составляет уже свыше 90 процентов – это весомая цифра, наглядно показывающая значимость вклада региональной сети в клиентский бизнес. Прирост кредитного портфеля сети к уровню прошлого года превышает 60 процентов.
При этом наибольший потенциал бизнеса сосредоточен прежде всего в филиалах в крупных промышленных центрах субъектов Федерации, где банком были реализованы ключевые проекты по развитию базовых отраслей.
Из основных можно выделить проекты с филиалами в Нижнем Новгороде, Самаре в области атомной промышленности ("Росатом"), автомобилестроения (Автоваз), где текущий объем финансирования более 290 миллиардов рублей. Также инфраструктурные проекты в Татарстане с Особыми экономическими зонами, проекты с автогигантом КамАЗ. Здесь кредитный портфель по региону составляет свыше 131 миллиарда рублей. Проекты в Ярославской области, Уфе и Перми, где находятся центры компетенций по двигателестроению (ОДК), здесь текущий объем финансирования составляет порядка 90 миллиардов рублей.
Кроме того, можно выделить Мурманск, Архангельск, где расположены важные транспортные узлы, это одни из основных в развитии Севморпути регионов. Кредитный портфель филиалов более 23 миллиардов рублей.
В рамках наращивания присутствия в этих и других регионах банк уделяет и будет уделять повышенное внимание не только потребностям производства, но и активно участвовать в решении социальных вопросов.
Например, при финансировании ВТБ реализуются социальные программы по удержанию на местах высококвалифицированных кадров. Среди них совместный жилищный проект с ПАО "ОДК - Сатурн" (город Рыбинск), разработанная корпоративная программа по обеспечению жильем сотрудников АО "ПО "Севмаш" (город Архангельск), запущенная на льготных условиях специальная ипотечная программа для сотрудников Группы ОСК. В ближайшее время планируется запуск совместной с банком жилищной программы "Стимул" для сотрудников Группы "КамАЗ".
Отмечу, что к одному из знаковых и социально значимых проектов, финансируемых ВТБ на северных территориях, можно отнести находящееся на финальной стадии создание "Билибинского энергоцентра", обеспечивающего надежное тепло- и электроснабжение жителей Чукотского автономного округа, призванное повысить надежность и комфорт их пребывания в неблагоприятных климатических условиях.
![Главное](/images/star.png)
Илья Торосов: более 2 трлн рублей инвестировали в «Фабрику проектного финансирования»
«Фабрика проектного финансирования» — самый востребованный механизм поддержки инвестиций в условиях высокой ключевой ставки. Об этом заявил первый заместитель министра экономического развития Илья Торосов в ходе сессии «Риск-контроль: инструменты государственной поддержки для управления рисками инвестиций» на ПМЭФ-2024.
Рост инвестиций — приоритетная задача, поставленная Правительством РФ. В прошлом году Россия вышла на рекордный за 12 лет рост инвестиций в основной капитал — почти 10%. Это максимальное значение с 2011 года. Позитивная динамика была достигнута в том числе за счет инвестиций в проекты «Фабрики проектного финансирования». На текущий момент реализуется уже 31 крупный инфраструктурный проект на общую сумму 2,1 трлн рублей.
«Жизненно важно, чтобы темпы роста инвестиций не снижались. Поэтому Минэкономразвития был сформирован набор работающих инструментов, которые помогают разделить риски банков, государства и инвесторов. Мы планируем поддерживать и дальше развивать механизмы государственно-частного партнерства и концессий, „Фабрику проектного финансирования“ с хеджированием процентных рисков и особыми условиями по капиталу для банков. Третий инструмент — это таксономия технологического суверенитета, которая позволяет получать поручительства ВЭБ на покрытие до 50% прямого кредитного риска банков по проектам. В стратегические проекты инвестируем из средств ФНБ», — отметил первый заместитель министра экономического развития Илья Торосов.
Все эти механизмы создают устойчивую базу для дальнейшего развития и реализации новой поставленной Президентом задачи по увеличению к 2030 году темпов роста инвестиций в основной капитал не менее чем на 60% в сравнении с уровнем 2020 г.
«Фабрика проектного финансирования» была запущена в 2018 году. Механизм дает проектам хедж процентного риска на горизонте до 20 лет и льготное фондирование от ВЭБ. РФ. В «Фабрику» могут быть включены проекты от 3 млрд рублей со сроком окупаемости до 30 лет и сроком финансирования до 20 лет из 26 отраслевых направлений, определенных Правительством. Уникальность «Фабрики» — это гарантия неизменности кредитной ставки. В случае роста ключевой ставки ЦБ заемщик получает компенсацию. В 2024 году в бюджете заложена субсидия по проектам «Фабрики» в сумме 65,8 млрд руб., которая зависит от подписанных обязательств и выдач средств.
В рамках «Фабрики проектного финансирования» сейчас одобрено 40 проектов с общей суммой инвестиций 3,8 трлн рублей. В ближайшее время будут подписаны еще 9 проектов на сумму 1,8 трлн руб.
![Главное](/images/star.png)
Татьяна Илюшникова: за последние 4 года предприниматели привлекли 6 трлн рублей на развитие своего дела
Одними из самых эффективных видов поддержки у бизнеса являются финансовые инструменты – льготные кредиты, микрозаймы, поручительства, гранты. С 2020 года предприниматели смогли привлечь на развитие своего дела 6 трлн рублей. Об этом заявила заместитель министра экономического развития России Татьяна Илюшникова в ходе делового завтрака ПСБ «Сильные регионы – сильная Россия» Петербургского международного экономического форума ПМЭФ-2024.
Одной из ключевых тем для обсуждения стали точки роста региональных экономик.
«Для ряда регионов фундаментом экономики является деятельность крупных компаний. Но большинство субъектов России опираются на малый и средний бизнес. Сегодня в секторе МСП задействованы более трети трудоспособного населения. Президентом в следующем цикле реализации национальных целей поставлена задача обеспечить рост МСП выше роста ВВП. Это означает, что внимание должно быть сосредоточено на качественном изменении сектора с опорой на созданную в регионах инфраструктуру поддержки», – прокомментировала Татьяна Илюшникова.
Заместитель министра также отметила, что поддержку предприятиям малого и среднего бизнеса оказывает не только Минэкономразвития, но и отраслевые ведомства – Минпромторгом, Минсельхозом, Минцифры России и т.д. При этом необходимо координировать федеральные и региональные меры поддержки.
«Востребованным инструментом для развития региональных экономик и производственного бизнеса являются промпарки, технопарки, бизнес-парки. Сегодня меры поддержки по их созданию реализуются в основном по линии двух ведомств – Минпромторга и Минэкономразвития. Минпромторг в своей работе ориентируется на поддержку более серьезных, крупных промышленных площадок. Мы создаем гибкие форматы. Всего действуют 430 промпарков и технопарков, 91 из которых создан Минэкономразвития. Сегодня субъектами МСП - резидентами наших парков создано 34 тысячи рабочих мест, вложено внебюджетных инвестиций более 10 млрд рублей, 7,6 млрд рублей поступило в виде налоговых поступлений от предприятий только за первый квартал 2024 года», – подчеркнула Татьяна Илюшникова.
В мероприятии также приняли участие первый зампредседателя Совета Федерации Андрей Яцкин, председатель комитета Госдумы по промышленности и торговле Владимир Гутенев, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, первый заместитель генерального директора негосударственного института развития «Иннопрактика» Наталья Попова, глава ДНР Денис Пушили и другие.
![Главное](/images/star.png)
Встреча с президентом Нового банка развития Дилмой Роуссефф
Владимир Путин встретился с Дилмой Роуссефф – президентом Нового банка развития БРИКС.
В.Путин: Уважаемая госпожа Роуссефф!
Очень рад Вас видеть.
Мы в прошлом году встречались на полях саммита Россия – Африка. Рад возможности продолжить наш диалог. Должен отметить, что за этот год банку многое сделать удалось под Вашим руководством. Впервые он показал значительную прибыль – чистую прибыль, по сути, встаёт на ноги, работает всё более и более организованно, успешно.
Надеюсь, у нас будет возможность поговорить сегодня и о дальнейшем развитии банка, нашем сотрудничестве с банком и обменяться мнениями о том, что можно сделать совместными усилиями, в том числе на таких широких, больших площадках, как Петербургский международный экономический форум (ПМЭФ). Тем более что тема очень актуальная – развитие многополярности и укрепление её экономической базы.
Конечно, во всех дискуссиях, которые идут на площадках Международного экономического форума, Ваше мнение как руководителя банка и как бывшего президента Бразилии, политического деятеля, руководителя крупного финансового института было бы очень важным.
Прошу Вас передать самые наилучшие пожелания действующему Президенту Бразилии господину Луле. Мы с ним в ближайшие несколько дней договорились созвониться по телефону, обсудить двусторонние связи и ждём его в Казани осенью этого года на саммите БРИКС.
Очень рад Вас видеть. Добро пожаловать!
Д.Роуссефф (как переведено): Уважаемый господин Президент Владимир Владимирович Путин!
Мне очень приятно, это большая честь для меня ещё раз находиться здесь, в Санкт-Петербурге. Я благодарю Вас от сердца за то, что Вы сегодня принимаете меня здесь.
Я верю в то, что это очень важный момент, что Россия председательствует в БРИКС и организует этот форум. Эти взаимоотношения между банком и членами группы очень важны. Россия и Бразилия являются сооснователями этого банка, поэтому Россия играет очень важную роль для развивающихся стран.
Сегодня я имела честь участвовать в форуме – очень важном форуме о новом строящемся многополярном мире. И я верю, что сегодня миру с каждым разом всё более необходимо становиться более многополярным, глобальный Север не смог решить глобальные проблемы человечества.
НБР [Новый банк развития] имеет конкретные цели – как раз закрыть эту лакуну и предоставить необходимые инвестиции, и Россия играет в этом, безусловно, очень важную роль. Мы отличный от остальных банк. Мы банк, созданный странами глобального Юга для стран глобального Юга, и у нас есть некоторые очень важные характеристики, мы не можем ставить условия для наших членов.
Я верю, что мы являемся банком, который играет важнейшую роль в том, что является темой сегодняшнего форума, то есть без многополярной экономики невозможна многополярность. Многополярный мир, безусловно, также отражается в национальных валютах, что также является ещё одним компромиссом, ещё одним обязательством банка – привлекать и осуществлять расчёты в национальных валютах.
Это очень важно для развивающихся стран, у которых нет своих сильных валют, они очень страдают от волатильности обменных курсов. Поэтому нам очень важно находиться сегодня вместе и обсуждать такую важную тему, как присутствие и участие НБР в жизни стран – участниц БРИКС, и Россия является одной из стран-участниц.
![Главное](/images/star.png)
Алексей Оверчук принял участие в церемонии подписания соглашения между биржами России, Белоруссии, Казахстана, Киргизии и Узбекистана в рамках ПМЭФ-2024
На площадке Петербургского международного экономического форума состоялась церемония подписания соглашения между биржами Белоруссии, Казахстана, Киргизии, России и Узбекистана. Товарные биржи пяти стран договорились о создании международной системы индикаторов.
В ходе выступления на церемонии подписания Заместитель Председателя Правительства Алексей Оверчук отметил, что в основе соглашения лежит уникальная конструкция, которая не умаляет значения каждой национальной биржи по отдельности. «Здесь возникают особые взаимосвязи, и мало кто в мире может показать пример выстраивания такого рода связей между биржами – обычно объединение происходит путём слияния, поглощения, выкупа, а здесь равноправные участники на равноправной основе договариваются о взаимодействии. Это как нельзя лучше отражает дух партнёрства и братских отношений, которые характеризуют наши страны», – заявил Алексей Оверчук.
Заместитель Председателя Правительства отметил, что соглашение подписывается на самой авторитетной российской площадке – Петербургском международном экономическом форуме, главная тема которого в этом году – «Основа многополярного мира – формирование новых точек роста». «Интеграция оказывает самое положительное влияние на реализацию задач, поставленных главами государств – членов Евразийского экономического союза и Республики Узбекистан. Вместе мы развиваем совместные рынки, и значимость этой работы заключается в реализации четырёх свобод – перемещения капитала, трудовых ресурсов, товаров и услуг. Мы понимаем, какое значение для свободного движения товаров имеют биржи, и сегодня делаем важный шаг в сторону объединения наших рынков. За этим последует не только формирование ценовых индикаторов, но и развитие финансового рынка. За счёт развития торговли биржевыми товарами будет расти и роль наших рынков. Безусловно, важна наработка взаимосвязей – договорённости равноправных участников отражают дух братских взаимоотношений между нашими странами», – отметил Алексей Оверчук.
Создание единого информационного пространства на биржевом товарном рынке стран – участниц соглашения и в перспективе системы международных индикаторов призвано способствовать укреплению интеграционных процессов между странами, увеличению экономического потенциала и конкурентоспособности национальных товарных рынков.
Технологической основой системы международных индикаторов станет оригинальная российская информационно-аналитическая платформа.
![Главное](/images/star.png)
Дмитрий Григоренко: Проекты развития – инструмент достижения результатов в интересах граждан и бизнеса
Заместитель Председателя Правительства – Руководитель Аппарата Правительства России Дмитрий Григоренко принял участие в сессии XXVII Петербургского международного экономического форума, посвящённой инфраструктурным и социальным проектам, которые реализуются при поддержке «ВЭБ.РФ». Дискуссия проходила в рамках сессии «Большие проекты для человека».
Вице-премьер рассказал, что по поручению Президента четыре года назад Правительство провело масштабную реформу институтов развития. В частности, на базе «ВЭБ.РФ» был создан единый механизм управления инвестиционными проектами, имеющими общегосударственное значение для экономики страны.
В настоящий момент на разных стадиях выполнения в портфеле «ВЭБ.РФ» находятся более 450 таких проектов. Институт развития реализует их совместно с коммерческими банками и инвесторами.
«“ВЭБ.РФ„ является связующим звеном между всеми участниками проектов: регионом, частным бизнесом, банками и государством. Это делает его проекты эффективным инструментом достижения значимых для наших граждан и бизнеса результатов. Прежде всего позволяет реализовывать сложные проекты с длительным сроком окупаемости», – подчеркнул Дмитрий Григоренко.
Он добавил, что в рамках проектов, поддержанных «ВЭБ.РФ», с 2020 по 2023 год создано порядка 45 тыс. новых рабочих мест.
В ходе дискуссии были также отмечены достижения в сфере городской экономики. В результате реализации программы строительства школ в 6 регионах России построены и запущены 16 образовательных учреждений.
Более 11 тысяч детей уже обучаются в школах нового поколения с комфортными зонами отдыха, современным оборудованием и широкими возможностями для саморазвития.
Кроме того, при поддержке «ВЭБ.РФ» в 10 регионах страны была запущена программа обновления городского электротранспорта. В них поставлены свыше 260 электробусов отечественного производства.
С момента запуска нового, современного транспорта поездки на нём совершили больше 3 миллионов пассажиров.
Во многом реализация проектов стала возможна благодаря специальным финансовым инструментам «ВЭБ.РФ». В том числе таким как фабрика проектного финансирования. Этот механизм позволяет коммерческим банкам предоставлять долгосрочные кредиты на развитие проектов с защитой от процентных рисков за счёт государственной субсидии. При этом субсидия требуется только в период высокой ключевой ставки Банка России и обеспечивает финансовую устойчивость проекта.
«За результатами в виде новых школ, аэропортов, современного электротранспорта стоят сложные финансовые механизмы “ВЭБ.РФ„. Они сильно повышают эффективность государственных денег, ставят на “рельсы„ тяжёлые и капиталоёмкие проекты, но остаются незаметными для глаз рядового гражданина», – сказал Дмитрий Григоренко.
Данные принципы работы «ВЭБ.РФ» являются базовыми и будут лежать в основе обновлённой стратегии корпорации, рассказал председатель корпорации Игорь Шувалов.
«Базируясь на обновлённых целях развития, которые представил Президент, вместе с Правительством мы планируем в этом году принять новую стратегию группы “ВЭБ.РФ„. Инвестиции мы будем планировать исходя из установки, которая прозвучала на недавнем Совете по стратегическому развитию. Запрос семей сейчас не на прямое субсидирование по отдельным направлениям, а в целом какая создаётся жизнь в городе, в регионе. Запрос семьи – в первую очередь на то, какой город, какой транспорт, какая школа, насколько развиты цифровые сервисы. Триллионы, которые мы будем объявлять в рамках новой стратегии, это будут не только средства группы “ВЭБ.РФ„ и организаций развития. Это деньги, которые принесут частные инвесторы вместе с нашими главными партнёрами из коммерческих банков», – отметил Игорь Шувалов.
Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter