Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

Встреча с председателем правления Сбербанка Германом Грефом

Владимир Путин провёл рабочую встречу с президентом, председателем правления ПАО «Сбербанк» Германом Грефом.

В.Путин: Всё у вас хорошо, я знаю, банк развивается активно. Прибыль рекордная?

Г.Греф: Да, Владимир Владимирович, в этом году, наверное, мы превысим триллион рублей до конца года.

В этом смысле этот год, наверное, один из самых успешных. Во-первых, восстановление экономики на фоне прошлого, пандемийного года, мы видим оживление промышленности, оживление спроса на кредитные ресурсы.

Наши изначальные предположения по росту кредитования были значительно менее оптимистичными. То, что мы видим сейчас, у нас уже складывается порядка трёх процентов рост кредитования юридических лиц. При этом малый и средний бизнес – плюс 28 процентов, то есть идёт очень быстрое восстановление после пандемии. И кредитование частных лиц – тоже темпы очень хорошие.

Мы думали, что упадёт серьёзно кредитование ипотеки, после того как была отменена государственная программа для ряда категорий, но тем не менее в этом году мы ждём прироста по сравнению с прошлым годом, когда действовала льготная программа.

Удивительно, но спрос очень большой, девелоперы начинают стимулировать сами вместе с банками, компенсируя отмену для части людей государственной программы, снижают цены и делают специальные скидки. В общем, мы очень близко возвращаемся к тем параметрам, которые были вместе с государственными субсидиями. Был такой момент, когда резко упали выдачи ипотеки, но сейчас они постепенно восстанавливаются. И хороший рост спроса на ипотеку для семей с детьми, по которым государственная программа работает.

В целом мы видим быстрое восстановление экономики. В этом году, по нашим оценкам, экономический рост будет в районе 4,5, не ниже, наверное, чем 4,5 процента, и в целом ожидания по следующему году достаточно неплохие.

В.Путин: Ожидали около трёх?

Г.Греф: Да. В 1,5 раза выше, чем ожидали. И в следующем году – пока, конечно, всё будет зависеть от рыночной конъюнктуры – но ожидания достаточно неплохие, всё-таки тоже в районе трёх процентов в следующем году. Рост выше, чем ожидали изначально.

В.Путин: Какая в целом структура портфеля? За этот год изменилась?

Г.Греф: Да. У нас рост кредитования физических лиц происходит в пять раз быстрее, чем юридических лиц, поэтому у нас общая тенденция, которая уже, наверное, последние лет шесть, – постепенно выравнивается портфель кредитования юридических лиц и физических лиц, у нас он был примерно 70 на 30, сейчас примерно 60 на 40 уже.

Очень сильно мы недокредитованы, и ипотека у нас пока по отношению к ВВП находится на очень низком уровне. Мы считаем, что по отношению к ВВП мы имеем рост примерно в 2,5 раза по ипотечному кредиту – [как] для стран с сопоставимым объёмом спроса.

Поэтому, скорее всего, мы в ближайшие годы будем иметь и спрос на рынке строительства и стройматериалов, что хорошо. Поэтому если такая инфляционная волна не заденет так сильно, не будет продолжаться так, как сейчас (к сожалению, металлы и всё остальное очень сильно подорожали, из-за этого подпрыгнули цены на жильё, конечно), то в принципе мы бы видели ипотеку и строительство как один из драйверов экономического роста.

Технологическая трансформация, Владимир Владимирович, мы движемся в рамках всех наших планов. Скорее всего, до конца следующего года мы, как планировали, примерно 80 процентов всех наших систем переведём на нашу новую платформу, которая полностью уже написана нами, и мы не будем зависеть от импортного программного продукта. Будем зависеть ещё от оборудования, конечно, но программный продукт…

В.Путин: Это ключевая вещь на самом деле.

Г.Греф: Да. Вообще по плану до конца 2023 года мы практически полностью завершим переход. 2021–2022 год – 80 процентов по нашему плану мы должны полностью закончить. Пока мы идём в плане и даже несколько опережаем его, поэтому я думаю, что эти два года критически важны для трансформации банка.

Первое – это, конечно же, такая технологическая независимость по программному продукту. Второе – это, конечно же, скорость операций и трудоёмкость. Мы только за 2021 год на 50 процентов увеличиваем производительность наших систем, что, конечно, огромный скачок. Это даёт как раз внедрение новых инструментов, облачных инструментов. Это и надёжность – у нас сбоев стало значительно меньше, – и одновременно разработка.

Мы в этом году сделаем релизов, то есть изменений в нашей системе, на 80 процентов больше, чем в прошлом году, теми же силами. Это всё, конечно, даёт внедрение новой платформы, новых системных и облачных решений.

В этом году мы выполнили, для нас была большая нагрузка – вот эти дополнительные выплаты. Мы работали очень плотно с Правительством, спасибо и Минсвязи, и Пенсионному фонду, и Минтруда, очень хорошо отработали, потому что у нас не было ни одного сбоя. Мы очень переживали за сентябрьские выплаты, там сложились три выплаты вместе, это была самая высокая нагрузка за всю историю и на наших сотрудников, и на нашу систему. Но, слава богу, всё прошло без проблем, мы попросили наших работников два дня работать до последнего клиента, и наши офисы работали, пока приходили люди. С учётом того, что это люди в возрасте, конечно, мы старались создать максимум удобств и отсутствие очередей для них. Среднее ожидание очереди не превысило у нас пяти минут за это время. Поэтому это такая невидная вещь, но внутри, конечно, была большая работа.

И сейчас Правительство работает очень плотно над созданием социального казначейства. В принципе это, конечно, будет прообраз возможных целевых выплат конкретным людям, которые нуждаются по тем или иным основаниям.

Я думаю, что в ближайшее время можно будет значительно более точно работать с преодолением бедности с помощью цифровых технологий.

В.Путин: Хорошо.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > kremlin.ru, 26 октября 2021 > № 3871236 Герман Греф

За искоренение майнинга взялись власти восточнокитайских провинций

Майнинг криптовалют продолжает существовать в Китае, несмотря на запреты властей и энергетический кризис, вынуждающий сокращать подачу электричества промышленным предприятиям. Начиная с мая текущего года практически полностью прекращена деятельность по добыче криптовалют в западных регионах КНР: Сычуани, Юньнани, Внутренней Монголии и Синьцзян-Уйгурском автономном районе.

Теперь же центр борьбы с майнингом смещается на восток — в провинции Цзянсу и Чжэцзян. В Чжэцзяне проверка 4699 IP-адресов, подозреваемых в участии в майнинге, выявила 184 IP-адреса, в том числе в партийных и правительственных органах, госпредприятиях и научно-исследовательских институтах.

В Цзянсу трафик майнинговых пулов, выполняющих операции с виртуальной валютой, достиг 136,77 Мбит / с, а общее количество IP-адресов Интернета, занятых в майнинге составило 4 502. Он потребляет более 10PH / s вычислительной мощности и потребляет 260 000 кВтч / день. 21% указанных IP-адресов принадлежащих к партийным и государственным учреждениям, университетам и предприятиям.

Власти провинций выпустили увеомления о том, что майнинг является крайне энергозатратной отраслью, а сами криптовалюты зачастую используются для незаконных финансовых операций. Вероятно, в Восточном Китае майнинг всскоре будет постепенно свёрнут также как ранее в Западном

Китай > СМИ, ИТ. Финансы, банки > chinalogist.ru, 24 октября 2021 > № 3886691

Наталья Касперская: лучше иметь код на телефоне, чем Face ID

Сооснователь «Лаборатории Касперского» выступила против создания единой биометрической системы в России. В чем ее претензии к этой инициативе? И не поздно ли уже их высказывать?

Председатель ассоциации «Отечественный софт», сооснователь «Лаборатории Касперского» и президент компании InfoWatch Наталья Касперская рассказала Business FM об опасностях биометрии, привязанной к деньгам. С ней беседовал главный редактор радиостанции Илья Копелевич.

Наша гостья сегодня не нуждается в представлении. Наталья Касперская — председатель ассоциации «Отечественный софт», сооснователь «Лаборатории Касперского» и президент компании InfoWatch. Мы вновь пригласили вас, чтобы поговорить о том, что вами было сказано и было замечено. Вы призвали людей не торопиться со сдачей биометрических данных, поскольку никаких гарантированных мер защиты этих данных, как вы считаете, нет, как они в дальнейшем могут быть использованы злоумышленниками, мы тоже пока имеем слабое представление. Но вы немного против шерсти в данном случае идете, потому что нас повсюду к этому призывают, даже в метро: сфотографироваться и платить лицом.

Наталья Касперская: Да, это правда. Но вы знаете, я хочу тут сразу оговориться, я не против биометрии вообще, для каких-то использований биометрия действительно полезна. Ну, например, загранпаспорта, которые внедрены уже довольно много лет, и биометрические паспорта в целом показали свою эффективность. Я не знаю, как это будет работать в рамках всей страны, когда все паспорта внутренние переведут на биометрию, это отдельный вопрос, но меня смущает больше всего единая биометрическая система. Потому что не очень понятна модель использования, не очень понятно, куда эта биометрия [идет] и каким образом она будет передаваться.

Сам путь — в один конец, то есть ты сдал биометрию и все. Вот как ее оттуда извлечь? Вот, допустим, не хочу я больше, чтобы моей биометрией кто-то пользовался, как мне ее оттуда убрать? Это пока не разъяснено. А что касается самих биометрических данных, то, вообще говоря, хотелось бы увидеть модель угроз. Существующая модель угроз довольная куцая, она не отражает всех [опасностей]. Приведу пример самый простой. Обычно такие проповедники биометрических данных говорят, что это более надежные данные по сравнению со всеми другими. Предположим, у нас есть биометрические данные всех граждан страны, и мы можем выбирать тех граждан, которые нас особенно интересуют, и, получая видеопоток от этих граждан каким-то другим способом, например на улице, потому что это же общедоступные данные, мы же лицо свое носим на улице, а дальше подменять видеопоток.

То есть нас в любой момент могут заснять, снять видео, записать речь?

Наталья Касперская: Записать голос, конечно.

И затем создать то, что называется «дипфейком»?

Наталья Касперская: Да, создать двойника. И предъявить его, например, в банке или еще где-то, в какой-то системе. Ну, наверное, скорее всего, предъявлять будут там, где речь идет о больших деньгах, потому что пока это мероприятие относительно дорогое. Но и потом биометрия еще не для всех используется. Когда это будет повсеместное явление, как защищаться от «дипфейков»? То, что мы видели сейчас, биометрические системы, например Amazon и Microsoft, пробивались просто на раз-два.

Я хочу немножко вернуться к терминам. Вы сказали, вас особенно беспокоит единая биометрическая система. Что это такое? Что такое единая, а что такое не единая, изолированная, наверное, противоположное слово по смыслу. Просто объясните, чтобы мы все поняли.

Наталья Касперская: Да, давайте разберемся. Значит, есть биометрическая система, которую собирает одно конкретное ведомство: например, МВД собрало данные на загранпаспорт, хранит их у себя и использует вот таким способом и никаким другим. Сбербанк отдельно собрал свою биометрию со своих клиентов и им оказывает услуги. А тут появляется некая единая система. О построении единой биометрической системы было заявлено, по-моему, год назад рамках цифрового развития и цифровизации экономики. Оператором назначен «Ростелеком», единая биометрическая система разрабатывается. Но модель ее использования такова, что все ведомства должны сдавать биометрию граждан туда, в эту систему.

Причем интересная коллизия возникает, кстати, знаете в чем? Что ведомство, с одной стороны, должно сдавать, а с другой стороны, согласно ФЗ-152, гражданин должен дать разрешение на использование своих персональных данных, а биометрия, безусловно, персональные данные. И получается, что ведомство без разрешения гражданина не может сдать биометрию этого гражданина. То есть получается, что каждый раз нужно запрашивать граждан, чтобы они все-таки давали разрешение на эту биометрическую систему. А дальше они будут каким-то образом использоваться, в том числе, как это написано в программе цифровой экономики, для предоставления третьим лицам, то есть неким третьим компаниям будет как-то что-то предоставляться, какие-то «агрегированные данные». Вообще непонятно, о чем идет речь.

Скажите, пожалуйста, вот такая единая система создается ли? Как я понимаю, она еще не создается, только в проекте.

Наталья Касперская: 70 тысяч записей там уже есть.

То есть у нас уже есть нормативная база, законы, и государственные ведомства, которые получили наши биометрические данные, по запросу уже обязаны туда передать эти данные?

Наталья Касперская: Да, вроде как обязаны. Но насчет законов тут я что-то сомневаюсь, потому что есть коллизии. И эти коллизии пока непонятно, как разрешать.

А какова идеология, зачем [эта система] нужна? То есть я прекрасно понимаю, если это изолированная система, в которой, допустим, работает Сбербанк. Есть конкретные операции, которые могут пройти с биометрической аутентификацией, которую сам банк создал для данного типа операций, и он отвечает именно за эти операции с получением этих данных. Это ясно. Это система изолированная, и в ней ровно те данные, которые прописаны этим протоколом. Ну, предположим, это не «Сбер», а какой-нибудь МФЦ. Они сливают все полученное в единую базу. Зачем? В чем функционал, в чем идея? То есть изолированные базы понятно, там МВД взяло отпечаток пальца и сетчатку глаза — выдало мне загранпаспорт и больше ничего на данный момент. А в чем смысл универсальности?

Наталья Касперская: Вот, Илья, вы смотрите в корень, это как раз мой основной вопрос. Потому что когда определенное ведомство берет биометрию для определенных целей, то оно отвечает за это. Когда появляется некая другая структура, эта единая биометрическая система, и данные в нее попадают, во-первых, нет модели использования, это противоречит 152-ФЗ. Потому что в 152-ФЗ ясно написано: «Персональные данные гражданина могут использоваться только с четко заявленной целью», а в данном случае такой цели нет. Налицо явное противоречие. Второе, кто будет нести ответственность? Очень хороший вопрос.

Предположим, произошел какой-то инцидент. С помощью биометрии, которую гражданин сдал где-то там Федеральной миграционной службе, кто-то произвел платеж в каком-нибудь банке. Человек произвел платеж через единую биометрическую систему, вот кто будет виноват? Будет виноват «Ростелеком»? «Ростелеком» скажет: «Я оператор данных, с меня какой спрос?» Миграционные службы скажут еще что-то. Банк скажет: «Мне клиент заплатил, вроде он сдавал биометрию, а может, не сдавал, и, может, это не его биометрия, кто-то с его биометрией что-то произвел вроде бы, но это не от нас, и утечка от нас не могла быть» — и все. И вот они все там стоят такие красавцы, и непонятно, кто будет нести ответственность. И третье, у нас появляется единая точка входа. Как только я вижу единую точку входа для злоумышленников, у меня прямо мороз по коже.

Знаете, я бы сравнил так: бумажный паспорт нужно красть каждый по отдельности, из отдельного кармана, а здесь, так сказать, будет склад всех паспортов, вместе взятых, которые можно оптом заполучить. Если у злоумышленников это получится. А мы видим, что это получается часто.

Наталья Касперская: Понимаете, в чем дело: мы еще не знаем всех возможных видов угроз. Например, технологии «дипфейков» развиваются просто на наших глазах. Если два года назад делали фейки, которые видимым глазом отличались от реального персонажа, то сейчас уже делают такого качества, что даже системы не отличают. И пока никто в мире не знает, как бороться с «дипфейками». Пока это большая проблема — технологическая задача, которая не решена. И вот в этих условиях нерешенной технологической задачи мы бросаемся в этот мутный океан с непонятной нормативной базой, с непонятной ответственностью, с непонятной моделью угроз. То есть, может быть, нам все-таки сначала построить модель угроз, понять, кто за что будет отвечать, понять, какие могут быть сложности, и только после этого уже строить систему.

А где сейчас применяются биометрические данные, кроме простейших [вариантов] вроде оплаты лицом в метро? Business FM в своем телеграм-канале, когда это запустилось, провела опрос и спросила: кто из вас готов ради удобства свою фотографию переслать в это приложение, поделившись своим фото с данным ресурсом, а кто не готов на такое удобство? 87%, оказывается, не готовы. Не знаю, как на практике это будет, удобство, возможно, победит. Но я бы, честно говоря, поделился, все равно наши фотографии есть уже везде.

Наталья Касперская: Наши фотографии, но не в привязке к деньгам. В данном случае, как только речь идет о платежной операции, вы сразу привязываетесь к деньгам. Мы в свое время делали эксперимент в InfoWatch, мы же профессионально занимаемся утечками данных, это наша специальность. Мы защищаем корпоративные утечки. Мы решили понять, есть ли возможность купить, например, московский видеопоток.

Видеопоток — это камеры наблюдения?

Наталья Касперская: Да, камеры наблюдения за гражданами.

То есть залезть туда, внедриться?

Наталья Касперская: Даже не внедрялись, вы что, мы не хакеры. Нет, мы пошли довольно простым путем. Можно ли где-то купить? Обратились через третьих лиц, чтобы нам продали. Взяли каких-то добровольцев, которые согласились на это, и запросили их данные. И что вы думаете? 3 тысячи рублей стоит ваше перемещение по Москве, и 1,5 тысячи рублей стоит камера на подъезде.

Давайте объясним людям, где уже наши биометрические данные, может быть, простейшие, такие как фотография, обеспечивают доступ к карте.

Наталья Касперская: Ну, во-первых, банки. Банки сейчас стараются собирать биометрические данные и объясняют, что это удобно, объясняют, что это просто, объясняют, что это хорошо. Понятно, что я специалист по безопасности, поэтому любая идея выдать какую-то дополнительную информацию о себе мне претит. Но если банк берется нести ответственность, берется за обеспечение безопасности, берется гарантировать, что больше определенной суммы с помощью биометрии не списывается, ну, наверное, это может быть нормально. Я лично смотрела, как устроена система безопасности Сбербанка, они действительно заморочились, построили очень защищенную систему. Но от «дипфейка» она не защищает. Потому что если человек подменяет видеопоток, то они не могут это проверить, конечно же. Но они говорят, что у них таких инцидентов не было. Вопрос, как они об этом узнают, пока открытый.

Как только появятся первые жертвы этой подмены?

Наталья Касперская: Видимо, должны быть жертвы, причем достаточно крупные. Но они сейчас боятся пока, и пока это не очень большие суммы, злоумышленникам не очень интересно. Риск высокий, суммы небольшие.

И технологически трудно, не 1,5 тысячи рублей стоит?

Наталья Касперская: Технологически стоит дорого. И вот пока есть этот разрыв, это не очень интересно, и массовой подмены мы не наблюдаем. Но как только разрешат платить миллионами, ну, я просто уверена, что за миллионы там будут уже совершенно другие истории взлома.

Почему? Можно миллион раз заплатить по рублю, потому что ведь автоматизированные операции тем и хороши, что они могут повторяться хоть каждую секунду.

Наталья Касперская: Ну, вот на этот случай как раз стоит блокировка распознавания таких автоматизированных операций, как раз этот сценарий у них отрабатывается. Вообще, понимаете, серьезный, большой банк может себе построить большую, серьезную систему защиты. И главное, что он понимает, от чего он защищает. Он берет ровно один сценарий: люди платят, платят так-то, и он за это несет ответственность. Возьмем теперь пример метро, метро явно не банк, у него другая специфика, оно должно перевозить пассажиров. Оно начинает заниматься не свойственной ему функцией. Кто несет ответственность за эти данные? А что будет, если чья-то биометрия потом утечет и кто-то снимет в том же Сбербанке [деньги], потому что биометрия сейчас пересекается, понятно, что клиенты банка в значительной степени те самые люди, которые входят в метро. Там утечет, что будет? Начинают возникать такие вопросы, на которые, по-моему, пока нет ответов.

Главный вопрос: с чем связаны вообще все наши опасения? Они связаны с тем, что базы данных, в которых находятся эти биометрические данные, повсеместно уязвимы с точки зрения похищения этих данных, что есть структуры, люди, злоумышленники, которые могут этими данными завладеть, скачать, передать в умелые руки. А те умелые руки уже придумают, как эти чужие данные использовать. Скажите, а мы движемся хотя бы в сторону того, чтобы эту угрозу минимизировать? Или наоборот? Или забор вокруг базы данных построить не удается вообще?

Наталья Касперская: Это тяжелая тема. И да, и нет. С одной стороны, заборов становится все больше, то есть все больше придумывается систем защит для того, чтобы не происходили утечки. И этих утечек происходит все больше. Настолько больше, что сейчас это уже стало общим местом. И мы видим, что ситуация с утечками совершенно не улучшается, а только ухудшается. Цифровизация, конечно, здесь играет роль негативную, потому что с использованием удаленных средств общения, с использованием систем удаленного доступа, когда люди входят по паролям, эти пароли где-то хранятся. В данном случае я рассказываю внутрикорпоративный сценарий. Дальше эта база утекает, дальше этот пароль взламывается и так далее. Это прямо [всем известно].

Я хочу сказать, что мы на бытовом уровне чувствуем, что все это растет, потому что количество нежелательных звонков, причем людей, которые знают, как нас зовут, как к нам обращаться, что у нас есть, растет непрерывно, несмотря на то что этому давно объявлена война. Однако мы чувствуем в быту, что эта борьба проигрывается.

Наталья Касперская: Да-да. Илья, вы знаете, банковский форум был в Сочи буквально месяц назад, и там была как раз дискуссионная панель, посвященная информационной безопасности. Я была модератором, и я задала вопрос присутствующим в зале, а там было где-то около 200 человек, все банкиры: кому из вас позвонили банковские мошенники, пытающиеся похитить деньги? Весь зал поднял руки.

Ситуация с телефонными мошенничествами вообще катастрофична. А что такое телефонное мошенничество? Это утекшая база данных, где, как вы правильно заметили, люди знают имя, отчество, люди имеют какую-то основную базовую информацию о том, что у человека счет в данном банке, могут иметь информацию о кредитах, и дальше они начинают человека разводить. Причем они действуют очень толково, у них есть хорошо прописанные скрипты, то, что называется, они давят на срочность обычно, на какую-то остроту ситуации, ставят человека в тупик. Человек начинает теряться, путаться, и тут у него вынимают деньги. Но понимаете, там сценарий обычно какой — к сожалению, очень часто в хищении баз данных клиентов участвуют сами сотрудники данной организации.

Казалось бы, что мешает их вычислить? Ведь все протоколы, все ходы наверняка записаны.

Наталья Касперская: Это зависит от уровня доступа. Если человек технический специалист, например работает системным администратором, то он контролирует любую систему.

Включая и замок, включая и возможность отключить систему контроля?

Наталья Касперская: Ну да. Вот, например, у нас система защиты от утечек устроена как? Это мониторы, которые строятся на все каналы потенциальных утечек данных, и они мониторят все, что проходит, все данные, которые проходят. Но, вообще говоря, обладая правами доступа, ты можешь систему отключить или устроить видимый сбой, потом сказать: был сбой или пришлось ее отключить почему-то. А если ты делаешь несколько таких сбоев, во время одного из сбоев исчезает какая-то информация.

В таком случае небольшой круг людей должен находиться под подозрением. Понятно, что это не доказательство, но это подозрение. Не так много людей могут что-то сделать на этом уровне, чтобы отключать системы внутреннего слежения.

Наталья Касперская: Да-да, но есть еще корпоративная честь мундира. Организация не хочет, как правило, выносить сор из избы, и даже если они вычисляют этого злоумышленника, который что-то украл, что бывает далеко не всегда, они стараются от этого человека избавиться, уволить его и все.

Не заводя уголовного дела?

Наталья Касперская: Не заводя уголовного дела.

Да, мы не знаем статистики судов. Мне кажется, что если бы впервые публично прошел суд, в котором обвинялся бы похититель базы данных, все СМИ слетелись бы это освещать.

Наталья Касперская: Нет, они были, их было не очень много, но это действительно какие-то обычно мелкие довольно случаи. А по крупным утечкам баз данных, которые были в прошлом году, я не видела. Мне тоже хочется спросить, где посадки? То есть мы довольно сильно не защищены с этой точки зрения.

Вы как раз занимаетесь профессионально именно этой тематикой — защитой баз данных, поэтому хочется от вас какой-то прогноз услышать. Все идет к тому, что он довольно пессимистичный. Или хотя бы оценку, что вообще мы должны переделать в самом подходе ко всему этому процессу?

Наталья Касперская: Мы, конечно, все время изобретаем новые технические способы. Ну, например, мы включили дополнительную защиту от выключения нашего софта, фиксируем случаи выключения, но это не спасает от того, что систему можно просто отключить на какое-то время. Ну, зафиксируешь ты, что что-то отключилось... Мы пытаемся вставлять еще какие-то технические хитрости, для того чтобы не допускать этих утечек, но, понимаете, здесь это борьба щита и меча. Сейчас речь не идет о случайных утечках. Раньше мы как говорили? Что есть случайные утечки, когда человек по незнанию [ее устроил], а есть злоумышленные утечки. Вот о случайных утечках речь не идет, потому что случайные утечки DLP-системы практически на 100% перекрывают.

А вот злоумышленник, умный злоумышленник с техническими знаниями и еще с правами доступа — это очень сложный кейс. Да, мы придумываем новые способы защиты от утечек, но тут сидит злоумышленник хитрый, у которого есть ключ и который каждый раз придумывает разные способы обхода системы, а мы каждый раз придумываем новые способы защиты. И, к сожалению, атака гораздо дешевле, на порядок дешевле, чем защита. Потому что для атаки ты должен всего лишь одну маленькую дырочку найти, а для защиты ты должен придумать все возможные способы, все каналы перекрыть.

По вашему опыту, чаще утечки происходят благодаря просто человеку, который внутри работает, или благодаря каким-то хакерским внедрениям через чьи-либо корпоративные компьютеры?

Наталья Касперская: Вы знаете, мы ведем базу утечек данных довольно давно, мы смотрим утечки, попавшие в публичное поле, и очень интересную заметили тенденцию, даже странную. Вот мы смотрим по англоязычному миру утечек, и там 70% от них совершаются по вине неизвестных хакеров.

Как правило, русских, как пишется, неизвестных, но русских.

Наталья Касперская: А в России, наоборот, 70% по вине внутренних злоумышленников.

Ну, понятно, русские хакеры не будут атаковать русские банки, они же патриоты, безусловно.

Наталья Касперская: Вы знаете, я думаю, что объяснение здесь гораздо более прагматичное.

Я шучу, конечно, да.

Наталья Касперская: Объяснение такое: в англосаксонских странах, и в Англии, и в США есть законы, прямо наказывающие за утечку, причем там гигантские штрафы, поэтому им нужно от этой утечки как-то отнекиваться, поэтому они в любом случае, если есть какой-то малейший шанс спихнуть эту вину на кого-то, пытаются это представить так, что злые злоумышленники проникли во внутреннюю систему. На самом деле, я практически убеждена, в 90% случаев хищение информации используется при содействии внутренних сотрудников. То есть даже если утечка произошла по вине взлома, некоего стороннего взломщика, если покопаться, ты найдешь там внутреннего агента. Поэтому таких утечек, чтобы они происходили исключительно по вине каких-то загадочных русских хакеров, это из разряда сказок.

Снаружи проникнуть гораздо труднее, чем открыть дверь изнутри?

Наталья Касперская: Конечно, снаружи сложно, это очень дорого, гораздо проще, если ты знаешь, как устроена система, какая система защиты стоит, а желательно, чтобы тебе просто вынесли информацию в кармашке на флешке или на чем-то еще. Хотя я все-таки, пользуясь случаем, скажу, что я считаю, что все равно надо ужесточать законодательство. Нам в стране обязательно надо ужесточать. Потому что если мы будем сидеть в этой ситуации, и ничего не делать, и никого не наказывать, и при этом мы будем строить бесконечно огромные системы хранения данных, у нас вообще все украдут.

По статистике Центрального банка, за прошлый год количество операций «без согласия клиента», а по-русски это воровство денег со счетов клиента, рост этого количества за год составил 52%. Ну, вы понимаете, это просто катастрофа какая-то, когда клиенты не могут отвечать, что у них завтра деньги не украдут. То есть категорически должна быть усилена уголовная ответственность за утечку данных. Может быть, ну хоть какие-то берега у людей появятся. Потому что сейчас, ну, даже если их ловят, ну и что? Он ушел из этой компании, перешел в другую и продолжает воровать.

Я чуть более широко поставлю вопрос. Мы почти с этого начали, может быть, пора и какие-то общие выводы сделать. Использование данных вместо живого человека базируется на онлайн-операциях. Там, где приходит человек живьем, ставит живьем свою подпись со своим бумажным паспортом, в котором его фотография, если только это не фальшивый паспорт, бумажный паспорт нужно красть каждый по-отдельности, а электронные можно, когда они будут, украсть сразу много, [там проблем меньше]. Мы очень стремимся скорее сделать свою жизнь комфортнее, чтобы нам не надо было никуда ходить. Может быть, мы торопимся просто с этим и вскоре окажемся в полукатастрофической ситуации, потому что, судя по вашему рассказу, не успеваем контролировать ее?

Наталья Касперская: У нас катастрофический разрыв между средствами защиты и средствами цифровизации. Раньше было как, я начинала работать 25 лет назад в информационной безопасности: появляется новая угроза, через некоторое время компании пишут на нее защиту. Там новая технология, потом находятся уязвимости, находятся какие-то back doors, в этой технологии, пишем защиту и радостно защиту представляем. Сейчас ситуация выглядит не так. Появляются 100 новых технологий, в лучшем случае какие-то две-три защитили, все остальное без защиты, неизвестно как, и это катастрофа, понимаете, особенно интернет вещей.

Вот такая характерная тема, мы сегодня не об этом говорим, но тем не менее интернет вещей — это внедрение интернета во все устройства вокруг нас. Большая часть этих новых систем идет без защиты, она не предусмотрена, ее планируют вставить когда-нибудь потом. А потом идет атака вируса Mirai, который заразил 30% камер в США и через эти камеры распространился огромным валом, устроил гигантскую DDOS-атаку на всю инфраструктуру США. Все схватились за голову: боже, что делать?! А выясняется, что там нет места, где шифровать информацию, оно в принципе не предусмотрено. Значит, нужно физически эти камеры вытащить и вставить новые, вот что происходит. Поэтому у нас сейчас этот разрыв только нарастает, мы такие отдельные маленькие стоим, а тут на нас идет гигантское цифровое цунами. Я, конечно, за то, чтобы притормозить до того, как это цунами всех накрыло и мы уже потом обломки бы собирали. А мотивация? Вы сказали — удобство. А нам настолько нужно это удобство?

Люди стремятся к этому, конечно, это удобно. Нет, вообще, сидя на диване, ты можешь все, тебе привезут все вплоть до автомобиля или он сам приедет к тебе скоро.

Наталья Касперская: Послушайте, но лучше пойти походить, зачем все время сидеть на диване? Это же тоже неправильно, может быть, лучше ногами просто дойти куда-то, потому что в конце концов иначе мы окажемся в ситуации, когда просто все средства, информационные технологии, не дай бог, будут скомпрометированы, и мы перестанем вообще всему доверять. И дальше мы возьмем этот самый бумажный паспорт и пойдем пешочком в отделения, если они еще будут существовать.

В том-то и дело, если они будут. У меня в конце очень простой, приземленный вопрос. А телефон, которым мы в том числе платим, это уже давным-давно делают все, очень простая операция, кстати, она, в общем-то, не подводит, но что лучше: иметь какой-то код для разблокировки или Face ID?

Наталья Касперская: Я против Face ID по той причине, что ваше ID будет храниться в операционной системе данного устройства, у производителя данного устройства, а также у тех приложений, которые будут иметь к этому доступ. А как эти приложения будут его использовать, вообще непонятно, потому что очень многие приложения получают доступ к информации на устройстве, и вы не можете это вычислить.

Да они почти все у меня имеют доступ к галерее, ко всем моим фотографиям все равно. Хотя я стараюсь везде ставить галочку «нет», но многие из них почему-то не хотят работать, если у них нет этого доступа, отказываются.

Наталья Касперская: Да, совершенно верно. Но одно дело, вы ставите галочку «нет», другое дело, вы используете это для идентификации. Для идентификации вам нужно сделать несколько фотографий с разных ракурсов и так далее, то есть, по сути, сдать биометрию, еще в один источник сдать биометрию.

Телефон берет биометрию: и отпечаток пальца, и фотографию, а скоро, наверное, по голосу будет меня распознавать, тоже запишет, а потом, глядишь, каждое приложение, которое я скачаю и захочу пользоваться, попросит обязательно предоставить доступ. Как быть?

Наталья Касперская: Я надеюсь, что все-таки не обязательно, будет какая-то альтернатива хотя бы какое-то время. По крайней мере, мы должны, на мой взгляд, бороться за то, чтобы был разумный баланс между этим пресловутым удобством и каким-то сохранением приватности и безопасности. Как этот баланс соблюдать? Это ,сложная тема.

Илья Копелевич

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > bfm.ru, 22 октября 2021 > № 3877886 Наталья Касперская

Российский суд запретил Samsung Pay

А также ввоз и продажу смартфонов, которые используют эту платежную систему. Ранее Арбитражный суд Москвы постановил, что корейский гигант незаконно использует изобретение, защищенное российским патентом

Арбитражный суд Москвы из-за патентного спора запретил ввоз в Россию и продажу на ее территории 61 модели телефонов Samsung. Иск к Samsung Electronics Co Ltd. и ее дочерней компании ООО «Самсунг Электроникс Рус Компани» подала компания Sqwin SA, зарегистрированная в Швейцарии. Причина — использование изобретения по патенту № 2686003 без согласия правообладателя, которым и является сама «Сквин СА».

Под запрет попали флагман Samsung Galaxy S21, новейшие гибкие модели Samsung Galaxy Z Flip и Samsung Galaxy Fold, а также другие устройства, выпущенные начиная с 2017 года. По сути, речь идет о всех ходовых смартфонах бренда.

Кроме того, суд постановил запретить работу Samsung Pay, в котором «используется изобретение, охраняемое в соответствии с патентом Российской Федерации».

Но решение в силу не вступило, ввозить и продавать в России упомянутые смартфоны пока еще можно, как и расплачиваться за покупки, используя Samsung Pay. Российские продавцы электроники уже сообщили об отсутствии каких-либо проблем со смартфонами Samsung.

У корейского гиганта есть месяц на то, чтобы обжаловать решение Арбитражного суда Москвы. Скорее всего, Samsung будет оспаривать результаты экспертиз, рассмотренных судом, и добиваться аннулирования самого патента, предполагает партнер 2B.Law Office Антон Городецкий:

«Поскольку патентная система носит национальный характер, то решение российского суда может затронуть в первую очередь российский сегмент компании Samsung. Однако определенное влияние решение может оказать и на страны, входящие в Евразийский экономический союз и имеющие общую таможенную территорию с Россией. В любом случае точки в этой истории точно не стоит ждать раньше момента рассмотрения дела в суде по интеллектуальным правам. И, кроме того, скорее всего, в ближайшее время мы увидим иск Samsung об оспаривании действительности предоставления правовой охраны изобретения истца».

Иск к российскому подразделению Samsung подала малоизвестная швейцарская компания Sqwin SA, которой принадлежат права на российский патент, описывающий систему электронных платежей. Заявка на него была подана в России в 2013 году, то есть раньше, чем Samsung запустил свой платежный сервис. Автором патента является некий Виктор Гульченко. У Sqwin SA есть еще несколько аналогичных патентов того же автора, зарегистрированных в Германии, Южной Корее, Японии, США и Китае. То есть проблемы у Samsung могут возникнуть не только в России.

О самом изобретателе не известно ничего. Единственное, что удалось найти в одном из американских патентов, — это то, что два года назад он проживал в немецком Франкфурте. По данным «СПАРК-Интерфакс», Виктор Гульченко входит в совет директоров АО «Автодом». Идет ли речь об одном и том же человеке, непонятно.

В спорном патенте формула изобретения описывается как «способ для проведения онлайнового платежа с применением мобильного устройства покупателя и кассовой системы продавца, которые связаны с помощью беспроводного подключения любых известных стандартов и протоколов».

Вот как прокомментировал иск к Samsung автор программы «Сумма технологий» на Business FM Денис Самсонов:

«Я думаю, что и рынок, и все участники хотят, чтобы эта атака патентного тролля была оспорена. И это в каком-то смысле тест на нашу судебную систему, которая должна такие наскоки отбивать. Я думаю, что рынок и все участники рынка будут следить за происходящим. В идеальном мире такие случаи не проходят».

Но мир не идеален. К примеру, в 2006 году канадская BlackBerry выплатила патентному троллю по досудебному соглашению свыше 600 млн долларов. И это далеко не единственный случай такого рода.

Были истории и со счастливым концом. Так, в конце 1990-х в России запатентовали стеклянный сосуд, по описанию соответствующий обычной бутылке. Владелец патента пытался добиться отчислений от производителей стеклотары, но из этого ничего не вышло. Впоследствии этот патент был аннулирован.

Михаил Задорожный

Корея. Россия. Швейцария. ЦФО > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > bfm.ru, 21 октября 2021 > № 3911945

Выступление Алексея Кудрина на заседании Совета Федерации по вопросу об исполнении федерального бюджета за 2020 год

Председатель Счетной палаты РФ

Добрый день, уважаемые Валентина Ивановна, Антон Германович, сенаторы, коллеги! Счетная палата представляет заключение на отчет об исполнении бюджета за 2020 год. Так получается, что мы его рассматриваем в конце октября, хотя год уже давно закончился, а проект закона о федеральном бюджете на очередной год уже внесен. У нас не получается работать над отчетом как объектом работы над ошибками для извлечения уроков для будущего закона.

Но, Валентина Ивановна, Ваше желание реализовалось: закон исправлен, и теперь со следующего года рассмотрение отчета и заключения будет происходить в начале июля – накануне, еще до внесения проекта закона о бюджете на очередной год.

В ходе проверок ГРБС (я сразу буду говорить о главном) мы нашли нарушения на 338 млрд рублей – это ошибки в бухгалтерском учете, в госзакупках, нарушение правил формирования и исполнения бюджета. В приложении к заключению в электронном виде вы можете встретить весь перечень тех нарушений, которые мы нашли.

Кроме того, нарушения еще на 445 миллиардов (как правило, в бухгалтерской отчетности) мы исправили с ГРБС, в ходе проверки исправили отчетность. Поэтому сегодня сразу могу сказать, что мы признаем бюджетную отчетность достоверной.

Прошлый год был годом серьезного шока, все об этом знают. Правительство принимало оперативные решения по спасению граждан и экономики в момент, как бы я назвал, идеального шторма. Весь пакет антикризисной поддержки оценивается в 4 400 млрд рублей, включая снижение налогов, госгарантии, помощь гражданам, то есть не только расходы. И многие меры поддержки оказывались в проактивном варианте, то есть через электронные системы, без составления документов. Поэтому хочу сразу сказать, что, на мой взгляд, правительство справилось со многими этими задачами.

Правительству удалось снизить бедность с 12,3 процента до 12,1. Но, поскольку мы здесь, в Совете Федерации, мы должны сказать, что в ряде регионов бедность достигает 20 процентов, и этим нужно особо заняться.

Доходы бюджета в 2020 году снизились по сравнению с 2019 годом на 1 470 миллиардов, при этом нефтегазовые доходы сократились на треть. Расходы выросли на 4,6 триллиона, то есть на 25 процентов. Редко, когда у нас бюджет за год растет на 25 процентов. Расходы составили 22,8 триллиона, или 21,3 процента ВВП. При этом, как уже было сказано, не израсходован 1 021 млрд рублей. Это при том, что у нас расходы существенно возросли. Поэтому это немножко иная ситуация, чем была накануне. При этом в этом триллионе 410 миллиардов – это нераспределенный резерв правительства, который оставался на самый крайний случай. Сейчас мы видим, что четвертая волна пандемии оказалась еще серьезнее, чем предыдущая, поэтому поддержка населения, бизнеса в случае даже дополнительных ограничений потребуется, такой резерв необходим. В условиях кризиса как раз резервный фонд стал инструментом антикризисного управления, через который перераспределили 4 трлн рублей, они пошли на поддержку граждан и экономики.

В 2020 году исполнялось 43 государственных программы – это ключевой инструмент достижения целей социально-экономического развития. Ему хотелось бы посвятить больше времени, но у нас сейчас его мало. На заседании комитета я подробнее об этом говорил. Например, правительство в своем отчете оценило эффективность исполнения государственных программ. Например, 14 программ – ниже среднего уровня, одна программа получила низкую оценку, две программы вообще не оценивались. Мы нашли ряд ошибок в самой методике или у нас есть несогласие. Например, мы считаем, что 13 программ вообще не должны оцениваться из-за недостатка информации.

О ФАИП уже было сказано, 81 объект, или 34 процента, не сдан. Субъектам перечислили 3,7 трлн рублей, на 1,3 триллиона больше, чем раньше. Конечно, регионы по-прежнему сильно зависят от финансовой помощи. Я бы здесь поспорил – не все социальные обязательства исполняются. Например, могу назвать жилье для сирот. Коллеги, это, к сожалению, постоянно проблемное обязательство.

Конечно, Счетная палата в ближайший год приложит особые усилия по изучению сбалансированности по вопросам настройки межбюджетных отношений. Мы внесем свои предложения и, конечно, будем работать с Министерством финансов.

Я в завершение скажу, что без решения этих проблем у нас эта долговая устойчивость будет оставаться проблемной, особенно в ряде регионов. Уже есть признаки, которые говорят, что есть системные проблемы и что временная помощь не поможет.

Ну и на заседании комитета в Госдуме мы договорились, что основные направления бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики все-таки должны рассматриваться тоже в середине года, в июле, это позволит всем нам лучше готовиться к новому бюджету. Спасибо.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > ach.gov.ru, 20 октября 2021 > № 3877892 Алексей Кудрин

Алексей Лавров о том, как объединить интересы государства, бизнеса и граждан в интервью журналу Бюджет

Лавров Алексей Михайлович

Заместитель Министра

Повышению качества предоставления господдержки в экономике и социальной сфере была посвящена одна из сессий V Московского финансового форума — 2021. Участники дискуссии обсудили как обеспечить публичность информации о предоставлении государственной поддержки, как эффективно организовать взаимодействие между органами власти, исполнителями услуг и гражданами. О том, как Минфин России планирует решать поставленные задачи, журналу Бюджет рассказал замминистра финансов России Алексей Михайлович ЛАВРОВ.

— Алексей Михайлович, Минфин России поставил на повестку дня вопрос о публичности и о достижении результатов при предоставлении субсидий из федерального бюджета субъектам экономики. В связи с чем сформулирована данная проблематика?

— Это связано в первую очередь с повышением эффективности бюджетных расходов, в которой рассматривается два направления: расходы на социальную сферу в части финансирования оказания бюджетных услуг и расходы на поддержку экономики – субсидирование производителей товаров (работ, услуг).

Приоритетной задачей в социальной сфере является обеспечение граждан правом выбора исполнителя услуг. Если потребители станут сами выбирать организацию для получения услуги, то исполнители будут мотивированы повышать качество оказываемых ими услуг в целях привлечения потребителей. Таким образом мы хотим достичь клиентоцентричности - когда при оказании услуг, исполнитель ориентируется на определенные потребности отдельного гражданина.

Второй аспект — целевая поддержка бизнеса. Распределение субсидий, предоставляемых из бюджета, должно стать конкурентным и удобным для их получателя. Поэтому используется единая электронная площадка, которая сделает более понятными результаты, на которые ориентирована субсидия, а также снизит издержки бизнеса при получении средств из бюджета. Такое снижение издержек и мониторинг достижения результата увеличат отдачу от каждого рубля, направленного на поддержку бизнеса.

Работа с единой площадкой и «большими данными» сектора госуправления позволит изменить подходы в распределении бюджетных средств: от «заявительного» к «выявительному». То есть не предприниматель будет искать каким образом он может получить господдержку, а государство должно находить и предлагать предпринимателям принять участие в отборе на получение субсидии.

Как только сложится клиентоцентричная модель, сформируется спрос на господдержку и потребуется четко выстроенная система мониторинга достижения результата, на который рассчитывало государство при предоставлении поддержки. Нужно понимать, все ли в порядке с реализуемым получателем субсидии процессом (например, производится ли продукция, выходят ли наши производители на мировые рынки) и есть ли отклонения, не позволяющие достигнуть поставленного результата. Имея необходимые данные, станет возможно принимать решения о дальнейшем субсидировании предпринимателя. Именно такой подход обеспечивает бюджетную эффективность.

Цитата А. М. Лаврова, замминистра финансов России

Субсидии из бюджета предоставляются исключительно для достижения конкретного результата, направленного на получение социально-экономического эффекта. Для повышения эффективности каждого предоставленного рубля нужно устанавливать «правильные» результаты и прослеживать их достижение.

— А каковы предпосылки для начала движения в данном направлении?

— Что касается социальных услуг, то реализация норм принятого в 2010 году Закона №83-ФЗ[1] — это первый этап реформы бюджетной сферы. Механизмы, предложенные 83-ФЗ, сегодня работают в полном объеме и подтвердили свою состоятельность. Государственное задание является основным способом определения исполнителя услуг, но нужно делать следующий шаг. Там, где уместно, нужно внедрять конкурентные способы отбора исполнителей, чтобы не учредитель решал, какой организации утвердить государственное задание, а сам потребитель определял, где он хочет получить эту услугу.

В отношении субсидий действует та же логика. Мы сейчас находимся в самом начале пути внедрения конкурентных способов предоставления государственной поддержки.

— О каком объеме средств господдержки идет речь? Какое общее количество получателей субсидии было, например, в 2021 году?

— В 2020 году из бюджетов бюджетной системы предоставлены субсидии на сумму 2,9 триллиона рублей[2], что составляет 7,6 % от консолидированного бюджета страны. В текущем году соглашения о предоставлении субсидий из федерального бюджета и бюджетов регионов заключены более чем с 4 тысячами юридических лиц и индивидуальных предпринимателей[3].

— Обеспечить публичность информации о субсидиях Минфин России предлагает с помощью Единой площадки предоставления бюджетных субсидий (ЕПБС). Какой функционал будет включать в себя этот ресурс?

— Пользователями единой площадки станут субъекты экономической деятельности — потенциальные получатели субсидий, при этом неважно, в какие отрасли экономики будут направляться бюджетные деньги. Главные распорядители бюджетных средств, предоставляющие субсидии, и эксперты, осуществляющие оценку заявок на участие в отборе, также будут в числе пользователей единой площадки.

На единой площадке предусмотрена открытая (публичная) часть, в рамках которой информацию об условиях, порядке и ходе предоставления субсидий может получить любое заинтересованное лицо. Мы планируем размещать информацию на ЕПБС в формате открытых данных.

Единая площадка также включает в себя личный кабинет юрлица на портале госуслуг, через который он сможет получать информацию о потенциально доступных ему мерах господдержки. Также будет организован личный кабинет заявителя, через который он сможет формировать и подписывать заявки на участие в отборах получателей субсидий, а также отслеживать статусы этих заявок.

На площадке будет предусмотрен и личный кабинет главного распорядителя бюджетных средств (организатора отбора). Он сможет формировать информацию о субсидиях, условиях и порядке их предоставления, организации процедур отбора получателей средств. И наконец — личный кабинет эксперта для проведения оценки поступивших заявок на получение субсидии.

Для пользователей будут доступны справочники, типовые документы, возможность работать в online-режиме. Например, получатель субсидии, зайдя в свой кабинет, сможет увидеть информацию о том, по каким правилам выдаются средства, как заполнить заявку, чтобы получить субсидию, как отчитаться о достигнутых результатах.

— Предполагается, что на площадке будет осуществляться автоматическая проверка потенциального получателя субсидии на соответствие установленным критериям. Это значит, что площадка будет связана с иными информационными системами, например, системой ФНС?

— Да, конечно, Единая площадка предусматривает авторизацию через Единую систему идентификации и аутентификации. Благодаря этому будет обеспечено автоматическое заполнение основных данных об участнике отбора на основании сведений, имеющихся на Едином портале госуслуг.

Также создание Единой площадки предполагает использование системы межведомственного взаимодействия (СМЭВ), с помощью которой проверяются данные, имеющиеся в других государственных информационных системах, а также подсистемах «Электронного бюджета», в том числе системе ФНС. Такая связь площадки с другими ресурсами обеспечит автоматическую проверку соответствия участника отбора установленным требованиям, например, отсутствие налоговой задолженности, отсутствие в реестре дисквалифицированных лиц. В планах использование на площадке бюджетного мониторинга, позволяющего еще до заключения соглашений с получателем провести проверку на предмет бюджетных рисков и признаков неблагонадежности, установленных сейчас Бюджетным кодексом.

Единая площадка станет инструментом для управления процессом выдачи субсидий, избавит ГРБС и получателей от рутины. У первых появится больше времени, возможностей для анализа эффективности субсидии, для выработки управленческих решений.

— На каком этапе находится разработка Единой площадки?

— На сегодняшний день Минфин России при взаимодействии с Миннауки России и Минцифры России в рамках пилотного проекта апробируют прототип Единой площадки. Пилот проводится с первого полугодия текущего года. В конце года хотим его завершить и подвести предварительные результаты, чтобы затем дать старт работе площадки.

В ходе пилотного проекта на практике тестировался функционал Единой площадки на предмет возможности проведения всех этапов отбора получателей бюджетных средств.

— Система мониторинга достижения результатов предоставления субсидии — это еще один инструмент, который Минфин России планирует внедрить. На решение каких проблем он направлен?

— Сегодня сведения о достижении результатов использования субсидий собираются и анализируются вручную. Использовать эти данные для оперативных управленческих решений не представляется возможным. В то же время нужна не периодическая оценка, а непрерывный онлайн мониторинг эффективности. В ходе использования бюджетных денег нужно видеть, как достигаются те или иные контрольные точки.

Для внедрения системы мониторинга в текущем году Минфин России при участии Минпромторга России и Минтруда России провел еще один пилотный проект, касающийся создания автоматизированной системы мониторинга достижения результатов предоставления субсидий. Такая система позволяет оперативно воздействовать на процесс достижения результата конкретным получателем субсидии, обеспечить выполнение запланированных этапов точно в срок, а также предупредить и не допустить случаи образования неиспользованных остатков субсидий.

По результатам пилотного проекта подготовлены поправки в постановление Правительства РФ №1492, устанавливающее общие требования к нормативным правовым актам о предоставлении субсидий[4] и проект приказа Минфина России о порядке проведения мониторинга. Надо отметить, что оба документа распространяются не только на предоставляемые из федерального бюджета субсидии, но и на субсидии, предоставляемые из региональных и местных бюджетов.

[1] Федеральный закон от 8 мая 2010 года №83-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с совершенствованием правового положения государственных (муниципальных) учреждений».

[2] Отчет Федерального казначейства об исполнении консолидированного бюджета Российской Федерации на 01.01.2021.

[3] В 2021 году заключено 4 382 соглашения (по данным реестра соглашений (договоров) о предоставлении субсидий).

[4] Общие требования к нормативным правовым актам, муниципальным правовым актам, регулирующим предоставление субсидий, в том числе грантов в форме субсидий, юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, а также физическим лицам - производителям товаров, работ, услуг, утвержденные постановлением Правительства РФ от 18 сентября 2020 года № 1492.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > minfin.gov.ru, 20 октября 2021 > № 3877045 Алексей Лавров

ФРИИ, Tech Hub Международного финансового центра Астана (МФЦА) и Mastercard ищут стартапы для банков Казахстана

ФРИИ, Tech Hub МФЦА и Mastercard запустили Первый финтех-акселератор Казахстана для стартапов, заинтересованных в выходе на динамично развивающийся рынок страны. Цель акселератора — выстраивание долгосрочного партнерства между банками Казахстана, стартапами и зрелыми технологическими компаниями. Партнерами первого набора акселератора стали Altyn Bank, Eurasian Bank, Freedom Finance Bank.

Подать заявку на участие в акселераторе могут компании России, Казахстана и других стран СНГ, Юго-Восточной Азии, Европы и Америки. Заявки принимаются до 23 ноября на сайте акселератора.

Казахстан — наиболее активно развивающееся государство Центральной Азии и перспективный рынок для финтех-стартапов. Казахстан занимает вторую позицию в СНГ после РФ по объему ВВП — $164 млрд. в 2020 году, входит в топ-25 стран мира по легкости ведения бизнеса (Doing Business 2020, World Bank) и в топ-30 стран мира по развитию электронного правительства (E-Government Development Index 2020, UN).

Первый финтех-акселератор — глобальная отраслевая платформа для поиска и внедрения открытых инноваций в ведущих банках Казахстана. Задача программы — удовлетворить растущий спрос на инновационные финансовые продукты и сервисы, развить инфраструктуру для поддержки стартапов и увеличить число глобальных возможностей для финтех-рынка Казахстана.

Участники акселератора получат возможность запустить пилот с Altyn Bank, Eurasian Bank, Freedom Finance Bank и поддержку от Tech Hub и Mastercard.

Приоритетными направлениями поиска стартапов стали:

Проект будет оцениваться по нескольким критериям: соответствие направлениям поиска, наличие команды от двух человек, наличие юридического лица или готовность его создать для проведения пилота. Проекты, прошедшие отбор, представят свои решения топ-менеджменту банков на питч-сессии 21 декабря 2021 года. Мероприятие пройдет в онлайн-формате.

"Я поздравляю всех партнеров и участников первого финтех-акселератора с началом очередного этапа нашего проекта. В течение последних нескольких лет мы являемся участниками глобального перехода к более цифровой экономике. Стремительный рост новых технологий во многом повлиял на нашу жизнь и финтех-решения стали строительными блоками современной платежной инфраструктуры. Мы в Mastercard гордимся тем, что помогаем нашим партнерам подняться на новый уровень, объединяя передовые технологии, комплексные подходы и способы применения инноваций. Уверен, что программа поможет банкам в расширении возможностей для реализации амбициозных планов по внедрению передовых решений", — отметил Рафал Трэпка, генеральный директор Mastercard в Центральной Азии и Казахстане.

"Более четырех лет мы предоставляем банковские услуги онлайн и активно развиваем цифровой банкинг Altyn-i. Безусловно, для нас является честью быть среди участников первого финтех акселератора для банков Казахстана и иметь возможность работать над совместными проектами с Mastercard, МФЦА, ФРИИ. Уверены, что наше сотрудничество позволит внедрить современные технические решения и усовершенствовать работу цифрового банкинга Altyn-i", — считает Абдыкулова Динара, Директор Цифрового Банка Altyn Bank.

"Банки кардинально трансформируют свою деятельность за счет цифровизации. Сегодня необходимы новые решения, чтобы клиенту было быстрее и эффективнее взаимодействовать с банком. Поэтому мы оцифровываем не только клиентский сервис, но и внутренние процессы. В работе у нас несколько крупных проектов, мы усиливаем команду и расширяем сотрудничество с финтех — сообществом. Мы открыты рынку идей и талантов и приветствуем запуск Первого финтех-акселератора. Полагаем, что это позволит ускорить развитие финансовых технологий и поиск инновационных решений среди стартапов СНГ и других стран", — сказал заместитель председателя правления Eurasian Bank Александр Наумов.

Айдос Жумагулов, советник совета директоров Freedom Finance Bank, уверен: "В связи с динамичным развитием финтех-инноваций, актуальным становится поддержка стартапов, как в финансово-экономическом, так и в консультационном, обучающем планах. Первый банковский акселератор в Казахстане — это новый и, бесспорно, нужный институт финтех-экосистемы. Мы рады присоединиться к проекту и поделиться опытом запуска цифровых продуктов, а также открыты для сотрудничества с технологическими компаниями".

В случае успеха участники питч-сессии смогут запустить пилотный проект с одним или несколькими банками-партнерами.

2 ноября 2021 года партнеры проведут онлайн-конференцию "Как IT-компаниям начать сотрудничество с банками Казахстана". На конференции обсудим потенциал и особенности рынка, запросы банков на технологические решения и возможности акселератора для стартапов.

Справочная информация:

Международный финансовый центр "Астана" (МФЦА) создан по инициативе первого Президента Республики Казахстан Нурсултана Назарбаева. Конституционный закон о создании МФЦА был подписан 7 декабря 2015 года. Цель МФЦА – формирование ведущего центра финансовых услуг международного уровня. Задачами МФЦА являются содействие в привлечении инвестиций в экономику страны, создание привлекательной среды для инвестирования в сфере финансовых услуг, развитие рынка ценных бумаг Республики Казахстан и обеспечение его интеграции с международными рынками капитала.

Tech Hub МФЦА — это точка сопряжения всемирных стартапов, предпринимателей, корпораций, инвесторов, ведущих экспертов индустрии и специалистов. Развитие технологий в МФЦА включает программы поддержки стартапов, корпоративных инноваций, рынка венчурного капитала, специально разработанные правила и регулятор, позволяющие тестировать продукты и решения в области технологий.

Mastercard (NYSE: MA) – глобальная технологическая компания, работающая в платежной индустрии. Наша миссия – обеспечивая безопасные, простые, технологичные и доступные транзакции, развивать и усиливать цифровую экономику, дающую преимущества всем и повсюду. Используя защищенные данные и сети, создавая партнерства и опираясь на то, что вдохновляет, мы предоставляем инновации и решения, которые помогают людям, финансовым институтам, правительствам и бизнесам реализовать свой наибольший потенциал. Наша культура и всё, что мы делаем внутри компании и за ее пределами, определяется в соответствии с коэффициентом нравственности (decency quotient, DQ). Мы ведем бизнес более чем в 210 странах и территориях и создаем устойчивый мир, который открывает бесценные возможности для всех.

ФРИИ — российский фонд венчурных инвестиций, входит в число самых активных фондов Европы по числу сделок. Фонд проинвестировал более 450 компаний, несколько десятков которых работают на глобальном рынке. Оказывает компаниям образовательную и консалтинговую поддержку — 1400+ стартапов и компаний прошли программы ФРИИ. Участвует в разработке методов правового регулирования интернет-бизнеса и венчурной отрасли. ФРИИ - один из ключевых игроков рынка корпоративных инноваций. Консультирует корпорации по теме внедрения инноваций, помогает интегрировать решения технологических стартапов и развивает внутренних предпринимателей. Команда ФРИИ обучает внутренних продактов и ускоряет работу внутренних продуктовых команд.

АО "Altyn Bank" (ДБ China CITIC Bank Corporation Ltd) — универсальный коммерческий банк, обслуживает корпоративных и розничных клиентов. Занимает 13-е место по размеру активов и имеет одни из самых высоких рейтингов (Fitch – "BBB-", Moody's – "Ba1") среди казахстанских коммерческих банков. В 2016 году АО "Altyn Bank" запустил первый в Казахстане полноценный цифровой банк Altyn-i с полным спектром финансовых услуг для физических лиц, оказываемых в режиме онлайн. Цифровой Банк Altyn-I получал награду международного журнала Global Finance в следующих номинациях:

2017 - Digital Banks Of Distinction

2018 - The World’s Best Consumer Digital Banks In Asia-Pacific

2020 - The World’s Best Consumer Digital Banks In Kazakhstan

АО "Altyn Bank" имеет 6 филиалов: в Алматы, Нур-Султане, Атырау, Шымкенте, Актау и в МФЦА, а также 2 дополнительных отделения в Алматы.

Eurasian Bank — универсальный социально-значимый финансовый институт с 27-летней историей развития. Стабильно входит в топ-10 казахстанских банков. Занимает ведущие позиции на рынке розничного банкинга с самой высокой долей на рынке автокредитования и товарных кредитов, предоставляет широкий спектр услуг корпоративным клиентам и субъектам МСБ. В рамках цифровизации в июле 2021 года впервые в Казахстане и СНГ запустил онлайн сервис по кредитованию новых автомобилей. В ближайшее время Банк представит аналогичные цифровые услуги. Единственный акционер банка - Евразийская финансовая компания принадлежит основным владельцам "ERG", крупной международной диверсифицированной компании, включающей в себя треть горно-металлургического комплекса Казахстана.

Freedom Finance Bank — инновационный банк Казахстана, предлагающий цифровые продукты и финансовые услуги населению и малому бизнесу. Входит в топ-5 банков по уровню защищенности в Казахстане (согласно данным ЦАРКА) и имеет рейтинг Standard & Poor's на уровне "B-/B". В июле 2021 года банк оцифровал получение ипотечного займа на 90 % и запустил Цифровую ипотеку. Благодаря этому продукту Казахстан занял первое место в рейтинге топ-11 стран по цифровизации ипотеки, опередив Великобританию, США и Южную Корею. Главным преимуществом Цифровой ипотеки является скорость — весь процесс занимает сутки. Акционером банка является холдинг Freedom Holding Corp., осуществляющий финансовую деятельность, розничные брокерские операции, торговлю ценными бумагами, инвестиционно-банковские и андеррайтинговые услуги в России, Казахстане, Узбекистане, Киргизии, Украине, Германии и на Кипре.

Россия. Казахстан > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 20 октября 2021 > № 3864796

Выступление Антона Силуанова на Пленарном заседании в Государственной Думе

Силуанов Антон Германович

Министр финансов Российской Федерации

– Уважаемый Вячеслав Викторович! Уважаемые депутаты!

Когда мы рассматриваем 2020 год и отчет об исполнении бюджета, всегда говорим о том, что этот год был крайне непростым. На российскую экономику и бюджет оказывали воздействие несколько важных факторов: начало пандемии и вынужденные ограничения работы предприятий, а также рекордное снижение цен на энергоносители. Безусловно, это потребовало неординарных мер по мобилизации финансовых ресурсов, управлению ими для быстрого реагирования на новые вызовы.

Особенностью бюджетного процесса стали беспрецедентные полномочия, которые Парламент предоставил Правительству России. В первую очередь речь идет о формировании и использовании средств Резервного фонда и оперативном перераспределении средств между программами, разделами и статьями через Парламентскую комиссию. И это сработало: управление ресурсами повысилось, при этом контроль Парламента за бюджетом сохранен. Задачей бюджетной политики в прошлом году было поддержать граждан, попавших в сложную ситуацию, и бизнес, работа которого ограничивалась. Для этого были дополнительно сконцентрированы ресурсы в сумме 4,5 трлн рублей, в первую очередь за счет увеличения заимствований, план по которым был увеличен более чем в 2 раза, и объем заимствований на валовой основе составил 5,2 трлн рублей.

В результате вместо ожидаемого профицита бюджета сложился дефицит в сумме 4,1 трлн рублей (3,8% ВВП), а расходы федерального бюджета увеличились на четверть по сравнению с 2019 годом. Увеличение расходов осуществлялось через пополнение Резервного фонда Правительства, объем которого составил 4,5 трлн рублей. За счет чего он пополнялся? В первую очередь 2 трлн рублей было привлечено за счет программы заимствований, чуть больше 1 трлн рублей – за счет сделки по приобретению акций ПАО «Сбербанк», 1 трлн рублей – это предложение мы перераспределили внутри расходной части бюджета, и 350 млрд рублей – остатки, которые перешли с 2019 года.

Какие меры были реализованы за счет тех ресурсов, которые были сконцентрированы? В первую очередь надо выделить, на наш взгляд, два направления: поддержка системы здравоохранения, а также меры по содействию бизнесу и гражданам.

Первое – здравоохранение. На здравоохранение было дополнительно направлено около 600 млрд рублей. В первую очередь на выплаты и страховые гарантии врачам и медицинским работникам направлено около 200 млрд рублей, создание дополнительных койко-мест, строительство, оснащение больниц, лабораторий – около 100 млрд рублей, что позволило построить 13 медицинских учреждений, в том числе 9 больниц и 4 поликлиники. Осуществлялась закупка оборудования, продукции для диагностики, профилактики, лечения, средств индивидуальной защиты: на эти цели было направлено из Резервного фонда около 60 млрд рублей.

Второе направление – это поддержка граждан и пострадавших отраслей экономики. Несколько позиций, которые хорошо сработали: гранты на выплату заработных плат для организациий малого и среднего предпринимательства в размере МРОТ (около 90 млрд рублей) и кредитная поддержка предприятий в целях сохранения занятости с льготной ставкой 2%, – на эти цели мы в этом году выделили 436 млрд рублей, для того, чтобы погасить всю задолженность. Также в прошлом году была запущена льготная ипотека, которая хорошо сработала как драйвер экономического роста, с одной стороны, с другой стороны, мы позволили улучшить жилищные условия значительному количеству семей.

Восстановление отечественной экономики происходило более динамично, чем в других странах, и Россия, благодаря мерам точечной поддержки, выверенным мерам, стала одной из стран, которой удалось выйти на допандемийные уровни объемов производства и объемов выпуска.

В первом полугодии текущего года объем ВВП превысил уровень первого полугодия 2019 года почти на 3%. Это без учета вклада нефтяного сектора, поскольку у нас там были ограничения, связанные с договоренностями ОПЕК. То есть мы росли в целом, если брать первое полугодие текущего года.

Помимо антикризисной и антиковидной повестки в 2020 году мы реализовали все задачи, которые были поставлены Президентом в Послании Федеральному Собранию в январе 2020 года. В первую очередь это социальные решения. Остановлюсь на некоторых из них.

Были предоставлены и профинансированы ежемесячные выплаты на детей в возрасте от 3 до 7 лет, что позволило оказать поддержку семьям с 4,7 млн детей. 7,3 млн учащихся начальных классов получили бесплатное горячее питание. Более 800 тыс. педагогических работников получили ежемесячное денежное вознаграждение за классное руководство по 5 тыс. рублей. Была оказана помощь 10 субъектам Российской Федерации, которые наиболее нуждаются в государственной поддержке.

Несколько слов о регионах. В 2020 году были предприняты беспрецедентные меры поддержки региональных бюджетов как в форме целевых, так и нецелевых трансфертов. Общий объем трансфертов увеличился на 55% и составил 3,7 трлн рублей. Из общего объема поддержки 300 млрд рублей мы оказали в виде нецелевой поддержки, в виде дотаций на сбалансированность, на обеспечение устойчивости бюджетов. При этом, как показало исполнение бюджетов регионов за прошлый год, снижение налоговых и неналоговых доходов составило около 200 млрд рублей. У 48 регионов по итогам года восстановилась экономика, и 48 субъектов Российской Федерации показали рост собственных доходов.

Какие меры поддержки были предоставлены регионам? Это льготные бюджетные кредиты – 224 млрд рублей. Мы перекредитовали казначейские кредиты, и эти средства перешли с погашением на текущий год, который мы реструктурировали.

Мы видим, что все эти меры дали результат по исполнению бюджетов субъектов Российской Федерации. Все социальные обязательства регионов были исполнены. Кроме того, расходы на оплату труда увеличились на 14%, а на капитальные вложения, что тоже важно, несмотря на сложный пандемийный год, увеличились на 11%. При этом благодаря поддержке по снижению долговой нагрузки, расходы по обслуживанию долга субъектов Российской Федерации, снизились на 5%. В целом бюджеты регионов были исполнены с дефицитом около 700 млрд рублей, при этом 57 регионов – с дефицитом, 28 исполнены с профицитом.

Сегодня ситуация обратная, хорошие данные по исполнению бюджетов субъектов Российской Федерации, мы наблюдаем профицит порядка 1 трлн рублей, с дефицитом бюджета всего 13 субъектов Российской Федерации исполнены. Мы видим, что в текущем году регионы перевыполнили свои плановые задания примерно на 1,5 трлн рублей.

Какие выводы можно сделать по итогам исполнения 2020 года?

Первое. Мы считаем, что проводимая бюджетная политика, которая реализовывалась последние годы, сработала. Накопленные резервы и низкий долг позволили сохранить финансовую устойчивость в нашей стране.

Второе. Объем бюджетного стимула был достаточен для поддержки экономики и граждан и позволил быстро восстановиться нашей экономике уже в текущем году.

Третье. Основные структурные решения, которые были приняты по налоговой сфере, – мы снизили существенно налоговую нагрузку на малый бизнес, существенно облегчили налоговую нагрузку на IT-сектор, – тоже дали свой результат, и это явилось одним из драйверов для быстрого восстановления экономики.

Уважаемые депутаты, с учетом итогов исполнения бюджета, просим поддержать законопроект об исполнении бюджета и принять его в первом чтении. Спасибо.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > minfin.gov.ru, 19 октября 2021 > № 3877042 Антон Силуанов

Минфин США не намерен размораживать госрезервы Афганистана

Вашингтон не планирует предоставлять «Талибану» (запрещен в РФ) доступ к резервам Центробанка Афганистана, хранящимся на счетах в американских банках. Об этом сообщил заместитель министра финансов США Адевале Адейемо.

«Я не вижу ситуации, при которой мы позволили бы талибам получить доступ к резервам, принадлежащим афганскому народу. Мы считаем, что важно, чтобы мы сохраняли наши санкции против талибов, но в то же время находили пути для доставки законной гуманитарной помощи афганскому народу», – сказал он на слушаниях в Сенате США.

Напомним, что после прихода талибов к власти США заморозили государственные резервы Афганистана. Доступ талибов к ресурсам также приостановил Международный валютный фонд (МВФ). Кроме того, о приостановке финансирования заявил Всемирный банк.

Как уже сообщал «Афганистан.Ру», во вторник МВФ предупредил о серьезном финансовом кризисе в стране и заявил, что в этом году афганская экономика упадет на 30%.

Афганистан. США. МВФ > Финансы, банки > afghanistan.ru, 19 октября 2021 > № 3876896

Стратегия Мишустина: тихая нормализация

его действия, производя впечатление череды «малых дел», выстраиваются в цепочку действительно революционных преобразований

Михаил Делягин

Захлестывающий нас «девятый вал» новостей и сенсаций размывает картину повседневности, разрывает память и не даёт осознавать события во всей полноте их динамики. Мы слышим оголтелую пропаганду, - но не видим обходящиеся без неё постепенные преобразования, какими бы важными они ни были.

Мы уже забыли премьерство Медведева так же, как его президентство, - и качественная новизна правительства Мишустина воспринимается как нечто само собой разумеющееся.

Между тем его действия, производя впечатление череды «малых дел», по отдельности не претендующие даже на значимость, выстраиваются в цепочку действительно революционных преобразований.

И неожиданный эффект частных и локальных по отдельности изменений оказывает поистине воодушевляющий эффект на жаждущих оздоровления российской государственности, но при этом не приемлющих не только майданов, но даже и полноценных революций.

Революция шаг за шагом: без потрясений

Старая притча гласит: единственный способ съесть слона – принимать его по чайной ложке.

Мишустин проводит изменения постепенно, шаг за шагом, - и даже коронавирус с его абсолютной неизвестностью и всеобщим страхом, захлестнувшим страну в середине прошлого года, лишь приостановил железную в своей последовательности реализацию, по-видимому, давно намеченных преобразований.

Первое и главное – инструмент любых реформ: госаппарат. Его сокращение и реструктуризация были намечены на весну 2020 года, но коронавирус отодвинул их на осень. В ходе этих действий, со стороны выглядевших как мало что значащее ритуальное сокращение «резервных» штатных единиц (никем не занимаемых и ни для чего, кроме кампаний по сокращению, не нужных), аппарат был мобилизован: его разумная часть ощутила, что происходит нечто необычное, и надо укрепить бдительность, подтянуть дисциплину и не давать повода для наказаний.

В условиях тогда еще никому не понятного коронавируса и всеобщего страха даже продолжение рутинной работы правительства было бы сродни подвигу. Но эта работа отнюдь не была рутиной, и антикризисная политика Мишустина принесла плоды: провал экономики из-за коронабесия оказался значительно меньшим, чем ожидалось.

«Критического падения» промышленности удалось избежать: в течение 2020 года спад не превышал 8%, а по итогам года промышленность в целом вышла на доковидный уровень. И не только за счет роста производств, связанных с распространением коронавируса (фармацевтика нарастила выпуск более чем в 2,2 раза, лёгкая промышленность - на 9%, причем мощности по производству медицинских перчаток увеличены в 40 раз, защитных костюмов - в 33 раза, аппаратов ИВЛ - в 24 раза, масок - в 15 раз, антисептиков - в 8 раз), но и за счёт импортозамещения, вплоть до радиоэлектроники (выпуск увеличен на 2,5%, доля российской продукции в потреблении повысилась до 22,5%). В целом доля отечественной продукции обрабатывающей промышленности на рынке выросла до 61%.

Во многом способствовала этому реализация через Фонд развития промышленности 100 «антиковидных» проектов на совсем не значительные в масштабах бюджета 30 млрд руб..

В том же 2020 году был сформирован механизм специального инвестиционного контракта (СПИК) для внедрения 600 современных технологий; первые контракты заключены в 2021 году.

Системная поддержка промышленности, особенно при ограничении завоза гастарбайтеров, поддержала рынок труда. В 17 из 85 регионах он вернулся к состоянию 2019 года, а к концу 2021 года, если не поднимется новая волна коронабесия, ожидается выход на доковидный уровень России в целом.

Именно это незамеченное достижение правительства Мишустина обеспечивает сохранение социально-политической стабильности и по сей день.

После первичной нормализации госаппарата пришло время нормализации институтов развития: хаотичная совокупность синекур была структурирована, сокращена и развернута лицом к реальным проблемам. И то, что руководитель ВЭБа (Банка развития) вошел в число 35 наиболее эффективных и преданных Путину российских государственных деятелей (по версии профильного комитета палаты представителей США, потребовавшего ввести против них санкции), представляется в том числе и проявлением роста эффективности всей нормализованной Мишустиным системы институтов развития.

«Потренировавшись на кошечках», премьер взялся за своих замов: вице-премьеры, привыкшие за время либеральных реформ к отсутствию конкретных задач и обязанностей, получили их – вместе с ответственностью за недостижение подведомственными им сферами поставленных целей.

Интеграция систем управления

Следующим этапом стало превращение вице-премьеров в кураторов групп регионов, что качественно изменило всю систему хозяйственного управления.

До того отраслевая вертикаль власти жила отдельно от регионального управления, осуществлявшегося Минфином при помощи бюджетного давления, напоминавшего террор, и администрацией президента, концентрирующейся на политике.

В результате регионы и ведомства с другой жили в разных, хотя и пересекающихся реальностях. Жертвами этого управленческого раздвоения (иногда напоминавшего шизофрению), помимо народа, были губернаторы, лишенные возможности влиять на ведомства (не считая унизительного вымаливания своих денег в Минфине): по сути, им позволялось регулировать лишь ту часть региональной экономики, которая заведомо не представляла интереса для федеральных структур.

Результатом стала кадровая катастрофа: серьезные управленцы не хотели идти в губернаторы из-за унизительности их положения, и центр был вынужден до последней возможности закрывать глаза на злоупотребления действующих губернаторов, так как заменять их было некем.

Создание системы курирования вице-премьерами регионов, - причем такой, когда вице-премьеры отвечают за их развитие, - качественно повысила значение губернаторов, превратив их в партнеров вице-премьеров.

В результате проведена интеграция отраслевой и региональной систем хозяйственного управления регионами, причем не против губернаторов, чего пытался достичь ещё Ельцин своими «представителями президента», а с губернаторами и для них, а значит, - и для регионов: их голос становится более важным в госуправлении, а последнее становится более гибким и адаптивным, что исключительно важно в условиях нарастающей по мере развития глобального кризиса неопределённости.

Нормализация бюджетного управления

Накануне формирования бюджета-2022 премьер Мишустин, отложив традиционные интенсивные командировки, за две недели провел 8 встреч с руководителями ведомств, ответственных за доходы бюджета, Пенсионного фонда и Росреестра. Их содержание далеко выходит за рамки рутины и производит впечатление признаков серьезных изменений в ключевом факторе управления - управлении бюджетом.

Прежде всего, в текущее исполнение бюджета всем ведомствам было поручено встроить 42 стратегические инициативы развития, обеспечив контроль за их исполнением. Обычно в таких случаях ждали следующего года; после Примакова подобного нельзя было себе даже представить.

Вторая задача, поставленная премьером Мишустиным перед ключевыми для бюджета ведомствами, заключалась в переходе с разрозненных ведомственных цифровых платформ на единую общефедеральную, то есть интеграция и ликвидация цифровой ведомственной раздробленности. Общая цифровая платформа должна будет работать в автоматическом, самонастраивающемся и самокорректирующемся режиме.

Наконец, всем ведомствам поручено в максимальной степени перевести все сервисы для граждан в электронную форму. Обнародованные по итогам встреч материалы придали этому самоочевидному процессу новое, неожиданное измерение.

Оказалось, что правительство Мишустина без особой огласки (что необычно не только для России) ведет отнюдь не чрезвычайную антикризисную, а системную работу по льготному кредитованию. Не только малого и среднего бизнеса, не только олигархов, но и вполне значимых «крепких середняков» реальной сферы. Именно масштабы этой поддержки, незаметно приобретшей макроэкономическое значение, позволили ослабить вымаривание либеральными Минфином и Банком России страны искусственно созданным денежным голодом.

Поскольку Мишустин – бывший налоговик, его аппарат должен смотреть прежде всего на фискальные последствия этой политики. А они напоминают спасение России после дефолта 1998 года правительством Примакова – Маслюкова.

По сравнению с доковидным 2019 годом ненефтегазовые доходы бюджета подскочили аж на 2 трлн руб.. 70% прироста доходов вызваны оживления экономики, в том числе за счет стимулирования льготными кредитами, и лишь 30% - ужесточением налогового давления.

Внимание премьера Мишустина к тонкостям бюджетного процесса необычно (его предшественники после Примакова обычно не могли конфликтовать с Минфином) и позволяет предположить его участие не только в подготовке нового бюджета, но и в ожидаемой корректировке его в ходе осенних думских слушаний. Ведь при принятии бюджета в Госдуме депутаты, даже от "Единой России", выступают в том числе представителями страны против вечной либеральной агрессии Минфина. Понятно, чем выше роль в этом процессе премьера и его аппарата, тем ниже роль и влияние либерастов из Минфина.

Рутинный процесс уточнения бюджета в Госдуме в этом году может быть использован для перестройки всей системы управления финансами. Возможно, её удастся переориентировать с задачи обеспечения глобальных частных спекуляций, что характерно для либералов, на задачи комплексного стратегического развития, с опорой на национальные проекты.

Интересно, что на встрече с председателем Пенсионного фонда премьер Мишустин зафиксировал необходимость объединения трех внебюджетных социальных фондов (Пенсионного, Медстрахования, и Соцстраха) в единое социальное казначейство. Это не только снизит издержки, но и позволит системно управлять социальными расходами, которые сейчас непрозрачны, почти не контролируются и добавок растащены околобюджетными князьками по уделам (достаточно вспомнить «неиспользуемые резервы» ФОМС по итогам первого года распространения коронавируса – 4,9 трлн руб.).

Но речь об этом зашла лишь после того, как правительство Мишустина завершило неоправданно затянувшееся формирование Федерального казначейства. Олицетворение последнего – выдающийся финансист прошлой эпохи Т.Г. Нестеренко – в конце своей карьеры, похоже, превратила казначейство в самостоятельное государство в рамках Минфина, который сам напоминает государство в государстве. Казначейство не просто имело свои ресурсы и резервы: порой оно, по-видимому, вело свою политику, отличающуюся как от государственной, так и от минфиновской.

Вероятно, ограниченность знаний и авторитета не давала министру финансов Силуанову решить эту проблему, и лишь помощь с премьерского уровня дала ему возможность вернуться в управлении казначейством от административно-управленческих к собственно профессиональным задачам. Но Силуанов, похоже, не справился и с этой возможностью, и премьеру Мишустину снова пришлось ему помогать. В результате с начала 2021 года счета более 50 тыс. бюджетополучателей, в том числе 58 тыс. госконтрактов, были переведены из Банка России в казначейство. Это освободило Банк России от несвойственных ему функций Минфина и от возможности регулировать госрасходы, грубо вторгаясь тем самым в исключительную сферу компетенций правительства Мишустина.

По итогам года укрепление бюджетной благодаря этой консолидации счетов принесет регионам около 18 млрд руб. дополнительных доходов, что существенно на фоне бюджетов многих регионов. Перевод в казначейство 58 тыс. госконтрактов на общую сумму около 11 трлн руб. резко, в 3,5 раза, сократил остатки средств на счетах соответствующих бюджетополучателей. В 2017-2020 годах они достигали 2,5 трлн руб., а сейчас меньше 660 млрд.

Многие госкорпорации и предприятия прокручивали эти выпадающие из бюджета средства через разнообразные финансовые операции, получая, как в 90-е, неоправданную и порой теневую прибыль. С кем они делились и делились ли они этой прибылью с кем-то в Банке России или в казначействе, чтобы эти счета не переводились под реальный бюджетный контроль, - вопрос открытый. Но прекращение этой практики дало бюджетам дополнительные средства.

Таким образом, правительство Мишустина, не создавая информационных проблем и формально не меняя административных и политических правил, начинает реформировать пока еще сверхжёсткую либеральную финансовую политику, одновременно преодолевая барьеры, которые воздвигаются ею на пути развития экономики. Значение контролируемых либералами Банка России и Минфина снижается, а Минфин начинает возвращаться с позиции второго, но главного правительства к органичным для него бухгалтерским функциям.

Важный шаг к стратегическому планированию

7 октября, в день рождения президента В.В.Путина, премьер Мишустин утвердил перечень 42 стратегических инициатив социально-экономического развития, заблаговременно, как указывалось раньше, гармонизированных с бюджетом.

Их формальный финансовый эффект невелик (по 0,3% ВВП в год с 2023), но правительство рассматривает их по принципу «мал золотник, да дорог»: они призваны «повысить качество жизни и сделать российскую экономику более современной и гибкой».

Премьер Мишустин отмечал, что основную часть финансирования обеспечат уже заложенные в бюджет средства и привлекаемые инвестиции частного бизнеса, а также государственных компаний и институтов развития. Дополнительные инвестиции из бюджета и ФНБ за 3 года составят лишь 740 млрд руб., то есть 16% от всех расходов на инициативы – 4,6 трлн руб..

Комплекс 42 стратегических инициатив представляет собой своеобразный «переходник» между целями верхнего уровня – национальными целями развития до 2030 года, установленными президентом, - и конкретными мерами правительства, которых насчитывается около полутора тысяч. Стратегические инициативы выражают и закрепляют логику действий правительства, давая ориентиры частному бизнесу, который теперь понимает, к проектам в каких сферах следует подключаться в первую очередь.

Разработка этих инициатив шла около года, и за это время изменилась даже логика многих уже реализуемых госпрограмм, а сами они существенно упростились. При этом система управления ими крайне гибка и рассчитана на еженедельный контроль изменений, что является совершенно уникальным для постсоветской России.

Действия правительства Мишустина - важный шаг к созданию всеобъемлющей системы стратегического и индикативного планирования комплексной модернизации России. Пусть и с опозданием, наше государство возвращается к исполнению своих обязанностей по организации развития и постановке задач для частного бизнеса, без которых, как показал опыт ХХ и ХХI веков (в том числе США), уверенный прогресс невозможен в принципе.

Единственный способ обеспечить стабильность и предсказуемость в условиях стратегической неопределенности – создать их самим, и правительство Мишустина весьма осторожно и продуманно, но жёстко и последовательно идёт по этому пути.

Россия > Внешэкономсвязи, политика. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > zavtra.ru, 18 октября 2021 > № 3866624 Михаил Делягин

Выступление Сергея Штогрина по проекту бюджета ФСС 2022-2024 годов на заседании Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам

Счетная палата рассмотрела проект бюджета ФСС на трехлетку, и мы констатируем, что он соответствует бюджетному и налоговому законодательству, а также законодательству в сфере социального, страхования и социального обеспечения.

Если говорить о дефиците, то в целом финансовые результаты исполнения проекта бюджета 2022-2024 годах прогнозируется с профицитом, но в 2023-24 году будет незначительной дефицит по страхованию по временной нетрудоспособности и материнству. Покрываться он будет, планируется, за счет остатков, которые образовываются, а также при необходимости, как это было в предыдущие годы, за счет резервов по страхованию от несчастных случаев на производстве и травматизма. Что касается по страхованию по травматизму и временной нетрудоспособности, то здесь, я бы сказал, что резерв будет формироваться в 2023 и 2024 году, и в 2025 году он составит почти 68 млрд рублей.

По расходной части ежегодно, надо сказать, что выплаты будут индексироваться, которые производит Фонд социального страхования. В 2022 году планируется на 5,8%, а в 2023-2024 на 4%. Поэтому, то, что я говорил по тем пособиям, которые индексируются в связи с инфляцией по фонду пенсионному, аналогичная ситуация и по фонду социального страхования.

В 2021 году Фонд осуществляет выплаты медицинским и социальным работникам, работающих в условиях пандемии вирусной инфекции. Три вида выплат социальных, две из них заканчивается в 2021 году, а одна выплата, в частности, это медицинским работникам, которая по указу Президента №313 (связанно с их [медработников] гибелью), срок указом не установлен. Однако средства 2022 год не предусмотрено в бюджете Фонда. Поэтому есть риск, что в условиях продолжающейся пандемии, в начале 2022 года Фонд не сможет выплачивать установленные пособия.

Кроме того, есть новые вещи, которых не было в предыдущие годы у Фонда. Это в 2022-2024 годах в Свердловской и Тюменской областях Фондом будет реализовываться новый пилотный проект по оказанию услуг по комплексной реабилитации и абилитации детей-инвалидов. Его цель - восстановление у детей инвалидов способности бытовой и общественной деятельности. На его реализацию ежегодно предусмотрено по 300 млн рублей. Очень хорошее дело, но мы посмотрели - до сих пор правила оказания этих услуг, по комплексной реабилитации и абилитации детей, пока Правительством не утверждены. И по этому Фонду здесь надо быть более активным, проявить большую активность.

В целом мы подтверждаем, что этих источников финансирования, которые заложены в бюджет, их достаточно для того, чтобы Фонд выполнил в полном объеме все обязательства, установленные законодательством перед гражданами Российской Федерации.

Что касается вопроса о санитарно-курортном лечении, то я приведу несколько цифр. На 2022 год предусмотрен объем средств в 5 млрд 111 млн рублей, и будет обеспечено путевками где-то 210 тыс. граждан. А в списках на получение путевок стоит 480 тыс. Поэтому надо еще 10 млрд, чтобы все, кто заявил, могли получить путевки в следующем году. Вот такая ситуация. Спасибо за внимание.

Штогрин Сергей Иванович

Аудитор

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > ach.gov.ru, 15 октября 2021 > № 3913289 Сергей Штогрин

Выступление Галины Изотовой по проекту федерального бюджета 2022-2024 годов на заседании Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам

Изотова Галина Сергеевна

Заместитель Председателя

Мы как-то очень замечательно быстро идем в этом году по проекту бюджета. Совсем недавно было «нулевое чтение», где наш Председатель выступал в Совете Федерации. Сегодня мы уже смотрим, достаточно тоже продуктивно, на комитете проект и это здорово.

Не буду останавливаться ни на каких характеристиках. Все это достаточно уже понятно и четко было представлено. О недостатках. Их буквально несколько. Прежде всего, отмечу, практически традиционный, коллегии, недостаток, что прогнозирование доходов опять у нас проходило в условиях приостановления положения пункта 1 статьи 174.1 БК, в соответствии с которым доходы бюджета прогнозируется в условиях действующего на день внесения проекта закона законопроекта. То есть совокупный эффект изменений в законодательстве, который мы будем иметь в 2022 году, мы ожидаем, 293, в 2023 – 264, в 2024 – 506. Это достаточно крупные суммы. Из года в год у нас почему-то это происходит. Это первое.

Второе - акцент, который меня попросили сделать, это межбюджетные отношения и национальные проекты. Чтобы экономить время, сначала национальные проекты. Мы, конечно, не имели развернутой информации в пояснительной записке, но стратегическая приоритизация расходов здесь четко прослеживается и обеспечивается за счет роста финансирования нацпроектов и мер по реализации послания Президента.

Конкретно предусматривается законопроектом бюджетные ассигнования на реализацию, как мы понимаем, 13 национальных проектов. В общей сложности в 2022 году будет прирост от росписи на 1 сентября 2021 года почти 500 млрд рублей, то есть 475 млрд рублей, и в 2024 году, около 3 триллионов рублей. Хотелось бы конкретно по финансированию нацпроектов сказать, это то, что мы наблюдаем кассовое исполнение бюджетных ассигнований на реализацию нацпроектов и комплексного плана на 1 сентября - всего лишь 58%.

Сейчас работает, я знаю, правительственная комиссия очень активно, и задача у правительственной комиссии минимизировать остатки на конец года. Надеюсь, что это будет другая сумма, нежели тот триллион, к которому мы уже стали привыкать - не хотелось бы.

И последнее, коллеги, очень важным представляется вопрос межбюджетных отношений. В 2022 году предусматривается предоставить бюджетам субъектов межбюджетные трансферты на общую сумму 3,2 триллиона рублей, что почти на 300 миллиардов или на 8,5% меньше показателей 2021 года. В 2023 году по сравнению, правда, сумма увеличивается на 4,3 и на 1,5 в 2024. В результате в целом, если посмотреть совокупность 2022-2024 годов, планируется снижение доли межбюджетных трансфертов в доходов консолидированных бюджетов субъектов, с 19 до 18%. Следует также отметить и новацию законодательства в части сокращения к 2024 году иных межбюджетных трансфертов, часть которых будет перераспределена в форму субсидий.

Таким образом, у нас с вами в 2024 году доля субсидий составит половину финансовой помощи. Это 51%, коллеги. Объем целевых средств - 71%, что в итоге снижает самостоятельность наших регионов.

И в заключении хочу отметить, что распределенный объем межбюджетных трансфертов бюджетам субъектов в 2022 году составит почти 58%, в 2023 и 2024, соответственно 55 и 54. Наше заключение, более полное и четкое, будем представлять уже после утверждения Коллегией Счетной палаты. Спасибо!

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > ach.gov.ru, 15 октября 2021 > № 3877899 Галина Изотова

Взвешенные риски

Регулятор заставляет банки наращивать резервы на случай невозврата кредитов

С 1 октября 2021 года Банк России повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, то есть теперь кредитным организациям нужно резервировать больше средств на случай накопления «токсичных» займов. Решение регулятора заставит банки ужесточить требования к клиентам.

По данным ЦБ, во II квартале этого года средний показатель долговой нагрузки (ПДН) заёмщиков достиг 61,1% – такую часть своего дохода физлица тратят на выплаты по кредитам. При этом каждый десятый отдаёт по долгам более 80% доходов. Это настораживает банки, которые считают приемлемым ПДН на уровне 50% и критичным показатель в 80%.

Вероятность массовых невозвратов кредитов вынудила ЦБ повысить риск-коэффициенты: с 1 августа начали действовать и повышенные надбавки к коэффициентам риска по новым ипотечным кредитам с первым взносом менее 20% стоимости жилья, с 1 октября – для необеспеченных потребкредитов.

На ставках по кредитам это решение ЦБ никак не отразится, но банки должны будут наращивать резервы в ожидании невозврата и станут более тщательно отбирать заёмщиков.

По мнению председателя Санкт-Петербургского регионального отделения «Деловая Россия» Дмитрия Панова, наименее выгодными для банков станут клиенты с соотношением долговых выплат к среднемесячным доходам на уровне более 80%.

Надбавки для банков, кредитующих эту проблемную категорию заёмщиков, выросли на 0,4–0,9 пунктов – до 1,5 и 3,4 соответственно в зависимости от показателя полной стоимости кредита.

В самом массовом сегменте (кредиты под 10–20% годовых) коэффициенты риска составляют от 0,5 до 2 в зависимости от ПНД клиента, так что для получения кредита заёмщикам лучше не иметь больших долгов.

Выросли и риск-коэффициенты для микрофинансовых организаций (МФО), которые выдают кредиты по ставке от 25% годовых с минимумом документов, подтверждающих платёжеспособность заёмщиков: теперь они варьируются от 1,5 до 2,6. Следовательно, МФО будут интересоваться уровнем ПДН своих клиентов.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина не исключила, что регулятор может пойти на новое увеличение риск-коэффициентов, если ситуация на рынке кредитования не стабилизируется.

Владимир Константинов

Россия > Финансы, банки > gudok.ru, 11 октября 2021 > № 3967885

Москвичи берут семейную ипотеку чаще всех в стране

Москвичи пользуются семейной ипотекой чаще всех в стране - на столицу приходится почти четверть таких кредитов. В ближайшие месяцы ожидается дальнейший рост популярности этой программы льготного кредитования - ее условия были недавно смягчены, что вдвое увеличило число потенциальных получателей. Об этом рассказал заммэра столицы по вопросам экономической политики и имущественно-земельных отношений Владимир Ефимов.

По его словам, за восемь месяцев в столице выдали почти 5,4 тысячи кредитов по этой программе на 35,8 миллиарда рублей. "Московскими заемщиками было приобретено 327 тысяч кв.м. жилья. При средней цене за квадратный метр 184 тысячи рублей, общая стоимость приобретенных помещений составила 60,2 миллиарда. Средняя ставка кредитования по семейной ипотеке за восемь месяцев составила 4,81%, что на 0,07% ниже среднероссийской ставки", - поделился вице-мэр цифрами.

В низкой процентной ставке и кроется секрет популярности этого вида ипотеки. Без льгот получить кредит на покупку квартиры в новостройке сейчас можно под 8-8,5%, а семейная ипотека снижает эту цифру чуть ли не вдвое. На практике это выливается в многие тысячи рублей экономии каждый месяц. Например, если вы покупаете квартиру за 12 миллионов рублей с первоначальным взносом 3 миллиона на 20 лет, то при ставке 8% каждый месяц придется отдавать банку 77 тысяч рублей. Но если ставка при прочих равных опускается до 5%, то и платеж уменьшается до 59,4 тысячи. Экономия - больше 17 тысяч в месяц!

Кто же может на нее рассчитывать? Как легко понять из названия - семьи, причем исключительно с детьми. До 1 июля этого года детей должно было быть двое, а год рождения одного из них - минимум 2018. Также на льготное кредитование могли рассчитывать семьи с единственным ребенком-инвалидом. Но с 1 июля условия значительно смягчили - теперь в семье может быть один ребенок, главное, чтобы он родился все также после 1 января 2018 года. "Включение в семейную ипотеку первенцев значительно увеличило число потенциальных участников программы - по данным статистики, семей с одним ребенком практически вдвое больше, чем семей с двумя и более детьми", - объясняет глава столичного департамента экономической политики и развития Кирилл Пуртов. Он подчеркивает, что эта ипотека интересна еще и максимальной суммой кредита - 12 миллионов рублей. Для Москвы с ее высокими ценами на жилье это весьма актуально.

Получить семейную ипотеку можно либо на квартиру в новостройке, либо на строительство частного дома. Последним вариантом в Москве почти не пользуются - в этом году было всего два таких договора. А новостройки берут в большинстве случаев на этапе строительства - так ниже цена, да и к сдаче домов выбор квартир обычно остается совсем скудный.

Александр Мелешенко

Россия. ЦФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > rg.ru, 8 октября 2021 > № 3853420

Росфинмониторинг назвал самый популярный способ отмывания денег

Текст: Анастасия Алексеевских

Самой распространенной схемой отмывания денег с участием граждан в 2021 году стало "веерное" обналичивание. Об этом сообщили "Российской газете" в пресс-службе Росфинмониторинга.

Как уточнили в финразведке, "веерное" обналичивание заключается в перечислении на расчетные счета граждан в качестве выплаты зарплаты денег юрлицом, получившим их ранее в течение одного банковского дня от различных компаний. Физлица снимают деньги с карт. По словам представителей Росфинмониторинга, именно эта схема стала наиболее распространенным способом обналичивания в 2021 году.

В пресс-службе Банка России сообщили, что банки научились эффективно пресекать "веерный" обнал, но часто признаки веерных переводов выявляются в транзакциях с исполнительными документами. По данным регулятора, объем незаконно обналиченных с помощью исполнительных документов средств в первом полугодии 2021 года достиг 17,5 млрд рублей, что на 60% больше показателя за аналогичный период прошлого года. По словам экспертов, пандемия подстегнула развитие схем обнала.

Для повышения эффективности комплаенс-контроля по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) Росфинмониторинг на регулярной основе осуществляет мониторинг признаков сомнительного обналичивания с дальнейшим информированием участников финансового рынка, уточнили в ведомстве.

"Результаты нашего мониторинга показывают, что кредитные организации научились достаточно эффективно пресекать попытки именно "веерного" обналичивания, то есть когда денежные средства со счетов юридических лиц переводятся на счета физических лиц, с которых они впоследствии снимают наличные деньги", - отметили в пресс-службе Банка России.

Начиная с банковского кризиса 2014 года, объемы обналичивания последовательно сокращаются, следует из данных ЦБ. Так, в 2014 году этот показатель составил 1,8 трлн рублей, в 2015-м - 500-700 млрд, в 2016-м - 400 млрд, в 2017-м - 326 млрд, в 2018-м - 176 млрд. В 2019 году объем обналичивания был равен 95 млрд рублей, в 2020-м - 78 млрд. По итогам первого полугодия 2021 года показатель составил 32 млрд рублей.

Как ранее сообщала "РГ", основными каналами обналичивания остаются розничная торговля, туристический бизнес и корпоративные платежные карты. Продолжают применяться схемы с фиктивным взысканием средств через суды. Ранее похожие способы использовались для нелегального вывода денег за рубеж, когда созданная за рубежом техническая компания взыскивала в суде фиктивный долг с российской компании. Тем самым обеспечивается формальная "чистота" происхождения средств, даже если они были заморожены - деньги переводятся не напрямую из компании в компанию, а через службу судебных приставов. В модификации этой схемы, которую стали использовать обнальщики, одной из сторон выступает физлицо. Распространены схемы обналичивания через ФНС, нотариусов, приставов, векселя, выплаты зарплаты.

"Вместе с тем признаки сомнительных "веерных" переводов часто выявляются в тех переводах со счетов юридических лиц на счета физических лиц, основаниями которых служат разные виды исполнительных документов", - указали в пресс-службе ЦБ. Как ранее сообщал "РГ" Банк России, объем незаконно обналиченных с помощью исполнительных документов средств в первом полугодии 2021 года достиг 17,5 млрд рублей, что в 1,6 раза больше показателя за аналогичный период прошлого года. За весь 2020 год объем подобных транзакций составил 25 млрд рублей (рост по сравнению с 2019 годом - 60%).

Россия > Финансы, банки > rg.ru, 8 октября 2021 > № 3853396

Повышение ставок по ипотеке охладит спрос на жилье

В конце сентября Центральный Банк РФ повысил ключевую ставку до 6,75%. Вследствие такого значительного изменения эксперты прогнозируют увеличение ставок по ипотечным займам уже в самом ближайшем будущем. О том, какая ситуация складывалась на рынке новостроек в массовом сегменте, об основных итогах и тенденциях «Стройгазете» рассказала управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Надежда Коркка.

Надежда, расскажите вкратце об основных итогах третьего квартала в массовом сегменте в цифрах. Что с объемом (в метрах, лотах) и динамикой предложения?

По итогам третьего квартала 2021 года на рынке новостроек массового сегмента «старой» Москвы было представлено 88 проектов с общим объемом предложения около 15,3 тыс. квартир суммарной площадью 765,3 тыс. кв. метров. Количество экспонируемых лотов по сравнению со вторым кварталом увеличилось на 33%, а продаваемая площадь – на 29%.

Какие изменения произошли в структуре предложения?

В третьем квартале 2021 года фиксировалось некоторое повышение девелоперской активности. В течение июля-сентября 2021 года рынок пополнился четырьмя новыми проектами (два из которых – от ГК ПИК), также стартовали продажи в 11 корпусах уже реализуемых комплексов.

В структуре предложения по округам первое место по-прежнему сохраняет ЮВАО (29,4%; +1%) за счет старта продаж в очередных корпусах ЖК «Люблинский парк» и «Новохохловская 15». «Серебро» достается ЗАО (18,4%; +5,5%), где вышел новый проект «Матвеевский парк». Практически одинаковое соотношение экспозиции наблюдается в САО (16,4%; +2,6%), в котором началась реализация ЖК «1-й Ленинградский», и СВАО (13,5%; -1,4%). В СЗАО доля предложения составила 4,9% (+0,3%). Существенно упала доля ЮЗАО (3,2%; -5,5%) по причине сокращения экспозиции в единственном проекте массового сегмента.

По итогам июля-сентября 2021 года в структуре предложения по стадиям строительной готовности по сравнению с предыдущим кварталом сократился объем предложения в корпусах, где ведутся отделочные работы (13,8%; -9,4%), а также в объектах на начальном этапе (35,2%; -0,6%). Больше всего лотов представлено в домах на этапе монтажа (46%; +9,5%). Во введенных в эксплуатацию проектах реализуется 5,1% квартир (+0,6%).

За прошедший квартал благодаря выводу в продажу значительного количества новых лотов (1,6 тыс.) выросла доля однокомнатных квартир (35,9%; +2,3%). Кроме того, рынок пополнился существенным объемом двухкомнатных вариантов (1,1 тыс.), но ввиду значительного спроса на подобный формат их доля за период не изменилась (29,9%). На студии приходится 19,2% (+0,3%), трехкомнатные лоты – 14% (-2,4%). Меньше всего в совокупном объеме предложения представлено многокомнатных квартир (0,9%; -0,2%).

Продолжает увеличиваться доля квартир с отделкой (white box и финишной): по итогам третьего квартала она достигла 80,5% (+5,2%), из которых 68,2% (+7,4%) составляют варианты с чистовой отделкой и 12,3% (+2,5%) – предчистовой. На квартиры без отделки пришлось 19,5% (-5,2%) всего объема предложения новостроек массового сегмента «старой» Москвы.

Как вели себя цены?

В третьем квартале 2021 года средневзвешенная цена квадратного метра в новостройках массового сегмента «старой» Москвы за месяц увеличилась на 2,8%, за квартал – на 4,5%, за полгода – на 14%, за 9 месяцев – на 24%, за год – на 35%, достигнув 256,5 тыс. рублей. Хотя с августа динамика стоимости «квадрата» начала постепенно замедляться, по итогам сентября было зафиксировано увеличение средней цены по причине их плановой индексации из-за повышения строительной готовности корпусов. Другим фактором выступило наращивание в общем объеме экспозиции доли компактных лотов с относительно высокой стоимостью «квадрата».

Наибольший прирост цен по итогам июля-сентября 2021 года наблюдался в СВАО (+7,2%), ЮЗАО (+7,1%) и ВАО (+4,4%). Незначительное понижение цен произошло в СЗАО (-0,3%).

Средний бюджет предложения в новостройках массового сегмента за месяц вырос на 1%, за квартал – на 1%, достигнув 12,9 млн рублей. Увеличение стоимости квадратного метра несущественно сказалось на прайсе из-за снижения среднего метража экспонируемой квартиры за квартал (с 51,9 кв. метра. до 50,1 кв. метра.), а также сокращения предложения лотов большой площади.

Выделите основную тенденцию третьего квартала на рынке новостроек массового сегмента.

К концу III квартала 2021 года рынок новостроек массового сегмента восстановился после дефицита предложения в первой половине 2021 года. За прошедший квартал в продажу вышло 4 новых проекта (за первый и второй кварталы 2021 года – восемь проектов, всего 12 проектов с начала года), а также около 10 новых корпусов в уже представленных на рынке комплексах. По сравнению с предыдущим периодом экспозиция увеличилась на треть, в абсолютном выражении – на 3,8 тыс. лотов, что говорит о высокой активности девелоперов. Таким образом, дефицит предложения, вызванный высоким спросом в начале года, больше не характерен для массового сегмента. Восполнение экспозиции произошло преимущественно в комплексах ГК «ПИК» за счет наращивания объема лотов в новых корпусах

В конце сентября Центральный Банк РФ повысил ключевую ставку до 6,75% (+1,25% за квартал), что с большой долей вероятности в скором времени приведет к увеличению ставок по ипотечным займам. По данным «Дом.рф», в сентябре средневзвешенная ипотечная ставка ТОП-15 банков на новостройки составила 8,5% (+0,3% за квартал).

Вероятно, повышение ставок по ипотеке охладит спрос на жилье. Однако стоит отметить, что с июля начали действовать государственные субсидированные ставки для молодых семей, что позволяет поддерживать спрос на ипотечные продукты.

Также стоит обратить внимание на набирающую обороты инфляцию (4,7% с начала года, +1,2% за квартал), что приводит к снижению платежеспособного спроса и сокращению интереса к ипотечным кредитам, а также формирует предпосылки для дальнейшего повышения ключевой ставки ЦБ РФ. С другой стороны, данный фактор увеличивает инвестиционную привлекательность жилой недвижимости, которая продолжает расти в цене.

Дальнейшее развитие рынка новостроек массового сегмента «старой» Москвы, вероятнее всего, будет носить спокойный характер, так как присутствует некоторый баланс сил «за» и «против» роста цен и повышения покупательского интереса. Можно предполагать, что до конца текущего года цены сохранятся на прежнем уровне с возможными кратковременными локальными коррекциями из-за изменения структуры предложения. В свою очередь, спрос начнет восстанавливаться благодаря новому объему предложения и программам кредитования по пониженной ипотечной ставке от застройщиков и их банко

Россия. ЦФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > stroygaz.ru, 7 октября 2021 > № 3854762 Надежда Коркка

ЦБ сделал прогноз развития экономики регионов

Текст: Анна Скрипка

Коммуникационные сессии Центрального Банка РФ и бизнес-сообщества возобновились в очном формате в российских регионах. Предприниматели встречались с руководителем департамента денежно-кредитной политики ЦБ РФ Кириллом Тремасовым. Посетив сначала Курскую, а потом Белгородскую область, Кирилл Викторович отметил, что вопросы и чаяния бизнеса на местах очень похожи между собой и в некоторой степени диалоги с бизнес-сообществом влияют на денежно-кредитную политику в стране. Как именно, Кирилл Тремасов рассказал в интервью "Российской газете".

Кирилл Викторович, коммуникационные сессии Банка России с бизнес-сообществом регионов уже стали традиционными. За последние дни вы посетили не один регион. С какой целью беседуете с предпринимателями?

Кирилл Тремасов: Первая цель коммуникационных сессий - сделать нашу политику понятной и прозрачной. Мы придерживаемся политики таргетирования инфляции. Суть ее в том, что мы выбираем цель по инфляции (сейчас она выбрана на уровне 4 процентов) и доносим ее до общества. Для того, чтобы эту политику эффективно проводить и достигать цели, у нас есть набор инструментов, главный из которых - ключевая ставка. И нам важно доверие общества к этой цели. Поэтому вторая задача коммуникационных сессий - получить обратную связь от бизнеса в регионах.

Отличаются ли чаяния предпринимательского сообщества от региона к региону?

Кирилл Тремасов: Круг вопросов, которые задают предприниматели, примерно одинаков. Всех волнует то, что произошло за последний год с ценами. Действительно, инфляция отклонилась от нашей цели и на конец августа составляла 6,7 процента. Экономика за последние полтора года пережила нестандартные события. Многие происходящие сегодня процессы видим впервые: к примеру, дисбаланс в динамике спроса и предложения или изменение структуры потребления - смещение спроса от услуг к товарам. И ускорение инфляции - общемировой тренд. В США, к примеру, она достигла 30-летнего максимума. И важную роль в этом сыграли как раз изменения в структуре потребления. Многие секторы услуг до сих пор остаются в достаточной степени закрытыми. Самый яркий пример - международный туризм: эта услуга по большей части недоступна. Но спрос из этого сектора переместился в товарную розницу. Люди стали потреблять больше товаров - так происходит по всему миру. К примеру, вы не поехали в отпуск, а начали делать ремонт. Изменилась структура предпочтений: повысился спрос на загородное жилье, на его обустройство, мебель и технику для дома. И это во многом произошло скачкообразно. В локдаун наблюдалось и падение доходов, но это явление было достаточно быстро компенсировано за счет бюджетных и монетарных стимулов. Ведь правительства по всему миру что делали? Наращивали долг, увеличивали расходы, осуществляли прямые выплаты, поддержку бизнеса. И это действительно поддержало и доходы населения, и бизнес. Банк России, снизив ключевую ставку, поддержал динамику кредитования. Во всех предыдущих кризисных эпизодах мы наблюдали так называемое кредитное сжатие. В этот раз таких тенденций не было, кредиты продолжали расти, а ряд льготных программ, например в ипотеке, вызвал просто бум в этом секторе - темпы роста достигали 30 процентов. Рост кредита - фактор, который поддерживает спрос в экономике. На многих товарных рынках, как следствие, возник дисбаланс: спрос растет, а предложение не может быстро под него подстроиться. Многие предприятия, впервые столкнувшись с таким скачкообразным ростом спроса на свою продукцию, решили просто выдержать паузу. Ведь для того чтобы увеличить производство, нужно нанимать персонал, инвестировать - это целый процесс.

Какие факторы могут повлиять на восстановление экономики?

Кирилл Тремасов: Экономика восстановилась. Объем валового внутреннего продукта уже во втором квартале вернулся на допандемийный уровень. Часть отраслей даже показала рост. Однако теперь мы уже не будем видеть таких высоких темпов, как наблюдали в последние кварталы. Это был рост с кризисной базы, и теперь он естественным образом начнет замедляться. Денежно-кредитная политика не может влиять на этот тренд. Долгосрочные темпы роста экономики определяются тремя факторами: трудом, капиталом и производительностью. Последний фактор - самый важный. Динамика производительности определяет более половины экономического роста в долгосрочной перспективе. Инструментами денежно-кредитной политики мы можем сглаживать циклы в условиях кризиса и в условиях перегрева. Ведь перегрев - опасная ситуация, когда повышение спроса выше, чем потенциальные возможности расширения предложения, это выливается в рост цен. Вы не получите больше товаров - вы получите более высокие цены. Но мы можем обеспечивать макростабильность - это важный фактор для инвестиций, он позволяет лучше просчитывать ситуацию, снижает неопределенность, риски и действительно позитивно сказывается на инвестиционной активности.

Сейчас внимание бизнес-сообщества приковано к ключевой ставке, и если сначала Банк России целенаправленно ее снижал, то теперь начался ее рост.

Расскажите, какова ее динамика - и каковы прогнозы?

Кирилл Тремасов: Банк России с весны начал публиковать прогноз ключевой ставки как часть общего прогноза развития экономики. Диапазон среднегодовой ставки в следующем году - шесть-семь процентов, на 2023-й - пять-шесть процентов. Прогнозируем возвращение ключевой ставки к тому уровню, который мы оцениваем как нейтральный.

Как это повлияет на кредитование?

Кирилл Тремасов: В связи с льготными программами хочется напомнить, что в экономике не бывает ничего бесплатного. Если кто-то получает льготный кредит, то за это кто-то платит. При прочих равных если объем льготного кредитования велик, то мы для удержания инфляции у цели будем вынуждены повышать ставку, чего могли бы не делать. Льготные программы искажают денежно-кредитную политику и должны использоваться в очень ограниченном объеме и применяться точечно.

Как повлияет ключевая ставка на уровень процентных ставок в экономике? Ключевая ставка - это стоимость коротких денег. Кредиты, депозиты сроком до года - это функция ключевой ставки. С начала года мы ее подняли на 2,5 процентного пункта, и примерно на столько же выросла и стоимость коротких денег, в том числе и депозитов. С начала года мы подняли ключевую ставку на 2,5 процентного пункта - и примерно на столько же выросла и стоимость коротких денег, в том числе и депозитов. Последнее тоже важно, ведь снижение ставок по ним в прошлом году привело к тому, что люди стали больше тратить и меньше сберегать, а это один из факторов, который поддержал спрос. Сейчас наметился разворот. Мы видели, что уже в июле отток средств со срочных вкладов прекратился, а в августе начался возврат денег на срочные депозиты. Скорее всего, мы находимся в той переломной точке, когда склонность к сбережениям несколько возрастет и это немного охладит перегретый спрос во многих сегментах рынка.

Стоимость длинных денег определяется сложнее. Тут уже нет прямой зависимости от ключевой ставки. Это во многом ожидания будущей инфляции и, соответственно, будущей ставки по коротким деньгам. Как банки устанавливают ставку по кредитам? Они в качестве основы берут ставки, по которым правительство привлекает деньги. Мы начали повышать ставку в марте, но стоимость заимствования для правительства по десятилетним облигациям практически не изменилась. Стоимость длинных денег больше привязана к нашему таргету по инфляции, определяется доверием к нему. Рынок верит, что мы вернем инфляцию к цели, поэтому ожидать значительного роста стоимости кредитов на длинные сроки не стоит. Ипотечные кредиты, кстати, тоже длинные. И, повышая ключевую ставку, мы в некоторой степени обеспечиваем стабильность ставок по ипотеке.

Россия. ЦФО > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > rg.ru, 28 сентября 2021 > № 3844493 Кирилл Тремасов

Доклад А. Силуанова на встрече с членами бюро правления Российского союза промышленников и предпринимателей

Силуанов Антон Германович

Министр финансов Российской Федерации

Уважаемый Михаил Владимирович!

Уважаемые коллеги!

Министерство финансов подготовило предложения по совершенствованию рентного налогообложения в металлургии и ряде секторов экономики.

Ключевая идея заключается в том, чтобы уровень налоговых изъятий, именно рентных изъятий был соразмерен доходности компаний, чтобы доступ к этим средствам (недра у нас принадлежат государству) получила большая часть населения, которая нуждается в государственной поддержке.

Действующий порядок налогообложения основан на себестоимости сырья и не учитывает конъюнктуру мировых цен на такую продукцию, что мы наблюдаем особенно в текущем году, и резко увеличиваются рентные доходы компаний в результате изменения внешней конъюнктуры с точки зрения роста ценовых показателей. При этом государство, не получая доходов из-за роста конъюнктуры цен, ещё и несёт дополнительные бюджетные траты при государственных закупках в результате роста в том числе внутренних цен на эту продукцию. Мы считаем, что это несправедливо.

В мировой практике уровень изъятия природной ренты при добыче твёрдых полезных ископаемых составляет около 3–5% от выручки. В России даже с учётом прошлогодних изменений этот показатель находится в пределах 1–2%. При этом в нефтегазовой отрасли уровень налоговых платежей напрямую связан с ценовой конъюнктурой на мировых рынках и позволяет накапливать резервы для поддержки экономики и социальной сферы.

В результате переговоров с представителями отрасли нам удалось согласовать новые подходы в налогообложении, а именно привязать ставки налога на добычу полезных ископаемых к рыночным котировкам на отдельные виды твёрдых полезных ископаемых. Договорились также о введении акциза на жидкую сталь, который также будет увязан с динамикой мировых цен.

Предложенные изменения фактически выведут нас на среднемировой уровень изъятия природной ренты, которая будет направляться на финансовое обеспечение национальных целей развития, определённых Президентом страны. Таким образом мы закладываем фундамент честной и справедливой системы налогообложения на долгосрочную перспективу.

При подготовке налоговых инициатив мы исходили из плавающей ставки налогообложения, которая будет меняться вслед за ценовой конъюнктурой, что будет способствовать сохранению баланса интересов государства и бизнеса.

Мы согласовали с бизнесом параметры налогообложения по удобрениям, коксующемуся углю, многокомпонентным рудам. При этом остались ещё развилки по ставкам акциза на сталь и железную руду, в отношении которых мы надеемся сегодня договориться.

Ещё одна наша инициатива, которая сегодня тоже обсуждается, связана с изменением подходов к налогообложению прибыли компаний в зависимости от того, на какие цели используется эта прибыль. Сегодня мы наблюдаем такие примеры, когда сверхприбыли компаний выплачиваются большей частью в виде дивидендов, в том числе выводятся в зарубежные юрисдикции. Конечно, такая ситуация не может нас устраивать. Мы заинтересованы в том, чтобы деньги инвестировались внутри страны, ведь это потенциал для дальнейшего роста экономики и ВВП. Для этого мы вносим изменения в соглашение об избежании двойного налогообложения и предложили установить повышенную налоговую ставку на прибыль, если полученная прибыль направляется налогоплательщиком не на капитальные вложения, а на выплату дивидендов.

Ставку предлагается дифференцировать в зависимости от соотношения размера выплаты дивидендов за вычетом инвестиций к величине чистых активов компаний. Здесь предлагается два уровня налогообложения. Если сумма превысит величину чистых активов компании на начало пятилетнего срока, то ставку по налогу на прибыль предлагается установить в размере 25%. Сегодня обычная ставка – 20%. Если дивиденды превысят двукратную величину чистых активов, то мы предлагаем, чтобы ставка по налогу на прибыль составляла 30%. То есть такой дифференцированный подход в зависимости от объёма выплаты дивидендов. По предложенному механизму у нас есть много комментариев со стороны бизнеса, которые мы также хотели бы сегодня обсудить на совещании.

В заключение хотел бы поблагодарить наших коллег-предпринимателей за сотрудничество в подготовке налоговых инициатив. Надеюсь, что мы сегодня снимем все оставшиеся вопросы и придём к общей договорённости по подготовленным инициативам.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > minfin.gov.ru, 23 сентября 2021 > № 3877021 Антон Силуанов

Пузырь коммерческой недвижимости: протянет ли за 2024 год?

Сбербанк выставил на продажу 19 крупных торговых центров, которые были построены за счёт кредита этого банка

Сергей Ануреев

Сбербанк выставил на продажу 19 крупных торговых центров (ТЦ), которые были построены за счёт кредита этого банка. Бывшие владельцы ТЦ – группа компаний "Регионы", которая занимает 15-е место в рейтинге «Короли российской недвижимости 2021» журнала Forbes, а также знаменита постройкой "Острова мечты" в московской Нагатинской пойме.

И это лишь вершина айсберга перепроизводства торговых площадей на фоне стагнации потребительского спроса, роста онлайн продаж и повышения процентных ставок по кредитам. Госбанки при этом противятся регулированию своих «экосистем» и рапортуют о сверхприбылях, хотя лучше было бы им реально оценить проблемы в кредитах под коммерческую недвижимость и сформировать резервы, сократив выплаты дивидендов и бонусов.

Или через несколько лет, как уже было в середине 2010-х, бюджетникам ужесточат нормативы на ставку, заморозят зарплаты на фоне всплеска инфляции, а триллионы пойдут на поддержку проблемных банков?

Российская коммерческая недвижимость впереди планеты всей

Газета «Завтра» неоднократно поднимала вопрос об избыточности торговли в России. Спрос населения стагнирует, а количество торговых объектов постоянно увеличивается, из-за чего растут издержки торговли и торговая наценка, перекладываемые на потребителей в виде роста цен. Об этом говорилось в статье "Избыточный ритейл" (январь 2021 года) и в статье "Избыточный ритейл укрупняется: "Магнит" скупает "Дикси" (май 2021 года). В тех статях отмечалось, что избыточность и внутренняя неэффективность торговли является важнейшим фактором разгона потребительской инфляции помимо скачка мировых цен на продовольствие.

Интересные данные по торговле в Москве были представлены перед прошедшими парламентскими выборами в брошюре «Вместе создаем лучший город Земли». Следует процитировать ряд показателей из раздела «Москва – лучший город для покупателей и гурманов»: в Москве «самая крупная сеть торговых точек в Европе и постсоветском пространстве», Москва – «лидер среди 16 мировых столиц по объему торговых площадей на 100 тыс. жителей по данным исследования Boston Consulting Group»,«четверть всех интернет-покупок в России совершают москвичи, на 67% увеличилось количество курьеров по сравнению с 2019 годом».

Действительно, в Москве практически у каждой станции метро построен огромный торговый центр на сотни тысяч квадратных метров. Вдоль МКАД протяженностью более 100 км почти сплошь торговые центры, делающие эту де-факто улицу самой длинной торговой улицей в мире с самым большим количеством крупных ТЦ. Также продолжают функционировать ТЦ меньшего размера, построенные в предыдущие десятилетия, огромное количество небольших магазинов на первых этажах и в пристройках к жилым домам. Для сравнения, в Лондоне крупные торговые центры обычно по одному на каждый радиус метро, а в крупнейших немецких или итальянских городах – по одному на каждую сторону света от центра города.

Российские регионы не сильно отстают от Москвы по буйству торговых центров. Пулковское шоссе в Петербурге даже даст фору любой внутригородской улице Москвы по количеству стоящих друг за другом крупных ТЦ. Почти во всех областных центрах, особенно с населением от 500 тысяч человек, функционируют несколько огромных ТЦ постройки 2010-х годов и еще десятки из более ранних десятилетий.

Системные проблемы избыточной торговли

Явный избыток торговых площадей стал очевидным ещё до ковида. Тогда в московских ТЦ в будни утром и днем покупателей было меньше, чем продавцов, а торговля оживала только в вечерние часы и по полдня в выходные. В неудачно расположенных торговых центрах или построенных в прежние десятилетия оживления не наступало даже и в эти часы, и пустовало 30-50% торговых площадей. Доходы же жителей в российских регионах очевидно меньше столичных, потому население там ещё реже тратит деньги в торговых центрах.

Также до ковида люди начали массово осваивать интернет-покупки, напрямую из Китая или через российские интернет-гиганты и сервисы доставки. Если продлить хотя бы на несколько лет данные по росту интернет-покупок и курьеров из московской брошюры, то станет очевидной печальная судьба крупных ТЦ. Одновременно за ковидные годы как грибы после дождя выросли пункты выдачи интернет-заказов, по несколько в каждом районе в шаговой доступности для подавляющего большинства жителей.

Судя по кредитному портфелю Сбербанка, именно региональные крупные торговые центры пали первыми жертвами. Сбербанк продает торговые центры в Красноярске, Кемерове, Петербурге, Череповце, Уфе и ряде других городов, что говорит о широкой географии пузыря торговой недвижимости. Эта видимая по первым полосам ведущих СМИ вершина айсберга имеет «подводную часть» в виде объявлений, имеющихся в базах данных различных агентств недвижимости: в каждом региональном центре выставлены на продажу несколько крупных и десятки средних объектов коммерческой недвижимости.

Как отмечалось выше, выставленные на продажу торговые центры группы "Регионы" были построены или перекуплены в кредит Сбербанка. В публикациях прямо сказано, что часть этих ТЦ дочерняя компания Сбербанка "Сбербанк капитал" выкупила у "Регионов" и Сбербанк продает их от лица своей дочки, а на другую часть ТЦ, которые пока остаются в собственности компании "Регионы", Сбербанк продает права требования по своим кредитам на эти ТЦ. Одновременно Сбербанк активно развивает сервисы интернет-торговли и доставки, тем самым «убивая» бизнес своих заёмщиков и перспективы возврата своих кредитов.

Этому тренду разбухания непрофильных активов банков даже придумали благозвучное название «экосистема», в которую объединяют не вполне банковский бизнес, потенциально или уже фактически проблемные инвестиции и кредиты. «Большие деньги любят тишину», а проблемы не принято выносить в СМИ, которые также частенько имеют кредиты и рекламные контракты от крупнейших банков. Поэтому всего лишь несколько раз просочились в печать дискуссии между Банком России и крупнейшими госбанками, протестующими против очень умеренной попытки регулятора разобраться с буйством этих «экосистем».

Кредитная работа Сбербанка и "Регионов" не уникальна, и подавляющее большинство крупных и средних объектов коммерческой недвижимости построено и заложено по кредитам государственных банков или банков на санации. Компания "Сбербанк капитал" внешне выглядит лучше компании "Промсвязьнедвижимость", но суть у них одна – снятие с баланса материнских банков их проблемных кредитов под залог недвижимости с плохим рентным бизнесом.

Забытые последствия кризиса 2014 года

К концу 2014 года стало очевидно, что в коммерческой недвижимости, выросшей за счет экономического бума 2000-х, образовался пузырь. За каждым крупным банком, попавшем на санацию во второй половине 2010-х, стоят, прежде всего, неудачные вложения в коммерческую недвижимость. Непосредственно перед санацией из этих банков под фиктивные кредиты и ценные бумаги выводили немногие последние деньги, что сформировало неверный упрощенный взгляд на причину проблем банков. До того же огромные дыры в балансах формировались именно на пузыре коммерческой недвижимости.

За осень и декабрь 2014 года рубль девальвировал вдвое, а Банк России поднял ключевую ставку с 6,5 до 17% годовых. Девальвация ударила по платежеспособному спросу населения и выручке арендаторов торговых центров, резко увеличила долю вакантных площадей, сократила чистую рентную доходность объектов недвижимости до, в лучшем случае, 8-10% годовых. Рост ключевой ставки повысил ставки по кредитам на эти самые торговые центры до 20-25% годовых, так что владельцы этих ТЦ работали ежегодно в минус 12-15%. В 2017 году дыры в балансах заемщиков и самих банков стали настоль очевидными, что такие крупнейшие частные банки, как "Открытие", БИН, "Промсвязьбанк" ушли на санацию.

Потребительский спрос стагнировал всю вторую половину 2010-х годов, а владельцы коммерческой недвижимости и банки-кредиторы копили скрытые проблемы. Продолжалось строительство новых крупных ТЦ, которые еще больше размывали скудеющий поток покупателей на всё большие метры площадей. Ещё до пандемии по закредитованным объектам коммерческой недвижимости считалось очень хорошим результатом, если чистого рентного дохода хватало хотя бы на выплату процентов по кредиту. Ни о какой выплате основной суммы кредитов речи не шло – надежда была только на постепенное инфляционное повышение цен и рентного дохода.

В 2021 году Банк России очень умеренно, как кажется, повышает ключевую ставку: всего-то пока плюс 2,5% вместо 10,5% в 2014 году. Понижение ключевой ставки в 2020 году немного компенсировало владельцам коммерческой недвижимости провал рентного дохода. Однако резкое падение потребительского спроса во время карантина и его последующая переориентация на покупки через интернет привели к сокращению числа покупателей и рентного дохода ТЦ.

Ещё до повышения ключевой ставки реальная чистая рентная доходность коммерческой недвижимости упала примерно до 4-5% годовых. Такая небольшая доходность получается, если считать рентную выручку за минусом большого налога на недвижимость по кадастровой стоимости, за вычетом коммуналки и хотя бы небольшого текущего ремонта, а также с учетом потерь от значительных вакантных площадей. От хорошего бизнеса частные владельцы отказываться не будут, а никаких криков о «залоговом рейдерстве банков» или «плохом деловом климате» по ситуации между "Регионами" и Сбербанком не слышно. «Совершенно случайно» "Регионы" перестали «бороться» за свои многочисленные торговые объекты именно на фоне повышения ключевой ставки.

Политика как концентрированное выражение экономики, или наоборот?

Теперь от проблем коммерческой недвижимости перейдем к политике банковского регулирования. Эльвира Набиуллина была переутверждена на должность Председателя Банка России в июне 2017 года на пятилетний срок. Через несколько месяцев после этого началась череда санаций частных банков: "Открытие" в августе 2017 года, БИН-банк в сентябре, "Промсвязьбанк" в декабре, затем "Траст" в марте 2018 года и ещё десяток средних банков. Пакет изменений в российское законодательство, касающихся создании Фонда консолидации банковской системы, был принят в апреле 2017 года, то есть до переутверждения Председателя Банка России, что говорит о понимании специалистами назревших проблем в крупнейших частных банках до их публичной очевидности.

Очередное утверждение Председателя Банка России запланировано на июнь 2022 года, и оно во многом зависит от позиций руководителей крупнейших госбанков. Твёрдость же личных позиций руководителей этих банков в значительной степени зависит от бухгалтерской прибыли банков, как и официальные бонусы членов правления и руководителей среднего звена. Поэтому пока ни руководство Банка России, ни руководство крупнейших госбанков не заинтересовано в публичном обсуждении пузыря коммерческой недвижимости и проблемных кредитов. Хотя на экспертном уровне эта проблематика обсуждается, например, говорят о регулировании «экосистем» банков. Внедрение этого регулирования запланировано на начало 2023 года, то есть после утверждения Председателя Банка России на очередной пятилетний срок.

Политическая же проблематика заключается в том, что 2023 год является предвыборным годом перед президентскими выборами марта 2024 года. По результатам 2023 года экономика должна показать успехи, и даже локальный банковский кризис или локальное ужесточение банковского регулирования могут подорвать экономический рост. Политическую проблему можно сформулировать так: насколько больше накопилось проблем в коммерческой недвижимости и банках (т.е. в их «экосистемах») сейчас по сравнению с 2015 годом, и можно ли будет растянуть вскрытие этих проблем на три года за границы выборов?

Осенью 2021 года мы увидим первые результаты ужесточения банковского регулирования необеспеченного потребительского кредитования и ипотеки. Ужесточения были необходимы, поскольку и в этих кредитных операциях банков накопились перегибы, грозящие социальными и экономическими проблемами. Эти ужесточения вступили в силу в августе 2021 года, и их растянутые результаты станут наиболее очевидными к весне 2022 года. Ужесточение потребительского кредитования также негативно повлияет на коммерческую недвижимость, поскольку значительная часть этих кредитов тратилась в торговых центрах.

Дивиденды и бонусы банкирам или индексация зарплат бюджетникам?

Банковский кризис 2015-18 годов обошёлся государству, по разным методикам подсчётов, в 3-6 трлн рублей помощи банкам, фактически за счёт зарплат бюджетников. Тогда девальвация рубля и экономический кризис сопровождались "оптимизацией" в бюджетном секторе: памятны планы по сокращению на 10% каждый год на протяжении трех лет штатов и зарплатных ведомостей в бюджетных учреждениях и на госпредприятиях. У учителей, врачей, полицейских суммарное увеличение норм нагрузки на ставку достигло в течение нескольких лет 30%. Лишь перед президентскими выборами 2018 года тяготы бюджетников были компенсированы повышением зарплат.

Будут ли в 2024 году деньги и на индексацию зарплат бюджетникам, и на вливания в банки? Индексация зарплат будет необходима хотя бы из-за резкого скачка потребительских цен. Возможно, опять придётся резко наращивать государственный долг с очевидной ещё большей инфляционной спиралью и ударом по благосостоянию населения. Следует напомнить, что текущий всплеск цен в мировом масштабе во многом вызван именно денежной эмиссией Федерального резерва США и Европейского центрального банка на выкуп государственных облигаций на фоне рекордного бюджетного дефицита. Хотя для арендного бизнеса, для владельцев торговой недвижимости именно всплески инфляции увеличивают оценку недвижимости и продолжают пирамиду кредитов.

Лучшим выходом на текущий момент представляется спросить с крупных банков за проблемные кредиты типа торговых центров группы компаний "Регионы". Даже по действующим нормам банковского регулирования такие кредиты требуют увеличения резервов за счет уменьшения прибыли. Прибыли банков в 2021 году рекордные, как у металлургов. Только металлургов уже обложили дополнительными пошлинами и готовят модификацию налогов на постоянной основе. Банки же со своими скрытыми проблемами вообще пока выпадают из повестки дня, в итоге они заплатят рекордные дивиденды и бонусы, а спустя несколько лет в очередной раз попросят поддержки государства.

Россия. ЦФО > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки. Недвижимость, строительство > zavtra.ru, 23 сентября 2021 > № 3846498 Сергей Ануреев

Выступление Дмитрия Зайцева в рамках «правительственного часа» в СФ на тему «О прогнозе социально-экономического развития Российской Федерации на 2022 год и на плановый период 2023 и 2024 годов»

Выступления

Зайцев Дмитрий Александрович

Аудитор

Уважаемая Валентина Ивановна, уважаемые сенаторы, добрый день! В прогнозе правительства есть два сценария – базовый и консервативный. Разница между ними невелика, и, честно говоря, внутренние условия тоже схожи.

Базовый вариант, по мнению Счетной палаты, как и ранее, имеет все признаки целевого варианта. И, кстати, целевой вариант был отменен в 2019 году. Например, ярко выраженный показатель ВВП – 3 процента начиная с 2022 года. Конечно, без структурных реформ трудно будет поддерживать столь высокие темпы экономического роста.

Размер инфляции в прогнозе установлен на уровне таргета Банка России в 4 процента. И в случае превышения фактической инфляцией этого уровня, возможно, придется использовать резервные фонды бюджетов для индексации социальных выплат в прогнозном периоде.

По мнению Счетной палаты, консервативный вариант прогноза в отношении внутренних условий представляется более реалистичным, чем базовый вариант, – например, более жесткая денежно-кредитная политика, меньший объем кредитов в экономике, более позднее расходование средств ФНБ. С учетом этого наиболее вероятной является реализация именно консервативного, а не базового сценария. При этом опыт кризисов и 2014, и 2016 годов, и коронакризиса 2020 года показал необходимость и важность разработки полноценного рискового сценария, предполагающего резкое ухудшение внешних и внутренних условий экономического развития. О разработке такого сценария, стресс-сценария, Счетная палата говорит уже неоднократно.

Как и годом ранее, в прогнозе отсутствует показатель, характеризующий уровень бедности, хотя его наличие предусмотрено порядком разработки прогноза. В соответствии с этим порядком не требуется, к сожалению, прогноз среднегодового размера пенсии. Но наличие таких показателей дало бы нам возможность сделать полноценные выводы об ожидаемых изменениях уровня жизни граждан, в том числе пенсионеров, численность которых на начало 2021 года составляет 45,6 миллиона человек, или 31 процент населения.

Динамика инвестиций в основной капитал в прогнозе, по мнению Счетной палаты, требует дополнительных данных. Прогнозируемый прирост инвестиций на 2022 год, например, составляет 4,8 процента – это 2,2 трлн рублей. Общий объем инвестиций 2022 года получается 24,4 трлн рублей. Стимулом для перезапуска инвестиционного цикла по прогнозу являются меры по расширению инвестиционного потенциала экономики, включающие инвестирование ликвидной части Фонда национального благосостояния свыше 7 процентов ВВП.

Использование средств фонда – это правильный шаг со стороны правительства, но его объемы не являются решающим фактором запуска инвестиционного цикла. Очевидно, что бо?льшая часть инвестиций – это частные инвестиции, которые зависят от благоприятного инвестиционного климата, а это означает проведение структурных реформ правительством, в том числе в области контрольно-надзорной деятельности, создание четких ориентиров для предпринимателей и снижение, конечно же, регуляторной неопределенности. Мы дополнительно изучим меры, которые отражены в пакете документов к проекту федерального бюджета, в том числе инициативы правительства, госпрограммы, меры нацпроектов, и сделаем вывод о влиянии инвестиций на прирост ВВП.

В прогнозе предполагается устойчивый рост реальных располагаемых денежных доходов на уровне не менее 2,5 процента ежегодно. Конечно, в условиях пандемии и при значительных мерах правительства, которые были оказаны в 2020–2021 годах, кажется, будет трудно удержать без оказания аналогичных мер поддержки на том же уровне в прогнозном периоде этот показатель. Прогнозируемый опережающий рост доходов от предпринимательской деятельности, о котором упоминал Максим Геннадьевич, может стать полноценным драйвером роста доходов населения и потребительского спроса при создании благоприятных условий роста инвестиций в частном секторе.

Конечно же, в ситуации сохранения пандемии мы оказываемся в зоне высокой неопределенности. И считаем, что в указанных условиях разработанный прогноз можно использовать как ориентир для проекта бюджета, но от правительства в рамках его полномочий потребуется гибкая политика реагирования на факторы, которые будут выявляться по ходу развития экономической ситуации в 2022 году. Благодарю за внимание.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > ach.gov.ru, 22 сентября 2021 > № 3877901 Дмитрий Зайцев

Интервью первого замминистра финансов Леонида Горнина о бюджетной обеспеченности регионов в рамках МФФ-2021

Горнин Леонид Владимирович

Первый заместитель Министра

Рост доходов регионов по состоянию на 1 сентября составил 20% (24% в сравнении с аналогичным периодом «доковидного» 2019 года), профицит консолидированных бюджетов регионов составляет порядка 966 млрд рублей (с профицитом исполнены бюджеты 75 регионов). Такие оценки привёл первый заместитель Министра финансов Леонид Горнин в интервью «ТАСС». По его словам, долговые обязательства регионов в целом находятся на безопасном уровне. Кроме того, первый замминистра рассказал о бюджетных кредитах и дотациях субъектам, а также о планах реализации инфраструктурных проектов.

- Этот «пандемийный» год ударил не только по федеральному, но и по региональным бюджетам. Расскажите, пожалуйста, как обстоят дела с доходами регионов в 2021 году?

Пандемия и как следствие кризис поставили перед региональной властью определённые вызовы и задачи. Важно отметить, что прошлый год регионы прошли очень достойно относительно формирования бюджетов.

На федеральном уровне субъектам была оказана поддержка и предоставлены дополнительные межбюджетные трансферты в объеме почти 800 млрд рублей. Это, безусловно, и поддержка малого бизнеса и системы здравоохранения, а также поддержка для компенсации выпадающих доходов субъектов в сумме до 300 млрд рублей. Все средства были направлены в регионы. В 2020 году поступления налоговых и неналоговых доходов сократились всего на 2 процента.

На сегодняшний день регионы имеют достаточно высокий уровень сбалансированности бюджета. Мы видим, что темп роста их доходов составил 20% по состоянию на 1 сентября 2021 года. По нашим оценкам прирост уровня доходов наблюдается у большинства регионов и в целом составляет 24% относительно «доковидного» периода. Сейчас особое внимание нужно уделить укреплению налоговой базы регионов, которая в большей степени и привела к перевыполнению доходной части бюджета. Ожидается, что перевыполнение составит порядка 1,2 трлн рублей.

Поэтому важно, чтобы регионы аккумулировали средства и направляли их для инвестиционного развития своих территорий.

Сегодня у регионов уровень профицита – порядка 970 млрд рублей. Такой профицит образовался у 75 субъектов за счет перевыполнения доходной части бюджета. Это также и остатки на счетах у регионов, которые превысили 1 трлн рублей (без учета депозитов).

Наверно, 2021 год станет для регионов периодом выхода на траекторию устойчивого роста. Главы субъектов должны формировать политику увеличения бюджетных поступлений. Важно направлять такие средства, в первую очередь, на те направления, которые повысят и раскроют экономический потенциал каждого региона.

- Если дальше все пойдет хорошо, можно ли дать регионам большую самостоятельность и передать им часть федеральных полномочий?

Да, мы прорабатываем возможность расширения полномочий губернаторов по установлению дифференцированных нормативов внутри региона. Это позволит более эффективно перераспределять финансовые ресурсы внутри региона, концентрируя внимание как раз на тех территориях, которые подпадают под понятие агломерация. Такое право может быть дано всем регионам без исключения.

Инструмент, на мой взгляд, эффективен. Большинство наших коллег обладают высоким уровнем профессионализма для того, чтобы принимать ответственные решения. Это ответственность перед каждым гражданином, поэтому я думаю, главы регионов очень взвешенно будут использовать такое право.

- Как обстоят дела с долговой нагрузкой регионов?

По данным на сентябрь текущего года государственный долг находится на безопасном уровне и составляет 2,5 трлн рублей в целом по всей стране, это около 25% от собственных доходов субъектов. Есть только один регион, чей государственный долг превышает 100%. Сейчас там проводится ответственная долговая политика, направленная на сокращение объема госдолга. В целом по стране уровень долга не растёт, напротив, он даже несколько сократился по состоянию на 1 января 2021 года.

Важно, чтобы те дополнительные доходы, которые сформировались у регионов в этом году, стали источником для сокращения госдолга.

Государственный долг возможно вырастет в отдельных субъектах. Однако необходимо помнить о тех инструментах и мерах поддержки, которые мы запустили в рамках программы взаимоотношений с регионами.

За последние 20 лет Российская Федерация впервые приняла решение предоставить регионам до 337 млрд рублей, чтобы они могли снизить долговую нагрузку и довести уровень рыночного долга до 25%.

В эту программу вошли 29 субъектов, которые готовы взять на себя ответственность за проведение взвешенной долговой политики. Рыночный долг регионов и муниципалитетов не может превышать 25% объема налоговых и неналоговых доходов консолидированного бюджета. Это означает, что уровень рыночного долга субъекта может расти только пропорционально росту собственных доходов. Я думаю, что все будут придерживаться этой позиции. Каких-либо предпосылок роста государственного долга до конца года мы не прогнозируем.

- Какие регионы, помимо Москвы, лидируют по объему доходов, а какие наоборот отстают?

Сейчас значительный прирост налоговых и неналоговых доходов консолидированных бюджетов отмечается у регионов с высокой долей металлургического комплекса в экономике, а именно у Липецкой, Белгородской, Вологодской и Челябинской областях.

При этом снижение доходов мы наблюдаем у отдельных субъектов, связанных с крупной долей топливно-энергетического комплекса в экономике.

- Несмотря на высокий рост доходов регионов в этом году, будет ли государство все равно их как-то поддерживать? Какими инструментами?

Мы, как и в предыдущие годы, четко отслеживаем состояние государственных финансов в каждом субъекте Российской Федерации и у нас имеются все необходимые инструменты поддержки. На сегодняшний момент есть нераспределенная дотация на сбалансированность – около 50 млрд рублей. Это тот ресурс, который безусловно поможет регионам решить проблемы с расходами первоочередного характера, у которых невысокий уровень социально-экономического развития.

На форуме уже упоминалось, что субъекты в этом году начали получать различные виды поддержки, направленные на стимулирование их инвестиционной активности - инфраструктурное меню, на которое государство готово выделить порядка 1,5 трлн рублей.

Одним из базовых направлений поддержки регионов является реструктуризация бюджетных кредитов. Смысл заключается в том, что высвобождающиеся ресурсы, которые должны были пойти на возвратной основе в федеральный бюджет, регион может либо вернуть, либо направить на расходы инвестиционного характера. Это хороший мотивирующий фактор. При этом объем средств, который регионы должны направить в инвестиции, составляет порядка 630 млрд рублей. Эти инвестиционные проекты должны иметь социально-экономический эффект для каждой территории.

За счет механизма реализации инвестиционных проектов будет предусмотрена возможность списания задолженности по бюджетным кредитам за счет дополнительного поступления доходов в федеральный бюджет в эквивалентной сумме один к одному, рубль к рублю от реализации соответствующих проектов.

Второй немаловажный механизм поддержки – это 500 млрд инфраструктурных кредитов на 15 лет под ставку 3%. Перед регионами стоит задача представить до 1 октября инфраструктурные проекты. Также мы поставили задачу развития государственно-частного партнерства, в котором на каждый бюджетный рубль в инвестиционном проекте должен быть привлечен и внебюджетный источник.

Кроме того, к инструментам поддержки регионов подключаются инфраструктурные облигации от ДОМ.РФ и инфраструктурное финансирование Фонда ЖКХ. На строительство объектов инфраструктуры выделяется 150 млрд рублей из ФНБ. Работа уже началась, есть регионы с пилотными проектами, реализация которых должна быть запущена уже в этом году.

- А как Вы относитесь к тезису, что бизнес – это личная ответственность бизнеса, нельзя ее перекладывать на плечи государства?

Да, я согласен. На форуме уже звучали тезисы о том, какие модели эффективны в этом отношении. Это определенный вызов – на 500 млрд рублей представить действительно успешных проектов.

- А кто-нибудь представил уже? Первое октября не за горами

Все регионы на сегодняшний момент активно участвуют в формировании проектов. Сегодня на панельных дискуссиях по инфраструктурному развитию было озвучено, что Правительством Российской Федерации утверждены проекты на сумму порядка 85 млрд рублей. Это не так много, но, до первого октября ещё есть время. Все заявки с соответствующими проектами регионов рассматриваются Минфином, Минэком и Минстроем России, а также теми профильными министерствами и ведомствами, в сферах которых будут реализовываться проекты.

- Недавно закончился Восточный экономической форум, где прошло совещание по социально-экономическому развитию Дальнего Востока с Президентом РФ Владимиром Путиным. Министр финансов отметил, что Дальнему Востоку не нужны субсидии, но нужны условия для привлечения инвестиций. Что имелось в виду?

Абсолютно точно. На Дальнем Востоке созданы специальные налоговые режимы, имеются преференции. Кроме того, Президент уже принял решение относительно Курильских островов. Здесь очевидно, что механизм будет эффективным. Если говорить о субсидиях, Министр финансов отметил, что приоритетные территории не только на Дальнем Востоке, а есть также Арктическая зона и Калининградская область, Северный Кавказ. Решение заключалось в том, что федеральные органы власти должны направить на Дальний Восток не менее 7,2% бюджетных средств, которые имеют инвестиционный характер. 7,2% – это доля Дальнего Востока, которая рассчитана как доля проживающего населения, умноженная на коэффициент 1,3.

Я могу сказать, что этот показатель перевыполнен. Сейчас он составляет не 7,2%, а 17% всех расходов федерального бюджета инвестиционного характера, которые уходят в регионы как целевые субсидии и другие бюджетные трансферты. Эта задача выполнена. Дальний Восток безусловно надо развивать, но через инвестиции вместе с частным капиталом.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > minfin.gov.ru, 22 сентября 2021 > № 3877020 Леонид Горнин

Сороса из избы!

Международный спекулянт ломает зубы о китайский пряник

Константин Батанов

В начале сентября в китайских СМИ прошла волна публикаций, осуждающих Джорджа Сороса. Причина в том, что Сорос выступил против американских инвестиций в Китай, ещё и заявил, что инвесторы должны благодарить его за такую точку зрения. Речь идёт об инвестициях с Уолл-стрит, то есть о покупке акций китайских корпораций американскими финансистами.

Этому предшествовал спор Сороса и руководства фонда BlackRock по китайской тематике.

BlackRock – международная инвестиционная компания, занимающая первое место в мире по размеру активов (9 трлн долл.), находящихся под её управлением. В июне этого года BlackRock получила разрешение Комиссии по регулированию ценных бумаг Китая (CSRC) на открытие в Китае паевого фонда, принадлежащего ей на 100%, и стала первой международной компанией, которой это удалось. Компания призвала инвесторов увеличить долю китайских акций в своём портфеле. Ещё одно достижение BlackRock: ей было разрешено предоставлять инвестиционные продукты китайским частным лицам. Фонд публичного размещения в Китае привлёк 6,68 млрд юаней (1,03 млрд долл.) от более 100 тыс. частных инвесторов.

Глава BlackRock Ларри Финк заявил: «На китайском рынке существуют значительные возможности, которые могут помочь китайским и международным инвесторам достичь долгосрочных целей. Кроме того, это даёт нам возможность помочь решить проблему выхода на пенсию миллионов людей в Китае». Подразумевается, что китайцы могут вкладывать деньги через BlackRock в акции для того, чтобы после выхода на пенсию получать дивиденды и сохранять таким образом высокие доходы.

По мнению руководства инвестиционного института BlackRock, «Китай недостаточно представлен в портфелях глобальных инвесторов, а также, на наш взгляд, в глобальных бенчмарках», «У Китая второй по величине рынок акций, второй по величине рынок облигаций, следовательно, это должно отражаться в соответствующих по размеру долях инвестиционных портфелей».

Сорос опубликовал серию статей в основных международных средствах массовой информации, где раскритиковал эти заявления, отметив в своей статье в The Wall Street Journal, что «это трагическая ошибка – инвестировать миллиарды долларов в Китай сейчас. Это, вероятно, приведёт к тому, что клиенты BlackRock потеряют деньги, и, что более важно, нанесёт ущерб интересам национальной безопасности Соединённых Штатов и других демократических стран». Сегодня, по его словам, США и Китай «ведут борьбу не на жизнь, а на смерть между двумя системами управления: демократией и авторитаризмом». Сорос также призвал Конгресс США принять закон, ограничивающий приток средств в Китай.

Китайские пользователи Интернета определили такую позицию Сороса как «лицемерие» и заявили, что «смысл возражения Сороса против инвестирования в Китай заключается в том, что то, что хорошо для Соединённых Штатов, хорошо для всего мира; а то, что хорошо для Китая, на самом деле плохо для Китая и плохо для всех остальных».

Лицемерие Сороса, по мнению китайцев, заключается в том, что смысл капиталовложений капиталистов – получение прибыли, Сорос же, будучи капиталистом, призывает не вкладывать деньги в Китай, «просто потому, что это рискованно и противоречит приоритетам внешней политики США, разве последнее не антикапиталистично?»

Сорос плохо отзывается о китайской экономике с 2016 года, критикуя меры экономического регулирования Китая — на Давосском форуме выступил с речью под залоголовком «Жёсткая посадка Китая на самом деле неизбежна», основываясь на том, что темпы роста ВВП Китая в 2015 году составили 6,9%, что являлось самым низким показателем с 1990 года.

Сорос считает, что китайцы не понимают рынок, поэтому допускают чрезмерные продажи акций (то есть цена на них снижается, стоимость компаний тоже снижается, у «капиталистов» становится меньше денег).

В США иная картина: ФРС смягчает политику, когда фондовый рынок США падает, и ничего не предпринимает, когда он растёт, то есть старается сохранить деньги «капиталистов».

По мнению китайских экспертов, это «чистый социализм для богатых и капитализм для бедных», когда богатые становятся богаче, а бедные вынуждены решать свои проблемы сами.

В Китае Сороса называют «финансовым крокодилом», обвиняя в грабеже целых наций и стремлении сделать Китай «неолиберальным», то есть пригодным для дальнейшего ограбления.

Сорос использует колебания валютных курсов для краткосрочных спекуляций, зарабатывая миллиарды долларов за короткий промежуток времени. Среди «успехов» Сороса на международных финансовых рынках китайские эксперты выделяют следующие. В 1990-х годах прошлого века фонд Сороса Quantum развязал глобальную финансовую войну, обесценив национальные валюты. В 1992 году Сорос нанёс удар по фунту стерлингов, в 1994 году обрушился на мексиканский песо, в результате чего мексиканская финансовая система откатилась назад на 5 лет. В 1997 году Сорос обрушил экономику Таиланда.

В 1990-х годах Таиланд был одним из «азиатских тигров». С 1990 по 1996 год среднегодовые темпы роста ВВП этой страны достигали 9–10%. Всемирный банк включил его в список стран со средним уровнем дохода. За быстрым экономическим ростом стояла экспортная модель трудоёмкой промышленной продукции с низкой добавленной стоимостью. Местная валюта была привязана к доллару США, применялся фиксированный обменный курс: 1 доллар США был равен 26 тайским батам. Для того, чтобы добиться роста экономических показателей, Таиланд провёл либерализацию законодательства и разрешил приток международного капитала, то есть иностранным банкам было разрешено открывать филиалы в Таиланде, предприятия смогли свободно брать иностранные кредиты, а нерезиденты Таиланда – открывать счета в тайских батах. Бесконтрольный приток создал «мыльные пузыри» на рынках недвижимости и ценных бумаг.

Структуры Сороса стали проводить спекуляции с масштабной продажей тайских батов, беря в долг у тайских банков и играя на понижение бата. Сорос использовал валютные фьючерсы и подстрекал участников рынка присоединиться к продаже бата, в результате 2 июля 1997 года правительство Таиланда исчерпало все свои валютные резервы и было вынуждено объявить об отказе от системы фиксированного обменного курса. Тайский бат рухнул на 70% за неделю, и Сорос успешно погасил свои кредиты тайским банкам относительно небольшой суммой долларов, сам при этом заработав 4,2 млрд долларов. Крах таиландского бата вызвал системные риски, более половины банков в Таиланде (около 50) были вынуждены закрыться, более 10 тыс. предприятий обанкротились, 2,7 млн человек потеряли работу.

Следующей целью Сороса был Гонконг. В 1998 году он попытался действовать по «таиландской схеме»: занял 1,2 млрд гонконгских долларов, чтобы резко продать и снизить курс, но он потерпел неудачу, потому что Гонконг в то время был очень важен для Китая, как «окно» по ведению международных расчётов и привлечению иностранного капитала, поэтому в дело вмешались власти Китая, поручившие китайскому Минфину и финансовым организациям «спасти» Гонконг. В результате оперативных действий китайских финансистов затея Сороса не удалась, и он понёс убытки в размере 1 млрд долл.

Китайские эксперты называют Сороса спекулянтом, который использует лазейки в финансовом регулировании для усиления рисков и создаёт финансовые кризисы для извлечения личной выгоды. Даже его родная страна Венгрия приняла пакет законопроектов «Стоп Сорос», который запрещает Соросу возвращаться и строго проверяет поступление средств Сороса в Венгрию.

В 2017 году правительства и средства массовой информации стран Юго-Восточной Европы, таких как Македония, Румыния, Венгрия, Албания, Сербия и Хорватия, часто выступали, обвиняя Сороса и его фонды в разжигании вражды и обострении социальных противоречий.

В 2017 году ряд американских граждан подал петицию на официальном сайте Белого дома с просьбой к правительству Соединённых Штатов внести Сороса в список террористов, но это начинание не получило развития.

Естественно, что такая гигантская страна, как Китай, будоражит сознание Сороса и ему подобных людей. При этом он видит, что Китай постепенно закрывает лазейки в финансовом законодательстве, оставляя спекулянтов вроде него ни с чем, и это не может «не вызывать его ярость».

Один из главных оппонентов Китая – правозащитная организация Human Rights Watch, которая бомбит медиапространство сообщениями о нарушениях прав уйгуров в Китае и их принудительном труде, призывает ООН провести расследование. Она также отслеживает ситуацию в Гонконге, утверждая, что китайские власти подавляют демократию и нарушают права гонконгцев. Руководство этой организации считает, что COVID-19 возник в результате утечки из китайской лаборатории. МИД Китая характеризует Human Rights Watch как организацию, «всегда имеющую предвзятое отношение к вопросам, связанным с Китаем, часто клевещущую и дискредитирующую Китай». При этом китайские представители полагают, что за её антикитайским поведением стоит Сорос. Фонд «Открытое общество» Сороса в течение 10 лет делал пожертвования Human Rights Watch на общую сумму в размере 100 млн долларов. По мнению китайцев, «именно благодаря этой огромной спонсорской поддержке Human Rights Watch смогла занять целый этаж в Empire State Building в Нью-Йорке».

СМИ также являются важным орудием в деятельности Сороса. Центр исследований СМИ, изучающий деятельность СМИ в США, обнаружил, что Сорос имел связи с более чем 30 крупными новостными организациями в Соединённых Штатах. Также сообщается, что с 2003 года Сорос потратил более 48 млн долл. на финансирование школ журналистики и организаций новостной индустрии. Сорос использует своё влияние для распространения нужной ему информации и формирования международного общественного мнения.

Фонд Сороса "Открытое общество" является главным его детищем. Сегодня Фонд превратился в огромную организацию, насчитывающую около 1800 сотрудников в более чем 30 странах, и имеющую годовой бюджет около 1 млрд долл. Цели Фонда очень похожи на цели Госдепартамента США. Фонд сыграл огромную роль в потрясениях в Восточной Европе, распаде Советского Союза и организации цветных революций.

В сентябре 2019 года Сорос опубликовал статью в The Wall Street Journal, в которой говорится, что, как основателя Фонда "Открытое общество" «его заинтересованность в победе над Китаем сегодня превышает его заботу о национальных интересах Соединённых Штатов».

Это означает, что Китай остаётся «под прицелом». Инцидент Occupy Central и последующие беспорядки в Гонконге были поддержаны Фондом Сороса "Открытое общество".

Китайские аналитики пытаются оценить перспективы действий Сороса и его структур в отношении китайской экономики. Многие рядовые китайцы выражают опасения, что теоретически Сорос может устроить в Китае «второй Таиланд 1997 года». Большинство экономистов сходится во мнении, что Сорос в очередной раз потерпит поражение и не сможет нанести серьёзного вреда. Этому есть несколько причин.

Во-первых, китайская экономика слишком мощная. В 2020 году ВВП Китая превысил 15,5 трлн долл., что в 15 раз больше, чем в 1998 году, и разрыв с ВВП США также сократился с 8,8 раза в 1998 году до 1,3 раза. Валютные резервы Китая в прошлом году составили 3,2 трлн долл., это в 21 раз больше, чем в 1998 году, то есть у китайских властей будет достаточно «боеприпасов» для стабилизации финансовых рынков. Во-вторых, китайская экономика регулируется государством, эффективно и жёстко действует система валютного контроля. Если ограничения на ввоз капитала устранены, то ограничения на вывоз ещё действуют, и «перегонять» китайские юани с внутреннего на международный рынок и обратно не получится.

Другими словами, залог стабильности в том, что Китай, несмотря на свою открытость внешнему миру, глубокую интегрированность в международные экономические процессы, проводит независимую денежно-кредитную политику, ограничивает влияние иностранных государств и при необходимости всегда готов принимать быстрые и эффективные меры по спасению национальной валюты.

Китай. США. Таиланд > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > zavtra.ru, 22 сентября 2021 > № 3845336 Константин Батанов

Банки не готовы к необычным взносам по ипотеке

Текст: Марина Трубилина

Ради первого взноса за ипотеку покупатели жилья чаще всего продают уже имеющуюся недвижимость или подолгу копят средства. Нестандартные первые взносы - автомобилями, драгоценностями или антиквариатом - банки принимать пока не готовы. Даже несмотря на прецеденты.

Один из застройщиков недавно запустил пилотный проект с зачетом автомобиля в стоимость квартиры. Покупателю помогли быстро продать машину и часть средств пустить на покупку жилья, но схема вряд ли приживется. Уже привычным стал трейд-ин квартир, его предлагают, по данным сервиса "Синица", более половины московских застройщиков. Чаще всего это быстрый выкуп квартиры с дисконтом ради вложения в новостройку. Менее распространенный и менее выгодный вариант - когда после выкупа клиент продолжает жить в своей квартире до переезда в новостройку.

О программе, позволяющей передать в качестве первого взноса квартиру, рассказали в Росбанке. Однако к более нестандартным взносам банки не готовы. Газпромбанк, Промсвязьбанк и ВТБ принимают оплату только денежными средствами. В большинстве случаев клиенты используют для первого взноса накопления или средства от продажи прежней квартиры.

Один из основных источников для покупки жилья у россиян - сбережения, отмечалось в аналитической записке ЦБ по итогам первого квартала 2021 года. При этом сократилось число будущих покупателей, которые хранят средства в виде наличности. Самым популярным вариантом для накоплений остаются банковские вклады (69%), но вдвое за год увеличилась доля тех, кто инвестирует в ценные бумаги (18%), сообщал ЦБ со ссылкой на опрос Райффайзенбанка.

Нередко заемщики берут на первый взнос потребительский кредит (до пандемии так сделать собирались 10%). "Отсутствие первоначального взноса, конечно, является одним из основных ограничителей для большей доступности ипотечного кредитования, проникновение которого в ВВП продолжает оставаться на невысоком по сравнению с развитыми странами уровне", - отмечает директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса "Росбанк Дом" Вадим Мамонов.

Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > rg.ru, 22 сентября 2021 > № 3837838

Доклад А. Силуанова на заседании Правительства

Силуанов Антон Германович

Министр финансов Российской Федерации

Уважаемый Михаил Владимирович!

Уважаемые коллеги!

Бюджетная политика и основные параметры бюджета обсуждались на бюджетной комиссии и на совещании в Правительстве под Вашим руководством. При формировании бюджета на предстоящую трехлетку учитывался прогноз социально-экономического развития, и, как сказал Максим Геннадьевич, прогноз достаточно амбициозный, соответственно, параметры бюджета тоже напряженные.

Мы видим, что в текущем году экономика полностью восстановилась и вышла на допандемийный уровень, согласны с таким подходом, поэтому в этом контексте формировалась и бюджетная политика. На предстоящую трехлетку бюджет сформирован с учетом бюджетных правил, соответственно, это будет способствовать возвращению инфляции к целевым ориентирам, то есть порядка 4% в год.

Основные характеристики бюджета.

Мы посчитали доходы федерального бюджета на уровне более 25 трлн рублей за период 2022, 2023 и 2024 годов. Это значительно выше, чем параметры бюджета, которые мы планировали ранее. Связано это, в первую очередь, с восстановительным экономическим ростом.

Кроме того, мы учли и дополнительные меры по мобилизации доходов. В первую очередь увеличены поступления табачных акцизов. Мы подготовили план по мобилизации ресурсов и по улучшению администрирования этой меры, а также мы учли дополнительные поступления от таких отраслей, как металлургия, добыча коксующегося угля, удобрений.

В настоящее время мы завершаем проработку вопроса с бизнесом по настройкам налогового законодательства, которое предполагается реализовать, уже начиная со следующего года.

Исходя из прогноза доходов и бюджетных правил, посчитан объем расходов федерального бюджета. Он составляет в 2022 году 23,6 трлн рублей, в 2023 году - 25,1 трлн рублей, в 2024 году - 26,1 трлн рублей. То есть практически ежегодный прирост расходов составляет 1 трлн рублей и более.

В результате мы сможем профинансировать все первоочередные расходы, все первоочередные задачи обеспечить финансовыми ресурсами.

Параметры бюджета предусматривают в первые два года профицитный бюджет с объемом профицита в пределах 1% ВВП. Начиная с 2024 года ожидаем дефицит в пределах 0,2% от валового внутреннего продукта.

Теперь какие ключевые задачи учтены в проекте основного финансового плана.

В первую очередь это достижение национальных целей развития. На все задачи в рамках национальных проектов, Посланий Президента Российской Федерации Федеральному Собранию предусмотрено финансирование в полном объеме, и этот объем увеличивается из года в год.

В 2024 году общий объем ассигнований на национальные цели развития, предусмотренные в рамках национальных проектов и мероприятий по реализации Посланий Президента, увеличен в 1,7 раза по сравнению с 2020 годом. В 2022 году на эти цели предусмотрено 3,6 трлн рублей, в 2023-м и в 2024-м соответственно 3,9 и 4 трлн рублей.

На что конкретно в первую очередь пойдут эти ассигнования? В первую очередь это вопросы снижения бедности. Более 5 млн семей с детьми получат дополнительные меры социальной поддержки. На эти цели будет предусмотрено в бюджете 2,1 трлн рублей. Более 500 млрд рублей до 2024 года будут направлены на строительство 1300 новых школ, и будет отремонтировано около 4500 действующих школ. Около 60 млрд рублей пойдет на создание восьми кампусов вузов мирового уровня. Это принципиальная задача по новому шагу вперед по развитию нашего высшего образования.

Предусмотрены деньги на лечение детей больных жизнеугрожающими заболеваниями.

Также учтены ресурсы на ликвидацию к 2025 году аварийного жилого фонда, в котором проживают порядка 500 тысяч граждан. Реализация этой программы началась в 2017 году. А также предусмотрен запуск новой программы расселения из аварийного жилья.

Значительные ресурсы предусмотрены на проекты по транспортной инфраструктуре, экологические проекты и т.д.

Особо хотел отметить полное обеспечение финансированием стратегических инициатив Правительства. 500 млрд рублей до 2024 года учтены на эти инициативы. Здесь и такие инициативы, как "Электромобиль" и "Водородный автомобиль", "Передовые инженерные школы", "Чистая энергетика", "Новая атомная энергетика" – всё то, что двигает нашу экономику по современным, новым рельсам.

Особо хотел бы отметить опережающее развитие различных отраслей экономики, на что предусмотрены также дополнительные ресурсы. Это реализация нового национального проекта "Туризм" – развитие туризма; это создание линейки новых гражданских самолетов; развитие электронной и радиоэлектронной промышленности. На все эти решения, которые предметно обсуждались в Правительстве Российской Федерации, предусмотрены ассигнования в запланированных объемах.

Дополнительные средства также предусмотрены и на обеспечение национальной обороны, безопасности и правоохранительной деятельности. Предусмотрены дополнительные ресурсы на денежное довольствие военнослужащих, на увеличение численности контрактников, улучшение материально-технического обеспечения силового блока и МЧС России.

Кроме того, предусмотрен резерв на мероприятия по борьбе с коронавирусной инфекцией. Необходимые ресурсы заложены в бюджете.

В целом на реализацию поручений Президента и Правительства по социально-экономическому развитию учтено почти 5 трлн рублей дополнительных бюджетных ассигнований до 2024 года.

Помимо соответствующей приоритизации структуры расходов и настройки налоговой системы запланированы и меры дополнительного стимулирования экономики. Это и льготные бюджетные кредиты субъектам Российской Федерации. Это и возможности регионов по использованию средств от реструктуризации бюджетных кредитов и направление их на развитие экономики. Это средства Фонда национального благосостояния, которые будут использованы на приоритетные проекты социально-экономического развития в объеме 1,6 трлн рублей.

При этом вопросы инвестирования средств ФНБ увязываются с вопросами сохранности фонда, устойчивости бюджета и параметрами денежно-кредитной политики.

Уважаемый Михаил Владимирович!

Проект бюджета отвечает задачам и национальным целям развития. Все решения, которые обозначены Президентом и Правительством по реализации этих инициатив, обеспечены бюджетным финансированием в полном объеме.

Просьба поддержать проектировки бюджета на предстоящий трехлетний период.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > minfin.gov.ru, 21 сентября 2021 > № 3877019 Антон Силуанов

Кульбачевский: «Москва стала первым субъектом, который стал привлекать финансирование под «зеленые» проекты»

По его словам, инвесторы, покупая такие бумаги, вкладываются в будущее

Продолжается прием заявок на соискание экологических премий правительства Москвы. Принять участие в конкурсах могут образовательные учреждения, проектные организации, бизнес-сообщество, НКО и СМИ. Заявки принимаются по 1 ноября 2021 года включительно, а победителей объявят в декабре. Руководитель Департамента природопользования и охраны окружающей среды города Москвы Антон Кульбачевский рассказал о премиях и о том, как «зеленая» повестка реализуется в Москве.

Какую цель преследует правительство, учреждая подобные премии?

Антон Кульбачевский: Основная идея — это государственное стимулирование и поддержка позитивных общественных инициатив в области экологии и климата. За годы проведения конкурсов высокой оценки были удостоены более 200 проектов. С некоторыми из авторов работ мы продолжаем сотрудничество. И с каждым годом растет интерес к конкурсам.

Конкурс на лучший проект комплексного благоустройства природоохранных территорий проводится среди проектных организаций и образовательных учреждений. В качестве основных критериев — экологическая обоснованность проектных решений. В чем его важность? Москва — самый зеленый мегаполис мира, более 49% площади города занимают озелененные территории. За последние десять лет мы высадили порядка 10 млн деревьев и кустарников. Также растет количество особо охраняемых природных территорий. В прошлом году мы увеличили их площадь на 1,8 тысячи гектаров, создали новые территории, и сейчас у нас их 142.

В основном конкурсе в области охраны окружающей среды четыре номинации. Первая — это «Лучший реализованный проект с использованием экологически чистых энергосберегающих технологий». Вторая — «Лучший эколого-образовательный и эколого-просветительский проект». Есть номинация для общественных организаций, это тоже очень важный аспект. Вы все прекрасно понимаете, что московская общественность очень неравнодушна к вопросам устойчивого развития, экологии, климатических изменений. Есть фонды, организации, которые в этой сфере осуществляют свою деятельность. И, конечно, их необходимо поощрять.

Десять лет назад мы взяли курс устойчивого экологического развития. За это время в полтора раза мы уменьшили загрязнение воздуха, улучшилось качество воды, почвы. Снижено воздействие на климат, внедряется раздельный сбор отходов. В том числе, конечно, это заслуга бизнеса, общественных организаций, средств массовой информации.

Какие проекты вы считаете наиболее важными и какие из них получили реализацию на территории Москвы?

Антон Кульбачевский: Как я уже сказал, мы рассмотрели более тысячи заявок. Процентов 80 в том или ином виде реализованы. Все проекты, которые были удостоены премии в сфере энергосбережения, реконструкции московской промышленности, транспортные проекты, проекты в сфере переработки отходов, а также образовательные проекты — все это реализовано, работает и тиражируется в том числе на всю страну.

Когда появятся новые номинации? И какие? Увеличатся ли размеры денежных призов?

Антон Кульбачевский: В начале двухтысячных экологическая тема только начинала звучать, и было всего две номинации, когда премия только начиналась. Этого было достаточно — даже, может быть, много. Потом, по мере того, как наша жизнь стала развиваться, в том числе ее экологическая составляющая, появились новые задачи, новые темы. Вот, к примеру, «зеленые» финансы. Москва в этом году впервые выпустила «зеленые» облигации. В мире эти финансовые инструменты работают с начала двухтысячных. Москва стала первым субъектом, который стал таким образом привлекать финансирование под «зеленые» проекты. У нас сейчас два проекта. В основном это транспорт — электробусы, линии метро. Объем — 70 млрд рублей, и спрос хороший потому, что инвесторы, покупая такие бумаги, по сути, вкладываются в будущее.

Цифровизация: понятно, что десять лет назад этому не так много уделялось внимания. Сейчас у нас стоит задача внедрения искусственного интеллекта в экологических проектах. Вообще, цифровизация всей этой сферы — очень важный аспект. Тоже, скорее всего, введем такую номинацию.

Я думаю, пять-шесть новых номинаций можно добавить. Я не говорю, что они там сохранятся навсегда. Конкурсы будут меняться в будущем.

Каковы размеры премий?

Антон Кульбачевский: Экологическая премия: первое место — 200 тысяч рублей, второе — 100 тысяч. Для студентов — 70 тысяч, для проектных организаций — 100 тысяч. Конечно, деньги небольшие. Конечно, мы этот вопрос обсудим. Я сейчас не могу сказать, какие будут премии, но они точно будут увеличены.

Как подобные конкурсы могут привлечь молодежь к тому, чтобы начать менять город?

Антон Кульбачевский: Молодежь активно принимает участие во всех аспектах нашей жизни, в том числе в экологии, конечно. Посмотрите: вот участники олимпиады по экологии среди школьников — их просто колоссальное количество, настолько популярна олимпиада. Человек уже в пятом-шестом классе мечтает стать экологом, он уже выбрал профессию. Когда спрашиваешь, зачем, отвечает: ну, я хочу, чтобы у меня было будущее. Я с уверенностью смотрю в будущее и понимаю, что количество эколого ориентированных, эколого сознательных москвичей будет только расти с каждым годом.

Россия. ЦФО > Финансы, банки. Экология. Приватизация, инвестиции > bfm.ru, 20 сентября 2021 > № 3911962 Антон Кульбачевский

Борьба за новые рынки: зачем российский бизнес покупает банки?

Покупка банков стала чуть ли не обязательным атрибутом в конкуренции бизнес-экосистем. К чему это приведет?

Развитие экосистем — одна из главных тем деловой повестки. При этом четкого определения термину «экосистема» эксперты не дают. Обычно мы говорим о крупных игроках рынка, которые стали «обрастать» непрофильными сервисами. Расчет при строительстве экосистемы идет на то, что группа продуктов или услуг в своей синергии создадут большую ценность для потребителя, нежели по отдельности.

О планах создания экосистем в России первыми в свое время объявили банки: Сбер, Тинькофф, Альфа Банк, ВТБ, Россельхозбанк. И это неполный список тех, кто когда-то заявлял о своих намерениях. Пока наибольшего успеха достиг Сбер. Сейчас он предлагает услуги такси, доставку из ресторанов, магазинов и аптек, сервис по поиску работы и даже медиабоксы с подпиской на фильмы и ТВ. Причем эти сервисы доступны широкой публике, а не только клиентам банка. Глобальная цель Сбера – увеличить долю основных нефинансовых сервисов в чистом операционном доходе до 20-30% к 2030 году. Первые успехи банк заметил в 2020-м, когда выручка от нефинансового бизнеса достигла 71,4 млрд руб., что в 2,7 раз больше показателей 2019 года.

Изначально Сбер строил свою экосистему в партнерстве с двумя ИТ-гигантами – «Яндексом» и Mail.ru Group. Однако это партнерство банка с ИТ-компаниями неизбежно трансформировалось в прямую конкуренцию. В итоге последовал развод Сбера и «Яндекса» в 2020 году, а в ближайшее время, возможно, последует разрыв отношений Сбера и Mail.ru Group. И уступать обслуживание своих сервисов банку, который вскоре может оказаться твоим конкурентом в противоборстве экосистем, не совсем логично.

Памятуя об этом, ИТ-компании, а вслед за ними и онлайн-ритейлеры, обзаводятся собственными банками. Яркий пример – «Яндекс»: его приобретением мог стать «Тинькофф», но в итоге ИТ-гигант купил небольшой банк «Акрополь». Также небольшие банки стали собственностью крупных онлайн-ритейлеров Wildberries (приобрел «Стандарт-кредит») и Ozon (завершил сделку по покупке «Оней банка»).

Цель у маркетплейсов та же, что и у «Яндекса»: обслуживать собственные денежные потоки и партнеров по экосистеме напрямую, управлять себестоимостью своих услуг, предложить клиентам комплексные цифровые финансовые продукты.

В борьбе двух лагерей, крупных банков, с одной стороны, и технологических компаний и онлайн-ритейлеров — с другой, поход последних в «тыл конкурента», за транзакционной моделью, вполне оправдан. Но смогут ли те, у кого еще вчера не было банка, серьезно заявить о себе на рынке финансовых услуг? Вопрос открытый. Сам факт покупки финансового учреждения еще не гарантирует роста. Всё зависит от выбранной стратегии развития, и здесь я вижу два варианта.

В рамках первой стратегии приобретенному банку отдают все внутренние финансовые операции: эквайринг, расчеты, обслуживание счетов, валютные конвертации и так далее. Банк в этом сценарии становится чем-то сродни общей бухгалтерии, которая обслуживает потребности разных продуктовых вертикалей экосистемы. Среди финансовых услуг могут быть и комплементарные сервисы.

К примеру: банковские карты, совмещенные с системой лояльности или сервисы кредитования партнеров. Ключевое отличие этой стратегии в том, что здесь банк выполняет роль инфраструктуры и драйвера основной продуктовой линейки, получая клиентов из экосистемы, не наращивая базу клиентов самостоятельно. Такой подход приносит большие и довольно легкие деньги за счет оптимизации костов и масштабирования существующих продуктовых вертикалей.

Вторая стратегия: выделение финтеха в отдельное большое направление и собственный продукт для привлечения частных и юридических лиц. В условиях развитости и конкурентности банковского рынка в России необходимо сделать вызов целой индустрии, попутно решив проблему доверия населения новым «ИТ-банкам».

Эта стратегия – более сложная. Но ее последователи добились больших успехов на мировой арене. Например, финансовые продукты Ebay и Aliexpress (PayPal и Alipay соответственно) выделены в отдельные компании и развиваются автономно. До юридического разделения эти сервисы также были доступны широкой аудитории, без привязки к определенной площадке, но развитие без отрыва от материнских компаний не позволяло этим платежным инструментам реализовать свой потенциал.

Возможно, следуя зарубежному опыту, финтех и электронную коммерцию маркетплейсам окажется целесообразнее развивать порознь, идя более сложным путем.

Вообще, в России надежда создать конкурентный финтех в 2000-х годах была связана с телекоммуникационными операторами. Но им не удалось создать действительно сильный продукт, способный конкурировать с лидерами финансового рынка. Будем честны, сейчас у операторов, даже при наличии собственных банков в группе, финтех ограничивается банковской картой к балансу оператора и набором стандартных платежных сервисов. При колоссальных ресурсах и технологической развитости телекома в России никто так и не смог создать аналог кенийской M-Pesa, хотя исторические предпосылки для этого были. На мой взгляд, одна из причин успеха M-Pesa - изначальное развитие проекта как независимого стартапа внутри телеком-оператора.

Какую же стратегию выберут российские игроки? Если Wildberries и Ozon не раскрывают стратегии работы на финансовом рынке, то планы «Яндекса» уже известны. Компания собирает команду и намерена провести «пилоты» уже в конце 2021 года. Так, ИТ-гигант начнет предлагать продукты с низким риском в e-commerce: продажа товаров в рассрочку или в кредит («купи сейчас – плати потом»). С 2022 года банк, купленный «Яндексом», будет отвечать за выдачу кредитов. Других деталей в компании не раскрывают. Но, совершенно логичной выглядит стратегия поддержки e-commerce направлений за счет финтех-сервисов.

Контроль рынка электронной коммерции – это ключ к доминированию в цифровом пространстве. В России идет битва за e-commerce, за место «русского Amazon»: иными словами, за право быть «приложением» в кармане пользователя, откуда он совершает ежедневные покупки и финансовые траты. Учитывая локальность и насыщение российского рынка - это единственная стратегия роста.

С одной стороны, в этой борьбе сталкиваются банки с отлаженными платежными механизмами и сервисами, а с другой стороны - ИТ-гиганты с огромным трафиком, и цифровизующие под собой целые индустрии (доставка еды, товаров, такси и т.д.). И с третьей стороны – онлайн-ритейл, который значительно наращивает в пандемию объемы продаж и товарный ассортимент. У каждой из сторон есть свои органические плюсы и минусы, а также различные исходные условия в этой гонке.

«Банковское ядро» позволит маркетплейсам создавать платежную экосистему (аналогично финансовому сервису Amazon Pay, с помощью которого можно оплачивать различные покупки на разных площадках). Кроме того, развитие собственных финансовых технологий позволит масштабировать B2B-экосистемы партнеров-селлеров, например, через кредитование их бизнеса. Есть множество успешных примеров по развитию финтех-ядра в составе своих маркетплейсов: Mercado Libre (Латинская Америка), Jumia (Нигерия), Hepsiburado (Турция), Grab (Сингапур).

К чему же в ближайшем будущем может привести борьба банков-экосистем с ИТ-компаниями, создающими финансовые сервисы? Емкость российского рынка достаточно ограничена, а количество предложений уже сегодня в значительной степени коррелирует со спросом на услуги. В борьбе за прибыль компании пытаются оптимизировать свои расходы на эквайринговые комиссии, иногда достаточно радикально, как Wildberries, который недавно переложил комиссии по картам на плательщиков. Все это говорит о предельном насыщении рынка. В рамках развилки по описанным выше стратегиям, собственные банки могут развиваться либо как средство оптимизации расходов на транзакционные комиссии, либо как основа для большого финтеха. Но в целом, хорошим вариантом для экосистемных игроков станет выход на зарубежные рынки.

Я считаю, что уже в ближайшее время стоит ожидать очень больших новостей про выход перечисленных игроков на зарубежные рынки. Российские маркетплейсы давно пробуют зайти в другие страны или не исключают такой стратегии в будущем. Например, у Яндекса уже есть зарубежный бренд Yango, а из банков наиболее вероятно ожидать новостей от Тинькофф, так как он не скован борьбой за защиту позиций в России, а Сбер и другие госбанки имеют санкционные ограничения, которые сильно сужают пространство для маневра на глобальном уровне.

Зарубежная экспансия будет требовать идеального стратегического и операционного мастерства, ведь на каждом из рынков уже сложилась сильная конкурентная среда. С точки зрения перспектив для развития бизнеса, российским компаниям целесообразно начинать работу в Южной Америке, Африке и Юго-Восточной Азии, где e-commerce и финтех показывают хорошую динамику развития. И даже если самые большие потребительские рынки находятся в Западной Европе и США, не факт, что настоящая борьба развернется за возможность работать именно в этих регионах.

Александр Магомедов, председатель правления «Банка 131»

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > fingazeta.ru, 18 сентября 2021 > № 3922100 Александр Магомедов

Google оштрафовали на 177 млн долларов в Южной Корее

Антимонопольный регулятор страны обвинил компанию в злоупотреблении доминирующим положением на рынке. По мнению эксперта Business FM, есть ситуации, когда Google проще заплатить, чем вносить коррективы в свою работу

Южнокорейский антимонопольный регулятор оштрафовал Google на 177 млн долларов. Компанию обвинили в злоупотреблении доминирующим положением на рынке мобильных операционных систем и приложений. По информации регулятора, Google требовала от производителей смартфонов не устанавливать на свои устройства модифицированные версии операционки Android.

Помимо штрафа, компанию обязали устранить недочеты, в том числе исправить соглашение с производителями смартфонов. Эти меры должны подготовить почву для возрождения конкуренции на рынках мобильных ОС и приложений, считает корейский регулятор.

Как ситуация будет развиваться дальше? Мнение издателя и главного редактора технологического ресурса TechFusion.ru Олега Капранова:

«Это классическая история, которая случается и с Apple, и с Google, и с Microsoft, и с другими крупными игроками, когда все вокруг них лучше, чем они сами, знают, как им делать их собственный продукт. Южная Корея — это не страна третьего мира, соответственно поэтому Google будет выполнять [требования] в любом случае. Если будет решение суда о том, что Google должен выплатить эти деньги и Google проиграет все апелляции, компания их заплатит. На работу компании это никак не повлияет. Есть ситуации, в которых Google предпочитает платить деньги. До тех пор пока не появляются какие-то санкции, например, блокирование на рынке, как это происходит в России, компании проще платить, чем вносить серьезные коррективы в свою работу. Для Google, пусть в меньшей степени, чем для Apple, все равно важно, как их продукт выглядит на устройствах у пользователей. Я думаю, что в первую очередь именно этим вызвано нежелание разрешать ставить какие-то доработанные третьими лицами версии операционной системы».

Южная Корея в конце августа обязала Apple и Google разрешить сторонние платежи. За подобное регулирование давно выступали разработчики приложений, которые были недовольны высокой комиссией магазинов и использованием их владельцами своего положения на рынке.

Корея. США > СМИ, ИТ. Финансы, банки > bfm.ru, 14 сентября 2021 > № 3911964

У студентов на карманные расходы уходит больше, — учащаяся магистратуры о ежемесячных выплатах по образовательному кредиту

Студентка магистратуры Российского государственного гуманитарного университета (РГГУ) София Кравченко рассказала, почему воспользовалась образовательным кредитом с государственной поддержкой и какие видит в нем преимущества.

София Кравченко, окончив бакалавриат в Российском государственном университете права по направлению «Юриспруденция», решила поступить в магистратуру. Так как девушка уже работает, она выбрала для себя заочную форму обучения. Чтобы самостоятельно платить за учебу, студентка решила подать заявление в банк на получение образовательного кредита.

«Для меня очень важно расти в профессии. Сейчас я работаю юристом в гражданской сфере, но магистратуру выбрала по уголовному праву. Всю жизнь мечтала быть полицейским, плюс в перспективе мне интересно преподавание. Про сам кредит я узнала от свекрови, тут же изучила условия, собрала все документы. Заявление в отделении банка мне одобрили очень быстро. При этом, насколько я знаю, если подавать заявку онлайн, то ее могут рассматривать несколько дней, а в отделении я потратила 2—2,5 часа», — рассказывает София Кравченко.

В 2020 году программа государственной поддержки образовательного кредитования прошла «перезагрузку». Процентная ставка была снижена и зафиксирована на уровне 3%, срок выплаты заемных средств был увеличен до 15 лет, а льготный период кредитования продлен с трех до девяти месяцев.

«Это очень хорошая возможность, потому что кредит доступен всем. Его в банке одобрят даже безработным абитуриентам. Ежемесячный платеж там составляет порядка 300 рублей, уверена, что у большинства студентов на карманные расходы уходит больше», — отмечает София Кравченко.

Со студенткой соглашается и проректор по административной и социальной работе РГГУ Ираклий Болквадзе.

«Это отличная возможность для ребят, которым не удалось поступить на бюджетные места. В РГГУ на данный момент немного студентов, которые воспользовались возможностью взять такой кредит, но снижение и фиксирование ставки, на мой взгляд, будут способствовать этому делу. Данное начинание Министерства науки и высшего образования РФ только приветствуется и будет воспринято положительно как обучающимися, так и вузами», — отмечает он.

При этом, по словам Ираклия Болквадзе, для студентов, которые учатся на платной основе, всегда есть возможность перевода с платного обучения на бесплатное, если они хорошо учатся.

«Специальная комиссия заседает два раза в год. Члены комиссии рассматривают каждое заявление и принимают решение по переводу студентов», — подчеркнул он.

Напомним, что кредит на обучение с государственной поддержкой может оформить любой гражданин России в возрасте от 14 лет, при этом финансовое обеспечение для получения кредита не требуется. Несовершеннолетние могут обратиться в банк при наличии разрешения от родителей или законных представителей. Кроме того, обучающемуся (заемщику) предоставляется отсрочка по погашению образовательного кредита на время обучения, льготный период продлевается в случае ухода в академический отпуск.

Подробнее с информацией о том, как получить образовательный кредит с государственной поддержкой, можно ознакомиться по ссылке.

Россия. ЦФО > Образование, наука. Финансы, банки > minobrnauki.gov.ru, 10 сентября 2021 > № 4058082

Аудитор Счетной палаты Светлана Орлова: за каждой цифрой — люди!

Почему льготная ипотека снижает доступность жилья для тех, кому оно необходимо, и как решить проблемы инфраструктуры ЖКХ — в интервью «Известиям» на полях Восточного экономического форума рассказала аудитор Счетной палаты Наталья Трунова.

ФАС сейчас проводит проверку строительных компаний, производителей стройматериалов. Есть ли какие-то предварительные результаты? Как это отразилось на стоимости жилья?

Пока результатов проверки ФАС мы не знаем, ждем ее тоже. Хотя, я думаю, будет сложно выявить те факторы, которые повлекли за собой стремительное изменение цен — всё идет как снежный ком за ценами на металл, которые начали расти еще в прошлом году. Прежде всего в связи с конъюнктурой мировых рынков весь строительный рынок отреагировал повышением. Здесь ФАС, конечно же, ищет некий сговор, но это реакция рынка на повышение стоимости одного из товаров. Часто говорят, что это был ажиотажный спрос со стороны строительных организаций, но если мы посмотрим на то, как у нас происходит динамика строительства, то увидим, что она находится в запланированных параметрах. Если берем социальные объекты, они тоже были все известны, этот фактор нельзя рассматривать как стимулирующий. При этом для строительного рынка, особенно для бюджетных строек, которые не имеют никакого люфта для увеличения цены, это большой шок. По оценке Минстроя и строительных ассоциаций, стоимость по социальным объектам увеличилась на пять и более процентов. Сейчас Минстроем приняты меры — контракты свыше миллиона и заключенные до 1 июля могут претендовать на увеличение стоимости при определенных условиях. И это, с нашей точки зрения, должно спасти бюджетные стройки. Что касается строительства жилья, тут тоже не надо забывать, что если мы берем многоэтажное строительство, то практически все компании имеют свои строительные мощности. Поэтому на отдельные материалы стоимость выше, но сильно на цене жилья, с нашей точки зрения, это не скажется.

Как ранее сообщала Счетная палата, существенный рост себестоимости жилья может привести либо к остановке строительства, либо к увеличению количества обманутых дольщиков. Видите ли вы какие-то риски и сколько строительных компаний на данный момент испытывают трудности? Каким образом эту проблему можно решить?

Вы знаете, что «Дом.РФ» ведет постоянный мониторинг проблемных объектов, именно в жилищном строительстве. Если брать тенденцию по сравнению с февралем, на начало августа существенного увеличения нет. Если на 1 февраля у нас было 2883 объекта, сейчас 2892. Это несущественное увеличение. Здесь нельзя сказать, что ситуация какая-то серьезная и у нас как снежный ком растут эти объекты. Что касается низкомаржинальных проектов, вы видите, что правительством тоже приняты меры по их поддержке, выделены средства в районе 6 млрд рублей. Но в этом году всего две заявки: из Владимирской и Саратовской областей. Тут надо понимать, что это компании небольшие, региональные, которые могут не знать об этой поддержке, хотя региональные органы власти информируют всех и стараются донести эту возможность, и не всегда могут оформить документы. Это как в свое время была проблема с моногородами. Фонд долгое время вел системную работу, чтобы просто людей сориентировать, обучить, помочь оформить эти заявки и получить финансирование. Здесь надо быть более активным местным институтом развития, которые могут взять на себя консультационную функцию и быть проводниками между федеральными институтами развития и бизнесом. Количество строительных компаний сократилось на 19%, свыше 700 компаний ушло с рынка, на это повлияла как пандемия, так и переход на эскроу-счета. Региональные компании работают не только со строительством жилья, но и со строительством инфраструктурных объектов, постоянно ужесточаются правила 44 ОФЗ, очень много объектов строятся без аванса, и еще есть целый комплекс факторов, которые влияют на процесс сокращения числа строительных компаний. Но, как я уже сказала, количество проблемных объектов не растет стремительно, и будем надеяться, что эта тенденция сохранится.

С полным текстом интервью можно ознакомиться по ссылке.

Орлова Светлана Юрьевна

Аудитор

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > ach.gov.ru, 9 сентября 2021 > № 3836012 Светлана Орлова

Михаил Мишустин принял участие в работе Московского финансового форума

Председатель Правительства ознакомился с презентацией нового этапа реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации и выступил на пленарном заседании форума «Российская экономика и финансовые рынки: устойчивое развитие в меняющемся мире».

Выступление Михаила Мишустина:

Дорогие друзья! Я рад всех вас приветствовать на Московском финансовом форуме. По традиции он проходит в начале осени в очном формате уже в пятый раз. Возраст небольшой, он очень молод, но уже доказал свою полезность. Эта площадка даёт нам возможность обсудить самые актуальные задачи в сфере финансов, проработать идеи и решения, которые позволят развивать проекты и двигаться вперёд.

В начале этого года я уже говорил, что в кризисе, связанном с распространением коронавируса, наступил переломный момент, и выразил уверенность, что ситуация будет постепенно улучшаться. Дальнейшие события это подтвердили. Меры, которые реализовало Правительство по поручениям Президента, дали ожидаемый результат. Существенная поддержка – а в прошлом году Россия стала одним из лидеров «Большой двадцатки» по росту расходов на поддержку экономики и людей – позволила смягчить влияние пандемии. Причём сделано это было без ущерба для устойчивости бюджета, что крайне важно.

Такая прочность экономики – итог системной работы. Нам удалось сформировать предсказуемую экономическую среду и условия для помощи людям и бизнесу. Правительство продолжает оказывать поддержку и в этом году. Дополнительную помощь получили, например, родители школьников. Сейчас по решению Президента всем российским пенсионерам, в том числе работающим и военным, перечисляется единовременная выплата в 10 тыс. рублей, а военнослужащим – в 15 тыс.

В масштабах страны такие шаги требуют серьёзных ресурсов. Эти дополнительные доходы государство заработало за счёт восстановления экономики. Мы помогали бизнесу справиться с негативным влиянием коронавируса, поддерживали различные отрасли, малые и системообразующие предприятия, принимали меры для формирования благоприятной конъюнктуры на рынках, в том числе на энергетических, снижали административную нагрузку через ограничение числа проверок бизнеса.

Сегодня хочу сказать, что Правительством принято решение о продлении моратория на плановые проверки представителей малого предпринимательства на следующий год. Именно Вы, Андрей Михайлович (Макаров), задавали вопрос Президенту на эту тему на встрече с представителями партии «Единая Россия», и глава государства эту идею поддержал. Сейчас мы готовим постановление Правительства. Мораторий коснётся порядка 100 тыс. субъектов малого бизнеса.

Благодаря всем нашим действиям поступление доходов в бюджет существенно выросло. К концу августа их объём примерно на треть превысил показатель на ту же дату прошлого года. И что важно, увеличиваются не только доходы федерального бюджета, но и доходы регионов, а значит, растут и их возможности.

Хочу отметить, что наша экономика восстановилась уже в июне. Объём валового внутреннего продукта достиг допандемического уровня.

В дальнейшем, конечно, придётся учитывать фактор коронавируса. О победе над ним говорить пока рано. За жизни и здоровье наших граждан мы по-прежнему будем бороться. Но даже в таких условиях уже можем двигаться дальше и решать масштабные стратегические задачи, отталкиваясь от более высоких значений.

По предварительной оценке Росстата, в первом полугодии объём ВВП вырос на 4,8%. Этот темп существенно превышает уровень, который мы осторожно год назад закладывали в Общенациональный план.

Уверенно превышает допандемические значения выпуск продукции в ключевых несырьевых отраслях – это обрабатывающая промышленность в первую очередь. Растут показатели в сфере жилищного, дорожного строительства. Возвращается к прежним значениям потребительский спрос. Поддержку ему оказывает восстановление рынка труда. По данным Росстата, в июле уровень безработицы составил 4,5% от рабочей силы.

Ключевым драйвером улучшения ситуации в экономике в текущем году также стал инвестиционный спрос. В первом полугодии рост инвестиций в основной капитал (к аналогичному периоду прошлого года) превысил 7%.

Глава государства чётко обозначил приоритеты, куда должны идти дополнительные ресурсы. В первую очередь – на поддержку людей. Это не разовая мера, это наша долгосрочная позиция, это позиция Президента, Правительства.

В дальнейшем она перерастёт в программу, которую мы сейчас развиваем. Имею в виду, что именно эту задачу решает социальное казначейство. Оно позволит оказывать адресную помощь людям, которые будут нуждаться в поддержке государства по тем или иным причинам.

Наши граждане должны в полной мере ощутить позитивные изменения от экономического роста. И мы хотим, чтобы соединение двух факторов – экономического развития и повышения благосостояния наших граждан – произошло максимально быстро.

Такого же принципа Правительство будет придерживаться и при достижении национальных целей развития, которые определил Президент. Мы сконцентрировали для них значительный ресурс федерального бюджета – по предварительным расчётам, порядка 13 трлн рублей ежегодно. Планируется также усовершенствовать условия для привлечения к участию в достижении национальных целей как можно большего числа частных инвесторов.

Важно, чтобы стратегии были не просто перечнем мер, а работали на благо экономики и жителей нашей страны. И граждане видели реальные, измеряемые, ощутимые результаты.

В том числе это касается комфортной и доступной медицинской помощи. Помимо уже реализуемых в этом направлении мер в недавно представленном комплексе стратегических инициатив появилась программа «Первичное звено для каждого». Это модернизированная система организации медицинской помощи, предполагающая индивидуальный подход как к потребностям каждого человека, так и всего здравоохранения региона в целом. Упрощение получения такой помощи и сокращение сроков её ожидания тоже очень важны.

Независимо от дохода семьи дети должны иметь возможность получить достойное образование и реализовать свой потенциал. Причём каждому человеку необходим доступ к действенным механизмам обучения в течение всей своей жизни. Обеспечение такого доступа, строительство и оснащение новых образовательных учреждений, подготовка учителей, увеличение бюджетных мест в высших учебных заведениях – всё это нам поможет войти в число десяти ведущих стран мира по качеству общего образования, объёму научных исследований и разработок. А также – сформировать эффективную систему выявления, поддержки, развития способностей и талантов наших детей и молодёжи.

Граждане нашей страны должны быть уверены, что у них будет работа, которая даст устойчивый, растущий доход и обеспечит достойный уровень жизни. И важнейшим условием для этого является обеспечение стабильного экономического роста, увеличение численности занятых в сфере малого и среднего предпринимательства, включая индивидуальных предпринимателей и самозанятых.

Важно сформировать комфортную среду для жизни. Это не только новые квартиры, но и доступная инфраструктура – поликлиники и больницы, школы и детские сады, а также экологическое благополучие. Президент поставил задачу – к 2030 году обеспечить улучшение жилищных условий не менее 5 миллионов семей и ввод не менее 120 млн кв. м жилья ежегодно. При этом технологическое развитие формирует новые требования к качеству и комфортности квартир и домов, к городской среде, экологии.

Удобным, простым и прозрачным должно стать взаимодействие гражданина и государственных органов. Госуслуги нужно незаметно встроить в повседневную жизнь людей. Для этого необходимо проактивно информировать всех о новых возникающих возможностях. Сегодня на выставке мы очень подробно об этом говорили. Появилась услуга – автоматически гражданин получает об этом информацию, а не ищет её на различных сайтах, узнав случайно или с серьёзной задержкой от соседей или коллег.

Вся наша дальнейшая работа будет построена вокруг человека, его семьи, обеспечения их благополучия, повышения качества жизни, защиты здоровья, создания комфортной среды для жизни. И здесь, конечно, не менее важны шаги по повышению финансовой грамотности людей. Эти образовательные и просветительские программы должны значительно повысить устойчивость семейных бюджетов, дадут знания, как и куда лучше вложить свободные ресурсы, чтобы заработать максимальный доход, как сформировать собственную финансовую подушку безопасности, накопить деньги на важную покупку.

Это крайне востребованная деятельность, и мы будем поддерживать усилия общественных и частных организаций в этой сфере. Ещё раз убедились в этом сегодня утром, когда встретились с активистами движения «ФинЗОЖ». Аббревиатура, думаю, понятна без расшифровки. Формирование новой финансовой культуры – в интересах самого общества. Именно поэтому нам нужно построить работу в этой области так, чтобы такая активность шла от самих людей. Для этого нужно, чтобы в неё включалось всё больше представителей общества, в том числе и финансового сектора, сохраняя координирующую роль государственных институтов. При этом обращаю внимание представителей регионов: их роль в этой работе ключевая.

Разумеется, Правительство продолжает развивать и сам финансовый рынок. В этом году, например, мы открыли дорогу филиалам иностранных страховщиков. Это важный шаг, который в перспективе позволит расширить перечень предлагаемых страховых услуг, обеспечить повышение их доступности и качества. Бизнес сможет снизить риски при заключении международных сделок, что должно благоприятно отразиться на экономической активности.

Кроме того, операторам финансовых платформ обеспечен сейчас доступ к автоматизированной информационной системе ОСАГО, что помогло им включить оформление профильного договора в перечень своих услуг.

По поручению Президента ведётся работа по созданию Фонда фондов перспективных промышленных и инфраструктурных технологий. У него две задачи: увеличить приток капиталов в высокотехнологичные проекты и поддержать развитие отраслей российской экономики. Он будет действовать на принципах государственно-частного партнёрства.

Также Правительством и Банком России совместно утверждена «дорожая карта» по формированию доступных финансов для инвестиционных проектов. Она предусматривает развитие долевых, долговых и гибридных инструментов, совершенствование корпоративного управления в негосударственных пенсионных фондах, страховых компаниях, определение критериев быстрорастущих и высокотехнологичных компаний для предоставления государственной поддержки – при условии доведения их до определённой стадии развития. И целый ряд других шагов и мер. Реализация этого плана мероприятий будет способствовать запуску нового инвестиционного цикла и привлечению в нашу страну проектов и капиталов.

Кроме того, сейчас разрабатывается Стратегия развития финансового рынка на ближайшие 10 лет. Надеюсь, мы эту стратегию примем. К этой работе привлечены представители федеральных органов исполнительной власти, Банка России, бизнес-сообщества, научной среды. Мы планируем до конца текущего года обсудить её в Правительстве. Она станет отраслевым документом стратегического планирования, который направлен на определение основных приоритетов, долгосрочных целей и инструментов развития всех секторов финансового рынка. Реализация такого подхода должна повысить его конкурентоспособность, прозрачность и эффективность финансовой политики в этой области в целом.

Для этого мы провели и оптимизацию институтов развития, чтобы они в полной мере участвовали в достижении национальных целей развития и обеспечении устойчивого роста российской экономики. Реализован большой комплекс регуляторных и корпоративных мероприятий, сформирован единый механизм корпоративного управления и управления рисками группы «ВЭБ.РФ». Чётко разделены роли между институтами развития, чтобы устранить конкуренцию не только между ними, но и с частными инвесторами.

В ближайшие четыре года перед группой стоит задача по увеличению объёма поддержанных проектов как минимум на 70%. В абсолютных цифрах это должно превысить 17 трлн рублей. Практически в два раза должен вырасти и объём прямой поддержки – с нынешних 1,5 трлн до почти 3 трлн рублей.

Таким образом система государственных институтов развития станет, если хотите, опорной инфраструктурой Правительства для привлечения инвестиций в достижение национальных целей развития.

С этими же целями будет координироваться и наша бюджетная политика. Мы переориентировали расходы, провели точечную настройку национальных и федеральных проектов, чтобы они уверенно вели к выполнению стоящих перед нами задач.

На финальную стадию выходит работа над очередным трёхлетним бюджетом. Вчера прошло заседание Бюджетной комиссии, где был одобрен прогноз социально-экономического развития и основные характеристики финансового документа страны. Главное – он обеспечит финансирование всех приоритетных направлений, прежде всего социальных программ, а также позволит поддержать экономику, помочь её дальнейшему развитию и достижению национальных целей, которые утвердил Президент. В установленные сроки документ будет внесён в Государственную Думу.

Сейчас проводится донастройка государственных программ, обновлённый вариант которых начнёт действовать со следующего года. Их перевод на единые принципы управления позволит увязать каждую строку бюджета, всё финансирование с конечным результатом.

Правительство намерено активно развивать и популяризировать механизм инициативного бюджетирования (также сегодня об этом мы много говорили на стенде), когда граждане лично участвуют в проработке направлений финансирования из бюджетов разных уровней. На форуме сейчас были представлены несколько таких проектов. Этот инструмент общественных финансов активно развивается. В прошлом году число таких проектов превысило 22 тыс. Да, они небольшие, но ведь их выдвигали жители городов и сёл и при этом они решают по-настоящему беспокоящие людей проблемы.

Ещё один фактор, о котором хотел бы сказать. Достижение общенациональных целей развития требует прежде всего формирования современной, гибкой системы управления. Её основным принципом станет, как я уже сказал, ориентация на конечный результат.

Мы выстраиваем эффективную коммуникацию в рамках этой работы, чтобы получать обратную связь от граждан и своевременно реагировать на их предложения и проблемы. Об этом неоднократно говорил Президент.

Дорогие друзья!

Я затронул лишь несколько направлений деятельности Правительства, представил нашу позицию по ряду вопросов финансовой политики.

Уверен, что на форуме нас ждут интересные выступления и не только вы, но и мои коллеги по Правительству почерпнут немало ценных идей, чтобы внедрить их в наши планы.

Пользуясь случаем, хотел бы поздравить вас с профессиональным праздником – Днём финансиста, поблагодарить за ваш труд, за ответственный подход к делу. Желаю вам всем плодотворной работы!

Спасибо за внимание. Удачи.

Россия. ЦФО > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > premier.gov.ru, 8 сентября 2021 > № 3826807 Михаил Мишустин

Анатолий Печатников: «Люди переосмыслили отношение к качеству жизни»

Какой тип кредитов самый популярный у россиян? Насколько перспективен второй этап программы льготной ипотеки? Какую долю рынка сейчас занимают сделки в «цифре»? Об этом Business FM рассказал заместитель президента — председателя правления ВТБ

Заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников дал интервью Business FM на полях Восточного экономического форума. С ним беседовал Михаил Сафонов.

Давайте начнем с самой любимой темы — прибыли банковского сектора, ну и вообще его результатов. Последние были за первое полугодие, у вас, я помню, она выросла в 2,5 раза. Да и вообще у банков рекордная прибыль, это, наверное, отчасти связано с эффектом низкой базы, отчасти с тем, что пошел рост. Там очень много факторов, рост экономики пошел. Прошло еще два месяца, что можете сказать?

Анатолий Печатников: Мы наблюдаем отложенный спрос, который в свое время, в пандемийный год, не реализовался. Люди переосмыслили свое отношение к качеству жизни, к тому, что могут быть и сложные неожиданные обстоятельства, и нужно жить сегодня, тратить сегодня, и повышать качество жизни сегодня. Поэтому колоссальный спрос на кредитные продукты, прежде всего, на ипотеку. Этот год, очевидно, будет рекордным за всю историю наблюдений, больше 5 трлн рублей будет выдано подобного кредитов нашим гражданам на улучшение жилищных условий.

Вы имеете в виду весь банковский сектор?

Анатолий Печатников: Да. Вы спросили в целом, как банковский сектор себя ощущает за первые восемь месяцев текущего года, ну и, по нашим оценкам, 2,5 млн домохозяйств действительно переедут в новое жилье и улучшат качество жизни.

Это два города-миллионника.

Анатолий Печатников: Это даже больше, чем два города-миллионника построить с нуля, что, собственно, и задумало сейчас правительство. За счет таких инструментов, мне кажется, это легко было бы сделать. Но спрос мы видим не только в ипотечном кредитовании — потребительские кредиты граждане также активно истребуют. Они закрывают свои потребности в предметах длительного пользования, соответственно, открылись возможности для посещения других стран. А еще отпуска, каникулы, подготовка детей в школу — все это требует ресурсов сегодня и сейчас. И, конечно, колоссальный спрос. Если говорить о наших результатах, то мы только за восемь месяцев этого года выдали уже 1 трлн 700 млрд рублей кредитов физическим лицам, это колоссальная, конечно, сумма. И это в полтора раза больше, чем показатель предыдущего года за прошлый период. Наш совокупный кредитный портфель вырос больше чем на 15% и вот на 1 августа составил 4 трлн 200 млрд рублей — это очень большая сумма. Это те деньги, которые мы инвестировали в улучшение качества жизни наших граждан и помогли им реализовать те планы и задумки, которые у них были.

А это улучшение качества жизни или кому-то банально не хватает денег и он идет в банк, потому что потерял доход и прочее?

Анатолий Печатников: [Мы] — очень социально ответственный кредитор, и если видим, что у заявителя нет финансовых возможностей для погашения этой ссуды, мы ее никогда не дадим. Поэтому ссуды, которые мы предоставляем, действительно идут на потребление: это же видно и по строящимся квартирам, и по объему продаж машин в этом году, что тоже выше намного, чем в прошлом. И в целом оборот розничной торговли за первые восемь месяцев выше, чем в прошлом году. Конечно, мы поддерживаем семьи, которые нуждаются в рефинансировании, потому что период прошлого года и начала этого характеризовался очень низкими ставками и создавал экономические стимулы для сокращения долговой нагрузки домохозяйств. Мы очень активны в этом вопросе, мы, наверное, были лидерами за первые восемь месяцев этого года по рефинансированию ипотеки. Наша доля именно в этом бизнесе, по-моему, превысила 35% по стране. И мы считаем, что это правильная политика, что если есть возможность сократить долговую нагрузку, мы всегда рады, готовы и помочь гражданам нашей страны это сделать. И это наша философия, наше правило, мы так и работаем. Возвращаясь к потребительским кредитам, по нашему банку мы выдали 900 млрд таких кредитов, это колоссальное превышение показателей прошлого года, хотя с ним, конечно, тяжело сравнивать, были же ограничения, даже в нашем банке. У нас часть офисов вообще не работала, по-моему, в апреле и начале мая, тем не менее это на 72% выше результата прошлого года. Ипотеки мы выдали за первые восемь месяцев 700 млрд рублей.

Кстати, об офисах. Люди теперь больше берут кредиты онлайн или по привычке ходят в офисы?

Анатолий Печатников: В ипотеке достаточно трудный процесс именно оформления сделки, особенно на вторичном рынке. Если вы с этим сталкивались, то, наверное, знаете: там иногда не один продавец, а еще какая-то альтернативная цепочка присутствует, и «цифровизовать» все это в моменте, конечно очень сложно. У нас цифровых ипотечных сделок процентов 15, а 85% — пока по-прежнему бумажные технологии. Речь идет именно о кредитной документации, потому что с точки зрения электронной регистрации уже заключенных, оформленных сделок здесь у нас процент намного выше. И здесь мы очень благодарны Росреестру и вообще всей программе цифровизации жизненных ситуаций наших граждан в стране, потому что это, конечно, облегчает и трудозатраты нас как кредиторов залоговых, и самих граждан на оформлении этих сделок уже с точки зрения регистрации прав собственности. Там процент цифровых сделок намного выше. А если говорить о потребительских кредитах, то у нас 42% выдач в этом году оформляется уже онлайн, без посещения отделения, то есть ноль визитов. В прошлом году было 30%, то есть цифровой способ оформлений более удобен, особенно в необеспеченном кредитовании, вы нажатием одной кнопочки получаете кредит.

Сейчас почти половина, а скоро, наверное, будет и половина потребкредитов выдаваться онлайн?

Анатолий Печатников: Но не только, кредитные карты тоже. Сейчас же у нас появилась возможность делать полностью цифровые кредитные карты, технологии подоспели, и людям вообще не нужен физический носитель.

Это карта в телефоне?

Анатолий Печатников: В телефоне, в Apple Pay, в Google Pay, в Mir Pay. Сейчас и «Мир» зашел в Apple Pay и имеет свое токенизированное решение, которое позволяло расплачиваться картой без пластика. Но самое главное, что мы еще банкоматную сеть переоборудовали для возможности снятия наличных без пластиковой карты, и это тоже очень удобно. По сути, карта не нужна. Это к вопросу тоже и экологической повестки, потому что пластик очень трудно утилизируется, и, конечно, лучше, чтобы его в нашей жизни было поменьше. Но это мы про кредитный бизнес говорили, а еще большой бизнес по привлечению средств. Здесь тоже эти восемь месяцев оказались значимыми и в целом для рынка, и для нашего банка. Мы довели свой розничный портфель привлеченных средств до 7 трлн 600 млрд, это колоссальная сумма, и прирост с начала года у нас составил 11%. Я имею в виду не только банковские традиционные продукты, такие как вклады, текущие накопительные счета, но и рынок инвестиционных продуктов.

Фондовый рынок.

Анатолий Печатников: Да. Это совокупная оценка. По классическим пассивам мы достигли цифры 5 трлн 200 млрд, а вот портфель вложений в инвестпродукты у нас с начала года вырос на 25%, до 2 трлн 400 млрд. Это очень хорошие показатели. Это говорит, кстати, о том, что люди не только активно потребляют, но и сберегают. У нас нормальная восстанавливается динамика и сбережений граждан, и кредитного процесса. Поэтому сопоставимые примерно цифры, что говорит как раз о здоровом рынке. 15% по нашему банку прирост кредитного портфеля, на 11% прирост ресурсного, примерно одинаковая динамика.

Я еще слышал, что комиссии за брокерское обслуживание внесли весомую долю в прибыль банковского сектора.

Анатолий Печатников: В целом, скажем так, доходы от брокерского бизнеса да, но в формате комиссионных доходов это существенная доля, существенная часть. По нашему банку это миллиарды рублей. Наверное, сейчас я не готов раскрывать точные цифры, но да, это так.

Давайте вернемся к кредитам. Главным событием за последние полтора года примерно стала, конечно, программа льготной ипотеки. Давайте попробуем оценить, во-первых, итоги первого этапа, а, во-вторых, начался второй этап, он куда менее привлекателен для клиентов, и решено, с одной стороны, продлить, а с другой, все-таки остудить, чтобы не было пузыря на жилищном рынке. И как идет второй этап?

Анатолий Печатников: Давайте сначала в целом дадим оценку рынка. Она позитивная. В прошлом году у нас в целом по стране было выдано 4 трлн 400 млрд рублей, в этом году единый прогноз, что общий объем выдачи составит около 5 трлн. Это плюс 13-процентный прирост именно выдачи ипотечных кредитов в целом по стране за год, это хорошая динамика и хороший прогресс. Это несмотря на все те изменения, о которых вы сказали, на модернизацию программы субсидирования «2020», как мы ее в профессиональном сообществе называем. Конечно, вывод дорогостоящих объектов из этой программы, сокращение предельной суммы негативно отразились на объеме выдач. Мы оцениваем, что по рынку, если сравнивать именно выдачи кредитов по госпрограмме, которая в апреле была объявлена президентом, [а потом продлевалась], в июле после модернизации программы выдачи по ней сократились в 2,5 раза. Конечно, из этих субсидированных программ выпали наши дорогостоящие города-мегаполисы, прежде всего, Москва.

Для которых максимальная сумма 3 млн — это ни о чем.

Анатолий Печатников: Да. И конечно, объем выдачи по госпрограмме в 2,5 раза сократился. Но против этого сокращения другая была позитивная инициатива по расширению детской программы, добавились семьи с одним ребенком, получился прирост выдачи в этом секторе. И совокупно первый месяц работы банковской системы после модернизации всех условий программ как раз показал сокращение общих выдач на 20%. Тем не менее, в целом, как я уже сказал, по году мы увидим рост плюс 13%, поэтому нельзя сказать, что эти изменения как-то драматически скажутся на рынке. То есть люди все равно имеют возможность улучшать свои жилищные условия, хотят их улучшать и улучшат. Поэтому мы ожидаем, что в этом году, я уже говорил об этом, 2 млн 500 тысяч семей против 2 млн 200 тысяч семей в прошлом году улучшат свои жилищные условия и переедут в новое жилье.

Ну это как раз актуально для небольших регионов, где квартиру можно купить за 3-5 млн рублей. Думаю, от них сейчас идет самый спрос. Давайте к следующей теме, которая, в общем-то, продолжает тему ипотеки, это дальневосточная ипотека. Я напомню, что это за программа: когда жителям Дальнего Востока выдают жилищные кредиты не больше чем под 2% годовых, а банки имеют право снизить эту ставку. Больше нельзя, можно меньше. Вот вы сделали меньше, вы ее обнулили.

Анатолий Печатников: Да, обнулили. Мы фактически перевели ипотечные кредиты в разряд 20-летней рассрочки, такого еще не было в истории России.

Но с первоначальным взносом.

Анатолий Печатников: Ну конечно, но все равно это рассрочка. То есть процентов фактически нет. Мы вынуждены были поставить одну десятую, исходя из законодательных требований, но это ни о чем. По сути, это бесплатная рассрочка на 20 лет. Да, мы так поступили.

А кто это оплачивает?

Анатолий Печатников: Мы. Мы сделали это за свой счет. Мы считаем, что это правильный шаг, социально ответственный, мы хотим поддержать жителей Дальнего Востока. И мы хотим поддержать ту молодежь, которая переезжает сюда и хочет здесь работать и обустраиваться. Это наш социально ответственный шаг, осознанный, в поддержку всех инициатив государства. Конечно, он был приурочен к Восточному форуму, у нас только с сегодняшнего дня обнулена ставка по дальневосточной ипотеке. У нас со 2 сентября обнулена ставка по дальневосточной ипотеке, это такой вот подарок от нашего банка всем жителям Дальнего Востока, в особенности, молодым семьям, которые здесь обустраиваются, рожают детей и хотят жить в новом качественном жилье.

А есть понимание, сколько по времени этот подарок будет длиться у вас?

Анатолий Печатников: Бессрочно. Пока будет действовать программа дальневосточной ипотеки, будет действовать наш тариф с нулевой процентной ставкой.

Как минимум до 2024 года получается.

Анатолий Печатников: Да, она [будет действовать] до 2024 года. Эксперимент по Магадану, по-моему, в этом году заканчивается, потому что по Магадану программа расширенная на вторичное жилье, в отличие от других территорий, которые входят в состав ДФО. А в целом программа до конца 2024-го действует.

Когда я думаю про такие вещи, у меня всегда возникает сомнение: а будет ли это востребовано? Знаете, почему? Потому что хватит ли строительных мощностей, возведут ли столько жилья, чтобы люди пошли в банк и взяли по такой ставке кредит?

Анатолий Печатников: Мы же с вами приехали во Владивосток, мы ездили по городу, мы видим, что строятся новые дома, что есть новостройки.

Дай бог, мы через год об этом поговорим, о том, как все это стало востребованным, и насколько люди захотели воспользоваться этой программой. Теперь вернемся к обещанной ESG-повестке (экологическое, социальное и корпоративное управление. — BFM), к слову, которое сейчас звучит буквально как...

Анатолий Печатников: Это по-русски «социальная ответственность».

Социально, экологически ответственное финансирование.

Анатолий Печатников: Мне кажется, экология там не самая большая ответственность.

Не самая? А я так понимаю, что все воспринимают именно с точки зрения экологии.

Анатолий Печатников: Так вот я хотел вас поправить. Нет, это более широкое понятие, чем просто экология. Эта повестка говорит о том, что крупные компании, ответственные компании, должны заботиться о территории, на которой они работают, и о гражданах страны, в которой они работают.

А экология — это составляющая часть?

Анатолий Печатников: Составляющая часть действительно бережного отношения к природным ресурсам и к месту вашего проживания. Ну не надо мусорить и загрязнять ту территорию, где вы живете и работаете, а надо наоборот ее восстанавливать и оберегать. Это касается не только природных ресурсов, это касается и ресурсов человеческих, это касается граждан.

С этой точки зрения социальные выплаты нашим пенсионерам — это тоже из ESG?

Анатолий Печатников: Да. Речь идет о том, что не надо избыточно зарабатывать на населении, надо его поддерживать. Надо поддерживать социально незащищенное население всеми возможными способами, не только из бюджета государства, но и из бюджета компаний, что мы, собственно, и делаем. Вот пример, «Дальневосточная ипотека» — это часть нашей социально ответственной политики.

Вы запускаете «эко-ипотеку». Расскажите, что это.

Анатолий Печатников: Мы хотим поддержать строителей, которые строят подобного рода дома с энергоклассом А++, то есть где дом очень бережно относится к потреблению тепловой электроэнергии. Мы хотим, чтобы таких домов строилось больше. Для этого будем стимулировать спрос населения на подобного рода квартиры в этих домах. Способ стимуляции — это предоставление скидки на ипотечный кредит до 1,6% годовых. Строительство таких домов объективно дороже с точки зрения себестоимости квадратного метра, но за счет более дешевой ставки по ипотеке, мы считаем, что сможем компенсировать, может быть, небольшое удорожание стоимости квадратного метра за счет скидки на ипотеку.

То есть цена будет такой же, но жизнь станет комфортнее?

Анатолий Печатников: Намного. Ну и главное, что мы будем сберегать ресурсы, мы будем меньше выкачивать нефти и меньше жечь угля, это тоже очень важно.

Ну а я как потребитель добавил бы — еще [меньше] платить за коммуналку.

Анатолий Печатников: Да, вы как потребитель будете экономить на коммунальных платежах. Расход электроэнергии и тепла в домах класса А и выше, по сравнению с B, то есть вы сможете до 20% экономить коммунальных платежей по оценке строителей.

А другой ваш проект — «эко-автокредиты». Это о чем?

Анатолий Печатников: Это льготные кредиты на покупку электромобилей. Мы готовы сейчас давать ставку 3% годовых и полное страхование этого автомобиля по каско. Это тоже большая льгота и большой проект. Пока, к сожалению, в нашей стране эксплуатируется не так много электромобилей, потому они действительно имеют ограниченный запас хода и могут в основном использоваться в мегаполисах...

Самое главное, нет инфраструктуры.

Анатолий Печатников: Строится, строится, это большая тема, она тоже звучит. Вот если взять европейские страны, там эти все условия для эксплуатации электромобилей созданы.

Хотя знаете, опять же есть большие споры, которые носят отчасти идеологический характер: мол, электричество-то, которое производится, может быть не таким уж и чистым для этих автомобилей.

Анатолий Печатников: Мы считаем, что пусть, может, и не настолько масштабно наше предложение с точки зрения наличия электроавтомобилей в России, как, например, та же «эко-ипотека», где таких домов достаточное количество строится. Не буду называть имен, но один из наших крупных строительных партнеров около 60 домов сейчас возводит как раз класса А++. То есть существуют предложения такого рода многоквартирных домов с таким классом энергосбережения. Автомобилей поменьше. Но мы считаем, это важно. Важно эту философию [озвучить], важно об этом сказать, чтобы было понятно, в чем собственно эта ESG-повестка банка ВТБ состоит и как мы ее реализуем.

Как говорил один известный политический деятель или, по крайней мере, как его цитируют: «главное на?чать».

Анатолий Печатников: Но это не все наши социально ответственные инициативы. У нас их достаточно много. В прошлом году мы обнулили тарифы ЖКХ. По-моему, мы единственный банк, который не берет вообще никаких комиссий за платежи по ЖКХ. Ноль.

Я не буду скрывать, я плачу через ваш банк за ЖКХ, я подтверждаю, что ноль. Про другие банки не могу ничего сказать.

Анатолий Печатников: Еще продолжается кампания разовых социальных выплат. Была большая поддержка детей и семьи у нас в августе, около 20 млн детей получили эту поддержку и 17 млн семей в целом по стране. Мы посчитали, что не должны остаться безучастными к этой государственной инициативе, мы от себя добавляли тысячу рублей к этим выплатам. Только для тех, естественно, клиентов, кто обслуживается в нашем банке, не для всей страны, конечно.

Но и другие банки тоже разные, скажем так, плюшки предлагали.

Анатолий Печатников: Да, а сейчас планируются пенсионные выплаты, они должны начаться буквально на днях. Все наши пенсионеры получат выплату в 10 тысяч рублей, и вот для тех пенсионеров, кто эту выплату получит на счет ВТБ, мы еще 2 тысячи рублей добавим.

Михаил Сафонов

Россия > Финансы, банки > bfm.ru, 3 сентября 2021 > № 3825943 Анатолий Печатников

Костин: депозиты — самый надежный инструмент, который циклические колебания рынка не затронут

Банкир также прокомментировал недавний бунт Wildberries против Visa и Mastercard и сказал, что ВТБ остается банком, не претендуя на звание цифровой компании

Президент — председатель правления ВТБ Андрей Костин дал интервью Business FM на полях Восточного экономического форума. С ним беседовал Михаил Сафонов.

Давайте начнем непосредственно с форума. В этом году в два раза меньше участников, меньше компаний, сделок, вообще всего меньше. Тем не менее: какая повестка у ВТБ в этот раз на ВЭФ?

Андрей Костин: У нас достаточно большой интерес к Дальнему Востоку. Мы любим этот регион, стараемся развивать здесь проекты. И в этом году мы подписываем целый ряд важных соглашений здесь на базе проектного финансирования по финансированию целого ряда здесь новых проектов. У нас развивается дальневосточная ипотека. Мы в ближайшее время огласим, что фактически предоставляем дальневосточную ипотеку под 0%. То есть мы не имеем по закону ноль, это будет 0,1% и плюс дотация, которая от государства. То есть люди, которые берут здесь ипотеку, могут фактически не платить проценты и брать ипотеку без процентных платежей. Надо поднимать Дальний Восток, и государство много сейчас делает для этого, в частности, президент. Мы здесь для того, чтобы принимать активное участие в этой работе.

Кстати, прозвучала накануне форума идея о том, чтобы сделать из Владивостока город-миллионник, мол, давайте присоединим Артем, назовем все это Спутник. Как вам? Опрошенные нами жители в ответ посмеялись.

Андрей Костин: Я думаю, что Владивосток обязательно будет миллионником, не знаю, за счет органического роста либо за счет чего-то еще. Это, конечно, наши ворота восточные в нашу страну, и огромный потенциал здесь есть, мне кажется. Безумные красоты. Но это не только Владивосток, это Камчатка, где руководитель местного заповедника, которому мы оказываем большое содействие, оказываем спонсорскую помощь, написал, что в этом году много рыбы, поэтому медведи сытые, они ведут себя очень хорошо и очень много играют, поэтому хорошо было бы на них посмотреть, но я, к сожалению, не долечу туда в этот раз. Это абсолютно уникальный регион и по своей природе, и по своим людям, и по своему потенциалу, возможности, конечно, взаимоотношения с внешним миром, с азиатскими странами — Япония, Китай, Корея. Я думаю, что здесь большие перспективы с учетом того, что мы тоже в значительной степени сегодня смотрим на развитие отношений с нашими азиатскими партнерами, это большие проекты, планы. И строить, конечно, тоже надо, большое строительство развивать: квартиры, дома, люди должны жить достойно здесь, все возможности для этого есть.

Кажется, что за два года появилось побольше домов.

Андрей Костин: Да, денежный спрос есть, и строят сегодня и местные компании, и уже московские компании, тот же ПИК на Дальнем Востоке начинает активно работать. Мы сами участвуем в строительстве социальной инфраструктуры, в рамках государственно-частного партнерства планируем строительство пяти больниц в Магаданской области, так что процессы идут, я думаю, и будут идти дальше.

И медведи сытые. Давайте вернемся к форуму. Я проглядел программу и заметил, что, может быть, не половина, но очень значительная доля посвящена экологии. С одной стороны, сейчас стали все очень много говорить и, понятно, предчувствуют, что скоро Европа введет углеродный налог и надо к этому готовиться. А с другой стороны — есть мнение, что традиционные энергоносители еще очень долго не уйдут из нашей жизни, десятилетиями они еще как минимум будут присутствовать, даже если все будет «зеленое». У нас теперь все «зеленеет». Вы на чьей стороне?

Андрей Костин: Я думаю, что мы, конечно, должны участвовать и в международных усилиях по нашей экологии, по сохранению климата и многих других вещей. И я знаю, что настрой президента и правительства очень серьезный на этот счет. Мы все столкнулись сейчас с пандемией и поняли, насколько опасны в мировом масштабе такого рода вещи. Поэтому даже экологическая трагедия в одной стране обязательно отразится на всех, тут и парниковые выбросы, конечно, тоже важны, но все-таки нам нужно учитывать и специфику нашей экономики, интересы нашей экономики и двигаться по тем направлениям, которые нам наиболее важны на сегодня. И, конечно, наша экономика, имеющая значительный углеводородный потенциал, должна трансформироваться прежде всего внутри углеводородов. Понятно, что газ является наиболее экологически чистым по сравнению с углем и так далее — это первое. Во-вторых, конечно, мы [если мы даже возьмем] угольную промышленность — что, сегодня оставить безработными сотни тысяч?

Весь Кузбасс?

Андрей Костин: Кузбасс мы, конечно, не можем [оставить], да и нет такой необходимости на самом деле. Другое дело, что надо внедрять новые методы, более экологически чистое производство, вкладываться в защиту окружающей среды — все это понятно. Поэтому я бы сказал так: да, экология выходит сегодня на первый план и в мире. Но все-таки в Европе другая ситуация, Европа — это высокоразвитая часть нашей планеты с очень большим количеством населения, плотностью населения и с развитой экономикой. Безусловно, для них эта проблема, может быть, более актуальна, чем для России с ее огромными пространствами, вот даже здесь. Мы сами знаем, на Дальнем Востоке уникальная природа, ее надо сохранять, но с точки зрения тех же самых парниковых выбросов я не думаю, что эта проблема, допустим, для Дальнего Востока столь актуальна, сколько проблема утилизации мусора или проблема каких-то выбросов, которые могут танкеры иметь или так далее, все это тоже присутствует. Поэтому, да, экологией надо заниматься, да, есть государственная [программа] на этот счет, но нам нужно исходить из собственных интересов, прежде всего нацеленных на те сферы, которые для нас важны [в первую очередь]. И второе — мы должны поэтапно трансформировать наш энергетический сектор и так далее к новым условиям. Понятно, что мировой спрос на энергетический уголь будет падать, все равно никуда мы от этого не денемся. Но у нас есть и чистая [энергия], Россия сегодня лидер в производстве гидроэнергетики либо атомной энергетики.

Надо доказать еще, что она чистая, ведь в Европе не все в это верят.

Андрей Костин: Ну да, для этого нужен диалог. А знаете, как он идет? «А какие леса сколько [CO2] поглощают?» Тоже нужно отстаивать свои интересы, потому что у России огромное лесное пространство, и надо его правильно учитывать с точки зрения влияния на парниковые выбросы. Поэтому я все-таки считаю, что каждая компания сегодня должна уделять этому большое внимание, хотя понятно, что банки — более экологически чистые компании, мы тоже говорим об углеродной составляющей и так далее. Что касается каких-то специальных инструментов, я думаю, что мы [выстроим] диалог с правительством. Безусловно, если мы хотим, чтобы экологические какие-то производства или трансформация осуществлялась по более дешевым кредитным средствам, тут нужна и государственная субсидия. Сами по себе финансовые институты не станут сбрасывать ставку в два раза. Мы до конца года примем собственную программу по деятельности банка о том, как добиться нейтральности, и в целом у нас есть планы инвестиций и финансирования ряда производств, таких как электромобили, электросуда. У нас есть предприятие в Петербурге, которое производит речные суда по очень высоким стандартам. Мы знаем, что московское правительство будет закупать их, чтобы заместить речной флот. Все это можно приветствовать. Хотя в России есть и свои проблемы. У нас проблема утилизации мусора очень острая, она, мне кажется, не менее для нас острая, чем, может быть, даже парниковая или любая другая.

Недаром ни о чем не могут договориться по поводу мусорной реформы.

Андрей Костин: Да, но вот мы организовали сейчас совместное предприятие с «Интер РАО», с Санкт-Петербургом и Ленинградской областью, чтобы стать оператором в этой области. Не совсем наша тема, но город и область просили помочь. Мы готовы давать инвестиции, потому что не хотим жить в замусоренном мире, нам нужно каким-то образом очищать планету. Мы активно работаем в Арктике, там тоже свои экологические проблемы, поэтому я думаю, что поворот какой-то произошел в умах, но важно не допускать здесь недобросовестной конкуренции и политиканства. Здесь тоже [могут] под предлогом экологии закрыть конкурентов своих, ограничить их в доступе и заработать. Мы смотрели, если мы сегодня внедрим все тарифные требования и прочие требования Евросоюза, у нас вся электроэнергетика по существу станет убыточной, предприятия должны будут закрыться, такое тоже невозможно.

Давайте перейдем к еще более глобальным вещам. Обсудим ситуацию с ФРС. Пандемия показала: когда начинают вливать дешевые деньги на рынки — триллионы, десятки триллионов, — все начинает безумно дорожать. Это потом транслируется на наши в том числе магазины и на наши кошельки. Вам как кажется, пришло время сдуваться этим пузырям, по крайней мере, чтобы больше не дорожало?

Андрей Костин: Я думаю, что этот процесс не будет резким. Можно сначала ожидать сокращения выкупа активов ФРС, а только потом уже — повышения ставки. Думаю, что это будет происходить постепенно. Тоже большие дебаты идут, потому что, мне кажется, со времени кризиса 2007-2008 годов западная экономика базировалась на очень серьезных мерах именно поддержки и мягкой кредитно-денежной политике, которая обеспечивала дешевые деньги. Я считаю, что это во многом негативно даже для финансового сектора. В Европе большой кризис в банковской сфере до сих пор не преодолен, мне кажется, потому что ставки отрицательные и это плохо сказывается на менталитете — для инвестора, для человека, который деньги хранит. Ты должен принести в банк и доплатить, чтобы эти деньги лежали. Это тоже уже искаженная картина. Поэтому я думаю, что ситуация будет потихоньку меняться. Безусловно, произойдет коррекция рынка в определенной степени. Я думаю, что могут пострадать в том числе и сегодня, на мой взгляд, явно переоцененные цифровые компании, потому что они очень быстро росли на базе пандемии.

1000%.

Андрей Костин: Да, они не очень отражают [ситуацию] для инвестора. Если входите в какую-то инвестицию, вы ожидаете возврата ваших денег, но эти деньги при таких мультипликаторах по существу вернутся очень нескоро, вряд ли даже жизни хватит иногда. Но расчет на дальнейший рост, спекулятивный, завтра они будут стоить еще дороже, причем вот торгуют биткоином, почему он должен стоить дороже, никто не понимает, но кто-то попал в тренд, кто-то наоборот. В акциях сегодня не так, но во многих компаниях мы видим, конечно, огромный рост цены без того, чтобы он был подтвержден. Вы правы, там, может быть, прибыль вырастает на 30%, а стоимость в 30 раз, такое, конечно, не вполне нормальное положение. Рано или поздно этот пузырь начнет корректироваться, особенно если начнется ужесточение денежно-кредитной политики, прежде всего Соединенных Штатов. Я думаю, все-таки процесс этот понимают, поэтому он будет достаточно плавный.

А с другой стороны, если вдруг начнется новая волна, то снова начнут гасить пожары, заливать их этими деньгами, и мы снова придем к тому, на чем мы, собственно, сейчас и стоим.

Андрей Костин: Это да, но все-таки, смотрите, экономики стали открываться, притом что передвижение людей, некоторые отрасли, такие как авиационное сообщение, туризм, сильно страдают, но даже здесь какие-то подвижки есть, и вы видите, ряд стран на лето стали открывать и русским туристам сейчас, но пока очень-очень медленно, неполноценно, но неслучайно был отскок в этом году, экономический рост и в России, и в других странах, и в Китае, и в США. Китай вообще закрытый для движения людей, даже сами китайцы не могут никуда выехать, потому что там драконовские методы по карантину. Но экономика растет, и товарооборот и так далее возвращается. Поэтому такого же сильного удара по экономике, как он был, не будет, если, конечно, что-то не случится, какой-то новый вирус или какая-то модификация его грохнет так, что придется опять уходить, хотя до сих пор многие страны имеют локдауны, но производства начинают восстанавливаться.

Следующий вопрос — нынешние ставки. Центробанк после того, как у нас была исторически самая низкая ставка, начал ужесточать свою политику, выросли ставки по депозитам. На ваш взгляд, каковы дальнейшие действия нашего ЦБ, есть ли шанс, что мы снова вернемся к такой низкой ставке, какой она еще совсем была недавно?

Андрей Костин: Не раньше 2023 года. Мы ожидаем даже возможного повышения до конца года. Наши аналитики считают, что, возможно, до 7% в дальнейшем стабилизация на уровне 6-7%, потом, возможно, с 2023 года начнется снижение. Конечно, это будет зависеть от того, какая будет картина с инфляцией. Безусловно, Центральный банк вынужден корректировать то, что произошло не в силу нашей собственной экономики. А то, что вы говорили, дешевые мировые деньги, они привели к серьезному росту цен на мировые товары, в том числе российского экспорта. И сейчас правительство принимает меры достаточно жесткого характера по введению специальных тарифов, фактически барьеров на экспорт, чтобы эти цены дальше не росли. Но тем не менее Центральный банк, именно отвечая на эти угрозы и рост цен, и рост инфляции прежде всего, вынужден был пойти на эту меру, которая, конечно же, негативно скажется на темпах роста кредитования, а в конечном итоге и на темпах роста экономики. Но здесь ничего не поделаешь, этот инструмент понятен, он используется во многих странах. Хотя на сегодня инфляция в 6% копеечная для тех, кто например, помнит 1992 год. Поэтому я думаю, что в пределах 5-7% все-таки это не наносит такой серьезный ущерб экономике, но, конечно, надо ее поддержать и потенциально снизить.

Ну да, людям главное, чтобы продукты не дорожали дальше. Тем более, увы, инфляция у каждого личная.

Андрей Костин: Это правда. Хотя есть и сторонники другой теории, она тоже имеет право на жизнь: если дорожают товары первой необходимости, то, может быть, есть смысл прежде всего посмотреть на адресную помощь людям с низкими доходами, потому что для них это большую роль играет, чем для людей с доходами более высокими, для которых даже подорожание хлеба или «борщевого набора» не столь существенно. Это тоже надо учитывать, потому что, вводя экспортные пошлины, мы подрубаем возможности наших экспортеров завоевывать рынки, все-таки рынки международные тоже дорого стоят, и надо это учитывать. Но пока я думаю, ситуация не критичная, доходы и прибыли российских компаний-экспортеров — металлы и прочее — выросли существенно в этом году. Пока меры адекватные, разумные, я не думаю, что мы какую-то такую создали ситуацию, при которой бы создали проблему для наших экспортеров.

Насчет упомянутых депозитов: вы заметили, люди начали возвращаться к ним? Потому что был же тренд на фондовый рынок.

Андрей Костин: Я думаю, что, по крайней мере, [есть] отток. Последнюю статистику еще не видел, но действительно люди стали меньше снимать депозитов в пользу брокерских услуг. В целом сегодня картина хорошая, депозиты растут. Во-первых, у нас серьезное доверие к банковскому сектору, за последние годы многое было сделано для того, чтобы государственная поддержка была, в том числе по проблемным банкам. Поэтому я думаю, что депозит при таких уровнях ставок будет востребован. И я вообще рекомендовал бы людям, которые не очень хорошо разбираются в финансовых инструментах, либо пользоваться консультантами, либо вкладывать в депозиты, все-таки это самый спокойный, надежный инструмент, который уже никакие циклические колебания не затронут.

Я думаю, что та масса, не вся, конечно, которая пошла на фондовый рынок, все-таки доверилась профессиональным брокерам.

Андрей Костин: Безусловно, но даже любой профессиональный брокер, если качнется экономическая спираль в другую сторону, ничего не сделает. Поэтому сейчас, да, пока заработки хорошие, и российский фондовый рынок рос хорошо сейчас, и рубль у нас сегодня достаточно стабильный и даже подрос относительно максимальных значений. Поэтому вложения в рублях даже в том числе сегодня являются достаточно привлекательными. Поэтому я думаю, что перспективы неплохие, даже невзирая на то, что были введены налоги, все равно все это достаточно привлекательные инструменты.

Мы сейчас о классическом банковском финансовом бизнесе говорили, а еще есть экосистемы. Я помню, президент не так уж давно дал банкирам сигнал, что экосистема — хорошо, но банк должен все-таки оставаться банком. А не так давно ЦБ предложил меры по регулированию экосистем, и банкиры выступили, в общем-то, против. Ваше мнение по поводу действий ЦБ? Понятно, что надо, наверное, регулировать.

Андрей Костин: Я абсолютно согласен с президентом в каком плане? Мы всегда заявляли, что остаемся банком, не претендуем на звание цифровой компании ни в коей мере, хотя это выгодно сейчас. Но мы свою нишу ищем именно в том, что мы будем финансовыми партнерами в рамках экосистемы. Но экосистемы — это естественный процесс, он все равно, я думаю, пойдет. Мы пытаемся выстроить его на базе наших партнерств с крупнейшими лидерами тех или иных отраслей, мы не считаем, что нужно все только в свою копилку делать. Нам кажется, во-первых, это сложно — обеспечить лидерство во многих областях, ну и, во-вторых, незачем. Нас только что смущает, когда мы говорим о развитии конкуренции, о борьбе с недобросовестными [игроками] и, кстати, о защите российских экосистем от внешних, потому что мы имеем дело с очень мощными западными конкурентами в этой сфере, а этот рынок становится международным очень легко, потому что цифровые системы не надо везти откуда-то, добывать что-то. Но в той форме, в которой это появилось, оно, во-первых, ограничивает любые инвестиции. В том числе, допустим, банк, когда мы делаем проектное финансирование, часто либо кредитует какие-то не связанные с экосистемами отрасли, нередко для укрепления своих позиций может стать акционером на какую-то долю той или иной компании. У нас таких примеров много, мы строим и дороги, и мосты, и сейчас становимся акционерами Первого канала даже. Мы считаем, это хорошо. Они ведь тоже попадут, к сожалению, под эту категорию, хотя мы не планировали строить там экосистем никаких, поэтому ЦБ говорит: а как понимать разницу? Я думаю, что мы здесь должны поискать какой-то компромисс, что относится к экосистеме, что не относится. Если мы вычленим эти инвестиции, я уверен, что у подавляющего большинства банков вложения в экосистемы не столь значительные, да и сегодня доходы, как правило, это затратные операции, но они составляют какие-то там небольшие доли от всех инвестиций банка, они не могут серьезно повлиять на профиль риска на сегодня. Просто ограничить любые активы, которые не относятся напрямую, это не совсем правильно, особенно в наших условиях. У нас все-таки финансовый рынок при отсутствии крупных инвестиционных фондов, Private Equity. Знаете, поэт в России — больше, чем поэт, и банк в России, получается, даже, может быть, больше, чем банк, он еще и инвестор, и так далее. Вот эта тема нас волнует. Для нас сегодня, мы посчитали, чуть ли не 500 млрд рублей надо дополнительного капитала, чтобы выполнить все требования Центрального банка, это, конечно, за пределами наших возможностей. Поэтому мы подписали совместное письмо со Сбербанком, другие банки присоединились, мы будем вести диалог с Центральным банком, какие-то компромиссы будем находить.

Если я правильно понял, для начала надо разделить четко и понять, что есть инвестиционный бизнес, а что есть строительство экосистемы?

Андрей Костин: Конечно, и насколько вот этот объем вложений опасен для деятельности банка. Думаю, что пока мы к этой части даже не подошли — это первое, а вторая тема — все-таки почему мы настороженно относимся. Ведь есть и другая тенденция, есть тенденция технологических компаний и создания экосистем, в том числе и финансовых, большие примеры — китайские. Ведь чего китайцы сделали? Фактически запретили технологическим компаниям заниматься именно финансами и создавать экосистемы довольно жестко. А у нас пока, в общем-то, нет, мы говорим: тогда вообще нужен метод государственного регулирования не только банков, давайте тогда вообще экосистемы регулировать. Как они будут регулироваться, кем? Я думаю, что вот этот подход был бы более правильным с точки зрения равного отношения к участникам рынка экосистем.

Но вряд ли ЦБ будет регулировать «Яндекс».

Андрей Костин: Ну, значит, не ЦБ, значит, надо создать какой-то специальный орган регулирования, либо ЦБ. Он и так у нас регулирует все что можно, значит, можно было бы и тоже добавить. Надо поискать, вы понимаете, нельзя регулировать ВТБ и Сбербанк, не регулируя тот же «Яндекс» или Google. Поэтому я думаю, что здесь есть темы, которые требуют серьезного осмысления, может быть, даже за рамками чисто банковского сектора.

Кстати о технологических компаниях, об одной из них хотел бы с вами тоже еще поговорить. Это Wildberries и ее недавний бунт против Visa и Mastercard, которые этот бунт назвали «ограничением конкуренции», ну а Wildberries хочет продвинуть российскую платежную систему, ну как можно по крайней мере понять, вводя двухпроцентный дисконт. Как вы считаете, вот раньше бунтовали, конечно, компании против иностранных платежных систем, говорили, что из-за этого мы вынуждены поднимать цены и так далее и неплохо было бы их немножко прижать, как это сделали в Европе. Не пора ли действительно это сделать?

Андрей Костин: Мировая тенденция сегодня такова, что за платежи [отдают денег] все меньше и меньше. И очень много сегодня тенденций к тому, чтобы бесплатно проводить платежные обязательства, такая тема тоже есть. Но, во-первых, мы не являемся банком-эквайером для Wildberries. Нас этот вопрос, конечно, напрямую не затрагивает, но в целом мы хотели бы, чтобы эта тема [разрешилась] мирно, не хотелось бы допускать войн. Я не думаю, что это, как кто-нибудь может сказать, «задание Кремля Wildberries — выбить западные системы», да нет. Вы правильно обозначили вопрос, вопрос цены, и она в разы превышает стоимость российских систем, и в разы превышает даже стоимость тех комиссий, которые иностранные компании берут в других странах, в том числе и в Европе. Поэтому здесь, полагаю, вопрос чисто экономический, рыночный, и я думаю, у Wildberries есть аргумент, почему они это делают. Каждая из сторон ищет в законодательстве доказательства своей правоты. И в законодательстве, наверное, действительно есть такие ниши, которые могут подтвердить правоту и тех и других. Процесс интересный. Я думаю, что как-то договорятся, а процесс снижения услуг, конечно, будет все равно идти в конкурентных рамках. Когда не было конкуренции, было проще, когда появилась реальная конкуренция со стороны российских систем и других, поэтому это абсолютно нормальный процесс.

Оказалось, достаточно ввести санкции, и мы тут же построили себе свою платежную систему.

Андрей Костин: Это хорошо, но надо все-таки не обольщаться. Иногда мы начинаем говорить, что сейчас построим какой-то свой SWIFT, хотя я не знаю, зачем его строить, он работает, и никто на него пока не нападает. Но все-таки в условиях санкций мы можем создавать только платежные системы внутри своей страны либо каких-то наших стран-союзников, ограниченное количество, а все-таки мировая система требует использования мировых систем. Тут мы часть мировой экономической системы, и мы не можем от нее оторваться. К сожалению, картой «Мир» нельзя платить за все и везде. Поэтому нам придется развивать и то и другое. Но то, что в России, конечно, мы развиваем собственное, абсолютно правильно, и это нужно делать. Мы в 2013 году были первыми, кто полностью разместил акции на российской фондовой бирже. Нам говорили, это невозможно, это не получится, западники не пойдут. Пошли, поменяли деньги, купили акции за рубли на самом деле. Мы вообще считаем, что размещаться даже сегодня где-нибудь в Америке небезопасно, причем это может быть такое глобальное решение. Что сейчас американцы сделали — они взяли и целому ряду китайских компаний запретили размещаться на американской фондовой бирже. Вот это может произойти и с российскими компаниями при любом повороте геополитической ситуации. Многие компании, которые попали под санкции, оказались парализованы, потому что, будучи размещенными на Западе, они ни дивиденды не могли платить, ни заседания совета директоров проводить. У нас создана инфраструктура российского финансового рынка, и надо ею активнее пользоваться, это защитит наши интересы в случае таких негативных явлений.

Раз уж вы упомянули Китай — китайские власти теперь против, чтобы и китайские компании туда уходили.

Андрей Костин: Да, это объективно. Они же понимают это.

Михаил Сафонов

Россия. ДФО > Финансы, банки > bfm.ru, 2 сентября 2021 > № 3825965 Андрей Костин

Александр Ведяхин: к 2025 году пластиковая карта станет раритетом

Российская экономика преодолела пик третьей волны коронавируса и продолжает восстанавливаться: по итогам года ВВП может вырасти на рекордные за много лет 4,2-4,3%, считает первый зампред правления Сбербанка Александр Ведяхин. В преддверии ВЭФ-2021 в интервью РИА Новости он рассказал, как справляются россияне и бизнес с вызовами пандемии, будет ли крупнейший отечественный банк повышать ставки по кредитам в ближайшее время, поставит ли ипотека новый рекорд в текущем году, как меняется поведение людей с распространением онлайн-услуг, и какие новинки готовится внедрить банк. Беседовала Анастасия Сапрыкина.

– В России продолжается третья волна коронавируса, при этом в различных регионах достаточно часто изменяется режим ограничений – то усиливается, то ослабляется. По вашим ожиданиям, как это скажется на экономике и финансовом рынке?

– Потребительская активность в целом по стране в июне-июле восстанавливалась, несмотря на рост случаев заболевания COVID-19 и ограничения. Потребление в эти месяцы в номинальном выражении росло в среднем примерно на 10% год к году, а в первую неделю августа вообще подскочило на 20% – главным образом за счет "президентской" выплаты на школьников. На мой взгляд, ограничения повлияли скорее на динамику конкретных отраслей, чем на общую картину. Например, в Москве введенные правила посещения ресторанов по QR-кодам снизили траты населения на общепит в моменте примерно на 12%.

Сейчас, судя по всему, пик третьей волны в России пройден. Ограничения ослабляются, и это способствует росту потребительских расходов. По нашим оценкам, текущая динамика потребительского спроса соответствует темпам роста ВВП на уровне 4,2-4,3% по итогам этого года. Структура потребления становится все больше похожей на докризисную. Сектор услуг вернулся к устойчивому росту в номинальном выражении (+3,8% в июле). Но надо понимать, это все еще восстановительный рост после сильного падения в прошлом году. Я считаю, основные риски для экономического роста связаны не с внутренними, а с внешними факторами. Замедление темпов роста других экономик, того же Китая, может привести к снижению внешнего спроса и, следовательно, к более низким темпам роста у нас.

– Как новая волна коронавируса и ее последствия для экономики скажутся на клиентах банка? Ожидаете ли вы заметного ухудшения финансового положения ваших клиентов? Понадобится ли новый "раунд" реструктуризаций?

– Финансовое положение наших заемщиков остается стабильным. Несмотря на новую волну коронавируса, мы наблюдаем заметный рост заработных плат последние несколько месяцев. В мае медианная номинальная зарплата выросла на 7,1% в годовом выражении, а в июне – на 10,6%. Совокупный фонд оплаты труда практически вышел на те уровни, которые мы бы наблюдали, если бы не было пандемии. Это способствует снижению уровня долговой нагрузки населения.

Более того, качество нашего кредитного портфеля продолжает улучшаться: доля просроченной задолженности на конец июля составила 3,7%, а год назад была 5%. В таких условиях в новых реструктуризациях я большого смысла не вижу.

– Банк России из-за повышенной инфляции и инфляционных ожиданий повысил ключевую ставку на 2,25 процентных пункта в совокупности, до 6,5% годовых. Однако Сбербанк несмотря на ужесточение монетарной политики понизил ставки по некоторым своим кредитным продуктам. Что позволяет банку проводить такую процентную политику? И когда стоит ожидать от банка повышения ставок по кредитам и вкладам?

– Главная причина нынешнего увеличения ключевой ставки – рост инфляции. В будущем инфляция, скорее всего, вернется к целевому уровню Банка России в 4%, и тогда ключевая ставка, вероятно, вновь будет снижаться. Многие наши кредитные продукты – долгосрочные, поэтому при формировании ставок по ним мы, конечно, отталкиваемся от ожиданий по будущей динамике ставки ЦБ, а не от ее текущего уровня. Долгосрочные ставки по ОФЗ еще в январе-марте подросли на 1 процентный пункт и остаются примерно на том же уровне до сих пор – и это несмотря на рост краткосрочных ставок на фоне последних решений Банка России. О чем это говорит? О том, что после недавних повышений ключевой ставки рыночные ожидания относительно длинных ставок сильно не изменились.

Сейчас мы не планируем повышать ставки по потребительским кредитам, будем наблюдать за рыночной ситуацией.

– С 1 июля в России изменились правила выдачи ипотеки на новостройки под 7%. Как изменился спрос на такие кредиты? Видит ли банк переток клиентов, желающих взять жилье в новостройке, в собственные программы банка или на вторичный рынок?

– Из-за изменения условий по основной ипотечной госпрограмме спрос на эти кредиты предсказуемо падает. По итогам июля в "Сбере" он снизился примерно в 1,5 раза относительно среднего за первое полугодие. Мы ожидаем, что эта тенденция продолжится, и во втором полугодии доля госпрограммы в объеме выдач всеми банками снизится с 26% до 9%, а общий объем выдач ипотеки во втором полугодии в целом по рынку будет ниже, чем в первом, на 5-7%.

Но снижение выдач по госпрограмме будет частично компенсировано за счет роста семейной ипотеки. Напомню, что недавно она была расширена на семьи, у которых есть один ребенок. Из-за роста базы потенциальных заемщиков объем выдач в рамках этой программы по итогам второго полугодия может вырасти в 1,8 раза. Уже в июле объемы выдач по семейной программе в "Сбере" выросли примерно на треть относительно среднего за первые шесть месяцев 2021 года.

Другой тренд, который также сгладит эффект от снижения выдач субсидируемой ипотеки, – это рост спроса на ипотеку по акциям застройщиков. В июле объемы выдач по ней выросли в 1,5 раза относительно среднего за первое полугодие.

– Банк России допускает, что темпы роста ипотеки в этом году смогут превысить прошлогодние – 20-24% против 21,6%. Согласны ли вы с прогнозом регулятора? Какие выдачи ипотеки банк ждет по рынку и у себя по итогам года?

– Я вполне допускаю, что по итогам года мы увидим темпы роста ипотечного портфеля немного выше прошлогодних, ближе к верхней границе прогноза Банка России. Но во многом это будет эффектом низкой базы. Напомню, что из-за коронакризиса и введенных ограничений в первом полугодии 2020 года спрос на ипотеку очень сильно просел. Конечно, росту ипотечного портфеля до конца года будет способствовать и сохранение относительно низких ставок по этому продукту. В нашем базовом прогнозе ипотечная задолженность в целом по рынку к концу года достигнет 11,4-11,6 триллиона рублей.

– Какая средняя ставка по рынку может быть по итогам года?

– Ставки на первичку не будут расти пропорционально ключевой ставке. Причины я уже называл – это ожидания снижения ключевой ставки в будущем, сохранение льготных программ, а также акции застройщиков, которые часто на первые 6-12 месяцев ипотечного кредита предлагают ставки около нуля. Рост ставок на вторичку будет заметнее, поскольку ее не затрагивают льготные программы и акции. Следовательно, ставки на вторичку больше зависят от движения ставки Банка России.

– Россияне сейчас все активнее уходят в онлайн. Как в банке изменилась доля полностью безналичных клиентов? Многие ли из ваших клиентов все еще обналичивают зарплату?

– Доля полностью безналичных клиентов уверенно растет с 2014 года. Тогда она составляла около 25% наших клиентов, сейчас же – немногим меньше половины. Что касается обналичивания зарплат – за последние два года объемы обналиченных средств остаются на одинаковом уровне год к году. Причем мы наблюдаем выраженную сезонность спроса на наличные. Например, в декабре он традиционно выше, в январе – ниже.

– Как у вас развивается сервис онлайн-ипотеки – многие ли решаются такую сложную сделку проводить удаленно?

– Да, ипотечные онлайн-сервисы уже сейчас очень востребованы, и мы их активно используем. Например, в июле этого года около 80% всех ипотечных сделок "Сбера" прошло с электронной регистрацией права собственности, а почти половину – точнее 47% – всех заявок на ипотеку от клиентов составили онлайн-заявки. Сейчас мы работаем над пилотным проектом по онлайн-ипотеке, когда продавцам и покупателям недвижимости вообще не нужно будет приезжать в офис банка или застройщика – все вопросы можно будет решить удаленно с помощью компьютера и смартфона.

– Какой сейчас процент виртуальных карт на руках у клиентов банка, и до какого уровня он может вырасти по итогам года?

– Сейчас каждый четвертый наш клиент новую карту открывает без пластикового носителя. Ожидаем, что к концу 2023 года без пластика будет выпускаться 50% карт. А к 2025-му, я думаю, пластиковая карта вообще станет раритетом.

– Не планирует ли банк сокращать традиционные отделения вообще или в пользу офисов в отдаленных населенных пунктах или мобильных точек обслуживания?

– Действительно, с развитием цифровых технологий клиенты все чаще проводят платежи и переводы в онлайн без посещения офиса. Но работа в пандемию показала: людям очень важно живое общение. Многие по-прежнему предпочитают обсуждать сложные финансовые продукты лично с глазу на глаз в офисе. Сейчас у нас можно отправить или получить посылку, подключиться к мобильному оператору, купить лекарства, выпить чашечку кофе и многое другое. Наши офисы перестраиваются с учетом этих изменений, и в этом году в каждом региональном центре страны откроется по 2-3 офиса нового формата.

Мы активно экспериментируем и с другими форматами. К примеру, недавно в Санкт-Петербурге открыли несколько "легких" офисов. В них тестируется новая модель обслуживания. Такие офисы значительно меньше традиционных отделений по площади. Роли сотрудников в них универсальные, соответственно, в "легком" офисе их требуется меньше. При этом сохранена доступность всех банковских услуг плюс добавлены новые продукты экосистемы. Первые результаты тестирования показывают потенциал к тиражированию такой модели обслуживания.

– Говоря об усилиях Сбербанка в области ESG – банк заявил о цели стать углеродно-нейтральным в своей операционной деятельности к 2030 году. Самое наглядное воздействие на природу – офисы банка, из которых пока только 15 переведено на альтернативные источники энергии. Будет ли банк переводить все свои офисы на "зеленую" энергию?

– Безусловно, мы стремимся к тому, чтобы сделать свой углеродный след настолько низким, насколько это возможно. В настоящий момент мы разрабатываем Климатическую стратегию. В нее будут заложены и меры по снижению углеродного следа. Но и сейчас, пока эта стратегия не принята, мы уже переводим отделения на возобновляемые источники энергии. С августа таких офисов уже 27, вскоре их станет еще больше. Перевод всех наших офисов на возобновляемую энергию – это наша задача на предстоящие 10 лет. А в Астраханской области мы проводим эксперимент: там на крышах двух наших отделений установлены собственные солнечные панели, которые покрывают более 20% потребности этих офисов в электроэнергии.

– Сбербанк запустил скоринг корпоративных клиентов с учетом климатических факторов. Какие отрасли у вас в "красной" зоне? Как Сбербанк принимает решение по выдаче им кредита?

– Сейчас мы формируем методику оценки портфеля с учетом ESG-факторов. Это весьма нетривиальная задача. Дело в том, что нефинансовую отчетность с раскрытием информации по ESG сейчас готовят в основном только крупнейшие компании. Для сбора данных мы запустили анкету с дополнительными вопросами для 1500 крупнейших предприятий. В течение нескольких месяцев будем собирать и анализировать данные. После того как отработаем методику, процесс сбора и обработки данных, конечно, будет автоматизированным. Полностью завершить ESG-скоринг всего своего кредитного портфеля мы планируем к 2023 году. Безусловно, во многих отраслях российской экономики повышенные ESG-риски. Мы понимаем сложности наших клиентов из этих отраслей, вместе с ними ищем пути выхода, помогаем с модернизацией производства.

– Какой у банка в настоящее время портфель "зеленых" корпоративных кредитов?

– К середине 2021 года этот портфель у нас достиг 75 миллиардов рублей. Это кредиты на различные экологические проекты в таких сферах, как альтернативная энергетика и обращение с твердыми бытовыми отходами. Планируем нарастить этот портфель до конца этого года минимум до 100 миллиардов рублей и существенно увеличить его в 2022 году. Помимо чисто "зеленых", Сбер выдает ESG-кредиты, условия по которым привязаны к достижению заемщиком определенных ESG-показателей. Наш портфель таких кредитов к середине года достиг 55 миллиардов рублей.

– Можно ли оценить влияние отдельного человека на окружающую среду или общество? Какие "зеленые" продукты планируете предлагать?

– Мы уже определили первую версию критериев для выделения розничных ESG-клиентов. На данный момент этим критериям соответствует порядка 5,7 миллиона наших клиентов. В дальнейшем мы усовершенствуем методологию определения клиента как ESG-ориентированного, мы сможем предлагать ему специальные условия по продуктам и персональные продукты с учетом его ESG-потребностей.

– Сбербанк является одним из лидеров по внедрению искусственного интеллекта в свою деятельность. Какие проекты с применением ИИ в настоящее время разрабатывает банк?

– Во-первых, мы внедряем ИИ во все свои банковские процессы – от оценки платежеспособности заемщика до оптимизации размещения купюр в банкоматах и работы колл-центра. Во-вторых, у нас есть множество бизнес-решений на основе ИИ для клиентов. Скажем, продукт Agro AI для сельского хозяйства, который также будет представлен на стенде "Сбера" на ВЭФ. Agro AI включает в себя, среди прочего, прогноз урожайности поля, прогноз цен и объемов сырья и так далее.В-третьих, мы развиваем большое количество проектов на основе ИИ для решения медицинских, экологических и других социально значимых задач. Например, продукт "КТ легких" определяет степень поражения легких в результате COVID-19. Благодаря постоянному обучению и улучшению параметров точность модели достигла 97,8%. В разгар пандемии модель помогала врачам ставить диагнозы почти в 90 клиниках более чем в половине регионов России. Другая наша модель оценивает риск течения заболеваний у пациентов с пневмонией, в том числе коронавирусной природы. Этот проект был успешно внедрен в Красноярской краевой клинической больнице весной этого года, и за первый месяц использования модели доля летальных исходов у пациентов из группы высокого риска сократилась на 44,3%.

Совместно с Российским историческим обществом мы реализуем проект по расшифровке рукописей времен Петра Первого – Digital Петр. Учитывая, что 95% текстов с XV по XIX век в России не расшифрованы, проект имеет большой потенциал. И мы уже работаем над тем, чтобы расширить применение этой технологии – в том числе на работу с рукописями других эпох и на других языках.

– Какой эффект от ИИ в 2021 году планирует получить Сбербанк? За счет чего удастся сэкономить?

– По нашим прогнозам, финансовый эффект от искусственного интеллекта в 2021 году составит 200 миллиардов рублей. Более 80% этого эффекта обеспечит рост операционного дохода. Приведу пример, как это работает. У нас около 100 миллионов розничных клиентов, каждый из них уникален. И мы должны не просто удовлетворять, но предвосхищать его потребности на каждом этапе клиентского пути. Столь масштабная задача под силу только искусственному интеллекту. На основе информации о клиенте ИИ моделирует его предпочтения на каждом этапе пути и готовит оптимальное для него предложение. Разумеется, конверсия продаж таких персонализированных при помощи ИИ продуктов намного выше, чем если бы мы предлагали какие-то унифицированные продукты всем подряд.

– Говоря о регулировании экосистем, банк уже не раз подвергал критике предложенный ЦБ вариант регулирования, указывая на обширный список недочетов. Как идет диалог с регулятором по данному вопросу? Какой вариант регулирования банк считает наиболее подходящим для российского рынка? Предлагал ли он его ЦБ? Была ли обратная связь от регулятора?

– Центробанк предложил смотреть не только на инвестиции банков в создание экосистем, но и на все непрофильные инвестиции, то есть "иммобилизованные активы". Регулятор преследует разумную цель – поддержать стабильность на финансовых рынках. Он предложил вместе с участниками рынка подумать над введением ряда ограничений. Их обсуждение продолжается.

Мы со своей стороны поддерживаем идею гибкого подхода к регулированию рисков участия банков в экосистемах. При этом многое в этой сфере уже сделано: в действующем регулировании имеется достаточный аппарат для ограничения рисков вложений в "иммобилизованные активы" – подходы к оценке качества активов и ограничения на вложения в акции нефинансовых компаний. Также создан эффективный инструментарий в рамках внутренних процедур оценки достаточности капитала. Это наиболее целесообразный вариант того, как оценивать риски экосистем и других вложений в "иммобилизованные активы". Механические ограничения без анализа бизнес-моделей и глубокого понимания сути рисков – это точно не лучшая опция.

Если применять методику в том виде, который предлагает ЦБ, множество банков столкнутся с необходимостью вычета из капитала. В большей степени это банки с развитой филиальной сетью отделений. Таким образом, предлагаемые меры могут привести к сжатию банковского бизнеса. Более того, предлагаемая методика принимает единый подход к учету абсолютно разных по типу активов. К примеру, одинаково учитывать предполагается проблемные активы и вложения в экосистемы. Хотя первые зачастую генерируют исключительно убытки и по сути являются неэффективным бизнесом, а вторые год от года значительно увеличивают свою выручку и клиентскую базу. Мы предполагаем, что подход все-таки может быть более диверсифицированным.

Также следует учитывать, что предлагаемый лимит в 30% в два раза более жесткий, чем лимит, предусмотренный Базельским соглашением для вложения в нефинансовые активы, – 60%. Мы с ЦБ находимся в конструктивном диалоге. Мы стремимся найти такое решение, которое позволит и соблюдать требования регулятора, и придерживаться стратегии, которая утверждена нашими акционерами.

– С чем Сбербанк едет на ВЭФ? Какие подписания и переговоры банк планирует провести? Будут ли встречи с международными партнерами из региона? Кем?

– "Сбер" будет активно участвовать в деловой программе форума. Наши спикеры выступят на нескольких сессиях. Также мы проведем собственную дискуссию "Готова ли Россия к глобальной ESG-трансформации?". Кроме того, у нас запланировано подписание ряда соглашений с руководителями региональной власти, а также с руководством крупных российских компаний. На стенде "Сбера" будут представлены передовые продукты и разработки "Сбера". Некоторые из них впервые, например, решения на основе искусственного интеллекта для сферы торговли. Ну и традиционно участие в самом ВЭФ мы объединим с рядом встреч, переговоров и мероприятий на полях форума.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 1 сентября 2021 > № 3820664 Александр Ведяхин

Россия как часть новой нормальности и европейского

Опубликовано в журнале Вестник Европы, номер 56, 2021

Сергей Константинович Дубинин — д.э.н., заведующий кафедрой финансов и кредита Экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова. Член Совета директоровАО ВТБ Капитал. Председатель Центрального банка Российской Федерации (1995–1998).

ПОТУСКНЕВШИЕ ИЛЛЮЗИИ

Многообразие и единство противоположностей

Несколько поколений российских граждан на протяжении ХХ и ХХ1 веков приняли участие в двух противоречивых проектах глобализации человеческого общества. Первым из них было строительство коммунистического будущего. Вторая попытка включиться в решение глобальных задач происходила также на наших глазах в 1990-е годы. Тридцать лет назад Россия начала процесс присоединения к мировому рыночному хозяйству. Две эти задачи, на первый взгляд противоположные, имели одну важнейшую общую черту — они указывали нашей стране путь в Будущее, от технологической отсталости к модернизации, от архаичного кланового общества к интернациональному, и от «самодержавия» личной диктатуры к демократии. Ни один вариант идеального будущего построить в России нам не удалось.

Распад Советского Союза и социалистического лагеря был прямым результатом неэффективности их экономики, отсталости и непривлекательности социальных условий жизни. Модернизация не сводится к техническому прорыву, тем паче к прогрессу в производстве вооружений. Для поддержания потенциала развития само общество должно постоянно обновляться. Социализм отказывал людям в этом инновационном процессе.

Но и другой цивилизационный большой проект, — либеральная политическая демократия и рыночная экономика, — не оправдал надежды россиян. Не только многие рядовые граждане, но и российские элиты не верят сегодня в то, что эта модель применима в нашей стране. Более того, они не верят, что она реально работает и за рубежом, даже в наиболее развитых странах. Конечно, скептическое отношение к идеалам Нового времени и Просвещения сегодня широко распространились в мире. Однако, российское общество успело разочароваться в плодах эпохи Модерна даже до того, как в нашей стране была проведена реальная модернизация политической и экономической системы.

Теперь, анализируя пройденный путь, мы можем увидеть, что российский этно-национальный культурный комплекс не включает в себя достаточного набора модернизационных ценностей, которые должны сделать устойчивым воспроизводство современных общественных отношений и спроса на технологические инновации. Российская элита остается уверенной в неизбежности и преимуществах максимальной централизации власти в условиях громадной многонациональной страны. Консервативно настроено и большинство граждан старших поколений, ищущих свои ценности скорее в советской модели, советском образе жизни, чем в дореволюционной истории. Важнейшее достоинство СССР связывается ими не с туманными обещаниями коммунистического благоденствия, переносившегося во все более далекое будущее, а с относительным социальным равенством, вплоть до уравниловки.

Сегодня граждане России, уже со вполне потускневшими иллюзиями, вновь переживают период мучительного выбора дальнейшего пути. Правящие элиты предлагают строить Будущее как копию улучшенного и отретушированного Прошлого. Эффективным заранее объявляется то, что идейно и морально устраивает национальную элиту, претендующую на роль верховного судьи в этих спорах. Подавляющая часть этих идей также заимствуется из прошлого.

ФАНТОМНЫЕ БОЛИ ПОТЕРЯНОЙ ИМПЕРИИ

Устойчивая и привычная идеологическая установка «осажденной крепости», «враждебного окружения» позволяет происками врага объяснять любые трудности и неудачи, как во внутренней, так и во внешней политике. США, НАТО, Запад являются настолько мощным противником, что российские граждане должны гордиться своей способностью противостоять им.

Место и роль российского государства в системе международных экономических и политических отношений имеют чрезвычайно большое влияние на самосознание российской нации. Так называемый «имперский синдром» определяет многие не только внешнеполитические, но и внутриполитические решения. Печальный абсурд «Постмодерна» в России заключается в том, что возвращение к идеям консерватизма, к практикам прошлого и позапрошлого столетий, к популистским лозунгам возрождения «величия Империи» неизбежно ведет к усилению международных противоречий и напряженности.

Вместе с тем нельзя сказать, что общество поддерживает любые действия антизападной направленности. Атмосфера доверия со стороны общества к советскому руководству в середине 1940-х годов после победы в Великой Отечественной войне обеспечивала народную поддержку резкой смене курса от сотрудничества с западными союзниками к конфронтации. Но уже тридцать лет спустя поворот к разрядке был воспринят с большим облегчением, как проявление мудрости. «Лишь бы не было войны». В наши дни «гибридное» противостояние с Западом вызывает усталость и недоумение. Вызывает большие сомнения сама идея использования национальных исторических прецедентов для решения совершенно новых задач.

* * *

Модернизаторы и консерваторы

На протяжении нескольких столетий политические взрывы и перемены происходили в странах Европейской цивилизации под лозунгами модернизации. Прогресс общественного развития отождествлялся прежде всего с самоидентификацией и самореализацией свободной личности. В это понятие вкладывался смысл обновления общественной жизни на основе принципов правового государства, личной свободы и политического равноправия. «Модернизаторы» из числа элиты противопоставляли себя «консерваторам».

Для наших современников дискурс «модернизации», «эпохи Модерна», «Нового времени» оказался перегруженным оценочным положительным смыслом. В контексте данной работы понятие «модернизация» нами используется в том смысле, который ему придавали не только К.Маркс, Ф.Энгельс, но и такие современные историки и социологи как Р. Козеллек, О. Марквард, Х-У. Велер, Ю. Кока.*

Однако, как у каждой светлой идеи, и здесь обнаружилась своя темная сторона. В первой половине ХIХ века стало очевидно, что интересы нового национального государства органично включают в себя внешнюю военную экспансию. Революционные армии должны были «нести с собой идеалы освобождения» в соседние страны. Затем в веке ХХ-ом единство европейской христианской цивилизации подверглось колоссальным испытаниям в двух чудовищных мировых войнах. Ориентация на национальное единство и прогрессивное национальное государство обернулась воинственным национализмом. Именно он подтолкнул правящие классы к началу большой войны, обеспечил ей общественную поддержку. Национализм породил теорию и практику итальянского фашизма и немецкого нацизма.

Логическим следствием ориентации государства на развитие и расширение являлась территориальная экспансия. Именно приобретение новых подконтрольных регионов служило критерием успешности государственной власти. Создание трансконтинентальных морских империй и сухопутных континентальных империй (европейских, евразийских и азиатских) решало именно эти задачи. До настоящего времени и в народном сознании, и в ценностях правящих элит бывших имперских государств убежденность в том, что территориальное расширение — лучшее доказательство состоятельности власти, постоянно возрождалась.

Меняющаяся многополярность

Реальный ход истории опроверг оптимистическое убеждение как основоположников марксизма, так и их оппонентов из числа националистов, что именно массовые народные движения и насильственные революции — это «локомотивы истории», что они ведут человечество к модернизации и успеху. Ни кровавая коммунистическая революция и гражданская война в России, ни фашистский «поход на Рим» не привели к свободе, справедливости и процветанию, которые были обещаны простым людям. С исторической точки зрения политические и экономические перевороты в Восточной и Центральной Европе проходили почти синхронно в 1920 — 1930-е годы. Все они были направлены на разрушение либеральной рыночной экономики и либеральной политической демократии.

Первая Мировая война привела к гибели континентальных империй. Но это не обеспечило долгого мира. Национальные государства через два десятилетия вступили во Вторую мировую войну.

Сегодняшняя многополярность имеет глобальный, а не континентальный характер; соответственно, кризисы тоже. Структура мирового порядка трансформируется в неблагоприятном для европейских культур направлении. Под вопрос сегодня поставлены основы как внутреннего, так и внешнего общественного согласия.

Вес и влияние в мире США, Соединенного Королевства и стран ЕС чрезвычайно высок, их позиции в экономике, культуре, в военном потенциале остаются преобладающими. Однако европейская христианская цивилизация более не может претендовать на то, что наиболее развитые страны, принадлежащие к этой культурной традиции, прокладывают и предопределяют единственно возможные пути развития мира.

Во-первых, следует иметь в виду, что огромное большинство населения современного мира живет в условиях многонациональных, а не национальных единых государств. Это относится к США и странам ЕС, к России и к Соединенному Королевству, к крупнейшим по численности населения странам — Индии и Китаю. Таковы почти все крупные африканские страны южнее Сахары.

Во-вторых, все европейские страны просто вынуждены были констатировать, что современное общество в них неоднородно, и их «мультикультурализм» основан на многих этносах и религиозных группах. Объединение их в единую гражданскую нацию является желанной целью, но она пока далека от достижения.

В-третьих, постоянный приток в Европу мигрантов и беженцев из стран соседнего неевропейского мира вовсе не является лишь кратким кризисным эпизодом. Очевидно, что это долгосрочный вызов, на который нет адекватного ответа.

В-четвертых, структура современного мирового порядка, как функционирующей системы, характеризуется многополярностью мира, наличием многочисленных трендов социального и экономического развития. Для отражения этой реальности в настоящее время принято использовать понятие множественности взаимодействующих цивилизаций.

ФАКТОР КИТАЯ КАК НОВЫЙ ЭТАП МИРОВОЙ ИСТОРИИ

КНР сегодня вторая по значению экономическая держава в мире. По данным Всемирного банка ВВП Китая в текущих ценах составляет 17,5% мирового объема. Тогда как доля США равна 25,5%. В 2020 г. по абсолютным цифрам объем ВВП Китая уступал показателю США на 5,59 трлн. долл. в текущих ценах. Однако разрыв быстро сокращается. Темпы экономического роста Китая опережают американские, прогноз на 2021г. 8,24% и 3,08% соответственно [2]. В первом квартале 2021г. ВВП Китая вырос в годовом исчислении на 18,3%. Безусловно, это связано с сокращением данного показателя в первом квартале предыдущего года, когда впервые за несколько десятилетий экономический рост принял отрицательное значение около -6,0%. В конце 2020г. положительные показатели развития экономики восстановились [3].

Внешнеполитические амбиции Китая до последнего времени отчетливо не формулировались. Предпочитали говорить об экономическом сотрудничестве с соседними и далекими странами. Программа «Один пояс, один путь» (ОПОП) символизировала именно продвижение китайских товаров и инвестиций на мировые рынки. Однако времена изменились.

Именно в период пандемии руководство Китая приняло решение активно продвигать свою модель развития в качестве образца для широкого круга стран-партнеров. ОПОП стала концепцией нового механизма глобальной кооперации посредством инноваций и цифровизации. Новый глобализм стал не просто лозунгом, а двигателем конкурентной борьбы.

Подъем Китая, растущего экономического гиганта, который не принадлежит к европейской христианской цивилизации, открыл новую страницу в современной истории. Предшествующий пример данного рода — экономический расцвет Японии — не остался исключением из правил. За ними последовали Южная Корея и страны Юго-Восточной Азии, которые формируют сегодня зону самого устойчивого и интенсивного экономического роста.

США и Китай

Достижения в информационных технологиях выдвинули современный Китай на роль основного конкурента Запада на мировых рынках, а затем (что более важно) в качестве главного соперника в создании альтернативной модели развития. Это было зафиксировано в американском списке основных враждебных США «ревизионистских держав», опубликованном в декабре 2017 г. Администрация президента Дональда Трампа констатировала в Стратегии национальной безопасности США, что «Китай и Россия бросают вызов американской власти, влиянию и интересам, они пытаются нанести ущерб американской безопасности и процветанию» [9]. Затем в многочисленных официальных документах администрации Трампа было сказано о том, что Иран, Северная Корея, Россия, Китай представляют собой угрозу для международного порядка. Того самого мирового порядка, который лондонский журнал «Экономист» назвал «управляемым американским полицейским» [10].

Этот подход не изменился и со сменой политической власти в Америке. В программе торговой политики администрации Дж. Байдена утверждается, что практика внешней торговли КНР наносит ущерб национальным интересам США. Речь идет о «спектре китайских несправедливых практик»: пошлинах и нетарифных барьерах, несправедливых субсидиях и использовании Китаем принудительного труда. «Противодействие вызову со стороны Китая требует всеобъемлющей стратегии и более систематического, а не фрагментарного подхода, как это было в последнее время». По вопросу противостояния Китаю правительство США намерено работать с союзниками и партнерами.

Глава пресс-службы Госдепартамента Нед Прайс заявил: «Китай — наш фундаментальный конкурент. Китай является для нас главным геополитическим вызовом в ХХI веке…[Россия] не несет или не имеет потенциала, возможностей, чтобы представлять такой же вызов, как Китай» [11].

Между США и КНР в 2018-2020 гг. было развернуто нарастающее противостояние во внешнеэкономической сфере. Администрация США пытается теперь изменить условия конкуренции в свою пользу, для чего использует инструментарий многочисленных санкций. «В результате между США и КНР началась новая торговая война, в ходе которой США объявили о взимании повышенных таможенных пошлин с февраля 2019г. на 25% на экспортные товары на 250 млрд. долл., а Китай в ответ объявил о повышении пошлин на американские товары на 150 млрд. долл., т.е. практически на весь американский импорт в КНР» [12].

Министерство торговли США ведет множество списков юридических лиц, с которыми не только американские, но и зарубежные компании не могут иметь дело… Их число выросло с 51 в 2016г. до 159 в марте 2020г. Китайские юридические лица составляют 2/3 от этого прироста.

Крупнейший мировой производитель телекоммуникационного оборудования китайская компания «Хуавей» (Huawei) оказалась в центре этого конфликта. «Хуавей» сконцентрировала в своих руках более трети патентов на технологию 5G. 16 мая 2019г. президент США Дональд Трамп ввел своим указом режим чрезвычайного положения, который позволил внести в список «национальных угроз» компанию «Хуавей» и все её дочерние предприятия. Одновременно администрация США обратилась к своим союзникам с призывом отказаться от приобретения технологии «Хуавей» для создания сетей 5G. Возникла реальная угроза разделения стандартов между ведущими участниками процесса создания IT платформ на базе сети 5G. Если такой процесс примет структурный характер, телекоммуникационные стандарты 5G разделят мировое цифровое информационное пространство на соперничающие группировки. Полем борьбы наверняка станут крупные рынки большинства стран Южной и Юго-Восточной Азии, а возможно и других континентов. Соперничество развернется между Китаем и США за то, чья модель 5G распространится на возможно большее киберпространство.

Вместе с тем обе стороны не прерывают попытки найти приемлемые рамки взаимовыгодного сотрудничества. Глава МИД КНР Ван И акцентировал стремление Китая к нормализации американо-китайских отношений. «Чрезвычайно важно понять, что ради общих интересов двух стран и всех народов мира сотрудничество должно возобладать…Рассчитываем на встречные шаги Вашингтона в пользу снятия необоснованных ограничений на американо-китайское сотрудничество без создания новых искусственных преград» [11].

Необходимость для ведущих экономических держав продолжать плодотворный торговый обмен определяется существующими интенсивными связями. По данным Главного таможенного управления КНР объем внешнеторгового оборота страны за два первых месяца 2021г. в годовом исчислении выросла на 32,2%. В том числе с США — на 69,6%; со странами ЕС — на 39,8%; с Японией — на 27,4%. Тогда как с Россией — на 8,5%.

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ДЕТЕРМИНАНТЫ РОССИЙСКОГО ВЫБОРА

В предшествующем столетии в двух мировых войнах побеждала коалиция государств, чей совокупный экономический потенциал превышал потенциал коалиции противника. Но одной военной победы оказалось недостаточно. «Слава, купленная кровью» не обеспечивает навечно положение мирового лидера, если она не подкреплена ежедневным преуспеванием на мирных полях экономической деятельности. Что подтвердилось на исходе Холодной войны крахом социалистической системы европейских государств. Сегодня очевидно, что возможности каждого из полюсов экономического и геополитического влияния на мировой арене будет определяться успехами их экономического развития.

Выделение в современном мире многочисленной группы стран развивающихся рынков носит неслучайный характер. С одной стороны, они осуществляют догоняющее развитие, стремятся достичь технико-экономических показателей наиболее развитых государств, с другой стороны общественное устройство и культурный цивилизационный опыт развития создает сложности для достижения этих целей. Примеры исторического развития стран Южной и Центральной Америки на протяжении двухсот лет независимости от исторических империй-колонизаторов демонстрируют всю сложность данного процесса. Страны, возникшие в результате распада континентальных или морских империй — Британской, Российской, Турецкой, Испанской — демонстрируют склонность сохранения тех общественных институтов и традиций, которые были характерны для прежних центров господства.

Эти страны, как и Россия, прошли исторические этапы освободительной народной кровавой революции, реставрации в форме диктатуры, современный период авторитарных режимов с легитимизацией в ходе плебисцитарного голосования о доверии вождю. Это не мешает всем этим странам, как и России, принадлежать к европейской культурной и религиозной цивилизационной традиции.

Самоидентификация нашей страны в качестве участника группы BRICS — явление не временное и не случайное. Постсоветская экономика делает Россию страной развивающегося рынка. Ей свойственны те же противоречивые черты, которые характерны для среднеразвитых государств. Несовершенный рынок с отраслевыми картелями, многочисленные государственные сырьевые концерны, теснейшие связи с административным аппаратом, прежде всего с силовыми вооруженными структурами государства, коррупция — все что именуется кратко «клановый капитализм» (CronyCapitalism), — и работает в почти неизменном виде на протяжении десятилетий.

По объему ВВП Россия сохраняет 11 место в мире. Номинальный размер ВВП России практически стагнирует на протяжении более десяти лет. В 2007г. данный показатель впервые достиг уровня 1,4 трлн. долл.; в 2020г. он оценивается в 1,5 трлн. долл. В 2013г. размер российской экономики составлял 13,6% американской экономики, достигнyв 2,3 трлн. долл., а в 2020 г. доля отечественной экономики в сравнении с американской составляла около 7,0%. В результате данного развития событий доля России в мировом ВВП в 2020г. сократится ниже уровня предшествовавшего года (1,94%) и оценивается в 1,75%. По данным прогноза МВФ эта доля к 2025г. снизится до 1,67% [4].

За трехлетний период, предшествовавший пандемии COVID-19, по данным МВФ среднегодовые темпы роста ВВП России составляли около 2,0%. Этот показатель оказался ниже, чем у большинства постсоветских стран. Россия по среднегодовому приросту ВВП сравнялась с Беларусью и обогнала только экономику Азербайджана. По прогнозу ЕАБР в период 2021-23гг. темпы роста ВВП России составят менее 3,0% в год, что превышает показатель Беларуси, но уступает остальным странам — членам ЕАЭС.

Кризисный период пандемии COVID-19 в 2020-2021гг. усугубил негативные тенденции в экономике России. Кризисный спад в эти годы в странах развивающихся рынков составлял -2,1%, тогда как сокращение ВВП России в 2020г. превысило -3,0%. В течение 2021г. согласно прогнозу МВФ в данной группе стран началось восстановление экономического роста. Реальный прирост ВВП должен составить 6,7%. Тогда как в экономике России данный показатель оценивается в 3,8%. По прогнозу ЕАБР в период 2021-2023гг. темпы роста ВВП России составят менее 3,0% в год, что превышает показатель Беларуси, но уступает остальным странам — членам ЕАЭС [5];[6].

Назад в СССР?

Прочитав это, большое число россиян скажет: «Вот и ладно, вернемся к закрытой экономике. Жили так в СССР, и теперь проживем!» Проживем, конечно, вопрос только как? Надо быть готовыми к возвращению советского образа жизни во всем его объёме. От застоя в технологиях до жизни без мобильной связи и интернета, от очередей в продовольственных магазинах до закрытия частных поездок за границу. Любой честный инженер подтвердит, что при инвестициях в промышленное производство он предпочтет электроэнергетические турбины «Сименса» или «Пратт энд Уитни», станочный парк лучше пополнить поставками оборудования из Японии или Германии. Кстати, так было и в советское время. В аграрном секторе, успехи которого в последние годы нас так радуют, нам также важно сотрудничать с развитыми экономиками. Ведь посевное зерно, молодняк животных для ферм и птицефабрик, оплодотворенную икру лососевых рыб для рыбных ферм мы сегодня покупаем на мировых рынках.

На протяжении последних ста пятидесяти лет истории нашей страны технологическая модернизация всегда осуществлялась с использованием импорта технологических решений и соответствующего оборудования. Источником ресурсов для этого служил экспорт зерна и минеральных ресурсов. В периоды рыночного развития отечественной экономики большое значение имели прямые иностранные инвестиции (ПИИ) в основной капитал российских предприятий. Наибольший приток этих иностранных капиталовложений в ХХI веке был зафиксирован в 2008 и 2013 годах: 65 и 60 млрд. долл. соответственно. В 2020 г. по данным отчетности Банка России объем ПИИ составил 1,4 млрд. долл. Это примерно в 20 раз меньше, чем годом ранее (28.9 млрд. долл.), и является наименьшим показателем с 1994г. (0,634 млрд. долл.) [7].

Последствия замедления экономического роста не сводимы к снижению общего уровня доходов и благосостояния населения. Оно свидетельствует о недостаточности нормы накопления (доли инвестиций в основной капитал в ВВП) в нашей стране. На протяжении более чем десяти лет данный показатель не превышал 22-24%. Привлекательность российской экономики для инвестиций остается низкой. Нехватка капиталовложений ведет к замедлению модернизации структуры экономики России. А ведь ответ на вопрос, сможет ли наше общество пользоваться достижениями современных технологических инноваций, непосредственно зависит от инвестиционного климата в России.

После окончания Второй мировой войны технологические и экономические инновации в сфере обработки и передачи информации начали происходить быстро нарастающими темпами. Этот процесс вызвал многочисленные и глубокие общественные сдвиги. IT компании, начав своё существование в качестве технологических стартапов, провели перестройку системы информационного финансового и технологического обмена снизу, с микроуровня. Глобализация второй половины ХХ и первых десятилетий ХХI веков характеризуется становлением общемировых сетевых структур, т.е. киберпространства. Во многом именно приспособление человеческого общества к развитию информационных технологий сформировало тот мир, в котором мы живём. Потенциал каждого из полюсов экономического и политического влияния на мировой арене уже определяется их возможностью структурировать и использовать информационные потоки и IТ платформы в киберпространстве.

СМЕНА ТЕНДЕНЦИЙ

Финансовый и экономический кризис 2007-2009 годов стал самым ярким событием , обозначившим смену доминирующих тенденций развития стран европейской цивилизации. С одной стороны, он продемонстрировал, неспособность правящей элиты наиболее развитых западных государств предотвратить распад рынка производных финансовых инструментов по ипотечным кредитам [8]. Такой авторитетный экономический эксперт как Лоуренс Саммерс оценил этот экономический обвал как «Великую рецессию» и начало «вековой стагнации», т.е. долгосрочного разрыва выпуска продукции при состоянии неполной занятости. С одной стороны, он продемонстрировал, неспособность правящей элиты наиболее развитых западных государств предотвратить распад рынка производных финансовых инструментов по ипотечным кредитам [8]. С другой стороны, на фоне кризиса и замедления развития высветился обширный перечень социальных и экономических проблем. Прошедшее десятилетие не привело к их урегулированию.

К числу основных вызовов можно отнести:

усиление социального неравенства (revenues inequality);

новая экономическая реальность и стагнация экономического роста (new economic reality&economic growth stagnation);

возрастной дисбаланс и старение населения (age population imbalance);

кризис пенсионного обеспечения (retirement pension reform);

миграционный кризис (migration crisis);

экологический кризис (ecological disaster);

инфекционная пандемия (infectious pandemic).

Нет сомнений, что данный перечень актуален для России не в меньшей степени, чем для стран Запада.

Конкурирующие цивилизации и разобщенные нации

Традиционный и привычный для нас международный экономический и политический порядок был создан державами–победителями во Второй мировой войне. Он был зафиксирован в уставах ООН и других международных организаций. Важным фактом послевоенного политического процесса в мире являлось возвращение в центр внимания в качестве основополагающих принципов жизни таких идеалов Эпохи Просвещения, как свобода личности, права человека, равенство всех людей перед законом. Возрождалась вера в прогресс. Но эти тенденции вновь подвергаются пересмотру в наши дни.

После победы в двух Мировых войнах политики из элиты стран западной демократии были твердо убеждены в том, что они и их политические преемники навсегда утвердились у власти, располагают властью в государствах сегодня и будут располагать ею в будущем. Это убеждение превратилась в самоуверенность и подлинную эйфорию после распада СССР и социалистического блока стран в Восточной и Центральной Европе. Запас доверия населения, действительно, был огромен. Его хватило на 70 послевоенных лет. Но он оказался не вечен. Череда социальных и экономических кризисов в первом десятилетии нового ХХI столетия продемонстрировала ее лимиты.

У народов Европы сегодня нет полной гарантии мира и безопасности, несмотря на все беспрецедентные попытки перестроить международную жизнь на базе согласования позиций в рамках межгосударственных организаций, которые были предприняты после окончания Второй мировой войны. Многие ведущие страны мира считают для себя возможным прибегать к односторонним действиям силового характера. Сами страны — основатели, члены Совета безопасности ООН явно начали тяготиться существующими правилами игры. Они не желают далее опираться на коллективные согласованные решения, прибегать к компромиссам.

Формирование «Новой реальности»

За последние три десятилетия основы мирового порядка подверглись интенсивному размыванию. Мы фактически наблюдаем слом системы международных отношений. На наших глазах происходит формирование «Новой реальности», нового мирового порядка. Вновь появляется уверенность в том, что Европейская цивилизация вступает в эпоху «Постмодерна».

Сразу нескольких ведущих стран, принадлежащих к Европейской цивилизации, возвращаются к политике полной свободы рук на международной арене, к методам, которые были характерны для внешней политики столетней давности. Данная тенденция выглядит не так трагично, как в начале ХХ века. Мир не стоит на грани большой войны.

Россия постоянно декларирует суверенное право не выполнять подписанные ее же руководителями международные соглашения. Начиная с момента отказа от исполнения Будапештского договора с Украиной и присоединения Крыма и до сегодняшних угроз порвать с Советом Европы и с ратифицированной российской властью Европейской конвенцией о защите прав человека и основных свобод, а следовательно, порвать с ЕСПЧ, руководство нашей страны открыто требует «особых правил поведения» для себя, по крайней мере, на постсоветском пространстве.

Страны объединенной Европы достаточно осторожно реагируют на вызовы со стороны Российской Федерации. Они предпочитают не афишировать себя в качестве стороны противостояния. Сохранение стабильного положения как в экономике, так и в политике является для них главной задачей. Но ради поддержания такой благополучной ситуации Европе необходим союз с США, это и есть главный приоритет.

США распространяют на всю Ойкумену представление о своей исключительности и праве на односторонние действия без согласования даже с официальными союзниками. По убеждению американских политиков, глобальный мировой порядок после распада СССР должен быть перестроен исключительно по их чертежам. Все американские администрации последних десятилетий осуществляют этот мессианский проект, хотя, конечно, конкретные методы его продвижения сильно видоизменяются в зависимости от партийной принадлежности президентов США.

Администрация Дональда Трампа часто действовала вопреки интересам своих европейских союзников. Этим президентом был разрушен грандиозный замысел его предшественника пересоздать американизированный экономический порядок. Трамп в 2017 г. издал указ о выходе США из Транстихоокеанского партнерства (Trans-Pacific Partnership) и заблокировал переговоры по Трансатлантическому торговому и инвестиционному партнерству (Transatlantic Trade and Investment Partnership). Администрации Джозефа Байдена предстоит кропотливая работа по разбору доставшихся ей обломков и завалов. В одном эти разные политики едины: главная для США проблема — взаимоотношения с Китаем. Отношения с Россией в своеобразной табели о рангах американской внешней политики отошли на второй план. Считается достаточным зафиксировать низкий и даже враждебный их уровень. Это также не вызывает дискуссий.

Количественные изменения в мировом порядке по мере накопления переходят в новое качество. Самое широкое распространение получили заявления политиков о рождении теории и практики «антиглобализма». Мы являемся свидетелями вовсе не отказа от глобальных устремлений, а резкого обострения соперничества на международных и национальных рынках и односторонних действий государств для нанесения поражения конкурентам. В этом международном инструментарии на первый план выходит механизм односторонних санкций.

САНКЦИИ КАК ИНСТРУМЕНТАЛЬНАЯ ПОЛИТИКА

Идеология и опыт санкционной политики складывается на наших глазах. Накопление практики происходит как по линии многосторонних санкций, решения о которых принимаются коллективно (но достаточно ограниченным кругом международных акторов), так и путем односторонних решений правительств отдельных стран.

Механизм политических и экономических санкций многослоен. То, что задумывалось в качестве чрезвычайного инструментария преодоления кризисных ситуаций, приобрело системный характер. Политика международных экономических санкций после Второй мировой войны была сформирована в рамках ООН. Они были призваны заменить непосредственное применение вооруженной силы. Санкции носили коллективный и демонстрационный характер. Отказавшись от первоначально зафиксированных принципов коллективных решений по введению различных торговых и инвестиционных ограничений в рамках процедур ООН, ведущие страны мира решительно двинулись в сторону договоренностей в узком кругу союзников о наказании «соперников, нарушителей, «стран изгоев». Все эти термины из «Стратегии национальной безопасности США» присваиваются иностранным государствам в ходе решения президентской администрации или в законодательных актах Конгресса США.

Однако, накопление обширного инструментария происходит как бы из нескольких источников. Во-первых, исторически первыми экономическими действиями государств по «наказанию» потенциальных зарубежных противников выступали протекционистские меры по ограничению внешней торговли (повышенные тарифы или количественное квотирование экспорта или импорта). Во-вторых, государства (законодательная и исполнительная власти) принимают решения о секторальных и персональных санкциях против юридических и физических лиц. В-третьих, в последние годы активно используются вторичные санкции для компаний, вступающих в сделки с первичными объектами наказаний. В-четвертых, судебные власти на базе национальных законов принимают решения о штрафах и запретах на деятельность иностранного бизнеса. При проведении сделок в долларах с нарушением американского законодательства наказания и штрафы для банков и компаний исчисляются миллиардами долларов. В-пятых, российский опыт показывает возможность объявлять общественные организации и некоммерческие организации, благотворительные фонды и негосударственные учебные институты, отдельных активистов «иностранными агентами» или «нежелательными организациями». Таким образом, полузапрет или полный запрет на их деятельность производится путем административного давления. Это касается как национальных отечественных организаций и своих граждан, так и иностранных.

В настоящее время применение одного вида санкций, как правило, дополняется приведением в действие всего набора инструментов. Выбор объектов, конкретных видов санкций, их жесткость и продолжительность является решением политическим. Режим экономических и политических санкций против РФ применяется в комплексе с поэтапным разрушением режима контроля над вооружениями. Отмена администрацией президента Трампа участия в договорах РСМД и ДОН, попытка отказаться от продления СНВ-3 являются примерами такой политики.

«Вторичные санкции являются важным принципом для властей США, хотя их союзники из стран ЕС такие вторичные санкции не применяют. Европейские, китайские, японские компании сами часто становятся жертвами данной политики США. Если иностранные для США фирмы нарушают санкционные запреты США (санкции против Ирана и Северной Кореи, например), они не раз бывают оштрафованы на миллиарды долларов. Американским компаниям и банкам могут быть запрещены контракты с этими фирмами. А следовательно, нарушителям могут быть запрещены все операции в долларах США. Крупнейший британский банк HSBC в 2012г. был оштрафован Минфином США на 1,9 млрд. долл. за финансовые транзакции с фирмами Ирана.

Практика показывает, что ввести санкции проще, чем отменить их. Вместе с тем, возможность делать те или иные исключения из жесткого правила часто закладывается изначально при принятии решения.

Таким образом, можно констатировать факт своеобразного взаимного учета санкционного опыта в действиях противостоящих государств. США в последние годы активно эксплуатируют тему «вмешательства России и Китая» в американские выборы, а руководство России и Китая, продолжая говорить о нарушениях их суверенитета со стороны Америки, пытаются использовать инструменты торговой войны.

Время и бремя санкций

По всей вероятности, руководство российской внешней политики недооценило сложности, с которыми предстоит столкнуться в условиях санкций. Не были учтены все последствия санкций для развития экономики России. При том, что краткосрочные трудности выглядят преодолимыми, в долгосрочном плане вызовы носят серьезный характер. К их числу относятся запреты на поставки в РФ и для российских компаний:

высокотехнологических материалов и оборудования для современного машиностроения (например, авиационного и судостроения);

оборудования и элементов информационных технологий и соответствующего knowhow;

оборудования для добычи нефти и газа на шельфе и сланцевой нефти;

ограничения на получение международного финансирования компаниями и банками РФ на срок свыше тридцати дней;

индивидуальные санкции против физических лиц, ограничения на сотрудничество с рядом российских фирм или в рамках конкретных проектов.

Наиболее очевидным негативным последствием введения санкций со стороны США и их союзников для экономики России на данный момент стала обстановка неопределенности и непредсказуемости для ведения бизнеса. Сама перспектива эскалации санкций разрушает бизнес-климат в нашей стране. В сложившихся условиях долгосрочные иностранные инвестиции сворачиваются, научно-технический прогресс в российской экономике тормозится. Следовательно, экономический рост (рост ВВП) замедляется и переходит в стагнацию.

Эти ожидания уже давно учли рыночные игроки на фондовом рынке, что привело в к существенному спаду в капитализации, т.е. стоимости акций российских компаний на рынках ценных бумаг. Широкий индекс РТС Московской биржи пережил максимальный подъем накануне кризиса 2008г. и не восстановился до сих пор до уровня тринадцатилетней давности. За период 2020-2021гг. валютный курс рубля сократился примерно на четверть.

Администрации президента Байдена было необходимо определиться со второй стадией санкций. Можно было ожидать продолжения применения закона «О противодействии противникам Америки посредством санкций» (СAATSA Act). Именно в его рамках составлялись «кремлевские списки» и вводились уже сегодня действующие секторальные санкции против российских банков и нефтяных компаний. Выбор был сделан в пользу введения указом президента США запрета для американских инвесторов приобретать новые выпуски облигаций суверенного долга Российской Федерации.

Можно достаточно четко сформулировать те пределы, до которых экономические санкции пока не распространялись. Коротко эти границы могут быть обозначены как «модель полномасштабных санкций против Ирана».

В число наиболее жестких санкционных мер входят: полное отключение российских банков от системы международных межбанковских платежей через корреспондентские счета американских (долларовые счета) и европейских (счета в евро) банков. Это означало бы фактический запрет для всех вообще нероссийских компаний приобретать российские нефть и газ с использованием конвертируемых валют. Такие меры, несомненно, могли бы нанести нашей стране максимальный ущерб. Объем так называемых нефтегазовых доходов федерального бюджета России, который составляет в настоящее время около 35% всех поступлений федерального бюджета России, может быть почти полностью «обнулен». Соответственно, упадут возможности расходования бюджетных средств.

Эти запреты на импорт российского сырья и отключение от платежей неизбежно могут применяться «в одном флаконе». Экспорт российской нефти — это треть объёма мирового рынка, поставки газа — это 40% потребления Западной и Центральной Европы. Однако, западноевропейская экономика уже неплохо подготовлена к переходу на поставки СПГ через портовые терминалы, идет интенсивное развитие альтернативных «зеленых» источников электроэнергии.

Вместе с тем, руководители стран Европы и Америки неизбежно должны принимать в расчет следующие обстоятельства:

Во-первых, применение жёсткого сценария санкций может быть эффективно только при полной поддержке всех союзников. Однако споры вокруг данного сюжета не утихают, пример борьбы вокруг проекта «Северный поток-2» тому наглядная иллюстрация. Требуя остановить строительство газопровода, США добились раскола среди стран ЕС и НАТО, а не их сплочения.

Во-вторых, бессмысленно использовать сегодня весь «боекомплект» санкций. Ведь именно сохранение угрозы их расширения создает ту атмосферу неопределенности для российского бизнеса, о которой речь шла выше. Полномасштабное введение запрета на расчеты в долларах и евро для российских контрагентов будет равнозначно потере всяких возможностей дальнейшего ужесточения санкций, а следовательно, руки у руководства России будут развязаны для любых активных мероприятий на территории ближайших соседей, по принципу «хуже не будет». Можно подумать и о военных операциях любого масштаба, от Харькова и Киева до Одессы. Готовы ли члены НАТО к ядерной войне, чтобы это остановить? Надеюсь, это останется вопросом риторическим.

Очевидно, что ни все вместе, ни в отдельности жесткие санкции не могут быть введены до момента нового военного наступления сил сепаратистов на Востоке Украины. Вместе с тем, мало сомнений в том, что при возобновлении крупномасштабных боевых действий данные решения будут приняты.

Вопрос эффективности

Открытым остается вопрос эффективности политики санкций. Ответ на него, оценка данного явления зависит от определения исходной цели применения санкций. Само вводимое ограничение зачастую реальной целью не является или составляет только часть из набора решаемых задач. Санкции подают сигнал, принимающее их правительство / законодатель адресует его другим иностранным правительствам, общественности внутри своей страны и за рубежом, СМИ, формирующим общественное мнение, политическим партиям и избирателям, предпринимателям. Какая аудитория является основной «фокус-группой» для воздействия, зависит от конкретной ситуации. Чаще всего расчёт строится на комбинированное воздействие.

Вводя санкции, правительство демонстрирует свою озабоченность проблемой, которая выбрана в качестве повода для них. Это также манифестация решительности. Одновременно степень провозглашаемой жесткости и строгость в практике применения сигнализируют о намерениях. Во внутренней политике применение санкций к иностранным конкурентам призвано обеспечить общественную поддержку и соответствующее голосование на выборах.

«Традиционный для практики экономических санкций принцип «ущерб-результат» (pain-gain) здесь не работает: экономические потери от санкционного противостояния налицо, а шансы на пересмотр внешнеполитического курса сторонами, несущими ущерб, близки к абсолютному нулю». [13, с.53].

Хотя целью санкций и расторжения договоров по контролю над вооружениями объявляется конкретные изменения во внешней и внутренней политике стран-соперниц, такие действия со стороны США практически ни разу не привели к решению провозглашенных ими задач. Однако, нельзя преуменьшать степень их воздействия на атмосферу в мировой политике. Режим санкций и возобновление гонки как неядерных, так и ядерных вооружений превратились в важнейшие составные части мирового порядка. Внешняя политика вновь проводится «с позиции силы». Одновременно экономической силы и силы военной.

СМЕНА ЭЛИТ

Историческими формами смены правящей элиты являются либо насильственное свержение властвующих режимов в ходе революции, либо эволюционный переход в ходе реформ. Изменения начинаются с политической победы, которая может быть одержана либо на выборах, либо путем государственного переворота. Революция может быть «цветной», бескровной/малой кровью, а может носить характер гражданской войны и политического террора.

Парламентские и президентские выборы дают возможность избирателям отказать правительству в доверии. Однако, смена правительства — это только начало пути. Говоря обобщенно, сдвиги в обществе затрагивают не только непосредственно парламент и правительство, но и гораздо более широкие общественные круги — от научной, медицинской, культурной общественности до людей из бизнеса. Революционные насильственные перевороты часто сметали всех, кто принимал ранее участие в руководстве коллективами людей и/или в экспертизе по принятию решений. Постепенные реформы позволяли старым элитам встроиться в поток изменений и найти себе место в новой реальности.

Любой процесс смены элит включает в себя, во-первых, кризис в жизни общества, ухудшение материального благосостояния; во-вторых, появление новых проблем, непривычных для населения; в-третьих, стадию разочарования в способности существующих привычных лидеров найти решение накопившихся вопросов; в-четвертых, изменение идеологического мейнстрима в обществе, появление новых лиц в политике, работе СМИ, искусстве, предлагающих обновленный набор ценностей и рецептов; наконец, в-пятых, трансформация новых убеждений в новые политические партии и массовые движения. Возглавляющие их лидеры одерживают победу в ходе политической борьбы.

Погружение современного мира в пандемию COVID19 послужило своеобразным тестом для готовности ведущих стран мира к сотрудничеству в острых кризисных условиях, при том, что события разворачиваются по неожиданному и непредсказуемому сценарию, не имевшему аналогов в последние десятилетия. Реакция людей на действия правящих элит высветили глубокое недоверие со стороны граждан многих стран к декларациям и предлагаемым решениям власти. В России это наглядно проявилось в том факте, что порядка 40% взрослого населения, согласно социологическим опросам, не намерено воспользоваться вакцинацией от коронавируса, а еще около 20% испытывает глубокие сомнения в её целесообразности. Кризисный шок пандемии COVID-19 в 2020-2021гг. стимулировал дальнейшее падение доверия граждан к правящей элите и государственным институтам.

НЕВЫУЧЕННЫЕ УРОКИ

Важной чертой смены руководства, в любом случае, является глубокий раскол в рядах традиционной элиты. Революция относительно мирная или насильственная отличается от верхушечного государственного переворота и тем более от рядовой смены правительства именно тем, что взаимоотношения внутри элиты достигают такого накала, который исключает компромиссы и соглашения между политическими силами.

Именно такой характер приобрели события в СССР во второй половине 1980-х годов. Высшее руководство страны во главе с М.С. Горбачевым стремилось совершить глубокие реформы в экономическом и политическом строе советского общества. Но конкретные цели перестройки не были ясно определены и не был сформулирован ясный план действий. Демократическое движение и гласность в общественной жизни не были поддержаны социальными и экономическими преобразованиями. Сопротивление консервативной части элиты страны приняло характер попытки государственного переворота. Его не поддержали даже вооруженные силы страны. Политические события трансформировались в полномасштабную революцию 1991-1993 годов. Произошла смена общественной системы в целом. Однако мирный в целом характер смены власти позволил руководителям и специалистам из состава советской элиты/номенклатуры возглавить новое государственное устройство и реализовать свои интересы в ходе реформ. Именно это создало возможность далеко продвинуться в создании рыночной экономики, но ограничило демократические политические преобразования.

Разумеется, такой размах изменений зависел от глубины предшествующего общественного кризиса. Стагнация в экономике, застой в социальной и политической жизни, провал во внешней политике — все это породило утрату доверия советских граждан к правящим элитам. Таким образом, источником требования граждан отстранить традиционную элиту от власти является деградация сложившегося образа жизни широких кругов граждан страны.

События ХХ века демонстрируют тесную связь между военными поражениями исторических государств, прежде всего континентальных империй, и полной дискредитацией традиционных элит этих стран. Очевидными все недостатки «старого режима», консервативной элиты становились в периоды военных поражений. Безнадежная, кровавая и непонятная для людей война в Афганистане стала важным фактором падения народной поддержки советской элиты. Неспособность элиты осуществлять эффективное руководство в момент острого кризиса с помощью давно сложившихся традиционных методов является основным аргументом в пользу разгона госаппарата и экспертных сообществ.

Наиболее распространёнными претензиями в адрес традиционной элиты были обвинения в коррупции и в неспособности защищать национальные интересы своей страны. Переформатирование внутренней политики на данном этапе развития стран, принадлежащих к европейской цивилизационной общности, включая Россию, для них гораздо важнее текущих внешнеэкономических и внешнеполитических задач. От прямых столкновений между великими державами исторический процесс отклонился в сторону того, что ныне стали называть «гибридными» формами военных действий, proxyconflicts. Площадкой для такого рода столкновений становятся территории третьих стран. Однако, ошибочная оценка допустимости такого рода конфликтов приводит к тяжелым результатам. Руководство Российской Федерации очевидным образом не смогло спрогнозировать последствия силовой поддержки одной из сторон в вооруженном конфликте на Востоке Украины.

Политические кризисы в современных обществах и государствах во все большей степени определяются экономическими и демографическими факторами. Основы привычного существования среднего класса в настоящее время подвергаются эрозии. С замедлением роста экономики доходы населения стагнируют. В ходе и в результате экономических кризисов кардинально меняется структура отраслей национального хозяйства ведущих стран, а, следовательно, многие хорошо оплачиваемые рабочие места исчезают. Многие промышленные производства перенесены на территорию иностранных стран, где цена рабочей силы гораздо ниже, чем в Европе и Северной Америке. На данном социальном фоне доверие избирателей к сложившимся политическим механизмам, партиям и их лидерам, профсоюзному движению и прочим общественным институтам резко упало.

ВОЛНА НОВОГО ПОПУЛИЗМА

Механизм мобилизации широких масс населения на ранних этапах истории Европы был отработан на примерах религиозных массовых движений. Националистические и коммунистические партии довели мобилизационные процедуры до надежных политических технологий. С их помощью меньшинство убежденных экстремистов уверенно контролировало поступки значительного количества «нормальных людей», составлявших абсолютное большинство.

Политическая технология мобилизации населения также стремительно эволюционировала с развитием электронных СМИ во второй половине ХХ века. Сегодня информационные технологии гораздо более персонально ориентированы и обращены к конкретным стратам населения/избирателей, а не к массам и классам. Вместе с тем эволюции подвергается не только форма, но и содержание, контент, «мэсседж», с которым политические лидеры обращаются к своим потенциальным избирателям. Демонстрация жесткости и решительности всегда высоко ценилась в политической жизни. Разочарование широких слоев европейского и североамериканского гражданского общества в традиционно сложившихся элитах и институтах государства породило спрос на соответствующий типаж политика-популиста. Титул «железной леди» носит исключительно позитивный характер, не говоря об ожиданиях «твердой руки», которые предъявляются ко всем политикам, женщинам и мужчинам. Спрос на эти качества особенно возрос в ходе нарастания волны правого и левого популизма, национализма и ксенофобии. Спрос породил предложение. На первый план выдвинулись политики-популисты.

«Непременной характеристикой популизма является разделение всех в мире на добродетельных людей, с одной стороны и на коррумпированные элиты и угрожающих хорошим людям чужаков, с другой. Популисты не доверяют институтам, особенно тем, которые подавляют «волю народа», таким как суды, независимые СМИ, бюрократия и налоговые и денежные власти. Популисты отвергают всякое доверие к мнению экспертов. Они с подозрением относятся к свободному рынку и свободной торговле. Популизм может приводить к совершенно безответственной политике, в наихудшем варианте развития событий он может разрушить существование независимых институтов, подорвать гражданский мир, распространить в обществе ксенофобию и привести к установлению диктатуры» [14].

Данные пессимистические выводы британский публицист Мартин Вольф сделал четыре года назад, наблюдая современные события, и на основе исторического опыта. Речь идет не о периодическом изменении представительства различных политических сил в правительстве, а о вероятности ломки самих институтов власти современного общества.

Корни развития политического популизма в России весьма схожи с причинами его формирования в США и странах ЕС. Только в феврале 1917 и в августе 1991 годов пришедшей к власти в ходе революции частью элиты ставилась задача развития в России демократической формы государственного устройства. Все остальные популистские проекты в российской и советской истории откровенно ставили задачу укрепления диктаторской / самодержавной власти и военной мобилизации. И не так уж важно, во имя ли «мировой революции» или выхода к проливам и Константинополю.

В последнее время США и Великобритания, а затем и многие страны ЕС столкнулись с всплеском волны политического популизма. Именно на её пике к власти в США пришёл Дональд Трамп, а в Соединенном Королевстве на референдуме победили сторонники выхода страны из состава ЕС. Люди ищут понятные для себя и простые ответы на новые нешаблонные вопросы. Отсюда происходит огромная популярность всевозможных теорий заговоров, типа движения QAnnon. И наилучшим объяснением этих неожиданных событий, производящих впечатление подлинного политического землетрясения, для политиков оказалось утверждение, что это российская пропаганда и российские хакеры соблазнили коварно англосаксонских избирателей.

Характеризуя этот «новый старый» мировой порядок, Анн-Мари Слотер писала в «Файненшл Таймс»: /Дональд Трамп и Владимир Путин/ «оба эти человека делают упор на эксплуатацию того глубокого чувства гнева, обиды и тоски по прошлому, которое представляется хорошо организованным, предсказуемым и патриархальным временем…С данной точки зрения те, кто поддерживает Путина в России и те, кто поддерживает Трампа в США, являются идеологическими союзниками. Они работают совместно во имя того, чтобы повсюду в Европе на выборах люди голосовали за партии с аналогичным мировоззрением, и поддерживают тех лидеров, которые придерживаются тех же ценностей и методов. Они отвергают свободу прессы и верховенство закона, предпочитают ручную прессу и лояльные им суды. Для них важны символические действия, а не содержательная их сторона. Они правят во имя уважения традиций, национализма и этнической чистоты» [15].

Все перечисленные выше черты антиглобалистской идеологии присущи сегодня достаточно широкому кругу право- и лево-популистских движений и партий. Такого рода идеологическая близость вовсе не гарантирует их «мирного сосуществования». Любые националистические движения потенциально конфликтуют друг с другом. Идейная близость не делает популистов из разных стран союзниками, скорее, обостряет соперничество между ними, однако внутри каждой из стран стимулирует рост веры в своего собственного «сильного лидера.»

Поражение Дональда Трампа на президентских выборах в США не перечеркнуло популярности его идеологических установок среди половины американских избирателей. Популистские националистические политические движения набирают силу и в Западной Европе. В случае прихода к власти их разворот к тесному союзу с США, как альтернативе «власти Брюсселя», «диктату ФРГ в ЕС» станет очевидным. При всей мифологической природе такого рода противопоставлений они популярны у значительной части избирателей. Достаточно проследить эволюцию внешней и внутренней политики Венгрии и Польши, чтобы увидеть, как это может быть сделано.

ПРОБЛЕМА ДОВЕРИЯ

Пытаясь анализировать современные пути развития нашей страны, мы видим в качестве центральной проблемы — снижение доверия сограждан по отношению к правящим элитам. С одной стороны, произошла тотальная утрата доверия к широко распространенным в недавнем прошлом социалистическим ценностям, с другой стороны, терпит неудачу стремление сформировать убедительный набор тезисов, которые могут претендовать на роль нового базового исповедания веры в целях восстановления доверия. Популистские лозунги и заведомо неисполнимые обещания не могут указать выход из этой ситуации.

Колебания уровня доверия населения/граждан к правящей элите своих государств носят долгосрочный, а не конъюнктурный характер. Это проблема структурная. Стремление к смене modus vivendi страны накапливается постепенно. Переход его количества в новое качество, в идейный мейнстрим проявляется в том, что данное стремление овладевает существенной частью самой элиты.

Традиционные политики западных государств до последнего времени предпочитали игнорировать эти вызовы. Российские элиты продолжают идти по этому же пути. Политики всячески преуменьшают значение кризисных факторов. Население не получает никакого ответа на множество конкретных вопросов своей повседневной жизни.

Поэтому россияне могут также дружно и решительно откликнуться на призывы политиков-популистов, как они сделали это в 1917г. и на рубеже 1980-1990-х годов, а также в 1993-м, и как это уже произошло недавно в ряде зарубежных стран. Популисты готовы любые кризисные явления «развести руками». Давать невыполнимые в принципе обещания — их профессия. Характер будущего развития нашей страны не предопределен и будет зависеть от решения именно вопроса доверия к элитам российских граждан.

Contemporary Russia is a Cristian European civilization essential part in its Eastern European history version. In the same time the Russian Impair memory affects so much on the national self-conscience. We can see very special Impair nationalism as a mass ideological and political movement. The Soviet Union in now day estimates was a natural inheritance power for the Historical Impair. So far, the Russian Federation foreign and domestic policy, internal institutes, local customs are proceeding this modus operandi. Modern Russian state met the new postcrisis economic and political challenges of the twenty first century. The medium class base Consumer society transformed into the Information access society. The European culture oriented countries political structure are turning into populist mass parties systems. The multipolar international order has replaced the traditional Cold War blocs confrontation.

Примечание

* (См. например освещение данного вопроса в книге Алейды Ассман. Распалась связь времен? Взлёт и падение темпорального режима Модерна. Новое литературное обозрение. М., 2017) [1].

Библиография

Алейда Ассман. Распалась связь времен? Взлёт и падение темпорального режима Модерна. Новое литературное обозрение. М., 2017. ISBN 978-5-4448-0499-5

World GDP Ranking 2021 — Statistics Times.com https://statisticstimes.com/economy/projected-world-gdp-ranking.php Дата доступа 16.04.2021

China’s economy springs back from pandemic hit with record growth. Financial Times, 16 April 2021. https://www.ft.com/content/e45496ec-82ff-4586-a062-20124739fcc1 Дата доступа 18.04.2021

Алексей Бачеров. Россия снижает свою долю мирового рынка. Финансовая информация. 29.10.2020. Finversia.ru (https://www.finversia.ru/obsor/blogs/aleksei-bacherov-rossiya-snizhaet-svoyu-dolyu-mirovogo-rynka-83834) Дата доступа 10.04.2021

IMF. World Economic Outlook (April 2021) (https://www.imf.org/external/datamapper/datasets/WEO) Дата доступа 10.04.2021

Анастасия Башкатова. Россия платит и за конфронтацию с Западом, и за дружбу с соседями. Экономика Евразийского союза могла бы расти вдвое быстрее. «Независимая газета» (https://www.ng.ru/economics/2021-04-04/1_8119_russia.html) Дата доступа 05.04.2021

Прямые иностранные инвестиции в России рухнули до уровней 90-х годов «ProFinance», 20.01.2021

https://www.profinance.ru/news/2021/01/20/c0rm-pryamye-inostrannye-investitsii-v-rossiyu-rukhnuli-do-urovnej-90-kh-godov.html Дата доступа 05.04.2021

Summers L. Reflections on the New Secular Stagnation Hypothesis / Secular Stagnation: Facts, Causes, and Cures/ ed. By C. Teulings, R.L. Baldwin: CEPR Press. A VoxEU.org eBook. 30.10.2014. https://voxeu.org/article/larry-summers-secular-stagnation Дата доступа 15.04.2021

National Security Strategy of the United States of America. https://www.globalsecurity.org/military/library/policy/national/2017_national_security_strategy-final-20171218.pdf Дата доступа 19.04.2021

“The Economist”, 27th Jan 2018 (https://www.economist.com/weeklyedition/2018-01-27) Дата до-

ступа 18.04.2021

Константин Ремчуков. Китай в марте: противостоит США, наращивает экспорт и инвестирует в Африку. Мониторинг ситуации в КНР. Март-2021. «Независимая газета» 01.04.2021 (https://www.ng.ru/monitoring/2021-04-01/8_8118_monitoring.html) Дата доступа 05.04.2021

Островский А.В. Китай становится экономической сверхдержавой/М.: 2020, с.370. ISBN 978-5-6045103-1-5

Афонцев С.А. Ловушка санкционного режима. Политика санкций: цели, стратегии, инструменты: хрестоматия. Издание 2-е, / [сост. И.Н. Тимофеев, В.А. Морозов, Ю.С. Тимофеева]; РСМД. — М.: НП РСМД, 2020. — 452с. ISBN — 978-5-6044164-6-4

Martin Wolf. The economic origins of the populist surge. Financial Times, June 27, 2017 (https://www.ft.com/content/5557f806-5a75-11e7-9bc8-8055f264aa8b) Дата доступа 16.04.2021

Anne-Marie Slaughter, Financial Times, July 22 2018

(https://www.ft.com/content/a5762736-8c01-11e8-affd-da9960227309) Дата доступа 10.04.2021

© Текст: Сергей Дубинин

Россия. ЦФО > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки. Образование, наука > magazines.gorky.media, 30 августа 2021 > № 4022356 Сергей Дубинин

Запрос на трансформацию: центры карьеры при университетах приспосабливают к цифровой среде

Во время дискуссии «Центры карьеры. Перезагрузка. От креатива к стратегии» в рамках «Российской креативной недели — 2021» представители органов власти, вузов и бизнеса обсудили идеологический перезапуск центров карьеры в университетах.

Одна из главных задач, которая сейчас стоит перед центрами карьеры в вузах — это их клиентоцентричность, когда во главе угла стоят потребности студента и работодателя. По словам заместителя Министра науки и высшего образования РФ Григория Гурова, в центрах должны формировать понимание у студентов того, с кем из партнеров-работодателей работает ВУЗ, кем студент станет после окончания университета и совпадут ли его ожидания и реальность.

Кроме того, важную роль в трансформации центров карьеры занимает их цифровизация. Этому направлению также планируется уделить особое внимание в образовательном курсе для центров карьеры, над созданием которого сейчас работают в Минобрнауки России.

По словам замминистра, необходим хороший сервис для молодых людей, студентов по поиску себя, по взаимодействию и по построению карьерной траектории.

Именно этим сейчас при поддержке ведомства занимаются создатели цифровой карьерной среды «Факультетус». По словам генерального директора сервиса Сергея Вищипанова, миссия центров карьеры в университетах в первую очередь строится на внутренней коммуникации: как сделать так, чтобы каждый студент знал свою профессию, и как сделать так, чтобы большее количество работодателей заходило в университет.

«Когда студент засматривается на какую-то работу, центр карьеры должен заметить это, найти 10-20 работодателей и ввести их в структуру университета, потому что он знает, что на таком-то факультете такой-то человек интересуется и его однокурсники, скорее всего, тоже заинтересованы. Это то, что делает сейчас “Факультетус”», — отметил он.

Значимость создания такой платформы для взаимодействия потенциальных работодателей с центрами карьеры подчеркнул и исполнительный директор Центра академических партнерств ПАО «Сбербанк» Андрей Очеретный.

«330 вузов, с которыми мы “партнеримся” — это ручная коммуникация, она не очень удобная. Все возможности, которые возникают в экосистеме “Сбера” — будь то технологические вакансии, креативные профессии, классические банковские вакансии — невозможно держать в голове одного человека. У нас есть свое решение — HR-платформа «Пульс», но нам нужно каким-то образом подключиться к университетам, чтобы иметь возможность эту информацию очень быстро передавать», — отметил Андрей Очеретный.

Представители вузов в свою очередь отметили, что готовы подстраиваться под меняющиеся реалии. Часть из них, среди которых Московский государственный университет технологий и управления им. К.Г. Разумовского (МГУТУ), подключились к «Факультетусу» практически с первых дней существования платформы. По словам ректора МГУТУ Сергея Чеботарева, на сегодняшний день к ней подключены 93% студентов вуза.

«Для нас цифровизация — это не просто какое-то сверху данное руководство, а истинная потребность студентов в реализации своего креативного потенциала», — подчеркнул он.

Россия > Образование, наука. СМИ, ИТ. Финансы, банки > minobrnauki.gov.ru, 26 августа 2021 > № 4058177 Андрей Очеретный

Алексей Лавров рассказал о внедрении соцзаказа, тарифах на услуги в регионах и честной конкуренции НКО с госучреждениями в интервью Агентству социальной информации

Лавров Алексей Михайлович

Заместитель Министра

Пять регионов из числа пилотных (Московская, Ярославская, Калининградская области, Красноярский край, ХМАО-Югра) проводят конкурсы на исполнение социального заказа или выдают сертификаты. Что происходит в остальных пилотных регионах?

Они формируют нормативную базу, готовятся к проведению конкурентного отбора, проводят социологические исследования. Регионы, вошедшие в пилотный проект в этом году, выбирают услуги, исполнители которых будут определяться конкурентными способами. Главная задача для регионов состоит в определении объемов услуг [выводимых на соцзаказ].

У пяти регионов, начавших эту работу раньше, нормативная правовая база почти готова, получены данные социологического исследования, поэтому они смогли обеспечить проведение конкурентного отбора уже в 2021 году.

В 2021 году в каждом регионе состоялись переговоры между органами государственной власти, ответственными за апробацию, и общественными организациями. В результате определены «площадки для диалога», которыми стали региональные общественные палаты или отделения общественных движении?, например «Опоры России». Именно эти площадки помогают сейчас в сборе информации для социологов, а дальше на их базе запланированы к общественному обсуждению сначала результаты социологического исследования, а затем – итоги реализации соцзаказа.

Исследования уже позволили определить скрытый потребительский спрос на некоторые услуги, выявить организации, работающие в отраслях социальной сферы, которые готовы стать исполнителями услуг (ранее органы власти такой информацией не обладали). Стало возможным учесть и устранить барьеры, с которыми сейчас сталкиваются организации при выходе на рынок услуг.

Первоначально в пилотный проект входили 16 регионов, в июне 2021 года вошли еще 13. Значит ли это, что новые регионы готовы будут реализовывать реформу тоже только через несколько лет?

Теперь все? пойдет гораздо быстрее, поскольку создана правовая база и получен практический опыт. Но помимо подготовки нормативной базы, нужна административная или организационная готовность: чтобы в бюджете были правильно прописаны статьи расходов, управленцы на местах понимали, что делать, были готовы порядки проведения отбора исполнителей услуг. Степень административной готовности в каждом из 13 новых регионов разная. Конечно, как можно большее количество регионов планируется вовлечь в работу уже в 2022 году. В 2023-м — запустить [соцзаказ] в остальных участниках проекта.

В СМИ прошла информация, что к 2025 году социальный заказ внедрят в обязательном порядке по всей стране.

Таких планов нет. Работа с соцзаказом требует подготовки и высокого уровня управления. Даже просто сформировать и описать соцзаказ достаточно сложно, поскольку необходимо слаженное взаимодействие разных органов власти. Соцзаказ – один из возможных инструментов организации оказания бюджетных услуг.

При этом главная проблема даже не с территориальным охватом, а с отраслевым. Можно ли включать в соцзаказ дополнительное образование? Можно ли расширить соцзаказ, например, на стационарное социальное обслуживание?

Единый перечень услуг в рамках соцзаказа позволяет сравнивать разные практики. Например, не факт, что конкурс имеет преимущества перед сертификатом. Для того чтобы это доказать или опровергнуть, услуги должны быть примерно одинаковые у разных регионов.

Поэтому думаю, что хорошим результатом [пилотного проекта] будет продление действия закона и определение соцзаказа одним из возможных вариантов организации предоставления соцуслуг, в формате добровольного применения по расширенному, но все же ограниченному кругу услуг с активным использованием сертификата или конкурса.

Вопрос расширения перечня услуг — это вопрос доверия к поставщикам в отрасли?

Это вопрос соотношения между государственным и негосударственным сектором. Скорее всего, сложится практика, при которой большинство сертификатов получат государственные учреждения, у которых уровень компетенции выше.

Кстати, в Ханты-Мансийском автономном округе – Югре так и происходит: 95% заказов получают автономные и бюджетные учреждения. Для них это тоже огромный прорыв. Одно дело выполнять госзадание, другое — выходить на рынок и доказывать, что твоя программа лучше.

Но к тому, чтобы все сказали, что при оказании бюджетных услуг больше не используются административные методы и необходимо работать с потребителем, надо еще прийти. Такие изменения нельзя форсировать.

А могут ли, по вашему мнению, государственные и негосударственные исполнители взаимодействовать при оказании государственных услуг?

Государственные и негосударственные организации могут вместе оказывать услуги. Возможны соучредительство или совместные проекты, которые реализуют государство и негосударственный исполнитель.

Например, при оказании услуг в сфере паллиативной медицинской помощи можно выделить две составляющие: медицинские услуги и услуги в сфере социального обслуживания (психологическая поддержка, работа с родственниками). И если первые в основном оказываются медицинскими организациями – госучреждениями, то для оказания услуг в сфере социального обслуживания могут привлекаться некоммерческие организации, которые часто оказывают их качественнее, чем организации государственного сектора.

В чем преимущества механизма социального заказа для НКО? Они ведь и вне его уже участвуют в оказании услуг в социальной сфере.

Сеи?час негосударственные организации оказывают услуги либо за плату, либо на средства грантов. Стабильными и постоянными эти доходы назвать нельзя.

Вместе с тем, для НКО внедрение социального заказа дает возможность обеспечить потребителю оказание услуги на регулярной основе, а не только тогда, когда организация получила грант. То есть за счет выполнения соцзаказа формируется устойчивый финансовый фундамент, который позволяет НКО продолжать свою деятельность, связанную не только с оказанием услуг гражданам, но и с реализацией социальных проектов, не связанных с исполнением соцзаказа.

Механизм социального заказа гарантирует исполнителям услуг наличие понятных и прозрачных финансовых потоков.

Сейчас есть дисбаланс в вопросах финансирования при оказании услуг государственными и негосударственными организациями. Негосударственные не получают средства на содержание имущества. Закон о социальном заказе вводит равный норматив. Также можно будет использовать авансирование, исключить риски неоплаты оказанных услуг.

Кроме того, тот факт, что НКО признали достойной оказывать бюджетные услуги, пойдет на пользу репутации организации, даже если в дальнейшем ее деятельность не будет связана с исполнением социального заказа.

Вы сказали, что в первых пилотных регионах государственные учреждения имеют уровень компетенции выше, чем негосударственные исполнители, и получают большинство заказов. Но в рамках реализации соцзаказа предусмотрено проведение разъяснительной кампании. Каким образом и кто это должен делать?

Должен делать регулятор — орган власти, наделенный полномочием на организацию оказания этих услуг.

То есть региональный Минфин?

Таким органом может стать ведомство, ответственное за развитие кадрового потенциала в регионе, например, региональный Минтруд. У каждого региона есть программы развития кадров.

Представляется, что в таких программах может быть предусмотрено обучение представителей негосударственных организации? за счет бюджетных средств.

Кроме того, сейчас некоммерческий сектор также включается в обучение специалистов и проводит повышение квалификации потенциальных исполнителей услуг в рамках президентских грантов.

А как подтягивать негосударственных исполнителей до уровня госучреждении?, чтобы они могли конкурировать?

Государственные учреждения «побеждают», потому что у них есть история. Граждане больше доверяют государству в принципе. Даже если негосударственная организация

получит необходимую подготовку, не факт, что гражданин пойдет в такую организацию, если у нее нет истории и нет репутации. Сертификат отдадут тому, кому доверяют.

Но постепенно ситуация с доверием к негосударственному сектору может — и будет — меняться. Негосударственные исполнители должны быть в состоянии предоставлять услугу надлежащего качества [на конкурентном уровне], иначе им на этот рынок выходить нет смысла.

В регионах, как правило, есть НКО, которые оказывают услуги, в том числе финансируемые из бюджета. Но они говорят, что не будут участвовать в социальных заказах, потому что тарифы низкие, очень сложная отчетность и это нерентабельно.

В рамках реализации соцзаказа минимизировано количество отчетных документов, предусмотрена цифровизация процесса представления отчетности, что значительно упрощает взаимодействие некоммерческих организации? с уполномоченными органами.

Кроме того, бюджетное законодательство предусматривает возможность оставлять неиспользованные остатки субсидии? в распоряжении исполнителей услуг, если они соблюдают условия соглашении?. Это создает стимулы для участия некоммерческих организации? в соцзаказе.

В части тарифов все отмечают, что они низкие. Но бюджетные учреждения ведь работают.

Потому что они получают дополнительно помещение, им не надо арендовать помещение, делать капремонт. Или вот другой пример: государственная медсестра получает оклад и надбавку за оказание услуг в сфере паллиативной медицинской помощи, а негосударственная за оказание аналогичных услуг — по тарифу из расчета 10 рублей за укол.

Вопрос с тарифами надо рассматривать отдельно. Законом о соцзаказе предусмотрено, что они должны быть одинаковые как для государственных, так и для негосударственных исполнителей услуг.

Как избежать того, что регионы, которые начнут внедрять соцзаказ, не захотят обеспечивать добросовестную конкуренцию? Например, не станут доводить информацию о реализации соцзаказа до потенциальных исполнителей услуг?

Зачем им хитрить? Они ведь могут не внедрять соцзаказ, а все? оставить на государственном задании. Их же никто не заставляет.

Но если принято решение об определении исполнителя услуг по результатам конкурса, то в этом случае определены единые правила его проведения в законе о социальном заказе и постановлении Правительства Российской Федерации. А в случае оказания услуги в соответствии с сертификатом установлены единые требования к потенциальным исполнителям услуг. То есть нормативная правовая база сформирована таким образом, чтобы обеспечить добросовестную конкуренцию на рынке социальных услуг.

Если представить, что, например, прошло 10-15 лет. Как бы вы видели результат изменении?, которые сейчас пытаетесь внедрить в жизнь?

В тех сферах, где уже сейчас услуги частично платные, на мои? взгляд, должны преобладать негосударственные организации. Во всем мире в этой сфере работают либо негосударственные организации, либо частно-государственные, более гибкие и мобильные структуры.

А там, где услуги бесплатны, я вижу частичный уход от государственного задания к сертификатам. Это будет означать, что гражданин сам выбирает поставщика услуг. Успешные государственные структуры начнут задумываться о расширении своей деятельности и поиске дополнительного источника финансирования. И тогда такие учреждения сами найдут партнера или инвестора, создадут совместную структуру и начнут оказывать услуги по соцзаказу и сопутствующие им услуги.

Если система сертификатов будет устойчивой, то в социальную сферу придут частные инвестиции.

Где узнавать потенциальным исполнителям о начале реализации соцзаказа в их регионах?

Вхождение региона в пилотный проект начинается с его включения в перечень, определяемый Правительством России. Далее на уровне субъекта Российской Федерации или муниципального образования принимается акт, в котором закрепляются особенности реализации закона о социальном заказе в регионе, в частности, конкретные сферы и услуги, по которым будет проводиться конкурентный отбор.

После этого начинается работа со средствами коммуникации: это СМИ, интернет- ресурсы, другие методы распространения информации, которые помогут исполнителям и получателям больше узнать о социальном заказе, новых методах организации оказания услуг и возможностях, которые социальный заказ приносит для всех сторон.

Очень важную миссию в этом процессе выполняют негосударственные «площадки для диалога», о которых мы уже говорили. Вовремя уловить и довести до органов власти «обратную связь» — огромный шаг к успеху апробации. Именно поэтому дорожными картами регионов предусматривается утверждение и реализация медиапланов, включающих мероприятия по информационному сопровождению реализации апробации.

Объявления о конкурсах доступны для всех и размещаются на Едином портале бюджетной системы. Кроме того, органы власти могут размещать объявления на любых доступных им ресурсах.

Источник: сайт Агентства социальной информации

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > minfin.gov.ru, 26 августа 2021 > № 3877002 Алексей Лавров

Экономический пророк

жизнь и книги Майкла Хадсона

Валентин Катасонов

Уже несколько десятилетий я как экономист и американист слежу за экономической мыслью в США. Увы, "генеральная линия" "Вашингтонского обкома партии" ("мейнстрим") почти полностью уничтожила честную и глубокую экономическую мысль в Америке. Такой "генеральной линией" является экономический либерализм, который убивает не только экономическую мысль, но и саму экономику, и, в конце концов, человека. Конечно, и в Америке есть исключения, есть экономические оппозиционеры и "диссиденты". Один из них — Майкл Хадсон (Michael Hudson).

Наш герой — американец во многих поколениях. Он родился в 1939 году в Миннеаполисе. Сначала получил высшее образование в Университете Чикаго (по двум специальностям: филология и история), затем в 1961 году поступил на экономический факультет Нью-Йоркского университета. Майкла весьма заинтересовали проблемы экономических отношений, связанные с кредитом, образованием долга, способами и методами его погашения, социальными и политическими аспектами долговой зависимости. Чтобы лучше понять тонкости этих проблем, Майкл, ещё обучаясь в Нью-Йоркском университете, начал работать в обычном коммерческом банке. В 1964 году пришёл на работу в крупнейший американский банк Chase Manhattan Bank в исследовательское подразделение, где занимался изучением платёжных балансов стран, с которыми банк работал в качестве кредитора. Работа с платёжными балансами разных стран также помогла ему разобраться в проблемах нелегального движения капитала и выявлять те "гавани", где такой капитал оседал (фактически — офшоры, хотя тогда это слово почти не использовалось).

В 1968 году Хадсон перешёл на работу в Arthur Andersen, одну из крупнейших в мире аудиторских компаний. Там он занимался не только оценкой финансовой и экономической деятельности отдельных фирм, но также анализом финансовых потоков во всей американской экономике и, что особенно важно, за её пределами. Фактически он опять выходил на проблемы платёжных балансов, международного движения капитала, международных кредитов, внешнего долга, офшорных юрисдикций и т. п. Можно сказать, что работа Хадсона в разных банках и компаниях была для него своеобразной стажировкой. Он на деле узнавал о многих тонкостях экономики, о которых ничего не говорили в университетах. Позднее Майкл Хадсон даже пришёл к заключению, что из университетских программ экономического обучения выпадали целые блоки реальных проблем мировой экономики и международных финансов.

Хадсон продемонстрировал явное тяготение к исследовательской работе. В 1968 году он защитил докторскую диссертацию. Она была посвящена экономической истории Америки XIX века и анализу взглядов на эту историю тех экономистов и историков, которые не вписывались в "мейнстрим" (официальную идеологию Вашингтона, которая доводилась до студентов через университетские программы). В 1975 году Хадсону удалось опубликовать свою диссертацию в виде книги под названием "Economics and Technology in XIX Century American Thought: The Neglected American Economists" ("Экономика и технология в американской мысли XIX века: отвергнутые американские экономисты"). Книга несколько раз переиздавалась (последнее издание — в 2015 году). Хадсона, как видим, уже в молодые годы интересовали "отвергнутые" экономисты. Видимо, и он внутренне был уже готов к тому, чтобы быть отвергнутым. Истина его волновала больше, чем слава.

Работая в компании Arthur Andersen, Майкл Хадсон стал ведущим американским специалистом в области платёжных балансов. Свои изыскания в этой области Хадсон изложил в стостраничной работе "A financial payments-flow analysis of U. S. International transactions, 1960–1968" ("Финансовый анализ платёжных балансов в международных операциях США 1960-1968 гг."). Пришла известность; Майкла как главного эксперта по платёжным балансам стали приглашать на чтение курсов в университеты и школы бизнеса. Основной его площадкой стала Новая школа в Нью-Йорке, где он преподавал три года.

Наверное, переломным событием в жизни Хадсона стал выход в 1972 году его книги "Super imperialism: the origin and fundamentals of U. S. world dominance" ("Сверхимпериализм: происхождение и основы доминирования США в мире"). Это было фундаментальное осмысление американской экономики, которое выходило далеко за рамки прикладных исследований, а выводы не ограничивались традиционными рекомендациями частичных реформ и улучшений. Вывод был оглушительный: американская модель экономики программирует движение страны к пропасти. При этом до своей гибели Америка может отправить в эту пропасть многие страны мира. Американская модель экономики, по Хадсону, не просто капитализм. Конечно, в 70–е годы прошлого века в учебниках и академической литературе уже старались избегать этого слова. Но некоторые авторы продолжали использовать термин "капитализм", настаивая на том, что эта модель — лучшая из существующих и существовавших в мире. Хадсон назвал американскую модель "паразитической" в чистом виде. Для доказательства этого тезиса Хадсон не просто манипулировал словами и ссылками на классиков мировой экономической и социологической мысли, он эти ссылки подкреплял конкретными расчётами.

Благо, Хадсон прекрасно знал платёжные балансы и статистику. Все цифры показывали, что Америка — паразит, питающийся за счёт соков десятков других стран, ставших де-факто её колониальными придатками. Примечательно, что работа писалась в самом начале 70–х годов прошлого века. Было очевидно, что мировая валютно-финансовая система, созданная в 1944 году в Бреттон-Вудсе, уже агонизирует.

В 1972 году золотодолларовый стандарт уже не работал. Хадсон хорошо чувствовал, куда дует ветер. А именно — в сторону легализации бумажного (не обеспеченного золотом) доллара. Хадсон оказался прав: в 1976 году на Ямайской международной валютно-финансовой конференции доллар был отвязан от золота, но при этом сохранил статус мировой валюты. Хадсон прекрасно понимал, что доллар США превращается в чисто долговую расписку, ничем не обеспеченную. Америка начнёт стремительно хиреть, потому что американскую экономику будет уничтожать "печатный станок" Федерального резерва, все виды задолженности начнут расти. Остальные страны мира также будут экономически деградировать, осуществляя фактически бесплатное снабжение Америки всем необходимым. Нормальные воспроизводственные процессы там будут нарушены.

В древнем Риме существовал империализм (Римская империя), этот империализм в конечном счёте погубил Рим. Современная Америка начала формировать сверхимпериализм, который, как предсказывал наш герой, погубит и её саму, и всех остальных.

"От Греции и Рима до современного мира движущей силой перехода от демократии к олигархии стала борьба кредиторов с должниками. От Соединённых Штатов до Европы кредиторы захватывают правительственные учреждения, чтобы контролировать государственную политику и налоговую систему, подрывать права должников, приватизировать государственную собственность в своих руках и навязывать современный эквивалент долгового крепостного права… Президенты США и зарубежные премьер-министры теперь оставляют выработку политики аппаратчикам, назначаемым основными спонсорами их выборных кампаний. Номинальные главы государств используют свой пост в качестве "кафедры проповедника" для пропаганды неолиберальной экономической идеологии на службе финансовых элит. Общая тактика проталкивания "реформ", направленных против трудящихся (следует называть их контрреформами), — обвинять в дефиците бюджета США и Европы стареющее население и удорожание медицинской помощи и социальных программ, выгодных семьям с низкими доходами. Но только не финансовое меньшинство, богатеющее благодаря перекладыванию налогового бремени на рабочую силу, что вызывает жёсткую экономию, ведущую к снижению налоговых поступлений и к ещё более глубокому бюджетному дефициту. Вина возлагается на жертв, а не на их финансовых палачей".

(Из книги Майкла Хадсона "Убийство Хозяина. Как финансовые паразиты и долговое рабство уничтожают мировую экономику")

Хадсон предвидел, между прочим, что в какой-то момент времени доверие к бумажному доллару исчезнет, и Вашингтону придётся прибегать к силовому обеспечению американской валюты. Когда Хадсон писал "Сверхимпериализм", Америка вела войну во Вьетнаме. Хадсон предвидел, что могут настать времена, когда у Вашингтона на планете будет одновременно десять таких войн, и выиграть их он не сумеет. Сегодня мы всё это наблюдаем воочию.

Выход "Сверхимпериализма" вызвал бешеную реакцию во многих кругах Америки: политических, деловых, академических. В любом случае, книгу не удалось замолчать. Почти все ведущие американские СМИ (Business Week, The Nation, U. S. News & World Report, The Washington Post), также многие академические журналы, удостоили книгу ругательными рецензиями и комментариями. Например, рецензия Кеннета Боулдинга ("раскрученного" в Америке экономиста и тогдашнего президента Американской экономической ассоциации) на книгу Хадсона была названа "Дьявольская теория экономической истории". А другой "раскрученный" американский экономист, профессор Раймонд Майкселл, свою рецензию озаглавил так: "Искажённый взгляд на экономическую историю". Уже тогда Хадсон от своих коллег по "цеху" получил такие клейма, как "марксист", "агент Кремля", "параноик", "скрытый коммунист", "алармист" и т. п.

Эти нападки не выбили Хадсона из седла. Он продолжал изучение вопросов, начатых в "Сверхимпериализме". В 1977 году вышла его книга "Великий перелом: новый международный экономический порядок" (Global fracture: the new international economic order). В ней он писал о холодной войне, о разделении мира на противостоящие лагери, о роли военной силы в экономическом развитии страны и т. п. Примечательно, что, несмотря на возникшие в Вашингтоне подозрения в отношении лояльности Майкла Хадсона, он оставался востребованным со стороны практических организаций, которым нужен был профессионал в области финансовой статистики, финансовых расчётов и платёжных балансов. С 1973 года он работал в "мозговом центре" при Гудзоновском институте, а с 1979 года — в одной из исследовательских структур при Организации Объединённых Наций.

Майкл Хадсон — очень разносторонний специалист. Где он только ни трудился в последние десятилетия прошлого века. Видимо, необходимость "хлеба насущного" заставляла его работать в качестве финансового консультанта в разных бизнес-структурах. В частности, в 1989 году он стал сотрудничать с фондом Scudder, Stevens and Clark, занимавшимся инвестициями в государственные облигации. Между прочим, в следующем же году фонд занял второе место в рейтинге лучших инвестиционных фондов в мире. Наверное, в этом есть также заслуга Хадсона.

Но, судя по всему, бизнес не очень интересовал нашего героя. Он по-прежнему оставался исследователем, который привык докапываться до корней любой проблемы. В нём проснулся историк (напомню, что это первая его специальность по университетскому образованию). Продолжая размышлять о проблемах кредита, долга и долговой экономики в Новое время, Хадсон попытался выяснить, когда с этими проблемами человечество столкнулось впервые. Оказалось, что очень давно, — ещё в Древнем Риме, Греции, Вавилоне и Шумере. Он узнал, что первыми банками были языческие храмы, а частная ростовщическая деятельность в ранние эпохи была вообще запрещена, что за частное ростовщичество людей строго наказывали (вплоть до смертной казни), что жрецы и властители очень внимательно следили за тем, чтобы долги не накапливались, что были специальные правила и процедуры списания и полной ликвидации долгов и т. п. Большой интерес у Хадсона вызвали ветхозаветные правила юбилейных годов, которые предусматривали периодические списания долгов, возвращение заложенных земель и освобождение людей из долгового рабства. Занимаясь этими вопросами древней истории, Хадсон стал научным сотрудником Музея археологии и этнологии Пибоди при Гарвардском университете. Через некоторое время Хадсон основал в Гарварде Институт по изучению становления долгосрочных экономических тенденций. Позднее он стал основателем ISCANEE (Международная конференция по изучению экономики древнего Ближнего Востока), которая стала проводить интересные встречи. Формально тематика была исторической, но выводы, которые рождались в недрах ISCANEE, были крайне актуальными. Эта организация, опираясь на уроки далёкого прошлого, пыталась предупреждать лидеров Америки и других стран об опасностях долговой модели экономики.

В середине 90–х годов прошлого века Хадсон стал профессором экономики Университета Миссури в Канзас-Сити и научным сотрудником Экономического института Леви при Бард-колледже. Кстати, в совет директоров института входит известный американский экономист, лауреат Нобелевской премии Джозеф Стиглиц. Он тоже подвергал и продолжает подвергать критике существующую в Америке "экономическую науку", называя её опасной пропагандой "хозяев денег".

В начале нынешнего века Майкл Хадсон стал активно выступать в прессе с предупреждениями о надвигающемся кризисе. Когда разразился финансовый кризис 2007–2009 годов, многие вспомнили о предостережениях Хадсона. Он попал в списки "экономических пророков", умеющих предсказывать кризисы. Хадсон скромно реагировал на подобную "славу" и говорил: "Для таких предсказаний нужен просто-напросто здравый ум". Увы, американские СМИ и американская система образования находятся под жёстким контролем "хозяев денег" и занимаются "промывкой мозгов". Для того, чтобы остановить дальнейшее сползание Америки к пропасти, народу надо вернуть здравый смысл. Для чего, в свою очередь, необходимо остановить машину по "промывке мозгов".

"Самые богатые — "Один Процент" — отказавшись от налогов и правил, введённых за последние два столетия, присвоили почти весь прирост доходов после краха 2008 года. "Однопроцентщики", держа остальную часть общества в долгах, использовали своё богатство и требования кредиторов, чтобы получить контроль над избирательным процессом и правительствами, поддерживая законодателей, которые не облагают их налогами, а также судей или судебные системы, которые воздерживаются от их судебного преследования. Аналитические центры и бизнес-школы, вопреки логике, которая убедила общество в необходимости регулирования и налогообложения рантье в первую очередь, отдают предпочтение экономистам, которые изображают доходы рантье как вклад в экономику, а не её потери…

Биологическая природа даёт полезную аналогию с идеологическими уловками банковского сектора. Инструментарий паразита включает ферменты, изменяющие поведение так, чтобы заставить хозяина защищать и питать его. Финансовые злоумышленники, вторгающиеся в принимающую экономику хозяина, используют "мусорную" лжеэкономику для логического обоснования паразитизма рантье. Утверждается, что он якобы вносит свой продуктивный вклад, как будто опухоль, которую они создают, является частью собственного тела хозяина, а не наростом, живущим за счёт экономики хозяина. Изображается гармония интересов между финансами и промышленностью, Уолл-стрит и Мэйн-стрит (американской глубинкой. — Прим. перев.) и даже между кредиторами и должниками, монополистами и их клиентами. Нигде в счетах национального дохода и продукта NIPA нет категории незаработанного дохода или эксплуатации.

Классическая концепция экономической ренты была подвергнута цензуре, когда финансы, недвижимость и монополии были названы "отраслями промышленности". В результате около половины того, что средства массовой информации называют "промышленными прибылями", — это ренты сектора FIRE, то есть ренты финансов, страхования и недвижимости, а большая часть оставшихся "прибылей" — это монопольные ренты за патенты (главным образом, в фармацевтике и информационных технологиях), а также другие законные преимущественные права. Ренты объединяются с прибылью. Это терминология финансовых захватчиков и рантье, стремящихся избавиться от языка и концепции Адама Смита, Давида Рикардо и их современников, считавших ренты паразитическим явлением…

Банки становятся центральными планирующими органами экономики, и их план состоит в том, чтобы промышленность и рабочая сила служили финансам, а не наоборот… В этом обмане теряется из виду то, что финансовый способ создания богатства раздувает финансового паразита, что противоречит классической цели повышения производительности труда при более высоком уровне жизни… Любой кризис развития считается естественным результатом действия сил свободного рынка, так что нет необходимости регулировать деятельность рантье и облагать их налогами. Долг не рассматривается как навязываемый, а лишь полезный, не захватнический и преобразующий структуру институционной политики в экономике".

(Из книги Майкла Хадсона "Убийство Хозяина. Как финансовые паразиты и долговое рабство уничтожают мировую экономику")

Майкл Хадсон очень внимательно следит за сегодняшними событиями в мире. В частности, за нынешними войнами на Ближнем и Среднем Востоке. Расценивает их как агонию американского империализма. Следит также за Китаем, Россией, Украиной, Кореей. Как и другой известный американский экономист Пол Робертс (кстати, один из идеологов "рейганомики"), симпатизирует нашей стране. Хадсон бывал в России. Конечно, его зоркий глаз приметил большое количество негатива в нашей жизни (не только в бытовой части, но также в политике, экономике, культуре и образовании). Об этом можно прочитать в его критических статьях, но критика носит конструктивный характер. Образно выражаясь, если Америка находится в одном метре от пропасти, то Россия — в пяти. Поэтому Хадсон очень рассчитывает, что помощь человечеству может прийти именно от России. Свои размышления об Америке, России, мире он размещает в виде статей и комментариев на собственном сайте по адресу: http://michael-hudson.com. Там имеется немало советов и рекомендаций, адресованных нашим руководителям. Очень хотелось бы, чтобы Хадсона в России знали и читали. Но, увы, в большинстве российских учебников по экономике, финансам и истории экономических учений имя Хадсона даже не упоминается.

Книги Хадсона многократно издавались в Соединённых Штатах, переводились на иностранные языки (японский, китайский, испанский и др.). Кроме упомянутых выше ("Сверхимпериализм" и "Великий перелом"), наиболее значимыми являются следующие (указывается год первого издания):

1. Канада в новом денежном порядке: заимствования, обесценение, реструктуризация (Canada in the new monetary order: borrow, devalue, restructure), 1978.

2. Торговля, развитие и иностранный долг: история теорий поляризации и конвергенции в международной экономике (Trade, development and foreign debt: a history of theories of polarisation and convergence in the international economy), 1992.

3. Утраченная традиция списания долга в Библии (The Lost Tradition of Biblical Debt Cancellations), 1993.

4. Приватизация в древних странах Ближнего Востока и в эпоху классической античности (Privatization in the Ancient Near East and Classical Antiquity), 1996.

5. Урбанизация и землевладение в древних странах Ближнего Востока (Urbanization and Land Ownership in the Ancient Near East), 1999.

6. Долг и экономическое возрождение в древних странах Ближнего Востока (Debt and economic renewal in the ancient Near East), 2002.

7. Создание экономического порядка: ведение документооборота, стандартизация и развитие отчётности в древних странах Ближнего Востока (Creating Economic Order: RecordKeeping, Standardization and the Development of Accounting in the Ancient Near East), 2004.

8. Пузырь и то, что за его пределами: фиктивный капитал, дефляция долга и глобальный кризис (The bubble and beyond: fictitious capital, debt deflation and the global crisis), 2012.

9. Убийство Хозяина. Как финансовые паразиты и долговое рабство уничтожают мировую экономику (Killing the host: how financial parasites and debt bondage destroy the global economy), 2015.

10. Финансы и война (Finance as Warfare), 2015.

11. Отсутствующее владение и его ущербность: критические очерки по творческому наследию Торстейна Веблена (Absentee Ownership and Its Discontents: Critical Essays on the Legacy of Thorstein Veblen), 2016.

Увы, ни одна из перечисленных книг до этого года на русский язык не переводилась и в России не издавалась. Случайность это или чьи-то попытки замалчивать одного из величайших экономистов нашего времени? Безусловно, появление любой из работ Хадсона на российском книжном рынке нанесёт сильнейший удар по идеологии экономического либерализма, которая навязывается России на протяжении трёх десятилетий постсоветской истории и с которой Хадсон ведёт непримиримую борьбу.

Предлагаемая уважаемому российскому читателю книга "Убийство Хозяина" — прорыв в этом заговоре молчания в России против Майкла Хадсона. Будем надеяться, что наша читательская аудитория с большим интересом примет данный труд американского экономиста и что за "Убийством Хозяина" последуют новые книги Хадсона на русском языке.

США. Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены. СМИ, ИТ > zavtra.ru, 26 августа 2021 > № 3846552 Майкл Хадсон

Интервью директора Департамента исследований и методологии Дарьи Цыплаковой журналу «Финконтроль»

Коллегия Счетной палаты РФ утвердила Концепцию риск-ориентированного подхода. О том, что представляет собой этот документ, журналу «Финконтроль» рассказала директор Департамента исследований и методологии Счетной палаты Дарья Александровна Цыплакова.

Дарья Александровна, какова главная цель принятия Концепции риск-ориентированного подхода?

Применение риск-ориентированного подхода при планировании и проведении контрольных и экспертно-аналитических мероприятий — одно из ключевых направлений развития аудита в соответствии со Стратегией развития Счетной палаты на 2018–2024 годы. При риск-ориентированном подходе в основе планирования и проведения аудита лежит вселенная рисков. Такой подход поможет сконцентрировать отчеты Счетной палаты на наиболее критических рисках для достижения стратегических целей, эффективного использования бюджетных ресурсов, качественного управления в финансово-бюджетной сфере. В том числе в центре внимания окажутся системные риски, причины возникновения и потенциальное воздействие которых лежат за пределами одного конкретного ведомства или организации. Необходимость управления такими системными рисками в дополнение к операционным и организационным рискам подчеркивается в Московской декларации, принятой по итогам XXIII Конгресса международной организации высших органов ИНТОСАИ. Риск-ориентированный подход важен еще и потому, что Счетная палата наделена полномочиями по оценке рисков в рамках стратегического аудита и должна решать задачу оценки реализуемости и результативности достижения стратегических целей развития Российской Федерации. Базовой целью Концепции риск-ориентированного подхода является как раз определение задач и направлений совершенствования работы Счетной палаты в рамках данных полномочий. Одновременно будет происходить пошаговое развитие методологии риск-ориентированного аудита, рост компетенций в области прикладного анализа данных в этих целях. Методология риск-ориентированного подхода уже получила большое развитие в финансовом секторе (например, в банковской сфере и страховании). Повышение внимания к рискам в государственном и корпоративном сегментах управления — общемировая тенденция. Увеличивается структурная сложность и стоимость проектов и программ, что влечет возникновение новых рисков. Соответственно, возникает необходимость повышения внимания, в том числе Счетной палаты, к управляемым рискам, а также к необходимости конкретных планов и действий по их минимизации.

Какие задачи решает появление данной концепции?

Документ прежде всего закрепляет термины, принципы и сферы применения риск-ориентированного подхода во внешнем государственном аудите, помогает определиться с необходимым методическим обеспечением. Концепция задает «ориентир важности» объектам аудита для выявления и анализа рисков достижения целей национальных и федеральных проектов, государственных программ, а также в целом для выстраивания функционирующих систем управления рисками. В связи с изменениями, внесенными Федеральным законом № 6-ФЗ «Об общих принципах организации и деятельности контрольно-счетных органов субъектов Российской Федерации и муниципальных образований», с 30 сентября 2021 года контрольно-счетные органы на субфедеральном уровне приобретают полномочия по оценке реализуемости, рисков и результатов достижения целей социально-экономического развития соответствующих субъектов РФ и муниципальных образований. И одна из задач концепции — служить методологическим ориентиром для исполнения данных полномочий. Это поможет гармонизировать подходы к оценке рисков, в том числе при проведении совместных мероприятий.

Учитывался ли опыт Счетной палаты по внедрению риск-ориентированного подхода при разработке концепции?

В 2019–2020 годах мы проводили обучение инспекторов по программам оценки рисков, риск-менеджмента с привлечением ведущих российских профессоров и практиков, консультировались с высшими органами аудита по всему миру для определения оптимального сценария внедрения данного механизма. Провели несколько экспериментальных пилотных мероприятий, включающих оценку рисков. Наработанный опыт хорошо себя зарекомендовал, и он учтен в концепции. Часть мероприятий плана работы Счетной палаты проводится на регулярной основе, то есть формируется на основе полномочий и функций по бюджетному процессу, но отдельный блок тематических мероприятий определяется с применением риск-ориентированного подхода. В этом году мы вступаем в новый трехлетний цикл планирования нашей работы. Его итогом станет утверждение Основных направлений деятельности Счетной палаты на 2022–2024 годы. В рамках разработки основных направлений деятельности мы опираемся на результаты оценки отраслевых и кросс-отраслевых рисков достижения стратегических целей, предусмотренных документами стратегического планирования. Такая работа включает формирование реестров рисков (причины, риски, последствия, их уровень и управляемость) и при необходимости проведение риск-сессий с привлечением ведущих академических и отраслевых экспертов.

Какие основные принципы и механизмы заложены в новом документе?

Принципы, заложенные в концепции, — это в первую очередь интегрированность риск-ориентированного подхода в процессы планирования и проведения мероприятий Счетной палаты (это часть всех процессов высшего органа аудита, а не самостоятельный процесс), повышение информированности о рисках объектов аудита для их своевременного предупреждения. Принципы отражены в разделе «Основы применения риск-ориентированного подхода». Механизмы риск-ориентированного подхода — это инструменты реализации принципов, которые уже применяются или находятся в процессе разработки и апробации. Это уточнение стандартов внешнего государственного аудита, стандартов организации деятельности, наборы новых методик и инструкций, разработка вспомогательной рабочей документации и шаблонов и, самое главное, изменения, которые затрагивают сами процессы планирования и проведения аудитов. Важной новацией концепции становится разработка и ведение реестров рисков. Их актуализация должна обеспечивать приоритизацию контрольной и экспертно-аналитической деятельности. В реестр вносятся риски, возникающие при достижении национальных целей развития, реализации национальных проектов и государственных программ РФ. Разработка и ведение реестра для мониторинга и оценки данных рисков были рекомендованы Счетной палате Государственной думой в апреле 2021 года.

Какие планы у Счетной палаты по дальнейшему развитию риск-культуры?

Согласно одному из принципов ИНТОСАИ Счетная палата как высший орган аудита должна быть моделью государственной организации. Мы, совершенствуя собственную риск-культуру, должны ее транслировать объектам аудита через рекомендации Счетной палаты. Это наш вклад в развитие риск-ориентированности как одного из ключевых элементов системы государственного управления и основной вызов в ближайшее время, так как методология инструментов программно-целевого планирования пока не предполагает полноценного интегрирования в нее принципов управления рисками. Надлежащие практики управления рисками — ресурс для повышения эффективности использования бюджетных средств.

Материал подготовила О.В. Изутова

Цыплакова Дарья Александровна

Директор

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > ach.gov.ru, 26 августа 2021 > № 3836017 Дарья Цыплакова

Игорь Ковалев, «Сбер»: «После пандемии спрос на кредитные карты растет, потому что это достаточно удобный продукт, если им правильно пользоваться»

По его словам, финансовая грамотность россиян растет, и при правильном подходе клиент может пользоваться банковскими продуктами абсолютно бесплатно

Многие россияне научились пользоваться кредитками правильно. В ответ на запрос клиентов «Сбер» выпустил новый продукт — кредитную сберкарту с льготным периодом 120 дней. Подробнее об этой карте и о том, как меняется финансовое поведение наших соотечественников, BFM.ru рассказал директор дивизиона «Кошелек клиента» Сбербанка Игорь Ковалев.

Тема нашей сегодняшней беседы — кредитные карты. Хочется понять, изменилось ли как-то клиентское поведение, для чего вообще россияне сейчас берут кредитки? На что они тратят чаще сегодня именно по кредиткам?

Игорь Ковалев: Раньше кредитные карты клиенты часто использовали как аналог потребительского кредита. То есть брали кредитную карту, снимали с нее наличные и минимальными платежами последовательно погашали. Сейчас поведение клиентов меняется. Они начинают пользоваться продуктом правильно — для совершения покупок. И основные категории — это супермаркеты, одежда, далее раньше была электроника, но в пандемию для клиентов стала актуальна тема обустройства дома, поэтому электронику потеснила другая категория — товары для дома.

А как же ноутбуки для удаленки, которые нужно было купить?

Игорь Ковалев: Поэтому я и говорю, что потеснила, а не заместила. Почему именно покупки: потому что на покупки распространяется льготный период, то есть если клиент совершает покупку по карте, можно за нее вообще не платить проценты.

В отличие от того же снятия наличных, где, как правило, все-таки процент начисляется сразу.

Игорь Ковалев: Как правило, там льготный период не распространяется. Для клиентов в последнее время основным параметром, на основании которого они делают свой выбор в пользу того или иного продукта, является длительность льготного периода. Именно поэтому мы сейчас запустили новый продукт — кредитную сберкарту. Длительность льготного периода по ней 120 дней, и работает он по следующей схеме: один месяц тратишь и три месяца платишь. Это максимально долгий срок для того, чтобы использовать беспроцентный период.

С «грейс-периодом», кстати, есть еще один очень неудобный момент — плавающая дата его окончания. И многие просто не понимают — попадают они еще в беспроцентный период или проценты уже начисляются.

Игорь Ковалев: Тут все в первую очередь зависит от честности банка и прозрачности условий. Мы разрабатывали продукт вместе с нашими клиентами. У нас было много фокус-групп, мы хотели, чтобы условия, в том числе льготный период, были понятны клиенту. Мы и по СМС напоминаем, и открыто говорим: «Вот ваш льготный период, воспользуйтесь, заплатите до такой-то даты». В интерфейсах «Сбербанк онлайн» клиент может увидеть свой льготный период: когда начинается, когда заканчивается, сколько заплатить. Все интерфейсы были протестированы клиентами, чтобы убедиться, что они действительно понятны. Ну и самое главное, мы постарались уйти от плавающих дат и привязаться к календарным месяцам, например в сентябре тратишь, до конца декабря включительно погашаешь.

А если не попал в этот льготный период все-таки, то дальше уже, естественно, разговор начинается о ставке. Какова ставка по этому продукту? И если какую-то среднюю по рынку можно называть, то давайте ее назовем.

Игорь Ковалев: В целом как работают на рынке: обычно есть некая промоставка, и говорят: «по нашей карте от…», и дальше клиенту индивидуально назначается ставка. Причем есть практики, когда назначается ставка на ретейл, то есть на покупки, и есть отдельная ставка еще на снятие наличных, обычно она выше, чем за покупки. Мы же применили новый подход. Во-первых, у нас есть рекордно низкая ставка 9,8% годовых, и она всегда доступна клиенту и распространяется на определенные категории трат. Первая категория — это здоровье, аптеки и медицинские учреждения. Мы когда продукт разрабатывали, хотели, чтобы он в критической ситуации клиентов выручал. Во-вторых, такая же ставка действует на онлайн-покупки в нашем маркетплейсе «Сбермегамаркет». То есть если клиент не воспользуется льготным периодом, то ставка будет максимально низкая — 9,8%. Но если не только в этих категориях пользоваться картой, и остальные покупки совершать, и не попасть при этом в льготный период, то ставка составит 17,9% годовых. При этом эта ставка фиксированная, никаких «от», она распространяется и на покупки, и на снятие наличных, и клиент сразу ее знает. Все максимально прозрачно.

Насколько высок интерес сейчас вообще у россиян к самому продукту «кредитная карта»? И есть ли какая-то динамика, то есть раньше брали кредиток меньше, теперь больше, раньше больше брали потребов, теперь меньше и так далее. Какова динамика спроса на кредитки?

Игорь Ковалев: Вообще, после пандемии мы видим, что спрос на кредитные карты растет. Растет финансовая грамотность, потому что кредитная карта — достаточно удобный продукт, если им правильно пользоваться. А что значит правильно пользоваться: во-первых, есть льготный период, и сейчас много кто предлагает достаточно длинный льготный период, то есть можно вообще пользоваться без процентов. Можно в принципе пользоваться для своих ежедневных покупок кредитной картой, а собственные средства, например, хранить на накопительном счете. Это в принципе, наверное, более правильное, рациональное финансовое поведение. Во-вторых, бывают разные ситуации. Ты стоишь на кассе, уже надо оплатить, берешь кредитную, оплатил, потом переводишь с дебетовой на кредитку и без процентов все погашаешь. И кредитка становится хорошим транзакционным помощником, инструментом, который в любой момент может выручить, когда кредитный лимит всегда под рукой, клиент начинает им с удовольствием пользоваться, тем более что уже в принципе все разобрались, как продукт работает.

Что касается нашего нового продукта — для того чтобы получить кредитную сберкарту, нужен всего лишь паспорт, не нужны никакие дополнительные подтверждающие документы. Если клиент является пользователем «Сбербанк Онлайн», карту можно оформить и получить за пару минут. Скоринг проходит фактически в режиме онлайн, на принятие решения уходит несколько минут. И дальше карту можно добавить в цифровом виде в телефон и начинать ею пользоваться, а пластик, если необходимо, получить потом. Карта бесплатная.

Что касается просрочки, если мы говорим о тех, кто все-таки из льготного периода выпал и не просто выпал из льготного периода, но потом просрочил платеж. Насколько тяжелая ситуация сейчас с просрочками?

Игорь Ковалев: Не только по кредиткам, а по всем кредитам после пандемии мы видим значительное улучшение качества всех кредитных портфелей. Большинство клиентов, которые по тем или иным причинам имели проблемы со своевременным обслуживанием кредитов, возвращаются в платежный цикл, а новые ведут себя гораздо более дисциплинированно. Подводя итог, можно сказать, что финансовая грамотность россиян растет и есть продукты, которые выгодны и банкам, и клиентам, ведь при правильном подходе клиент может пользоваться ими абсолютно бесплатно. И наши граждане научились это делать.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bfm.ru, 25 августа 2021 > № 3813459 Игорь Ковалев

Что даст Крыму региональная программа страхования жилья от ЧС

Текст: Юлия Суконкина (Симферополь )

В Крыму в июне-июле от залповых ливней пострадали 43 населенных пункта в шести муниципалитетах, всего же оказались подтопленными 524 частных жилых дома и 136 многоквартирных. Недавно во власти стихии вновь оказались Керчь и Ленинский район - там подтопило 107 жилых объектов. Владельцы пострадавшего жилья могут рассчитывать на компенсацию от государства в размере 100 тысяч рублей.

По мнению экспертов, если бы в регионе действовала программа страхования жилья от ЧС, выплаты были бы значительно больше. Еще 4 августа 2019 года вступили в силу поправки в федеральное законодательство, предусматривающие право субъектов РФ разрабатывать такие программы совместно со страховщиками. Заместитель директора Департамента развития имущественного страхования физических лиц Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Михаил Порватов рассказал в интервью "РГ", почему регионы не торопятся принимать такие программы, в чем их отличие от других страховых продуктов и выгода для населения.

Михаил Николаевич, Всероссийский союз страховщиков и крымское правительство ведут переговоры о создании региональной программы страхования жилья. На какой они стадии? Подстегнут ли природные аномалии ее принятие?

Михаил Порватов: К правительству РК мы обратились еще в начале 2020 года, но так и не был определен уполномоченный орган на разработку этой программы. В связи с масштабными наводнениями в Керчи и Ялте летом мы повторно обратились к главе РК Сергею Аксенову с предложением активизироваться: определить координатора (министерство, департамент и т.д.), создать рабочую группу с участием страховых организаций и представителей Всероссийского союза страховщиков, разработать и утвердить документ. Если бы такая программа уже была в РК, расходы регионального и федерального бюджетов на ликвидацию последствий стихийных бедствий были бы значительно меньше. В этом случае страховщики взяли бы на себя основную нагрузку в части компенсации ущерба.

Подготовить и начать программу можно за несколько месяцев. Но в РК пока не принято окончательное решение.

Расскажите о преимуществах региональной программы для владельцев недвижимости? Какие риски обычно включают в программу страхования жилья от ЧС?

Михаил Порватов: Страхование каких рисков включать в программу - решает каждый регион. Это может быть утрата или повреждение жилого помещения при ЧС или в результате противоправных действий третьих лиц. Преимущество региональной программы по сравнению с классическим страхованием в том, что документ предусматривает более технологичные каналы продаж, например, включение строки "страхование" в платежку ЖКУ. И в этом случае договор страхования вступает в силу после оплаты первого страхового взноса. А для регионов включение платы за страховку в платежку ЖКУ существенно снизит стоимость страхования жилья.

Какие жилые объекты могут быть застрахованы по этой программе - многоквартирные дома и частные домовладения? Будут ли проверять состояние жилого фонда перед заключением сделок?

Михаил Порватов: Состояние жилого фонда, конечно же, имеет значение. Не будут застрахованы ветхие дома и подлежащие сносу, потому что существует риск страхового мошенничества. Застраховать по программе можно и квартиры в многоквартирных домах, и отдельно стоящие строения.

Какой процент выплат при наступлении ЧС возьмет на себя региональный бюджет, а какой - страховые компании?

Михаил Порватов: Законодательство предусматривает долевое участие в возмещении ущерба региональных властей и страховщиков. Минимальная доля из бюджетов регионов - 0,1 процента от размера ущерба, максимальная доля страховщиков - 99,9 процента.

Крым находится под санкциями, не будет ли сложностей с выбором страховой компании после принятия программы?

Михаил Порватов: Действительно, Крым - специфический регион, но десяток страховых компаний здесь работает. Возможно, принятие региональной программы поспособствует интересу страховых компаний к субъекту.

Есть ли примеры эффективной работы региональных программ страхования жилья от ЧС?

Михаил Порватов: Ситуация с коронавирусом внесла свои коррективы в процесс подготовки региональных программ. Материальные ресурсы субъектов РФ были перенаправлены на борьбу с COVID-19.

В Москве программа страхования жилья действовала с 1995 года и была очень популярна среди владельцев жилых помещений: охват населения, по данным правительства Москвы, достигал 60 процентов. И это при том, что по сравнению с другими субъектами, столица достаточно спокойный регион. В программу не был включен ущерб от ЧС, но была предусмотрена утрата и повреждение жилого помещения в результате наступления иных событий. Размер страхового взноса в Москве, где самые дорогие квартиры в стране, составлял около 100 рублей в месяц.

Не случится ли так, что программа страхования жилья от ЧС в Крыму будет принята, а население не захочет платить? Это дело добровольное, а стихийные бедствия в Крыму - не частое явление...

Михаил Порватов: Страхование жилья возможно не только на случай наступления ЧС, но и если вас, например, залили соседи, вас ограбили или случился пожар. После принятия программы люди смогут застраховать свое жилье, а если они этого не сделают, то в случае ЧС они не смогут рассчитывать ни на что, кроме компенсации от государства - 100 тысяч рублей. Но эти деньги не покроют ущерб. В соответствии с Гражданским кодексом РФ, риск случайной гибели имущества несет его собственник.

То есть, если бы пострадавшее от потопа жилье было застраховано, его владельцы получили бы гораздо больше, чем 100 тысяч?

Михаил Порватов: Постановлением правительства РФ установлен размер компенсации: рассчитывается он по формуле, где учитывается площадь жилого помещения и стоимость квадратного метра, которую ежеквартально определяет для каждого субъекта РФ Минстрой России. Например, если в Симферополе средняя стоимость квадратного метра жилья - 80 тысяч рублей, то после уничтожения в результате потопа или пожара условного дома площадью 100 квадратных метров владелец получит от страховщика и крымских властей в 80 раз больше, чем 100 тысяч!

Что касается разговоров об отказах страховщиков от выплат - это миф. Дело в том, что в 2012 году Верховный суд РФ распространил действие Закона о защите прав потребителей и на страхование. Это означает, что в случае необоснованного отказа в страховой выплате или необоснованного занижения размера страховой выплаты страховщик может получить огромный штраф. Кроме того, законодательство РФ напрямую регулирует этот социально значимый вид страхования.

Россия. ЮФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > rg.ru, 24 августа 2021 > № 3813517 Михаил Порватов

Система быстрых платежей позволит вернуть деньги

Пока возмещение ошибочных или мошеннических переводов будет проходить не в обязательном порядке, а по решению банка. И в этом случае возникает масса потенциальных коллизий — например, что делать с запросами на возврат платежей по уже оказанным услугам?

Центробанк сообщил «Известиям», что уже в августе появится механизм, который должен позволить вернуть ошибочный или мошеннический перевод. Однако, в отличие от аналогичного механизма по карточным операциям, возмещение пока будет осуществляться не в обязательном порядке, а по доброй воле финансовых организаций.

Как заявляет Национальная система платежных карт, к ней уже подключены порядка 130 кредитных учреждений, пишут «Известия». Как сообщается, в случае ошибочного или мошеннического перевода средства могут быть возвращены на счет владельца в течение 15 дней. Но, как сообщил регулятор, для этого необходима добрая воля финансовых организаций, так как это не является так называемым чарджбэком — возвратным платежом, который используется при возникновении разногласий между продавцом товара или услуги и ее покупателем, который оплачивает их банковской картой. Фактически в этом случае речь идет о ситуации, когда клиент банка сталкивается с ошибкой или — что, увы, происходит все чаще — с элементарным мошенничеством, указывает член Ассоциации руководителей службы информационной безопасности Александр Токаренко:

«Регулятор пытается дальше продолжить выполнять требования закона, что платежи, которые несанкционированно проведены, банк в принципе обязан их выявить, и если лицо, у которого средства сняли со счета, объяснит, что это не оно проводило платеж, и если банк это примет, то банк обязан все это возвратить. Банки пытаются выполнять закон — не совсем, конечно, у них это получается, потому что доказать, что у вас кто-то вскрыл банк-клиент, или снаружи вообще откуда-то произошла махинация, или вот эти телефонные мошенники, которые кем только не представляются — и службой безопасности, и кем угодно, — очень сложно».

В системе возврата платежей потенциально возникает еще одна коллизия. Например, вы оплатили товар или услугу — хотя бы простую поездку на такси, а потом отзовете свой платеж. Как поступать в этом случае банку? На чью сторону становиться? Может быть, тут могла бы пригодиться система защиты, которая была отработана достаточно давно и вне классической банковской, задается вопросом шеф-редактор Агентства кибербезопасности Анатолий Саутин:

«Система возврата ошибочных платежей реализована в телеграм-ботах еще несколько лет назад по криптовалюте. Пока человек не получил деньги фиатные, то есть живые деньги на карту, и не подтвердил это, бот не отпускает криптовалюту. Так тоже может развиться определенный вид мошенничества: то, что человек может получить товар, но отозвать платеж. И как тогда доказать? Это для мошенников тоже отменная схема получается. Здесь просто банкам нужно в большей степени отслеживать непосредственно самих владельцев счетов на предмет благонадежности».

То есть чисто концептуально, если забыть о современных электронных методах расчета, речь идет все о той же, старой как мир, ситуации доверия или недоверия. Банков к клиентам, клиентов — к банкам и друг к другу. Но, в отличие от тех времен, когда в ходу, правда, не в России, были бумажные (обеспеченные или необеспеченные) чеки, — сейчас речь идет об электронных транзакциях, число которых в последние годы растет как снежный ком. Кстати, российский Центробанк сообщил, что уже в 2022 году к Системе быстрых платежей могут быть подключены и трансграничные переводы.

Андрей Жвирблис

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bfm.ru, 24 августа 2021 > № 3813447

Центробанк собирается ограничить время, в течение которого сервисы банков могут быть недоступны

В случае принятия проекта банкам придется отчитываться о сбоях и устранять их в течение максимум двух часов. Насколько реально устранить неполадки за такое время?

На устранение сбоев банкам дано строго два часа. ЦБ намерен ограничить допустимое время, в течение которого приложения и другие сервисы банков могут быть недоступны. Это следует из положения, которое Центробанк опубликовал на своем сайте.

Если проект примут, банкам придется отчитываться о сбоях перед ЦБ и заранее уведомлять его о публикации сообщений, связанных с аварией.

Мало кто сейчас носит в кошельке наличные. И при сбое в банковском приложении можно попасть как минимум в неловкую ситуацию. Были случаи, когда пассажир не имел возможности расплатиться за такси, опаздывая на самолет. Так, например, в октябре прошлого года сбой произошел сразу в трех крупных российских банках: Tinkoff, ВТБ и «Альфе». В течение нескольких часов пользователи не могли войти в мобильные приложения. Исполнительный директор «БЕСТ-Недвижимости» Лина Кочекаева из-за сбоя не смогла оформить детское пособие. Она просидела в МФЦ почти час:

Лина Кочекаева

исполнительный директор «БЕСТ-Недвижимости»

«Я находилась в МФЦ, мне нужно было оформить очередные пособия. Поскольку я являюсь многодетной мамой, мне нужно было указать реквизиты моей карты. И понятное дело, что никто из нас никогда не носит расчетный счет и прочую информацию где-то на бумажке — все есть давным-давно уже в онлайне. Захожу в личный кабинет банка и, к сожалению, зайти туда не могу. То есть система у банка сбоила. Мы просидели с сотрудником МФЦ, ожидая, что ресурс будет доступен. Я позвонила в банк. Мне сказали, что мне не могут продиктовать мой расчетный счет по телефону. В итоге я потеряла кучу времени. Потому что мне пришлось приезжать в другой день, опять сидеть в очереди. Отпрашиваться на работе. И, в общем, подавать все документы вновь».

Теперь Банк России предлагает ограничить такие сбои двумя часами. Крупным банкам с активами более полутриллиона на восстановление процессов, которые обеспечивают размещение и обновление биометрических и персональных данных в Единой биометрической системе, планируется дать не более получаса. О сбоях и принятых мерах банки должны будут сообщать в ЦБ.

Понятно, что таким образом Банк России реагирует на частые падения систем в работе онлайн-сервисов крупнейших банков, но в некоторых случаях уложиться в два часа будет весьма проблематично, считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий:

«Это реакция на ставшие достаточно регулярными сбои сервисов, в первую очередь таких крупных игроков, как Сбербанк, «Тинькофф». Если посмотреть на статистику, то видно, что достаточно часто время сбоев явно превышает два часа, поэтому, конечно, два часа — это очень жесткий срок. Особенно если сбой вызван, например, хакерской атакой, то если специалисты достаточно серьезные, то ожидать восстановления за два часа достаточно оптимистично. Ведь при хорошей хакерской атаке иногда повреждается не только софт, но могут выводиться из строя, например, серверы».

Чтобы вместо часов сбой занимал минуты, банкам нужно более чем в полтора раза увеличить затрату на инфраструктуру и IT-решения, комментирует руководитель департамента эксплуатации и разработки сервисных систем Ecommpay IT Евгений Кузовлев:

«То есть мы можем допустить в терминах Центробанка не более четырех сбоев за календарный год длительностью до двух часов. И это будет стоить в среднем, по опыту рынка, сверх бюджета — половину бюджета на все информационные технологии. Если мы говорим о дальнейшем увеличении уровня надежности — то это кратный рост соответствующих бюджетов. И это однозначно вызовет значительное увеличение бюджетов финансовых организаций, чтобы этому соответствовать на деле, а не на бумаге. Если попытаться оценить в деньгах. Мы берем, например, приличный большой банк. В деньгах эта половина — это сколько? Если мы говорим про условный «Тинькофф», это, наверное, даже десятки миллионов долларов».

ЦБ планирует, что распоряжение вступит в силу 1 октября следующего года. Сейчас документ находится на стадии публичного обсуждения. Эксперты говорят, что два часа — это начальная точка отсчета. Дальше допустимое для сбоев время будет сокращаться.

Наталья Воробьева

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bfm.ru, 24 августа 2021 > № 3813446

Революция Мишустина

рутинный процесс формирования бюджета используется для коренной перестройки всей системы управления финансами

Михаил Делягин

Главные события в тот момент, когда они происходят, крайне редко манифестируются именно в этом качестве. Обычно на них попросту не обращают внимания, а для современников они и вовсе порой растягиваются в череду мелких и слабо связанных друг с другом эпизодов.

Так Вестфальский мир, положивший начало современной государственности, представлял собой казавшееся временным урегулирование бесчисленной мозаики мелких княжеских склок, Великую Октябрьскую социалистическую революцию сами большевики лет десять звали «переворотом» (а Ленин в 1920 году – ещё и «буржуазным»), превращение Советского Союза из хвороста для розжига Европы в полноценное самодостаточное государство шло с 1923 по 1934, а его же распад только в явной форме длился с локальных конфликтов 1988 года до отмены общего рубля в 1993 году.

При этом всякое созидание идет с большим трудом и менее заметно на фоне общих кризисов и беспорядка (на которое всякий современник по понятным причинам реагирует острее), чем разрушение.

Поэтому глубокие позитивные изменения в работе правительства обычными наблюдателями не сознаются или недооцениваются, - и я с учётом своего опыта (с 1990 по 2003 годы) считаю необходимым на них указывать.

За последние полмесяца в вихре мероприятий с участием премьера Мишустина выделилось шесть его встреч с руководителями ответственных за доходы бюджета служб, а также с главами Пенсионного фонда и Росреестра. Их содержание далеко выходит за рамки рутины и производит впечатление признаков глубоких изменений в управлении бюджетом.

Всем ведомствам (если отбросить индивидуальную специфику) даны в принципе схожие и вполне очевидные в рамках осуществляемых преобразований указания.

Прежде всего – встроить в текущее исполнение бюджета 42 новые инициативы, поддержанные президентом, и обеспечить действенный контроль за их исполнением. Второе – активизировать переход с ведомственных цифровых платформ на единую общефедеральную, которая при этом будет работать в автоматическом самонастраивающемся и самокорректирующемся режиме (нечто подобное мы пытались создать в начале 90х в рамках тогдашней администрации президента, но при тогдашнем техническом уровне и враждебности правительства это была безнадежная затея). Третье – максимальный перевод всех сервисов для граждан в электронную форму.

Неожиданности начинаются со статистических материалов, оглашаемых на этих встречах. Эти материалы показали, что правительство Мишустина без особой огласки проводит системную работу по предоставлению льготных кредитов экономике (не только «малому и среднему предпринимательству», но и вполне значимому материальному производству), - и масштабы этой поддержки уже позволили частично нейтрализовать осуществляемое либеральными Минфином и Банком России вымаривание страны искусственно созданным денежным голодом.

Как естественно для бывшего налоговика, аппарат Мишустина акцентирует внимание на фискальных последствиях этой политики, весьма напоминающей спасение России после дефолта 1998 года правительством Примакова – Маслюкова (я могу об этом судить как один из двух авторов тогдашней программы стабилизации). По сравнению с докоронавирусным 2019 годом ненефтегазовые доходы бюджета подскочили на 2 трлн.руб., без учета роста цен – на 14%. Глава ФНС Егоров фиксирует: 70% прироста доходов – результат оживления экономики, в том числе за счет стимулирования льготными кредитами (и лишь 30% - результат улучшения администрирования, по поводу которого так рыдает бизнес).

Премьер Мишустин, в отличие от большинства своих предшественников, проявил большое внимание к тонкостям бюджетного процесса, что позволяет предположить его активное участие в подготовке нового бюджета и в его корректировке в ходе осенних думских слушаний (на которых депутаты выступают в том числе представителями страны против агрессии Минфина). Понятно: чем выше роль премьера и его аппарата, тем ниже роль либерастов из Минфина.

Ряд сугубо аппаратных признаков позволяет предположить, что рутинный процесс формирования бюджета сейчас используется для коренной перестройки всей системы управления финансами, для ее переориентации с задач обеспечения глобальных частных спекуляций (что характерно для либералов) на задачи комплексного стратегического развития с опорой на национальные проекты.

Дошло до того, что на встрече с председателем Пенсионного фонда премьер Мишустин зафиксировал необходимость объединения трех внебюджетных социальных фондов (пенсионного, медстрахования и соцстраха) в единое социальное казначейство, что не только снизит издержки, но и позволит системно управлять социальными расходами, сейчас непрозрачными, почти не контролируемыми и вдобавок растащенными околобюджетными князьками по своим уделам. Приятно, что реализация критически значимой части содержания (хотя и не формы) требований "Справедливой России" в части этих фондов.

Не менее приятно фактическое завершение неоправданно затянувшегося формирования Федерального Казначейства. Ставшая его олицетверением выдающийся финансист прошедшей эпохи Т.Г.Нестеренко на завершающих этапах своей карьеры фактически превратила его в самостоятельное государство в рамках Минфина, не просто имеющее свои ресурсы и резервы, но и порой проводящее собственную политику – разительно отличающуюся как от государственной, так и от минфиновской.

Ограниченность знаний и авторитета не позволяла Силуанову справиться с этой проблемой, и лишь после помощи с премьерского уровня у него возникла возможность вернуться в управлении Казначейством от административно-управленческих к собственно профессиональным задачам. Однако Силуанов, насколько можно судить, не справился и с этой возможностью, - и ему вновь пришлось помогать.

В результате с начала года счета более 50 тысяч бюджетополучателей были переведены из Банка России в Казначейство, что освободило Банк России как от не свойственных ему функций Минфина, так и от возможности регулировать государственные расходы непосредственно, административно, грубо вторгаясь тем самым в исключительную сферу компетенции правительства Мишустина. По итогам года это принесет регионам около 18 млрд.руб. дополнительных доходов.

С другой стороны, перевод в казначейство 58 тысяч государственных контрактов на общую астрономическую сумму около 11 трлн.руб. позволило резко, более чем втрое сократить остатки средств на счетах их бюджетополучателей: если в 2017-2020 годах они (только по этим контрактам) достигали 2,5 трлн.руб., то сейчас сокращены до 659 млрд.. Многие госкорпорации и предприятия прокручивали эти по сути дела, выпадающие из бюджета средства через банковские счета и разнообразные финансовые операции, получая тем самым, как в 90-е, неоправданную и порой теневую прибыль.

Указанные преобразования (и некоторые иные, которые только готовятся и говорить о которых пока рано) свидетельствуют: правительство Мишустина, не создавая информационных проблем и не менее административных и политических правил, начинает реформировать пока ещё сверхжёсткую либеральную финансовую политику, одновременно преодолевая барьеры, воздвигаемые ею на пути развития российской экономики. Значение контролируемых либералами Банка России и Минфина при этом снижается, а последний начинает возвращаться с позиции «второго, но главного правительства» к естественным для него бухгалтерским функциям.

Разработка же нового бюджета и его прохождение через обновленную Госдуму может стать процессом формирования принципиально нового механизма денежно-кредитной политики государства, направленного, в отличие от ставшего привычным либерального, на развитие России, а не на разграбление ее глобальными финансовыми спекуляциями.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > zavtra.ru, 16 августа 2021 > № 3846547 Михаил Делягин

Эксперт рассказал, нужны ли уроки финансовой грамотности

Текст: Валерий Выжутович

В некоторых российских школах уже ввели уроки финансовой грамотности. Преподавание ее с 1-го по 9-й класс закреплено в новых федеральных государственных стандартах начального и основного общего образования. Современные дети самостоятельно покупают товары, пользуются пластиковыми картами и мобильными приложениями. Но учить их финансовой грамотности необходимо не только поэтому. Главная задача - остановить безответственное отношение к денежным операциям, свойственное большинству взрослого населения нашей страны.

Должна ли финансовая грамотность стать обязательным школьным предметом? И не будет ли он в таком случае вызывать отторжение? Обсудим тему с кандидатом педагогических наук, научным руководителем Института проблем образовательной политики Александром Адамским.

"Катафалк не резиновый"

Вместо того, чтобы учиться рационально распоряжаться карманными деньгами, наши дети слушают сказки, герои которых не зарабатывают деньги, а чудесным образом их находят. "Муха по полю пошла, Муха денежку нашла". Имущество и еда в сказках, как правило, появляются сами по себе, в силу волшебных причин. Можно согласиться с тем, что до определенного возраста школьникам не обязательно знать, откуда дети берутся, но знать, откуда берутся деньги, им надо или нет?

Александр Адамский: Разумеется, надо. Необходимость обучения финансовой грамотности уже мало кто оспаривает. Речь о другом - о том, должен ли этот предмет входить в обязательную основную образовательную программу школы. Существует Федеральный государственный образовательный стандарт (ФГОС). И если что-то обозначено во ФГОСе, то это уже не желание, а неукоснительное требование. Но, как говорилось в известном фильме, "катафалк не резиновый". Если мы добавляем какой-то предмет, то от какого-то надо избавляться, что едва ли возможно. Если же кто-то предлагает ввести в школе дополнительный предмет "финансовая грамотность", то мое отношение к этому предложению резко отрицательное. Что не означает отрицательного отношения к самой задаче повышения финансовой грамотности.

Невольник - не богомольник

Вы считаете, преподавание финансовой грамотности школьникам в качестве обязательного предмета натолкнется на сопротивление с их стороны?

Александр Адамский: Да.

Почему вы так думаете?

Александр Адамский: Потому что мы это уже проходили и ничего хорошего из этого не вышло. Пытались, например, вогнать в школьную программу чуть ли не все классические произведения литературы. И убедились, что их навязывание вызывает отторжение. То же самое мы пережили на таком болезненном примере, как религиозная культура. Десять лет назад предлагалось в обязательном порядке, со второго класса, изучать основы православной культуры. Слава богу, был найден компромисс. Потому что, как говорится, невольник - не богомольник. И так во всем. Информатика, цифровые технологии… Стоит только начать их навязывать, произойдет отторжение.

Что значит - навязывать? Любой обязательный предмет в школе, например, физика или математика, он разве "не навязывается"? И разве всякое обучение не является в какой-то степени принудительным?

Александр Адамский: С точки зрения консерватора, на которую вы вдруг сейчас встали, - да, так и есть. Но кроме консервативно-архаичной точки зрения, есть и другая. Например, мой учитель Симон Львович Соловейчик выступал за учение с увлечением, за педагогику сотрудничества, к которой я имею отношение. Есть несколько логик обучения. Одна заключается в том, что принуждение является стопроцентным условием обучения. Другая же построена на мотивации ребенка. Но только для этого надо выйти из зашоренности, когда учебный предмет становится самоцелью, а ребенок - лишь средством освоения программы и средством достижения каких-то отчетных показателей. Этот путь себя уже исчерпал. Давно закончился период, когда учитель и учебник являлись единственными источниками знаний, урок по предмету - единственным способом обучения, а ответы на готовые вопросы - единственными показателями успешности. Сейчас мы переживаем мучительное, болезненное рождение другого способа - когда образование открыто, когда у тебя есть масса других возможностей, помимо учителя и учебника, для получения знаний. Появился ряд деятельностей, которые раньше были эксклюзивными, элитарными, а сейчас стали массовыми и чуть ли не бытовыми. Когда мы с вами начинали свою журналистскую деятельность, это была элитная профессия, теперь же любой человек, имеющий доступ к интернету, сам себе журналист. Так вот, в финансовой деятельности тоже произошла революция. До 90-х годов невозможно было представить себе, что все население страны имеет отношение к финансовой деятельности. Но прошло всего двадцать лет, и без финансовой деятельности не может обойтись ни один человек в стране. Он в это вовлечен и обладает для этого все же кое-какими знаниями, отнюдь не абстрактными. Но зачем эти знания нести в школьные классы? Если финансовая грамотность важна, давайте пойдем на занятие в банк или иную финансовую организацию. Шалва Амонашвили в середине 70-х водил первоклашек на почту, чтобы они почувствовали, как устроен взрослый мир. То же касается и финансовой деятельности. Не уроки по финансовой грамотности ("Дети, запишите тему урока: кредитная карта…"), а погружение в реальную деятельность, детские финансовые проекты, по аналогии с производственными бригадами, помните? Освоение реальных действий и операций, навыков, которые пригождаются. Проекты, модельные действия в самом банке, в финансовых организациях - это детям будет безумно интересно, а главное - формирует прочные и важные компетенции. Это и есть - финансовая грамотность.

Мои внуки играют в "Монополию"

Есть ханжеская точка зрения, что деньги портят, особенно - детей. С какого возраста, на ваш взгляд, дети могли бы начать зарабатывать?

Александр Адамский: Вряд ли здесь нужны какие-то регламентации. Мои внуки играют в "Монополию", зная такие тонкости, которые даже для меня темный лес. Конечно, есть моральные ценности, конечно, есть совесть, честность, верность. Все так. Но одной из мер отношений между людьми являются деньги. Речь не только об их зарабатывании. Речь также и о справедливом вознаграждении, и о помощи другим людям. Чем раньше ребенок войдет в мир денег, тем адекватнее будет его отношение к этому миру. Воровство, стяжательство, коррупция - они ведь следствие ненормальности, следствие того, что отношение к деньгам не было сформировано в норме. Наша задача - сформировать нормальное отношение к тому миру, в котором ребенок живет, будет развиваться и социализироваться. Деньги - неотъемлемая часть этого мира. Как только начинается системное образование, все его компоненты, включая и отношение к деньгам, должны быть туда включены. Наряду с искусством, письменностью, изучением языков. Я сторонник того, чтобы дети осваивали финансово-экономическую деятельность, но современными, а не формальными способами.

Значит, это вопрос методики?

Александр Адамский: Я бы сказал: вопрос способа, метода, и это главный сейчас вопрос. Потому что благими намерениями вымощена дорога в мракобесие. Зафиксировать необходимость приобретения финансовой грамотности со школьной скамьи - необходимо, но недостаточно. Ключевой вопрос - какими способами? Нужен переход от архаики к современным способам.

Почему Лопахину выгодно купить "Вишневый сад"

А как вы относитесь к предложениям преподавать финансовую грамотность через другой предмет? Например, через литературу - объясняя, почему Лопахину выгодно купить вишневый сад, или обращаясь к пьесам Островского "Доходное место", "Бесприданница", "Свои люди - сочтемся", "Банкрот"?

Александр Адамский: Категорически против.

Почему?

Александр Адамский: Потому что Островский не имел в виду формирование финансовой грамотности, когда писал эти произведения. Я физик по образованию и очень не люблю, когда физические законы начинают интерпретироваться как социальные. Это некорректно, это неграмотно. Нужны специальные переходы социологические для такого рода интерпретаций. Точно так же и с литературой. Возлагать на художественное произведение какие-то очень прикладные задачи - это вульгарно. Я однажды присутствовал на факультативе по литературе, "проходили" "Анну Каренину". Прекрасная учительница, очень такая эмоциональная, неплохо знает предмет, довела детей до состояния экстаза. И одна девочка заплакала, ей так жалко стало героиню. Она вскочила и в сердцах воскликнула: "Мария Ивановна, ну зачем мы это проходим?!" И вот ответ учительницы: "Катя, в жизни пригодится". Вот это "в жизни пригодится", вот эта прикладность культурных образцов - это настолько пошло, настолько опускает значимость художественного произведения! Ну, и еще о прикладности. Послушайте, вы всерьез полагаете, что учитель литературы сможет на примерах классических произведений обсуждать финансово-экономические плюсы вырубки сада, постройки на этом месте дач и сдачи их в аренду? Да он запутается в процентах! Нельзя дилетантам заниматься такими расчетами. Мы уже прошли этап, когда этику и психологию семейной жизни переученные учителя преподавали. Сейчас пойдите на урок по религиозной культуре. Переученные за два месяца учителя излагают детям сравнительный анализ четырех традиционных религиозных культур. Нельзя этого делать. Этим должны заниматься профессионалы, необязательно священники, теологи, например, с самыми младшими детьми должны работать суперпрофессионалы. А не переученный наспех учитель. Я же понимаю, как это будет. Будет спущена методичка из Академии просвещения: включать в каждый предмет сюжеты, связанные с финансово-экономической грамотностью. Это грабли, на которые мы постоянно наступаем. Завтра возникнет тема космоса, послезавтра - искусственного интеллекта. Ну, давайте тогда введем и эти предметы. И те же училки, задавленные бюрократизмом, отчетностью, будут, напрягаясь из последних сил, проклиная эту вашу финансовую грамотность, проводить контрольные работы по усвоенным параграфам методички…

Не контрольная работа по финансовой грамотности, а какой-то финансовый проект

Обязательные предметы, они ведь обязательны не только для учеников, но и для учителей. Но как только вместо вбитых в расписание уроков финансовой грамотности учителю - на его усмотрение - разрешат факультатив… Ну, не будет никаких занятий в банке! Расписанием не предусмотрено - значит, обойдемся.

Александр Адамский: Хороший вопрос. Но тут такая история. У нас в России один из самых прогрессивных законов об образовании. Он слабо работает, но один из самых, не побоюсь этого слова, либеральных. В этом законе прописаны несколько форматов. И в рамках основной образовательной программы возможны внеурочные формы деятельности. Это не факультативы, а, например, проектная деятельность. Она может осуществляться не в школе, а, если говорим о финансовой грамотности, непосредственно в финансовых институтах, с вовлечением специалистов. И учитель здесь выступает не как предметник, а как тьютор, сопровождающий, поддерживающий… Возможны даже индивидуальные образовательные программы. И тогда не через "Вишневый сад" пойдем к финансовой грамотности, а, наоборот, через финансовую грамотность - к "Вишневому саду". Если бы такой ребенок пришел ко мне, я бы с ним реконструировал бизнес-план Лопахина. Но чтобы реконструировать бизнес-план Лопахина, нужно прочитать "Вишневый сад". С чего Лопахин взял, что дачи нужны в таком-то количестве? Почему он уверен, что будет высокий спрос на их аренду? Во что обойдется ему расчистка территории? Давайте изучать рыночную конъюнктуру, калькулировать расходы и доходы, просчитывать риски. Еще раз хочу подчеркнуть, отход от классно-урочной, учебно-предметной, а главное репродуктивной методики законодательно вполне возможен. Не в школы все запихивать, а достигать того же результата другими способами. И другими способами этот результат оценивать. Не контрольная работа по финансовой грамотности, а какой-то финансовый проект, представленный к публичной защите.

Какой вывод мы сделаем из нашей беседы?

Александр Адамский: Вывод простой. Без финансовой грамотности дальше не жить. Человек, который выходит в мир без понимания способов, методов финансовой деятельности, обречен на то, что им будут манипулировать, обречен на обман, на бедную и несчастную жизнь. Но если эту финансовую грамотность формировать старым дедовским способом - через урок, отдельный предмет - человек будет также обречен на неудачи. Нужно искать и активно внедрять законодательно разрешенные эффективные способы освоения финансовой деятельности на основе мотивации ребенка и вовлечения в эту сферу суперпрофессионалов, а не наспех переученных учителей.

Визитная карточка

Александр Адамский - кандидат педагогических наук, научный руководитель Института проблем образовательной политики "Эврика", главный редактор интернет-издания "Вести образования", руководитель магистратур "Образовательная политика" и "Образовательная медиадеятельность" в МГПУ, эксперт "Школы антропологии будущего" РАНХиГС. Награжден медалью К.Д. Ушинского. Лидер инновационной образовательной сети "Эврика".

Член рабочей группы "Образование" Госсовета РФ, член Объединенного экспертного совета Фонда президентских грантов (направление "Наука и просвещение"), член Координационного органа инновационной инфраструктуры Минпросвещения России. Входит в экспертную группу "Инициатива ФГОС4.0", ведущий клуба "Норма и деятельность".

Россия. ЦФО > Финансы, банки. Образование, наука > rg.ru, 12 августа 2021 > № 3803288 Александр Адамский

«Частным инвесторам подойдут среднесрочные ОФЗ»

О ситуации на рынке ОФЗ, перспективах повышения ключевой ставки Банка России и рекомендациях частным инвесторам мы беседуем со старшим портфельным управляющим УК «Сбер Управление Активами» Дмитрием Постоленко.

Борис Соловьев

– В третьей декаде июля наблюдался мощный рост цен ОФЗ, который с августа сменился продажами. Чем вызвана такая динамика?

– В третьей декаде июля ОФЗ показали сильную динамику, а доходности 10-летних ОФЗ снизились примерно на 30 базисных пункта. Такое движение в ОФЗ было вследствие совокупности факторов. Во-первых, в июле произошло снижение доходностей UST почти на 25 базисных пункта, что способствовало спросу на активы развивающихся стран, в том числе России. К примеру, за последние 10 дней июля в ОФЗ был зафиксирован мощнейший приток средств нерезидентов. Во-вторых, в третьей декаде июля был значительный рост цены на нефть (с 69 долларов до 76 долларов за баррель) и укрепление рубля (с 74,5 рубля до 73,0 рубля за доллар), что также поддержало котировки ОФЗ. В-третьих, в июле отмечались первые признаки замедления инфляции, а решение ЦБ РФ поднять ставку сразу на 100 базисных пунктов усилило уверенность инвесторов в среднесрочном возврате инфляции к цели регулятора в 4,0%.

В конце июля глава Банка России Эльвира Набиуллина дала интервью Financial Times, в котором предупредила, что инфляция в России может носить долгосрочный характер, и отметила высокие инфляционные ожидания населения, которые на текущий момент не заякорены. Это, в свою очередь, будет способствовать проведению жесткой ДКП. И, по словам Набиуллиной, она вряд ли станет нейтральной ранее 2023 года. Кроме того, в августе снижение доходностей UST остановилось, цена на нефть снизилась до 70 долларов за баррель, а локальный госдолг стран EM начал корректироваться. Данная совокупность факторов и оказала негативное влияние на котировки ОФЗ в августе.

– В том же интервью Набиуллина заявила о продолжении проведения жесткой денежно-кредитной политики. Ждете ли вы дальнейшего повышения ключевой ставки? Не рано ли покупать ОФЗ частным инвесторам, если цикл повышения ставки еще не завершился?

– Мы ожидаем, что к концу года ставка будет повышена до 6,75–7,00% в зависимости от динамики инфляции и инфляционных ожиданий. На наш взгляд, частным инвесторам подойдут среднесрочные ОФЗ, которые имеют низкую чувствительность к повышению ставки и имеют потенциал снижения доходности по мере замедления инфляции (на фоне этого будут формироваться ожидания возврата ключевой ставки в нейтральный диапазон в некотором будущем).

– Насколько интересны сейчас ОФЗ для нерезидентов в рамках операций carry trade?

– На наш взгляд, операции carry trade привлекательны для нерезидентов, поскольку на текущий момент сохраняется высокая разница между рублевыми и долларовыми ставками. Так, спред доходности двулетних ОФЗ к двулетним UST составляет 660 базисных пунктов, что является максимальным значением с 2017 года (не принимая во внимание панику на рынках в марте 2020 года) и значительно выше среднего с 2018 года (~500 базисных пунктов). Кроме того, сильное макроэкономическое положение России, высокие цены на нефть и жесткая ДКП, проводимая ЦБ РФ, способствуют более низкой, чем в других странах EM, волатильности рубля.

– Отмечаете ли вы в последнее время приток средств новых пайщиков в облигационные фонды?

– В основном сейчас приток сосредоточен в валютные облигации и фонды акций.

– В последние годы много мелких заемщиков вышли на облигационный рынок, занимая средства под ставку гораздо больше 10% годовых. Многие из них размещали бумаги в расчете перекредитоваться в дальнейшем. Смогут ли они сделать это в нынешних условиях? Насколько опасны сейчас высокорисковые облигации?

– По нашему мнению, ситуация в экономике и финансовой системе России остается стабильной, поэтому такие заемщики, вероятно, будут иметь доступ к заемных средствам, хотя и на менее благоприятных условиях. В любом случае, когда мы говорим об эмитентах высокодоходных облигаций, на первый план выходят индивидуальные особенности компаний и рынков, на которых они функционируют.

На наш взгляд, всегда стоит подходить с большой осторожностью, инвестируя в такие компании, а на текущий момент мы рекомендуем избегать эмитентов, которые пострадали и могут пострадать от коронавирусных ограничений.

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > fingazeta.ru, 11 августа 2021 > № 3922948 Дмитрий Постоленко

Неграмотные автоюристы должны компенсировать ущерб вместо страховщиков

Текст: Владимир Баршев

За неграмотно оказанную юридическую помощь в получении выплаты по ОСАГО кто-то должен отвечать, если выплата не произведена. Верховный суд указал, кто отвечает в этой ситуации, причем в полном объеме, предусмотренном законом о защите прав потребителей.

Какой бы простой ни была процедура взаимодействия со страховщиком, все равно из-за опасений сделать что-нибудь не так люди часто обращаются за консультацией, а то и за помощью к юристам. Причем зачастую делегируя им свои полномочия.

Однако на этом рынке есть профессиональные юристы, есть не очень опытные, а есть и просто мошенники. Не даром страховщики давно сражаются с автоюристами-мошенниками. Но страховщики защищают от мошенничества себя. Однако недобросовестные автоюристы могут наживаться и на тех, кто пострадал в авариях. И, конечно, первым делом они запугают своего клиента, что без их "не очень дорогой" помощи получить от страховщика выплату просто невозможно.

Сложно судить, с какими юристами столкнулся гражданин Колесников. Если судить по их действиям, они плохо знали действующее законодательство.

Судя по количеству привлеченных к простому в общем-то делу партнеров, они явно накручивали стоимость своих услуг. А если учесть итог этой истории, они еще были и безалаберными.

Но - обо всем подробнее. 29 ноября 2018 года Колесников попал в ДТП. С виновником аварии вызывать ГИБДД они не стали, все оформили по Европротоколу. В этот же день Колесников заключил договор поручения с некой компанией, которая должна была получить со страховщика компенсацию на восстановительный ремонт.

По условиям договора компания обязалась заключить в интересах клиента договоры с иными юридическими лицами на оказание комплекса услуг. Для этого Колесников оформил нотариальную доверенность на представление его интересов. Также по акту приема-передачи он передал оригиналы схем ДТП и извещения о нем.

Компания заключила договор с другой компанией, которая определила стоимость восстановительного ремонта. Еще один партнер компании подготовил заявление о страховом событии с приложением необходимых документов в СПАО "РЕСО-Гарантия", а также претензию. Третий партнер курьером направил эти документы в страховую компанию виновника ДТП.

Страховщик в выплате отказал, сославшись на то, что по закону за выплатой в данной ситуации необходимо обращаться к своему страховщику. То есть тому, у которого застрахована ответственность самого Колесникова.

Спустя более чем полтора года, не получив никаких выплат, Колесников обратился к посреднику за возвратом документов. Но так их и не получил. Извещение о ДТП было потеряно. А без оригинала этого документа получить страховую выплату невозможно.

Тогда он направил в компанию претензию, которая осталась без ответа, а затем подал на нее в суд. В суде он потребовал возместить ему расходы на восстановление автомобиля, неустойку, моральный вред, судебные расходы, а также штраф по закону о защите прав потребителя - за отказ исполнить претензию добровольно.

Городской суд снизил моральный ущерб и судебные расходы, отказал в выплате неустойки, но все остальные требования удовлетворил.

Однако апелляционная инстанция отказала во всем, кроме судебных расходов, снизив их до минимума. А также назначила штраф от этой суммы. В этом решении суд сослался на то, что в договоре поручения нет согласованных сторонами сроков оказания услуг и указания на страховую организацию, в которую должен был обратиться поверенный. Кроме того, он пришел к выводу о недоказанности факта утраты возможности для обращения в страховую организацию за получением страхового возмещения.

Кассационный суд согласился с этими выводами. Но Верховный суд счел эти выводы необоснованными и противоречивыми.

Для начала, сославшись на Гражданский кодекс, а также постановление Пленума Верховного суда, что поверенный предприниматель, не исполнивший или ненадлежащим образом исполнивший поручение доверителя, обязан возместить последнему убытки в полном объеме, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы.

Что касается сроков, не указанных в договоре, то в законе об ОСАГО прописано, что в случае оформления документов об аварии без полиции извещение о ДТП, заполненное в двух экземплярах причастными к нему водителями, направляется страховщикам, застраховавшим их гражданскую ответственность, в течение пяти рабочих дней со дня происшествия.

В этой норме указан не только срок, но также и то, в какую страховую компанию должен обратиться потерпевший. А в данной ситуации - его поверенный.

Кроме того, ВС указал, что суд апелляционной инстанции пришел к взаимоисключающим выводам. С одной стороны, Колесников, по его мнению, не лишен возможности самостоятельно получить страховое возмещение, а с другой - что ответчиком утрачен обязательный документ, предусмотренный законом об ОСАГО, для обращения за страховым возмещением.

Также Верховный суд напомнил, что согласно Гражданскому кодексу доверитель может отменить поручение в любое время. Это же предусмотрено законом о защите прав потребителя.

При этом кассационный суд не исправил эти ошибки. Поэтому ВС отменил решения апелляционного и кассационного судов и направил дело на новое рассмотрение в апелляцию.

Очевидно, что, обращаясь к юристам за подобной услугой, необходимо внимательно изучить, занимались ли они и с каким успехом подобными делами. Уже то количество партнеров, которое потребовалось этой компании для исполнения простого поручения, должно было насторожить. Да, потом с них можно взыскать и компенсацию, и моральный ущерб, и даже штраф. Но на это уйдут годы. Кстати, сами страховщики вполне доходчиво объясняют даже по телефону, куда обращаться за выплатой и какие документы для этого необходимы. А для оформления извещения о ДТП есть суперсервис "Помощник ОСАГО", в котором пошагово можно заполнить этот документ в электронном виде. Правда, чтобы им воспользоваться, оба участника ДТП должны быть зарегистрированы на портале госуслуг.

Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки. Транспорт > rg.ru, 10 августа 2021 > № 3801481

«В ближайшие месяцы все будет ничего, а вот потом может быть ничего хорошего»

Статистика, кажется, демонстрирует: коронакризис закончен. ВВП России достиг уровня декабря 2019 года, рубль стабилен, хотя инфляция и остается чрезмерной. Но в июне – июле промышленность стала тормозить, а к концу года могут возобновиться и санкционные атаки Запада.

Константин Смирнов

Неопределенность вносят и выборы в Государственную думу – в ЕС и США явно готовятся к их непризнанию. О перспективах и рисках развития социально-экономической ситуации в стране – в интервью партнера, директора Института стратегического анализа ФБК Grant Thornton Игоря Николаева.

– Что можете сказать о текущем состоянии экономики, о рубле? Все-таки август, а этот месяц для рубля редко бывал хорошим.

– Думаю, что в текущем августе ничего особо плохого ждать не стоит. Ну сами посмотрите: мировые цены на нефть на высоком уровне – выше 70 долларов США за баррель; санкционное давление на Россию точно не усиливается, а после фактически решенного вопроса о достройке «Северного потока – 2» можно даже говорить о его некотором снижении; российская экономика пока демонстрирует достаточно неплохие темпы восстановления. Вот три макрофактора, и все они говорят о том, что с рублем в августе все будет, в общем-то, спокойно. Я бы ориентировался к концу месяца на курс, близкий к текущим показателям – около 73–74 рублей за доллар США. Плюс учтем еще и политический фактор: в сентябре состоятся выборы в Госдуму, и для властей важно сохранить стабильность курса как доказательство благополучия в экономике.

– А что с долларом США? На Петербургском международном экономическом форуме главной новостью стало анонсированное министром финансов Антоном Силуановым решение российских властей о выведении доллара из структуры валютных активов Фонда национального благосостояния (ФНБ). Это окажет какое-то влияние на курс рубля, на экономику в целом?

– Уже можно сказать, что значительного влияния и на курс, и на экономику в целом это решение не оказало. Напомню, что президент Владимир Путин потом сказал, что Россия не собирается избавляться от доллара как от резервной валюты. Просто она вынуждена выходить на расчеты в других валютах в связи с «практическим значением» санкций США.

И все-таки следует признать, что отказ от доллара США в ФНБ – это именно отказ от доллара как от резервной валюты, потому что ФНБ – это и есть наш резервный фонд.

Напомню, что структура валютных активов ФНБ выглядела до недавнего времени следующим образом: доли доллара США и евро – по 35%, юаня – 15%, фунта стерлингов – 10%, японской иены – 5%. Новая структура такая: доллар США – 0%, евро – 40%, юань – 30%, фунт стерлингов и иена – по 5%. И еще появилось золото с долей в 20%. Как видим, помимо того что доллар обнуляется, увеличивается доля в евро на 5 процентных пунктов, доля юаня увеличивается в 2 раза, появляется золото, а доля фунта стерлингов уменьшается.

Надо признать, что, обнуляя доллар, мы обнуляем активы, номинированные в основной на сегодняшний день международной резервной валюте. Причем доллар США является таковой не потому, что так захотелось Федеральной резервной системе. Просто он сегодня представляет одну из двух крупнейших экономик мира. Мало того что экономика США – одна из двух крупнейших (наравне с китайской), так она еще и одна из самых эффективных. Именно потому доллар США и продолжает оставаться основной международной резервной валютой.

И еще на всякий случай. За 2020 год доллар США (по курсу в рублях) подорожал на 19%. Хорошая доходность, надо сказать.

– А что по поводу снижения санкционных рисков?

– Доллар США обнуляем, а долю в евро увеличиваем. Но ведь у нас как минимум остаются высокими санкционные риски и со стороны Евросоюза. Да и фунты стерлингов мы пока еще оставляем. Япония, не будем забывать, тоже в списке стран, которые ввели санкции против нас. А если завтра санкции со стороны этих стран усилятся еще больше, мы также побежим из соответствующих валют, как из доллара США? И куда мы тогда прибежим? В одни юани? А, да, еще в золото.

Вы уверены, что юань – это такая уж безрисковая валюта? Курс юаня, как известно, достаточно жестко регулируется китайскими властями.

Доллар может нравиться или нет, но он по-прежнему доллар. И, судя по тому, как стремительно восстанавливается американская экономика после коронавирусного кризиса, свои позиции «зеленый» сдавать не собирается.

Политика управления резервами должна быть абсолютно прагматичной. Здесь не должно быть эмоциональной политизированности решений. В противном случае мы можем оказаться в одно не самое прекрасное время с серьезно похудевшими резервами. Только и останется что вопрошать: «Где деньги, Зин?».

– Стоит ли беспокоиться о ценах на нефть?

– За цены беспокоиться не стоит, все-таки в мире наблюдается относительно быстрое постковидное восстановление. Но и обольщаться неплохим их уровнем сегодня тоже не стоит. А вот думать о том, что будет с мировым спросом на нефть, следует. Думать надо и о том, так ли уж безоблачны перспективы того, что нашу нефть будут продолжать покупать в прежних объемах. Я напомню, что в конце апреля Европарламент принял резолюцию с предложением отказаться от российских нефти и газа. Сказано это было с оговоркой «в случае продолжения агрессии в Украине». Но прозвучало же!

Можно, конечно, отмахиваться и от этого, полагая, что все это несерьезно, типа «да куда они денутся без нашей нефти». Но вряд ли так рассуждать было бы правильно и дальновидно.

Во-первых, история развития санкционного противостояния говорит о том, что оно, несмотря на временные затишья, усиливается. И то, что казалось раньше невероятным, вполне может стать, к сожалению, реальностью. Вспомните, что еще совсем недавно говорили о санкциях в отношении российского госдолга. Казалось, что этого не может быть, а теперь это уже реальность.

Во-вторых, следует признать, что для отказа от российских энергоносителей формируются вполне благоприятные условия. Пандемия коронавируса вообще ознаменовала глобальный уход от политики безудержного потребления энергоресурсов. Спрос на нефть в обозримой перспективе до уровня 2019 года не восстановится. «Зеленые» партии в ЕС набирают силу. Германия в этом отношении является ярким примером.

Плюс возобновление ядерной сделки с Ираном, ставшее возможным после возвращения в этот процесс США, создает хорошие перспективы для увеличения поставок на мировой рынок иранской нефти.

Не теряют своих надежд на дальнейшее завоевание рынков и сланцевые нефтедобытчики из США.

Есть и другие факторы, свидетельствующие, что ЕС становится все менее зависимой от импорта российской нефти.

Поэтому, когда слышишь оценки с претензией на оригинальность, что если отключат от SWIFT, то за нашу нефть европейцам придется расплачиваться чемоданами рублей, как-то задумываешься: может, у европейцев и не будет такой необходимости. И что тогда?

– Однако пока до этого далеко. А потому – к текущим проблемам. Одна из важнейших – бедность. Каковы перспективы ее решения?

– По итогам I полугодия 2021 года реальные располагаемые денежные доходы населения выросли на 1,7% по сравнению с соответствующим периодом 2020 года. Это несколько обнадеживает, потому что в 2014–2020 годах реальные доходы населения упали почти на 10%. Но я вот о чем хочу сказать. Вам никогда не приходила в голову такая простая мысль: если известно количество бедных, то есть людей с денежными доходами ниже величины прожиточного минимума, то можно достаточно легко оценить, сколько надо денег, чтобы доходы бедных стали выше черты бедности? Согласитесь, это вполне решаемая задачка.

Существует такой официальный статистический показатель как дефицит денежного дохода. Определяется этот показатель как сумма денежных средств, необходимая для доведения доходов населения с денежными доходами ниже прожиточного минимума до величины прожиточного минимума. По итогам 2020 года дефицит денежного дохода, по данным Росстата, составил 726,9 миллиарда рублей. Это большие деньги. Они сопоставимы, к примеру, с расходами федерального бюджета в 2020 году на высшее образование – 621,8 миллиарда рублей. Но это же вполне подъемные деньги.

Однако неправильно было бы думать, что вот так просто можно решить проблему бедности в стране, просто добавив денег. В России так и пытались решить эту проблему – просто добавив денег. Хотя и не в тех объемах, в которых надо было бы. В президентском послании Федеральному собранию 2003 года была поставлена задача преодоления бедности. А в 2018 году одной из национальных целей стала задача снижения уровня бедности в два раза к 2024 году. Однако в 2020 году достижение этой национальной цели сдвинули аж до 2030 года (стало понятно, что к 2024 году никак не получается) И конкретизировали, что бедность должна быть снижена в два раза по сравнению с 2017 годом. Подводим итог: в 2003 году была поставлена задача преодолеть бедность, а сегодня мы только надеемся снизить ее в два раза к 2030 году. Получается 27 лет. Не великоват ли срок для частичного решения этой актуальнейшей задачи?

Проблему не удастся решить, просто добавив денег. С каждым годом эта необходимая сумма будет только возрастать. Решение проблемы бедности – это далеко не только ответственная и, я бы даже сказал, нежадная социальная политика, но это и развитие предпринимательства, укрепление института собственности. Приведу такие красноречивые данные: если в 2000 году доля доходов от предпринимательской деятельности в общих денежных доходах населения составляла, по данным Росстата, 15,4%, то в 2020 году она уже составила всего лишь 5,2%. Вот уж точно, можно раздавать рыбу, а можно – удочки. Но раздавать удочки у нас государство, похоже, не стремится.

– С бедностью понятно. Ждет ли нас устойчивый и значимый экономический рост?

– Пока мы будем фиксировать восстановительный экономический рост. Данных Росстата по II кварталу 2021 года по динамике ВВП пока нет, но помесячные данные в разрезе видов экономической деятельности позволяют уверенно говорить, что, начиная с II квартала 2021 года, экономический рост в России будет. Вопрос действительно в том, будет ли он значимым и устойчивым.

Честно говоря, меня все больше начинают тревожить экономические последствия пандемии COVID-19. Мы их, за исключением локдауна весны 2020 года, не очень-то и ощущали. Однако если эпидемиологическая ситуация долгое время остается тяжелой (что мы и наблюдаем в России в летние месяцы 2021 года), то и без локдаунов ситуация постепенно будет ухудшаться. По-моему такие перспективы развития ситуации пока явно недооцениваются. И напрасно. Пандемия далеко не закончилась. Так что, возвращаясь к началу разговора, в августе, в ближайшие месяцы все будет ничего, а вот потом может быть ничего хорошего.

Россия. США > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > fingazeta.ru, 9 августа 2021 > № 3922950 Игорь Николаев

«Оцифровать» рядового саморегулятора

В «Синергии» знают, как сделать работу членов СРО удобнее

Межотраслевую ассоциацию саморегулируемых организаций (СРО) «Синергия» называют одной из передовых ассоциаций строительных и проектных СРО и даже трендсеттером инноваций. Об «искусстве предвидеть» президент «Синергии» Александра БЕЛОУС рассказала «Стройгазете».

«СГ»: Александра Сергеевна, расскажите, пожалуйста, о ваших новшествах.

Александра Белоус: Прежде всего, пользуясь случаем, хочу поздравить всех уважаемых коллег с профессиональным праздником — Днем строителя и пожелать им крепкого здоровья, семейного счастья и благополучия, радости и удачи во всех делах и проектах. Действительно, первое полугодие у всех саморегулируемых организаций, входящих в «Синергию» (СРО АСО ПОСО, СРО АП СОПО, СРО АС «Межрегионстройальянс» и СРОА «Ремонтное сообщество»), прошло под знаком активного внедрения инноваций. В апреле мы внедрили первого в отрасли Telegram-бота для СРО — SROrobot. Этот сервис позволяет компаниям-членам моментально получать выписки из реестра и сведения из внутренних баз данных прямо на компьютере или в смартфоне.

Кроме того, в мае мы добавили на официальные сайты всех СРО специальный адаптивный дизайн, позволяющий так же получить выписку в один клик без установки Telegram, — специально для тех, кто не пользуется мессенджерами. В том же месяце «Синергия» совместно с АНО ДПО ЦНСС разработала электронный тренажер для прохождения аттестации Ростехнадзора в условиях, максимально приближенных к «боевым». Тренажер позволяет проверить и улучшить знания в области промбезопасности дома или на рабочем месте. Все это сделано в рамках комплексной программы по полному переходу «Синергии» на «цифру», благодаря которой уже к началу 2020 года наша ассоциация полностью перешла на электронный документооборот. Это в разы ускорило все процессы и помогло компаниям-членам работать удобнее, проще и быстрее. Более того, по итогам очередных общих собраний все СРО «Синергии» получили разрешение Ростехнадзора проводить собрания и голосовать дистанционно с помощью видеоконференцсвязи. Невольно мы стали пионером, создав еще и этот правовой прецедент. Но мы делали это не ради прецедента, а чтобы жизнь и работа наших членов стали проще и удобнее. Именно этим, вероятно, объясняется то, что за минувший год в наши СРО вступило на 40 компаний больше, чем выбыло.

«СГ»: Кстати, о прецедентах. Недавно вы выдали бывшему члену 100 тыс. рублей и всколыхнули сферу саморегулирования обещанием раздать еще 100 млн рублей…

А.Б.: Ну, не совсем «раздать». Мы просто выполнили требования закона. В соответствии с 191-ФЗ саморегулируемые организации строительной сферы с 1 июля 2021 года в течение одного года обязаны возвращать взносы в компфонд по заявлениям своих бывших членов, исключенных в период с 30 июня 2016 года по 1 июля 2017 года при условии, что такая организация не вступала в другую СРО. ООО «Аква-Терм» воспользовалось своим законным правом и подало 1 июля 2021 года заявление на возврат средств. Уже 8 июля деньги поступили на расчетный счет организации. Мы всегда соблюдаем законы. Поэтому если и другие бывшие компании-члены подадут заявление на возврат, то они получат деньги в установленные законом сроки. Сейчас в работе находится заявление иркутской компании на полмиллиона рублей, тоже будем возвращать. И мы надеемся, что все законопослушные СРО поступят аналогичным образом.

«СГ»: То есть вы готовы отдавать деньги из компфондов бывшим членам? А как насчет займов действующим членам?

А.Б.: Наша позиция не поменялась: СРО — не кредитная организация, а компенсационный фонд обеспечения договорных обязательств (КФ ОДО) — не касса взаимопомощи. У этих денег есть четко прописанное в законе назначение. И мы твердо стоим на позиции, что одалживать общие деньги всех членов СРО конкретным компаниям в отсутствие твердых гарантий и механизмов их возврата — неэтично и безответственно. Особенно в условиях кризиса в строительной отрасли, обусловленного дефицитом рабочей силы и резким удорожанием строительных материалов. Это, безусловно, наша общая проблема, поэтому мы сейчас активно работаем над тем, чтобы сформировать консолидированную позицию компаний, которые терпят убытки в связи с подорожанием стройматериалов и оказались не в состоянии выполнить свои обязательства, особенно госконтракты. Мы уже подготовили ряд рекомендаций по поправкам в 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП, позволяющих изменять стоимость уже заключенных госконтрактов меньше чем на год и на 100 млн рублей. Кроме того, мы изучаем возможности совершенствования методик ценообразования в строительстве за счет имплементации передового мирового опыта.

№30 06.08.2021

Автор: Сергей ВЕРШИНИН

Россия > Недвижимость, строительство. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > stroygaz.ru, 6 августа 2021 > № 3798073 Александра Белоус

Почему продолжается рост цен на продукты

«Борщевой набор» как новая национальная идея

Александр Киденис

«Инфляция в России останется долгосрочным явлением», — заявила глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина. Этот жутковатый прогноз главный банкир страны высказала не в российских СМИ, а в Financial Times — международной деловой газете, выходящей на английском языке тиражом 190 тысяч экземпляров в бумаге и с платной интернет-аудиторией в 740 тысяч читателей. То есть издание совсем не массовое, но очень авторитетное, которое «пропагандой» не занимается — ему правду-матку подавай.

А госпожа Набиуллина сказала правду. О том, что резкий рост цен на продукты питания разжег инфляционные ожидания рядовых россиян, которые уже не знают, в какую очередь бежать, что покупать впрок. Что обывательские ожидания роста цен уже «более чем вдвое превышают прогнозируемый ЦБ годовой показатель» — то есть выше 8%. Что эти цифры «рискуют вызвать требования о повышении заработной платы» и, что еще больше пугает главного банкира, люди начнут «запасаться товарами, тем самым фактически поднимая цены». И это вызовет «упреждающее повышение цен со стороны бизнеса».

Граждан глава ЦБ призывает не паниковать — мол, нам не привыкать, поскольку «страна жила во время низкого уровня инфляции очень короткие периоды времени». И напоминает, что «устойчивое повышение общего уровня цен на товары и услуги» происходило и в конце 1990-х, и в 2000-х годах...

Ох, лучше бы не напоминала! Ведь в конце 90-х, а точнее, осенью 1998 года, именно российский Центробанк «уронил» курс рубля к доллару и евро — и цены немедленно взлетели. Ситуация повторилась в январе 2015-го, когда отечественная валюта упала на 11,5% к доллару и на 8,7% к евро — с тем же инфляционным результатом. Минувший, 2020 год вообще был назван экономистами худшим для рубля за последние шесть лет, а сам рубль вошел в число самых слабых валют мира — после падения к доллару на 21% и на 33% к евро. Зато бюджет получил дополнительные доходы — при обесценении курса рубля на 1 п. п. в казну поступают 180-190 млрд рублей сверхдоходов от нефтегаза.

У населения сверхдоходов не появилось, зато покупательная способность российских кошельков упала по моркови на 30,5%, картофелю — на 27,5%, сахарному песку — на 26%, подсолнечному маслу — на 15%, яйцам — на 14%, маргарину — на 7%. В лексиконе чиновников закрепился термин «борщевой набор», а сдерживание цен на него становится чуть ли не национальной идеей. Так кто же в действительности способствует массовому обеднению большинства россиян?

Перемен на этом фронте не ожидается, хотя госпожа Набиуллина бодро обещает «принимать решения, чтобы вернуть инфляцию в нужное русло». И попутно признается: мол, у населения «недостаточно доверия», чтобы это понять...

Здесь глава Центробанка права. Более того, доверия к политике ЦБ нет не только у населения страны. «Сбивать внутренними инструментами инфляцию, которая вызвана временной волной глобального спроса, контрпродуктивно — это дорого обойдется экономике», — цитируем заявление помощника президента и бывшего главы Минэкономразвития Максима Орешкина, категорически осуждающего недавнее повышение Центральным банком ключевой ставки до 6,5%. Известный экономист, доктор наук Михаил Делягин называет эти меры усилиями «для погружения в бедность и нищету дополнительных миллионов семей». Кстати, в учебниках экономики тоже записано, что повышение ставки ведет к замораживанию деловой жизни: кредиты становится брать слишком дорого, экономика замедляет развитие...

Однако главного виновника наших бед Россия по привычке ищет за рубежом. «Российская экономика интегрирована в мировую и пользуется не только преимуществами такого положения, но и страдает от недостатков, — заявляет тот же Максим Орешкин. — Общемировой рост цен, вызванный волной глобального спроса, оказал давление на рост потребительских цен в России». Но вот что рассказал об этом феномене президенту Владимиру Путину на встрече российский бизнес-омбудсмен Борис Титов: «Инфляция у нас действительно повышается в основном из-за роста мировых цен — на продовольствие, металлы, топливо. Импорт становится дороже, наши собственные производители и продавцы подгоняют цены под мировую конъюнктуру. А те растут во многом вследствие мягкой денежно-кредитной политики (ДКП), которую последние годы демонстрировали Федеральная резервная система (ФРС) США и Европейский центральный банк. Попросту говоря, западные регуляторы насыщали свои экономики деньгами. Мы, как известно, мягкую денежную политику не вводили, соответственно, и бонусов от ее применения не получали. А вот побочных эффектов хлебнули сполна. У них теперь экономический рост плюс инфляция, а у нас просто инфляция...»

Та самая инфляция, ставшая для большинства нашего населения проблемой № 1. По данным опроса исследовательского холдинга «Ромир», ростом потребительских цен в наибольшей степени обеспокоены 72% населения. Даже доставшая всех до печенок коррупция отошла на третье место (43%).

А за рубежом — тишина. Хотя пандемия обернулась небывалым (для них!) ростом потребительских цен — 3% в Германии, 5,5% в США. И даже в богатой загранице бедных немало: в США — примерно 45 млн, в Германии — около 12 млн. Правда, это не более 14,5% американцев и не более 17% немцев. В России аудиторско-консалтинговая компания FinExpertiza, сделав подсчеты по международной методологии, как в Европе и США, нашли у нас 36 млн, или 24,6% населения России, — это те, чьи доходы составляют ниже 60% от медианного (32 422 рубля).

Но еще в США малоимущие граждане — с доходом не выше 130% от прожиточного минимума — имеют право на получение так называемых талонов на питание, веденных там еще в 1939 году и давно замененных на «пластиковые деньги». Нуждающийся в помощи американец получает от государства 126 долларов на месяц, малоимущее домохозяйство может рассчитывать на 256 долларов. Для шикарной жизни не хватит, но с голоду не умрешь, и подорожание на 20-30 центов морковки, картошки или мороженой курятины даже для очень бедного американца может оказаться незамеченным. А таких получателей продовольственной помощи в США более 43 млн человек — практически все зачисленные в официальные бедняки.

Увы, в России разговоры о введении продовольственной помощи малоимущим ведутся все последние годы безрезультатно. Приводятся аргументы: в стране более 5 млн человек живут на доходы ниже прожиточного минимума, в их семьях более 3 млн детей элементарно недоедают. В Минпромторге разрабатывались различные варианты реализации такой программы, в нынешнем июне ее поддержали представители крупного бизнеса в Российском союзе промышленников и предпринимателей (РСПП) — как одну из альтернатив госрегулирования цен. Ибо надежно сдержать цены можно лишь одним способом — увеличить конкуренцию и предложение товаров. А воз и ныне там...

Эти «талоны» — одно из главных социальных достижений США в борьбе с бедностью, из-за которого американскую инфляцию даже в 5,5% без промедления фиксирует статистика, но не замечают жители.

А в это время

Хотите узнать, как в России растут цены там, где должны снижаться? На прошлой неделе российские аграрии обратились к премьер-министру Михаилу Мишустину с предложением установить сезонные квоты на импорт яблок в Россию. Руководители союза «Садоводы Кубани», Ассоциации питомниководов и садоводов Ставропольского края, союза «Садоводы Дагестана» и Ассоциации садоводов России предупреждают: в противном случае им грозит банкротство. И это в условиях урожайного года на фрукты. Например, в Ставрополье планируют собрать более 44 тысяч тонн яблок, что превысит рекорд двухлетней давности. Кубань в прошлом году собрала 323 тысячи тонн, а ныне обещает много больше. В Дагестане тоже завидный урожай фруктов — ждем оттуда не меньше 100 тысяч тонн. А есть еще Липецкая, Воронежская, Волгоградская, Тульская и прочие «яблочные» области, мичуринская Тамбовщина, Южная Сибирь. Считается, что все нынешние российские сады способны дать в год не меньше 1,5-1,7 млн тонн яблок, и это будет лишь около 65% потребностей страны в этом фрукте (включая соки, варенья, джемы, компоты и прочее). То есть без импорта не обойдемся.

Но импорт вдвое дешевле по себестоимости и в продаже, поскольку его много. Яблоки за рубежом нынче выращивают по интенсивной технологии: «голландские сады», «шпалерные сады», «сады на опоре». По данным кубанского интернет-журнала «Агробизнес», средняя урожайность с 1 га интенсивного яблоневого сада, при условии правильного подбора технологического решения, составляет 60 тонн — против 5-6 тонн нашего, даже «мичуринского». А оптовая цена килограмма яблок, к примеру, на рынке России, составляет около 0,8 доллара за 1 кг. Таким образом, доход зарубежного садовода может составить 52 200 долларов.

Наша губа тоже не дура: в последние годы яблочки в российских садах быстро становятся «импортом», выращенным по западным технологиям: ставропольские сады уже освоили их на 20-25% площадей, кубанские — на 30-35%... Помогает государство: субсидия на каждый пересаженный гектар доходит до 150 тысяч рублей и выше. Но далее яблочки становятся не только «западными», но и «золотыми», поскольку чудо заграничной биоинженерии требует специальных удобрений и химикатов — а это все импорт. Как и оборудование для работы в «интенсивном саду», включая капельное орошение с электронным управлением. Как и саженцы интенсивных сортов. За все надо платить — что и предлагается российскому покупателю. А он скупится. Не слушает объяснений о кознях конкурентов из Польши, Германии, Македонии, Турции и прочих стран, раньше перешедших на новые технологии. А наш земляк хитро прищуривается и спрашивает: почему же у них технология новая, а цены старые, а у нас наоборот?

Но если на импорт установить квоты, привередливого земляка можно будет послать... А идти ему будет некуда.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > trud.ru, 6 августа 2021 > № 3797542 Александр Киденис

Необходимо ужесточить ответственность за киберпреступления - эксперты

Текст: Сергей Бабкин

Кибермошенникам и торговцам персональными данными необходимо ужесточить наказание. Такое мнение вчера на круглом столе по цифровой безопасности озвучил общественный деятель и журналист Тимофей Баженов. "Ежегодно из-за них страдают тысячи пожилых людей, - отметил он. - Многие жертвы просто не переживают столь подлого обмана".

По мнению Баженова, кибермахинаторы должны почувствовать, что даже за один подобный эпизод можно надолго угодить за решетку. Сейчас же участники этого черного бизнеса, даже если их и ловят, в ином случае могут отделаться обычной "административкой". Участники круглого стола выразили мнение, что статью давно пора сделать уголовной. В Москве и лет 20 назад при желании можно было купить "слитые" базы с номерами телефонов и домашними адресами горожан. Только раньше они содержались на дисках, и торговцев теоретически можно было в прямом смысле поймать за руку. Сегодня же торговля данными ушла в онлайн, и приобрела колоссальные масштабы.

Сейчас на "разводку" мошенников часто попадаются не только пенсионеры, но и молодые люди, осведомленные о многих методах киберпреступников. "Электронные" воры входят в доверие, поскольку им становятся известны данные банковских карт, а иногда даже и информация о состоянии счетов. Причина этого - и банальные "сливы", и уязвимости в технологических платформах. Растет и технический арсенал мошенников: они активно используют IP-телефонию, используют сервисы подмены адресов.

По оценкам Центробанка РФ, у россиян каждый год похищается более 10 млрд руб. - это сопоставимо с бюджетом относительно крупного города. Эти деньги могут расплываться по разным странам и уходить от российского налогообложения. По оценкам Тимофея Баженова, киберпреступников фактически нужно приравнять к ОПГ. Участники дискуссии согласись с тем, что сегодня кибермошенничеству необходимо давать статус тяжкого преступления.

По мнению Баженова, статью 159.6. УК РФ ("Мошенничество в сфере компьютерной информации") необходимо изложить в более жесткой редакции, чтобы киберпреступникам давали максимальный срок в 15 лет (сейчас - до 10). А также, полагает общественник, стоит признать отягчающим обстоятельством преступление против людей старше 60 лет.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > rg.ru, 6 августа 2021 > № 3797460