Доля токсичных валют при оплате российского экспорта будет сокращаться

Екатерина Свинова,Кирилл Каштанов

Доля так называемой "токсичной валюты" при оплате российского экспорта в перспективе будет стремиться к минимуму. Таким мнением с "РГ" поделились в Российском экспортном центре (РЭЦ). Расчеты в долларах и евро становятся все более невыгодными для участников внешнеэкономической деятельности (ВЭД).

Еще более сложными расчеты в валютах недружественных стран могут стать после введения санкций против Национального клирингового центра и Московской биржи, из-за чего невозможно проводить организованные торги валютой, добавили в РЭЦ. Отдельные банки могут не располагать необходимым объемом ликвидности. Более того, может увеличиваться ценовой спред, что сделает покупку валюты невыгодной.

Существенные переломы в валютной структуре произошли в последние два года, рассказал финансовый эксперт Даниил Тюнь. Доля рубля в расчетах за экспорт выросла втрое за этот период - с 13 до 40%, следует из данных ЦБ. "Токсичные" же валюты вытесняются дружественными. Если в начале 2022-го на первые приходилось 86%, то по состоянию на март 2024-го - уже 22%.

Увеличение доли рубля и дружественных валют способствует укреплению национальной валюты, говорит Руслан Дында, аналитик УК "Альфа-Капитал". Это, по его словам, стимулирует развитие двусторонней торговли и финансовых отношений с дружественными странами: растет число контрактов в национальной валюте и трансакционных издержек. Использование других валют также может облегчить процесс международных расчетов и повысить конкурентоспособность наших экспортеров на мировом рынке, не исключает Тюнь.

"Одним из ключевых аспектов этого изменения является снижение валютных рисков. Разумеется, только те участники рынка, которые уже смогли и смогут в будущем адаптироваться к расчетам исключительно в национальных валютах, смогут успешно развиваться", - полагает Дында.

Эксперты прогнозируют на конец 2024 года дальнейшее увеличение доли расчетов в рублях и валютах дружественных стран. "Можно предположить, что доля рубля в международных расчетах может вырасти до 40-45%", - не исключает аналитик УК "Альфа-Капитал".

При выборе валюты для платежей участники ВЭД руководствуются, в первую очередь, возможностью проведения операций в соответствующей валюте между Россией и страной нахождения контрагента. "Для минимизации рисков колебания курсов валют предпочтительней та валюта, которая, по прогнозам, укрепится по отношению к национальной валюте экспортеров", - отметила завкафедрой "Государственное и муниципальное управление" Финансового университета при Правительстве РФ Ольга Панина.

Кроме того, по словам эксперта, учитывается размер комиссии, которую банки взимают за конвертацию валюты, а также часто экспортеры вынуждены соглашаться на валюту контрагента, поскольку валютное законодательство может ограничивать использование некоторых валют как в стране-экспортере, так и в стране контрагента.

ЦБ заметно сократит продажу юаней из резервов

Роман Маркелов

Банк России с июля по декабрь включительно практически на треть сократит объем операций с иностранной валютой с корректировкой на продажи на внутреннем рынке, следует из сообщения регулятора. ЦБ раз в полгода корректирует объем валютных интервенций на величину средств, которые были проинвестированы минфином из Фонда национального благосостояния (ФНБ) за полугодие.

Так, с 1 июля по 28 декабря Банк России "будет осуществлять покупку или продажу иностранной валюты исходя из корректировки анонсированного Минфином России объема операций в рамках бюджетного правила на величину продаж" на 8,4 млрд руб. ежедневно. В первом полугодии объем аналогичных операций составлял 11,8 млрд руб. каждый день.

ЦБ проводит операции на внутреннем валютном рынке, связанные с пополнением и использованием средств ФНБ с 9 января 2024 года.

"Операции ЦБ и минфина на валютном рынке в рамках бюджетных операций останутся второстепенным фактором для курса рубля. В свои прогнозы на второй квартал мы по-прежнему закладываем средний курс рубля на уровне 12,7 руб. за юань, 92 руб. за долл. и 99 руб. за евро. На третий и четвертый квартал мы закладываем средний курс рубля на уровне 13 руб. за юань, 95 руб. за долл. и 102 руб. за евро", - говорит главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев.

Кредит онлайн в банке или микрокредит в МФО?

Александр Очаковский

Онлайн-кредиты могут стать полезным инструментом для решения краткосрочных финансовых вопросов до следующей зарплаты.

Однако они далеко не всегда являются идеальным решением, и об этом важно помнить.

Что такое микрокредит и в каких ситуациях он будет полезен? Основная особенность микрокредита – заключается в возможности в кротчайшие сроки получить деньги в долг, без неудобных вопросов. Такая ссуда выдается на короткий срок, обычно до 20-30 дней.

Когда срочно нужны деньги, микрокредит может стать единственным решением. Вы можете использовать эти средства для различных целей, будь то покупка телефона, лекарств или оплата услуг.

Чем микрокредиты в МФО отличаются от банковских?

Процентная ставка.

Основное различие между банковскими кредитами и кредитами онлайн заключается в процентной ставке. Кредиты до зарплаты выдаются под более высокие ставки. В то же время первый кредит может предоставляться под 0,01% в день, а постоянные клиенты часто получают персональные промокоды на крупные скидки.

Срок кредита.

Быстрые займы предназначены только для краткосрочного пользования — всего несколько недель. Банковские кредиты имеют гораздо более длительный срок действия. Простота и лояльность к кредитной истории. При подаче заявки на кредит онлайн кредитный рейтинг также учитывается, однако он не является определяющим фактором при принятии решения. Поэтому МФО чаще одобряют быстрые займы даже клиентам с проблемной кредитной историей.

Как взять микрокредит?

Если вы решили подать заявку на быстрый займ, стоит рассматривать только проверенные и надежные компании. Например, Кредит365 располагает всеми необходимыми документами на ведение деятельности, а также разрешительными лицензиями.

Сервисом воспользовались тысячи казахстанцев разных социальных категорией, и компания завоевала их доверие.

При поддержке главных спонсоров – Банка ABB и Инновационного Центра “SABAH.HUB” – в Baku Crystal Hall начался инновационный фестиваль “Baku ID”. Это главное событие в сфере стартапов и инноваций в Азербайджане и во всем регионе. Помимо Банка ABB, главными спонсорами “Baku ID” являются Министерство науки и образования, SOCAR, 4SIM, PAŞA Holding, Mappable и IDDA.

Фестиваль, который пройдет 27-28 июня, станет третьим таким мероприятием в нашей стране. В этом году “Baku ID” привлек более 200 местных и зарубежных инвесторов, более 100 стартапов из разных стран, 5000 участников и более 50 партнеров. В рамках мероприятия при поддержке инвестиционных фондов “Startup Wise Guys”, “White Hill Capital”, “Caucasus Ventures”, “MOST Ventures”, “Startupbootcamp”, “Aloqa Ventures” и “SABAH.fund” был создан стартап-фонд.

Благодаря поддержке Банка ABB, стартапы могут участвовать в соревнованиях по концепции “Startup Battle” и претендовать на грант в размере 15 000 AZN. В течение фестиваля стартапы получат отличные возможности для налаживания контактов с инвесторами, презентации своих идей и привлечения потенциальных инвестиций.

За время своего существования инновационный фестиваль “Baku ID” оказал поддержку десяткам стартапов, привлекшим в общей сложности более 1,7 млн AZN инвестиций.

Банк ABB активно поддерживает развитие инновационной экосистемы в нашей стране, уделяя особое внимание таким полезным проектам в рамках своих программ социальной ответственности.

Информацию о современных, полезных, универсальных продуктах и услугах Банка АВВ можно получить в филиалах и отделениях Банка, на официальном веб-сайте https://abb-bank.az/, позвонив в Информационный Центр по короткому номеру 937, а также на официальной странице Банка в Facebook.

Эксперты спрогнозировали, куда двинется курс рубля после июньских "качелей"

Курс рубля после сложной середины июня, похоже, нашел для себя баланс и пока что вошел в привычный диапазон торговли. Но, возможно, погашен только первый этап колебаний и повторение курсовых "качелей" у российской валюты не за горами, допускают аналитики. А в целом они ожидают, что курс рубля будет настроен скорее на ослабление, причем и отметку 100 руб. за долл. не стоит считать чем-то невозможным.

Последние восемь месяцев рубль довольно тихо и мирно торговался в одном и том же диапазоне: примерно 87-94 руб. за долл., 93-101 руб. за евро и 11,8-12,8 руб. за юань. Но из колеи российскую валюту выбили санкции США на Московскую биржу и ее дочерние структуры, введенные 12 июня. С 13 июня Мосбиржа остановила торги долларом и евро. После этого курс рубля начал определяться внебиржевым рынком (впрочем, как и во многих странах мира).

Однако изменение привычного порядка на финансовом рынке всегда вызывает повышенные колебания (волатильность). Причем рубль сначала двинулся в сторону укрепления - так, по официальному курсу Банка России, 20 июня доллар уже стоил дешевле 83 руб. Сейчас курс снова вернулся ближе к 90 руб. за долл.

Так что шатания рубля из стороны в сторону - пока, по сути, новая "нормальность". "Дополнительная волатильность в последние дни также связана с налоговым периодом, а с июля мы ожидаем сокращения продажи валюты Банком России на эквивалент приблизительно 3,8 млрд руб. в день. В этих условиях, полагаем, говорить о прекращении периода повышенной волатильности рано", - предупреждает главный экономист "Ренессанс Капитала" Олег Кузьмин.

По его мнению, гибкость курсовой политики сейчас заметно снизилась. Де-факто ее сейчас можно вести через торгово-расчетные ограничения и меры контроля за движением капитала, устанавливаемые правительством и Банком России (с одной стороны) и зарубежными странами (с другой), говорит Кузьмин. "В этих условиях волатильность и уровни курса могут в гораздо большей степени определяться решениями властей и техническими особенностями проведения расчетных операций, чем рыночными факторами, что делает прогнозы курса гораздо более зависимыми от неэкономических факторов", - считает эксперт.

В том числе, чтобы избежать переукрепления рубля, были изменены правила продажи валютной выручки для крупнейших экспортеров, действующие до конца апреля 2025 года.

Правительство их смягчило: если раньше крупнейшие экспортеры были обязаны зачислять на свои счета в уполномоченных банках не менее 80% иностранной валюты, полученной по внешнеторговым контрактам, то новое постановление правительства снизило эту планку до 60%. Как отмечалось в пояснении кабмина, решение принято "с учетом стабилизации курса национальной валюты и достижения достаточного уровня валютной ликвидности".

Причем второй фактор тоже важен для сохранения баланса на рынке. "Усилились проблемы с проведением трансграничных платежей за импорт, что привело к сокращению спроса на валюту, тогда как приток за экспорт сохранился. Таким образом, сформировался профицит предложения иностранной валюты на внутреннем рынке", - отмечает аналитик "Цифра брокер" Полина Щукина. Поэтому смягчение требований для экспортеров по продаже валютной выручки как раз должно стабилизировать объем предложения валюты, добавляет она. Одним из значимых факторов для динамики рубля, который тоже нельзя недооценивать, Щукина называет эмоциональный фон участников валютного рынка.

Что может произойти дальше? "Укрепление рубля в ближайшие дни может продолжиться из-за подготовки к налоговому периоду. Кроме того, рубль по-прежнему поддерживают фундаментальные факторы: высокие процентные ставки, продажи валюты экспортерами, операции Банка России и минфина на валютном рынке. При этом спрос компаний-импортеров на валюту может быть пониженным из-за инфраструктурных проблем и неопределенности", - перечисляет старший аналитик УК "Первая" Наталья Ващелюк. В третьем квартале волатильность валютного курса останется повышенной, а тренд к укреплению рубля может сохраниться, прогнозирует эксперт. "В дальнейшем динамика курса рубля будет зависеть от скорости адаптации бизнеса и финансовой системы к новым условиям проведения платежей и расчетов", - говорит Ващелюк.

По мнению же Кузьмина, если не будет нового ужесточения практики применения санкций в части еще более значительного ограничения на операции с юанем, то рубль с начала июля будет немного слабее.

"В целом, мы ожидаем постепенного ослабления курса, до 93 руб. за долл. в среднем во втором полугодии. Конечно, всегда есть вероятность, что рубль значительно ослабнет или укрепится, и 100 руб. за долл. - точно не какая-то невозможная величина. Но стоит помнить, что при текущей гибкости курсообразования значительные скачки курса скорее будут связаны с изменением взаимных ограничений, а не сугубо экономическими факторами, и ужесточение этих ограничений как минимум на первых этапах способствует укреплению, а не ослаблению рубля", - подчеркивает эксперт.

По прогнозу аналитика ФГ "Финам" Александра Потавина, в июле курс российской валюты будет находиться в диапазоне 87,5-95 руб. за долл. "Ближе к концу года мы сохраняем ожидания по более слабому курсу рубля: торговый диапазон по доллару может подняться до 92-97 руб.", - не исключает он.

РОМАН МАРКЕЛОВ

ЦБ Азербайджана и ВБ рассмотрели проекты и инициативы, реализуемые в стране

Центральный банк Азербайджана (ЦБА) и Всемирный банк (ВБ) рассмотрели проекты и инициативы, реализуемые в стране.

Об этом, как сообщает в понедельник Trend, говорится в публикации председателя ЦБА Талеха Кязымова в соцсети Х.

В публикации отмечается, что были проведены продуктивные переговоры с делегацией во главе с региональным директором ВБ по Южному Кавказу Роландой Прайс.

"В ходе встречи мы рассмотрели проекты и инициативы, реализуемые в нашей стране в рамках сотрудничества с ВБ. Кроме того, мы обсудили важные моменты, связанные с процессом подготовки новой Рамочной программы странового партнерства ВБ для Азербайджана, которая будет способствовать реализации программы реформ и развития страны", - написал Талех Кязымов.

Отметим, что за более чем 30 лет успешного сотрудничества между Азербайджанской Республикой и Всемирным банком, банк предоставил Азербайджану 49 завершенных и 3 текущих государственных кредита на 52 проекта общей суммой более 4 миллиардов долларов США.

Кроме того, на грантовые проекты в различных направлениях было выделено более 115 проектов технического содействия на сумму более 30 миллионов долларов США.

Один из ведущих банков страны, Халг Банк, совместно с компанией "Baku City Residences" выпустил новый продукт. Теперь, для жителей "Baku City Residences" доступна новая премиальная кобрендовая карта "Sakin Kart" с особыми привилегиями.

Поддерживаемая лидером индустрии цифровых платежей компанией Visa, карта "Sakin Kart" представлена в двух премиальных вариантах: Visa Platinum и Visa Infinite. Владельцы карты смогут воспользоваться различными возможностями программы лояльности. Так, "Sakin Kart" предоставляет 2% кэшбэка за безналичные платежи как внутри страны, так и за рубежом, а также начисление дополнительного дохода в размере 5% годовых на остаток средств на карте. С помощью карты можно обналичивать средства в банкоматах, осуществлять переводы на другие карты без комиссии и проводить безналичные операции как в стране, так и за её пределами.

Кроме того, пользователи "Sakin Kart", совершая покупки в партнёрской сети, могут получать кэшбэк до 40% и другие скидки.

Владельцы "Sakin Kart" также получают возможность пользоваться премиальными услугами Visa в любой точке мира. В числе этих услуг: медицинская поддержка во время путешествий, круглосуточный сервис Visa Concierge, доступ в бизнес-залы аэропортов в рамках программы LoungeKey, прохождение формальных процедур в аэропортах в ускоренном режиме (Fast Track), получение поддержки по оформлению виз в разные страны и трансфер в/из аэропорта.

Халг Банк, основанный в 2004 году, за короткий период завоевал доверие клиентов и стал их надежным партнером. На сегодняшний день Халг Банк является одним из самых динамично развивающихся финансовых учреждений региона, предоставляя клиентам современные и доступные банковские услуги. Благодаря своему профессиональному персоналу, широкой филиальной сети и онлайн-сервисам, Халг Банк всегда рядом с клиентами!

"Baku City Residences" - бренд, занимающий уникальное место на рынке недвижимости Азербайджана и богатый опыт работы на протяжении 10 лет. Совмещая современность и комфорт, "Baku City Residences" предоставляет своим клиентам все необходимые услуги в одном месте. В короткие сроки компания реализовала такие проекты, как "Baku City Residences Olimpik", "Baku City Residences Khatai", "Bayıl Bay", "Yacht Club Residences" и "Şuşa City Residences", отличающиеся продуманным комфортом.

Visa (NYSE: V) – мировой лидер индустрии цифровых платежей, содействующий транзакциям между потребителями, бизнесом, финансовыми и правительственными организациями в более чем 200 странах и территориях ежегодно. Миссия компании VISA объединить мир с помощью инновационной, удобной, надежной и безопасной платежной сети, чтобы способствовать благополучию потребителей и процветанию бизнеса и экономики.

Заседание межведомственной рабочей группы по противодействию незаконным финансовым операциям

Под председательством Руководителя Администрации Президента Антона Вайно в режиме видео­конференции состоялось очередное заседание межведомственной рабочей группы по противодействию незаконным финансовым операциям.

В ходе заседания рассмотрен вопрос о результатах исполнения плана мероприятий («дорожной карты») на 2023–2025 годы по реализации Подходов к противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке Российской Федерации.

C докладами выступили представители Генеральной прокуратуры, Банка России, Росфинмониторинга, МВД, Роскомнадзора и ФАС.

Согласован комплекс дополнительных мер по противодействию правонарушениям, связанным с предоставлением гражданам нелегальных финансовых услуг и вовлечением их имущества в деятельность финансовых пирамид, в том числе с использованием сети Интернет.

По итогам заседания федеральным государственным органам даны конкретные поручения и рекомендации по организации взаимодействия, информационного обмена, а также по подготовке предложений по изменению отдельных норм законодательства.

В России введены серьезные ограничения для плавающих ставок по кредитам

Роман Маркелов

Возможность для банков выдавать кредиты по плавающей (переменной) процентной ставке физлицам и микропредприятиям будет существенно ограничена с 1 сентября. Это необходимо для защиты заемщиков от рисков попасть в долговую яму, связанных с быстрым повышением стоимости такого кредита. Соответствующий закон публикует "Российская газета".

Кредиторы смогут предоставлять гражданам только очень крупные потребкредиты и займы с переменной процентной ставкой, в том числе ипотеку. "Минимальный размер такого кредита должен быть равен величине среднемесячной номинальной зарплаты по данным Росстата, умноженной на 1000, сейчас это около 74 млн руб. Заемщики, привлекающие столь значительные кредиты и займы, достаточно финансово грамотные, чтобы оценить возможные риски", - указывают в Банке России.

Выдавать кредиты и займы с переменной ставкой на меньшую сумму будет запрещено. "Исключение составят ипотечные кредиты с переменной ставкой на сумму от 15 до 74 млн руб., если они выданы на срок менее 20 лет. При этом изначальное значение переменной ставки может быть увеличено только на одну треть, но не более чем на четыре процентных пункта. В случае увеличения переменной ставки срок возврата кредита может быть продлен по требованию заемщика не более чем на одну четверть от изначального, но не более чем на четыре года", - говорят в ЦБ.

По кредитам микропредприятиям в плане ограничений на максимально возможное увеличение процентной ставки и срока возврата кредитов правила будут те же. Но для них не установлены ограничения по размеру кредита и его обеспечению.

Базисом для плавающей ставки обычно выступает движение ключевой ставки ЦБ. Сейчас кредитование граждан по плавающим ставкам очень ограничено и широких слоев населения вообще не касается, говорит старший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин. По его словам, принятие закона могло бы оказать некоторое повышательное давление на фиксированные ставки по кредитам физлицам, но гораздо более значимыми факторами в среднесрочной перспективе будут ключевая ставка и ожидаемое возвращение верхних границ полной стоимости кредита.

"Кредитование бизнеса по плавающим ставкам имеет более широкое распространение, но следует учитывать, что основной объем приходится на крупных корпоративных клиентов, располагающих адекватным штатом риск-менеджеров и имеющих возможность управлять своей маржой, например, за счет цен на свои товары или услуги. Плавающие ставки для бизнеса - компромисс между банками, заинтересованными переложить отчасти процентный риск на клиента, и между квалифицированным заемщиком, сознательно принимающим решение о кредитовании на основе точки окупаемости бизнеса", - говорит Уклеин.

Разумеется, банкам не очень понравятся новые ограничения, особенно в части установленных процентов возможного роста, полагает доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Татьяна Белянчикова.

"Но здесь нужно понимать два момента. Во-первых, при изменении ключевой ставки моментальных изменений стоимости банковских пассивов и активов не происходит. Банковских вкладов с плавающей ставкой в стране очень мало - значит, при росте ключевой ставки нужно ждать, пока закончатся предыдущие срочные вклады, и население "переложится" в новые, с повышенной ставкой, или пока сами банки по собственной инициативе поднимут ставки по накопительным счетам, где такое повышение предусмотрено договором. То же касается активов: половина договоров в корпоративном секторе с фиксированной ставкой, а при кредитовании физлиц - существенно меньше. Во-вторых, не следует сбрасывать со счетов, что ставки могут не только расти, но и падать. А это зеркально противоположная история", - рассказывает эксперт.

По мнению Белянчиковой, ограничения, которые устанавливает закон для изменения ставок по кредитам с переменной ставкой, ведут к тому, что при резком повышении ключевой ставки (которое мы наблюдали, например, в 2014 и 2022 годах), банки не будут торопиться с аналогичным повышением ставок по депозитам.

"Рост, конечно, будет наблюдаться, но отстающий от роста ключевой ставки, чтобы обеспечить сбалансированность изменения стоимости ресурсов и активов", - заключает она.

Спрос на кредиты стремительно падает в Казахстане

Казахстанцы отказываются от ипотек и автокредитов.

Бахыт Сарсембаева

Аналитики Telegram-канала Data Hub отмечают снижение спроса на займы в мае 2024 года. За этот период было оформлено 8,5 тыс. ипотек, что на 16% меньше по сравнению с предыдущим месяцем. Общая сумма ипотечных займов составила 129,4 млрд тенге, что на 14% меньше, передает Liter.kz.

Согласно данным источника, по состоянию на 1 июня ипотеку имеют 558 тыс. казахстанцев, их общая задолженность составляет порядка 6 трлн тенге.

Схожая тенденция наблюдается и в сфере автокредитования. В мае сумма выдачи сократилась на семь процентов, а количество займов — на 10%, что составляет 111,8 млрд тенге и 14,5 тыс. единиц соответственно. Это минимальные показатели с марта и февраля 2023 года. Спрос на автозаймы снижается уже второй месяц подряд.

Инфографика: Telegram-канал Data Hub.

В сегменте потребительских беззалоговых займов динамика разная. Количество займов уменьшилось на четыре процента до 2,9 млн единиц, но сумма выдач выросла на четыре процента до 855,5 млрд тенге. Средний заем составляет 290,9 тыс. тенге, а максимальная сумма выданного займа достигла 98 млн тенге.

На "кредиты до зарплаты" (PDL), которые выдаются на срок до 45 дней и в сумме не более 50 МРП, в мае пришлось лишь 49,8 млрд тенге, что является худшим показателем с января 2023 года.

Общая задолженность казахстанцев перед банками на 1 июня 2024 года составляет около 21 трлн тенге, что на 1,3% больше по сравнению с предыдущим месяцем. В мае было выдано кредитов на общую сумму 1,2 трлн тенге.

Инфографика: Telegram-канал Data Hub

На 1 июня доля просроченных более чем на 90 дней кредитов (NPL90+) составила 10,6%.

Отправит ли новый Налоговый кодекс в "нокдаун" бизнес, ответили в Минфине РК

Ержан Биржанов ответил на критику.

Илья Огурцов

Недавно в кулуарах Мажилиса депутат Руслан Берденов сказал, что новый Налоговый кодекс может отправить бизнес Казахстана в "нокдаун". Он заявил, снижение пороговой суммы специального налогового режима с 2 млрд до 500 млн тенге приведет к закрытию более 22 тысяч компаний. Вице-министр финансов РК Ержан Биржанов 24 июня ответил на критику проекта нового Налогового кодекса, передает Liter.kz.

“Порог на розничный налог на сегодня составляет 2,2 миллиарда тенге, и бизнесмены в этой нише не являются плательщиками на добавленную стоимость. Ставка налога у нас составляет четыре процента по физическим лицам, и она может быть снижена решением региональных маслихатов. Есть другая категория налогоплательщиков – упрощенная декларация, где 1,9 миллиона налогоплательщиков применяют этот режим. Есть ограничения как по налогу на добавленную стоимость, то есть более 20 тысяч МРП, и ты автоматически становишься фактическим плательщиком налога на добавленную стоимость. Ставка налога, соответственно, три процента, то есть это большая нагрузка”, – сказал чиновник.

В новом Налоговом кодексе, по его словам, прописано снижение ставки для 95% налогоплательщиков.

"Теперь относительно розничного налога: по сложившейся вот практике, мы отчетность проверили, более одного миллиарда отчетности показали только 46 налогоплательщиков из 30 тысяч. То есть есть интересы 46 налогоплательщиков, есть интересы 1,9 миллиона. Естественно, мы идем навстречу малому бизнесу, магазинам “у дома”, у которых обороты незначительны", – добавил Биржанов.

По его словам, сейчас упор делается на создании условий для большинства налогоплательщиков, а это малый и средний бизнес. Крупные бизнесмены будут платить больше.

“Мы еще в дальнейшем по проекту кодекса будем обсуждать, будем смотреть виды деятельности, но порой такие вопросы поднимает налогоплательщик, который имеет не только сеть ресторанов или магазинов в Казахстане, но и сеть торговых точек в других странах. Как это можно понять? Они должны, скорее всего, работать как большая международная компания, корпорация, и специальный налоговый режим, он создавался для того, чтобы бизнесу оказать поддержку, чтобы он не содержал бухгалтерию, процессы у него были простые”, – добавил вице-министр.

Ранее стало известно, что Казахстан прекращает практику плановых налоговых проверок.

Иран представил цифровую валюту для развития платежной инфраструктуры

Иран представил цифровую валюту “CBDC” на церемонии в воскресенье, на которой присутствовали глава Центрального банка Ирана (CBI) Мохаммад Реза Фарзин и некоторые высокопоставленные руководители банков страны.

Цифровая валюта похожа на банкноту, переведенную Центральным банком Ирана в электронную форму.

Ранее Центральный банк Ирана заявил, что планирует ввести цифровую валюту для облегчения покупок клиентам банковской сети в стране.

По данным CBI, пилотная версия его цифровой валюты была готова к запуску на острове Киш, на юге Ирана, после нескольких лет работы и исследований по программе.

CBI надеется, что пилотная платформа позволит банку, наконец, запустить цифровую форму национальной валюты Ирана - риал.

Иранские банки Mellat и Tejarat внесут свой вклад в пилотный проект в Кише, который должен быть запущен в июле.

Центральный банк Ирана объявил, что цифровой риал будет использоваться для розничных транзакций, включая покупку товаров и услуг. Иран инициировал свою программу создания цифровой валюты в 2021 году после предварительных исследований и одобрения Высшим советом денег и кредита страны.

CBI подчеркнул, что запуск цифрового риала направлен на укрепление цифровой экономики Ирана и повышение устойчивости его платежной инфраструктуры.

Россия выходит в лидеры по безналичным платежам

Доля безналичных платежей в России - одна из самых высоких в мире. По итогам 2023 года этот показатель в розничном обороте, по данным ЦБ РФ, составил 83,4 процента. При этом регулятор рассчитывает, что в течение трех-пяти лет доля таких операций достигнет 90 процентов.

"При этом в структуре безналичных платежей происходят изменения. Ранее набирали обороты карточные платежи, которые пока остаются наиболее популярным способом безналичных транзакций. Однако у карточных платежей есть два минуса. Для бизнеса - это большие затраты на эквайринг. А владельцы банковских карт сравнительно слабо защищены от разнообразных видов мошенничества. Однако благодаря щедрой эквайринговой комиссии банки - эмитенты карт имеют возможность стимулировать лояльность клиентов к банковским платежам за счет бонусных программ", - говорит Константин Балабушко, эксперт по портфельным инвестициям для частных лиц.

Активно распространилась система быстрых платежей и оплата по QR-коду. "Также сейчас идет внедрение систем оплаты по биометрии. Впрочем, я не уверен, что данный подход будет лидирующим, в том числе из-за недоверия населения", - отмечает Михаил Комаров, профессор Высшей школы бизнеса НИУ ВШЭ, академический руководитель программы "Электронный бизнес и цифровые инновации".

Однако биометрия удобна, что доказывает опыт реализации таких систем в общественном транспорте и в ряде банков. "С точки зрения клиентского пути этот способ гораздо быстрее ушедших Apple Pay и Google Pay, - говорит Артур Аванесян, директор департамента платежных сервисов финтех-платформы Mandarin. - За рубежом, особенно в АТР, новая технология развивается быстро. Сегодня свыше трети населения Китая используют платежи с помощью распознавания лиц. По прогнозам аналитиков, в ближайшие годы они будут вытеснять мобильные платежи".

Сейчас "Единая биометрическая система" и Национальная система платежных карт вместе с несколькими банками и компаниями онлайн- и офлайн-ретейла реализуют пилотный проект по биоэквайрингу. А X5 Group и Сбер летом прошлого года запустили в открытом режиме сервис оплаты с помощью улыбки на кассах самообслуживания. Еще раньше на всех линиях и станциях московского метро запустили систему бесконтактной оплаты проезда Face Pay.

Внедрение биоэквайринга будет полезно гражданам и бизнесу, считает Артур Аванесян. Клиенты смогут легко и быстро оплачивать товары и услуги. У компаний появится возможность получать и успешно анализировать информацию о клиентах - их возраст, пол, эмоции и другие параметры. После того, как система распознает человека, она сможет предложить ему индивидуальные скидки и бонусы, показать подходящие товары. Кроме того, биоэквайринг позволит магазинам эффективнее контролировать продажи товаров с возрастными ограничениями.

"Но все это станет возможным при условии, что банкам удастся уговорить клиентов довериться новому методу оплаты улыбкой. Сейчас биометрию в наибольшей степени готовы использовать люди в возрасте от 25 до 35 лет", - говорит Артур Аванесян.

По мнению эксперта, биометрия также может применяться и в сфере трансграничных платежей. Возможна реализация двусторонних проектов с дружественными странами. Их граждане будут пользоваться отечественным сервисом для идентификации иностранцев, а россияне получат финансовые услуги за пределами нашей страны.

"Мы также ожидаем внедрение систем оплаты цифровым рублем. Его будет отличать больший уровень доверия населения и безопасности ввиду того, что счет с цифровыми рублями будет открываться в Банке России, а другие банки уже будут работать с этим счетом. При этом принцип работы не будет сильно отличаться от оплаты через СБП. Я ожидаю, что около 10-15 процентов платежей в перспективе будут проходить с использованием цифровых рублей", - добавляет Михаил Комаров.

К основным рискам распространения систем цифровых платежей эксперты относят утечку персональных данных. В нашей стране биометрические персональные данные хранятся в ГИС "Единая биометрическая система" - проекте Минцифры России и Центробанка. "В системе два типа биометрических персональных данных - голоса и лица, причем вместе, а не по отдельности. Это позволит максимально точно распознавать людей. Данные будут использоваться как для коммуникаций клиентов с банками, так и для оплаты лицом в магазинах", - говорит Артур Аванесян.

"Поставщики биометрических услуг заверяют нас, что биометрия использует несколько типов идентификации, информация кодируется и, даже в случае утечки, не сможет быть использована мошенниками", - отмечает Михаил Комаров.

При этом другим риском, по его мнению, является все большая ориентация на определенный уровень качества связи. Ведь безналичные платежи возможно проводить только при наличии стабильного и качественного доступа к сети интернет.

А для борьбы со злоумышленниками разрабатываются методы антиспуфинга - защиты биометрических данных от подделки. Их цель - не дать возможности воспользоваться подложными биометрическими образцами - реальными или синтезированными записями голоса, а также фото или видео. Однако пока такие технологии не могут гарантировать стопроцентный результат.

АЛЕНА УЗБЕКОВА

Покупатели страхования жизни не готовы рисковать

Евгения Носкова

Сборы по некредитному страхованию жизни выросли в первом квартале 2024 года на 77,5%, посчитали в Банке России. Их совокупный объем достиг 177,5 млрд рублей. Накопительное страхование жизни (НСЖ) прибавило еще больше - объем взносов вырос на 84,1%, до 124 млрд рублей.

Как отмечает регулятор, наибольшей популярностью среди продуктов некредитного страхования жизни пользуются консервативные программы, доходность которых не зависит от колебаний рынка. В частности, 85% взносов НСЖ по итогам первого квартала пришлось на программы без участия страхователей в инвестиционном доходе страховщика. Три четверти сборов собрали программы с единовременными взносами, около 19% пришлось на взносы по заключенным ранее договорам с регулярными взносами, 7% - на новые полисы с регулярными взносами.

Высокие темпы роста некредитного страхования жизни, обращают внимание в ЦБ, сохранялись в условиях привлекательных ставок по банковским вкладам.

"Рынок представлен клиентами с разнообразными потребностями и аппетитом к риску, - полагает вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Глеб Яковлев. - Если говорить исключительно про доходность продуктов страхования жизни, оставив иные преимущества в стороне, то видно, что часть клиентов предпочитает прогнозируемую доходность и договоры страхования жизни с фиксированной доходностью. Другая часть готова осторожно инвестировать, держа львиную долю вложенных денег в "защищенной" части страхового продукта (если инвестиции сработают в минус, то эта сумма в любом случае вернется клиенту). И еще одна группа клиентов готова смело инвестировать с большим риском в надежде на растущий рынок".

Страховщики подтверждают, что растет спрос на программы страхования жизни с гарантированными ставками. Доходность этих программ не зависит от рыночной ситуации, и довольно большой сегмент клиентов хочет зафиксировать высокую доходность на максимально длинный срок - 3-5 лет, рассказали "РГ" в "Капитал Лайф Страхование Жизни".

По данным компании, средний возраст клиентов при заключении договора НСЖ составляет 46 лет. При этом пик востребованности накопительных программ приходится на аудиторию 36-45 лет, на них приходится 30% от всех договоров НСЖ. "На людей до 36 лет приходится 22% от всех договоров НСЖ, что говорит о заинтересованности в таких программах со стороны самых разных возрастных сегментов, находящихся на различных этапах своего жизненного пути. Оформляют накопительные договоры преимущественно женщины (74%)", - добавили в "Капитал Лайф Страхование Жизни".

Московской бирже посоветовали возобновить торги долларом и евро

Сергей Болотов

После нового раунда санкций Московская биржа остановила сделки по покупке и продаже долларов и евро. Однако возможность возобновить биржевые торги валютами недружественных стран еще остается. О том, сможет ли Мосбиржа это сделать, "Российской газете" рассказали в Госдуме, Ассоциации банков России и в экспертном сообществе.

Организацию валютных торгов на бирже можно условно разделить на две части, при этом санкции прямо перечеркнули только одну из них, разъяснил вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков.

"Первая часть - информационная, в центре которой находится прием заявок на покупку и продажу, а также их последующая обработка и как результат - котировки. Вторая часть - расчеты после заключения сделок. Из-за санкций Мосбиржа потеряла возможность производить расчеты в долларах и евро, так как американские и европейские банки следуют запрету властей США. Поэтому биржа остановила прием заявок, хотя продолжила торговлю фьючерсами. Производные инструменты - расчетные, а не поставочные, то есть расчет по ним ведется в рублях, поэтому это возможно", - рассказал Алексей Войлуков.

По его словам, банки, в том числе подсанкционные, тоже могут обмениваться информацией для совершения сделок с валютой, выставляя друг другу заявки на покупку и продажу долларов либо евро. Но на бирже делать это было гораздо удобнее, чем искать продавцов и покупателей самостоятельно.

"Представьте, что банку поступило поручение безотлагательно купить 100 миллионов долларов. Раньше он мог пойти на биржу и купить там всю эту сумму по рыночному курсу благодаря высокой ликвидности. А теперь менеджерам банков самим нужно искать контрагентов, договариваться с ними о цене - это может быть не так удобно, как на бирже", - пояснил Алексей Войлуков.

Возможно ли заново наладить информационную часть торговли валютой на бирже или нет - вопрос времени, подчеркнул вице-президент АБР. "Думаю, что банки готовы работать с биржей информационно, но потребуется время для формирования подходов с учетом новых реалий. Мы в Ассоциации сейчас собираем предложения и идеи от банков о работе в новых условиях, и формируем консолидированную позицию. Предстоит оценить, как организовать торговлю валютой оптимально", - добавил Алексей Войлуков.

Заново организовать торговлю валютой на Мосбирже мешает угроза вторичных санкций, рассказал "Российской газете" председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. "Американцы подали сигнал для всех, кто работает с Мосбиржей, что это больше недопустимо. Из-за этого участники рынка, особенно иностранные, будут взвешивать политические риски для себя. Это серьезные риски, поэтому и простых решений в этой ситуации нет", - сказал он.

Конкретная причина, по которой Московская биржа не может торговать долларом и евро так, как это было до санкций 12 июня, заключается в потере доступа к ее счетам в американских и европейских банках, объяснил главный экономист по России Bloomberg Economics Александр Исаков.

"Под блокирующие санкции США попали Мосбиржа и входящие в нее структуры - Национальный расчетный депозитарий (НРД) и Национальный клиринговый центр (НКЦ). У НКЦ были валютные счета в американских банках, и расчеты по итогам биржевых торгов биржа проводила с помощью этих счетов. Больше пользоваться ими она не может, так что в цепочке между клиентом биржи и банком в США образовался разрыв", - рассказал эксперт.

Торговля долларом в России остается возможна между банками, но хотя бы часть из участников сделок должны быть не под санкциями и иметь долларовые счета за рубежом, отметил Александр Исаков. Это не обязательно должен быть счет в американском банке. Достаточно иметь иностранного партнера, который возьмет на себя риск и согласиться стать звеном в цепочке расчетов.

"Так и раньше было, но существовал выбор - купить валюту в банке или на Мосбирже. Сейчас межбанковский рынок стал единственной формой торговли валютой. Поэтому главное в последнем секционном пакете - не столько запреты для Мосбиржи, сколько акцент Минфина США на готовности применять вторичные санкции против иностранных банков, которые не соблюдают санкционный режим. В перспективе это может затруднить расчеты по импорту, которые и так были не вполне стабильными в последние месяцы и повлиять на курс рубля", - предупредил он.

Межбанковский рынок долларов и евро в России работает потому, что банкиры научились выстраивать длинные цепочки из множества финансовых организаций в разных юрисдикциях, заметил независимый аналитик Сергей Скатов. В результате финансовая разведка США не успевает отслеживать все запутанные схемы расчетов. "Есть немало банков-корреспондентов за рубежом, которые чуть меньше боятся санкций и больше хотят заработать. Банков не под санкциями пока все же больше, чем тех, что уже попали под ограничения", - сказал он.

Даже в условиях блокирующих санкций со стороны США и Евросоюза Московская биржа как торговая площадка может организовать сделки по валюте недружественных стран, считает главный экономист компании "ПФ Капитал" Евгений Надоршин.

"Биржа может торговать чем угодно, она поставить валюту теперь не способна, но это и не обязательное условие организации торгов. Торговлю долларом и евро вполне можно было оставить в беспоставочном режиме. И выпустить на биржу все ранее попавшие под санкции российские финансовые организации, которые от нее отрезали. Они вполне могли бы формировать каркас такого валютного рынка прямо на бирже. Другими словами, я думаю, торги валютой на бирже были бы полезны, и ориентир по курсу бы сохранился", - заявил он.

В пресс-службах Московской биржи и Банка России пока воздерживаются от комментариев на тему возобновления биржевых торгов валютами недружественных стран.

Какие ставки могут предложить банки по безотзывным вкладам

Кирилл Каштанов

Ставки по безотзывным сберегательным сертификатам будут выше, скорее всего, на 0,5-1 процентный пункт, чем по обычным вкладам, рассказал "Российской газете" вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков. Закреплять подобные условия в законе, по словам эксперта, не будут, но банки сами захотят привлекать такие ресурсы: причины для этого у них есть.

Что со ставками

Безотзывные сберегательные сертификаты, как ранее отметил президент Владимир Путин, введут уже в текущем году. С помощью этого инструмента, по его словам, можно будет открывать депозиты на срок свыше трех лет под более высокий процент, чем по обычным вкладам.

"Хотя и сейчас депозит достаточно солидный, а вот ведущие наши финансовые учреждения еще и подгоняют эту планочку все повыше и повыше. Не знаю, это обоснованно или нет. Но для держателей депозитов это, конечно, в плюс, это понятно", - говорил ранее Путин на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ).

Банки действительно смогут предложить более высокий процент по таким инструментам по сравнению с обычными депозитами, рассказал "Российской газете" вице-президент АБР Алексей Войлуков. Но, по его мнению, речи о кардинальных отличиях не идет.

"В АСВ (Агентство по страхованию вкладов. - "РГ") за год банки отчисляют 0,48% от суммы вклада. Даже если все это отменить, значит, на 0,48 процентного пункта повысится привлекательность этого сертификата", - говорит он.

Весной Банк России предложил установить для сертификатов меньшие, чем по обычным вкладам, требования. То есть банки будут отчислять по таким продуктам в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ) 0,2%, а не 0,48% годовых, как сейчас.

Это, конечно, заинтересует и кредиторов. Потенциально банк может сэкономить порядка 0,3 процентного пункта и привлечь длинный ресурс сразу на три года, с которым лучше и проще оперировать. "За счет уменьшения для него процентного риска тоже может немного поднять (ставку. - "РГ"). Но это 0,5-1% максимум дополнительный", - считает представитель ассоциации. И если трехлетний вклад, например, предлагается под 8-10%, то сертификат уже будет под 9-11%, не исключил Войлуков.

"Но в любом случае безотзывные длинные сертификаты даже при всех введенных льготах явно по процентной ставке не будут близко конкурировать с текущими краткосрочными депозитами под 17-18%, даже 20%. И вопрос, захочет ли население", - рассуждает эксперт.

Что нового появится в сертификате

На деле сберегательные сертификаты есть и были не один десяток лет, рассказал Войлуков. Ничто, по его мнению, не мешает сегодня банкам их предлагать. Гражданам, соответственно - вкладываться, покупать их. Такие продукты - ценные бумаги, удостоверяющие владение вкладом на прописанных там условиях - просто не пользуются спросом.

"Этот инструмент уже ранее действовал, сейчас его хотят возродить и создать основу для привлечения средств на длительный срок", - рассказала "РГ" доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова Мария Ермилова.

До какого-то момента такие сертификаты были неименные - на предъявителя. "То есть как: я пришел в банк, деньги вложил, дальше эту бумагу отдал другому лицу, он пришел, их забрал", - рассказал Войлуков. Это был достаточно удобный пример для сделок при покупке и продаже квартиры. Человек мог к обмену с документами отдать сертификат и сразу же получить ключи от квартиры.

Но на данный момент такие сделки цифровизовались. Есть, как отмечает Войлуков, вполне удобные механизмы, гарантирующие быстрое прохождение. С другой же стороны, неименные сертификаты, хоть на них и был спрос, просто запретили с 2018 года. Их нередко стали использовать для "серого" и "черного" бизнеса - для отмывания, обналичивания денег.

Сейчас доступны только именные сертификаты, но объемы у них незначительные. По данным Банка России, в 2017 году банки выпустили сберегательных сертификатов на 5,5 трлн руб., а в 2023-м - на 52,6 млрд руб.

"Для успешного "перезапуска" безотзывных сертификатов важно обеспечить их удобство и оборачиваемость - например, за счет права досрочного выкупа банками, а также введения бездокументарной формы их выпуска (сейчас это можно сделать только очно, в самом банке. - "РГ")", - говорят в Банке России.

Есть и другие нюансы. Получить деньги в банке сейчас имеет право только тот, кто указан в сертификате. И при потере документа можно вернуть средства только через суд. Также их нельзя будет забрать раньше времени, не понеся при этом каких-то потерь, рассказала Ермилова. В случае безотзывных вкладов возможность досрочного закрытия не предусмотрена. "Поэтому клиент сможет забрать их не ранее чем через три года. И тогда же в конце срока начислятся и выплатятся проценты по вкладу, - отмечает эксперт. - Это инструмент, который должен создать поток так называемых "длинных" денег в экономику".

Как полагают в ЦБ, банки могут пойти навстречу своим клиентам и выкупить сертификаты, правда, с дисконтом. "С развитием инструмента сберегательных сертификатов, в случае внесения соответствующих поправок в законодательство, может появиться их вторичный рынок", - не исключают в Банке России. То есть свой вклад можно будет свободно уступить другому: изменения с банками сейчас прорабатываются.

Путин в качестве изменений также предложил увеличить сумму страховки по этим сертификатам - не 1,4 млн, как сейчас, а 2,8 млн руб. "И что было предложено ЦБ и минфином озвучено, по крайней мере, - меньше перечислять денег по таким сертификатам в АСВ. И, может быть, отменить налогообложение при получении процентного дохода, чтобы сделать их интереснее", - поделился Войлуков.

В АСВ ранее сообщали "РГ", что более высокий размер страхового возмещения - 2,8 млн руб. вместо нынешних 1,4 млн руб. - будет стимулировать вкладчиков активнее размещать средства на долгие сроки.

Важно не свалиться в девальвацию, но и не допустить "переукрепления рубля"

Георгий Бовт - о том, что ждет российскую валюту в будущем

Российское правительство смягчило требование обязательной продажи валютной выручки, введенное в октябре 2023 года. Теперь экспортеры (есть список из 43 групп компаний) обязаны в течение 120 дней после получения валютной выручки от контрагентов зачислять на счета в России не 80%, а 60% от этой суммы. Правило будет действовать до конца апреля 2025 года. Правительство обосновало свое решение "стабилизацией курса и достижением достаточного уровня валютной ликвидности". Что ждет рубль дальше?

Рубль за последние дни "помотало". 19-20 июня он опускался ниже 80 за доллар, но в конце минувшей недели ЦБ установил обменный курс уже выше 85. Что происходит? Происходит настройка механизмов установления обменного курса после того, как Минфин США ввел санкции против Мосбиржи и Национального клирингового центра, после чего биржевые валютные торги долларом и евро были прекращены. Во многих странах (включая сами США) обходятся в определении курсов и без биржи как посредника, но в нашей стране так исторически сложилось. Теперь механизм изменился: ЦБ устанавливает официальные курсы доллара США и евро к рублю на основе данных отчетности кредитных организаций по результатам заключенных межбанковских конверсионных операций на внебиржевом валютном рынке по состоянию на 15:30 по московскому времени в текущий рабочий день. В последнее время доля внебиржевого рынка валютной торговли в России и так уже выросла до 50-60%. Однако в нашей стране действуют теперь еще и свои специфические факторы.

Экспортеры и импортеры до 12 июня могли продавать/покупать валюту либо через биржу, либо через банки. Однако поскольку среди импортеров больше доля небольших компаний, то они шли как раз чаще первым путем, и теперь для них доступ к валюте усложнился. Санкции против Мосбиржи привели к пересмотру прежде всего импортных контрактов по методам расчета, тогда как концентрация валюты от экспорта преимущественно происходит на внешних счетах. На это наложилось в целом "сжатие" импорта из-за трудностей с проведением платежей: под давлением санкционеров контрагенты в Турции, Китае, ОАЭ и других "транзитных" странах опасаются иметь дело с российскими партнерами и проводить с ними финансовые трансакции. По оценкам аналитиков SberCIB, российский импорт на начало июня был на треть ниже, чем мог быть. Начиная с третьего квартала 2023 года он практически не увеличился в ценовом выражении. Более того, с начала года наблюдался рост профицита торгового баланса еще и в юанях, который достиг почти 6 млрд в марте-апреле, увеличившись более чем в полтора раза по сравнению с уровнем февраля. Это прямой результат давления США на китайские банки, имеющие дело с Россией. В целом же по всей внешней торговле сокращение объемов импорта привело к увеличению профицита счета текущих операций платежного баланса (а он напрямую влияет на обменный курс в рыночных условиях) с января по май текущего года на 80%, что и стало мощным фактором поддержки рубля.

Вдобавок к этому и для физлиц теперь резко сократились возможности приобретать валюту и выводить ее за рубеж. Потребности и возможности по этой части резко сократились: выездной туризм на Запад упал почти до нуля, западные страны прессуют россиян где только можно, отказывая как в визах, так и в открытии банковских счетов и бизнеса. Вывести прежними путями доллар и евро теперь почти невозможно, банки отказываются проводить платежи, опасаясь блокировки со стороны европейских или американских банков-корреспондентов. Сказалось даже то, что Райффайзенбанк, через который шла большая доля валютных переводов за рубеж, под давлением американцев приостановил все переводы за границу в долларах и евро через SWIFT.

Между тем, слишком крепкий рубль невыгоден российскому бюджету, нагрузка на который сейчас сильно возросла. При этом от выполнения социальных обязательств государство не отказывается, а они выражаются вовсе не в долларах или юанях, а в рублях. Дума как раз на днях приняла в первом чтении поправки об увеличении дефицита бюджета, он составит в текущем году 2,12 трлн руб. (1,1% к ВВП), что на 524,7 млрд руб. выше запланированного уровня. На 2,8 млрд руб. предполагается снижение доходов бюджета на 2024 г.: они составят 35,062 трлн руб. В такой ситуации мягкое контролируемое ослабление рубля является одним из источников покрытия дефицита бюджета. Глава Минфина Антон Силуанов еще в прошлом году рассказывал, что ослабление рубля на 1 позицию к доллару приносит в казну 130 млрд рублей дополнительно. По другим оценкам такая "добавка" может достигать и 160 млрд. Бюджет нынешнего года заложен из расчета 90,1 рубля за доллар. Текущий курс в эти параметры не вписывается. А если бы он остался на уровне 82-83 рублей или ниже, то уже к концу года бюджет мог недополучить до полутриллиона рублей, а к следующему лету - триллион.

На этом фоне ЦБ борется еще и с инфляцией, удерживая высокую ключевую ставку. Инфляция коррелирует с обменным курсом (с девальвацией), хотя и не в соотношении 1:1. Сейчас ставка 16%, но многие ожидают, что ЦБ поднимет ее до 17-18% в июле, что сработает уже на укрепление рубля.

При этом по принципу "вода дырочку найдет" будет постепенно восстанавливаться импорт, возможно, уже в третьем квартале. После визита Владимира Путина в Китай ситуация с платежами с КНР стала выправляться. С РФ стали работать уже шесть небольших региональных приграничных банков Китая, возобновил прием платежей в нацвалютах из России даже один из крупнейших - Bank ofChina.

Важно соблюсти баланс - не свалиться в резкую девальвацию, что приведет и к вспышке инфляции, но и не допустить "переукрепления рубля". Скорее всего, этот баланс, отраженный в обменном курсе выше 90 за доллар, и будет найден в ближайшее время. Обывателям можно ориентироваться для себя на прогноз Минэкономразвития среднего курса рубля к доллару в 2024 году на уровне 94,7 рубля, а в следующем - 98,6 руб. Если произойдут сильные отклонения от этих показателей по внешним причинам, у регуляторов есть средства, чтобы вернуть ситуацию к нужному балансу.

Что будет с рублем после смягчения требований по продаже валютной выручки

Роман Маркелов

Смягчение требований к экспортерам по обязательной продаже валютной выручки, введенное правительством, должно погасить колебания курса рубля и вернуть его в привычные торговые диапазоны, рассказали опрошенные "Российской газетой" аналитики. Российская валюта очевидно выпала из них после остановки биржевых торгов долларом и евро, а непредсказуемость курса - в том числе и его переукрепление - может негативно повлиять на экономическую ситуацию и наполняемость федерального бюджета.

Ранее крупнейшие экспортеры были обязаны зачислять на свои счета в уполномоченных банках не менее 80% иностранной валюты, полученной по внешнеторговым контрактам. Новое постановление правительства снизило эту планку до 60%. Как говорится в пояснении кабмина, решение принято "с учетом стабилизации курса национальной валюты и достижения достаточного уровня валютной ликвидности".

Правило по обязательной продаже валютной выручки было введено в октябре прошлого года, весной его продлили 30 апреля 2025 года. Еще тогда указывалось, что правило вводится для сохранения стабильности валютного курса и устойчивости российского финансового рынка.

Эта мера действительно помогла стабилизировать ситуацию на рынке за счет достижения достаточного уровня валютной ликвидности и дала возможность покрыть дефицит валюты, необходимой импортерам для сохранения поставок продукции в Россию. Требование касается конкретного перечня экспортеров, состоящего из 43 групп компаний, работающих в отраслях топливно-энергетического комплекса, черной и цветной металлургии, химической и лесной промышленности, зернового хозяйства.

При этом с 13 июня российский валютный рынок подвергся шоку после введения санкций США на Мосбиржу и ее дочерних расчетных структур. В результате рубль перешел к стремительному укреплению из-за вероятного сжатия импорта вследствие проблем с платежами с дружественными странами, а также вероятному избавлению компаний и граждан от ставших еще более "токсичными" долларов и евро.

"Столь крепкий курс рубля (курс юаня падал ниже 11 рублей, доллар - в район 80 рублей) является невыгодным для экспортно ориентированной российской экономики и бюджета", - подчеркивает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. Поэтому, по сути, с помощью смягчений правил обязательной продажи выручки курс рубля пытаются вернуть в уже привычные рамки, в которых он находился последние восемь месяцев: 87-94 рубля за доллар, 93-101 рубль за евро и 11,8-12,8 рубля за юань. "Мы полагаем, что рубль в ближайшие недели вернется в эти диапазоны и будет торговаться в них в ближайшие месяцы", - считает эксперт.

Скорее всего, этот инструмент в случае новых колебаний рубля будет использоваться и дальше (по крайней мере, до 30 апреля), причем, возможно, в обе стороны. "Смягчение или ужесточение требований к экспортерам может зависеть от текущей экономической ситуации, целей правительства и Банка России, а также от общих тенденций развития внешнеэкономической деятельности страны. В зависимости от изменения и контроля внутреннего и внешнего спроса на валюту требования могут смягчаться или ужесточаться", - полагает доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Денис Перепелица.

По оценке Васильева, исходя из текущих тенденций, средний курс рубля во втором полугодии может составить 13 рублей за юань, 95 рублей за доллар и 102 рубля за евро.

В России ограничили использование переменных ставок по кредитам

Кредитные ставки закончили свободное плавание. С 1 сентября нынешнего года банки смогут использовать переменные процентные ставки, в том числе по ипотеке, только с большими ограничениями. Это поможет уберечь средства граждан. Закон об этом подписал президент РФ Владимир Путин.

Использовать плавающую ставку вообще запретят для долгосрочных кредитов - свыше двадцати лет. В таких случаях можно будет устанавливать только фиксированные проценты.

Для кредитов, которые выдаются на иные сроки, будут установлены существенные ограничения. Банки смогут выдавать кредиты с плавающей ставкой, по сути, только в двух случаях. Первый - если это ипотечный кредит на срок не более двадцати лет и на сумму от 200 до 1000 среднемесячных зарплат в России. Таким образом, при текущем уровне зарплат нижняя планка по ипотеке с плавающей ставкой будет около 15 млн рублей, а верхняя - примерно 73 млн.

Второй случай - плавающая ставка может применяться в потребкредитах, если их сумма превышает среднемесячную зарплату в 200 раз. Как уже было сказано, речь о 15 млн рублей и более.

Дело в том, что заемщики, привлекающие такие большие средства, обычно могут правильно оценить риски переменной ставки, объяснили авторы. Кроме того, уточняется, что плавающая ставка не может быть установлена для кредитов, заключенных на срок менее года. Это позволяет не усложнять условия кредитования в таких случаях, в том числе в силу дополнительных требований по информированию заемщиков, говорится в пояснительной записке.

При этом для "плавания" ставки будет установлен "потолок" в 4%, выше которого банк не сможет поднимать проценты для заемщика. Это правило касается как заемщиков-физлиц, так и микропредприятий. Кроме того, банки будут обязаны уведомлять об изменении ставки как минимум за 15 дней. А заемщик, получив уведомление, будет вправе в течение трех месяцев потребовать увеличить срок возврата кредита, но только на срок не более четырех лет.

Таким образом, плавающая ставка все же может быть применена в отношении большинства кредитов, но она не может вырасти более чем на 4%, если вдруг банк захочет в силу ситуации повысить процент по кредиту, подчеркнул один из авторов, глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. "У гражданина должно быть право такие договоры заключать, при этом необходимо максимально его страховать, в том числе с помощью таких законов, которые устанавливают верхнюю планку", - уточнил парламентарий.

Почему нужны ограничения плавающих ставок? Как пояснил Аксаков, кредиты с плавающей ставкой часто повышают долговую нагрузку на людей, а для банков создают риски массовых невозвратов. Ставка может "уплыть" весьма существенно. Согласно разъяснению депутатов, это может произойти, если произошел скачок курса валют или ставки рефинансирования либо изменились другие рыночные индикаторы. Кредитные организации предлагают такие варианты клиентам, чтобы управлять своим процентным риском. Однако заемщик, соглашаясь на такое предложение, лишен определенности - сколько он в итоге заплатит.

При этом чем больше срок кредита, тем выше процентный риск при одном и том же постоянном изменении ставки. Аксаков и его соавторы привели пример. Человек согласился на плавающую ставку, и она увеличилась с 7 до 9%. Вроде звучит не так страшно, но данный гражданин в сумме за 15 лет переплатит по кредиту из-за этого аж 34%. А при росте процентной ставки до 10% суммарная переплата по кредиту увеличится уже на 51%.

Зачастую граждане невнимательно читают договор и не видят, что им предлагают ставки с таким переменчивым "характером". И такие заемщики, по словам Анатолия Аксакова, столкнулись с финансовыми сложностями, когда Центробанк повысил ключевую ставку.

"Наиболее уязвимы к изменению процентных ставок менее обеспеченные граждане, - говорится в пояснительной записке. - Они, как правило, берут небольшие по сумме кредиты, но у которых рост платежей по обязательствам приведет к существенному увеличению долговой нагрузки".

Действие закона будет распространяться на договоры, заключенные после 1 сентября.

ТАТЬЯНА ЗАМАХИНА

Visa продолжит поддерживать женщин-предпринимателей в Азербайджане – старший директор (Эксклюзив)

В скором будущем Visa планирует реализовать в Азербайджане новый проект в рамках глобальной инициативы по поддержке предпринимательниц She's Next Empowered by Visa.

Об этом в интервью Trend рассказал старший директор, региональный менеджер Visa в Азербайджане Нурлан Гаджиев.

"Инициатива She's Next Empowered by Visa была запущена в Азербайджане в 2021 году и сразу же нашла большой отклик среди азербайджанских женщин. В том же году реализовали первую волну программы. Более тысячи азербайджанок стали слушательницами образовательных вебинаров по различным темам, полезным для ведения бизнеса. В 2022 году мы расширили инициативу: провели конкурс Visa Elevator Pitch Day. Заявки на участие в нем отправили более 600 предпринимательниц и женщин, только планирующих открыть свое дело. Финал конкурса проходил очень трогательно, такие эмоции сложно описать словами: все участницы представили очень проработанные, важные и воодушевляющие проекты. Две победительницы конкурса получили денежные гранты на развитие своего бизнеса. В скором будущем мы планируем запуск уже третьей волны инициативы She's Next Empowered by Visa в Азербайджане", – сообщил Нурлан Гаджиев.

Региональный менеджер Visa в Азербайджане также поделился другими возможностями для предпринимательниц, которые предоставляет компания.

"Сегодня для женщин-предпринимателей из стран Восточной и Юго-Восточной Европы, Центральной Азии и Кавказа доступна платформа цифрового комьюнити She's Next от Visa. Это прекрасная площадка, объединяющая предпринимательниц и женщин-лидеров и предоставляющая им инструменты для нетворкинга, обмена опытом и расширения бизнеса на международном уровне", – добавил он.

По словам старшего директора и регионального менеджера Visa, на сегодня платформа насчитывает более тысячи активных пользовательниц.

Отметим, что Visa (NYSE: V) – мировой лидер индустрии цифровых платежей. Visa обрабатывает платежные транзакции между потребителями, бизнесом, финансовыми и правительственными учреждениями более чем в 200 странах и территориях. Миссия Visa – объединить мир с помощью инновационной, удобной, надежной и безопасной платежной сети, чтобы содействовать благополучию потребителей и процветанию бизнеса и экономики.

Главная цель PASHA Insurance в цифровизации - долгосрочный рост числа клиентов - Адиль Бекиров

Главной целью PASHA Insurance в вопросе цифровизации является увеличение числа клиентов, переходящих на этот вид решений в долгосрочной перспективе.

Как сообщает в пятницу Trend, об этом сказал Адиль Бекиров, руководитель отдела автомобильного и цифрового страхования PASHA Insurance в ходе панельной дискуссии на тему «Автомобильное страхование» в рамках второго дня Азербайджанского международного страхового форума-2024 (AIIF-2024).

Бекиров отметил, что PASHA Insurance внедряла процесс цифровизации постепенно, начиная с этапа цифровой подачи, а затем добавляя новые шаги.

"Хочу отметить, что за последний год около 45 процентов наших клиентов перешли на цифровые услуги. Однако, я считаю, что это число не является для нас приоритетом. Главная цель - это увеличение числа клиентов, переходящих на этот вид решений в долгосрочной перспективе. Мы видим, что люди готовы к таким изменениям, и цифровые решения действительно интересны, потому что они ускоряют процесс и повышают уровень удовлетворенности. Еще год назад вы могли видеть длинные очереди в наших офисах: люди приходили, чтобы подать документы, подписать что-то и так далее. Но сейчас количество посетителей офисов значительно снизилось. И это, по моему мнению, главный успех нашего процесса цифровизации", - сказал он.

ЦБ Азербайджана оставил учетную ставку без изменений

Центральный банк Азербайджана (ЦБА) 21 июня принял решение оставить учетную ставку без изменений на уровне 7,25 процента, сообщает в пятницу Trend.

Согласно информации ЦБА, верхний и нижний пределы процентного коридора также остались неизменными на уровне 8,25 процента и 6,25 процента соответственно.

"Данное решение принято с учетом сравнения фактической и прогнозируемой инфляции с целевым (4±2%), динамики инфляционных факторов и оценки баланса рисков. Нейтрализация факторов, повышающих и снижающих инфляцию, является одной из причин принятия решения о процентном коридоре", - сказали в Центробанке.

Как отмечается, со времени последнего заседания годовая инфляция находилась ниже нижней границы целевого диапазона.

"Так, в мае 2024 года 12-месячная инфляция составила 0,3%, что соответствует апрельским прогнозам ЦБ. В мае 12-месячная базовая инфляция составила 0,4%. Годовая продовольственная дефляция составила 1,4%, инфляция непродовольственных товаров - 1%, инфляция в сфере услуг - 2,2%. По результатам опросов домохозяйств ожидаемая инфляция на ближайшие 12 месяцев близка к нижней границе целевого диапазона.

Внешний фон инфляции в целом нейтральный. По данным Всемирного банка, хотя индекс цен на сырье в мае 2024 года увеличился на 5,6% в годовом исчислении, в том числе цены на неэнергетические товары – на 5,1%, по данным Продовольственной и сельскохозяйственной организации ООН (ФАО), индекс цен на продовольствие снизился на 3,4%. Снижению импортной инфляции способствовал рост номинального эффективного курса маната (19,3% в 2023 году и 3,2% за 5 месяцев 2024 года)",- заявили в ЦБ.

Глава Нацбанка назвал главный фактор, влияющий на инфляцию

Тимур Сулейменов в кулуарах правительства встретился с журналистами.

Илья Огурцов

Председатель Национального банка РК Тимур Сулейменов обозначил программу "Тариф в обмен на инвестиции" значимым фактором, влияющим на инфляцию, передает Liter.kz.

"Тариф в обмен на инвестиции – это не просто поднятие тарифов. Необходимо, чтобы деньги, которые они берут через тариф, были вложены в конкретную инфраструктуру, модернизацию тех или иных ТЭЦ, котельных и т. д. Чтобы потом через два года опять не пришли и не сказали, тариф нужно поднимать", – говорит Тимур Сулейменов.

Говоря о Мосбирже, он рассказал, что считает, что незначительные колебания курса в 1,5-2% не могут оказать какого-либо значимого влияния на годовую инфляцию.

Кроме этого, глава Нацбанка рассказал, как измеряется инфляция. По его словам, в расчет берется стоимость 503 товаров и услуг из различных торговых точек и усредняется.

При этом он отмечает, что Агентство по статистике обладает сильным аналитическим аппаратом, также оно подотчетно президенту.

"Раньше оно было под Министерством экономики. Сейчас это подотчетный орган непосредственно президенту. Поэтому административное давление "вот так нарисуй цифру" минимально. Практически вот этого нет", – заявил Тимур Сулейменов.

Инфляция подтолкнула ЦБ к обсуждению нового повышения ключевой ставки

Сергей Болотов

Принимать решение о новом повышении ключевой ставки регулятор будет на заседании 26 июля.

В Банке России обсуждают реакцию на ускорение роста потребительских цен до 8,3% в годовом выражении. На темпах инфляции сказались подорожавшие туристические и транспортные услуги, а с 1 июля дополнительный вклад в рост цен внесет индексация тарифов ЖКХ. Регулятор стал склоняться к решению снова повысить ключевую ставку, следует из резюме обсуждения этого вопроса на заседании совета директоров ЦБ.

Основной проинфляционный фактор - это высокий внутренний спрос, который опережает возможности расширения производства товаров в России, говорят в Центробанке. Чтобы потребительский спрос дополнительно не стимулировался заемными деньгами, кредиты следует сделать дороже. При этом период высоких ставок может затянуться, иначе Центробанк не сумеет затормозить рост цен до своей цели в 4% не только в текущем, но и в 2025 году.

"Рост инфляционных ожиданий усилил инерцию в динамике инфляции и создает риски для достижения цели по инфляции в 2025 году", - сказано в резюме. Банк России может существенно повысить ключевую ставку в том случае, если увидит, что экономика развивается в условиях ускорения цен, отмечается в документе.

"Если будут получены убедительные свидетельства реализации альтернативного сценария в статистических данных, на июльском заседании может быть принято решение о повышении ключевой ставки, причем существенном", - предупредили в ЦБ. Существенным в Центробанке называют повышение более чем на 1%. Сейчас ставка находится на уровне 16%.

Как выяснилось из резюме, уже на прошлом заседании совета директоров ЦБ рассматривался вариант повышения ключевой ставки как на 1%, так и на 2% до 17-18% годовых, что является довольно резким движением, пояснил "Российской газете" доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко.

"В ЦБ считают, что значительное повышение ключевой ставки позволит укрепить уверенность экономических агентов в приверженности Банка России достижению цели по инфляции. А также предотвратит дальнейший рост инфляционных ожиданий и возникновение негативных вторичных эффектов. Инфляция превзошла ожидания в мае, и если в июне ситуация существенно не изменится, то выбор у регулятора будет только между просто повышением и резким увеличением ставки", - рассказал эксперт.

Среди аргументов сторонников повышения ставки была не только статистика по инфляции, но и данные по рынку труда и кредитованию, обратил внимание Петр Щербаченко.

"При обсуждении ставки были замечания, что ее текущее значение не обеспечивает достаточной привлекательности банковских вкладов, недостаточно эффективно замедляет рост кредитования и охлаждение внутреннего спроса. Это все необходимые условия для замедления темпов роста цен", - пояснил он.

Удержали ЦБ от повышения ставки на прошлом заседании совета директоров недостаточно полные данные и надежды на позитивный эффект от сворачивания льготной ипотеки, добавил Щербаченко.

Содержание резюме ясно дает понять, что вероятность повышения ставки на заседании 26 июля очень высокая, уверен главный экономист компании "Ренессанс Капитал" Олег Кузьмин.

"Банк России прямо указывает, что ему требуются дополнительные свидетельства устойчивости тенденций по инфляции, экономической активности, кредитованию и рынку труда. И как раз к следующему заседанию 26 июля ЦБ все эти свидетельства получит", - отметил он.

Кроме того, инфляция после индексации тарифов ЖКХ 1 июля приблизится к отметке 9% в годовом выражении, подсчитал Олег Кузьмин. "Этот уровень настолько некомфортен для Банка России, что все разговоры о причинах повышения ставки отойдут на второй план. По нашему прогнозу ее значение будет увеличено до 17,5%", - спрогнозировал эксперт.

Эксперты объяснили, почему курс доллара рухнул к рублю и когда отскочит назад

Нацвалюта укрепилась к "американцу" на 6 рублей всего за два дня. Банк России установил официальный курс доллара на 20 июня в 82 рубля 62 копейки - это на 7% ниже, чем было неделю назад, когда США ввели санкции против Мосбиржи. Многие ждали из-за этого обвала рубля, но вместо этого стремительно дешеветь стала валюта. Накануне всего за день доллар подешевел на 4,4 рубля, евро - на 4,2 рубля, юань - на 0,63 рубля.

Наличный доллар в обменниках можно купить уже по 86 рублей, хотя на прошлой неделе за него просили на 10-12% больше. На открытии Мосбиржи утром 20 июня ситуация не поменялась. Высока вероятность, что взлет российской нацвалюты будет кратковременным, если только Запад не сумеет резко затруднить поступление импортных товаров в Россию, рассказали "Российской газете" экономисты.

"Пока укрепление рубля выглядит как техническое - рынок подстраивается под новые условия. То есть к тому, что на бирже остался юань, а доллары и евро - только на внебиржевых площадках. Плюс закладываются повышенные транзакционные издержки и начинается налоговый период. Новых фундаментальных поводов для резкого укрепления рубля нет", - говорит доцент экономического факультета МГУ, главный экономист рейтингового агентства "Эксперт РА" Антон Табах.

Летом 2022 года курс доллара опустился примерно до 55 рублей, но сейчас оснований для повторения тех событий на финансовом рынке нет, считает эксперт. "Тогда была мощная волатильность из-за сильных внешних шоков, а сейчас шоки значительно слабее. Поэтому фундаментально курс рубля где был, примерно там же и останется, а в моменте поукрепляется из-за подстройки рынка и налогового периода. Потом он отскочит обратно, и к концу июля мы вполне может снова увидеть курс около 90 рублей за доллар", - спрогнозировал Антон Табах.

На Московской бирже удары вниз по валюте последние дни происходили на открытии и в первые часы торгов, что говорит о желании крупных участников рынка в больших объемах продать юани и другие валюты, заметил главный экономист компании "ПФ Капитал" Евгений Надоршин.

"Кто именно это делает - мы не знаем, но видимо, он боится, что рассчитываться юанями из России не получится, и потому продает свои запасы. Спроса, чтобы столь внушительные объемы выкупить, на рынке не хватает. Вот это на рубль и давит. Это одно из последствий санкций и я думаю, что это не здоровый процесс", - сказал эксперт.

На текущих отметках курс мог бы стабилизироваться, если бы в России лучше обстояла ситуация с производительностью труда на производстве, а санкций было поменьше, добавил Евгений Надоршин. "А так это скорее временное явление. Возможно, потенциал удорожания еще есть, но это ненадолго. Когда распродадут все объемы валюты, то курс вернется на 90 рублей за доллар и выше", - полагает он.

Неправильно искать какую-то одну причину стремительного укрепления рубля в последние дни, так как на рынок влияет целая совокупность факторов, заявили "Российской газете" главный экономист "Т-Инвестиций" Софья Донец и главный экономист "Ренессанс Капитала" Олег Кузьмин.

"Укрепление рубля может быть связано с вероятными сложностями проведения расчетов за импорт и проблем с отправкой трансграничных переводов. На решение этих сложностей требуется какое-то время. Однако хотя торговые потоки способны двигать курс далеко, это не происходит настолько быстро. Поэтому вторая причина, скорее всего, связана с подстройкой рынка к новым условиям. Например, закрытием фьючерсных контрактов на валюту и сокращением чистых открытых валютных позиций", - перечислил Кузьмин.

Помимо перечисленных причин на курс в моменте могут влиять эмоции участников рынка, для которых столь сильное движение по валюте оказалось неожиданностью, отметила Софья Донец.

"Есть люди, которые купили доллар по курсу выше 90 рублей или юань выше 12 рублей, теперь они видят обвал и могут продавать в надежде, что откупятся назад еще ниже. Похожие мысли у экспортеров в связи с началом налогового периода: если валюта падает, рационально ее побыстрее продать, пока не упала еще ниже. Но все это - кратковременные факторы", - объяснила она.

Раз Россия продолжает проводить внешнеторговые операции, значит, новые санкции принципиально ситуации с курсом валюты не меняют. "Он, как и прежде, фундаментально определяется соотношением поступающей и исходящей из страны валюты, то есть экспортом и импортом. Но расчеты за импорт к последним движениям в курсе приплетать рано", - подчеркнула Донец

Даже при беспрецедентном сценарии, если отток капитала из России на продолжительное время совсем прекратится, равновесный курс доллара составит 80-82 рубля, подсчитала она. "Это все еще очень и очень маловероятный сценарий для нас. Остальное движение в валюте можно отнести к краткосрочному перелету. Сравнения с летом 2022 года некорректны, поскольку тогда был рекордный торговый профицит, а сейчас он в разы меньше", - добавила эксперт.

Ситуация в июне 2024 года не похожа на 2022 год, согласен Олег Кузьмин. "Тогда был системный шок, он привел к долгому и значительному сокращению импорта и закрытию каналов оттока капитала. Одновременно экспортные доходы России очень сильно возросли, поэтому рубль сильно укрепился. Сейчас больше похоже на быструю, но единоразовую подстройку рынка к новым условиям. Я бы назвал ориентир по курсу от 80 до 90 рублей за доллар через 3-6 месяцев, если только в экономике не начнутся глубокие структурные изменения", - сказал экономист.

С учетом всех событий и эффектов последней недели аналитики "Т-Инвестиций" тоже пересмотрели свой прогноз на второе полугодие по курсу доллара с 90-95 рублей до диапазона в 87-92 рубля, заключила Софья Донец.

СЕРГЕЙ БОЛОТОВ

Краснов: В 2024 году заблокировано уже более 14 тыс. сайтов финансовых аферистов

Иван Егоров (Санкт-Петербург)

Совместная работа прокуратур стран БРИКС сегодня имеет особое значение, она содействует росту авторитета и влияния всего объединения. Такое мнение выразил Владимир Путин в обращении к участникам 6-й встречи руководителей прокурорских служб государств БРИКС, которая проходила 18-19 июня в Петербурге. Слова приветствия президента России зачитал Генпрокурор Игорь Краснов.

"Сегодня ваша совместная работа имеет особое значение. В том числе - позволяет успешно решать стоящие перед нашими правоохранительными структурами общие задачи, содействует росту авторитета и влияния объединения, подключению его к многоплановой деятельности новых членов", - заявил глава государства.

Он подчеркнул, что главная тема нынешней встречи - "цифровые технологии на страже закона" - крайне актуальная и важная. Так, по его словам, широкое внедрение технических новаций способствует повышению качества прокурорской работы, а значит - более эффективной защите интересов государства и общества, прав и свобод граждан. Помимо этого, цифровизация "помогает бороться с такими современными угрозами, как международный терроризм и религиозный экстремизм, транснациональная преступность и нелегальная миграция", отметил Путин.

В свою очередь, Игорь Краснов заявил коллегам, что нынешняя встреча в рамках БРИКС, проходящая в России на берегу Финского залива в стенах великолепного Константиновского дворца - уникальна.

"Это первое за последние семь лет заседание, проводимое в очном формате. Кроме того, мы впервые встречаемся в расширенном составе, радушно принимая в свои ряды новых участников", - отметил глава надзорного ведомства. По его словам, высокие технологии все чаще становятся инструментом совершения особо опасных преступлений, вплоть до терактов, а расчеты за их совершение нередко идут в виртуальных валютах.

"Это требует от нас совместной с правоохранительными ведомствами работы по противодействию таким деяниям. От единства позиций и действий выиграют все, и в первую очередь народы наших государств", - обратился к коллегам Краснов.

После чего поделился наработками своих подчиненных в этой сфере. Так, по его данным, для профилактики виртуального мошенничества, которое в наши дни является наиболее распространенным видом преступлений, прокуроры добились установки и использования антифрод-систем большинством операторов связи. Эти системы используют уже 700 из 1300 операторов. Они пресекают попытки использования личных данных в корыстных целях и блокируют звонки от мошенников. "Данная работа продолжается", - отметил Краснов.

Не меньшее беспокойство, по его словам, вызывает рост числа преступлений, связанных с криминальным оборотом криптовалют и других виртуальных активов. По его словам, для их пресечения в России разработано специальное программное обеспечение. Оно используется как для финансового мониторинга, так и для расследования уголовных дел, что позволяет успешно раскрывать всю схему операций и цепочку вовлеченных в процесс пользователей.

Также по его данным, только за первый квартал этого года, по требованию прокуроров было заблокировано более 14 тысяч мошеннических сайтов, которые оказывали якобы финансовые услуги на рынке ценных бумаг и предлагали оформить кредиты и вклады. Кроме того, в 2023 году, прокуроры предотвратили легализацию 46 миллиардов рублей и блокировали вывод из России 7 миллиардов рублей, вмешавшись более чем в 2 тысячи судебных процессов, где имелись признаки отмывания доходов. Таким же образом удалось сохранить имущественные комплексы девяти промышленных предприятий страны.

А еще сейчас на базе Генпрокуратуры ведется работа по созданию новых функционалов государственной системы правовой статистики, которая позволяет в онлайн-режиме не только получать сведения о преступности, но и анализировать имеющиеся данные по заданным параметрам, будь то крупный регион, отдаленный населенный пункт и даже конкретная улица.

Как пояснил глава надзорного ведомства, это позволит прогнозировать криминогенную обстановку и принимать необходимые меры. Он также рассказал, что российская прокуратура уже в ближайшее время будет внедрять технологии нейросетей для анализа состояния законности, оценки и прогнозирования структуры и уровня преступности.

"Прокуратура России идет в ногу со временем. Хотя нам уже более 300 лет, мы являемся одним из самых продвинутых государственных органов, можем "дать фору" ведомствам помоложе", - поделился с иностранными коллегами Игорь Краснов.

Следующая - седьмая прокурорская встреча БРИКС пройдет в 2025 году в Бразилии.

Вклад в банке или покупка его акций: что сейчас лучше выбрать

Российские банки показывают хорошую динамику по прибыли и могут повторить, а то и увеличить рекорд прошлого года по этому показателю, следует из данных Банка России. На этом фоне у розничных инвесторов может возникнуть искушение вложить часть свободных денег в акции и облигации банков, а не открыть вклад в них под текущие высокие проценты. Эта идея вполне имеет право на существование, но нужно учитывать риски, отмечают опрошенные "РГ" аналитики.

За первый квартал банковский сектор заработал 0,9 трлн руб., говорится в обзоре ЦБ. "Рост прибыли в основном связан со снижением стоимости риска по корпоративным кредитам и уменьшением операционных расходов", - отмечают в Банке России. С учетом роста бизнеса, умеренного снижения маржи и низких отчислений в резервы прогноз прибыли на 2024 год ЦБ повысил до 3,1-3,6 трлн руб. В прошлом году прибыль банков составила 3,3 трлн руб., это рекорд за всю современную историю России.

"Несмотря на высокие ставки, кредитование продолжает расти достаточно высокими темпами, в результате, несмотря на некоторое снижение чистой процентной маржи, чистые процентные доходы банков устойчиво растут", - поясняет управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. По его прогнозу, по итогам года есть даже основания ждать прибыли банковского сектора около 4 трлн руб.

Менее оптимистичен управляющий директор по валидации агентства "Эксперт РА" Юрий Беликов: по его мнению, скорее всего, по итогам 2024 года банкам не удастся повторить и тем более обновить прошлогодний рекорд по прибыли. В том числе потому, что из-за планируемой отмены самых популярных льготных ипотечных программ затормозят выдачи жилищных кредитов, а в сегменте потребкредитов сократится платежеспособная часть спроса на фоне в среднем высокой закредитованности людей, перечисляет он.

Тем не менее текущий рост прибыли российских банков и улучшение прогнозов по ней благоприятны для дальнейшего потенциала роста акций представителей банковского сектора, говорит аналитик "Цифра брокер" Наталия Пырьева. Однако это не означает, что все бумаги банков одинаково привлекательны. "Обзоры касаются сектора в целом, а для принятия решения по инвестированию в бумаги нужно понимать отличия между банками в частности", - указывает старший аналитик УК "Первая" Артем Перминов. По его мнению, в текущих условиях нужно обращать внимание на банки, которые в меньшей степени подвержены сокращению чистой процентной маржи из-за роста ставок на рынке. И наоборот, нужно осторожно относиться к банкам, сильно зависящим от рыночного фондирования и подверженным росту его стоимости.

По словам Пырьевой, рисками для роста прибыли банков сейчас являются удорожание стоимости риска, рост операционных расходов и повышение отчислений в резервы. Поэтому инвестиционный портфель нужно диверсифицировать по классам и секторам активов. В частности, компании сырьевого сектора являются крупнейшими представителями экономики, а под эгидой масштабного импортозамещения зарубежных технологий отечественными разумно добавлять в портфель акции ИТ-компаний, считает эксперт.

Также в отличие от депозитов облигации и акции банков не страхуются, а прибыль по ним не гарантируется, напоминает руководитель проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф" Михаил Сергейчик. "Если вы вкладываете в облигации, вы берете на себя не только кредитный риск (это не про ваши кредиты, взятые в банке, а про надежность самого банка), но и риск роста процентных ставок. Даже если надежность улучшилась, но при этом в целом на рынке растут процентные ставки, то цена вашей облигации уйдет в минус. Вы будете получать проценты в срок, но не сможете получить вложенное раньше срока, продав облигацию, если вам понадобятся деньги. В отличие от облигаций депозит можно всегда переоформить или закрыть и получить первоначальную сумму, хоть и потеряв проценты", - говорит эксперт.

Что касается акций, в последнее время их цены растут, дивиденды по ним у крупнейших банков хорошие. Но надо помнить, что акции - это еще более рискованный инструмент. В случае проблем в банковском секторе дивиденды могут приостанавливаться, в отличие от процентов по облигациям их никто не гарантирует, а цена на акции может сильно падать. Прошлые результаты не гарантируют будущее - именно поэтому нужно думать о рисках", - советует Сергейчик.

Если для вас деньги - это подушка безопасности и они должны быть в доступе, то вам подойдут депозиты, а если деньги отложены надолго на что-то большое и стратегическое, то ценные бумаги - хороший вариант, резюмирует аналитик.

РОМАН МАРКЕЛОВ

Банковские кредиты секторам экономики Ирана выросли на 36%

Иранская банковская система выплатила 7,2 квадриллиона риалов (около 14,4 миллиарда долларов) по кредитам за первые два месяца текущего иранского календарного года (20 марта - 20 мая 2024 года), что на 36,2 процента больше по сравнению с показателем за аналогичный период предыдущего года, объявил Центральный банк Ирана (CBI).

Как сообщило информационное агентство Mehr, из общего объема средств 5,7 квадриллиона риалов (около 11,4 миллиарда долларов), что эквивалентно 79,3 процента, было выплачено владельцам бизнеса (реальному и юридическому), а 1,4 квадриллиона риалов (около 2,9 миллиарда долларов), что эквивалентно 20,7 процента, конечным потребителям (домашним хозяйствам).

Запуск иранской цифровой валюты

Центральный банк Ирана (CBI) заявляет, что планирует ввести цифровую валюту (CBDC) для облегчения покупок клиентам банковской сети в стране.

По данным CBI, пилотная версия его цифровой валюты готова к запуску на острове Киш, на юге Ирана, после нескольких лет работы и исследований по программе.

CBI надеется, что пилотная платформа позволит банку, наконец, запустить цифровую форму национальной валюты Ирана - риал.

Иранские банки Mellat и Tejarat внесут свой вклад в пилотный проект на Кише, который должен быть запущен в июле.

У "Автоградбанка" отозвали лицензию. Как это отразится на вкладчиках

ЦБ лишил лицензии Автоградбанк из Татарстана

Роман Маркелов

Банк России отозвал четвертую в этом году банковскую лицензию: права на работу лишился Автоградбанк из Набережных Челнов. По информации регулятора, кредитная организация нарушала в том числе и "антиотмывочное" законодательство. Автоградбанк входил в систему страхования вкладов, выплаты его клиентам начнутся с июля.

Об отзыве лицензии у Автоградбанка ЦБ объявил утром 17 июня. По величине активов банк занимал 218-е место в России.

"На протяжении длительного периода времени деятельность АО "Автоградбанк" характеризовалась неэффективностью бизнес-модели, сокращением и ухудшением качества активов, что наряду со значительными стимулирующими выплатами топ-менеджменту кредитной организации приводило к регулярным убыткам и снижению размера собственных средств. При этом формальное соблюдение требований к достаточности капитала зачастую обеспечивалось за счет схемных операций (сделок)", - сообщили в Банке России.

Как указали в ЦБ, Автоградбанк обслуживал клиентов, участвовавших в проведении подозрительных операций в значительных объемах, направленных на вывод средств в теневой оборот. Банк также допускал многочисленные нарушения "антиотмывочного" законодательства, выявленные ЦБ как в ходе дистанционного надзора, так и по результатам инспекционной проверки, добавили в регуляторе.

Данные по операциям банка, у которых есть признаки уголовно наказуемых, ЦБ направил в правоохранительные органы.

Поскольку Автоградбанк был участником системы страхования вкладов, суммы на депозитах и счетах клиентов будут возвращены им в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн руб. в совокупности на одного человека (включая начисленные проценты).

Как сообщили в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), выплаты начнутся не позднее 1 июля 2024 года. Банки-агенты, в которые за ними можно будет обратиться, станут известны не позже 20 июня. При этом теперь обращаться за страховой выплатой можно и онлайн: это можно сделать через сайт АСВ либо на портале госуслуг. По данным отчетности банка на 1 мая 2024 года, предварительно общая страховая ответственность АСВ по Автоградбанку оценивается в 2,38 млрд руб.

Это четвертый отзыв банковской лицензии в 2024 году. Первую лицензию после перерыва в полтора года ЦБ отозвал в феврале у КИВИ Банка, входившего в топ-100 по активам. Позднее лицензий также лишились банки "Гефест" и "Стрела". Как подчеркивала весной глава Банка России Эльвира Набиуллина, работа регулятора в отношении отзыва лицензий - точечная, причем такое решение является крайней мерой. "Мы внимательно следим, осуществляем надзор за ситуацией в конкретных банках. Моратория никакого не было. Если случаются ситуации, когда банк не исправляет свое положение - либо это связано с недостаточностью капитала, либо с таким массовым масштабным увеличением сомнительных операций - мы принимаем эти решения", - говорила глава ЦБ.

ЦБ разрешит приостанавливать на два дня подозрительные переводы цифровых рублей

Банки смогут на два дня приостанавливать подозрительные операции по переводу цифровых рублей. Проект указания Банка России (ЦБ) об этом опубликован на сайте регулятора.

"Участник платформы на основе выявленных признаков осуществления операций с цифровыми рублями без добровольного согласия клиента приостанавливает прием к исполнению распоряжения пользователя платформы на два дня", - говорится в документе.

Отмечается, что после этого банки должны будут дать клиентам возможность подтвердить перевод в течение следующего дня или направить повторное распоряжение в тот же банк, через который совершалась операция.

Центробанк будет проверять подозрительные переводы цифровых рублей. Если подтвердится, что согласия клиента на операцию не было, то кредитная организация не сможет ее провести. До заключения договора счета цифрового рубля с пользователем платформы банки должны будут давать рекомендации по снижению рисков на перевод цифровых рублей без добровольного согласия клиента.

Планируется, что указание вступит в силу 1 января 2025 года.

Экспертные заключения по проекту принимаются до 28 июня 2024 года.

ЕЛЕНА МАНУКИЯН

Вице-премьер Григоренко поручил проработать вопрос продления льготной ипотеки

Олег Капранов

Дмитрий Григоренко поручил минфину и минцифры проработать вопрос продления льготной ипотеки для IT-специалистов. Соответствующие предложения ведомства должны представить до 20 июня, отметили в аппарате вице-премьера - главы аппарата правительства. Эти предложения должны содержать условия для сохранения высококвалифицированных IT-специалистов в регионах.

Ранее сообщалось, что банк ВТБ объявил о приостановке выдачи кредитов по IT-ипотеке из-за исчерпания выделенного лимита. Тогда же в минцифры заявили, что работают с банками над его продлением. По мнению основателя IT-интегратора AWG и маркетплейса аутстаффинга SkillStaff Александра Хачияна, жилищные условия значительно влияют на качество жизни и мотивацию сотрудников. "В реальной практике есть случаи, когда сотрудники целенаправленно переходят в аккредитованные минцифрой IT-компании без повышения оклада исключительно ради доступа к льготной ипотеке", - отметил он.

Льготные ипотечные кредиты IT-специалистам выдаются с 2022 года. За все время реализации программы ей воспользовались более 70 тыс. специалистов на сумму 630 млрд руб., что превысило ожидаемые показатели поддержки по итогам прошлого года более чем на 50%.

Международные денежные переводы увеличились в пять раз за последние 20 лет

При этом более 1,4 млрд человек не имеют доступа к банковским услугам.

Бахыт Сарсембаева

Согласно отчету Международного фонда сельскохозяйственного развития ООН (МФСР), сегодня объем международных денежных переводов увеличился в пять раз по сравнению с показателями двадцатилетней давности, передает Liter.kz.

По прогнозам фонда, к 2030 году мигранты отправят домой свыше пяти триллионов долларов в страны с низким и средним уровнем дохода, причем большая часть этих средств достанется сельским районам, где проживает 80 процентов бедного населения мира.

Фонд также указывает на проблему доступности финансовых услуг: более 1,4 миллиарда взрослых людей все еще не имеют доступа к банковским услугам, что делает для них проблематичным отправку и получение денежных переводов. Кроме того, для многих стоимость таких переводов остается слишком высокой.

Несмотря на то, что диджитализация процессов значительно упростила доступ к денежным переводам для беднейших слоев населения, снижение стоимости этих услуг происходит слишком медленно. Большинство взрослого населения, оставшегося без доступа к банковским услугам, составляют женщины, что указывает на существующее неравенство в этой области по гендерному, возрастному, доходному и образовательному признакам.

Что будет с курсом рубля после остановки торгов долларом и евро

В России с 13 июня из-за санкций против Мосбиржи и ее дочерних структур приостановлены биржевые торги долларом и евро, теперь они полностью ушли на внебиржевой рынок. Чтобы участники рынка полностью перестроились и привыкли, может понадобиться несколько недель. Они могут стать довольно скользким периодом для курса рубля - вполне возможно, что с чередой колебаний, допускают опрошенные "Российской газетой" аналитики.

С четверга на Мосбирже не торгуются доллар США, евро и гонконгский доллар. Торги другими валютами проводятся, как и раньше. В Банке России отмечают, что биржевой курс "юань-рубль" будет задавать траекторию и для других валютных пар, фактически став ориентиром для рынка. Что касается внебиржевого рынка, где теперь торгуются доллар и евро, то сделки там идут непосредственно между банками или между клиентами (то есть нет посредника в виде биржи), а также на электронных торговых платформах. Таким образом, изменилась по сути только структура торговли валютой, но не ее суть. "Следует отметить, что и международный валютный рынок, и внутренние валютные рынки большинства стран мира являются именно внебиржевыми. Биржевая торговля валютой не является необходимым условием для конвертируемости национальной валюты, свободного обращения иностранной валюты и рыночного курсообразования", - подчеркивают в Банке России.

Курс рубля к ключевым валютам определяется балансом спроса и предложения валюты от внешнеторговой деятельности и не зависит от торговой площадки, на которой заключаются сделки, добавляют в Банке России.

Пока идет перестройка механизма валютных торгов, курс рубля может показать высокую нестабильность к валютам развивающихся стран, опасается аналитик ФГ "Финам" Александр Потавин. "Очевидно, что курс валют ряда дружественных стран окажется под влиянием технических проблем в работе систем денежных переводов из России. Вероятно, в течение двух-трех недель участники валютного рынка приспособятся к новым условиям работы", - ожидает эксперт.

Устойчивых же последствий перехода торгов на внебиржевой рынок будет два, говорит главный экономист "Ренессанс Капитала" Олег Кузьмин. "Это расширение спредов по операциям курсов покупки и продажи этих валют и рост транзакционных издержек для наиболее мелких контрагентов при проведении операций по покупке долларов и евро, что в небольшой мере снизит спрос на эти виды иностранных активов", - указывает он.

Радикально курс рубля от новой среды для торгов, конечно, не изменится - по крайней мере, в первое время. "Курс рубля традиционно сильно зависит от нескольких факторов: сальдо торгового баланса РФ, операций на отрытом рынке со стороны Минфина и ЦБ, а также российских экспортеров, которых обязали репатриировать валютную выручку и денежно-кредитной политикой Банка России. Это фундаментальные показатели, которые работают вне зависимости от того, где торгуется рубль. В мае и начале июня мы видели стабильный и даже укрепляющийся курс рубля именно на основе вышеуказанных факторов", - подчеркивает Потавин.

По его мнению, этим летом заметное влияние на курс рубля окажет и население. Так, в мае жители России увеличили чистые покупки валюты до 179 млрд руб. на фоне укрепления рубля. "Новые санкции против Мосбиржи также повысили спрос на наличную валюту. Аномальное укрепление рубля в мае и начале июня стало для населения поводом прикупить побольше валюты к предстоящим отпускам. В прошлом году россияне потратили в зарубежных поездках почти 33 млрд долл.", - рассказывает Потавин.

По прогнозу эксперта, в ближайшее время курс доллара, видимо, будет торговаться в районе 88,5-90 руб., а евро будет находится в рамках 95-97 руб. Схожего мнения придерживается и старший аналитик УК "Первая" Наталья Ващелюк: по ее ожиданиям, во второй половине июня курс доллара, скорее всего, будет находиться в коридоре 88-90 руб., а евро - 94-96 руб.

По мнению аналитика "Цифра Брокер" Наталии Пырьевой, дальнейшее направление валютного курса будет зависеть от показателей платежного баланса России. "Последняя оценка ЦБ за май 2024 года подтверждает устойчивость профицита счета текущих операций, что является следствием укрепления рубля за последний месяц. Положительное сальдо счета текущих операций в мае составило 5,1 млрд долл., при этом оценка за апрель была пересмотрена в сторону повышения - с 6,6 млрд долл. в предыдущей версии публикации до 7,1 млрд долл. Как мы и полагали, сложности с проведением трансграничных платежей сохраняются, при этом в отношении расчетов за импорт они более ярко выражены. Таким образом, объем импорта остается достаточно ограниченным, хотя и темпы роста экспорта замедляются, что мы связываем со снижением цен на нефть", - рассказывает аналитик. Поскольку из-за проблем с проведением трансграничных платежей фактически деньги за экспорт поступают в Россию с отсрочкой до двух месяцев, мы до сих пор получаем более высокие доходы за проданную в апреле нефть по ценам вблизи 80 долл. за баррель Urals. Это и отражается в поступающих данных по платежному балансу.

"Тем не менее в последующем цены на нефть скорректировались ближе к 70 долл. за баррель, поэтому не исключаем, что оценка профицита во внешней торговле за июнь может быть хуже, чем в апреле-мае. Это, в свою очередь, негатив для национальной валюты, поэтому мы считаем, что шансы на дальнейшее укрепление ограничены. В то же время нет и предпосылок для существенного ослабления рубля", - говорит Пырьева. Ее прогноз по курсу на ближайшее время - торговля в широком диапазоне 87-94 руб. за долл.

Как ожидает Кузьмин, курс рубля будет немного слабее во втором полугодии (92-93 руб. за долл. в среднем за период) на фоне некоторого сокращения поступлений валютной выручки от экспортных операций, уменьшения объемов чистой продажи валюты Банком России, сохранения оттока капитала из страны, несмотря на жесткую денежно-кредитную политику Банка России, а также факторов сезонного характера. "Нельзя сказать, что все это нас ждет уже во второй половине текущего месяца, но как минимум мы бы не ждали укрепления курса в этот период", - заключает аналитик.

Где теперь следить за курсом доллара и евро

Игроки на валютном рынке теперь могут ориентироваться на биржевой курс юаня на Мосбирже и оценивать курс доллара через кросс-курс "юань-доллар", говорит Ващелюк. Кроме того, понять динамику курса американской валюты можно с помощью фьючерсов на доллар, они тоже продолжают торговаться на Мосбирже. Наконец, Банк России каждый день будет публиковать официальный курс доллара, рассчитанный на основе банковской отчетности по внебиржевым торгам (то же относится и к курсу евро), добавляет аналитик. В этом плане небесполезным будет и обращать внимание на курс, по которому продают и покупают валюту крупнейшие российские банки.

Кроме того, многие сайты и платформы-агрегаторы, за которыми инвесторы и так следили ранее, просто поменяют источник данных на внебиржевой рынок, благо уровень развития инфраструктуры это позволяет, добавляет Кузьмин.

РОМАН МАРКЕЛОВ

В одном регионе РК инфляция ускорилась, в трех осталась неизменной

Годовая инфляция в мае замедлилась в большинстве регионов Казахстана.

Фарида Курмангалиева

В мае годовая инфляция в стране замедлилась, составив 8,5% (в апреле – 8,7%). Замедление годовой инфляции зафиксировано в 16 регионах, в одном она ускорилась и в трех осталась неизменной, передает Liter.kz со ссылкой на Нацбанк РК.

Наибольшие значения годовой инфляции зафиксированы в Карагандинской области и Астана.

Цены на продукты в мае замедлились до 5,5% г/г (в апреле – 6,3%). Максимальный рост цен на товары этой группы сложился в Алматы (8,3%), а минимальный – в Туркестанской области (3,4%).

Темп роста цен на непродовольственные товары сохранился на прежнем уровне 7,6% г/г (в апреле – 7,6%). Максимальное значение зафиксировано в Мангистауской области (14,2%), минимальное – в Алматинской области (5,5%).

Цены на платные услуги в мае ускорились до 13,9% г/г (в апреле – 13,5%). При этом значительно выше общереспубликанского уровня цены выросли в Карагандинской области (18,0%), значительно ниже – в Улытауской области (8,3%).

Курсы валют в Казахстане

Обзор валютного рынка на 14 июня.

Бахыт Сарсембаева

Национальный банк Республики Казахстан обновил официальные курсы основных иностранных валют. Доллар демонстрирует стабильный рост, в то время как рубль продолжает дешеветь, передает Liter.kz.

Согласно данным главного банка страны, на 14 июня курс тенге следующий:

Фунт стерлингов (GBP) – 576,59;

Евро (EUR) – 487,22;

Доллар США (USD) – 451,38;

Дирхам ОАЭ (АED) – 122,89;

Турецкая лира (TRY) – 13,98;

Украинская гривна (UAH) – 11,08;

Кыргызский сом (KGS) – 5,19;

Российский рубль (RUB) – 5,14.

Курсы валют в обменниках на 14 июня:

Алматы:

USD – от 451,1 до 452,9 тенге;

EUR – от 486,5 до 489,8 тенге;

RUB – от 4,7 до 5,05 тенге.

Астана:

USD – от 449 до 454 тенге;

EUR – от 485 до 491 тенге;

RUB – от 4,95 до 5,01 тенге.

Курсы валют на 13 июня смотрите здесь.

Что будет с финансовым рынком после остановки биржевых торгов долларом и евро

Роман Маркелов,Сергей Болотов

С четверга из-за санкций США в России остановлены биржевые торги американским долларом, евро и гонконгским долларом. Никакой катастрофы при этом не произошло: очевидно, что к ограничениям финансовые власти подготовились заранее. В ближайшее время и курс рубля, и биржевые индексы может немного полихорадить. Но колебания неизбежно погаснут, а вот деньги за купленные на эмоциях в обменнике доллары по 200 руб. уже никто не вернет.

Что произошло

США ввели блокирующие санкции на Мосбиржу и ее дочерние структуры: Национальный клиринговый центр (НКЦ) и Национальный расчетный депозитарий (НРД). Цель - лишить участников торгов возможности проводить расчеты по спотовым и срочным контрактам с долларом и евро через биржевую инфраструктуру. При этом минфин США разрешил операции с Мосбиржей, НКЦ и НРД до 13 августа.

Результатом санкций стала приостановка с 13 июня торгов долларом, евро и гонконгским долларом. "Санкции были введены только со стороны США, но их соблюдают также страны ЕС. Поэтому биржевые торги прекращены и в евро. Что касается гонконгского доллара, то эта валюта привязана к доллару США, и банки, которые проводят расчеты в этой валюте, традиционно применяют достаточно жесткий комплаенс, расчеты удлиняются. Поэтому для сокращения рисков было принято решение приостановить торги и гонконгским долларом", - пояснили в ЦБ.

Торги остальными валютами продолжаются, в том числе и китайским юанем. Его доля на торгах Мосбиржи в мае составила 54%. Таким образом, уже сейчас основной валютой на биржевых торгах стал именно юань. Биржевой курс "юань - рубль" будет задавать траекторию и для других валютных пар, станет ориентиром для рынка, считают в ЦБ.

А вот схема торгов долларом и евро теперь будет напоминать хорошо забытое старое. Они перешли на внебиржевой рынок: децентрализованные площадки, где участники могут торговать валютами и ценными бумагами между собой без посредника в виде биржи.

"Сделки на внебиржевом рынке совершаются как непосредственно между банками, в том числе с участием банков-нерезидентов из дружественных стран, так и с клиентами, прежде всего, российскими экспортерами. Кроме того, на внебиржевом рынке функционируют электронные торговые платформы, где банки также могут заключать сделки с долларом США и евро", - рассказали в ЦБ.

По мнению Банка России, введенные против Мосбиржи санкции лишь изменяют структуру торговли на внутреннем валютном рынке, но не оказывают влияния на объемы поступления валюты от экспорта и на спрос на нее для оплаты импорта.

Последствия: краткосрочные и долгосрочные

В первую очередь - это повышенные колебания на валютном и фондовом рынке. Так, торги в четверг предсказуемо открылись падением котировок: индекс Мосбиржи на открытии просел на 15%, днем - уже только на 5-6%.

"Мы полагаем, что волатильность на рынках будет сохраняться в течение некоторого времени. Основной вопрос - как в дальнейшем будут осуществляться внешнеторговые платежи. Сложности с расчетами были и до введения новой порции санкций, поэтому последующие торговые отношения даже с дружественными странами будут усложняться. В этой связи наибольшие риски с точки зрения рынка акций относятся к экспортно ориентированным компаниям. Бумаги компаний, которые ориентированы на внутренний рынок, могут просесть на фоне общего ухудшения настроений", - говорит аналитик "Цифра брокер" Наталия Пырьева. Она призывает инвесторов воздержаться от поспешных решений и необдуманных действий.

Также розничные инвесторы могут испытывать трудности с доступом к своим средствам в долларах и евро, особенно если они хранятся на биржевых счетах, допускает доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Денис Перепелица. Как рассказали "Российской газете" в пресс-службе Мосбиржи, если иностранная валюта находится на брокерском счете, клиенту необходимо обратиться к своему брокеру для получения разъяснений по обслуживанию.

По мнению Перепелицы, возможна реструктуризация российского финансового рынка: может увеличиться доля альтернативных валют (например, юаня и рубля). А доллар и евро могут окончательно потерять свою значимость в российской экономике, уступив место другим валютам, считает он.

При этом сохраняются риски вторичных санкций для валют дружественных стран, опасается главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. "Однако мы полагаем, что китайский юань и другие валюты дружественных стран продолжат торговаться на российском биржевом рынке. Издержки для внешнеэкономических расчетов для российских компаний, вероятно, еще возрастут, но не будут критичными. Новые санкции, вероятно, ускорят переход на платежные системы (например, в рамках БРИКС), которые не зависят от доллара и стран Запада", - перечисляет эксперт.

Что будет с курсом рубля

Банк России будет рассчитывать официальный курс рубля (к нему привязаны многие договоры и сделки) по внебиржевому рынку. "Курс останется единым и рыночным, лишь изменится круг данных для его расчета. Следует отметить, что и международный валютный рынок, и внутренние валютные рынки большинства стран мира являются именно внебиржевыми. Биржевая торговля валютой не является необходимым условием для конвертируемости национальной валюты, свободного обращения иностранной валюты и рыночного курсообразования", - говорят в ЦБ.

Первый рассчитанный ЦБ по внебиржевому рынку официальный курс на 14 июня составил 88,2 руб. за долл. и 94,83 руб. за евро. По сравнению с последним днем биржевых торгов во вторник рубль таким образом даже немного укрепился: показатели были 89,1 руб. за долл. и 95,62 руб. за евро.

Курс рубля в первую очередь определяется экспортно-импортными операциями и операциями с потоками капитала, которые в целом не изменятся после новых санкций, добавляет Васильев. "Но теперь рынок торговли "токсичными" валютами станет менее прозрачным, возрастет роль банков на нем, возрастут издержки, вырастет спред между покупкой и продажей валюты", - прогнозирует Васильев.

Как санкции повлияют на граждан

В ЦБ сразу же подчеркнули, что деньги в долларах США и евро на валютных счетах и вкладах граждан и компаний остаются сохранными. По вкладам и счетам граждан и организаций в долларах США и евро сохраняется прежний режим выдачи средств.

"Люди в России в основном привыкли покупать доллары в банке, например, чтобы съездить за границу. И для них, по большому счету, ничего не поменяется. Возможно, в первое время на 10-15 коп. расширится спред, вот и все. В большей степени вся эта ситуация повлияет на бизнес, импортеров и экспортеров, потому что на бирже купить или продать валюту для них было наименее хлопотно", - говорит директор по стратегии инвестиционной компании "Финам" Ярослав Кабаков.

Выезжающим за рубеж в ближайшее время туристам не стоит поддаваться паническим слухам и скупать в обменниках валюту по завышенному курсу, предупреждает эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности Михаил Беляев. "Накануне действительно была информация о том, что некоторые обменники подняли курс доллара до 200 руб. Всегда найдутся спекулянты, которые попытаются использовать любую тревожную ситуацию в своих интересах. К тому же наши люди еще не изжили привычку бегать в ближайший обменник за долларами. На самом деле ничего страшного не случилось, не надо поддаваться ажиотажу и панике", - говорит эксперт.

Продажа валюты населению по сильно завышенному курсу противоречит указаниям Банка России, и можно ожидать, что пойманные на таких фактах финансовые организации могут быть наказаны, допустил Беляев. "Простым людям я бы посоветовал потерпеть два-три дня, пока ажиотаж в обменниках банков, если он где и был, окончательно уляжется. И только потом уже покупать валюту для личных нужд. Как быстро это произойдет - сейчас зависит от действий ЦБ", - заключил он.

Введение санкций на группу Мосбиржи ставит под вопрос поставку российского продовольствия за доллары и евро, говорят в Союзе экспортеров зерна. Но глобального сбоя в расчетах за экспорт продовольствия или импорт средств производства опрошенные "РГ" не ожидают.

Само продовольствие выведено из-под санкций, напоминает профессор Финансового университета при правительстве РФ Алексей Зубец. "Санкции на Мосбиржу не повлияют на экспорт-импорт продовольствия. Биржа - это расчетная площадка, на которой определяется курс. Теперь ЦБ просто будет считать курс по внебиржевым сделкам. А сами операции по торговле товарами идут вне биржи. Экспортеры контактируют с импортерами на внебиржевом рынке. Есть банки, которые не попали под санкции. Есть экспортеры продовольствия, которые тоже не попали под санкции, и для них западный рынок открыт. И они как работали с долларами и евро, так и будут работать дальше", - пояснил он.

Никто не запрещает проводить валютно-обменные операции в долларах и евро, соглашается генеральный директор Института конъюнктуры аграрного рынка Дмитрий Рылько. Теперь надо немного подождать, пока ситуация не уляжется и участники рынка не привыкнут к новой системе работы. Но подобные решения подталкивают к переходу на расчеты в нацвалютах, считают эксперты. Процесс сложный и растянется на годы, но он движется. Теперь в него будет активно вовлечена и торговля продовольствием.

Инфраструктура экспортных продаж за рубли уже создана, отмечают в Союзе экспортеров зерна. В прошлом году вышел указ президента, по которому при расчете за российскую сельхозпродукцию иностранный покупатель сможет по упрощенной процедуре открыть в российском банке спецсчет, расплатиться за товар в иностранной валюте через этот счет, после чего банк продает эту валюту и зачисляет средства в рублях на рублевый счет. Пока, правда, доля рублевых расчетов невелика: 7,8% по итогам 2023 года. Российское продовольствие за рубли покупают, в частности, Сирия, Казахстан и Иран.

Подготовила Татьяна Карабут

Владельцам животных в ОАЭ напомнили, что у них есть возможность застраховать своего любимца на случай непредвиденных обстоятельств или болезней.

Базовая страховка домашних животных часто покрывает сборы, взимаемые ветеринарами, прививки, некоторые лекарства и расходы на лечение в пределах лимита, указанного в полисе.

Комплексные полисы могут покрыть несчастные случаи и хронические заболевания, такие как рак, заболевания почек и диабет, а также случаи, когда животное потерялось или его украли. В такой полис также входят расходы на содержание домашнего животного в клинике во время оказания неотложной помощи.

Есть несколько обязательных требований, без которых владельцам откажут в страховке животного:

У питомца должен быть микрочип.

В документах должна быть указана актуальная информация о прививках.

Питомец должен проходить ежегодные медицинские осмотры.

Даже если животное застраховано, любые травмы или заболевания (существовавшие ранее или новые), проявившиеся в течение первых 30 дней с даты начала действия полиса, не будут являться страховым случаем. Кроме того, владелец обязан предоставить правдивые данные об истории болезни, иначе в компенсации откажут.

В ОАЭ стоимость страхования домашних животных может составлять от 1800 до 2500 дирхамов в год, в зависимости от выбранного тарифа. Такие факторы, как порода, возраст и вид вашего питомца, могут повлиять на цену.

Полис не покрывает уже существующее заболевание и медицинские потребности, вытекающие из него. Страховая также не будет возмещать расходы на уход, косметическую хирургию, стерилизацию или кастрацию.

Процесс подачи заявлений в большинство страховых компаний в ОАЭ полностью цифровой. Для получения компенсации необходимо отправить в страховую компанию полностью заполненную форму с ветеринарной историей, счет за любое лечение, четкую фотографию питомца, номер лицензии ветеринара, проверочный код, карту вакцинации или паспорт животного.

ФРС США в седьмой раз сохранила процентную ставку

Роман Маркелов

Федеральная резервная система (ФРС) США, выполняющая функции центрального банка страны, 12 июня в седьмой раз подряд сохранила процентную ставку в диапазоне 5,25-5,5%. Это максимальный диапазон ставки за последние 23 года.

"Последние показатели свидетельствуют о том, что экономическая активность продолжает расти уверенными темпами. Рост рабочих мест остается сильным, а уровень безработицы остается низким. Инфляция за последний год снизилась, но остается высокой", - говорится в релизе ФРС. Там констатировали, что в достижении цели Федрезерва по инфляции в 2% наблюдается "скромный прогресс".

При этом в ФРС считают, что риски для достижения целей по занятости и инфляции за последний год сдвинулись в сторону лучшего баланса, а экономические перспективы пока можно считать неопределенными. В ФРС снова подчеркнули, что нецелесообразно сокращать целевой диапазон процентной ставки до тех пор, пока он не обретет большую уверенность в том, что инфляция устойчиво приближается к 2%.

Как следует из сообщения Бюро статистики труда США, в мае уровень годовой инфляции не изменился после роста на 0,3 процентного пункта в апреле. Таким образом, на данный момент он составляет 3,3%. В прошлом году итоговая инфляция в США составила 3,4%, на самом пике уровень годовой инфляции находился в июне 2022 года - 9,1%.

Из-за разгона инфляции ФРС начала поднимать диапазон базовой процентной ставки на каждом заседании в марте 2022 года. Основными факторами разгона цен тогда были нарушение цепочек поставок из-за пандемии коронавируса и локдаунов, а также украинского конфликта, смягчение бюджетной и монетарной политики и рост цен практически на все виды сырья. Это было первое повышение диапазона ставок с 2018 года.

В 2020 году ФРС в ответ на кризис, вызванный пандемией коронавируса, внепланово понизила диапазон ставки до минимальных 0-0,25%. С этой отметки и начался непрерывный рост ставок. До заседания в июне 2023 года ФРС провела десять раундов повышения диапазона базовой ставки подряд, в июле диапазон ставки был повышен в одиннадцатый раз, до нынешних 5,25-5,5%. Как ожидает рынок, снижение диапазона ставки должно начаться в этом году. Монетарная политика ФРС США влияет на российский финансовый рынок и экономику опосредованно. Повышение диапазона ставки давит на нефтяные котировки, а, следовательно, и на курс рубля. Понижение долларовой ставки вызывает обратные тенденции.

Следующее решение по диапазону процентной ставки ФРС объявит 31 июля.

Страны БРИКС могут создать свой аналог SWIFT

Екатерина Свинова

Страны БРИКС, а также партнеры альянса могут начать применять механизм трансграничных платежей, основанный на расчетной платформе BRICS Bridge. С такой инициативой выступила Россия, сообщили "Российской газете" в пресс-службе Минфина. Согласно оценке экспертов, платформа может стать альтернативой SWIFT и ускорить переход на цифровые валюты.

"В настоящее время проект находится в стадии глубокой проработки. Разрабатывается Концепция, формируются возможные механизмы расчетов и списки потенциальных участников проекта", - пояснили в ведомстве.

В пресс-службе уточнили, что вопрос периодически обсуждается на площадке стран-БРИКС.

"Альянс стремится к созданию платежной системы на основе цифровых валют и блокчейна. Её появление могло бы соединить платежные системы стран-участниц с помощью платежных шлюзов для проведения расчетов в цифровых валютах центральных банков", - отметила аналитик "Цифра брокер" Наталия Пырьева.

По мнению эксперта, система которая BRICS Bridge, предоставит странам-участницам альтернативу расчетам через систему международных платежей SWIFT, в рамках которой подавляющая часть платежей производится в долларах США.

В расчетах с дружественными странами наша страна увеличила использование национальных валют до 75%, уточнила она. Естественным образом Россия будет продвигать идею создания общей валюты или использования цифровых валют стран БРИКС для международных расчетов.

Цифровой рубль может появиться уже в 2025 году, центральные банки Индии и Китая тоже озаботились созданием собственных цифровых валют, считает Пырьева.

"В рамках БРИКС будет продолжаться работа по созданию независимой платежной системы на основе цифровых валют и блокчейна. Сейчас в данном интеграционном формате обсуждаются и иные проекты, например формирование общего рынка ценных бумаг и расчетов (объединение национальных платежных систем); унификация внешнеторговой деятельности; согласования планов по развитию отраслей экономики", - рассказал доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Ильяс Зарипов.

Планируется, что за счет присоединения к БРИКС большинства стран, имеющих политический и экономический "вес", в рамках БРИКС может быть созданы правила взаимодействия в торговых, финансовых, расчетных и иных областях, что приведет к общему переформатированию мировой финансовой системы, добавил он.

Так, на предстоящем Саммите БРИКС+ в Казани в октябре 2024 года эти все вопросы будут детально и комплексно обсуждаться. Но новые предложенные инновационные решения, включая платежно - расчетную платформу BRICS Bridge с использованием Цифровых финансовых активов (ЦФА)центральных банков стран-участниц, это инновационный скачок в финтехе, в случае успешного запуска данной платформы БРИКС+ станет пионером и флагманом среди крупных политико-экономических межгосударственных интеграционных структур по использованию ЦФА в трансграничных расчетах.

При этом рассматриваются и иные варианты обеспечения ЦФА. Применение иных активов в качестве базовых, например, сырьевых ресурсов или недвижимости, было бы более эффективно и рационально, поскольку кроме юаня все остальные национальные валюты стран-участниц БРИКС+ не пользуются спросом на мировом рынке и недостаточно стабильны, полагает Зарипов.

Предполагается, что участники расчетов смогут по их желанию использовать создаваемую платежную систему БРИКС для проведения платежей наравне с традиционными расчетами. Преимуществами BRICS Bridge по мнению эксперта, должны являться скорость расчетов и минимальная плата за проведение платежных операций. Используемая технология блокчейн также предполагает транспарентность расчетов, удобство и комфорт проведения платежей для пользователей.

"Использование инновационных технологий в данной расчетно-платежной платформе позволит достаточно быстро перенастраивать данную систему в зависимости от текущих задач. Можно рассчитывать, что данные достоинства новой системы сделают ее популярной среди бизнес-структур и государственных компаний стран БРИКС+", - резюмировал эксперт.

Кроме того, минимальная роль банков и иных финансовых институтов в BRICS Bridge позволит снизить вероятность их включения в санкционные списки западных стран, заключил он.

ВТБ увеличил до 60% первый взнос по льготной ипотеке на новостройки. Последуют ли другие банки его примеру?

ВТБ увеличил до 60% первый взнос по льготной ипотеке на новостройки

Нина Егоршева

С 11 июня банк ВТБ повысил размер первоначального взноса по ипотеке с господдержкой-2020, Дальневосточной и Арктической ипотеке, ИТ-ипотеке, сообщили "РГ" в пресс-службе кредитной организации. Уточняется, что заявки, одобренные до этой даты, будут рассматриваться по старым условиям, новые правила также не затрагивают программы по ИЖС и объекты на проектном финансировании.

В ВТБ свое решение объяснили меняющейся конъюнктурой рынка. "Ключевая ставка сохраняется на высоком уровне, регулятор стремится "охладить" рынок, льготная программа-2020, скорее всего, завершит действие в июле", - говорится в сообщении.

В колл-центре банка нашему корреспонденту подтвердили, что первоначальный взнос по льготной ипотеке под 8% с сегодняшнего дня вырос с 30,1% до 60,1%. Сама программа действует до 1 июля 2024 года. Что касается дальневосточной, арктической ипотеки и IT-ипотеки, то ранее "Интерфакс" сообщил, что взнос по ним увеличится с 20,1 до 30,1%.

"РГ" разослала запросы в другие банки. Их ответы будем добавлять по мере поступления.

Комментируя решение ВТБ доцент базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления Москвы Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова Юлия Коваленко отмечает, что процент увеличивается, в первую очередь, чтобы обезопасить граждан от необдуманных поступков, таких как потребительский кредит для первоначального взноса.

"В настоящее время ключевая ставка Банка России достаточно высокая, что в свою очередь влияет на процентную ставку по потребительскому кредиту. Если конкретное домохозяйство возьмет потребительский кредит и ипотеку, то финансовая нагрузка может достигать практически 100% дохода семьи, что невозможно выплатить. В связи с этим, банки увеличивают первоначальный взнос, чтобы обезопасить граждан, а также избежать просроченной задолженности, которая имеет место быть", - пояснила эксперт.

Коваленко добавила, что процент первоначального взноса влияет на инфляционные процессы, которые также возможно будет сдержать за счет увеличения первоначального взноса по ипотечным продуктам.

При этом на вопрос, когда же стоит ждать снижения первоначальных взносов, Коваленко объясняет, что это будет зависеть от ключевой ставки ЦБ РФ и показателей инфляции. "Это произойдет, когда данные показатели вернутся к более низким значениям, а также покажут свое устойчивое снижение", - предположила она.

Собеседница "РГ" считает, что в настоящее время банки будут детально смотреть на доходы конкретных домохозяйств, а также их подтверждение. Важным аспектом, по ее мнению, будет кредитная нагрузка, которая уже имеется у граждан. "Идеальный вариант, когда суммарная кредитная нагрузка составляет не более 40% от дохода конкретного домохозяйства, - заключила Коваленко.

В свою очередь руководитель Аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU" Олег Репченко советует не ориентироваться на цифру в 60%, поскольку такой размер первого взноса теперь банка предлагает по "умирающей" программе льготной ипотеки под 8%, которая заканчивается 1 июля. "Фактически этими действиями ВТБ сворачивает ее раньше. На мой взгляд, показательны первоначальные взносы по остальным программам, которые увеличены до 30%. С одной стороны, с точки зрения отдельных заемщиков, может показаться, что это ухудшение условий. Но с другой стороны, глобально - это хорошо для стабилизации рынка и исключения банковского кризиса", - сказал Репченко.

По его словам, первоначальный взнос по ипотеке на уровне 30% от стоимости жилья - это, по мировой практике, классический начальный взнос. Такой размер взноса позволяет банкам снизить риски на случай, если заемщик не сможет выплачивать кредит. Потому что редко бывает, что цены на недвижимость падают больше, чем на треть. То есть даже в случае кризиса размер первого взноса в 30% позволит квартиру реализовать и закрыть обязательства перед банком.

Репченко пояснил, что ВТБ просто первый крупный игрок на рынке, который вернулся к такому классическому низкорискованному значению начального взноса, то есть ушел от высокорискованных игр, которые практиковались последние несколько лет, когда первоначальный взнос пытались снижать, чтобы увеличивать спрос.

Эксперт также не исключил, что резкий рост первоначального взноса - это реакция на общую политику правительства и Центробанка по охлаждению экономики в целом и рынка жилья в частности.

Напомним, на прошлой неделе Банк России в четвертый раз подряд сохранил ключевую ставку без изменений на отметке 16% годовых. Но темпы инфляции пока не снижаются, и в ЦБ дали совершенно прозрачный сигнал, что если так пойдет и дальше, то ключевую ставку придется повышать, и повышать существенно. В частности, глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина сообщила, что Банк России не исключает существенного повышения ключевой ставки уже в июле.

Московская биржа приостановила торги долларами и евро

Нина Егоршева,Роман Маркелов

В среду, 12 июня, санкционный список США пополнили более 30 физических лиц и 200 организаций из России и Китая. Под блокирующие санкции попала в числе прочих и Московская биржа. В связи с этим торговая площадка сообщила, что с 13 июня не будет проводить торги долларом и евро. Никакой катастрофы для финансового рынка нет: для покупки и продажи долларов и евро есть и другие способы, а валютные вклады граждан при этом никак не пострадают, подчеркнули в Банке России.

В день объявления санкций биржевые торги долларом и евро на валютном рынке, как и торги другими инструментами на всех рынках, не проводились в связи с праздничным днем. Однако уже с четверга, как сообщили в пресс-службе Мосбиржи, на валютном рынке и рынке драгоценных металлов торги будут вестись по всем инструментам за исключением валютных пар с долларами и евро. То же касается фондового и денежного рынков, а также рынка стандартизированных производных финансовых инструментов. На срочном рынке торги проводятся в обычном режиме. Торговая площадка обладает всеми необходимыми инструментами для обеспечения бесперебойности торгов в условиях повышенных колебаний (а они, похоже, неизбежны как минимум в четверг).

В Банке России сразу же отреагировали на санкции США против Мосбиржи. В Центробанке заявили, что несмотря на введенные ограничения, компании и граждане по-прежнему смогут покупать и продавать доллары и евро через российские банки.

В Банке России заверили, что все средства в указанных валютах на счетах и вкладах россиян остаются сохранными. В регуляторе также уточнили, что по вкладам и счетам граждан и организаций в долларах и евро сохраняется прежний режим выдачи средств. То есть для россиян, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, действует лимит на снятие валюты, но не более 10 тыс. долл. США или эквивалентной суммы в евро независимо от валюты вклада или счета при условии, что они ранее не реализовали такую возможность. На сегодняшний день эти ограничения действуют вплоть до 9 сентября 2024 года.

Также в Банке России указали, что, несмотря на то, что Мосбиржа с 13 июня не будет проводить торги долларом и евро, сделки с этими валютами продолжат совершаться на внебиржевом рынке. Это означает, что основные торги долларом и евро переносятся на внебиржевую площадку, как уже было до образования ММВБ, впоследствии ставшей Мосбиржей. При этом юань и другие валюты по-прежнему будут торговаться на Мосбирже.

Что касается определения официальных курсов доллара и евро к рублю, то, как пояснили в ЦБ, регулятор для этих целей будет использовать отчетность банков и информацию внебиржевых торгов.

Ряд банков довольно предсказуемо отреагировали на новости о санкциях и приостановке торгов долларами и евро на Мосбирже. Так, в среду вечером некоторые некрупные кредитные организации в Москве резко подняли курс продажи наличных долларов. Рекорд составил 200 руб. за долл. и 160 руб. за евро при уровне закрытия биржевых торгов во вторник 89,1 руб. за долл. и 95,62 руб. за евро. Через несколько часов банки курсы все же понизили, но некоторые из них по-прежнему продавали доллар по курсу выше 100 руб.

Отметим, что санкции в отношении Московской биржи в целом были ожидаемы и к ним готовились, тем более что в ноябре прошлого года в тот же SDN-лист (специальный список людей и компаний, с которыми резидентам США запрещено вести какие-либо дела, например, заключать договоры и проводить транзакции) попала СПБ Биржа, которая специализировалась на торгах иностранными финансовыми инструментами. Из-за этого оказалось заморожено 3 млрд долл. вложений россиян в иностранные ценные бумаги.

Как изменение работы Мосбиржи повлияет на Казахстан, рассказал глава Нацбанка

Некоторые эксперты советуют приостановить рублевые операции в Казахстане.

Илья Огурцов

Московская биржа с 13 июня не будет проводить торги долларом и евро в связи с попаданием под санкции США. Может ли это повлиять на казахстанскую экономику, ответил глава Нацбанка РК Тимур Сулейменов, передает Liter.kz.

На валютном рынке и рынке драгоценных металлов торги на Мосбирже будут осуществляться по всем инструментам, за исключением валютных пар с долларом и евро. На фондовом и денежном рынках, рынке стандартизированных производных финансовых инструментов (СПФИ) торги также осуществляются по всем инструментам, за исключением инструментов с расчетами в долларах и евро. На срочном рынке торги будут проводиться в обычном режиме.

В кулуарах Сената Сулейменов отметил, что Мосбиржа – не единственная площадка, где торгуется пара рубль-доллар. Большого влияния на казахстанскую экономику быть не должно. При этом некоторые эксперты советуют приостановить рублевые операции в Казахстане.

"Я не знаю таких советов на самом деле, они ссылаются на то, что в обменниках в России, Москве курс подскочил до уровня 200 рублей за доллар, но эта ситуация в моменте. Когда нет ясности, нет определенности, когда начинают нервничать, но тем не менее фундаментально находится на том уровне, на котором он находится. Биржа — это площадка, на курс рубля, тенге, либо другой валюты всегда влияют фундаментальные факторы, насколько какая экономика сильна. Это, как мы видим, не изменилось", – сказал Сулейменов.

Акционер KASE попал под санкции: на бирже сделали заявление

Есть угроза ограничений.

Александр Очаковский

Управление министерства финансов США по контролю за иностранными активами OFAC ввело санкции в отношении Московской биржи ( MOEX), которая владеет 13,1% акций Казахстанской фондовой биржи KASE. Как это отразится на работе отечественной биржи, рассказали в KASE, передает Liter.kz.

В KASE пояснили, что в соответствии с исполнительным указом 14024, выпущенным OFAC, нахождение лица в списке санкций предусматривает применение ограничений к лицам, 50% и более акций/долей которых прямо или косвенно контролируются лицом из санкционного списка индивидуально или совместно с другими санкционными лицами.

КASE не относится к таким лицам и ограничения никак не влияют на деятельность Биржи и Клирингового центра KASE. В связи с этим, Казахстанская фондовая биржа и Клиринговый центр KASE продолжают работать в штатном режиме. Торги, клиринг и расчеты будут проводиться в соответствии со стандартным регламентом. KASE рассмотрит продолжение деловых отношений с MOEX с учетом санкционных ограничений, - говорится в заявлении.

Герман Негляд: новые технологии в финансовой сфере – это благо и уязвимость

Финансирование терроризма становится реальной угрозой, и противостоять ему помогают современные технологии. Замглавы Росфинмониторинга Герман Негляд в интервью РИА Новости на полях ПМЭФ-2024 рассказал о приоритетах финансовой разведки, какие уроки были вынесены из трагедии в "Крокус Сити Холле", зачем преступники выбирают криптовалюты и золото, но равнодушны к серебру, почему экспортеры продают даже больше валютной выручки, чем должны, и как удаленная идентификация не позволит мошенникам оформить кредит на человека по фотографии и голосу. Беседовала Елизавета Седых.

– Какие главные вызовы для финансовой разведки в этом году, есть ли активизация финансирования терроризма, из каких стран в основном идет угроза? Всегда ли это, например, черный список ФАТФ?

– Нет, совершенно не всегда. Что касается финансирования терроризма, могу сказать, что это реальная угроза, и она не снижается. Об этом говорит и динамика пополнения перечня террористов и экстремистов, который мы администрируем. Если в 2022 году в него было включено более 1600 организаций и физических лиц, то в 2023 году – более 1800, а за неполные полгода в 2024 году – уже свыше 900.

– Какие приоритеты у Росфинмониторинга в этом году?

– Приоритетов несколько. Безусловно выделяется дальнейшее совершенствование системы борьбы с финансированием терроризма. Мы понимаем, что с учетом последних трагических событий система нуждается в определенной донастройке. Другая важнейшая задача – предупреждение нецелевого расходования бюджетных средств, в том числе в сфере гособоронзаказа. Кроме того, наша первоочередная цель – противостоять отмыванию денег и финансированию терроризма с использованием новых технологий, в том числе с криптовалют.

Поэтому отдельный блок работы – это цифровая трансформация. Поскольку мы – информационно-аналитическое ведомство, которое работает с данными, вопросы их цифровой обработки имеют для нас большое значение.

И, наконец, особое направление работы – это информирование граждан о рисках финансовой безопасности, с которыми сейчас сталкиваются россияне. Для этого мы планируем ежегодно проводить международную олимпиаду по финансовой безопасности и другие мероприятия.

– В связи с последними событиями в "Крокус Сити Холле", что можно донастроить в системе вашей работы?

– Мы готовим пакет дополнительных законодательных мер. Речь идет о совершенствовании системы замораживания активов террористов, связанных с ними лиц, а также о более плотном привлечении к этой работе российских юридических лиц и даже в отдельных случаях – физических лиц (чтобы граждане были более информированы и не предоставляли средства лицам, связанным с терроризмом). Пакет поправок сейчас разрабатывается, после чего будет проходить его публичное обсуждение.

Что касается организационных мер, мы плотно работаем со своими коллегами, в том числе из-за рубежа. В первую очередь, это финразведки стран СНГ.

– Каково ваше отношение к криптовалютам? Вы недавно говорили, что ведомство фиксирует только рост оборота криптовалют, и снижения не будет. Что с этой ситуацией делать? Ускорится, может быть, законопроект о майнинге? Он очень долго не может пройти первое чтение в Госдуме.

– Новые технологии в финансовой, банковской сфере – это как благо, так и уязвимость. Поэтому мировая практика, мировые стандарты говорят о том, что до внедрения в финансовый сектор ИТ-технологий нужно оценить риски их использования преступниками. Сейчас очень много этому уделяется внимания и усилий.

Что касается криптовалюты, есть два основных способа снижения рисков – регуляторный и технологический. В Госдуму уже внесено два законопроекта: один о регулировании оборота криптовалют для трансграничных расчетов в рамках экспериментального правового режима. Второй – о регулировании майнинговой деятельности. Мы оба проекта концептуально поддерживаем, это существенный шаг вперед, который позволит повысить прозрачность таких операций. Например, операторы обмена криптовалют будут осуществлять комплекс мер, аналогичный банковским. Это идентификация сторон операций с криптовалютой, их мониторинг на предмет подозрительности и право отказать в проведении высокорисковых операций, а также хранение данных, ответы на запросы со стороны финансовой разведки и так далее. Надеюсь, что в ближайшую сессию парламент примет эти проекты.

Технологические меры – это различные программы отслеживания и определенной деанонимизации операций с криптовалютой. У нас есть собственный продукт "Прозрачный блокчейн", который также приносит результаты.

– А какой именно подход к регулированию майнинга поддерживает Росфинмониторинг? Там ведь несколько обсуждается.

– С точки зрения противодействия отмыванию доходов бытовой майнинг не входит в периметр нашей компетенции. Мы заинтересованы только во включении майнинговых пулов в антиотмывочную систему – как правило эти объединения осуществляют майнинг в интересах третьих лиц, а это уже посредническая деятельность, которая подлежит регулированию.

– А рынок драгоценных металлов, камней – какие оценки, нарушения, проблемы?

– Действительно, в прошлом году мы наблюдали рост подозрительных и даже незаконных операций с драгоценными металлами и камнями. Этот сектор исторически привлекает внимание преступного сообщества с точки зрения инвестирования незаконных доходов в высоколиквидный актив.

Вместе с тем драгметаллы использовались и для перемещения активов за границу. К такому перемещению, если его делает физлицо, не применялись правила, которые применяются при перемещении наличных денег, когда необходимо декларирование перемещения от 10 тысяч долларов. В чем в основном состояла подозрительность операций? Как правило, это неясность происхождения денежных средств (в основном это наличные), за счет которых приобретались слитки. В ряде случаев это были также попытки скрыть различные экономические преступления, коррупционные преступления, отмыть таким образом доход и переместить ценность за рубеж.

– Как планируете с этим бороться?

– У нас с Минфином есть совместная законодательная инициатива о введении обязательного контроля за сделками с драгметаллами и камнями. Это значит, что информация о всех таких сделках выше определенного порога – условно миллион рублей в эквиваленте – будет передаваться кредитными организациями в Росфинмониторинг. При проведении такой сделки, если посредником выступит банк, будет проверяться источник происхождения средств, что банки у нас хорошо умеют делать. Есть также инициатива по запрету на списание с банковского счета лица, которое как дилер драгметаллов не встало на учет в Федеральную пробирную палату.

– Утвержден ли проект о дополнении перечня признаков подозрительных операций для банка, с учетом внесенных в него критериев сомнительных сделок с драгметаллами и изделиями?

– Он сейчас находится на финальной стадии согласования.

– Почему преступники выбирают золото?

– Интерес к золоту связан с его высокой ликвидностью. С этим же можно связать интерес в тех целях, о которых я сказал – это и попытка вложить средства без проверки источника происхождения в такой ликвидный актив и в том числе переместить физически в другую юрисдикцию.

– В этом году Росфинмониторинг наблюдает увеличение объемов подозрительных операций с золотом после роста в прошлом году?

– Нет, в этом году уже пошло снижение. Благодаря мерам, которые принимались на межведомственном уровне – Минфином, Федеральной пробирной палатой, Банком России. Мы ориентировали кредитные организации, другие ведомства. Сейчас подозрительных операций становится меньше, но пока еще уровень высокий, поэтому меры будут еще приниматься.

У нас есть государственная информационная система контроля за оборотом драгметаллов и драгкамней – ГИС ДМДК. Сейчас одна из мер – расширение состава информации о сторонах сделки, которая попадает в эту систему, в том числе, когда участниками операции являются физлица, что также позволит повысить прозрачность.

– А к серебру есть аналогичный интерес?

– Нет, оно значительно менее ликвидное. Даже физически серебро занимает достаточно большой объем при небольшой стоимости.

– Как экспортеры исполняют указ об обязательной продаже валютной выручки, есть ли нарушения?

– Подавляющее большинство экспортеров, некоторые даже с превышением выполняют требования, продают валютную выручку даже чуть больше, чем это предусмотрено актом правительства. Серьезных нарушений мы не фиксируем.

– А с чем связано превышение продажи выручки? Почему они хотят продавать больше?

– Значит, есть такая возможность.

– Возможность и желание?

– Возможность и желание, да. Мы не принуждаем к этому. Мы мониторим объем продажи, но не являемся органом валютного контроля, мы именно орган валютного мониторинга.

– Не жалуются ли экспортеры на какие-то сложности в механизме?

– Сейчас есть рабочий механизм решения сложностей. Это механизм комиссии правительственной и подкомиссии, которая в Минфине работает. Там рассматриваются примеры и сложные ситуации по конкретным экспортерам.

– При необходимости, при подтверждении обоснованности принимаются решения о корректировке объема обязательств экспортера.

– Расскажите, как идет работа над проектом об удаленной идентификации для открытия банковского счета?

– Здесь нужен баланс между доступностью финансовых услуг и безопасностью. Да, сейчас обсуждается вопрос в рамках экспериментального правового режима ввести дополнительные виды удаленной идентификации, в том числе удаленного открытия банковского счета. Но именно в рамках эксперимента, чтобы на ограниченном числе участников понять плюсы и минусы возможного нового способа, и уже принять потом окончательное решение, возможно ли это запускать в повсеместную практику или пока преждевременно.

– Как вообще возникли предложения о таком проекте?

– Это диалог бизнеса и органов государства.

– То есть у бизнеса появилась такая необходимость?

– Периодически эти вопросы обсуждаются. На самом деле механизм удаленной идентификации уже длительное время существует в нашем законодательстве. Это и возможность полагания на идентификацию третьей стороны, это и биометрическая идентификация как физлиц, так и юрлиц и упрощенная идентификация по низкорисковым операциям на небольшую сумму. Сейчас идет обсуждение других возможностей новых способов, например, видеоидентификации. Но с учетом развития новых технологий и появления возможности у преступников быстро делать качественные дипфейки, тоже надо очень внимательно смотреть, учитывая в том числе зарубежный опыт.

Чтобы не вышло так, что нас с вами здесь сфотографировали, взяли образец голоса, а потом на наше имя будет открыт счет в банке, который используется для операций с преступными средствами. Я думаю, никто этого не хочет.

– Есть какие-то оценки по срокам принятия этого проекта по удаленной идентификации?

– Я бы сейчас говорил не о сроках все же, а о необходимости согласовать подход в рамках экспериментально-правового режима, потому что это главнее. Я думаю, что летом мы представим, надеюсь, на публичное обсуждение уже какие-то параметры.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > ria.ru, 11 июня 2024 > № 4663399 Герман Негляд