Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

Максим Решетников: на банковских вкладах и депозитах компаний и юрлиц размещено более 72 трлн рублей потенциальных инвестиций

Минэкономразвития нацелено на качественный рост инвестиций, об этом Максим Решетников заявил на сессии ПМЭФ «Доверие между бизнесом и государством: инвестиции в новых реалиях».

«В прошлом году и в первом квартале инвестиции поддержал бюджет. Но упор должен быть на частном секторе. Сейчас на банковских вкладах и депозитах компаний и юрлиц размещено более 72 трлн рублей. Эти средства могут быть направлены напрямую в проекты и стать высокодоходными инвестициями с большей отдачей для экономики. Инвестиции растут в приоритетных отраслях, ориентированных на обеспечение внутреннего спроса: инфраструктурное строительство, развитие транспортных коридоров, расшивка торгово-логистических ограничений, широкий спектр обрабатывающих производств, туризм», – сообщил министр экономического развития.

Для этого у Минэкономразвития работает целый набор инструментов, который включает меры поддержки малого и среднего предпринимательства, средства ФНБ, механизмы инвествычета и СЗПК, а также фабрика проектного финансирования. Через фабрику бизнес получает длинные деньги и процентный хедж, то есть защиту от повышения процентной ставки. С 2019 года Фабрикой поддержано 26 проектов на 1,8 трлн руб. На рассмотрении 50 проектов на 5,8 трлн рублей.

«Важно, что мы не отдаляемся от принципов рыночной экономики. Мы построили доверие между бизнесом и властью. Оно существует. Сегодня нам надо осознать, что стабильная макроэкономика – основа для успеха бизнеса. У нас капитала и ликвидности сейчас больше, чем есть проектов. Нам нужно больше проработанных проектов для финансирования», – отметил Председатель ВЭБ Игорь Шувалов.

Максим Решетников подчеркнул, внедрение в стране регионального инвестиционного стандарта под руководством первого вице-премьера Андрея Белоусова создает необходимую регуляторную среду для привлечения и масштабирования инвестиций. Президент РСПП Александр Шохин отметил, в последние годы бизнес стал воспринимать государство как партнера. Подчеркнул широту мер поддержки и важность их группировки под конкретные бизнес-модели.

В сессии также приняли участие президент Российской ассоциации производителей удобрений Андрей Гурьев, председатель комитета Государственной Думы по экономической политике Максим Топилин, губернатор Сахалинской области Валерий Лимаренко, модерировал сессию генеральный директор АНО «Диалог» Владимир Табак.

Россия. СЗФО > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции. Госбюджет, налоги, цены > economy.gov.ru, 15 июня 2023 > № 4426169

Заключено первое СЗПК в сфере туризма

На полях ПМЭФ состоялось подписание двух соглашений о защите и поощрении капиталовложений. В присутствии министра экономического развития Максима Решетникова, главы Кабардино-Балкарской Республики Казбека Кокова и губернатора Нижегородской области Глеба Никитина СЗПК заключили компания «Чегем Агро» и «Экопарк-Нижний Новгород».

«Подписали сегодня два соглашения о защите и поощрении капиталовложений почти на 12 миллиардов рублей. Это проекты в Нижегородской области и в Кабардино-Балкарской Республике. Оба субъекта ранее уже заключали СЗПК, видим растущий интерес бизнеса к механизму. СЗПК расширяет отраслевой охват, одно из соглашений стало первым в сфере туризма. Уже сейчас в стране действуют 50 СЗПК, повышая вероятность запуска инвестиционных проектов, в том числе проектов технологического суверенитета, и обеспечивая ускоренную окупаемость», — отметил Максим Решетников.

Так, в Кабардино-Балкарии «Чегем Агро» построит тепличный комплекс на 37 гектаров. Предприятие сможет производить по 9 тысяч тонн томатов в год, будет создано порядка 600 рабочих мест в рамках первой очереди. Круглогодичный урожай позволит заместить импортную продукцию и нарастить экспорт, отметил председатель совета директоров холдинга «Эко-культура» Александр Рудаков, чья компания ранее уже заключила два СЗПК в Ставропольском крае и Ленинградской области.

«Необходимо отметить, что это уже второй «прорывной» проект Кабардино-Балкарской Республики, поддержанный Министерством экономического развития Российской Федерации с помощью механизма защиты и поощрения капиталовложений. Соглашение позволит решить задачу создания прозрачных и прогнозируемых нормативных условий для работы предприятия, установить инструмент возмещения затрат инвестора на инфраструктуру в объеме уплаченных инвестором налогов», — сообщил глава Кабардино-Балкарской Республики Казбек Коков.

В Нижнем Новгороде компания «Экопарк-Нижний Новгород» построит туристический комплекс с гостиницей, спортивными трассами, детскими площадки, термальными зонами отдыха. Это будет способствовать не только притоку туристов, но и позволит местным жителям спланировать свой отдых, не покидая региона. Стабилизация условий реализации проекта помогает строить планы на будущее, а возмещение затрат на строительство объектов инфраструктуры важно и актуально для любого проекта, отметил руководитель «Экопарк-Нижний Новгород» Дмитрий Лейкин.

«Проект уникальный для Нижегородской области, он предполагает создание настоящего городского курорта: одного из крупнейших в России термального комплекса с бассейнами, пятизвездочной гостиницы на 225 номеров, а также лыжных и беговых трасс, детских и спортивных площадок. Все это, безусловно, будет способствовать развитию и благоустройству Гребного канала, увеличению потока внутреннего туризма», — рассказал губернатор Нижегородской области Глеб Никитин.

Соглашения подписали при помощи отечественных ноутбуков «Аквариус». Все новые заявления на СЗПК принимаются в электронном виде через государственную информационную систему «Капиталовложения».

Россия. ПФО. СКФО > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции. Госбюджет, налоги, цены > economy.gov.ru, 15 июня 2023 > № 4426167

Дмитрий Вольвач: во взаиморасчетах России со странами СНГ и ЕАЭС доминирует российский рубль

В условиях смены тренда глобализации на регионализацию страны СНГ и ЕАЭС стремятся к технологическому суверенитету, цифровой трансформации и расширению кооперационного сотрудничества. Происходит процесс перестроения экспортных и импортных потоков. Приоритеты смещаются в сторону новых экономических центров.

Об этом заместитель экономического развития России Дмитрий Вольвач заявил в ходе бизнес-завтрака, посвященного возможностям глобальных вызовов для развития международного сотрудничества. Встреча состоялась в рамках деловой программы Петербургского международного экономического форума.

На примере взаимодействия России со странами ЕАЭС и СНГ он рассказал о развитии актуальных трендов, новых форм и инструментов интеграции.

Переход на взаимные расчеты в национальных валютах – одна из ключевых задач, влияющих на формирование комфортных условий развития как внутренней торговли между странами Содружества и «евразийской пятерки», так и для торговли с внешними партнерами.

«Во взаиморасчетах России с партнерами из СНГ и ЕАЭС доминирует российский рубль. Так, в 2022 г. в валютной структуре платежей за экспорт и импорт товаров в торговле России со странами СНГ его удельный вес составил около 75%, а в торговле со странами Союза – более 81%», – подчеркнул Дмитрий Вольвач.

Одновременно с трендом на дедолларизацию происходит переориентация торговых потоков России и дружественных ей стран. «Помимо 14%-роста взаимного товарооборота стран-участниц ЕАЭС в прошлом году, мы получили 9%-рост товарооборота ЕАЭС с внешними партнёрами – это 75 триллионов российских рублей, – привел данные замминистра. – При этом товарооборот России с ЕАЭС по итогам первого квартала 2023 года прирос ещё на 22%. Товарооборот России со странами СНГ в 2022 году увеличился на 17 % – до 6,6 трлн руб».

Созданию благоприятных условий для ускоренного роста взаимной торговли с дружественными странами способствуют, по его словам, расширение географии соглашений о свободной торговле, развитие международного транспортного коридора «Север-Юг», а также цифровизация услуг и процессов управления транспортной инфраструктурой.

«Страны-участницы международного соглашения МТК «Север-Юг» занимаются строительством необходимой инфраструктуры, созданием парка транспортных средств и выгодных условий для грузоотправителей», – подчеркнул Дмитрий Вольвач.

Эффективным инструментом усиления инвестиционной активности в евразийских регионах, по его словам, может стать вновь созданный Евразийский консорциум институтов развития, а системная работа с молодежью из студенческой среды на пространстве ЕАЭС и СНГ – поможет сближению взглядов и подходов к сотрудничеству.

«В настоящий момент очень активно развивается тренд на развитие работы с молодежью. Еще два-три года назад мы не говорили и не думали об этом направлении сотрудничества. Рассматривали исключительно экономические отношения и задачи по снятию экономических барьеров. Но сейчас любое интеграционное объединение, которое работает с молодёжью, может быть уверено в том, что у него есть будущее и есть перспективы для развития», – резюмировал замминистра.

Россия. СНГ. ЕАЭС. СЗФО > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > economy.gov.ru, 15 июня 2023 > № 4423822 Дмитрий Вольвач

Правительство снизило порог выручки компаний для получения гранта на доращивание бизнеса с 500 до 300 млн руб

Правительство России снизило до 300 млн рублей порог по выручке технологических компаний для получения гранта на «доращивание» бизнеса под требования крупных корпораций. Это одно из изменений условий предоставления поддержки в рамках федерального проекта «Взлет – от стартапа до IPO», которую курирует первый вице-премьер Андрей Белоусов. Соответствующее постановление подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин.

«Ключевые изменения расширяют перечень компаний, которые могут претендовать на финансирование для реализации проектов по импортозамещению. Например, мы снизили порог входа для технологических компаний по размеру выручки. Теперь по новым условиям заявиться на грант могут организации, размер выручки которых за предыдущий отчетный год (средняя за три предыдущих отчетных года) попадет в диапазон от 300 миллионов до 10 миллиардов рублей (ранее – от 500 миллионов рублей)», – отметил заместитель министра экономического развития РФ Максим Колесников.

Также внесены изменения по минимально необходимому размеру выручки для корпорации-заказчика. Теперь корпорацией-заказчиком считается компания с размером выручки за предыдущий отчетный год (средней за три предыдущих отчетных года) от 40 миллиардов рублей (ранее – от 100 миллиардов рублей). Под размером выручки здесь понимается в том числе консолидированная выручка по группе компаний.

Кроме того, пересмотрен минимально необходимый объем финансирования проектов из внебюджетных источников (софинансирования проекта). Теперь он носит дифференцированный характер и зависит от размера выручки технологической компании. Так, объем софинасирования должен составлять не менее 50% от запрашиваемого размера гранта, если заявитель попадает в диапазон выручки от 300 миллионов до 2 миллиардов рублей, 70% при выручке от 2 до 4 миллиардов рублей и 100% для компаний свыше 4 миллиардов рублей (ранее – 100% не зависимо от размера выручки).

Изменения также коснулись ограничений по направлениям расходования средств в рамках реализации проекта, перечня приоритетных технологий и порядка отчетности. Более подробно ознакомиться с ними можно на сайте АНО «Центр поддержки инжиниринга и инноваций».

В ближайшее время будет объявлен конкурсный отбор уже по новым условиям.

Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > economy.gov.ru, 15 июня 2023 > № 4423820

Единый союзный полис ОСАГО заработает уже в 2024 году. Что надо знать о нововведении

В 2024 году россияне и белорусы смогут ездить друг к другу в гости на машине, не тратя время на оформление дополнительной страховки автогражданской ответственности - в Союзном государстве должно заработать единое ОСАГО. О том, каким образом общая страховка будет внедряться, "гвоздях в колесо" на его пути и личном водительском опыте "СОЮЗу" рассказал зампредседателя Комиссии Парламентского собрания Союза Беларуси и России по законодательству и Регламенту Сергей Сивец.

Сергей Михайлович, в одном из ваших интервью нашел прекрасную фразу: "Законы должны помогать людям, а не создавать трудности и препятствия". Если применить это высказывание к союзному ОСАГО, то как оно поможет нам, автолюбителям?

Сергей Сивец: С помощью единого ОСАГО автолюбителям России и Беларуси будет предоставлена возможность покупки страхового полиса, действие которого распространяется на все Союзное государство, вне зависимости от места регистрации автотранспорта. Внедрение союзного ОСАГО было выбрано в качестве темы для первого модельного закона как раз потому, что с этой проблемой к нам обратился автотурист из России. Он поехал в Беларусь на экскурсию и вполне закономерно задался вопросом, который и адресовал нам: почему у нас Союзное государство, но страховки друг друга мы не признаем? После этого обращения мы и начали думать, как мы можем сблизить наше законодательство в этом сегменте.

Наверное, поэтому работа и идет так долго, что приходится идти по непроторенной дорожке?

Сергей Сивец: Да, требуются многочисленные согласования. К тому же модельные законы начинаются с положения, с помощью которого прорабатываются все механизмы, начиная от процедуры инициирования, подготовки, принятия и вступления в силу таких законодательных актов. Ведь ничего этого раньше не было!

Если все пройдет удачно, то начнется новый этап деятельности Парламентского собрания по рассмотрению и принятию модельных законов, связанных с наиболее актуальными вопросами союзного строительства. А единое ОСАГО станет первой ласточкой на этом пути.

И когда наконец белорусы и россияне смогут поехать друг к другу с союзным ОСАГО?

Сергей Сивец: С учетом того, что мы уже отработали основные элементы этого закона, парламентариям по большому счету много делать уже и не нужно, важна инициатива от исполнительной ветви власти. И, конечно, инфраструктурная подготовка - это передача информации, единые базы данных. Я считаю, что времени до конца года на это вполне должно хватить. Очень многое зависит и от того, насколько сами регуляторы будут готовы работать в новых правовых условиях.

В России и Беларуси цена полиса страхования автогражданской ответственности отличается. Многих волнует вопрос цены единого полиса - она вырастет?

Сергей Сивец: Я думаю, что цена нового полиса будет золотой серединой между теми видами страхования автогражданской ответственности, которыми сегодня пользуются автолюбители Беларуси и России. Но итоговую стоимость все-таки определит рынок и сами страховщики, которые тоже не должны работать себе в убыток.

Но если цена после всего этого окажется высокой?

Сергей Сивец: Для того чтобы не было злоупотреблений и в России, и в Беларуси, есть органы, которые следят за этим. Да ведь и сами страховщики заинтересованы в том, чтобы к ним обращались за такой страховкой, и особого смысла задирать цену у них нет. Тем более, если в Беларуси есть альтернатива в виде договора пограничного страхования.

Действительно, далеко не каждому белорусу или россиянину может пригодиться расширенный полис. Как быть тем, кому он не нужен?

Сергей Сивец: Если страховка на все Союзное государство автолюбителю не нужна, он просто не будет ее покупать вместе со стандартным полисом. Напомню: расширение на территорию обеих наших стран это дополнительный инструмент, автолюбителя никто не будет принуждать приобретать услугу, в которой у него нет необходимости.

А вообще, для какого числа автолюбителей Союзного государства может быть актуально единое ОСАГО? Ожидаете ли вы, что автомобильный поток в результате вырастет?

Сергей Сивец: Однозначно сравнивать некорректно, потому что и для граждан Беларуси, и для граждан России страхование автогражданской ответственности и без внедрения единого ОСАГО все-таки является обязательным. Другое дело, что управление транспортом при пользовании этим видом страховки благодаря этому модельному закону упростится, а это, в свою очередь, может привести и к росту пассажиропотока между нашими странами.

Сергей Михайлович, какой у вас водительский стаж?

Сергей Сивец: Уже очень большой, я за рулем с 1991 года.

И наверняка путешествуете из Беларуси в Россию за рулем автомобиля. Вы сами такое ОСАГО купите?

Сергей Сивец: Да, я регулярно езжу в Россию. Поэтому введение единого ОСАГО для меня будет очень кстати. Как и для любого автолюбителя. Понимаете, ведь это очень удобно: застраховался один раз и, образно говоря, "забыл" о том, что тебе необходимо еще что-то оформлять.

Тарас Фомченков

Россия. Белоруссия > Транспорт. Финансы, банки > rg.ru, 15 июня 2023 > № 4396044 Сергей Сивец

Министр финансов Антон Силуанов - о замещении доллара в России и мире

Каким будет этот мир и, в частности, его экономическое устройство? Для того, чтобы обозначить его будущие контуры и векторы развития, необходимо обозначить ключевые тренды последних лет, точнее даже десятилетий. Ведь экономика, к тому же, мировая - механизм более инерционный, чем политика. Разогнав эту махину в одном направлении, развернуть ее моментально не получится.

На протяжении нескольких десятилетий одним из ключевых мировых трендов была глобализация, охватившая сферы торговли товарами, услугами, технологиями, финансово-кредитные и валютные операции, международные потоки рабочей силы и капитала. Во многом она стала драйвером технического прогресса, экономического роста многих стран.

Правда, еще глобальный мировой финансовый кризис 2008-2009 годов показал, насколько хрупкими могут быть международные производственные и логистические цепочки. Brexit, тарифное противостояние США и КНР, пандемия COVID-19 нанесли новые удары по ним. Это стало благодатной почвой для рассуждений, усилившихся на фоне событий 2022 года, о закате глобализации. Россия на собственном опыте убедилась, как ненадежны могут быть партнеры, еще вчера поставлявшие в нашу страну товары, технологии и компоненты, а также импортировавшие российскую продукцию.

Но можно ли говорить о том, что Россия перестала быть частью глобальной экономики и, тем более, о том, что в целом идет процесс деглобализации? Отнюдь. Акценты смещаются, но не исчезают.

Ответом на санкционное давление, разрыв логистических и финансовых связей стала не автаркия, но разворот в сторону дружественных стран. С соответствующим взлетом показателей. Торговый оборот РФ с Китаем по итогам 2022 года вырос на 29,3% до рекордных $190,27 млрд. С Индией двусторонняя торговля увеличилась в 2,5 раза, превысив $35 млрд. Взаимная торговля стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС) в 2022 году по сравнению с предыдущим годом выросла на 14%. А, в свою очередь, объем товарооборота БРИКС со странами ЕАЭС (без учета Беларуси) подскочил на 61,3 %.

Третий закон Ньютона гласит: "При каждом действии всегда происходит равное и противоположное противодействие". Физические законы применимы и в мире экономики и финансов. Россия активно заменяет доллар и евро в международных расчетах. Мы планомерно переходим при расчетах с дружественными странами в национальные валюты. Доля расчетов в нацвалютах со странами ЕАЭС в марте этого года уже составила 90%. Если в 2021 году доля расчетов между Россией и Китаем в нацвалютах была меньше 25%, то в 2022 году общая доля рубля и юаня во взаиморасчетах составила уже 70% (из них 60% в юанях и 10% в рублях). Увеличивается и перечень валют дружественных государств, торги которыми проводятся на Московской бирже. Растут объемы торгов такими валютами. Например, на Московской бирже объем торгов валютной парой CNY/RUB увеличился с 20 млрд руб. в месяц в 2021 году до 1-1,5 трлн в 2022 году.

Кроме того, идет активная работа над цифровыми финансовыми активами, цифровыми валютами, совершенствуются механизмы доступа инвесторов из дружественных стран на российский фондовый рынок.

Таким образом, Россия ведет политику дедолларизации внутри страны и в отношениях со странами-партнерами. Причем проводит ее не политическими, а экономическими методами, без использования прямых запретов. В основе лежит политика устойчивых государственных финансов, включающая следование бюджетным правилам. Она обеспечивает стабильную покупательную способность рубля.

Россия вырабатывает решения и создает инструменты, обеспечивающие стрессоустойчивость отечественной экономики и финансовый суверенитет нашей страны - сегодня и в будущем.

Собственно, события 2022 года продемонстрировали, насколько важна именно в условиях глобальной экономики независимость финансовых инструментов отдельных стран от политической конъюнктуры.

Сегодня США уже не являются центром экономического притяжения. Мир давно уже стал многополярен. В нем не один и не два "центра силы" - это и целый ряд стран, в числе которых Китай, Россия, Индия, и объединения, - такие как БРИКС.

Не желая утрачивать лидерство, США и идущий с ним в ногу ЕС используют доллар и евро как оружие против неугодных им стран. Поэтому для многих эти валюты стали токсичными, а накопления в них небезопасными, раз Штаты и их союзники могут в любой момент заморозить ваши деньги или даже конфисковать их. Весь мир получил наглядное подтверждение рискованности использования денежных средств, эмитированных Соединенными Штатами и странами Запада.

Многие государства уже ведут работу, направленную на минимизацию рисков: диверсифицируя варианты торговых расчетов, золотовалютные резервы. Пересматриваются и подходы к финансовым партнерствам. Например, Новый банк развития БРИКС ведет переговоры с Эр-Риядом о присоединении Саудовской Аравии к числу членов банка. Организация, основанная странами, на которые приходится четверть мирового ВВП рассматривает альтернативные инструменты и валюты привлечения ресурсов. А государства ищут альтернативы бреттон-вудским учреждениям, которые работают под диктовку Запада.

Таким образом, мы видим, что недальновидная политика "Вашингтона и компании" ведет к тому, что использование доллара США в мире неизбежно будет сокращаться. Безусловно, этот процесс займет время. Но в итоге, можно ожидать формирования более устойчивой многополярной системы международных расчетов, где будет место для множества валют. А значит, экономическое взаимодействие в новом мире будет строиться на принципах здорового, взаимовыгодного партнерства.

АНТОН СИЛУАНОВ

Россия. США. Весь мир > Финансы, банки > rg.ru, 15 июня 2023 > № 4395967 Антон Силуанов

Станислав Кузнецов: в базах мошенников уже почти 80 миллионов россиян

Россия второй год остается под беспрецедентным прицелом хакеров: сегодня за деньгами и данными граждан и компаний охотится около миллиона мошенников в русскоязычном теневом интернете. О том, сколько россиян сегодня находится в базах злоумышленников, какие новые уловки придумали кибер-аферисты для выуживания информации и средств, откуда идут кибератаки на страну, сколько может потерять российская экономика из-за хакеров, а также какие технологии должны помочь в киберпротивостоянии, рассказал в интервью РИА Новости в рамках ПМЭФ зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов. Петербургский международный экономический форум проходит 14-17 июня. РИА Новости является информационным партнером и фотохост-агентством форума.

– Мы с вами встречаемся в рамках Петербургского международного экономического форума. С чем Сбербанк едет на форум? С кем планируете переговоры?

– Форум уже давно стал ярким событием в экономической жизни страны, и Сбербанк вносит весомый вклад в его повестку. Этот год не исключение: мы проведем деловой завтрак Сбербанка и собственную сессию, планируем подписать около 70 соглашений с нашими партнерами – корпоративными клиентами и регионами по разным направлениям, наши спикеры примут активное участие в сессиях на самые различные тематики.

ПМЭФ – это уникальная возможность в короткий промежуток времени встретиться с большим количеством очень интересных партнеров, собеседников, делегатов форума, обсудить разные жизненно важные вопросы. Одна из самых актуальных тем – это кибербезопасность. Мы едем на форум с установкой провести дополнительные дискуссии по повышению уровня надежности наших систем, систем наших партнеров, обсудить возможное сотрудничество и поиск новых технических решений по противодействию мошенникам. Такое желание неслучайно, потому что мы видим в последнее время резкое увеличение числа киберпреступлений со стороны, прежде всего, Украины: в части социальной инженерии и телефонного мошенничества, да и других криминальных активностей. Мы приходим сегодня к выводу, что такая активность организована при поддержке государственных структур Украины, возможно, спецслужб.

Сегодня есть целый набор сервисов, которые находятся в "облаках" и по сути являются готовыми колл-центрами с базами данных в сотни миллионов строк персональных данных граждан. Мошенники могут за небольшие деньги приобрести эти сервисы, в течение нескольких часов развернуть свой колл-центр и не утруждать себя поиском телефонных номеров граждан, техническими проблемами, записями разговоров или подменой номеров – это уже предлагается в качестве дополнительной услуги – а просто "зарабатывать" деньги путем обмана российских граждан. На сегодняшний момент мы на Украине обнаружили 212 активно работающих по такой схеме колл-центров.

– Украина остается основной территорией атак на Россию, или есть еще страны, где растет их количество, или совершенно новые точки на карте?

– Есть "теневой" интернет с русскоязычным сегментом. Русскоязычные представители в теневом интернете могут находиться в разных странах мира, мы не всегда знаем, в каких. Но для подобного рода кибермошенников сегодня именно Россия и российские структуры – целевые мишени. И таких мошенников, активно работающих в русскоязычном киберпространстве, мы видим около миллиона.

– А не из русскоязычного сегмента атаки могут идти?

– Их число гораздо меньше, но при этом важно отметить, что украинские киберпреступники активно используют западную инфраструктуру. Например, основная масса серверного оборудования, которая применяется в украинских "облачных" колл-центрах, находится в центрах обработки данных, расположенных на территории Нидерландов и Германии. Это тема для осмысления и расследования со стороны международной полиции Интерпол. Насколько мне известно, подобные запросы на Украину уже направлены. У коллег из европейских стран есть все основания спросить, почему с территории Украины идут мошеннические звонки не только российским гражданам, но и гражданам ряда других европейских государств. Почему власти Украины не принимают никаких мер, чтобы задержать этих преступников, ликвидировать их колл-центры, навести порядок.

– К собственным продавцам услуг таких вопросов у европейских стран нет?

– Очень хотелось бы, чтобы они появились. Нам известно, что в структурах Интерпола работают весьма опытные и профессиональные эксперты, которых точно эта информация заинтересует.

– Сбербанк оценивал, данные скольких россиян оказались в мошеннических базах?

– По нашим оценкам, эта цифра приближается к 80 миллионам человек. При этом количество украденных строк в целом уже превышает 500 миллионов, просто они дублируются, в разных строках разная информация: где-то есть фамилия, имя, отчество и телефон, в другой строке – те же фамилия, имя, отчество и номер банковской карты и так далее.

– Как Сбербанк борется с наплывом мошенников против себя и своих клиентов? И какие угрозы сейчас считает главными?

– Основная угрозой для наших клиентов сегодня – это телефонное мошенничество, доля которого в общем объеме кибермошенничества составляет 90%. Да и количество попыток телефонного мошенничества растет: в 2022 году число таких попыток в отношении граждан России достигло пяти миллионов в сутки, а сегодня это уже 8,6 миллиона в сутки.

Среди мошеннических схем, которые злоумышленники используют в отношении клиентов Сбербанка, по-прежнему доминирует схема с переводом или взносом на "безопасный счет": свыше 77% от всего объема попыток мошенничества. Самые распространенные уловки в рамках данной мошеннической схемы – звонок от "службы безопасности" о смене "финансового номера", оформление кредита на клиента и попытка снятия денег у клиента.

– Какие-то новые схемы появляются?

– Принципиально новых мошеннических схем не появляется, однако фиксируются все новые их разновидности. Например, один из способов, который используют злоумышленники, чтобы сделать обман более убедительным, – отправка клиенту через мессенджер поддельных документов, которые якобы подтверждают то, что говорит злоумышленник. Один из свежих примеров – "удостоверение о подтверждении личности квалифицированного сотрудника банка".

Мошенники стали активно обзванивать целые семьи, чтобы похитить денежные средства. Представляются сотрудниками банка или полиции, сообщают о возможном похищении денежных средств и просят принять меры. Если потенциальная жертва отказывается, мошенник угрожает позвонить родственникам. Далее злоумышленник действительно связывается по телефону с ближайшим окружением жертвы. Их стремятся убедить в реальности угрозы и просят повлиять на своего родственника. Такой "подход" может привести к потерям более значительных сумм, так как есть вероятность, что под влияние попадут и другие члены семьи.

Появился вид мошенничества, который заключается в предварительном подборе потенциальных жертв. Например, мошенники охотятся и даже вкладывают свои средства в получение информации о гражданах, которые только что продали имущество или получили крупные выплаты. Преступники рассчитывают, что, имея на счету крупную сумму, человек беспокоится за ее сохранность. А дальше в ход идут уже опробованные приемы.

– А как обстоит ситуация с организациями?

– Тут мы фиксируем новые тренды. Против российских компаний значительно активней стали использоваться атаки с применением вирусов-шифровальщиков, DDoS-атаки, взлом инфраструктуры компании с целью кражи и публикации в открытом доступе персональных данных. Все эти типы атак используются либо сами по себе, либо комбинировано. Например, проводится DDoS-атака против какой-то одной организации, в результате чего компания вынуждено останавливает все свои сервисы. В этот момент дополнительно инфраструктура компании заражается вирусом через письмо с вредоносным содержимым, и с этого момента вся инфраструктура уже под управлением хакерами.

Еще один тренд, который мы зафиксировали в последние недели, – это целенаправленные атаки на ресурсы органов власти субъектов Российской Федерации. Не менее 11 регионов были атакованы таким образом всего за неделю. И их сервисы простаивали в среднем около 10 часов.

– Вы сказали, что сейчас тренд на атаки компаний и организаций. Их стало еще больше, или сменился вектор?

– Конечно, больше. Атаки на российские организации в последнее время увеличились не менее, чем в два раза.

– С чем это связано? Желание получить прибыль?

– Желанием навредить. Если блокируется какая-то организация вирусом-шифровальщиком, то речь идет о целенаправленном уничтожении IT-инфраструктуры, данных, всего наработанного за долгие годы багажа знаний.

– Количество атак против физлиц тоже увеличилось?

– Увеличилось количество фишинговых писем россиянам, которые направляются и на рабочие почтовые серверы, и на личные почтовые адреса. Люди должны понимать, что не все письма, которые к ним приходят, имеют благую цель. В Сбербанке мы фильтруем ежедневно не менее 600-700 тысяч писем со спамом, при этом 200-250 из них с вредоносными вложениями – и каждое является попыткой совершить преступление.

– Рост числа таких простых атак может говорить о том, что хакеры становятся менее квалифицированными и более массовыми, или это обманчивое впечатление?

– Хакеры надеются, что в этом направлении они легко могут достичь своей цели. Если уровень киберграмотности в организации низкий, и людей не обучают, как распознавать фишинговые письма, то тогда вся организация стоит под ударом. Наши сотрудники регулярно участвуют в учениях на предмет распознавания фишинговых писем. Но нам точно всем вместе в России есть над чем работать в области киберграмотности, это пока наше слабое звено.

– С учетом вышесказанных трендов оценивал ли Сбербанк, какой уже ущерб российской экономике может быть нанесен по итогам 2023 года?

– Общая сумма ущерба гражданам и организациям может превысить 20 миллиардов рублей, для сравнения в прошлом году этот показатель составил 14,2 миллиарда рублей.

– Для успешного противодействия хакерам нужны кадры, как вы здесь оцениваете ситуацию в стране?

– Дело не только в кадрах, но и в технологиях, хотя вопрос специалистов очень важен. И ситуация здесь тяжелая. Дефицит кадров сегодня по некоторым ключевым специальностям в области кибербезопасности составляет не менее 20 тысяч человек, при этом он может еще увеличиться.

Мы в Сбере видим, что сегодня хорошо подготовленный студент, выпускник одного из самых лучших вузов страны, вряд ли эффективно сможет выполнять элементарные функциональные обязанности в одной из наших структур: например, в Центре киберзащиты. Это означает, что мы вынуждены тратить дополнительные время и ресурсы, чтобы дать ребятам необходимые знания и навыки.

Необходимо срочно предпринимать дополнительные усилия для того, чтобы исправить эту ситуацию, готовить в наших вузах необходимое количество квалифицированных кадров. Об этой проблеме знают и правительство, и соответствующие ведомства, они этим занимаются. Тем не менее, нам представляется, что фокусы и области знаний должны быть уточнены.

– Вы упомянули технологии для киберборьбы, что с ними в России?

– В России точно есть огромные возможности по развитию технологий в области кибербезопасности. В нашем Центре киберзащиты все решения, технологии, платформы и программное обеспечение разработаны нашими российскими специалистами, прежде всего, сотрудниками самого Сбербанка. По мнению внешних экспертов, наши результаты по ряду направлений значительно лучше западных разработок.

– С 2025 года в России будет запрещено использовать иностранное программное обеспечение на объектах критической информационной инфраструктуры. Как Сбербанк готовится к этому? Какой процент систем работает на собственных решениях Сбербанка?

– Подавляющее большинство систем Сбербанка, более 80% – это системы собственной разработки. Мы ведем активную работу по замене зарубежных вендорских продуктов на отечественные аналоги и платформенные компоненты собственного производства.

Вместе с тем есть очень небольшое количество технических решений – в кибербезопасности я знаю два или три – которые на сегодняшний день можно дополнительно изучить с точки зрения необходимости их замещения. В основном такие решения используются в высоконагруженнных системах и позволяют поддерживать определенный уровень безопасности внутри, например, это межсетевые экраны. Здесь очень важно найти некий компромисс, например, оставить в работе эти технологии в автономном режиме или найти компенсирующие меры.

– Создать что-то аналогичное не получится быстро?

– В указанные сроки – нет.

– У вас нет опасений, что иностранное программное обеспечение может использоваться против Сбербанка или клиентов, особенно на фоне последних новостей от ФСБ про устройства Apple?

– Мы очень серьезно отнеслись к этим сообщениям и провели глубокую проверку, которая показала отсутствие заражения устройств наших сотрудников. Мы рекомендовали принять дополнительные меры защиты, которые тут же предложили сотрудникам, и мгновенно разослали необходимые инструкции.

– Возвращаясь к теме технологий, какие из них сегодня наиболее актуальны как для борьбы с преступностью, так и для мошенников, возможно?

– Я думаю, что очень большие киберриски могут исходить из развития технологий искусственного интеллекта, потому что искусственный интеллект сегодня – это не только благо для тех, кто развивает технологию или использует его для созидания, но и новые возможности для киберпреступников. Мы целенаправленно занимаемся вопросами противодействия киберпреступникам, которые пытаются использовать возможности искусственного интеллекта. На сегодняшний день мы идем на полшага впереди.

– Вы в мае открыли первое отделение Сбербанка в Крыму. Какие у банка результаты уже на полуострове? Сколько офисов планируется открыть до конца года?

– Сейчас у нас работает два офиса на территории Республики Крым: в Ялте и Севастополе. Мы рассматриваем возможность открытия нескольких офисов в Крыму в этом году, приоритетные города – Керчь и Симферополь.

Уже сегодня мы видим высокий интерес со стороны крымчан и местных предприятий: нашими клиентами уже стали более 1300 компаний, работающих на полуострове. Банк также наращивает кредитный портфель корпоративных клиентов Крыма – бизнесу полуострова выдано кредитов на сумму более чем 700 миллионов рублей.

У частных клиентов пользуются популярностью вклады в рублях – общая сумма пассивов клиентов в Крыму сейчас приближается к миллиарду рублей. Потребительских кредитов выдано на сумму свыше 300 миллионов рублей, ипотечных – более чем на 360 миллионов рублей. За первый месяц работы банка на полуострове клиенты совершили более 800 тысяч онлайн-переводов на сумму свыше двух миллиардов рублей. При этом денежные переводы через отделения банка в Крыму востребованнее на 50-70%, чем в аналогичных отделениях юга России.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > ria.ru, 14 июня 2023 > № 4431171 Станислав Кузнецов

Стандарты ИИ теперь в свободном доступе

Павел Королев

Росстандарт открыл доступ для обсуждения к проектам стандартов в сфере ИИ, подготовленным Техническим комитетом по стандартизации № 164 "Искусственный интеллект". Благодаря свыше 60-ти открытым стандартам можно выстроить согласованный и структурированный подход к созданию, внедрению и оценке технологий искусственного интеллекта.

Росстандарт принял решение о предоставлении открытого доступа для содействия реализации национальной стратегии развития искусственного интеллекта (ИИ) на период до 2023 г. Одним из основных ее направлений является создание единых систем стандартизации и оценки соответствия технологических решений, разработанных на основе ИИ. Предложил открыть доступ - ПАО "Сбербанк России", который является центром компетенций федерального проекта "Искусственный интеллект".

Предоставление открытого бесплатного доступа к международным и национальным техническим стандартам позволит оценить релевантность действующих стандартов, при необходимости вносить в них изменения и получать обратную связь от российского сообщества разработчиков искусственного интеллекта.

По словам руководителя Росстандарта Антона Шалаева, разработка и последующее предоставление доступа к стандартам направлено на повышение эффективности создания и внедрения технологий ИИ в различных отраслях экономики и социальной сферы. "Россия входит в число государств-лидеров по количеству национальных стандартов, определяющих требования к применению подобных технологий", - добавил Антон Шалаев.

Представитель пресс-службы Росстандарта уточнил, что все стандарты в области искусственного интеллекта, опубликованные на сайте Росстандарта, являются добровольными: "В соответствии со статьей 26 Федерального закона № 162-ФЗ документы национальной системы стандартизации применяются на добровольной основе одинаковым образом и в равной мере независимо от страны и (или) места происхождения продукции (товаров, работ, услуг), если иное не установлено законодательством Российской Федерации".

Первый заместитель председателя правления ПАО "Сбербанк России" Александр Ведяхин уверен, что открытый доступ поможет ускорить развитие новых технологий в стране: "Мы уверены, что большой интерес к такой инициативе проявит российское сообщество разработчиков. Кроме того, мы ожидаем от специалистов конструктивной обратной связи и предложений по актуализации стандартов. Их вывод в открытый доступ - часть масштабной работы государства и бизнеса, которая направлена на развитие регуляторики. Она должна обеспечивать как прогресс в этой жизненно важной области знаний, так и безопасность потребителей".

Технической директор платформы корпоративных коммуникаций и мобильности eXpress Максим Клименко положительно воспринял инициативу о предоставлении доступа: "Открытые стандарты по работе с искусственным интеллектом поспособствуют ускоренному развитию отрасли. При наличии ориентиров развития разработчики смогут более эффективно создавать и внедрять технологии ИИ в различные отрасли экономики и социальной сферы. Вдобавок можно будет контролировать осознанное использование искусственного интеллекта. Единые системы стандартизации и оценки соответствия технологических решений также помогут в реализации национальной стратегии развития отрасли. Зная стандарты предприятия, разработчики лучше понимают задачи и требования к использованию технологий ИИ. Следовательно, на процесс разработки и внедрения таких технологий уходит меньше времени и ресурсов".

Директор отделения автоматизированного тестирования ИТ-компании IBS рассказал, чем могут быть полезны открытые стандарты для отрасли: "Доступ к открытым стандартам поможет как более четкой формулировке требований к разработке, так и их своевременной актуализации на основании реального бизнес применения. Также, ориентируясь на существующие стандарты, будет проще сформулировать новые в тех отраслях и направлениях, в которых регулирования ИИ пока нет".

Директор центра разработки компании по разработке программного обеспечения Artezio Дмитрий Паршин убежден, что благодаря открытым стандартам можно выстроить согласованный и структурированный подход к созданию, внедрению и оценке технологий искусственного интеллекта. "Можно ожидать, что это положительно скажется на качестве разработок с ИИ в России и упрощении их интеграции с другими системами. Обратная связь по стандартам позволит всем участвовать в процессе их улучшения и адаптации к реальным потребностям отрасли. Но в то же время нужно понимать, что появление открытых стандартов не станет каким-то сильным стимулом для компаний в разработке ИИ. Для этого нужно, чтобы в продуктах на основе ИИ было заинтересовано государство и крупные коммерческие заказчики", - пояснил Дмитрий Паршин.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 14 июня 2023 > № 4397142

Уже 41% российского экспорта оплачивается в рублях

Георгий Бовт - об успехах и трудностях перехода на национальные валюты в торговле с другими странами

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что переход на национальные валюты в торговле с другими странами происходит успешно. Уже 41% российского экспорта оплачивается в рублях. Однако есть и определенные проблемы.

Глава ЦБ не назвала точную цифру оплаты в рублях российского импорта, отметив лишь, что она меньше. Можно понять: сейчас не время "откровенничать", особенно с "недружественной" частью мира. Но и 41% оплаты в нацвалютах по экспорту - это как "средняя температура по больнице". Переход к таким расчетам с разными странами происходит разными темпами. Каждый раз приходится решать индивидуальную задачу. Национальные валюты, в отличие от "универсального доллара", все разные: в разной степени конвертируемы или ограниченно конвертируемы, в каждой стране свои правила валютного регулирования. Влияют и политические факторы. Если Россия считает сегодня доллар "токсичной валютой", то другие страны-партнеры могут с опаской относиться к российскому рублю. Его не так просто, как доллар, купить на мировых биржах по выгодному курсу, - западные биржи отказываются часто проводить такие операции. Дело это в общем новое, отладка идет на ходу.

Проще происходит переход на нацвалюты с близкими партнерами. Например, с членами ЕАЭС. К концу прошлого года доля расчетов с ними в нацвалютах составила 85%, к концу первого квартала текущего года - уже 90%. Важно тут то, что ряд стран-соседей России активно участвуют в так называемом параллельном импорте, наращивая поставки в нашу страну, даже если это реэкспорт товаров, произведенных другими странами, но попавшие под санкции.

Еще один удачный пример - российско-иранская торговля, где взаиморасчеты уже на 80% осуществляются в риалах и рублях. Для Ирана доллар и евро-почти в равной мере такие же токсичные валюты, как и для России. В то же время их доля остается на уровне 20%, полного отказа пока не произошло. Есть перспектива, что эти 20% съест китайский юань. Россия и сама все более активно использует китайскую валюту в экспортно-импортных расчетах. В юанях наша страна расплачивается за 16% экспорта и 23% импорта. Хотя китайская валюта тоже принадлежит к числу ограниченно конвертируемых, сохраняется зависимость от китайских регуляторов.

Неплохие перспективы перехода на нацвалюты есть в торговле с латиноамериканскими странами. Многие из них хотят уменьшить зависимость от доллара как по политическим, так и по экономическим причинам. Например, финансовая система Аргентины сильно закредитована. Она уже не раз даже переживала дефолт, поэтому долларов в стране, во-первых, не хватает, во-вторых, власти хотят развивать торговлю в национальной валюте, чтобы экономить на конвертации, а экспортировать стране есть что.

Помимо трудностей с конвертацией переход на расчеты в нацвалютах сдерживает дисбаланс в торговле между Россией и страной-партнером: если у России существует достаточно большой профицит в торговле, то она наращивает запасы валюты страны-партнера. Однако если ее нельзя свободно конвертировать на международном рынке, то, стало быть, можно использовать только для закупок товаров в этой стране. Но! Если есть, что покупать в таких объемах.

Классический пример - российско-индийская торговля. Она переживает настоящий бум, если говорить о росте взаимного товарооборота. За 2022-2023 финансовый год он достиг рекордного уровня - почти 45 миллиардов долларов. При том, что к 2025 году ставилась задача достичь 30 млрд, а еще недавно уровень товарооборота не превышал 10 миллиардов. Россия стала пятым по величине торговым партнером Индии после США, КНР, ОАЭ и Саудовской Аравии. Однако из этого объема на индийский экспорт в РФ приходится лишь 2,8 млрд долларов. Причем, увы, в последние месяцы индийский экспорт в Россию не растет, а падает. Причины тут и экономические, и политические. Экономические заключаются в том, что Индии нечего особого предложить России из того, что ее в первую очередь интересует. А Россию в первую очередь интересует- и тут начинаются политические причины- промышленные товары, продукты нефтехимии, электроника, авиационные запчасти и много что еще. Однако Нью-Дели не хочет помогать Москве обходить санкции, поэтому не участвует в параллельном импорте. Впрочем, данная ситуация, на мой взгляд, пока нетупиковая, стороны ищут варианты решения. Индия предлагает России вкладывать накопленные рупии в гособлигации Индии, либо напрямую выходить на ее фондовый рынок. Что, кстати, не является бессмысленным предложением, поскольку этот рынок в последние годы довольно бурно развивается. Так или иначе, российские экспортеры пока окончательно не отказываются от того, чтобы получать рупии на свои счета в индийских банках. Кроме того, Индия могла бы платить за российский экспорт и в рублях, и это уже несколько более решаемая проблема, поскольку индийские импортеры жалуются на невыгодный курс обмена. А это уже может стать предметом договоренности.

Примером того, что торговый дисбаланс является преодолимым препятствием для перехода на расчеты в нацвалютах является недавнее соглашение той же Индии и Малайзии. Они договорились проводить расчеты в индийских рупиях. Кстати, с прошлого года индийский Национальный банк вообще активно продвигает рупии в качестве средства внешнеторговых расчетов. У Малайзии тоже профицит в торговле с Индией, хотя не такой большой,как у России: в 2021 году Малайзия поставила в Индию товаров на 11 млрд долл., а закупила на 6,6 млрд. При этом часть полученной выручки малазийский бизнес вкладывает тоже в Индии, являясь одним из крупнейших инвесторов в эту страну. Кстати, тоже один из вариантов для российских экспортеров. В свое время одна крупнейшая российская нефтяная компания неплохо вложилась в индийскую нефтепереработку и теперь участвует в разделе прибыли от экспорта. Как видим, при наличии политической воли все решаемо.

Если говорить о перспективах, то многие аналитики предрекают массовый переход на расчеты в нацвалютах в международной торговле в ближайшие 10 лет. Это не так долго, как кажется.

Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > rg.ru, 14 июня 2023 > № 4394280 Георгий Бовт

Дмитрий Вольвач: новые туристические объекты Абхазии смогут привлечь большой поток российских туристов

Российская делегация во главе с заместителем председателя Правительства России Александром Новаком посетила с рабочим визитом Республику Абхазию. Минэкономразвития в поездке представлял замминистра Дмитрий Вольвач.

Делегация осмотрела ряд объектов курортно-туристической инфраструктуры Абхазии, которые были восстановлены за счет финансовой помощи России. Посетили площадки крупных инвестпроектов, запланированных к реализации с участием российских компаний.

После осмотра туристических объектов делегация отправилась в Сухум, где заместитель председателя Правительства России Александр Новак встретился с Президентом Абхазии Асланом Бжания. Стороны обсудили условия строительства и восстановления объектов курортно-туристической инфраструктуры в Абхазии.

В ходе встречи сопредседателей Межправительственной комиссии по социально-экономическому сотрудничеству российская и абхазская стороны обсудили вопросы обеспечения энергобезопасности республики, реализацию плана мероприятий по оптимизации энергообеспечения, а также гармонизацию законодательства России и Абхазии.

«Туристические объекты, которые сейчас строятся и восстанавливаются в республике в рамках совместных с Россией инвестиционных программ, в скором времени смогут привлечь в Абхазию большой поток российских туристов, – отметил Дмитрий Вольвач, – Россия намерена и дальше оказывать Абхазии поддержку в различных отраслях экономики, в рамках подписанных нашими странами социально-экономических программ, в том числе – по восстановлению транспортной и логистической инфраструктуры республики».

Россия. Абхазия > Миграция, виза, туризм. Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > economy.gov.ru, 13 июня 2023 > № 4423808

Новые регионы в течение месяца получат 1 млрд рублей на поддержку МСП

13 июня Правительство поддержало предложение Минэкономразвития России о распределении между новыми регионами страны 1 млрд рублей для создания инфраструктуры поддержки бизнеса. Соответствующее распоряжение подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин.

«Деньги пойдут на поддержку МСП: открытие в каждом субъекте центра «Мой бизнес», микрофинансовой и гарантийной организации в соответствии с утвержденной Правительством программой социально-экономического развития регионов», – пояснил Министр экономического развития РФ Максим Решетников. Он отметил, что в течение месяца будут подписаны соглашения с регионами и доведены средства.

Суммы для каждого региона рассчитаны исходя из количества зарегистрированных субъектов МСП. Донецкая и Луганская народные республики получат по 370 млн рублей, Запорожская и Херсонская области — по 130 млн рублей. Финансирование выделяется за счет перераспределения средств нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство», который инициировал Президент и курирует первый вице-премьер Андрей Белоусов.

Эти средства позволяют создать в субъектах инфраструктуру поддержки МСП, где предприниматели смогут пройти обучение основам российского законодательства, получить консультации по вопросам начала предпринимательской деятельности, услуги по продвижению и сбыту продукции, содействие участию в госзакупках, льготные микрозаймы, гарантийную поддержку для кредитов и т.д.

«Это долгожданная новость для наших предпринимателей. Создание фондов станет фундаментом финансовой устойчивости и развития как действующих, так и начинающих предпринимателей. Центр «Мой бизнес» – это помощник для предприятий любого масштаба на всех этапах развития, от создания до масштабирования. Я надеюсь, Центр станет точкой притяжения для наших МСП, для реализации новых проектов, динамичного развития и расширения бизнеса, достижения новых вершин», – прокомментировала министр экономического развития ЛНР Светлана Подлипаева.

«Запорожская область активно интегрируется в правовое поле Российской Федерации, в связи с этим для малого и среднего бизнеса открывается настоящее окно возможностей по государственной поддержке. Речь о доступе предпринимателей нового субъекта России к услугам и возможностям, уже привычным каждому представителю МСП нашей страны. Это – льготный лизинг и услуги региональных гарантийных организаций, значительно облегчающих малому и среднему бизнесу процесс получения банковских кредитов, помощь в расширении рынков сбыта, дополнительные программы льготного кредитования», – отметил заместитель Председателя Правительства по экономике Запорожской области Андрей Козенко.

«Финансовая поддержка предпринимательства нашего региона – это, безусловно, огромный шаг навстречу местному бизнесу. В частности, выделение средств на осуществление льготного кредитования поспособствует развитию предпринимательства и станет стимулом для роста МСП региона. На фоне кредитных программ от действующих на территории ДНР банков со ставками в среднем выше 15–16 % льготный кредит в 10 % ожидают многие представители бизнеса. Они готовы развиваться, но им нужно немного помочь», – заявил и.о. министра экономического развития ДНР Владимир Зверков.

Напомним, помимо создания центров «Мой бизнес», региональных гарантийных и государственных микрофинансовых организаций, для предпринимателей новых регионов в июне запущено льготное кредитование. Также летом текущего года МСП Донецкой и Луганской народных республик, Запорожской и Херсонской областей смогут воспользоваться программой льготного лизинга с господдержкой.

Россия. Новые Субъекты РФ > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > economy.gov.ru, 13 июня 2023 > № 4423806

Минэкономразвития России проведёт новый отбор проектов на льготное кредитование крупных отелей

Минэкономразвития России и представители туриндустрии обсудили развитие отрасли в рамках деловой программы форума «Путешествуй!». Ключевыми темами встречи стали стратегические задачи, текущая совместная работа, а также поддержка туристической отрасли.

«Туризм – один из драйверов экономики. Мы видим приток инвестиций в отрасль, по прошлому году рост составил 14%, и это одни из самых высоких цифр. Важно, чтобы у регионов была возможность активно участвовать во всех программах национального проекта, поэтому мы активно поддерживаем субъекты по многим направлениям. Какой запрос к бизнесу – вовлечение в процесс формирования будущего отрасли, активное участие в механизмах поддержки, которые работают, а также формирование качественных туристических продуктов и маршрутов», – обратился к предпринимателям Максим Решетников.

Минэкономразвития планирует продолжить реализацию ряда ключевых для отрасли программ в рамках национального проекта «Туризм и индустрия гостеприимства», куратором которого является вице-премьер Дмитрий Чернышенко.

«Высокий запрос от бизнеса получила программа по модульным гостиницам, поступило много заявок. По льготному кредитованию крупных отелей – рассчитываем провести отбор проектов в августе-сентябре текущего года. При этом предлагаем отдельными программами финансировать строительство номеров и тяжелой инфраструктуры. Обеспечим сопоставимость проектов и прозрачную конкуренцию между ними за господдержку», – отметил Максим Решетников.

Ведется работа и над отдельными, точечными решениями. Среди них – отмена НДС для общепита при гостиницах и признание круизных кораблей коллективными средствами размещения – также для снижения налоговой нагрузки.

На встрече представители бизнеса высказали ряд инициатив. Генеральный менеджер Radisson Collection Hotel Moscow Станислав Кондов предложил ввести в России невозвратный тариф на проживание в отелях по аналогии с авиабилетами. По его оценке, это позволит гостиницам применять более гибкие условия формирования цен и в итоге снизить стоимость гостиничных услуг на 20-30%.

На встрече также отметили, что рост турпотока должен быть обеспечен развитием инфраструктуры. Дополнительного эффекта от инвестиций, в том числе уже вложенных, Минэкономразвития РФ планирует достигать за счет концентрации мер поддержки на туристических кластерах, особых экономических зонах, а также в городах на пути следования национальных туристических маршрутов.

Участие в открытом диалоге с Минэкономразвития России приняли около 30 представителей туриндустрии – туроператоры, отельеры, руководители ассоциаций, союзов и бизнес-объединений, а также представители органов власти. Среди участников дискуссии – директор Сети отелей «AZIMUT Hotels Россия» Максим Бродовский, генеральный менеджер Radisson Collection Hotel Moscow Станислав Кондов, член Правления COSMOS Hotel Group Анна Кувайцева, генеральный директор МТС Travel Вадим Мельников, президент Российского союза туриндустрии Илья Уманский, первый заместитель руководителя Аппарата Мэра и Правительства Москвы, председатель Комитета по туризму города Москвы Евгений Козлов, директор Ассоциации «Турпомощь» Александр Осауленко, генеральный директор АНО «Центр развития горнолыжной индустрии» Илья Виноградов, президент ассоциации глэмпингов России Жанна Кира, директор Ассоциации «Национальное конгресс-бюро» Сагид Заремуков, вице-президент Российского союза туриндустрии Ольга Санаева, руководитель комитета Российского союза туриндустрии по детскому и семейному туризму Олеся Калачева, директор по стратегическому развитию курорта Красная Поляна, член экспертного совета комитета по туризму Государственной Думы РФ Ольга Филипенкова, генеральный директор «ТТ-Трэвел» Владимир Рубцов, член Координационного совета по развитию туризма, индустрии гостеприимства и отдыха Общественной палаты России Александр Харин.

Россия > Миграция, виза, туризм. Финансы, банки > economy.gov.ru, 11 июня 2023 > № 4423804

ПСБ: программа льготного жилья для работников ОПК поможет развитию отрасли

ОПК продолжает наращивать объемы выпуска продукции и модернизирует производство, разрабатывает и внедряет новые технологии. А для этого нужны люди: не только инженеры и ученые, но и рабочие высокой квалификации. О том, как банковские механизмы помогают привлечь и удержать на предприятиях "оборонки" востребованных специалистов, в интервью РИА Новости рассказал старший вице-президент, директор департамента финансового оздоровления ОПК ПСБ Сергей Добрин.

- На фоне роста объемов гособоронзаказа, выхода на серийное производство новейших изделий предприятиям ОПК не обойтись без увеличения кадрового состава. Отмечается ли сегодня в отрасли дефицит кадров? Как он преодолевается?

- Стратегически важные для страны предприятия ОПК, да и отрасль в целом, сегодня активно наращивают выпуск, выходят на новый уровень технологического развития. Поэтому на рынке труда наблюдается жесткая конкурентная борьба за высококвалифицированные научные и инженерно-технические кадры. Также в ОПК растет спрос на традиционные рабочие специальности: токарей, слесарей, фрезеровщиков, станочников широкого профиля. Поэтому перед предприятиями отрасли стоит непростая задача: не только привлечь ценного работника для выполнения конкретного заказа, но и мотивировать его на долгосрочное сотрудничество. В этих условиях социально-значимые проекты для ПСБ как опорного банка оборонной промышленности являются приоритетными.

ПСБ организовал отдельное заседание экспертного совета по поддержке ОПК при комитете Госдумы по промышленности и торговле по вопросам кадровой поддержки отрасли. На нем сформировали оперативный план, включающий как финансовые, так и нефинансовые меры. Среди финансовых – повышение уровня дохода сотрудников, стимулирующие стипендии, например, за внедрение новых разработок, участие в жилищной программе, организация отдыха и другие. Также были зафиксированы различные рекомендации по повышению эффективности подготовки кадров для ОПК.

При этом ПСБ не только создает площадку для конструктивного диалога по возможным решениям в этой области, но и сам активно работает с предприятиями по созданию мотивационных программ для привлечения высококвалифицированных специалистов. В частности, совместно с оборонными предприятиями мы реализуем программу в области жилищного строительства, которая уже стала одним из значимых факторов для развития отрасли.

- Как работает программа ПСБ по строительству жилья для работников ОПК?

- Банк запустил комплексную программу финансирования строительства жилья для нужд предприятий ОПК и участников гособоронзаказа. В рамках программы мы предоставляем застройщику финансирование в виде инвестиционного кредита в размере до 90% стоимости проекта. В свою очередь, сотрудники предприятий ОПК получают возможность купить квартиры по ценам существенно ниже рыночных.

- За счет чего снижается стоимость жилья для сотрудников предприятий?

- Снизить стоимость жилья удается благодаря сразу нескольким факторам. Так, наличие на крупном предприятии большого количества работников, желающих приобрести жилье, обеспечивает готовый спрос на квартиры и наполнение эскроу-счетов. Это позволяет застройщику обслуживать кредит по льготной ставке, вплоть до 0,01% годовых. Еще одним фактором снижения девелоперской наценки является исключение из бюджета проекта рекламных и маркетинговых расходов.

При наличии поддержки правительства региона, включении строительных проектов в различные федеральные и региональные программы из цены квадратного метра исключается стоимость земельного участка под строительство и подключения к инженерным сетям и коммуникациям. Землю под строительство застройщику предоставляет предприятие ОПК из своих непрофильных активов, оно же может обеспечить подключение к действующей инфраструктуре. Если такой возможности у предприятия нет, реализации проекта могут помочь местные власти. Например, регион может признать инвестиционный проект строительства жилья приоритетным, выделив без торгов землю по минимальной стоимости и обеспечив за свой счет создание коммуникаций и инфраструктуры. По такой схеме, например, планируется развитие проекта по строительству жилья для работников двигателестроительного кластера в Перми. Регионы активно подключаются к нашей программе, поскольку они также заинтересованы в эффективной работе оборонных предприятий и в улучшении условий жизни граждан на своей территории. Более того, существует возможность совмещения нашей программы с действующими региональными инструментами, например, с программами по расселению или обеспечению жильем работников бюджетной сферы.

И, конечно, снижение стоимости жилья для конечного потребителя обеспечивается мотивационными программами самого предприятия, по которым оно, например, выплачивает за работника первый взнос за квартиру или проценты по льготной ипотеке. В итоге квартира продается с существенным дисконтом к рыночной цене, который может составлять от 15% до 50% в зависимости от региона.

- Какие квартиры предлагаются сотрудникам предприятий "оборонки"?

- Нам очень важно создать комфортные условия жизни для работников и их семей. Поэтому приоритет отдается просторным двух- и трехкомнатным квартирам с современной планировкой и дополнительными площадями общего пользования. В зданиях предусматриваются общие помещения для занятий спортом, возможна интеграция с системами "умного" дома. Мы рассматриваем проекты комплексной застройки с одновременным возведением школ, детских садиков и зон для отдыха, а также улучшением транспортной доступности.

- По какому принципу банк выбирает застройщика для реализации совместных проектов с предприятиями ОПК?

- Финансирование наших проектов осуществляется в рамках 214-ФЗ, регулирующего участие в долевом строительстве, поэтому застройщик, в первую очередь, должен соответствовать требованиям этого закона. Это могут быть как крупные застройщики, так и небольшие региональные девелоперские компании. Главное, чтобы девелопер имел успешный опыт возведения жилых домов и участвовал в бюджете проекта. Причем это участие может быть минимальным: иногда достаточно средств, вложенных в проектирование.

Наша программа представляет интерес, в том числе, и для строительных компаний. Банк обеспечивает застройщику готовый платежеспособный спрос на будущее жилье и гарантирует финансирование по низким ставкам. Застройщику остается заключить договоры долевого участия с согласованным списком работников по фиксированной цене, создать проект и построить дом в оговоренные сроки.

- Насколько жилищная программа ПСБ востребована? Много ли проектов реализуется? Есть ли уже завершенные?

- Мы видим большую заинтересованность со стороны предприятий. За неполных два года действия программы к ней подключилось большинство ведущих оборонных предприятий по всей России, с которыми заключено более 30 соглашений о сотрудничестве. Так, в рамках соглашения с Объединенной судостроительной корпорацией запланированы совместные программы по строительству домов для работников ее дочерних предприятий - уже реализуются два проекта в Северодвинске на 370 квартир.

Готовимся запустить финансирование строительства жилого комплекса для сотрудников предприятий двигателестроительного кластера в Перми. В Рыбинске Ярославской области с застройщиком реализуем проект возведения жилья для сотрудников "ОДК - Сатурн", входящей в государственную корпорацию "Ростех".

Сейчас ведем переговоры с региональными властями и руководством предприятий ОПК города Самары, обсуждаем реализацию масштабного жилого комплекса для сотрудников крупнейших оборонных предприятий региона.

Из реализованных проектов могу выделить строительство жилого дома в подмосковном Реутове. Один из корпусов жилого комплекса был сдан в феврале этого года: около 100 человек получили ключи от квартир, стоимость которых примерно на треть ниже рыночной.

Отмечу, что для предприятия ОПК реализация такого социального проекта не несет никаких финансовых затрат. Для предприятия это, в первую очередь, механизм повышения лояльности действующих сотрудников и привлечения новых специалистов.

- Какие планы по этому направлению деятельности банка в ближайшее время?

- В 2023 году по нашей программе должно быть введено в эксплуатацию свыше трех тысяч квартир для работников ОПК. Мы продолжаем вести переговоры с правительствами субъектов и предприятиями ОПК и готовы к новым проектам.

Россия > Финансы, банки. Армия, полиция. Недвижимость, строительство > ria.ru, 6 июня 2023 > № 4431184 Сергей Добрин

Как западные банки пытаются не пустить на рынок российский урожай

Татьяна Карабут

Главным препятствием для экспорта российского зерна остаются банковские расчеты - из-за этого по итогам сезона недовывезем 2 млн тонн. Доля экспортных сделок за рубли мала, сам механизм пока нерабочий. Вывозная пошлина способствовала снижению прибыльности агробизнеса, но не обнулила ее. Председатель правления Союза экспортеров зерна Эдуард Зернин в интервью "Российской газете" рассказал, есть ли толк нам от зерновой сделки и как будем обходиться без западных семян и техники.

Продление зерновой сделки помешает или поможет экспорту российского зерна?

Эдуард Зернин: До сегодняшнего дня она нам особо не помогала, но и не мешала. Мы неоднократно заявляли, что не боимся конкуренции со стороны черноморского зерна любого происхождения. При этом мы за зеркальные условия: зерно и российского, и любого другого происхождения должно иметь равные возможности на мировом рынке - и в плане логистики, и в плане расчетов. Пока это не так. На Западе стало странной нормой громко заявлять о проблеме мирового голода и в то же время ставить палки в колеса нашего зернового экспорта, игнорируя тот факт, что каждая пятая тонна пшеницы на мировом рынке - российского происхождения.

Сколько недовывезем зерна из-за санкций?

Эдуард Зернин: Недовывоз по итогам сезона может составить примерно 2 млн тонн: вместо 60 млн тонн вывезем около 58 млн тонн. Главная причина - сохраняющаяся дискриминация российского зерна на мировом рынке. Мы серьезно нарастили объемы экспорта в дружественные страны, но при этом количество стран-импортеров сократилось. Целые государства оказались заложниками мировой банковской системы, которая препятствует проведению расчетов за зерно российского происхождения.

Это главное препятствие для экспорта зерна?

Эдуард Зернин: Да. До сих пор каждая сделка, как рулетка - откроется или нет аккредитив, пройдет или нет оплата. Сегодня банк принимает деньги, а завтра уже нет. А новый канал можно искать недели, а то и месяцы. И все эти маневры влекут дополнительные издержки. Крупные зернотрейдеры могут себе их позволить. А для небольших компаний это большие риски - если платеж не прошел, это может парализовать их работу.

Были намерения задействовать в расчетах американский JPMorgan, также турецкий банк готов был помочь. Дело так ничем и не закончилось?

Эдуард Зернин: Насколько мне известно, JPMorgan был предложен в качестве временной альтернативы SWIFT. Россельхозбанк сделал тестовые платежи, канал работает. Но мы понятия не имеем, сколько он будет работать. Завтра против нас еще один пакет санкций примут - и этот канал по независимым от нас причинам закроется.

Совсем другое дело - если российский банк будет иметь постоянное подключение к SWIFT и пакет лицензий, освобождающих его от ограничений при расчетах за сельхозпродукцию. Но пока, как я понимаю, никаких подвижек в этом направлении нет.

Что касается турецкого банка, учитывая его дружественный настрой, проводить платежи, конечно, было бы проще. Но даже если банк начнет их принимать, он же должен будет каким-то образом поставлять деньги в Россию. Как он это сделает? Как мы их тут получим, в какие сроки? А ведь нам важна оборачиваемость, нам надо рассчитываться за товар с сельхозтоваропроизводителями. Вот этот механизм не до конца проработан.

Насколько велика на данный момент доля расчетов в рублях и национальных валютах за зерно? Глава минсельхоза говорил, что они могут достичь 30%.

Эдуард Зернин: Безусловно, могут. Но пока их доля невелика, причем главный источник рублевых сделок сейчас - внутригрупповые платежи в цепочках экспортеров, они не связаны с рынком.

Мосбиржа обещает запустить экспортные торги за рубли до конца года. Сам механизм уже готов, осталось его утвердить в Центробанке. Но надо понимать, что схема заработает только тогда, когда появятся рыночные покупатели. В новом агросезоне это будет возможно, только если мы найдем источник рублевой ликвидности для торгов. Этим источником могло бы выступить государство. Нам кажется логичным, если российские государственные институты организуют финансирование дружественных стран в российских рублях на закупку российской сельхозпродукции. Так работают наши конкуренты.

Но пока государство в лице минфина нам в этом отказывает, потому что не видит необходимости финансировать коммерческие поставки зерна. А по нашему мнению, смысл есть как минимум по двум причинам. Во-первых, в отсутствии коммерческих поставок вполне вероятно нам придется вскоре решать вопросы безвозмездной гуманитарной помощи некоторым странам. А во-вторых, выделенные на закупки зерна рубли будут потрачены дружественными странами на российское зерно, безусловно, останутся в России и пойдут на финансирование отечественных сельхозпроизводителей.

Неоднократно звучала мысль, что из-за экспортных пошлин аграрии недополучают средства, поскольку из-за нее они вынуждены продавать зерно дешевле его рыночной стоимости. Насколько пошлина повлияла на цену зерна и рентабельность растениеводства?

Эдуард Зернин: После введения плавающей экспортной пошлины внутренние цены скорректировались, на то и был расчет государства.

Снижение внутренних цен, безусловно, снизило доходность сельхозпроизводства. Тем более что рост цен на предметы труда - семена, удобрения и агрохимию, сельхозтехнику - до определенного момента никто не сдерживал. Но это снижает маржинальность, а не обнуляет ее. Я не знаю аграриев, которые продавали бы зерно ниже себестоимости. Даже в "проблемных" дальних регионах рентабельность растениеводства положительная. Некоторые аграрии сознательно придерживают продажи зерна, потому что считают его лучшей альтернативой банковским депозитам. У них нет острой необходимости в деньгах.

Правда в том, что мы несколько лет жили в условиях сверхдоходности растениеводства. Некоторым показалось, что это будет длиться бесконечно. Вот они теперь и выступают, подсчитывая мнимые убытки. Но бесполезно сегодня считать выручку в ценах прошлых сезонов или мирового рынка, а потом называть разницу своим убытком. Экономика работает не так.

Кстати, государство понимает проблему роста себестоимости и реагирует на нее, предлагая новые программы господдержки и субсидирования.

Но в чем сейчас смысл пошлины? Цены ведь на зерно ниже некуда.

Эдуард Зернин: Пошлина - это системная мера, в каком-то смысле инструмент управления продовольственной инфляцией. Ее формула позволяет автоматически реагировать на изменение рыночной конъюнктуры зерна. Сегодня мировые цены падают и стремятся к ценам отсечения формулы, а потом могут развернуться и начать рост. Государству что, шарахаться из стороны в сторону, то вводя, то отменяя пошлину? При таком подходе и сегодняшней волатильности рынка вероятность ошибки многократно вырастает и может привести к остановке экспорта вообще. Это будет иметь значительно более вредный эффект для аграриев.

Мы за стабильность регулирования. Рынок уже привык к экспортным ограничениям. Формула расчета пошлины автоматически пересчитывается под его реалии. Если мировая цена упадет ниже цены отсечения, ставка пошлины обнулится сама, ничего не надо будет отменять.

Были бы нормальные цены на зерно - не рухнули бы продажи сельхозтехники. Аграриям просто не за что ее покупать.

Эдуард Зернин: Так ведь цены на технику сильно подскочили. Мне кажется, отечественные производители сельхозтехники серьезно переоценили эффект ухода иностранных игроков и поспешили с пересмотром ценников.

Многие аграрии в прошлые сезоны сформировали достаточно серьезные запасы техники, у многих до сих пор стоит техника чуть ли не в целлофане, которую они купили про запас. Ведь было много акций - производители и дилеры гнались за продажами. Теперь пришло время распаковывать покупки, а заодно осмотреться на предмет альтернативных предложений и цен параллельного импорта. Полагаю, что спад продаж затронет не только этот, но и следующий сезон, потом ситуация нормализуется.

Как повлияет на экспорт уход западных зернотрейдеров с российского рынка?

Эдуард Зернин: Роль западных зернотрейдеров трагически гипертрофирована. Их доля не настолько велика, чтобы влиять на процессы внутреннего рынка. Проблем закрыть выпавший объем не будет совсем: российские экспортеры еще передерутся между собой за эти 15% рынка.

Но есть важный момент: эти компании были нашими союзниками в вопросе снятия негласных санкций с поставок российского продовольствия. Они ведь тоже зачастую оказывались пострадавшей стороной. И теперь мы этих союзников теряем. Вряд ли мы почувствуем это прямо сейчас, но все возможно на следующем витке санкционной эскалации.

Без западных семян тоже обойдемся?

Эдуард Зернин: Из крупных семеноводческих компаний с российского рынка ушла только Corteva. И то ушла условно. В России остались сотрудники, которые продолжают защищать ее авторские права, регистрировать новые сорта и гибриды, продлевать регистрацию старых. Очевидно это делается затем, чтобы была возможность вернуться. Другой вопрос, получится ли это у них. Установка государства: если вы хотите работать в России, вы должны "приземлить" здесь производство семян: завезти чистые линии, вырастить здесь родительские и сделать гибридизацию уже в России.

Уже осенью в России начнут квотировать импорт. Не грозит ли такая трансформация потерей урожайности?

Эдуард Зернин: Ну, по нашему флагманскому экспортному продукту - пшенице - мы же не теряем в урожайности. В пшенице почти все семена наши, а это основная культура озимого сева. Возможно, у каких-то нишевых культур урожайность и снизится - на один-два сезона. До этого, к сожалению, много лет никто толком не занимался прикладной селекцией и семеноводческим бизнесом. Даже те интересные сорта и гибриды, которые выводили наши селекционеры, не доходили до поля. Их никто не размножал и не продвигал на рынке, аграрии про них ничего не знали. Сейчас другая ситуация. У нас нет другой альтернативы, кроме как развивать отечественную селекцию и локализовывать иностранную. Тут уже вопрос национальной продовольственной безопасности.

Квоты на импорт средств защиты растений (СЗР) тоже нужны?

Эдуард Зернин: Вообще я за квоты. Это определенно стимулирует собственное производство. Просто на сегодняшний день рынок СЗР полностью не наш - 100% действующего вещества импортируется. Пусть даже основные объемы и завозятся из дружественного нам Китая. На примере пшеницы мы же видим, что при формально открытом рынке экспорт практически не идет из-за дополнительных защитных мер. С чего вы взяли, что в обратную сторону не может возникнуть таких же защитных мер и мы вдруг не получим действующих веществ? Как бы хорошо там к нам ни относились, но это другое государство со своими интересами и подходами. Надо строить собственные производства действующих веществ, тогда будет что защищать квотами.

Экспорт пшеницы в Китай вообще не идет?

Эдуард Зернин: Экспорт есть, но он измеряется сотнями тысяч тонн. Это мизер, в пределах погрешности и для российской, и для китайской стороны. Дело в том, что у Китая одни из самых жестких санитарных норм. Например, они считают, что озимая пшеница хуже яровой, поэтому не хотят ее покупать. Но у нас пшеница хранится вся вместе - яровая и озимая. Уборочная кампания - практически непрерывный технологический процесс. Строить отдельную инфраструктуру под хранение и продажу яровой пшеницы очень дорого. При этом Китай - очень жесткий переговорщик: как правило их базовая цена покупки самая низкая на рынке. Так какой смысл нам инвестировать в новые мощности хранения, чтобы продавать по низкой цене? У нас есть другие рынки сбыта, где наша пшеница пользуется устойчивым спросом.

Мы надеемся на отмену этих излишне строгих фитосанитарных ограничений со стороны Китая. Потенциал ежегодного экспорта российского зерна в КНР может составлять минимум 5 млн тонн. Российские экспортеры готовы организовать поставки пшеницы большегрузными судами класса "панамакс" и выше из южных портов РФ на условиях CIF в морские порты Китая с оплатой в юанях. Такое предложение мы сделали во время Российско-Китайского бизнес-форума, оно заинтересовало местный бизнес. Мы готовы к конкуренции с Австралией, Канадой, Францией и США - странами, которые сейчас доминируют на китайском направлении.

Кто станет покупателем номер один российского зерна в этом сезоне? Есть ли какие-то сюрпризы в топ-10 импортеров?

Эдуард Зернин: Первая тройка покупателей нашего зерна не поменялась - это Турция, Египет и Иран. Иран снизил закупку пшеницы, но нарастил импорт фуражных культур - за счет этого отставание от темпов предыдущего сезона сократилось. На четвертом и пятом местах оказались Саудовская Аравия и Алжир - у них самый мощный скачок в объемах закупки российского зерна.

Новый сезон будет проще?

Эдуард Зернин: Вряд ли. Нас ждет высокая конкуренция и на мировом, и на внутреннем рынке. Высокий урожай в странах-конкурентах будет этому способствовать. Не исключаю, что некоторые из них вспомнят про политические рычаги для усиления своих рыночных позиций. На внутреннем рынке нас ожидает очередной урожайный год, который с учетом высоких переходящих остатков создаст навес из избыточного предложения. Чтобы навес не обрушился, надо продавать. Выиграет тот, кто будет продавать с начала сезона и вкладывать средства в развитие инфраструктуры. Главное, что у нас есть что предложить мировому рынку. Будем работать и отстаивать престиж страны.

Россия. Турция. Весь мир > Агропром. Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > rg.ru, 6 июня 2023 > № 4387294 Эдуард Зернин

В новых российских регионах в июне стартует программа льготного кредитования МСП

Правительство РФ утвердило параметры программы льготного кредитования предпринимателей Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской и Херсонской областей. Соответствующее постановление подписал Премьер-министр Михаил Мишустин.

По условиям программы субъекты МСП смогут получить средства на любые цели предпринимательской деятельности по ставке до 10% годовых сроком до трех лет. Максимальный размер займа – 50 млн рублей. Кредиты будут выдаваться под поручительство «Корпорации МСП». Это позволяет снизить объемы необходимого банкам залогового обеспечения — уровень покрытия «зонтичным» поручительством составляет 50% от суммы кредита.

В первой половине июня Минэкономразвития России будут отобраны кредитные организации для участия в программе, и уже во второй половине июня предприниматели смогут обратиться за получением льготного кредита.

Общий объем кредитования по программе в 2023-2025 гг. составит до 10 млрд рублей. Из них 2 млрд рублей планируется выдать предпринимателям уже в текущем году. Финансироваться программа будет за счет средств национального проекта «Малое и среднее предпринимательство», который инициировал Президент и курирует первый вице-премьер Андрей Белоусов.

«Льготные кредиты — первый шаг в запуске на территории регионов полновесной господдержки бизнеса. Следующим шагом станет доступ предпринимателей всех 4 субъектов к льготному лизингу. А уже осенью начнут работу центры «Мой бизнес», предоставляющие меры поддержки на территории всей России. Помимо этого, предприниматели новых регионов в нынешнем году смогут воспользоваться услугами региональных гарантийных организаций, которые значительно облегчают процесс получения МСП банковских кредитов», — сообщил глава Минэкономразвития России Максим Решетников.

Ранее министр назвал интеграцию новых российских регионов в реализацию мер господдержки одним из важных направлений развития МСП в горизонте до 2030 года. Максим Решетников отметил, что показатель охвата предпринимателей ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей мерами поддержки необходимо довести до уровня не ниже среднероссийского.

Россия. Новые Субъекты РФ > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > economy.gov.ru, 2 июня 2023 > № 4423786

Более 240 млрд рублей привлек малый и средний бизнес с помощью гарантийной поддержки по нацпроекту в 1 квартале

Малый и средний бизнес за первый квартал 2023 года привлек 240,8 млрд рублей благодаря инструментам Национальной гарантийной системы (НГС), оператором которой является Корпорация МСП. Получателями гарантий й поручительств в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство», который инициировал Президент и курирует первый вице-премьер Андрей Белоусов, стали свыше 10 тыс. предприятий. В сравнении с 1 кварталом прошлого года объем финансовой поддержки вырос почти в 2,5 раза, а число получателей – более чем в 2,3 раза.

В числе ведущих сфер по приросту объемов кредитования с использованием инструментов НГС в 1 квартале текущего года – информация и связь, гостиницы и общепит, обрабатывающие производства, транспортировка и хранение, научно-техническая деятельность.

Особую важность поддержки растущих МСП из приоритетных отраслей отметил в ходе выступления на Правительственной комиссии по вопросам развития малого и среднего предпринимательства под председательством Премьер-министра Михаила Мишустина глава Минэкономразвития России Максим Решетников. К таким сферам относятся обработка, ИТ, инжиниринговые центры, малые технологические компании, туризм. Компании в этих отраслях ориентированы на обеспечение растущего внутреннего спроса и выступают драйвером для наращивания инвестиций.

«Доля таких компаний в секторе МСП должна расти. Здесь нужно сфокусировать наиболее ресурсоемкие меры поддержки. Это льготное кредитование, зонтичные поручительства, биржевые инструменты, создание производственной инфраструктуры. И отдельно – важно продолжать стимулировать долгосрочный спрос на продукцию», – заявил министр.

Рост финансовой поддержки и количества ее получателей в рамках НГС в 1 квартале 2023 года обусловлен рядом факторов, включая более чем двукратное увеличение финансирования малого и среднего бизнеса под поручительства региональных гарантийных организаций (РГО). Этому способствовало в том числе повышение эффективности использования капитала РГО, а также активное использование бизнесом «зонтичных» поручительств Корпорации МСП.

«Мы видим, что, если в прошлом году финансовую поддержку с использованием инструментов НГС получили свыше 1,4 тыс. малых и 2,8 тыс. микропредприятий, то в этом году эти цифры уже превышают 2,5 тыс. и 7,4 тыс. соответственно. В 2021 году аналогичные квартальные показатели были на уровне 973 и 1716 предприятий», – отметил генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич.

Регионами-лидерами по финансовой поддержке малого и среднего бизнеса за первый квартал 2023 года стали Москва (44 млрд рублей и почти 1,3 тыс. получателей), Санкт-Петербург (17,3 млрд и 518 субъектов МСП), а также Московская область (13,6 млрд и 468 предприятий). В число регионов-лидеров также вошли Новосибирская, Свердловская, Челябинская, Нижегородская и Самарская области, республики Татарстан и Башкортостан.

В число лидеров финансовой поддержки малых и средних предприятий в первом квартале вместе с системообразующими банками вошел МСП Банк с объемом выданных средств в 51,6 млрд рублей, которые получили свыше 580 предприятий. Годом ранее показатели банка по этому направлению составляли 7,4 млрд и 342 субъекта МСП.

Напомним, Национальная гарантийная система помогает предпринимателям получать банковское финансирование при помощи гарантий и поручительств, если нет залога или его недостаточно. За ними можно обратиться в банки-участники механизма «зонтичных» поручительств Корпорации МСП и региональные гарантийные организации. Поддержка осуществляется в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство».

Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > economy.gov.ru, 31 мая 2023 > № 4423778

Свыше 20 млрд рублей льготных инвестиционных кредитов получили МСП в I квартале 2023 года

Более 330 предприятий малого и среднего бизнеса стали в I квартале 2023 года получателями льготных кредитов на инвестиционные цели под 2,5 и 4 % годовых в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство», который инициировал Президент и курирует первый вице-премьер Андрей Белоусов. Общая сумма выданных заемных средств за три месяца составила 20,3 млрд рублей.

Доступ к льготным кредитам должен стимулировать развитие МСП приоритетных отраслей, ориентированных на обеспечение растущего внутреннего спроса, отметил Министр экономического развития РФ Максим Решетников на заседании Правительственной комиссии по вопросам развития малого и среднего предпринимательства под председательством Премьер-министра Михаила Мишустина. К числу таких отраслей относятся обработка, ИТ, инжиниринговые центры, малые технологические компании, туризм. В этих сферах сосредоточены квалифицированные рабочие места, а компании ориентированы на наращивание инвестиций и рост производительности труда.

«Ряд необходимых инструментов для развития обозначенных категорий МСП уже апробирован. К примеру, крайне эффективным решением стало совмещение программ льготного кредитования Минэкономразвития, Корпорации МСП и Банка России. Создали уникальный продукт для приоритетных отраслей, он помог поддержать структурные изменения в экономике. В условиях растущего спроса на продукцию компаний из сферы обработки, логистики, туризма важно было поддержать потенциал их роста. Бизнес получал кредиты на инвестцели по льготной ставке 2,5 – 4 %. Это в 4 раза ниже рыночной», – сообщил Максим Решетников.

Наибольший объем выдачи льготных кредитов по программе льготного инвесткредитования под 2,5 и 4 % годовых зафиксирован в I квартале в обрабатывающем производстве: 9,4 млрд рублей, которые получили 212 субъектов МСП. В сфере транспортировки и хранения 76 предпринимателей привлекли 7 млрд рублей, в гостиничном бизнесе эти показатели составили – 3,8 млрд рублей и 43 получателя финансовой поддержки.

«По числу получателей льготных кредитов по программе «ПСК+1764» лидирует малый и микробизнес, где средства уже выделены 142 и 119 предприятиям соответственно. В абсолютных цифрах это 8 и почти 5,5 млрд рублей. Среднему бизнесу было выдано почти 7 млрд рублей, которые получили 70 предпринимателей, – рассказал генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич. – Для компаний, желающих привлечь льготные средства на инвестцели, мы на базе нашего центра инвестиционного кредитования помогаем структурировать проекты и упаковать их под ключ, сопровождаем бизнес до момента получения кредита, берем на себя также коммуникации с банками».

Топ-10 регионов по объемам льготного инвестиционного кредитования по программе возглавляют Новосибирская область, Республика Татарстан и Москва. В этих регионах МСП получили финансовую поддержку на 2,55 млрд, 1,79 млрд и 1,75 млрд рублей соответственно. В первую пятерку также вошли Челябинская (1,43 млрд) и Московская (1,29 млрд рублей) области. Высокие показатели также у Свердловской области, Санкт-Петербурга, Краснодарского и Приморского краев.

Программа льготного кредитования на инвестиционные цели была запущена в августе 2022 года. Кредит от 50 млн рублей под 2,5 % годовых для среднего бизнеса и 4 % годовых для малых и микропредприятий можно получить в 49 банках. Их полный перечень доступен на сайте Минэкономразвития России и Корпорации МСП. Льготные ставки действуют пять лет, а сам кредит можно погасить в течение 10 лет. Программа реализуется в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство».

Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > economy.gov.ru, 30 мая 2023 > № 4423776

Глава Центробанка заявил о деятельности 8 иранских банков за рубежом

Более 8 банков, принадлежащих иранским банкам, работают за границей. Кроме того, 49 филиалов иранских банков действуют в разных странах, включая Великобританию, Германию, Россию, Ирак, ОАЭ, Францию и др. Об этом в среду сообщил глава Центробанка Ирана Мохаммадреза Фарзин.

Выступая на 51-м заседании совета директоров Азиатского клирингового союза (ACU) в Тегеране, Фарзин назвал важной и стратегической роль этого союза в мировой экономике.

«Принятие новых членов с целью синергии, диверсификация валют Союза за счет использования местных валют стран-членов и других неглобальных валют, которые могут способствовать дедолларизации торговых обменов, поддержание валютных резервов членов, а также создание механизма для урегулирования финансовых обязательств – будущие цели этого союза», - отметил он.

По его словам, общий объем торговли Ирана с внешним миром в 2022 году достиг 160 млрд. евро, увеличившись на 18,1% по сравнению с 2021 годом. Общая стоимость торговли услугами в 2022 году составила 25 млрд. евро, что свидетельствует о росте на 44,0% по сравнению с 2021 годом.

Он назвал 150 стран основными направлениями иранского экспорта, а 121 стран – направления, с которых импортируют товары в Иран.

С принятием закона о присутствии иностранных банков в Иране, условия присутствия иностранных банков в Иране облегчились, несмотря на введение экономических и банковских санкций. В настоящее время мы наблюдаем наличие некоторых иностранных банков или создание совместных банков в Иране.

Иран > Финансы, банки > iran.ru, 26 мая 2023 > № 4379425

На пути к технологическому суверенитету

Павел Королев

Для достижения технологического суверенитета в экономике банки выделят корпорациям до 2030 г. около 15-20 трлн руб. В первую очередь профинансируют отрасли машиностроения, микроэлектроники, медицины.

Такими данными поделились спикеры всероссийской банковской конференции "Банковская система России 2023: текущие задачи кредитования экономики". По их словам, основные государственные приоритеты четко переплетаются с банковским регулированием, что в скором времени даст большой эффект.

Одним из самых уникальных инструментов по достижению технологического суверенитета эксперты называют таксономию - систему классификации экономической деятельности, включающую продукты, компании и отрасли.

Вице-президент блока рисков государственной корпорации развития, обеспечивающей финансирование социально-экономических проектов, "ВЭБ.РФ" Андрей Байда рассказал о существующих видах таксономии и какие плюсы она дает для развития экономики. "Есть две категории таксономии. Первая - таксономия технологического суверенитета. В нее входит все, что необходимо производить в России для обеспечения безопасности страны. Это в первую очередь отрасли машиностроения и медицина. Вторая - таксономия структурной дотации экономики. Здесь понимается все, что связано с перестроением логистических потоков в дружественные страны. Это инфраструктура, связанная с портами, дорогами, железными дорогами, терминалами и т.д.", - пояснил Андрей Байда.

"Принцип для отбора направлений был очень простой. Он основан на двух фактах. Первый - уровень локализации должен быть меньше 50% по этой продукции. Второй - продукция не должна быть ширпотребом. Мы ожидаем, что это будет очень важный инструмент для реиндустриализации России. Упор делаем на самые большие отрасли: судостроение, микроэлектроника, авиация, машиностроение. Есть три основных эффекта, которые мы ожидаем от внедрения этой системы финансирования. Первое - порядка 15-20 трлн руб. кредитов отрасли получат в соответствии с этой системой до 2030 г. Это примерно 60-70% текущего корпоративного портфеля. Второе - удвоение доли обрабатывающей промышленности в корпоративном кредитовании в России, то есть около 30%. Третье - повышение доступности такого рода кредитов для компаний", - подметил Андрей Байда.

Директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов сообщил, что банки смогут кредитовать проекты суверенитета и социальной адаптации с меньшей нагрузкой на капитал. "Экономия капитала по проектам, которые будут соответствовать таксономии, будет доходить до 70% от стандартного уровня. Какую цель мы этим достигаем? Во-первых, снижение требований к покрытию капиталом означает, что для банка улучшается экономика проекта. То есть это приведет к снижению ставок для заемщиков от 1% до 1,5%. Во-вторых, это высвобождение регуляторного капитала, возможность кредитовать такие проекты в большем объеме. Как следствие, банки будут в большей степени хотеть кредитовать заемщиков, еще и в значительно большем объеме. Это и является важной целью. По нашим расчетам, потенциал дополнительного кредитования вырастет до 10 трлн руб. к существующему объему. Однако это регулирование не стоит рассматривать как послабление. Да, мы действительно идем на риск в краткосрочной перспективе, тем самым упреждая долгосрочные риски. То есть мы способствуем укреплению и развитию экономики, что в перспективе окажет положительный эффект на кредитное качество и финансовую стабильность. Именно в этом наше основное целеполагание", - объяснил Александр Данилов.

Россия > СМИ, ИТ. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > comnews.ru, 26 мая 2023 > № 4379416

Иван Чебесков: наша цель — создание собственной системы международных расчетов и привлечение инвесторов на фондовый рынок

Директор Департамента финансовой политики Иван Чебесков в рамках XXIII Всероссийской банковской конференции рассказал о ключевых векторах структурной трансформации российской экономики

Он отметил, что за прошлый год экономика адаптировалась к изменениям и показала крайне высокую степень устойчивости, что обеспечивает основу для ее роста.

«Пожарный» режим прошлого года мы прошли. Экономика оказалась устойчивой и выше любых ожиданий, даже самых оптимистичных. Ключевой вопрос — вопрос ее структурной трансформации», — сказал он во время выступления.

Иван Чебесков напомнил, что еще недавно весь мир пользовался общей международной финансовой инфраструктурой и воспринимал ее как данность. Однако после того, как на нашу страну было оказано огромное экономическое давление, стало понятно, в том числе и другим странам, что такая инфраструктура, которая выстраивались десятилетиями, оказалась самой неустойчивой.

«Мы увидели, что финансовая инфраструктура может быть использована в качестве экономического оружия. В связи с этим мы довольно быстро стали перестраивать российскую инфраструктуру. Это касается международных расчетов, страхования и рынка капитала в целом», — отметил он.

По словам Ивана Чебескова, необходимо создать собственную систему международных расчетов, а также работать над привлечением инвесторов на российский фондовый рынок. Минфин России прорабатывает несколько законодательных инициатив, среди которых программа долгосрочных сбережений и ИИС третьего типа. Такие финансовые инструменты в долгосрочной перспективе будут наиболее выгодны гражданам.

Говоря о достижении финансового суверенитета, Иван Чебесков обратил внимание, что это не означает самоизоляцию для России. «Необходимо привлекать инвесторов из дружественных стран. Для этого важно работать над процессами создания удаленной идентификации и удаленного открытия счетов. Мы должны обеспечить простой и удобный способ иностранцам заходить на наш рынок», — сообщил директор Департамента.

«Текущая ситуация создала огромные возможности для развития новых технологий в России. Раньше работал SWIFT и перевод в долларах и евро можно было сделать по низкой комиссии. Почему бы сейчас все это не делать, используя новые технологии, а не те, которым уже десятки лет, и они сильно устарели. Мы всегда выступали за то, чтобы использовать имеющийся интеллектуальный и человеческий капитал в сфере цифровых валют, цифровых финансовых активов и максимизировать этот потенциал, используя эти инструменты в качестве расчетов во внешнеторговой деятельности», — рассказал Иван Чебесков.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > minfin.gov.ru, 25 мая 2023 > № 4377480 Иван Чебесков

Дмитрий Фролов рассказал о роли независимой оценки квалификации для качественной подготовки специалистов финрынка

18 мая 2023 года в РАНХиГС состоялась научно-практическая конференция об основных направлениях развития национальной системы квалификаций Российской Федерации. В мероприятии принял участие начальник отдела Департамента финансовой политики Минфина России Дмитрий Фролов.

Он рассказал о том, что подготовка профессиональных кадров для всей экономики является одной из ключевых задач. Вопросы развития системы Независимой оценки квалификаций (НОК) и подготовки кадров впервые представлены в Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации до 2030 года.

«Система образования и присвоения профессиональной квалификации должна обеспечить непрерывное повышение квалификации специалистов. Это обусловлено постоянным развитием финрынка и внедрением новых технологий. В стратегии мы заложили необходимость выстраивания гибкой системы профессиональных квалификаций. В 2021-2022 годах Минфином России совместно с Советом по профессиональным квалификациям финансового рынка (СПКФР) была проведена работа по актуализации восьми профессиональных стандартов», — сообщил Дмитрий Фролов.

По словам начальника отдела, в Госдуме РФ рассматривается законопроект положения которого упорядочивают квалификационные требования к определенным должностным лицам финансовых организаций, предоставляя им альтернативные варианты соответствия квалификационным требованиям.

«При этом требования к установленному в законопроекте опыту минимальны — 1 год, если должностное лицо прошло независимую оценку квалификации. Если свидетельство о квалификации отсутствует, то предъявляются повышенные требования к опыту — 3 года. Или 2 года, если есть международный сертификат» - пояснил Дмитрий Фролов. По его мнению, подобное требование может быть распространено и на банковский сектор.

«Это только первый шаг, потому что данный законопроект касается лишь части финансового рынка, которая работает с ценными бумагами. Мы прорабатываем возможность введения подобных требований для банковского сектора», — отметил он.

Рассказывая о работе, которая идет в рамках развития отрасли Дмитрий Фролов напомнил, что 21 февраля 2023 года подписано Соглашение с СПК финансового рынка о совместном сотрудничестве осуществлять взаимодействие по совершенствованию механизмов повышения профессионализма участников отрасли и ее развития. Также была создана Комиссии по профессиональным квалификациям в области банковской деятельности. В перспективе расширение деятельности комиссии на сферы микрофинансовой, кредитной кооперации, ломбардов, платежных систем и инновационных финансовых технологий.

На сайте конференции размещен проект методических рекомендаций для сбора предложений и их представления в Национальный Совет при Президенте Российской Федерации по профессиональным квалификациям https://remote.minfin.gov.ru:10443/redir/https://conference.spkchs.ru/home

Россия > Финансы, банки > minfin.gov.ru, 25 мая 2023 > № 4377479 Дмитрий Фролов

Доминирование доллара на грани краха, заявил вице-президент Ирана

Вице-президент Исламской Республики заявил, что господство доллара находится на грани краха, отметив, что дедолларизация является неизбежным ответом стран на проект превращения доллара в оружие.

Мохаммад Мохбер сделал заявление в среду на 51-м саммите Азиатского клирингового союза (ACU), добавив, что дедолларизация — это не «добровольный выбор» стран, а неизбежный ответ стран на проект превращения доллара в оружие.

По его словам, превращение доллара в оружие в последние несколько десятилетий является одним из наиболее важных факторов, заставивших страны искать способ избавиться от последствий долларовых санкций в будущем.

Далее он сказал, что страны в современном мире все чаще стремятся отказаться от доллара, заявив, что одним из признаков снижения зависимости стран от доллара является уменьшение доли этой валюты в валютных резервах стран.

По статистике Международного валютного фонда, доля доллара в валютных резервах стран упала с 71% в 2000 году до 58% в 2022 году.

Азиатский клиринговый союз (ACU) проводит свой 51-й саммит в Тегеране 23-25 мая.

Азиатский клиринговый союз (ACU) представляет собой платежное соглашение, в соответствии с которым участники осуществляют расчеты по внутрирегиональным транзакциям между участвующими центральными банками на нетто-многосторонней основе.

Основными задачами клирингового союза являются облегчение платежей между странами-членами по приемлемым сделкам, тем самым экономия на использовании резервов иностранной валюты и затрат на перевод, а также развитие торговых и банковских отношений между странами-участницами.

Иран. США. Азия > Финансы, банки > iran.ru, 25 мая 2023 > № 4377469

Банк Уралсиб подключился к отечественному аналогу терминала Bloomberg

Банк Уралсиб подключился к платформе внебиржевой торговли RuTerminal. Платформа, разработанная российской компанией SoftWell, предоставляет возможность трейдерам участников рынка совершать сделки на внебиржевом денежном рынке в информативном терминале, близком по интерфейсу и функциональности к аналогичному решению Bloomberg.

Необходимость оперативного запуска проекта была обусловлена уходом зарубежных поставщиков технологических решений.

В платформе RuTerminal доступны основные виды сделок: конверсионные, депозиты, в том числе с плавающей ставкой, покупка-продажа бумаг, сделки с производными финансовыми инструментами (процентные свопы, опционы). Терминал, для работы в котором достаточно любого браузера, предоставляет трейдеру на одном экране всю необходимую информацию — котировки, позиции, блоттер сделок, расчет доходности портфеля, полную информацию об инструментах, финансовые калькуляторы, а также новостные ленты "Коммерсанта" и информационного агентства "Интерфакс".

Трейдеры могут настроить рабочие столы терминала для собственного удобства, используя обширный перечень виджетов.

"Подключение к отечественной системе стало частью процесса перехода с западных технологий на разработки из России и дружественных стран. Например, осенью прошлого года мы первыми среди банков перевели дашборды на китайскую систему аналитики и визуализации Fine BI. Выбирая поставщиков технологий, мы тщательно анализируем все функциональные возможности и надежность работы. На сегодняшний день RuTerminal позволяет нашим трейдерам вести бизнес на межбанковском внебиржевом рынке в привычном режиме", — рассказывает Константин Охапкин, старший трейдер управления операций на финансовых рынках ПАО "Банк Уралсиб".

Встроенная в RuTerminal система чатов предоставляет возможность в безопасном симплексном или дуплексном режиме вести переговоры, в том числе групповые, заключать сделки непосредственно из них. После регистрации сделка может быть онлайн отправлена в бэк-офис банка, клиринговую организацию, а также распечатана на принтере.

"С уходом Bloomberg многие трейдеры продолжили вести работу, переписываясь в Telegram, что абсолютно неприемлемо с точки зрения безопасности банков. Разрабатывая платформу, мы много внимания уделили защите операций. Платформа RuTerminal развернута в "Яндекс облаке", расположенном на территории России. Таким образом, все участники получили санкционно-независимый инструмент работы на внебиржевом рынке", — комментирует генеральный директор SoftWell Анатолий Карпов.

Россия. УФО > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 25 мая 2023 > № 4377454

Правительство расширило возможности программы «Фабрика проектного финансирования»

Правительство продолжает поддержку инвесторов, реализующих крупные проекты в приоритетных отраслях экономики. По поручению Президента принято решение расширить возможности программы «Фабрика проектного финансирования», чтобы снизить нагрузку на ее участников. Обновленные условия программы утверждены постановлением, которое подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин.

В первую очередь, постановлением смягчаются требования к заемщикам. В частности, с 20 до 15% снижается минимальная доля собственных средств инвесторов по проектам, которые будут одобрены в течение 2024 года. При этом доля участия «ВЭБ.РФ» в финансировании таких проектов будет составлять до 25%, остальную сумму нужно занять у банков. Аналогичное решение было принято в прошлом году и распространялось на проекты, одобренные в 2022-2023 годах.

Во-вторых, у инвесторов теперь появится возможность заменять кредитное финансирование «ВЭБ.РФ» на предоставление поручительств от госкорпорации. Таким образом, участники программы станут более свободны в выборе кредитной организации и условий кредитования.

В-третьих, предприниматели смогут реализовывать инвестиционный проект на базе уже действующих компаний – без образования дополнительных юридических лиц. Решение будет действовать на постоянной основе, а не в качестве временной антикризисной меры, как это было ранее.

Кроме того, в рамках программы за счет вложений «ВЭБ.РФ» и банков будут созданы Фонды акционерного капитала, которые смогут предоставлять на инвестпроекты недостающие финансы – от 5 до 10% их стоимости.

«Рассчитываем, что все эти меры повысят доступность проектного финансирования, увеличат объемы кредитования организаций, создающих перспективные производства», - отметил Михаил Мишустин на совещании с вице-премьерами 22 мая.

В свою очередь, первый заместитель министра экономического развития России Илья Торосов сказал, что снижение порога по собственным средствам для вхождения проекта в Фабрику позволит реализовать большее количество крупных инвестиционных проектов по всей стране и привлечет дополнительные деньги в экономику. «Что касается "замены" кредитного финансирования госкорпорации на ее поручительства – то это возможность, которая позволит высвободить реальные средства ВЭБ.РФ на поддержку других проектов, а клиенту Фабрики дать больше инструментов. При этом риски поручительствами в рамках Фабрики проектного финансирования полностью покрываются».

«Фабрика проектного финансирования» была запущена в 2018 году, став новым механизмом привлечения инвестиций. Программа предполагает выдачу кредитов на реализацию инвестиционных проектов в приоритетных отраслях экономики. Получить такие займы можно на проекты стоимостью от 3 млрд рублей. Кредиторами выступают одновременно несколько банков и госкорпорация «ВЭБ.РФ». Они предоставляют заемщику синдицированный, то есть совместный кредит. Оператором программы, координирующим ее работу, проводящим отбор и экспертизу проектов, выступает «ВЭБ.РФ». Сейчас в рамках «Фабрики» реализуется 25 проектов более чем на 1,5 трлн рублей и одобрено еще восемь на сумму порядка 400 млрд рублей.

Постановление подготовлено для исполнения поручений Президента по итогам совещания с членами Правительства, состоявшегося 3 ноября 2022 года.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > economy.gov.ru, 22 мая 2023 > № 4423747

В Госдуме дорабатывают законопроект о самозапрете кредитов

Гульнара Вахитова

Разворот России на Восток и необходимость стимулировать иностранные инвестиции привели к необходимости развивать партнерское финансирование в стране. О том, как продвигаются законопроекты о внедрении механизма исламского банкинга, самозапрета на кредиты и возмещении средств, украденных мошенниками со счетов россиян, рассказал в интервью "РГ" глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков на полях форума "Россия - Исламский мир: KazanForum".

Анатолий Геннадьевич, какие вопросы еще нужно решить для внедрения исламского банкинга в России?

Анатолий Аксаков: Сейчас законопроект готовится ко второму чтению. Есть несколько существенных поправок в законопроект. Например, перечень возможных сделок участника эксперимента стал закрытым. Участники эксперимента теперь могут привлекать денежные средства и путем размещения облигаций. Также устанавливается, что будет с договорами партнерского финансирования в случае окончания эксперимента. В случае исключения сведений о юридическом лице из реестра участников эксперимента это лицо продолжает исполнение договоров, заключенных на момент окончания эксперимента до истечения срока самих договоров.

Участники - те же, но банк должен иметь структурное подразделение в регионе эксперимента, а участники эксперимента должны соблюдать требования 115-ФЗ. Если они до этого не были субъектами 115-ФЗ, то теперь будут обязаны соблюдать его требования как иные лица (нотариусы, адвокаты) и представлять информацию в Росфинмониторинг. Кроме того, участники эксперимента должны подавать информацию в Бюро кредитных историй. Гражданин, заключивший договор купли-продажи жилого помещения с отсрочкой (рассрочкой) платежа с участником эксперимента, являющегося банком, будет иметь возможность использовать средства материнского капитала. Ранее территория проведения эксперимента могла быть расширена правительством РФ по согласованию с Банком России, теперь - по предложению Экспертного совета при правительстве РФ.

Какие нововведения предполагает законопроект о внедрении механизма самозапретов на кредиты?

Анатолий Аксаков: Установить или снять запрет можно будет бесплатно, подав соответствующее заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй либо в дистанционном варианте через портал "Госуслуги", либо в обычном - через МФЦ столько раз, сколько потребуется.

Вновь брать кредиты можно будет только спустя два дня после снятия запрета. Двухдневный "период охлаждения" позволит гражданину принять взвешенное решение - нужно ли ему заключать договор потребительского займа и в чьих это будет интересах.

Законопроект направлен в рассылку. Срок представления отзывов, предложений и замечаний в наш комитет - 22 июня 2023 года. Полагаю, что мы успеем принять его в первом чтении в эту сессию.

Как продвигается законопроект о возмещении банком украденных средств со счета клиента?

Анатолий Аксаков: Законопроектом устанавливается, что банк обязан осуществить проверку на наличие или отсутствие признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента.

В связи с тем, что деньги у граждан похищают чаще всего методами социальной инженерии, предусматривается два специальных "периода охлаждения" - базовый на два дня при наличии признаков совершения перевода без согласия плательщика и дополнительный, тоже двухдневный, в случае получения банком информации из базы ЦБ о наличии в ней данных получателя или его карты. Как правило, за это время клиент осознает, что деньги перечисляются мошеннику.

Россия > Финансы, банки > rg.ru, 22 мая 2023 > № 4373964 Анатолий Аксаков

Руслан Эдельгериев принял участие в Международном экономическом форуме «Россия — исламский мир: KazanForum»

Советник Президента, специальный представитель главы государства по вопросам климата Руслан Эдельгериев принял участие в Международном экономическом форуме «Россия – исламский мир: KazanForum», прошедшем 18–19 мая в Казани.

На полях форума Руслан Эдельгериев встретился с делегациями из Узбекистана, ОАЭ, Бахрейна, Афганистана и Йемена для обсуждения сотрудничества по вопросам борьбы с изменением климата, достижения Целей устойчивого развития ООН, развития двусторонних торгово-экономических связей, а также молодёжной проблематике. Стороны подтвердили свою заинтересованность во взаимодействии с Россией по широкому спектру вопросов.

В ходе сессии, посвящённой работе Сбербанка по развитию партнёрского финансирования, обсуждался планируемый эксперимент по внедрению исламского банкинга в Башкирии, Дагестане, Татарстане и Чечне. Руслан Эдельгериев призвал кредитные организации деятельно подойти к разработке новых инструментов и наладить диалог с представителями мусульманской уммы. Советник Президента отметил, что создание прозрачных условий для развития исламской экономики позволит привлечь дополнительные средства для решения актуальных социальных вопросов.

Узбекистан. ОАЭ. Афганистан. Ближний Восток. ПФО > Финансы, банки. Экология > kremlin.ru, 19 мая 2023 > № 4377339

Джим Роджерс: время американского доллара подходит к концу

Легендарный американский инвестор Джим Роджерс в интервью РИА Новости рассказал, ждут ли США дефолт и рецессия, кто вырвется в мировые лидеры на смену Вашингтону, и стоит ли прощаться с американским долларом.

– Спасибо, что нашли время на интервью с нами. Позвольте начать с вопроса про переговоры о повышении госдолга США. Как, по-вашему, будет развиваться ситуация? Как это может затронуть остальные страны?

– Потолок госдолга – это абсурд. Америка является самым крупным должником за всю мировую историю, что совершенно абсурдно и возмутительно. Это ведет к серьезным проблемам в США. Ни одна страна за всю историю, которая была так глубоко в долгах, не смогла разрешить ситуацию, не столкнувшись с серьезными проблемами. Это плохо для США. Они могут повысить потолок госдолга, могут обнулить лимит или что-то еще. Но это только усугубляет ситуацию. Страна, которая является крупнейшим должником, не может продолжать оставаться динамичной, сильной и могущественной державой. Этого попросту не может быть, никогда так не было, никогда за всю историю.

Сто лет назад Британия была страной номер один. Знаете, что они сделали? Они пошли и потратили много денег, загнали себя в долги. Британия перестала быть страной номер один. Они обанкротились. В 1976 году в прямом смысле МВФ пришлось спасать Британию, потому что они обанкротились. Америка идет тем же путем. Нравится ли мне это? Нет, я американец.

Конечно же, мне это не нравится. Но я вижу, что происходит. Если они увеличат потолок госдолга, это только ухудшит ситуацию, а они это сделают, я вам гарантирую. Дефолта по долгу не случится. Они не собираются обзванивать все банки мира и говорить: "мы не будем вам платить". Этого не будет. Они могут всех провести. Могут вести себя так, как будто дефолт вот-вот случится, но они не будут объявлять дефолт. Ситуация будет становиться только хуже.

Мои дети – подростки. Плохо быть молодым американцем в 2023 году, потому что проблемы, с которыми в дальнейшем будут сталкиваться мои дети-тинейджеры, будут только хуже. Потому что Америка так глубоко в долгах, и ситуация только ухудшается. Я помню, когда все жители Британии страдали, потому что страна загоняла себя все глубже и глубже в долги. Это было ужасное место для жизни. И с Америкой происходит то же самое.

– Вы говорите, что они хотят всех провести, но какая у этого цель?

– Ну, они не станут говорить, что мы объявляем дефолт. Они будут говорить всем, что все будет хорошо. И они могут тянуть до последней минуты, потому что думают, что это поможет им договориться. Я не знаю, о чем они пытаются договориться. Кому-то придется платить по долгам. А они не хотят платить. Поэтому они будут пытаться как-то укрепить свою переговорную позицию. Но в конце концов Америка просто будет влезать глубже и глубже в долги.

Посмотрите на историю. Все очень просто. Любая страна, которая сталкивалась с такого рода проблемами, оказывалась в упадке. Мне это не нравится. Не нравится, потому что я американец. Как я вам уже говорил, хорошо быть старым американцем, плохо быть молодым американцем, потому что кому-то придется расплачиваться с этим долгом. Я не буду платить, меня уже не будет. Но мои бедные дети-подростки унаследуют огромные проблемы.

– Какие у всего этого последствия для США и остального мира?

– Ну, США не будут объявлять дефолт. Они будут платить по долгам. Какие последствия? Повторю. Сто лет назад, в 1923 году, Британия была страной номер один в мире, самой богатой, самой влиятельной страной в мире. В 1976 году, 53 года спустя, они обанкротились. МВФ пришлось лететь в Лондон и вытаскивать их, давать им экстренные займы, потому что они обанкротились, ужасно обанкротились. И единственное, что спасло их, была нефть в Северном море. Они обнаружили нефть в Северном море, и это их спасло. Но у нас нет нефти в Северном море.

Какие у этого последствия? Постепенное снижение стандартов жизни американцев, ослабление позиции Америки в мире. Это со всеми случалось. Все страны, которые когда-то были номер один, совершали ошибки и тратили много денег, и влезали в долги, и приходили в упадок. Это происходит на протяжении последней тысячи лет. И вот это снова происходит. Только на этот раз это происходит со мной и моими детьми. Это самое ужасное. Это происходит с моими детьми.

– А для остальных стран? Какие будут последствия?

– Британия была первой страной в мире 100 лет назад. Вы этого не знали и слишком молоды, чтобы помнить это. Однако затем Британия стала слабеть. Она утратила свое положение. У нее было множество финансовых проблем. Наряду с этим она столкнулась с множеством экономических проблем. В 1976 году она обанкротилась. МВФ буквально вынужден был выделять ей экстренные кредиты, чтобы спасти ее, пока страна не обнаружила нефть в Северном море.

Что это означает? Это означает, что другие страны укрепляют свое положение. Прежде, когда Британия переживала упадок, Америка становилась сильнее. Оглянитесь вокруг и увидите, каково в Америке сейчас. Но через 100 лет будет гораздо хуже. У молодежи не будет столь же хорошей жизни, как раньше. И ряд других стран начнут вытеснять Америку с первого места. Я не знаю, кто это будет. Если спросите меня, я бы сказал, что это, вероятно, будет Китай. Но вы знаете, китайская валюта не является конвертируемой. Нет, она заблокирована. Это блокированная валюта, есть такой термин. Нельзя быть страной номер один с блокированной валютой. Так не работает.

Китаю нужно открыть свою валюту, сделать ее привлекательной для торговли. Я не знаю, кто заменит США в качестве страны номер один. Мне хочется сказать, что это будет Китай, но у них есть проблемы с деньгами, проблемы с валютой. Поэтому я не знаю. Но Северная Корея точно не станет заменой США, но кто-то будет, так как США двигаются к упадку, а проблема с долгом становится все хуже и хуже. И так происходило всегда. Я не сижу и не занимаюсь здесь какой-то магией. Почитайте историю. Так происходило всегда, и так происходит снова.

– Мой следующий вопрос вытекает из предыдущего. Как вы оцениваете перспективы рецессии в США? И какова роль печатания денег?

– Рецессии уже случались. Во всем мире рецессии случались раз в несколько лет, включая Америку. Наша последняя рецессия случилась в 2008 году. И это самый длинный период в истории Америки без рецессии. И мы приближаемся (к рецессии – ред.).

Я не знаю, когда это случится. Возможно, позднее в этом году или в следующем, но рецессия придет, это я вам говорю. Последняя рецессия закончилась в 2009 году, да? То есть 14 лет назад. Это самый долгий период за всю историю Америки. Итак, рецессия случится, вероятно, в этом или следующем году, но скорее всего в следующем году. И она будет худшей на моем веку.

В 2008 году у нас были проблемы из-за слишком большого долга. Ну, с 2009 года долг подскочил до небес, не только в США, но и по всему миру. Поэтому следующая рецессия будет очень, очень плохой, потому что долг очень, очень высокий. Даже у Китая есть долг. Двадцать пять лет назад у Китая не было долгов, а сейчас есть. Вам повезет, когда случится рецессия в следующий раз. Потому что вам надо будет это освещать. Кому-то надо будет освещать то, что происходит. Но для остальных это плохо.

– Как долго продлится рецессия? И какой выход?

– Возможно, она будет длиться дольше большинства предыдущих. В последние годы рецессии длились год, два, максимум три года. В этот раз это затянется на четыре или пять лет, скорее всего, потому что долги очень-очень высоки. А если будут войны, еще больше войн, то это только увеличит срок рецессии.

– И какой из этого выход?

– Какой выход? О, это очень просто. Если бы Вашингтон сказал: "хорошо, мы перестанем так много тратить, мы начнем платить по долгам". Вы думаете, Вашингтон перестанет тратить деньги? Они любят тратить деньги. Это же не их деньги. Выход – это резко сократить траты, сократить налоги существенно и перестать тратить. Станут ли они это делать? Конечно же, нет.

– А что вы думаете по поводу печатания денег?

– Повторю снова, это простые уроки истории. Когда страна печатает много денег, возникает инфляция, снижается ценность валюты. А иногда валюта совсем обесценивается. Вы в СССР печатали много денег в 90-е. Вы еще молоды, чтобы это помнить, но в начале 90-х вы печатали много денег, которые потом обесценились. Помните бумажные деньги? Ну так вот, вы еще молоды, но бумажные деньги в СССР обесценились. Они ничего не стоили, поэтому государству пришлось дать людям новые деньги. Но это не помогло. Но именно так все работает.

Страны тратят много денег, долг копится, валюта дешевеет и дешевеет, перестает иметь ценность, и тогда людям дают новые деньги. Вам говорят, что они стоят больше, но проблема никуда не уходит. Страна находится в упадке. Это простые уроки истории. Валюту можно разрушить, если захотеть, и многие страны неоднократно снижали курс своей валюты. Затем валюта приходит в упадок, приходится выпускать новые деньги, которые , как они говорят, стоят больше. Но не бывает так, что эта страна просто делает разворот и внезапно восстанавливается, она просто продолжает существовать как страна второго или третьего класса, потому что ее валюта больше не ценится так, как валюта других стран.

– Совсем недавно в США рухнули несколько банков. Какие у этого последствия для американской экономики?

– На протяжении истории банки стран рушились. Люди делают ошибки, и их банки рушатся, не только в США, это происходит во всем мире. Особенно после долгого периода хороших времен. Люди начинают делать больше ошибок, потому что думают, что все в порядке. Это и произошло в США. У нас был период хороших времен. И особенно в Силиконовой долине, в Калифорнии, все вокруг думают, что все хорошо. Банки, которые рухнули сейчас, находились в Силиконовой долине, в месте, где все были счастливы. Итак, банки рухнули. И это случается.

Когда-то это было электричество, когда-то железные дороги или автомобили. Зависит от того, что происходит с экономикой в этот период. В Америке уже случались крахи банков. И будут еще, потому что, когда экономика в плохом состоянии, найдутся люди, которые будут допускать ошибки, они всегда находятся. И еще больше банков рухнут, не только в США, но во многих странах. В Японии, Европе, много где. Вы увидите, как банки рушатся, именно поэтому следующая рецессия будет ужасная.

– То есть вы предполагаете, что другие банки последуют? Как много и какие?

– Я не знаю, как много, потому что как только банки начинают рушиться, правительство делает так, чтобы они объединялись. Смотрят, кто послабее, у кого есть проблемы и проводят операции по слиянию, таким образом заминая ситуацию.

– А как, на ваш взгляд, справляются с этой ситуацией американские власти? Достаточно эффективно?

– Нет, они только делают хуже. В прошлый раз они сказали: "окей, никто из вкладчиков не потеряет свои деньги". Именно это и заставляет всех вокруг думать, что проблемы нет. Не нужно переживать. Не нужно быть осторожным. Но лучшее решение, то, как это должно работать – это дать людям, совершающим ошибки, потерпеть поражение. Когда они терпят поражение, приходят умные люди, которые берут на себя активы, проводят реорганизацию и начинают с нуля. Но в Вашингтоне не дают этому случиться.

Они говорят: "не должен провалиться". И поэтому вы, как вкладчики, как американские вкладчики, никогда не знаете, что в банковской системе есть проблемы и что что-то может пойти не так. Это только ухудшает ситуацию. Это побуждает людей совершать больше ошибок. Ошибки копятся, а крахи банков становятся больше и больше, не только в США. Это проблема не только США. Но совершенно точно следующие крахи банков в США – а они случатся – будут еще масштабнее.

– Могут ли рухнуть крупные банки?

– Те, которые рухнули, тоже были довольно крупными. Они входили в число крупнейших. В США сотни банков. Те, которые рухнули в прошлый раз, были в числе крупнейших в США. Я не думаю, что пять или десять самых крупных американских банков рухнут. И даже если это случится, Вашингтон прибежит и спасет их, потому что они не могут позволить большим-большим банкам рухнуть. И определенно они не могут позволить страдать вкладчикам. А должны.

Знаете, в старые времена так и происходило. В Германии, России и даже Америке 100 лет назад, если твой банк оказывался в беде и рушился, ты, как вкладчик, страдал. Сейчас они все поменяли, больше такому не дают случаться, потому что политикам нужны голоса. Но это только все делает хуже. Это означает, что будут еще крахи, будут очень большие крахи. Но не беспокойтесь, вам будет, о чем писать. Для вас это хорошо. Для нас это нехорошо, а для вас хорошо.

– Многие все же говорят, что до кризиса 2008 года не дойдет. Финансовые эксперты, экономисты утверждают, что такого кризиса не случится. А вы что думаете?

– Нет, в этот раз будет хуже, хуже, чем в 2008, потому что долги сильно-сильно выше. У нас были проблемы в 2008. Наши проблемы в экономике случились из-за долга. А сейчас долг очень-очень вырос. Не только в США, везде. Даже у Китая есть долги. А Япония, о боже мой. Вы не поверите, насколько выросли долги во многих странах.

– Что в такой ситуации делать вкладчикам?

– Что делать вкладчикам? Прямо сейчас вам особо не о чем беспокоиться, потому что в Америке вам не дадут страдать. Вкладчики голосуют, их очень много. Как только вкладчики начнут терять деньги, под ударом будут политики. Поэтому сильно страдать вам не позволят. Это не есть хорошо. Это не хорошо для Америки. Не хорошо для будущего Америки.

Но именно так поступают политики. Они идут по легкому пути. Они будут говорить вкладчикам: "не беспокойтесь, вы ничего не потеряете". Но если вы являетесь вкладчиком, вам следует быть осторожным. Потому что если вы – крупный вкладчик, рано или поздно может настать момент, когда вы потеряете часть или все деньги. Поэтому вкладчикам надо начинать беспокоиться. И убедиться в том, что банк, в котором вы храните деньги, надежный. Или стоит распределить деньги по нескольким банкам, чтобы когда один банк рухнет, вы не остались с пустыми руками.

Возможно, стоит задуматься о том, чтобы открыть вклад в банке за пределами США, потому что многие банки за пределами США надежны. Не только в США есть хорошие и плохие банки. Вкладчикам стоит начать задумываться. Но на какое-то время вам не о чем беспокоиться. Не беспокойтесь, это не случится в этом месяце, но вам стоит задумываться. Если вы крупный вкладчик – неважно американский или иностранный вкладчик в Америке – вам нужно присмотреться к вашему банку и убедиться, что он надежный.

– Многие, включая даже главу МВФ Кристалину Георгиеву, признают, что появляются признаки дедолларизации. Кто-то уже предсказывает, что в конечном итоге мир откажется от доллара вовсе. Как мир начинает постепенно отказываться от доллара. Как вы считаете, такое возможно? И какая альтернатива доллару сейчас есть?

– Во-первых, это всегда случалось. Не было такого, чтобы валюта одной страны оставалась в топе. Ни одна из валют не оставалась в топе более 150 лет. Никогда никто не оставался в топе навечно, так происходило всегда. Люди отказывались от разных валют. И люди начинают отказываться от доллара, частично потому что США – крупнейший должник за всю мировую историю. Поэтому многие начинают говорить: подождите минутку, я не уверен, что хочу пользоваться этой валютой, потому что однажды это может стать проблемой.

Но помимо этого, как вы знаете, международная валюта должна быть совершенно нейтральной. Ей могут пользоваться все для любых целей, всего, чего захотите. Но Вашингтон меняет правила. И если они на тебя рассердятся, они перекроют тебе финансирование. Они просто заберут у тебя твои же деньги. Даже друзья Америки начинают говорить: "подождите-ка, так не должно работать. Если они поступают так с ним, то и со мной могут так поступить". И поэтому сейчас уже многие начинают, а многие уже начали – искать что-то, что может конкурировать с долларом. И это только ускоряется, ускоряет процесс , потому что сейчас многие частные инвесторы, даже друзья Америки обеспокоены тем, что и с ними это может произойти. Поэтому мир отдаляется от доллара быстрее.

Пока что мир не нашел альтернативы на замену или даже для конкуренции с долларом. Конечно, вы подумаете тут же о китайской валюте, но Китай не позволяет покупать и продавать свою валюту, она не полностью конвертируема. Поэтому я не знаю, что придет на замену, но мир удаляется от доллара. Многие американские друзья суетятся, пытаются придумать что-то , что будет конкурировать и в конечном итоге заменит доллар. Это произойдет. Это всегда происходило. Время Америки подходит к концу. Время американского доллара подходит к концу.

– А как вы думаете, санкции, которые были введены из-за кризиса на Украине, как-то влияют на этот процесс?

– Санкции , конечно, ускорили (этот процесс – ред.), потому что многие люди оказались затронуты санкциями. Некоторые россияне, которые попали под санкции, были на самом деле невинными людьми. Я имею в виду, это были люди, которые зарабатывали деньги, они были русскими и так далее. Но Америка сказала: если ты русский, то ты плохой. Поэтому это заставляет многих задумываться, а не случится ли подобное с ними. Это может случиться со мной, это может случиться с ней.

Поэтому нам надо беспокоиться. И это ускоряет процесс, люди начинают искать что-то, что может конкурировать с долларом. Мне все это не нравится, я американец, мои дети американцы, но мне приходится смотреть фактам в лицо.

– Каким вы видите будущее международных институтов? Таких как МВФ и Всемирный банк?

– Ну, я не фанат МВФ и Всемирного Банка, потому что они никогда ничего не делают правильно. Посмотрите на старые годовые доклады МВФ, почитайте, что они там писали: о, эта страна справляется просто отлично. А через пять лет эта страна банкротится. Большую часть времени они делают ошибки. Но они любят свою работу. Все они получают так много денег. Эти бюрократы, которые работают на МВФ и ВБ, они любят свою работу, зарабатывают много денег, пользуются уважением в мировом сообществе.

Но насколько я могу судить, они никогда не делают верных оценок. А те, кто всегда ошибаются, в конечном итоге исчезают. Вы знаете, например, что в США было три центральных банка за всю историю. Первые два исчезли, потому что делали слишком много ошибок. А тот, который мы имеем сейчас, тоже часто ошибается, поэтому в конечном итоге канет в небытие. Потому что все финансовые институты, которые когда-то совершали ошибки и становились чрезмерно уверенными, исчезают.

– Когда это может произойти?

– Когда? Не в этом году. ФРС не исчезнет в 2023 году. МВФ и ВБ, возможно, исчезнут раньше, чем ФРС. Но нет, они не уйдут просто так в один момент, эти институты имеют большой вес, и вся эта бюрократия. Я имею в виду то, что у них друзья по всему миру. Если вы поедете в Вашингтон, посмотрите на МВФ, посмотрите на Всемирный банк.

У них друзья по всему миру. Банкиры их любят, потому что многие зарабатывают большие деньги на МВФ и ВБ, большое количество бюрократов замечательно устроились, получают большие деньги. Поэтому потребуется время, но в конце концов они исчезнут, потому что продолжают совершать ошибки.

– Какие, на ваш взгляд, самые безопасные варианты вложений сейчас? Во что лучше всего инвестировать?

– Вы задаете вопрос, ответ на который хотят получить все, включая меня. Вы знаете, облигации по всему миру – это большой пузырь, ставки доходности никогда еще не были такими низкими. Поэтому я бы не рекомендовал никому вкладываться в облигации. Недвижимость – это тоже пузырь. Поэтому не стоит спешить с покупкой акций рынка недвижимости, американская биржа на данный момент испытывает самый длинный за свою историю период без крупных проблем. Поэтому сложно найти подходящие акции. Возможно, стоит рассмотреть другие страны, возможно, Узбекистан. Я недавно купил акции в Узбекистане. Но большинство крупных рынков переживают период роста в последние годы. Мир переживает период, которого никогда еще не случалось. Практически никогда, за всю историю. Поэтому не так много акций, которые меня привлекают.

Единственное, что обычно хорошо торгуется в такие времена, когда все печатают деньги, – это сырьевые товары. Если дела пойдут еще хуже, то денег напечатают еще больше. Поэтому в такие времена реальные активы – это лучшее место для вложений. Я имею в виду пшеницу, серебро – вещи такого рода. И вы знаете, что сейчас у нас появились электрические автомобили, а это значит, что нужно больше меди, так как электрические автомобили требуют больше меди, чем автомобили на бензине. Поэтому реальные активы, много реальных активов. Спрос будет только расти на фоне происходящего в мире и печатания денег.

Мало кто открывал новые медные шахты или свинцовые рудники в последние 20 или 30 лет. Могу поспорить, вы не знаете никого, кто бы открыл свинцовый рудник в последние 20 лет. Когда люди начинают пользоваться электрокарами, требуется больше свинца. А откуда ему взяться? Поэтому сырьевые товары, возможно, – лучшее вложение сейчас.

– Говоря о сырьевых товарах, вы следите за переговорами о продлении "зерновой сделки"?

– Немного. Не так пристально, как вы, но я в курсе.

– Как вы считаете, насколько важно сохранить эту сделку?

– Начнем с того, что переговоры о "зерновой сделке" начались из-за войны и из-за дефицита, который может стать следствием этого. Когда такое происходит, когда идет война, цены на сырье растут, потому что люди, прежде всего, не могут производить в прежних объемах, а, во-вторых, когда вы в состоянии войны, вам нужно больше меди, больше всего остального. Поэтому ситуация в плане спроса и предложения ухудшается. Вот это и было попыткой эту проблему разрешить. Это помогло на какое-то время. Я имею в виду, не так много людей в России и на Украине сейчас сажают пшеницу. Потому что идет война.

Конечно, они продолжают сажать пшеницу на Украине и продолжат это делать, то же самое и в России, но по всему миру поставки зерна в состоянии стресса. Я вам сказал: ищите тех, кто не открывал свинцовых рудников последнее время. Но это применительно и к многим другим вещам. Вы знаете, что средний возраст американского фермера – 58 лет. Средний возраст фермера в Японии – 66. Многие фермеры по всему миру стареют, потому что фермерство больше не является привлекательным занятием. Поэтому многие фермеры стареют, умирают и уходят. Поэтому у нас есть проблемы с поставками агропродукции, война только усугубляет ситуацию. Если вам нравится возиться в грязи на жаре, возможно, вам стоит стать фермером. Вы будете очень богаты.

– То есть вы считаете, что продление сделки жизненно необходимо?

– Да, но люди нашли способ обходить ее. Сейчас это не очень эффективное соглашение. Когда люди заключают подобные соглашения, другие находят способы их обойти. Можно заработать много денег, если научиться обходить соглашения, если найти возможность выйти на черный рынок. Поэтому появляются черные рынки.

– Как вы считаете, украинский конфликт приведет к перекраиванию карты мира? Появятся новые лидеры? Видите ли вы Китай страной номер один?

– Я уже много раз за последнее время говорил, что Китай станет следующей великой державой и займет место самой важной страны XXI века. Вы видите, что происходит, вы можете наблюдать, что происходило в Китае в последние 20-30 лет. Процесс запущен. Да, это продолжится. Китай ждут проблемы. Я не знаю, какие и когда, но вы знаете, что Америка вырвалась в лидеры в ХХ веке.

Но на пути к этому, о боже мой, с какими огромными проблемами нам пришлось столкнуться. У нас была гражданская война, у нас была депрессия, у нас было много проблем, кровопролития на улицах. И у Китая будут проблемы. Не знаю, когда и какие, но они будут. Но в конце концов через 100 лет мы оглянемся и увидим, что Китай шел к вершине.

Америка замедлилась и, возможно, пришла в упадок, как когда-то Британия. Я не знаю, кто еще будет на взлете. Я упомянул Узбекистан. Да, Узбекистан наконец делает правильные вещи. Они отделились от Советского Союза, начали делать правильные вещи. Но я не знаю, кто еще. Я каждый день ищу страны, которые делают правильные вещи. И страны, которые катятся вниз. История здесь предельно проста. Всегда есть те, кто поднимается и те, кто падает.

– А что вы думаете по поводу развязанной торговой войны между США и Китаем? Кто больше всего теряет?

– Никто не выигрывает торговые войны, никто никогда, но иногда торговые войны, которые слишком далеко заходят, превращаются в реальную войну с применением оружия. Вся эта торговая война с Китаем – это абсурд. Я боюсь, что тут больше вины США, чем Китая. Китай ведет себя более сдержанно, но мимо Китая это тоже уже не проходит. Вот так и происходит в торговых войнах.

Вы знаете, одна страна что-то такое сделала, а другой надо на это отвечать. Вот так и случаются торговые войны. У торговых войн нет победителей. Китай пока что неплохо держится, Америка тоже справляется. Но не так хорошо, как если бы этой торговой войны не было, а она только набирает обороты. И эта торговая война затронет другие страны, прежде чем закончится. Так всегда происходит. Это все очень просто. Вам кажется, будто я тут сижу и гадаю, но все это можно найти в учебниках истории. Так было всегда.

– То есть какое развитие у этой войны, на ваш взгляд? Вы говорите, что будет только хуже, но насколько хуже?

– Когда наступает рецессия, у нас не было рецессии какое-то время, когда у одной страны рецессия, они сразу же начинают винить в этом иностранцев. В Вашингтоне вам никогда не скажут: "ой, мы допустили ошибку, мы уходим отставку". Нет, они скажут: "это все иностранцы, это все иностранцы". Они всегда все вешают на иностранцев, не только в Вашингтоне, везде. Везде! Это очень просто.

Когда у страны проблемы, винят иностранцев. У них другой цвет кожи, другой цвет глаз, другой язык, другая еда, другая одежда и религия. Все всегда во всем винят иностранцев. Всегда, а потом дела становятся еще хуже. Потому что стоит только политикам показать пальцем на иностранцев, люди говорят: "ну так накажите этих иностранцев". Вот так начинаются торговые войны, вот так появляются проблемы, которых раньше не было. Но опять же, я хочу вам напомнить, что кому-то надо об этом писать. Для вас это хорошо. Для всех остальных нет, а журналисты только в плюсе.

– А что будет с Европой? Какое будущее ждет Евросоюз и Европу в целом? Особенно в контексте ситуации на Украине.

– Это интересно, потому что в контексте Украины многие страны не поддерживают США, как это обычно происходит. И реальный ответ на ваш вопрос заключается в том, что многие европейцы начали говорить: "Возможно, нам стоит самим решать, как поступать". Многие европейцы в прошлом – это началось не с началом войны, а происходило в последние несколько лет – многие европейцы начали говорить: "нам следует быть более независимыми от США".

Японцы, некоторые другие страны начинают говорить, что им следует быть более независимыми от США, частично потому что у США огромный долг, и все об этом знают и знают, что это влечет за собой проблемы. И как я уже говорил, всегда есть те, кто поднимаются, и те, кто теряют свои позиции. И я боюсь, что ситуация с долгом заставляет многих людей пересмотреть свое отношение к США. И они начинают говорить, что, возможно, нам стоит перестать быть настолько зависимыми от США. Конечно же, Европа сейчас страдает из-за Украины больше других, потому что им перекрыли энергетику, перекрыли поставки продуктов питания. И это заставляет многих говорить, что нет, они не собираются отворачиваться от США, но они начинают ставить под сомнение свое видение мира. И это, скорее всего, ускорится в ближайшие несколько лет.

Если вы вернетесь назад в историю, начало ХХ века, вы узнаете, немецкая королевская семья и британская королевская семья были очень близкими друзьями. Они вместе ездили отдыхать, были отличными союзниками, вступали в браки друг с другом. А уже несколько лет спустя случилась эта ужасная, сумасшедшая война. Мир меняется, люди меняются, вещи меняются, и по каким бы то ни было причинам, некоторые европейские страны сейчас пересматривают свою зависимость от США. Люди не отказываются от США в данный момент, но во всей этой ситуации с Украиной, многие не поддерживают США, как во время предыдущих войн. Они не говорят, что Россия права. Они говорят, что мы не поддерживаем США.

– Но как вы думаете, это обернется катастрофой для Европы?

– Ну конечно, это может случиться. Они теряют доступ к энергетике и продуктам питания. Вы знаете, что у стран, испытывающих проблемы с продовольствием и энергетикой, начинаются проблемы политического характера. И это уже приводит к разного рода проблемам.

– А неограниченные поставки помощи играют роль?

– Очевидно, что да, но это не имеет значения, потому что политики будут об этом говорить. Они будут винить всех вокруг. Помните, что я говорил, что винить будут иностранцев. А списать все на войну в Украине и ужасных злых русских очень просто, они всех вокруг будут винить. И конечно же, частично они все спишут на войну России и Украины.

– Как вы считаете, Евросоюз уцелеет как политический союз?

– Нет, ни один политический союз подобного рода не выживал за всю историю. А у этого политического союза уже наблюдаются проблемы. Британцы вышли. Другие политики начинают поговаривать, а не выйти ли нам. Если в мире начнутся серьезные экономические проблемы, это только создаст дополнительное давление на страны ЕС. Другие начнут выходить. Но опять же, просто откройте учебники истории, это случалось всегда.

– Страны Запада ввели так называемый потолок цены на российскую нефть. Как вы относитесь к такому решению?

– На протяжении истории люди придумывали какие-то способы контроля цен или что-то в этом роде, но они никогда не работали, потому что тут же находятся способы обхода этих ограничений, появляются черные рынки. Поэтому, да, что бы в мире ни придумали касательно российской нефти, эффекта у этого не будет. Вы, наверное, знаете, уже многие торгуют российской нефтью на черном рынке.

Я не буду называть имена, но даже в прессу просачиваются сообщения о черных рынках и о том, как люди обходят санкции. Всегда находятся те, кто ломает систему санкций. Появляются новые индустрии. Стоит только правительству или правительствам ввести меры контроля или санкции, или ограничения, появляются черные рынки. Да, какое-то время от них (санкций – ред.) есть эффект на ограниченное количество людей, но в конечном итоге они не работают. Россия кому-то продает много нефти. Я ее не покупаю, но кто-то ведь покупает.

– Сможет ли Европа совсем отказаться от российской нефти?

– Конечно, они могут отказаться совсем. Во времена холодной войны Россия не продавала нефть Европе. Вспомните Брежнева, вспомните Сталина, вспомните Хрущева, все они, при них Россия не продавала нефть Европе. Поэтому, конечно, они могут совсем отказаться.

Если все будет снова ужасно в мире, снова настанет такой период. Многие не смогут ничего покупать у других стран. Это может случиться, но не стоит волноваться, Россия будет продавать свою нефть, всегда найдутся те, кто будут покупать российскую нефть. Как я уже говорил, у подобного рода вещей не бывает долгого срока действия , потому что люди учатся их обходить.

– Сейчас на Западе идут разговоры о том, чтобы направить замороженные российские активы. Такое может произойти?

– Повторю снова, это очень просто, это уже происходило. Российские активы заморозили. О ком бы ни говорили, активы оказываются замороженными. Многие, чьи активы заморозили, страдают какое-то время. Но потом война заканчивается, активы размораживают. Люди получают их назад и начинают все заново.

– То есть Запад может отдать их Украине?

– Вы говорите, что Запад просто так возьмет российские активы и отдаст их Украине в качестве компенсации? Такое может случиться , такие вещи уже случались. Но я не думаю, что это будет распространенным явлением, потому что количество стран, поддерживающих США в этом вопросе, чрезвычайно мало. Может быть, 30 или 35 стран. То есть это может произойти в какой-то степени. Но повторю, очень многие захотят обойти эти санкции и проблемы. Если вы сложите количество тех, кто поддерживает США и ООН, их не так много. Поэтому я не вижу, чтобы дело к этому шло. Касательно этого вопроса, я не вижу, чтобы это превратилось в огромную проблему.

– Но как это скажется на доверии к странам Запада?

– Доверие? Конечно же, все обеспокоены, как я и говорил ранее. Многие союзники Америки ищут альтернативу, способную конкурировать с американским долларом, потому что они осознают, что это может быть использовано против них, против их друзей, все об этом знают. Мир изменился, нам надо быть осторожными. Нам приходится искать ответы на вопросы, которых раньше не возникало. Но я хочу еще раз повторить, это все есть в учебниках истории. Все уже случалось. Это не первый раз происходит.

– Вернутся ли в Россию компании, которые свернули свою деятельность из-за конфликта на Украине ?

– Конечно. Вы что думаете, Россия будет вечно вести войну против всего мира? Люди не будут этого помнить. Я и вы будем, и в следующем десятилетии люди будут это помнить, однако через 50 или 100 лет люди двинутся дальше и начнут заниматься другими делами, нравится вам это или нет. Так работает история.

– А нормализация отношений России и Запада возможна? И когда это может произойти?

– Я знаю, что это произойдет. Я знаю, что все это когда-нибудь забудется. Вы помните, что в 1939 году Германия и остальная часть Европы воевали друг с другом. Сейчас многие этого не помнят. Мы все ездим на Фольксвагенах. Мы все ездим на Мерседесах. Мир движется дальше, история меняется. Я знаю, что когда-нибудь это забудется. Все двигаются дальше. История не стоит на месте.

– Вернемся к вопросу о США. В 2024 году страну ждут новые президентские выборы. Байден уже заявил, что будет баллотироваться на второй срок. Как вы оцениваете его шансы на победу с учетом тех проблем в экономике, о которых мы говорили в начале интервью?

– Он будет говорить и делать все, только бы переизбраться. И это также означает, что он будет тратить много денег там, где по его мнению у него есть шанс получить голоса. Они всегда так делают, с момента основания Америки. И он снова это сделает. Я не знаю, сработает это или нет. Я подозреваю, что к ноябрю 2024 года ситуация в экономике станет плохой, и тогда он, вероятно, не будет переизбран. Я не знаю этого точно. Но я знаю, что он потратит много денег в попытке добиться переизбрания – они всегда так делают. Республиканцы также потратят много денег, пытаясь добиться избрания своего кандидата.

– Если ему удастся переизбраться, как это повлияет на состояние экономики?

– К 2025 году у экономики США будут проблемы, кто бы ни стал президентом. Неважно, кто станет президентом, у США будут проблемы. Не имеет значения, кто будет президентом в 2025 году. У США будут проблемы.

США. Весь мир. Россия > Финансы, банки > ria.ru, 18 мая 2023 > № 4431208 Джим Роджерс

Юрий Воронин: львиная доля финансовых жалоб россиян касается ОСАГО

Финансовый омбудсмен в России работает уже почти четыре года, и за это время он разобрал сотни тысяч обращений потребителей финансовых услуг. Большая часть всех жалоб связана с обязательным автострахованием, но это нормально, ведь именно для этого изначально и создавался данный институт, уверен главный финансовый уполномоченный Юрий Воронин. В интервью РИА Новости в рамках XI Петербургского международного юридического форума он рассказал, какие споры считаются самыми трудноразрешимыми, чьи интересы он пока не может защитить, и какие сферы финрынка готов еще охватить. Беседовала Елена Лыкова.

– С какими жалобами чаще всего граждане обращаются к финансовому омбудсмену?

– В первом квартале 2023 года в службу поступило чуть более 35 тысяч обращений потребителей финансовых услуг – на 1,3% меньше, чем годом ранее. Как представляется, это связано с общим снижением деловой активности, наблюдавшимся в течение 2022 года. В отношении страховых организаций к нам поступило около 31 тысячи обращений, что составляет примерно 90% от их общего числа. Львиная доля – около 80% таких обращений – касалась вопросов ОСАГО. Это стандартная ситуация.

Число обращений по страхованию жизни и от несчастных случаев и болезней снизилось почти на 25% по сравнению с первым кварталом 2022 года.

При этом наблюдается рост (на 30%) обращений по спорам по КАСКО, это связано с трудностями, возникшими у страховщиков из-за отсутствия на станциях техобслуживания необходимых запчастей.

– Если ремонт автомобиля в рамках ОСАГО подержанными деталями будет узаконен, количество обращений к вам возрастет?

– Я не думаю, что из-за ремонта б/у деталями по ОСАГО количество обращений изменится – вырастет или снизится.

– Количество жалоб на банки тоже снижается?

– Если говорить о кредитных организациях, то в отношении них в первом квартале 2023 года подано более трех тысяч обращений – меньше на 3,4%. Как и прежде, наиболее массовой категорией остаются споры, связанные с потребительским кредитованием, хотя их количество относительно первого квартала 2022 года уменьшилось на 17%. Полагаем, что это связано со снижением кредитной активности граждан. При этом наблюдается рост обращений, связанных с банковскими счетами, электронными кошельками и переводами, – плюс 33%, банковскими вкладами – плюс 60% и обменными операциями – в несколько раз. Однако следует учитывать, что в абсолютном выражении число таких обращений остается незначительным.

Количество обращений в отношении микрофинансовых организаций в первом квартале осталось практически на прежнем уровне – около 1,5% от общего числа. Обращения, поданные в отношении негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов и ломбардов, совокупно составляют всего около 0,3%.

– Какие случаи для вас самые сложные?

– Банковские споры. Мы хотим инициировать изменение в законодательство о том, что процесс взаимодействия банка с человеком должен полностью фиксироваться – если не на видео, то хотя бы должна вестись аудиозапись. Тогда бы мы имели право истребовать у банка запись при наличии жалобы и прослушать, что ему предлагали, все ли ему разъясняли, не было ли навязывания услуг, не было ли введения в заблуждение, не было ли там на него какого-то давления оказано. Сегодня мы не можем это проверить. Человек жалуется, а это слово против слова, доказательной базы нет.

Сейчас банки иногда ведут такие записи, но для своих целей, так как они не обязаны этого делать. Когда им выгодно, они ее дают, когда невыгодно – говорят: "а мы ничего не вели" или "запись не сохранилась". Проверить невозможно.

– Кредитное страхование – одно из самых массовых к вам обращений до сих пор. Почему?

– Кредитное страхование, когда страхуется жизнь или здоровье заемщика, является добровольным. Банк не может обязать вас застраховаться, но он предлагает такие условия, которые при наличии страховки для вас выглядят выгодными, например, уменьшает ставку по кредиту.

Первая тема по количеству жалоб на банки связана с возвращением части стоимости страховки при досрочном полном погашении кредита. Еще одна проблема по числу обращений к нам – банки берут огромную комиссию за подключение к программе коллективного страхования (когда страхователем является банк, а заемщик включается в договор в качестве застрахованного лица). И эта комиссия в разы больше самой страховой премии, уплачиваемой банком страховщику за страхование конкретного заемщика. Все это ложится на человека. А когда он досрочно погашает кредит, эта комиссия ему не возвращается. Таким образом, вы думаете, что покупаете страховку за определенную сумму, а на самом деле только часть приходится на страховку, а остальное – на комиссию.

Все эти вопросы сложно решать, но в рамках имеющихся возможностей мы их решаем и взаимодействуем с Банком России.

– Вы принимаете обращения граждан бесплатно, но финансовые организации платят за каждое обращение фиксированный взнос, будет ли пересмотр их ставок?

– Действительно, служба не государственные деньги расходует, у нас должна быть самоокупаемость. Мы работаем за счет взносов финорганизаций, которые не смогли договориться с потребителем, и он ничего не платит за рассмотрение дела. Банки и страховщики, например, платят разную ставку, потому что у них разная экономика и разное количество обращений. Предполагается изменение принципа тарификации. Мы в процессе дискуссий пришли к выводу, что финорганизациям было бы удобнее платить не взнос за каждое дело, а годовую абонентскую плату.

– Это предложение ваше или финорганизаций?

– Оно двустороннее и основано в том числе на международном опыте – сейчас в Великобритании схожая система.

– Какие еще изменения в работе службы готовятся?

– Мы рассматриваем обращения, которые поступают в соответствии с законом. Но мы видим, что могли бы охватывать и те сектора рынка, которые еще не находятся в нашей юрисдикции.

Первое – отменить либо увеличить предельный размер подлежащих рассмотрению финомбудсменом требований до 1,5-1,7 миллиона рублей. Сегодня, за исключением ОСАГО, он составляет 500 тысяч рублей – это устаревшая сумма, которая ограничивает возможности людей прийти к нам за упрощенной защитой.

Второе – сейчас финомбудсмен рассматривает только денежные, а не все правовые споры. Исключение – споры об организации ремонта поврежденного автомобиля в рамках моторного страхования. Мы хотим получить возможность рассматривать споры, связанные с установлением права, которое определяет уже последующую выплату. Приведу пример: человек обратился в негосударственный пенсионный фонд за назначением негосударственной пенсии. Ему отказали, например, по причине недостижения пенсионного возраста. Или потому, что не соблюдены дополнительные пенсионные основания, которые установлены не пенсионным договором, а каким-то другим документом. Потребитель хочет обжаловать отказ фонда. Сейчас через толкование Верховный суд отрегулировал эту тему, в связи с чем по спорам о назначении негосударственной пенсии абсолютно точно можно обращаться к финансовому уполномоченному.

Еще один вопрос – с моральным вредом, который не входит в периметр нашего рассмотрения. А люди хотят, чтобы требования о возмещении морального вреда рассматривались финомбудсменом. Например, когда страховая организация обидела потребителя, этот вред тоже был бы частью претензии, которую бы рассмотрел финансовый уполномоченный.

– Не планируется ли расширить круг лиц, которые могут обращаться за помощью к финансовому омбудсмену?

– Здесь существует ограничение, связанное с определением в законе понятия потребитель. Розничный, неквалифицированный инвестор, согласно позиции Верховного суда, сейчас не относится к потребителям, так как он занимается инвестиционной, то есть заведомо рисковой деятельностью. Но он же ведет ее непрофессионально! И чем он в этом случае отличается от потребителя? Да ничем.

– Насколько я понимаю, не все брокеры позитивно относятся к идее защиты розничных клиентов финомбудсменом. Почему так? Не хотят платить взносы за рассмотрение дел?

– Давайте с примера страховщиков начнем: они очень ратовали за создание института финансового уполномоченного, потому что мы серьезно "ударили" по автоюристам. Зачем платить деньги автоюристу, если есть служба, куда гражданин может обратиться бесплатно? Другие финансовые организации без восторга к этой идее относились изначально, потому что для них это лишняя доступная для граждан система рассмотрения споров и плата. Они считают, что много платят, но это нормально: никто не хочет платить, и налоги никто не хочет платить, но это обязательный платеж.

Есть сектора рынка, работая в которых финансовые организации обязаны взаимодействовать с нами. При этом закон допускает и взаимодействие на добровольной основе: когда финансовая организация сама подала нам заявление для организации такого взаимодействия. В этом случае люди могут направлять нам обращения в отношении данной финансовой организации. Мы обратились в 2021 году в НАУФОР и в Национальную финансовую ассоциацию: не хотят ли ваши члены организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным на добровольной основе? Желающих тогда не нашлось. Значит, в целом брокеры боятся жалоб. Но мы исходим из того, что розничный инвестор – слабая сторона во взаимоотношениях с финансовой организацией, и поэтому наша общая задача – обеспечить предоставление ему простой и бесплатной защиты нарушенных прав.

– Финансовые организации по своей инициативе сейчас не могут привлекать вас к рассмотрению проблем с клиентом? Есть ли в принципе такая потребность?

– Медиация – это важная тема. Например, если клиент банка по какой-то причине не может в текущий момент погасить кредит, а на кредитные каникулы он не имеет права. Это взаимоотношения между потребителем и банком, но спор инициирован с другой стороны: это не жалоба потребителя, а жалоба банка на то, что клиент не гасит кредит.

Хорошо бы, чтобы была обязательная досудебная процедура рассмотрения претензий банка к физлицу через службу финансового уполномоченного. Важно убедить банк принять в расчет тяжелое положение человека, реструктурировать задолженность, сделать ее более реалистичной. Сегодня эти услуги оказывают частные медиаторы или частные примирители, но простой человек не может к ним обратиться – их услуги дороги для оказавшегося в непростой финансовой ситуации потребителя, а результат не гарантирован. Это очень востребовано у граждан, а у нас нет полномочий. Мы предлагаем провести эксперимент, пилотный проект с участием финансового омбудсмена или вообще внести поправки в закон.

У нас нет права на медиацию таких споров, но мы договорились с некоторыми банками, чтобы мы на реальных примерах проработали данный механизм, как в деловой игре, просчитали, как эта процедура может идти: какие затраты, время, когда можно заочно урегулировать спор, когда нужно это сделать не заочно. Мы готовы до конца текущего года это сделать, тогда можно будет в следующем году уже принять закон о наделении службы финансового уполномоченного этими функциями, а в 2024-2025 годах вполне реально их осуществить.

– Индивидуальные предприниматели сейчас тоже не могут направлять вам обращения, нет планов расширить ваши полномочия и на них?

– Возьмем индивидуального предпринимателя, автомобиль которого попадает в аварию, и у автовладельца возникают сложности с получением страховой выплаты. Для него эта машина все: он ездит на ней в личных целях, в рабочих целях, у него фургончик расписан рекламными слоганами – тут провести грань невозможно. И мы, рассматривая дело, решаем очень серьезную проблему: а он в качестве кого к нам обратился – в качестве простого потребителя или в качестве индивидуального предпринимателя, потому что требования индивидуальных предпринимателей мы не можем рассматривать.

По этим трем направлениям необходимо уточнить нормы закона, которые позволяли бы расширить круг лиц, имеющих право на обращение к нам.

Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > ria.ru, 18 мая 2023 > № 4431207 Юрий Воронин

Президент Кыргызстана Садыр Жапаров прокомментировал ситуацию с внешним долгом

Вопрос внешнего долга, который периодически активно муссируется в обществе, по-прежнему остается в центре внимания. Не ослабевает ли наша экономика от обслуживания внешнего долга? На этот вопрос ответил президент Садыр Жапаров. Он также поделился информацией о том, сколько средств в последние годы уходит на погашение внешнего долга.

- Здравствуйте, Садыр Нургожоевич. В первые годы, когда Вы пришли к власти, Вы утверждали, что внешний долг можно выплатить в течение 5 лет. В данное время Вы утверждаете, что у государства есть возможности погасить внешний долг. Почему же тогда сразу не погасите?

- На 31 марта 2023 года внешний долг государства составил 4,5 млрд долларов США. Да, сейчас у нас есть возможности погасить внешний долг. Но важно отметить, что в целом все взятые кредиты государством – это облегченные кредиты от 20 до 40 лет с 0,75% и 2%-ми ставками. Когда брались эти кредиты, соглашения были подписаны так, что в случае досрочного погашения мы должны поверх взятой суммы доплатить проценты. В этой связи нам невыгодно погашать весь долг раньше времени. Сейчас мы оплачиваем внешний долг без задержки, для этого у нас есть все условия. Нет ничего, что могло бы вызывать опасения. На сегодняшний день из всего внешнего и внутреннего долга мы начали выплачивать самую крупную часть.

Например, в 2004 году было выплачено 3,1 млрд сомов, в 2008 году – 5 млрд сомов, в 2011 году – 9,4 млрд сомов, в 2017 году – 20,6 млрд сомов, в 2019 году – 28,1 млрд сомов. С каждым годом согласно графику растут объемы по выплатам. В 2022 году выплатили 33,6 млрд сомов. В этом году сумма составляет 48,6 млрд сомов. В будущем году необходимо выплатить 64,7 млрд сомов, а в 2025-м – 75,1 млрд сомов. Сегодня мы выплачиваем самую крупную часть внешнего долга с момента обретения независимости. Если бы все деньги, которые мы направляем на обслуживание внешнего долга, переправляли на социальные и другие нужды, то сейчас бы мы сделали в сто раз больше полезного.

В стратегии обслуживания внешнего долга предусмотрено, что внешний долг не должен превышать 70% от ВВП. У нас были времена, когда внешний долг превышал ВВП. К слову, в 1999 году внешний долг по отношению к ВВП вырос до 133%. В 2020 году уровень внешнего долга по отношению к ВВП достиг 68%. В настоящее время уровень внешнего долга по отношению к ВВП упал до 53%. Это свидетельствует о том, что уровень внешнего долга сейчас стабильный и наблюдаются темпы роста в экономике государства.

- Прежде подавляющая часть внешнего долга уходила на стабилизацию бюджета. В данное время берем ли мы в долг извне? Если берем, то на какие цели направляются средства?

- В настоящее время большая часть поступающих кредитов приходит согласно ранее достигнутым договоренностям. Кредиты мы направляем на приоритетные проекты, нацеленные на развитие нашей экономики. Если говорить простым языком, ранее мы были государством, у которого огромный внешний долг и маленький бюджет. Сейчас же бюджет увеличен в два раза.

Следует открыто сказать, что мы знаем такие случаи, когда гранты и внешние кредиты не использовались по целевому назначению. Часть осваивалась, а часть разворовывалась. Сегодня все кредиты и поступающие гранты используются строго по назначению. Есть контроль. Ни один тыйын не расходуется просто так.

Если бы на кредиты, которые брались прежде, строили заводы, фабрики, крупные предприятия, приносящие прибыль, то сегодня бы мы имели доходы. Но, к сожалению, неизвестно, куда делись миллиардные кредиты. Они лишь добавлялись поверх внешнего долга. Сейчас мы смогли укрепить экономику. В этом году ВВП дошел до 1 триллиона сомов. Ожидаем, что к 2027 году ВВП перевалит за 2 триллиона сомов. Темп роста ВВП в 2022 году составил 7% и стал лучшим показателем. В этой связи обслуживание внешнего долга – это не проблема. Если три года назад вопросы «Как будем платить по внешнему долгу?», «Откуда найдем деньги?» вызывали страх, то сейчас мы даже об этом не задумываемся. Поэтому не следует каждый раз упоминать внешний долг, дискутировать и наводить панику.

Кыргызстан > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kyrtag.kg, 18 мая 2023 > № 4375348 Садыр Жапаров

Юрий Воронин: Более половины споров по ОСАГО связаны с несогласием с величиной выплат и их нехваткой для ремонта

Растет число жалоб на страховщиков

Гульнара Вахитова

Россияне в этом году стали реже жаловаться на банки, однако произошел резкий всплеск обращений по договорам страхования, в особенности каско. С чем это связано и какими еще проблемами обращаются потребители, в интервью "РГ" рассказал главный финансовый уполномоченный Юрий Воронин.

Юрий Викторович, на что люди больше всего сейчас жалуются?

Юрий Воронин: В первом квартале 2023 года в службу поступило чуть более 35 тысяч обращений потребителей финансовых услуг. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число поступивших обращений сократилось примерно на 1,3%. Как представляется, это связано с общим снижением деловой активности в 2022 году.

В отношении страховых организаций поступило около 31 тысячи обращений - примерно 90% от общего числа. Основная доля (около 80%) касалась вопросов ОСАГО - это стандартная ситуация. Также почти на 25% снизилось количество обращений по страхованию жизни, страхованию от несчастных случаев и болезней.

Зато наблюдается рост количества обращений по спорам, вытекающим из договоров каско (более чем на 30% в сравнении с I кварталом 2022 года). Данный рост мы видели и по итогам 2022 года. Это обусловлено увеличением числа споров из-за возникших у страховщиков трудностей с ремонтом поврежденных транспортных средств. На станциях технического обслуживания автомобилей отсутствуют необходимые запасные части.

В отношении кредитных организаций подано более трех тысяч обращений (-3,4%). Как и прежде, наиболее массовой категорией остаются споры, связанные с потребительским кредитованием, хотя и их количество уменьшилось на 17%. Полагаем, что это связано со снижением "кредитной активности" граждан.

То есть растут жалобы только на каско?

Юрий Воронин: Не только, наблюдается рост обращений по тематикам, связанным с банковскими счетами, электронными кошельками и переводами (+33%), банковскими вкладами (+60%) и обменными операциями (в несколько раз). Однако в абсолютном выражении их число остается незначительным.

Количество обращений, поданных в I квартале 2023 года в отношении микрофинансовых организаций, осталось практически на уровне аналогичного периода 2022 года (около 1,5% от общего числа поданных обращений). Обращения, поданные в отношении негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов и ломбардов, совокупно составляют около 0,3% от общего числа поданных обращений.

Каковы основные споры, связанные с ОСАГО?

Юрий Воронин: Обращения, в которых потребители выражают свое несогласие с размером страховой выплаты и жалуются на ее недостаточность для проведения полноценного ремонта пострадавших в ДТП транспортных средств. Например, в 2022 году таких было более половины.

При рассмотрении споров о несогласии с размером страхового возмещения финансовый уполномоченный руководствуется положениями закона об ОСАГО, согласно которому размер расходов на осуществление восстановительного ремонта должен устанавливаться в соответствии с единой методикой определения стоимости ремонта, утверждаемой Банком России.

По Единой методике определение стоимости запчастей должно осуществляться из справочников Российского союза автостраховщиков.

Финансовые организации часто обжалуют ваши решения. От этого страдают потребители. Как решить этот вопрос?

Юрий Воронин: Две крупные страховые организации, имеющие значительные доли на рынке ОСАГО, оценив экономическую составляющую процесса судебного обжалования решений финансового уполномоченного, отказались от такого обжалования. Исключение - случаи снижения взысканной финансовым уполномоченным неустойки и единичные споры, когда отсутствует однозначное толкование закона и сложилась разнонаправленная судебная практика.

При обжаловании решения финансового уполномоченного мы вынуждены организовывать не только подготовку позиций по таким делам. В этом случае возникает множество трудозатратных процессов, таких как процедура приостановки и возобновления срока исполнения решения, направление ответов на судебный запрос, учет судебного дела и отслеживание хода его рассмотрения, обработка поступающей судебной корреспонденции, направление в суд позиций финансового уполномоченного, обеспечение явки в судебное заседание, анализ законности и обоснованности принятых судебных актов, обжалование незаконных и/или необоснованных судебных актов в судах апелляционной и кассационной инстанций, администрирование отдельного реестра при расчете ежеквартального взноса финансовой организации и т.п.

Сопровождение всех перечисленных процессов влечет значительные расходы, притом как со стороны службы, так и со стороны финансовых организаций. Отказ от обжалования решений финансового уполномоченного позволит финансовым организациям в целом снизить их расходы. При этом ряд финансовых организаций пока не готов полностью отказаться от обжалования, но уже сейчас рассматривает возможность значительного сокращения количества случаев такого обжалования.

Возможно ли увеличение порога суммы требования потребителя при обращении к финансовому уполномоченному с нынешних 500 тысяч рублей?

Юрий Воронин: В Госдуме ко второму чтению готовят законопроект, предусматривающий расширение компетенции финансового уполномоченного в части споров о незаконных переводах пенсионных накоплений из одного негосударственного пенсионного фонда (НПФ) в другой. Предлагаемые им изменения в том числе снимают установленное в законе ограничение по размеру требований потребителей финансовых услуг к НПФ, которые может рассматривать финансовый уполномоченный.

Также в случае приобретения финансовым уполномоченным компетенции по рассмотрению новых видов обращений (например обращений розничных инвесторов в отношении брокеров) вопрос о предельном размере требований, подлежащих рассмотрению финансовым уполномоченным, будет решаться, принимая во внимание обычные размеры требований потребителей финансовых услуг по таким обращениям.

Кроме того, не исключено, что в среднесрочной перспективе служба будет выходить с предложением об увеличении указанного предельного размера по требованиям, в отношении которых он в настоящее время установлен. Сейчас этот предел не установлен лишь для случаев, вытекающих из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения по договору ОСАГО.

Как меняется ситуация с недобросовестными практиками финансовых организаций?

Юрий Воронин: Мы регулярно выявляем недобросовестные практики в деятельности финансовых организаций. Их значительная часть в I квартале 2023 года касалась взимания кредитными организациями явно несоразмерной платы за услугу по присоединению заемщика к договору страхования его жизни и здоровья при заключении договора потребительского кредита (когда комиссия банка за "подключение" к страхованию в разы превышает страховую премию, уплачиваемую за такое страхование).

Также встречается одностороннее увеличение кредитной организацией процентной ставки по кредитному договору в связи с отказом в принятии договора страхования, заключенного заемщиком самостоятельно, чтобы снизить ставку. Включение в заключаемый по выбранному потребителем тарифу кредитный договор информации о необходимости заключения договора страхования для получения дисконта по процентной ставке по другим кредитным тарифам. При этом для получения дисконта по выбранному потребителем тарифу заключение договора страхования не требуется.

Какие изменения ждут службу в ближайшее время?

Юрий Воронин: Рассматривается возможность расширения компетенции финансового уполномоченного в части наделения его полномочиями по рассмотрению споров розничных инвесторов с брокерами, а также наделения службы финансового уполномоченного функциями по медиации, связанной с урегулированием споров кредитных организаций с заемщиками - физическими лицами, имеющими намерение реструктуризировать задолженность.

Россия > Финансы, банки. Транспорт > rg.ru, 17 мая 2023 > № 4370738 Юрий Воронин

«Сейчас время Сороса, а не Баффета». Что делать инвесторам — Андрей Мовчан и Евгений Коган

Происходит глобальная аллокация активов. Какие страны, рынки и отрасли интересны для инвестиций, что будет со ставками и банками, как действуют инвесторы-россияне в условиях санкций — на DK.RU.

«Ветераны боевых действий на инвестиционном фронте», основатель Movchan's Group Андрей Мовчан и президент инвестгруппы «Московские партнеры», профессор ВШЭ Евгений Коган — о текущей ситуации на инвестиционных рынках.

Что будет с ключевыми ставками в экономике

«Сейчас время Сороса, а не Баффета». Что делать инвесторам — Андрей Мовчан и Евгений Коган 1Евгений Коган: Полагаю, мы находимся в периоде излета роста ключевых ставок. Если не произойдет что-то неожиданное, их поднимут один раз. В целом, мы выходим на плато. Не думаю, что ставки быстро начнут опускать, и я бы предостерег тех, кто питает иллюзии на сей счет. Могут ли ставки пойти вверх после прохождения плато? Не думаю, все-таки ставка — производная от экономики. На нее влияет уровень безработицы, а безработица потихонечку начинает расти и в Америке, и в Европе. Это и производная от ВВП, а мы видим затухание экономической активности.

Что касается остального мира, в борьбе с инфляцией он был вынужден идти в фарватере ФРС США и поднимать ставки. Так делал и Банк Англии, и Банк Канады. И европейцы поднимали, но, скорее всего, потенциала для сильного роста у них уже нет. Долгосрочные инвесторы, «большие деньги» ожидают, что инфляция пойдет на спад.

«Сейчас время Сороса, а не Баффета». Что делать инвесторам — Андрей Мовчан и Евгений Коган 2Андрей Мовчан: Ставки в экономике сегодня — это главный параметр, от которого зависит движение рынков. Корень роста ставок сейчас — рост заработных плат. Происходит постковидный возврат людей на рынки, и он еще не закончен. Занятость в трудовых ресурсах Америки и Китая очень низкая. Кроме того, мы видим первые признаки фрагментации мировой экономики.

То, что раньше делалось в Китае, теперь делается в пяти разных местах. Возникает дефицит рабочей силы. Например, в Англии сейчас нехватка порядка миллиона сотрудников инженерных профессий (1,5% населения). Дефицит рабочей силы приводит к росту зарплат, рост зарплат влияет на потребление. Это увеличивает инфляцию.

На западе 60% населения снимает жилье. Арендная плата является доходом тех, кто купил это жилье в ипотеку. Например, в Англии арендная плата составляет примерно 125% от расходов по ипотеке. При этом ставка по ипотеке выросла многократно.

В результате растет аренда, толкает вверх инфляцию, люди начинают хотеть большую зарплату, таким образом, рост зарплаты толкает ставку вверх. И как расшивать это кольцо — непонятно. Об этом говорят ФРС, Банк Англии и ЕЦБ. В этой связи снижение ставки — явно не то, что произойдет уже завтра.

Что будет с банковской системой

Андрей Мовчан: На фоне происходящего главный пострадавший — банковский сектор. Банки должны брать на себя риск изменения параметров денег при прохождении через банковскую систему: получили дешевые деньги — отдали дорогие, получили гарантированные — отдали с риском, получили короткие — отдали длинные. Последний аспект сыграл с банками злую шутку, потому что сегодня чем деньги длиннее, тем меньше их рыночная стоимость. Я считаю эту ситуацию управляемой. Банки и должны работать на таких рисках, просто сегодня риск приобрел крайний характер. ФРС четко отработала эту ситуацию: оказалось, что для спасения проблемных банков нужна незначительная сумма, $30 млрд. Главным для нее было дать уверенность рынку.

Банкам придется перестраивать свою работу, регулирование будет нарастать. Деньги же потекут из маленьких банков в крупные.

А в Америке маленькие банки (community banks) — основа бизнеса, место, куда ты идешь за счетом, за ипотекой, за кредитом на товар, который закупаешь для своего магазина. С ними работает малый и средний бизнес. И от них сейчас будут уходить деньги. Это еще один повод говорить о том, что Америка все-таки может войти в рецессию. Моя позиция: войдет — и хорошо, потому что упадет инфляция зарплат, вслед за этим начнут снижаться ставки, и цикл закончится. Не думаю, что без рецессии ситуацию на финансовом рынке Америки можно нормализовать.

В Европе дела в банковском секторе обстоят иначе, поскольку ограничения были жестче. Зато нашлась одна «паршивая овца» огромного размера — Credit Suisse. Он давно был зомби-банком и в итоге умер. На этом фоне мы видим, что европейцы поступили, как американцы: в отличие от 2008 года, когда спасали всех, либо не спасали никого, сейчас спасают вкладчиков и не спасают акционеров.

С европейской банковской системой все более-менее нормально, выражусь по-хазински (прим. ред.: Михаил Хазин — российский экономист): глобально она банкрот, но банкрот доброкачественный, который не кинет вас в ближайшее время. Американская банковская система — вообще не банкрот, она будет функционировать дальше.

Евгений Коган: Думаю, мировая банковская система в порядке. Сегодня, как и в любые волатильные времена, ликвидность и весь бизнес перетекают из небольших банков в крупные, итогом всего будет резкое увеличение числа клиентов у последних.

Я следил за ситуацией с Silicon Valley Bank, меня поразила невероятная скорость разворачивания событий. Приходит осознание, что мы живем в совершенно другую эпоху. Мы помним, как рушились банки 5–10 лет назад, как выстраивались очереди, закрывались двери фининституций, и за ними у них было «пространство для маневра». Мы живем в эпоху приложений и новых клиентов. Они другие, они просто нажимают на кнопку и забирают средства. У Silicon Valley Bank с ликвидностью все было в порядке: только в кассе лежало $20 млрд, хотя этот банк не самый крупный.

Риск-менеджмент оказался не готов к данной ситуации, к быстрым рынкам, к быстрым решениям, приложениям. Что будет дальше? В первую очередь изменятся правила риск-менеджмента, видимо, будет повышено требование к ликвидности. Хотя куда больше? Как зарабатывать?

Чем больше ты держишь ликвидность, тем меньше зарабатываешь. Рентабельность бизнеса будет снижаться, в итоге бизнес перетечет к крупным игрокам, на этом все успокоится. Проблема в том, что система, которая была выстроена, нормально функционировала, проходила все стресс-тесты, перестала работать в одно мгновение. Возникает вопрос: какой будет новая система, как она будет работать?

Интересный момент: мы помним кипрскую модель спасения банков. Ее великолепно применили в отношении россиян и казахов. Ее смысл состоит в спасении банков за счет вкладчиков. Когда дело коснулось американской финансовой системы, кипрскую систему отвергли — это же выборщики.

Андрей Мовчан: Мы живем в мире, где есть иерархия спасения. Мы плывем на финансовом Титанике, и у нас каюты разного класса. В первую очередь спасают американских чиновников, во вторую очередь — европейских. Потом идут американские и европейские избиратели. После этого спасают европейских и американских бизнесменов. Следом начинают спасать бизнесменов в других местах, потом избирателей в других местах, а после — всех остальных политиков и чиновников.

В мировой финансовой системе так выстроена пирамида спасения. В зависимости от места, где все происходит, можно понять, каким будет сценарий. Если это российский банк, то деньги потеряют все. Если это, скажем, банк на Кипре, то потеряют деньги русские, казахи и прочие, а местные инвесторы не потеряют. Если это американский банк, то потеряют деньги инвесторы, а не чиновники.

Чиновники никогда ничего не потеряют. Мы перемещаемся не в мир Кафки и Оруэлла, а в мир Теодора Драйзера. Мы думали, что оттуда вышли, но оказывается нет. Читайте «Финансиста», «Титана» и «Стоика».

Я апологет западного пути развития как самого плохого, если не считать всех остальных. Но проблем здесь множество, в том числе в инвестиционном пространстве. Это надо понимать.

Какие страны и активы интересны для инвестиций

Евгений Коган: Если говорить о развивающихся рынках, они бывают разные. Некоторые развивающиеся рынки стали бенефициарами происходящих событий. В первую очередь это Индия и Китай. У нас есть китайский портфель, который великолепно работает, обгоняет все бенчмарки и хорошо зарабатывает. Арабские Эмираты получили колоссальный приток инвестиций. Как и Израиль. Недавно его перевели в разряд развитых стран, но я по инерции говорю о нем в контексте развивающихся. Золотовалютные резервы Израиля в числе самых больших в мире в пересчете на душу населения, а темпы роста экономики еще выше, чем в Эмиратах. Все было бы хорошо, если бы не политическая волатильность, связанная с судебной реформой. Думаю, что Израиль находится в очень нестабильной ситуации, но это отдельная история. Королевство Саудовская Аравия — просто красавцы, бенефициары номер один. Они выиграли все, что можно было выиграть от происходящего.

С другой стороны, мы получили Шри-Ланку, Пакистан, Египет. Про Турцию не говорю — это отдельная сложная история. То есть в одни развивающиеся рынки можно инвестировать, в другие нельзя.

Перейдем к другим странам. Несмотря на все сложности, США, как и Китай, являются явными бенефициарами текущих событий.

Скорее всего, когда «дым рассеется», американцы извлекут максимум прибылей. Чтобы не расслаблялись ни китайцы, ни остальные «партнеры», они наложат вторичные и третичные санкции.

Думаю, мы увидим обострение геополитической напряженности во многих точках, мы еще не в конце тех пожаров, которые полыхают по всему миру. В итоге в Америке все будет более-менее нормально.

Что касается Европы, ее экономика страдает от роста процентных ставок и невиданных ставок по ипотеке, к которым европейцы абсолютно не привыкли. Снижение курса евро для них благо, хотя в последнее время евро неплохо растет. Думаю, волатильность в Европе будет расти, как и социальные проблемы.

Пока «тихая гавань» Еврозоны — южная Европа. Но мы помним про долги. Кстати, наступил уникальный момент: европейцы решили создать некое агентство общих долгов, то есть сделать национальные долги общими. Значит, они задумываются о том, что пожар может перейти на долговой рынок Евросоюза.

Я продолжаю инвестировать в долговой рынок Америки, и сегодня мы имеем там феноменальные доходности. Что касается доходностей спекулятивных, есть разные стратегии, некоторые приносят 40–50% годовых. Есть и консервативные стратегии. Мне интересны и рынки акций ряда развивающихся стран, в частности Индии и Китая. Хотя первый явно переоценен, а второй в этом году будет «трясти».

Сегодня время не Баффета, а Сороса. Это время быстрых и гибких решений, быстрых денег, быстрой аллокации активов. А лучшая стратегия — диверсификация.

Андрей Мовчан: Мы много инвестируем в трежерис, в короткие трежи. Это вариант с хорошей ставкой, который позволяет дождаться момента, когда можно будет входить в рынки. С акциями проще: у нас есть соответствующий продукт. А вот fixed income (инструменты с фиксированной доходностью) для меня не так очевидны. К классу активов real estate я не хочу даже близко подходить, потому что не знаю, что у них впереди. Как раз в этой зоне и может произойти кризис, и он повлияет на всю цепочку. По идее, коммодити должны пойти вниз. В целом, сейчас в сфере инвестиций нет тренда, поэтому нужно быть аккуратнее.

Что ждет рубль, шейкель, евро, фунт, золото и доллар

Евгений Коган: Начну с рубля. Скорее всего, платежный баланс России в этом году не будет таким «розовым и пушистым», каким был в прошлом. Импорт потихонечку восстанавливается, но возможен новый удар, обусловленный введением вторичных санкций. Положительное сальдо платежного баланса пока идет на сокращение, как и положительное сальдо торгового баланса. И главное — дефицит бюджета растет. Я не знаю, каким он будет — 5-6-7 трлн руб., но явно больше запланированных 3 трлн руб.

Думаю, инструменты в юанях, те же облигации корпораций — сегодня правильный вариант инвестиций части портфеля для россиян. Они мало дают (4,5%), но отчасти замещают долларовые инструменты. Вероятен тренд на ослабление рубля, я не жду курса в 100-200 руб. за доллар, скорее всего, в среднем по году будет курс в 75-80 руб., хотя в какие-то моменты он поднимется до 82 руб., возможно и до 85 руб. Обострение геополитической ситуации вряд ли скажется на рубле позитивно.

Что касается шекеля, исполнилась мечта Центробанка Израиля, потому что страна рыдала из-за сверхкрепкого шекеля. Это одна из самых стабильных валют мира. Израильтяне вынуждены потихонечку поднимать ставку. В итоге через год-два они снова будут бороться с укреплением шекеля.

Американцы завершают процесс поднятия ставок, что будет в Европе — вопрос. В Еврозоне инфляция жестче, и регулятору придется поднимать ставки дольше. Скорее всего, в этом году мы не увидим евро выше, чем 1,10–1,13 по отношению к доллару. Вероятно, у евро еще есть потенциал роста.

Андрей Мовчан: Бежать из евро в доллар уже не стоит, потому что с вероятностью больше 50% евро будет расти. То же самое касается фунта, ведь в Великобритании инфляция еще выше. В паре евро и фунт сейчас, наверное, стоит выбирать фунт — со временем мы увидим здесь более привлекательные условия для размещения.

Евгений Коган: Мои оппоненты говорили, что золото не несет в себе денежного потока, что оно проигрывает тем активам (даже облигациям), которые несут денежный поток. Все верно. Но моя ставка — на энтропию, на хаос. Чем дольше мы живем, тем четче видим, что хаос растет. Есть ли у нас альтернатива американскому доллару? Многие предрекают его конец. Но другой валюты, которая бросила бы ему вызов, нет. Единственный актив, который может стать альтернативой, это золото. Сейчас центробанки неуклонно повышают аллокацию на золото.

Золото универсально: с одной стороны, это промышленный товар, с другой, суперпроводник. Мы не должны забывать и про 1 млрд человек в Индии, и что ни одна приличная индийская женщина не может выйти на улицу, не надев на себя килограмм золота. Индия богатеет, значит, будет спрос на ювелирку. Эта совокупность факторов говорит мне о том, что у золота есть потенциал.

Наконец, усиление политической волатильности — позитивный фактор для золота.

Я держу акции золотодобывающих компаний в определенной пропорции, держу ETF на золото и на акции золотодобывающих компаний.

Андрей Мовчан: Для полноты картины: исторически в период высоких ставок золото не дорожало, потому что высокая ставка позволяет получать денежный поток на альтернативных активах. В последние два года доллар дорожал, коммодитис росли в цене. Сейчас наоборот: коммодитис падают, и доллар дешевеет. Резюме: всякое бывает, нельзя загадывать. Для меня золото — предательский актив, он может себя по-разному повести.

Индустрии для инвестирования

Евгений Коган: сегодня мы инвестируем от 70 до 90% активов клиента (в зависимости от риск-профиля) в качественные бонды, дающие хорошую доходность. С оставшимися 10–30% можно рискнуть и вложить в более агрессивные инструменты и отрасли. Первая из них — искусственный интеллект. В связи с ИИ много вопросов: что с ним делать? Как с этим работать? Как он может помочь нашему бизнесу? Будет ли весь бизнес связан с искусственным интеллектом? В то же время искусственный интеллект предполагает высочайшую скорость обработки данных, значит, это время корпораций, которые производят мегакомпьютеры.

Вторая отрасль — производители золота. Я думаю, что их песенка совсем не спета. Третья тема связана с текущей геополитической ситуацией. Многие страны сбросили старые арсеналы, и им надо переоснащаться. Американцы «на коне», они делают все, чтобы определенные компаний получили колоссальные заказы.

Если напряженность вокруг Китая будет расти, значит мы увидим другой уровень вложений в оборонку, в аэрокосмическую отрасль. Предположу, что от этого выиграет тот же Boeing, и компании, которые производят тяжелые истребители и беспилотники.

А дальше демократам в США придется исполнять обязательства, ведь впереди выборы. Чтобы бороться с растущим влиянием республиканцев, потребуется сделать что-то хорошее, например, вложиться в дороги. В Америке ужасно старая инфраструктура. Когда входишь в метро, думаешь: и это передовая страна? То же самое с мостами. От вложений в инфраструктуру выиграют соответствующие компании, производители конструкций.

Андрей Мовчан: Потенциальный второй срок Джо Байдена предполагает необходимость роста экономики. О необходимости вложений в инфраструктуру в США говорят много лет, но все откладывают. Сейчас инвестиции в инфраструктуру приведут к инфляции. В связи с чем с бондами может возникнуть проблема.

Что происходит с деньгами «отмененных» россиян

Евгений Коган (в настоящий момент живет в ОАЭ): Эмираты — это хаб, как и Турция, сейчас здесь работает много россиян. Что их волнует? Во-первых, жилищный вопрос. Во-вторых, структуризация сбережений, активов, их правильная аллокация. Актуален вопрос: не заблокирует ли? Если вы не под санкциями, никто вас не заблокирует, максимум — вежливо укажут на дверь и дадут определенное время на выход. Я рекомендую завести резервного брокера. Если корни позволяют, израильского, если не позволяют, эмиратского. В Эмиратах эта индустрия динамично развивается, и некоторые брокеры предоставляет вполне комфортные условия.

Еще людям важен стабильный денежный поток — многие на это живут. Поэтому резко уменьшилась тяга к риску, люди хотят более-менее стабильных доходностей. Думаю, это правильно.

Андрей Мовчан: Многим людям с русским паспортом тяжело найти платформу для инвестиций. В Израиле практически невозможно завести деньги, в Европе людям с ВНЖ сделать это проще. Многие швейцарские банки спокойно и хорошо работают с клиентами, у которых есть русский паспорт и еще что-то. В Америке по-разному, несмотря на отсутствие прямой директивы, запрещающей работать с российскими клиентами. Многие администраторы и брокеры просто говорят: мы не хотим. Творится произвол: если есть российский паспорт, тебя могут пустить, а могут выгнать без объяснений. Кстати, ко мне обращались люди, которые завели деньги брокерам в Эмиратах, а те отказались их вывести в другие юрисдикции.

Евгений Коган: Я много работаю в Эмиратах, но пока такого не видел. Скорее, люди не донесли какие-то документы, например, о происхождении средств. Не все наши соотечественники умеют это делать. Нужно просто знать требования банкиров. Если их знаешь, с ними достаточно легко работать. Что касается Израиля: некоторые банки решили, что не хотят иметь дело с деньгами из России, но есть и другие, продолжающие с ними работать.

Сегодня мир действительно сошел с ума. И одновременно он создает арбитражи на пустом месте: так можно, а так нельзя.

Материал подготовлен на основе вебинара Андрея Мовчана и Евгения Когана.

Россия. США. Евросоюз. Весь мир > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > dk.ru, 16 мая 2023 > № 4372158 Андрей Мовчан, Евгений Коган

Малые банки сегодня способны заменить динозавров. Как модернизировать банковскую систему

Сегодня, когда на все крупные банки РФ наложены международные санкции, когда трансграничные переводы стали почти неосуществимы, а надежных опор в валюте не осталось, нужно думать о трансформации национальной банковской системы. И вряд ли тут помогут огромные экосистемы с захватом непрофильных рынков, которые строят крупнейшие игроки. Нужна новая стратегия, и здесь у технологических малых банков открываются невероятные перспективы.

Владимир Фролов и Алексей Романчук более 15 лет работали в банковской сфере и имеют успешный и многолетний опыт в разработке инновационных банковских технологий. Они рассказали DK.RU, о чем должны задуматься руководители и акционеры банков прямо сейчас, на какие инструменты им стоит обратить внимание и какие платформы могут стать для них спасением.

— Крупнейшие банки РФ попали под санкции США, ЕС и ряда других стран. Отключены SWIFT и корсчета в основных валютах. Число подсанкционных банков постоянно растет. Дошла очередь и до средних банков. Есть риски, что к этим санкциям могут присоединиться другие страны. В этой ситуации стало невозможно вести полноценную банковскую работу, особенно в части трансграничных платежей.

В 2022 г. совокупная прибыль банковской системы России по сравнению с 2021 г. уменьшилась в 12 раз. Это притом, что были введены существенные послабления в части переоценки ценных бумаг и оценки рисков по кредитам.

Санкции остановили значимую долю внешнеторговых операций. Российский бизнес испытывает огромные трудности при экспорте и импорте продукции, что влияет на всю экономическую ситуацию в РФ. Банков с возможностями свифт-переводов практически не осталось. Сейчас трансграничные переводы стали камнем преткновения для российских банков. Те банки, которые решат эту проблему, будут иметь несомненное конкурентное преимущество.

На сегодня финансовая поляна в России выжжена. Больше трех четвертей по размеру клиентской базы банковской системы подпадает под санкции. Поэтому надо засучив рукава восстанавливать ее на базе новых игроков.

Страна скатывается в бартер

Во всех банках мира существенная часть программного обеспечения написана десятки лет назад. Модернизировать его задача нереальная, да и ненужная. Эффективным решением является создание филиала банка, где устанавливается платформа, обеспечивающая полноценный функционал цифрового банка. По завершении рабочего времени отчетность филиала передается в АБС для формирования опердня банка в целом.

Поэтому сейчас на глобальном финансовом рынке набирают силу цифровые платформы, созданные с нуля. Наиболее продвинутые из них — полностью автоматизированные платформы с высоким быстродействием (порядка тысячи транзакций в секунду) и «безлюдными» технологиями исполнения операций. Это обеспечивает на порядок более низкую себестоимость транзакций в сравнении с существующими на сегодня банковскими технологиями.

В современные платформы бывает встроена и главная книга, что позволяет самостоятельно вести учет, выпускать цифровые финансовые активы (ЦФА) и иные токенизированные ресурсы.

В сложившейся на сегодня ситуации в России при проведении трансграничных платежей необходима технология удостоверения транзакций без SWIFT. Одним из вариантов решения является использование для этих целей блокчейн-технологий.

Вторая проблема — платежи без доллара и евро. Эта задача может быть решена за счет использования наряду с фиатными валютами имущественных активов (скажем, золота, хотя могут быть и другие активы).

Открытие корсчетов, скажем, в Индии или Китае не решает проблему. Например, открыты корсчета в индийских банках в рупиях или в Китае в юанях и зеркально — в российских банках в рублях. За российскую продукцию в Индии платят рупиями, в Китае юанями, а за индийскую и китайскую в России — рублями.

Но финансовые потоки между странами не сбалансированы. К тому же нет сложившегося рынка по конвертации этих валют, а рубли в таком количестве не нужны ни индусам, ни китайцам, как и рупии с юанями россиянам.

Самое главное — нет сложившегося рынка страхования валютных рисков. Отсутствие производных инструментов на эти валюты и возможностей хеджирования валютных рисков приводит к тому, что внешнеторговые операции обслуживаются только на встречных потоках — экспортер против импортера. По сути, страна скатывается в бартер. Фактически в России не решена по существу проблема трансграничных платежей.

Россия потеряла технологическое лидерство. Но шансы есть

Требования к имущественным активам при трансграничных платежах — они должны быть не менее стабильны в сравнении с ведущими мировыми фиатными валютами. К таковым может быть отнесено, например, золото. О валюте можно, пожалуй, забыть. Как показал последний год, для России это рисковые активы. Рубль слабеет и тоже не годится для долговременных сбережений.

Весь этот перечень проблем требует принципиально новых инновационных решений, на сегодняшний день аккумулированных в современной финтех-индустрии.

Но у малых и средних банков нет ни денег, ни времени на разработку современных инновационных решений, а главное — нет специалистов надлежащего уровня для их разработки, которая требует не менее пяти лет и многих миллионов долларов. Пожалуй, это утверждение справедливо и в отношении крупных банков тоже.

Где выход из этой, казалось бы, тупиковой ситуации? Сейчас за рубежом работают успешные финтех-компании с российскими корнями на современных инновационных платформах. Малые и средние банки могут подключиться к таким платформам, уже развернутым в России. Именно это решение способно вытащить значимую часть проблем, свалившихся на банковскую систему России.

Что для этого нужно от акционеров ныне небольших банков? Дерзость, решительность, быстрота принятия решений, непреодолимая жажда обогащения и лидерства. Дерзайте! Именно так в начале 90-х стартовали будущие гранды российского банковского рынка.

Удивительный факт, но после распада СССР фактически на пустом месте, казалось бы, далекими от этой темы людьми (математиками, программистами, учеными со степенями и высокими званиями, безбашенными и отчаянными авантюристами, спекулянтами, цеховиками советской поры и прочей разномастной публикой) была построена одна из самых продвинутых в мире финансовых систем.

Вы сами помните, как в начале нулевых, путешествуя или живя за рубежом, вы могли убедиться, как самые казалось бы передовые банки мира выглядели этакими динозаврами по сравнению с российскими.

Но за последние лет десять-пятнадцать технологическое лидерство финансовой системы России сошло на нет. Причина банальна. Многие ведущие специалисты из России стали развивать финтех за пределами страны.

Какие экосистемы на самом деле нужны

Наиболее продвинутые финтех-платформы имеют мощнейший открытый API (Application Programming Interface — интерфейс программирования приложений), позволяющий предоставить всем подключившимся через API компаниям функционал финтех-платформ в полном объеме. Именно API — пожалуй, главная мировая новация в финансовой сфере за последнее десятилетие, позволяющая строить мощные экосистемы.

Приведем несколько примеров крупных российских холдингов, которые начали строить свои экосистемы. Сейчас происходит взаимное проникновение бизнесов. Например, классические финансовые институты за счет роста своих экоимперий начинают играть значимую роль не только в банковском секторе. А те, кто не был замечен на финансовом рынке, покупают малые банки и стремительно врываются в эту индустрию за счет своей огромной клиентской базы.

СБЕР сейчас — это далеко не только банк, но и логистическая компания по доставке посылок, маркетплейс по продаже автомобилей и недвижимости, онлайн-супермаркет и даже кинотеатр (тоже онлайн). Это лишь малая часть сервисов СБЕРа. По количеству продуктов со СБЕР-ом конкурируют сегодня IT-холдинги — Яндекс и ВК, у которых есть свои мощные экосистемы.

Ветеран онлайн-торговли ОЗОН.РУ — это не только интернет-магазин, но и тревел-агент, служба доставки еды, а теперь еще и цифровой ОЗОН Банк.

Столь стремительное расширение экосистем требует более мощных платформ с развитым API, что позволит интегрировать все существующие сервисы холдингов, постоянно расширять продуктовую линейку и проводить многие миллионы транзакций. Для таких экосистем в сложившейся в России ситуации особенно актуальны сейчас инструменты для трансграничных платежей.

Наиболее продвинутые западные экосистемы пошли несколько другим путем, чем российские. Они не создают собственное натуральное хозяйство из многочисленных непрофильных активов, а на базе мощного API строят экосистемы, интегрируя сторонних участников рынка, каждый из которых имеет свою многочисленную клиентскую базу.

В этом случае у ныне малых и средних банков, работающих на современных платформах, также появляется возможность уйти в отрыв от уже сложившихся в России холдинговых империй.

Есть такая возможность и у компаний с мощной клиентской базой. Создать свой банк, стать центром кристаллизации и начать строить свою экосистему, подключая через API других участников рынка с многочисленной клиентурой.

Подводя итог этого раздела, можно сказать, что строительство экосистем находится пока еще в юном возрасте. У новых участников, в том числе и у малых банков, есть все шансы возглавить гонку, обогнав ветеранов этого движения за счет более продвинутых API-решений.

«Параллельная» банковская система

Время кризиса — это прекрасный шанс для не попавших под санкции малых и средних банков. Если обратиться к истории мировой банковской системы, то практически все гранды финансового бизнеса обеспечивали себе мощнейший рост и выход на лидирующие позиции именно во время кризисов. В стабильные времена передел клиентской базы — дело многотрудное и дорогое. Клиенты не видят необходимости менять банк, мирясь с иногда недостаточной технологичностью и относительно дорогим обслуживанием. В кризисные же времена они мечутся как стадо сайгаков (есть такой сленг в банковских кругах) от одного банка к другому.

В кризис банки, претендующие на мощный рост своей клиентской базы, должны продемонстрировать рынку свою надежность и приверженность к малорисковому ведению бизнеса. Это необходимое, но не достаточное условие. Клиенты не пойдут в банк с отсталыми технологиями. Достаточное условие — плюс к надежности необходим еще высочайший уровень технологичности банков в целом, обеспечивающий лидирующий уровень обслуживания.

Сами банки с такой задачей не справятся. Дорого и долго. Выход один — перейти на обслуживание на уже готовую платформу, доказавшую свою состоятельность и лидирующие позиции в мире.

Такого рода переход может быть совершен за два-три месяца, в результате чего технологический аутсайдер перейдет в принципиально другое качество — инновационного лидера на финансовом рынке. Это абсолютно реальная возможность.

Такие примеры уже есть во многих странах. И в России в том числе. Скажем, ВТБ приобрел банк Открытие, который, в свою очередь, ранее купил платформу банка Точка. ВТБ на базе этой платформы получил лицензию на новый банк Точка.

По сути дела, ВТБ уже пошел по пути параллельной банковской системы на базе неподсанкционного малого банка. Но вновь появившийся рынок относительно большой, и на нем может успешно работать до десятка таких проектов.

Кстати, сегодня есть еще и более продвинутые решения Banking-as-a-Service. Они быстро и дешево встраиваются в уже работающие банки, выводя их на качественно новый уровень.

Отметим еще один очень важный момент. В малых и средних банках нет достаточно квалифицированного персонала для реализации такого проекта. Можно ли решить эту проблему? Безусловно, да. Подключение к платформе позволяет переложить все вопросы такого характера на компанию, предоставляющую эту услугу. Квалифицированное сопровождение программных решений, методическая помощь в организации бизнеса и его продвижение. К тому же подключение к таким платформам финансово вполне посильно и малым банкам.

Подводя итог этого раздела, можно констатировать, что выбор у банков невелик: уйти с рынка или, напротив, побороться за лидирующие позиции.

Требования к современным финтех-платформам

• Цифровой банк, построенный на концепции Banking-as-a-Service.

• Разработка на базе современных инструментальных средств CI/CD, актуальных языков программирования и технологий.

• Высокая скорость разработки/обновления ПО и гибкость при внесении изменений.

• Все финансовые продукты реализуются в самой финтех-платформе, оставляя в АБС только функцию бухучета/отчетности.

• Платформа должна быть API-first — все функции реализованы как API, на базе которого уже делаются веб и мобильные приложения, строится экосистема и стимулируется финтех-отрасль.

• Платформа предназначена для различных цифровых активов. Поддержка не только фиатных валют, но и разных типов активов за счет их токенизации.

• Полная внутренняя автоматизация работы платформы, включая управление ликвидностью мультивалютной платформы, что обеспечивает беспрецедентно низкие затраты на ее сопровождение.

• Сбережения в драгоценных металлах и построение экосистемы для обращения драгметаллов.

• Трансграничные платежи на основе имущественных активов без использования SWIFT, без доллара или евро.

• Возможность легко масштабировать платформу за пределы РФ (например, в популярные сегодня страны Центральной Азии, Юго-Восточной Азии или Ближнего Востока) без значительных переработок.

Резюме: дерзайте!

Здесь описан очень широкий функционал цифровых банков. Но необязательно иметь его в полном объеме. На практике есть случаи, когда банки не работали с золотом, не занимались трансграничными платежами, а реализовывали стандартный функционал без этих опций. Например, даже стандартное рублевое РКО. Другими словами, современный продвинутый цифровой банк с классическим набором услуг. Есть и другие примеры, когда во главу угла ставили сбережения в драгоценных металлах и трансграничные переводы.

Что нужно сделать руководителям банковского бизнеса в России для успешного преодоления свалившихся на них проблем? Из своего опыта можем отметить главную беду как российской банковской системы, так и бизнеса в целом. Нерешительность и затягивание в принятии стратегических решений, перекладывание этой главнейшей обязанности руководителя на свой персонал. Например, на программистов.

Но у капитанов бизнеса и наемного персонала абсолютно разные, и даже противоположные интересы. Первым лицам нужно процветание, рост эффективности, капитализации, а их подчиненным — сохранение рабочих мест и относительно высокая и стабильная зарплата.

Это сродни тому, что никто же из руководителей не перекладывает вопрос о рождении своих детей на подчиненных. Так и в вопросе принятия стратегических решений это дело самих акционеров и правления банка.

Это тот шанс, когда малые, резвые, умные и высокотехнологичные могут стать самыми большими и успешными игроками на финансовом рынке. Способны будут заменить динозавров нынешней эпохи. По крайней мере, история развития мировой банковской системы знает немало таких примеров. Получилось у них, получится и у вас!

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > dk.ru, 15 мая 2023 > № 4372161 Владимир Фролов, Алексей Романчук

Основатели стартапа HRlink запустили AI-продукт в Индии

Российские предприниматели запустили в Индии продажи сервиса для распознавания бухгалтерских документов Entera Global. Первыми пользователями продукта стали аутсорсинговые фирмы, которые ведут бухгалтерию крупных компаний из разных стран мира.

Основатели Entera Global — Дмитрий Аржевский, Александр Семенов, Никита Крутиков и Дмитрий Махлин. Компания зарегистрирована в ОАЭ в 2022 году, головной офис расположен в Дубае. Однако основным рынком сбыта сервиса на данном этапе станет Индия.

На изучение рынка региона MENA (Ближний Восток и Северная Африка) и Индии ушел год и $300 тыс. Практически сразу стало понятно, что в регионе MENA и Индии нет рынка для сервиса кадрового ЭДО HRlink, который запустили в России в 2020 году Дмитрий Аржевский, Александр Семенов, Александр Моносов и Анна Корчминская. Дмитрий Махлин присоединился к команде HRlink с момента основания в качестве партнера. В 2022 году стартап привлек стратегического инвестора — компанию HeadHunter.

"Кадровый документооборот в этих странах проще и устроен по-другому — нет смысла его автоматизировать, — объясняет Дмитрий Махлин, партнер и директор по развитию HRlink и сооснователь Entera Global. — Поэтому мы сосредоточились на международном развитии сервиса распознавания бухгалтерских документов Entera Global — интерес к нему сразу проявили крупные компании из Арабских Эмиратов. Однако рынок ОАЭ оказался небольшим, мы за несколько месяцев провели переговоры со всеми потенциальными клиентами. Многие из них отдают бухгалтерию на аутсорсинг индийским подрядчикам. Так мы нашли основной рынок для Entera Global".

Объем мирового рынка интеллектуальной обработки документов (The Intelligent Document Processing, IDP) в 2022 году составил $1,44 млрд. По прогнозам аналитиков, он будет расти в среднем на 30% в год до 2032 года. При этом наибольшие темпы роста ожидаются в Азиатско-Тихоокеанском регионе за счет быстрого цифрового развития Индии и Китая.

Экономика Индии — пятая по объему в мире и самая быстрорастущая. В 2022 году ВВП страны достиг $3,5 трлн. По оценке Moody’s Investors Services, в 2023 году темпы роста составят 5,5% — и это самый высокий показатель среди стран G-20. Наибольшая доля ВВП Индии приходится на услуги в сфере финансов и недвижимости — около 20%. В стране работает больше 65 млн компаний — и все они ведут бухгалтерию сами или привлекают аутсорсинговые компании.

Индия — единственная страна, риск рецессии в которой Bloomberg оценил как 0%. Для сравнения, в США он составляет 65%, в Великобритании — 75%, в Китае — 12,5%.

Entera Global — облачный сервис для автоматизации работы с первичными документами (счетами, чеками, накладными, актами и др.). Решение основано на технологиях искусственного интеллекта (AI), оптического распознавания символов (OCR) и роботизации (RPA).

Это облачное решение, которое не требует внедрения и работает по модели подписки. В коробочной версии продукта предусмотрена интеграция с основными системами бухучета, которые используют индийские компании, — Tally, Zoho Books, Xero, QuickBooks. Сервис может одновременно распознавать неограниченное количество страниц с точностью 98% — это самая высокая точность распознавания на рынке. Решение увеличивает скорость ввода данных в систему бухучета в 3-5 раз.

"Наше решение уже используют несколько индийских компаний, еще порядка 100 клиентов — на стадии подписания договора. 80% из них занимаются бухгалтерским аутсорсингом, — говорит Дмитрий Махлин. — До конца года мы планируем привлечь 300 компаний. Это вполне реальный план, так как в Индии у Entera Global пока нет сопоставимых по функциональности конкурентов. При этом рынок страны — огромен: Индия является главным мировым аутсорсером, ведя бухгалтерию компаний из США, Канады, Европы, Ближнего Востока. Наш главный конкурент — это дешевая рабочая сила, но мы смогли предложить приемлемую для индийского рынка цену за свой продукт".

Сейчас в команде Entera Global 15 человек из разных стран. До конца года компания планирует удвоить штат за счет найма менеджеров по продажам в Индии.

В России облачный сервис Entera, на основе которого разработана версия продукта для индийского рынка, работает с 2018 года. Сегодня им пользуется больше 7 тыс. компаний из РФ и Восточной Европы.

Россия. Индия. ОАЭ > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 15 мая 2023 > № 4367986

Илья Смирнов: водитель без ОСАГО на дороге – это фрирайдер

Большинство водителей на дорогах соблюдают правила и имеют полис ОСАГО, но их интересы оказываются абсолютно не защищены при встрече с нарушителями, которые не страхуют свою ответственность и становятся виновниками аварий. Как дорожные камеры могут решить эту проблему, почему в застрахованных помещениях риски пожаров снижаются, и на каких условиях можно доверить страховщикам управление деньгами клиентов добровольного страхования жизни, в интервью РИА Новости рассказал Директор департамента страхового рынка Банка России Илья Смирнов. Беседовала Елена Лыкова.

– Весной Банк России, МВД и страховщики возобновили дискуссию об использовании камер для выявления автомобилей без ОСАГО. Как идет работа?

– Банк России стал площадкой для обсуждения этих вопросов, создана рабочая группа. У нас в ней исключительно координирующая роль – правом законодательной инициативы мы не обладаем.

Вместе с коллегами из министерств, у которых такое право есть, а также с участниками страхового рынка прорабатываем технические вопросы информационного взаимодействия Российского союза автостраховщиков (РСА) и МВД, а также методологию. В том числе – целесообразность нормативных изменений, прежде всего в КоАП в части штрафа за отсутствие полиса ОСАГО.

Насколько нам известно, функционал дорожных камер сейчас позволяет МВД выявлять нарушителей ПДД. Если при фиксации нарушения ПДД автомобиль будет дополнительно проверяться еще и на наличие полиса ОСАГО, и будут административные последствия для собственника как за нарушение ПДД, так и за отсутствие полиса ОСАГО, то можно рассчитывать на снижение и тех, и других видов нарушений. А значит, на дорогах станет безопаснее, и интересы добросовестных автомобилистов будут больше защищены.

– Каким образом проверка полисов ОСАГО через камеры повлияет на ситуацию? Штрафы за отсутствие полиса будут выписываться всем?

– Наличие ОСАГО – это вопрос коллективной безопасности, потому что водитель без ОСАГО на дороге – это фрирайдер. Получается, что если в него въедут, то он, несмотря на отсутствие полиса, получит выплату от страховщика виновника. Но если виновником ДТП будет он, то пострадавший страховое возмещение не получит, хотя и был застрахован по ОСАГО. Ему придется через суд добиваться от виновника аварии возмещения ущерба автомобилю. Для добросовестного автомобилиста это дополнительное время и расходы. Если виновнику нечем платить, то и судебное разбирательство вряд ли поможет. Что касается выплат за вред жизни и здоровью, то в таких случаях пострадавший получает их из средств компенсационного фонда РСА. В него все автостраховщики платят взносы, в том числе для урегулирования подобных историй. Такие расходы учитываются в стоимости ОСАГО для добросовестных клиентов.

Подключение камер к проверке наличия полиса ОСАГО и создание системы автоматических штрафов за его отсутствие позволят снизить количество тех, кто действует как фрирайдер, и обеспечат более широкое покрытие ОСАГО. Это повысит защищенность добросовестных автомобилистов за счет сокращения количества незастрахованных.

Чем больше на дороге водителей с полисом ОСАГО, тем меньше каждый из них будет платить за полис – хотя бы потому, что расходы на выплату за вред жизни и здоровью в случаях, когда у виновника ДТП нет полиса ОСАГО, будут не только сокращаться, но и распределяться на большее количество продаваемых полисов.

Что касается штрафов, то, как мне кажется, необходимо начинать с малого. Проверять на наличие ОСАГО в первую очередь тех, чьи нарушения, например, превышение скорости, зафиксированы камерами. Но пока никакие решения не приняты, идет обсуждение.

– Вы сказали, что чем шире покрытие ОСАГО, тем полис должен становиться дешевле, но у автомобилистов есть ощущение, что полис только дорожает.

– Рост стоимости полиса в 2022 году обусловлен рыночными причинами, резким подорожанием запчастей, от стоимости которых зависят, в том числе, размеры страховых выплат при ДТП. За 2022 год запчасти из-за дефицита подорожали в среднем на 30%, а по некоторым наименованиям повышение цен было в несколько раз.

Нужно было обеспечить справедливое ценообразование, чтобы рост стоимости запчастей не сильно повлиял на цену для аккуратных и опытных водителей, а в основном отразился на стоимости тех полисов, по которым страховщикам, скорее всего, и придется платить пострадавшим в ДТП. Как раз речь о водителях, у которых больше рисков стать виновниками аварий и причинить ущерб, возмещаемый страховщиком. Это молодые и неопытные водители, владельцы такси и каршеринговых автомобилей, водители, которые ранее уже неоднократно являлись виновниками аварий.

Для этого был расширен тарифный коридор. В его пределах страховщик может определять базовый тариф для каждого водителя индивидуально в зависимости от его риск-профиля – такой подход появился в ОСАГО с августа 2020 года. До 2022 года расширение тарифного коридора не приводило к росту средней стоимости полиса для безаварийных водителей, и их, к счастью, большинство.

Мы недавно проанализировали, как в 2022 году изменилась цена полиса ОСАГО при его оформлении на новый срок для аккуратных и опытных водителей, у которых стаж вождения больше трех лет и коэффициент "бонус-малус" меньше единицы, то есть у них давно не было аварий. На эту категорию приходится порядка 60% от всех проданных полисов ОСАГО физическим лицам. Это среднестатистические автомобилисты, которые ездят на работу, в магазин, на дачу. Цена полиса для них в среднем выросла примерно на 8%, то есть значительно меньше, чем подорожание автозапчастей.

При этом существенно стоимость полиса выросла для тех, у кого ухудшились индивидуальные характеристики риска. Например, для тех, кто за последний год стал виновником одного или нескольких ДТП, по которым возникли требования о возмещении ущерба по ОСАГО. Таких гораздо меньше, чем аккуратных и опытных. По данным нашего анализа, могу сказать, например, что цена полиса в 2022 году выросла в два раза и более только для 2,4% страхователей, оформивших ОСАГО на новый срок.

– Вы упомянули подорожание запчастей – эта проблема напрямую касается страховщиков. Какие решения здесь возможны?

– Животрепещущая сейчас тема по поводу запчастей. В 2022 году рынок столкнулся с дефицитом деталей и комплектующих, особенно импортных, из-за чего увеличились сроки ремонта. Как я уже говорил, стоимость деталей резко возросла. При этом по закону страховщик обязан отремонтировать автомобиль по ОСАГО в течение 30 дней, и сделать это нужно только с использованием новых запчастей.

А вот возмещение в денежной форме рассчитывается с учетом износа, то есть со снижением стоимости машины и комплектующих. Отсюда появляется развилка. Либо и ремонт проводить новыми запчастями, и денежную выплату рассчитывать исходя из стоимости новых деталей без учета износа. Либо – смягчить требования по ремонту в части использования только новых запчастей, сохранив возможность выплаты с учетом износа.

Решение этого вопроса не настолько очевидно, как может показаться. Кто-то редко попадает в аварии. И для него важно поменьше заплатить за полис ОСАГО, который будет дешевле, если отказаться от ремонта только новыми запчастями и учитывать износ. Для других может быть принципиальным, чтобы их машину ремонтировали только новыми деталями или выплачивали возмещение без учета износа, достаточное для покупки новых запчастей. И за это они готовы заплатить за "автогражданку" побольше. Надо найти разумный баланс интересов одних и других. Мы сейчас совместно с Минфином, депутатами, экспертами и участниками рынка занимаемся проработкой этих вопросов.

– Какова позиция Банка России?

– В отношении б/у запчастей есть несколько очень сложных аспектов. В первую очередь – это вопрос безопасности. Требуется методика оценки качества таких деталей, чтобы отремонтированные бывшими в употреблении запчастями машины, а у таких деталей часто низкое качество, не были причиной новых аварий и человеческих жертв.

При этом мы понимаем, что в подавляющем большинстве случаев для ремонта поврежденных в ДТП автомобилей нужны запчасти, от которых, на первый взгляд, не должны зависеть ходовые качества и характеристики безопасности: это бамперы, спойлеры, фары, фонари или элементы кузова – крылья, двери, капоты и крышки багажника.

В то же время только эксперты могут определить степень влияния некачественного бампера, например, на безопасность при ДТП. Кроме того, среди используемых запчастей есть и колесные диски, и всякие крепления, не говоря уже о более важных для безопасности элементах. Поэтому без комплексного подхода решать этот вопрос точно нельзя – нужна не только методика оценки качества б/у запчастей, но и система контроля за их использованием.

Кроме того, должен быть государственный контроль за оборотом бывших в употреблении запчастей, чтобы возросший спрос на них не спровоцировал угоны машин и не ухудшил криминальную обстановку.

– Какие еще вызовы в этом году стоят перед страховой отраслью, помимо автострахования? Прошлый год запомнился крупнейшими в новейшей истории России пожарами коммерческих объектов. Есть у вас понимание, что надо менять, чтобы снизить риски возникновения пожаров?

– К сожалению, во втором полугодии прошлого года таких происшествий стало больше. Мы мониторим, как страховщики урегулируют убытки, касающиеся пожаров прошлого года.

Однако нельзя свести решение вопроса просто к повышению страховых тарифов для того, чтобы страховщики развивали это направление бизнеса и не несли убытки. Дело не только в имущественном ущербе, так как в крупных пожарах потенциально могут быть и человеческие жертвы. В деньгах нельзя оценить жизнь человека. Нужен комплексный подход и меры, направленные на снижение рисков, которые приводят к таким событиям.

Многие крупные риски перестрахованы в Российской национальной перестраховочной компании (РНПК). Причем в 2022 году нацперестраховщик работал практически на тех же условиях, на которых прежде риски частично размещались в недружественных странах.

Сейчас его подходы по имущественному страхованию вследствие пожаров корректируются, и могут быть использованы специальные оговорки о том, на каких условиях такие риски должны быть застрахованы, чтобы возможно было перестраховать. Здесь могут учитываться состояние объекта, системы его безопасности, эффективность контроля за соблюдением существующих норм и правил – все то, что будет стимулировать собственников зданий и эксплуатирующие организации повышать противопожарную защиту, уровень квалификации специалистов, которые обеспечивают такую защиту.

На первом этапе такие требования могут восприниматься негативно некоторыми владельцами коммерческих помещений, но в целом общество выиграет от таких подходов в страховании. В том числе, выиграют покупатели и работники, перед которыми собственники помещений несут ответственность.

Россия > Транспорт. Финансы, банки > ria.ru, 11 мая 2023 > № 4431223 Илья Смирнов

Максим Решетников доложил Владимиру Путину о реализации механизма СЗПК

В ходе рабочей встречи с Президентом России Владимиром Путиным Министр экономического развития Максим Решетников сообщил о реализации инвестиционных проектов при помощи механизма СЗПК.

«За последние пять месяцев мы перезагрузили этот инструмент. Подписано 19 новых соглашений. Что важно отметить – бизнес прошел процедуру пересмотра финансовых моделей, перепроектирования и уже приходит к нам с готовыми новыми проектами. Он изменил поставщиков. Раньше это были, понятно, западные, сейчас – зачастую из восточных стран. Очень много российского оборудования появилось у этих проектов, чего раньше, в общем-то, не было», – отметил Максим Решетников.

Министр отметил позитивную динамику развития машиностроительной отрасли и формирование доверия к отечественным поставщикам оборудования для инвестиционных проектов.

Президент позитивно оценил широкую географию применения механизма СЗПК: в 33 регионах страны реализуются 52 инвестиционных проекта. Из них 19 – новые соглашения, заключенные за последние пять месяцев.

Среди них – производство меди в Республике Башкортостан, ее добыча и переработка в Кабардино-Балкарской Республике. Производство метанола в Волгоградской области, колес для ж/д вагонов – в Свердловской области, картона – в Иркутской области. В Республике Коми будет модернизирован лесопильный деревообрабатывающий завод. Ставропольский край планирует построить тепличный комплекс для выращивания томатов, а Нижегородская область – мясоперерабатывающий комплекс.

Министр отметил, что предприятия сочетают разные меры поддержки Минэкономразвития. СЗПК дополняют кредитами Фабрики проектного финансирования и поручительствами ВЭБ.РФ. В совокупности это позволяет быстрее запустить инвестпроекты и повысить их отдачу как для бизнеса, так и для экономики.

Соглашения о защите и поощрении капиталовложений – единственный механизм, который совмещает компенсацию инфраструктурных затрат и стабилизационную оговорку, неизменность условий реализации инвестпроекта. А именно – условий налогообложения, землепользования, градостроения, порядка предоставления мер господдержки.

После реализации инвестиционного проекта бизнес может компенсировать затраты на строительство инфраструктуры: транспортной, коммунальной, социальной, энергетической или цифровой. Кроме того, инвестор может возместить затраты на уплату купонного дохода, процентов по кредитам и займам. Работа над СЗПК велась под руководством Первого заместителя Председателя Правительства Андрея Белоусова.

Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > economy.gov.ru, 4 мая 2023 > № 4415084

Открытые данные

Россиян начнут информировать о величине пенсионных накоплений, которые хранятся у них в негосударственных пенсионных фондах. Закон об этом публикует сегодня "Российская газета".

Проводить информирование будут через личный кабинет на портале госуслуг или при посещении клиентской службы Социального фонда РФ. Эта норма заработает с 1 июля 2024 года.

Как пояснила зампредседателя Комитета Совета Федерации по социальной политике Елена Бибикова, это следующий шаг после введения с 1 января 2022 года обязательного информирования граждан о средствах пенсионных накоплений, а также о предполагаемом размере будущей страховой пенсии, которые формируются в Социальном фонде. Информирование проводится 1 раз в 3 года: для мужчин, начиная с 45 лет, и женщин, начиная с 40 лет. По этой аналогии будут информировать и о накоплениях в негосударственных пенсионных фондах.

Права на пенсионные накопления есть у нескольких категорий граждан: людей 1967 года рождения и моложе, а также у участников Программы государственного софинансирования пенсий и владельцев сертификата на материнский (семейный) капитал, которые направили его средства на свою будущую пенсию.

Существует несколько видов выплат накопительной пенсии. Например, накопления могут быть перечислены в виде единовременной выплаты. Это разовая выплата всех накоплений гражданам, у которых отсутствует право на страховую пенсию, либо размер накопительной пенсии составляет менее 5% от общей суммы страховой пенсии и накопительной пенсии.

Также есть срочная пенсионная выплата - это ежемесячная выплата пенсии в течение 10 лет при возникновении права на страховую пенсию по старости (в т. ч. досрочно) для участников программы госсофинансирования, либо граждан, направивших средства материнского капитала на формирование накопительной пенсии.

Есть и непосредственно накопительная пенсия - это ежемесячная пожизненная денежная выплата при назначении страховой пенсии по старости.

Накопительная пенсия находится либо в управлении СФР, либо в негосударственном пенсионном фонде (если человек сам ее туда перевел). Право на накопительную пенсию возникает у мужчин по достижении возраста 60 лет и у женщины по достижении 55 лет.

Ольга Игнатова

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > rg.ru, 3 мая 2023 > № 4360305

В марте средняя выплата по ОСАГО вновь показала заметный рост при снижении средней стоимости полисов

Владимир Баршев

В марте средняя выплата по ОСАГО вновь показала заметный рост при снижении средней стоимости полисов. Примечательно, что автовладельцы пока снижения стоимости полисов не заметили. Но это объяснимо. В марте этого года средняя выплата по ОСАГО составила 87 392 рубля, оказавшись выше февральского показателя сразу на 10,4%. Еще в феврале она составляла 79 171 рубль.

Средняя стоимость полисов, напротив, в течение всего первого квартала снижается, а в марте она составила 7 826 рублей, что на 2,6% ниже февральского показателя (8 029 рублей). Это означает, что страховщики в целом адаптировались к новой ситуации и конкуренция за безубыточных автовладельцев развернулась с новой силой, пояснил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев.

Он отметил, что средняя стоимость по ОСАГО в первом квартале 2023 года начала понемногу снижаться: в январе она составила 8 037 рубля, в феврале - 8 029 рублей, в марте - 7 826 рублей. При этом в среднем за первый квартал размер средней стоимости оказался равен 7 949 рублей, практически не изменившись по сравнению со средней стоимостью за четвертый квартал 2022 года (7 729 рублей).

Динамика же средней выплаты внутри первого квартала была разнонаправленной: если в январе она составила 82 102 рубля, то в феврале немного снизилась - до 79 171 рубля, а в марте заметно выросла и составила 87 292 рубля. В среднем за первый квартал средняя выплата по ОСАГО составила 83 257 рублей, также оставшись практически на уровне четвертого квартала 2022 года (84 262 рубля).

"Сегодня мы наблюдаем некоторые признаки стабилизации на рынке запасных частей, и уровень цен, возникший год назад, остается примерно на прежнем уровне или даже снижается на несколько процентов. Это находит свое отражение в средней премии по ОСАГО, и статистика свидетельствует, что средняя премия с начала года плавно снижается. Это значит, что конкуренция за безубыточных клиентов, которую страховые компании могут выдерживать благодаря реформе тарифообразования в ОСАГО и гибкой системе тарификации, оказывается сильнее временных сложностей на рынке запчастей", - считает Евгений Уфимцев.

Однако большинство автовладельцев при перезаключении договоро ОСАГО сталкиваются с тем, что стоимость полисов только растет в цене. Но это, как говорится, статистика. В данном случае приводится подсчет за март, а не за прошлый год. Да, для тех, кто сравнивает стоимость страховки с прошлогодним полисом, ОСАГО сильно выросло в цене. Однако в этом случае сравниваются стоимости полисов февраля и марта. И именно последние пошли в цене вниз.

Напомним, что ранее в Совете Федерации предложили увеличить сроки ремонта автомобилей по ОСАГО.

Такую рекомендацию направил комитет Совета Федерации по финансовой политике минфину, Центробанку и Российскому союзу автостраховщиков. В ней предлагается временно увеличить доступный период ремонта автомобилей по ОСАГО до 45 дней, говорится в итоговом протоколе совещания, которое прошло еще в начале месяца.

В документе не говорится, на какой срок предлагается ввести эту временную меру. Но, как известно, все, что временно, то навсегда.

Помимо увеличения сроков ремонта сенаторы предложили Центробанку и Российскому союзу автостраховщиков рассмотреть возможность обновлять единые справочники с ценами на запчасти при расчете стоимости ремонта чаще из-за их высокой волатильности. Напомним, что сейчас они обновляются раз в квартал.

Как сообщили корреспонденту "РГ" в РСА, в ситуации нехватки запчастей и длительных сроков ожидания их поставки увеличение срока ремонта автомобиля по ОСАГО с нынешних 30 дней до 45 дней позволит повысить долю автомобилей, ремонтируемых по ОСАГО. В 2022 году доля ремонта в ОСАГО снизилась практически вдвое и составила 6,4%.

Еще одной мерой, которая поможет решить проблему возмещения по ОСАГО путем ремонта автомобиля, может стать проработка на необходимых уровнях, в том числе в правовом поле, возможности использования для ремонта по ОСАГО восстановленных запасных частей, не влияющих на безопасность эксплуатации автомобиля и безопасность дорожного движения. Однако эта мера почему-то до сих пор вызывает серьезные споры.

Россия > Транспорт. Финансы, банки > rg.ru, 3 мая 2023 > № 4360303

«Производство можно нарастить на 40%. Но нужны длинные и дешевые кредиты, как в Китае»

Сегодня мы переживаем уникальный период: одновременно наблюдаем смену технологических укладов, которая происходит раз в 50 лет, и политическую революцию, которая сопровождается серьезными конфликтами и ведет к изменению центра мировой хозяйственной системы. Так считает Сергей Глазьев — министр по интеграции и макроэкономике Евразийской экономической комиссии, доктор экономических наук, академик РАН.

Своим видением ситуации в стране и мире эксперт поделился с участниками ТОП клуба, организованного Уральской ТПП и УрГЭУ. По словам Сергея Глазьева, в сложившихся обстоятельствах России необходимо экстренно корректировать денежно-кредитную политику и наращивать научно-промышленный потенциал, чтобы не потерять возможности для своего экономического развития.

DK.RU выбрал самое важное из выступления именитого политика и экономиста.

О технологическом отставании страны

— Новый мировой технологический уклад связан с развитием нано- и биоинженерии, цифровых и аддитивных технологий. Экономика стран, где развиты эти направления, растет. При этом окно возможностей для рынков, которые отстают в технологическом развитии, закрывается. Начинается гонка за лидерами, которые используют свои интеллектуальные преимущества и инвестиции для повышения технологичности производств.

Россия сегодня не может похвастаться серьезными успехами в этом направлении. Хотя в свое время у нас создали компанию Роснано, разработали и испытали определенные технологии, но они оказались невостребованными рынком.

Нужно признать, что мы находимся в числе отстающих. А наше технологическое отставание объясняется деградацией технического уровня промышленности, которая происходила последние десятилетия. Оно также связано с резким падением расходов на НИОКР — при переходе к рыночной экономике они сократились практически в 10 раз, и это ощущается до сих пор.

Если в советский период мы опережали другие страны по уровню развития технологий, то в настоящий момент в мире только два абсолютных лидера — США и Китай. При этом США стоит на месте, а Китай стремительно растет, и, я думаю, к концу пятилетки он догонит Америку по уровню научно-промышленного и технического потенциала.

В международном разделении труда Россия стала исполнять роль сырьевой ниши. Это неплохо для небольших стран. Но для нас экспорт нефти, газа и цветных металлов и импорт машин, оборудования и товаров народного потребления означает низкий уровень жизни и темпов развития.

Всем известно, что страны, которые специализируются на экспорте сырья, за счет своей природной ренты финансируют экономическое развитие зарубежных конкурентов. Если не работают механизмы перераспределения природной ренты в инвестиции для внутренней экономики, то такая экономика постоянно находится в состоянии донора мировой хозяйственной системы, теряя капитал и возобновляемые ресурсы.

О новом центре мировой экономики

— Каждому мирохозяйственному укладу соответствует свой способ накопления капитала и свое ядро мирового экономического развития. Сегодня такое ядро сформировалось в Юго-Восточной Азии — более половины прироста мирового ВВП дает сегодня Китай и Индия. И нет сомнения, что в будущем Юго-Восточная Азия будет играть все большую роль: уже к 2030 г. по сравнению со странами Европы и Северной Америкой она будет производить в два раза больше продукции и экспортировать в 1,5 раза больше. Очевидно, что мировая экономика обретает новый центр. И мы тоже следуем этому курсу.

Последние события ускорили процесс разворота российской экономики на Юго-Восток. Раньше это происходило постепенно — доля западной экономики снижалась в 1-2% и замещалась Китаем, в прошлом году темпы ускорились. Также среди наших партнеров сегодня — Турция, которая занимается реэкспортом европейской продукции, но это временное явление. В три раза выросла торговля с Индией: в 1990-е гг. наше присутствие на индийском рынке сократилось в 10 раз, и сейчас мы пытаемся его восстановить.

К сожалению, по отношению к Китаю мы тоже становимся сырьевым придатком — структура нашей торговли еще хуже, чем с Евросоюзом.

В силу сырьевой специализации и сверхоткрытой системы валютного регулирования, мы все 30 лет являемся крупнейшим донором мировой финансовой системы и продолжаем им оставаться, несмотря на последние события.

О неэффективной денежно-кредитной политике

— Некорректно говорить, что негативное влияние на российскую экономику оказывают только санкции. Серьезным образом на нее влияет и денежно-кредитная политика — негативные тенденции стали проявляться после того, как в 2014 г. Центробанк отпустил курс рубля «в свободное плаванье».

За девять лет по экспертным оценкам, в стране было недополучено продукции на 50 трлн руб.: примерно 20% — из-за санкций, примерно 70% продукции — из-за работы Центробанка.

Ежегодно мы теряем порядка $100 млрд — это вывоз капитала, который формируется за счет невозврата экспортной выручки, фиктивного импорта, инвестиций за рубеж. Всего к настоящему моменту вывезено $1,5 трлн. В этой сумме учтены деньги, которые, несмотря на обстоятельства, были вывезены в прошлом году — около $240млрд. Добавьте еще $300 млрд золотовалютных резервов, которые были заморожены штатами, и вы поймете, как существенно ослабевает наша финансовая система.

После того, как Центробанк провел либерализацию валютного регулирования, объем валютных спекуляций вырос в 10 раз. Хотя Центробанк в 2014 году мог зафиксировать курс в 80 рублей за доллар и держать его на протяжении 10 лет. Сделано это было под видом «таргетирования» инфляции. Попытки с ней бороться повышением процентных ставок влечет сокращение кредитования инвестиций, следствием чего становится падение технического уровня и конкурентоспособности экономики. Это влечет новую волну девальвации рубля и всплеск инфляции. После чего ЦБ снова повышает процентные ставкии разрушает инвестиционные планы предприятий, загоняя экономику в порочный круг стагфляционной ловушки. И так уже тридцать лет.

Низкая инвестиционная активность — это продолжение технологической деградации экономики и создание условий для новой девальвации рубля. А новая девальвация — это новый всплеск инфляции, повышение процентных ставок и снижение инвестиционной активности. Уровень накопления капитала у нас составляет всего 20% от ВВП, хотя нам нужны инвестиции в 1,5 раза больше. Из-за такой денежно-кредитной политики Россия оказалась на периферии уходящего мирохозяйственного уклада.

Для сравнения посмотрим на Китай, доля которого в мировой экономике за 20 лет выросла в пять раз. За счет чего? За счет того, что инвестиции этого государства выросли в 7,5 раз. Объем кредитования увеличился восьмикратно, и деньги пошли в реальный сектор экономики, обеспечив Китаю грандиозный экономический подъем с рекордной нормой накопления до 40% ВВП — это в два раза выше, чем у нас и в странах Запада.

Из-за того, что в России не работает инвестиционное кредитование и мы замкнулись в сырьевой нише, наш вес в мировой экономике снижается.

О возможностях для экономического роста

— В настоящий момент загрузка производственных мощностей едва дотягивает до 60%. И это не только старые, ненужные мощности, но и новые производственные линии, введенные в эксплуатацию за последние пять лет. С точки зрения предложения товаров мы можем нарастить производство на 30-40%.

Еще один фактор роста — уход западных компаний. У нас освободилась примерно четверть рынка. Это гигантские возможности для импортозамещения. Мы можем делать до 80% той продукции, которая ввозилась из Европы.

Но, повторюсь: для этого нужны кредиты — длинные и дешевые. Снова в качестве примера обращусь к удачному опыту Китая: там на приоритетные проекты выдаются кредиты под 0,2% годовых, для надежных заемщиков — под 2%, для всех остальных — 4%. Мы сможем иметь дешевые деньги, если откажемся от вывоза капитала и ужесточим валютное регулирование.

Экономическая теория говорит о том, что направление заемных средств в реальный сектор экономики помогает предотвратить инфляцию. За счет роста производства товаров народного потребления цены снижаются. Если мы ежегодно начнем загружать производственные мощности, то мы сможем обеспечить прирост промышленности на 3-4%, плюс еще около 1,5% прироста обеспечит внедрение новых технологий.

С трудовыми ресурсами для этого проблем не возникнет — у нас общий рынок труда со Средней Азии, за последнее время произошел большой приток квалифицированных специалистов из Украины. Существующая сырьевая база, которую можно перерабатывать, позволяет увеличить выпуск продукции в разы. Главный дефицит, который у нас есть — деньги.

О стратегии опережающего развития

Стратегия опережающего развития промышленности включает пять элементов:

1. Переход на новый технологический уклад — его основные отрасли способны демонстрировать рост в 35% в год.

2. Экономическое наверстывание в сферах, которые близки к мировому научно-технологическому уровню — при условии роста инвестиций в полтора раза темпы роста в этих отраслях могут составить 10-20%. Классический пример — авиационная промышленность — там этот процесс уже происходит.

3. Догоняющее развитие — наша промышленность должна выйти на уровень западных компаний, которые ушли с российского рынка.

4. Углубление переработки сырья — это может дать увеличение выпуска продукции в разы. Большие возможности открываются в отраслях нефтехимии и газохимии.

5. Стимулирование инновационной активности — это позволит повысить темпы роста экономики до 8% в год при условии кредитования производственной сферы внутри страны.

Для опережающего развития экономики нам необходима система стратегического управления, которые будет учитывать все названные мной факторы. Для ее реализации у нас есть все необходимые составляющие: институты развития, банковская система, нацпроекты и целевые программы. И все это должно работать как единое целое.

Россия. Китай. Весь мир. УФО > Образование, наука. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > dk.ru, 2 мая 2023 > № 4372166 Сергей Глазьев

Ученые Петербургского Политеха научили нейросеть бороться с мошенничеством в интернете

Группа ученых из Института кибербезопасности и защиты информации СПбПУ создала модель графовой нейронной сети, которая способна отличать подозрительные транзакции от безопасных, мошенников от честных пользователей. Во время экспериментальных испытаний модель показала высокий потенциал.

Графы – это структуры данных, которые представляют собой сети с парными связями внутри. Как правило, они представлены в виде узлов и линий, которые еще называют рёбрами. А графовые нейронные сети – это тип нейронных сетей, которые ориентированы на работу со структурой графа. Очень многие данные удобно представлять в виде графов – отношения между пользователями социальных сетей, структурные представления белков и органических соединений, сеть передачи данных, транзакции между банковскими счетами. Графовые нейронные сети, по сути, объединили под собой все наработки в области нейронных сетей, которые были направлены на обработку данных, представляемых в виде объектов и отношений между ними.

Около года назад ученые Политеха приступили к изучению графовых нейросетей в банковской сфере. Они проанализировали и обработали большой объем данных: сотни транзакций и подробную информацию о них, начиная с номера операции и заканчивая типом устройства, с помощью которого осуществлялся перевод. Затем исследователи построили модель графовой нейронной сети и перешли к её обучению.

"Мы представили банковские операции и пользователей, которые их совершают, в виде графов, затем разделили их на два класса: одни – мошенники, другие – люди, осуществляющие легитимные денежные переводы. При обучении нашей графовой нейронной сети мы дополнительно учитывали идентификационную информацию: номер банковской карты, данные об отправителе и получателе денежных средств, тип используемой банковской карты, характеристики устройства, с помощью которого была совершена транзакция и другие. Выделение дополнительных признаков позволило нам более точно обучить графовую нейронную сеть и получить хорошие результаты", – поделилась доктор технических наук, профессор Института кибербезопасности и защиты информации СПбПУ Дарья Лаврова.

Главное оружие новой модели нейронной сети в том, что она уделяет внимание определенным закономерностям, по которым можно распознать противоправные действия. При "фильтрации" транзакций, например, нейросеть смотрит на временные метки, по которым определяет, как давно человек стал участником банковской среды и в какой организации обслуживается.

"Если человек открыл счет в банке полгода назад и за этот период времени средняя сумма транзакций за день составляла 1 000 рублей, после чего в один день он получил денежные переводы в сумме 30 000 рублей, вероятность того, что нейронная сеть отнесет этого человека к классу мошенников, возрастет. Кроме того, будет учитываться информация об источнике транзакции и, если деньги были переведены не юридической организацией, а 10 физическими лицами, то данная вероятность также увеличится", – привела пример Дарья Лаврова.

Новая модель нейросети, разработанная в Политехе, ориентирована на решение проблемы больших объемов данных о транзакциях, повышение скорости анализа операций на предмет безопасности и обнаружение новых способов банковского мошенничества. По словам ученых, в наше время, когда каждый человек может за день делать несколько покупок в интернете, важно, чтобы был механизм защиты, который быстро выявит мошеннические действия из огромного числа банковских операций.

Разработка Политеха может быть очень полезной прежде всего банковским организациям. Во-первых, она способна экономить человеческий ресурс, автоматизируя всю рутинную работу по ручному разбору транзакций, которую выполняют сотрудники банков. Им останется разобраться только с теми операциями, которые нейронная сеть сочла подозрительными. Во-вторых, банки могут экономить – работая с нейросетью, организациям не придется тратить бюджет на перенастройку сетевой инфраструктуры, закупку средств информационной безопасности, обучение сотрудников правилам так называемой "цифровой гигиены", а самое главное на компенсацию ущерба от мошенников.

"Наш метод может вполне быть применен уже сейчас в качестве первой линии защиты: для сокращения объема данных с транзакциями и обнаружения многих видов мошенничества. Однако основным методом защиты наш метод, как и все остальные технические методы обеспечения информационной безопасности, никогда не станет просто потому, что самое уязвимое звено – это не компьютер, а человек. До тех пор, пока пользователи вводят на сторонних сайтах данные своих кредитных карт, не используют надёжные пароли и верят звонкам от якобы сотрудников службы безопасности банка, безопасность не будет обеспечена. Развитие технических средств защиты должно происходить в параллель с обучением пользователей азам цифровой грамотности и безопасного поведения в сети Интернет", – поделилась один из авторов проекта, научный сотрудник Института кибербезопасности и защиты информации СПбПУ Анастасия Сергадеева.

На практике, говорят разработчики, нейронная сеть какое-то время должна "привыкнуть" к особенностям той информационной среды, в которой она будет работать. Поэтому обучать ее лучше на данных той же банковской среды, в которой она будет обнаруживать мошенников. При этом для более точной работы графовой нейронной сети лучше как можно более детально описать сам граф, то есть дать нейросети больше информации о пользователях, а также примеры мошеннических транзакций, которые уже ранее были замечены в целевой банковской среде.

"Обеспечение кибербезопасности – непрерывный процесс, вечная "гонка вооружений" между технически квалифицированными специалистами по безопасности и нарушителями. Поэтому любая система защиты, скорее всего, рано или поздно, будет взломана, но на смену ей будут созданы новые защитные механизмы. Мы работаем в направлении совершенствования нашей модели графовой нейронной сети, собирая и генерируя новые обучающие наборы данных, которые будут включать и более "хитрые" транзакции", – резюмировал доктор технических наук, директор Института кибербезопасности и защиты информации СПбПУ член-корреспондент РАН Дмитрий Зегжда.

Графовая нейронная сеть, как говорят ученые Политеха, может быть использована в разных сферах, где данные можно представить в виде набора объектов и связей между ними. Так, например, она справится с выявлением в социальных сетях пользователей, распространяющих дезинформацию или же с обнаружением сетевых атак в сетях передачи данных.

Россия. СЗФО > СМИ, ИТ. Образование, наука. Финансы, банки > comnews.ru, 2 мая 2023 > № 4360054

"РИВЦ-Пулково" дополнил функционал системы Sakura.Aero

Поставщик ИТ-решений для гражданской авиации "РИВЦ-Пулково" обновил модуль "Отчетность агентства" в бэк-офисной системе Sakura.Aero.

Модуль необходим для формирования финансовой отчетности и контроля состояния расчетов с "Транспортной клиринговой палатой", авиакомпаниями и субагентами, а также для учета выручки по агентству в целом. Информация представляется в удобном формате, а персонализированные настройки позволяют пользователям создавать отчет самостоятельно, выбираю нужные показатели и параметры.

Благодаря последним доработкам выгрузка реестров из системы стала быстрее. После обновления интерфейса управление стало интуитивно понятным и однозначным. Также реализована возможность отдельно выбирать поставщиков и владельцев бланков для формирования отчета. Расширена возможность персонализации, теперь пользователь сам выбирает, какие колонки необходимо отразить в бланке отчета.

"Расширение функциональных возможностей в модуле "Отчетность агентств" – это шаги к улучшению продуктов "РИВЦ-Пулково" и упрощению жизни наших клиентов. Регулярное развитие системы позволяет клиентам использовать актуальный и удобный рабочий инструмент, отвечающий современным трендам", – отмечает Татьяна Лысова, начальник отдела автоматизации туристического бизнеса "РИВЦ-Пулково"

Sakura.Aero — комплексный продукт для агентств по продаже авиаперевозок, обеспечивающий полный учет выручки и доходов, контроль состояния финансовых расчетов и отчетности. Система обладает простой установкой и настройкой, а также гибко подстраивается под бизнес-задачи каждого клиента.

Россия. СЗФО > СМИ, ИТ. Транспорт. Финансы, банки > comnews.ru, 2 мая 2023 > № 4360051

Москва выпустит для населения зеленые облигации

Ирина Огилько

Столичные власти планируют в конце мая выпустить зеленые облигации для населения. Чем выгодна их покупка, как новинка будет работать, расскажем в этом материале.

Впервые опыт выпуска зеленых облигаций Москва опробовала в 2021 году. Тогда их было выпущено на 70 миллиардов рублей. Адресованы они были прежде всего финансовым организациям, но заметный интерес к ним проявили и простые горожане. Средства власти направили на приобретение электробусов и строительство Большой кольцевой линии метро.

"Желание привлечь людей к реализации важного проекта городского развития является основной причиной выпуска зеленых облигаций для населения: бюджет Москвы сегодня достаточен для реализации проектов развития. Общий объем облигаций, предложенный к размещению, составит два миллиарда рублей. Срок их обращения - два года, - рассказал заммэра Москвы Владимир Ефимов. - Покупая эти облигации, москвичи смогут вложить свои средства, получив доход. Проценты будут выплачиваться раз в квартал. Процентную ставку по облигациям определят перед началом размещения исходя из рыночной конъюнктуры".

Как уточнили в комплексе экономической политики города, процентная ставка по облигациям будет соответствовать ставкам по депозитам наиболее устойчивых банков. Единственное, что стоит учитывать москвичам, - от суммы дохода придется заплатить НДФЛ, вычитаться он будет автоматически. По желанию инвестора, то есть москвича, столичные власти обязуются в любое время досрочно выкупить у него облигации по цене покупки. При этом будут сохранены произведенные ранее все выплаты и накопленный доход за дни владения облигациями после последней ежеквартальной выплаты.

Как отмечают специалисты, покупка облигаций не требует открытия брокерского счета. Город не сможет в одностороннем порядке снизить ставку или вовсе ее аннулировать, как может произойти в случае выпуска облигаций частными компаниями. То есть зеленые облигации Москвы будут выгоднее, чем накопительный счет, депозит или покупка акций компаний. Нет и риска потери средств: эти облигации не обращаются на бирже и поэтому не теряют в цене.

В пресс-службе комплекса экономической политики добавили, что Москва выпускает различные облигации более 20 лет и всегда полностью и своевременно выполняет свои финансовые обязательства. Такая возможность обеспечена развитой экономикой и устойчивым бюджетом. Как отметила министр правительства Москвы, руководитель департамента финансов Елена Зяббарова, зеленые облигации Москвы для населения не только способ вложить средства, но и возможность повысить культуру сбережений, получить новые знания в области финансовой грамотности. "Для тех, кто никогда не владел ценными бумагами, покупка зеленых облигаций - первый безопасный шаг в мир инвестиций, - отмечает руководитель департамента. - Процесс приобретения ценных бумаг будет максимально простым и удобным, без комиссии и посредников - прямо на платформе "Финуслуги" Московской биржи". Помимо получения стабильного инвестиционный дохода москвичи внесут вклад в улучшение экологии в столице. Привлеченные от размещения облигаций средства направят на финансирование проекта замены дизельных автобусов на электробусы. Это сократит выбросы загрязняющих веществ и парниковых газов от транспорта и, как следствие, улучшит экологию, повысит комфорт городской жизни.

Россия. ЦФО > Финансы, банки. Экология > rg.ru, 2 мая 2023 > № 4359692

Алексей Сазанов: электронное взаимодействие служб при трансграничной торговле повышает скорость перемещения товаров и прозрачность внешней торговли

Статс-секретарь-замминистра финансов РФ Алексей Сазанов на международном форуме «Налоговая экосистема: люди и технологии» рассказал о развитии электронного документооборота на государственной службе, а также об эффекте электронного взаимодействия между таможенными и налоговыми службами стран при трансграничной торговле.

По словам замминистра, в рамках госслужбы активно развивается электронный документооборот. Цифровизация осуществляется по двум основным направлениям, где присутствует наибольший объем бумажного документооборота — это бухгалтерский учет и система государственных закупок.

Так, с 2018 года Казначейство России запустило проект по консолидации бухгалтерского учета, в том числе начисления и выплаты заработной платы 50-ти ФОИВ, руководство деятельностью которых осуществляет Правительство России. «До централизации бухгалтерией в разных ФОИВах занималось около 11000 человек, сейчас в Казначействе аналогичную функцию обеспечивают порядка 5000 сотрудников. То есть мы видим более чем двукратное сокращение количества людей, выполняющих абсолютно ту же функцию», — сказал Алексей Сазанов. Замминистра подчеркнул, что централизация и унификация бухгалтерского учета позволили сократить количество ошибок, повысить прозрачность выплат и их своевременность.

Еще одно направление работы, которое отметил замминистра, — это сфера государственных закупок, где все процедуры осуществляются в электронной форме на базе Единой информационной системы. В Системе также обеспечена цифровая взаимосвязь закупочного процесса с бюджетным. «Это позволило увеличить скорость работ. Если раньше с момента подписания акта оплата по контрактам занимала порядка 30 дней, то сейчас сроки сократились — максимум 5 дней», — подытожил Алексей Сазанов.

Отвечая на вопрос о развитии трансграничного электронного документооборота, замминистра отметил, что электронное взаимодействие служб при трансграничной торговле позволяет повысить скорость перемещения товаров через границу, а также способствует увеличению эффективности таможенного и налогового администрирования. «Подавляющее большинство деклараций на сегодняшний день оформляются таможенной службой в сроки менее четырех часов, этому в том числе способствует развитие электронного взаимодействия между таможенными службами стран. Также это повышает прозрачность внешней торговли — когда идёт подтверждение цены контрактов со стороны и продавца, и покупателя, применяются электронные сертификаты страны происхождения, контракты заключаются в электронной форме, повышается эффективность администрирования таможенных и налоговых платежей, которые взимаются на границе», — отметил Алексей Сазанов.

Россия > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика. СМИ, ИТ > minfin.gov.ru, 28 апреля 2023 > № 4358279 Алексей Сазанов

Законопроект о программе долгосрочных сбережений одобрен на заседании Правительства РФ

Новая программа долгосрочных сбережений создаст дополнительный импульс для роста долгосрочных накоплений граждан и экономического развития страны

Об этом сегодня заявил Министр финансов Антон Силуанов на заседании Правительства РФ.

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это простой и понятный продукт, который позволит получать гражданам дополнительный доход в будущем или создать «подушку безопасности» на любые цели. Участие в программе добровольное.

Программой долгосрочных сбережений могут воспользоваться граждане любого возраста с момента наступления совершеннолетия. Кроме того, договор долгосрочных сбережений можно заключить в пользу своего ребенка или любого другого лица, независимо от его возраста.

Операторами программы, которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений, являются негосударственные пенсионные фонды.

Формировать сбережения человек может самостоятельно за счет взносов из личных средств, а также за счет ранее созданных пенсионных накоплений. Направить свои средства с пенсионного счета на счет по договору долгосрочных сбережений возможно с помощью единого портала Госуслуг или через подачу заявления в НПФ.

Программа не предусматривает каких-либо требований к размеру и периодичности взносов, уплачиваемых по Программе. Размер как первого, так и последующих взносов определяется гражданином самостоятельно.

Кроме того, производить взносы в рамках программы долгосрочных сбережений сможет и работодатель. Внесенные на счет средства будут застрахованы на 2,8 млн рублей.

Новый механизм предусматривает различные стимулирующие меры для участников программы, в том числе дополнительное софинансирование со стороны государства до 36 тысяч рублей в год. Кроме того, участники системы смогут оформить ежегодный налоговый вычет до 52 тысяч рублей при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год.

Сформированные средства будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие надежные ценные бумаги. При этом гражданин может заключить договоры с несколькими операторами.

Сбережения могут быть использованы как дополнительный доход после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Средства можно забрать в любой момент, но досрочно без потери дохода вывести деньги возможно в случае наступления особых жизненных ситуаций — для дорогостоящего лечения или на образование детей.

Средства граждан по программе наследуются в полном объеме за вычетом выплаченных средств (за исключением случая, если участнику программы назначена пожизненная периодическая выплата).

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > minfin.gov.ru, 27 апреля 2023 > № 4358280

«Обеспеченные люди — самые незащищенные инвесторы»

«У вас нет времени. Вы не защищены законодательно. Вы самая лакомая жертва. Профессиональные менеджеры продадут вам то, что нужно им». Какими вопросами задаться инвестору до того, как вложить деньги.

Виктор Немихин, независимый финансовый консультант:

— Уже год, как ко мне периодически за консультацией обращаются обеспеченные люди, у которых есть замороженные инвестиции. Истории, откуда они взялись, как и состав инвестиционных портфелей, довольно разные. Но вот что их объединяет: на вопрос «Почему вот эта позиция оказалась у вас в портфеле?» они отвечают: «Посоветовал мой менеджер».

Уважаемые хайнеты, у меня для вас плохая новость. Вы самые незащищенные инвесторы. И вот почему:

1) У вас нет времени. Как правило, обеспеченные люди — это либо владельцы, либо руководители бизнеса, либо и то, и другое. И, в отличие от представителей среднего класса, которые могут себе позволить выделить время и разобраться с возможными вариантами личных инвестиций, вы вынуждены довериться мнению вашего менеджера либо помощника.

Читайте также на DK.RU: «Ничего нельзя планировать даже на год вперед? Постойте, а как же вы раньше это делали?»

2) Вы не защищены законодательно. ЦБ запрещает продажу сложных финансовых продуктов неквалифицированным инвесторам. Но вы, скорее всего, давно уже имеете статус квалифицированного инвестора по имущественному статусу. Ваш менеджер объяснил вам, что это круто и открывает перед вами безграничные возможности инвестирования. Только вот он почему-то не объяснил, какие риски вы при этом на себя принимаете. Интересное наблюдение: большинство людей, обратившихся за консультацией, в портфеле у которых были структурные продукты/ноты, не знают особенностей этого продукта и рисков, с ним связанных.

3) Вы самая лакомая жертва. Вас обслуживают самые профессиональные менеджеры по инвестициям продажам. Они знают, что у вас есть деньги, которые позволят выполнить им план по привлечению активов (представляете, есть у них такой). Они продадут вам то, что нужно им. Почему вы любите структурные продукты? Потому что эмитент нот зарабатывает на них 2-4% годовых, умноженное на длину ноты. Сразу.

Купили вы трехлетнюю ноту, компания минимум получила сразу 6% от инвестированной вами суммы. А менеджер получил бонус от этой суммы. Думаете, еврооблигации — это отличный инструмент для инвестирования?

Он стал таковым потому, что торгуется в основном на внебирже и по нему получали хороший markup. То есть находили у контрагента облигацию за 96% от номинала, а вам продавали по 97,2%. В какой-то момент ЦБ решил покончить с этой порочной практикой. Но традиция осталась. Более того, эти менеджеры часто сами не до конца понимают продукты, которые вам продают, и искренне верят в их полезность и исключительность. Их так научили.

Проиллюстрирую, как это работает. Не так давно получил вот такой запрос: «Ознакомились с вашим сайтом и представленными услугами. Меня интересуют услуги по инвестиционному консультированию для высокосостоятельного клиента. У клиента четыре сетапа: два в швейцарских банках, два — в РФ. Общий объем активов $15 млн. Стратегия долгосрочная консервативная. Основная цель — сохранение капитала. Необходимые услуги: текущее сопровождение инвестиционным консультантом в части непосредственно инвестирования активов и сопровождение по сопутствующим вопросам: налоговая оптимизация, расходы на сетапы, «безопасность» сетапов, действия по разблокировке замороженных активов».

Больше торгуешь — выше доход? Два заблуждения, из-за которых инвесторы теряют деньги

Обратите внимание, это пишет не сам клиент, а его помощник. Скорее всего, ему дано задание промониторить рынок и предоставить наиболее интересные предложения. Причем какие из них интересные, а какие нет, скорее всего, решать будет помощник. Сам инвестор получит варианты для изучения в зависимости от того, каковы квалификация этого помощника и его представления о правильном процессе инвестирования. Логично предположить, что если бы помощник отлично разбирался в вопросах инвестирования, то инвестор не искал бы советника. Далее вы понимаете логику…

Что должен сделать профессиональный продажник, получив такое письмо? Подготовить коммерческое предложение с ХПВ (характеристика, преимущество, выгода — для тех, кто не знает) продукта и убедить потенциального покупателя что его предложение — самое лучшее.

Что должен сделать профессиональный советник? Выяснить недостающую информацию. Вот смотрите списком слова из запроса, которые, лично для меня, непонятны и требуют уточнения.

«Стратегия долгосрочная консервативная» — что такое долгосрочная? О каком конкретно сроке идет речь? Что значит консервативная? Какой уровень риска клиент считает приемлемым?

«Безопасность» сетапов — о какой «безопасности» речь? Подозреваю, что речь идет о каких-то рисках, отличных от риска изменения курсовой стоимости, но о каких, непонятно. Модное слово «сетап» в контексте запроса скорее всего означает инвестиционный портфель, но о его структуре и принципах формирования информации нет. И, обратите внимание, в перечне необходимых услуг почему-то не указана услуга по формированию портфеля. Этого не требуется?

Как вы можете догадаться, в процессе выяснения этих вопросов диалог прервался. Либо потому, что помощница не знает ответа на эти вопросы, либо потому, что не хочет утруждать себя лишней работой. Таким образом, на стол высокосостоятельного клиента лягут предложения от профессиональных продажников.

Как говорится «тот, кто ищет волшебника, обычно находит сказочника».

Россия. УФО > Приватизация, инвестиции. Образование, наука. Финансы, банки > dk.ru, 27 апреля 2023 > № 4357564 Виктор Немихин

Правительство смягчило параметры программы льготных микрозаймов для предпринимателей и самозанятых в ряде регионов

Пострадавшие от обстрелов предприятия малого и среднего бизнеса и самозанятые граждане в регионах, где действует средний уровень реагирования, смогут получать льготные микрозаймы в государственных микрофинансовых организациях на более выгодных условиях. Необходимые изменения внесены по инициативе Минэкономразвития в госпрограмму «Экономическое развитие и инновационная экономика» и утверждены постановлением, которое подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин.

Процентная ставка по микрозаймам для таких предпринимателей не будет превышать ключевую ставку ЦБ, действующую на момент заключения кредитного договора. Ранее этот показатель мог доходить до 2,5 ключевой ставки.

«Во взаимодействии с регионами и местным бизнесом дорабатываем меры поддержки с учетом сложившейся обстановки. Льготные микрозаймы в дополнение к грантам для предпринимателей станут еще одним инструментом, направленным на поддержание деятельности МСП в текущей ситуации», — отметила заместитель министра экономического развития Татьяна Илюшникова.

Также для пострадавших МСП снижен срок рассмотрения заявки на получение поручительства или гарантии в региональной гарантийной организации. Он будет составлять не более одного рабочего дня с момента обращения заемщика. Обычно это занимает от 3 до 10 дней. При этом максимальная ставка вознаграждения за предоставление поручительства или гарантии зафиксирована на уровне не более 0,5% (раньше – до 3%).

Помимо этого, смягчены требования к самим заемщикам. У них не будут проверять наличие просроченной задолженности по возврату субсидий, бюджетных инвестиций и другой задолженности в бюджет. Таким образом, это не сможет стать причиной для отказа в предоставлении льготного финансирования.

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > economy.gov.ru, 27 апреля 2023 > № 4356790

В ЦБ рассказали, какой будет новая программа долгосрочных сбережений

Роман Маркелов

Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила законопроект о программе долгосрочных сбережений, в ближайшее время он будет рассмотрен на заседании правительства. Это новый сберегательный продукт для граждан с участием государства, его разработали в Минфине и Банке России. Он позволит получать дополнительный доход в будущем или создать "подушку безопасности" в особых жизненных ситуациях.

О том, кому подойдет новая программа, выгоднее ли она банковского вклада и как будут контролироваться вложенные в нее деньги граждан, рассказала "Российской газете" директор департамента инвестиционных финансовых посредников Банка России Ольга Шишлянникова.

В чем ключевая идея программы долгосрочных сбережений?

Ольга Шишлянникова: В последние годы у нас появился внутренний инвестор, который пришел на фондовый рынок. Но срок инвестиций там относительно небольшой, это нормально. Теперь настало время расширять горизонты.

Гражданин с помощью инвестирования должен уметь накапливать: на покупку недвижимости, образование, пенсию. Существующие индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) не всегда позволяют это сделать, поскольку ориентированы скорее на среднесрочные инвестиции. Поэтому цель программы долгосрочных сбережений - научить граждан копить, а не только пользоваться кредитами. Вторая цель программы - получение "длинных денег" для российской экономики. Ведь для устойчивости, для развития экономики всегда нужны инвестиции с разными сроками длительности - краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные.

Отмечу, что изменений в пенсионной системе новая программа не предполагает. Точки их соприкосновения в том, что счета будут открываться в негосударственных пенсионных фондах (НПФ), а также в том, что ранее сформированные (до 2014 года) пенсионные накопления в НПФ можно будет напрямую переносить в новую систему.

Отсечение России от рынков капитала повлияло на быстроту внедрения программы?

Ольга Шишлянникова: Этот аспект, конечно, учитывался. Но разговоры о том, что нужно внедрять массовый инструмент долгосрочных накоплений, ведутся уже давно - лет десять, на самом деле. Были разные концепции, наиболее привлекательные элементы которых нашли отражение в новой программе.

Во-первых, она добровольная. Без принуждения. Во-вторых, система страхования накоплений в два раза выше планки по страхованию банковских вкладов - 2,8 миллиона рублей. В-третьих, будут налоговые вычеты. В-четвертых, государство готово софинансировать накопления граждан.

Кроме того, многие люди, откладывая деньги на долгий срок, копят или на какую-то большую, важную для них цель, или на "черный день". Поэтому планируется, что сбережения можно будет забрать в определенных жизненных ситуаций.

Окончательный список таких ситуаций уже есть?

Ольга Шишлянникова: Окончательно он пока не установлен. Мы полагаем, что в него точно должно быть включено дорогостоящее лечение и образование детей. В ходе публичного обсуждения законопроекта этот перечень может быть дополнен.

Есть ли у программы какой-то зарубежный аналог?

Ольга Шишлянникова: Она чем-то похожа на систему накопительных счетов в США. Ее участниками к слову являются десятки миллионов американцев. Но там нет софинансирования и не такие привлекательные налоговые льготы, как в нашей программе. А в целом долгосрочные инвестиции есть в любой стране. Вопрос в другом: насколько государство готово их стимулировать и поддерживать. К сожалению, без стимулов и поддержки у нас эти инструменты пока не находят широкого распространения. Поэтому государство готово предоставить дополнительные плюсы для граждан.

Постоянно подчеркивается добровольный характер программы. Не считаете ли вы, что в таком случае массово в нее люди не пойдут?

Ольга Шишлянникова: ИИС, например, абсолютно добровольны. Да, на их "раскачку" ушло около двух лет: пока кто-то попробовал, пока получил первый налоговый вычет. Но зато потом количество ИИС начало расти уже в геометрической прогрессии, сейчас их более 5 миллионов. Поэтому все в итоге зависит от того, как НПФ выстроят маркетинговые программы, какую доходность будут показывать по своим инструментам.

На какую аудиторию в первую очередь рассчитана программа?

Ольга Шишлянникова: На граждан, которые могут себе позволить откладывать.

Все же накопления возможны, когда у человек достаточно средств на жизнь и возникают свободные деньги. Если говорить про возрастные группы, то самый оптимальный вариант вхождения в программу - в начале трудовой деятельности, то есть в 25-30 лет. Но чаще всего в этом возрасте люди больше потребляют, а не накапливают. Поэтому, наверное, более перспективная категория - люди 40-45 лет.

Банк России говорил, что будет вести контроль за инвестированием в программе. Что под этим подразумевается? Будет ли этот контроль влиять на доходность по программе?

Ольга Шишлянникова: Главное опасение, как всегда, - а вернут ли деньги. Чтобы нивелировать эти риски, одно из условий программы - безубыточность. Мы будем требовать ее от финансовых организаций. То есть если гражданин внес деньги, он не должен ни в коей мере потерять их. Наоборот, все усилия должны быть направлены на прирост вложенных средств. Поэтому НПФ должны будут инвестировать накопления в надежные инструменты, которые могут приносить доход.

Речь идет только об инвестировании в российские активы или в зарубежные тоже?

Ольга Шишлянникова: В основном, в российские. Хотя у нас нет прямых запретов для НПФ по зарубежным инструментам. Я не вижу больших препятствий для того, чтобы в процессе участвовали такие финансовые инструменты при условии, что они "а" - надежные и "б" - из дружественных юрисдикций.

Видимо, речь идет по большей части о китайских активах. Как будет определяться их качество?

Ольга Шишлянникова: Рейтинговыми агентствами. И в любом случае при инвестировании для НПФ будет установлена не только возможность покупать инструмент, но и максимальная доля таких активов в портфеле. Конечно, если такая доля вообще будет, то она будет относительно небольшой.

На какой минимальный срок вложений лучше ориентироваться, идя в программу?

Ольга Шишлянникова: От десяти лет. И нужно учитывать, сколько вам сейчас лет. Напоминаю, что в особых жизненных ситуациях можно получить накопленные средства без потери инвестиционного дохода и с сохранением налоговых льгот. Также вы можете досрочно выйти из программы по собственному желанию. Но в этом случае вы можете забрать только деньги, которые внесли лично. Средства, полученные от государства, а также накопительная часть пенсии, переведенная в программу, возврату не подлежат. Также если вы уже получили налоговый вычет, то вам придется его возместить.

Где гарантия, что на такой дистанции участникам программы что-то вернется, а не в очередной раз будет "заморожено"?

Ольга Шишлянникова: Если говорить про сохранность денег именно в НПФ, то у Банка России очень большое количество механизмов, которые позволяют обеспечить работу и устойчивость фондов. Каждый квартал фонды обязаны проходить стресс-тест по сценариям, устанавливаемым Банком России. По их результатам мы смотрим, достаточно ли активов у пенсионного фонда для того, чтобы исполнить взятые на себя обязательства. Дополнительно к этому у нас есть специализированные депозитарии, которые следят за тем, чтобы НПФ не совершали сделок, которые им совершать не положено. Это еще одна пара глаз, которая за ними наблюдает. Я уже не говорю про аудиторов и актуариев.

Система контроля выстроена достаточно серьезно. При этом НПФ имеют страховые резервы и собственные средства, которые в случае рисковых событий будут направлены на выплаты гражданам. Плюс опять же создана система гарантирования со страховкой в 2,8 миллиона рублей.

Надо сказать, что отрасль НПФ значительно изменилась, за последние пять лет мы принудительно не выводили с рынка ни одного фонда. Это говорит о том, что на рынке остались достаточно устойчивые, сознательные, качественные финансовые организации.

Когда программа начнет работать и что Банк России и Минфин будут считать ее успехом?

Ольга Шишлянникова: Мы надеемся, что она сможет заработать уже с 1 января 2024 года.

Поскольку участие в ней добровольное, то первый год работы программы, скорее всего, будет для граждан годом раздумывания и принятия решения. Для НПФ он станет годом выстраивания бизнес-процессов и механизма взаимодействия с федеральным бюджетом по вопросам софинансирования.

Но надеемся, что уже в 2025 году программа может получить свое распространение. Потенциальное число тех, кто может прийти в программу - более 30 млн человек. Это граждане, которые уже приняли решение о переводе своих пенсионных накоплений в НПФ, то есть выразили доверие частным финансовым организациям. Успехом же будем считать, если в 2025-2026 годах прирост ее участников будет исчисляться сотнями тысяч.

Что уже известно о будущей программе долгосрочных сбережений

В чем суть

Программа позволит накопить гражданам дополнительные деньги на непредвиденные жизненные ситуации и обеспечить себе более высокий уровень жизни при выходе на пенсию, отмечали ранее в Минфине. Участие в ней - добровольное.

Как вступить

После того, как программа заработает, нужно будет выбрать оператора (НПФ), который будет инвестировать ваши деньги и управлять ими. Затем нужно будет заключить договор и уплачивать добровольные взносы. Можно будет заключить несколько договоров с несколькими операторами.

Как формируются сбережения

Сбережения могут формироваться за счет добровольных взносов, перевода уже сформированных средств на накопительную часть пенсии, полученного от вложений инвестиционного дохода. Сбережения могут софинансироваться государством на сумму до 36 тысяч рублей в год.

Куда будут вкладываться деньги

Подразумевается, что под контролем Банка России деньги будут вкладываться в облигации федерального займа (ОФЗ), инфраструктурные облигации, корпоративные облигации, а также другие ценные бумаги.

Что еще важно знать о программе

Скорее всего, по аналогии с индивидуальными инвестсчетами (ИИС) участник программы сможет получить налоговый вычет. Вернется до 52 тысяч рублей ежегодно при уплате взносов до 400 тысяч рублей. Кроме того, вложенные средства будут застрахованы, как и банковские вклады - только не на сумму до 1,4 миллиона рублей, а до 2,8 миллиона рублей.

Россия > Финансы, банки > rg.ru, 27 апреля 2023 > № 4356381 Ольга Шишлянникова

По большинству крупнейших видов страхования в 2023 году будет наблюдаться положительная динамика премий

Ольга Любарская (старший директор, страховые и инвестиционные рейтинги "Эксперт РА")

По итогам 2022 года российские страховщики собрали 1,82 трлн рублей страховых премий, что лишь на 0,5 процента больше, чем за 2021 год. Несмотря на сложный и волатильный год, рынку удалось выстоять и удержать отметку по премиям, которая была достигнута по итогам предыдущего года.

В абсолютном выражении рынок прибавил 8 млрд рублей по сравнению с 2021 годом. Рынок non-life страхования за прошедший год также увеличился незначительно - на 1,7 процента по объему премии и достиг 1,3 трлн рублей. Основными факторами, которые определяли динамику страхового рынка в 2022 году, стали экономическая нестабильность, обширные санкционные ограничения, волатильность на фондовом и валютном рынках, резкий рост ключевой ставки и снижение потребительской активности. При этом динамика страхового рынка носила достаточно неравномерный характер на протяжении 2022 года. В первом полугодии на фоне внезапного экономического шока и резкого возрастания неопределенности в большей степени преобладали негативные тенденции и наблюдалось сокращение премий по многим видам страхования. Уже во втором полугодии 2022 года вслед за адаптацией российской экономики к новым условиям и на фоне возвращения ключевой ставки к приемлемым уровням сегменты начали постепенно восстанавливаться, наращивая темпы прироста премий.

По итогам I полугодия 2022 года рынок страхования жизни снизился на 7,2 процента, до 218 млрд рублей. Причиной этому в первую очередь стал резкий скачок банковских ставок, что привело к сокращению сегмента кредитного страхования жизни вслед за снижением объемов розничного кредитования, а также повысило интерес инвесторов к банковским депозитам и, соответственно, снизило спрос на продукты ИСЖ и НСЖ. Одновременно давление на сегмент ИСЖ оказало резкое снижение доступности широкого ряда активов для инвестирования, которыми ранее наполнялись полисы, что временно сделало практически невозможным продажу этих продуктов. В этот период страховщикам пришлось оперативно перестраиваться с продаж ИСЖ на продажи НСЖ, а также предлагать более интересные в сложившихся условиях короткие высокодоходные полисы с гарантированной доходностью. Это позволило страховщикам, во-первых, частично сохранить действующую клиентскую базу, а во-вторых, привлечь новые средства по мере завершения действия краткосрочных депозитов, которые заключались в марте-апреле по высоким ставкам. Кроме того, компании постепенно адаптировались к возникшим ограничениям на фондовых рынках и начали выпускать на рынок новые альтернативные стратегии по полисам ИСЖ, в том числе ориентированные на восточные рынки и валюты. Уже во втором полугодии 2022 года началось восстановление сегмента кредитного страхования жизни вслед за планомерным снижением ставок по кредитам и наращиванием объемов розничного кредитования. В свою очередь, понижение ставок по депозитам во II полугодии 2022 года способствовало постепенному оживлению инвестиционного интереса граждан и возвращению клиентов в продукты НСЖ и ИСЖ, особенно по мере окончания действия краткосрочных (3, 6, 9 месяцев) депозитов, заключенных в период действия высоких ставок. По итогам 2022 года страхованию жизни удалось частично отыграть потерянные в первом полугодии премии - сокращение составило всего 2,5 процента, что эквивалентно 13 млрд рублей страховых взносов в абсолютном выражении. Совокупный объем сегмента страхования жизни по результатам 2022 года составил 511 млрд рублей.

Среди крупнейших non-life сегментов в наибольшей степени негативному влиянию турбулентного года подверглось страхование от несчастных случаев и болезней. В результате снижения объемов кредитования физических лиц, а также сокращения покупательского спроса, что в наибольшей степени коснулось товаров не первой необходимости и дорогостоящих товаров, в первом полугодии 2022 года сегмент сжался на 40 процентов относительно аналогичного периода 2021 года. Во втором полугодии страхованию от несчастных случаев и болезней удалось лишь частично восстановиться - в результате по итогам 2022 года сегмент потерял 55 млрд рублей страховой премии, сократившись более чем на 20 процентов.

Наибольшую поддержку динамике страхового рынка в 2022 году оказало ОСАГО. Темпы прироста премий по этому виду страхования стали максимальными за последние 6 лет: +21,1 процента за 2022 год относительно 2021 года. В абсолютном выражении сегмент прибавил 48 млрд рублей страховой премии, чему в значительной степени способствовало расширение тарифного коридора, которое произошло в сентябре 2022 года, и связанное с этим увеличение средней стоимости полиса. В условиях резкого и значительного подорожания запчастей страховщики повышали и стоимость полисов автокаско, что, с одной стороны, увеличивало приток премий в сегмент, с другой - снижало доступность подорожавших полисов для более широкого круга клиентов. Несмотря на это, а также на сокращение объемов продаж новых автомобилей, число заключенных полисов страхования автокаско выросло. Одновременно средняя стоимость полиса снизилась на фоне увеличения количества полисов с франшизой и усеченным набором рисков. В результате сегмент страхования автокаско по итогам 2022 года прибавил 7,6 процента страховой премии в относительном выражении, или 16 млрд рублей в абсолютном.

По ДМС в 2022 году наблюдалась умеренная положительная динамика премий. Основными фактором роста взносов в сегменте стало увеличение стоимости медицинских услуг и товаров. Дополнительным фактором, поддержавшим динамику сегмента, стал прирост взносов по полисам страхования мигрантов в связи с увеличением притока иностранных рабочих в Россию в завершившемся году. В результате по итогам 2022 года совокупный объем премий по ДМС увеличился относительно 2021 года на 6,9 процента, что эквивалентно приросту премий на 14 млрд рублей в абсолютном выражении.

По прогнозу "Эксперт РА", российский страховой рынок по итогам 2023 года соберет порядка 1,96 трлн рублей страховой премии. При этом темпы прироста взносов будут умеренными и составят около 7-9 процентов. Взносы по non-life страхованию достигнут 1,4 трлн рублей (+7-8 процентов), по страхованию жизни - 560 млрд рублей (+9-11 процентов). В то же время уровень неопределенности все еще остается повышенным, а существенные отклонения от прогноза возможны в случае возникновения новых внезапных экономических шоков. В первую очередь динамика страхового рынка в 2023 году будет определяться скоростью адаптации и восстановления российской экономики, умеренно повышенными уровнями инфляции и ключевой ставки, а также потребительской активностью граждан.

Драйверами страхового рынка в 2023 году станут страхование от несчастных случаев и болезней, страхование жизни и ОСАГО. В ОСАГО продолжит сказываться эффект от расширения тарифного коридора: темпы прироста взносов в сегменте составят 11-13 процентов, объем премий достигнет 306 млрд рублей. С одной стороны, поддержку сегментам страхования от несчастных случаев и болезней и страхования жизни окажет снизившаяся во втором полугодии 2022 года ключевая ставка, что будет способствовать оживлению инвестиционного интереса клиентов и их возвращению в продукты НСЖ и ИСЖ, а также ускорению динамики взносов по полисам страхования от НС и болезней и страхования жизни, связанных с кредитованием. С другой стороны, этот эффект будет оказывать влияние только в I полугодии 2023 года, когда ставка будет находиться на значительно более низком уровне, чем в I полугодии 2022 года. Уже во II полугодии 2023 года эффект от снижения ключевой ставки при ее сохранении на умеренно повышенном уровне будет нивелирован. По нашему прогнозу, кредитное страхование жизни продолжит восстановительный рост сдержанными темпами - 10-15 процентов, страхование от несчастных случаев и болезней вырастет на 13-14 процентов. Мы ожидаем прекращение падения взносов по ИСЖ в 2023 году и возвращения НСЖ к более характерной для него умеренной динамике премий (порядка 15 процентов).

По большинству крупнейших видов страхования в 2023 году будет наблюдаться положительная динамика премий. В аутсайдерах окажется страхование автокаско, по которому ожидается наименьший прирост - лишь 2-3 процента. Динамика сегмента будет обусловлена снижением спроса на подорожавшее страхование, увеличением продаж более доступных полисов с усеченным набором рисков и франшизой, а также частичным восстановлением продаж новых автомобилей. В ДМС мы ожидаем увидеть слабую положительную динамику (3-4 процента), которая будет поддерживаться инфляционным ростом цен на медицинские товары и услуги. При этом сдерживающее влияние на развитие сегмента будут оказывать снижение спроса на ДМС со стороны физических и юридических лиц, а также выбор клиентами более дешевых полисов. Динамика премий в сегменте страхования прочего имущества граждан будет носить умеренный восстановительный характер (6-7 процентов), в страховании прочего имущества юридических лиц будет наблюдаться обусловленный инфляцией рост на уровне 5-6 процентов.

Россия > Финансы, банки > rg.ru, 26 апреля 2023 > № 4355635 Ольга Любарская

Страхование от риска "терроризм"

В России укрепляется финансовая защита бизнеса и граждан

Елена Петрова

Страхование риска "терроризм" - эффективный, рыночный, недорогой механизм для компенсации ущерба предприятиям и гражданам, рассказал "РГ" Александр Гульченко, председатель Российского антитеррористического страхового пула (РАТСП).

Александр Сергеевич, в чем преимущество страхования риска "терроризм", как механизма компенсации ущерба?

Александр Гульченко: Страхование от риска "терроризм" является эффективным механизмом компенсации ущерба, позволяющим защитить интересы населения и бизнеса в дополнение к государственным мерам антитеррористической защиты. Эффективность страхования, прежде всего для бизнеса, заключается в уникальной возможности за сравнительно небольшую плату в форме страховой премии компенсировать понесенный от теракта ущерб в достаточно сжатые сроки, минимизировать остановку или замедление хозяйственной деятельности и избежать отвлечения собственных средств предприятия-страхователя.

Что изменилось для страхового рынка с началом СВО?

Александр Гульченко: В марте 2022 года вступил в силу закон, запрещающий участникам российского рынка перестраховывать риски в компаниях из недружественных стран, что стало шоком для нашего рынка, который за долгие годы привык 70 процентов рисков перестраховывать на международных рынках. Компании оказались с неурегулированными международными перестраховщиками убытками и столкнулись со множеством операционных сложностей, которые во многом удалось преодолеть благодаря непосредственному регулированию со стороны государства и поддержке в лице АО "Российская национальная перестраховочная компания" (РНПК), дочерней компании Банка России.

Потребовалась ли радикальная перенастройка процессов РАТСП?

Александр Гульченко: РАТСП быстро произвел необходимые корректировки условий перестрахования с учетом рыночной ситуации. А для того чтобы национальная перестраховочная защита и возможности предоставления компаниями - участниками пула страховой защиты на случай риска "терроризм" продолжали быть доступны в полном объеме их страхователям, РАТСП заключил договор перестрахования с РНПК на дополнительные перестраховочные емкости. Взаимодействие РАТСП и РНПК стало примером успешного государственно-частного партнерства, развитие которого продолжаем.

Говоря о государственно-частном партнерстве, в каком формате вы видите его развитие для страхования террористических рисков?

Александр Гульченко: Несмотря на то что РАТСП является исключительно рыночным, частным объединением, в последние годы у нас накоплен значительный опыт страхования и перестрахования рисков террористической направленности. Так, экспертное мнение пула востребовано для повышения доступности страховой защиты для бизнеса и населения, а также для усовершенствования механизмов оценки рисков и урегулирования убытков, мы профессионально, успешно взаимодействуем с РНПК.

Как отражается рост террористической опасности на результатах работы пула?

Александр Гульченко: Еще до начала СВО в пуле на постоянной основе велся мониторинг угроз. Как по информации из открытых источников, так и на основании аналитических данных по портфелю. Мы заблаговременно, на опережение, предпринимаем необходимые меры по контролю за убыточностью. Проводится мониторинг кумуляции рисков в пуле. С началом СВО участники РАТСП, оценивая рост террористической угрозы, приняли ряд решений для снижения риска антиселекции, то есть риска страхования заведомо убыточных объектов. Поскольку ключевым принципом страхования является случайный характер событий, снижение риска антиселекции имеет фундаментальное значение для сохранения устойчивости страховой деятельности.

Продолжая ежедневно предоставлять перестраховочную защиту от террористических рисков по всей России, сохраняем прибыльную модель перестрахования нашего пула для участников РАТСП. И это при умеренном росте портфеля договоров и высоком уровне его дифференциации как по видам, так и размерам объектов страхования, секторам экономики, территории страхования.

В чем основные сложности в развитии страхования террористических рисков?

Александр Гульченко: Некоторой сложностью сегодня, пожалуй, пока еще остается способность быстро посчитать страховщиками страховой тариф по некоторым локациям в условиях СВО и там же провести предстраховой осмотр объекта страхования и недостаточность страховых сумм, некоторые предприятия занижают лимиты по страхованию риска "терроризм" - экономят, но это заблуждение, не то время. Не до конца решена проблема осведомленности населения и бизнеса о возможностях и значимости страхования рисков террористической направленности. Надо создавать льготы и стимулы страховать эти риски, что уже много десятилетий является нормой на международных страховых рынках.

Какие инициативы реализуются РАТСП для преодоления этих сложностей?

Александр Гульченко: Для повышения осведомленности и страховой культуры при поддержке управляющей компании РАТСП, ООО "Индустриальный страховой брокер", мы готовим серию онлайн-семинаров, посвященную страхованию террористических рисков. Вебинары, которые стартуют в июне, будут открыты для всех желающих на платформе пула и в доступной форме помогут найти ответ на насущные вопросы, а именно: как защитить себя и бизнес от террористических рисков? Какова роль государства в обеспечении безопасности? Почему страхование - это наиболее эффективное решение для компенсации ущерба? В чем заключаются особенности страхования и урегулирования убытков от терактов в текущих реалиях?

Что нужно учитывать бизнесу для снижения подверженности рискам террористической направленности?

Александр Гульченко: Зачастую оценке риска "терроризм" уделяется недостаточное внимание на этапе согласования договора страхования. Однако на фоне роста террористической угрозы, страховой стоимости имущества, машин и оборудования, а также расходов на их восстановление адекватная предстраховая оценка риска становится первостепенной для страхователей, и ее значение будет возрастать. Минимально необходимо проследить, что страховая сумма по риску "терроризм" в договоре страхования не отличалась или максимально приближалась к страховой сумме по "огневым и сопутствующим рискам". В партнерстве с ООО "Аварийный комиссар", рекомендованным участниками РАТСП независимым экспертом в области страховой оценки и страхового урегулирования убытков, пул предоставляет возможность предприятиям и страховщикам провести экспертную оценку подверженности объектов страхования террористическим рискам, оценить максимально возможный убыток, подготовить экспертное заключение для целей последующего согласования условий договора страхования и провести осмотр после наступления страхового случая, определить размер ущерба.

Каковы перспективы развития РАТСП и в целом страхования риска "терроризм" на национальном рынке?

Александр Гульченко: РАТСП на протяжении двух десятилетий является успешным, динамично развивающимся объединением. В прошлом году к нам присоединились две страховые компании - "Югория" и "Гелиос", в первом квартале 2023 года в пул вступила компания "Астро-Волга". В текущем году продолжим активную работу в направлении дальнейшего совершенствования добровольных условий страхования от террористических рисков, повышения доступности страхования для бизнеса и населения, будем повышать стабильность и качество перестрахования, создавать стимулы для клиентов страховаться. В этом вижу основной приоритет для осторожного, поступательного развития этого нужного вида страхования в России.

Российский антитеррористический страховой пул (РАТСП) - частное объединение страховых и перестраховочных обществ. Учрежденное в 2001 году, сегодня объединение является центром компетенций по страхованию риска "терроризм", насчитывает с 01.04.2023 уже 23 участника и предоставляет самое крупное покрытие на всем постсоветском пространстве - около 18,5 миллиарда рублей, максимальный лимит, на который можно застраховать объект от риска "терроризм" на территории России.

Россия > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > rg.ru, 26 апреля 2023 > № 4355634 Александр Гульченко