Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

ЦБ назвал максимальную сумму специального депозита для малоимущих

Текст: Роман Маркелов

Банк России предлагает ограничить размер специального вклада для малообеспеченных граждан 100 тысячами рублей. В то же время он считает необходимым ввести ряд преференций для этой категории клиентов банков, в частности по картам "Мир". Об этом сообщил зампред Банка России Владимир Чистюхин, выступая в Госдуме.

"Начать я хочу с коробочного продукта для граждан с низким уровнем доходов по текущему счету, привязанному к карте "Мир". В рамках данного продукта предполагается по лимитированному объему обязательное начисление процентов чуть меньше ключевой ставки, осуществление без комиссий снятия наличных, переводов и платежей до 15 тысяч рублей в месяц", - уточнил Чистюхин. По его словам, регулятор также выступает за защиту некоторой суммы на счету от списания, например, для автоматического погашения задолженности, однако точная сумма пока неизвестна.

По словам Чистюхина, ЦБ также планирует бороться за полный запрет дифференциации ставок по банковским вкладам в зависимости от различных условий. "Мы рассчитываем добиться отмены дискриминации, возникающей в отношении процентных ставок по вкладам, в связи с внесением разных сумм вклада, в связи с внесением во вклад так называемых "новых" или "старых" денег, а также в связи с приобретением вкладчиком дополнительных финансовых продуктов и услуг. Эти специальные меры не являются закрытым перечнем", - подчеркнул Чистюхин.

Идея ввести спецвклад для малоимущих была впервые высказана ЦБ в ноябре. Процентную ставку по нему планируется привязать либо к ключевой ставке ЦБ (сейчас - 8,5%), либо к уровню инфляции (по итогам 2021 года ожидается около 8%, ЦБ ожидает, что в 2022 году ее удастся снизить до 4-4,5%). Чтобы определить, кто из граждан может считаться малоимущим, можно будет использовать единую госсистему соцобеспечения.

В Банке России объясняли смысл появления таких вкладов желанием поддержать покупательскую способность семей по аналогии с зарубежными финансовыми продуктами regulated-deposit accounts. Особенность их в том, что ставка по таким депозитам выше рыночной, банки не могут их менять без согласования с регулятором, а проценты по ним имеют налоговые преференции.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > rg.ru, 21 декабря 2021 > № 3921004

Владимир Ефимов: «зеленые» облигации помогли ускорить реализацию приоритетных для Москвы проектов развития транспортной инфраструктуры

Несмотря на пандемию, город не допустил задержек ни по одному инвестпроекту, заявил в интервью ТАСС заместитель мэра Москвы по вопросам экономической политики и имущественно-земельных отношений. Также он оценил эффективность предпринятых мер поддержки бизнеса в условиях ограничений

Экономика столицы восстанавливается хорошими темпами, несмотря на пандемию. Реализация всех инвестиционных проектов идет без задержек. Особую роль в этом сыграл выход на рынок заимствования. Об этом в интервью ТАСС рассказал заместитель мэра Москвы по экономической политике и имущественно-земельным отношениям Владимир Ефимов.

«Зеленые» облигации помогают развивать город

«Когда мы планировали бюджет 2021 года и прогнозировали, что ситуация с доходами будет достаточно сложной, мы рассматривали разные варианты, в том числе обсуждали возможность увеличения сроков реализации инвестиционной программы, сокращения бюджета развития. Но все расчеты показали, что городу выгоднее выйти на рынок заимствований и реализовать все инвестиционные проекты, которые намечены. На каждый вложенный нами рубль приходится три рубля частных инвестиций, поэтому сокращение нашего бюджета развития стало бы серьезным тормозящим фактором для экономики города в целом. Кроме того, мы размещались на очень выгодном рынке, ставка по нашему займу оказалась ниже удорожания строительных проектов в этом году. Так что уже сегодня мы понимаем, что выпуск облигаций был правильным шагом. В этом году мы разместили бумаги на 115 млрд рублей, хотя изначально бюджетом был предусмотрен объем заимствований до 400 млрд. Остановились, потому что увидели, что экономика столицы быстро восстанавливается», — заявил он.

Средства от размещения «зеленых» облигаций, в первую очередь, были направлены на строительство БКЛ и приобретение электробусов. Остальные — на реализацию Адресной инвестиционной программы города.

«Если говорить, на что мы потратили заимствования, в первую очередь хочу сказать про наши «зеленые» облигации: это первый субфедеральный «зеленый» заем в стране. Мы направили эти деньги на финансирование строительства Большой кольцевой линии метро и приобретение электробусов. Остальные средства были направлены на реализацию Адресной инвестиционной программы. Несмотря на пандемию, у нас нет задержек ни по одному инвестпроекту, и, более того, мы в течение года с учетом благоприятной финансовой ситуации приняли решение о сдвиге сроков влево по целому ряду крупных проектов развития транспортной инфраструктуры. Мы максимально приближаем и ускоряем стройку», — отметил он.

По словам заммэра, выпуск «зеленых» облигаций для физических лиц, который изначально планировалось запустить в этом году, переносится из-за отсутствия необходимости в заимствованиях на данный момент. Но при этом, вопрос остается актуальным в связи с интересом к «зеленому» займу со стороны москвичей.

«Мы видим огромный интерес к «зеленому» займу именно со стороны москвичей — порядка 700 млн рублей из нашего первого выпуска купили физические лица, и мы сейчас регулярно получаем обращения с просьбой разместить «народный» «зеленый» выпуск: москвичи хотят таким образом поддержать экологическую программу Москвы, ну и, конечно, все понимают, что наши ценные бумаги обладают высочайшей надежностью. Можно сказать, это такой эксклюзив на рынке ценных бумаг, которого не было десять лет. Поэтому мы от этой идеи не отказываемся. Но сейчас подождем, когда ситуация успокоится. Стоимость денег увеличилась пропорционально увеличению темпов инфляции, на следующий год ожидается, что инфляция вернется в запланированный коридор в районе 4% — в федеральном правительстве так будут выстраивать свою кредитно-денежную финансовую политику. Поэтому мы к этому вопросу вернемся в следующем году», — подчеркнул Владимир Ефимов.

Бизнес компенсировал выпадающую выручку за нерабочие дни

Еще один важный элемент восстановления — лимит мер поддержки, направленных на помощь предприятиям пострадавших от пандемии отраслей. Он составил порядка 100 млрд рублей.

«Если говорить про меры поддержки пострадавших отраслей, то из того, что мы видим по макропоказателям, экономика функционирует абсолютно нормально. Более того, в том числе из-за того, что у нас закрыты границы, мы видим рост выручки в предприятиях торговли выше прогнозного. Это касается в первую очередь непродовольственных товаров. Поэтому, за исключением некоторых отраслей, например, гостиниц и индустрии развлечений, у нас ситуация более чем выровнялась. Если мы видим, что система здравоохранения подходит к пределу своих возможностей, мы вынуждены вводить ограничения. Чем больше людей вакцинируются и чем скорее мы достигнем коллективного иммунитета, тем раньше мы вернемся к нормальной жизни. И тут каждый может сделать собственный выбор и помочь в борьбе с пандемией», — сказал Ефимов.

По словам Ефимова, уже за неделю после нерабочих дней в целом ряде отраслей выручка увеличилась — где-то на 30-40%.

«Поэтому за две-три недели после бизнес компенсировал выпадающую выручку за нерабочие дни», — сообщил заммэра.

Индустриальные кварталы вместо пустырей

Также в столице ведется большая программа по реорганизации бывших промышленных зон. Около 40 проектов решений о КРТ было опубликовано в 2021 году, еще 90 — планируется начать реализовывать в ближайший год.

«За несколько лет мы проанализировали все наши промышленные зоны — проверили порядка 15 тысяч гектаров и увидели, что около двух тысяч гектаров из них мы можем спокойно вовлекать в комплексное развитие. Это около 130 территорий. И сейчас мы с коллегами активно готовим документы и принимаем решения о комплексном развитии каждой из них. Более 40 проектов решений о КРТ опубликовано в этом году, остальные 90 — в ближайший год. Кроме того, за счет корректировки законодательства в конце прошлого года мы получили возможность вовлекать в развитие не только бывшие промзоны, но и смежные участки. Поэтому в рамках этой работы мы планируем перестроить все территории, которые надлежащим образом не осваиваются или просто пустуют. Так мы делаем более привлекательными те проекты, которые планируем запускать, и наконец избавим город от всех пустырей, заброшенных, недостроенных или захламленных территорий», — уточнил заммэра.

Россия. ЦФО > Экология. Финансы, банки > bfm.ru, 20 декабря 2021 > № 3947994 Владимир Ефимов

Воры, обманувшие Китай, сбежали в Россию

Сергей Савчук

В России незаметно возникла проблема общегосударственного масштаба. По сведениям газеты "Коммерсантъ", на днях представители отечественной энергетики, среди которых особенно выделялись компании, занимающиеся сбытом электроэнергии, обратились к правительству и президенту с просьбой немедленно начать регулирование ситуации на рынке из-за критического роста потребления, связанного с майнингом криптовалют.

Как сообщают представители отрасли, после того, как Китай в сентябре-октябре беспощадно в самом прямом смысле выключал рубильник в целых районах городов-миллионников, добытчики виртуальной валюты массово потянулись в близлежащие страны. Наибольшее их количество осело в соседнем Казахстане, что тут же обвалило национальную энергосистему. Ситуация усугубилась настолько, что Нур-Султан направил Москве официальный запрос на поставки любого доступного объема электроэнергии.

Официально об этом не говорится, но, по курсирующей в кулуарах информации, Казахстан просел сразу на 800 мегаватт. Хотя еще по состоянию на 2018 год (последние официально опубликованные данные) наш южный сосед полностью обеспечивал собственные потребности, производя 107 и потребляя 103 тераватт-часа электричества в год, демонстрируя рост генерации почти в четыре процента в годовом выражении.

Списать происходящее можно было бы на инфраструктурную усталость. Известно, что треть всех объектов генерации в Казахстане имеет возраст свыше 30 лет, а доля износа производственного оборудования и распределительных сетей составляет 70 и 65 процентов соответственно. По самым скромным подсчетам, это приводит к потере около пятнадцати процентов от всего объема производства.

Все это так и, несомненно, является головной болью казахского правительства, но здесь есть одно но. Энергосистема Казахстана справлялась с возложенными на нее задачами, более того, страна даже экспортировала электричество за рубеж в объеме пяти гигаватт. Сегодня же энергии резко перестало хватать.

В России до упомянутого выше обращения энергетиков тема майнинга (и особенно массового нелегального майнинга) практически не поднималась. В нашей стране, как в соседнем Казахстане, добыча криптовалюты законодательно никак не регулируется. Полный правовой вакуум стимулирует предприимчивых граждан покупать нужное оборудование и начинать майнить. В подавляющем большинстве случаев это происходит нелегально — в том смысле, что фермы, расположенные в жилом секторе, фактически воруют электроэнергию, потребляя ее в промышленных масштабах, но оплачивая по льготному тарифу.

Для понимания: маленькая ферма со стоимостью оборудования в миллион рублей (всего десять видеокарт) потребляет в месяц почти полторы тысячи киловатт-часов. То есть техника, которая легко умещается на одном стеллаже, пожирает столько же энергии, сколько шесть-восемь квартир, где живут семьи с детьми, компьютерами и прочей бытовой техникой. При этом, естественно, майнеры платят не по пять-семь рублей за киловатт, как промышленные предприятия, а по рублю-полтора — фактически воруют электричество, обманывая государство.

Здесь нужно понимать, что невысокие тарифы для населения государство поддерживает при помощи прямых денежных вливаний. Если совсем просто: крупный и средний бизнес в виде налогов переводят деньги, за счет которых компенсируется разница стоимости производства и сбыта электричества населению. В 2018-2019 годах промышленники ежегодно вносили в казну более 230 миллиардов рублей, а в текущем году ожидается, что они заплатят на десять миллиардов больше. То есть государство расходует почти четверть триллиона (!) рублей на то, чтобы мы с вами могли себе позволить жить привычной жизнью.

Нелегальные майнеры, фермы которых запросто могут достигать сотен и даже тысяч аппаратов на ASIC-чипах или видеокарт, самым прямым образом воруют и электроэнергию, и деньги налогоплательщиков.

Отметим, что, в России, конечно, есть и компании, которые занимаются майнингом совершенно легально, ведут свой бизнес прозрачно, платят за потребленное электричество по промышленному тарифу и налоги в казну. Их доля в энергопотреблении прекрасно известна — это порядка одного гигаватта в год с прогнозом более чем двукратного роста уже в 2022 году. Опять же, для наглядности: в следующем году легальные майнеры будут покупать столько же электроэнергии, сколько сможет произвести строящаяся Курская АЭС с ее двумя перспективными реакторами ВВЭР-1300.

Количество же нелегальных криптоферм на территории России неизвестно, да и подсчитать их физически невозможно. По самым скромным оценкам, счет идет на тысячи, располагаются они в самых заурядных квартирах, домах или гаражах, то есть визуально обнаружить их нельзя. Это не завод и даже не пилорама. Все эти фермы паразитируют на государственном бюджете, получая электричество по бытовым тарифам, скручивая счетчики или нелегально подключаясь к линиям электропередачи. Оценить наносимый ими урон сложно, но электросбытовые компании, подсчитав потери и убытки, называют цифру — минимум 400 мегаватт. Столько производит, например, Черепетская гидроэлектростанция в городе Суворове в Тульской области. Получается, что условная ГРЭС размером с тульскую целый год работает вхолостую, потому что вся ее продукция в той или иной форме разворовывается предприимчивыми гражданами. В советские времена подобное называлось хищением социалистической собственности в особо крупном размере и беспощадно каралось внушительными тюремными сроками.

Наш разговор был бы неполным без упоминания еще двух моментов.Первый — это полог молчания, которым майнинг окутали всевозможные защитники окружающей среды. Во всем мире гигантские объемы энергии расходуются фактически ни на что — на отопление атмосферы. Биткоин и его критпособратьев нельзя потрогать, нельзя положить в кошелек, и если завтра вдруг случится техногенный катаклизм, который нарушит работу сетей, то криптовалюта просто исчезнет, хотя, если говорить сугубо в физическом смысле, она никогда и не появлялась. Десятки, а может, и сотни миллионов видеокарт и ASIC-чипов пожирают сотни гигаватт электричества, нагреваясь, как форменные утюги, а на работу охлаждающих установок идет еще на порядок больше энергии. Притом что в мире, по оценке ООН, 940 миллионов человек вообще не имеют доступа к электричеству. Вдумаемся в эту цифру: чуть менее миллиарда человек — то есть каждый седьмой житель планеты — не могут включить чайник или достать еду из холодильника.

Второй, но не менее важный момент заключается в том, что криптовалюты по своей сути — это абсолютно спекулятивный инструмент, эдакий раздутый до невообразимых размеров финансовый пузырь. Об этом, например, в своем интервью изданию CNBC говорит ведущий специалист по вопросам международной торговли в Корнелльском университете профессор Эсвар Прасад.

Специалист отмечает, что биткоин и его аналоги чрезвычайно волатильны, то есть их стоимость может в считанные часы колебаться на десятки процентов, причем предугадать такие скачки крайне сложно. Но самое главное — и это отсылает нас к пункту выше — криптовалюты не имеют ничего общего с борьбой за экологию и декарбонизацию. Подсчитано, что на майнинг ежегодно тратится больше энергии, чем потребляет такая страна, как Нидерланды. При этом на обеспечение операционной деятельности одного только bitcoin на всех этапах в атмосферу выбрасывается 37 мегатонн двуокоси углерода — это больше, чем все выбросы Новой Зеландии, вместе взятые.

Новое время и технический прогресс дарят множество возможностей, облегчающих нашу повседневную жизнь. Но в этой бесконечной гонке очень важно называть вещи своими именами, чтобы избежать опасной подмены понятий, когда на одних огульно вешают ярлыки убийц будущего, а про других, ничуть не менее опасных, годами забывают сказать хотя бы слово.

Что касается России, то решение проблемы майнинга, перевода его в строго законное и прозрачное русло очевидно назрела. У нашей страны, конечно, очень большие резервы генерации, но бесконечно рост черного майнинга продолжаться не может. Рано или поздно производители не смогут покрывать свои убытки от воровства и недополученной прибыли, и все это в виде возросших тарифов ляжет на плечи рядовых граждан.

Казахстан. Россия > Электроэнергетика. Финансы, банки. СМИ, ИТ > ria.ru, 20 декабря 2021 > № 3935683 Сергей Савчук

Сергей Перелыгин, генеральный директор ООО «ППФ Страхование жизни»: "Россияне убедились в необходимости финансового резерва"

Страховому рынку удалось отыграть потерянные во время пандемии объемы премий. Так, среднегодовой прирост взносов в сегменте страхования жизни за два последних года составил 13,2%.

О том, за счет чего сегодня происходит рост, и что же такое "комплексное страхование", "Финансовая газета" говорит с Сергеем Перелыгиным, генеральным директором ООО «ППФ Страхование жизни».

- Качественный страховой сервис – сложный бизнес. К тому же страховой рынок высоко конкурентный. Какова миссия группы PPF, и за счет чего сегодня можно отстроиться от конкурентов?

- Я думаю, что на нашем рынке отстроиться от конкурентов можно с помощью продукта и сервиса. Продукт должен нести клиенту ценность, отвечать его интересам - быть гибким, давать человеку страховую защиту, соответствовать его потребностям. Мы предлагаем персональный подход к клиентам за счет доступных программ с широким перечнем рисков. Благодаря поддержке компании при сложных ситуациях со здоровьем, клиенты смогут за годы действия договора сформировать сбережения.

Если говорить про сервис, то не секрет, что сейчас на рынке страхования жизни доминирующим каналом продаж является банковский, наш основной канал – это специализированная агентская сеть. Такой сервис гораздо более качественный и человечный и в момент заключения договора, когда агент помогает клиенту подобрать именно тот продукт и набор рисков, который важен клиенту, и в момент сопровождения договора - жизнь меняется, а значит, может меняться и страховая защита.

Консультант помогает клиенту и при страховом случае - решает все формальности так, чтобы выплату можно было получить как можно быстрее. Таким образом, компания и консультант всегда с клиентом, а не только в момент заключения полиса. В этом и есть миссия PPF Страхование жизни - качественный страховой продукт и лучший человеческий сервис.

- Что такое, на ваш взгляд, сегодня «комплексная страховая защита» для современного человека?

- Комплексная страховая защита подразумевает финансовую защиту здоровья и жизни клиента за все годы действия договора по широкому набору рисков. Ведь многие хотят получить страховую защиту при получении травм, серьезных заболеваний или инвалидности. А на противоположном полюсе, на рынке, есть продукты, в которых из рисков, например, только возврат взноса в случае смерти – такой продукт, на наш взгляд, не соответствует сути страхования.

В свою очередь, мы предлагаем то, что отвечает интересам клиента как по набору рисков, так и по стоимости полиса. При этом клиенту не обязательно вносить всю сумму сразу, он может разбить ее на комфортные взносы. Внеся первый платеж, застрахованный автоматически попадает под финансовую защиту на весь срок действия договора в случае наступления непредвиденных событий. А в конце срока получает запланированную сумму накоплений.

- Какие направления страхового бизнеса Группы PPF подстегнула пандемия в России? Есть ли отличия от мировых трендов?

- Страховая культура в России все еще отстает от Европы и Северной Америки. Как тренд, люди стали больше задумываться о данном финансовом инструменте, выбирая накопительное страхование жизни.

С начала пандемии мы наблюдаем спрос на продукты с преобладающей защитной функцией. Это связано с тем, что при серьезной болезни или травме, затяжном больничном, оплачивать лечение и восстановление здоровья сложно. Не всегда у семьи на этот случай есть сбережения. Поэтому многие россияне убедились в необходимости наличия финансового резерва на непредвиденный случай.

Мы, в свою очередь, тоже идем навстречу клиентам и предлагаем эффективные программы по достаточно привлекательной цене. Отдельных программ, связанных с COVID-19, мы не запускали, так как действующие программы предусматривают финансовую защиту в случае осложнений, связанных с коронавирусной инфекцией.

- Какие запросы российского рынка вы почувствовали в этом году?

- Сейчас люди больше интересуются финансовой культурой, выбирают разные инструменты, в том числе накопительное страхование жизни. Приобретая страховой полис, клиенты делают осознанный выбор: заботятся о собственном здоровье и защите накоплений. Ведь некоторые имеют депозиты, ценные бумаги.

Полис НСЖ позволяет при наступлении непредвиденных событий не обращаться к этим активам, а полагаться на финансовую поддержку страховой компании.

Также мы видим постоянно растущий интерес к пенсионному страхованию.

- Какие проекты ведет компания в рамках программы Минфина России по повышению уровня финансовой грамотности населения в Российской Федерации?

- Мы являемся постоянными партнерами «Недели финансовой грамотности», проводимой Министерством финансов. Поддерживаем мероприятия Минфина, Центробанка, ВСС по повышению финансовой грамотности. Видим в этом важную социальную функцию.

С помощью семинаров по пенсии и разработанной в компании PPF Страхование жизни игры для взрослых и детей «Drive your life» помогаем россиянам планировать расходы, делать сбережения.

- Насколько непростые взаимоотношения между Россией и Чехией влияют на бизнес Группы PPF в Российской Федерации.

- Политические взаимоотношения между странами никак не влияют на развитие нашего бизнеса. Наши сотрудники живут и работают здесь. Резервы инвестированы в российскую экономику. Наши позиции на рынке долгосрочного страхования жизни стабильны. А в 2022 году мы будем отмечать 20-летие PPF Страхование жизни в России.

Россия > Финансы, банки > fingazeta.ru, 20 декабря 2021 > № 3922120 Сергей Перелыгин

Встреча с главой Промсвязьбанка Петром Фрадковым

Владимир Путин провёл рабочую встречу с главой Промсвязьбанка Петром Фрадковым.

В.Путин: Учреждение, которым Вы руководите, встало на ноги, совершенно очевидно. Вам удалось поставить эту работу.

Два вопроса хотелось бы сегодня обсудить отдельно и с особым вниманием – это гособоронзаказ, его сопровождение, и военная ипотека.

П.Фрадков: Владимир Владимирович, в соответствии с Вашим поручением на базе Промсвязьбанка создаётся опорный банк для оборонно-промышленного комплекса. Несомненно, ключевым для нас направлением является работа по линии обслуживания гособоронзаказа и финансирования предприятий оборонно-промышленного комплекса.

На данный момент более 70 процентов предприятий, относящихся к реестру Минпромторга, являются нашими клиентами.

Если позволите, с точки зрения цифр, Владимир Владимирович. 1,5 триллиона рублей сейчас составляет лимит финансирования предприятий ОПК, при этом как минимум 800 миллиардов – это так называемая льготная ставка, это 5–5,5 процента годовых. В этом смысле мы выполняем эту функцию и задачу, которую Вы ставили, не только о снятии санкционных рисков с банковской системы в целом, а о предоставлении льготного финансирования предприятиям отрасли.

То же самое касается и обслуживания гособоронзаказа, самих контрактов. Мы сейчас обслуживаем практически 70 процентов всех госконтрактов, которые подписаны со стороны Министерства обороны как госзаказчиком. Это достаточно большой объём. В лучшие времена уполномоченные банки обслуживали где-то 40 процентов. То есть это большой объём – где-то около 40–47 тысяч операций в день. При этом – для нас принципиально важно – мы обеспечиваем стопроцентную бесперебойность.

При этом я хотел бы обратить внимание на такой момент. Мы работаем не только с самими предприятиями, не только с Министерством обороны, для нас очень важна работа и предоставления банковских продуктов для военнослужащих. Это большое направление. В частности, такой продукт, как военная ипотека. Большая тема.

Мы являемся абсолютными лидерами по предоставлению в банковской системе подобного вида услуги, 82 миллиарда рублей сейчас наш портфель военной ипотеки. Буквально за последнее время 50 тысяч семей военнослужащих получили соответствующую поддержку. При этом мы здесь тоже смотрим на конкурентоспособные условия, и мы продолжаем развивать этот сегмент: практически уже 45 процентов рынка мы по этому направлению держим и будем здесь наш статус опорного банка дальше реализовывать, укреплять.

И ещё буквально пару цифр, если позволите. Понятно, что это наша основная функция, я имею в виду обслуживание оборонки, но для нас принципиально важно, и то решение, которое было принято изначально, мы продолжаем развиваться как универсальный банковский институт. Вот это очень важно, что мы попытались нащупать эту модель, когда, выполняя специальные задачи, мы остаёмся эффективным рыночным институтом и растём как банк. За последнее время мы достаточно сильно выросли. Сейчас объём активов составляет 3,7 триллиона рублей, что нас уверенно ставит на шестое место в банковской системе, мы продолжаем активно расти.

В.Путин: Прибыль растёт.

П.Фрадков: Прибыль – тоже один из наших важных показателей, мы на него ориентируемся. И такой чисто рыночный показатель, как рентабельность капитала, тоже на уровне наших конкурентов в хорошем смысле, и для нас это принципиально важно, что мы должны оставаться эффективным институтом, а не просто таким институтом по распределению бюджетных средств.

И конечно, корпоративный гражданский сегмент для нас тоже важен. Мы работаем и по линии МСП, там мы тоже достаточно неплохие позиции занимаем, например, почти 800 миллиардов рублей портфель для малого и среднего бизнеса. Причём это не только те, кто в гособоронзаказе задействован, но, собственно говоря, гражданские компании, – гражданская ипотека, лизинг гражданских воздушных судов – тоже всё реализуется через нас, в том числе такие программы, о которых Вы хорошо знаете, это «Сухой Суперджет», это вертолётная техника и многие другие направления.

В.Путин: Нужно, конечно, плечо подставлять предприятиям оборонно-промышленного комплекса при решении вопросов диверсификации.

П.Фрадков: Это отдельное направление нашей работы. Мы понимаем, что это тоже наш мандат, он естественный, потому что мы работаем…

В.Путин: Как раз это и есть средний и малый бизнес.

П.Фрадков: …и мы на это тоже делаем акцент. Сейчас диверсификационный портфель составляет 200 миллиардов рублей.

В.Путин: То есть это у вас выделено в отдельное направление?

П.Фрадков: Это отдельное направление нашего бизнеса. Оно сильно связано с оборонкой.

В.Путин: Понятно. И как Вы оцениваете реализацию и темпы реализации этих задач, которые поставлены перед оборонкой, в этом смысле?

П.Фрадков: Мы проводим специальный рейтинг готовности компаний к подобной работе. В целом мы видим, что предприятия наконец понимают, что это естественная среда их обитания и развития. Это не навязанная, скажем так, задача, а это их естественный способ выжить, по большому счёту в ближайшее время, имею в виду возможность «качелей»: либо по каким-то направлениям гособоронзаказа, либо необходимость конкурировать на гражданских рынках. Мы видим, что пока не все предприятия готовы это делать в силу иногда каких-то кадровых сложностей, с одной стороны. С другой стороны, неумение конкурировать на рыночных условиях.

В.Путин: На гражданских.

П.Фрадков: Это немножко разные [вещи]. Они не то что не хотят, они, может быть, не всегда это умеют, и мы, в том числе как банк, помимо чисто финансовых инструментов пытаемся разрабатывать меры нефинансовой поддержки, для того чтобы помочь предприятиям сфокусированным образом работать на этом направлении.

В.Путин: Диверсификация деятельности, безусловно, будет повышать их технологические возможности, и, значит, будет улучшаться их работа и по основной линии – по линии оборонки.

П.Фрадков: Мне кажется, что всё больше предприятий это начинают понимать.

В.Путин: Хорошо.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены. Армия, полиция > kremlin.ru, 20 декабря 2021 > № 3921640 Петр Фрадков

Обретение независимости

из выступления на круглом столе "Исторические и геостратегические аспекты интеграции Большой Евразии"

Андрей Кобяков

Моё видение идущих в Евразии процессов интеграции основывается на анализе грандиозных тектонических сдвигов, которые происходят в области мировой геополитики, геостратегии и геоэкономики. От этого анализа я отталкивался, провёл тщательные расчёты, основанные на известных таблицах Ангуса Мэддисона.

Почему я считаю, что нынешние сдвиги имеют такой тектонический характер? Я бы даже сказал, что, в терминах известных исследователей Лусинэ Бадалян и Виктора Криворотова, происходит своего рода смена мирового доминанта. Это довольно редкое историческое событие, оно происходило и в прошлом, но мы переживаем активную фазу этого процесса. Если говорить в более традиционных терминах, в аспекте геоэкономики, то речь идёт о смене мирового экономического лидера. Это процесс многоаспектный, но если взять показатель абсолютных масштабов валового внутреннего продукта или доли в мировом валовом продукте, то эта смена уже произошла. По данным МВФ и Всемирного банка, доля Китая превзошла долю США в 2014 году, если мы говорим про ВВП, который исчислен с учётом паритета покупательной способности.

Согласно моим расчётам, которые основаны на данных ВВП с учётом паритета покупательной способности Ангуса Мэддисона, это произошло не позже 2010 года. То есть мы уже живём в мире, где в терминах абсолютного масштаба ВВП лидер сменился.

Почему данные МВФ и Ангуса Мэддисона различаются? Дело в том, что в этих сопоставлениях многое зависит от структуры цен. Условно говоря, если брать какой-то срез на определённый год, какое это имеет отношение, например, к России? Если мы живём в условиях дорогой нефти, то сырьевые товары, которые составляют основу современной российской экономики, имеют относительно больший вес. Если мы живём в условиях дешёвых ресурсов, то больший вес имеют товары обрабатывающей промышленности, высоких этажей переработки сырья, их доля начинает увеличиваться. Поэтому всё зависит от той базы, которая используется для этих сопоставлений, – надо всё время использовать некую неизменную базу.

Что касается базы данных МВФ и Всемирного банка, то она основана на ценовой картине 2010 года – периода очень высоких цен на нефть и сырьё. Базы данных Ангуса Мэддисона основываются на неизменных ценах 1990 года, когда цены на нефть и другие источники сырья были низкими. Сейчас мы находимся в некой промежуточной ситуации. После коронакризиса цены на сырьё пошли вверх, но этот процесс, на мой взгляд, вряд ли будет устойчивым. Эпоха дорогой нефти уходит, и подобного рода ситуация, когда цены на нефть растут, временная. В любом случае они не достигают пока уровня 2010 года (а тем более с учётом инфляции). Исходя из этого, гораздо более адекватной базой для сравнения являются таблицы Ангуса Мэддисона, поэтому для сравнения я буду опираться на них.

Итак, можно констатировать, что мы находимся на этапе смены мирового экономического лидера. Это не только показатели ВВП – это гораздо более сложный процесс. И по другим параметрам он идёт с определёнными временными лагами, как это происходило и в прошлом. Сам факт превышения показателя ВВП не означает пока достижения Китаем высоких показателей по ВВП на душу населения. Не означает, что Китай способен на данный момент потеснить США в качестве главного мирового эмиссионного центра. Но такое развитие неизбежно ждёт нас впереди.

Более того, Китай к этому активно готовился в предыдущие десятилетия, создавая мощнейшую финансовую инфраструктуру, практически продублировав все мировые биржи, создав их аналоги у себя. Одним из последних таких событий было создание нефтяной биржи в Шанхае и биржи золота там же. КНР проводила специальные роуд-шоу по популяризации своих государственных облигаций, поскольку это очень важная сфера в определении так называемого якорного финансового актива для управляющих мировыми фондами. Сейчас в структуре консервативных вложений доминируют американские гособлигации, еврооблигации. Пекин прекрасно понимает, что если ему не удастся создать соответствующий якорный актив, то все претензии на то, чтобы юань смог потеснить доллар в качестве мировой валюты, а также на то, чтобы в результате создать полноценный глобальный эмиссионный центр, будут тщетны. Наконец, это и многолетние попытки Поднебесной внедрить юань в качестве средства международных расчётов (через механизм межстрановых валютных свопов), и многое другое.

Этот процесс не обрёл ещё завершённого характера, мы находимся на наиболее важном этапе ожесточённой борьбы. Отсюда можно сделать вывод, что однополярный мир, который возник после разрушения СССР, просуществовал недолго. Мы сейчас имеем дело с борьбой двух тенденций: стремление к мультиполярности и новой биполярности. Но в текущем формате конструкция мирового устройства стремится именно к новой биполярности, а не к мультиполярности. Сразу замечу, что биполярность неизбежно ведёт к конфронтационному характеру глобальных экономических отношений.

По моим расчётам, примерно в 2030-м, или, с учётом коронакризиса, к 2035 году, доля Китая в мировом ВВП составит около 33% – то есть треть мировой экономики. Доля США к этому моменту понизится до уровня 17–18% от мирового валового продукта. Доля Европы будет составлять порядка 15–17%, скорее даже ниже, возможно, опустится к 13%. Европа уже давно в этом плане находится на траектории очень низких темпов экономического роста, поэтому её доля в мировой экономике постоянно снижается.

Это означает, что доля Китая через 10–15 лет окажется больше не только доли США и всей Североамериканской экономики, включая Канаду и Мексику, но будет несколько превышать долю Северной Америки и Европы, вместе взятых. Два лидера – старый и новый – стремятся создать коалиции «под себя». В частности, инициатива Барака Обамы по организации Трансатлантического партнёрства фактически означала попытку создания коалиции объединённого Запада в противовес Китаю.

Замечу, что интересы Европы в данном случае неоднозначны. Если говорить про экономические элиты Европы, в большинстве своём они бы предпочли создание некоего самостоятельного эмиссионного центра и самостоятельного замкнутого или полузамкнутого мира-экономики – к чему и Европейское экономическое сообщество, как это называлось в прошлом, и Евразийский союз стремились в течение долгих десятилетий: во внешней торговле участники этого объединения во многом замкнуты друг на друге, на обмены с внешним миром приходится лишь порядка 10% коллективного ВВП этого региона. Это квазизамкнутая система.

Но, к сожалению, если мы говорим про политические элиты Европы, они в основной своей массе выступают в фарватере вассалитета по отношению к Соединённым Штатам. Поэтому, хотя тенденция окончательно не выявилась, шансы на формирование Европой самостоятельного экономического центра силы не столь велики. Надо понимать, что один из наиболее вероятных сценариев развития – это консолидация объединённого Запада в некую мощную геоэкономическую единицу.

Что же остаётся на долю остального мира? Мы видим, что треть мировой экономики – Китай, около трети – объединённый Запад. Значит, на все остальные страны мира остаётся примерно треть. Но в этой трети находятся и безнадёжно отсталые страны Африки, практически не обладающие никаким экономическим суверенитетом и весом. Крайне неоднозначны и их собственный интерес, и интерес других игроков к интеграции этих стран в свою орбиту – в том числе в силу крайней нестабильности политических режимов, неопределённости и так далее. Там же находится и довольно интересный регион Латинской Америки. Но основная масса из оставшихся этих 33% приходится всё-таки на другую Евразию, за пределами собственно Европы и Китая.

Так будет ли дальнейшее развитие мира стремиться ко всё большей биполярности, в рамках которой каждый из двух полюсов – прежнего лидера мирового экономического развития США и его сателлитов, а также Китая как нового экономического лидера – будет расширяться за счёт интеграции остальных стран в зону, в орбиту своего влияния? Либо же будет заметна тенденция по построению альтернативных центров? Скорее, речь может идти, если мы говорим о действительной самостоятельности, о построении некоего третьего альтернативного центра, который смог бы противостоять этой угрозе оказаться включённым, интегрированным в одну из двух враждующих группировок. Почему это является угрозой? Потому что войти в союз с одним из этих двух центров силы можно будет только на правах вассала, вряд ли удастся при этом сохранить серьёзные претензии на суверенитет.

Тем не менее страны, стремящиеся к независимости, есть, и в этом смысле интересы России могут перекликаться с интересами других крупных региональных игроков, которых не устраивает роль вассала одного из двух центров, и у которых амбиции опираются на достаточно крупный потенциал – и демографический, и экономический, и военный, – чтобы пытаться противостоять этому и создать некую альтернативу.

Что представляет на сегодняшний день Россия с точки зрения геоэкономики? Например, доля Советского Союза где-то с 1950 года, в результате восстановления народного хозяйства после окончания Второй мировой войны, оставалась в течение нескольких десятилетий достаточно стабильной – порядка 9,5–10% от мирового валового продукта. Вместе с сателлитами из зоны советского влияния – это страны СЭВ, прежде всего, но не только, туда же можно отнести и Кубу, и некоторые страны Юго-Восточной Азии, Вьетнам, Лаос, – эта доля приближалась к 15%. Обращаю внимание: такая доля является достаточно критической для того, чтобы говорить о возможности создания альтернативного экономического контура, который бы обладал возможностью самообеспечения всеми необходимыми ресурсами, достаточно ёмкими рынками сбыта, кои необходимы с точки зрения эффективности производства, поскольку существует определённый закон нахождения оптимума, с точки зрения величины средних издержек, которые зависят от масштабов производства. Кстати, поэтому для малых стран вообще нет возможности иначе существовать, кроме как в мировом рынке разделения труда – им невозможно работать только на внутренний рынок.

Отраслей, которые требуют грандиозных рынков сбыта, становится всё больше. И если говорить, что эти рынки должны быть ещё и гарантированными, то доля около 15% мировой экономики является критичной. Есть, конечно, отрасли, независимые от этого, например, пищевая промышленность может существовать даже в микрорегиональном масштабе. Но большинство современных отраслей требуют значительных рынков, которые исчисляются несколькими сотнями миллионов потребителей как минимум. В этом смысле рынок России уже недостаточен даже просто по числу потребителей для того, чтобы обеспечить функционирование определённых отраслей на уровне высокой рентабельности и конкурентоспособности.

Далее. После определённого периода застоя в российской экономике, особенно после крайне тяжёлого периода с 1985-го по 1990–1991 года, известного как период перестройки, мы сильно снизили свою долю в мировой экономике, и она опустилась до уровня 7–8%.

На момент распада СССР в 1991 году доля собственно Российской Федерации в мировой экономике составляла около 4,5%. При этом доля России в мировом населении составляла два с небольшим процента. То есть доля нашей страны в мировой экономике в два раза превышала её долю в мировом населении. Это значит, что по уровню экономического развития Российская Федерация на момент распада СССР находилась в верхней когорте стран. Более того: в начале 80-х годов мы входили в «золотой миллиард». Советский Союз был членом «золотого миллиарда», потому что тогдашние показатели – на 1982 год, например, – показывали, что ВВП на душу населения Советского Союза (в тогдашних ценах) был чуть больше 8 тысяч долларов. Для сравнения, например, в Южной Корее он был 4,5 тысячи, в Италии – 7. То есть показатель ВВП на душу населения в Советском Союзе был больше, чем у итальянцев.

А у кого он был больше, чем у Советского Союза? Несомненно, у всех малых стран Европы и даже некоторых стран социалистического содружества. В ГДР, например, он был больше 11 тысяч. В Западной Германии – 15 тысяч, во Франции – 15 тысяч. То есть были страны, которые были по развитию выше Советского Союза. Но если просуммируем по численности тогдашнего населения, то со своими показателями Советский Союз попадал в «золотой миллиард» – мы находились в хорошей, привлекательной нише мировой экономики.

Дальше мы пережили страшное десятилетие девяностых годов, во время которого ВВП упал, по грубым оценкам, на 50%, а по некоторым оценкам – на 65%, чего не наблюдалось даже в годы Второй мировой войны. Потом мы получили нового лидера, который стал собирать остатки буквально уже в момент нашего ускользания в небытие, в пропасть. С этим удачно совпал цикл повышения мировых цен на сырьё, мы попали в крайне благоприятные восемь-девять лет прекрасной мировой конъюнктуры, где нам удалось наверстать потери девяностых, но только наверстать: к 2010 году мы – в абсолютных цифрах ВВП – достигли только уровня Российской Федерации 1990 года, то есть наша экономика в 2010 году была по своим абсолютным размерам равна экономике 1990 года. Замечу, что в структурном отношении она при этом ещё и деградировала, потому что мы лишились очень многих отраслей обрабатывающей промышленности, вперёд вышел добывающий сектор.

Но притом, что мы вернулись в 1990 год по абсолютным масштабам, весь остальной мир не стоял на месте, поэтому наша доля в мировой экономике к этому моменту опустилась к 2,5%. Далее, после 2012 года – очередной застой: мы начали погружаться уже в самостоятельную рецессию, которая не была связана ни с какими мировыми тенденциями.

Сейчас мы находимся в пограничной зоне: наша доля в мировом населении — 2%, доля в мировой экономике — тоже 2%. То есть мы находимся ровно в серединке, где-то между Люксембургом и Габоном. Назвать наше положение комфортным сложно, но мы ещё пока не перешли в стадию четвёртого мира, который вообще лишён перспектив развития. Однако мы туда уверенно сползаем, потому что темпы нашего экономического роста ниже средних мировых. Простая арифметика показывает, что в этих условиях наша доля в мировой экономике будет продолжать падать. Либо мы ускоримся и будем развиваться со скоростью, скажем, 6–8% роста ВВП в год, поменяв модель экономического развития, как предлагает академик Глазьев, либо будем развиваться по модели, которую нам в своё время расписал глава Минэкономразвития Максим Орешкин, который сказал, что «3% – это уже неестественно много для роста российской экономики». Притом что мировые темпы – это 3,5–4% роста в год.

Наш экономический блок правительства диктует развиваться со скоростью ниже среднемировой, а значит и дальше будет понижаться наша доля в мировой экономике. Но даже если мы изменим всю экономическую политику и начнём развиваться со скоростью 8% в год, то через 10–15 лет, про которые я говорю, определяя критическую точку образования нового мира, мы всё равно со своей долей в мировой экономике сможем выйти лишь на 3–3,5%. Если нам удастся крайне благоприятно провести для себя реинтеграцию постсоветского пространства, мы получим ещё максимум полтора процентных пункта к этой доле, и подобное образование будет иметь вес в пределах 4–5%. Является ли такая экономическая конструкция самостоятельным игроком? Спорно даже с точки зрения образования эффективных рынков, потому что это будет территория с населением порядка 250 миллионов человек, а этого недостаточно для целого ряда отраслей промышленности. Но в целом определённая самостоятельность и независимость уже возможны, потому что здесь уже существует сырьевая замкнутость, ибо мы обретём узбекский хлопок, субтропический климат, необходимый для произрастания определённых фруктов и так далее. По крайней мере, можно выжить в этих условиях, как осаждённая крепость, но не более.

Для нас альтернативой сохранения суверенности является построение собственной интеграционной группировки и создание гарантированных рынков, а в перспективе и собственного эмиссионного центра, объединив эти усилия с такими набирающими вес в мировой экономике силами, как Индия, которая имеет возможность выйти на 10% в доле мировой экономики к 2035 году, Иран, который также является страной, которая стремится к независимости. Вообще говоря, и Турция. Несмотря на противоречивость её нынешней внешней политики, её интересы как державы во многом совпадают в геополитическом пространстве с нашими интересами: обретение независимости, а не встраивание себя в качестве сателлита в орбиту чужого влияния.

И можно было бы на базе этого создать группировку, выйти на уровень 15–16% мировой экономики – это как раз та доля, что была у советского блока на протяжении 30 лет с 1950 по 1980 год в наиболее стабильный период его существования. И это означает возможность выступать в качестве полноценного мира-экономики и более того – сформировать собственную валютную зону с отнюдь не нулевыми, а очень хорошими шансами для этой коллективной валюты стать одной из мировых.

Я вижу это как некий безальтернативный вариант, потому что альтернатива безрадостна. Я не являюсь пропонентом чрезмерного втягивания России в российско-китайский альянс, потому что не вижу, чем он лучше наших бесконечных попыток встроиться в фарватер Запада, где нас были готовы принять лишь в качестве вассала. Во втором случае нас примут тоже только в качестве вассала, несмотря на какие бы то ни было красивые речи. Поэтому, если мы хотим независимости, надо выстраивать независимую ось Север — Юг Евразии, которая будет основой альтернативного полюса силы, привлекательного в перспективе, может, и для тех же Латинской Америки и Африки, для всех тех сил, которые хотели бы участвовать в этом. Я бы сказал, что это некий улучшенный, продвинутый и усовершенствованный вариант Движения неприсоединения, которое в своё время существовало в период холодной войны и противостояния советского и западного блоков. То есть былое Движение неприсоединения можно взять сейчас в качестве аналога, но с пониманием того, что необходимо создать более многослойное, многофакторное интеграционное объединение.

СНГ. Китай. ЕАЭС. Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > zavtra.ru, 20 декабря 2021 > № 3920687 Андрей Кобяков

Поиск крайних: пузырь акций и внешняя политика США

Сергей Ануреев

Россию продолжают обвинять в сосредоточении войск на границе с Украиной и грозят новыми порциями санкций. Такими действиями США отвлекают общественное мнение от своих внутренних финансовых проблем. Американский рынок акций переоценен вдвое от фундаментальных показателей, а экономика США зависит от фондового рынка больше, чем экономика России - от нефти. Данные за последние 35 лет показывают, что инфляционная подпорка рынку акций работает лишь в течение двух лет, то есть исчерпается во второй половине 2022 года. Вслед за инфляцией Соединенным Штатам необходимы яркие внешнеполитические события или даже локальные войны, на которые в недавнем прошлом часто списывали крупные коррекции рынка акций.

Политэкономия фондового рынка США

Фондовый рынок является самой важной частью экономики США. Больше половины американских семей инвестируют на фондовом рынке, значительная часть пенсионных накоплений вложена в акции, огромные объёмы налогов платятся с доходов от продаж и переоценки акций, основной целью менеджеров и владельцев крупных корпораций является рост стоимости акций. На рынок акций работает колоссальная армия банкиров, брокеров, аналитиков, консультантов, аудиторов, юристов, чья работа считается в США наиболее престижной и высокооплачиваемой. Однако деревья не растут до небес, и периодически случаются крупные обвалы рынка акций, когда финансовая надстройка отрывается от экономического базиса.

В США есть экономические циклы, циклы фондового рынка и политические циклы, которые часто накладываются друг на друга. Наиболее ярким отражением такого наложения является фраза Буша-младшего в финале его президентства: «рецессию принял – рецессию сдал». Начало его президентства «совпало» со схлопыванием пузыря акций так называемой Новой экономики (IT-компаний, торгуемых в системе NASDAQ), а завершение – с глобальным финансовым кризисом 2008 года.

До того Билл Клинтон унаследовал рецессию от Буша-старшего и боролся с её последствиями весь первый президентский срок, но во второй срок породил очередной бум акций и «подарок» Бушу-младшему.

Барак Обама начинал президентство на фоне дна глобального финансового кризиса, а к середине его второго срока фондовый рынок полностью восстановился, и многие ждали нового обвала и рецессии.

В президентской гонке между Дональдом Трампом и Хиллари Клинтон кандидаты спорили о том, у кого больший опыт антикризисного управления. Трамп сильно «попал» на череде кризисов конца 1980-х годов и много лет балансировал на грани банкротства, однако выкрутился и даже приумножил свои активы, а выработанные навыки использовал во время президентства при торговых войнах.

За Хиллари был опыт начала 1990-х, что колоритно выражено в бородатом анекдоте про Билла, Хиллари и её одноклассника Джона — работника автозаправки: «Вот видишь, Хиллари, как тебе повезло, что ты вышла за меня. Вышла бы за Джона — была бы сейчас женой заправщика. — Нет, дорогой. Это он был бы сейчас президентом. А вот кем бы в этом случае был ты – не знаю…»

Ключевой политэкономической ошибкой Трампа стало продление бума фондового рынка. Трамп добился снижения налогов на крупные корпорации и богатых американцев под лозунгом возврата производства из Китая в США. Но снижение налогов дало не рост реальных инвестиций в производство, а рост бумажных инвестиций на фондовом рынке. Вместо завала в начале президентства с наличием времени на выправление ситуации, фондовый рынок завалился в конце президентства Трампа без запаса времени на адекватное управление ситуацией.

Во время первой волны ковида в марте 2020 года фондовый рынок США упал примерно на треть, с пика трамповского перегрева до уровня конца президентства Обамы. Такой уровень падения стал наглядным показателем несостоятельности экономической политики Трампа как в глазах крупного бизнеса, так и в глазах американского среднего класса. Восстановление рынка обещало быть очень медленным и с разбором огромных убытков, что категорически не устраивало Трампа.

Для резкого восстановления рынка акций потребовались триллионные вливания за счёт дефицита бюджета и скачка государственного долга. Рынок акций уже в августе прошлого года полностью восстановился от мартовского провала, а по итогам всего 2020 года даже вырос на 17%. Вроде казалось, что Трамп молодец.

Однако большинству стала очевидна огромная цена такого «восстановления» в виде потенциала повторения нулевого экономического роста времен Обамы, названного Великой рецессией. Обама все восемь лет работал с последствиями краха рынков акций 2001 и 2008 года, точнее, нормализовывал бюджетный дефицит путем постепенного сворачивания бюджетных стимулов, принятых после тех крахов.

И кто же, как ни Байден, который был вторым после Обамы во время той самой Великой рецессии, лучше всех справится с проблемами? Популярным даже был тезис про фактически третий срок Обамы под видом Байдена. Только есть важнейшее различие между началом президентства Обамы и Байдена: первый получил фондовый рынок на дне с потенциалом восстановления, а второй – на пике после трамповской накачки рынка бюджетными деньгами.

Более того, вместо повторной коррекции и «списания» проблем на ошибки предшественника Байден повторяет ошибку Трампа и продолжает накачивать фондовый рынок бюджетными деньгами. В результате за 2021 год, если брать котировки акций на 15 декабря, рынок показывает рост на 25%. Теперь фондовый рынок примерно в два раза выше фундаментальных показателей прибыли.

Прибыль и инфляция как фундамент рынка акций США

Котировки акций в первую очередь зависят от прибыли эмитентов этих акций, из которой платятся дивиденды, в идеале окупающие вложения в эти акции. Можно заработать на росте цен акций, купив дешевле и продав дороже, но этот рост всё равно основан на оценке перспектив роста прибылей в будущем. Поэтому популярно сравнение двух графиков — прибыли корпораций и индекса акций. Отрыв второго сильно вверх от первого означает перегрев рынка и ожидание спада, и, наоборот, провал второго ниже первого – возможность выкупа акций на дне и зарабатывания на росте.

«Совершенно случайно» показатель индекса акций крупнейших американских корпораций S&P500 численно близок с показателем совокупных прибылей американских корпораций. Индекс акций показан на графике синей линией, прибыли — желтой, а голубыми столбиками показаны рецессии. Хотя индекс измеряется в тысячах пунктов, а прибыли — в миллиардах долларов, но прибыль без шести нулей легко сопоставима с индексом. Индекс акций и совокупные прибыли совпадали идеально в 1989 году после восстановления от краха октября 1987 года и в преддверии проблем с дельнейшим ростом, затем совпадение наблюдалось в 2003 и 2013 годах — в переломных моментах рынка акций после посткризисного восстановления при переходе в стадию перегрева.

Долгосрочно нормальным является доходность фондового рынка примерно на 6% выше доходности государственных облигаций. Дивидендная доходность акций примерно равна доходности по государственным облигациям, а доходность сверх государственных облигаций складывается за счёт роста котировок акций. Каноническое объяснение роста цен акций заключается в больших рисках вложений в акции и компенсации инвесторам таких рисков.

Другое объяснение связывает рост цен акций крупнейших американских корпораций с разумной инфляцией. Эти корпорации, формирующие индексы акций, являются крупнейшими же игроками или даже монополистами в своих отраслях. Олигопольное или монопольное положение позволяет поднимать цены своих товаров и услуг, удерживать издержки от опережающего роста и так наращивать прибыль. Но открытая, значительная и длительная инфляция разбалансирует экономику в целом, поэтому именно с такой инфляцией борется государство.

Только в упрощенных учебниках макроэкономики пишут об управлении потребительской инфляцией путём повышения процентной ставки центробанков. Разумеется, эпизоды совпадения роста ставки и сокращения инфляции есть, но чаще есть совпадения роста ставки и продолжения повышенной инфляции в течение пары лет. Инфляция затем сокращается, но уже после обвала фондового рынка, точнее, из-за вызываемой этим обвалом рецессии. На графиках ФРС США потребительская инфляция на английском языке обозначена Consumer Price Index, а процентная ставка ФРС — Federal Fund Effective Rate.

В новейшей истории американской экономики есть только один эпизод сильного роста ставки ФРС и сокращения инфляции с 15 до 3% – это 1981-83 годы. Хотя многие связывают то падение инфляции с длительной рецессией американской экономики, которая была хуже рецессии 2008-09 годов, а главное — с разрешением последствий нефтяного шока 1979 года.

Повышение ставки ФРС в 1988-89 годах совпало с продолжением инфляции вплоть до 1992 года, которая доходила до 6%. Инфляция тогда была категорически необходима фондовому рынку, который испытал крупный обвал в октябре 1987 года, затем быстро восстановился, но не мог нащупать ориентиры для дальнейшего роста.

Следующий период многолетнего умеренного нарастания инфляции и процентной ставки пришелся на 1998-2000 годы, и также был необходим для продления бума фондового рынка.

Третий в описываемой череде эпизод пришёлся на 2005-07 годы, когда вновь инфляция правила бал, повышение процентной ставки было постепенным и длительным, а фондовый рынок необходимо было загнать как можно выше.

Для роста рынка акций США в 2021 году была категорически необходима повышенная инфляция по образцу трех представленных примеров, поскольку ковидное падение прибыли II квартала 2020 года было полностью восстановлено в том же году, и уже за III квартал 2020 года прибыль составила 2,1 трлн долл., в сравнении с прибылью за III квартал 2019 года в 1,9 трлн долл. За III квартал 2021 года прибыль составила 2,7 трлн долл., что на 28% больше прибыли годом ранее и даже немного превышает складывающийся за 2021 год прирост фондового рынка. Однако индекс акций по-прежнему остается вдвое выше фундаментальных показателей прибыли.

Ситуация в США последних лет напоминает ситуацию в 1984-91 годах. Агрессивная рейганомика привела к успеху в середине 1980-х годов и вызвала эйфорию фондового рынка. Отличие от агрессивных торговых войн Трампа заключается лишь в стартовых условиях высокой тогда и низкой недавно инфляции. Скачок фондового рынка середины 1980-х годов закончился крахом фондового рынка в октябре 1987 года, которые по амплитуде и отскоку очень похожи на динамику индексов акций в годы Трампа, особенно в марте-августе 2020 года. Затем в обоих периодах последовал неуверенный рост фондового рынка, для поддержки которого в рассматриваемых периодах потребовался всплеск инфляции в течение пары лет.

Закончился рассматриваемый исторический период в 1991-92 годах бюджетным кризисом, рецессией, Первой войной в Заливе и единственным сроком Буша-старшего. Следует отметить, что президентство Трампа очень похоже на второй срок Рейгана, а президентство Байдена — на единственный срок Буша-старшего. Напрашиваются также некоторые аналогии: президентство Буша-младшего могло быть компенсацией за заслуги его отца и для повторения войны в Заливе, а Байдена — компенсацией и попыткой повторить его усилия при Обаме.

Если инфляция не работает, нужно нетипичное политическое событие как повод для коррекции акций

Скачок инфляция не может двигать фондовый рынок вверх много лет, поскольку происходит разбалансировка экономики в целом. Если рынок акций находится на пике очевидного перегрева и инфляция длится несколько лет, разбалансировка экономики грозит рецессией и провоцирует коррекцию фондового рынка. Во время такой коррекции обычно ищут повод и назначают крайних, на кого можно списать огромные убытки банков, пенсионных фондов и рядовых инвесторов.

В мемуарах крупных банкиров в качестве поводов для коррекций указано много странных событий, но главное, чтобы они были яркими и нетипичными. Эти события отвлекают внимание многочисленных рядовых инвесторов и многих якобы профессиональных игроков. Такое событие должно идти в разрез с накопленным опытом интерпретации и стратегиями игры на фондовом рынке, чтобы вызвать замешательство.

Обвал рынка акций октября 1987 года был вроде как вызван сбоями в программном обеспечении — предтечи современных сложных систем торговых роботов. Заметная коррекция американского фондового рынка в 1998 году была связана с российским финансовым кризисом, точнее, с банкротством крупнейшего тогда хедж-фонда Long Term Capital Management. Но самым нетипичным событием, безусловно, стал ковид, вызвавший обвал рынка акций в марте 2020 года.

Самыми яркими «назначенными» виновниками краха фондового рынка стали Бен Бернанке и Буш-младший. Главу ФРС Бернанке обвиняли в слишком быстром повышении процентной ставки ФРС, хотя с выхода повышенной ставки на плато в сентябре 2006 года до острой фазы кризиса 2008 года прошло два года. К концу второго президентского срока Буш-младший считался худшим американским президентом, и его умственные способности обсуждались не меньше памяти Байдена. Хотя до того Буш выиграл вторую президентскую кампанию очень убедительно, экономика при нем росла лучше, а госдолг рос меньше по сравнению с Обамой и Трампом.

Часто поводами для большого падения фондового рынка США становились внешние конфликты, особенно вокруг нефти. Теоретики макроэкономики считают, что рецессия и падение фондового рынка США в 1981-82 годах была связана с повышением процентной ставки ФРС. Однако триггером тех событий стала Иранская революция 1979 года и второе нефтяное эмбарго, адаптация к которым завершилась в 1983 году, после чего начался подъем фондового рынка. (Кстати, текущие рекорды цены на газ в Европе начинают напоминать нефтяные шоки 1973 и 1979 годов.

Первая война в Персидском заливе в январе 1991 года вызвала падение американского фондового рынка в половину от рекордных падений октября 1987 года и марта 2020 года. На следующем графике тот рекорд 1987 года не вполне визуализирован, поскольку за 35 лет рынок акций сильно инфлиировал, и шкала на графике — нелинейная, скрывающая сегодняшний огромный рост. Во время второй войны в Персидском заливе 2003 года американский фондовый рынок вновь вернулся на дно 2001 и 2002 годов.

Показательным в плане нетипичных событий для краха фондового рынка стал 2008 год. До того уже полтора года ждали рецессию и обвал фондового рынка, а их не происходило. Фондовый рынок достиг пика того десятилетия в августе 2007 года, затем была значительная коррекция в октябре 2007 года, но ее быстро залили умеренными бюджетными стимулами. Рынок восстанавливался до мая 2008 года, даже несмотря на фактическое банкротство одного из крупнейших банков Bear Stearns в марте 2008 года.

Только в начале августа 2008 года рынок начинает уходить в штопор c потерей без малого половины стоимости акций к февралю 2009 года. Вспомним, что 7 августа начался грузино-осетинский конфликт, а 8 августа открылись Олимпийские игры в Пекине — впервые в Китае и с грандиозным размахом. Эти два нетипичных события оттянули на себя внимание политиков и рядовых инвесторов.

В 2009-2013 годах линия графика индекса S&P500 лежала значимо ниже линии квартальных прибылей американских корпораций. В январе 2014 года фондовый рынок США завершил восстановление и рост после кризиса 2008 года, и в I и II кварталах 2014 года эти два графика выровнялись. Затем квартальные прибыли начали заметно падать, а индекс акций удерживался от падения. Разрыв в графиках увеличивался, став триггером болезненных коррекций индекса акций S&P500. Те события в официальной истории американского фондового рынка получили название "Распродажа 2015-16 годов". Только трампономика вернула фондовый рынок на траекторию нового витка роста и отрыва от фундаментальных значений.

Фондовый рынок в принципе не может долго находиться в горизонтальном положении, поскольку рост сменяется падением и наоборот. Прибыли американских корпораций падали в IV квартале 2014 года и весь 2015 год, а наиболее популярными тогда являлись прогнозы краха мировой экономики подобно 2008 году. В конце 2014 года произошла девальвация рубля и многих валют сырьевых стран, также произошла коррекция фондового рынка Китая и других стран Юго-Восточной Азии.

Формальными внешнеполитическими триггерами прекращения роста фондового рынка США в 2014 году стали события на Востоке Украины и вокруг островов в Южно-Китайском море. В 2016 году, в завершение трехлетнего периода попыток вызвать дальнейший рост рынка акций США, точнее, периода коррекций и распродаж, произошел Brexit с риторикой начала конца Евросоюза. Эти внешние для США политические события стали прикрытием проблем на фондовом рынке и в экономике в целом.

Американский фондовый рынок должен упасть в 2022 году сам

В завершение следует преломить изложенное выше на ситуацию конца 2021 года и перспективы на 2022 год. Следует повторить, что на конец 2021 года котировки акций крупнейших американских корпораций вдвое выше фундаментальных показателей их прибыли. Инфляционный скачок 2021 года помог увеличить прибыли и оправдать рост стоимости акций этого года, но инфляция традиционно продлевает перегрев рынка акций только на полтора-два года.

Рынку акций США нужны новые яркие события в оправдание предстоящей значительной коррекции. Многие инвесторы неплохо заработали на коррекции марта 2020 года и с нетерпением ждут очередной большой игры. Именно для этого американские СМИ и отдельные политики по привычке ищут точки напряженности за границами самих США, избегая сложных гипотез и прогнозных моделей и какой-либо новизны, а просто экстраполируя яркие внешнеполитические события недавнего прошлого.

Первым таким упрощением американских СМИ стало обсуждение возможного присоединения Тайваня к материковому Китаю. Об этом активно говорили с конца лета, а примерный пик этого обсуждения совпал с умеренной коррекцией американского фондового рынка в сентябре текущего года на 5%. Но руководство Китая помнит урок официальной американской версии уханьского происхождения коронавируса и попытки видных американских политиков предъявить Китаю счёт на триллионы долларов за коррекцию американского фондового рынка и бюджетную поддержку экономики, а потому не пошло по навязываемому тайваньскому сценарию.

Вторым упрощением американских политиков и журналистов является нагнетание напряженности на белорусско-польской границе и затем на российско-украинской границе. Даже если на границе собралась всего тысяча мигрантов, а по другим направлениям в страны Евросоюза их попадает значительно больше, всё равно это делают важным инфоповодом. Мнимому сосредоточению российских войск на границе с Украиной можно даже попробовать подыграть с помощью американских военных кораблей или самолетов вблизи наших границ либо даже американских танков в Эстонии в паре сотен километров от Петербурга. Но Россия отказывается способствовать руководству США в коррекции их фондового рынка.

Отказ Китая и затем России выступить в роли триггеров завала перегретого американского фондового рынка не снимает с повестки дня ожидание коррекции этого рынка в 2022 году. Американцы продолжат поиски того, кого бы можно было назначить виноватым за фундаментальные перекосы своей экономики. Внешнеполитическая сдержанность России и Китая ставит американское руководство в трудную позицию необходимости признать собственную ответственность. Сейчас у России ресурс времени и запас прочности экономики больше, чем у США, а в период дна американского рынка акций вести переговоры с заокеанскими «партнёрами» будет более продуктивно.

Автор — доктор экономических наук, профессор департамента Общественных финансов Финансового университета

США. ЦФО > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки. Образование, наука > zavtra.ru, 18 декабря 2021 > № 3923857 Сергей Ануреев

Рынок государственно-частного партнерства в России: итоги года и прогнозы на будущее

О самых амбициозных проектах, проблеме кадров и актуальности ESG-повестки в государственно-частном партнерстве BFM.ru рассказал первый вице-президент Газпромбанка Алексей Чичканов

Как 2021 год изменил рынок государственно-частного партнерства в России? Какие тренды преобладали? Какие отрасли и проекты на сегодняшний день сложно представить без участия государства? Об этом и не только мы побеседовали с Алексеем Чичкановым, первым вице-президентом Газпромбанка.

Итак, как же изменился рынок в 2021 году?

Алексей Чичканов: Давайте начнем с общего описания: по разным оценкам, рынок инфраструктуры на данный момент составляет порядка 4,7 трлн рублей, из которых частные инвестиции — 2,5 трлн рублей. Много это или мало — вопрос, но, по мнению мировых экспертов, инфраструктуру нужно финансировать примерно на 4,5-5% от ВВП. Наш рынок профинансирован на 1,8% от ВВП.

Если говорить о тенденциях этого и прошлого годов, в 2020 году в проекты ГЧП было профинансировано около 327 млрд рублей, при этом большая часть — 265 млрд рублей — пришлась на январь и февраль, еще допандемийный период, когда закрывались проекты, подписанные в 2019 и 2018 годах. Затем прослеживался определенный застой в заключении новых концессионных проектов.

В этом году ситуация стала лучше. Было полугодовое затишье, но сейчас, к концу года, мы видим, что рынок начинает оживать. Я думаю, что в этом году мы выйдем примерно на тот же уровень — 300-350 млрд рублей.

Как можно оценить перспективы следующего года? Каков будет объем рынка и динамика?

Алексей Чичканов: Нам бы хотелось, чтобы государство относилось к инфраструктурному рынку как к приоритетному. Не секрет, что во всех кризисных ситуациях инфраструктура являлась определенным драйвером развития. Так было и в период Великой депрессии в Америке, и сейчас, когда, например, G20 приняла программу, в рамках которой в инфраструктуру за 20 лет профинансируют 81 трлн долларов. Этот способ — инструмент преодоления кризиса. В России тоже есть программа поддержки инфраструктуры на 4,6 трлн рублей до 2030 года. Но, по нашим оценкам, для того, чтобы достигнуть пятипроцентного финансирования инфраструктуры, даже этих 4,6 трлн недостаточно. Здесь, конечно, очень важна позиция государства и поддержка инфраструктурного рынка. Мы сейчас ее, в принципе, видим, но всегда хочется большего — и государственной поддержки, и более четких и прозрачных правил, и гарантий защиты частных инвестиций.

А те суммы, о которых мы говорим, — это в большинстве своем федеральные деньги? Какова роль регионов? Есть ли у них деньги и интерес к софинансированию таких проектов?

Алексей Чичканов: Если говорить только о концессиях, то из 400 млрд рублей, которые за все это время были распределены из федерального бюджета, около 120-130 млрд ушли в регионы. В прошлом году эта сумма составила примерно 50 млрд. Из лидеров — Самарская и Новосибирская области, Хабаровский край, Башкирия, ХМАО. Это основные регионы, куда уходит до 70-80% федеральных «концессионных» денег. Несмотря на то что есть регионы, которые и сами финансируют инфраструктуру, пользуясь механизмом ГЧП, как правило, в 90% случаев на капиталоемкие инфраструктурные проекты, прежде всего транспортные, им все равно требуются государственная поддержка. Ситуации, когда профинансированные и построенные платные дороги полностью окупаются за счет трафика, крайне редки.

Насколько сложно работать с регионами?

Алексей Чичканов: Я давно заметил вот такую вещь: если какой-то регион заключил концессионную или ГЧП-сделку, то дальше он неизбежно приходит к тому, что стремится увеличить число таких сделок, разработать и структурировать проекты не только в той отрасли, в которой был первый проект, но и в других. Если начали с объездной дороги в обход города, то хочется, допустим, построить онкоцентр, физкультурно-оздоровительный комплекс или мусороперерабатывающий завод.

Есть регионы, которые уже научились ставить концессионные сделки на поток. Один из примеров — это Московская область, где пайплайн заключенных проектов уже насчитывает до 100 концессий. Это и транспортные проекты, и проекты в области здравоохранения, и в сфере переработки мусора, и в ЖКХ. То есть регионы, которые однажды сделали какой-то проект, далее расширяют эти компетенции, развивают свои собственные структуры, агентства развития. И пользуясь экспертизой, которую они наработали, далее могут сами, не привлекая консультантов, юристов и финансистов, делать приличные проекты, которые находят финансирование на рынке.

С другой стороны, есть регионы-новички, которые несколько лет пытаются сделать какие-то проекты. Им, конечно, тяжело. И главная проблема даже не в отсутствии денег, а в недостатке кадров. Часто случается так, что профессионалы увольняются. Или, скажем, вице-губернатор, с которым ты вел этот проект, уже не вице-губернатор, на его место пришел новый человек. Концессионные проекты очень сложные: требуется два-три года на подготовку. И если ты не успел его подписать, не успел пройти точку невозврата, то нужно начинать все с самого начала.

Кто готовит кадры под ГЧП? Какова специфика поиска?

Алексей Чичканов: Раньше было сложнее, экспертизу приобретали от консультантов из бизнеса — с миру по нитке. Сейчас есть национальный центр ГЧП — это структура при корпорации ВЭБ.РФ. Они проводят регулярные семинары, делают региональные выезды, программы обучения, нацеленные на чиновников. Газпромбанк как один из лидеров в сфере ГЧП в России регулярно проводит семинары в регионах. Мы рассказываем, как правильно использовать инструменты и возможности, которые предоставляет этот механизм, в том числе на примерах уже реализованных сделок показываем, какой социально-экономический эффект производят такие проекты. Это постепенно дает определенный эффект. Но повторюсь, что просто обучения недостаточно, нужно своими руками сделать несколько проектов. И тогда чиновники понимают специфику, тратится гораздо меньше времени. Другое дело, что, поработав так, чиновники уходят в бизнес и развивают эти проекты уже на стороне бизнеса. А на стороне чиновников нужно снова проводить обучение. На рынке еще мало специалистов.

Поговорим о конкретных проектах. В этом году был полностью закончен проект ЦКАД.

Алексей Чичканов: ЦКАД — действительно масштабный проект. Пять очередей. Мы профинансировали третью, четвертую и пятую очереди. Действительно рады, что он наконец завершился. Пусть и с задержкой ввода в эксплуатацию, но он очень важен для региона. Конечно, аналогичные проекты мы рассматриваем и структурируем и в других регионах, прежде всего это касается так называемых обходов городов. Такие проекты для регионов по своей важности аналогичны ЦКАДу для Московской области. Главная проблематика в том, что, как я уже сказал в начале, их невозможно окупить без государственной поддержки. И в зависимости от спроса, правильно проложенной трассировки и платежеспособности населения эта поддержка может составлять от 20% до 75%. Каждый раз надо обосновывать смету на федеральном уровне. Ведь сами регионы обычно если и дают какую-то поддержку, то она заключается только в выносе коммуникаций, в приобретении и освобождении земельных участков.

А если говорить о проекте «Европа — Западный Китай», каковы ваши амбиции здесь?

Алексей Чичканов: У рынка были амбиции, но государство, после определенных размышлений, приняло решение, что это будут неконцессионные проекты. Государственная компания «Автодор» разыграла по участкам конкурсы, финансируя данную стройку из собственных и бюджетных источников. Наверное, такое решение было принято в условиях дефицита времени. Концессионные проекты хороши тем, что они позволяют привлекать внебюджетное финансирование, но недостаток в том, что они достаточно долго упаковываются и долго согласовываются с теми же государственными органами. Здесь была поставлена задача президентом, и она реализуется так, чтобы это можно было сделать максимально быстро. Есть другие масштабные проекты, например «Меридиан», который можно назвать определенным конкурентом трассе «Европа — Западный Китай». Там на данный момент процесс структурирования проекта движется медленнее, но, проект крупный, порядка 600 млрд, и мы уверены в том, что банки найдут там свое место. Мы с удовольствием станем участниками этого проекта.

Любой разговор с представителем крупного бизнеса в 2021 году так или иначе все равно затрагивает тему ESG-повестки. Наверняка рынок ГЧП тоже не остался в стороне.

Алексей Чичканов: ESG — это три вектора: экология, социальная среда и управление.

Если говорить о социальной инфраструктуре — это медицина, образование, физкультура. В образовании в этом году правительство приняло очень важную программу, которая на основе концессий позволяет субсидировать региональные расходы на строительство школ. Мы в ней участвуем и будем финансировать не менее 30 школ в разных регионах. У нас довольно много медицинских проектов, в целом мы были одними из первых, кто начал финансировать медицину по ГЧП (ПЭТ-центры в Московской области). Вообще, медицина стала достаточно модным трендом, и сейчас на основе ГЧП строятся и клинические, и инфекционные больницы, и реабилитационные центры. Я уверен, что в ближайшие годы объем медицинских проектов и их доля в ГЧП-рынке будет увеличиваться. Безусловно, нельзя не упомянуть мусороперерабатывающие заводы — это и глубокая сортировка с выделением вторичного сырья, это и использование новых технологий в утилизации мусора. Сейчас в Подмосковье уже строятся заводы, которые мы финансируем, а также обсуждается финансирование строительства в Татарстане. И с каждым годом таких проектов будет все больше.

Специалисты в дорожном инфраструктурном строительстве утверждают, что любой транспортный проект, который уменьшает время в пути из точки А в точку Б, уже является экологичным, потому что снижает вред, который машины в пробках наносят экологии. Помимо транспортных проектов, которые всегда были лидирующими на рынке ГЧП, мы в этом году приступаем к финансированию портовых проектов. 35 млрд рублей вложим в финансирование Паронайского порта на Сахалине — это совершенно новый, очень важный для регионального развития объект. Также мы в этом году заключили концессионное соглашение на строительство аэропорта в Благовещенске — тоже очень важный региональный проект, который будет реализован совместно с двумя крупнейшими аэропортовыми холдингами. Мы профинансировали крупную сделку, которая получила награду на ежегодной премии «Росинфра»: это восемь объектов переработки мусора компании управления отходами «Ситиматик» — финансирование составило порядка 11 млрд рублей. Я считаю, что в следующем году, двигаясь такими же темпами, как в последний месяц этого года, на региональном уровне, безусловно, будут появляться и новые важные для инфраструктуры проекты.

Россия > Приватизация, инвестиции. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > bfm.ru, 17 декабря 2021 > № 3946966 Алексей Чичканов

В удмуртскую "деревню будущего" пришла цифровая медицина

В Удмуртии состоялась презентация "деревни будущего", совместного проекта Сбера и правительства республики. Цель совместного проекта — сделать сельскую местность привлекательной и комфортной для людей, а агропромышленный бизнес — современным, технологичным и высокоэффективным.

Одним из ключевых инфраструктурных объектов "деревни будущего" стал цифровой фельдшерско-акушерский пункт. В проекте применяются и пилотируются ключевые решения и технологии индустрии здравоохранения Сбера. Дистанционный мониторинг состояния пациентов от "СберЗдоровья" позволяет врачам вести наблюдение за показателями здоровья жителей Пихтовки с хроническими неинфекционными заболеваниями в реальном времени и вовремя реагировать на возможные ухудшения. Каждый житель посёлка и близлежащих территорий теперь может воспользоваться сервисом доставки лекарств "СБЕР ЕАПТЕКА" и получить доступ к широкому ассортименту высококачественных препаратов, включая редкие и дефицитные, с доставкой в посёлок или в близлежащую аптеку. Разработки на базе искусственного интеллекта от группы компаний ЦРТ и "СберМедИИ" позволяют сделать процесс постановки диагнозов более эффективным, снимают с врачей рутинные процессы и в целом повышают качество медицинских услуг.

"Мы стремимся поставить наши цифровые компетенции на службу человеку и обществу через реализацию и внедрение высокотехнологичных сервисов для поддержания здоровья. Создавая наши сервисы и продукты, мы работаем в плотном взаимодействии с врачами и медицинским сообществом. Мы постоянно совершенствуемся, разрабатываем решения с применением цифрового подхода, новых технологий и искусственного интеллекта, основываясь на модели предоставления медицинской помощи и человека в центре неё. Цифровизация здравоохранения, несомненно, приводит к качественным изменениям оказания медицинской помощи и контролю здоровья. Безусловно, ещё требуется усовершенствование законодательства, но я уверена, что накопленные статистические данные, позитивные отзывы врачей, жителей и руководства регионов позволят нам наращивать использование цифровых сервисов в здравоохранении, улучшать качество медицинских консультаций и запускать удобные и полезные сервисы", - прокомментировала Ольга Голодец, заместитель председателя правления Сбербанка.

"Мы пилотировали шесть продуктов от Сбера и уже приняли в работу СберЗдоровье. Сразу скажу — опыт с внедрением современного оборудования и технологий в Пихтовке удался. В следующем году мы подключим 24 тысячи пациентов к этому продукту", - сообщил Александр Бречалов, глава Удмуртской Республики.

В новом цифровом фельдшерско-акушерском пункте эффективно осуществляется мониторинг пациентов с хроническими неинфекционными заболеваниями, такими как артериальная гипертония и сахарный диабет. Система работает как при помощи голосового робота, разработанного группой компаний ЦРТ, который обзванивает пациентов и собирает информацию о состоянии здоровья, так и при помощи носимых медицинских устройств, которые позволяют автоматически собирать, обрабатывать и анализировать данные о здоровье пациентов и сразу же передавать их медицинскому работнику. В случае выявления отклонений от нормы специалист свяжется с пациентом в приложении "СберЗдоровье" или по телефону. Платформа для мониторинга уже работает более чем в 38 регионах страны.

Ещё одна разработка группы компаний ЦРТ, которая используется в ФАП, — Voice2Med — это продукт на основе искусственного интеллекта, который позволяет в режиме реального времени заполнять медицинские документы, преобразуя голос врача в текст. Решение избавляет медицинских работников от рутины, позволяет сфокусироваться на исследовании, экономит 22% времени на заполнении медицинских документов. Точность распознавания медицинских терминов у системы — 98%. Сегодня сервис Voice2Med применяется в медицинских учреждениях уже в 62 регионах России, доступен для врачей разных специальностей: рентгенологов, кардиологов, хирургов.

Также в медучреждении применяются разработки компании "СберМедИИ". Умный помощник врача "ТОП-3" помогает врачам ставить предварительный диагноз. На основании жалоб пациента сервис с помощью ИИ определяет три наиболее вероятных диагноза из 265 групп болезней — это 95% от всех возможных диагнозов россиян при первом обращении к врачу. В ФАПе используется алгоритм по расшифровке данных кардиограмм, который предоставляет возможность направить отснятую в пункте кардиограмму в Воткинскую городскую больницу и через несколько минут получить расшифровку её результатов и решение по автоматическому заполнению протоколов УЗИ.

Россия. ПФО > СМИ, ИТ. Медицина. Финансы, банки > comnews.ru, 16 декабря 2021 > № 3917879

Интервью Галины Изотовой журналу «Бюджет»

Исполнение федерального бюджета за 2020 год. Проверка Счетной палаты

Заместитель председателя Счетной палаты РФ Галина Сергеевна Изотова рассказала о результатах проверки ведомством исполнения федерального бюджета за 2020 год, исполнения бюджетов внебюджетных фондов в период пандемии, а также об особенностях и результатах взаимодействия Счетной палаты и Федерального казначейства по вопросам госфинконтроля.

— Галина Сергеевна, в конце октября подписан Закон

«Об исполнении федерального бюджета за 2020 год».

Счетная палата традиционно представляет свое заключение

по результатам проверки исполнения федерального бюджета. Какие особенности исполнения бюджета прошлого года вы можете отметить?

— Безусловно, бюджет 2020 года исполнялся в условиях сложнейших вызовов пандемии, которые требовали от Правительства РФ оперативных и своевременных решений. Весь пакет антикризисной поддержки составил 4,4 триллиона рублей, включая снижение налогов, госгарантии, помощь гражданам.

На поддержку экономики и населения страны в условиях пандемии, на борьбу с коронавирусом (в том числе дотации субъектам Федерации для оказания медицинской помощи больным коронавирусом, на стимулирующие выплаты медработникам) из Резервного фонда РФ было выделено 2,9 триллиона рублей. Из этого же источника поступило 1,2 триллиона рублей на межбюджетные трансферты и субсидии регионам, единовременные выплаты ряду категорий граждан, субсидии в Фонд содействия реформированию ЖКХ и на другие цели. Стоит отметить, что Резервный фонд в условиях прошлого года стал действительно эффективным инструментом антикризисного реагирования.

В целом бюджет по расходам составил 22,8 триллиона рублей, что на 25 процентов больше, чем в 2019 году. Уровень исполнения расходов составил 95,7 процента, это на 1,5 процента выше, чем в предшествующем году. Доходы федерального бюджета в 2020 году составили 18,7 триллиона рублей.

Порядка 80 процентов расходов бюджета финансировалось через исполнение 43 госпрограмм. Счетная палата в своем заключении отметила необходимость уточнения применяемой Правительством РФ методики оценки эффективности госпрограмм, и мы, конечно же, и в дальнейшем продолжим работу с Правительством РФ по совершенствованию данных форм оценки.

Федеральная адресная инвестиционная программа исполнена на 89 процентов, на нее потрачено 99 миллиардов рублей.В 2020 году из 237 запланированных не был введен 81 объект — это 34 процента ФАИП. Кроме причин, связанных с пандемией, к такому результату привело в первую очередь отсутствие утвержденной проектной документации.

Дефицит федерального бюджета составил 4,1 триллиона рублей — 3,8 процента ВВП. По факту исполнения бюджетовс дефицитом 2020 год закончили 57 субъектов РФ — их суммарный дефицит составил 730 миллиардов рублей. Госдолг 48 регионов вырос на 419 миллиардов рублей, у 25 субъектов снижение долга составило 36 миллиардов рублей. Здесь стоит отметить, что регионы весьма значительно зависят от финансовой помощи из федерального бюджета. Так, доходы 34 субъектов РФ более чем на 40 процентов сформированы за счет безвозмездных поступлений от других бюджетов, из них у 13 регионов указанная доля — выше 60 процентов.

Счетная палата неоднократно обращала внимание на межбюджетные отношения в части бюджетной обеспеченностирегионов и вопросов отдельных полномочий. В ближайшие три года мы планируем целый комплекс мероприятий по совершенствованию межбюджетных отношений, чтобы выработать набор конкретных рекомендаций для Правительства РФ и законодателей.

Внутренние заимствования в прошлом году тоже показали рекордную величину — 5,2 триллиона рублей. Госдолг на конец года составил 17,7 процента ВВП. Объем Фонда национального благосостояния на 1 января 2021 года был 13,5 триллиона рублей, или 12,7 процента ВВП. За 2020 год совокупный объем фонда в рублевом эквиваленте увеличился на 5,8 триллиона рублей.

— Каков объем неисполненных бюджетных ассигнований в 2020 году? Уточните причины, повлиявшие на уровень исполнения.

— Объем неисполненных бюджетных ассигнований составил 1,2 триллиона рублей. Среди причин, которые оказали влияние на низкий уровень исполнения расходов, Счетная палата выделила четыре. Первая — это нарушение подрядными организациями сроков исполнения и иных условий контрактов. Вторая и третья — длительные сроки разработки проектно-сметной документации по объектам незавершенного строительства и длительные конкурсные процедуры. Четвертая — нераспределение зарезервированных средств. Значительные объемы неисполненных расходов, конечно же, свидетельствуют о необходимости повышения финансовой дисциплины.

— Сколько суммарно составили все нарушения, выявленные Счетной палатой по итогам проверки?

— Общий объем нарушений, выявленных по результатам завершенных контрольных мероприятий, составил 338,6 миллиарда рублей. Кроме того, нарушения еще на 445 миллиардов ризация и проведение территориальными фондами и страховыми медорганизациями медико-экономических экспертиз и экспертиз качества медпомощи, продлено действие временных свидетельств, подтверждающих полис ОМС. Также в территориальных программах ОМС был предусмотрен норматив на проведение лабораторных исследований на COVID-19, регионам дали право увеличивать сроки ожидания медпомощи.

В соответствии с поручением Председателя Правительства РФ ФОМС и Минздрав России провели сверку расчетов между территориальными фондами, страховыми медорганизациями и медицинскими организациями, а также оценку достаточности средств ОМС на оплату медпомощи в 2020 году. В результате был установлен дефицит финансового обеспечения территориальных программ ОМС в 56 регионах на общую сумму 51,3 миллиарда рублей.

По доходам бюджет ФОМС в 2020 году исполнен в сумме 2,4 триллиона рублей, или 101,1 процента к утвержденному объему. По сравнению с 2019 годом доходы увеличились на 268,7 миллиарда рублей, или на 12,7 процента. Основную часть доходов (89,1 процента) составили поступления страховых взносов на ОМС в общей сумме 2,1 триллиона рублей. Из них 1,4 триллиона рублей (65,1 процента) — это поступления страховых взносов на ОМС работающего населения. Относительно 2019 года их объем увеличился на 66 миллиардов рублей, или на 4,9 процента. 743,8 миллиарда рублей (34,9 процента) — это  увеличилсяна 23,7 миллиарда рублей, или на 3,3 процента. Межбюджетные трансферты из федерального бюджета, занимающие в общей структуре доходов бюджета ФОМС второе место, составили 247,7 миллиарда рублей.

— Регионы волнуют вопросы, связанные с распределением субвенций выполнение полномочий в сфере ОМС. Как выглядело исполнение бюджета фонда по расходам и какой объем средств пришелся на собственно субвенции?

— По расходам исполнение бюджета ФФОМС в 2020 году составило 2,4 триллиона рублей, или 99,7 процента объема, утвержденного Федеральным законом № 382-ФЗ2. По сравнению с 2019 годом расходы выросли на 173,7 миллиарда рублей, или на 9 процентов. В структурерасходов фонда основную долю составили как раз субвенции бюджетам терфондов на финансовое обеспечение организации ОМС в субъектах РФ — 2,2 триллиона рублей.

Важно подчеркнуть, что Счетная палата проводила экспертно-аналитическое мероприятие по вопросам формирования, распределения и предоставления субвенций ОМС. Оно показало, что методика распределения субвенций требует корректировки в части учета влияния ценовыхкоэффициентов для более справедливого распределения ассигнований бюджетам регионов.

Отдельно хочу остановиться на расходовании средств нормированного страхового запаса (НСЗ) ФФОМС. В 2020 году терфондам предусматривалась господдержка за счет средств НСЗ на софинансирование оплаты труда врачей и среднего медперсонала в объеме 15,6 миллиарда рублей, из которых израсходовано только 2,8 миллиарда рублей. Кроме того, 1,2 миллиарда рублей из средств НСЗ предусматривалось на стимулирующие  выплаты медработникам за выявление онкологических заболеваний в ходе диспансеризации и профмедосмотров. Из этих средств использовано только 25 тысяч рублей (за выявление 24 случаев онкозаболеваний). При этом в 2020 году диспансеризацию и профилактический осмотр в России в целом прошли более 28 миллионов человек.

Продолжая тему НСЗ, также хочу отметить, что недавно Счетная палата завершила проверку в части оценки эффективности расходования средств НСЗ на оплату труда врачей и среднего медперсонала, которую мы параллельно с 25 контрольно-счетными органами проводили по поручению Государственной думы. По итогам первого полугодия 2021 года из выделенных 18,3 миллиарда рублей использовано всего 0,5 миллиарда рублей (или 2,7%), а из планируемых почти 40 тысяч медработников зарплату за счет средств НСЗ получили только 7% (2,8 тысячи человек). Счетная палата рекомендовала Минздрав проанализировать причины низкого освоения средств и принять соответствующие меры.

Возвращаясь к исполнению бюджета ФОМС за 2020 год, добавлю, что расходы на обеспечение деятельности составили 970 миллионов рублей. В целом бюджет фонда в 2020 году был исполнен с профицитом в сумме 32,2 миллиарда рублей при планируемом дефиците 1,4 миллиарда рублей.

— Вы курируете совместную рабочую группу Счетной палаты и Федерального казначейства по вопросам госфинконтроля. Расскажите об особенностях вашего взаимодействия и результатах, достигнутых к настоящему времени.

— Действительно, в целях обеспечения эффективного сотрудничества и выработки согласованных подходов в области госфинконтроля в мае 2019 года была создана совместная рабочая группа Счетной палаты и Федерального казначейства. Со стороны Счетной палаты взаимодействие в рамках рабочей группы курирую я, со стороны Федерального казначейства — Эли Абубакарович Исаев, заместитель руководителя ведомства.

Рабочая группа решает как методологические, так и практические вопросы, возникающие в ходе осуществления контрольной деятельности. Мы поставили перед собой весьма амбициозную цель — полностью предотвратить нарушения в финансово-бюджетной сфере.

За период 2019–2021 годов рабочая группа реализовала свыше 20 мероприятий. Среди основных результатов необходимо отметить следующие. Во-первых, нам удалось впервые сформировать единые подходы к определению «ущербаь публично-правовому образованию» для их применения органами внутреннего госфинконтроля. Эффект от реализации унифицированных подходов к определению ущерба может послужить в будущем отправной точкой в обсуждении вопроса о возможности взаимного признания результатов контрольной деятельности между органами ВГФК.

Во-вторых, мы разработали и одобрили единые подходы к квалификации фактов неэффективного и нецелевого использования бюджетных средств. В-третьих, была согласована единая позиция по степени детализации единой позиция по степени детализации единой структуры классификации нарушений, структуры классификации нарушений, разработана форма таблицы соответствият кодов классификации нарушений Счетной палаты и Федерального казначейства, а также порядок ее актуализации. В-четвертых, членам рабочей группы удалось сформировать подходы к определению понятия нарушений системного характера.

В дальнейшем это позволит единообразно  анализировать выявляемые нарушения, исследовать их возможные причины и применять необходимые меры реагирования.

 Не менее важным, чем предыдущие, результатом является разработка форматавзаимодействия, в соответствии с которым ежегодно проводятся мероприятия по синхронизации проектов плана работы Счетной палаты и плана контрольных мероприятий Федерального казначейства в финансово-бюджетной сфере. Основнымицелями синхронизации являются исключение возможного дублирования мероприятий, эффективное распределение объектов мероприятий, относящихся к одним и тем же темам, проблемным областям или направлениям деятельности. Также синхронизация позволяет обеспечить качественное планирование и проведение контрольных и экспертно-аналитических мероприятий с участием Федерального казначейства, взаимодействие и обмен информацией об их результатах.

Еще стоит отметить масштабную работу, которую мы проводим по синхронизации отражения нарушений, выявляемых Счетной палатой и Федеральным казначейством в ходе контрольных мероприятий, в денежном и количественном выражении. Перспективным итогом данной деятельности должна стать унификация подходов к классификации и измерению выявляемых нарушений всеми органами госфинконтроля. Это позволит структурировать и систематизировать информацию о нарушениях и обеспечить формирование сопоставимой отчетности о контрольной деятельности.

Рабочая группа поддерживает развитие вопросов и обмен опытом в сфере применения цифровых технологий. Так, Счетная палата поделилась своими наработками в области автоматической классификации нарушений с применением искусственного интеллекта, а Федеральное казначейство провело демонстрацию паспорта объекта контроля.

Кроме того, продвигается реализация перехода к цифровым методам аудита и контроля. Эта новация позволит автоматически выявлять отдельные виды нарушений. Также она будет способствовать формированию интеллектуальных алгоритмов выявления нарушений и многократному сокращению трудовых и временных затрат за счет исключения рутинных операций по ручной проверке большого количества бумажных документов. Основой этому послужит анализ информации о деятельности объектов аудита и контроля с применением современных информационных технологий.

Также нельзя не отметить, что сегодня в Счетной палате и Федеральном казначействе идет полномасштабное внедрениериск-ориентированного подхода при планировании и осуществлении контрольной деятельности. Данный процесс, в свою очередь, позволит оптимизировать использование ресурсов за счет концентрации на тех объектах аудита и направлениях их деятельности, которым характерен высокий уровень риска. В то же время такой подход будет способствовать увеличению охвата наиболее рисковых областей бюджетной сферы, повысит гибкость и скорость реагирования на новые вызовы и изменения внешней среды.

Развитие системы госфинконтроля оказывает существенное влияние на реализацию национальных целей и задач стратегического развития Российской Федерации. Исторически сложившееся взаимодействие Счетной палаты и Федерального казначейства является важным и неотъемлемым элементом этой системы.

Подготовила С. А. Стрельникова 

2 Федеральный закон от 2 декабря 2019 года

№ 382-ФЗ «О бюджете Федерального фонда обязательного медицинского страхования на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов».

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > ach.gov.ru, 15 декабря 2021 > № 3942399 Галина Изотова

Россияне потеряли на фейковых платежных системах 3,15 миллиарда рублей

Текст: Анастасия Алексеевских

Мошенники заработали на использовании подложных платежных систем 3,15 млрд руб. за год (первое полугодие 2020-го к первому полугодию 2021 года). Такова сумма ущерба для банков и их клиентов, а также онлайн-сервисов и магазинов от действий злоумышленников. Об этом "РГ" рассказали в компании Group-IB, специализирующейся на кибербезопасности.

Мошенники научились подделывать 3-D Secure страницы, которые являются дополнительным способом подтверждения платежей при совершении операции: в момент оплаты на ней нужно ввести код, который приходит по смс. Фейковые страницы содержат логотипы платежных систем Visa, MasterCard, "МИР" и поэтому не вызывают подозрений у покупателей.

Впервые схема была обнаружена в 2020 году, мошенничество относится к так называемому Card-Not-Present-мошенничеству (CNP, операции по карте без ее присутствия). Пользователи-жертвы проводили 11 767 платежей, суммарно это 8,6 млн руб. в день, что привело к ущербу в 3,15 млрд руб.

Схема работает так. Клиентов банков заманивают мошеннической рекламой, спам-рассылкой или объявлением на фишинговую страницу интернет-магазина, маркетплейса или онлайн-сервиса. Пользователь при оплате покупки вводит данные своей банковской карты, и они попадают на сервер мошенника. Далее идет обращение к P2P-сервисам различных банков с указанием в качестве получателя одной из карт мошенника. Вместо легитимной 3-D Secure страницы жертву перенаправляют на подложную - с фейковой информацией о магазине.

Параллельно с этим с сервера мошенника инициируется обращение к легитимному серверу 3-D Secure с исходным служебным сообщением. Для банка это выглядит так, как если бы пользователь собственными руками переводил средства на карту мошенника через P2P-сервис банка. Банк отправляет держателю карты смс-код для подтверждения платежа, который пользователь вводит на фишинговой 3-D Secure странице. Смс-код, полученный сервером мошенников с подложной 3-D Secure страницы, используется для обращения к легитимному серверу для подтверждения платежа.

Руководитель группы защиты инфраструктурных ИТ компании "Газинформсервис" Сергей Полунин отметил, что в Россию схема пришла из США. "С ростом объемов онлайн-платежей подобные схемы будут не только распространяться, но и эволюционировать", - считает старший контент-аналитик "Лаборатории Касперского" Татьяна Щербакова.

По ее словам, чтобы защитить себя от потери данных и денег при покупках онлайн, пользователи должны быть особенно внимательны при посещении сайтов, на которых предполагается ввод личной или платежной информации. Также всегда нужно проверять название сайта в адресной строке - несовпадение всего в один символ уже говорит о том, что сайт скорее всего мошеннический. Для онлайн-покупок лучше завести отдельную банковскую карту.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > rg.ru, 15 декабря 2021 > № 3915261

Телефонные мошенники в 2021 году нанесли ущерб в 45 миллиардов рублей

Текст: Михаил Фалалеев

В нынешнем году ущерб от дистанционного - телефонного - мошенничества в России составил 45 миллиардов рублей. Об этом на пресс-конференции в ТАСС сообщил заместитель начальника Следственного департамента МВД России полковник юстиции Данил Филиппов.

Напомним, к дистанционным мошенничествам в России относят преступления, совершенные в интернете, по телефону, аферы с банковскими картами.

По словам Данила Филиппова, по различным социальным исследованиям, в России каждый седьмой подвергался атакам телефонных мошенников. Что важно, половина всех пострадавших сами добровольно передавали секретные данные, пароли и коды. Чаще всего жертвами дистанционных преступлений становятся пожилые люди, которых преступники вводят в заблуждение и выманивают деньги. Но порой на их уловки попадаются и более молодые граждане. Сумма ущерба от одного мошенничества варьируется от 15 тысяч до десятков миллионов рублей. Самая крупная афера, которая встречалась, - 25 миллионов рублей.

Количество таких преступлений в этом году выросло на 20 процентов. Впрочем, Данил Филиппов считает, что темпы роста киберпреступности все же снижаются как минимум на 7 процентов в год. Это примерно 494 тысячи случаев.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > rg.ru, 15 декабря 2021 > № 3915256

Клиенты банков смогут выбирать страховщика по кредиту

Текст: Михаил Загайнов

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) предложила изменить правила допуска страховых организаций к страхованию рисков заемщиков. Если идею одобрят, потребитель сможет сам выбирать страховщика по кредиту и менять его, не опасаясь повышения ставки по ссуде.

Сейчас страхование фактически стало одним из условий кредитования - при отказе купить полис банк может повысить ставку или вовсе отказать в выдаче ссуды (хотя не имеет на это права). В теории заемщик может отказаться от полиса или сам выбрать страховую компанию, но на практике решение банк принимает по своему усмотрению. Менеджер просто выдает заемщику список страховых компаний, которые являются либо "дочками" банка, либо его партнерской организацией.

ФАС предлагает, чтобы банки принимали полисы всех страховщиков, имеющих уровень кредитного ­рейтинга, который определит правительство. Как результат - банки не смогут навязывать "своего" страховщика.

"Кредитные организации также не смогут представлять неточную информацию о возможности заключения договора с тем или иным страховщиком, так как информация о кредитном рейтинге общедоступна", - пояснили в пресс-службе ФАС.

После утверждения новых правил заемщики смогут выбирать подходящего под требования банка и приемлемого для себя страховщика.

При этом страховые компании с низким кредитным рейтингом или вовсе без него тоже смогут предложить заемщикам свои услуги. Для этого необходимо будет пройти через действующие в банках процедуры проверки финансовой устойчивости и платежеспособности.

Также ФАС предлагает закрепить право заемщика на замену страховой компании без пересмотра условий кредитного договора. Сейчас это сделать практически нереально.

По словам руководителя проекта Народного фронта "За права заемщиков" Евгении Лазаревой, банки сейчас являются основным каналом продаж страховок по жизни и здоровью. При этом они умудряются заработать несколько раз - за подключение заемщика к коллективным договорам, агентские комиссии банка за страховку (до 90% стоимости полиса), некоторые банки включают стоимость полиса в "тело" кредита и начисляют сверху проценты.

"С банковскими страховками, несмотря на серьезные усилия регулятора и законодателей, потребитель все время находится в положении цугцванг. Если он не соглашается на страховку, то кредит ему могут и не дать. Если он берет страховку и потом пользуется возможностью периода охлаждения, то проценты по кредиту возрастают и в итоге он платит те же деньги, что и со страховкой. Если потребитель остается со страховкой, то в лучшем случае он просто переплатит, в худшем - при наступлении страхового случая ему придется судиться со страховой, с высокой долей вероятности проиграть и досрочно погашать банку кредит. Мы расцениваем нынешнюю модель банковского страхования как недобросовестную практику", - отмечает Лазарева.

Сейчас банки часто работают либо с дочерними страховщиками, либо с аффилированными партнерами. "В нашей практике не было еще ни одного случая, когда потребитель принес бы свой страховой полис и банк выдал бы ему кредит с учетом этого полиса. У всех "внутренние требования или правила", а потребитель потом ходит с пачкой полисов якобы страхующих один и тот же риск - жизнь заемщика. При этом если заемщика не станет, то его семья вынуждена будет долгое время доказывать в судах, что смерть - это страховой случай", - пояснила она.

Член генерального совета Ассоциации антимонопольных экспертов, партнер BGP Litigation Ирина Акимова отмечает, что ежегодно ФАС фиксирует более 150 жалоб клиентов на навязывание услуг конкретных страховщиков. По ее мнению, говорить о том, что инициатива полностью решит проблему, пока рано. "При желании ничто не помешает банку не предоставить перечень страховых компаний потребителю. Таким образом факт навязывания, хоть и в другом виде, может остаться", - пояснила она.

Сами страховщики отмечают, что ситуация на рынке в последние годы изменилась. "Основные кредитные организации работают, как правило, с несколькими и даже десятками страховщиков. Со стороны регуляторов было инициировано несколько нормативных актов, в том числе законов, которые направлены на недопущение навязывания как продуктов, так и конкретных страховщиков", - отмечает вице-президент Всероссийского союза страховщиков Виктор Дубровин.

По его словам, страховые компании участвовали в разработке новых правил. Их основные опасения связаны с введением рейтингов. "Институт рейтингования не на 100% внедрен в практику и это создает определенные проблемы: ряд страховщиков не успеют получить рейтинги, получение рейтинга и его постоянная актуализация требуют дополнительных затрат, у страховщика может быть несколько рейтингов различного уровня, возможен отзыв рейтинга, рейтинг оценивает компанию в целом, но не продукт и сервис и так далее", - пояснил он, добавив, что все эти вопросы необходимо решить до начала действия документа.

Отказ от системы аккредитации страховщиков при банках "позволит оптимизировать стоимость страхования, сделает продукты страховщиков более доступными для населения, повысит доверие к услугам страховщиков и приведет к росту проникновения страховых услуг", уверена председатель совета Ассоциации профессиональных страховых брокеров Катерина Якунина. При этом пострадают только банки, которые потеряют комиссии от аккредитованных страховщиков.

Россия > Финансы, банки > rg.ru, 15 декабря 2021 > № 3915249

Монета рубль бережёт

В следующем году ЦБ займётся наличными и цифровыми деньгами

В следующем году Банк России планирует совершенствовать денежную систему. Регулятор начнёт выпуск купюр достоинством в 100 руб. нового образца, предпримет усилия по возврату монет в активный оборот и протестирует платформу нового платёжного средства – цифрового рубля. «Гудок» выяснил подробности предстоящих изменений.

Редизайн купюр

С нового года ЦБ начнёт поэтапно вводить в оборот банкноты с обновлённым дизайном и повышенной степенью защиты. Купюры номиналом 100 руб. будут выпущены в обращение в 2022 году, тысячные и пятитысячные – в 2023-м, 500 руб. – в 2024-м, а 10 и 50 руб. – в 2025 году.

«Основная задача Центробанка – к 2035 году вывести из обращения большую часть купюр образца 1997 года, которые будут изрядно обветшалыми, изношенными и загрязнёнными», – сообщается на сайте регулятора.

Обновления купюр достоинством в 200 и 2000 руб. не планируется, так как их выпуск был начат в 2017 году.

Новые денежные знаки получат крупные контрастные цифры, надписи и рельефные метки для незрячих людей. На лицевой стороне модернизированных банкнот по-прежнему будут присутствовать символы российских городов, однако в их число войдут только столицы федеральных округов. На оборотной стороне появятся изображения достопримечательностей федеральных округов, в которых расположены эти города.

На лицевой стороне 100-рублёвой купюры будут изображены объекты, расположенные на Красной площади, парк «Зарядье», Останкинская и Шуховская башни, здание МГУ на Воробьёвых горах. Что будет на обратной стороне сторублёвки, ЦБ сообщит в январе.

На банкнотах в 1000 руб. будут изображены памятники архитектуры Нижнего Новгорода и Приволжского федерального округа, на пятитысячных – Уральского федерального округа и его столицы – Екатеринбурга; на банкнотах номиналом 500 руб. – Пятигорска и Северо-Кавказского федерального округа. А в 2025 году проект по редизайну денежных знаков завершится выпуском новых купюр номиналом 50 руб. – с изображением памятников Санкт-Петербурга и Северо-Западного федерального округа, и номиналом 10 руб., которую украсят виды Красноярска и Сибирского федерального округа.

Пункт приёма мелочи

Для сбора у населения монет и превращения их в полноценное платёжное средство ЦБ установит в пилотных регионах монетоприёмные терминалы. Об этом сообщается в опубликованном на сайте ЦБ документе «Основные направления развития наличного денежного обращения на 2021–2025 годы». По данным регулятора, на начало 2021 года в обращении находилось 69,126 млрд монет на общую сумму 113,2 млрд руб., но они редко используются для расчётов. Менять их на бумажные купюры невыгодно, так как сейчас банки при обмене монет на банкноты нередко взимают комиссию от 5 до 20% суммы, а людей заставляют самостоятельно сортировать монеты по номиналам.

Принятую терминалами сумму можно будет моментально зачислить на баланс телефона или банковскую карту.

В ЦБ уточняют, что эксперимент в первую очередь будет запущен в регионах, где для оплаты редко используют мелочь. Их список пока не утверждён.

Цифровизация рубля

Банк России в начале следующего года собирается протестировать платформу для нового платёжного средства – цифрового рубля.

Напомним, цифровой рубль сочетает в себе свойства наличных и безналичных рублей – им смогут пользоваться граждане и юрлица. В отличие от безналичных рублей на банковской карте, которые существуют в виде записей на банковских счетах, цифровой рубль будет иметь форму уникального цифрового кода, хранящегося в электронном кошельке. Цифровыми рублями можно будет расплачиваться не только онлайн, но и при офлайн-покупках с помощью смартфона («Гудок» писал об этом в номере от 19.04.2021).

Полноценный запуск цифрового рубля произойдёт до 2030 года. Такой срок был обозначен Минфином в «Стратегии развития финансового рынка до 2030 года».

Владимир Константинов

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > gudok.ru, 13 декабря 2021 > № 3960949

Гендиректор РФПИ Дмитриев о «Спутнике»: «За 10 лет это самое важное достижение нашей команды»

Генеральный директор РФПИ Кирилл Дмитриев стал известен всему миру после того, как дал интервью крупнейшим международным телеканалам по поводу российской вакцины «Спутник V». Его фонд решил инвестировать в производство в марте 2020 года и ни разу не пожалел об этом

РФПИ исполняется десять лет. Чего фонд успел добиться за эти годы, с кем сотрудничает и кому обязан своим существованием? На эти вопросы Business FM ответил его директор Кирилл Дмитриев. С ним беседовал Илья Копелевич.

Мы на связи с Кириллом Дмитриевым, генеральным директором Российского фонда прямых инвестиций (РФПИ), суверенного российского фонда с объемом капитала 10 млрд долларов, и десять лет существует фонд. Сейчас, конечно, у всех на слуху история со «Спутником». Она сделала вас знаменитым на весь мир, поскольку интервью вы давали всем международным телеканалам, и неоднократно. Я хочу сейчас вернуться на десять лет назад и спросить: чья вообще была идея создать такого рода крупный суверенный фонд с такими основными функциями и мандатом? Заодно мы напомним нашей аудитории, в чем основной мандат фонда.

Кирилл Дмитриев: Вы знаете, фонд был создан при поддержке президента России Владимира Владимировича Путина, и также Дмитрий Анатольевич Медведев сыграл ключевую роль. Они видели, что можно создать институт с нуля, который бы привлекал значимые средства в экономику России и стал бы партнером для ведущих суверенных фондов мира, которые управляют триллионами долларов. Этот фонд был создан после того, как президент Путин встретился с ведущими инвесторами мира, их было около 20 человек, и они подтвердили: да, если такая структура будет создана, мы будем с ней соинвестировать, и буквально по завершении этой встречи наша первая соинвестиция была из Китая, где суверенный фонд Китая выделил первый миллиард долларов для соинвестиций с РФПИ.

Поэтому это та идея, которая воплотилась в реальность благодаря руководству России, и мы очень активно стали все это развивать, и сейчас у нас уже не только 40 млрд долларов, которые привлечены в совместные фонды с другими странами, не только мы проинвестировали с нашими партнерами более 2 трлн рублей в экономику России, причем на каждый наш рубль мы привлекали в среднем девять от наших партнеров.

Но что очень важно, созданы ведущие предприятия, которые растут, которые идут по регионам и которые влияют очень позитивно на жизнь людей. Это и клиника «Мать и дитя», которая расширилась с трех регионов до 25 благодаря соинвестициям РФПИ, это и первый российско-китайский железнодорожный мост, который мы сейчас проинвестировали, это ЦКАД, это инвестиции в нефтехимический комплекс «ЗапСибНефтехим», различные аэропорты, технологические компании, то есть те компании, которые создают рабочие места, дают рост и показывают пример эффективных российских быстро растущих компаний.

Кирилл Александрович, изначальный мандат РФПИ формулировался так: инвестирование совместно с иностранными фондами, в первую очередь суверенными, собственно, так оно и было, и как вы говорили, это есть в открытой отчетности. В тех проектах, в которых РФПИ участвовал, он вносил, как правило, не более 10%, 90% всегда были соинвестициями. В чем замысел именно такой конструкции? Вы частично сказали, что у иностранных суверенных фондов триллионы долларов. Почему именно суверенный фонд в этой архитектуре дает какой-то дополнительный рычаг для привлечения прямых инвестиций в страну?

Кирилл Дмитриев: Во-первых, в основе РФПИ уникальная модель, которая на самом деле очень сложная, потому что в отличие от бюджета, где средства просто выдаются на какой-то проект и расходуются, нам эти средства надо приумножить за счет того, что мы привлекаем дополнительные средства у наших партнеров. Во-вторых, вложить, не чтобы они расходовались, а чтобы они вернулись назад с прибылью. И соответственно за счет этих средств создается интересная, быстро растущая компания, быстро растущий бизнес. Поэтому это действительно модель магическая, очень сложная. И может быть, нам и легче было бы без всяких партнеров просто вкладывать в бизнес, и тем более если не надо было бы получать доходность.

Но у нас уникальная модель, мы ей гордимся, потому что она фактически показывает самовоспроизводящийся инвестиционный цикл, где мы можем вложить средства, они преумножаются, мы можем их вложить в еще один проект, они преумножаются, и таким образом развивается экономика, средства показывают доходность, партнеры все больше инвестируют. Что касается именно суверенного фонда, действительно мы уже инвестируем с 30 ведущими фондами из 18 стран. И они видят в нас мощнейшего партнера. Откуда мы это знаем? Например, суверенный фонд ОАЭ уже с нами проинвестировал более 60 сделок. Они бы не инвестировали, если бы не видели хорошую доходность, если бы не видели преимуществ для себя. Поэтому очень сложная, но очень эффективная, интересная модель, модель, которая показывает, что трансформация российской экономики возможна через эту инвестиционную модель роста, где инвестиции являются эффективными и позволяют компаниям и экономике расти быстрее.

Я был в Арабских Эмиратах, а именно в Дубае, где-то на заре кризиса, году в 2009-м. Тогда туда российские инвесторы ездили сами. И на российского инвестора арабские владельцы, особенно фондов недвижимости, сами смотрели с большим интересом, не вложит ли российский капитал что-нибудь. Скажите, когда идут эти переговоры, это должна быть улица с двусторонним движением? Суверенные фонды Арабских Эмиратов, Катара, кого-либо еще будут говорить: «Хорошо, мы с вами инвестируем в России, вы тоже инвестируйте в какие-то проекты в нашей стране». Ведь все они ненасытны в этом плане?

Кирилл Дмитриев: Вы знаете, мы смотрим на это немножко под другим ракурсом. Да, безусловно, это не только инвестиции в Россию, но это помощь нашим компаниям по выходу на глобальные рынки. Это может подразумевать инвестиции нашей компании в различные страны, в производство. Вот, например, «Герофарм». Это ведущая компания по производству инсулина, которая заместила производство иностранного инсулина в России российским. Сейчас мы обсуждаем строительство различных заводов в странах Ближнего Востока, чтобы там производить инсулин. Но это не просто инвестиции туда, это экспансия российского бизнеса. И мы видим, что эта экспансия возможна благодаря тем партнерствам в 20 странах, которое мы построили, где фонды этих стран могут вкладываться в наши компании, им помогать. И не только фонды, но и тысячи их портфельных компаний по всему миру, и таким образом, мы создали очень прагматическую систему, которая может российской компании помочь быть глобальной, и на Ближнем Востоке, и в Азии, и в других странах и сразу приобрести большое количество мощных партнеров, что важно для глобализации российских компаний.

Конечно же, в этот момент уже напрашивается вопрос про организацию совместного производства «Спутника» в разных странах. Я его отложу на потом. А в каких отраслях, в каких сферах бизнеса такой формат продвижения и сотрудничества с крупными иностранными суверенными фондами вы назвали бы приоритетным и самым интересным? Понятно, что вы должны находить главным образом точки пересечения с иностранными суверенными фондами, а ваши главные партнеры, наверное, находятся на Ближнем Востоке?

Кирилл Дмитриев: Не только на Ближнем Востоке, но и в Азии. И мы делим наши основные инвестиции на пять ключевых направлений: это улучшение качества жизни, соответственно это и клиники, это и различные фармацевтические холдинги; второе — это развитие инфраструктуры, это наши инвестиции в порты, в железнодорожные мосты и в аэропорты и так далее; третье — это импортозамещение и экспортный потенциал, где мы помогаем в этом направлении; четвертое — это развитие регионов; пятое — технологическое развитие. И мы активно работаем по всем этим направлениям потому что это то, что помогает росту российской экономики. Также, безусловно, очень важная тематика — это высокие технологии. И высокие технологии — это не только искусственный интеллект, это не только генетика, это не только IT-сектор, но это в том числе высокие технологии в медицине. Поэтому мы активно отбираем передовые российские компании в этом направлении и помогаем им использовать самые передовые практики.

Поскольку все-таки РФПИ — это суверенный фонд, и деньги там государственные, когда идет отбор проекта, учитываете ли вы, или просят вас учитывать, приоритеты нашей промышленной политики или какой-нибудь региональной политики? Например, хорошо бы нам на Дальнем Востоке такое-то производство построить? Или вы полностью в этом смысле зависите от взглядов ваших иностранных соинвесторов, и в этом случае государство не лезет к вам и не навязывает свои цели дополнительные, кроме общего роста?

Кирилл Дмитриев: На самом деле мы находим очень интересную синергию между этими подходами. Например, мы действительно инвестируем в Дальний Восток, но не потому, что кто-то принуждает, а потому, что Дальний Восток является очень перспективной территорией, близкой к растущим азиатским рынкам, поэтому мы инвестируем и потому, что это приоритет для России, и потому, что это крайне инвестиционно привлекательный регион. И то же самое касается и других сегментов. Например, безусловно, инфраструктура является приоритетом для России, но мы инвестируем не только потому, что это приоритет, но и потому, что в России созданы очень хорошие подходы, чтобы инвесторы получали защищенную, хорошую доходность, может быть, не очень большую, но тем не менее в инфраструктурных проектах, это тоже привлекательно для инвесторов.

Поэтому наши инвестиции находятся на стыке приоритетов и доходности, но мы не можем инвестировать в проекты, которые не являются доходными. Это могут делать какие-то другие институты, но мы гордимся тем, что наши инвестиции действительно являются важными для страны, создают рабочие места и являются доходными, чтобы средства инвестиционные преумножать, а не просто их расходовать.

Из нескольких проектов вы уже вышли, но выход в этом процессе это положительный финал. А были проекты, которые не оправдали надежд ваших и ваших соинвесторов?

Кирилл Дмитриев: Вы знаете, у нас действительно были очень успешные выходы, некоторые наши компании получили доходность более 100% годовых в долларах.

А можете назвать пример с таким доходом?

Кирилл Дмитриев: Не будем называть, но у нас есть хорошие выходы, и при этом важно, что у нас портфель показывает доходность выше, чем во многих других странах. Я уже упоминал, что суверенный фонд ОАЭ проинвестировал более 60 сделок, они видят, что могут получить хорошую доходность в России, поэтому готовы инвестировать все больше и больше. Что касается сложных ситуаций, безусловно, за десять лет было много сложных ситуаций, но мы находим варианты их решения. До наших инвестиций 20 лет не могли построить железнодорожный мост через реку Амур. Мы пришли с Российско-китайским фондом, Фондом развития Дальнего Востока, проинвестировали, были сложности технологические, но этот проект сейчас фактически завершен, и то, что не могли сделать 20 лет, мы сумели сделать буквально за три года.

А какую финансовую отдачу дает этот мост?

Кирилл Дмитриев: Этот мост — тоже очень интересная модель, потому что он сокращает на 700 километров путешествие грузов между Россией и Китаем. Мы получили тариф, который близок к тому, который бы люди платили, если бы они ехали лишние 700 километров. Таким образом, за счет более высокого тарифа, но на более короткое время и дистанцию продвижения груза, мы получаем хорошую доходность, и создан важнейший элемент инфраструктуры между Россией и Китаем.

А вот такой проект конкретный, автомобильный мост, сколько лет он должен окупаться? Это просто конкретный пример, он интересен.

Кирилл Дмитриев: Данный мост, мы считаем, окупится где-то в течение десяти лет, и в принципе мы видим, как те инвестиции, инфраструктурные инвестиции, которые окупаются более долгосрочно — 10-12 лет. Но тем не менее у нас есть и проекты, которые окупаются и за пять, за шесть лет, это зависит от типа инвестиций.

А вот тоже детальный вопрос: вы оцениваете доходность инвестиций, но по ряду из них именно период окупаемости, период выхода на прибыль достаточно длительный. И не все эти объекты или проекты имеют рыночную оценку, потому что мост ведь не выставляется на бирже, и доля в мосте, скорее всего, не продается. Как вы оцениваете в таком случае эффективность инвестиций на каком-то периоде в пределах этих десяти лет? Потому что у вас немало таких проектов, у которых срок окупаемости длинный, а рыночную оценку они не могут получить, потому что это неторгуемые активы.

Кирилл Дмитриев: Здесь очень важно, что мы всегда хотим получить разумную оценку, и эта оценка не должна быть очень высокой. И второе, что эффективности инвестиций способствует наша работа с партнерами других стран. Например, чтобы проинвестировать в этот мост, Российско-китайский инвестиционный фонд, который соуправляется Китайской инвестиционной корпорацией, суверенным фондом Китая, должен был принять совместное с нами решение по оценке. И фактически в 97% случаев мы принимаем совместное решение с ведущими суверенными фондами, которые очень консервативны.

Поэтому это тот элемент модели РФПИ, который крайне важен, где мы всегда имеем несколько пар глаз, которые смотрят на одну и ту же сделку. Например, наши инвестиции в один из аэропортов: туда проинвестировали шесть суверенных фондов мира, и все шесть суверенных фондов мира должны согласиться с этой оценкой. Поэтому нам это нравится, мы видим, что тогда процесс принятия решений крайне прозрачен, потому что есть несколько команд, которые смотрят и принимают одинаковое решение — инвестировать или не инвестировать в проект.

Не могу вас не спросить в связи с новой обстановкой. РФПИ впервые прозвучал в гипотетическом списке гипотетических суперсанкций. Когда вы узнали об этом, о чем вы подумали?

Кирилл Дмитриев: Во-первых, очень важно, что РФПИ находится под прессингом последние семь-восемь лет, и мы видим, что нашим партнерствам с различным странами ряд стран постоянно пытается противодействовать. Безусловно, с первого дня [появления] вакцины «Спутник» идет постоянное противодействие, как от ряда политических кругов, так и от «большой фармы». Поэтому мы привыкли жить в этой атмосфере противодействия. Мы достигаем очень важных успехов в этой атмосфере противодействия, потому что партнеры с нами инвестируют, в том числе те партнеры, которые не только нам выделяют средства, но и имеют с нами отношения доверия и дружбы. Они нам очень помогли с запуском «Спутника», производства по всему миру и так далее.

Что касается этих гипотетических санкций, во-первых, они гипотетические, во-вторых, прессинг мы испытываем каждый день. В-третьих, надо отметить, что США фактически живут на пороховой бочке долга, который очень высокий. И в эту пороховую бочку они все больше и больше подбрасывают пороха, потому что, например, новых долларов за последние два года напечатано на 40% больше. Поэтому, сидя на этой пороховой бочке излишнего долга, я бы очень аккуратно относился к ограничениям суверенных фондов, потому что любые дополнительные санкции против РФПИ — это знак и другим суверенным фондам, которые управляют триллионами долларов, что доллар — это ненадежная валюта.

Соответственно, в любой момент какие-то ограничения могут быть на их триллионные активы по всему миру в долларах, в том числе в США. Поэтому мы, честно говоря, не считаем, что этот сценарий реалистичен, просто потому, что цена его для пороховой бочки долга США была бы слишком высока, но в любом случае мы активно продолжим работу, которую мы ведем по выстраиванию партнерства с различными странами. Мы не политический фонд, но мы гордимся своими партнерствами, достижениями, несмотря на мощнейшее противодействие, фактически ежедневное, к сожалению, от ряда стран.

Западные партнеры из США и стран Западной Европы у вас есть, но они, по-моему, занимают минимальную долю в числе ваших партнеров, как вы уже говорили, это все-таки в основном Ближний Восток и Азия.

Кирилл Дмитриев: Мы инвестируем с Fortum, это ведущий финский игрок на рынке энергетики, в самые крупные ветроэлектростанции и электростанции на базе солнечных батарей, поэтому мы продолжаем инвестировать активно и с европейскими партнерами. Мы проинвестировали вместе с Barilla, это производитель итальянских макаронов, и мы работаем с европейскими партнерами крайне позитивно. Мало того, многие наши компании также при выходе на публичные рынки получают инвестиции от американских фондов и от других фондов. Поэтому капитал не политичен, многие люди из ведущих фондов сожалеют, что политики пытаются сделать капитал заложником каких-то политических процессов, все понимают, что это просто неэффективно и неправильно.

Насчет Barilla уточню для тех, кто видит эту марку в магазинах, что проект, который вы упомянули, связан с производством этого товара именно в России. Ну наконец перейдем к «Спутнику». А вообще вы с таким давлением, как вы говорите, столкнулись именно с момента, когда началось продвижение «Спутника» на международные рынки? И вообще изменилась обстановка, как только «Спутник» появился?

Кирилл Дмитриев: Давление усилилось после продвижения «Спутника» на новые рынки, но давление всегда было, потому что то, что мы выстраиваем партнерские отношения с ведущими странами, и они много инвестируют в Россию, рядом политических кругов воспринимается как экономическое усиление России, а они как раз пытаются сдержать Россию, не дать России развиваться. Но мы к этому привыкли. А что касается «Спутника», это важная для нас инвестиция, но хорошо, что мы сегодня, в наши десять лет, говорим не только о «Спутнике», а о других инвестициях, которые мы сделали, потому что они тоже важны, и даже в борьбе с ковидом «Спутник» — это только одна из трех наших инвестиций. Мы также проинвестировали в ведущую систему тестов на ковид крайне успешно, в препарат против ковида. И «Спутник» — это один из трех элементов нашей триады против коронавируса. Да, действительно, это важная для нас инвестиция, которая фактически уже защитила не только значимое количество россиян, но и более 100 млн человек за пределами России, и мы гордимся, что мы в этом сыграли важную роль.

Во что РФПИ инвестировал? Потому что озвучивалась сумма 22 млрд рублей, которые РФПИ направляет на развитие этого проекта, но куда они пошли: они пошли на финансирование, развертывание производств или на продвижение, сертификацию?

Кирилл Дмитриев: Очень важно, что РФПИ взял то, что было у «Спутника», и продвинул это на 71 страну в мире, которая зарегистрировала «Спутник». Ни один российский препарат не зарегистрирован в таком большом количестве стран, и мы уже за этот год на экспорт поставили в несколько раз больший объем экспорта вакцины, чем исторически весь экспорт российских медицинских препаратов в год.

А сумму можете назвать?

Кирилл Дмитриев: Нет, сумму, я думаю, посчитает Федеральная таможенная служба в конце года. Но что очень важно, что действительно мы проинвестировали фактически в большое количество клинических испытаний за рубежом, потому что вакцина бы не использовалась, если бы не показали в клинических испытаниях в ОАЭ, в Индии, в Венесуэле, в других странах, что действительно она эффективна и безопасна. Мы проинвестировали довольно много в производство вакцины за рубежом, в том числе сейчас она будет выпускаться более чем в десяти странах, наш партнер, например, Serum Institute of India — это крупнейший производитель вакцин в мире, мы гордимся нашим партнерством с ним и тем, что мы совместно проинвестировали в производство «Спутника» в Индии.

Мы активно инвестируем в другие аспекты. Например, мы фактически выступили с инициативой создания однокомпонентной вакцины «Спутник Лайт», полностью проинвестировали все необходимые клинические испытания и в России, и за рубежом, и активно продвигаем «Спутник Лайт», потому что это не только однокомпонентная успешная вакцина, но это и бустер для других вакцин, и это очень важный элемент того, что мы видим, что у многих вакцин быстро теряется иммунитет, и «Спутник Лайт» может помогать им приобретать этот иммунитет и держать его гораздо дольше. Поэтому фактически РФПИ отвечает за все, что связано с продвижением вакцины за рубеж, за регистрацию, за производство, за исследование, и мы активно здесь добились важных успехов.

И завершая, цифры: 100 млн человек за пределами России получили «Спутник», для сравнения, 100 млн человек также получили «Модерну» за пределами США. «Синофарм» за пределами Китая получили около 200 млн человек, и «Пфайзер» за пределами США и Европы получили около 350 млн человек. Поэтому роль России важна с точки зрения поставок вакцины за рубеж. Мы делаем очень важный вклад, и он оценивается и в том числе главами государств. Вот буквально несколько дней назад президент Аргентины ревакцинировался «Спутником Лайт» после того, как он раньше вакцинировался «Спутником», и «Спутник» — это, я считаю, самая эффективная и безопасная вакцина в мире.

А что касается производства в России? Когда все начиналось полтора года назад, многие специалисты, которых я лично знаю, сразу имели очень позитивный прогноз по поводу возможностей Центра Гамалеи по созданию именно векторной аденовирусной вакцины. Не было сомнений, что она будет успешной. Но очень многие сомневались, что мы можем развернуть массовое производство этого препарата на территории России. На территории России вы инвестировали в производство, и с какими трудностями вы столкнулись здесь? Кстати, когда читаю, какие в Европейском агентстве нам все еще выдвигают претензии, выясняется, что действие препарата вроде бы доказано, проверяют именно условия производства. Кстати, когда мы разворачиваем производство за рубежом, как мы его сертифицируем в тех странах, где оно есть, и как с этим на уровне таких международных организаций?

Кирилл Дмитриев: Во-первых, российские компании абсолютно героически справились с производством «Спутника». И, безусловно, «Фармстандарт», и «Биннофарм», и «Р-фарм» сыграли важную роль, и здесь я хотел бы особенно отметить роль Виктора Харитонина из «Фармстандарта», который действительно произвел очень большие объемы вакцины. Они пожертвовали большим количеством других препаратов, вместо которых стали производить «Спутник», и наладили очень быстро производство. И что очень важно, «Спутник» сейчас доступен во всех регионах страны. И, безусловно, российские фармпроизводители сыграли здесь абсолютно ключевую роль, и, безусловно, здесь важна роль и правительства, и лично председателя правительства, и Дениса Валентиновича Мантурова, который курирует промышленность. Но промышленность очень достойно, быстро, мощно произвела вакцину, и почти не было недостатка в регионах, а это большое достижение.

Что касается внешних рынков, то все проходит полностью контроль качества Института Гамалеи, и вакцина полностью соответствует всем российским стандартам. И важно, что эта производственная база, как в России, так и за рубежом, это не только то, что сейчас мы можем производить много «Спутника V» и «Спутника Лайт», но и если вдруг будет, не дай бог, новая пандемия, новые вызовы, у нас есть база производства по всему миру, чтобы сразу включить на базе платформы «Спутника» очень мощное производство любой необходимой вакцины, и это важнейший актив, который был создан за последний год.

Не могу не спросить, какие последние мысли и данные по поводу «омикрон»-штамма. Что сейчас говорят в Центре Гамалеи?

Кирилл Дмитриев: «Спутник» показал себя как самый эффективный борец со всеми существующими мутациями, это и «дельта», это и предыдущие мутации. И очень важно смотреть на зарубежные независимые исследования. Венгрия две недели назад опубликовала, что «Спутник» — это самая эффективная вакцина по защите от смертности от ковида с эффективностью 98%. Это означает, что тот, кто вакцинировался «Спутником», имеет защиту в 130 раз выше, чем просто стандартный иммунитет не вакцинированного человека. Это, безусловно, важные цифры. «Омикрон» изучается, через две недели будет уже более четкое понимание, насколько эффективен «Спутник». Но мы видим, что если какие-то вакцины хорошо защищают против «омикрона» в мире, то «Спутник», безусловно, войдет в эту категорию, потому что это самая эффективная вакцина против всех существующих штаммов на данный момент. Безусловно, Институт Гамалеи активно изучает этот штамм и скоро опубликует ответственный результат этого анализа.

В заключение хочу поздравить вас, поскольку все эти десять лет именно вы во главе РФПИ, и не случайно именно РФПИ оказался главным инвестором проекта «Спутник». В этом, безусловно, сыграли роль ваша личная своевременная информация и эрудиция. Напоследок все-таки скажите, что и в какой момент вас подтолкнуло к тому, что «Спутник» стоит того, ведь вы присоединились только в мае 2020 года.

Кирилл Дмитриев: Спасибо, Илья, за десять лет это самое важное достижение нашей команды, которая состоит из молодых, очень активных людей, мы их набираем из лучших компаний, с лучшим образованием. Для нас очень важно, чтобы они были активны, проактивны и результативны и достигали результата. Не просто думали про процесс, а достигали результата. Поэтому успех по «Спутнику» — это, безусловно, результат в том числе и команды РФПИ. Информированность о «Спутнике» сыграла роль, потому что у нас есть партнеры по всему миру, которые сразу нам сказали, что ковид — это серьезно, ковид будет длиться довольно долго.

Мы увидели, какие страны, как борются с ковидом, мы быстро проанализировали все вакцинные платформы и, например, поняли, что для себя мы никогда бы не инвестировали в платформу мРНК, потому что это новая технология, никто не исследовал ее долгосрочно. Ее долгосрочные риски непонятны, и мы видим, например, что все удивлены тем, что очень быстро падает иммунитет от мРНК-вакцин. Это результат того, что это просто новая, неопробованная технология. Мы гордимся, что Институт Гамалеи сделал ставку на проверенную технологию аденовируса человека, изученную десятилетиями. Мы именно туда проинвестировали, потому что мы консервативный инвестор, мы не хотим иметь излишние риски.

Но действительно мы взяли на себя очень большую ответственность, потому что сейчас всем очевидно, что «Спутник» — это самая эффективная и безопасная вакцина в мире, но когда мы начинали, это было неочевидно, и мы действительно все это активно исследовали. Это пример инвестиционного решения, когда мы не боимся ответственности, когда мы анализируем много факторов и принимаем правильные инвестиционные решения, важные для жизни людей.

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > bfm.ru, 9 декабря 2021 > № 3911179 Кирилл Дмитриев

Альфа-банк купил интеграцию в клипе Дани Милохина

При этом ранее Милохин сотрудничал со «Сбером». Зачем финтех столь активно использует молодых блогеров для продвижения и стоит ли игра свеч?

Альфа-банк купил интеграцию в клипе «Дико влюблены» популярного тиктокера Дани Милохина и эстрадного певца Николая Баскова.

В видео, в частности, есть такой фрагмент. Басков в теле Милохина печатает собственную фамилию на экране красного банкомата. В следующем кадре появляется баланс певца — ровно 100 трлн рублей. Уже через секунду пятитысячные купюры выскакивают из банкомата на своего звездного клиента. Клип уже набрал более 2 млн просмотров на YouTube.

Для Милохина это уже второй банк, с которым он сотрудничает. В июне тиктокер, чья аудитория насчитывает 13 млн пользователей, стал одним из амбассадоров «Сбера» на Петербургском экономическом форуме, а затем снялся в рекламном клипе «Везде топ» в поддержку компании Германа Грефа и платежной системы Visa. Впрочем, уже через несколько месяцев Милохин разошелся с «зеленым» банком и переключился на «красный». И в будущем вполне может стать лицом последнего, говорит директор по маркетингу и коммуникациям Альфа-банка Алексей Гиязов:

— Мы посчитали, у нас в неделю выходит примерно пять-семь штук таких интеграций, фактически каждый день. Но в новости обычно попадает либо Моргенштерн, либо Милохин — суперинфлюенсеры.

— На ПМЭФ вы заявили, что «Альфа» готовит комплексный проект с неожиданным инфлюенсером. Имелся ли тогда в виду именно Милохин или с ним у вас сугубо интеграция в клипе?

— Я говорил про другого блогера, это была девушка, бьюти-блогер. И тогда мы сделали у нее проект. Когда мы делали проект с Моргенштерном, у нас был рекорд — мы получали до пяти заявок на карточку в секунду, но вот эта девушка начала нам приводить до десяти карточек в секунду.

Между тем аудитория, которая приходит за блогерами в тот или иной банк, не всегда приносит ему доход. Ведь одно дело по фану завести карточку, а другое — ее реально использовать. Кроме того, для банков сотрудничество со звездами калибра Дани Милохина всегда репутационный риск.

В апреле тот же «Альфа» отказался считать рэпера Моргенштерна своим сотрудником сразу же после того, как на него завели дело о пропаганде наркотиков. Таким образом, должность директора по работе с молодежью, которую занимал исполнитель, просуществовала всего месяц. Телеканал «Муз-ТВ» оштрафовали на 1 млн рублей за пропаганду ЛГБТ за то, что он на своей церемонии показал в том числе Милохина в костюме, состоящем наполовину из платья. Банки не решаются заключать с хайповыми персонами долгосрочные контракты, отмечает основатель рекламного и продюсерского агентства Purple Door Алексей Пак.

«Основная проблема любой крупной корпорации и любого крупного бренда — это согласование. Еще не до конца эта сфера и этот рынок развит, поэтому долгосрочные контракты для них — это довольно рискованный момент. Плюс, так как это работа с людьми, с артистами, но просто менее дисциплинированными, это тоже несет за собой определенные риски. Пока что это прощупывание почвы, чтобы понимать, насколько вообще тот или иной блогер может реально долго держаться на пике популярности и вокруг себя собирать аудитории».

Примечательно что западные банки, в отличие от российских, привлекать неординарных лидеров мнений пока не решаются. Там финансы остаются традиционно консервативной отраслью. В России же, как отмечают эксперты, благодаря бурному развитию финтеха и онлайн-банкинга кредитные организации пошли своим немного эпатажным путем.

Влад Арапов

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > bfm.ru, 7 декабря 2021 > № 3911192

Рамочное соглашение

С 30 декабря вступят в силу поправки в закон «О потребительском кредите». Банки не смогут сами проставлять отметки в договорах о согласии заёмщика на оказание ему дополнительных услуг. Будет расширено действие «периода охлаждения», в течение которого клиент сможет вернуть деньги, уплаченные за все допуслуги. А размер неустойки за просрочку платежей по займам будет ограничен 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Банкам с 30 декабря будет запрещено проставлять в заявлении о кредите отметки о согласии заёмщика на оказание ему дополнительных услуг (страхование, предоставление юридических, финансовых консультаций, телемедицинских услуг). Как показывает практика, многие банки заранее готовят документ с отметкой о согласии на такой пакет допуслуг, стоимость которых включена в сумму кредита. При подписании заявления потребитель фактически не может отказаться от навязанных ему услуг, уточнили в Центробанке.

Поправки в законодательство расширяют действие «периода охлаждения» (составляет 14 дней): он будет касаться не только договоров страхования, но и всех остальных. После подачи заёмщиком заявления об отказе от дополнительных услуг и возврате денег банк должен будет в течение семи рабочих дней рассмотреть его.

Заёмщиков с просроченной задолженностью тоже ждёт новость: с 30 декабря предельный размер неустойки за неисполнение обязательств по кредиту составит максимум 20% годовых от суммы просрочки. Сейчас от заёмщиков требуют 35–55% годовых от суммы просроченной задолженности, начисляют штраф в размере до 300–500 руб. за первый день просрочки, до 1 тыс. руб. – за второй день, до 2 тыс. руб. – за третий. Новые правила будут едины для всех кредиторов (включая МФО, кредитно-потребительские кооперативы) и заёмщиков.

Владимир Константинов

Россия > Финансы, банки > gudok.ru, 6 декабря 2021 > № 3960959

Зампредправления ВТБ Печатников: кибермошенничество — «позор нашего общества»

В России, по его мнению, оно развито больше других стран, просто потому что российская экономика очень высоко цифровизована

Почему мы не всегда знаем, кто нам звонит и законно ли это? Должно ли государство защищать граждан от телефонных мошенников или «спасение утопающих — дело рук самих утопающих»? И подешевеет ли жилье в России после резкого подорожания в прошлом году? Все эти вопросы Business FM задала Анатолию Печатникову, заместителю президента — председателя правления ВТБ. С ним беседовал Илья Копелевич.

Анатолий Юрьевич, у нас разговор сейчас не про большую экономику, а самая горячая тема, которая по своему присутствию в жизни, как мне кажется, только нарастает — это телефонное мошенничество. Это то, с чем банкам в их розничном сегменте, наверное, приходится иметь дело все больше и больше. Расскажите, как выглядит эта ситуация в ваших глазах.

Анатолий Печатников: Давайте сначала оценим это явление с гуманитарной точки зрения. Мне кажется, что это позор нашего общества, это действительно глобальная, я бы даже сказал, не только внутрироссийская, а общемировая угроза — кибермошенничество, и к этой угрозе надо относиться очень серьезно. Вот так же, как в свое время относились к угрозе распространения химического и ядерного оружия. Подобного рода инициативы на межправительственном уровне уже реализуются в части координации по киберпреступности.

Но в России, мне кажется, мы можем и должны активизировать борьбу с этим явлением, потому что банки как организации — хранители средств сами по себе, не обладают законодательной инициативой, мы не можем эту проблему решить полностью, искоренить этот позор из нашей повседневной жизни. Нам нужна помощь регулятора, который бы обобщил все наши предложения и выступил с проактивной позицией по препятствованию распространения этого явления. Мы знаем, что надо сделать.

Расскажите, что?

Анатолий Печатников: Понимаете, сейчас регулятор говорит: «Ребята, идите самообразовывайтесь. Самообразовывайтесь и защищайте себя сами». Но это неправильно, государство должно защищать население. Вы когда на улице сталкиваетесь с насилием, вы тоже обязаны изучать правила единоборств? Нет, вы же рассчитываете на то, что государство вас защитит. А почему в финансовой сфере вы должны сами себя защищать? Нет, это задача государства бороться с этим явлением. Что мы делаем как банковские организации? Ну, первое, это развитие инструментов самоограничения. Отказ от кредитов, чтобы люди нажимали кнопку «не надо меня кредитовать», спрятать свой депозитный договор в офлайн, чтобы он не был вообще доступен в цифровом пространстве, убрать часть счетов, часть карточных продуктов в офлайн, чтобы они не могли быть доступны из цифрового пространства. Вот это то, что мы можем сделать.

Но тут люди подумают, что если понадобится выписка, вообще все что угодно, документальное подтверждение, мне ничего не надо хранить, я зашел в банк, нажал на кнопочку, мне все распечатали тут же или выслали.

Анатолий Печатников: Люди демонстрируют разные модели поведения и потребления банковских услуг, поэтому мы можем заранее дать выбор. Я же говорю, что мы видим профиль клиента и всегда можем ему предложить оптимальное сочетание вот этих ограничений и доступности тех или иных сервисов. Это тема самоограничений, самостоятельных настроек. И второе, что мы делаем и, безусловно, будем продолжать делать — это развивать наши технологии искусственного интеллекта, наши системы предотвращения мошенничества. Это мощные компьютерные системы, которые выявляют нестандартное платежное поведение клиента и блокируют подозрительные операции, тем самым спасая денежные средства и не допуская банального воровства денег со счетов.

Мы здесь здорово преуспели и дальше будем эти технологии развивать, но это все, по сути, чем мы располагаем, каким арсеналом, инструментарием. Теперь, переходя к проактивному регулятору, и что можно было бы изменить, и что можно было бы дополнительно сделать на уровне государства. Вот вас не смущает, что вы не знаете, кто на том конце провода, когда вы поднимаете трубку? Меня, например, смущает.

Я вообще кладу трубку сразу, я тоже получал массу звонков со словами «на вас оформлена кредитная заявка» и так далее.

Анатолий Печатников: Почему наша регуляторика допускает такое, что я как гражданин России получаю анонимный звонок? Почему я, получив этот звонок, не могу выяснить, кто на той стороне провода? Это регуляторика не позволяет сделать, потому что она не предъявляет к системе телекомов требования, что все должно быть персонализировано. Почему в банке аноним не может открыть счет? А сим-карту получить может.

Но сейчас вроде бы, кстати, законодательно и регуляторно почти все возможности анонимно владеть сим-картой закрыты, но это все равно происходит разными окольными путями.

Анатолий Печатников: Мне кажется, это яркий пример той регуляторики, которая сейчас просто необходима, потому что я правда хочу знать, кто мне звонил.

Но там же действуют еще механизмы подмены номера, он отображается не так с помощью IP-телефонии и так далее, и так далее. Нам все время про это рассказывают.

Анатолий Печатников: Нам рассказывают, да, но мне кажется, это все решаемые вопросы на уровне технологий. Просто надо провозгласить, знаете, как манифест, что должен быть персонализированный абонент на той стороне. Ну как со счетами, мы же в свое время так решили, государство так решило, что не может быть анонимных счетов, у каждого счета должен быть владелец. Более того, мы как организация, открывающая счета, несем ответственность перед регулятором и перед обществом за то, что мы идентифицируем всех граждан, кто у нас счета открывает. Мы его знаем, этого гражданина, кто его открыл. Но почему такие же требования нельзя предъявить к телекомам? Мне кажется, можно и нужно, и тогда борьба с этими анонимными звонками и с этими псевдо-кол-центрами, которые занимаются социальной инженерией, будет существенно облегчена.

Более того, мне кажется, она просто будет блокирована именно подобного рода ограничениями, которые можно ввести. Это первая большая тема. Вторая большая тема, где компрометируют персональные данные клиентов, и откуда собственно растут инициативы, связанные с социальным мошенничеством, — это фишинг. По-простому, это появление в интернете ложных рекламных объявлений, причем они могут носить совершенно разный характер. Происходит ситуация в стране, не знаю, перепись населения, какая-то акция у банка ВТБ, какая-то общегосударственная акция, как школьные выплаты, например, тут же появляются псевдосайты, псевдорекламные предложения, псевдоконкурсы и аукционы, лотереи, которые заманивают доверчивых граждан. И граждане, переходя на эти ресурсы, оставляют реквизиты своих платежных карт, рассчитывая получить какой-то бонус, какое-то вознаграждение. Все компрометируют свои данные, вводят еще СМС-коды, которые им приходят на их сотовые телефоны, и раскрывают мошенникам доступ к своим личным кабинетам в банках.

Мы же мониторим все интернет-пространство, у нас круглосуточно работает служба, которая выявляет подобного рода очаги компрометации. Но блокировка осуществляется неделями, а то и месяцами. А есть ряд интернет-ресурсов, которые вообще не управляются со стороны территории России. И это реальная, мне кажется, регуляторная проблема, которую можно и нужно решать. Недопустимо, чтобы владельцы интернет-ресурсов не реагировали на обращения наших регуляторных органов по поводу прекращения этой мошеннической деятельности. А это происходит.

Вы сказали в самом начале «это позор нашего общества». А если посмотреть на практику за рубежом, там в таких же масштабах с этим сталкиваются или мы в каком-то смысле впереди в этом смысле?

Анатолий Печатников: Мы по уровню цифровизации одна из лидирующих стран. Мы даже Юго-Восточную Азию сейчас обходим именно в финансовом секторе и по уровню предоставления государственных услуг. Поэтому, конечно, это явление общемировое, но мы наиболее уязвимы сейчас.

Но вот эти звонки, именно когда это не хакеры, а люди, которые провоцируют людей раскрыть данные и отдать деньги. Сейчас у этого массовый характер, это делается на основе доступа к базам данных.

Анатолий Печатников: Это везде, это во всем мире происходит, просто мы уязвимы в большей степени, потому что у нас очень высокий уровень цифровизации. Удобство, быстрота, но обратная сторона — это киберугроза. Хорошо, что мы сегодня осознаем масштаб этой угрозы и понимаем, что нужно делать. Надо просто собраться и это сделать. Государство должно защитить наше население от всех угроз, в том числе и от угроз киберпреступлений.

Какие-то цифры вы можете привести по заявлениям в банк со стороны обманутых? Если люди добровольно передали данные, и деньги списаны, банк ничего не компенсирует естественно на данный момент. В каком количестве и в какой динамике это происходит?

Анатолий Печатников: Я могу назвать цифры по тем защитным мероприятиям, которые наш банк реализовал, то, что мы защитили. За 11 месяцев текущего года мы защитили 14 млрд средств наших клиентов и 80 тысяч попыток блокировали, отразили. С учетом того, что, к сожалению, наши системы не позволяют на 100% отражать атаки киберпреступников, считайте, что они работают с производительностью 99,9%, ну вот 0,1% просочился и, конечно, наши клиенты пострадали.

Какие все-таки простые советы людям надо дать? Я всем своим знакомым говорю, что банк вообще не звонит.

Анатолий Печатников: Действительно, банк практически не звонит — это первое.

Сейчас, правда, уже другие роли придумали мошенники, они зачастую под правоохранительные органы маскируются, под магазины, подо что угодно. Но хотя бы банк не звонит.

Анатолий Печатников: Но если звонит банк, мы много раз говорили об этом, переверни карточку и по номеру телефона, который на обороте, позвони сам. Второе, что может обезопасить от фишинговых ресурсов и от случайного попадания на мошенническое рекламное предложение, — это все-таки завести одну интернет-карту, специализированную интернет-карту, чтобы осуществлять всякие интернет-платежи.

На которой не будет много денег сразу, и чтобы она не была кредитной, не дай бог.

Анатолий Печатников: Конечно. На ней держать тот остаток, который вы планируете потратить в интернете. Это точно вас избавит от фишинговых проблем, потому что с этой карты ничего нельзя будет украсть. Вот, наверное, такие два простых правила кибербезопасности: перезванивай в банк и заведи интернет-карту и держи на ней остаток на ежедневные, недельные траты в интернете.

Но это тоже не закроет от любых атак, потому что эти кибермошенники все время придумывают новые сценарии, и с других сторон подходят к другим составляющим нашего вот этого самого электронного большого счета.

Анатолий Печатников: Но мы же тоже, я рассказал про нашу, например, активность с точки зрения самоограничения и работе искусственного интеллекта. Мы другие форм-факторы подтверждения будем вводить в следующем году. Я сейчас даже не про биометрию, а про приложить карточку к смартфону, это тоже будет дополнительный идентификатор, потому что они умеют обмениваться между собой информацией. Обычная пластиковая карта с чеком и смартфон. И сам факт наличия карточки около смартфона тоже может стать дополнительным форм-фактором подтверждения намерения клиента, ну, как пример.

Но я уж не говорю про биометрию и голосовую биометрию, потому что когда мы сталкиваемся с сомнительной операцией, нам же нужно дополнительное подтверждение от клиента получить, желательно дистанционно. Вот поэтому технологии дополнительной верификации намерений клиента тоже будут развиваться, и мы их развиваем. Отправлять клиента в офис не клиентоориентированно и требует дополнительных временных ресурсов.

С учетом того количества звонков, которые люди получают, они могут бегать чуть ли непрерывно, чтобы что-то выяснять. Кстати, насчет цифровизации и вообще походов в офис. Какие тренды в отношении наличных и практически полной их замены различными формами электронных платежей?

Анатолий Печатников: Россия сейчас один из лидеров по бескупюрным расчетам. По-моему, у нас 75% розничного оборота уже происходит в безналичной форме, это в Европе один из лидирующих показателей. Во многом тоже эффект пандемии, во многом эффект рывка в цифровизации, которую продемонстрировали финансовые институты вот за 2020-2021 годы.

А ходить в отделение насколько реже стали люди? Вообще какова потребность в отделениях?

Анатолий Печатников: Да не стали. Для нас тоже это такой большой стратегический вопрос, нужно ли и как управлять клиентопотоком? К нам как в месяц ходило 2,5 млн человек, так и ходит. Была визитность поменьше в период локдаунов, ограничений, пропускного режима, если вы еще помните, такое было у нас в ряде городов. А вот если брать нормальные времена, 2,5 млн людей ходит. При том что сейчас практически все услуги, кроме ячеек, например, аренда ячеек или работа с сейфовым хранилищем, можно получить дистанционно.

Поэтому для нас тоже сейчас предмет размышления, как нужно управлять этим клиентопотоком, стимулировать людей больше на цифровое взаимодействие с банком, либо сохранить этот поток и не вмешиваться в предпочтения клиентов. Потому что многие банки сейчас страдают как раз от того, что у них не хватает клиентопотока. У них пустуют офисы и простаивают работники.

Ну, значит, можно их сокращать, раз они пустуют. «Тинькофф» вот обходится без отделений вовсе с самого начала.

Анатолий Печатников: Ну как? Они, знаете, изначально и банкоматы не хотели. Они говорили: мы вообще будем виртуальный банк без физической инфраструктуры. Но банкоматы-то появились. Поэтому я не исключаю, что следующий шаг — это офисы, потому что все-таки эта модель развития имеет ограничения. Можно исчерпать потенциал роста, потому что у людей все-таки разные предпочтения. Есть те, кто готов работать исключительно в цифровом пространстве. Но с учетом киберугроз там не все так однозначно, есть и обратная сторона.

А количество банкоматов с учетом того, что наличные в карманах у людей практически исчезают, не нужно ли сократить? Или банкомат вскоре сможет заменить офис?

Анатолий Печатников: Мы как раз идем по пути офиса без людей. Вот мы говорили про клиентопоток: у нас появилась тема круглосуточного видеоконсультирования. Мы сейчас тестируем умные машины, это более современный банкомат, который не просто может у вас принять деньги или выдать, или через который можно делать переводы и платежи, а еще будет такое устройство как картомат, которое может вам выдать пластиковую карту, не именную. Есть устройства, которые позволяют даже бумажными документами обмениваться с банком без участия работника. И подписывать, и вкладывать в машину подписанный документ. Такие технологии существуют, мы как раз их сейчас апробируем. Может, это экзотика, потому что не во многих странах это прижилось, видеоконсультирование и умные устройства, которые не только деньги выдают и принимают, но и могут выдать карточки. Это как раз комбинация функциональности, которая, мне кажется, может полностью офисы заменить в перспективе.

Ну и немного про недвижимость. В прошедшие полтора года были два рекорда: рекорд по выдаче ипотеки и рекорд по росту стоимости недвижимости. Сейчас уже некоторые оценки по Москве говорят, что она подорожала на 50%. Сейчас и кредит подорожал, где-то еще сохраняется программа льготной ипотеки, а вот в крупных городах, где как раз такой рост цен, все закончилось. Означает ли это смену трендов, потому что теперь и жилье дорогое, если покупать, и кредит дорогой, какие последствия от этого?

Анатолий Печатников: Так и есть, конечно, в следующий год мы увидим меньший объем выдачи ипотечных кредитов, этот год действительно будет рекордным за всю историю развития ипотеки в нашей стране, больше, наверное, 5,5 трлн рублей будет выдано. Здесь даже не абсолют, наверное, важен, а количество домохозяйств, количество семей, которые улучшили жилищные условия, это будет больше 1,8 млн, это большой город-миллионник улучшил свои жилищные условия в этом году. Это большой показатель и большие цифры. Следующий год, конечно, обещает быть более скромным...

Мягко говоря, более скромным, потому что нет условий для покупки, они складываются прямо наоборот. Когда все это начиналось, жилье стоило сравнительно дешево и кредит был дешевым, сейчас все перевернулось.

Анатолий Печатников: Да, давайте разберем факторы, которые будут влиять на доступность ипотеки в следующем году. Первое, это, конечно, рост ключевой ставки, потому что у нас субсидируемых программ сейчас все меньше, и 1 июля следующего года у нас программа господдержки 2020 года, пандемийная, которая была реформирована и продлена, завершается. Ожидание нового совета директоров в декабре, где точно будет подъем ключевой ставки, скорее всего, приведет к тому, что ипотека в следующем году будет продаваться с двузначным номиналом, больше 10%, рыночная ипотека. И это, конечно, будет ограничивать доступность этого кредита для населения. Это первый фактор. Второй фактор, отмена либо модернизация, скорее всего, будет модернизация государственной программы, которая 1 июля завершается, потому что ее критикуют справедливо.

Она не носит адресного характера, она доступна и для обеспеченных семей, которые, наверное, не нуждаются в этой государственной поддержке, и, исходя из своих источников дохода, могут справиться с погашением. Поэтому, я думаю, что будет такая модернизация в пользу большей адресности. Большей адресности и поддержки социально незащищенных слоев населения. Здесь есть уже инициативы, как это могло бы быть организовано, очень хорошая программа семейной ипотеки, ну она, правда, тоже для всех многодетных семей, но это, наверное, и правильно, потому что демографический фактор-то есть, и от ковида смертность у нас очень большая.

Но у нас есть новый рынок, который в следующем году обещает показать рывок, это рынок ипотечного кредитования индивидуального жилищного строительства. Первые попытки кредитования этого рынка в этом году уже начаты крупнейшими банками, и мы, и другие крупные банки-кредиторы уже открыли программы, начали кредитовать. Более того, сейчас в Думе рассматривается законопроект о применении технологий эскроу-счетов, практики многоквартирного домостроения в индивидуальном жилищном строительстве. Правда, в организованном. И после принятия этого закона, конечно, рынок раскроется, потому что он по масштабам, по инвестициям граждан в индивидуальное жилищное строительство, он сопоставим с рынком многоквартирного жилья. Поэтому в этом году да, мы видим 5,5 трлн и видим 1,8 млн домохозяйств, следующий год будет скромнее, очевидно, по тем факторам, что мы перечислили. Но тем не менее я думаю, что 1,3-1,4 млн кредитов будет выдано в следующем году, поэтому не будет такого драматического падения, которое регулятор предсказывает в 2025 году.

А коррекция цен, как вы думаете, будет после такого роста? Где-то 50%, где-то 30%, но очень уж большой рост на фоне именно доступной ипотеки произошел.

Анатолий Печатников: Цена зависит от спроса, поэтому действительно так складывается, что если спрос в следующем году будет ограничен и поддержка кредитная будет ограничена, ну есть, наверное, шанс на некоторых территориях увидеть и сокращение цены на квадратный метр, хотя предположить это достаточно сложно с учетом инфляции выше 8%, которую пока не удается победить, это же и инфляция и на стройматериалы тоже.

Часто ли на фоне растущей ипотеки, которая заметно расширилась, гораздо более широкие социальные слои затронула, встает вопрос о том, что залог надо продавать?

Анатолий Печатников: Вы удивитесь, но за этот год, несмотря на колоссальный рост задолженностей граждан перед банками по ипотечным кредитам, который составит больше 24%, мы фиксируем в целом в банковской системе абсолютное снижение просрочки более 90%. В начале года просроченная задолженность граждан перед банками по ипотечным кредитам составляла 76 млрд рублей, а к концу года уже 68 млрд рублей.

Это при том, что количество этих кредитов выросло?

Анатолий Печатников: Портфель вырос на 23%. Наши граждане очень аккуратны с ипотечными кредитами. Надо отдать должное, была пандемийная практика, плюс у нас продолжает действовать бессрочный закон об ипотечных каникулах, и граждане при возникновении трудных жизненных ситуаций всегда могут воспользоваться этими каникулами. Плюс в пандемийный год был очень широкий инструментарий в предоставлении кредитных каникул, разного рода отсрочек, и банки сохранили этот инструментарий, поэтому не только в части ипотеки, но и необеспеченного кредитования как социально ответственный институт мы помогаем нашим людям, которые в трудной жизненной ситуации. Говорить о пузыре, о какой-то закредитованности населения, о заболеваемости бюджетов домохозяйств просроченными кредитам явно нет никаких оснований, потому что все метрики ранней индикации проблемы говорят о том, что проблемы нет.

Илья Копелевич

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bfm.ru, 6 декабря 2021 > № 3911180 Анатолий Печатников

Совещание по социально-экономическому развитию регионов и вопросам ипотеки

Из стенограммы:

М.Мишустин: Добрый день, уважаемые коллеги!

Сегодня обсудим социально-экономическое развитие регионов и сферы ипотечного кредитования.

Перед субъектами Российской Федерации поставлен ряд сложнейших задач, связанных с реализацией национальных целей, которые определил Президент. Многие важные изменения произойдут именно на местах в наших регионах. Появятся новые социальные объекты, инфраструктура, предприятия. Из каждого конкретного успеха сложится общий вектор развития нашей экономики в ближайшие годы.

Чтобы ускорить решение спорных вопросов и усилить координацию между ведомствами, назначен куратор каждого федерального округа в ранге вице-премьера российского Правительства. Мы последовательно укрепляем финансовую устойчивость региональных бюджетов, направляем средства на обеспечение их сбалансированности, что облегчает работу в условиях пандемии и необходимости противодействия её последствиям.

Правительство выделило дополнительно на сбалансированность бюджетов ещё почти 30 млрд рублей. Их получат 45 субъектов Российской Федерации.

По поручению Президента за счёт этих средств будут профинансированы расходы на увеличение заработной платы работникам бюджетной сферы, а также ряд социально значимых и первоочередных мероприятий, которые запланировали регионы. Кроме того, финансирование пойдёт на ремонт и реконструкцию дорожной инфраструктуры, строительство спортивных и других важных для людей объектов.

Всего же на этот год с учётом дополнительных решений дотации на обеспечение устойчивости региональных бюджетов предусмотрены в объёме 1 трлн рублей. В следующем году базовая сумма не уменьшится, напротив, она будет проиндексирована.

Также мы помогли снизить долговую нагрузку. Реструктуризировали бюджетные кредиты почти на 220 млрд рублей. Выделили долгосрочные займы на замещение рыночного долга регионов и муниципальных образований почти на 335 млрд рублей. Оказываем поддержку и в вопросе привлечения инвесторов, в том числе в инфраструктуру. Недавно были одобрены заявки 81 субъекту Российской Федерации на инфраструктурные бюджетные кредиты почти на 484 млрд рублей. И эта работа будет продолжена.

Все эти меры поддержки в целом позитивно сказались на экономике регионов. За три квартала выпуск товаров и услуг по базовым видам деятельности увеличился почти на 5,5%. Причём рост отмечен во всех федеральных округах. Лидерами же стали Центральный (10%) и Северо-Кавказский (7,7%).

Выросли инвестиции в основной капитал. В результате повысились и доходы регионов. В 76 субъектах Российской Федерации сложился суммарный профицит – примерно в 1,5 трлн рублей. С дефицитом исполнены бюджеты лишь девяти регионов – это меньше, чем на аналогичную дату прошлого года. Напомню, что в прошлом году это было 35 регионов.

Принимает Правительство и другие решения, которые призваны ускорить развитие региональной экономики. Ведь Россия – страна с огромной территорией, и крайне важно грамотно использовать такое преимущество. Чтобы принимать эффективные меры, необходимы полные и точные сведения. Без них также невозможно предоставлять качественные услуги гражданам и бизнесу.

Утверждена новая государственная программа «Национальная система пространственных данных», которая станет серьёзным подспорьем в решении таких задач. Это базовый программный документ по вопросам развития пространственных данных, недвижимости и земельных отношений. И конечно, это поможет территориальному планированию регионов.

Пока в этой сфере есть определённые сложности. Нет общих цифровых сервисов. Информация о земле, природных ресурсах, лесных и водных объектах достаточно разрозненна. Она содержится в различных государственных информационных системах, из-за этого непросто получить достоверную общую картину. Кроме того, отсутствуют сведения о правообладателях почти 50 млн объектов. У более чем 23 млн земельных участков нет установленных границ. Такое положение вещей зачастую приводит к возникновению споров.

Реализация государственной программы позволит навести порядок в этой сфере, для чего проведём ускоренную цифровизацию данных о земле, недвижимости и сведений о правах и кадастровой оценке. Создадим Единую цифровую платформу пространственных данных на территории всех регионов, а также единую электронную картографическую основу. По сути, это будет цифровая модель нашей страны с информацией из всех ведомств. Например, о существующей на той или иной территории инфраструктуре, природных ресурсах. То есть обо всём, что об этом известно. Для этого будем внедрять отечественные решения, которые обеспечат взаимодействие с региональными и муниципальными информационными системами и, самое главное, качественный обмен данных.

В рамках госпрограммы продолжим работать и над повышением качества сервисов для граждан и бизнеса. К концу 2030 года переведём в электронный вид большинство государственных услуг по кадастровому учёту и регистрации прав.

Всё это потребует серьёзного финансирования. В бюджете следующего года на выполнение государственной программы в целом запланировано около 50 млрд рублей, примерно по столько же – на последующие два года.

Главная цель помощи регионам – это улучшение качества жизни наших людей. Для этого Правительство реализует большой комплекс мероприятий, которые направлены на обеспечение людей комфортным жильём, хорошими дорогами, современными больницами и поликлиниками, школами, детскими садами.

Жилищное строительство, безусловно, один из наших приоритетов. За 10 месяцев этого года ввод жилья уже превысил 72 млн кв. м, что почти на треть больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Необходимо, конечно, поддерживать набранные темпы, прежде всего – в интересах наших граждан. Президент чётко поставил задачу: к 2030 году не менее 5 миллионов семей ежегодно должны улучшать свои жилищные условия. На этот год план – 3,5 миллиона. Но на 1 ноября он выполнен уже на 90% с лишним. В значительной степени этому способствовали льготные кредитные программы, которые мы принимали или расширяли в период пандемии. Это и семейная, и сельская, и дальневосточная ипотека, а также программа на приобретение жилья в новостройках. Часть из них стартовала в прошлом году на фоне мягкой денежно-кредитной политики.

Необходимо внимательно следить за изменением условий работы в сфере жилищного кредитования и вовремя реагировать на различные факторы, в том числе на изменение ставок по займам. Если до конца года они будут расти, в следующие три года придётся дополнительно потратить миллиарды рублей.

Сейчас крайне важно не допустить замедления темпов достижения национальных целей, которые установил Президент, а также чрезмерного роста нагрузки на бюджеты всех уровней. И конечно, сохранить доступность ипотеки для людей.

Уважаемые коллеги! Предлагаю обсудить факторы, влияющие на рост региональных экономик и, соответственно, на уровень благосостояния наших граждан, посмотреть, какие дополнительные решения нужны, чтобы сохранить хороший темп.

Слово предоставляется Марату Шакирзяновичу Хуснуллину.

М.Хуснуллин: Уважаемый Михаил Владимирович! Уважаемые коллеги!

Благодаря постоянному вниманию со стороны Президента, системной работе Правительства и Председателя Правительства, а также слаженной работе с губернаторами в штабном режиме мы можем сегодня уже уверенно сказать, что строительная отрасль, а особенно жилищное строительство, смогла преодолеть основные проблемы, связанные с пандемией.

В этом году, как Вы уже сказали, Михаил Владимирович, совершенно точно по оперативным данным видно, что мы превысим объёмы ввода жилья по сравнению с прошлым годом, причём превысим значительно. Данные будут известны где-то уже к началу следующего года.

Начиная с 2019 года у нас в связи с переходом на счета эскроу было снижение выдачи разрешений на строительство. Однако за последний год разрешений на строительство выдано на 43% больше, чем за аналогичный период прошлого года. То есть мы, как говорится, раскручиваем стройку, раскручиваем предложение. И это у нас неплохо пока получается.

Неплохие результаты по расселению из аварийного жилья. Мы строим для жителей аварийных домов на 137% от количества людей больше и на 127% от плана физических квадратных метров. Это благодаря опережающему строительству и целому ряду мер, которые были приняты для поддержки расселения аварийного жилья.

У нас неплохая ситуация по дорожному строительству. Если посмотреть на физические объёмы, мы на 3,5% идём выше плана прошлого года. Это в целом по дорогам в агломерациях, где у нас задача – достигнуть результата 85%. По региональным дорогам мы идём на 2,4% больше от норматива. Кассовое исполнение у нас по дорожному строительству практически на 3% выше, и выполнение дорожных работ составляет 97%. Буквально дооформляют документы. Безусловно, планы этого года будут перевыполнены, несмотря на все сложности, связанные с пандемией.

В то же время хочу отметить, что у нас очень неплохо идёт развитие ипотеки. Это, конечно, благодаря принятым системным решениям плюс мягкой кредитной политике, которая была принята в прошлом году. У нас в целом рост ипотеки увеличивается. При этом надо отметить, что мы приняли в этом году решение в первую очередь о развитии льготной ипотеки. И жизнь показала правильность этих решений.

В 2021 году семейная ипотека была расширена в отношении семей с одним ребёнком, распространена на строительство объектов ИЖС и продлена до 31 декабря 2023 года. Уже сегодня мы видим порядка 100 тыс. кредитов, что на 43% выше объёма выданных в 2020 году.

Ипотека на новостройки, несмотря на повышение ставки с 6,5 до 7% и сокращение максимального размера кредита до 3 млн рублей, также пользовалась устойчивым спросом. За 11 месяцев (по состоянию на 25 ноября) было выдано почти 300 тыс. кредитов на сумму 950 млрд рублей. Указанная программа также была продлена до 1 июля 2022 года и распространена на строительство объектов ИЖС.

Произошло, конечно, снижение по льготной ипотеке, но суммарно мы идём примерно на уровне прошлого года. Всего по всем ипотечным программам выдано почти 393 тыс. кредитов на сумму 1,307 трлн рублей. Это несколько ниже по количеству кредитов, но по деньгам будет сопоставимо и даже выше, чем в прошлом году.

Особо хотел бы сказать по дорожному строительству. Кроме названных показателей в целом мы успешно реализуем программу строительства трассы Москва – Казань – Екатеринбург. И сегодня, несмотря на все сложности, уже идём по ряду участков с опережением. Стали строить мост через Волгу. По ряду объектов уже в следующем году сдадим определённые участки дорог. Общий план – в 2023 году закончить основной ход, в 2024-м – все остальные виды работ.

Приступили к работе по дороге от Казани до Екатеринбурга. Сделана уже документация. Идёт подготовка территории. 960 коммуникаций определены к выносу. Очень активно со всеми энергоснабжающими организациями работаем.

В этом году для поддержки регионов, их инвестиционного развития мы ввели понятие «инфраструктурное меню». Согласно этому инфраструктурному меню мы комиссионно совместно с Минфином, Минэком, Минстроем распределили на поддержку почти 500 млрд. В инфраструктурное меню входят также инфраструктурные облигации, которые тоже активно с банком «ДОМ.РФ» реализуются.

Очень большая работа идёт по реструктуризации бюджетных кредитов, которая позволяет реструктурированные деньги от бюджетных кредитов вкладывать также в экономику. Эту работу ведёт Минэкономразвития. На сегодняшний день уже одобрены предложения по инфраструктурным объектам в объёме 195 млрд, что позволит 428 новых инвестиционных проектов реализовать в 64 регионах с объёмом внебюджетных инвестиций более 2,6 трлн рублей и создать 130 тыс. рабочих мест.

По поручению Президента мы подготовили механизм и собрали заявку на развитие Фонда ЖКХ. Это предоставление порядка 150 млрд Фонду ЖКХ для приведения коммунальной инфраструктуры в порядок. С первых месяцев следующего года начинаем уже активно эти деньги рассматривать и принимать, утверждать проекты.

И здесь, Михаил Владимирович, я, пользуясь случаем, хочу сказать огромное спасибо Вам лично, Министерству финансов: у нас опережающее финансирование строительства в этом году, уже более 400 млрд. То есть мы с программой 2022–2023 годов на опережающую стройку выделили 400 млрд, что позволит нам сэкономить средства на инфляции, которая для нас сегодня является одной из самых больших угроз и вызовов, и выполнить все национальные проекты.

Таким образом, мы имеем действующие меры государственной поддержки, прописанные в 2021–2024 годах, – это 1,5 трлн, новое инфраструктурное меню – это ещё почти 1,5 трлн, но надо понимать, что это в течение трёх-пяти лет. Итого у нас около 3 трлн будет средств, включая бюджетные деньги, плюс деньги возвратные, вот эти 1,5 трлн в инфраструктурном меню. И у нас условие при выделении этих денег: на каждый рубль бюджетный должно быть не менее рубля внебюджетных. То есть на ближайшие годы это один из колоссальных драйверов развития всех территорий. И очень важно, как мы построим эту работу.

Если посмотреть, на что вообще регионы взяли эти кредиты, то картина очень интересная и показательная: из 613 объектов на сегодняшний день на инженерную инфраструктуру ушло 355 проектов, то есть это самая большая потребность, 146 млн.

Второй вопрос – общественный транспорт. Михаил Владимирович, я знаю, что в рамках социальных инициатив принято решение о развитии этого проекта как отдельного, о его усилении, потому что регионы практически бóльшую часть денег, треть с лишним, попросили именно на развитие общественного транспорта. И это пока ещё маленькая толика того, что просят регионы. Поэтому мы хотели бы отдельно доложить Вам по этим проектам наши подходы с Дмитрием Юрьевичем Григоренко.

Социальная инфраструктура, дорожное строительство, тоже 134 проекта на достаточно большую сумму, особые экономические зоны, промпарки... И пока, к сожалению, мы не успели догнать проекты туристической инфраструктуры. На это прошу тоже обратить внимание, потому что проектов у нас достаточно много.

Очевидно, что мы, как говорится, разогнали экономику, разогнали стройку, но сейчас видим серьёзные угрозы, связанные с инфляцией, с развитием ипотеки. Поэтому для выполнения всех национальных проектов, для достижения поставленных Президентом целей нам, конечно, нужно подобрать новые решения и новые ответы на вызовы, которые перед нами ставит и мировая инфляция, и сегодняшняя экономическая ситуация. У нас подготовлены предложения, которые мы готовы обсудить в ходе совещания.

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > premier.gov.ru, 6 декабря 2021 > № 3907408 Михаил Мишустин

Властелины долговых ям

финансисты взяли власть в Европе

Сергей Ануреев

В Германии наконец официально объявлен новый канцлер. Им стал Олаф Шольц, с 2018 года возглавлявший министерство финансов. Теперь и Германия, наряду с Францией, Италией, Испанией, Бельгией (суммарно 80% экономики еврозоны), а также Швецией и Польшей имеет во главе государства человека, занимавшего руководящие должности в финансово-экономических или банковских ведомствах. Среди лидеров этих стран нет медиков, климатологов, инженеров, социальных работников, военных, которые, казалось бы, лучше соответствуют мейнстримной повестке. На самом деле, вызовом номер один для стран Европы является раздутый бюджетный дефицит и рекордный государственный долг на фоне отсутствия перспектив долгосрочного роста экономики после восстановительного отскока.

Победу на выборах партии Шольца принесла достаточно грамотная раздача денег во время коронакризиса, сочетавшая прижимистость и адресность выплат. Германия не спалила триллионы евро на поддержку фондового рынка, как США, поддержка немецкой экономики вызвала наименьший среди крупных стран скачок инфляции.

Шольц использовал хорошее наследие своего предшественника Вольфганга Шойбле, руководившего Минфином в 2009–2018 годах. Именно Шойбле сделал позицию министра финансов второй по значимости в стране, провёл Германию через тернии жёсткой экономии, обеспечил профицитный бюджет и приемлемый уровень государственного долга накануне коронакризиса.

Шольц не является профессиональным финансистом (ранее он был партийным функционером, мэром Гамбурга, министром труда), тем не менее он смог за три с половиной года научиться читать финансовые документы и грамотно находить компромиссы между финансовыми реалиями и политической целесообразностью.

Практически одновременно с Шольцем новым премьером Швеции стала Магдалена Андерссон — экономист из Стокгольмской школы экономики. Начинала она преподавателем в своей альма-матер, была начальником отдела в аппарате правительства, заместителем руководителя налоговой службы, с 2014 года возглавляла министерство финансов.

Следует отметить, что в Европе негласно правит не франко-немецкий тандем, а возглавляемая Германией коалиция стран Северной Европы. Именно устойчивая финансовая система Швеции, Нидерландов, Дании, Финляндии и ряда карликовых государств обеспечивают Германии перевес над проблемными странами Южной Европы и скатывающейся в бюджетную яму Францией.

В Италии в феврале 2021 года премьером стал банкир-финансист Марио Драги. До премьерства он возглавлял Европейский центральный банк. Драги, как и Андерссон, — экономист по образованию. Начав карьеру преподавателя, он впоследствии работал в итальянском казначействе и международных финансовых организациях. Появление Драги во главе Италии неслучайно, ведь эта страна является "пороховой бочкой" еврозоны, поскольку имеет хронический бюджетный дефицит и государственный долг уровня Греции образца 2008 года, только на порядок больше по масштабу.

Много лет до Драги итальянская политическая система была чрезмерно многопартийной, с частой сменой премьеров и стойкой оппозицией к немецкому курсу финансовой стабильности. С началом премьерства Драги итальянские политические дрязги полностью ушли из медийной сферы. Ситуация с итальянскими финансами настолько критическая, что никто из политиканов не готов примерить на себя образ Гаврилы Принципа применительно к еврозоне.

Французский президент Эммануэль Макрон по своему образованию и карьере также является экономистом. Высшее образование он получил в престижнейшей французской Национальной школе администрации. В 2004 году он пришёл в министерство экономики и задержался там на 4 года, затем была работа в администрации президента (во Франции после обучения на бюджетной основе необходимо несколько лет отработать на государство). В 2008–2012 годах Макрон поработал в структурах Ротшильдов, затем вернулся в администрацию президента, а в 2014 году стал самым молодым министром экономики.

Макрон избирался в президенты в 2017 году как молодой технократ под перспективы более успешных экономических реформ, однако ему для продолжения реформ не хватило политического опыта. К коронакризису Франция подошла в состоянии где-то посередине между бюджето-устойчивыми Германией и Северной Европой и готовой скатиться в кризис греческого типа Италией. Во время коронакризиса Франция Макрона вроде расходовала деньги столь же прижимисто и адресно, как Германия, но от изначально более высокого уровня бюджетного дефицита и государственного долга.

В Испании Педро Санчес занимает должность премьера с 2018 года. Он получил образование в области экономики, включая одну из высокорейтинговых бизнес-школ, защитил диссертацию по экономике и преподавал, параллельно ещё со студенческой скамьи развивая карьеру политика.

В Бельгии премьер-министром в октябре 2020 года стал Александр Де Кро, до этого четыре года работавший министром финансов, а ещё раньше несколько лет возглавлявший министерство сотрудничества в целях развития. Он получил бизнес-образование и начинал карьеру в одной из крупных американских консалтинговых компаний.

Польский премьер Матеуш Моравецкий также в прошлом экономист-банкир. По первому образованию он историк, но затем получил два диплома экономиста и 8 лет преподавал экономику. Параллельно работал в банковской сфере и дорос до руководителя третьего по величине коммерческого банка Польши, а также был депутатом различных уровней. В 2015 году назначен министром развития, а с 2016 года ещё и министром финансов.

Европа пока остаётся лоскутным одеялом бюджетной политики, сочетая в себе прижимистые страны и страны-транжиры. Кризис 2008 года и коронакризис показывают, что лучшие возможности имеют государства с прижимисто-адресными расходами бюджета. Германия обеспечила себе лидерство в Европе комбинацией сильной промышленности и ответственной бюджетной политики. Главный финансист этой страны длительное время занимал вторую позицию после канцлера, а теперь — и первую.

В ближайшие годы Германия и Западная Европа в целом, пришедшие там к власти финансисты будут разгребать свои внутренние проблемы. МВФ недавно писал, что скачок госдолга за два коронавирусных года бюджетных стимулов развитые страны будут возвращать на докризисный уровень до 2045 года. Если, конечно, массовый приход финансистов к власти не означает предстоящую быструю перезагрузку финансовой системы через управляемый коллапс.

Перспективы конфедеративного евро весьма туманны, поскольку евро "обеспечен" государственными облигациями стран с исторически рекордными долгами и продолжающимся ростом этих долгов. Евро является четвёртым подобным европейским проектом за последние несколько веков. Предшественниками были серебряный стандарт Габсбургов с финалом в виде наполеоновских войн, затем британский золотой стандарт и две мировые войны, потом система фиксированных валютных курсов после Второй мировой с эпизодичной атакой Сороса.

Во времена Горбачёва и Ельцина Германия на пару с США просто перекупали у нашей страны зоны влияния, поскольку марка и затем евро считались второй валютой мира. Теперь исторический маятник готов качнуться в другую сторону. У России с устойчивой промышленной и финансовой базой появляется шанс восстановить и упрочить своё влияние в постсоветских республиках.

Автор — доктор экономических наук, профессор департамента Общественных финансов Финансового университета

Германия. Евросоюз > Внешэкономсвязи, политика. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > zavtra.ru, 4 декабря 2021 > № 3911998 Сергей Ануреев

Как вернуть банковскую комиссию за прием безналичных платежей и сколько на этом можно сэкономить

Решить вопросы поможет Система быстрых платежей

До конца этого года государство компенсирует предприятиям малого и среднего бизнеса затраты на банковские комиссии за прием оплаты с использованием Системы быстрых платежей. И возможно, программа будет продлена и на следующий год — с таким предложением недавно выступил президент. Что нужно знать для того, чтобы воспользоваться этой опцией, и сколько, в среднем, это позволяет экономить?

Система быстрых платежей — это не только переводы физлиц друг другу. В ее рамках есть еще и сервис приема платежей, который позволяет бизнесу неплохо сэкономить.

У клиента оплата по СБП не займет много времени. При проведении такого платежа не нужно вводить никаких реквизитов.

Например, при оплате по QR-коду, покупатель просто сканирует код на упаковке, платежном терминале, пре-чеке продавца или на его сайте, а потом переходит в мобильное приложение банка, где проверяет сумму покупки, название торговой точки и подтверждает оплату. В онлайне оплатить с помощью СБП также можно, перейдя по платежной ссылке или нажав на платежную кнопку. Далее откроется мобильное приложение банка, где клиент подтвердит оплату.

А теперь главное, что от этого выигрывает бизнес? Во-первых, при оплате по СБП деньги на счет бизнеса поступают мгновенно. Это позволяет вести бизнес без кассовых разрывов. В случае классического карточного эквайринга, деньги могут зачисляться на счет предприятия до трех дней — все зависит от условий конкретного банка.

Во-вторых, за прием безналичных платежей бизнесу нужно платить банкам комиссию. В СБП она составляет до 0,4 или до 0,7% в зависимости от типа бизнеса, что гораздо ниже, чем ставка за прием других способов безналичной оплаты. Для сравнения, ставка за прием платежей по картам может быть в два-три раза выше. Важно, что максимальная комиссия за одну транзакцию не может превышать 1,5 тысячи рублей вне зависимости от суммы операции. Это наиболее актуально для компаний с большим средним чеком. То есть сумма платежа может быть, например, 600 тысяч рублей, а размер комиссии за такую операцию не превысит 1,5 тысячи рублей.

Для того чтобы подключить оплату с помощью СБП, бизнесу нужно сделать всего три шага. Во-первых, обратиться в банк — участник СБП и подписать с ним договор. Список банков-участников СБП можно посмотреть на сайте сервиса в разделе «Оплатить». Сегодня более 60 банков поддерживают оплату по СБП, среди них крупнейшие игроки рынка.

Во-вторых, выбрать наиболее удобный сценарий использования — сделать это вам также помогут в банке. В-третьих, рассказать покупателям о новом способе оплаты — и принимать первые платежи.

При этом сэкономить можно не только на разнице в размере комиссий, по сравнению с традиционным карточным эквайрингом. По поручению президента, до конца этого года государство компенсирует предприятиям малого и среднего бизнеса затраты на банковские комиссии за прием оплат с помощью СБП. Кроме того, Владимир Путин предложил продлить эту программу еще на полгода.

Чтобы участвовать в ней, компании достаточно входить в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, принимать оплату с помощью СБП и быть клиентами, отобранных Минэкономразвития банков. Сегодня их уже более 50. В начале месяца банки сами передают министерству данные о количестве операций малых и средних предприятий, а также информацию об уплаченной комиссии за прием платежей с помощью СБП. А бизнес просто ждет возврата денег. В течение 20 рабочих дней они поступают в банки. После чего, в течение пяти дней, деньги возвращаются предпринимателям.

И многие предприниматели уже опробовали это на собственном опыте. Вот пара примеров.

В компании «Свой климат» комиссия по СБП оказалась значительно ниже комиссии по эквайрингу — 0,7% против 1,8% соответственно. В итоге экономия только на комиссии с начала года составила 86,5 тысячи рублей. А компенсациями от государства компания уже вернула 10,9 тысячи рублей и ожидает еще 38, 7 тысячи рублей. Это при том, что доля оплат по СБП в безналичных оплатах у компании пока составляет всего 28%.

А франчайзинговый офис турагентства Anex Tour, благодаря СБП, с начала года сэкономил на приеме платежей 60 тысяч рублей. По программе возврата комиссий бизнес получил за июль-сентябрь выплату в размере 21,5 тысячи рублей. И сейчас ожидает возврата на сумму еще 17,2 тысячи.

В текущем году на выплаты малым и средним предприятиям из федерального бюджета выделено 500 млн рублей.

Сам сервис оплат СБП был запущен осенью 2019 года, однако им уже воспользовалось более 3,5 млн россиян, которые сделали девять млн операций на сумму 44 млрд рублей.

Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки. СМИ, ИТ > bfm.ru, 3 декабря 2021 > № 3911197

Андрей Костин о том, смогут ли IT-платформы стать банками, а банки — IT-платформами

Президент — председатель правления ВТБ в интервью Business FM рассказал, что думает о банковских экосистемах, а также об экологической повестке и криптовалюте

IT-платформы покупают банки — или пытаются купить. Может ли сбыться, что они и вправду начнут захватывать все сферы жизни? Или на их пути встанут власти — как недавно в Китае и не только? Обо всем этом главный редактор Business FM Илья Копелевич спросил Андрея Костина, президента — председателя правления ВТБ.

Одна из самых обсуждаемых сейчас тем — экосистемы. Единственный в мире банк, который стал большой технологической компанией, вышел далеко за рамки банковской деятельности, — это «Сбер». Все ли крупные банки должны делать так же?

Андрей Костин: Я бы не очень хотел комментировать деятельность Сберегательного банка. Действительно, это наш ведущий банк, крупнейший, он прекрасно работает, у него отличные результаты, и он имеет право на собственную точку зрения. Наша точка зрения другая, и я это не скрываю. Я считаю, что невозможно, на мой взгляд, создать и экосистему в масштабах одной как бы организации, одной компании. Когда я учился в университете, один студент прожил два или три года, не выходя из главного здания, потому что все, что нужно, было там, внутри. Когда он вышел на улицу, он упал от того, что он увидел. Предпримем попытку поселить человека в один дом, не важно, под названием ВТБ или другой, чтобы он, не выходя из него, пользовался всеми услугами. На мой взгляд, это неправильный подход. Наша система предполагает открытый характер, мы считаем, что человек вправе пользоваться всем набором услуг, но этот набор услуг должен обеспечиваться за счет лидеров отрасли. Есть продвинутые системы онлайн-кинотеатров, есть поставщики продуктов, доставка, маркетплейсы. В союзе, в сотрудничестве, в партнерстве с этими организациями и мы можем предоставлять клиенту весь набор услуг, при этом каждый отвечает за свою услугу, а банк — все-таки за финансовую. Я думаю, что и коллегам рано говорить об экосистеме, они ее тоже только создают. Жизнь покажет. Я, честно говоря, других примеров в мире не знаю, чтобы банк такую экосистему создавал, но это не значит, что подход неправильный, может быть, он и докажет свою жизнеспособность. Мы пошли другим путем, у нас другая концепция, другая идеология. Наверное, когда мы достигнем углеродной нейтральности через 30 лет, тогда будет, наверное, видно, чья экосистема более эффективна. В принципе, в эту сторону все движутся, вопрос только, каким путем. На нашем форуме «Россия зовет!» Татьяна Бакальчук, которая руководит и владеет Wildberries, как раз озвучила похожую точку зрения — мы с ней не сговаривались, я порадовался, что она придерживается такого же мнения.

ВТБ стал основным финансовым партнером «Яндекса» — самой большой цифровой и интернет-платформы в России. Вы владеете акциями и заявляли ряд совместных проектов как раз.

Андрей Костин: Это некоторое преувеличение: все-таки наши коллеги из «Яндекса» решили развивать собственные банковские [инструменты], но пока это небольшой банк. Я думаю, пока больше для расчетной функции. И Wildberries тоже приобрели небольшой банк. Мы не видим пока какой-то угрозы, конкуренции с их стороны, но наша инвестиция составляет около 1% акций «Яндекса», 200 миллионов долларов, поэтому она рассматривается нами и как партнерство, и как хорошая рыночная сделка, потому что, по-моему, несколько раз уже акции выросли с того момента, как мы туда вошли. Эта инвестиция не дает нам каких-либо полномочий или прав, хотя у нас есть представитель в совете, который является одним из руководящих органов не самого «Яндекса», а специальной группы. И мы действительно пытаемся [работать] на базе нашей концепции партнерства по ряду продуктов корпоративного банкинга, лизинга, конверсионных операций. Наверное, самый известный наш проект на сегодня — платформа «Яндекс.Инвестиции», где клиентам «Яндекса» предоставляются услуги по первоклассным брокерским продуктам. Вот это, наверное, сегодня наиболее популярная и, кстати, успешная вещь, она быстро развилась, быстро набрала значительное количество пользователей. Летом этого года мы подписали соглашение о создании с «Яндексом» и рядом других компаний совместного предприятия по производству сервера в России, на базе в том числе и серверных технологий «Яндекса». Это можно рассматривать и как сотрудничество, и как отдельный проект, который, на наш взгляд, должен принести нам и просто инвестиционную прибыль. Мы хотим расширять сотрудничество, но «Яндекс» — компания непростая, девушка капризная, поэтому нужно еще долго ухаживать и постепенно только добиваться успеха.

А если вообще смотреть в будущее на эти процессы? Не только «Яндекс» — все крупные интернет-компании у нас стремятся завести собственный банк и поселить своих клиентов, по крайней мере, для расчетов в этих экосистемах, внутрь. То же собирается сделать Wildberries, Ozon.

Андрей Костин: Создание и успешный банк — это сама по себе очень сложная задача, я бы не решился сейчас создать успешную цифровую компанию — лидера рынка. Так же и банки. Конечно, у них есть огромная клиентская база. Но все-таки пока таких опытов не так много, и потом, я думаю, что и Центральный банк, и правительство сейчас озабочены темой регулирования, она тоже пока не определена никак, но ЦБ сейчас пытается регулировать вложения в экосистему со стороны банков. Мы, конечно, настаиваем, что логический подход должен быть и в отношении цифровых компаний. Мы знаем жесткий подход, который применило китайское руководство, об этом вчера тоже Набиуллина говорила на форуме, ведь рассрочка платежа — это, в общем-то, даже не очень скрытая форма кредита. Поэтому компании, которые занимаются онлайн-торговлей, достаточно широко это начинают применять. И мы знаем китайские, конечно, компании и вообще всегда завидовали им. Изучая опыт Alibaba, мы видели, что там уровень невозврата кредитов практически отсутствует среди малого бизнеса, потому что для малого китайского бизнеса быть отрезанным от возможности продавать свои товары через Alibaba было равносильно смерти. Поэтому как угодно, но они деньги всегда возвращали, что в случае с банками далеко не всегда бывает. Поэтому это потенциально несет в себе конкуренцию, пока это еще не обозначилось серьезно, но, конечно, государство каким-то образом должно это регулировать. Данный момент заботит не только Россию, как я понимаю, это есть и в Соединенных Штатах, тоже такие достаточно острые конфликты бывают между властью и цифровыми компаниями, даже больше, чем с банком. В целом наша цель заключается в следующем: мы хотим доказать цифровым компаниям, что наличие мощного финансового партнера — это дело более надежное, чем самому пытаться построить финансовую банковскую империю.

Что касается Китая, напомню коротко, о чем идет речь. Китай потребовал от больших цифровых платформ свои финансовые сервисы выделить в отдельный бизнес и не передавать данные из одного в другой. То есть фактически тому процессу, о котором мы сейчас говорили, воспрепятствовал. Одновременно, кстати, запретил и криптовалюты.

Андрей Костин: Я бы тоже запретил криптовалюты. Негосударственная криптовалюта используется для двух целей — для спекулятивных операций. В том числе как инвестиционный продукт, на это она, в принципе, имеет право. Но в значительной степени как средство расчета она в России не используется, только для черного рынка. Все, что есть в криминале, все, что есть в незаконных операциях, в чем угодно, делается через криптовалюты.

В Америке тоже идут определенные процессы, которые связаны с регулированием или попытками регулирования этого огромного явления. Но криптовалюты пока растут, несмотря на все на это. Насколько разными путями Восток и Запад, Китай и Америка, идут в отношении криптовалюты и какой путь, на ваш взгляд, выберем мы?

Андрей Костин: Китай всегда идет своим путем, это совсем другая страна, да и Америка тоже. Но, возможно, я недостаточно погружен в эту тематику, чтобы сравнивать. В России мы, как мне кажется, идем верной дорогой: под эгидой ЦБ работаем над созданием цифрового рубля, который был бы, в общем-то, официальной валютой. При этом у нас была одна только острая тема. Многие банки высказывали озабоченность, что при таком развитии клиенты будут напрямую перетекать из банков в Центральный банк. Мы сегодня пришли к очень четкому пониманию с ЦБ, что этого не будет происходить, и клиенты останутся как бы на руке банка, если говорить о конкретных коммерческих банках, а Центральный банк будет осуществлять только саму функцию цифровых переводов, цифрового рубля. Таким образом, мы не потеряем ту клиентскую базу, которая у нас есть. Я думаю, это последнее препятствие, а все остальные вопросы мы в целом разрешим и будем двигаться в этом направлении. Что касается других валют, такого просто не может быть. Мы сейчас обсуждаем, какая у нас политика регулятора — жесткая, не жесткая, какая должна быть ставка, сколько должно быть денег в обращении, можно ли их печатать, и вдруг сидит рядом кто-то и майнит эти деньги и выпускает их в оборот. Ну как это может быть? Это никак не вяжется с возможностью регулирования ни в Китае, ни в США. Поэтому ни один регулятор, я думаю, никогда не допустит движения альтернативной валюты, если она будет играть сколько-нибудь существенную роль. Биткоин в основном растет в цене, а так-то, я думаю, его использование достаточно ограничено. Но если когда-то криптовалюты начнут играть достаточно весомую роль и влиять на кредитно-денежную политику в стране, я уверен, что будут применяться более жесткие меры, наподобие тех, которые применяет Китай. Просто, может быть, рынок Америки огромен, и пока это не столь заметно. Я считаю, что нам нужно очень осторожно относиться к разного рода негосударственным криптовалютам и никоим образом их не развивать и не способствовать этому. А крипторубль, вообще криптовалюты в целом для государства — это, конечно, будущее, все к этому идет. Это удобное средство, быстрое. Оно должно развиваться, и надо над этим работать.

Поясните, пожалуйста: чем цифровой рубль будет отличаться от того, что у нас сейчас есть в Системе быстрых платежей, где расчеты не менее удобны?

Андрей Костин: Там другие технологии — блокчейн.

А в чем отличие для владельца этого самого [цифрового] рубля?

Андрей Костин: Отличаться будет скоростью решения вопросов, быстротой принятия решений. В целом большей, наверное, транспарентностью и для пользователя, и для Центрального банка.

Андрей Леонидович, один из эпизодов общения с президентом. Вы привели недавнее исследование Credit Suisse, в котором этот уважаемый банк посчитал, от чего люди должны отказаться, чтобы выполнить задачи по снижению выбросов углерода. Возьмем цели ESG, которые поставлены и провозглашены. Один из самых простых примеров — душ не чаще, по-моему, трех раз в неделю и не больше одного полета на самолете в год, ну и так далее, может быть, вы дополните.

Андрей Костин: Давайте возьмем примеры похуже: туалет можно спускать только два раза в день. Вот это действительно серьезное препятствие для человека, которые следит за гигиеной. Там много всяких ограничений. Но я думаю, президент ответил очень правильно: смысл не в такой жизни, этого никто не хочет. Нужно совершенствовать технологические процессы, чтобы они были экологически чистыми. Это и полеты самолетов, и использование душа, и работа стиральной машины, и потребление мяса и других продуктов. Мы должны к этому стремиться, в этом, собственно, и есть задача нашего и последующих поколений: чтобы жизнь была не менее комфортной, но куда более экологичной. Такой ответ президент вчера дал. Я думаю, он сполна отвечает на вопрос, а что нам дальше делать — все-таки не ограничивать себя уж так жестко, потому что и жизнь тогда будет не жизнь. Нужно научиться жить экологически чисто.

Какую цель вы ставили, рассказав это?

Андрей Костин: Наверное, я рассказал это, намекая на то, что наша экологическая повестка не должна превратиться в хайп или в показуху. Мы должны очень четко определить приоритеты этой экологической повестки. Она не только в сокращении выбросов углекислого газа, хотя это тоже для нас, как и для всего мира, вообще, конечно, уже вышло за границы какой-то одной страны, потому что если мы «чистые», а рядом окажется Китай или Индия, которые будут топить углем и все равно производить куда больше углекислого газа, чем требуется, все равно на нашей планете будет становиться все теплее и теплее. А что делать с отходами? Это проблема больших городов, мы сейчас активно занимаемся данной проблемой совместно с коллегами из «Интер РАО» по Петербургу и Ленинградскому региону. Эта проблема есть также в Москве, да и только. Но я думаю, что все-таки человечество сегодня реально повернулось к экологической повестке, оно понимает, что дальше нельзя жить, не замечая, как мы воздействуем на природу. В свое время был такой экономист Мальтус, он говорил, что человечество ждет перенаселение. А ведь мы еще до того, как это произошло, столкнулись с совершенно с другой проблемой, которая представляет не меньшую угрозу, и мы должны найти на нее адекватный ответ.

На ваш взгляд, осознает ли человечество в широком смысле как общественность, власти, экологические активисты цену тех экологических задач, которые оно провозглашает? Или эти задачи провозглашаются, а цену их, на самом деле, никто пока не посчитал?

Андрей Костин: Есть разные расчеты, просто считать, конечно, на 50 лет вперед, сколько что будет стоить, довольно сложно. Но мне нравится такой подход: надо определить приоритеты. Наше правительство выработало программу на предстоящие 30 лет, которая позволит сократить выбросы на 50%, что соответствует Парижскому протоколу. Примерная цена, по-моему, составляет 90 трлн рублей, что, в общем-то, посильная задача для нашего бюджета, для нашей экономики. Я думаю, так и надо оценивать абсолютно реальные шаги в реальных деньгах. Потому что вообще в мире есть очень острый вопрос, когда мы говорим про, скажем, безопасную или экологическую энергетику, на это многие отвечают: «Послушай, в Африке огромная часть населения живет вообще без всякого электричества, у них лампочки Ильича еще нет, и они пока не задумываются о том, какая цена для человечества эта лампочка, чем топить, им абсолютно все равно, им нужно элементарно получить какой-то элементарный комфорт, элементарные вещи, необходимые для жизни». Поэтому нужно всегда оценивать, что мы можем позволить себе с точки зрения экологии, а что нет. Сейчас человечество вроде бы договорилось о том, что необходимо обеспечить углеродную нейтральность и, наверное, это какая-то совместная точка, над которой надо работать, я повторяю, общими усилиями, потому что даже Россия здесь не является главным поставщиком. Есть страны, деятельность экономики которых куда более губительна, — Китай, Индия.

Напоследок еще вопрос по мотивам сказанного на большом пленарном заседании. Даны поручения президента застраховать инвестиции в ценные бумаги и избавить такой доход от НДФЛ, если они долгосрочные. Но пока все гадают, [как] это могло бы быть. Может быть, у вас есть представление, к чему готовиться и какой будет эффект?

Андрей Костин: Я думаю, если мы хотим простимулировать именно направления в инвестиционной [политике], какие-то поблажки по налогам вполне оправданны и разумны. Если идти по гарантиям, президент четко это сказал, нужно, так же, как и по депозитам, просто ограничить и поддержать в этом тех малых инвесторов, которые, во-первых, не обладают большими средствами, а во-вторых, может быть, менее опытные. Хотя Центральный банк и так уже это регулирует, потому что далеко не все инструменты доступны для неопытных. Но в обороте рынка сейчас уже инвесторы играют примерно 40%, и мы в принципе заинтересованы в этом, потому что для нас это тоже антисанкционная гарантия. Сначала мы серьезно сократили заимствования на Западе, а сейчас можем все больше опираться на внутреннюю инвестиционную базу, в том числе на фондовом рынке. А это будет осуществляться в том числе за счет частных инвесторов. Поэтому чем больше мы мотивации создадим для этого, тем больше мы, наверное, получим. Однако тут надо быть осторожным.

Страхование всегда стоит денег.

Андрей Костин: Конечно, стоит денег. Но нужно выработать формулу. В принципе ничего невозможного нет. Должны быть некие лимиты, потому что если человек инвестировал 100 миллионов долларов, вряд ли ему надо всю эту сумму обеспечить гарантией. У нас многие после 2008 года потеряли целые состояния, огромные — до миллиардов долларов. Я не думаю, что государство примет такие обязательства. Если же говорить о депозитах, государственных ценных бумагах, на которые будут распространяться минимальные суммы, я думаю, это возможно. Стимулирование инвестиционного рынка — это хорошая вещь, поэтому мы в целом приветствуем [такую тенденцию], хотя не исключаем, что это может лечь определенным бременем и на банки тоже. Не хотелось бы это допустить.

Илья Копелевич

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bfm.ru, 3 декабря 2021 > № 3911173 Андрей Костин

СТО «Сбербанк Груп» Давид Рафаловский: самая большая ошибка — что-либо не попробовать

Зачем «Сберу» еще один мощнейший суперкомпьютер, кто сможет им воспользоваться и зачем на самом деле нужна семья виртуальных ассистентов «Салют»?

Технологический блок «Сбера» стал легендой. Говорят, что он «пылесосит» стартапы и лучшие кадры, в его арсенале уже два мощнейших суперкомпьютера, облачный сервис, открытая платформа для сторонних разработчиков. Какие цели ставит перед собой компания? Выяснял главный редактор Business FM Илья Копелевич.

Данный материал доступен в виде подкаста.

Давид Рафаловский — главный технологический директор (СТО, Chief technology officer) «Сбербанк Груп». Буквально на днях «Сбер» запустил уже второй суперкомпьютер. До этого первый суперкомпьютер «Кристофари» был самым мощным в стране. Этот второй еще мощнее?

Давид Рафаловский: Добрый день. Да, это так, он в несколько раз мощнее первого. Очень гордимся, что нам удалось в преддверии 180-летия [банка] запустить его в промышленную эксплуатацию.

Еще мощнее. А зачем «Сберу» суперкомпьютер? Их в стране вместе с двумя сберовскими теперь четыре. Раньше мы считали, что самый мощный компьютер когда-то был в Гидрометцентре, и он обсчитывал погоду, что крайне сложно, и все. А в других технологических задачах никто никогда не знал, что они вообще нужны. А сейчас это что-то новое, во всем мире это строят, его мощности измеряются какими-то совершенно другими единицами. Для чего это нужно именно в бизнесе?

Давид Рафаловский: Это очень хороший вопрос. Вы, наверное, слышали про такую сущность, как модель искусственного интеллекта?

Да, все слышали об этом, но мало кто понимает, что это.

Давид Рафаловский: Представьте себе, что у вас есть некая машина, эту машину нужно обучить делать что-то полезное. Это что-то полезное в мире искусственного интеллекта называется моделью. Есть большое количество данных, есть data scientist, и вот он должен обучить модель делать что-то полезное. Ну, например, распознавать ваш голос или зеркально, например, генерировать чей-то голос.

Но для того чтобы это произошло, нужно то, что называется по-английски model training — тренировка модели, нужно не только довольно большое количество данных, но и компьютер. «Кристофари Нео» — наш суперкомпьютер, который как раз для этого и создан, для того чтобы быстро и качественно обучать модели разным интересным вещам. И я уже несколько примеров вам дал, могу дать еще несколько. Распознавание жестов, например. В некоторых наших продуктах мы умеем это делать.

А эти суперкомпьютеры используются исключительно для тех задач, которые «Сбер» решает для группы «Сбер»? Или их могут арендовать сторонние разработчики? В стране их всего четыре, и я не знаю, арендуются ли два других. Еще один у МГУ…

Давид Рафаловский: Это тоже очень интересная тема, на мой взгляд. Когда мы приняли решение построить суперкомпьютер, скажу откровенно, мы приняли это решение, базируясь на наших собственных продуктовых целях и задачах. У нас возникла такая необходимость, и буквально за несколько недель до того, как мы его запустили в промышленную эксплуатацию, возник вопрос, примерно сформулированный так, как вы только что озвучили. А это что? Это коммерческая тайна, уникальное ноу-хау «Сбера», мы поставим его в черной комнате и будем использовать для своих целей, никому не рассказывать?

Была такая мысль, но мы пошли другим путем. Мы сделали этот суперкомпьютер продуктом нашей компании SberCloud. То есть мы сделали суперкомпьютер облачным. Это крайне необычно в мире суперкомпьютеров. Обычно это ставится в черный чуланчик, используется для каких-то конкретных целей. Мы это сделали продуктом не только для себя, но и для всех, поэтому вы сейчас можете зайти в SberCoud, если у вас есть такая жизненная необходимость, можете арендовать мощности суперкомпьютера. Это могут делать и делают довольно много сторонних компаний, не только мы.

Это уже кто-то пробует, кто-то арендует? Сколько это стоит?

Давид Рафаловский: Сотни арендаторов. Это стоит пропорционально объему данных и мощностей, которые вам нужны. Но это может быть либо дорого, либо дешево в контексте ваших задач.

А очередь по времени есть?

Давид Рафаловский: Сейчас я об этом тоже скажу. Но, что интересно, бытует мнение, что раз у вас суперкомпьютер, значит, наверное, это нужно только супербольшим компаниям и организациям. Это не так. У нас есть примеры стартапов, которые пользуются каким-то объемом мощностей суперкомпьютера, есть большие организации, такие как мы, которые это делают. Так как ИИ теперь везде, практически в каждом продукте, вне зависимости от индустрии, то и потребность использования суперкомпьютера тоже есть везде.

Есть ли очередь? Логичный вопрос. Раз мы построили первый суперкомпьютер, зачем строить второй? Постоянно задают этот вопрос, но все очень просто. Как любой другой продукт, мы его строили, базируясь на каких-то предпосылках использования: кто его будет использовать, как часто, в каком объеме и так далее. И вот обычно в прогнозировании в бизнесе хорошо быть абсолютно точным. А здесь такой пример, когда очень хорошо, что мы были неправы, и мы намного раньше, чем планировали, начали использовать оригинальный «Кристофари» в полном объеме. И там действительно была очередь. И в какой-то момент мы приняли решение, что нам просто этих мощностей не хватает и нужно строить второй, что мы успешно сделали, и теперь еще больше проектов, продуктов, команд смогут использовать эту замечательную технологию.

Возникает такое впечатление, что суперкомпьютеры вообще станут обязательным элементом IT-экономики в каком-то смысле, что без них теперь не смогут обходиться различные разработчики как каких-то больших программных продуктов, так и, может быть, каких-то приложений от самостоятельных разработчиков. Это так?

Давид Рафаловский: Ну, не совсем, давайте мы не будем преувеличивать. Смотрите, если взять мощности всех индивидуальных компьютеров или даже айфонов ваших слушателей, это будет некий виртуальный суперкомпьютер огромного размера. Проблема в том, что мы не можем его использовать как одну сущность. Нельзя взять какую-то задачу и попросить все айфоны и андроиды ваших слушателей какой-то процент их циклов использовать для этого, ну, просто мы не умеем этого делать.

Суперкомпьютер — это просто концентрация большого количества мощностей, которые можно использовать для машинного обучения. Но базовая технология, которая стоит под этим суперкомпьютером, очень похожа на технологию в ваших видеокартах. В каждом компьютере есть [видеокарта], медленная, быстрая, какая-то, но все-таки есть. И есть много организаций, для которых достаточно использования обыкновенных серверов с довольно мощной, но более или менее обыкновенной видеокартой, которую тоже можно использовать для этих целей. Поэтому все зависит от задачи и объема данных, на базе которых вы учитесь.

Технологический блок «Сбера» не имеет какого-то отдельного лейбла, но тем не менее это определенная легенда в технологическом мире, да и в целом в стране знают о «Сбере» как о кузнице разных инновационных компаний. Опишите немножко в целом, что такое технологический блок «Сбера», сколько это людей. Это одна организация с общим штатом, или это цепочка разных маленьких инновационных стартапов, или даже каких-то подрядчиков, которые выполняют какие-то специфические заказы и задачи, как все устроено?

Давид Рафаловский: Первый комментарий, мне кажется, крайне значим. Мы действительно специально не придумывали какого-то отдельного бренда для названия нашей технологической организации. Почему? Потому что он уже есть, он называется «Сбер». Я не видел и не вижу причины как-то удаляться от «Сбера». «Сбер» был банком, стал экосистемой, мы в том числе технологическая организация, поэтому имя «Сбер» крайне емкое и правильно описывает, кто мы, — это раз. Два — да, действительно, наша технологическая организация довольно большая, это больше 50 тысяч инженеров.

Как они организованы? Ну, смотрите, мы не работаем в вакууме, мы работаем над какими-то продуктами и проектами. Мы коммерческая организация, поэтому у нас есть коммерческие юридические лица, которые занимаются определенным количеством продуктов. Естественно, разработчики, которые занимаются банковскими продуктами, работают в центральном офисе, а разработчики, которые занимаются, например, девайсами, работают в нашей компании экосистемы. Поэтому оргструктура здесь менее важна. Как мы это делаем? Это намного более значимо. Что бы мы ни строили, мы строим под эгидой одной архитектурной философии, если могу использовать такое слово. Если можно, я сделаю шаг назад, расскажу про нашу бизнес-модель, просто чтобы слушателям было понятно.

«Сбер» — это не холдинг. Есть такая бизнес-модель, называется «холдинг». Она не плохая, не хорошая, она подразумевает наличие определенного количества активов, которые «сидят под общим зонтиком», но по большому счету между ними мало чего общего. Они зарабатывают или не зарабатывают вместе, то есть между ними есть знак плюс или минус с точки зрения финансового результата. Но крайне редко между ними как активами есть что-то общее. Иногда да, но это некритично. «Сбер» не холдинг, «Сбер» — это интегрированная, клиентоориентированная экосистема. Почему это важно? Это другая бизнес-модель.

Это значит, что между активами «Сбера» есть очень много чего общего, и самое главное — это наша технологическая платформа. То, как мы строим разнообразные продукты в нашей группе, очень похоже друг на друга, очень консистентно. То, что вы видите от нас как экосистемы, как конечный пользователь, все больше и больше выглядит не как 30, 40, 50 компаний случайно собрались вместе, пересеклись, сделали какие-то продукты, сказали, что это под «зонтом» «Сбера», и идут дальше. Нет, вы видите все больше и больше объединяющих элементов. Например, Сбер ID.

Как попросить помощь? Примерно одинаково, и в «Окко», и в «СберЗвуке», и в «Сбербанке Онлайн» с помощью нашего виртуального ассистента.Недавно у нас начал появляться наш виртуальный ассистент. Один и тот же виртуальный ассистент во всех поверхностях общения с клиентом. Так как мы смотрим на наши активы иначе, чем холдинг, мы и организованы по-другому. То есть у нас есть ребята, команда, которая занимается созданием этих объединяющих элементов или общих платформ.

Придумывают общую идею всей экосистемы?

Давид Рафаловский: Больше, чем общую идею. Это объединяющие Сбер ID и виртуальный ассистент «Салют». Есть довольно много элементов нашей архитектуры, которая одинакова вне зависимости от того, как вы как клиент общаетесь с нами.

То есть ее сначала надо придумать, а потом под нее разрабатывать различные инструменты? Примерно так происходит, да, такова идеология всего этого блока?

Давид Рафаловский: Да, и что, мне кажется, крайне важно, мне очень часто задают вопрос, вернее, предъявляют претензию, которая звучит примерно так: «Вы всех скупили без какой-то логики, просто вы могли себе позволить, поэтому скупили, и теперь у вас есть какой-то набор ингредиентов». Я готов с этим спорить и активно дискутирую, потому что в реальности все с точностью до наоборот.

Мы не инвестируем в какие-то непонятные для нас цели, мы не инвестируем в вещи, которые не связаны с вами как с нашим клиентом. Наоборот, наша система — это продуманная архитектурная концепция. У нас активы, в которые мы либо инвестировали, либо создали их сами, как раз и появились потому, что мы чувствуем, что у клиента есть определенная потребность, которую мы можем с помощью этого актива закрыть. Потому я бы так позиционировал это.

Я буду говорить чисто как пользователь и наблюдатель. Вы упомянули семейство виртуальных ассистентов, о котором я почти не слышал, но я наткнулся на него в «Сбербанке Онлайн». Там в середине круглая штучка, за которой, оказывается, скрывается другое пространство. Это называется семейство голосовых помощников «Салют». Да, оно разговаривает, да, когда жмешь на эту кнопочку, ты из «Сбербанка Онлайн» перемещаешься на следующую площадку, там даже появляются какие-то разные приложения, их не очень много, я лично их попробовать не успел. Но я попробовал с ним пообщаться пока чисто на темы услуг Сбербанка, мне нужна была новая карта, он, кстати, меня не понял. Вот как перевести деньги со счета на счет, это да, а как просто завести мне новую карту без пластика, нет, не смог. Но тем не менее я увидел, что «Салют» — это окно в совершенно другие сервисы. На что это нацелено? Это все-таки больше про финансы, про банк или там вообще безбрежное поле, вплоть до игр, обучающих программ, до медицины, до «СберАптеки», «СберЗвука»?

Давид Рафаловский: Давайте с этим разберемся, чтобы вы понимали нашу философию, куда мы идем с этим. Раньше практически любая система в мире или любая большая компания была организована вокруг продукта, то есть были какие-то продуктовые линейки, вот вам банковские продукты, вот вам какое-то приложение на вашем телефончике, нажимайте на кнопку и получайте банковские услуги. Потом вы решили, что вам хочется делать что-то другое, например поиграть. Идете в другое приложение и играете. А потом вы вспомнили, что вам нужно купить продукты, и идете в третье приложение. И как-то жили с этим, ничего страшного в этом до сих пор нет, но, как мне кажется, как нам кажется, у нас у всех есть проблема выбора, у нас у всех проблема с тем, что у нас все меньше и меньше времени сделать этот выбор: выбрать продукт, принять правильное решение, банковское или не банковское, это не столь важно.

Почему мы решили инвестировать в принципе в виртуального ассистента, зачем мы пошли в этом направлении? Мы никогда его не описываем словами «виртуальный ассистент «Сбера», потому что это не так, это не наша система, это ваша система, ваша как клиента, мы хотели вам дать возможность делать некоторые вещи не только легче и удобнее, а иметь вот такого помощника. Причем консистентного помощника, вне зависимости от того, какую точку общения вы выбрали. Представьте себе, что вы делаете какую-то транзакцию, переводите кому-то деньги, и вдруг вы вспомнили, что ваша жена попросила вас заказать доставку еды. Почему нельзя тут же сказать: «Салют» (нашего ассистента зовут «Салют»), закажи такую-то еду, привези тогда-то»? Почему мы не делаем, чтобы для вас было удобнее?

Вот этот виртуальный ассистент ваш, он живет везде, подойдите к нашему банкомату, там тоже будет ассистент «Салют», и там вы можете задавать абсолютно те же вопросы, вы можете там же вызвать такси, а потом вы придете домой, и на одном из наших девайсов или телевизоров вы сможете заказать еду. Или вы пойдете в «Сбербанк Онлайн» и подумаете, что нового посмотреть на «Окко»? Нам кажется, что интеграция ваших клиентов больше не должна лимитироваться выбором конкретной транзакции в моменте, у вас всегда есть рядом ассистент, вы всегда можете задать ему вопрос. Он найдет, где правильный контент, он найдет, где правильный продукт, он приведет вас в правильное место. Вот философское объяснение, почему мы начали в это инвестировать. Если вы заметили, «Салют» — «фамилия» этого семейства, потому что на самом деле там живут три прекрасных ассистента, три персонажа: «Сбер», «Афина» и «Джой». Все это часть семейства «Салют».

Я заметил, что у них новые разные голоса, но, честно говоря, я не понял, зачем их три, я остановился на первом.

Давид Рафаловский: На каком?

По-моему, на «Сбере».

Давид Рафаловский: Я отвечу, зачем все это, надеюсь, что это будет иметь смысл. Мы все разные, у нас есть разные предпочтения в общении, кто-то предпочитает мужской голос, кто-то — женский, кто-то предпочитает более формальный стиль общения, а кто-то, например, как я, любит [неформальный]. Рекомендую попробовать, одну из персонажей зовут «Джой», она довольно много шутит, у нее более молодежный стиль общения. И нашим клиентам это очень нравится. Мы видим, у нас довольно большая клиентская база уже использует этого ассистента, миллионы каждый месяц. Почти 6 млн составляет месячная аудитория, и людям нравится, они даже время от времени меняют персонажа, с которым общаются. Это даже выглядит как игра.

Это стили разные или у них «мозги» разные? Они все годятся для любых целей и задач?

Давид Рафаловский: Они все годятся для любых целей и задач, но вы увидите очень скоро, что мы начнем предлагать вам общаться с определенным ассистентом на определенные темы. Например, так же как среди ваших друзей, если у вас есть финансовый вопрос, наверное, у вас есть конкретные люди, которым вы позвоните, чтобы получить совет, а вот если это вопрос, что нового посмотреть в кинотеатре, возможно, это не те же самые люди. У нас такая же философия. Скорее всего, «Сбер» будет тем ассистентом, который будет продолжать давать нам финансовые транзакции и так далее, а возможно, новости вы хотите, чтобы вам читала «Джой», и посмотрим, понравится, не понравится нашим клиентам, но «мозги» — это «Салют», это одна и та же семья. А стиль общения и умение общаться с вами на конкретные темы будут немножко отличаться.

Я через «Сбербанк Онлайн» нажал и попал вообще на другую страничку. Я там вижу какие-то приложения, примерно как в App Store или Google Play, а потом я прочитал, что система предлагает всем сторонним разработчикам на ее основе разрабатывать приложение, встраиваться. Это прямой конкурент App Store будущий, только расположенный не в любом телефоне Apple или в любом телефоне Android, а в любом телефоне со «Сбербанком Онлайн»?

Давид Рафаловский: Это, конечно же, не конкурент ни Apple, ни Google Play, но это аналогичное предложение. То есть так же, как App Store, — это механизм добавления навыков в экосистему Apple, у нас есть эквивалент SmartMarket, где вы можете действительно найти уже почти тысячу приложений, мы называем их «Умные навыки», навыки для наших ассистентов, которые, что интересно, написаны не нами, они написаны сторонними разработчиками, так же как в Apple. Есть какие-то приложения, которые пишет Apple, их штучное количество, а большинство пишется сторонними разработчиками, примерно такая же ситуация здесь, это тоже, мне кажется, очень важно. Когда ты строишь экосистему, тут же возникает вопрос: она открытая или закрытая? Есть мои продукты, мои каналы общения с клиентом, мои клиенты, всех впускать, никого не выпускать.

Есть такие примеры закрытых экосистем. Мы решили таким путем не идти, мы открытая экосистема. В том плане, что мы даже не то что позволяем, мы хотим, чтобы как можно больше индивидуальных разработчиков, бизнесов разрабатывали навыки для наших виртуальных ассистентов и тем самым выходили на нашу большую аудиторию. И для нас это тоже полезно: чем больше навыков, тем умнее и полезнее наши виртуальные ассистенты, и также это полезно разработчикам этих навыков, потому что где еще в России можно выйти на стомиллионную аудиторию?

Мне кажется, что именно эту систему, которая называется «Салют», можно назвать новым этапом развития экосистемы «Сбера». Если раньше он от финансов двигался в какие-то определенные сервисы, то сейчас это становится безграничным полем, как я понимаю? То есть я смогу зайти в «Салют» и увидеть там приложение, которое обучает китайскому языку?

Давид Рафаловский: И это тоже.

У вас есть какая-то политика, что там должно появиться раньше, что позже, что вы будете стимулировать, как это сложится?

Давид Рафаловский: Нам кажется, нам нужно стимулировать возможность создания таких навыков.

А что значит «стимулировать возможность создания»? Чтобы система поддерживала все более и более мощные и разнообразные навыки во все большем количестве?

Давид Рафаловский: Нам нужно было создать инструментарий для разработчиков. Это же не просто появляется из воздуха, это люди пишут код, конфигурируют что-то, и инструментарий создания навыков для виртуального ассистента — это наша работа, наша разработка, которую мы даем всему рынку за бесплатно, нет какой-то платы, чтобы попробовать создать навык, пожалуйста, идите и создавайте. Вы можете попробовать и сами, между прочим. У нас есть несколько инструментов, специально заточенных на то, чтобы непрограммисты создавали навыки для виртуальных систем.

То есть нужно придумать содержание, а программные элементы будут сделаны за меня, придумать нужно только сценарий действий?

Давид Рафаловский: Да. Почему мы это сделали? Потому что в нашем видении, например, есть у вас магазин, который продает цветы или мороженое, и какова вероятность того, что у вас есть команда профессиональных программистов, которые будут для вас это разрабатывать? У кого-то есть, но это, наверное, исключение из правил, а мы хотели, чтобы это было в том числе использовано малым бизнесом, поэтому SmartMarket — это инструментарий для разработки навыков, он очень хорошо подходит для непрофессионалов программирования.

У всего этого проекта есть какой-то финансовый план? Вы вкладываете деньги в суперкомпьютер, пока вы разрабатываете инструменты для разработчиков. Наверное, если владельцы этих приложений внутри «Салюта» начнут зарабатывать, вы будете брать с них комиссию, как Apple и Google?

Давид Рафаловский: Абсолютно так, мы работаем по такой же схеме, как и любой App Store, если ваше приложение бесплатно, значит, мы с вас ничего не берем, вы на этом не зарабатываете. А если вы на этом зарабатываете, вы делитесь каким-то процентом вашего заработка с нами как провайдером.

У вас как у главного технологического директора «Сбера» стоят какие-то задачи, когда эта система должна начать приносить деньги, доходы?

Давид Рафаловский: Она уже приносит деньги.

Вы знаете, когда речь идет о таких вещах, мне кажется, если говорить даже о вполне профессиональных инвесторах, они смотрят на рост аудитории в первую очередь и уже потом подозревают, что вместе с ростом аудитории и количеством пользователей придут и доходы, поэтому так вульгарно я бы не ставил вопрос. Но все-таки есть какие-то отметки?

Давид Рафаловский: Конечно, есть, вы правильно сказали, главные цели, которые стоят перед нами, все-таки измеряются не в рублях, долларах и доходах, а в полезности того, что мы создаем, в росте аудитории. Причем аудитории, не только использующей «Салют», а аудитории, которая строит приложения, строит навыки. У нас несколько дней назад был большой рубеж для нашего «коммьюнити» разработчиков: их стало почти 50 тысяч. 50 тысяч разработчиков используют инструментарий, который мы дали рынку, они не работают на «Сбер», это внешние разработчики, которые используют разные платформы и инструменты для того, чтобы разрабатывать что-то для выхода на наших клиентов. Нам кажется, вот это на сегодняшний момент самое значимое.

Есть ли у вас конкуренты? Огромную аудиторию как экосистема имеет «Яндекс», огромную аудиторию имеют системы Apple и Google среди по крайней мере российских пользователей, в меньшей степени Amazon. Я затрудняюсь сказать, но, наверное, специалисты, маркетологи считают, каким количеством экосистем в среднем средний человек пользуется. Если он привык к одной, то в основном находится там, привык к другой — в основном там, и только для каких-то отдельных функций может переходить из одной в другую. Такое прогнозирование — это часть процесса или все идет по импровизации: давайте создадим лучше и новое и посмотрим, как оно сработает?

Давид Рафаловский: Конечно, мы прогнозируем, у нас есть аналитика, довольно детальная аналитика, и на базе этой аналитики мы принимаем бизнес-решения. Но, мне кажется, вы сами ответили на свой вопрос. В итоге сам клиент решит, что для него удобнее и полезнее: клиент решает своим выбором, кто будет успешен, а кто нет. Нам не кажется, что мы в конце пути, российский рынок крайне конкурентен, и для нас это замечательно, для нас как потребителей это же очень хорошо.

Вы про приложения, которые в «Салют» встраиваются?

Давид Рафаловский: Я про виртуальных ассистентов. У «Яндекса» есть прекрасный виртуальный ассистент, у нас есть, не побоюсь этого слова, очень качественный ассистент, которым мы гордимся, с уникальными возможностями. Есть вещи, которые мы умеем делать на рынке России, которые не делает никто в мире. И для нас как потребителей это замечательно с точки зрения конкуренции. Конкуренция хороша для всех, в том числе для нас как провайдера сервиса. Конечно, интересно конкурировать с успешными продуктами, и, как вы правильно сказали, на российском рынке есть выбор и местных, и внешних поставщиков, поэтому посмотрим, что будет в недалеком будущем.

А еще вы неожиданно начали делать «железо»?

Давид Рафаловский: Мы начали делать «железо». Многие спрашивают: кому это пришло в голову? А мне кажется, у нас ведь очень логичное позиционирование.

Сразу перечислите, какое «железо» вы собираетесь делать, телефоны? Смартфоны «Сбера» наконец появятся? У нас в России нет своих смартфонов.

Давид Рафаловский: Я не буду перечислять то, что мы будем делать, это вы увидите. А что мы делаем, я с удовольствием напомню. Мы начали делать набор продуктов, девайсов для наших умных ассистентов, для виртуальных ассистентов «Салюта», и почему мы начали их делать, мне кажется, это тоже очень понятная история. Свой пример приведу: я очень люблю готовить, а когда вы на кухне, согласитесь, использовать телефон, нажимая кнопочку, не самый удобный метод общения; либо представьте себе, что у вас вечеринка, играет музыка, люди танцуют, разговаривают, вы хотите сделать музыку громче или тише, было бы удобно, чтобы вы просто махнули рукой и жестом показали ассистенту, что нужно сделать? Было бы. Вот как нам кажется, почему мы пошли в электронику: мы хотим, чтобы нашим клиентам было удобно использовать нас как группу, а виртуальный ассистент — это и есть канал общения со всей группой в абсолютно разных жизненных ситуациях и, возможно, даже, не побоюсь этого слова, когда телефона нет возле вас.

Я знаю, для многих это звучит дико, для многих из нас телефон — это просто продолжение нашей руки, он всегда с нами. Но все-таки, когда вы своего ребенка укладываете спать и читаете сказку, возможно, телефон не рядом с вами. И вот таких сценариев довольно много. Мы начали делать электронику именно по этой причине, мы считаем, что есть много сценариев, где оболочка, или дом, для нашего виртуального ассистента «Салюта была бы более полезной и удобной для вас именно в таком исполнении, а не просто внутри телефона.

Ну, это звуковая колонка, наверное, телевизор, а какие еще варианты?

Давид Рафаловский: Это звуковая колонка, это «умная» колонка, это продукт, который мы называем SberPortal. Это некая комбинация «умной» колонки и «умного» дисплея, например, для кухни очень рекомендую. Там есть и экран небольшого размера, и очень хорошая колонка, и, конечно, мы делаем свои собственные телевизоры с «Салютом» внутри.

Несколько слов о вас. Все это бурное развитие выглядит шикарным, потрясающим. Вы до этого работали в Citigroup, там тоже были технологическим директором. Мы всегда видим, наверное, только результат, который достигнут и за которым стоят многочисленные попытки, которые к чему-то не привели. И это, возможно, главный риск того, кто управляет технологическим инновационным блоком. Где удобнее и комфортнее работать: в России в «Сбере», хотя в России неодинаково в разных местах и неодинаковые риски, или за границей, где цена ошибки для инноватора, порог ошибки ниже?

Давид Рафаловский: Типичный банк на Западе не занимается подавляющим большинством вещей, которыми занимается «Сбер». Типичный банк занимается нормальной, человеческой, понятной банковской деятельностью, там тоже есть довольно сложные IT-задачи, но они связаны с понятными банковскими проблемами, вроде know your customer, с кем ты делаешь транзакции, данные, работа с регулятором и так далее.

Почему «Сбер» уникален? Он занимается этим довольно успешно, и он занимается, как мы с вами обсуждали, небанковской, не очень свойственной для банков деятельностью. Почему Сбербанк стал «Сбером»? Не потому что мы перестали заниматься банковским делом. Поверьте мне, мы очень хорошо знаем, как заниматься банковскими продуктами, и будем продолжать много в это инвестировать. Но нам не кажется, что заниматься только банковскими продуктами будет достаточно для наших клиентов. Вот именно поэтому мы стали экосистемой.

И вы говорили про цену ошибки. Когда мы смотрим на это с точки зрения обыкновенного банка, ваш вопрос был бы справедливым. А если вы зададите этот вопрос технологической компании, они, скорее всего, вас прервут и перефразируют этот вопрос. Тут цена не ошибки, тут нет возможности сделать ошибку, цена — не попробовать что бы то ни было. И мы технологическая организация, мы строим продукты, иногда успешные, иногда нет. Для нас самое главное — иметь возможность попробовать вывести продукт на рынок, спросить у клиента: вам нравится/не нравится, успешно/не успешно? Если успешный продукт, его можно выводить на весь рынок, если не удастся, идешь обратно в «гараж» и придумываешь что-то новое.

«Сбер» — технологическая организация, которая очень успешно перевернула свою банковскую философию и стала заниматься технологиями профессионально, поэтому для нас, как я сказал, эта невозможность сделать ошибку намного более релевантна, чем цена самой ошибки.

Самая большая ошибка — это не попробовать что-либо?

Давид Рафаловский: На наш взгляд, да.

Илья Копелевич

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bfm.ru, 1 декабря 2021 > № 3911182 Давид Рафаловский

Когда ESG перестает быть просто аббревиатурой? Интервью с Ольгой Дергуновой

Тема экологии легла в подготовленную почву, считает заместитель президента — председателя правления банка ВТБ, директор Высшей школы менеджмента СПбГУ

Заместитель президента — председателя правления банка ВТБ, директор Высшей школы менеджмента СПбГУ Ольга Дергунова поговорила с Business FM о том, что современные компании могут делать для экологии, а также о том, что значат для бизнеса буквы ESG. С ней беседовал главный редактор радиостанции Илья Копелевич.

Как российский бизнес, помимо самого ВТБ, осваивает понятие ESG? Вот PwC провел большое очень исследование, опрос российских предпринимателей, и обнаружил, что 58% вообще не слышали об этом. Из остальных, кто слышали, большинство никак не применяют и даже не понимают, как они должны применять эти три буквы непосредственно в своей бизнес-практике. О чем для вас говорят такие результаты опроса? Это исследование проводилось в течение года.

Ольга Дергунова: Я допускаю, что еще год назад 58% респондентов аббревиатуру ESG видели разве что краем глаза, за исключением, наверное, публичных компаний, чьи акции торгуются на бирже, потому что инвесторы тему ESG поднимают последние два-три года и интересуются не просто рассказами о том, что ты думаешь, а о том, что ты делаешь. Поэтому для публичных компаний, я думаю, эта тема была понятна.

Их два десятка, а в опросе участвовало гораздо больше.

Ольга Дергунова: Их, конечно, больше, но для всех остальных эта тема, наверное, только сейчас стала [заметной], потому что на всех уровнях глобальных регуляторов, национальных правительств, министерств и ведомств, губернаторов, компаний, ассоциаций, мне кажется, сейчас без слова ESG не обходится ни одна дискуссия. Во многом это объясняется тем, что наконец-то нашлась тема, на которую могут говорить все вместе. [Обсуждать] ковид уже устали. А это все-таки созидательная тема — тема изменения мира к лучшему, нахождения общего консенсуса, как жить в долгосрочной повестке своего развития, не мешая планете, не мешая бизнесу; как придумать правильность этого перехода на горизонте ближайших 30-60 лет. Вот эта тема стала, конечно, актуальной. Я уверена, что сейчас про конференцию в Глазго, мне кажется, слышали уже все, про Грету Тунберг — тоже, как и про влияние экологии на [нашу жизнь].

Это как раз более знакомые имена собственные, нежели эта аббревиатура.

Ольга Дергунова: Аббревиатура приходит и уходит, вопрос, что за ней стоит.

А что же за ней в действительности стоит в российском измерении? Понятно, что крупные акционерные компании, которые тем более имеют много иностранных инвесторов, обязательно предоставляют отчеты.

Ольга Дергунова: Конечно, и отчетность, и план действий, и результаты.

Международные компании, работающие в России, тоже в обязательном порядке проводят какие-то мероприятия как минимум в этих рамках. Но если говорить о бизнесе, чуть более отдаленном от этих больших площадок, нужно ли это ему?

Ольга Дергунова: Последние десять лет бизнес и государство обсуждали, что важнее: размер твоей прибыли или способ ее достижения. Эта дискуссия велась на самых разных площадках. Она пришла к своему пониманию: способ достижения прибыли тоже очень важен. И это совпало еще с тем, что мир, включая кодексы корпоративного управления, способы достижения договоренностей между акционерами и всеми теми, кто принимает решение, оказался к этому готов, и, чтобы договариваться по такого рода важным темам, научился зарабатывать деньги. И тут возникает переломный момент с экологическими катастрофами, с опасениями за то, что последующие действия бизнеса могут нанести ущерб окружающей природе. Тема экологии легла в подготовленную почву регулирования корпоративного управления, социальной ответственности бизнеса, то, каким способом он зарабатывает деньги и как он помогает обществу, в котором находится, и экологии, которая стала частью лексикона. В этом есть на самом деле очень большой смысл, в этой «э». Как минимум эта тема заставит многих людей взять в руки учебник по химии, биологии, чтобы понять все-таки, как жизнедеятельность человека влияет на биоразнообразие. Конечно, она политизирована, но при этом очень интересна, это ведь действительно возвращает человека и гражданина к пониманию того, в каком мире он живет и что он как гражданин может сделать. Это тема не только крупных компаний, не только государственного регулирования. Это тема каждого человека, который находится в этот момент в этой системе координат.

Какие вы можете привести заметные примеры практик каких-то компаний, которые могут послужить неким образцом для тех, кто пока не очень понимает, как приложить свои усилия и свой бизнес к этим буквам — «э» в экологии, «e» в ESG?

Ольга Дергунова: Владимир Путин, выступая на конференции «Россия зовет!», сказал о том, что у России очень много таких ресурсов, которые выделяют ее на фоне остальных стран. Это, например, леса, вода, гидроэнергетика, атомная энергетика. То, что помогает планете становиться чище и лучше. Пример такого использования лесов есть у группы ВТБ — акция, которая называется «Подари лес другу». Начиналось это десять лет назад, когда ты мог на день рождения заплатить деньги и на карте тебе показывали делянку, на которую будет высажен лес, за который ты заплатил, и ты отсылал эту карточку своему приятелю, которого, собственно, поздравлял. Это начиналось как небольшая социальная акция, между делом, как одна из маркетинговых активностей. На сегодняшний день высадили уже миллионы гектаров леса, и это очевидный вклад, один из элементов того, что мы делаем, в экологическую составляющую. Когда банки и другие компании рассказывают о цифровой трансформации, об отказе от бумаги, о замене пластиковых карт цифровыми аналогами, это все, как ни странно, тоже приводит к тому, что экология становится лучше. Мы не загрязняем, мы не вырубаем леса, мы не загрязняем окружающую среду переработкой бумаги. Цифровая трансформация позволяет другим удобным образом доставлять информацию до наших потребителей. Когда ты начинаешь задумываться, как ты влияешь на экологическую составляющую, оказывается, что влияет практически все. Тогда ESG перестает быть аббревиатурой, это перестает быть просто темой, это становится таким подходом, когда ты то, что ты делаешь, когда ты сверяешься с тем, какие будут последствия от твоего решения, выпустишь ты цифровую карту или ты выпустишь пластиковую, вырубишь ты лес или, наоборот, его посадишь.

С точки зрения ВТБ как кредитора крупного бизнеса и инвестора эти критерии сейчас уже применяются в отношении именно инвестиций и кредитования? На Западе принято создавать для компаний, которые предъявляют в своих проектах те или иные заметные составляющие из этих трех букв, более комфортные финансовые условия. У нас это есть?

Ольга Дергунова: У нас это, конечно, тоже есть, мы за разумный подход, не за запретительный. Не за то, чтобы отказывать в финансировании проектов, а за то, чтобы находить способ преобразовывать проекты в более экологически ответственные, более правильные. Корпоративно-инвестиционный бизнес (КИБ) ВТБ создал специальное подразделение, которое консультирует наших клиентов о способах, стоимости, последствиях такого энергоперехода или финансирования определенного рода, или инвестициях в определенного рода экологические составляющие. То есть консультационный центр экспертизы для компаний из электроэнергетики или нефти и газа, которые вместе садятся и вырабатывают критерии и последовательность перехода. Это очень важно, потому что критерии до конца не определены.

Вот поэтому бизнес и не знает, что же надо делать.

Ольга Дергунова: Конечно, для бизнеса очень важна предсказуемость. Сегодня ты соответствуешь одним критериям, потом они поменялись, и ты опять ничему не соответствуешь. Поэтому для бизнеса предсказуемость — очень важный фактор в развитии. И поскольку общество, финансисты и регуляторы будут еще лет десять вырабатывать все эти критерии, сейчас как раз то самое время, когда банки, находясь рядом со своими клиентами, вместе с ними вырабатывают подходы такого рода. Кредитуем ли мы компании «зеленых» направлений? Тут надо спросить, что более «зеленое», что менее. Короткий ответ — да, конечно, мы это делаем.

Вы сказали о критериях, это как раз ключевой вопрос. Например, если ты строишь «умный» офис, если там есть какие-нибудь солнечные батареи, если ты первым создаешь какие-то дополнительные источники энергии…

Ольга Дергунова: Альтернативная энергетика — это очевидный пример. Многие банки помогают финансировать такого рода проекты. Для банка ВТБ это финансирование автокредитов на электромобили, это важная составляющая нашего бизнеса. В качестве примера большого проекта и интересной взаимосвязи между методологией и результатом хочу привести стандарт инфраструктурных проектов, в основном связанных с крупными инфраструктурными вложениями, которые разработал Внешэкономбанк. Это IRIIS — стандарт, который включает не только то, из каких элементов, материалов построены те или иные инфраструктурные объекты, но также какое это влияние оказывает на рабочую силу в регионе, какое влияние эти проекты оказывают на выхлопы, например, если это автомобильная дорога. Подготовка вот этой методологии заняла там некоторое время. В этом году на Петербургском форуме банк ВТБ за свой большой инфраструктурный проект — автомобильный скоростной выезд из Уфы — получил первую премию. Встречаются два момента — разработка методологии стандартов и то, когда бизнес уже начинает им соответствовать. К моменту, когда продукт, проект готов, он не только помогает экологии, но еще и снижает выбросы, позволяет пустить грузовики в объезд города, уменьшить влияние на окружающую среду и граждан, и все это подсчитывается, все это очень сильно мотивирует людей развивать проект в своей стране. Получив эту премию, команда инфраструктурных проектов также посчитала положительное экологическое влияние, которое оказывают, например, инвестиции в Западный скоростной диаметр, это тоже большой инфраструктурный объект, который финансировал банк ВТБ в Санкт-Петербурге. Проект сдали пять лет назад, и результаты показывают, что по сегодняшним меркам он соответствует строгим требованиям экологического соответствия. Вывод: это длящийся процесс. Даже если сегодня нет критериев и стандартов, в течение десяти лет они появятся, но каждый момент времени надо помнить все-таки про экологию, про подход, не про тему, и спрашивать себя: повредит ли то, что я делаю, экологической составляющей? Повредит ли оно моей составляющей социальной? В том случае, если эти три буквы, ESG, применяются корректно, если есть и экология, и социальная ответственность, и корпоративное управление в каждом проекте в каждый момент времени, так общество и договорится к 2060 году, что все будет хорошо.

В стране каждый год разрабатывается огромное количество больших и малых проектов, запускаются и проектируются новые объекты. Судя по тому, как вы рассказываете, сам проект уже должен содержать детальную оценку экологического воздействия и меры, которые автор этого проекта принимает для того, чтобы минимизировать вред, сократить выбросы и усилить помощь. Много ли проектов сопровождаются такой экспертизой у нас?

Ольга Дергунова: Они есть, и этой экспертизе много лет. На самом деле ни один строительный объект нельзя сдать, не проведя экологическую экспертизу.

Она оценивала непосредственно прямое воздействие — вот здесь мы вырубили столько-то деревьев, посадите столько же? А сейчас речь идет о сокращении выбросов, о том, чтобы машины быстрее доезжали из точки А в точку Б, тем самым меньше тратили энергии? Это и есть энергопотребление и гораздо шире — круг параметров, которые сейчас учитываются?

Ольга Дергунова: Да, все верно.

Такая современная экспертиза экологических последствий уже широко распространяется или это скорее у нас такие опытные образцы?

Ольга Дергунова: Я думаю, что это, конечно же, пока опытные образцы, но надо сказать, что все лидеры в промышленности, крупные промышленные предприятия, флагманы российских индустрий свое технологическое перевооружение последние десять лет все ведут с жесткими требованиями экологических стандартов. Причем по современным индустриальным глобальным меркам. Потому что бизнес настолько интернационален, экспорт настолько значим для деятельности наших индустрий, что глобальная взаимосвязь в области экологии для флагманов некая очевидная вещь.

Все-таки поговорим еще о проникновении этой практики не только на экспортные флагманы, но, скажем, на торговые сети, на производителей упаковки, на самом деле почти на всех. Взять простую частную компанию, не публичную — на данный момент у нее есть экономические стимулы вот этим заниматься или только затраты и головная боль?

Ольга Дергунова: Сложный вопрос, если говорить о прямых стимулах. Непросто привести наглядный пример для небольших частных компаний, но здесь, мне кажется, будет другое происходить. Поколение 23-25-летних, которое сегодня выходит в рабочую силу, выпускники вузов, они уже другие. Многие из них родились уже после 2000 года или на краю 2000-х, и для них осознанное потребление и ответственность перед природой за то, что они потребляют, совсем другое, чем для нас, родившихся в прошлом веке. И вот эту потребность не мешать природе и развиваться в соответствии с экологическими принципами это поколение принесет на свои новые рабочие места, в том числе в малые и средние бизнесы, и тогда способ зарабатывания прибыли будет иметь значение, а не только прибыль как таковая. Поэтому я в этом смысле оптимист и верю в просвещение и в то, что когда и если все-таки материальные стимулы или иные побудительные механизмы, финансовые или экономические, будут доступны широкому слою малого и среднего бизнеса, это очень хорошо будет подкреплено теми людьми, которые без этого будут реализовывать, может быть, не очень большие, но правильные небольшие проекты — каждый на своем месте. В банке ВТБ центр инноваций устраивал вместе со студентами и нашими региональными офисами кейс-чемпионат. Собрали студентов, собрали региональщиков, сказали: «Ребята, если есть идеи, пообсуждайте, что вам будет интересно, пореализовывайте вместе». 90% проектов, как ни странно, были про ESG-тематику, про энергосбережение в офисах, про доступную среду, про правильное использование воды и все те элементы, которые, честно говоря, мы не предполагали, что и студенты, и наши региональные офисы выберут в качестве тем. Это означает, что тему не навязывают. Эта тема интересна, и это побудительный мотив сделать жизнь в офисе лучше. Когда мы говорим «безбумажный офис», раньше это было лозунгом — вот начальники собрались, решили отказаться от бумаги. Сегодня это некая очевидная данность, и результат мы видим, мы считаем, сколько мы деревьев мы не вырубили благодаря тому, что мы отказались от бумаги, и это как-то очень сильно мотивирует. Нематериальные стимулы и желание людей [развиваться] через культуру потребления, через сформированные ценности уважения к экологии — это будет серьезным фактором для принятия решений.

Илья Копелевич

Россия. СЗФО > Финансы, банки. Образование, наука. Экология > bfm.ru, 1 декабря 2021 > № 3911181 Ольга Дергунова

Зампред Банка России Владимир Чистюхин рассказал о ставках по микрозаймам

Текст: Роман Маркелов

Регулирование микрофинансового рынка после небольшого перерыва вновь ужесточается на фоне роста долговой нагрузки заемщиков: планируется понизить как и максимальные ставки по микрозаймам, так общий размер переплаты по таким ссудам. Впрочем, предстоит поработать не только со ставками, но и с общим имиджем микрофинансовых организаций (МФО), который пока оставляет желать лучшего. Об этом, а также о недостатках онлайн-кредитования и правильном подходе заемщиков к взятию микрозаймов рассказал в интервью "Российской газете" зампред Банка России Владимир Чистюхин.

Почему в недавно внесенном в Госдуму законопроекте появилась идея понизить максимальную ставку по микрозаймам с нынешнего 1% в день до 0,8%, а размер переплаты - со 150% до 130%? Ведь действующие ограничения вводились менее полутора лет назад.

Владимир Чистюхин: Надо учитывать несколько факторов. Прежде всего, мы посмотрели, как рынок подстроился под текущие ограничения, как они работают на практике. И мы увидели, что действующие меры недостаточны, в том числе с точки зрения защиты интересов заемщиков.

Возьмем, например, самые "проблемные" с точки зрения возврата займы - займы "до зарплаты". Это когда тебе на короткий срок дали небольшую сумму (как правило, до 30 дней и до 30 тысяч рублей) и, получив зарплату, ты эту сумму возвращаешь. Для многих людей такая "передышка" бывает очень важна, но надо, чтобы долговая нагрузка для них была посильной, чтобы они могли вернуть долг. Но сейчас невозвратность таких займов очень высокая.

Фактор роста потребительской активности конечно, нельзя сбрасывать со счетов. Сегодня различные виды потребительских кредитов и микрозаймов весьма востребованы. Растет и закредитованность, и это не может нас не беспокоить. Иногда даже крайне малообеспеченные граждане пускаются в авантюрные заимствования. Этот процесс нам хотелось бы остановить. Поэтому необходимо еще раз внимательно посмотреть на риск-политики МФО в необеспеченных сегментах кредитования. Новые ограничения заставят МФО более ответственно подходить к выдаче займов - они ведь тоже должны быть заинтересованы в возврате займа и сохранении "хороших" заемщиков.

Наконец речь также идет об имидже и восприятии микрофинансового рынка обществом. Он сейчас, к сожалению, во многом негативен, в том числе из-за размера процентной ставки по микрозайму. Она воспринимается как чрезмерно высокая и в ряде случаев ведущая к сложностям с исполнением долга.

В глазах общества имидж МФО всегда был негативным, несмотря ни на какое регулирование. Есть какой-то смысл вообще работать над этим имиджем и кто этим должен заниматься?

Владимир Чистюхин: Рынок микрофинансирования - это просто еще один инструмент кредитования, не стоит его демонизировать. Тем более что часто МФО приписывают грехи нелегальных кредиторов, к которым МФО никакого отношения не имеют. Где рынок МФО зарекомендовал себя хорошо? Например, в выдаче займов малому и среднему бизнесу под очень низкие процентные ставки от 4% за счет государственных программ субсидирования. Таких займов сейчас больше 20% от общего объема. Это та ниша, которую надо развивать. Широкая аудитория вряд ли об этом знает.

Когда вы говорите про имидж, это о том, как рынок воспринимается в целом. А мы говорим об инструменте кредитования и о его пользе для экономики. В 2020 году на фоне пандемии рынок практически не рос, объем выдач остался на уровне 2019 года. И это даже хорошо, потому что ожидалось, что будет падение. При этом в 2020 году только портфель займов малому и среднему бизнесу вырос на 50%, до 52 млрд рублей. МФО продолжали их выдачу: для малого и среднего бизнеса это была большая помощь.

Что очень сильно бьет по имиджу, кроме процентной ставки? Методы взыскания. Но почти все жесткие истории на грани и за гранью закона связаны не с МФО, а с нелегальными "черными" кредиторами. Но и они влияют на восприятие рынка микрофинансирования.

Что с этим делать? Опустить руки и сказать, что давайте этот рынок в принципе закроем? Но это будет неправильно. Ведь есть сегменты кредитования, в которые другие профессиональные кредиторы не идут или идут неохотно. Это начинающие предприниматели, просто маленькие суммы - они не особо интересны банкам. Это большой расход, за короткий срок в рамках банковской бизнес-модели заработать они не успеют.

Что касается незаконного взыскания, то здесь мы предлагаем пути решения проблемы. Так, летом по инициативе Банка России был принят закон об ужесточении административной ответственности и о введении уголовной ответственности для нелегальных кредиторов. Сейчас на рассмотрении Госдумы находится законопроект об уголовной ответственности уже для нелегальных взыскателей. Надеюсь, это как минимум частично решит проблему неадекватных взыскателей, ну или хотя бы смягчит. Может быть, и для имиджа рынка МФО будет плюс.

"Черных" кредиторов можно искоренить или только сдерживать?

Владимир Чистюхин: Мы стараемся предупреждать нелегальную деятельность на финансовом рынке, в том числе и на рынке МФО. После исключения МФО из нашего реестра мы обязательно продолжаем ее мониторить и следить, чтобы она не оказывала нелегальные услуги. Если выявляем такие случаи, обращаемся в правоохранительные органы. Чтобы информировать граждан о работе нелегальных компаний и проектов, мы публикуем их названия на своем сайте. Но "закрыть" нелегальную организацию Банк России не может, у нас нет на это полномочий. Здесь мяч на стороне правоохранителей.

А видите ли вы как регулятор какую-либо опасность для потребителя в аффилированности МФО с банками? Например, в том, что банк может отказаться выдавать потребкредит и предложит обратиться в собственную МФО?

Владимир Чистюхин: На аффилированность мы обращаем серьезное внимание. С технологической точки зрения она удобна. При наличии связанных структур, которые часто пользуются одной скоринговой моделью, можно просчитать уровень кредитоспособности клиента и решить, выдавать ли ему кредит в банке или направлять в МФО. Это положительный аспект.

Отрицательный момент в том, что заемщик может до конца не понимать, у кого он берет деньги в долг. Перенаправляя его в МФО, банк должен очень внятно, до подписания договора, объяснить, что человек берет кредит не в банке, какая будет ставка и какие условия погашения.

Для нас принципиально важно, чтобы банки вместе со своими аффилированными "младшими собратьями" не обходили регулирование. Здесь мы исходим из того, что банки, в группу с которыми входят МФО, должны соблюдать групповые требования к капиталу, нормативам и системе управления рисками. Как показывает практика, это хорошо работает: широкого распространения практика "перенаправления" не получила.

Ждет ли рынок МФО череда слияний и поглощений? Может ли он прийти в перспективе к десяти-двадцати компаниям вместо тысячи? Регулировать такой рынок было бы гораздо легче.

Владимир Чистюхин: Рынок уже заметно консолидировался: в 2014 году было более 4 тысяч МФО, в середине 2021 года - 1300. Большое количество организаций ушли с рынка или не смогли на него выйти из-за ужесточения требований к финансовой устойчивости и к качеству оказываемых услуг. С 2019 года установился статус-кво по доле крупных МФО и всех остальных: топ-20 МФО занимают 53-56% рынка. Эта цифра достаточно стабильна. Для сравнения: в банковском секторе на топ-5 банков приходится 65% рынка. Мы не видим существенных оснований, чтобы концентрация на микрофинансовом рынке резко возросла.

На рынок выходят и новые участники. Их собственники не считают, что это какой-то легкий бизнес. Кроме того, в пандемию начали выделяться компании, делающие ставку на технологии. И в этом смысле крупные компании, которые могут потратиться на развитие онлайн-услуг, сделать хороший скоринг, получают преимущества. Де-факто они даже становятся федеральными компаниями. Сейчас через интернет заключается уже 71% договоров микрозайма. Это очень высокий показатель. Не удивлюсь, если со временем он вырастет и до 80, и даже до 90%.

Так ли уж хорошо, что от микрозайма под 1% в день все больше заемщиков будут отделять несколько кликов?

Владимир Чистюхин: Тут скорее речь о легкости доведения информации до потенциального заемщика, а не о том, что проще взять микрозайм. Вы можете быстро подать документы онлайн, но кредитор будет еще их изучать. И если у него есть сомнения в платежеспособности, вы вторым кликом заем не получите. От вас либо потребуют представить дополнительную информацию и документы, либо откажут. Легкость технологии не всегда означает легкость получения средств.

На что в последнее время жалуются потребители Банку России, когда пишут обращения по поводу работы МФО?

Владимир Чистюхин: Есть две тенденции. В начале пандемии количество жалоб на МФО резко упало - взаимодействие кредиторов с клиентами снизилось плюс они охотнее шли на уступки. В 2021 году количество жалоб увеличилось. Бизнес вернулся в колею, вернулись клиенты. Часть компаний после регулятивных ужесточений пыталась поддержать свою первоначальную маржу не вполне "качественными" способами. В первую очередь через навязывание допуслуг: отдельная оплата страховок, смс-оповещений, юридических услуг. Еще два-три года назад МФО этим занимались очень мало, сейчас мы видим рост, и мы будем ему противодействовать. Клиенты в жалобах говорят о том, что "нам пришлось заплатить за пять услуг, за которые мы не хотели платить". Мы эту ситуацию стараемся переломить - выявляем недобросовестные практики в ходе поведенческого надзора, проводим с компаниями индивидуальную работу, предупреждаем рынок о недопустимости такого поведения.

Вторая тенденция. В этом году был всплеск жалоб в связи с тем, что появилось несколько групп компаний, которые вели деятельность и в легальной, и в нелегальной сфере. Недобросовестные собственники так организовали дело, что часть бизнеса была под легальными компаниями, а часть - под нелегальными, чтобы сложнее было определить, с кем ты взаимодействуешь. Легальные компании исключены из реестра, материалы о них направлены в правоохранительные органы.

Какие советы вы бы дали потенциальным должникам, которые хотели бы взять микрозайм, но не хотели бы оказаться в долговой яме?

Владимир Чистюхин: Даже если представляется, что без заемных средств не обойтись, нужно еще раз взвесить, так ли уж нужно брать заем и в каком объеме. Чем он меньше, тем лучше. И за счет чего вы будете этот заем отдавать. Это первый шаг.

Второй шаг - внимательно ознакомиться с документами. С этим многие испытывают проблемы. Очень часто людям даже несколько страниц договора прочесть тяжело - зачастую вовсе не из-за непонимания, а лени, излишнего доверия или просто желания побыстрее завершить процесс.

Но документы надо читать обязательно. По любому вопросу, который вызывает хоть какие-то сомнения, надо задавать вопросы и пытаться получить на них ответ. Более того, законодательство о потребительском кредитовании допускает возможность забрать проект договора на пять дней, спокойно его изучить, посоветоваться с более финансово грамотными членами семьи или друзьями.

Еще один важный шаг, который необходимо сделать в самом начале, это проверить статус самого участника, к кому вы собираетесь идти. Проверить, состоит ли МФО в реестре Банка России, можно у нас на главной странице сайта. Для удобства потребителей сайты легальных МФО промаркированы в поисковых системах "Яндекса" и MAIL.RU синими галочками.

Россия > Финансы, банки > rg.ru, 1 декабря 2021 > № 3904532 Владимир Чистюхин

Встреча с главой ВТБ Андреем Костиным

Накануне вечером состоялась встреча Владимира Путина с президентом – председателем правления Банка ВТБ Андреем Костиным.

В.Путин: Андрей Леонидович, начнём с результатов работы за год?

А.Костин: Да, Владимир Владимирович. Результаты хорошие, мы ожидаем в этом году рекордную прибыль, которая должна превысить 300 миллиардов рублей. Я считаю, что главная, конечно, причина этого – благоприятная экономическая ситуация в стране, высокие темпы роста, рост доходов и рост прибыли наших клиентов в основном, в целом хорошая, благоприятная ситуация.

И вторая, наверное, причина – то, что мы осуществили очень глубокую цифровую трансформацию банка. Мы реализовали так называемую программу «600 дней», которая, действительно, сегодня поставила банк на уровень самых высоких банковских технологий, и это, конечно, повысило эффективность нашей деятельности и прибыльность нашей работы.

Если брать другие цифровые показатели, то портфель кредитов реальному сектору за десять месяцев увеличился на восемь процентов. Сейчас мы активно включились в реализацию программы помощи предприятиям малого и среднего бизнеса, которая была запущена по Вашему указанию с 1 ноября, так называемая ФОТ 3.0, которая позволяет сохранять занятость прежде всего малых и средних предприятий. Почти четверть всех кредитов по этой программе проходит через Банк ВТБ.

Что касается работы с населением, то наш кредитный портфель вырос на 18,4 процента, преимущественно за счёт ипотеки – это главный сегодня продукт, который востребован, даже несмотря на то, что сейчас тенденция к повышению ставок пошла. Мы за 11 месяцев впервые выдали триллион рублей ипотеки, что позволило улучшить жилищные условия где-то 300 тысячам семей.

Активно используем государственные программы льготной ипотеки. Примерно четвёртая часть всех ипотечных кредитов – это льготная ипотека, где субсидии выплачивает государство. И сейчас внедряем новые продукты тоже. Например, недавно стали внедрять так называемую эко-ипотеку, когда мы снижаем процент примерно на 1,6 процента при условии, что заёмщик покупает жильё, соответствующее высоким экологическим стандартам. Мы будем это развивать.

Вообще, мы недавно на наблюдательном совете приняли новую стратегию, она называется «Стратегия устойчивого развития банка» – это на перспективу будет нашим основным планом действий.

В.Путин: И что это за стратегия?

А.Костин: Мы делаем упор на две основные темы. Первая – это экология, и вторая – это социальное измерение.

Сейчас модно, и все как-то бросились в экологию. Мы считаем, что социальные аспекты деятельности любой компании, банка – это не менее важная, а может, и более важная деталь, чем экология. Я что имею в виду? Мы разрабатываем целый ряд социальных продуктов для поддержки прежде всего наименее социально защищённых слоёв населения – это пенсионеры, это дети. Например, для пенсионеров мы обеспечиваем бесплатную страховку от всех видов мошенничества, это наиболее уязвимая группа населения.

В.Путин: Доверчивые.

А.Костин: Доверчивые. Причём мы поняли, что сейчас используются даже не высокотехнологичные системы, а просто звонки, уговоры.

Мы также выплачиваем определённую добавку при открытии счёта, дополнительные средства пенсионерам.

Для детей мы тоже внедрили, допустим, дополнительные начисления, когда государство переводит так называемые школьные платежи, и внедрили бесплатную тоже детскую страховку от онкологии. Примерно 50 тысяч детей уже у нас эту страховку получили. Так что будем активно работать.

Что касается экологических аспектов, то мы, в общем-то, активно работаем в части организации «зелёных» облигаций, на 140 миллиардов [рублей] в этом году разместили. Со следующего года планируем вместе с Московской биржей торговлю углеродными единицами, это будет новый, но очень перспективный рынок.

Мы не забываем наши традиционные формы: наши клиенты с помощью буквально нескольких кликов могут посадить деревья. Посадили уже четыре миллиона деревьев. И я напоминаю, что в апреле 2018 года Вы посадили более тысячи сосен в Иркутской области. Я, готовясь [идти] сюда, проверил: растут хорошо сосны, так что уже поглощают углекислый газ, всё нормально.

В.Путин: Андрей Леонидович, хочу и Вас поблагодарить за обеспеченные темпы развития банка, за то, что он приобрёл такой статус значимый для экономики страны, и весь ваш коллектив [поздравить] с результатами работы в этом году.

А.Костин: Спасибо, Владимир Владимирович! Спасибо большое!

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены. СМИ, ИТ > kremlin.ru, 1 декабря 2021 > № 3903955 Андрей Костин

Выступление Галины Изотовой на заседании Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам по Федеральному закону «О бюджете ФОМС на 2022 год и на плановый период 2023 и 2024 годов»

Уважаемый Анатолий Дмитриевич, уважаемые коллеги, Счетной палатой был рассмотрен законопроект о бюджете Фонда медицинского страхования на трехлетний период, и мы представили свое Заключение в установленном порядке.

Хочу по итогам остановиться лишь только на важных вопросах, которые требуют внимание в рамках реализации уже исполнения бюджета 2022-2024 года. Основную долю расходов составляют субвенции на осуществление переданных полномочий по организации ОМС на территории субъектов. И здесь я просто напомню, с очень хорошим ростом, с 2019 годом если сравнивать, то за весь этот период в сравнении с 2019 годом объем субвенций возрастает на почти 33% и за трехлетний период более чем за 20%.

Как мы уже отмечали ранее и у вас, уважаемые сенаторы, вы нас поддерживали в этом, что методика распределения субвенций требует корректировки для более четкого и сбалансированного распределения ассигнований. Это первое, что я хотела сказать, то есть этот вопрос, эту особенность, которую требуют учитывать.

Второе. В бюджете Фонда средства НСЗ, нормированного страхового запаса, в 2022 году предусмотрены с очень хорошим ростом 210 млрд рублей, в 2024 они, составят 232 млрд рублей. И средства конкретные на софинансирование расходов медорганизаций на оплату труда также они где-то плюс-минус на уровне 2021 года. Но мы отмечали, уважаемые коллеги, что в 2021 году очень низко идет исполнение, за первое полугодие было потрачено, уважаемые коллеги, только 2,7%, то есть пол миллиарда рублей из 18,3. Мы тоже обращаем внимание о необходимости усовершенствования всех этапов процесса софинансирования оплата труда врачей и среднего медицинского персонала.

Также в этой связи тоже в рамках нормированного страхового запаса обращаю внимание на очень низкое освоение средств в части стимулирующих выплат медработникам на выявление заболеваний в ходе проведения диспансеризации.

А еще одна важная тема — это образование сверхплановых объемов, вы также обращали на это внимание, уважаемые сенаторы, медицинской помощи по ОМС в рамках реализации именно территориальных программ ОМС, которые были установлены уже не один раз, не только не в рамках одного нашего мероприятия, уже нескольких. Формирования в указанных объемах сверхплановых приводит к образованию кредиторской задолженности, здесь очень важно провести анализ формирования данных объемов, разработать предложения по урегулированию данного вопроса.

В целом отмечу, что Счетная палата поддерживает одобрение Федерального закона. Благодарю за внимание.

Спасибо, уважаемые коллеги, сенаторы, Анатолий Дмитриевич, буквально несколько цифр все-таки по макроэкономике, которые повлияли на те изменения в рамках принятия бюджета, которые касались поправок, о которых Ирина Андреевна уже говорила. В октябре текущего года цены на нефть марки Urals достигла семилетнего максимума, и буквально за месяц она составила 81,7 и за 10 месяцев текущего года 67,6 доллара. Это факт оказывает как раз влияние на курс национальной валюты, то есть рост нефтяных цен способствовал укреплению рубля в октябре, и рубль, как мы помним, стоил 71,5 рубля за доллар.

В среднем январь-октябрь 73,7 - стоимость доллара фиксировалось, и дополнительную поддержку, конечно, курсу нашей валюты оказал рост ключевой ставки. Однако мы видим, несмотря на ужесточение кредитно-денежной политики и высокую базу 2020 года, потребительские цены 2021 года растут повышенными темпами - мы это фиксируем. И годовая инфляция в октябре достигла 8,1% и по итогам 10 месяцев 6,5%.

Почему я об этом говорю, потому что те поправки, о которых мы сегодня в большей степени, я буду касаться, не в целом характеристики бюджета - потому что мы действительно уже об этом говорили, а именно те изменения, которые внесены были в рамках второго чтения.

Влияние изменения в макроэкономике, как я уже повторяюсь, оказало. Теперь несколько буквально акцентов по ряду поправок. Расходы на индексацию, как раз в связи с изменениями инфляции, социальных выплат, пособий и прочих обязательств на 2022 год были увеличены за счет ранее зарезервированных средств на 2,8 млрд рублей с учетом более высокого ожидаемого уровня инфляции в 2021 году, то есть 7,4 этот сегодня процент фиксируется. Также на индексацию денежного довольствия военнослужащих в следующем году, в 2022 году, дополнительно выделено через поправки 13,5 млрд рублей. Увеличены расходы на реализацию инициатив социально-экономического развития, за счет зарезервированных средств они вырастут в 2022 году на 86,8 млрд, в 2023 - 124,5, в 2024 - 142,2 млрд.

Напомню, и Ирина Андреевна об этом говорила, что Президент внес поправки по прожиточному минимуму на 2022 год и в закон о МРОТ, в целом на душу населения прожиточный минимум составит 12 654 рубля, чтобы обеспечить это решение Президент также внес поправку и на 2022 год резервируется до 9,1 млрд рублей. Эти деньги предназначены для отдельных мер социальной поддержки семьям с детьми и региональных социальных доплат к пенсии.

Остальная поправки направлены на перераспределение заложенных в нацпроекты средств, госпрограммы - распределение зарезервированных средств устранены. Это четко отмечаем, что устраняются замечания Счетной палаты. Это вот те уточнения, которые мы делали совместно с Министерством финансов Российской Федерации.

Теперь буквально, Ирина Андреевна не останавливалась на межбюджетных отношениях, я все-таки остановлюсь на этом. Межбюджетные трансферты после поправок увеличены в 2022 году на 27,4 млрд рублей. И в 2023 также увеличиваются на 14,6, в 2024 уменьшаются на 51,7 млрд. Кроме того, за три года резервируется на 2022-2024 года резервируется по 66,9 миллиарда рублей ежегодно на модернизацию школьных система образования в субъектах в рамках федерального проекта «создание условий для обучения отдыха и оздоровления детей и молодежи».

По результатам второго чтения распределено 95,6% межбюджетных трансфертов на общую сумму 3 трлн 88 млрд. При этом общая сумма составит 3 трлн 229 млрд. Практически очень высокий процент, не буду останавливаться на всех показателях, но очень высокий процент распределения и субсидий, и субвенций, и иных межбюджетных трансфертов.

Дотации на выравнивание бюджетной обеспеченности субъектов на следующий год поправками распределены полностью. Они составят 758,6 млрд рублей и в 2023-2024 года также все расписано с учетом предусмотренного Бюджетным кодексом нераспределенного резерва в размере 30% объема дотаций ежегодно. Также полностью распределены дотации на частичную компенсацию дополнительных расходов на повышение оплаты труда работникам бюджетной сферы и иные цели – это 90 млрд рублей. Но они расписаны, коллеги, только на 2022 год.

Госдолг субъектов, по состоянию на 1 ноября 2021 года, увеличился по сравнению с началом года на 34,4 млрд и составил 2 трлн 530 млрд рублей. Рост госдолга связан с ростом задолженности по бюджетным кредитам. По государственным ценным бумагам долг вырос на 68,2 млрд, при этом задолженность по кредитам от коммерческих банков уменьшилось почти на 350 млрд рублей. И по государственным гарантиям на 11,7, то есть почти на четверть.

Теперь следующее, коллеги. Счетная палата не первый год обращают внимание на большие объемы резервирования. И на нулевом и первом чтении по проекту бюджета тоже этот вопрос нами поднимался. В проекте, внесенном в Госдуму, по открытой части на 2022 год закладывалась 1,1 трлн рублей, 2023, 2024 - с ростом. В рамках поправок ко второму чтению по открытой части на следующий год по главным распорядителям и функциональной структуре расходов бюджета распределено 223 млрд, или 20%, и также с ростом к 2024 году 462 млрд, или 34,6%, то есть не распределенными по открытой части на следующий год остается 886 млрд, на 2023 - 871, 2024 - 876, из них Резервный фонд Правительства - 292 почти млрд рублей, по 50 ежегодно в 2023 и 2024. С учетом того, что пандемия продолжается и могут потребоваться дополнительные меры поддержки населения и бизнеса, на наш взгляд, в итоге это адекватные показатели, цифры.

В целом мы видим, что немалая работа всеми проделана, включая Счетную палату. Но в будущем нам надо будет вернуться к вопросу бюджетных полномочий, регионов. И Счетная палата в этом году большую начинает, с 2022 года, системную работу, понимая что без регионов и совершенствования политики в сфере межбюджетных отношений нам будет крайне сложно достичь заявленных темпов экономического роста в регионах и роста благосостояния граждан. Необходимо создать стимулы для развития собственной экономики регионов, в том числе расширяя их права по распоряжению собственными средствами. Тогда будет расти заинтересованность эти средства приумножать. Благодарю за внимание.

Изотова Галина Сергеевна

Заместитель Председателя

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > ach.gov.ru, 30 ноября 2021 > № 3912693 Галина Изотова

Выступление Галины Изотовой на заседании Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам по Федеральному закону «О бюджете ФОМС на 2022 год и на плановый период 2023 и 2024 годов»

Уважаемый Анатолий Дмитриевич, уважаемые коллеги, Счетной палатой был рассмотрен законопроект о бюджете Фонда медицинского страхования на трехлетний период, и мы представили свое Заключение в установленном порядке.

Хочу по итогам остановиться лишь только на важных вопросах, которые требуют внимание в рамках реализации уже исполнения бюджета 2022-2024 года. Основную долю расходов составляют субвенции на осуществление переданных полномочий по организации ОМС на территории субъектов. И здесь я просто напомню, с очень хорошим ростом, с 2019 годом если сравнивать, то за весь этот период в сравнении с 2019 годом объем субвенций возрастает на почти 33% и за трехлетний период более чем за 20%.

Как мы уже отмечали ранее и у вас, уважаемые сенаторы, вы нас поддерживали в этом, что методика распределения субвенций требует корректировки для более четкого и сбалансированного распределения ассигнований. Это первое, что я хотела сказать, то есть этот вопрос, эту особенность, которую требуют учитывать.

Второе. В бюджете Фонда средства НСЗ, нормированного страхового запаса, в 2022 году предусмотрены с очень хорошим ростом 210 млрд рублей, в 2024 они, составят 232 млрд рублей. И средства конкретные на софинансирование расходов медорганизаций на оплату труда также они где-то плюс-минус на уровне 2021 года. Но мы отмечали, уважаемые коллеги, что в 2021 году очень низко идет исполнение, за первое полугодие было потрачено, уважаемые коллеги, только 2,7%, то есть пол миллиарда рублей из 18,3. Мы тоже обращаем внимание о необходимости усовершенствования всех этапов процесса софинансирования оплата труда врачей и среднего медицинского персонала.

Также в этой связи тоже в рамках нормированного страхового запаса обращаю внимание на очень низкое освоение средств в части стимулирующих выплат медработникам на выявление заболеваний в ходе проведения диспансеризации.

А еще одна важная тема — это образование сверхплановых объемов, вы также обращали на это внимание, уважаемые сенаторы, медицинской помощи по ОМС в рамках реализации именно территориальных программ ОМС, которые были установлены уже не один раз, не только не в рамках одного нашего мероприятия, уже нескольких. Формирования в указанных объемах сверхплановых приводит к образованию кредиторской задолженности, здесь очень важно провести анализ формирования данных объемов, разработать предложения по урегулированию данного вопроса.

В целом отмечу, что Счетная палата поддерживает одобрение Федерального закона. Благодарю за внимание.

Изотова Галина Сергеевна

Заместитель Председателя

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки. Медицина > ach.gov.ru, 30 ноября 2021 > № 3912692 Галина Изотова

Выступление Сергея Штогрина на заседании Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам по Федеральному закону «О бюджете ПФР на 2022 год и на плановый период 2023 и 2024 годов»

Хотел бы поддержать Андрея Степановича в том, что предложенный проект бюджета Пенсионного фонда Российской Федерации на следующий год, он позволяет обеспечить все обязательства государства перед гражданами и по пенсионному, и по социальному обеспечению. Однако о рисках не могу не сказать.

Первые риск. При пересмотре прогноза уровня инфляции есть риск невыполнения поставленной Президентом Российской Федерации цели «Обеспечение уровня пенсионного обеспечения не ниже инфляции». Это первый, он сохраняется.

Следующий. При увеличении прогноза на уровень инфляции необходимо также будет пересмотреть объемы расходов на пособия и выплаты, повышение которых также зависит от фактического уровня инфляции за предыдущий год. Это единовременные денежные выплаты и пособия на погребение.

И ещё есть один риск, связанный с созданием новой цифровой платформы в социальной сфере. При обсуждении в первом чтении я уже говорил об этом, что Пенсионный фонд закладывает в своем бюджете необходимые средства, а средства из федерального бюджета пока не выделены. Поэтому этот вопрос предстоит решать в ходе исполнения бюджета.

В целом я еще раз хочу сказать, Счетная палата подтверждает, что запланированные в проекте бюджетные средства позволят Фонду выполнить все социальные обязательства перед гражданами Российской Федерации. Спасибо.

Штогрин Сергей Иванович

Аудитор

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > ach.gov.ru, 30 ноября 2021 > № 3912690 Сергей Штогрин

Продукты нищеты: что хорошего в бесплатной еде и банковском вкладе для бедных. Комментарий Семена Новопрудского

Минфин и ФНС изучают идею освободить ретейлеров и производителей от НДС на продукты с истекающим сроком годности, которые отдают на благотворительность. ЦБ предложил выработать механизм создания банковских вкладов для людей с невысокими доходами

До российского государства, кажется, постепенно доходит, что бороться надо с бедностью, а не с бедными. Бедным нужно помогать. Потому что победить бедность если и удастся, то неизвестно когда, а людям, живущим на доходы ниже прожиточного минимума (их в России, по самым скромным подсчетам, около 20 млн), надо как-то жить и что-то есть здесь и сейчас. Пока в публичном пространстве обсуждаются две идеи адресной помощи малоимущим.

Минфин совместно с Федеральной налоговой службой изучает предложение об освобождении ретейлеров и производителей от НДС на продукты с истекающим сроком годности, которые отдаются на благотворительность. Такими считаются продукты, которым «осталось жить» от суток до четырех и которые отдают на благотворительность.

Сама идея принадлежит автономной некоммерческой организации «Фудшеринг». Она предложила внести поправки в статью 170 Налогового кодекса РФ и снять с компаний обязанность восстанавливать НДС, если такие товары будут бесплатно передавать нуждающимся. Эта практика и называется фудшеринг. Но в наших условиях есть реальная опасность, что ретейлеры на радостях от налоговых послаблений начнут отдавать на благотворительность товары не с истекающим сроком годности, а уже просроченные.

В России некоторое время назад уже ходила идея отдавать малоимущим или в детские дома санкционные продукты, но такой законопроект был отвергнут. В принципе, кроме бесплатной поставки продуктов беднейшим семьям (для начала местные органы власти должны иметь корректные списки таких людей на своих территориях, и составить такие списки очень непросто), было бы важно создать по всей стране сеть благотворительных столовых.

Кроме продуктов питания беднейшим россиянам хотят предложить и финансовые продукты. Банк России на днях выступил с идеей выработать механизм создания специальных банковских вкладов для людей с невысокими доходами. Об этом заявила в Госдуме заместитель председателя ЦБ Ольга Полякова в ходе обсуждения вопроса, как сделать банковские вклады привлекательными для всех категорий граждан. По словам Поляковой, такой депозит у человека должен быть только один, его сумма будет законодательно ограничена, а процентную ставку привяжут либо к ключевой ставке ЦБ, либо к уровню инфляции.

Главное возражение против этой идеи — откуда у тех, кто живет за порогом бедности, возьмутся деньги даже на самый незначительный банковский депозит? Лучший ответ на него могло бы дать государство. И знаете, каким мог бы стать этот ответ? Финансовым. Дать малоимущим гражданам единовременную выплату в 10 тысяч рублей (для них это практически месячный доход, а то и больше) и зачислить ее на такой специальный депозит в банке. Дальше уже личная ответственность человека. Хочешь — пробуй изо всех сил не забирать эти деньги с вклада как можно больше, получая лишь проценты. Хочешь — забирай в любой момент (как любой другой депозит по закону).

Привязывать такой депозит к ключевой ставке ЦБ вряд ли разумно: она ведь может не только расти, как сейчас, но и падать, как было с 2015 по 2020 годы. Привязка к официальной инфляции кажется более реалистичным вариантом. Проблема в том, как договориться банкам держать такие депозиты, вряд ли их обладатели станут лояльными клиентами и будут иметь возможность покупать другие финансовые продукты.

Ловушка нищеты такова, что у большинства малоимущих, даже не имеющих пагубных привычек, практически нет шанса выбраться из плачевного финансового положения. По оценкам разных лет, в России примерно треть людей, живущих ниже прожиточного минимума, имели постоянную работу. То есть даже работа не гарантирует того, что вы не будете нищим.

Отсюда еще одна важная идея на стыке борьбы с бедностью и помощи бедным: законодательно установить минимальную почасовую оплату труда. Чтобы, по крайней мере на легальном рынке труда, люди не получали по 7-10 тысяч рублей в месяц.

Вся нынешняя реальность — не только российская — сильно не способствует борьбе с бедностью. Но борьба с бедностью в любом случае — стратегическая задача, которая не может быть решена окончательно и быстро. А помощь бедным должна стать рутинной работой государства и неправительственных благотворительных организаций на каждый день.

Россия > Приватизация, инвестиции. Агропром. Финансы, банки > bfm.ru, 30 ноября 2021 > № 3911176

Инвестиционный форум «Россия зовёт!»

Владимир Путин в режиме видеоконференции принял участие в пленарной сессии форума «Россия зовёт!».

13-й инвестиционный форум «ВТБ Капитал» «Россия зовёт!» проходит 30 ноября – 1 декабря 2021 года в онлайн-формате. Центральная тема – «Переосмысляя приоритеты в пользу устойчивого развития».

* * *

А.Костин: Уважаемый Владимир Владимирович! Уважаемые коллеги!

Рад приветствовать вас на XIII инвестиционном форуме «Россия зовёт!».

Наш форум, повторяю, 13-й, но второй год он проходит в режиме онлайн. Вы знаете, что обнаружилось? Нет худа без добра, говорит русская пословица. Если раньше мы собирали зал 2500 инвесторов, более тысячи приезжали из-за рубежа, то в прошлом году наш форум увидели три миллиона человек, из них 180 тысяч – это зарубежные участники, зарубежные зрители, которые с помощью интернета могли увидеть нашу сессию. Поэтому я уверен, что мы вернёмся и к формату личному, но, конечно, все возможности, которые предоставляет нам интернет, будем сохранять для того, чтобы максимально широко охватывать аудиторию, потому что интерес к нашему форуму огромен, прежде всего потому что на нём выступает Владимир Владимирович.

Хотел бы сказать, что у нас утром сегодня уже состоялась макроэкономическая сессия. На ней выступали наши министры – Министр экономики, Министр финансов, Председатель Центрального банка, было очень интересно, и были представители бизнеса.

Иногда, мне кажется, сама история наших бизнесменов даже больше говорит о возможностях российской экономики, чем любые слова. На сессии выступала женщина, её зовут Татьяна Бакальчук, которая, многодетная мать, сидя, как история говорит, в декрете, придумала онлайн-компанию, называется «Вайлдберриз». Сегодня принадлежащая целиком ей компания оценена в 13 миллиардов долларов. Это пример новой экономики в России, которая создаётся буквально на базе новых цифровых технологий и без нефти, без газа. Вот такой успех. Поэтому я думаю, что это тоже была очень интересная дискуссия.

Но сегодня мы переходим к главной нашей сессии, и прежде всего выступление Владимира Владимировича Путина, Президента Российской Федерации, после чего будет время задать и ответить на ваши вопросы.

Спасибо.

Владимир Владимирович, предоставляю Вам слово.

В.Путин: Большое спасибо.

Уважаемые дамы и господа!

Прежде всего хочу всех поприветствовать на форуме «Россия зовёт!». Он по традиции собрал отечественных, зарубежных инвесторов, экспертов, чтобы обсудить актуальные темы деловой повестки, ключевые тенденции, которые определяют развитие, инвестиционный потенциал отдельных бизнес-направлений, рынков и даже целых стран.

Конечно, в фокусе общего внимания вот уже почти два года находится эпидемия коронавируса – ничего с этим не поделаешь. Её влияние на инвестиционные, деловые, кооперационные связи очень большое, на всю глобальную экономику влияет.

Отмечу, что постепенно экономика тем не менее восстанавливается. Но темпы этого восстановления оказались, конечно, опять под вопросом, и причина всем хорошо известна – это очередная волна заболевания, вызванная новым штаммом коронавируса, из-за чего правительства по всему миру вновь вынуждены прибегать к ограничениям.

В ближайшие недели станет понятно, насколько серьёзны последствия нового штамма. Однако предельно ясно, что нужно быть готовыми к любому изменению вируса. Прежде всего необходимо постоянно отслеживать эффективность тестов и вакцин, использовать чёткие алгоритмы для снижения распространения инфекции. Важно сохранять повышенную готовность системы здравоохранения, включая запасы лекарств, кислорода, резерв коек и наиболее эффективные протоколы лечения болезни.

Прошу Правительство в недельный срок – сейчас хочу обратиться к своим коллегами из Правительства Российской Федерации – подготовить обновлённый план действий в связи с рисками распространения нового штамма коронавируса.

Вместе с тем, учитывая глобальный, трансграничный характер инфекции, эффективный ответ на вызов эпидемии можно дать только сообща – я тоже об этом уже много раз говорил, да и, собственно, не только я: на площадке ООН звучат постоянно призывы к объединению усилий в борьбе с этой инфекцией. Можно эффективно бороться, только скоординировав действия всего мирового сообщества. Имею в виду взаимное признание вакцин и сертификатов о вакцинации, доступность прививок для всех регионов планеты, совместную работу над новыми препаратами против коронавируса.

Уверен, что с таким тезисом трудно спорить. И понимание общей ответственности, особенно лидеров ведущих, развитых стран мира, станет основой для более активных совместных действий.

Что касается непосредственно экономической повестки, то отличительной чертой текущей ситуации стало высокое инфляционное давление, с которым мир входит в очередную волну пандемии. Вы, как эксперты, как непосредственные участники глобальной экономической жизни, хорошо понимаете, что рост цен вызван целым комплексом причин, наложившихся друг на друга. В частности, за последнее время потребительский спрос на услуги сферы туризма, транспорта, общественного питания – всем это тоже хорошо известно – просел и сместился в сторону товаров. При этом ввиду закрытых границ и введённых ограничений многие цепочки поставок оказались разорванными, по отдельным товарам начал формироваться дефицит, что подтолкнуло цены вверх.

Кроме того, существенным фактором в разгоне инфляции – может быть, даже ключевую роль в разгоне инфляции сыграла чрезвычайно мягкая бюджетная политика большинства развитых стран, рост бюджетных дефицитов, который наблюдается и в текущем году, а значит, и глобальные инфляционные риски всё ещё сохраняются. Безусловно, масштабные вливания средств в экономику позволили поддержать граждан, бизнес в непростое время, и мы тоже в России это делаем, но в то же время такое глобальное вливание, если можно так выразиться, – всё-таки всё это привело к резкому скачку цен на глобальных рынках, в том числе сырьевых товаров.

Мы видим, какой кризис разразился на глобальном энергетическом рынке. Он в первую очередь уже послужил кратному росту котировок азотных удобрений, а для сельхозпроизводителей по всему миру это один из ключевых ресурсов для сохранения плодородия почв и стабильной урожайности. Очевидно, что эта ситуация создаёт риски и для дальнейшего роста цен на продовольствие. Так, за последний месяц на глобальных рынках резко подорожала пшеница. По мнению экспертов, такая динамика может сохраниться.

Россия и наши граждане также ощущают на себе, к сожалению, это глобальное инфляционное давление. Во многом под влиянием внешних факторов рост потребительских цен в нашей стране ускорился. Это серьёзная проблема и чувствительная для граждан, особенно для семей с небольшими доходами, и её решение требует самого пристального внимания.

Важно не только справляться с последствиями инфляции, но и действовать на опережение, убирая факторы, которые подталкивают рост цен. Мы уже адресно поддерживаем производителей товаров, которые наиболее подвержены резким ценовым колебаниям, в первую очередь это продукты питания. И здесь вновь обращаю внимание Правительства России и коллег в регионах: увеличение объёмов производства и повышение доступности продовольствия на внутреннем рынке являются ключевым критерием эффективности работы по этому направлению.

Также мы расширили финансовую помощь гражданам с небольшими доходами. В этом году провели единовременные выплаты пенсионерам и семьям, где растут школьники, запускаем новые меры поддержки семей с детьми. В будущем году проведём дополнительную индексацию прожиточного минимума и минимального размера оплаты труда, социальных выплат. Такие решения уже приняты.

Конечно, это не исчерпывающий перечень мер по поддержке граждан. Исходя из наших финансовых возможностей будем прорабатывать и другие решения на этот счёт.

При этом важно сохранять ответственный подход в макроэкономической сфере. Отмечу, что Россия первой из крупнейших экономик мира нормализовала свою бюджетную политику в условиях эпидемии. Со следующего года будем строго следовать бюджетному правилу при формировании и исполнении федерального бюджета.

Здесь отмечу, что все меры поддержки граждан, которые мы реализуем, укладываются в рамки бюджетных параметров, проводятся за счёт дополнительных доходов бюджета и перераспределения его расходной части. Таким образом, они не имеют инфляционных последствий.

В области денежно-кредитной политики Банк России выдерживает линию на сдерживание инфляции, на своевременное и чёткое регулирование банковской сферы.

Благодаря ответственным, просчитанным действиям государства и бизнеса российская экономика уже превысила докризисный уровень. За январь–сентябрь текущего года валовой внутренний продукт вырос на 4,6 процента. По итогам года прогнозируется его рост на уровне 4,2 процента.

Уровень безработицы в сентябре опустился до 4,3 процента – это как раз допандемийный уровень. Сегодня уже можно сказать, что рынок труда в России полностью восстановился, а это, отмечу, произошло ещё далеко не во всех ведущих экономиках мира.

Наша стратегическая задача – поддержать и закрепить позитивные тенденции в российской экономике, обеспечить её устойчивое, долгосрочное развитие или, как говорят эксперты, повысить потенциальные темпы экономического роста.

С учётом уроков эпидемии, современных глобальных вызовов и естественных конкурентных преимуществ России мы определяем и точки роста для вложений капиталов. При этом для нас принципиально, чтобы такие инвестиции дали комплексный эффект для отраслей национальной экономики и регионов страны, и прежде всего для повышения доходов и качества жизни наших граждан.

Здесь хотел бы обратить внимание на несколько ключевых направлений.

Первое. Нашим долгосрочным приоритетом является наращивание доли инфраструктурных инвестиций в ВВП. Мы запустили мощный инструмент развития территорий – это инфраструктурные бюджетные кредиты по ставке три процента и сроком 15 лет. Для нашей экономики это очень хорошие условия. За ближайшие два года дополнительный объём работ по проектам, реализуемым с помощью такого инструмента, должен превысить полтриллиона рублей. Эти средства пойдут на строительство дорог, сетей, систем коммуникаций – всего того, что обеспечивает комфортные условия жизни граждан и позволяет создавать рабочие места, открывать новые производства и запускать перспективные проекты, эффективные не только с позиции экономической выгоды, но и позитивно влияющие на окружающую среду, создающие новые возможности для самореализации граждан во всех регионах страны.

Уже говорил, что программа инфраструктурных бюджетных кредитов продлится как минимум до 2026 года. Её точные объёмы определим чуть позднее с учётом полученного опыта и готовности новых проектов, а также технологических, производственных возможностей нашего строительного комплекса, а мы их тоже, конечно, динамично наращиваем. Будем создавать здесь простые и понятные процедуры, чтобы строить быстро, надёжно, качественно, по-современному, без издержек и обременений.

Отмечу ещё одно важное, принципиальное решение. До 2024 года включительно из Фонда национального благосостояния планируется выделить 2,5 триллиона рублей. Этот ресурс будет вложен на возвратной основе в крупнейшие инвестиционные проекты, прежде всего в области инфраструктуры, и, конечно, позволит привлечь дополнительные частные инвестиции. Во всяком случае, мы на это очень рассчитываем.

Второе. Мы поддерживаем вложения, которые направлены на позитивные социальные и экологические изменения в нашей стране, которые отвечают целям устойчивого развития, которые поставила, в свою очередь, перед собой наша страна, Россия. Уже сформирована правовая база для запуска «зелёных» проектов, которые позволят существенно снизить выбросы вредных веществ. С 1 июля будущего года будет всё готово для запуска в России климатических инициатив бизнеса, в том числе и иностранного бизнеса. Они имеют огромное значение для достижения углеродной нейтральности нашей экономики к 2060 году. Мы об этом тоже уже заявили, в том числе в Глазго.

Важную роль призвана сыграть и новая программа повышения энергоэффективности экономики. Её подготовку Правительство должно завершить к 1 октября 2022 года.

Будем активно развивать инфраструктуру инвестиций в устойчивое развитие, стимулировать вовлечение в эту сферу частного капитала. Прошу Правительство совместно с Банком России и деловыми кругами проработать целую линейку соответствующих финансовых инструментов, включая налоговые льготы, субсидии и государственные гарантии для предприятий и инвесторов. При этом отмечу, что ряд проектов с такой поддержкой уже реализуется, и повторю: важно поставить эту работу именно на системную основу.

Третье. Серьёзный эффект для развития национальной экономики, повышения производительности труда и доходов граждан должна дать цифровая трансформация, внедрение новых технологий во всех сферах жизни. Россия уже является одним из глобальных лидеров по использованию цифровых сервисов и развитию технологий искусственного интеллекта, при этом мы хорошо понимаем, что важно обеспечить сбалансированное развитие цифровых экосистем, определить здесь роль финансовых организаций. Напомню, что такие экосистемы строятся вокруг человека и его так называемого цифрового профиля. И, как подчёркивал на недавней международной конференции по искусственному интеллекту, нужно определить правильную модель работы с большими массивами информации, основанную на безусловной защите, безопасности персональных данных, а в целом, если смотреть шире, – прав и свобод граждан.

Четвёртое. Важную роль в восстановлении российской экономики, в её выходе на траекторию долгосрочного роста играет банковский сектор и фондовый рынок. Благодаря уверенному финансовому положению российские банки сегодня увеличивают кредитование реального сектора. Наш «хозяин» – организатор этого мероприятия может это подтвердить. Наверняка уже об этом много говорили.

Важно и дальше повышать доступность кредитных ресурсов для устойчивых, растущих предприятий и организаций, привлекающих средства на развитие производств, создание новых, хорошо оплачиваемых рабочих мест. При этом банки должны внимательно оценивать кредитные качества заёмщиков независимо от их формы собственности.

Добавлю, что, опираясь на фундаментальные макроэкономические факторы, российские фондовые индексы превысили допандемийный уровень, растут объёмы размещения акций и облигаций отечественных компаний. Будем делать наши площадки более привлекательными, в том числе для зарубежных инвесторов.

Добавлю при этом, что рынок ценных бумаг становится более доступным для малого и среднего бизнеса. В текущем году объём размещений облигаций такими компаниями составил 7,6 миллиарда рублей. Намерены и дальше развивать этот инструмент привлечения средств и в целом поддерживать некрупный бизнес, предлагая здесь новые решения. Так, для субъектов малого и среднего предпринимательства сейчас возмещается банковская комиссия при продаже товаров и услуг физическим лицам. Такой порядок, удобный для бизнеса и выгодный для потребителей, предусмотрен до конца текущего года. Считаю, что нужно продлить его как минимум на полгода.

И ещё одна важная тема. Российский фондовый рынок активно привлекает средства граждан. За девять месяцев текущего года объём их вложений вырос более чем на четверть, что обеспечивает дополнительную устойчивость рынка ценных бумаг, делает его более привлекательным. Этот ресурс должен не только стать серьёзным источником финансирования инвестиционных проектов, но и надёжно работать на самих граждан, приносить стабильный доход тем, кто готов вдолгую вкладывать средства в российскую экономику.

В этой связи прошу Правительство России подготовить дополнительные предложения на этот счёт, включая вычеты по налогу на доходы физических лиц при долгосрочном вложении средств в российские ценные бумаги. Это мы делаем по вкладам, защищая вклады граждан, и здесь этот инструмент, конечно, востребован. Также предлагаю подумать о софинансировании государством таких накоплений. При этом подчеркну: на фондовом рынке неизбежны конъюнктурные колебания и спады, и – ещё раз хочу обратить на это внимание – нужно защитить интересы граждан и гарантировать их сбережения. По сути, речь идёт о механизме, аналогичном, как я уже сказал, системе страхования банковских вкладов. Это решение также прошу проработать. Знаю, что в целом Правительство относится к этому позитивно, думает над этим, и в принципе наработки уже есть.

На этом, уважаемые коллеги, я бы хотел закончить своё вступительное слово.

Пожалуйста, с удовольствием послушаю вас, ваши соображения, замечания, предложения о том, как вам работается в России, какие вы видите сложности, проблемы, на что хотели бы обратить наше внимание и что хотели бы посоветовать. Мы всегда прислушиваемся к вашим рекомендациям.

Спасибо большое.

А.Костин: Спасибо большое, Владимир Владимирович.

У нас сегодня на линии инвесторы, представляющие самые разные регионы: США, Великобритания, Европа, Азия и Ближний Восток.

Но первый вопрос я хотел бы дать возможность задать генеральному директору суверенного фонда Катара господину Мансуру бен Эбрахиму аль-Махмуду, потому что он наш очень крупный акционер.

В 2013 году суверенный фонд Катара приобрел акции Банка ВТБ на полмиллиарда долларов, после чего сделал большие инвестиции на сотни миллионов в наши проекты. Он является крупным акционером Пулково, и сейчас мы ожидаем решения правительственной комиссии – должно быть позитивное – о том, что фонд Катара приобретает почти 25 процентов в Западном скоростном диаметре – Вы открывали эту дорогу, это скоростная трасса в Питере, – так что активно участвует в инфраструктурных проектах в Питере.

Я хотел бы господину Мансуру предоставить первое слово.

Спасибо.

В.Путин: Пожалуйста.

М.аль-Махмуд (как переведено): Большое спасибо, господин Президент. Большое спасибо, господин Костин.

Меня зовут Мансур бен Эбрахим аль-Махмуд, я генеральный директор катарского инвестиционного фонда. Действительно, мы вкладываем значительные средства в российскую экономику – в энергетику, и не только в энергетику.

У меня очень простой вопрос. Сейчас мир сталкивается с самыми разными геополитическими проблемами: коронавирус, изменение климата, санкции, проблемы в двусторонних отношениях. Мой вопрос звучит так: какие проблемы заставляют Вас не спать по ночам? По Вашему опыту, каковы наиболее эффективные пути их решения? Что нужно делать для поддержания экономического процветания России?

Спасибо.

В.Путин: Я уже пытался об этом сказать в своём вступительном слове. Действительно, Россия сталкивается с теми же проблемами, с которыми сталкивается весь мир, – это изменение климата, коронавирусная инфекция, которая подавляет экономическую активность, снижает возможности передвижения, личных встреч и так далее, это другие проблемы, инфляция.

Но я сказал как раз о том, что мы тем не менее всё-таки выстроили работу таким образом, что нам удаётся выйти на допандемийный уровень по важнейшим макроэкономическим показателям. Один из этих показателей – снижение уровня безработицы до 4,3 процента. У нас даже в допандемийный уровень чуть повыше было: по-моему, если память не изменяет, 4,7 [процента], а сейчас 4,3.

У нас рост экономики составит в этом году 4,7 процента ВВП. Не самый высокий в мире, мы прекрасно отдаём себе в этом отчёт, но это всё-таки для нас неплохой показатель. И самое главное, мы всё стараемся делать на базе соблюдения принципов макроэкономической политики. Важно принимать необходимые решения своевременно, анализировать результаты принимаемых решений и исходя из этого строить свои дальнейшие планы.

Это не значит, что мы исключительно думаем о том, как красиво выглядеть на бумаге, нет. Мы прекрасно понимаем, что всё, что связано с сегодняшними трудностями, отражается на людях, поэтому мы и здесь стараемся принять выверенные решения – и по поддержке экономики, наиболее пострадавших её отраслей в первую очередь – сейчас не буду всё перечислять, вы и сами это хорошо знаете, – и граждан, особенно таких категорий граждан, которые нуждаются в поддержке государства. Это люди пожилого возраста, пенсионеры, это семьи с детьми. Я уже сказал о том, что мы, например, приняли сейчас решение повысить МРОТ – минимальный размер оплаты труда, прожиточный минимум. Это всё будет отражаться у нас на целой линейке пособий, которые отсчитываются от этих показателей.

Но и самое главное – мы за решением текущих вопросов не забываем о вопросах стратегического развития. И здесь мы, конечно, хотим обеспечить и трансформацию нашей экономики на цифровой платформе, мы хотим обеспечить необходимый объём привлечения инвестиций, вкладывая сами, вкладывая со стороны государства, прежде всего в инфраструктуру.

Мы рассчитываем на то, что наши инвесторы оценят все наши усилия, с доверием отнесутся к нашим планам и будут вместе с нами соинвестировать – так, как это делают наши друзья из Катара.

А.Костин: Спасибо большое, Владимир Владимирович.

Коллеги, пожалуйста, кто следующий? Призываю энергично, у нас много желающих вопрос задать.

Пожалуйста, кто следующий?

О.Кузьмин: Здравствуйте!

Олег Кузьмин, инвестиционный фонд Pharo Management, Лондон.

Большое спасибо за возможность принять участие в дискуссии.

Владимир Владимирович, я бы хотел задать следующий вопрос. Если вернуться немного назад, то в начале 2000-х годов экономика России быстро росла, были восстановлены и созданы современные государственные институты. Далее, в следующие 10–12 лет, к текущему моменту Россия регулярно сталкивалась с чувствительными внешними шоками. Это было и падение цен на нефть, мировые финансовые или эпидемиологические кризисы, как сейчас, санкции. Но на фоне этих шоков России удалось значительно повысить устойчивость своей экономики, и в настоящее время среди международных инвесторов, особенно инвесторов в долговые инструменты, в облигации, стало популярным выражение, что Россия построила некую экономическую крепость среди развивающихся стран.

Вы уже выделили важные направления будущей работы, но всё-таки в связи с этим я бы хотел задать следующий вопрос: какой Вы видите основной приоритет социально-экономического развития России в следующие десять лет? Сейчас действительно платёжный баланс, госфинансы в хорошем состоянии, созданы механизмы по эффективному снижению влияния внешних изменений на экономику страны до возможной степени: это и бюджетные правила, и инфляционное таргетирование. В общем, крепость, наверное, действительно построена. А что дальше?

Спасибо.

В.Путин: Наш коллега из Катара, только что задававший вопрос, спросил: что не даёт спать по ночам? – примерно так прозвучал его вопрос, – что больше всего тревожит?

У нас есть внутренние проблемы, которые присущи России, и связано это прежде всего с проблемами демографии. У нас было два естественных спада в демографическом нашем развитии: во время Второй мировой войны, или Великой Отечественной войны, как мы говорим, 1943–1944 годы, и начало – середина 1990-х годов, после развала Советского Союза. Равнозначный уровень падения рождаемости. В 1999 году он был самый низкий – по-моему, миллион 200 тысяч с небольшим. В 2006 году у нас уже было почти два миллиона рождений – миллион 900 [тысяч]с лишним.

Эта проблема приобрела такой и системообразующий, и экономический характер в связи с отсутствием нужного количества рабочих рук на рынке труда, а у нас там где-то 80 с небольшим миллионов, у нас потери составляют примерно 1,1–1,2 процентных пункта в год.

В этой связи и по гуманитарным соображениям, и с точки зрения укрепления нашей государственности, и по экономическим соображениям демографическая проблема – одна из главных.

Не буду сейчас перечислять весь набор тех средств и инструментов, которые мы применяем и намерены применять в будущем для того, чтобы эту проблему решать. В целом в недавнем прошлом нам удалось сдвинуть этот камень с мёртвой точки. В общем, мы понимаем, что мы можем, мы умеем это делать.

Конечно, эта несчастная инфекция, к сожалению, увеличила количество летальных исходов от этой болезни – тоже отражается на демографии. Повторяю, есть и вот эти естественные спады в 1943-м, 1944-м и 1990-х годах.

Это первая проблема, которую мы должны решить, и привлечение инвестиций, переход к цифровизации, причём, я бы сказал, сквозной и тотальной: и в экономике, и в госуправлении.

Вы сказали о том, что мы создали экономическую крепость. Если так говорят – хорошо, но мы не стремимся создавать крепостей и жить за крепостными стенами. Мы просто повышаем уровень своего суверенитета, в том числе экономического, и мы к этому, конечно, будем стремиться дальше. Но мы будем также добиваться этого в том числе и за счёт нашей кооперации, сотрудничества с нашими партнёрами во всём мире – там, где они этого хотят.

А.Костин: Спасибо.

Пожалуйста, следующий.

Г.Чаморро (как переведено): Гуидо Чаморро, Pictet Asset Management. Мне приятно быть участником этого форума.

Хочу сказать, что, как инвесторам, нам уже недостаточно анализировать только фундаментальные макроэкономические показатели, такие как рост ВВП, инфляция, уровень долга. Наши клиенты говорят нам, что нужно думать о более долгосрочных перспективах и учитывать также ESG-параметры и риски, когда мы оцениваем риск инвестиций в российскую экономику.

Господин Президент, какое послание будет у Вас международному инвестиционному сообществу, чтобы они хотели продолжать инвестировать в российскую экономику? И что должна Россия внедрять, какие меры учитывать в области устойчивого развития? Какие направления ESG являются приоритетными?

Вы говорите о достижении углеродной нейтральности к 2060 году. Есть ли какие-то ещё конкретные меры правительственной политики, которые помогут оказать существенное позитивное воздействие на восприятие России с точки зрения ESG и которые будут реализованы Правительством России?

В.Путин: Уважаемый коллега, мы отдаём себе отчёт в том, как развивается мир, куда он движется и что является базовыми критериями для инвестиционных потоков сегодняшнего дня. И этот показатель, ESG, – это такой комплексный агрегированный показатель того, как государство предполагает своё развитие на ближайшую, среднесрочную и более отдалённую перспективу. И конечно, в центре внимания подобного развития должен находиться и находится человек. Российская Федерация отдаёт себе в этом отчёт, и не только потому, что хочет быть в тренде, но потому, что в основе нашей политики, вся наша политика строится вокруг человека, во всяком случае, мы пытаемся это делать. Не всё иногда получается, но мы настроены именно на такую работу.

Что это значит? Это значит, что и уровень здравоохранения должен быть поднят, это значит, что нужно позаботиться об окружающей среде. Если мы говорим об углеродной нейтральности нашей экономики к 2060 году, это значит, что мы последовательно, шаг за шагом будем этого добиваться.

Может быть, это звучит на первый взгляд скромно, некоторые страны ставят перед собой более амбициозные цели, но у меня есть все основания полагать, что и мы можем добиваться этих целей в более ранние сроки, если будем всё исполнять так, как задумали. А у нас есть целый набор инструментов, связанных с тем, чтобы и углеродоёмкость нашей экономики сокращать, с тем, чтобы использовать больше поглощающие возможности наших лесов, экосистем в целом, а это значит, что мы должны о них заботиться больше, бороться с пожарами лучше, высаживать новые леса там, где они уже сведены, и так далее.

Весь этот комплекс, включая и модернизацию экономики, я уже упоминал об этом, переход к полной цифровизации, – всё это в целом позволяет нам говорить о том, что мы целиком и полностью не только поддерживаем все критерии устойчивого развития, которые были сформулированы на площадке Организации Объединённых Наций, но и принимаем самое активное участие в работе с другими странами. И уверен, наши инвесторы это увидят. Более того, если они будут принимать участие в нашей работе, они будут в тренде сегодняшнего дня, потому что, скажем, переход или наш вклад в ближайшем будущем в развитие альтернативных видов энергии, в водородную энергетику и так далее – это будет как раз то, чего в принципе человечество ждёт от всех нас: и от официальных властей ведущих экономик мира, и от инвесторов, которые принимают непосредственное участие в развитии мировой экономики. Так что мы с вами говорим на одном языке и понимаем друг друга.

А.Костин: Владимир Владимирович, можно немножко личностный вопрос на эту же тему?

Вчера в «Российской газете» было опубликовано исследование, которое провёл знаменитый швейцарский банк Credit Suisse, и он посчитал, что, конечно, предприятия, экономия – всё понятно, но есть ещё граждане, которые, собственно, тоже производят углекислый газ. И для того чтобы вписаться в норматив, который прописан в Парижском соглашении, – 2,9 тонны [выбросов углекислого газа в год на человека], – человек будущего должен, во-первых, отказаться от кофе, от пива, от мяса, он может использовать спортивный зал, беговую дорожку только три раза в неделю по 30 минут, летать на самолёте один раз в год. Но хуже всего там с личной гигиеной: мыться в душе можно только три раза в неделю по восемь минут, дважды в день спускать туалет, и, соответственно, стиральная и посудомоечная машины могут работать только два часа в неделю. При таких условиях человек будет производить именно столько углекислого газа, сколько надо.

Вы хотели бы жить в таком мире, такой жизнью?

В.Путин: Я бы хотел жить в таком мире, в котором средства личной гигиены не приносили бы вреда окружающей среде, если бы мы летали на самолётах, которые бы не загрязняли атмосферу, а если мы используем какие-то продукты питания, чтобы они добывались соответствующим способом и утилизировались должным образом.

Вы понимаете, Андрей Леонидович, всего можно добиться, если подходить к решению этих вопросов не как начётчик какой-то, а как человек, думающий, как решить проблему, а не думающий о том, как объяснить или оправдать то, что мы чего-то не можем добиться. Вот если мы будем стремиться к результату, мы его достигнем.

А.Костин: Владимир Владимирович, правильно. Всё равно я предлагаю для глав государств всё-таки увеличить количество углекислого газа хотя бы до 6–10 тонн в год с учётом специфики работы.

В.Путин: Ну да, спасибо.

А.Костин: Пожалуйста, следующий.

Я.Грапенгейссер: Якоб Грапенгейссер, компания East Capital.

Вы неоднократно упоминали о существовании «красных линий» в отношениях России и Украины. Это в какой-то степени тоже связано с Западом и НАТО. Вы могли бы уточнить, где проходят эти «линии» и к каким последствиям, по Вашему мнению, может привести их пересечение? Стоит ли инвесторам опасаться возможного ввода российских войск на Украину?

В.Путин: Смотрите, о возможном вводе российских войск на Украину говорили ещё в начале года – мы проводили учения «Запад-2021» – но, как видим, этого не случилось. Дело не в том, чтобы вводить войска – не вводить, воевать – не воевать, а дело в том, чтобы наладить отношения по созданию более справедливого устойчивого развития и учёту интересов в области безопасности всех участников международной деятельности. Если мы будем искренне к этому стремиться, то никаких угроз никто не будет испытывать.

Что касается угроз, то для людей, проживающих в двух не признанных пока республиках – ЛНР и ДНР, – там тоже ведь создаются постоянные угрозы при передвижении войсковых соединений вблизи их территорий. Это во-вторых.

В-третьих, Российская Федерация также испытывает определённые озабоченности в связи с тем, что возле её границ проводятся крупномасштабные учения, в том числе незапланированные, как это было совсем недавно в Чёрном море, когда в 20 километрах от нашей границы летали стратегические бомбардировщики, как известно, на борту которых находится высокоточное оружие, а может находиться и ядерное оружие. Ведь это всё создает угрозы для нас.

Теперь по поводу «красных линий». Они в известной степени носят умозрительный характер. Тем не менее смотрите, что происходило на протяжении предыдущих 20 с лишним лет: отношения между Россией и западным сообществом, «коллективным Западом», в 90-е годы, в начале 2000-х были практически безоблачными. Зачем потребовалось расширять НАТО к нашим границам? Ну зачем? Кто может ответить на этот вопрос? А здравого ответа нет, не существует.

У нас была почти идиллическая картина взаимоотношений, особенно в середине 90-х годов, мы были почти союзниками. Нет, несмотря на наши предупреждения, несмотря на наши разговоры, просьбы, всё-таки инфраструктура подошла к нашим границам. Дело дошло до того, что в Польше и Румынии размещены теперь системы противоракетной обороны, а пусковые установки, которые там стоят, – Mk 41 – на них могут быть поставлены и «Томагавки», ударные системы. Это создаёт для нас угрозы – это же очевидный факт, очевидная вещь.

На все наши уговоры и просьбы не делать этого – что произошло? То, что мы сейчас видим. В ответ мы вынуждены были, хочу это подчеркнуть, вынуждены были начать разработки гиперзвукового оружия, это наш ответ. Не мы же это сделали сначала – сначала наши партнёры вышли из Договора по ПРО, потом из Договора по ракетам средней дальности.

Вы спросили про Украину: где эти «красные линии»? Это прежде всего создание угроз для нас, которые могут исходить с этой территории. Если и дальше всё будет расширяться, эта инфраструктура, то – я уже публично говорил, вы люди деловые, а может быть, некогда за этим следить, но я повторю ещё раз: если на территории Украины возникнут комплексы какие-то ударные, подлётное время до Москвы будет семь–десять, а в случае размещения гиперзвукового оружия – пять минут. Представьте себе! Вы же, кстати, в Москве живёте, я так понимаю, East Capital – Москва, да? До Москвы будет подлётное время пять минут.

Я.Грапенгейссер: Будет уже 15 лет в Москве, так что да.

В.Путин: Да. А нам что делать? Мы тогда должны будем что-то подобное создать в отношении тех, кто нам так угрожает, представляете?

А мы можем это сделать уже сейчас, потому что мы сейчас испытали успешно, и с начала года у нас будет на вооружении уже новая ракета морского базирования, гиперзвуковая, в девять махов. Подлётное время будет до тех, кто отдаёт приказы, тоже пять минут.

Мы куда идём-то? Зачем мы это всё делаем? Создание таких угроз для нас и есть «красная линия».

Надеюсь, что до этого не дойдёт. Надеюсь, что чувство здравого смысла, ответственности и за свои страны, и за мировое сообщество всё-таки будет преобладать.

А.Костин: К сожалению, такие информационные вбросы портят наш рынок. Вот у нас рынок фондовый в этом году вырос больше чем на треть. Инвесторы, конечно, успешно вкладывали, но только на одном этом информационном вбросе про Украину на 11 процентов рынок упал, только на этой так называемой новости. К сожалению, портят, конечно, сильно.

В.Путин: Может быть, специально кто-то вбрасывает, чтобы заработать, а потом опять поднимется. На падающем [рынке] зарабатывают.

А.Костин: Возможно, да. Нельзя исключать.

Пожалуйста.

О.Викс (как переведено): Здравствуйте!

Оливер Викс из Brevan Howard, Лондон.

Господин Президент, с самого начала Вашего президентства мы наблюдали, что реальные доходы населения падают и всё больше масштабы политических репрессий.

Если Вы планируете оставаться Президентом по истечении нынешнего срока, как Вы считаете, возможно ли смягчить бюджетную политику? Может быть, это будет лучший способ обеспечить поддержку экономики?

В.Путин: Что касается начала президентства и падающих доходов, действительно, за последние несколько лет в связи с пандемией мы наблюдаем определённое падение доходов. Ничего нового здесь, кстати говоря, нет. Почти во всех странах наблюдается то же самое.

Что касается «с момента моего президентства», то, наоборот, у нас количество людей, проживавших за чертой бедности, было почти 40 миллионов. Сейчас тоже очень много – 20 [миллионов], но всё-таки в два раза сократилось. И в этом смысле у нас и экономика изменилась, и доходы людей изменились существенным образом в позитивном ключе.

Но, повторяю, нам хорошо известно, что в связи с ростом инфляции, продовольственной инфляции – и у нас она растёт – доходы граждан сократились. И в этой связи мы проводим определённую целенаправленную политику, связанную, во-первых, с поддержкой экономики и с поддержанием уровня рабочих мест, с тем чтобы люди могли работать и получать заработную плату. И, во-вторых, с целевой поддержкой определённых групп населения, которые нуждаются в поддержке со стороны государства. Прежде всего, я уже об этом сказал, это люди старшего поколения и семьи с детьми.

Не буду перечислять всего набора, но, скажем, по семьям с детьми вообще мы начали поддержку даже уже с беременных женщин – вот уже им начинаем оказывать поддержку, а потом детям от нуля до трёх лет, от трёх до семи, от семи до шестнадцати, неполным семьям и так далее. И эта линейка ещё у нас не закольцована, мы ещё дорабатываем её, мы сделаем это дальше.

Кстати говоря, за первые девять месяцев текущего года реальные располагаемые доходы населения подрастают, это мы тоже фиксируем. Хотя понимаем, что ряд граждан, по определённым группам разбитые, с низкими доходами, всё-таки от продовольственной инфляции, которая уже выше, чем общая инфляция, где-то под 10 процентов, испытывают трудности, и соответствующим образом будем выстраивать нашу политику, повторяю ещё раз: от развития экономики, поддержания конкретных групп населения к повышению общих доходов граждан.

Ваш вопрос, с одной стороны, носит политический, с другой стороны, экономический характер: не лучше ли проводить более мягкую политику? Смотрите, мы уже говорили о том, что в некоторых странах – не будем их перечислять, Вы сами это хорошо знаете – проводилась очень мягкая политика. Всё это привело к чему? К глобальному росту инфляции. Поэтому мы, имея в виду базовые основы развития российской экономики – а это фундаментальные базовые основы, макроэкономические показатели, – мы будем за этим всё-таки следить. И поэтому и Правительство, и Банк России своевременно, на мой взгляд, принимают решения по сдерживанию, скажем, той же инфляции.

Но в то же время мы направляем имеющиеся резервы на развитие экономики, и прежде всего делаем это в отношении инфраструктуры, причём инфраструктуры в самом широком смысле этого слова. Это касается аэропортов, портов, дорог, железных дорог, это касается систем ЖКХ, водо-, энергоснабжения, для того чтобы создать базовые условия для развития экономики и на этой почве потом двигать всю экономику, поднимать уровень жизни граждан. Вот в такой последовательности будем работать и дальше.

Так что я думаю, что и для инвесторов ещё очень важно понять, что мы не будем заниматься популизмом и не будем печатать деньги и вбрасывать их в экономику, добиваясь краткосрочных, сиюминутных результатов, не заботясь о том, что будет завтра.

А.Костин: Спасибо.

Коллеги, давайте дальше пойдём.

Р.Драйконинген (как переведено): Добрый день, господин Президент!

Neuberger Berman, Роб Драйконинген. Мы частная независимая управляющая компания.

У меня вопрос, связанный с Вашими словами о цифровизации. Мы знаем, что Россия действительно успешно борется с хакерами и киберпреступностью. При этом это факт, что с территории страны по-прежнему осуществляется значительное число кибератак, в том числе масштабных. Что мешает полностью пресечь эту деятельность?

В.Путин: Дорогой Роб, что мешает другим странам пресечь эту деятельность?

Количество хакерских атак с территории России в разы меньше, чем с территорий других стран и, скажем, меньше, чем с территории США. Самое большое количество кибератак зафиксировано международными структурами – не нашими, не российскими, в том числе американскими структурами – из киберпространства Соединённых Штатов. Что мешает?

Мешает то, что, знаете, как говорят, законы пишут сотни и тысячи людей, а как их обойти – над этим думают миллионы. Вот здесь то же самое: развитие в мире таково и подготовка специалистов такова, и соблазны тех, кто обладает определёнными знаниями и компетенциями, таковы, что государство часто за этим не успевает.

Мы предпринимаем необходимые усилия в этом направлении. Но для того, чтобы работать эффективно, нужно, конечно, так же как и в борьбе с пандемией, объединять усилия государств.

Хочу сказать, что мы неоднократно предлагали многим нашим партнёрам, в том числе и партнёрам из США, ещё в последний год работы Президента Обамы предлагали совместно работать по этому направлению. Вроде администрация Президента Обамы сначала заинтересовалась, а потом уже было не до этих инициатив. Затем и Президенту Трампу предлагали неоднократно. Сейчас, после встречи в Женеве с вновь избранным Президентом Соединённых Штатов мы договорились о том, что мы эту работу начнём, и экспертные группы уже собраны и работают совместно. Я надеюсь, что это приведёт к положительному результату не только для США и России, но и будет хорошим толчком для глобального сотрудничества на площадке прежде всего Организации Объединённых Наций.

Мы намерены это делать, будем это делать. Мы в этом заинтересованы, потому что количество атак на наши ресурсы не уменьшается, а, наоборот, увеличилось, причём увеличилось за первые девять месяцев текущего года, не помню, сколько в процентах, по-моему, в разы уже по сравнению с прошлым годом. Поэтому мы сами от этого страдаем, понимаем всю важность совместной работы по этому направлению и будем это делать.

А.Костин: В числе пунктов, по которым меня в американский список включили, тоже хакерские атаки значатся. Я, правда, никогда даже не знал, как это делается, но тоже, оказывается, хакером оказался, Владимир Владимирович.

В.Путин: Вы – хакером?

А.Костин: Да, видите, хакер, оказывается, по мнению американской стороны.

В.Путин: Может быть, Вы скрытый хакер.

А.Костин: Наверное, очень скрытый.

В.Путин: Может быть, мы не знаем об этом. (Смех.)

А.Костин: Очень скрытый, да. С телефоном, правда, с трудом обращаюсь. (Смех.)

Так, пожалуйста, дальше, коллеги.

В.Путин: Будем работать обязательно.

А.Костин: Кто следующий?

Р.Ху (как переведено): Господин Президент!

Ричард Ху, Cathay Life, Тайвань, – первая страховая компания Тайваня, акции которой котируются на бирже.

Вопрос: сейчас многие энергодержавы стараются спланировать действия на этапе ухода от нефти и ухода от ископаемого топлива – как Россия планирует пополнять бюджет в долгосрочной перспективе, учитывая, что на нефтегазовые доходы приходится значительный объём поступлений?

В.Путин: Вопрос для нас традиционный.

Действительно, на нефтегазовые доходы приходится значительный объём наших поступлений в бюджет. Но должен отметить, что поступления от нефти и газа, от энергоносителей снижаются постоянно, из года в год снижаются, а доходы от ненефтегазовых поступлений увеличиваются. И мы намерены это делать дальше путём решения одного из самых ключевых вопросов нашего развития – способом диверсификации нашей экономики. Но это отдельная тема, для отдельного доклада и обсуждения. Во всяком случае, мы будем идти по этому пути – это первое.

Второе. Должен обратить Ваше внимание на то, что население Земли растёт и будет продолжать расти, экономика растёт и будет продолжать расти. Энергия тоже потребуется в большем масштабе, чем сейчас, для мировой экономики, и трудно сейчас прогнозировать, как будет меняться структура мировой энергетики.

Причём подходы и оценки у разных специалистов разные. Например, Международное энергетическое агентство считает, что в принципе структура мировой энергетики за ближайшие 20–30 лет если и изменится, то незначительно и углеводороды всё-таки сохранятся.

Во-первых, мы это имеем в виду, но исходим из того, что, допустим, скажем, наши запасы углеводородов, включая нефть и прежде всего нефть, могут быть использованы не только для топливно-энергетического сектора, но могут использоваться для химической промышленности. Это тоже будет приносить нам определённый доход – это первое.

Второе. Развитая нефтегазовая инфраструктура может быть использована для производства и поставок на внешний рынок водорода, причём «зелёного» водорода. Он подороже немножко, чем просто водород, но в целом это возможно, и это перспективное направление нашего развития в энергетике.

И наконец, скажем, газ – это самый удобный из углеводородного сырья продукт и самый чистый, если можно так сказать. Газовые поставки точно совершенно будут не только сохраняться, но и увеличиваться, особенно из России, имея в виду падающую добычу у наших основных потребителей в Европе: там на 24,5 процента добыча уже упала за прошлый год, а потребности растут, особенно в переходный период. Это мы тоже имеем в виду.

Будем развивать другие виды энергетики, будем, безусловно, развивать альтернативные источники, солнечную и ветряную энергию. Мы работаем над этим, работаем достаточно напряжённо, и объёмы этих альтернативных видов источников энергии в нашем энергобалансе постоянно увеличиваются.

Уже сегодня российская энергетика является одной из самых «зелёных» в мире: если посмотреть на гидроэнергетику, на атомную энергетику, на возобновляемые источники энергии – это 40 процентов, а если вместе с газом – 86. Таких показателей добиваются далеко не все страны мира, их по пальцам можно пересчитать. Нас обгоняют только две-три-четыре страны – вот и всё, у всех остальных гораздо ниже показатели. И это, я считаю, тоже исходные конкурентные преимущества, дающие нам возможность заранее подумать, что и какие шаги мы должны будем предпринять в ближайшем будущем.

Так что, я уверен, нам будет над чем работать, в том числе и вместе с нашими иностранными друзьями и нашими инвесторами.

А.Костин: Спасибо.

Прошу вас дальше, коллеги.

М.Бхатай (как переведено): Большое спасибо, господин Президент.

Wellington, США, на связи, Мехак Бхатай.

У меня вопрос по поводу ситуации в плане безопасности на Ближнем Востоке, особенно в свете последних событий в Афганистане.

Вопрос такой: какой Вы видите роль России в поддержании безопасности на Ближнем Востоке? Каким Вы видите политическое и экономическое будущее Афганистана?

И ещё вопрос: как Вы считаете, продолжат ли Китай и Россия работать вместе по ближневосточной тематике в ближайшем будущем?

Спасибо.

В.Путин: Прежде всего что касается Ближнего Востока.

Ближний Восток – это регион мира, с которым нас традиционно связывают очень тесные и очень добрые отношения, практически со всеми странами этого региона. За последние десятилетия они ещё улучшились, упрочились и стали более прагматичными и эффективными. Я считаю, что это, безусловно, успех нашей внешней политики на этом направлении.

В чём залог успеха? Уважение к партнёрам, уважение к их традициям, к религии, уважение к их истории, абсолютное невмешательство во внутренние дела, а поиск точек соприкосновения – таких точек, работая над достижением результатов по которым мы получаем нужный результат как для России, так и для наших партнёров из региона.

Давайте вспомним: ровно 10 лет назад, по-моему, весь «цивилизованный» мир рукоплескал «арабской весне». Ну и где эта «весна»? Кроме трагедии, ведь ничего не произошло. А почему? Потому что начали со стороны использовать объективные трудности в некоторых странах для раскачки ситуации, для построения жизни в этих государствах по собственным лекалам. Собственно, то же самое практически, такая же самая попытка была предпринята и в Афганистане. И чем это закончилось, мы все хорошо знаем.

Поэтому мы видим, с одной стороны, что многие наши партнёры говорят: да, мы ошиблись, нельзя было так себя вести в Афганистане, – но продолжают себя так же вести в других регионах мира. К сожалению, этот тяжёлый афганский пример почти ничему не учит. Сейчас не буду называть фамилии, имена, но я много раз слышал от своих коллег: да, вот там мы перестарались, мы не учли того и сего. Но в других регионах то же самое продолжается, в том числе, кстати говоря, и в странах Африки, и в странах Ближнего Востока.

Поэтому я думаю, что мы должны исходить из того, о чём я сказал, – из уважения к партнёрам. И если мы свою политику – когда я говорю «мы», то имею в виду вообще международное сообщество в целом – будем основывать именно на этих принципах, то нас тогда, безусловно, ждёт успех. Хотя это иногда трудный процесс, это требует терпения, времени, но всё равно другого пути нет для долгосрочных урегулирований тех или иных, даже кризисных, явлений и для необходимого развития.

Практически, когда говорил применительно к Ближнем Востоку, – то же самое и Афганистана касается. Сейчас там сложное положение. Мы сейчас не будем, сейчас не время и не место давать характеристику движению «Талибан» и так далее, но «Талибан» контролирует ситуацию в стране. Надо помочь афганскому народу, хотя бы нужно деньги разблокировать, афганские деньги, которые на счетах в западных банках, прежде всего в США, находятся. Надо разблокировать и дать возможность людям хоть элементарные вещи решать. Хотя бы разблокировать целевым образом для решения гуманитарных вопросов, для приобретения медицинского оборудования, лекарственных препаратов и так далее, для поддержки детей – хотя бы на это. Ведь можно целевым образом всё это разблокировать. Это не пойдёт на оружие, да и оружие-то в Афганистане уже не нужно «Талибану», потому что там на миллиарды долларов оружия оставили, бросили просто. Поэтому нужно, мне кажется, посмотреть на шаг вперёд.

Что касается нашего сотрудничества с Китаем, у нас много направлений взаимодействия с Китайской Народной Республикой. Но одно из них, безусловно, – это наша работа в третьих странах. Она, во-первых, уже идёт, но и расширение её возможно. Почему? Потому что у нас примерно одинаковые подходы и принципы.

Мы поддерживаем усилия наших китайских друзей в рамках стратегии «Один пояс – один путь». И хочу обратить ваше внимание на то, что Китай сегодня является самым крупным инвестором на Ближнем Востоке. Поэтому мы эти усилия Китайской Народной Республики, безусловно, приветствуем, это идёт на пользу развитию региона. И со своей стороны будем делать всё для того, чтобы обеспечивать и безопасность – так, как мы это делаем, например, в Сирии, и будем вносить свой вклад в поддержание стабильности в других странах региона, и, конечно, будем искать возможности для применения наших технологических возможностей для участия в экономике этих стран.

Сейчас на нашей встрече присутствуют представители государств, которые в свою очередь вкладывают значительные ресурсы в экономику Российской Федерации. Мы производим совместно на территории России высокотехнологичные продукты, которые поступают на рынки третьих стран, в том числе и в страны-инвесторы. То есть у нас кооперация углубляется, становится более глубокой, более плодотворной, и мы рассчитываем, что так и будет в будущем.

А.Костин: Давайте дальше, коллеги.

Пожалуйста.

Е.Ильюшенко: Добрый день!

Владимир Владимирович, «ВТБ Капитал», большое спасибо за данную возможность задать вопрос.

Я бы хотела задать следующий вопрос. В ближайшие 10–20 лет перед российской экономикой будут некоторые факторы, которые будут тормозить её возможный рост. Некоторые Вы уже упомянули в своём обращении – это две демографические волны, и, к сожалению, пандемия несёт тоже некоторое, возможно, негативное влияние на демографию. Также, к сожалению, низкие темпы роста производительности труда, связанные, возможно, с тем, что доля в экономике индустрии добавленной стоимости всё ещё невелика, и энергетический переход, глобальный отказ от использования углеводорода.

Что, по Вашему мнению и по мнению руководства страны, является самым серьёзным препятствием на пути к экономическому росту? Как это будет обрисовано и в какие сроки?

В.Путин: Я уже об этом упоминал, и Вы сейчас тоже сказали – Вы, задавая вопрос, по сути, на него ответили. Это вопросы демографического характера, это производительность труда и диверсификация экономики, связанная с современными тенденциями цифровизации.

Сейчас не буду говорить про другие направления, связанные с новыми экономиками, так скажем, – это касается биологии, генетики и так далее. Но просто нужно экономику ставить на новые, современные рельсы в самом широком смысле этого слова. Но демография, инвестиции и производительность труда, которая должна быть основана на новой структуре экономики, на новом качестве её развития, – вот эти все вещи у нас зафиксированы в целях нашего экономического развития. Конечно, всё связано с человеком, вокруг человека, но для того, чтобы обеспечить интересы человека, конечно, нужно добиваться позитивного решения вопросов на тех направлениях, о которых я сейчас сказал и часть из которых Вы упомянули.

Мне кажется, что сейчас нет смысла всё перечислять, у нас это в целях экономического развития, в стратегиях по целому направлению нашей деятельности изложено. Если демография, то это, повторяю ещё раз, здравоохранение, помощь семьям с детьми и так далее. Если инвестиции, то это создание условий для инвестиций, разбюрокрачивание, создание стабильной макроэкономической ситуации, что нам удаётся сделать. Что касается современности, перехода на современные наукоёмкие отрасли экономики – тоже целые программы и стратегии у нас уже подготовлены и готовятся в будущем.

В целом очень многое нам удаётся сделать, но, конечно, ещё многое предстоит. Может быть, конечно, больше даже предстоит сделать, чем сделано. Но результаты того, что в принципе достигалось за последние, скажем, 10–15 лет, всё-таки дают основания полагать, что мы и дальше будем развиваться нужными нам темпами. Во всяком случае, нам бы очень хотелось, чтобы темпы роста российской экономики были чуть выше среднемировых, где-то 3–3,5 [процента]. В этом году будет 4,7. Не знаю, удастся ли сохранить эти темпы в будущем году, в 2022-м, разные мнения на этот счёт есть, но мне бы очень хотелось, чтобы они были выше мировых. Это, уверен, нам по силам, но практика, жизнь покажут.

А.Костин: Спасибо.

Коллеги, дальше, прошу вас. Будем ускоряться.

М.Коен (как переведено): Спасибо большое.

Майкл Коен, Capital World Investors. Я нахожусь в Лондоне.

Мой вопрос следующий. Недавно Президент Байден объявил, что намерен баллотироваться на очередной срок. Хочу спросить Вас, господин Президент, планируете ли Вы сделать то же самое? Какие ещё цели Вы хотели бы достичь для России? Что Вы думаете о следующем поколении российских лидеров?

В.Путин: Вы спросили или перевод был такой: какие ещё цели для России, кроме возможного переизбрания? Я думаю, что это не цель России – моё переизбрание.

А то, что Президент Байден объявил о своём возможном переизбрании, полагаю, что сделал он абсолютно правильно. Потому что, если сейчас уже начать готовиться к выборам в Соединённых Штатах, то управляемость страной в значительной степени пострадает. Поэтому – Президент США не нуждается в моих оценках, – но думаю, что поступил абсолютно верно.

Что касается моих планов, то здесь знаете в чём фокус? Фокус в том, что в соответствии с Конституцией я имею право избираться на новый срок. Буду я это делать или нет, пока я сам для себя ещё не решил. Но само наличие этого права уже стабилизирует внутриполитическую ситуацию – примерно так же, как заявление Байдена о том, что он будет избираться. Наличия у меня права избираться достаточно, пока этого достаточно, пока преждевременно говорить, кто и что планирует в 2024 году.

Чего бы хотелось в будущем? Конечно, хотелось бы реализовать те планы, о которых мы заявили, те цели, которые мы перед собой поставили, по развитию страны. Это касается и кадрового потенциала. У нас очень талантливые молодые люди, целеустремлённые, и мне бы хотелось, чтобы на политической сцене, в экономике, в бизнесе, в искусстве появлялись амбициозные, патриотически настроенные молодые люди, которые смело брали бы на себя будущее страны, искали бы варианты её развития, находили их и имели бы силы – творческие силы, физические силы – для реализации поставленных задач. Я ни на секунду не сомневаюсь, что у России именно такое будущее.

А.Костин: Спасибо.

Пожалуйста, коллеги, дальше.

А.Марзуки (по-русски): Добрый день, Владимир Владимирович!

Меня зовут Абдулла Марзуки, я глава офиса Mubadala в Москве.

(Как переведено.) Уважаемый господин Президент!

Объединённые Арабские Эмираты и Россия посредством тесного сотрудничества суверенных фондов и других финансовых институтов создали серьёзные возможности для совместных инвестиций, есть целая площадка.

Вы говорили о высокотехнологичных продуктах в одном из предыдущих ответов. Скажите, пожалуйста, где Вы видите самое интересное направление для инвестиций, соинвестиций для наших двух стран?

В.Путин: Вы знаете, что фонд Mubadala – один из наших надёжных и близких партнёров. Я знаю, что вы тесно работаете с РФПИ, с Российским фондом прямых инвестиций, вместе ищете возможности для соинвестирования, принимаете решения об автоматическом соинвестировании с РФПИ, и таких направлений очень много.

Конечно, нам бы хотелось, чтобы прежде всего инвестиции шли в высокотехнологичные сферы производства. Я сейчас не буду их все перечислять, но я просто знаю по докладам Кирилла Дмитриева о том, что вы работаете над этим постоянно. Он, по сути дела, еженедельно в контакте с вами – с Вами, с руководством Объединённых Арабских Эмиратов.

Вы уже сколько, 10 миллиардов проинвестировали, если я правильно понимаю?

А.Костин: Объём инвестиций Mubadala в России 10 миллиардов долларов составляет?

В.Путин: Это платформа 10 миллиардов, по-моему.

А.Марзуки: Примерно 10 миллиардов.

В.Путин: Да. Так что прежде всего это высокотехнологичные сферы. Но я знаю, что вы также ищете возможности и в металлургической промышленности, в энергетике. У нас нет ограничений для инвестиций из Объединённых Арабских Эмиратов ни в одну из отраслей нашей экономики. В транспорте, я знаю, у вас есть хорошие планы. Мы будем поддерживать всё, что вы сочтёте для себя приемлемым и интересным.

А.Костин: Спасибо.

Следующий.

Е.Сыздыков (как переведено): Меня зовут Ерлан Сыздыков, я представляю Amundi Asset Management, мы занимаемся управлением активами в области ESG, являемся крупнейшей компанией по управлению активами в Европе.

Господин Президент, в последние годы Россия укрепляла связи с Китаем на фоне усиления западных санкций. Однако Запад всё больше видит в Китае одного из главных стратегических соперников, конкурентов, и некоторые западные политики заявляют о необходимости пересмотра политики Никсона. Россия будет как-то изменять свои отношения с Западом и с Китаем, пересматривать? И на каких условиях Россия пойдёт на этот пересмотр?

Также Вы сказали, господин Президент, что существуют определённые угрозы российской безопасности. А ведь Китай планирует в четыре раза нарастить свой ядерный арсенал, недавно они провели успешные испытания сверхзвуковых ракет. В какой момент Россия может начать рассматривать наращивание Китаем военного потенциала в качестве угрозы национальной безопасности?

Спасибо.

В.Путин: Меня пугают Китаем начиная с 2000 года. С тех пор те, кто меня пугал, сами испугались и начали менять свою политику в отношении Китая. Она, на мой взгляд, уже поменялась, отсюда и санкции, и ограничения различные, на мой взгляд, совершенно неоправданные и противоречащие – в отношении Китая я имею в виду в данном случае – противоречащие нормам международного права.

Но факт остаётся фактом: это соперничество нарастает, на мой взгляд, приобретает подчас неудобоваримый характер, например, создание альянса в тихоокеанской зоне в составе США, Великобритании, Австралии. Когда создаются замкнутые союзы против кого-то, то это не ведёт к улучшению ситуации в регионе, а, наоборот, напрягает ситуацию. Мы всегда выступали за создание единой системы безопасности, которая учитывала бы интересы всех участников международного общения. Ну сделано то, что сделано.

Что касается роста мощи Китая, да, мощь Китая растёт – мы это видим, всё это видят, – прежде всего экономическая мощь. Но почему мы должны руководствоваться в выстраивании своей политики интересами третьих стран? Мы всегда руководствовались и будем в будущем руководствоваться интересами исключительно народа Российской Федерации, российскими интересами. При этом мы всегда с уважением относимся к интересам наших партнёров на международной арене и ценим, когда к нам относятся так же. Вот Китай относится к нам так же.

Поэтому, что касается экономических взаимоотношений, в Вашем вопросе есть подтекст: не намерены ли мы как-то сворачивать в этой связи, к чему призывают США своих европейских партнёров, какие-то объёмы сотрудничества с Китаем?

Смотрите, в прошлом году, в 2020-м, объём торгового оборота США с Китаем вырос на восемь процентов, а объём торгового оборота России с Китаем – на 6,7 процента. Что же они призывают кого-то сворачивать отношения, а сами увеличивают?

Мы будем руководствоваться своими интересами – это во-первых. Во-вторых, мы слышим призывы Соединённых Штатов к европейским партнёрам сворачивать отношения с Китаем. Но Китай вышел в прошлом году на первое место по торговому обороту со странами Евросоюза, обогнав США. Это естественный процесс, это невозможно остановить. Поэтому надо просто исходить из этих соображений и исходя из этого выстраивать свою политику.

Наш торговый оборот с Китаем растёт, он в прошлом году был 104 миллиарда долларов. Мы в ближайшее время, через пару-тройку лет, планируем вывести его на 200 миллиардов. Это в принципе для нас неплохой уровень товарооборота, но он всё равно ещё далек от того, что имеют те же Штаты или та же Европа с Китаем.

Теперь по поводу роста военной мощи. Послушайте, Китай – это полуторамиллиардная страна, с населением почти полтора миллиарда человек. Наверное, он имеет право выстраивать свою оборонную политику таким образом, чтобы обеспечивать безопасность этой огромной страны. Кто же ему может в этом отказать? И естественно, что в связи с ростом экономического потенциала растёт и военное могущество, это естественный процесс.

Вот сморите: Великобритания, Франция объявляют о том, что они планируют и осуществляют планы модернизации своего ядерного арсенала. США от этого страдают? Вызывает у них это озабоченность? Нет. А почему мы должны проявлять какую-то озабоченность в связи с ростом военного потенциала нашего ближайшего соседа, с которым у нас беспрецедентно высокий уровень межгосударственных отношений? Нет, нас это не пугает, потому что мы и сами развиваем свой потенциал.

Вы сказали об испытании Китаем не сверхзвукового, а гиперзвукового оружия. Гиперзвуковое оружие они испытали, успешно испытание прошло, и мы видели реакцию наших американских партнёров на этот счёт. Но мы-то знаем, что американские партнёры чуть-чуть всё-таки впереди по созданию гиперзвукового оружия, они просто об этом не говорят, и никто об этом не шумит. Так же как никто не шумел, когда они испытали противоспутниковое оружие 10 лет назад и имеют его. Россия провела такое испытание совсем недавно – шума было на весь мир. Но США имеют уже такое оружие, 10 лет назад получили. Поэтому одно дело – публичная риторика, а другое дело – реалии происходящих событий.

Мы будем развивать отношения с Китаем так, как считаем нужным. Мы удовлетворены уровнем наших отношений. Думаем, что они могут быть ещё более глубокими, содержательными и привести к положительному эффекту как для народа Китая, так и для народов Российской Федерации.

Мы думаем об обеспечении своей собственной безопасности и сотрудничаем с нашими партнёрами по тем направлениям, которые считаем важными. С Соединёнными Штатами мы считаем важным вести диалог по стратегической стабильности. С Китайской Народной Республикой мы также этот диалог ведём. Мы проводим регулярные совместные военные учения, обмениваемся делегациями, мы в курсе происходящих у нас дел. Отношения стабильные, и, более того, отношения между Россией и Китаем являются значительным фактором стабильности в мире.

А.Костин: Владимир Владимирович, прошла информация, что Вы в Пекин поедете на Олимпиаду. Вы что там хотите посмотреть больше – хоккей, горные лыжи или с Си Цзиньпином больше поговорить?

В.Путин: Я планировал поехать на открытие.

А.Костин: Понятно.

Хорошо, коллеги, давайте продолжим. Кто следующий?

М.Матаррелли (как переведено): Добрый день, господин Президент!

Меня зовут Мария Луиза Матаррелли, Eurizon Asset Management, Италия.

Господин Президент, у меня к Вам такой вопрос. Вы недавно сказали, что существующая модель капитализма себя исчерпала. И действительно, вопросы имущественного расслоения и социальной справедливости по всему миру встают всё острее и острее, равно как и вопросы деглобализации производственных цепочек, особенно пандемия это проявила. Какой Вы видите роль России в условиях таких масштабных перемен?

В.Путин: Мы так или иначе уже говорили на эту тему сегодня, сейчас, в ходе дискуссии, которая здесь идёт.

Что такое современная модель? Вы правильно процитировали, я говорил о современной модели капитализма. Какова современная модель? Она очень искажённая и, к сожалению, даёт возможность, скажем, одним странам использовать свои преимущества в оборонной сфере – пытаться диктовать свои условия, в экономике – вводить санкции, не даёт возможности многим странам раскрыть свой потенциал. Всё это ведёт к искажениям в мировой экономике, в социальной сфере, в политике. Всё это приводит к напряжению в различных точках земного шара, к острым конфликтам, в том числе на Ближнем Востоке, о котором мы только что говорили. Чего перечислять, сами всё знаем: это и Ливия, и Йемен, Сирия, это Афганистан, в некоторых странах Африки много проблем. Миграционные потоки от этого возникают. Это то, что я имел в виду.

А для того, чтобы всего этого избежать, нужно построить такую модель международного общения, чтобы все участники международного сообщества чувствовали себя равноправными, чтобы в конце концов начали бы действовать какие-то общие правила, но именно общие. Не жить по чьим-то правилам, неизвестно кем и как прописанным, а по общим, согласованным и принятым международным сообществом, – и тогда, значит, стабильным правилам.

Если нам удастся всё это создать и в сфере торговых отношений, когда ведущие экономики мира не будут навязывать более слабым экономикам свою волю, не будут им диктовать, как им строить свою торговую политику, не будут препятствовать инвестициям, не будут закрывать, скажем, расчёты в определённых валютах и так далее, если мы сможем выстроить такие отношения – наверное, так совсем уже идеально и не сможем, – если мы будем хотя бы стремиться к этому, то мы, на мой взгляд, сможем перейти к более сбалансированному миру, к более сбалансированным отношениям, а значит, и к большему эффекту от всех тех задач, которые мы перед собой ставим.

А.Костин: Спасибо.

Коллеги, следующий вопрос, пожалуйста.

К.Келли (как переведено): Здравствуйте, господин Президент!

Меня зовут Крис Келли, я главный портфельный управляющий компании Invesco, Нью-Йорк, и мы довольно активно покупаем суверенные облигации России.

Вы говорили, что политика США подорвала положение доллара, доверие к нему как к мировой резервной валюте, в связи с чем Россия всё больше отказывается от доллара в своих расчётах. Каким, на Ваш взгляд, Вы видите будущее мировой валютной системы? Какую роль в ней может сыграть Россия?

И отдельно вопрос: что Вы думаете о золоте и криптовалютах как о старой и новой альтернативах валютам, которые выпускает Центробанк?

В.Путин: Я не говорил о том, что доллар утратил своё значение как резервная валюта, как универсальная мировая валюта для расчётов, нет. Просто я говорил, что политика властей, политических властей США подрывает доллар и выталкивает – нас, допустим, выталкивает из долларовой зоны.

Вы понимаете, Крис, ведь дело в чём? Мы никуда не хотим уходить. Наши, кстати, основные нефтегазовые компании расчёты в долларах ведут. Но нам, допустим, не дают рассчитываться со своими партнёрами в области оборонно-промышленных поставок, в области ОПК – оборонно-промышленного комплекса, не дают возможности рассчитываться в долларах. Нам что делать-то? Мы просто вынуждены уходить. Санкции вводят на определённые товары, не связанные с «оборонкой», – тоже расчёты в долларах затруднены. Просто сами своими руками американские власти создают проблемы, как результат – и объём расчётов в долларах в мире уменьшился. Это связано не только с Россией – со всем миром. И в золотовалютных резервах тоже чуть-чуть, не помню, с 61 процента, по-моему, до 59 произошло снижение в резервах в мире в целом. Подросло в резервах: фунт стерлингов подрос, и в резервах мировых, по-моему, подросла иена. А доллар сократился.

Если и дальше так будут продолжать американские власти – ещё дальше будет сокращение. Само собой, естественным образом. Не потому, что мы чего-то хотим сделать и так далее. Все остальные-то участники международного экономического общения тоже видят, что происходит, тоже начинают думать об этом.

Поэтому мы со многими странами переходим на расчёты в национальных валютах. В некоторых международных организациях, в БРИКС, допустим, корзина валют создаётся, в ШОС – Шанхайской организации сотрудничества, мы тоже думаем над этим. Самое главное, конечно, для нас – это понизить волатильность рубля. Если мы думаем об определённых расчётах с нашими партнёрами, во всяком случае, в рамках СНГ, в рамках сотрудничества с республиками бывшего Советского Союза, – а объёмы расчётов в рублях у нас здесь увеличиваются, – для нас, конечно, главная задача – уменьшить волатильность, это совершенно очевидная вещь.

В том числе и поэтому мы так заботимся о сохранении макроэкономической стабильности, макроэкономических показателей. Поэтому это всё одно с другим связано. В целом нам это удаётся. Мы отдаём себе отчёт в объёмах, в возможностях российского рубля, но тем не менее региональной валютой он в известной степени становится. А если говорить о расчётах в экономике, то это уже становится заметным, с некоторыми странами это очень приличный объём уже.

Что касается золота и криптовалют, в некоторых странах используется криптовалюта, а в некоторых странах она просто запрещена. По-моему, в Китае как раз запрещена и в некоторых других, трёх-четырёх странах. Она ничем не обеспечена, волатильность колоссальная, поэтому риски очень большие. Мы тоже – и я тоже считаю, что нужно прислушаться к тем, кто говорит об этих больших рисках. Хотя, конечно, в некоторых государствах, в некоторых экономиках всё шире и шире применяется криптовалюта. Может быть, за этим будущее, но надо внимательно следить за тем, как этот процесс будет развиваться.

Золото. К сожалению, это естественным образом произошло – отказ от золотого эквивалента, и сейчас возврат к этому золотому эквиваленту вряд ли возможен хотя бы потому, что объём мировой торговли кратно больше, чем все золотые запасы в мире. Поэтому хождение золотых денег или даже привязка к ним – достаточно сложный процесс. Хотя, конечно, наличие драгметаллов, скажем, в наших резервах тоже заметным является.

Так что на сегодняшний день, наверное, основной тренд всё-таки – это увеличение количества резервных валют в целом. Я знаю, что арабские страны думают тоже над созданием своей резервной валюты, евро развивается как таковая, и переход некоторых международных организаций к этому, обращение их к этой теме будет более основательным. И конечно, расчёты в национальных валютах. Так разновекторно будем двигаться дальше. Но мы не отказываемся от доллара и с долларом будем работать, насколько доллар этого захочет. Не захочет – не надо тогда, будем сокращать.

А.Костин: Хочу просто добавить, что мы сейчас совместно Центральным банком работаем над созданием неофициального крипторубля – некоторое будущее за этим.

Что касается биткойна, если можно позволить комментарий: всё-таки видно, что помимо спекулятивных операций он широко используется для разного рода финансирования всяких чёрных рынков и прочего. Мне кажется, его роль деструктивная. И те страны, которые закрывают [его оборот], – мне кажется, в этом есть определённая логика.

Спасибо большое.

Коллеги, дальше давайте.

Есть у нас ещё время, нет?

В.Путин: Да.

А.Костин: Пожалуйста, у нас есть ещё немножко времени.

Д.Бокор-Инграм (как переведено): Господин Президент, добрый день!

Меня зовут Доминик Бокор-Инграм, канадская управляющая компания Fiera.

Мы примерно с 1994 года инвестируем в российскую экономику. Мы видели и взлёты, и падения, видели, как менялась государственная политика, видели её последствия – и положительные, и отрицательные.

Так вот вопрос. В последние несколько месяцев Китай сильно ужесточил меры надзора и контроля за многими цифровыми отраслями. Как по-Вашему, это правильно? И нужны ли такие меры в России?

В.Путин: У Китая была довольно либеральная политика в отношении всяких цифровых компаний. Это было естественно, потому что работа только начиналась, и создавались условия, наши китайские друзья создавали такие условия, когда было выгодно приходить и работать в Китае. Сейчас значимость этих цифровых платформ и в экономике, да и в политической, и в социальной жизни резко увеличилась, и Китай берёт под более жёсткий контроль их работу. Здесь нет ничего удивительного и ничего необычного. Почему? Обратите внимание, а разве в Европе этого не делают? А разве в Штатах об этом не говорят? Да во всём мире говорят, вопрос только в уровне, в объёме этого регулирования.

Но в целом – я не хочу сейчас вдаваться в детали, Вы понимаете, о чём я говорю, – нужно соблюсти баланс между свободой предпринимательства, распространением информации и интересами государства и граждан, с тем чтобы эти цифровые платформы не злоупотребляли ничем. Я понимаю логику действий наших китайских партнёров.

Что касается России, то мы будем действовать исходя из реалий ситуации, которая складывается у нас. Да, какие-то элементы регулирования должны быть сегодня в России, но не такие, которые бы сковывали экономическую активность.

Здесь очень важно, конечно, соблюдение всех вопросов, связанных с защитой персональных данных – вот это очень важный вопрос – и использованием обезличенных массивов информации. Нам нужно будет внимательно изучать, что делается за рубежом, как практика развивается, и соответствующим образом реагировать. Мы так и пытаемся делать.

А.Костин: Спасибо, Владимир Владимирович.

Коллеги, у нас осталось совсем немного времени. Пожалуйста, кто смелый?

Дж.Грилс (как переведено): Здравствуйте, господин Президент!

Извиняюсь за технические проблемы, которые у нас были.

Меня зовут Джефф Грилс, я из Aegon Asset Management.

Вы уже говорили о том, что Россия обозначила цель по углеродной нейтральности к 2060 году. Будет ли страна развивать сегмент альтернативных источников энергии, например, водород? И как государственные инициативы по установлению единых целей по защите климата могут повлиять на корпоративный сектор в России?

В.Путин: Я уже говорил об этом и о водороде, мне придётся повториться: у нас гидроэнергетика, атомная энергетика, возобновляемые источники – 40 процентов в нашем балансе, а если ещё и газ иметь в виду – 86. И такая структура экономики в трёх-четырёх странах мира только, в пяти максимум.

В этом отношении у нас ситуация удовлетворительная. Но, конечно, мы должны думать о будущем. И водородная энергетика – мы тоже над ней работаем. У нас есть определённые конкурентные преимущества: это научные школы, хорошие наработки, кадры хорошие, инфраструктура в принципе, которую можно использовать, в том числе инфраструктура, скажем, газопроводная – её можно использовать под «зелёный» водород, и так далее. Мы, конечно, будем над этим думать, так же как мы сейчас развиваем и ветровые станции, солнечную энергетику, кстати говоря, в сотрудничестве с нашими европейскими партнёрами часто это делаем. Конечно, будем это делать дальше.

Но при этом этот переход всё-таки должен быть мягким, понимаете, он не должен приводить к такому ценовому всплеску, который мы сейчас наблюдаем в мировой энергетике. Ни к чему хорошему это не приводит в конечном итоге. Ведь сейчас сокращаются инвестиции в углеводороды, по всему миру идёт сокращение инвестиций. Это к чему приведет? К дефициту. Потому что вряд ли удастся «с сегодня на завтра» перейти на солнечную или ветровую энергетику. Не удастся. Да и водородная пока ещё не готова.

У нас есть определённые планы даже по цифрам, сейчас не буду их называть. По цифрам мы примерно знаем, в какие годы мы последовательно и насколько сможем начать производить и наращивать производство водорода. Но это времени требует, это требует капиталовложений, соответствующего приспособления потребителей к этому первичному источнику – это же первичный источник. Я уже говорил, по данным Международного энергетического агентства, структура [мировой энергетики] в ближайшие 20–30 лет поменяется, но не очень сильно. Население Земли растёт, экономика растёт.

Понимаете, развитые страны накопили в атмосфере определённый объём выбросов. Но это же не развивающиеся страны сделали, а это накопление произвели индустриально развитые экономики, правда? Теперь индустриально развитые экономики начинают диктовать странам с недостаточным уровнем развития новые правила, по которым они никогда не достигнут соответствующего уровня развития, и бедность, и «водораздел», и миграционные потоки будут сохраняться. Мы этого хотим? Наверное, нет. Никто же этого не хочет, правда? Поэтому это такая тонкая совместная, обязательно совместная работа с поиском компромиссов, которые устроят все страны. Возможна она или нет? Мне кажется, что да, потому что угрозу такого несбалансированного развития все понимают.

Что касается водорода, мы над этим работаем и будем работать дальше обязательно. Надеюсь, вместе с вами.

А.Костин: Владимир Владимирович, мы исчерпали время. Спасибо огромное.

У нас там несколько вопросов неотвеченных, но мы по опыту прошлых лет поставим в начало очереди на следующий год, я думаю, тех, кто не успел сегодня.

В.Путин: Хорошо.

Я со своей стороны хочу поблагодарить и нашего организатора, ведущего, хочу поблагодарить всех вас за сегодняшнее участие, уважаемые дамы и господа, за интерес к работе с Россией, за доверие, которое вы нам оказываете. Со своей стороны сделаем всё для того, чтобы это доверие было оправдано.

И прошу не сердиться тех, кто вопросы задать не успел. Мы обязательно это сделаем в следующий раз или на каких-то других площадках, [в работе] на которых многие из вас принимают участие, в том числе и на Петербургском международном экономическом форуме, на который я вас всех приглашаю.

А.Костин: Спасибо, Владимир Владимирович. Спасибо, коллеги, всем.

В.Путин: Благодарю вас.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены. Приватизация, инвестиции > kremlin.ru, 30 ноября 2021 > № 3903953 Владимир Путин, Андрей Костин

Алексей Галахов, «Ингосстрах»: «Нашу цифровизацию мы начали задолго до пандемии»

По его словам, первый онлайн-полис был продан компанией еще в 2018 году

На повестке дня — перспективы введения обязательного экологического страхования и ESG-повестка в целом. О главных трендах на рынке, об итогах года и прогнозах на будущее рассказал заместитель генерального директора по корпоративному бизнесу компании «Ингосстрах» Алексей Галахов.

Алексей, заканчивается уже второй пандемийный год. Хотелось бы поговорить о том, каким он был для рынка корпоративного страхования: что росло, что падало? Какие сегменты показали лучшие и худшие результаты в 2021 году?

Алексей Галахов: Мы очень неплохо выросли в 2021 году. Но выросли и в прошлом году, невзирая ни на что. Очевидно, что были отрасли и сегменты нашей экономики и в прошлом году, и в этом, которые испытывают, конечно же, влияние пандемии. Но мы сильно дифференцированный бизнес. И в целом по нашему портфелю двигаемся вперед. Это не совсем скромно может прозвучать, но наши показатели по полугодию выросли, притом что рынок снизился на 3%. И несмотря на то, что цифра корпоративного рынка практически неизменна на протяжении пяти лет, — это величина, которая колеблется в очень незначительную сторону вокруг 170-175 млрд рублей, — по полугодию «Ингосстрах» вырос на 20%.

Давайте буквально в двух словах заглянем в будущее и обозначим горизонты следующего года.

Алексей Галахов: Еще не предновогодняя пора, год еще не закончился, а мы, страховщики, наверное, отчасти суеверные люди, мы пока осторожны в прогнозах, и нас можно понять. И это не только профессиональная деформация, это еще и статистика: конец года всегда непрост. В макроэкономических прогнозах на конец года мы видели заметный рост экономики и, соответственно, рост ВВП. Конечно, в такой ситуации будет расти и наш рынок в том числе. И действительно хочется, чтобы экономика этого запланированного роста достигла. Тогда мы также будем двигаться вперед и, конечно же, развиваться. И можно будет действительно сказать, что мы движемся благодаря росту экономики. Потому что на фоне некоторого падения это, наверное, было вопреки спаду, а это сложнее.

Перейдем к следующей теме. Когда мы говорим о бизнесе и пандемии, опять же неизменно возникают вопросы цифровизации. Если говорить непосредственно о страховании, то розница практически полностью перешла в онлайн, а что происходит с сегментом B2B? Что корпоративные клиенты могут уже сегодня позволить себе оформить онлайн?

Алексей Галахов: Может быть, удивлю вас, но нашу цифровизацию мы начали, в принципе, задолго до пандемии. И первый полис онлайн продали еще в 2018 году. Я понимаю контекст вопроса. Если говорить о том, насколько пандемия подстегнула спрос, то мы, наверное, нашим продуктовым предложением этот спрос и простимулировали. А дальше, как это бывает абсолютно во всех жизненных и бизнесовых ситуациях, работает комбинаторика факторов.

Во-первых, мы — компания первого выбора. И это часть нашей стратегии. К моменту пандемии мы на сайте уже держали 11 продуктов для корпоратива. Их можно было купить «кликом», условно говоря. Определенные объемы уже наращивались и до пандемии. В момент самого локдауна не было взлетов, не было каких-то прорывов в этом плане. Объясню почему: это продукты по страхованию ответственности, которые неплохим спросом пользуются у арендаторов крупных торговых центров, а они остановили не только свою деятельность, но и платежи. Это ОСГОП — страхование ответственности перевозчиков пассажиров, полисы, которые мы тоже предлагаем нашим клиентам купить онлайн. И этот сегмент в разгар пандемии тоже испытывал трудности. Но по мере смягчения ограничительных мер, по мере выхода всех в офлайн мы наших клиентов поддерживали, сопровождали и хорошо выросли.

Нельзя пройти мимо ESG-повестки. Это действительно очень большая работа, которая ведется компаниями по всему миру. И плюс ко всему, к сожалению, иногда жизнь просто заставляет обращать внимание на ESG-повестку. Например, после разлива нефтепродуктов в Норильске. Тогда же многие заговорили о возможности введения экологического страхования. Как вам кажется, насколько это перспективная идея?

Алексей Галахов: Экологическое страхование — это, в общем-то, часть этого понятия, а уже, можно сказать, и целой культуры. У нас до 2024 года экологическое страхование будет, назовем это так, вмененным. К сожалению или к счастью, мы уже фактически «там», считайте. Практика наших зарубежных коллег показывает, что кроме ОСАГО в большинстве стран нет никакого обязательного страхования, и я с профессиональной точки зрения считаю, что правильнее приходить к этому естественным путем, но это с одной стороны.

С другой стороны, мы помним, как у нас вводились предыдущие виды обязательного страхования, например страхование ответственности опасных производств, ответственности перевозчиков. Значит, мы идем этим путем: законодательно, ментально, управленчески.

Случай, который был упомянут, с уважаемой организацией, кстати, являющейся нашим клиентом, отчасти стал катализатором. Но это — одна из частей. Другая часть — это то, что уже происходит с нашими партнерами. Например, «зеленый» паспорт экоотрасли или некоего клиента. Наши партнеры — перестраховщики, да и страховщикине страхуют «грязные» производства, в их картине мира это недопустимо. И не дают им покрытия, если они не становятся «зелеными». Мы, конечно, все еще живем не по таким жестким правилам. Но мы на пути к этому, наша компания очень четко это понимает.

Естественно, мы не занимаемся производством, мы — поставщики услуг и в какой-то степени, пусть это и опять не совсем скромно, — эталонная ESG-структура. Цифра избавляет нас от документооборота. Возможность использования дистанционных каналов для контакта с клиентами позволяет им не выходить на улицу, им не надо ехать и жечь бензин. Мы придем к тому, что страховые премии и ставки страховых премий для более экологичных клиентов будут ниже. С точки зрения социальной ответственности и уровня корпоративного управления «Ингосстрах» — очень сложно организованная компания, и у нас уровень корпоративного управления, являющийся частью ESG, очевидно, находится выше среднего по рынку. В этом контексте мы — часть глобальной международной группы. А социальная ответственность — это про людей. И мы, кстати, в корпоративном сегменте — номер один по показателям удовлетворенности клиентов. Это также социальная ответственность по обязательствам по договорам, ответственность перед собственными сотрудниками. И мы живем этим.

Интересно, когда появляется некий модный тренд, не все знают, как это расшифровывается, что за этим стоит. Но, когда примеряешь его на собственную деятельность, собственную компанию, понимаешь, что мы в этой системе ценностей и координат, оказывается, находились всегда.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Экология > bfm.ru, 25 ноября 2021 > № 3911212 Алексей Галахов

Мошенник выманил у московского пенсионера почти 6 миллионов рублей

Текст: Михаил Фалалеев

Обман произошел по ставшей уже классической схеме. На мобильный телефон 62-летнему мужчине в Москве позвонил незнакомец, который представился сотрудником правоохранительных органов. Он сообщил, что с банковских счетов гражданина неизвестные пытаются похитить деньги и попросил помочь задержать злоумышленников.

Начальник УИиОС главка МВД России по Москве полковник внутренней службы Владимир Васенин сообщил, что мошенники попросили пенсионера снять накопления со всех банковских счетов и передать их другому сотруднику. Пожилой человек выполнил требуемое и передал деньги ожидавшему его незнакомцу. Искренне желая помочь сыщикам, он даже взял кредит в 300 тысяч рублей и перевел эти деньги на несколько счетов, которые продиктовал ему звонивший.

Правда, когда первый благородный порыв спал, пенсионер засомневался в правильности своих действий и обратился в полицию. Но к этому моменту он уже успел передать аферистам 5 миллионов 860 тысяч рублей. Сотрудники уголовного розыска территориального ОМВД совместно с сотрудниками УВД по ЗАО ГУ МВД России по Москве установили и задержали мошенника. Им оказался 41-летний неработающий мужчина. Понятно, что к сотрудникам правоохранительных структур он не имеет никакого отношения. Потерять свободу он может по статье 159 УК РФ за мошенничество. Даже при отсутствии отягчающих обстоятельств ему грозит до 2 лет тюрьмы. Если же от потерпевшего обманом получено не менее 10 тысяч рублей - до 5 лет лишения свободы. Кроме того, преступников можно обязать вернуть полученное обманом, возместить моральный вред. Как показывает судебная практика, решения по таким делам принимаются в пользу жертвы.

К сожалению, этот пенсионер - далеко не единственная и, как показывает практика, не последняя жертва телефонных мошенников. И это невзирая на многочисленные разъяснения и предупреждения полиции, сообщения в СМИ. Люди, в основном пожилые, особенно в состоянии стресса, ведутся на уловки негодяев. Это легко советовать - мол, сохраняйте бдительность, перезванивайте близким, друзьям или в банк.

В условиях пандемии количество именно таких преступлений выросло почти на 80 процентов. Полицейская статистика утверждает, что в прошлом году телефонные аферисты украли у наших сограждан 66 миллиардов рублей.

Россия. ЦФО > Финансы, банки. СМИ, ИТ > rg.ru, 22 ноября 2021 > № 3891807

Претенденту на должность в Минфине США припомнили комсомольское прошлое

Текст: Игорь Дунаевский

Утверждение кандидата на должность главы Управления финансового контроля в минфине США превратилось в гротескное шоу. К Сауле Омаровой, которую выдвинул президент США Джо Байден, и до этого возникали вопросы. Но на состоявшихся в банковском комитете Сената слушаниях они с подачи конгрессменов-республиканцев приняли странные формы.

Уточним, что речь об одной из ключевых должностей для регулирования банковской сферы в США. Само выдвижение 55-летней Омаровой на этот пост в какой-то степени примечательно, поскольку она - уроженка Казахской ССР. Окончив философский факультет МГУ, она в 1991 году по студенческому обмену перебралась в США, где получила докторскую степень и сделала успешную карьеру, заработав авторитет эксперта по банковскому праву. Успела поработать и в государственном, и в частном секторе, а ныне - профессор престижного Корнеллского университета.

В американских администрациях чиновники с корнями из Российской империи или СССР - не редкость, хотя чаще речь все же о детях и внуках тех, кто в свое время перебрался через океан. Омарова же иммигрант в первом поколении. Для Байдена ее происхождение - скорее плюс в смысле курса на половую и расовую инклюзивность в кадровых назначениях. В случае утверждения Омарова бы стала первой женщиной и первым человеком с азиатскими корнями на этой должности за более чем полуторавековую историю управления. Она, кстати, охотно разыгрывает эту карту, заявляя, что претензии к ней связаны с дискриминацией.

Но именно вокруг ее происхождения и разыгрался самый резонансный эпизод слушаний. "Даже не знаю, как вас называть: профессор или товарищ", - такое вступление от сенатора-республиканца Джона Кеннеди сразу давало понять, что от своих корней ей просто так уйти не дадут. Может показаться, что это не совсем по-американски - придираться к происхождению, ведь США всегда гордились статусом страны иммигрантов. Но в какой-то степени такие вопросы на слушаниях - часть шоу, в процессе которого претендент должен публично подтвердить свою лояльность Америке.

Омарова от шаблонов по прохождению этой нехитрой проверки отклоняться не стала. Она аргументировала, что "место рождения себе выбирать не могла", и рассказала, как ее семья пострадала от сталинской ссылки. Но сенатор тоже отступать не собирался и стал спрашивать про комсомольское прошлое. Омарова несколько раз отвечала, что не понимает, о чем речь. А когда Кеннеди, явно планировавший этот выпад, заявил, что речь о ее членстве в ВЛКСМ, и по бумажке зачитал название этой организации, Омарова не с ходу нашлась, что ответить. Она подчеркнула, что "гордится быть американкой" и ни в коей мере не разделяет марксистских и коммунистических взглядов. А то, что состояла в ВЛКСМ и писала кандидатскую о марксизме, - это, мол, все в СССР так делали. При этом ранее она рассказывала, что глубоко в душе мыслила совсем иначе, читала запрещенную литературу и слушала американскую музыку (Pink Floyd).

Кеннеди тем не менее гнул свою линию дальше и стал интересоваться, выходила ли она официально из ВЛКСМ и есть ли тому письменное подтверждение. Тут глава комитета демократ Шеррод Браун отобрал у него слово, но другие республиканцы вновь и вновь возвращались к этой теме.

Проблема, конечно, не в членстве в ВЛКСМ, но сенаторы-республиканцы, все до одного настроенные против Омаровой, увязывают ее взгляды с советским происхождением. Ее называют коммунисткой, стремящейся к национализации банковской системы. В частности, ее критики указывают, что в научных работах она высказывалась за снижение роли банков и увеличение роли Федеральной резервной системы (ФРС, в США это аналог центрального банка). Например, симпатизировала идее того, чтобы ФРС напрямую выдавала кредиты американцам в обход банков. Понятно, что последние смотрят на ее кандидатуру скептически. Заголовок статьи о ней в газете деловых кругов Wall Street Journal говорит сам за себя: "Банковский регулятор, который ненавидит банки". Припоминали ей и то, что она не стеснялась критиковать новую родину, например, за дискриминацию женщин в вопросах оплаты труда.

Теперь же и несколько демократов-центристов выразили свои сомнения. Им не нравится, что Омарова выступала против закона, упрощавшего регулирование региональных банков. Кроме того, неоднозначную реакцию вызвали сделанные ею ранее заявления в том смысле, что небольшие нефтегазовые компании можно и обанкротить ради борьбы с изменениями климата.

Американская пресса, смакуя слушания, замечает, что теперь шансы Омаровой занять должность выглядят не столь оптимистично. Ведь голоса в верхней палате разделены между демократами и республиканцами ровно пополам. Поэтому даже одного отказника от правящей Демократической партии будет достаточно, чтобы похоронить ее назначение.

США > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > rg.ru, 22 ноября 2021 > № 3891806

Подведены итоги пленарного заседания Кимберлийского процесса

Моисеев Алексей Владимирович

Заместитель Министра

Россия завершила председательство в Кимберлийском процессе (КП) в 2021 году. Итоговое пленарное заседание КП прошло в Москве с 8 по 12 ноября. Оно впервые состоялось в очно-заочном формате. В Москву приехало 116 делегатов и еще 390 подключились онлайн. Это абсолютный рекорд по количеству участников за всю историю проведения пленарных сессий КП. Пост вице-председателя КП в 2022 году и председателя в 2023 году займет Зимбабве.

Приоритетом российского председательства стала тема цифровизации сертификатов КП. Именно Россия положила начало процессу цифровизации и заключила первый меморандум о электронном обмене сведениями с Бельгией, на долю которой приходится более 51% российского экспорта необработанных природных алмазов.

Кроме того, в рамках единого таможенного пространства ЕАЭС был проведен пилотный обмен сведениями сертификатов КП с Беларусью. Создана подгруппа цифровизации при рабочей группе алмазных экспертов в структуре КП. В будущем электронный обмен планируется наладить со всеми странами-членами ЕАЭС в рамках общего наднационального законодательства и гармонизации внутренних механизмов регулирования.

В 2022 году Минфин России планирует масштабировать реализацию проектов электронного обмена сведениями в рамках Схемы сертификации КП с Индией и ОАЭ. Эти страны являются ключевыми торговыми партнерами для российской алмазно-бриллиантовой отрасли. Еще одним приоритетным направлением российского председательства стало вступление в КП новых членов. По итогам пленарного заседания принято решение о принятии в КП Государства Катар, Республики Мозамбик и Киргизской Республики. Последняя является единственной страной-членом ЕАЭС, которая до настоящего времени не была представлена в КП. Минфин России планирует инициировать создание в 2022 году единой делегации Евразийского экономического союза для укрепления позиции стран-членов ЕАЭС в КП. Россией также обеспечено принятие решения провести в 2022 году обзорную миссию КП в Центральноафриканской Республике (ЦАР). ЦАР является единственной страной-участницей КП, из которой ограничен экспорт необработанных природных алмазов. Целью такой миссии должна стать оценка соответствия минимальным требованиям КП внутренних механизмов контроля за добычей и экспортом алмазов в тех регионах страны, экспорт из которых в настоящее время запрещен. Минфин России обеспечил продление принятого в 2019 году действующего механизма согласования экспорта алмазов из ЦАР. Он основан на выборочных проверках партий алмазов после их отправки в страны назначения.

В рамках пленарной сессии КП также принят важнейший для алмазной отрасли документ - Декларация «О принципах ответственных поставок необработанных природных алмазов» («Frame 7»). Декларация разработана Россией совместно с Ботсваной – председателем КП в 2022 году, на долю которой приходится более 55% мирового производства алмазов. Документ содержит семь принципов. Среди них - поддержка целей устойчивого развития ООН, защита прав человека, трудовых прав и окружающей среды, отраслевые стандарты саморегулирования и другие. Тема пересмотра определения «конфликтный алмаз» передана следующему председателю КП с учетом имеющихся наработок.

На пленарном заседании была проведена оценка заявок от стран-кандидатов, претендующих на размещение будущего офиса секретариата КП. Среди них Австрия, Ботсвана и Китай. Наибольшую поддержку получила заявка от Ботсваны. Однако деятельность технической группы экспертов, оценивающих заявки, будет продолжена в следующем году.

Для придания нового импульса работе КП Россия выступила за проведение в конце 2022 года министерской встречи участников Кимберлийского процесса. Она состоится через 20 лет после исторической встречи в швейцарском Интерлакене, где был принят основной документ, регулирующий торговлю алмазами. Такая встреча может произойти в преддверии очередного цикла пересмотра основного документа Схемы сертификации, который состоится в 2023 году. Инициатива России была поддержана Ботсваной - председателем КП в 2022 году.

По итогам председательствования России в Кимберлийском процессе были также реализованы ряд инициатив, способствующих укреплению КП. Среди них - обновление процедурных правил проведения заседаний, улучшение сбора статистических данных, систематизация требований для вступления сообществ и ассоциаций в качестве наблюдателей. Кроме того, подготовлено техническое руководство по продвижению программы ASSURE в качестве лучшей практики разделения рынков природных и синтетических алмазов.

Достигнутые на пленарной сессии в Москве результаты позволят достойно представить достижения Российской Федерации на Генеральной Ассамблее ООН, а также отразить данные решения в резолюции Генассамблеи ООН «Роль алмазов в разжигании конфликтов». Ее принятие запланировано в 2022 году.

Россия. Весь мир > Финансы, банки. Металлургия, горнодобыча > minfin.gov.ru, 19 ноября 2021 > № 3895441

ФАС заставит банки соблюдать рекламное законодательство

Текст: Михаил Загайнов

Каждое пятое нарушение рекламного законодательства происходит при размещении рекламы финансовых услуг. При этом на протяжении последних трех лет количество обращений и жалоб граждан на недостоверную рекламу банков не снижается, заявила заместитель руководителя Федеральной антимонопольной службы (ФАС) Карина Таукенова на совещании с представителями Ассоциации банков России. Ведомство намерено усилить контроль за действиями кредитных организаций.

В ФАС отмечают, что часто банки в своих рекламных сообщениях предоставляют потребителям неполную информацию об особенностях банковских услуг. Среди наиболее популярных нарушений - размещение важной информации так, чтобы у потребителя не было возможности воспринять ее должным образом и сделать осознанный выбор.

"К примеру, банки часто указывают крупным шрифтом привлекательную для потребителя информацию об условиях кредитов. А другие условия, в том числе об изменяемой годовой процентной ставке, размещаются мелким нечитаемым шрифтом", - пояснили в пресс-службе ФАС.

В ведомстве напомнили о решении Пленума Высшего Арбитражного Суда, который ранее пояснил, что если потребитель не воспринимает информацию из рекламы или воспринимает ее плохо из-за мелкого шрифта, быстрого текста или неудобного способа размещения, то такая информация признается отсутствующей.

"ФАС России считает возможным при отсутствии смягчающих обстоятельств назначать нарушителям административные штрафы в размере, близком к максимальной предусмотренной законом мере", - добавили в антимонопольной службе. Сейчас за нарушения закона при рекламе кредитов и займов грозит штраф от 300 до 800 тысяч рублей, за рекламу иных видов финансовых услуг - от 100 до 500 тысяч рублей.

При этом в ФАС отметили, что при принятии решений о штрафах будут учитываться все обстоятельства конкретных дел. Речь, в частности, идет о масштабе рекламной кампании, а также наличии и количестве жалоб потребителей.

В пресс-службе Банка России заявили, что раскрытие значимой информации о финансовом продукте полно, достоверно и доступно для понимания потребителей является одним из важнейших требований регулятора.

"В ходе поведенческого надзора Банк России выявляет несоответствие рекламной информации о финансовом продукте его реальным условиям, недостаточное информирование потребителя о важных условиях договора, предстоящих расходах или расходах, необходимых для получения рекламируемых условий. Банк России при выявлении признаков подобных нарушений передает соответствующую информацию в ФАС для организации проверочных мероприятий и применения мер", - рассказали "РГ" в ЦБ.

Комментируя позицию регуляторов, председатель совета "Союза защиты прав потребителей финансовых услуг" (Финпотребсоюз) Игорь Костиков отметил, что в последние два года организация фиксирует рост числа случаев недобросовестной рекламы в сфере финансовых услуг. Причем закон нарушают как небольшие финансовые компании, которые допускают наиболее грубые нарушения, так и крупные финансовые институты, которые зачастую заявляют в рекламе завышенные процентные ставки по депозитам и заниженные ставки по кредитам.

"Отдельным негативным фактором в рекламе финансовых услуг является ее агрессивный характер, нарушающий этические принципы. За это сложно в соответствии с законодательством призвать нарушителей к ответственности, но я полагаю, что наряду с государством в данном случае слово могут сказать общественные организации как потребителей финансовых услуг, так и рекламщиков", - отмечает Костиков.

Особое внимание глава Финпотребсоюза обратил на рекламные кампании в интернете, которые проводят микрофинансовые организации и многочисленные кредитные посредники.

О необходимости ужесточать правила игры на рынке финансовых услуг говорит руководитель проекта Народного фронта "За права заемщиков" Евгения Лазарева. По ее мнению, необходимо не только ужесточить тарифную сетку штрафов, но и кратно увеличивать их размер за каждый последующий выявленный факт нарушения.

"Большинство заявителей, которые приходят с жалобами на нарушения их прав участниками финансового рынка, в своих обращениях употребляют такие обороты: "но ведь в рекламе обещали", "по телевизору сказали", "в газете написано". Правовой нигилизм и низкий уровень финансовой культуры - это основные причины того, что потребитель не осознает реального положения дел и слепо верит рекламе. Люди подписывают документы об обязательствах, не читая и не проверяя их содержания, будучи искренне уверенными, что соглашаются именно на те самые выгодные предложения, которые увидели в рекламе", - отмечает эксперт.

По ее словам, существующий размер штрафов не поможет решить проблему. "Практика показывает, что пока, увы, штрафы за нарушения находятся на уровне статистической погрешности по сравнению с прибылью, которую эти нарушения приносят. Они для рынка не чувствительны. Поэтому участники финрынка продолжают распространять такую рекламу", - пояснила Лазарева.

С ней согласна и старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Полина Гусятникова. "Минимальное наказание совершенно несоразмерно тем нарушениям, которые допускают финансовые организации. Более того, это абсолютно несоразмерно той сверхприбыли, которую они получают от своих неправомерных действий. Поэтому применение наказания в максимальном размере совершенно обоснованно и справедливо", - пояснила юрист.

Гусятникова добавила, что подобная мера будет эффективнее, чем внесение изменений в действующее законодательство. "(Она) может применяться уже сейчас, без многолетних обсуждений и споров. Уверена, что это положительно повлияет на дисциплину в банковском секторе", - подчеркнула эксперт.

В Ассоциации банков России инициативу ФАС комментировать отказались, заявив, что мониторинг нарушений рекламного законодательства банками и МФО не входит в сферу деятельности ассоциации. "Мы не так плотно изучаем это направление работы банков, чтобы предметно комментировать законодательство или ситуацию в сфере рекламы финансовых услуг", - говорится в ответе на запрос "РГ".

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > rg.ru, 19 ноября 2021 > № 3890720

Мошенники все чаще используют слово "ипотека" для кражи данных

C начала сентября в Сети появилось более 60 фишинговых доменов со словом "ipoteka", в ходе анализа которых было выявлено двадцать семь новых сайтов, предлагающих "помощь" в получении ипотеки, а на самом деле крадущих платежные данные. Об этом рассказали "Российской газете" в компании Infosecurity, специализирующейся на кибербезопасности. В конце июля правительство объявило о продлении на год программы льготной ипотеки. Эта новость как раз и подстегнула желающих приобрести жилье к активным действиям.

Руководитель отдела анализа цифровых угроз Infosecurity Александр Вураско отметил, что все подобные ресурсы объединяют одни и те же общие черты: несуществующая организация или полное отсутствие сведений о компании на интернет-сайте, неработающие телефоны, отсутствие политики обработки персональных данных, а также фейковые отзывы клиентов и неизменная форма для отправки заявки.

Мошенники обещают оформить ипотеку без бумажной волокиты. Кроме того, мошенники обещают оказать услугу без подтверждения дохода.

Естественно, на деле все будет не так радужно, и клиент подобной "организации" рискует остаться и без денег, и без недвижимости, уточнил Вураско.

"При обнаружении массового применения новых схем Банк России информирует о связанных с ними рисках граждан, при необходимости предоставляем соответствующие рекомендации кредитным организациям", - рассказали "РГ" в пресс-службе ЦБ. В 2020 году Банк России инициировал блокировку около 7,7 тысячи мошеннических сайтов. Во II квартале 2021 года Банк России направил в адрес регистраторов доменных имен запросы на проведение проверок и снятие с делегирования 1449 доменных имен, с использованием которых вели противоправную деятельность.

В компаниях "Лаборатория Касперского", Positive Technologies и "Инфосистемы джет" заявили, что знают о такой схеме. "Число ресурсов - лишь один из показателей, который позволяет оценить масштаб бедствия, - отметил руководитель отдела развития методов фильтрации контента в "Лаборатории Касперского" Алексей Марченко. - Учитывая высокий интерес к теме ипотеки, не исключаем, что даже при небольшом количестве ресурсов попасться на удочку мошенников может большое число людей". Чтобы не стать жертвой, стоит иметь дело только с известными и проверенными сервисами. Но даже в этом случае нужно внимательно проверять адрес сайта, прежде чем вводить там какие-либо свои данные.

По прогнозу Банка России, с 1 декабря 2021 года ситуация с блокировкой противоправных интернет-ресурсов значительно изменится. С этой даты вступает в силу закон, по которому мошеннические сайты будут блокироваться по инициативе Банка России во внесудебном порядке в течение нескольких дней.

Минэкономразвития подготовил законопроект, изменяющий закон "О связи". Он предусматривает передачу с согласия абонента сведений банку об оказываемых клиенту услугах связи. Документ опубликован на regulation.gov.ru.

Цель изменений - противодействие хищениям денег абонента со счетов в банке методами социальной инженерии (оператор связи формирует у себя базу потенциально мошеннических номеров и в момент звонка с такого номера на номер абонента передает информацию об этом факте в банк).

Замдиректора департамента развития цифровой экономики минэкономразвития России Алексей Минаев отметил, что законопроект внесет определенную лепту в борьбу с телефонным мошенничеством. "Сейчас с помощью данных о том, какие абоненту оказывались услуги, которые планируется предоставить банкам, можно пресечь часть случаев телефонного мошенничества. Важно, что и абонент должен дать согласие, и операторы связи должны договориться", - сказал он.

Если клиенту будет заранее известно, что входящий звонок является потенциально опасным, то это повысит их бдительность и в перспективе, минимизирует потери от действий мошенников, уверен управляющий директор центра развития сотрудничества с клиентами Уральского банка реконструкции и развития Александр Дарданов.

Если база потенциальных мошеннических номеров будет актуальна и техническая реализация по передаче информации в банк будет оперативна, подобная инициатива позволит снизить риски мошеннических действий, указал председатель правления Ассоциации российских банков Олег Скворцов. Но необходим целый пакет мер в этом направлении, повышение финансовой и технологической грамотности потребителей, добавил он.

Как ранее сообщал в интервью "РГ" зампред ЦБ Герман Зубарев, на телефонное мошенничество пришлось 80% атак россиян в первом полугодии 2021 года.

Подготовили Анастасия Алексеевских, Олег Капранов

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки. СМИ, ИТ > rg.ru, 19 ноября 2021 > № 3890688

Россияне в конце 2021 года смогут платить со смартфона через СБПэй

Текст: Анастасия Алексеевских

Россияне в конце 2021 года смогут в один клик платить со смартфона через СБПэй - мобильное приложение для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и интернете через Систему быстрых платежей (СБП). Процесс будет выглядеть так же, как и оплата со смартфона через Apple Pay, но при этом используется другая технология, рассказали "Российской газете" в Национальной системе платежных карт (НСПК). По словам экспертов, транзакции для пользователей через СБП упростятся и, вероятно, пока будут бесплатными.

СБПэй - мобильное приложение для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет c использованием всех поддерживаемых в СБП способов оплаты (QR-код, кнопка на сайте и т.д.) Установить приложение СБПэй можно на смартфоны с операционной системой Android версии не ниже 6.0 и iOS, начиная с 13-й версии. В отличие от других Pay-приложений (MirPay, GooglePay, ApplePay и других), СБПэй не использует данные банковских карт - все платежи выполняются с банковского счета пользователя.

Как пояснили "РГ" в НСПК, после реализации в приложении СБПэй технологии оплаты с помощью NFC оно позволит осуществлять платеж через Систему быстрых платежей "в один клик" без скана QR-кода. "Для пользователя платеж с СБПэй будет выглядеть также, как и оплата смартфоном с помощью привычного ему Pay-сервиса, - уточнили в НСПК. - Однако в ее основе лежат другие технологии: в наклейку с QR-кодом будет встроена NFC-метка. Таким образом, чтобы расплатиться в оффлайне, покупателю нужно будет просто приложить смартфон с приложением СБПэй к этой метке. После чего мгновенно будет происходить оплата".

На сегодняшний день приложение доступно клиентам банка "Русский Стандарт" и СКБ-банка. "К 1 апреля 2022 года должны обеспечить подключение к СБПэй: системно значимые банки и банки с универсальной лицензией - участники ПС "Мир", а к концу 2021 года планируется реализовать технологию NFC в приложении СБПэй", - отметили в НСПК.

Сейчас в оффлайне можно расплатиться с помощью СБПэй, отсканировав QR-код. При онлайн-оплате с помощью СБПэй также можно оплачивать товары и услуги посредством перехода по платежным ссылкам, нажатия на платежные кнопки или сканирования QR-кода.

"Сейчас необходимость сканирования QR-кодов на кассе усложняет пользовательский путь по сравнению с использование платежной карты, - отметил исполнительный директор Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Павел Шуст. - Это одна из трудностей для масштабирования этого метода оплаты. В Китае, где QR-коды для офлайн-платежей используются повсеместно, ситуация была немного иной - там эта технология внедрялась когда клиенты массово платежными картами не пользовались и сравнивали свой опыт с использованием наличных".

Новация упростит распространение нового методы платежей в магазинах, уверен Шуст. Конкурентным же преимуществом могут стать дополнительные стимулы для потребителей - то есть кэшбеки, скидки и бонусы для плательщиков, считает он. В силу специфики тарификации банки ограничены в предоставлении таких поощрений, поэтому, вероятно, такие программы будут реализовываться самими магазинами, предположил эксперт.

Управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков уточнил, что выгоды от новшества получат, прежде всего, клиенты российских банков, активно использующие платежные сервисы: "Оплата через СБП с опцией СБПэй станет удобнее, а поскольку СБП не является чисто коммерческой организацией, на стоимости услуг это отразится далеко не сразу", - считает он.

Международная платежная система Visa разослала банкам письмо с сообщением об отмене комиссии за переводы с карты на карту по номеру телефона с 1 апреля 2022 года, сообщил в понедельник "Коммерсант".

Сейчас банки платят 3 рубля за интерчейндж, 10 центов платежной системе и 0,05% - за переводы внутри страны. С клиентов при этом берут не менее 1% от суммы перевода. Как отметили в Visa, система не регулирует комиссии, которые устанавливаются банками для клиентов: тарифы могут сохраниться даже после обнуления платежей в адрес платежной системы.

Как считают участники рынка, таким решением Visa пытается выдержать конкуренцию с СБП, доля которой заметно растет. В третьем квартале россияне перевели через Систему быстрых платежей 1,4 трлн рублей, а в текущем квартале ожидается сумма около двух триллионов.

"Отменой комиссий по переводам между картами международные платежные системы Visa и Mastercard, которая сделала это раньше, не столько конкурируют с СБП, сколько стимулируют использование своих карт в собственных экосистемах кредитных организаций, - уверен председатель правления ассоциации "Финансовые инновации" Роман Прохоров. - Сколько пользователи смогут сэкономить, зависит уже от тарифов банков, а они пока не анонсировали - будет ли соответствующее снижение тарифов для конечных клиентов".

Управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков считает, что отмена комиссии может не стать существенным аргументом для клиентов при выборе карты.

"Россияне давно привыкли к тому, что с пользовательской точки зрения разницы между картами крупнейших международных платежных систем фактически не существуют, клиенты ориентируются на дополнительные условия, такие, например, как размер кешбека или ставка на остаток средств на счете, - пояснил эксперт. - Кроме того, клиентам придется спрашивать у второго респондента карту какой платежной системы он использует, что не всегда удобно. При этом отмена комиссии платежной системой в целом положительно, поскольку усиливает конкуренцию на рынке, что всегда идет на пользу потребителю".

Подготовили Евгения Думанская, Анастасия Алексеевских

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > rg.ru, 16 ноября 2021 > № 3891842

Цветные металлы дешевеют на фоне резкого укрепления доллара США

В пятницу, 12 ноября, цены цветных металлов демонстрировали на LME преимущественно позитивную динамику с наилучшими показателями у никеля и алюминия, несмотря на выход курса доллара к основным валютам на новый максимум текущего года. Стоимость алюминия с поставкой через 3 месяца вышла на суточный максимум $2714 за т – самое высокое значение с 4 ноября. Значение закрытия металла составило несколько ниже отметки $2700. С начала недели, когда металл торговался на уровне $2605 за т, цена алюминия выросла на 3,6%.

Трехмесячный контракт на никель вышел на торгах в Лондоне на отметку $20020 за т – самое высокое значение с 27 октября, финишировав на уровне $19979 за т (+1,7% с начала недели).

Контракт на медь с поставкой через 3 месяца обновил максимум от 27 октября, выйдя на отметку $9739,5 за т. Значение закрытия металла составило $9711 за т (+0,7% с начала недели).

Между тем стоимость фьючерса на цинк снизилась относительно котировок понедельника на $2,50, до $2367,5 за т. Котировки цены свинца с понедельника упали на $4,50, до $2360,5 за т.

«Существует общее понимание того, что понижательное давление на цены металлов в значительной степени исчерпало свой импульс с октября. Большинство металлов проходили на прошедшей неделе консолидацию вблизи недавних минимумов или же совершали отскок, приблизившись к ключевым техническим уровням поддержки, – отмечает аналитик Энди Фарида. – Это указывает на тот факт, что продавцы «истощены» и хотят покрывать позиции, а также на то, что котировки уже учли большой объем негативных макроэкономических и политических новостей». Вместе с тем эксперт подчеркнул, что такие факторы сдерживания, как неопределенность относительно китайского экономического роста, геополитические напряжения и сильный доллар США могут удерживать цены на низких уровнях».

На утренних торгах понедельника котировки цены меди снизились в Лондоне на фоне укрепившегося до 16-месячного максимума доллара, ожиданий подъема ключевой банковской ставки в США и признаков неблагополучия в секторе недвижимости Китая. По состоянию на 9:52 мск стоимость меди с поставкой через 3 месяца снизилась на 0,3%, до $9684 за т, хотя откат котировок сдержал низкий объем запасов металла на складах ShFE и LME.

В Шанхае декабрьский контракт на медь подорожал на 0,2%, до 70860 юаней ($11105,19) юаней за т.

Тем временем строительная отрасль КНР опубликовала сводку по октябрю, где сообщается об увеличении сокращения объемов закладок новых домов и инвестирования.

Однако давление со стороны сектора недвижимости, как ожидается, будет смягчено надеждами на то, что китайский центробанк прокредитует коммерческие банки, что должно смягчить проблемы с задолженностью у застройщиков, сообщают трейдеры.

Трехмесячный фьючерс на алюминий подешевел на LME на 1,8%, до $2651,5 за т. Цена никеля снизилась на 1,3%, до $19720 за т. На ShFE алюминий подешевел на 1,1%, до 19270 юаней за т. Стоимость свинца в Шанхае снизилась на 1,7%, до 15290 юаней за т. Олово на ShFE подешевело на 2,3%, до 281,5 тыс. юаней за т.

Оперативная сводка сайта Metaltorg.ru по ценам металлов на ведущих мировых биржах в 10:35 моск.вр. 15.11.2021 г.:

на LME (cash): алюминий – $2675.5 за т, медь – $9832 за т, свинец – $2373.5 за т, никель – $19900 за т, олово – $39005 за т, цинк – $3266.5 за т;

на LME (3-мес. контракт): алюминий – $2677.5 за т, медь – $9702 за т, свинец – $2345 за т, никель – $19745 за т, олово – $37750 за т, цинк – $3256.5 за т;

на ShFE (поставка ноябрь 2021 г.): алюминий – $3003 за т, медь – $11219.5 за т, свинец – $2386.5 за т, никель – $22752 за т, олово – $46081 за т, цинк – $3622.5 за т (включая НДС);

на ShFE (поставка январь 2022 г.): алюминий – $3013 за т, медь – $11033 за т, свинец – $2398 за т, никель – $22603 за т, олово – $42389.5 за т, цинк – $3610 за т (включая НДС);

на NYMEX (поставка ноябрь 2021 г.): медь – $9822.5 за т;

на NYMEX (поставка февраль 2022 г.): медь – $9799.5 за т.

Великобритания. Китай. Весь мир > Металлургия, горнодобыча. Финансы, банки > metalbulletin.ru, 15 ноября 2021 > № 3896206

Цветные металлы стремятся дорожать, но озабочены инфляцией и ростом курса доллара

В четверг, 11 ноября, цветные металлы демонстрировали в целом позитивную динамику на торгах в Лондоне на фоне оптимистичных сигналов со стороны китайского сектора недвижимости. «Китайские фондовые площадки пошли в рост ввиду роста уверенности рынка в том, что власти уменьшат давление на застройщиков и поддержат их, – констатирует аналитик Marex Анна Стаблум. – Снова китайская Evergrande смогла избежать дефолта, выплатив в самый последний момент проценты по долгу». Вследствие уменьшения опасений коллапса в секторе цена меди выросла на торгах на LME более чем на $100, до $9633,50 за т.

Тем временем в США индекс потребительской инфляции по октябрю вырос наиболее значительно с 1990 г. «Видя, как отреагировали на данную новость драгметаллы, можно предположить, что высокая инфляция благотворна для всех видов сырья, – отметил аналитик Борис Миканикрезай. – Так что в итоге она сыграет положительную роль и в отношении цен на медь, после того как рынок адаптируется к временному росту курса доллара, вызванному изменениями в ожиданиях в отношении кредитно-денежной политики властей».

Трехмесячный контракт на алюминий подорожал на торгах на 3,2%, до $2660 за т. Было продано 16805 лотов металла. Напряжение на рынке алюминия, вызванное падением его складских запасов, стабилизировало премии к цене физического металла после этапа их резкого снижения. Так, премия к цене алюминия марки P1020A в Роттердаме составила по состоянию на 11 ноября $235-250 на стоимость тонны – столько же, сколько и 2 ноября. Запасы алюминия на складах LME по варрантам упали до самых низких значений с декабря 2005 г. – 595,825 тыс. т.

Единственным из металлов, закрывшимся «в красном» стал цинк. Контракт на цинк с поставкой через 3 месяца подешевел на биржевых торгах на 0,4%, до $3279 за т, по сравнению с значением закрытия $3292 за т днем ранее.

Фьючерсы на никель с поставкой через 3 месяца выросли в цене на $5, до $19759 за т.

Трехмесячный контракт на олово подорожал более чем на 1%, до отметки $37708 за т. Торги прошло 137 лотов металла.

На утренних торгах пятницы, 12 ноября, отмечено снижение котировок цены меди в Лондоне не фоне самой позитивной динамики доллара по отношению к основным валютам за последние 5 месяцев – ввиду ожиданий повышения ключевой ставки в США быстрее, чем это раньше прогнозировалось. Аналитики ожидают, что Федрезерв повысит базовую процентную ставку ранее запланированного срока, что ограничит ликвидность на финансовых рынках и замедлит восстановление американской экономики.

Трехмесячный контракт на медь подешевел на торгах на LME по состоянию на 9:01 мск на 0,2%, до $9614 за т. Тем временем декабрьский контракт на «красный металл» в Шанхае подорожал на 0,5%, до 70570 юаней ($11038,29) за т, а за неделю медь стала дороже на ShFE на 1,8%. По мнению наблюдателей рынка, котировки удерживает от снижения низкий объем запасов меди на складах.

Специалисты GF Futures предлагают инвесторам в медь занять выжидательную позицию, учитывая факторы ожиданий подъема учетной ставки в США, одобрения закона о вложении $1 трлн в инфраструктуру и напряженность с поставками медного лома.

Котировки цены алюминия снизились на LME на 0,6%, до $2645 за т. Никель подешевел на 0,1%, до $19735 за т. Стоимость олова выросла на 0,4%, до $37850 за т.

На ShFE алюминий подорожал по результатам торгов на 1,2%, до 19315 юаней за т. Цена никеля выросла на 0,8%, до 145,810 тыс. юаней за т. Котировки цены олова выросли на 2,5%, до 287,940 тыс. юаней за т.

Китай. США. Весь мир > Металлургия, горнодобыча. Финансы, банки > metalbulletin.ru, 12 ноября 2021 > № 3896222

ЦБ выявил нарушение банками порядка расчета полной стоимости кредита

Текст: Анастасия Алексеевских

Банк России выявил случаи нарушения банками порядка расчета полной стоимости кредита (ПСК), сообщили "Российской газете" в пресс-службе Банка России. Это приводит к удорожанию ссуды для заемщика.

По словам экспертов, недобросовестная практика наблюдается как в небольших, так и крупных банках. По расчетам ЦБ, пресечь ее должны изменения действующего законодательства.

ПСК показывает клиенту, в какую сумму обойдутся заемные средства целиком, включая проценты, страховые, комиссионные и иные услуги. ПСК обычно выше процентной ставки по кредиту, причем чем больше дополнительных услуг оформляется вместе с кредитом, тем дороже оказываются заемные деньги.

В ЦБ "Российской газете" рассказали, какие именно недобросовестные действия со стороны банков выявил регулятор.

"Например, когда банк, предлагая к кредиту страховку, включает в расчет ПСК не всю страховую премию, мотивируя это тем, что условия кредита зависят от оформления страховки только по части рисков (а остальные риски выбраны заемщиком добровольно), - сообщили в Банке России. - Выявлены практики заключения одновременно с кредитным договором дополнительного соглашения, значительно увеличивающего процентную ставку по кредиту, после даты заключения кредитного договора. Ряд кредиторов навязывают заемщикам приобретение добровольных дополнительных услуг, таких как страхование, платные услуги банка (информирование, снижение ставки по кредиту), консультационные услуги, договоры поручительства".

Такие услуги фактически являются для заемщиков обязательными для заключения кредитного договора, уточнили там.

"В Банк России поступают жалобы на навязывание дополнительных услуг при заключении договора кредита/займа, при этом нарушения и недобросовестные практики, связанные с расчетом ПСК, чаще всего остаются незамеченными со стороны клиентов. Однако регулятор получает большое число обращений, связанных с невозможностью обслуживать долг, и анализируя такие жалобы, отмечает, что при подписании кредитного договора человеку нередко сложно оценить реальные масштабы будущих платежей именно потому, что кредитор намеренно занижает полную стоимость кредита", - сообщили в ЦБ.

Как уточнили в Банке России, невключение в ПСК услуг, которые по факту предлагаются вместе с ссудой и от которых заемщик не может отказаться (или его не информируют от такой возможности), является фактически введением потребителя в заблуждение, не дает ему возможности оценить реальные расходы, связанные с кредитом, может стать причиной излишней закредитованности и возникновения проблем, связанных с погашением долга.

Председатель правления ассоциации "Финансовые инновации" Роман Прохоров отметил, что на фоне сокращения доли хороших заёмщиков из-за роста процентных ставок и высокого уровня ликвидности у банков, работникам их фронт-офисов приходится "творчески" выполнять высокие планы по кредитованию, и это "творчество" может проявляться как в небольших, так и в крупнейших банках.

Директор по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА" Иван Уклеин уточнил, что банки и другие кредиторы пользуются низкой финансовой грамотностью клиентов и предлагают "добровольные" продукты в рамках закона. "В силу наличия лазеек в законодательстве, на банковском рынке до недавнего времени присутствовала практика навязывания ненужных клиенту страховых продуктов, - уточнил Уклеин. - Клиентам нужно сверять величину ежемесячного платежа без подключённой опции и вариант с подключением. Как это ни парадоксально, но даже с учётом маркетинговых ходов с повышением ставки при отказе от страховки, реальная эффективная переплата клиента зачастую оказывалась меньше, если отказаться от навязанного продукта и выбрать кредит по более высокой ставке. Поэтому при заключении кредитного договора (как и любого другого) следует внимательно, без спешки изучить все документы, которые предлагаются на подписание, включая приложения к договору и "мелкий шрифт", ознакомиться с предлагаемым графиком платежей, свериться с любым кредитным онлайн-калькулятором и принять взвешенное решение".

Минфин и Банк России также работают над концепцией законодательных изменений, уточнили в ЦБ. По мнению регулятора, это позволит пресечь указанные нарушения. Так, в расчет ПСК, помимо платежей по погашению основной суммы долга и процентов, предлагается включать любые иные платежи заемщика в пользу кредитора и (или) третьих лиц, если кредит выдается при условии получения и оплаты дополнительных услуг и это указывается при оформлении кредитного договора. Или если в зависимости от согласия или отказа от этих услуг могут изменяться условия выдачи потребительского кредита. А кредитор, предлагающий заемщику дополнительные услуги к кредитному договору, будет обязан также предложить альтернативный вариант кредита без этих услуг, но на сопоставимых условиях: с расчетом по нему ПСК и информированием заемщика о размере этой ПСК.

Кроме того, если по договору потребительского кредита/займа предусмотрено несколько процентных ставок, которые применяются в зависимости от поведения заемщика (например, по кредитным картам внутри грейс-периода одна ставка, при выходе за его пределы - другая, а в случае обналичивания денег - третья), предлагается рассчитывать ПСК, исходя из максимальной суммы платежей, возможных к уплате.

Изменениями также предлагается увеличить "период охлаждения" в отношении дополнительных услуг: заемщик должен иметь возможность отказаться от них в срок вплоть до пяти календарных дней после даты первого платежа по кредитному договору, при этом минимальным "периодом охлаждения" останутся четырнадцать календарных дней. Потому что нередко гражданин обнаруживает, что стоимость кредита для него слишком высока только при совершении первого платежа.

"Поправки предложено внести и в законодательство о рекламе: продвигать кредитные продукты можно будет только с хорошо заметным указанием реальной полной стоимости кредита, - уточнили в ЦБ. - Мы ожидаем, что законопроект будет внесен в осеннюю сессию Государственной Думы".

По оценке Прохорова, более радикальным решением могло бы стать законодательное ограничение возможности кредитования заёмщиков с определенными дефолтными параметрами, но это может привести к их переходу в сектор теневых кредитов.

Россия > Финансы, банки > rg.ru, 11 ноября 2021 > № 3885506

Россия в глобальной политике. Финансовой

ЯКОВ МИРКИН

Доктор экономических наук, профессор, заведующий отделом международных рынков капитала ИМЭМО имени Е.М. Примакова РАН.

ДЛЯ ЦИТИРОВАНИЯ:

Миркин Я. Россия в глобальной политике. Финансовой // Россия в глобальной политике. 2021. Т. 19. No. 6. С. 245-254.

Пока Россия проигрывает конкуренцию в глобальных финансах. А в че?м именно? Прежде всего, в конкуренции за место в финансовой иерархии мира, в том, чтобы быть действительно влиятельной именно в этой сфере.

Существует ли глобальная финансовая политика? Да, конечно. Страны карабкаются вверх (а кто-то опускается) в иерархии мировых финансов, стремясь использовать все преимущества, которые даёт доминирование на международных рынках капиталов. Эта политика крупнейших стран хорошо видна, и если не играть на опережение в такой конкуренции, относясь к финансам как к области фиктивности, раздутых пузырей, искусственных бумажных созданий, глубокой вторичности, как это укоренилось в России, неизбежны жесточайшие потери/проигрыши национального масштаба.

Пока мы проигрываем конкуренцию в глобальных финансах. А в чём именно? Прежде всего в конкуренции за место в финансовой иерархии мира, в том, чтобы быть действительно влиятельными именно в этой сфере.

Финансовая иерархия стран

Деньги – ядро глобальных финансов. Монетизация, насыщенность деньгами (денежная масса/ВВП) – ключевой (но не единственный) индикатор финансового развития (financial development) экономики, её пронизанности финансовыми инструментами, институтами, рынками. Страны выстраиваются в иерархии по размерам денежной массы и монетизации так же, как по ВВП, продолжительности жизни и другим макропеременным (табл. 1).

В 2001 г. три первых места в иерархии глобальных финансов (по величине денежной массы) занимали Соединённые Штаты, Япония, еврозона. Они же были первыми в мировой экономике (по величине ВВП). В 2020 г. тройка стала другой – США, Китай, еврозона, при этом Китай далеко обогнал США в размерах денежной массы в долларовом эквиваленте.

Таблица 1. Финансовая иерархия стран мира (2001–2020)*

* Источники: World Bank Open Data (2021) // World Bank. URL: https://data.worldbank.org (дата обращения: 14.08.2021); World Economic Outlook Database. April 2021 Edition // International Monetary Fund. URL: https://www.imf.org/en/Publications/WEO/weo-database/2021/April (дата обращения: 14.08.2021); Statistical Data Warehouse // European Central Bank. URL: www.sdw.ecb.europa.eu (дата обращения: 14.08.2021); GDP and main components // Eurostat. URL: https://ec.europa.eu/eurostat/en/web/products-datasets/-/NAMA_10_GDP (дата обращения: 14.08.2021) (Еврозона состава 2001 г.).

 Мы в финансовой иерархии

Россия в финансовой иерархии – на третьестепенных ролях. У нас шестое место в мире (ВВП по ППС) и одиннадцатое (ВВП по номиналу). Но в финансовом мире – другая картина. По монетизации (Широкие деньги/ВВП) – 65-е, по насыщенности кредитами (Банковские кредиты частному сектору/ВВП) – 62-е, по мощности рынка акций (Капитализация/ВВП) – 35-е, по ссудному проценту – 50-е (чем выше, тем хуже), по инфляции – 132-е (чем выше, тем хуже)[1]. По этим параметрам мы годами не дотягиваем до развивающихся стран со средним уровнем дохода. Экономика России колеблется между 1,6—2,8% мирового ВВП, но никогда не была больше 0,8—1% глобальных финансовых активов (табл. 2).

Изменения в финансовой иерархии мира

В 1960 г. по миру в целом индикатор «Широкие деньги/ВВП» составлял 50,2%, в 1980 г. – 64%, в 2001 г. – 95,9%, в 2020 г. – 133,2%. За этим – тренд финансового развития, роста монетизации, насыщенности финансовыми инструментами, институтами, рынками. Он хорошо виден, по меньшей мере, два столетия, много раз исследован. Ни одна страна не является исключением.

Россия в меру роста своей экономики участвует в этом тренде. Но скорости финансового развития (в части монетизации) очень разные (табл. 2). Замедленная, на сверхвысоких уровнях насыщенности деньгами (Япония), средняя (англосаксонская и континентальная модели, «западный мир»), взрывная, сверхскоростная (Китай, другие азиатские страны «экономического чуда»), «скачки» при малых значениях монетизации (Россия).

Таблица 2. Изменения в финансовой иерархии мира (2001–2020)*

* Расчёт по таблице 1. На позиции стран влияет валютный курс доллара. В 2020 г. доллар слабее, чем в 2001 году. Позиции США хуже, чем могли бы быть.

Как и 20 лет назад, США – первые в иерархии экономик по ВВП в текущих ценах. В 2001–2020 гг. Китай переместился на второе место, хотя ещё в 2001 г. был кратно меньше экономик Японии и еврозоны.

Разрыв между Соединёнными Штатами и Китаем резко сократился.

Более чем в два раза сократилась доля Японии.

Эти движения стали основой ещё более радикальных изменений в финансовой иерархии мира. На первое место (по денежной массе в долларовом выражении) вышел Китай с крупным отрывом от США, хотя ещё в 2001 г. доля США в денежной массе мира четырёхкратно превосходила китайскую (табл. 2). Почти в 3 раза сократилась доля Японии. Китай занял место этой страны в финансовой иерархии.

Политика «финансового форсажа»

Разве могут быть такие крупнейшие изменения случайными? Финансовая гонка Китая за Соединёнными Штатами происходила в течение четырёх десятилетий (табл. 3).

Поражает последовательность, «неумолимость» наращивания финансового потенциала Китая, что не могло не «просачиваться» в глобальные финансы.

У Пекина крупнейшие в мире долларовые резервы. Международная инвестиционная позиция Китая многократно выросла. Юань интернационализируется, Китай продвигает за рубежом свои платёжные системы. С другой стороны, яркое, почти двукратное в нижней точке ослабление доллара США в 2001–2020 гг. – разве это может быть только рыночными колебаниями?

Таблица 3. Сравнение динамики ВВП, монетизации и денежной массы (США, Китай)

* Рассчитано по: ВВП в текущих ценах, млрд долл. США, Денежная масса (Широкие деньги), млрд долл. США. Источники: World Bank Open Data (2021) // World Bank. URL: https://data.worldbank.org (дата обращения: 14.08.2021); World Economic Outlook Database. April 2021 Edition // International Monetary Fund. URL: https://www.imf.org/en/Publications/WEO/weo-database/2021/April (дата обращения: 14.08.2021).

Ещё в 1980 г. ВВП Китая составлял 10,6% американского ВВП, денежная масса в Китае – 5,5% от денежной массы США при более чем четырёхкратном превышении численности населения Китая в сравнении с США. В 2020 г. китайский ВВП – 70,3% от уровня США, денежная масса – 133,6% при примерно том же соотношении населения этих двух стран. Если в 1980 г. уровень монетизации американской экономики примерно двукратно превышал Китай, то в 2020 г. ситуация – обратная. Монетизация Китая запредельно высока – больше 211% ВВП, что в 1,9 раза выше уровня США.

Сверхбыстрый рост денежной массы в Китае происходил при умеренной инфляции. С 1997 г. более 20 лет динамика розничных цен колебалась в основном от -1% (дефляция) до 2% роста в год при разовых скачках цен (2007, 2010, 2011 гг.) в пределах 4,1–6,5%. Ссудный процент (Lending Interest Rate) достиг максимума в 1995 г. (12,06%), поднявшись с 5% в 1980 г., затем последовательно опускался до 4% в 2015–2020 годах. С 1998 г. ссудный процент был ниже 7% (кроме 2007 г.)[2]. С середины 1990-х гг. юань находится в достаточно узком валютном коридоре для развивающейся страны – 6–8,3 юаня за доллар, с 2008 г. стабилизирован в границах 6–7 юаней за доллар. Таким образом, «денежное чудо» в Китае, его монетизация на уровнях свыше 200% ВВП, создание денежной массы в долларовом эквиваленте на треть большей, чем в Соединённых Штатах, – всё это происходило без ярких эксцессов в инфляции, проценте, валютном курсе.

Какие же выводы? Как и в области реального производства, такие результаты невозможны без долгосрочной финансовой политики, ставящей целью максимальное продвижение вверх в иерархии стран в глобальных финансах. Целенаправленное создание нового финансового гиганта, нового крупнейшего ядра в глобальных финансах, в свою очередь, создаёт максимум денежных стимулов для инвестиций, подталкивает внутреннюю экономику к сверхбыстрому росту.

Такой политике подходит название «финансовый форсаж». В Китае она основывалась на прямом таргетировании динамики денежной массы и «репрессированном» финансовом секторе (широком вмешательстве государства в распределение кредитов и инвестиций, в ссудный процент и валютный курс, чтобы стимулировать рост)[3]. В России она могла бы осуществляться в более мягких формах (другая рыночная реальность).

Китай повторил финансовую историю Японии и отчасти Южной Кореи времён экономического чуда. В 1961 г. монетизация Японии составляла 48,5%, в 1980 г. – уже 139,8%, в 2020 г. – 255,7%. Монетизация Южной Кореи в 1960 г. – 11,3%, в 1980 г. – 37,6%, в 2020 г. – 166%. Именно такой рост позволил Японии, второй экономике мира в 2001 г. (табл. 1), иметь в это время примерно треть глобальной денежной массы (в долларовом эквиваленте), притом что у США, экономики № 1, – до четверти денежной массы.

Политика денежных смягчений

В 2008–2021 гг. в развитых странах распространилась практика глубоких «денежных смягчений». Она очень отличается от того, что повсеместно происходило до 2008 г. – неглубокое вмешательство в циклы со стороны центральных банков для антикризисного регулирования и стимулирования (когда это нужно) роста, преимущественно через процентные ставки. После 2008 г. развитые экономики переведены, по сути, на «аппараты искусственного дыхания», соединяющие крупные кредитные эмиссии через бюджет (покупка центробанками госдолгов) с экстремально низким ссудным процентом. Поразительно, что быстрый рост монетизации сочетается с инфляцией, не выходящей за рамки 3–4%.

В глобальных финансах такая политика, приобретшая долгосрочной характер, – отличный способ остаться на верхних ступенях финансовой иерархии мира.

«Деньги к деньгам» – этот принцип ещё никто не отменял.

Россия между «финансовыми гигантами»

С начала 1990-х гг. финансовая (денежная, кредитная, процентная, валютная) политика России была крайне холодной. Не стимулировать экономический рост, а «создавать условия» для него – подавлять инфляцию, либерализовать финансовый сектор, открыть финансовые рынки, копировать (часто избыточно) финансовые механизмы макроэкономического регулирования развитых стран. Четверть века жёстко ограничивалась денежная эмиссия (и, соответственно, монетизация экономики), сдерживался кредит – при сверхвысоком проценте, крайне нестабильном курсе рубля (с семью взрывными девальвациями), наряду с высоким уровнем либерализации в распределении кредитов и внутренним финансовым рынком, полностью открытым для нерезидентов, их горячих денег и кэрри-трейда. Что ещё? Постоянное, ежегодное кровотечение – вывоз капиталов из России в крупнейших размерах (не менее 800 миллиардов долларов за четверть века).

Это – политика «денежного холодильника» (кроме 2020 г., года пандемии) и сдерживания экономического роста ради подавления инфляции, во многом немонетарной, монетарными методами. Мы пожертвовали ростом.

Каковы результаты? Финансовый сектор России, её финансовые рынки, внутренняя масса денег, кредита не адекватны размерам экономики, в 2–3 раза меньше, чем должны быть (см. табл. 1–2, анализ выше). Даже в момент пика (2010–2013 гг.), когда доля России в мировом ВВП достигала 2,5–2,8%, её доля в глобальных финансовых активах/денежной массе мира была двукратно ниже (1,2–1,4%). Скачок в монетизации в 2020 г., не меняя общей картины, относится к году пандемии, он – «первый» в постсоветской истории кризисов в России.

Всё вместе пока означает слабость в глобальной финансовой политике. Мы как финансовая машина гораздо меньше в мире, чем должны быть в сравнении с позицией, занимаемой экономикой России.

Мы даже не в первой десятке, хотя могли бы рассчитывать на это, исходя из той роли, которую играет Россия как крупнейший мировой поставщик сырья.

Интернационализация рубля – она есть?

Можно ли рассчитывать на укрепление международной роли рубля? Стоит ли играть словами «рубль как резервная валюта», оглядываясь на то, что происходит с юанем? Можно ли ещё что-то сделать с проектом «Москва как международный финансовый центр», который оказался, после вспышки активности в начале 2010-х, отставлен в сторону, если не забыт? Насколько уверенно может происходить укрепление роли рубля в ЕАЭС и БРИКС, если это вообще возможно, или же нас ждёт не только долларизация/евроизация, но ещё и юанизация экономики?

Если не играть активной роли в глобальной финансовой политике, не создавать из России «крупную финансовую машину», все ответы на эти вопросы будут, скорее, отрицательными. Это хорошо показывается данными о международной роли национальных валют в глобальных расчётах (табл. 4). При последовательном росте доли доллара и евро (от 72–73% платежей в 2014 г. до 81–82% в 2021 г.) и стабилизации роли юаня (1,4–1,7% расчётов, 6—7-е место в рэнкинге валют), рубль переместился с 17-го места в 2014 г. (0,4% мировых расчётов через SWIFT) на 20-е место в 2021 году (0,18%). На отдельные даты он вообще выпадал из состава 20 ведущих валют мира.

Таблица 4. Изменения в мировой иерархии национальных валют

(роль в глобальных расчётах через SWIFT)*

* Расчёт на основе стоимостных объёмов сообщений о платежах, направленных через SW

IFT. Источник: SWIFT RMB Tracker 2016–2021 // SWIFT. URL: https://www.swift.com/ru/node/9501 (дата обращения: 23.08.2021).

Рубля нет в валютных резервах стран мира, даже среди «прочих валют», хотя он является вполне рыночным созданием (табл. 5). В 2017 г. рубль был исключён из состава международных резервов Белоруссии. В отличие от глобальных расчётов, роль доллара и евро в валютных резервах падает (с 93–94% в 2005 г. до 80–81% в 2021 г.) при росте значимости других валют (иена, фунт стерлингов). Доля юаня хотя и растёт, но по-прежнему очень незначительна (2,4% в марте 2021 г.) (табл. 5).

Таблица 5. Изменения структуры валютных резервов стран мира*

* Источник: Currency Composition of Official Exchange Reserves (COFER) // IMF. URL: https://data.imf.org/?sk=E6A5F467-C14B-4AA8-9F6D-5A09EC4E62A4 (дата обращения: 23.08.2021).

Что дальше?

Россия – один из «финансовых активов» мира. Мы глубоко вплетены в глобальные финансы.

В них – та же ожесточённая конкуренция, что и в других сегментах мировой экономики. Об этом можно – и нужно – писать тома. О валютных войнах, об атаках на национальные валюты, о «выжиманиях» с финансовых рынков, в т.ч. санкциями, об использовании тех гигантских преимуществ, которые даёт статус резервной валюты, об активности (или, наоборот) в продвижении инвестиций своей страны за рубежом, используя для этого «рычаги» глобальных финансов. А международные финансовые центры? Иметь бы парочку крупнейших на территории России – в этом была бы огромная опора для экономического роста.

Но есть простые вещи, которые стоит осознать.

А. Без финансовой политики в её международном измерении не будет эффективной ни сырьевая, ни энергетическая, ни военная, ни какая-либо другая политика, в которой Россия выступает игроком на мировой сцене.

Б. Эта политика может быть успешной, если только внутри России будет поставлена задача создания крупной финансовой машины, адекватной роли страны в мировой экономике – вместо «денежного холодильника», существующего три десятилетия.

В. Опыт 15–20 стран, совершивших своё «экономическое чудо», показывает, что активный рост монетизации возможен на низких уровнях инфляции, при нормализованном проценте и стабилизированном валютном курсе (если подобраны правильные механизмы, связывающие денежные смягчения и инвестиции в реальную экономику). То же демонстрирует практика денежных смягчений в развитых странах в 2008–2021 годах.

Г. Пока мы проигрываем в глобальной финансовой политике, находясь на низких уровнях в финансовой иерархии стран мира и не играя активно на усиление. Международная роль рубля – объективно очень ограниченна.

Д. По-настоящему, о международной роли рубля можно будет говорить только тогда, когда российская экономика «доберётся» хотя бы до 4–5% мирового ВВП, а её доля в глобальных финансовых активах – до 5–6%.

Е. Финансовый активизм – благо, если он создаётся умными и осторожными финансовыми инженерами, которые действуют исключительно в интересах собственной страны, основываются на разумном «национальном эгоизме», не занимаются преимущественно копированием и находят уникальные решения, не возвращающие Россию в административную финансовую систему.

--

СНОСКИ

[1] World Bank Open Data (2019) // World Bank. URL: https://data.worldbank.org (дата обращения: 14.08.2021).

[2] World Bank Open Data // World Bank. URL: https://data.worldbank.org (дата обращения: 14.08.2021).

[3] Chen K., Zha T. Macroeconomic Effects of China’s Financial Policies // NBER Working Paper Series. November, 2018. No. 25222. P.1.

Россия. Весь мир > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > globalaffairs.ru, 8 ноября 2021 > № 4046528 Яков Миркин

Кошелёк с цифровым юанем смогут завести посетители Китайского международного импортного ЭКСПО

Цифровой юань или e-CNY будет использоваться в ресторанах, стендах и торговых автоматах на Китайском международном импортном ЭКСПО /CIIE/.

В этом году в CIIE принимают участие около трёх тысяч компаний из 127 стран и регионов. Представители этих предприятий и другие участники ярмарки могут использовать цифровой юань при оплате еды или покупке сувениров.

Как сообщает «Жэньминь жибао», банком Китая на месте проведения CIIE было установлено шесть стендов для оказания помощи желающим завести электронный кошелек в юанях. Как отметил сотрудник банка Чу Ифэн, ежедневно к каждому стенду обращаются от 60 до 80 человек.

В сувенирной лавке Шанхайского национального конгрессно-выставочного центра, где в настоящее время проходит CIIE, покупатели могут получить скидку при оплате цифровым юанем.

Скидки также предоставляются в ресторанах, включая Pizza Hut и KFC.

Китай. Весь мир > Внешэкономсвязи, политика. СМИ, ИТ. Финансы, банки > chinalogist.ru, 8 ноября 2021 > № 3886673

Уральцы на маркетплейсе ЦБ чаще всего покупают полисы ОСАГО

Текст: Наталия Швабауэр (Свердловская область)

За год услугами маркетплейса, созданного по инициативе Банка России, воспользовались 10 056 жителей УрФО. Свердловчане лидируют - 6422 человека.

Чаще всего покупают полисы ОСАГО, хотя онлайн-сервис позволяет также открыть удаленно вклад, приобрести государственные и корпоративные облигации, паи инвестиционных фондов. В ближайшее время ожидается появление кредитных и пенсионных продуктов, индивидуальных инвестсчетов, рассказал начальник Уральского ГУ Банка России Рустэм Марданов.

Основная цель маркетплейса - обеспечить равный доступ людям по всей стране к широкому спектру финансовых услуг 24 часа в сутки. В некоторых населенных пунктах не так много отделений банков и страховых компаний, да и условия не всегда самые привлекательные. А на онлайн-витрине можно выбрать наиболее выгодные ставки, расценки и заключить договор, не выходя из дома.

На сегодня онлайн-сервис включает четыре платформы. Главное, что надо проверить, прежде чем что-то купить, - графический знак, подтверждающий, что проект реализован совместно с ЦБ и Реестром финансовых транзакций (РФТ). Если он есть, страница настоящая, сделка безопасна. Для подтверждения приобретения товара или услуги покупатель может заказать выписку из РФТ на портале госуслуг. Кроме того, реестр будет работать с Агентством по страхованию вкладов при наступлении страхового случая, чтобы деньги человеку вернули как можно быстрее.

Россия. УФО > Финансы, банки. СМИ, ИТ > rg.ru, 3 ноября 2021 > № 3877919

Positive Technologies: противостояние хакеров и защитников и слухи о выходе на биржу

Сообщество международных хакеров действует глобально. Поэтому и решения, которые могли бы быть эффективны в области кибербезопасности, должны быть глобальными

О выходе на биржу, новом Standoff, российских системах безопасности, противостоянии хакеров и новых технологиях в работе компаний рассказал операционный директор одной из крупнейших в России компаний по созданию систем кибербезопасности Positive Technologies Максим Пустовой.

Вы являетесь частью растущего и очень важного сегмента рынка. Сейчас многие, по крайней мере, из других отраслей выходят на биржу, считается, очень хорошее время. У вас — двадцатилетняя компания с крупной историей, и как-то весной, ходили слухи, что вы о таких планах тоже заявляли. Ситуация изменилась?

Максим Пустовой: Действительно, слухи ходили и весной, и летом. Я бы ответил так: эти планы — все еще планы, но они — все более материальны. Мы не отказываемся от этой цели. Изначально озвучивался следующий год, но я думаю, что есть вероятность, что мы сделаем это в 2021 году.

Идеологически в нашем IT секторе все компании — буквально, семейные и частные. Вот таких акционерных, открытых пока не было. Это какая-то особенность? Почему наш IT-сектор до сих пор не на бирже?

Максим Пустовой:Я думаю, есть две причины. Первая — не так много у нас известных крупных IT-компаний, которые дошли до стадии зрелости, когда публичный статус и возможность торговаться на бирже возможны и востребованы. Многие российские IT-компании росли в рынке, который не всегда был понятен. И приходилось в нашей неопределенной ситуации лавировать, создавать какие-то структуры, порой не совсем комплементарные тому, что обычно называется открытой, прозрачной и чистой, в этом смысле, компании. Нужно предпринимать много усилий для того, чтобы подходить под критерии публичной компании: это предполагает так называемое раскрытие информации о финансовой деятельности, о контрагентах, о финансовых потоках. Такую компанию должны проаудировать компании из большой четверки. И, прямо скажем, не многие российские IT-компании к этому готовы. А вторая причина, — это некий элемент недоразвитости такого финансового рынка в стране.

Сейчас многие размещаются где-то за границей. У вас наверняка есть с этим сложность, ведь вы плотно связаны с Россией и даже, странным образом, попали в санкционный список. О чем, правда, сейчас никто давно не вспоминает. Вероятно, вы будете размещаться в Москве?

Максим Пустовой: Нельзя не упомянуть этот момент. Действительно, весной одна из компаний нашей группы попала под американские санкции. Но это не та компания, которая планируется к размещению на бирже. И в этом смысле здесь санкционного контекста нет. Но между российской биржей, иностранной биржей и параллельным листингом на двух биржах мы выбираем размещение на российской бирже. И этому есть понятные финансовые причины. Более 95% нашего бизнеса связано сугубо с Россией, даже не с СНГ. Конечно, у нас есть амбиции на международную экспансию, но сейчас наш домашний рынок — это Россия, поэтому размещение на российской бирже выглядит наиболее разумным.

Вы сказали, что одно из двух главных препятствий для российских IT-компаний по выходу на рынок — это сложность в предоставлении публичной отчетности. Почему это происходит?

Максим Пустовой: Я бы сказал, что это, наверное, наследие из девяностых. Потому что предпринимательская деятельность и частный бизнес складывались, прямо скажем, в такой непрозрачной, непонятной среде. Приходилосьподстраиваться, создавать структуры, которые обслуживали потребности, может быть, заказчиков, может быть, контрагентов. В результате, если посмотреть сейчас на большое количество российских компаний, то чаще всего — это холдинги, где масса активов, связанных между собой странными отношениями. Структуризация и консолидация — это большое усилие, которое нужно предпринять, чтобы создать прозрачную и понятную структуру.

Поговорим о выходе на международный рынок. Мы — внутри страны — видим возможности наших IT-компаний. Нас повсюду окружают самые разные российские программные продукты. Какие у вас мысли об этом?

Максим Пустовой: Российские инженеры, в частности, в области кибербезопасности, российские эксперты в области кибербезопасности, российские «белые» хакеры, у которых есть экспертиза, но они используют ее в мирных целях — лучшие в мире. Это данность. С этим, наверное, никто не спорит. И нужно использовать этот актив и этот потенциал для того, чтобы эти решения в области кибербезопасности вышли на международный рынок. Дело в том, что кибербезопасность абсолютно интернациональна. Хакерам все равно на политические и географические границы. Они используют одни и те же технологии и способы решить свои задачи: украсть данные, скомпрометировать, вывести активы. Сообщество международных хакеров действует глобально. Поэтому и решения, которые могли бы быть эффективны в области кибербезопасности, должны быть глобальными. И если эти решения есть, например, у Positive Technologies или у других российских компаний, то их повсеместное использование — в интересах всего мира.

Какая главная цель у идеи выйти на биржу и стать первой крупной российской публичной IT-компанией?

Максим Пустовой: Здесь есть, наверное, несколько одинаково важных для нас пунктов. Выйти на биржу и стать публичной компанией — это некий знак качества: это прозрачность, это свидетельство устойчивости бизнеса, это элемент надежности, это ваше реноме. И это важно с точки зрения работы с клиентами как в России, так и за рубежом. Другая важная составляющая цели — возможность получить инструмент, позволяющий вознаграждать сотрудников акциями компании.

Один из мотивов — борьба за кадры?

Максим Пустовой: Да, это элемент соучастия. С одной стороны, борьба за кадры, потому что, не называя имен, есть известные российские компании, публичные уже, которые действительно вознаграждают сотрудников акциями.

Насколько известно, борьба за кадры в российском IT-секторе достигает необыкновенного накала?

Максим Пустовой: Это правда, но, помимо инструментов вознаграждения акциями, есть и другая философия. Если ты совладелец компании, в которой работаешь, ты иначе относишься к своему труду и к тому, что происходит с компанией. Однако вознаграждать можно не только сотрудников, но и тех, которые в ней не работают, но вносят некий вклад в развитие. И мы, думая о публичности, параллельно начали экспериментировать с тем, как можно привлечь людей извне. Например, они могут работать в любой другой IT-компании, но иметь определенные экспертизы и знания в той области, в которой мы работаем, привнести что-то, допустим, в наш продукт. Мы это начнем использовать — и вознаградим человека акциями компании. Идея соучастия не ограничивается периметром сотрудников, она, в общем, не ограничивается ничем. Любой человек в мире, который может добавить какое-то знание в наш продукт,может быть вознагражден акцией.

То есть, главная цель — не привлечение денег, а построение другой философии компании и выход на другой уровень бизнеса?

Максим Пустовой: Мы не нуждаемся в привлечении дополнительных средств. Мы знаем, что есть убыточные IT-компании, многие из них известны, они быстро растут. И, в связи с этим, складывается ощущение какого-то подвоха, риска для инвесторов. Но мы — при том, что очень быстро растем, — прибыльная компания. Поэтому сейчас размещение на бирже и выведение в публичную плоскость не является способом привлечения средств. В будущем отрасль может консолидироваться. Мы можем задуматься о том, что нужно расти неорганически, может быть, кого-то мы захотПока это не миллионы долларов,но) финансовое вознаграждение — это не самое главное в этом вопросе. Сейчас играют две команды: одни — атакуют, другие — защищают. И те и другие — это люди, которым важно продемонстрировать свой профессионализм в этом комьюнити. Важно узнать что-то новое, приобрести какие-то знания. В таком мероприятии участвовать престижно.им купить. В будущем хорошо было бы иметь возможность привлекать капитал. Мы, кстати, в прошлом году выпустили облигации. И они торгуются на Московской бирже, это был первый такой пробный шаг. И очень успешный.

Чуть ранее вы упоминали о «белых» хакерах. Но вообще, особенность компании Positive Technologies в том, что она приглашает всех, кто способен что-то взломать, — побороться на ринге. Проводятся большие мероприятия, и одно из них — Standoff — пройдет совсем скоро. Можно ли участвовать анонимно? Расскажите о предстоящем чуть подробнее?

Максим Пустовой: Правильнее, наверное, не «белые» или «черные» хакеры, на самом деле. Правильнее сказать — белые шапочки, либо черные. Это происходит от термина white hats и black hats. Идея в том, что компания, которая ведет свою деятельность и может быть объектом кибератаки, не понимает, как же проверить себя на предмет устойчивости к этим атакам. Да, в компаниях, особенно в крупных, всегда есть подразделения, связанные с защитой от киберугроз. Но каким образом проверить, что они делают свою работу хорошо? Можно заказать какое-нибудь исследование. Придут люди, проанализируют, как устроена изнутри система защиты, но это — не реальные полевые испытания. Поэтому идея на поверхности: пригласить кого-то попробовать вас «поломать» и продемонстрировать успешность или неуспешность вот такого взлома. При этом заведомо известно, что взломщики не нанесут вред компании.

Их и называют «белыми» хакерами. А вот «черные» хакеры — black hats — это те, кто проникает в систему в своих интересах. Вот это противостояние — это, собственно, некая платформа, которую мы разработали, которая имитирует реальный мир достаточно. Представьте себе город, в котором есть разные объекты инфраструктуры: банки, системы генерации, промышленные производства, парки развлечений, которые живут своей жизнью, очень повторяющие реальный мир и то, как все эти объекты инфраструктуры, с точки зрения IT, работают и взаимодействуют между собой. И что мы предлагаем. Компания возьмет свою IT-инфраструктуру, свои системы, поместит в этот виртуальный город, и пусть те самые «белые» атакуют этот город и системы. И в режиме реального времени, но безопасным для себя образом, компания поймет, насколько инфраструктура устойчива к кибератакам.

Что получит тот, кто взломает?

Максим Пустовой: Тот, кто взломает, получит приз. Пока это не миллионы долларов, но финансовое вознаграждение — это не самое главное в этом вопросе. Сейчас играют две команды: одни — атакуют, другие — защищают. И те и другие — это люди, которым важно продемонстрировать свой профессионализм в этом комьюнити. Важно узнать что-то новое, приобрести какие-то знания. В таком мероприятии участвовать престижно.

А кто предлагает себя в качестве мишени? Какие-то реальные компании, реальные продукты? Много желающих выставить себя на Standoff?

Максим Пустовой: Да, но мы должны сохранять анонимность. Иначе задача станет более легкой, если мы расскажем участникам, что именно они пытаются взломать.

Правила игры понятны. Как раз на днях появилась новость о том, что вы нашли уязвимость в системах определенных банкоматов. Что делать в таких ситуациях?

Максим Пустовой: Здесь нужно отойти в другую сторону. В рамках Positive Technologies есть отдельный центр исследований, наши инженеры, эксперты в области кибербезопасности, задача которых состоит в том, чтобы исследовать на предмет уязвимости наиболее известные программы, которые используются во всем мире. И это могут быть просто ПОА, а могут быть программные аппаратные комплексы, которыми и являются банкоматы. Там есть софт и есть железо. Зачем они это делают? Затем, чтобы сделать мир безопаснее, потому что, если мы находим уязвимость в какой-то модели банкомата какого-то производителя, мы, следуя некой политике, называется она Responsible disclosure, не пускаем это сразу же в массмедиа и не говорим о том, что мы нашли уязвимость, чтобы дать инструмент хакерам, любым другим злоумышленникам.

Мы сообщаем об уязвимости производителю этого программного обеспечения или банкомата, входим в контакт. Рассказываем все детали, договариваемся с производителем о сроке, который ему требуется для решения этой проблемы и обновления этого ПО по базе клиентов. И только после того, как наступает этот срок, мы пускаем это в качестве новости. Нам важно об этом заявить, нам важно, чтобы мир узнал об уязвимостях, но мы даем производителю время исправить. Вот это и есть политика Responsible disclosure. И люди, которые у нас работают в этом подразделении, — это лучшие инженеры по кибербезопасности, я смело скажу, в России, а может быть — даже и в мире.

Вот эта история с банкоматом знаменательна не тем, что очередной раз удалось взломать банкомат и изъять средства. Таких ситуаций очень много. Ее уникальность в том, что это происходило в режиме так называемого black box. Если говорить простыми словами, условно, у вас есть провод, которым вы можете как-то подключиться к банкомату, и у вас нет никакого понимания, как он устроен внутри, у вас нет понимания, какой софт используется там, какое аппаратное обеспечение используется. Вы в режиме black box пытаетесь взломать банкомат и, как правило, это невозможно. То есть, успех близок к нулю. А в данном случае, удалось продемонстрировать, как можно в режиме black box действительно взломать банкомат и изъять средства.

В реальном мире чаще бывает так, что хакер не имеет сообщника внутри системы? Или, как правило, все большие утечки и взломы происходят при участии кого-то по ту сторону стены?

Максим Пустовой: В жизни все проще. Для хакера все значительно проще. Не нужно иметь кого-то внутри компании, чтобы знать, как можно «сломать» компанию. Потому что любая компания сейчас светится в интернете. То есть те или иные ее системы, которые представлены в интернете, — это взаимодействие с контрагентами, которые часто сейчас автоматизированы. То, какие системы использует компания, хакер может узнать простым сканированием. И вы сразу поймете, какой почтовый сервер используется, какой WEB-сервер используется, какое аппаратное обеспечение используется, какая система защиты. И скорее всего, уже есть набор ключей, который позволяет открыть эту дверь тем или иным образом. Здесь не нужен инсайдер. Но, как технику проникновения, действительно очень часто используют социальную инженерию, фишинг, когда кто-то из сотрудников компании получает письмо и компрометирует компанию через себя. Злоумышленник получает привилегии аккаунта этого сотрудника, а дальше уже распространяет свою атаку. Но в реальной жизни вы как профессиональный хакер можете очень много узнать об организации, не имея никакого инсайдера.

Многие компании, например, Microsoft, уже дважды за последнее время, в своих отчетах пишет, что большая часть атрибутированных хакерских атак совершена русскими хакерами. Как вы к этому относитесь?

Максим Пустовой: Мы относимся к этому с недоумением по одной простой причине — что означает вот эта самая «атрибуция»? Нет нигде прописанных правил, с которыми все согласились, мировое сообщество или даже на уровне отдельных государств, какая атрибуция — правильная. Атрибуция — это вещь крайне сомнительная и, как правило, скорее инструмент каких-то геополитических войн. Уже пять-шесть лет определенная техника атак и следы, которые оставляют хакеры, — известны. Любая группировка знает о том, какие это техники, какие это следы. И может мимикрировать и оставлять именно их, для того чтобы, по большому счету, атрибуция произошла нужным им образом. Поэтому мы относимся к таким заявлениям, как минимум, с иронией, а как максимум, с негодованием.

А почему с негодованием? Вам не кажется, что наши инженеры, профессионалы, хакеры получают, таким образом, огромную рекламу? В конце концов, может быть, поднимая ставки нашего IT в дальнейшем на мировом рынке?

Максим Пустовой: Мы не хотели бы, чтобы российское IT каким-то образом попадало в геополитику. То есть мы старались всегда быть вне геополитики. Наши исследования, все эти находки в рамках Responsible disclosure всегда делались ответственно, профессионально, независимо от того, к какой географии или к какой стране относился производитель ПО или железа, в котором мы нашли уязвимость. Мы действительно считаем, что кибербезопасность — это угроза мировая и делить это на какие-то геополитические регионы неправильно. Наши решения работают в любой географии, в любой компании по всему миру. И знания, которые в них заложены, — одинаково эффективны, будь это установлено в Америке или в России.

Сейчас часто говорят, что киберпреступность опережает средства защиты, причем опережает очень быстро, особенно там, где это касается денег. Кратко: ваша оценка соревнования щита и меча?

Максим Пустовой: Неприятно констатировать, но, безусловно, киберпреступники пока выигрывают, причем с большой форой. Среднее время существования профессионального хакера в инфраструктуре компании — шесть месяцев. К моменту, когда он себя проявил, он был в системах уже шесть месяцев. Он уже знает все ходы и выходы. Вы только узнали о взломе и о том, что ваши данные украли, а это произошло уже достаточно давно.

Компании, естественно, склонны скрывать события до последнего. Мы с этим сталкиваемся каждый день. Неприятно признавать свои недостатки. То есть то, что мы видим в публичной плоскости — это только малая часть реальных успешных взломов.

Остальные не хотят признаваться, что их взломали?

Максим Пустовой: Конечно. И в этом проблема индустрии. Но даже если основываться на статистике, о которой мы знаем, количество киберпреступлений в 2020-м и 2021 году выросло на 50%. Это существенный рост. И он связан, в том числе, и с пандемией и с тем, что многие сотрудники перешли на удаленную работу.

В этой связи, как вы относитесь к идеям такого быстрого внедрения биометрии и особенно создания в России единой биометрической системы?

Максим Пустовой: Я отношусь настороженно, но это лично моя точка зрения, не могу сказать за компанию, в данном случае. То есть очевидно, что технологический прогресс и удобство нашего взаимодействия с этим миром толкает нас к тому, чтобы это произошло в конечном итоге. Биометрия, на бытовом уровне, — это способ просто совершать покупки, не нося с собой паспорт, карточку или еще что-то. Это удобство, но это и риск, что данные могут быть украдены и скомпрометированы. Иными словами, в контексте биометрии, мы сталкиваемся абсолютно с теми же проблемами, с той же повесткой, что есть и в общем отношении к кибербезопасности и цифровизации.

Чем больше мы движемся в цифровизацию, тем больше это несет угроз. И тем выше запросы в отношении кибербезопасности. Вот биометрия — это та самая история. Это правильно делать неторопясь, потому что дров по пути можно наломать очень много.

Допустим, если мы говорим о биометрии, например, сканировании зрачка глаза — это абсолютно уникальная информация, которая может быть украдена. И вы не можете сменить этот скан своего зрачка глаза. Вы можете изменить паспорт, у него будет другой номер, вы поменяете данные во всех банковских системах, вас теперь будут снова правильно идентифицировать, но изменить скан зрачка глаза невозможно.

Поэтому действительно нужно двигаться очень осторожно в этом направлении. Это неизбежно: будет собираться биометрия, но вокруг этого нужно построить надежную стену безопасности.

Напоследок, в вашей корпоративной истории появился новый класс продуктов — «Метапродукты». На что они направлены?

Максим Пустовой: Мы долго думали над правильным названием, но, действительно, мы считаем, что это название в полной мере отражает суть этого решения. Если в двух словах, мы как компания развивались в течение 20 лет. И у нас появлялись все новые классы решений в области кибербезопасности. На сегодняшний момент всего у нас 11 продуктов. Редко какая российская компания, работающая в области кибербезопасности, может похвастаться таким широким портфелем. Каждая из систем может быть исключительно хороша и эффективна, но только в отдельно взятой проблемной области. В сегодняшней технике методики кибератак настолько сложные и настолько комплексные, что вы не можете защититься, работая над отдельными доменами. Мы подошли к ситуации, когда компаниям, чтобы комплексно защититься, нужно решение, которое покрывает все возможные вектора атак, все техники, все периметры. И решением этой проблемы является первый наш продукт О2, суть которого — обнаружить хакера и остановить его.

Всего будет три продукта класса «Метапродуктов». Но этот — основной. Это комплексное решение, которое покрывает все те проблемные области, предметные области, которые есть на сегодняшний день в любой компании. И если компания покупает наше решение О2, то она получает комплексную защиту, которая достигается для компании наименьшими затратами с точки зрения необходимости обучать персонал. Система обеспечивает невозможность вот этого недопустимого риска. Компания сама формирует эту повестку. И становится недопустимой, например, кража клиентских данных, возможность вывести средства через банковскую систему, компрометация ключевых людей в компании.

Класс систем «Метапродукты» гарантирует, что критическое событие не произойдет, потому что оно — недопустимый риск.

Илья Копелевич

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > bfm.ru, 2 ноября 2021 > № 3911185 Максим Пустовой

Встреча с директором Федеральной службы по финансовому мониторингу Юрием Чиханчиным

Владимир Путин провёл рабочую встречу с директором Федеральной службы по финансовому мониторингу Юрием Чиханчиным.

В.Путин: Юрий Анатольевич, скоро исполняется 20 лет создания механизма борьбы с отмыванием денег. За это время служба преобразилась и стала полноценной финансовой разведкой в прямом смысле этого слова.

Во-первых, Вас и всех сотрудников хочу с этим поздравить.

Ю.Чиханчин: Спасибо большое.

В.Путин: И конечно, поговорим о текущих делах.

Ю.Чиханчин: Действительно, Владимир Владимирович, за 20 лет антиотмывочная российская система прошла тяжёлый путь. В 2000 году Российская Федерация, Вы знаете, была в чёрном списке ФАТФ – это межправительственная организация, которая занималась противодействием отмыванию денег и финансированию терроризма. В 2001 году был подписан закон, третий вариант закона, – спасибо Вам большое, Вы поддержали. В 2002 году мы вышли из чёрного списка ФАТФ, а в 2003 году уже стали полноправными членами ФАТФ. В 2019 году на пленарном заседании ФАТФ был заслушан доклад России, и национальная антиотмывочная система российская была признана одной из лучших.

Хотелось сказать, что за этот период нам очень многое удалось сделать. Было принято более 150 законов, которые урегулировали российское законодательство с международными стандартами, международными требованиями, урегулировали характер взаимоотношений между участниками антиотмывочной системы, выделили операции и финансовые инструменты, которые на сегодняшний день требуют контроля со стороны государства.

Одно из важных направлений в антиотмывочной системе – это, конечно, финансовые институты: банки, лизинговые компании, страховые, непосредственно адвокаты, нотариусы и так далее. И наша задача совместно с Центральным банком, совместно с надзорными органами, правоохранительными органами, Генеральной прокуратурой, МВД, ФСБ была направлена на то, чтобы, в первую очередь, подключить всех участников антиотмывочной системы к единому исполнению закона; второе – поднять их законопослушность; и третье – создать механизмы, не пускающие преступные, «грязные» деньги в финансовый сектор, в первую очередь банковский.

И надо сказать, что нам удалось решить многие вопросы. Могу сказать, что количество финансовых секторов с момента принятия закона увеличилось в 4,5 раза, а количество участников выросло в 10 раз: у нас более 85 тысяч сегодня тех, кто предоставляет информацию в Росфинмониторинг, кто работает в рамках закона. И самое главное – поднялась законопослушность всех финансовых институтов в два раза.

Но в то же время были и те, кто не совсем был в дружбе с законом. Надо сказать, их количество снизилось в три раза – это лишение лицензий было, кто-то просто закрылся, а кто-то перешёл в зону законопослушности.

Одним из важных направлений как раз было противодействие теневому сектору. Действительно, совместно, опять же, с [Центральным] банком, ФСБ, МВД, прокуратурой, налоговой службой, таможенной службой нам удалось снизить объёмы теневого сектора. Объём подозрительных операций снизился в пять раз, а количество участников теневых схем сократилось в четыре раза.

Идёт работа по регионам. Здесь на слайдах показано, как очищаются регионы, уходят из «красной» зоны в «жёлтую» и «зелёную».

Мы приложили очень много усилий, для того чтобы снизить привлекательность теневых услуг. Если в первоначальном периоде теневые услуги – это обналичивание, вывод денежных средств – стоили 1–1,5 процента, то сегодня поднялась цена на рынке – 20 процентов, а по «крипте» – 40 процентов, то есть такие издержки.

Первоначально теневые площадки были объёмом где-то примерно 100–150 миллиардов, а сегодня уже сократились до 2–2,5. Жизнедеятельность теневых площадок была 5–6 лет, сегодня максимум год существует площадка и закрывается.

Я уже сказал, что одной из главных задач было повышение законопослушности. Здесь мы, для того чтобы снизить нагрузку на бизнес, перешли на механизм дистанционного контроля, то есть практически отказались от выездных проверок: они сократились в 15 раз. Но зато вырос дистанционный контроль в 27 раз. То есть мы через систему «личных кабинетов» в онлайн-режиме работаем с ними.

Какие ещё сферы нам удалось оздоровить. Я Вам докладывал ранее, что были высокие риски у «Почты России», операторов мобильной связи, где очень много теневых схем было. На сегодняшний день практически там остались единичные случаи.

Но надо сказать, что усложнились схемы отмывания. Если раньше, как правило, площадка была – только один банк работал, сегодня может группа банков работать, несколько компаний иного характера: лизинговые, микрофинансовые организации, нотариусы. То есть преступники стараются «размазать» [свою деятельность] по секторам, для того чтобы их было сложнее выявлять. Но мы научились тоже их искать с помощью цифровой технологии совместно с Центральным банком, ФСБ, МВД.

В.Путин: В рамках Евразэс тоже становится легче работать?

Ю.Чиханчин: Да, здесь мы тоже работаем, у нас есть и совет руководителей, глав финансовых разведок, где как раз обсуждаем все эти вещи.

И самое главное, мы считаем, что нам удалось, касаясь теневого сектора, в основе своей выдавить их с территории России. Большинство теневых площадок просто ушло в другие юрисдикции, то есть они работают за пределами России.

Проведена большая работа по розыску и возврату похищенных денег, и в первую очередь легализованных. Надо сказать, что аресты таких денег выросли в три раза, а средства (возврат) выросли в шесть раз.

Но самое главное, что снизилось количество хозяйствующих субъектов, которые вовлечены в теневую экономику: если взять по фирмам-однодневкам – в 4,5 раза примерно, если взять по выводу денежных средств за рубеж, то в шесть раз, а если [взять] «транзит», когда используется просто промежуточная компания, то в пять раз.

Хотел бы немножко сказать и о таком направлении: преступный мир стал искать новые сектора, которые можно использовать, – те, которые слабо урегулированы, или, скажем, нет достаточной системы контроля. И здесь у нас есть проблемы с нотариусами, с комиссией по трудовым спорам и судами. Если суды мы сегодня уже более или менее наладили совместно с Верховным Судом, Генеральной прокуратурой, ФСБ, МВД, и кривая показывает падение, то с нотариусами и с комиссией по трудовым спорам – здесь пока идёт работа.

В.Путин: А комиссия здесь при чём?

Ю.Чиханчин: Комиссия по трудовым спорам – там какой принцип? Обращаются якобы работники некой организации [с заявлением] о том, что данная организация должна. Перед этим в организацию накачивают деньги, и за счёт решения комиссии по трудовым спорам банк списывает все эти деньги в пользу конкретных физических лиц. То есть она фактически мнимая такая, но это требует доказательств, требует решения. Мы сейчас как раз ищем с правоохранительными органами, с законодательными, как выйти из этой ситуации. Но довольно активно идёт использование.

Какие направления требуют совершенствования в этом вопросе?

Первое – у нас отсутствуют ограничения использования наличных денежных средств. И проблема состоит в том, что обоснованность происхождения практически никто не спрашивает, и отсутствует ограничение на использование наличных денежных средств.

Вторая проблема – это неурегулированность сферы применения криптовалюты. На сегодняшний день в мире более 10 тысяч видов криптовалюты, в том числе которыми пользуются россияне.

И есть проблема большая – проблема конфискации активов, которые находятся за рубежом. Мы научились находить эти активы, но, к сожалению, пока не имеем возможности вернуть.

Проведена большая работа с Администрацией Президента, с декоррупционными комиссиями министерств и ведомств, в первую очередь, конечно, правоохранительных органов, ФСБ, МВД и Генеральной прокуратуры, по снижению вовлечённости в коррупционные дела должностных лиц. Могу сказать, что [количество] сомнительных операций с их участием сократилось в три раза, а использование фирм-однодневок этими лицами – в шесть раз. Оздоровление произошло в таких отраслях, как ЖКХ, ТЭК, агропромышленный комплекс, примерно в 1,5–2 раза риски сократились.

Несколько слов хотел бы сказать по противодействию отмыванию наркодоходов. Здесь под эгидой Государственного антинаркотического комитета с МВД, ФСБ, прокуратурой, таможней проведена очень большая работа, и можем сказать, что в принципе большинство операций, связанных с расчётами за наркотики, мы всё-таки выдавили из банковского сектора. Они ушли, но они ушли в новые технологии, когда появились системы быстрых расчётов, криптовалюта. И дела, которые есть у нас и есть у правоохранительных органов, – рост идёт очень значительный.

Но всё равно мы продолжаем работать, и многие вещи удаётся сделать. Скажем, удалось в определённой степени декриминализировать деятельность так называемых интернет-магазинов, которые распространяли наркотики в стране, и в первую очередь это Московский регион, Свердловская, Воронежская, Тульская области. Растёт количество уголовных дел там, где мы пытаемся найти как раз финансовую составляющую по наркотикам.

И самое главное, пресечена деятельность более 10 транснациональных преступных группировок, которые завозили наркотики, реализовывали наркотики здесь, у нас, или в европейских странах. Это такие международные расследования, очень большие.

В.Путин: Вы сказали про ЖКХ, про ТЭК, про агропромышленный комплекс. А как в рыбной отрасли?

Ю.Чиханчин: Там пока остаётся – рыбная и лесная отрасли. Есть эта проблема, мы над ней работаем. Но я хочу сказать, что есть очень много наработок, которые позволяют всё-таки выдавить из этой системы. Мы работали, я Вам ранее докладывал, и на Дальнем Востоке…

В.Путин: Жуликов выдавить.

Ю.Чиханчин: Эта задача стоит, самая главная, она у меня здесь отмечена, и я в следующий раз обязательно постараюсь доложить о результатах.

В.Путин: Лесная отрасль и рыбная.

Ю.Чиханчин: Да, это две самые криминальные на сегодняшний день [отрасли]. Здесь и рабочими группами работаем, совместно с ведомствами работаем, пытаемся навести порядок.

В.Путин: Хорошо.

Ю.Чиханчин: Несколько слов хотел бы сказать о мониторинге и контроле расходования бюджетных средств. То поручение, которое Вы нам давали, совместно с Министерством обороны, с Центральным банком, мы на ГОЗе отработали, и сейчас совместно с [Центральным] банком, ФСБ, МВД и прокуратурой запущен механизм работы по мониторингу за контрактами, заказчиками, исполнителями и оценки регионов.

Всё это привело к чему? Повышение прозрачности исполнения контрактов, отведение недобросовестных исполнителей, а самое главное – это обеспечение целевого использования бюджетных средств. Если в цифрах, то можно сказать, что сомнительные операции финансовые по обналичиванию, там, где есть бюджетные деньги, сократились в шесть раз, фирмами-однодневками – тоже в шесть раз. Но самое главное, что законопослушность хозяйствующих субъектов, которые работают с бюджетом, выросла в четыре раза по сравнению с хозяйствующими субъектами, которые работают в другой сфере. То есть бюджетную сферу мы всё-таки стараемся как-то удержать.

В.Путин: Вывод за границу продолжается?

Ю.Чиханчин: Вывод – минимально. Сократился очень сильно, бюджетные деньги мы всё-таки взяли под жёсткий контроль. И казначейство, надо сказать, и банковская сфера, и работа с Промсвязьбанком – мы здесь пытаемся…

Несколько слов хотел бы сказать по национальным проектам. Я Вам в прошлый раз докладывал, что были серьёзные риски у нас по ряду нацпроектов: «Образование», «Безопасные и качественные автомобильные дороги» и «Здравоохранение». Сегодня картина стала меняться. Здесь на графике показано как раз снижение. А по «Здравоохранению» можно сказать, что технические фирмы, то есть фирмы-однодневки, – в четыре раза сокращен объём их участия, а это, соответственно, ценовая политика на лекарства и на услуги.

Идёт очищение в определённых регионах, они уходят из «серой» зоны в «зелёную» зону, здесь на графике это показано. По данным полпредства в Северо-Западном федеральном округе, в целом антиотмывочная система помогла только за последний период ввести в эксплуатацию порядка 30 социально значимых объектов – это школы, детские сады и так далее.

Активно ведётся работа с Промсвязьбанком, мы им помогаем создать центр оценки риска – такой, как у нас есть. Это даёт им возможность лучше изучать финансовую устойчивость своих клиентов и, самое главное, прозрачность проведения финансовых операций.

Какие проблемы на сегодняшний день здесь есть? Две основные – это определение порядка раскрытия структуры цены, потому что иногда одинаковые контракты, но цена прыгает, и здесь мы работаем; и вторая – предельный уровень рентабельности по отдельным контрактам. Мы сейчас и с ведомствами работаем, и с Промсвязьбанком, ищем решение, потому что на цене идёт вся игра.

В.Путин: Чрезвычайно важный вопрос.

Ю.Чиханчин: Этим мы постоянно занимаемся, ищем решение.

В.Путин: Будут у нас совещания в Сочи, опять будем говорить именно об этом – о стоимости изделий.

Ю.Чиханчин: Это проблема. Одинаковые контракты, а цена разная.

Несколько слов хотел сказать по противодействию финансированию терроризма. Здесь совместно с Национальным антитеррористическим комитетом, ФСБ, МВД, Следственным комитетом ведётся очень серьёзная работа. И надо сказать, что за последнее время пресечена финансовая деятельность более 15 тысяч террористов, из них порядка 850 – это иностранные граждане.

На сегодняшний день блокируется практически 100 процентов активов всех лиц, имеющих отношение к терроризму. Растёт количество уголовных дел, где не только терроризм рассматривается, но и финансовая составляющая. Продолжаем организовывать работу по запрету въезда иностранцев, которые непосредственно имеют к этому отношение, и ведём работу по противодействию финансированию распространения оружия массового уничтожения. У нас сегодня в базе данных более 250 физических и юридических лиц, иностранцев, которые занимаются торговлей оружием массового уничтожения.

В.Путин: Что касается терорганизаций, я так вижу, что используют и компьютерные игры для перемещения финансов?

Ю.Чиханчин: Да, сегодня пошла такая система, внутриигровая валюта называется, когда в интернете играют в какие-то «стрелялки», условно говоря, вместо расчёта за «оружие», за «игрока» и так далее идёт оплата террористам. Это серьёзная проблема, мы сейчас как раз пытаемся построить модель поведения террористов с расчётами, совместно с ФСБ выстраиваем.

У нас тут две проблемы: террористы-одиночки сегодня для нас очень важны, потому что у них новые системы финансирования (либо самофинансирование, либо ещё что-то), и молодёжные движения, потому что у них новый инструментарий, новые финансовые операции.

На международной площадке внимание, конечно, в первую очередь Афганистану, и мы здесь с коллегами из ФСБ и с коллегами из финансовых разведок отслеживаем события. Работа ведётся по миграционным потокам и по выявлению финансовых, денежных средств от реализации наркотиков и организованной преступной деятельности.

Надо сказать, что – спасибо большое – в своё время Вы поддержали создание Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма, дающей право внесудебной заморозки активов, и за последние пять лет мы заморозили активы более чем у двух тысяч человек. Аналогичная работа ведётся и на площадке стран СНГ.

Мы продолжаем работать по совершенствованию нашего центра оценки рисков. Вы были у нас, Вы его видели. И там несколько направлений.

Первое – это выработка единой методологии оценки рисков совершения преступления, отмывания денег. На сегодняшний день мы объединили уже примерно 25 министерств и ведомств по этой программе и объединяем единые ресурсы – более 100 ресурсов у нас для проверки этой деятельности. Самое главное, мы определили наиболее активные зоны рисков – это бюджет, наркотики, кредитно-финансовая сфера и так далее. Для взаимодействия используем «личные кабинеты» – это оперативность, это быстрота обмена информацией по рискам и принятия решений.

Хотел бы сказать о межведомственном взаимодействии, что хороший, на наш взгляд, механизм существует – это Межведомственная рабочая группа по противодействию незаконным финансовым операциям. Она создана по Вашему распоряжению, возглавляет её глава Администрации, объединяет 15 министерств и ведомств. 150 законов различных принято, не только антиотмывочных. И здесь тоже решаются многие вопросы, скажем, с выводом из зоны риска рисковых отраслей (это драгоценные металлы и драгкамни, азартные игры), выработкой единой методологии работы по теневым площадкам, по контролю за расходованием бюджетных средств и так далее.

Работу ведём по международному центру оценки рисков, Вы поддержали это решение, Правительство выделило деньги, на следующий год мы заканчиваем проект. Сегодня уже для стран СНГ мы выработали единые информационные ресурсы, каналы связи заработали с отдельными странами, то есть работа в основном таким образом ведётся.

Несколько слов хотелось, если позволите, сказать о Международной олимпиаде по финансовой безопасности. Я Вам буклет, если позволите, дам.

В этом году по Вашему распоряжению мы провели первую Международную олимпиаду по финансовой безопасности для школьников и студентов. Школьники были 8–10 классов России и студенты семи стран – это Белоруссия, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, Туркменистан, Узбекистан. По направлениям – экономика и финансы, юриспруденция, международное право, информационная безопасность.

Правительством был создан оргкомитет, который возглавил вице-премьер Чернышенко. В него вошли все заинтересованные министерства и ведомства. Совместно с Министерством [науки и высшего] образования, [Министерством] просвещения, Банком России, нашим международным учебным центром, Международным сетевым институтом, а также такими институтами, как РУДН и МИФИ, мы подготовили программы, подключили индустриальных партнёров, таких как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, «Ростех», «Росатом», «Алмаз-Антей».

В несколько этапов прошла олимпиада.

Первый этап – мы провели всероссийский единый урок знаний для школьников, и почти 1,5 миллиона школьников были посажены за парты, им подготовлена методика, и учителя прочитали им, что такое финансовая безопасность личности, государства, социума, международная.

На втором этапе мы провели отбор. Подали заявления на участие в этом 31 тысяча участников – это школьники и студенты из семи стран. 500 человек мы отобрали, которые прибыли уже в дальнейшем на отборочный тур в «Сириус». И здесь хотел бы огромное спасибо сказать Вам, что Вы поддержали тогда «Сириус», и команде «Сириуса» – они не только предоставили помещение, но и действительно помогли организовать данное мероприятие.

К сожалению, не все 500 участников смогли приехать к нам, приехали 400 из-за пандемии. Из восьми стран – к нам ещё примкнул студент из Индии. Он, кстати, стал призёром.

И просто интересные цифры: могу сказать, что 200 человек из школьников и студентов первый раз были в Сочи. Определённая часть впервые в жизни летели на самолёте. Практически все школьники впервые уехали от родителей самостоятельно в другой город.

В.Путин: Прошло беспроблемно, всё нормально?

Ю.Чиханчин: Здесь огромное спасибо хотел бы сказать тем, кто помогал нам, это в первую очередь Роспотребнадзор, потому что, действительно, собралось на площадке порядка 700 человек, и нам удалось сохранить [здоровье участников] – всего два заболевших школьника, но в лёгкой форме.

Спасибо хотел бы сказать и коллегам из других ведомств: Министерства внутренних дел, Росгвардии, ФСБ, администрации Краснодарского края и мэрии.

Помимо всего прочего, на площадке олимпиады проводились панельные дискуссии, мастер-классы, были встречи со спикерами – представителями государственных органов, учебных заведений, индустриальных партнёров. Специально для олимпиады были подготовлены различные игры непосредственно Росфинмониторингом, нашим МУЦем.

К участникам олимпиады обратились с приветствием профильный комитет ООН, исполнительный секретарь ФАТФ и профильный комитет Совета Европы.

На площадки приехали все главы финансовых разведок стран СНГ, мы провели заседание, провели заседание [совета] Международного сетевого института, который объединяет более 40 вузов России и зарубежья. Все дали очень высокую оценку олимпиаде и поддержали инициативу России ежегодно проводить в дальнейшем данную олимпиаду. Мы там провели культурные программы, спортивные программы, концертные программы. Санкт-Петербургский Дом музыки выступил, Астраханская филармония. То есть для детей создали неделю действительно очень активной жизни.

Вот примерно, как мы строили свою работу и как планируем. Если Вы поддержите, мы дальше будем двигаться и с олимпиадой, и с нашей работой.

В.Путин: Спасибо.

Россия. ЕАЭС > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kremlin.ru, 29 октября 2021 > № 3875156 Юрий Чиханчин

Авгиевы конюшни

Заглянуть в Пенсионный фонд

Михаил Делягин

"Справедливая Россия – Патриоты – За правду" выступает против механического продления в пенсионных расчётах среднего времени жизни после достижения 60 лет. Нужно быть реалистами. Звучат уверения, что мы скоро победим коронавирус, и всё будет прекрасно. В бюджете уже заложено, что мы его вот-вот победим. Но это не соответствует реальности.

Коронавирус с нами, скорее всего, навсегда. Но самое главное – люди погибают не только от коронавируса, а от оптимизации здравоохранения, которая превратила его в здравозахоронение, и от ситуации, когда даже в Москве сложно получить квалифицированную медицинскую помощь.

Расходы на здравоохранение за последние 4 года выросли, но наращивание денег, вкладываемых в эту сферу, сопровождается ликвидацией медицинской помощи.

Помимо уничтожения медицины, людей убивает вымаривание страны искусственно созданным денежным голодом. Нам говорят, что нужно «по одёжке протягивать ножки», — но ведь по одёжке, а не по мерке гроба! У нас, по состоянию на 1 октября этого года, по официальным данным Минфина, нетронутыми лежат 18,9 трлн руб. неиспользуемых остатков — это фактически второй федеральный бюджет. При этом 72% населения имеет доходы ниже 25 тыс. рублей в месяц. А уж о том, что работа в России, в том числе нормально оплачиваемая, доступна для мигрантов, а не для наших граждан, не приходится и говорить.

Это не чья-то «государственная» политика повышает смертность, а наша — потому что мы — Государственная Дума, одобряем законопроекты. По данным Росстата, в прошлом году «сверхсмертность» — это официальный термин – на душу населения превысила число расстрелянных в 1937 году. Выходит, что мы для граждан России — хуже ежовских палачей. И относятся к нам сейчас за пределами залов Госдумы примерно так же.

Конечно, можно сравнивать проектировки бюджета с исполнением за восемь месяцев. Но если вы откроете данные Минфина, то увидите, что проект бюджета сокращает расходы на экономику на 8%, на здравоохранение – на 8,6%, на социальную политику – на 6%. А ведь это — президентские приоритеты, о которых 12 октября говорил Владимир Владимирович Путин. А мы по указке Минфина будем сокращать расходы на них. Когда мы в Георгиевском зале сидели и слушали президента, в 11 регионах в то же время прекратили или ограничили плановую медицинскую помощь. Это фактически убийство.

А продолжением этой политики, её одобрением и поощрением является предлагаемое нам утверждение отчётов трёх внебюджетных фондов: Пенсионного фонда (ПФ), Фонда обязательного медицинского страхования (ФОМС) и Фонда социального страхования (ФСС). Более того: утверждением отчётов этих фондов де-факто одобряются людоедские законы и ужасные методики, по которым фонды функционируют. Но мы не слышим никакого протеста против этого от тех, кто порочность этих законов и методик видит лучше всех, — от самих этих внебюджетных фондов.

Все они получают средства из официальных фондов оплаты труда. Но ни один из них в своих отчётах не обратил внимания на главную проблему: огромная часть занятых граждан (до 40%) лишена реальных трудовых прав, работает без трудовых договоров или без должных трудовых договоров. В результате внебюджетные фонды недобирают колоссальные средства.

Вне Москвы, вне других крупнейших городов без трудовых соглашений работает до 90% занятых в строительстве, сельском хозяйстве и торговле. Эти люди полностью бесправны. По официальной оценке Росстата, годовой фонд оплаты труда занятых в «тени» составляет 12—13 трлн рублей. Таким образом, цена «нового рабовладения» – не менее 3,5 трлн рублей в год во все внебюджетные фонды.

"Справедливая Россия – За правду" многократно вносила законопроекты по защите трудовых прав граждан, и, соответственно, по увеличению доходов внебюджетных фондов. Но депутатское большинство блокирует все эти предложения, объективно выступая на стороне интересов «новых рабовладельцев».

Для вывода работающих людей из «тени» наша фракция предлагает введение прогрессивной шкалы налогообложения, но эта мера блокируется миллионерами и миллиардерами, которые не хотят платить налоги в "этой стране", как они называют Россию. А сейчас у нас регрессивная шкала. В частности, регрессивны обязательные взносы в Пенсионный фонд и ФСС: чем человек богаче, тем меньше он платит.

Пенсионный фонд теряет из-за этого не менее 600 млрд рублей в год, соцстрах – не менее 150 млрд, но они даже не ставят вопрос о необходимости нормализации обложения доходов граждан.

Профицит Пенсионного фонда – 576 млрд рублей. При средней пенсии 15 тыс. рублей в месяц — это дополнительно пенсии для 3,2 млн пенсионеров. Или же можно доплатить по 7 тыс. руб. каждому пенсионеру. Но где предложения Фонда по направлению этих средств на поддержку пенсионеров? Их нет. Получается, что Пенсионному фонду судьба пенсионеров безразлична.

К тому же, в России — колоссальное число людей, которые получали за свою работу слишком мало денег, они были слишком бедны, или же пропали документы, подтверждающие их трудовой стаж, и сейчас их за это наказывают, выписывая ничтожную социальную пенсию. Кто об этом знает лучше всех? Пенсионный фонд. Но мы не видим от него никаких предложений.

Остатки бюджета Пенсионного фонда, не связанные с накопительной пенсией, выросли за кризисный 2020 год в 2,7 раза, превысив 900 млрд рублей. Эти деньги лежат без движения или прокручиваются через легальные или нелегальные операции? Об этом не сообщается. Кому — ковид, а кому — мать родная.

Нет никаких данных об имуществе, которое находится в оперативном управлении ПФ. Зачем оно нужно, насколько эффективно используется – не говорится: полная непрозрачность в этом вопросе.

Удивительная проблема в международных пенсионных отношениях. Например, Литва в 2020 году не заплатила за наших пенсионеров, которые там проживают, 23% от положенной суммы. Почему? Нет информации. Почему Израиль заплатил за пенсии проживающим там нашим пенсионерам меньше, чем фонд выделил на них, непонятно.

Продолжается расточительное приобретение новых зданий Пенсионным фондом. Помимо этого, получено разрешение на «создание объектов»: на строительство новых зданий направлен 1 млрд рублей. И это в кризис! Здания Пенсионного фонда и так самые роскошные по всей России. Украшение городов не должно оплачиваться за счёт пенсионеров.

Трансферт средств из Минфина в ПФ вырос в 1,5 раза — до 4,8 трлн. Зачем, если бюджет Пенсионного фонда сведён с профицитом – более полутриллиона, и конкретно из этого трансферта 87 млрд рублей так и не использовано? Это что, лишние деньги? Их хватило бы на выплаты 485 тысячам пенсионеров.

Администрирование пенсий остаётся плохим. Фирменный ответ на вопрос: почему такая низкая пенсия, в ряде мест остаётся прежним: «так компьютер показывает, я ничего не знаю». Но люди должны знать, какая пенсия им полагается. Всё ли положенное они получают. На просветительскую работу в этой области потрачено больше миллиарда, но дело, похоже, свелось к рекламе, которая людей только раздражает.

Резерв Пенсионного фонда по обязательному пенсионному страхованию вырос до 171 млрд рублей, размещённых на банковских депозитах в рублях и в валюте. Как выбираются банки, куда размещают средства, какие доходы приносит размещение средств, как они используются? Информации по этим вопросам нет. И главное: эти резервы формируются не законами, а самим Пенсионным фондом, и за их прирост отвечает именно фонд.

Функции всех этих фондов нужно передать в правительство, которое справлялось с соответствующими функциями до создания фондов неизмеримо лучше, чем справляются сейчас эти фонды.

И наша фракция поддерживает премьера Михаила Мишустина в стремлении объединить внебюджетные фонды в единое социальное казначейство для наведения порядка в этих структурах.

Отдельно нужно сказать о ФОМСе. На начало 2021 года у него были колоссальные резервы — 4,9 трлн рублей. В 2020 году был профицит, так что эти резервы — не тронуты, ни на что полезное они не используются. Говорят, в федеральном бюджете денег не хватает, несмотря на почти 19 трлн неиспользуемых средств (по отчёту Минфина). Но вот, берите деньги, тут они лежат без движения.

ФОМС не исполняет свои обязанности по обеспечению контроля за медицинскими учреждениями, при этом занимается, по сути, административным террором. Именно он превратил врачей в писарей, утопающих в отчётах, и стал важным фактором лишения граждан доступа к реальной медицинской помощи. К тому же даже московские власти перед началом эпидемии коронавируса признали, что около 600 московских врачей не имеют высшего образования, то есть работали с фальшивыми дипломами, несмотря на контроль ФОМС.

В то же время для контроля за государственными медучреждениями ФОМС привлекает частные структуры, которые тоже развлекаются, как хотят.

И самое главное: если судить по отчёту, ФОМС – единственная организация в России, а то и во всём мире, которая вообще не заметила коронавируса. Единственные следы в отчёте, связанные с коронавирусом – это отмена онкодиспансеризации да пролонгирование действия старых свидетельств.

То есть как бюджет в 2019 году был принят, примерно также, без всяких изменений, он и был исполнен — никаких чрезвычайных расходов в связи с ковидом.

Перебои с лекарствами в больницах, мобилизация врачей и даже студентов, перепрофилирование больниц, массовые отказы в медпомощи, самоубийства медиков и разрушение их здоровья, психического в том числе, – весь этот кошмар прошёл мимо ФОМСа: если верить безмятежному исполнению фондом бюджета, ковид вообще никак его не коснулся.

2 млрд 750 млн, 15% средств, направленных ФОМСом на повышение зарплат медикам в регионах, в связи с отчаянной нехваткой медиков по всей стране, не использованы. По какой причине? Потому что из территориальных отделений ФОМСа не поступило заявок!

Но тогда не очень понятно, зачем нужна организация, до такой степени не связанная с реальностью.

Фонд соцстраха на этом фоне выглядит почти идеально. К сожалению, его сфера деятельности в наибольшей степени пострадала от коронавируса, да и от «коронабесия» тоже. Закрывались санатории, люди боялись туда ехать. В 1,7 раза к бюджетной росписи выросли расходы на выплаты по временной нетрудоспособности.

Но дефицит средств соцстраха по временной нетрудоспособности на 135 млрд покрыт остатками прошлых лет. То есть эти остатки есть. Как их используют, не сообщается, сколько их ещё есть, не говорится, и без кризиса мы бы о них даже, может быть, и не узнали.

По другим же направлениям страхования сложился профицит, но он механически аккумулирован на счетах, без оценки того, стоит ли ждать в следующие годы резкого роста выплат именно по этим направлениям, или же эти средства являются излишними, и их можно направить на другие цели.

Удовлетворительное исполнение бюджета Фонда соцстраха вызвано в том числе и тем, что реальные потребности, например, по помощи инвалидам, занижаются, в ряде случаев — в разы. И, несмотря на значительную экономию по соответствующей статье, из-за дезорганизации, вызванной коронавирусом, не исполнено 1,2% заявок на изготовление протезов, в которых люди, инвалиды, остро нуждаются.

Сейчас предлагают резко повысить налог на добычу полезных ископаемых, отменив чрезвычайные экспортные пошлины на металлы. Это — один в один конструкция «налогового манёвра», которым в 2018 году ударили по нефтяной промышленности.

Тогда бензин резко подорожал, причём все НПЗ стали убыточными, и бюджет сейчас дотирует их. Где гарантия, что не будет опять аналогичной ситуации, теперь уже в металлургии? И почему сверхприбыль олигархов изымается не из их экспортной сверхприбыли, а через повышение цен в условиях отсутствия антимонопольной политики — из карманов российских граждан?

Наконец, вводится акциз на жидкую сталь. Акциз – это налог на порок: табак, алкоголь, загрязнение воздуха личными автомобилями. Интересно: каким именно пороком Минфин считает жидкую сталь?

Россия > Медицина. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > zavtra.ru, 28 октября 2021 > № 3881736 Михаил Делягин

Алексей Кудрин прокомментировал планы правительства по наращиванию ФНБ

По мнению главы Счетной палаты, бюджетное правило фактически стало более мягким, как он и предлагал ранее

В интервью Business FM Алексей Кудрин прокомментировал планы правительства по наращиванию Фонда национального благосостояния (ФНБ). С ним беседовал главный редактор радиостанции Илья Копелевич.

Алексей Леонидович, наверное, общий идеологический вопрос про экономику. Мы сейчас находимся в государстве, у которого много денег, в то время как темпы роста экономики, доходов населения, наоборот, заметно отстают. Вот первый вопрос: на ваш взгляд, это хорошо или плохо, чем это объясняется, что правительство стремится собирать все больше денег в бюджет, в Фонд национального благосостояния, оставляя тем самым меньше денег рынку и людям?

Алексей Кудрин: Вы знаете, это вечный вопрос по поводу судьбы Фонда национального благосостояния, когда-то он назывался резервным, потом он стал единым Фондом национального благосостояния. Это старый вопрос: нужен ли России Фонд национального благосостояния, какой он должен быть величины, нужно ли накапливать и накапливать? Я, конечно, понимаю, что, когда видимость такая, что накапливаются деньги, а в это время что-то недофинансируется, возникает ощущение, что можно было бы их потратить. Я бы сказал, что это другого рода деньги и другого характера деньги. Я поясню двумя-тремя примерами.

Россия очень сильно зависит, как вы знаете, от цены на нефть и газ. У нас от экспорта нефти, нефтепродуктов и газа с продуктами переработки зависит примерно 70% экспорта. Это означает, что 70% валюты потом растекается по нашим заводам, предприятиям, населению, которое меняет валюту и потом то ли закупает комплектующие, то ли покупает импортные товары, то ли выезжает за границу. Вот такая зависимость ставит нас в условия, что в какой-то момент, если цена падает в два, в три, в четыре раза, а это мы уже на протяжении последних 20 лет видели как минимум три раза... Я хочу напомнить, даже в прошлом году у нас цена доходила до 16 долларов за баррель.

До минуса доходила на пару дней.

Алексей Кудрин: И по отдельным контрактам даже отрицательная цена. Ну, допустим, средняя цена по году была 40 [долларов за баррель], в два раза ниже, чем ожидается в этом году. Поэтому, когда вдруг приток валюты падает, это означает, что у нас и курс может обвалиться на десятки процентов. Это означает, что Россия останется с самой нестабильной валютой в мире, то есть России очень трудно построить экспортную или импортную эффективность своего бизнеса. Например, завозятся комплектующие для наших же автомобилей, российского производства, но в случае девальвации рубля в два раза они будут в два раза дороже. Автомобили сразу дорожают, и вообще, если весь импорт дорожает, то у нас и инфляция тоже в стране возрастает через влияние курса.

Если же, наоборот, растет цена на нефть, у нас все укрепляется, рубль укрепляется, и импорт начинает идти в страну на более дешевом варианте и вытесняет отечественное производство. Легче купить импортное, ну, иногда чуть-чуть качественнее, а по цене может оказаться сопоставимо. В этом смысле качели нашей российской экономики превратили бы нашу валюту в одну из самых нестабильных в мире. Поэтому, когда мы говорим, давайте перейдем на расчеты в рубли, ну, это практически невозможно по международным расчетам, потому что все знают, это та валюта, в которой трудно измерять, она все время меняет свой масштаб. И, кстати сказать, нестабильность рубля становится и причиной осложнений торговли даже с теми нашими союзниками или соседями, которые готовы торговать в рублях, такими как Белоруссия. В этом смысле накапливание в Резервном фонде имеет другую задачу.

Вот вы построили эту систему, которая отвязала, к счастью, курс рубля от цены на нефть, но вопрос в балансе.

Алексей Кудрин: Она все равно до конца не отвязала, но да, существенно снизила эту зависимость. И мы даже после, к сожалению, большой девальвации 2014-2015 годов все равно хотя бы находимся где-то вокруг стабильных точек 68-75 рублей за доллар. В этом смысле в чем цель этого фонда? Когда мы определили базовую цену, сверх которой деньги накапливаются в фонде, мы определили ту цену, при которой и вокруг которой рубль будет всегда стабилен.

То есть мы уменьшаем зависимость от притока валюты из-за рубежа, это первая цель — стабильность валюты и всех бизнесов в стране, это даже не вопрос очередных трат пары миллиардов рублей, даже триллиона рублей, это более высокая цена, это весь бизнес страны в части импорта и экспорта должен прогнозировать свою работу, и население — свои расходы, будь то покупка импортных товаров или в части инфляции, или обесценения своих вкладов, поэтому этот масштаб влияния существенно более высокий. Поэтому накопится ли там два, или три триллиона, или четыре, это уже зависит от того, насколько цена будет выше.

Сейчас накопилось 15 [трлн рублей].

Алексей Кудрин: Но это первое. Второе, этот накопленный объем не лежит на месте. Во-первых, он лежит в валютной составляющей на счетах Центрального банка. Поэтому, как только рубль у нас чуть-чуть движется в сторону ослабления с 75, допустим, до 78 за доллар, то сразу весь объем, лежащий в долларах, в рублях переоценивается, на триллион, на два триллиона. У нас ощущение, что на два триллиона больше стало денег. Но как только курс уйдет в обратную сторону, то эти деньги опять исчезают. Поэтому курсовое выражение, то есть рублевое выражение этих средств — условная вещь. Третье, у нас часть этих средств наконец начинает тратиться. То есть, хоть они лежат в валютной составляющей, периодически сверх определенного объема средств, который считается безопасным для бюджета, это 7% ВВП…

А теперь цель 10% ВВП.

Алексей Кудрин: Это еще не принято.

Но такая цель поставлена.

Алексей Кудрин: Только 7% ВВП в ликвидном состоянии на счетах Центрального банка могут тратиться. ЦБ и Счетная палата говорят, что если тратить, то равномерно, чтобы влияние на макроэкономику было аккуратным. Поэтому в пределах 400-500 млрд рублей в год можно тратить, чтобы это было по годам примерно равномерно, тогда это более стабильное влияние на макроэкономику, когда не вбрасываются большие суммы одномоментно. Как эти деньги тратятся? Они конвертируются в рубли на рынке, на рынок попадают доллары и чуть-чуть...

Укрепляют курс рубля? Понижают инфляцию чуть-чуть, которая в основном сейчас идет с внешних рынков?

Алексей Кудрин: Да. Важно, чтобы это не было ударом для рынка, поэтому, я повторяю, это лучше делать стабильно и равномерно. Дальше эти рубли инвестируются. Как правило, сейчас инвестируются в инфраструктурные проекты. Таких проектов есть несколько. Например, ряд крупных инфраструктурных проектов РЖД или «Росатома», в том числе атомные станции, строятся за счет кредитования из этого фонда. Дело в том, что этот фонд не фонд бюджета, это не расходы. Это как бы средства, которые должны вложиться, инвестироваться в другие проекты и в случае необходимости должны вернуться через какой-то период в будущем. Поэтому часть этих ресурсов может инвестироваться в долгосрочные активы, которые будут иметь отдачу через много лет, потому что у нас минимальный резервный уровень есть. Я хочу напомнить, что при кризисе 2008-2009 годов у нас было к началу кризиса 200 млрд долларов в двух фондах, а потратили за кризис 100 млрд долларов. И то цена [на нефть] пошла наверх, а она могла не пойти, мы не ожидали, я вот не ожидал, что она так быстро пойдет наверх. Я напомню, даже в 2009 году цена на нефть оказалась 60 долларов, хотя в начале года она была 40. И весь первый квартал была 40, а потом чуть-чуть выросла и в среднем была 60. Так вот, я ожидал, что 40 будет минимум года два и пока кризис не рассосется. Но в силу других обстоятельств — активные действия Федеральной резервной системы, накачивание денег в мировую экономику — цены пошли вверх.

В данном случае мы тоже должны инвестировать эти рубли аккуратно, но иметь хороший резерв. В этом смысле хоть 15 трлн, а он может быть и больше, например в Норвегии фонд существенно превысил 100% ВВП и не тратится. И мне, кстати, депутаты часто говорят: «У них же там уровень жизни высокий, поэтому они не тратят». Нет, зависимость обратная: потому что они сохраняют низкую зависимость своей экономики от нефти, Норвегия вообще не тратит средства от нефти, они все накапливаются в фонде, а тратят только инвестиционный доход от размещения их средств на мировых рынках. Кстати, что немало получается при средней ставке 4% годовых, при 100% ВВП, это уже больше четырех, это 4% ВВП они имеют только за счет инвестирования средств в мировую экономику. Вот эта низкая зависимость норвежской экономики от нефти как раз и создает существенно более высокие стимулы роста своей, отечественной экономики. Без такого укрепления национальной валюты их не захлестывает импорт, они более уверенно себя ведут и по экспорту, поэтому влияние этого фонда многократно, это не просто 15 трлн.

Тем не менее некоторое время назад вы все-таки предлагали пересмотреть бюджетное правило (ограничивает использование доходов от экспорта нефти и газа) и несколько повысить эту цену отсечения. Сейчас еще это актуально в нынешних условиях?

Алексей Кудрин: Я хочу напомнить, как это происходило. Я сказал, что да, считаю, что на 0,5% ВВП как минимум можно больше заимствовать и еще на 0,5-1% смягчить бюджетное правило. Это примерно 5 долларов за баррель, вот можно было сдвинуть эту планку. Что произошло за это время. Правительство объявило о создании так называемого Фонда развития и действительно ввело в бюджетное правило новую норму, теперь 0,5% ВВП дополнительно заимствуются, это стало нормой бюджетного правила, то есть первая часть моего предложения исполнена. Второе, на период кризиса правительство внесло временное изменение в бюджетное правило, и в прошлом году дополнительно к тому, что в бюджетном правиле записано, потратило 1,4 трлн рублей.

Бюджетное правило было сформулировано так: вот базовая цена, 0,5% ВВП, плюс 1,4 трлн рублей. Это было введено обычной цифрой как временное решение, можно проверить. И в этом году, кстати, оно действует, по-моему, в меньшем объеме. А вот со следующего года эти исключения прекращаются. В этом смысле на два года правительство полностью исполнило и вторую мою просьбу. Но есть еще третье обстоятельство: «Вы говорили, Алексей Леонидович, цена на нефть 40 долларов за баррель, а вы хотели 45, на пять долларов больше». Но индексация цены на нефть происходит по 2% в год, так вот в этом 2021 году цена отсечения 42,3 примерно, я сейчас по памяти говорю, в следующем году уже будет примерно 43 с чем-то, а дальше 44 с чем-то, то есть цена на нефть с учетом индексации уже подходит к величине 44-45 долларов.

Ничего не имеете возразить по этому поводу?

Алексей Кудрин: Есть еще новое обстоятельство, которое серьезно меняет все наше отношение к накапливанию ресурсов, поскольку мы осознали перспективы так называемого энергоперехода к низкоуглеродной экономике в мире. И вы знаете, многие страны Евросоюза назвали 2050 год [тем рубежом, когда они перейдут к] углеродной нейтральности. Россия на последнем энергетическом форуме здесь в Москве две недели назад объявила о том, что 2060 год для России будет годом углеродной нейтральности. Что такое углеродная нейтральность? Это совмещение, с одной стороны, выбросов, а с другой стороны, других мер, которые абсорбируют эти выбросы, поглощают, например, в результате развития, роста лесов или каких-то других технологических способов абсорбции. Страна будет вот столько выбрасывать и тут же все это поглощать, то есть мы будем в углеродной нейтральности.

Признается в целом, что леса поглощают, но сколько поглощают, сейчас будет определяться. Но я говорю это потому, что есть прогноз, что и к 2035 году мы потеряем 15%, а может быть, и больше продаж нефти, а к 2050 году до 60% в случае выполнения миром своего плана. Таким образом, мы вступаем в новую эру, в которой доходы от нефти будут снижаться и снижаться, и если цены опустятся вот до той цены отсечения, которая сейчас подходит уже к 44-45 [долларам за баррель], а ведь предполагалось, что она будет даже индексироваться, доходы ФНБ будут меньше и меньше. А если цена упадет ниже этой цены отсечения, придется брать из фонда. То есть это становится стабилизатором и на будущее.

На «зеленый переход»?

Алексей Кудрин: Да.

Один вопрос про «зеленый переход». У нас есть целая серия экологических платежей: утилизационный сбор, экологические сборы, которые есть и растут. С позиции Счетной палаты, эти сборы в действительности направляются на инвестиции в экологию и в «зеленый переход» или это не так?

Алексей Кудрин: Вот три платежа, о которых вы сказали, — экологический сбор, утилизационный сбор и плата за негативное воздействие на окружающую среду — составили около 382 млрд рублей в прошлом году...

Важен сам принцип, люди хотят понимать, что они платят за реализацию этих программ. Утилизация — это очень важно, если она работает, а если просто собираются деньги...

Алексей Кудрин: Выводы, которые мы сделали в Счетной палате, говорят о том, что эти деньги не всегда идут на такие меры: восстановительные экологические меры или утилизацию. Да, немало тратится и на восстановление, и на утилизацию, но так получилось, что эти сборы и все эти меры живут каждый своей жизнью. Поэтому скорее этот сбор имеет фискальное значение, сдерживающее негативное воздействие на окружающую среду, ограничивающее.

Но не обеспечивает возникновение инфраструктуры, чтобы компании сами могли утилизировать?

Алексей Кудрин: Инфраструктура создается по другим суммам, по другим правилам.

И в других механизмах?

Алексей Кудрин: Выводы, которые мы написали, очень аккуратны. Мы не принимали окончательного решения, а сказали: «Да, есть сценарий» или «Да, это фискальный сбор, давайте не будем связывать его с созданием инфраструктуры», может, даже в Налоговый кодекс внести и брать как налог, или, если это компенсационный сбор, привязать его больше к расходам на создание инфраструктуры. Конечно, я сразу хочу сказать, полной компенсации за счет такого сбора всех негативных воздействий на окружающую среду не будет: автомобили ездят, самолеты летают, заводы работают, даже при некоторой охране окружающей среды, экологических мероприятий, ну, 100% негативного влияния человека на атмосферу невозможно [устранить], поэтому, конечно, этот компенсационный сбор не может компенсировать весь вред природе, но он, по крайней мере, должен идти на мероприятия в этой сфере.

Последний вопрос. Сегодня на форуме стратегов в Петербурге тема называлась «Доказательная политика». Вы впервые, насколько я помню за последнее время, похвалили те действия правительства, которые оно предпринимает в администрировании госпрограмм. Раньше в интервью с нами же вы довольно основательно критиковали весь подход к такому нашему программному и целевому финансированию. Что, на ваш взгляд, изменилось, чего мы не знаем, но знаете вы?

Алексей Кудрин: Ну, во-первых, новое правительство поставило себе более амбициозные планы по эффективности своей работы и управлению. Второе, когда мы говорим, что это госпрограмма, это и есть один из инструментов достижения цели, которую президент и правительство себе ставят, чтобы отчитаться перед населением, оно решило взяться за эти госпрограммы. И в этом году ввело новые правила формирования госпрограмм, структурировав их, ориентировав на конечный результат, и это первый шаг. Второй шаг — нужно непрерывно оценивать эффективность этой программы и менять, если мы видим, что эти меры не срабатывают и влияние каждой меры на конечный результат минимальное или нулевое.

Часто внешне нам кажется, что что-то влияет: давайте построим больше школ, давайте больниц больше построим, может быть, нужно закупить оборудование или медикаменты и меньше строить, допустим, объекты. В этом смысле здесь всегда есть выбор, и нужно выбрать наиболее оптимальное решение для воздействия на максимальный конечный результат, получение конечного результата. В этом смысле меры доказательной политики, как мы говорим, в том числе те, которыми пользуется аудит, должны показать правительству, как добиваться большего результата. И правительство это услышало, и мы разрабатываем следующий шаг в отношении оценки эффективности государственных программ и эффективности каждой меры и каждой копейки по достижению этого конечного результата. Поэтому мы сейчас работаем, слышим друг друга, принимаются новые меры, и поэтому я надеюсь, что политика станет эффективной.

Илья Копелевич

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > bfm.ru, 27 октября 2021 > № 3877884 Алексей Кудрин

Доктор на удаленке

За период пандемии россияне оценили возможности телемедицины

Текст: Евгения Носкова

В прошлом году убыточность в сегменте добровольного медицинского страхования была рекордно низкой из-за локдауна - люди практически не обращались к врачам. В этом году пациенты возвращаются в клиники. О том, как рынок будет развиваться дальше, "Российской газете" рассказал заместитель генерального директора по ДМС компании "Ингосстрах" Дмитрий Попов.

Какая динамика в сегменте ДМС в I полугодии в целом по рынку и у "Ингосстраха" в частности?

Дмитрий Попов: ЦБ РФ опубликовал данные за I полугодие 2021 года - сборы по ДМС, включая ВЗР, выросли на 8,9 процента. Если же говорить про классическое ДМС без учета ВЗР, то, по моим оценкам, рост составил процентов 5-6.

У "Ингосстраха" показатели роста сборов по ДМС за первое полугодие выше рынка - объем премии (приводим для сравнимости цифр с рынком премию вместе с ВЗР) увеличился на 12,9 процента. В прошлом году мы завершили оптимизацию портфеля, улучшили сервис и внутренние процессы, направленные на снижение убыточности бизнеса, и перешли на траекторию прибыльного роста.

Что поддерживает этот рост?

Дмитрий Попов: В прошлом году убыточность по ДМС была аномально низкой. Связано это с тем, что во II квартале 2020 года, во время локдауна, люди сидели дома и в поликлиники обращались только в экстренных случаях, а не за обычной амбулаторной помощью, на которую приходится от половины до 75 процентов выплат по ДМС. Это временно снизило убыточность ДМС, но сформировало отложенный спрос.

Сейчас люди вернулись к прежнему поведению и посещают клиники так же, как и до пандемии. О восстановлении спроса говорит рост выплат у большинства крупных страховщиков - в среднем на 20-30 процентов, что мы увидели по данным ЦБ РФ по итогам I полугодия 2021 года. "Ингосстрах" в этой же отчетности показал снижение выплат за счет улучшения качества портфеля, в том числе удалось создать определенный запас прочности по убыточности. Это очень важно - мы уверены, что рост выплат по ДМС продолжится и из-за отложенного спроса, и из-за того, что никто пока не знает, каковы долгосрочные последствия для здоровья застрахованных перенесенного коронавируса (даже бессимптомного).

В I полугодии 2021 года количество заключенных договоров по телемедицине в "Ингосстрахе" выросло на 174 процента, с чем связана такая динамика?

Дмитрий Попов: Популярность телемедицинских услуг выросла в период локдауна, когда к врачу было попасть сложно или невозможно. За прошедшее время люди привыкли к этому сервису. Параллельно страховщики начали активно наращивать предложение телемедицинских услуг. В прошлом году число договоров с включением телемедицины в программу страхования у нас увеличилось в 64 раза. В этом году рост не такой кратный, но проникновение телемедицины в наши программы ДМС стало заметным, клиенты ей активно пользуются. Самые популярные специалисты в телемедицинских консультациях - педиатры, терапевты, гастроэнтерологи, неврологи, эндокринологи.

В период пандемии многие компании сокращали свои бюджеты и соцпакеты. Какая ситуация сегодня, бизнес сохраняет ДМС?

Дмитрий Попов: Массового отказа от ДМС среди крупного и среднего бизнеса не произошло. Основной тенденцией было сохранение соцпакета, однако увеличивать расходы на ДМС бизнес был не готов. Это оказало серьезное давление на страховщиков, так как в тариф должна закладываться и медицинская инфляция, и будущий рост обращений, связанный с отложенным спросом или последствиями перенесенного коронавируса. Страховщики вынуждены были идти на компромиссы, и, думаю, рынок ждет рост убыточности в конце этого полугодия и в следующем году.

В малом и микробизнесе сейчас спрос на ДМС постепенно восстанавливается, уровень пролонгаций в этом сегменте уже заметно превышает 70 процентов.

А что со спросом на ДМС со стороны физических лиц?

Дмитрий Попов: Спрос на полное ДМС сохраняется в семьях, где ожидается появление ребенка либо уже есть маленькие дети. Мы также наблюдаем спрос в массовых каналах продаж, через которые продаем коробочные продукты - тот же телемед, чекапы, онкопродукты и т.д. В классическом ДМС важно, чтобы была проведена оценка состояния здоровья застрахованного, от этого зависит цена полиса. В массовых каналах такая оценка не проводится, важна быстрота продажи. Это иногда снижает потребительскую ценность продукта. Сейчас мы работаем над тем, чтобы выводить в массовые каналы продаж более полные и полезные для клиента продукты ДМС.

А в каких продуктах ДМС, на ваш взгляд, сейчас нуждается рынок? Каковы запросы клиентов?

Дмитрий Попов: Клиент должен понимать, зачем ему этот полис. Запрос клиентов, как и всегда, на хорошее лечение. Сейчас он дополнился опциями, связанными с коронавирусом: в программы ДМС включаются ПЦР-тесты, организация вакцинации, постковидная реабилитация (в том числе пересмотр состава и количества процедур, например, физиотерапии). В целом принципиально важна модульность продукта, мы многое делаем по запросу клиента - кому-то добавили монитор здоровья, кому-то фитнес.

Как дальше будет развиваться рынок ДМС?

Дмитрий Попов: Пандемия обострила интерес ко всем темам, связанным со здоровьем. Расходы на поддержание здоровья, в том числе на медицинское страхование, растут быстрее, чем общие расходы в экономике. Но пока ДМС не стало доминирующим каналом доступа к медицинской помощи. По экспертным оценкам, расходы физлиц напрямую в клиники больше, чем суммарный объем премий в ДМС, примерно в 3 раза. Кстати, еще больше денег государство вкладывает в систему ОМС. ДМС хорошо для ситуаций, когда предприятие хочет сделать привлекательный соцпакет для сотрудников, а застраховано по ДМС у нас примерно только 10 процентов населения. А для остальных 90 процентов получается так: когда у человека заболело что-то, он ищет, к какому врачу пойти, узнает мнение о подходящем, как ему кажется, враче и клинике через знакомых, друзей, какие-то связи, но не покупает ДМС. Очень важно найти пути продвижения ДМС для этих 90 процентов населения, удовлетворяя их потребность в качественных медицинских услугах и задействуя их платежеспособный спрос. Сделать такой продукт, чтобы клиенту выгоднее было выбрать ДМС, а не напрямую обратиться в клинику. Это задача непростая, но мы, как и другие игроки рынка, над нею активно работаем и рассчитываем в 2022 год выйти с новыми предложениями для ее решения на рынок.

Россия > Финансы, банки. Медицина. СМИ, ИТ > rg.ru, 27 октября 2021 > № 3874596 Дмитрий Попов

Зампред Банка России Герман Зубарев: как победить телефонных мошенников

Текст: Роман Маркелов, Анастасия Алексеевских

Мошенники продолжают атаковать кошельки россиян, изобретая новые схемы. Основными каналами атак стали звонки по телефону и выманивание данных банковских карт через фишинговые сайты. О главных уловках мошенников, можно ли их побороть и антихакерском "щите" банковской системы рассказал в интервью "РГ" зампред Банка России Герман Зубарев.

"Основным каналом атак остается звонок на мобильный телефон"

В пандемию телефонные мошенники проявили недюжинную активность. Когда накал их атак снизится?

Герман Зубарев: Активность телефонных злоумышленников не снижается, они оперативно подстраиваются под актуальную повестку. Поэтому новости о мерах государственной поддержки, социальных выплатах, вакцинации и т.д. часто берутся на вооружение в криминальных схемах. Мы замечаем также, что, например, перед майскими или новогодними праздниками растет число поддельных сайтов по бронированию отелей и туристических компаний, после праздников злоумышленники переключаются на что-то другое.

Злоумышленники активно используют персональные данные, которые получают из различных источников, применяют более изощренные приемы социальной инженерии, в том числе для звонков с подменой номера, что в совокупности повышает эффективность телефонного мошенничества.

Это подтверждает и наш анализ по итогам первого полугодия 2021 года. Основным каналом атаки злоумышленников остается звонок на мобильный телефон клиента банка (80%), на втором месте по числу атак - интернет-ресурсы, на которые клиент заходит самостоятельно (сайты, баннеры, реклама в социальных сетях и т.п.) и оставляет свои персональные данные и реквизиты платежных карт (10%).

Как с этим бороться?

Герман Зубарев: Для Банка России борьба с кибермошенничеством является одним из приоритетов. Но, как показывает практика, простых и быстрых решений, так называемой серебряной пули, здесь нет. Нужен комплексный подход - работа на системной основе с привлечением всех заинтересованных сторон (государственных структур, правоохранительных органов, финансовых организаций и операторов связи), создание единого информационного поля и механизма эффективного взаимодействия. Этим мы сейчас активно занимаемся.

Если говорить конкретно, то меры по борьбе с любым негативным явлением можно разделить на три основные части: это прежде всего меры, направленные на предупреждение правонарушений, их еще называют профилактическими мерами, затем выделяют меры по выявлению действий и схем злоумышленников и в завершение уже непосредственно пресечение правонарушений. По всем этим направлениям Банк России в рамках своей компетенции предпринимает значительные усилия.

С точки зрения соотношения затрат к результатам самыми эффективными считаются меры профилактики, потому что самое главное - они позволяют предотвратить нанесение ущерба гражданам.

Повышению кибеграмотности мы уделяем особое внимание. Используем все современные форматы взаимодействия с гражданами: работаем в соцсетях, сотрудничаем с блогерами, проводим онлайн-уроки и кибердиктанты, наша социальная реклама есть и в МФЦ, и в отделениях "Почты России". Очень много полезной информации можно найти на нашем сайте Fincult.info.

Мы постоянно взаимодействуем с финансовыми организациями, оказываем им практическую и методическую помощь, разрабатываем соответствующие рекомендации. Кроме того, регулярно рассылаем бюллетени по информационной безопасности по результатам анализа информации о компьютерных атаках.

Здесь наш основной инструмент - это Центр мониторинга и реагирования (ФинЦЕРТ) Банка России. Так, благодаря налаженному ФинЦЕРТом процессу информационного обмена о любой массовой рассылке вредоносного программного обеспечения в течение короткого времени становится известно всем финансовым организациям. Даже если первичное проникновение вредоносной программы было успешным, атакующие не успевают закрепиться в инфраструктуре и нанести урон. В результате все усилия и средства, затраченные злоумышленниками на подготовку атаки, оказываются потраченными зря.

Кроме того, ФинЦЕРТ Банка России на постоянной основе выявляет используемые в мошеннических целях телефонные номера и фишинговые сайты, которые направляет в адрес уполномоченных организаций для блокировки. Так, например, за первые два квартала 2021 года ФинЦЕРТ Банка России направил для блокировки на 85% больше таких телефонных номеров (более 18 тысяч). Правда, эта цифра иллюстрирует еще и активность телефонных мошенников.

Быстро номера блокируете?

Герман Зубарев: Скорость реакции - ключевой фактор в этой работе. Чем быстрее мы блокируем инструменты мошенников, тем меньше людей пострадает от их действий. С коллегами из других ведомств мы последовательно повышаем оперативность нашего взаимодействия.

Например, еще недавно процесс блокировки поддельного сайта занимал несколько недель. Это было связано с отсутствием четких законодательных полномочий и механизмов. Ведь у Банка России нет "большой красной кнопки", нажав на которую можно мгновенно закрыть любой сайт в интернете. В этом процессе у каждого участника своя роль. Так, Банк России выявляет в интернете фишинговый сайт, готовит соответствующее заключение и направляет его в Генеральную прокуратуру, которая проверяет законность и обоснованность наших аргументов и выводов. После чего направляет материалы для блокировки доступа к интернет-ресурсу в Роскомнадзор и информирует правоохранительные органы, которые могут установить, кто зарегистрировал подобный сайт, и принять в отношении этого лица необходимые меры.

Мы проанализировали весь процесс, посмотрели, что и на каких этапах можно ускорить, и вышли с предложениями об ускорении процесса блокировки таких сайтов. Благодаря общим усилиям был принят закон (он вступает в силу с 1 декабря), который нормативно закрепил разработанный порядок.

Сейчас срок блокировки сайтов составляет, как правило, уже менее 3 суток, но мы не останавливаемся на достигнутом, разрабатываем новые предложения по сокращению этих сроков и рассчитываем, что в итоге он будет исчисляться несколькими часами.

Как мошенники обновляют традиционные схемы? Вот по телефону уже начали представляться сотрудниками правоохранительных органов, Банком России, Генпрокуратурой, МВД…

Герман Зубарев: У злоумышленников много схем с использованием телефонов, появляются новые легенды и персонажи. Например, начинают звонком якобы из банка, потом имитируют переключение на "сотрудника Банка России", затем появляются "представители правоохранительных органов". Есть случаи, когда звонок поступает от робота, после чего в тональном режиме вам предлагают набрать определенную комбинацию цифр, и мошенники рассчитывают, что автоматизированный звонок, при котором отсутствует живой собеседник, ослабит бдительность жертвы и он сообщит персональные данные. Если говорить в общем, то существующие сегодня схемы условно можно разделить на две основные категории: когда человеку активно предлагают что-то очень заманчивое или его настойчиво запугивают чем-то. Как показывает практика, скрипты для общения с будущими жертвами пишут профессиональные психологи, в них содержатся убедительные ответы на стандартные вопросы и сомнения, которые могут возникнуть у человека. Мошенники активно используют методы психологического воздействия, играя на сильных человеческих эмоциях и чувствах (страх, жадность, сочувствие).

Их задача не просто вывести человека из психологического равновесия, им необходимо побудить жертву совершить набор определенных действий с деньгами на ее счете или заполучить данные банковских карт и пароли от личных кабинетов. Поэтому злоумышленников выдают, во-первых, высокий темп общения, они постоянно торопят, внушают, что ситуация неотложная, не давая времени человеку, чтобы сосредоточиться и подумать. Во-вторых, действуют агрессивно и напористо, оказывают сильное психологическое давление, нередко даже переходя к угрозам, например, пугая длительной блокировкой счета или даже мифической уголовной ответственностью, жонглируя номерами статей Уголовного кодекса. Конечно, настоящие сотрудники банка так себя не ведут.

Оказавшись в такой ситуации, необходимо сохранять бдительность и осторожность, не действовать второпях, постарайтесь успокоиться и оценить поступающую информацию критически. И помните о золотом правиле - никому и никогда не сообщать личные данные, данные банковских карт, пароли и коды.

"В течение всего 2020 года мы фиксировали рост хищений на 20% в квартал"

А у фишинговых сайтов какие способы привлечения внимания?

Герман Зубарев: Мошенники в основном завлекают граждан на фишинговые сайты выгодными предложениями, повышенным кешбэком, розыгрышами или просто необоснованно низкими ценами.

Как защититься от фишинга?

Герман Зубарев: Важно помнить, что в случае с интернет-мошенниками действует то же правило, о котором я сказал ранее на примере с телефонными мошенниками, - не действовать второпях и всегда стараться проверять информацию, оценивать ее критически.

Есть несколько типичных признаков таких сайтов. Во-первых, его адрес. Он похож на официальный сайт финансовой организации или бренда, но с заменой одной буквы и, наоборот, добавлением слов (pay, cashback и т.д.). Во-вторых, отсутствует SSL-сертификат сайта или, проще говоря, это такой "замочек" в адресной строке рядом с названием сайта. У фишинговых сайтов, как правило, замочка нет.

Наконец, это дизайн сайта, который может быть устаревшим или некачественным, чрезмерно яркая реклама, всплывающие кричащие заголовки, а иногда даже и орфографические ошибки. Возможно отсутствие полных контактных и иных юридических данных, позволяющих идентифицировать организацию.

Кроме того, фишинговый сайт может выдать его недавняя регистрация, дату которой можно проверить на одном из сервисов по проверке домина. Проявив осмотрительность и совершив эти несколько несложных действий, вы с высокой долей вероятности сможете сберечь свои нервы и свои деньги.

Еще часто через соцсети атакуют.

Герман Зубарев: Фишинг происходит не в самой социальной сети, она используется как канал привлечения аудитории на фишинговый сайт, где происходит кража персональных данных и платежных карт. Когда мы выявляем такой контент в социальных сетях, то направляем информацию администраторам социальных сетей для блокировки.

Число мошенничеств продолжит расти?

Герман Зубарев: Всплеск кибермошенничества начался в прошлом году, когда в течение всего года мы фиксировали значительный прирост объема похищенных сумм от квартала к кварталу по 20%. Сегодня мы видим результат наших усилий - удалось остановить лавинообразный рост финансовых потерь от действий кибермошенников. Тем не менее потери составляют все еще значительные суммы, но, повторюсь еще раз, волна роста остановлена. Сейчас работаем над тем, чтобы ее погасить.

Думаю, что количество мошеннических звонков вряд ли сократится, вопрос в том, сколько из них будут результативны для злоумышленников. Если люди в ответ на подозрительный звонок будут класть трубку, то мошенники рано или поздно перестанут звонить. Злоумышленникам нужны деньги, они же звонят не для развлечения. Если они перестанут получать деньги, этот способ мошенничества будет отмирать.

"Банки атакуют не напрямую, а через партнеров и контрагентов, защита которых слабее"

Банки по-прежнему уязвимы, например, к вирусам, которые шифруют данные и требуют за них выкуп?

Герман Зубарев: Одним из распространенных сценариев атак является рассылка вредоносного программного обеспечения (ВПО). По данным Банка России, за первое полугодие 2021 года было зафиксировано 168 таких атак на финансовые организации. Причем фиксируются целевые атаки, выполняемые не напрямую, а через партнеров и контрагентов, защита которых зачастую оказывается слабее, чем в самой финансовой организации.

Также представляют опасность фишинг и, конечно, действия внутреннего нарушителя. Причем последняя угроза наиболее серьезная, поскольку защита от нее требует комплексного подхода, использования не только технических средств, но кадровой составляющей.

Банки научились защищаться?

Герман Зубарев: Уровень защиты финансовой системы в целом адекватен существующим киберугрозам. При этом, исходя из анализа складывающейся обстановки и выявления новых факторов и угроз, в постоянном режиме разрабатываются и внедряются меры по ее совершенствованию. И если, например, вернуться к недавним масштабным DDOS-атакам, которые были в августе и сентябре, то можно констатировать, что, несмотря на их массовость, подавляющее большинство из них были успешно отражены средствами защиты финансовых организаций. Каких-либо значимых нарушений работоспособности сервисов финансовых организаций не было зафиксировано.

В заключение добавлю, что наряду с уже привычными надзорными мерами мы активно развиваем формат киберучений для организаций кредитно-финансовой сферы. Они позволяют превентивно выявлять слабые места в информационной безопасности и в рамках консультативного надзора помогать финансовой организации с учетом ее профиля риска и оценок потенциала киберустойчивости. Здесь работает принцип: предупрежден - значит вооружен.

Герман Зубарев родился в 1978 году. В 2000 году получил высшее образование по специальности "юриспруденция", а в 2007 году - высшее образование по специальности "государственное и муниципальное управление". До работы в Банке России занимал различные должности в федеральных органах исполнительной власти. В Банк России пришел в 2012 году.

С 25 декабря 2020 года является заместителем председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной. Курирует работу департаментов безопасности и информационной безопасности. Перед назначением на пост зампреда ЦБ Герман Зубарев был советником Набиуллиной (с 2017 по 2020 год). В подчинении зампреда ЦБ Дмитрия Скобелкина, который с 2017 года курировал одновременно и борьбу с отмыванием доходов, и борьбу с кибермошенниками, остался департамент финансового мониторинга и валютного контроля.

Смена куратора по информационной безопасности произошла на фоне активизации кибермошенников в пандемию. Еще в мае 2020 года директор департамента ЦБ по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях прогнозировал: в условиях падения доходов оказавшихся на самоизоляции россиян мошенники все активнее будут заманивать жертв: например, предложениями дешевых кредитов, а также услуг по "раскредитованию".

Россия > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > rg.ru, 27 октября 2021 > № 3874514 Герман Зубарев