Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

Российский рынок судовых перевозок адаптируется к новым условиям

Александр Гавриленко

Ограничения, с которыми Россия столкнулась за последний год, не смогли приостановить работы ни по одному из направлений в рамках новой редакции Морской доктрины. Напротив, Россия усилила курс на достижение стратегических целей национальной морской политики.

Сейчас одна из ключевых задач донастройка институтов фрахта и страхования. В последние месяцы сложностей со страхованием российских судов стало меньше, но иностранные страховщики по-прежнему не работают с нашими компаниями, рассказал "РГ" председатель правления Союза экспортеров зерна Эдуард Зернин. В частности, Великобритания, которая является одним из крупнейших страховых рынков в мире, в конце марта в рамках обсуждения вопросов снятия дискриминационных мер с экспорта российского зерна, заявила, что не готова взаимодействовать с Россией в формате business as usual на площадке ВТО по любым вопросам. Фактически Великобритания подтвердила ранее отрицаемые факты дискриминации российских экспортеров зерна, отметил эксперт. Тем не менее отгрузка зерна и других грузов продолжается.

"Страховой рынок жив. Но ситуация в отрасли неоднородна. Если мы говорим про зерно, то суда класса река-море с водоизмещением до десяти тысяч тонн, которые могут ходить по Дону, Черному и Средиземному морям, работают и дальше без особых проблем. Но для крупных кораблей водоизмещением 25-50 тысяч тонн, которые работают на дальние рейсы между континентами и заходят в глубоководные порты, страховые суммы иногда оказываются неподъемными для российских страховых компаний, - говорит директор филиала страховой компании "Пари" в Ростове-на-Дону Игорь Левин. - Отечественные страховые компании не всегда могут позволить себе такой большой риск, а соответствующего перестрахования может и не быть. При этом некоторые иностранные страховщики, даже из "дружественных" стран, бывает, боятся работать с российским бизнесом, опасаясь вторичных санкций.

Но выходы есть. С начала года в России применяется механизм сострахования, когда несколько компаний объединяются и страхуют конкретное судно "одним пулом". Правда, для этой схемы нужно получить разрешение дочерней компании ЦБ РФ - РНПК. А это бывает затратно по времени, рассказывают участники рынка. "Из-за геополитических конфликтов действительно появились некоторые сложности, но в целом российские страховщики успешно продолжают работать на рынке страхования грузов. Даже те, у кого есть иностранные соучредители, рассказывают представители логистических компаний. С возмещением убытков особых проблем тоже нет, хотя некоторые договоры страхования пришлось пересмотреть. Риски не изменились, но увеличилась страховая сумма. То есть наши грузы продолжают страховаться на ту же страховую сумму, на ту же выплату, а вот сумма самого страхового полиса - все-таки повысилась.

При этом опрошенные участники отрасли отмечают проблемы с платежами. Деньги все равно идут через российские банки, а система SWIFT стала практически недоступной. "Конечно, решать вопрос со страхованием придется. Но сегодня тот же агропром не сильно страдает из-за санкций и различных препонов. Основные покупатели российского зерна - страны Северной Африки и Ближнего Востока. Это небольшие маршруты, здесь российские страховщики справляются успешно, - говорит редактор Национального аграрного агентства Инара Халмеева. - Другое дело, если мы говорим о рынках Африки или Юго-Восточной Азии. Это всегда крупные партии, далекие сложные маршруты. То же самое касается, например, поставок нефтепродуктов в Индию или другие отдаленные страны сегодня. Есть сложности со страхованием танкеров. Но в правительстве видят проблемы и пути решения находят. Так что хочется верить, что санкции не способны будут нанести урон торговле. Тем более что несколько миллиардов человек по всему миру хотят торговать и сотрудничать с Россией.

Россия > Транспорт. Финансы, банки > rg.ru, 26 апреля 2023 > № 4355633

Как компенсировать последствия террористических атак

Дарья Леонова

В последний год из-за усложнившейся геополитической обстановки повысилась вероятность наступления террористических рисков.

При этом наблюдается разнонаправленный рост террористической угрозы как по территории, так и по величине причиненного ущерба ввиду эволюции методов совершения терактов. Значительно возросла террористическая напряженность в приграничных с Украиной регионах России, где практически ежедневно происходят обстрелы с территории Украины, прилеты ракет, действия беспилотников. Зачастую квалифицируемые правоохранительными органами как теракт, такие события, очевидно, носят более разрушительный характер, нежели атака, например, террориста-смертника.

Какие мероприятия проводит государство и какие механизмы защиты населения и бизнеса доступны и наиболее эффективны в текущих реалиях?

Приоритетной задачей государства в соответствии с Федеральным законом N 35-ФЗ "О противодействии терроризму" от 6 марта 2006 года является именно предупреждение терроризма, а также минимизация и ликвидация его проявлений. Важным шагом в формировании системы противодействия терроризму стало образование в том же 2006 году Национального антитеррористического комитета (НАК).

НАК предоставлены полномочия устанавливать различные уровни террористической опасности, предусматривающие принятие дополнительных мер по обеспечению безопасности личности, общества и государства. Так, предусмотрены три уровня: повышенный, высокий и критический.

Сейчас в нескольких субъектах России - Белгородской, Курской областях, Севастополе, отдельных районах Крыма и Краснодарского края введен желтый (высокий) уровень террористической опасности. То есть на территории этих субъектов на основании полученных правоохранительными органами данных высока вероятность совершения теракта. Повышение уровня террористической угрозы ранее носило временный характер, но с 31 января внесены поправки в Указ от 14 июня 2012 г. N 851 "О порядке установления уровней террористической опасности, предусматривающих принятие дополнительных мер по обеспечению безопасности личности, общества и государства", в соответствии с которыми отменены ограничения по срокам установления уровней террористической опасности в регионах.

Постановлением правительства РФ N 244 "Об антитеррористической защищенности объектов (территорий)" от 25 декабря 2013 г. с изменениями от 5 марта 2022 г. предусмотрены требования к антитеррористической защищенности различных объектов и территорий, а также наличие паспорта безопасности. Требуемые меры направлены на воспрепятствование неправомерному проникновению, выявление потенциальных нарушителей, пресечение попыток совершения теракта, минимизацию возможных последствий и ликвидацию террористической угрозы на объекте (территории).

Помимо превентивной деятельности государства целесообразно и участие самих граждан. Уже зарекомендовали себя такие действия населения при нахождении в общественных местах, как внимание к наличию и расположению запасных выходов, к появлению подозрительных личностей, автомобилей, бесхозных предметов. При этом если с точки зрения противодействия и предотвращения терактов вопросов к государству не возникает: необходимые меры предпринимаются и механизмы постоянно совершенствуются, то к уровню компенсации ущерба пострадавшим от событий террористической направленности вопросы остаются. Компенсационные выплаты есть, но их объем не позволяет в полной мере восполнить убытки.

Более действенным механизмом компенсации ущерба сейчас является страхование риска "терроризм". Оно носит добровольный характер и долго оставалось маржинальным, однако в последние месяцы спрос на него значительно вырос, причем как со стороны бизнеса, так и среди физических лиц.

Страхование террористических рисков дает возможность физическим и юрлицам быстро и в полном объеме получить от страховщика страховую выплату для восстановления или замены пострадавшего имущества, как движимого, так и недвижимого.

Большинство российских крупных, средних и рыночных страховщиков уже несколько десятилетий входят в Российский антитеррористический страховой пул (РАТСП), по запросу клиентов-страхователей включают покрытие риска "терроризм" в свои договоры добровольного страхования имущества юрлиц, грузов, строительно-монтажных рисков и иных. Возможности данного страхования постоянно расширяются, предоставляя защиту на всей территории России не только на случай физического ущерба имуществу, убытков от перерыва в хоздеятельности, но компенсацию дополнительных расходов - пожаротушение, разбор завалов, экспертизы и прочее, причем вне зависимости от метода реализации теракта, значительно снижая нагрузку на баланс предприятий.

Россия > Финансы, банки. Армия, полиция > rg.ru, 26 апреля 2023 > № 4355632

Как получить налоговый вычет по ДМС

Евгения Носкова

Большинство застрахованных по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) - это сотрудники крупных фирм, пользующиеся корпоративными программами, рассказали "РГ" участники рынка. Доля полисов, купленных людьми самостоятельно, пока составляет пять-шесть процентов всех договоров.

Но все же клиентов - физических лиц становится больше: в "Ингосстрахе", например, по итогам 2022 года их число выросло на 61 процент и превысило 70 тысяч человек, сообщил заместитель генерального директора компании по ДМС Дмитрий Попов. В Банке России отмечают, что розничные клиенты чаще всего покупают недорогие страховые программы с ограниченным набором рисков - например, страхование от критических заболеваний или полисы, включающие чек-ап здоровья.

Купив полис ДМС для себя или членов семьи, можно вернуть часть средств, получив налоговый вычет. Право на него имеют налоговые резиденты РФ, которые получают доход, облагаемый подоходным налогом по ставке 13 процентов, за исключением доходов, полученных по операциям с ценными бумагами, выигрышей по азартным играм, лотереям и другому. То есть те, за кого работодатель платит налог на доходы физических лиц (НДФЛ).

"Граждане со статусом ИП или самозанятого получат вычет только при условии, что в соответствующем периоде они получили доходы, с которых уплачивался НДФЛ по ставке 13 процентов. Например, официальную зарплату по трудовому договору или доходы от продажи имущества. Налоги, уплаченные по ставкам, применяемым для спецрежимов (ИП или самозанятого), вернуть нельзя", - пояснили "РГ" в Страховом Доме ВСК.

Не могут претендовать на вычет и безработные, у которых нет иных источников дохода, кроме государственных пособий по безработице. Страховая компания, в которой куплен полис ДМС, должна иметь лицензию на ведение соответствующего вида деятельности, предусматривающего оплату ею исключительно медицинских услуг.

Получить можно 13 процентов от фактически произведенных расходов, но не более 120 тысяч рублей за календарный год. В Федеральной налоговой службе (ФНС) указывают, что это общая сумма для всех видов социальных налоговых вычетов и включает в себя расходы, связанные, например, с обучением, уплатой взносов на накопительную часть пенсии, добровольное пенсионное страхование и негосударственное пенсионное обеспечение. Исключение составляют расходы на обучение детей и на дорогостоящее лечение.

Если вы заплатили за полис ДМС 120 тысяч рублей, налоговый вычет составит 15,6 тысячи рублей. По словам страховщиков, среднюю цену полиса рассчитать сложно, так как тариф будет зависеть от выбранного страхового продукта и набора включенных в него рисков, пола и возраста застрахованного, результатов медицинского анкетирования. "Страховой продукт, предусматривающий поликлиническое обслуживание и стоматологическую помощь, для жителей регионов в возрасте 23-39 лет обойдется в среднем в 30-40 тысяч рублей", - рассказал Дмитрий Попов. Таким образом, налоговый вычет составит 3,9 тысячи рублей и 5,2 тысячи рублей соответственно.

Получить социальный вычет можно двумя способами - в налоговой инспекции по месту жительства или у работодателя.

В первом варианте налогоплательщик должен заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ. Для этого понадобится справка о полученных доходах и удержанных суммах налога, которую можно получить у работодателя. Заполнить декларацию можно с помощью программы "Декларация" на сайте ФНС или через личный кабинет налогоплательщика. Также необходимо подготовить документы, подтверждающие право на получение вычета. Это договор добровольного медицинского страхования или страховой медицинский полис, а также подтверждение расходов - чеки, банковские выписки о безналичном перечислении денежных средств.

При оплате полиса для членов семьи необходимо также представить документы, подтверждающие родство, например, свидетельство о рождении, свидетельство о браке. Если хотите получить вычет на полис для ребенка от 18 до 24 лет, понадобятся также документы, подтверждающие обучение по очной форме в организациях, осуществляющих образовательную деятельность.

Декларацию и документы надо предоставить в налоговую инспекцию по месту жительства не позднее 30 апреля года, следующего за истекшим налоговым периодом (календарным годом). Получить вычет можно в течение трех лет по окончании года, в котором был куплен полис ДМС.

Проверяется налоговая декларация три месяца. Деньги можно будет получить в течение 30 дней после окончания проверки. Социальный вычет можно получить до окончания календарного года, в котором куплен полис ДМС. Для этого надо обратиться к работодателю с письменным заявлением, а до этого подать в налоговую по месту жительства заявление о подтверждении права на получение социального налогового вычета с приложением подтверждающих документов. Это можно сделать через личный кабинет на сайте ФНС.

Россия > Финансы, банки. Медицина > rg.ru, 26 апреля 2023 > № 4355631

Урегулировать ущерб по ОСАГО можно будет без визита в страховую компанию

Владимир Баршев

Грядет крайне важное изменение для автомобилистов - постепенный переход на электронное урегулирование убытков по ОСАГО.

Автовладельцам даже не потребуется приезжать в страховую компанию, писать бумажные заявления. Уже летом этого года урегулировать несложные аварийные случаи можно будет через портал "Госуслуги". Об этом рассказал "РГ" президент Российского Союза Автостраховщиков Евгений Уфимцев.

Евгений Владимирович, кто, как и каким образом сможет оформить аварию, получить выплату по страховке?

Евгений Уфимцев: Это новый принципиальный шаг в развитии страхования в целом. Россия, возможно, единственная страна в мире, где такой сервис будет предоставляться при помощи государственных информационных ресурсов. Сама идея электронного урегулирования убытков по ОСАГО выросла из суперсервиса электронного европротокола. Он стал первым суперсервисом в России - это известное сейчас многим автовладельцам приложение "Госуслуги Авто".

Обязательная "автогражданка" - массовый, социально значимый вид страхования. Поэтому на то, чтобы сделать его удобнее для автовладельцев, тратятся значительные ресурсы, и эта задача постоянно в фокусе внимания. Поэтому не только извещение о ДТП, но и другие документы, необходимые при урегулировании убытков, было предложено перевести в электронный формат.

Первоначально предполагалось, что суперсервис будет содержать только возможность электронного извещения о страховом случае по ОСАГО. При этом сохранялась необходимость потерпевшему лично приехать в офис страховой компании, чтобы продолжить оформление убытка. Перевод урегулирования убытков полностью в онлайн-формат стал актуальным во время пандемии коронавируса, причем речь тогда уже шла обо всех обязательных видах страхования.

Но чтобы это реализовать, нужно было внести изменения не только в закон об ОСАГО, но и в законы о страховании опасных производственных объектов (ОСОПО) и ответственности перевозчиков (ОСГОП). Согласование всех изменений потребовало много времени, поэтому закон был принят только летом прошлого года.

Организация страховой выплаты - это многосторонний процесс, с большим числом участников, разнообразных документов и форматов передачи информации. Вообще можно без преувеличения сказать, что электронное урегулирование убытков технически является очень сложным проектом, возможно, наиболее сложным среди остальных проектов "Госуслуг".

Когда нововведением сможет воспользоваться обычный автолюбитель?

Евгений Уфимцев: С 15 июля на "Госуслугах" будет доступно электронное урегулирование ОСАГО по европротоколу. А с 1 января 2025 года электронное урегулирование убытков должно будет осуществляться по всем видам обязательного страхования, включая ОСОПО и ОСГОП. Отдельная сложность заключается в том, что по всем обязательным видам страхования необходимо урегулировать убытки не только по имуществу, но и по жизни и здоровью. А это требует от страховщиков отработки взаимодействия с рядом других госструктур для получения от них сведений.

Сейчас задача - обкатать технологию и выявить тонкие места. С середины июля проект должен заработать без ошибок в полном объеме.

Самое сложное на первом этапе - это интеграция страховщиков с сервисами ЕПГУ. До сих пор взаимодействие строилось между страховщиками и РСА, но теперь РСА выступает только в роли координатора. Страховые компании будут напрямую взаимодействовать с государственными сервисами, что, по мнению сообщества, указывает на необходимость создать единый стандарт коммуникации для всех страховщиков ОСАГО.

Казалось бы, урегулирование убытков по ОСАГО происходит по единому закону, и у всех все должно быть одинаково. Но разница в конкретных процессах есть. Например, кто-то уведомляет потерпевшего о движениях по его заявлению об убытке при помощи SMS-сообщений, кто-то звонит по телефону, кто-то общается по почте. Немного по-разному производится осмотр автомобиля и т.п. То есть все эти нюансы необходимо сейчас полностью выстроить как единый процесс для всех фактически с нуля.

РСА совместно со страховщиками подготовили так называемое описание услуги, стандартный для Минцифры России документ, в котором отражен весь процесс взаимодействия клиента и страховой компании посредством портала "Госуслуги". Это базовый документ, с которого начнется реализация проекта. Описание направлено в Минцифры России с предложением руководствоваться им при реализации сервиса по урегулированию убытков на ЕПГУ.

Но важно понимать, что не все процессы могут обрабатываться на "Госуслугах". Например, процедуру осмотра "Госуслуги" автоматизировать пока не могут, поскольку там подключаются разные подрядчики страховой компании - это эксперты, станции техобслуживания и т. д. Будет реализовано информирование клиента через личный кабинет.

Какие преимущества получит от сервиса автовладелец?

Евгений Уфимцев: В первую очередь экономию времени. Все формы можно будет заполнить прямо на месте ДТП, часть из них - дома, через личный кабинет, и без визита в страховую компанию получить возмещение ущерба по ОСАГО. И то, что заявление о возмещении будет подаваться через "Госуслуги", дает гарантию, что документы будут оформлены правильно.

На первом этапе урегулирование убытка в электронном виде будет возможно только по процедуре прямого возмещения убытков - обращения к "своему" страховщику, причем для случаев, оформленных по европротоколу. Если это не прямое возмещение убытка и не европротокол либо у человека нет желания обращаться в страховую компанию через "Госуслуги", то урегулирование будет происходить, как обычно. Согласия от страховой компании по форме обращения - дистанционно через ЕПГУ или лично в офис - не требуется при условии использования канала "Госуслуг". Если же страховая компания предоставляет такой же сервис с помощью своих ресурсов - сайта или мобильного приложения, - то для этого потребуется согласие страховщика, так как до 2025 года страховые компании свои сервисы разрабатывают по желанию, с 2025 года потерпевший сможет выбрать любой вариант - ЕПГУ, платформа страховщика или личное обращение к страховщику.

Как автовладелец сможет воспользоваться этой услугой?

Евгений Уфимцев: Заявление о возмещении подается через личный кабинет на "Госуслугах", в него из профиля гражданина подтягиваются данные по автомобилю и водителю. Затем в личном кабинете формируется полный пакет документов: и заявление о страховом случае, и документы, предусмотренные правилами ОСАГО. Дальнейшее взаимодействие со страховщиком тоже может идти через личный кабинет: автовладельцу могут отсылаться документы о направлении на ремонт и осуществляться согласование размера страховой выплаты. То есть все документы, которые сейчас подписываются сторонами на бумаге, будут доступны в личном кабинете автовладельца на "Госуслугах".

Заявление будет считаться принятым, если предоставлены все предписанные законом документы. Если документов недостаточно, автовладелец получит уведомление, какие документы требуется еще приложить.

Далее страховая компания согласует с заявителем время и место для проведения осмотра автомобиля. Законом об ОСАГО предусмотрен дистанционный осмотр с 15 июля 2023 года, но пока только на площадке страховщика и если страховая компания согласна на такой вид осмотра. Если возможности провести дистанционный осмотр у страховщика нет, то осмотры проходят в традиционном формате.

Важно отметить, что если авария произошла после 15 июля 2023 года и она может быть урегулирована на условиях европротокола по ПВУ, то автовладелец может как воспользоваться этой возможностью, так и отказаться от нее. Для страховщика же альтернативы нет: если авария попадает под параметры урегулирования убытка в электронном виде, а именно, используется европротокол и ПВУ, то страховая компания не может отказать в урегулировании убытка в электронном виде, если документы поступили через ЕПГУ.

Как будут рассматриваться споры при электронном урегулировании?

Евгений Уфимцев: Рассмотрение всех споров будет происходить, как и сейчас: в соответствии с законом об ОСАГО. Формат электронного урегулирования не распространяется пока на оспаривание суммы или какие-то иные претензии от клиента к страховщику после завершения рассмотрения заявления и урегулирования убытка.

Россия > Финансы, банки. Транспорт > rg.ru, 26 апреля 2023 > № 4355627 Евгений Уфимцев

Яков Сергиенко: в России настало время возможностей, которых не было 30 лет

Бизнес оправился от прошлогоднего шока и хочет заглянуть за горизонт 10-20 и даже 30 лет, говорит партнер, руководитель консалтинговой компании "Яков и партнеры" (партнеры бывшего подразделения McKinsey в России) Яков Сергиенко. В интервью РИА Новости он рассказал, как изменился рынок консалтинга за последний год, какие отрасли оказались наиболее уязвимы перед санкциями, и на сколько лет у них хватит запаса оборудования, компании из каких стран проявляют интерес к проектам с Россией, на чем нужно сосредоточиться, чтобы выйти на долгосрочный рост экономики более 2%, а также оценил потери международных компаний от ухода из РФ, перспективы отказа от Европы от российского газа и сроки внедрения цифрового рубля.

– По вашей оценке, во сколько обходится международным компаниям изоляция России?

– Надо учитывать, что многие еще не подали отчетность, и она бывает непрозрачна и разнится в методологии. Основываясь на том, что компании уже заявили сами, на сегодняшний день мы оцениваем их потери в 80-100 миллиардов долларов.

Важно понимать, что более 80% иностранных компаний в РФ все еще не отказались от своих активов в стране. Сумма упущенной выручки крупнейших компаний, объявивших о полном уходе или приостановке деятельности, по нашим оценкам, превысит 500 миллиардов долларов до 2025 года.

– Какие отрасли российской экономики оказались самыми уязвимыми перед санкциями последнего года, сколько времени потребуется на их восстановление?

– В первую очередь, это отрасли, которые были плотно завязаны на иностранных поставщиков, например, автомобилестроение. При этом в сфере микроэлектроники, есть интересный феномен: сама индустрия пострадала, но отечественные игроки, напротив, только выиграли за счет роста заказов.

Также надо понимать, что санкции не в полной мере коснулись тех отраслей, которые могут быть наиболее уязвимы для удара. Это, например, фармацевтика и сельское хозяйство. В случае введения полномасштабных блокирующих санкций, данные индустрии могут быть весьма уязвимы.

Еще одна категория компаний – игроки, которые уже были под санкциями, но не столь обширными. Они накопили определенные запасы оборудования и пока могут работать на нем. Но этот запас поддержит их еще два-три года, и, если они не найдут альтернатив или не разовьют собственные производства, им данная ситуация может создать неудобства. Это, например, наша нефтесервисная индустрия.

Но в целом урок таков: компаниям необходимо как можно быстрее адаптироваться к новой реальности и развивать производство в России или искать поставщиков в дружественных странах, если спрос на внутреннем рынке не может оправдать разворачивание его производства на нашей территории.

– Учитывая то, как поменялся рынок, изменились ли ваши клиенты?

– Наш клиент помолодел и стал более амбициозным. Но если серьезно, с приходом 2022 года запросы действительно поменялись. Если раньше большинство из них касались периода планирования в три-пять лет, то сегодня проекты как бы поляризовались. Часть клиентов ищут ответы на проблемы и вопросы крайне прикладного характера, которые возникли здесь и сейчас. А часть, наоборот, задумались о своем месте и роли в новой реальности и поэтому просят нас заглянуть "за горизонт", на отрезке 10-20 и даже 30 лет.

С точки зрения прикладных запросов, естественно произошло сильное смещение в зону увеличения устойчивости компаний, перестроения цепочек поставок, диверсификации рынков. Многие озаботились вопросами покупки бизнесов компаний, ушедших из страны, настолько, что это направление мы вывели в независимую компанию.

Интересно, что ряд игроков почувствовали во всей этой ситуации окно возможностей, и поэтому довольно значительная часть проектов сегодня у нас касается оптимизации продуктовой линейки и создания новых продуктов, развития региональных сетей и проникновения на рынки и отрасли, смежные с основным бизнесом.

– Как вы оцениваете перспективы России в этом году? Будет ли рост около 1%, как ожидают в правительстве?

– В краткосрочной перспективе давать оценку роста довольно сложно ввиду того, что очень много факторов могут внезапно измениться. Но, если смотреть в чуть более долгосрочной перспективе, то мы ожидаем, что российская экономика будет расти в среднем примерно на 2,4% в ежегодном выражении до 2040 года. Предпосылки для этого простые: восстановление разорванных производственных цепочек, переориентация компаний, ведущих ВЭД, на новые рынки. Развитие локального производства взамен утерянным поставкам от западных компаний.

Кстати, мы работаем с компаниями из разных стран, и многие из них присматриваются к возможности наращивания сотрудничества с Россией. Однако надо понимать, что сегодня есть ряд ограничений, связанных с такими инициативами. Первое – это сложности в проведении платежей, второе – риск вторичных санкций, третье – общая осторожность с точки зрения возможных инвестиций. Сейчас многие компании внимательно наблюдают за продажей бизнесов, решивших покинуть страну, и за открывающимися нишами.

В свою очередь российский бизнес также ищет возможности диверсифицировать свое предложение в другие страны. Например, очень многие отмечают рынок ОАЭ как довольно свободную территорию, и я говорю не только с точки зрения легкости регулирования, но и с точки зрения конкуренции. Многие российские компании оказались на голову выше местных конкурентов и уже ощутили это, расширив свою географию и легко заняв выгодные позиции на рынке. Учитывая потенциал рынка и потребности наших клиентов, мы развиваем наше предложение в ОАЭ: Рас-эль-Хайма, Дубай, Абу-Даби. В ближайшее время мы расширим присутствие на рынке ряда эмиратов и начнем предлагать там услуги для компаний. В Саудовской Аравии также есть хороший потенциал с точки зрения двусторонних инвестиций.

Схожие тенденции видны и в Индии, откуда я только что вернулся из бизнес-миссии, которую мы организовывали для ряда российских компаний. Обе страны явно выиграют от развития торговли и экономических связей, и российский бизнес наконец начал серьезно воспринимать этот рынок.

– С Индией, кажется, немного другая история: она просто, пользуясь случаем, покупает российское сырье со скидкой. Или это не так? Есть другие проекты?

– Индия находится на пороге 20-30 летнего периода динамичного роста, что требует от них уже сейчас задуматься о мерах обеспечения энергетической и продовольственной безопасности. Как показал опыт нашего взаимодействия с индийскими партнерами, наиболее актуальными являются вопросы обеспечения стабильных поставок российского сырья, при этом, в первую очередь интересны все виды удобрений, нефтехимия и металлургический уголь.

Чтобы избежать ситуации, когда российские поставщики просто продают в Индию сырье с глубоким дисконтом, кажется разумным рассмотреть варианты создания совместных производств в Индии и интеграции российских производителей в следующие переделы производственной цепочки.

Для российских компаний это может быть особенно интересно, в свете большого объема ликвидности в рупиях, которая уже накопилась в объеме примерно 30 миллиардов долларов, и продолжает накапливаться со скоростью два-три миллиарда ежемесячно. Эти деньги могут и должны быть использованы для создания совместных производств в Индии, с целью последующего экспорта продукции в Россию, что позволит сбалансировать торговлю между странами и обеспечить совместным компаниям значительную долю на растущем индийском рынке.

Одним из таких проектов может стать создание специальной экономической зоны для российских компаний с доступом к портовой, железнодорожной и энергосетевой инфраструктуре. Мы со своей стороны уже ведем обсуждение данного вопроса с рядом российских и индийских игроков. В целом, по нашим оценкам, если правильно развернуть там бизнес, то потенциально положительный экономический эффект от взаимодействия двух стран может достигать 200 миллиардов долларов.

– А Китай?

– Если говорить о Китае, то компании оттуда сейчас очень внимательно приглядываются к наращиванию взаимодействия с российской добывающей отраслью с точки зрения замещения машин и других производственных элементов. Огромный потенциал есть в автопроме, авиапроме. Тут китайские коллеги готовы и уже активно развивают локальное производство. В целом компании из Китая, Ирана, Турции и других стран хотят работать в России и рассматривают возможности по покупке бизнесов.

– Учитывая такую трансформацию, как вы думаете, нужна ли сейчас России масштабная приватизация? Если да, то какие отрасли и компании могли бы принять в ней участие? Приведет ли она к структурной перестройке экономики?

– После первого шока сейчас очевидно, что на российском рынке настало время новых инвестиционных возможностей, которых не было в последние 30 лет. То, каким образом Россия воспользуется этим окном возможностей, во многом определит технологичность и конкурентоспособность продукции российских предприятий, а также темпы роста экономики на горизонте 5-10 лет. Принципиальной отличительной особенностью этого периода может стать превалирование институционализированного частного капитала в инвестициях, снижение роли государственных банков и институтов развития, а также фокус на повышение инвестиционной доходности и эффективности активов при общем контроле государства за развитием стратегических отраслей. При этом я бы не сказал, что речь идет о приватизации государственных активов, скорее изменении и развитии частного сектора.

– Заставляет ли нынешний кризис компании отказываться от "зеленой" повестки и вопросов экологии?

– Тема стала менее популярна в том числе ввиду того, что появились задачи с очень коротким горизонтом: как вести внешнеторговые отношения, как привлекать квалифицированные кадры, как подстроиться под новый рынок и так далее. По нашим оценкам, менее 5% руководителей в России сейчас озабочены вопросами экологии. Интересно, что примерно столько же россиян обозначили данную тему как важную при рассмотрении того или иного работодателя.

– Вы, кстати, недавно выпустили отчет по будущему угля. Какой вы видите динамику энергопотребления в РФ в ближайшие пять лет? Какие отрасли или сектора экономики, на ваш взгляд, станут ключевыми потребителями? А какие, напротив, могут показать отрицательную динамику?

– Мы ожидаем, что энергопотребление в России будет расти примерно на 0,6% ежегодно до 2050 года, при этом более 70% первичного потребления энергии в России приходится на нефть и природный газ, уголь отвечает сейчас за всего около 11% генерации, и там будет незначительное снижение. С точки зрения структуры промышленность, транспорт и домохозяйства обеспечат в общей сложности 85% потребления энергии.

Основной рост, конечно, обеспечит промышленность, потребление там будет расти на 2,4-2,7% ежегодно, в целом она будет отвечать примерно за 37% потребления. Потребление энергии домохозяйствами будет расти в среднем на 1,4% ежегодно до 2030 года включительно, на них будет приходиться примерно четверть потребляемой энергии. Отрицательную динамику покажет автотранспорт, за счет распространения более энергоэффективных электромобилей.

– А что с энергетикой в Европе? Как вы оцениваете развитие газовых отношений с Россией?

– Европа нацелена отказаться от наших энергоносителей, и не только от газа, но и угля, и других видов топлива. Благодаря мягкой и короткой зиме и вливанию более чем 1,2 триллиона евро в различные меры и программы поддержки им удалось избежать катастрофического развития событий. Тем не менее мне кажется полностью отказаться от нашего топлива в ближайшие годы им все же не удастся.

– Многие на Западе ожидали, что санкции нанесут сокрушительный удар по российской экономике и финансовой системе. Этого не произошло – почему? И каковы перспективы новых инициатив, например, цифрового рубля в текущих условиях?

– Россия остается одной из передовых стран с точки зрения развития платежных систем как с точки зрения клиентского опыта, так и с точки зрения инфраструктуры. Уверен, что мы внедрим цифровой рубль в ближайшие годы.

Пожалуй, главным трендом будет открытый банкинг, когда банки активней обмениваются информацией о клиентах друг друга. ЦБ уже принял ряд важных шагов в этом направлении, например, с 2024 года открытие некоторых API (Application Programming Interface, программный интерфейс приложения – ред.) станет обязательным, это существенно поменяет ландшафт банковского рынка.

И мы ожидаем что банки начнут активней соревноваться за клиентов. Надеюсь, это будет борьба, которая только пойдет на руку клиентам как с точки зрения опыта, так и с точки зрения ценового предложения.

В целом мы наблюдаем растущий спрос на формулирование обновленных стратегий не только у крупных банков, но и банков среднего и небольшого размеров.

Если говорить о трансграничных платежах, по мере того, как будет формироваться все больше и больше региональных систем взаиморасчетов, для нас будет открываться все больше рынков и возможностей. Уверен, что передовой опыт России может оказаться полезен очень многим странам, а если так, то и реинтеграция страны в глобальные денежные потоки – не за горами.

– Как поменялась отрасль консалтинга с начала 2022 года?

– Высшей лигой управленческого консалтинга всегда считались всего три компании. Они вместе занимали около 50% рынка. Остальное в основном приходилось на профильные фирмы в различных добывающих отраслях, таких как нефть, газ или горнорудная индустрия. Отдельный сегмент занимали компании большой четверки со своим предложением в области стратегии. В целом в 2021 году рынок управленческого консалтинга можно было оценить в 50-55 миллиардов рублей. Несмотря на уход компаний "большой тройки" (McKinsey, BCG, Bain – ред.), спрос на профессиональные услуги не исчез. Изменились стратегии клиентов, географическая направленность и темы, но потребность в профессиональных сервисах осталась. Сейчас мы – крупнейшая компания стратегического консалтинга в стране. Наш оборот составил примерно пять-шесть миллиардов рублей, это примерно в два раза больше, чем Bain до их ухода, и на порядок выше остальных компаний отрасли в России.

– А как шел процесс трансформации у вас?

– Еще когда я руководил офисом McKinsey в СНГ, я чувствовал определенные рамки и ограничения, которые формировала большая фирма. Исторически консалтинг перестраивается раз в 30 лет в ответ на изменения мира. Но если раньше отрасль менялась довольно плавно, сейчас, как мне кажется, – период революционных изменений. То, что произошло, стало стимулом для того, чтобы переизобрести консалтинг в России и в целом. Я собрал группу партнеров, которые разделяют эти идеи, и каждый из которых внес что-то свое в новую компанию. Мы вступили в диалог глобальной фирмой и уже в середине мая изменения в структуре собственности зафиксировали формально. В результате в новой компании остались те, кто плотно связал свою судьбу с Россией и при этом хотел построить международный бизнес.

– Судя по вашим оценкам, вы очень позитивно смотрите в будущее?

– Знаете, я живу и работаю в России, потому что хочу жить здесь и строить лучшую жизнь для себя, своих родных и всех нас. Мне кажется, это ощущение разделяют и остальные коллеги.

До событий февраля нас было около 700 человек – в какой-то момент нас осталось всего 120. Сейчас нас уже почти 300. В основном, это опытные сотрудники из международных консалтинговых компаний, ведущих инвестбанков, юридических фирм, иностранных компаний, покинувших Россию. А сейчас еще добавляются и сотрудники из крупных промышленных организаций, нефтедобывающих компаний и так далее. Так что да, я оптимистично смотрю на будущее нашей страны.

– Подобное изменение структуры сотрудников как-то отразилось на том, как себя видит компания сейчас?

– Мне кажется мы уже шире, чем консалтинг в классическом его восприятии. Если раньше большую часть экспертизы мы получали от большой фирмы, то сейчас мы выстраиваем собственную экспертную сеть партнерств с аналитическими центрами, исследовательскими агентствами, консалтинговыми компаниями в более чем 180 странах и на всех континентах. Мы постоянно добавляем контакты с новыми экспертами по интересующим нас темам и географиям. Это получается зачастую эффективнее, чем просто переосмысление других проектов, как было раньше в рамках глобальной компании.

– Еще вы много пишете про рынок труда, в том числе о том, что люди готовы вернуться, на себе ощущаете этот тренд?

– Да. Уже есть те, кто вернулся, возвращается и собирается вернуться. Например, недавно к нам из Азии вернулся один из партнеров, который долгое время руководил направлением больших данных и искусственного интеллекта в СНГ, странах Ближнего Востока и Африки в McKinsey. Вместе с ним мы начали развивать собственные продукты, связанные с большими данными и искусственным интеллектом.

В моменте нам приходится сейчас запускать по семь-десять проектов в месяц, в связи с чем мы активно растем в том числе за счет найма людей с большим опытом в ключевых индустриях. Кстати, мы много работаем напрямую с акционерами. И наша фабрика талантов начала работать не только на нас, но на них, и мы стали в том числе поставщиком лучших управленческих кадров высшего звена. Поэтому, как говорится, мы находимся "в активном поиске" новых людей, в поисках разнообразных задач и быстрого роста.

– Если сказать одной фразой, чем вы занимаетесь в вашей компании?

– Я бы сказал, что мы строим международную компанию с русским сердцем.

Россия > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > ria.ru, 24 апреля 2023 > № 4358823 Яков Сергиенко

Воспользоваться процедурой внесудебного банкротства смогут пенсионеры и семьи с детьми

Правительство РФ на заседании в пятницу, 21 апреля, поддержало законопроект, который позволяет воспользоваться личным банкротством без суда на граждан, единственным доходом которых является пенсия (и у них нет имущества для погашения долгов), и получателей ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка. Законопроект разработан Минэкономразвития России по поручению Президента Владимира Путина.

«Рассчитываем, что эта мера поможет поддержать людей, и они смогут восстановить свои доходы, не опасаясь блокировки счетов или визита пристава», - сказал Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин.

Ранее министр экономического развития России Максим Решетников отмечал, что есть категория людей, у которых взыскание по сути становится бессрочным. «Если у пенсионера большая задолженность и небольшой ежемесячный доход в виде пенсий и пособий, то по факту исполнительное производство для такой категории должников будет бесконечным. И внесудебное банкротство этим гражданам недоступно», - указывал он.

Предложение изменить параметры процедуры было одобрено Президентом на совещании с членами Правительства.

Законопроектом предусмотрена возможность воспользоваться бесплатной внесудебной процедурой банкротства таким гражданам уже через один год после выдачи взыскателю исполнительного листа и предъявления его к исполнению. Также применение процедуры внесудебного банкротства распространится и на граждан, в отношении которых более семи лет осуществляется принудительное взыскание задолженности.

«Еще одно нововведение — открываем доступ к внесудебному банкротству для граждан, у которых нет имущества, а их доходы не превышают прожиточный минимум. Взыскать долг в таких ситуациях невозможно (сейчас прожиточный минимум защищен по закону). Указываем в законопроекте эти случаи как основание судебному приставу для окончания исполнительного производства, после которого должник сможет инициировать процедуру», — отметил министр.

При этом Минэкономразвития предложило расширить диапазон долга, при котором возможно пройти процедуру внесудебного банкротства. Сейчас он составляет от 50 тысяч рублей до 500 тысяч рублей. Согласно предложениям ведомства, для повышения доступности процедуры этот диапазон составит от 25 тысяч рублей до 1 млн рублей.

На первом этапе законопроект предполагает подтверждение длительности исполнительного производства справками в бумажном виде от ФССП России, Социального фонда России, кредитных организаций или работодателей. Но уже с 1 июля 2024 г. предусмотрен переход на электронное получение от ФССП России и Социального фонда России сведений через единую систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).

Важным изменением станет и возможность повторного прохождения процедуры. По действующим правилам, повторно подать заявление о внесудебном банкротстве гражданин может только по истечении 10 лет со дня прекращения или завершения процедуры внесудебного банкротства. Законопроект предусматривает возможность повторного применения процедуры внесудебного банкротства по истечении 5 лет.

Для инициирования процедуры внесудебного банкротства гражданину нужно подать письменное заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания. Если гражданин соответствует критериям, то МФЦ размещает сообщение о начатой процедуре внесудебного банкротства. По общему правилу, через 6 месяцев процедура завершается, задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении, признается безнадежной.

Россия > Финансы, банки > economy.gov.ru, 21 апреля 2023 > № 4355152

Сергей Назаров: бизнес активно наращивает объемы инвестиций на Северном Кавказе

Инвестировать в регионы СКФО на сегодняшний день выгодно – объем кредитного портфеля крупных банков с государственным участием на территории вырос в четыре раза за последние три года. Об этом сообщил замминистра экономического развития РФ Сергей Назаров на пресс-конференции в преддверии Кавказской инвестиционной выставки (КИВ). Мероприятие пройдет 2-4 мая в Минеральных Водах.

Сергей Назаров подчеркнул, что за последние три года Северный Кавказ динамично развивается, и на сегодня темпы роста в разных отраслях экономики значительно выше, чем в целом по России.

«У нас фактически в четыре раза вырос объем кредитного портфеля крупных банков с государственным участием с 2020 по 2022 год. Если раньше были сомнения с точки зрения вложений в территорию, то на сегодняшний день такие опасения отступают, и бизнес смотрит на Северный Кавказ, как на потенциальную инвестиционную площадку. Наша цель – показать этот потенциал и то, что инвестировать в регионы СКФО выгодно и безопасно. Это подтверждают цифры», – подчеркнул представитель Минэкономразвития.

Также заместитель министра отметил, что компании конкурируют между собой за право работать на курортах Северного Кавказа, стать резидентами особых экономических зон, инвестировать в горнолыжные комплексы, которые строит государство, и будущий морской курорт.

«Считаю, что выставка может стать основой для настоящего экономического прорыва на Северном Кавказе и связанных с ним социальных направлений. Эта площадка – точка притяжения для всех, от кого зависит результат. Прежде всего, бизнеса, институтов развития, региональных и федеральных органов власти, банков», – отметил генеральный директор Кавказ.РФ Андрей Юмшанов.

В числе флаговых проектов института развития он назвал Каспийский прибрежный кластер. Это новая точка роста экономики не только Республики Дагестан, но и всего СКФО. Проект сможет привлечь свыше 70 млрд внебюджетных инвестиций и создать не менее трех тысяч рабочих мест. Также Андрей Юмшанов сообщил, что институт развития организует на выставке пять экспертных сессий, посвященных туризму, инвестпроектам, кадровому потенциалу, молодежной политике и спецпроектам с партнерами – развитию бренда «Сделано на Кавказе» и студенческим экспедициям «Открываем Россию заново».

Как рассказал директор Фонда Росконгресс Александр Стуглев, стенд с презентацией ключевых проектов будет у каждого из регионов СКФО. Всего в выставке примут участие более тысячи человек, в том числе зарубежные гости.

«Мы видим большой интерес к выставке со стороны всех регионов Северо-Кавказского федерального округа. Программа, которую мы представим в ближайшее время, будет сбалансированной, она подготовлена с большим вниманием к макрорегиону. Помимо деловой, будут организованы культурная и спортивная программы. Уверен, что мероприятие имеет все шансы стать постоянным», – сказал Александр Стуглев.

Россия. СКФО > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > economy.gov.ru, 19 апреля 2023 > № 4349105

МСП в туризме смогут получить новое льготное кредитование на 3 года под 10% годовых

МСП Банк, дочерний банк Корпорации МСП, запустил экспресс-кредит для малого и среднего бизнеса, занятого в туристической отрасли. Новый продукт предусматривает предоставление до 30 млн рублей по ставке от 10,25%. Средства можно будет потратить на любые цели, связанные с бизнесом, в том числе пополнение оборотных средств (закупка товарно-материальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками). Максимальный срок кредитования составляет 3 года. Для предпринимателей предусмотрена возможность отсрочки погашения основного долга на 90 дней. Процедура получения займа происходит в онлайн-режиме на сайте МСП Банка.

«В индустрии гостеприимства сосредоточено превалирующее число компаний из МСП. Дополнительные меры государственной поддержки помогут насытить рынок доступным предложением для наших туристов. В рамках синхронизации инструментов двух национальных проектов – по развитию туризма и поддержки малого бизнеса - мы с Корпорацией МСП запускаем льготное кредитование бизнеса. Получить кредиты смогут санаторно-курортные организации, гостиницы, рестораны, перевозчики пассажиров, туристические агентства», — отметил министр экономического развития РФ Максим Решетников.

«Важно, что мы закрыли по сути финансовую потребность отрасли в сегменте МСП. До этого мы отдали под туристическую отрасль совмещенную программу ПСК+1764 от 50 млн рублей. Увидели большой спрос. По нашей статистике, из общего объема кредитования сектора МСП в гостиничном бизнесе 43% пришлось на государственные программы и гарантийную поддержку Корпорации МСП. В то же время есть отдельная ниша для компаний, которые сейчас активно развиваются за счет популярности малых форм размещения – глэмпингов, кэмпингов. А для этого не нужны большие кредиты, зато нужны отсрочки на стройку и запуск, чтобы быстро пустить деньги в работу и успеть к сезону. Либо нужна небольшая сумма на модернизацию уже существующего комплекса. По всем этим параметрам мы и собрали наш спецпродукт. Учли специфику отрасли, в частности, сезонность, предложения бизнеса», — сообщил председатель Наблюдательного совета МСП Банка, генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич, подчеркнув готовность дорабатывать продукт на основе обратной связи от бизнеса.

В качестве обеспечения предпринимателям доступны «зонтичные» поручительства Корпорации МСП с покрытием до 50% от суммы займа. При этом для оформления кредита не требуется залог.

Как отметил вице-премьер Дмитрий Чернышенко, куратор национального проекта «Туризм и индустрия гостеприимства», ключевая его задача — ускорить по поручению Президента России создание туристической инфраструктуры. Подобные инструменты дают дополнительные возможности инвесторам.

Напомним, МСП Банк оказывает поддержку бизнесу в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Его куратором в Правительстве является первый вице-премьер Андрей Белоусов.

Справочно: данные кредиты будут доступны для субъектов МСП, осуществляющих свою деятельность в рамках приоритетного направления «Туризм» по ОКВЭД: 55.1, 55.2, 55.3, 55.9, 56.1, 49.39.11, 49.39.12, 49.31.25, 49.39.2, 79.1, 79.9, 77.21, 86.90.4.

Россия > Приватизация, инвестиции. Миграция, виза, туризм. Финансы, банки > economy.gov.ru, 19 апреля 2023 > № 4349101

До 11 мая регионы смогут подать заявку на участие в программе строительства модульных гостиниц

По поручению Президента РФ Минэкономразвития разработало порядок поддержки строительства модульных гостиниц. Эта мера направлена на оперативное наращивание современного номерного фонда. Она реализуется в рамках национального проекта «Туризм и индустрия гостеприимства», куратором которого является вице-премьер Дмитрий Чернышенко.

С 20 апреля 2023 года Минэкономразвития России, проводит конкурсный отбор субъектов Российской Федерации, на территории которых предполагается реализация инвестиционных проектов по созданию модульных отелей в 2023 - 2024 годах.

По итогам конкурса субъектам РФ будут предоставлены субсидии из федерального бюджета на софинансирование части затрат бизнеса на строительство или приобретение и монтаж модульных некапитальных средств размещения.

«Одним из самых важных направлений в туротрасли является развитие инфраструктуры комфортного отдыха в наших регионах по оперативному наращиванию средств размещения по всей территории страны, а также создания современного номерного фонда. К данной мере поддержки активно проявляют интерес и регионы, и бизнес. На эти цели выделено 8 млрд рублей на ближайшие 2 года для создания не менее 5 тысяч современных номеров. Данные средства будут направлены на финансирование приобретения и монтажа модульных некапитальных средств размещения», - пояснил заместитель министра экономического развития РФ Дмитрий Вахруков.

Для участия в конкурсном отборе инвестиционных проектов по созданию модульных некапитальных средств размещения необходимо:

• Инвесторам подготовить документы в соответствии с утвержденным Правительством перечнем и направить их в орган исполнительной власти в регионе, курирующий туризм.
• Субъектам Российской Федерации направить перечень заявок для дальнейшего их рассмотрения Минэкономразвития России и направления в конкурсную комиссию.

Вся необходимая информация для отбора и участия в конкурсных процедурах размещена на сайте Минэкономразвития России. Форма заявки также будет размещена на официальном сайте Министерства.

Россия > Миграция, виза, туризм. Финансы, банки. СМИ, ИТ > economy.gov.ru, 19 апреля 2023 > № 4349099

Встреча Михаила Мишустина с председателем ПАО «Промсвязьбанк» Петром Фрадковым

Глава Промсвязьманка доложил Председателю Правительства о работе банка, в том числе в новых регионах.

М.Мишустин: Уважаемый Пётр Михайлович, Промсвязьбанк является одной из ключевых кредитных организаций страны, по размеру активов входит в пятёрку самых крупных. Он занимается очень важными направлениями деятельности, в первую очередь обеспечивая работу оборонного сектора страны. Это связано с безопасностью государства, людей, причём в непростых условиях санкционного давления. Хотел бы, чтобы Вы рассказали, как сегодня выстроена работа Промсвязьбанка.

П.Фрадков: Михаил Владимирович, да, мы по итогам 2022 года нарастили объёмы наших операций до более чем 5 трлн рублей. Это большая достаточно величина, сейчас мы занимаемся поддержкой всех отраслей экономики. Конечно, первый приоритет и с точки зрения объёма, и с точки зрения важности – это поддержание финансовой стабильности оборонно-промышленного комплекса. В том, что касается сопровождения гособоронзаказа, мы сейчас лидеры – сопровождаем практически 70%. И это кредитование предприятий оборонки – тоже большая задача с учётом того, что мы это делаем по льготным ставкам, для того чтобы предприятия могли иметь возможность опережающими темпами производить продукцию, которая сейчас нужна в том числе для целей специальной военной операции.

Для нас важно работать и по другим направлениям развития экономики, промышленности. Мы универсальный коммерческий банк и хотим, чтобы тот капитал, который акционер, то есть Правительство, вверило в наши руки, работал эффективно. Рентабельность капитала – это важный банковский показатель – составила 12,5%. Это хороший показатель по банковским меркам. Мы пытаемся быть полезными и максимально использовать наш ресурс в разных направлениях деятельности, в первую очередь это поддержка наших граждан. Мы работаем с розничным сегментом и более 2 миллионов граждан являются нашими клиентами. Мы эту ответственность тоже понимаем.

Портфель поддержки розницы сейчас составляет более 1 трлн рублей. Например, по такой важной программе, как предоставление льготной ипотеки, мы входим тоже в пятёрку крупнейших институтов поддержки. На это выделено уже более 45 млрд рублей, причём по ставке 6% годовых, что даже чуть лучше, чем те параметры, которые заложены в программе. При этом всё равно делаем отдельный фокус на такие важные сегменты деятельности, как, например, военная ипотека, где мы являемся абсолютными лидерами. Финансирование здесь идёт также по льготным ставкам, таким образом 90 млрд рублей было выдано, 60 тысяч семей военнослужащих получили подобный вид поддержки.

Малый и средний бизнес – отдельная тематика. Тоже здесь двигаемся достаточно активно, в первую очередь делая акцент на высокотехнологичные компании, на компании с социальным аспектом. Портфель практически под 1 трлн мы сейчас обслуживаем.

М.Мишустин: Пётр Михайлович, Вы знаете прекрасно, что сегодня вопросы, связанные с импортозамещением программного обеспечения, – это общий тренд в стране. Все сферы, связанные с финансами и кредитными организациями, критически важны для обеспечения безопасности и суверенитета страны, особенно экономического суверенитета. И процессы перехода на отечественное программное обеспечение, на отечественные программные продукты активно идут в банках России, особенно в крупнейших банках, и достаточно успешно.

Насколько вы обеспечены всем необходимым, для того чтобы переводить свои продукты на российское программное обеспечение?

П.Фрадков: Михаил Владимирович, для нас это один из топ-приоритетов, несомненно. Мы в рамках решения Правительства реализуем стратегию по цифровой трансформации. Большим блоком её является, конечно, программа импортозамещения программного обеспечения.

На данный момент времени я могу доложить, что по тем категориям, которые установлены Минцифры, мы импортозамещены на 60%. В частности, такие информационные системы, которые используются при обеспечении информационной безопасности банка, полностью российские. Потому что для нас это особенно критично с точки зрения вопросов работы и с оборонкой, и вообще с какой-то чувствительной информацией.

У нас есть собственные разработки, например программное обеспечение, которое позволяет осуществлять дистанционное банковское обслуживание. Это полностью наша разработка, более того, включённая уже в реестр российского программного обеспечения. По многим другим направлениям, таким как автоматизированная банковская система, управление взаимоотношениями с клиентами, мы тоже двигаемся. Сейчас 60%, а по плану к концу 2025 года будет 100% импортозамещения. И мы уже используем это в нашем бизнесе. Например, мы одними из первых вышли на рынок по онлайн-кредитованию, когда мы предоставляем, в первую очередь сегменту малого и среднего бизнеса, кредиты без необходимости заполнения документов в бумажной форме и посещения офиса.

Более того, мы можем сейчас уже таким образом подтверждать лимиты на большие суммы. В частности, у нас на более чем 1 трлн рублей это сделано. На 70 млрд уже выдано кредитов. А всего их 7,5 тыс. И в ближайшее время, я думаю, мы сможем выделять в таком режиме 100% всех кредитов для МСБ.

Это касается электронных гарантий, которые очень востребованы предприятиями малого и среднего бизнеса для работы в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ – на 100 млрд рублей по итогам 2022 года сделано. Это как раз те самые новые технологии, которые программы цифровизации позволяют применять.

М.Мишустин: Вы знаете, глава государства очень внимательно относится к вопросам обеспечения участников специальной военной операции денежным довольствием. И также чтобы все их права, членов их семей, тех людей, которые проживают на новых территориях, присоединённых к Российской Федерации, выполнялись неукоснительно. Это связано в том числе с передачей финансовых средств через банковскую систему, кредитную систему.

Знаю, что вы активно работаете на новых территориях. Но здесь очень важно, чтобы сеть, которая там строится, была надёжной, безопасной и, главное, чтобы люди могли спокойно пользоваться всеми необходимыми услугами финансовыми, для того чтобы обеспечить себя, своих родных всем необходимым.

Как продвигается эта работа?

П.Фрадков: Михаил Владимирович, работа ведётся достаточно активно. На данный момент времени в новых регионах открыто более 400 отделений банка ПСБ, причём важно, что это не только крупные центры – это 82 населённых пункта. То есть это как раз отвечает той задаче, которую Вы в том числе ставили, чтобы банковскими услугами могли пользоваться все граждане, проживающие на территории новых субъектов.

Мы делаем, несомненно, акцент на предоставлении им таких же по качеству услуг банковских и сервисов, которые могут себе позволить граждане Российской Федерации в других регионах нашей страны. Это открытие счетов, депозитов, накопительные счета, валютообменные операции, без ограничений переводы в любой регион страны, получение средств.

Конечно, особый акцент мы делаем на темы, связанные с возможностью получать потребкредитование. И сейчас это мы уже реализовали. Более того, в соответствии с принятым Правительством решением мы совместно с Минстроем и Росреестром уже прорабатываем максимально быстрый запуск программы льготной ипотеки под 2% всем категориям граждан, которые на это имеют право.

Отдельно, конечно, для нас важно обслуживание военнослужащих, обслуживание добровольцев и мобилизованных. Мы эту работу тоже проводим, включая всё, что необходимо с точки зрения использования банковской инфраструктуры для получения различных видов социальных выплат, пенсий.

Использование зарплатных проектов – граждане получают зарплатные карты у нас, что позволяет и командировочным, и местным людям пользоваться банковскими услугами без каких-либо ограничений.

М.Мишустин: Спасибо, это очень важное направление деятельности. Прошу вас продолжать этим заниматься и совершенствовать сервисы, чтобы, самое главное, уровень соответствующих финансовых услуг был доступен гражданам Российской Федерации в любом регионе – это должно быть одинаково удобно и комфортно для всех россиян. И надеюсь, что в этом смысле вы будете работать эффективно.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > premier.gov.ru, 19 апреля 2023 > № 4347835 Петр Фрадков

Санкции по Металлоинвесту, Мегафону, россиянам в Швейцарии и ОАЭ, SWIFT: рутина?

нам необходимо ещё жёстче и чётче закрывать корпоративную информацию и персональные данные

Сергей Ануреев

Введённые на этой неделе санкции содержат несколько интересных моментов. "Металлоинвест" попал под санкции с широким списком физических лиц в периметре основного владельца, включая руководителей следующего звена, родственников, адвокатов, управляющих личными деньгами. Санкции на "Мегафон", собирающий широчайшие данные своих клиентов, могли быть ширмой, за которой западные производители программного обеспечения, оборудования связи и смартфонов могут удаленно и нелегально выкачивать эти данные. Для банков Швейцарии уплата налогов в российский бюджет будет основанием для закрытия счетов, а для банков ОАЭ таким основанием будет просто наличие российского паспорта. Предлагаемое Западом переподключение к SWIFT наших банков кажется смягчением санкций, но на самом деле является приглашением поделиться данными по нашим контрсанкционным транзакциям. В связи с этим нам необходимо ещё жёстче и чётче закрывать корпоративную информацию и персональные данные.

Широкий круг родственников, партнёров, юристов, управляющих под санкциями

Итак, начнём с "Металлоинвеста". В рейтинге крупнейших компаний России по выручке за 2021 год "Металлоинвест" занимает значимое 21-е место, но он в 10-12 раз уступает первым трем российским компаниям по этому показателю. Алишер Усманов как основной владелец находится под персональными санкциями ещё с февраля 2022 года, поэтому включение "Металлоинвеста" в санкционные списки может показаться рутинной работой чиновников западных стран, которые должны ежемесячно придумывать что-то новое против России.

Однако интерес представляет специфика лиц, попавших под санкции и связанных с этой компанией и её основным владельцем. Это бывшие и нынешние руководители и члены совета директоров некоторых компаний холдинга, ряд "сестринских" компаний на Кипре, Каймановых островах и в Объединённых Арабских Эмиратах и их номинальные директора с паспортами тех стран, управляющие личными и семейными деньгами из тех стран, сестра Алишера Усманова и её дочь из Узбекистана, сын его бывшей супруги. Сестра Алишера Усманова Саодат попала под санкции, поскольку "Усманов добавил Саодат к ряду своих банковских счетов и на протяжении многих лет отправлял ей миллионы долларов" (цитата с сайта OFAC – Office of Foreign Assets Control – Управление по контролю за иностранными активами Минфина США). Под санкции также попала супруга гендиректора компании из ОАЭ, которая является гражданкой Узбекистана и дочерью сестры Алишера Усманова.

Вызывает недоумение, почему при всей нашей антиофшорной и контрсанкционной политике последнего года ряд компаний, связанных, по мнению американского Минфина, с Усмановым, по-прежнему ассоциируется с западными офшорами и пестрит в новых санкциях? Возможно, это компании-пустышки, хотя из публичных данных неясно реальное наполнение активов этих компаний, особенно на фоне сообщений в СМИ о регистрации холдинговой компании в Москве на Рублевском шоссе. Но если это не пустышки, и западные регуляторы заблокируют любые корпоративные действия с активами этих компаний, хотя фактически и располагающихся в России, либо введут внешнее управление по примеру западноевропейских дочек Сбера, Газпрома и Лукойла, то могут быть определенные сложности.

За 2022 год на сайте OFAC стало появляться больше деталей о подсанкционных лицах. Ещё полтора года назад размещалась только англоязычная транслитерация фамилий и имен, а также в свободной форме коротко указывались основания санкций и должности подсанкционных лиц. Теперь должности и родственные связи указываются подробно, фамилия, имена и отчества прописываются на русском, арабском, китайском и других языках, имеются паспортные данные и адреса.

В США подсанкционные лица определяются очень широко. Это не только лица, непосредственно находящиеся в санкционном списке, но и их родственники, а также лица, прямо или косвенно работающие с подсанкционным лицом или оказывавшие ему услуги. Санкционный список лиц вокруг Алишера Усманова наглядно показывает потенциальную широту таких списков. Они ещё не завершены как по Усманову, так и по другим основным лицам под санкциями, и будут прирастать родственниками, партнерами, подчиненными, коллегами и юристами, до которых пока ещё не дошли руки американских бюрократов.

Необходимость закрыть корпоративную информацию и СПАРК в целом

Многих из новых подсанкционных лиц можно было связать с основным подсанкционным лицом на основе публичных корпоративных реестров западных и арабских юрисдикций. Там считается нормой размещать в открытых источниках информацию об основных собственниках и директорах компаний, независимо от того, являются ли компании крупными публичными или небольшими, созданными лишь для отдельных операций. Нормы о публикации корпоративной информации сохраняются и в России, и такая информация имеется на сайтах самих компаний, в базах данных "СПАРК-Интерфакс" и на многочисленных подобных сайтах.

СПАРК на своем сайте сообщает, что предоставляет "максимально эффективный поиск с возможностью точной идентификации искомого объекта; выборки из судебной практики и глубокий анализ по массиву арбитражных дел; сведения о банкротствах и реорганизации компаний; автоматизированный поиск связей между компаниями и физическими лицами по владельцам, телефонам, адресам; всю отчетность компаний; сведения о собственниках, арендаторах, ограничениях, залогах по объектам недвижимости, мгновенный анализ кредитной истории физических и юридических лиц; историю изменений, список владельцев, иерархию владения; проверки реквизитов нотариального документа, участие в тендерах и госзакупках, исполнительные производства ФССП; заявления в ФНС о реорганизации, смене адреса, руководителя".

Чуть больше года назад в "Завтра" и на канале "День" автором этих строк в беседе с Андреем Фефеловым разбирались подробно несколько санкционных примеров из рутинной работы OFAC. В частности, рассматривался американский сервис бронирования жилья для туристов, который получил ограниченное разрешение работать на Кубе, а затем был оштрафован за невыполнение ограничений, предписывающих не предоставлять услуги госслужащим и коммунистам Кубы и членам их семей, очевидно предполагая возможности американской компании получить такие сведения. Вряд ли руководство Кубы само явно или тайно передало бы эти сведения, и американская компания должна была научиться изыскивать их на просторах Интернета или Даркнета. Разумеется, предполагалась не ручная обработка этих данных сотнями сотрудников компании по огромному числу объектов размещения и транзакций, а продвинутая автоматизация такой работы.

Вскоре после того обсуждения российские власти на законодательном уровне закрыли реестр недвижимости (ранее доступный для всех желающих), оставив доступ только для правоохранительных органов, банков, нотариусов и т.п. Были также введены послабления по обязательному предоставлению финансовой и некоторой корпоративной информации. Однако эти послабления были очень умеренные и слабо затронули наполнение баз данных сервисов типа СПАРК, особенно уже накопленные данные за предыдущие годы.

На фоне данных СПАРК очень комично выглядят многочисленные бумажки в поликлиниках, школах, других госучреждениях о согласии на обработку персональных данных, когда огромные массивы данных точно без согласия соответствующих лиц размещаются в базах типа СПАРК. Это важнейший вопрос экономической безопасности России в целом, а также возможных проблем конкретных физических лиц. Вряд ли сын красноярского губернатора Артём Усс был случайно задержан в Италии за дела своего подсанкционного отца. Сам Усс-младший официально не состоял в санкционных списках, но подпадал под расширенное определение подсанкционных лиц, упомянутое выше. Будет ли история с Артёмом Уссом единичной или одной из многих, зависит, в том числе, от степени открытости данных из сервисов типа СПАРК.

Операторы мобильной связи и сбор обширных данных о россиянах

"Мегафон" попал в санкционные списки, казалось бы, из-за связи с Алишером Усмановым. На сайте самого "Мегафона" указано, что ООО "ЮэСэМ Телеком" и ООО "АФ Телеком Холдинг" владеют по 50% акций, и первую из этих двух компаний очевидно связывают с Усмановым. Из числа крупнейших федеральных операторов связи до того санкции вводили только против главы совета директоров МТС и банка МТС, но не против самого оператора мобильной связи. Была история с "Билайном" (Вымпелком, VEON), которому препятствовали расплатиться по евробондам из-за ограничений на всех российских эмитентов, с получением в январе 2023 года индивидуального разрешения американского Минфина на отдельные операции, но без прямого включения этого оператора связи в санкционные списки США.

"Мегафон" и другие три крупнейших российских оператора мобильной связи являются агрегаторами персональных данных в ещё больших деталях по сравнению со СПАРКом. Подавляющее количество сим-карт приобретено абонентами на свои паспорта, а использование "купленных в переходе" сим-карт является редкостью. У каждого мобильного телефона есть свой персональный номер – Международный идентификатор мобильного оборудования (IMEI), который отслеживается мобильными операторами одновременно с сим-картами. Если человек решил посекретничать и сменил только одно из двух, то мобильный оператор, точнее, человек – аналитик данных, сможет это понять.

В основном данные о мобильных телефонах имеют право использовать силовики для противодействия и поиска преступников. Когда в СМИ "гремело" дело Скрипалей, британские спецслужбы связывали двух российских туристов с этим делом именно по данным перемещения их мобильных телефонов и селфи на фоне достопримечательностей. Напомним, что в зоне СВО действуют строгие правила и ограничения на использование мобильников, невыполнение которых чревато ранением и даже гибелью.

Многие из читателей наверняка сталкивались со спам-звонками с предложениями чего-то непосредственно из района его временного пребывания по делам или в гостях, либо исходя из частой темы поиска в интернете. Бывали случаи звонков мошенников почти сразу после получения смс-уведомления о зачислении на банковский счёт необычно крупной суммы зарплаты и премии. Некоторые сталкивались с нелегальными предложениями услуг по "взлому" смартфона интересуемого человека, чтобы получить доступ к его записной книжке, передвижениям и даже снимать видео с камеры этого смартфона.

Для понимания круга общения и географии деятельности подсанкционного лица его смартфон является кладезем информации. "Мегафон" и другие операторы мобильной связи, конечно же, не являются поставщиками данных для американского Минфина. Однако, программное обеспечение и оборудование связи у нас преимущественно импортное, в последние годы хорошо если китайское. Даже если предположить полную защищенность баз данных операторов связи от внешнего проникновения или внутреннего "слива", все равно остаются способы получить удаленный доступ напрямую к конкретным смартфонам.

Будем надеяться, что включение "Мегафона" в санкционные списки не является ширмой для негласного скачивания данных о его абонентах. Также надеемся, что этот оператор связи усилит контроль уязвимостей и замещение западного программного обеспечения. Всё же настоятельно рекомендуем грамотно сменить смартфоны и сим-карты лицам, которые ранее по необходимости или случайно имели контакты с людьми под действующими или потенциальными санкциями, особенно если они имели корпоративные тарифы и частые телефонные разговоры с руководством подсанкционных компаний и выезжали за рубеж со своими смартфонами и сим-картами с роумингом.

Также следует не забывать уроки довольно частых сливов баз данных различных сайтов объявлений, маркетплейсов, агрегаторов такси, доставки и так далее. Зачастую родственники подсанкционных лиц по своей простоте регистрируются на таких сайтах под своими реальными фамилиями с телефонами, оформленными на себя, с нечаянным указанием своего адреса фактического проживания. Автор этих строк был свидетелем ситуации, когда "ушлые дяди" предлагали поверку счётчиков воды за 10 тыс. руб. (вместо 800 руб.), позвонив на мобильный временно проживающей в квартире молодой родственнице пожилой собственницы этой квартиры, точно назвав адрес квартиры и истекающий срок до поверки, скорее всего получив её телефон и связь с конкретной квартирой, исходя из её увлечения доставкой, а время поверки – из соответствующих баз данных.

Швейцарские и арабские банки со счетами россиян и ловушка возврата SWIFT

В середине апреля банки Швейцарии начали предупреждать клиентов из России о закрытии их счетов, если они платят налоги в российский бюджет. Ранее (20 марта) была похожая новость, что крупнейший швейцарский банк UBS начинает запрашивать у своих российских клиентов статус их пребывания в Швейцарии в связи с санкциями, с указанием "права" блокировки счетов и платежей. Ещё ранее (8 марта) было сообщение, что состоятельные клиенты из Китая начали выводить свои деньги из Швейцарии из-за опасений распространения на них санкций по аналогии с российскими. Возможно, большой отток китайских и российских денег, переводимых в другие юрисдикции, как раз и способствовал обрушению банка Credit Suisse.

У США был успешный "наезд" на швейцарские банки в начале прошлого десятилетия, когда Соединенные Штаты начали бороться с офшорами состоятельных американцев и настаивали на выдаче швейцарцами банковских секретов налоговым органам. Тогда швейцарские банки UBS и Credit Suisse были оштрафованы американскими регуляторами на 17 и 12 млрд долл. Формально примерно две трети штрафов связывались со спекулятивными операциями банков во время Глобального финансового кризиса 2008 года, и только несколько миллиардов долларов штрафов были напрямую связаны с налоговыми схемами для клиентов. После этих штрафов швейцарские банки начали предоставлять американским органам всю необходимую информацию, и, вероятно, не только про американских налогоплательщиков.

Указанный в основаниях для санкций факт доступа сестры Алишера Усманова к его счету и переводам на её счет никак не мог быть известен из открытых источников, и вряд ли такие операции были именно в американских банках или в их европейских "дочках". Допустим, информацию о крупном переводе ещё можно было получить через SWIFT, который выстроен на инфраструктуре НАТО и контролируется американцами. А вот факт доступа к счету родственника должен был предоставить сам банк, где хранятся карточка клиента и доверенность, скорее всего бумажные, поскольку деньги были крупные. Либо такой факт мог быть подтвержден оператором мобильной связи, если доступ к счету неоднократно осуществлялся через смартфон.

Ещё более интересным выглядит заявленное швейцарской стороной намерение разделять клиентов из России по факту уплаты налогов в российский бюджет. Может быть, это блеф перед американскими и европейскими санкционными органами, чтобы снизить вероятность новых крупных штрафов? Налоги в российский бюджет платятся почти всегда в рублях, и точно не со счетов в швейцарских банках (в западных валютах были буквально единичные операции с крупнейшими налогоплательщиками, в основном "дочками" западных же компаний). Может быть, швейцарские банки получат доступ к личным кабинетам налогоплательщиков на сайте российской налоговой? Либо будут требовать с россиян справку из российской налоговой на бумаге и с печатью, как российские банки до сих пор требуют у россиян подписать бумагу об отсутствии американского паспорта? Как минимум, уже очевидна постановка такой задачи нашими "непартнёрами", и к этому необходимо готовиться в нашем понимании противодействия санкциям.

Вдогонку к швейцарской новости пришла похожая новость из Объединённых Арабских Эмиратов. Второй крупнейший банк этой страны начал блокировать инвестиционные счета россиян после санкционной директивы Евросоюза. Пока непонятна судьба денег и ценных бумаг на таких счетах: их заблокируют или позволят быстро вывести в банк другой страны, не столь прозрачной для западных органов? Не предусмотрено исключений даже для россиян с резидентством ОАЭ. А ведь как некоторые состоятельные россияне бросились в прошлом году в этот арабский финансовый оазис в пустыне западных санкций! Их не смутило, что дирхам крепко привязан к доллару, валютные резервы Эмиратов и средства самих банков также во многом в долларах, у этих банков нет своих сильных программистов для написания банковских программ с нуля, а создать региональный финансовый центр Эмиратам просто позволили старшие западные "партнёры".

В заключение несколько слов о предложении переподключить ряд российских банков под санкциями к SWIFT. Такое предложение высказал официальный представитель генсека ООН Стефан Дюжаррик. Мотивировка была гуманитарная, в привязке к зерновой сделке, поскольку Россия – крупнейший поставщик зерна и удобрений на мировом рынке. Только вот SWIFT является инструментом сбора данных о цепочках транзакций и сильно облегчает выявление схем обхода санкций. Российские банки научились работать без SWIFT, и потому стали менее прозрачными для западных органов санкционного контроля, а западные политики сделали глупость, отключая крупные российские банки от SWIFT. Поэтому нам не следует считать это предложение благом и важным санкционным послаблением.

Автор – доктор экономических наук, профессор Департамента общественных финансов Финансового университета

США. Швейцария. ОАЭ. SWIFT. Россия. ЦФО > Финансы, банки. Образование, наука. Госбюджет, налоги, цены > zavtra.ru, 17 апреля 2023 > № 4346751 Сергей Ануреев

Глава АКРА Михаил Сухов: В перспективе 1,5-2 лет ЦБ задавит инфляцию

Гульнара Вахитова

Глава рейтингового агентства АКРА Михаил Сухов рассказал в интервью "Российской газете" о том, в каком состоянии сейчас находится российский банковский сектор, с каким вызовами ему придется столкнуться в 2023 году, сколько банков может лишиться лицензий, чем опасна "ипотека от застройщика", что будет со ставками по вкладам и кредитам и почему России не страшен финансовый кризис в США.

Как в целом сейчас оцениваете состояние банковского сектора?

Сухов: Все развивается гораздо лучше прошлогодних гипотез. Мы пока сохраняем свой прогноз на уровне 1,5-2 триллиона рублей прибыли по итогам 2023 года. Хотя, я думаю, что более 2 трлн рублей - это более актуальная сейчас оценка того, сколько банки могут заработать по итогам 2023 года.

Банки перестроили бизнес, они его не потеряли. Ушел бизнес, связанный с платежами в валюте, иностранными инвесторами, со всеми подобного рода операциями. Пришли клиенты с операциями в рублях, многие клиенты заместили валютные кредиты рублевыми. При правильной организации деятельности такой бизнес прибылен. Более того, от международных банков, которые завершают деятельность в России, нашим достаются надежные активы, потому что они кредитовали по достаточно низким ставкам лучших российских заемщиков.

Как вы считаете, какую прибыль можно ожидать за счет крупных игроков, таких как Сбер?

Сухов: В основном за счет крупных игроков - ничего не изменилось за последний десяток лет. Сбер последние много лет давал примерно половину прибыли российского банковского сектора. Если эта пропорция сохранится, прибыль сектора будет больше, чем 2 триллиона.

Другие банки за исключением тех, кто сворачивает бизнес в России, также работают эффективно. Даже завершающие бизнес банки подзарабатывают на проведении расчетов в иностранных валютах. Таких банков осталось просто немного после расширения санкций. Конечно, проведение расчетов в долларах и евро - это сейчас удел небольшого количества банков. Но другие кредитные организации могут работать в валютах "дружественных" стран.

ЦБ констатировал снижение количества прибыльных банков. Как вы считаете, это начало тренда или просто временное явление?

Сухов: Нельзя следить за каждой подобного рода цифрой как за тенденцией. Для того чтобы цифра стала тенденцией она должна наблюдаться достаточно продолжительное время. Убыточные банки в системе были всегда. Всегда был десяток - другой убыточных банков.

Как вы оцениваете устойчивость российского банковского сектора? Регулятор несколько раз заявлял, что ряду банков может потребоваться помощь собственников.

Сухов: ЦБ предоставил банкам инструмент в виде поэтапности создания буферов капитала. Требования растут каждый год в течение нескольких лет, что дает возможность банкам рассчитывать на прибыль как на основной источник капитала.

Что касается пополнения капитала, то если банк вовлекается в государственные программы, то некоторые из банков как обращались, так и обращаются в Правительство за докапитализацией, например, Россельхозбанк и другие банки. Не потому, что им плохо, а потому что определённые направления бизнеса требуют подкрепления.

Я не думаю, что круг этих банков сильно изменится - он известен. Универсальные банки, как правило, докапитализируются за счёт прибыли, более специализированные - с участием государства.

Полагаю, что и среди государственных банков возможны дополнительные консолидации. Соображения роста эффективности актуальны при любом, даже самом лучшем финансовом результате.

Какие опасные точки для банков вы видите в настоящее время?

Сухов: Стоимость залоговой недвижимости может снижаться из-за разного рода факторов и стать источником риска. На это стоит обращать внимание как при оценке традиционных ипотечных портфелей, так и в отношении зарождающейся промышленной ипотеки.

С точки зрения поведения корпоративных заемщиков есть часть из них, которая давно заложила бизнес в банках. В отношении реально работающего в России бизнеса - это не риск потерь, а риск того, что на какой-то период банкам может потребоваться дополнительная ликвидность, потому что часть кредитов обслуживалась собственниками за счет оборотных средств, а компании оставались в залоге. Кроме того, банкам придется в большей степени выполнять управленческие функции в отношении подобного рода объектов. Учитывая государственный контроль над многими ведущими банками, нельзя исключать расширения косвенного "огосударствления" заметной части частного бизнеса. Применение санкций в отношении владельцев бизнеса может усилить мотивацию владельцев рассчитываться за кредиты банков через заложенное имущество.

Я не исключаю, что может актуализироваться тема концентрации кредитных рисков, потому что Центральный банк отменяет послабления. Концентрация рисков (норматив Н6 - 25% капитала на одного заемщика) может подтолкнуть банки к секьюритизации ссуд. Если ЦБ будет строго за этим следить, то я не исключаю, что часть кредитов может поступать на фондовый рынок через облигации. Требуется определенная гибкость от банков, которые не всегда готовы расставаться с доходами от подобного рода ссуд.

Вы не ожидаете сделок M&A в ближайшие пару лет на банковском рынке?

Сухов: Списка этих сделок у меня нет, но процесс концентрации неизбежен. Имеются все условия для того, чтобы он происходил быстрее, чем в прошлом году. Помимо присоединения "Открытия" к ВТБ я не исключаю, что на уровне приобретений банков, включений в реально работающие группы - могут быть новые решения. Другое дело, что переход M&A в публичное поле может растянуться во времени.

Какие-то собственники будут уходить, а действующие крупнейшие банки будут присоединять к себе бизнес, если сочтут это экономически выгодным.

Как, на ваш взгляд, ситуация с банками в США может отразиться на России?

Сухов: Я считаю, что прямых каналов нет, потому что доллары и евро как торгуемые валюты утрачивают значение в России. Более того, нерезиденты в силу валютного регулирования не имеют возможность быстро продать российские активы и, тем самым,обрушить валютные курсы и фондовый рынок.

Поэтому традиционный механизм, когда финансовые трудности в крупнейших странах быстро перетекают на рынки развивающихся стран, как это было, например, в 2008 году, сейчас не работает в отношении России.

Что касается возможного дополнительного спада ВВП в мире и снижения спроса на нефть, то нельзя отрицать, что сокращение темпов роста ВВП вконечном итоге ведет к снижению нефтяных цен. Но я считаю, что цены на этом рынке сейчас в большей степени подвержены влиянию санкций, которые никак не связаны с кризисом в американских банках.

Поэтому я думаю, что и в перспективе, и сейчас финансовые кризисы будут оказывать меньшее влияние на нефтяные цены как системный фактор.

В более долгосрочной перспективе структура ВВП и спрос на углеводороды связаны с эффективностью ESG-программ по замещению на другие источники энергии.

Все самые крупные мировые кризисы начинались с Америки, вот что озадачивает. Мы все равно не можем быть не затронуты, если начнется глобальный финансовый кризис, как например, в 2008 году.

Сухов: В 2008 году он начался в Америке, это правда. В тот период Российская Федерация была, по меньшей мере, в пике эмоционального внимания иностранных инвесторов. Да, было большое количество не только долгосрочных инвесторов, но и трейдеров, которые открывали торгуемые позиции, закрывали их утром, вечером, ночью и так далее, и так далее.

Подобного рода активность оказала серьезное влияние в 2008 году. Это были так называемые "горячие деньги", которые быстро выводились со всех развивающихся рынков. Сейчас на этом можно поставить точку.

С какими вызовами, на ваш взгляд, российские банки могут столкнуться в текущем году?

Сухов: Совершенно очевидно, государство ожидает более активного участия банков в процессе структурных изменений, расширения кредитных портфелей, иных инвестиций. Здесь есть определенный вызов, потому что банки должны и прибыль зарабатывать, и управлять рисками, и делать долгосрочные инвестиции. Темпы роста кредитных корпоративных портфелей под влиянием этого фактора могут удвоиться с ожидаемых 10% в год до примерно 20% у концу 2023 года.

Правительство выработает таксономию. Центральный банк сказал, что в соответствии с этой таксономией будут формироваться приоритеты работы не только банков, но и негосударственных пенсионных фондов, страховых компаний, то есть банки окажутся в равных условиях по сравнению с другими финансовыми институтами.

Поэтому изменение структуры экономики - роли государства как дирижера инвестиций - потребует от банков адаптации новых приоритетов во внутрикорпоративном управлении и системе принятия решений, в том числе, возможно, в системе мотивации.

Вы разделяете опасения регулятора в отношении ипотеки от затройщика? Думаете, она реально может создать "пузырь" на рынке? Либо опасения преувеличены?

Сухов: При ипотеке с нулевым взносом на клиенте наживаются и продают ему недвижимость втридорога. Такие продукты ни к чему хорошему не приведут как с точки зрения кредитного качества, так и социальных взаимоотношений между заемщиками и банками.

Рано или поздно человек поймёт, что он купил в ипотеку недвижимость, которая стоит на 20-30% дороже. Если она еще больше упадет в настоящей рыночной стоимости, тогда человек поймёт, что он взял кредит сумму в 2 раза больше чем то, что стоит квартира. Я не исключаю, что у подобного рода заемщиков могут быть социальные вопросы перед банками. Неизвестно, как будут решаться такого рода проблемы. Банки всегда есть и будут "жирные коты".

Нужно обращать внимание на фундаментальные вещи, которые касаются кредитных портфелей, а именно: 20% первоначального взноса при ипотеке - это формула, выведенная давно. Менделеев вывел формулу: водка - это 40%. А ипотека по разумному опыту - 20%. Не надо ничего мудрить. Если ипотека хуже LTV 20%, она должна иметь повышенную регуляторную нагрузку в той или иной форме. Думаю, от повышенных коэффициентов риска стоит переходить к росту резервов, которые оказывают более адресное влияние на финансовый результат и мотивацию банкиров.

Как себя будут вести ставки по вкладам и кредитам в 2023 году?

Сухов: Думаю, что ставки по вкладам, скорее всего, падать в ближайшее время существенно не будут, учитывая неопределенность ключевой ставки. Гораздо больше вероятности, что она вырастет, чем сохранится. Поэтому по краткосрочным вкладам рост до 50 базисных пунктов в течение ближайших 3 месяцев возможен.

Что касается кредитов, то, наверное, на колебания ключевой ставки будут в большей степени реагировать краткосрочные кредиты. Все понимают, что в перспективе 1,5-2 лет, конечно, ЦБ добьется того, чего хочет в процентной политике, и задавит инфляцию. Поэтому в долгосрочном плане роста ставок мы не ожидаем, хотя в моменте шести месяцев, вполне возможен временный рост ставок пока по краткосрочным вновь выдаваемым корпоративным кредитам. Я думаю, что если ставки будут расти, то по корпоративным кредитам краткосрочным это станет более заметно, чем по ипотеке. Если по ипотеке вообще будет заметно из-за долгосрочного характера кредитов.

По поводу того, сколько банков могут лишиться лицензий в текущем году. Сохраняете ли вы свои прогнозы?

Сухов: Не знаю, сколько отзовут лицензий, количество отозванных лицензий - это политика регулятора. Я сохраняю свою оценку, что 25-30 банков могут покинуть рынок в этом году. Отметим более эффективное правоприменение, которое создает стимулы для самоликвидации небольших банков, полного расчета с кредиторами. Возможно, практическая реализация такого подхода требует несколько большего времени, чем отзывы лицензий. Когда я говорю про эти несколько десятков банков, то имею в виду в том числе нерезидентов, которые завершают свою работу в России.

Я не исключаю, что не всем нерезидентам удастся найти новых покупателей, какие-то могут уйти через самоликвидацию. Посмотрим, все это связано с внутрикорпоративными решениями - внутри банковских групп, и административными решениями в России. Это такой несколько не аналитически прогнозируемый момент. Если геополитическая ситуация затянется, что скорее всего, то они продолжат искать выход.

В России есть дочерние банки "дружественных" стран. Они продолжат работу на российском рынке. Некоторые из них имеют перспективу стать расчетными центрами в национальных валютах.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > rg.ru, 17 апреля 2023 > № 4345910 Михаил Сухов

Расширенная коллегия Министерства финансов и Министерства экономического развития

Михаил Мишустин принял участие в совместной коллегии Минэкономразвития и Минфина.

Из стенограммы:

М.Мишустин: Уважаемый Антон Германович! Уважаемый Максим Геннадьевич! Уважаемые коллеги!

Сегодня мы подведём итоги работы за прошлый год наших важнейших, ключевых министерств: Министерства финансов и Министерства экономического развития. Обсудим задачи, которые предстоит выполнить в ближайшем будущем.

В таком формате мы встречаемся впервые. В последние три года нам приходилось принимать очень много оперативных, даже экстренных решений. Сначала – по поддержке граждан и бизнеса в период ковида, потом – по адаптации экономики и жителей нашей страны к последствиям беспрецедентного санкционного давления со стороны Запада.

С основными вызовами мы, по мнению многих экспертов, справились. Как я уже говорил во время отчёта в Государственной Думе, неизбежный спад оказался в прошлом году умеренным. Начиная со второго полугодия нам удалось постепенно вернуть экономику на траекторию роста. В итоге объём валового внутреннего продукта даже превысил уровень 2019 года.

Наши результаты признают и зарубежные эксперты. Например, Международный валютный фонд на днях вновь улучшил прогноз по России.

Пользуясь случаем, хочу поблагодарить всех присутствующих в этом зале и коллег на местах за ваш труд. Многие решения принимались буквально в режиме реального времени. На подготовку документов уходили считаные дни, а иногда даже часы. Это позволило нашей финансовой системе и экономике выстоять и продолжать развиваться. В этом и большая заслуга ваших министерств.

Теперь нам предстоит двигаться дальше. Решить шесть ключевых задач, которые перед нами поставил Президент на текущий год. Это повышение благосостояния граждан и народосбережение, укрепление технологического и достижение финансового суверенитета, опережающее развитие транспортной, коммунальной и социальной инфраструктуры, а также – наращивание связей с дружественными странами и поиск новых международных партнёров.

В ходе этой работы главное – усилить акцент на средне- и долгосрочных вопросах. Прежде всего – в рамках национальных целей, которые установил глава государства.

Это потребует ещё более слаженной работы на всех уровнях, в том числе по развитию промышленности, выходу на перспективные рынки и ускорению формирования новой инфраструктуры, новой логистики.

Здесь уже есть положительные изменения. Поставки отечественных энергоресурсов были переориентированы на Китай, Индию, другие страны Азиатско-Тихоокеанского региона, а также на страны Африки. В несырьевых сегментах российские предприниматели эффективно перестраивают свои бизнес-модели, свои производственные цепочки, привлекают новых поставщиков, осваивают выпуск необходимых комплектующих, постепенно занимают ниши ушедших с нашего рынка зарубежных компаний.

Мы поддерживаем развитие высокотехнологичных отраслей, прежде всего сферы информационных технологий, радиоэлектроники, что позволит нарастить возможности нашей страны в этих критически важных индустриях.

Также продолжаем упрощать налоговые, таможенные процедуры для наших предпринимателей.

При этом, конечно, важно сохранить стабильность финансовой системы вопреки действиям недружественных стран. Очевидно, что давление на нашу страну вряд ли ослабнет.

Правительство продолжит проводить ответственную бюджетную политику, подтверждением чему может служить снижение инфляции в годовом выражении, которое мы видим в начале этого года.

Рассчитываем, что по мере завершения периода адаптации сможем уже в 2025 году выйти на параметры «бюджетных правил», что позволит укрепить доверие к экономической политике на долгосрочную перспективу. И конечно, подтвердить устойчивость нашей системы, обеспечить доступность частного кредита как источника для развития. Разумеется, при сохранении нынешних приоритетов финансирования. Это вопросы безопасности страны, социальная поддержка уязвимых категорий граждан, технологическое развитие, расширение инфраструктуры и интеграция наших новых регионов.

В процессе укрепления финансового суверенитета нужно не просто обеспечить рост рублёвых займов, но и заместить в той мере, в какой возможно, ушедший зарубежный капитал.

Правительство перезапустило ряд инструментов, чтобы распределить риски между инвесторами и государством. На это направлены механизмы поручительств институтов развития, соглашения о защите и поощрении капиталовложений, фабрика проектного финансирования.

В прошлом году принята Стратегия развития финансового рынка до 2030 года. Её реализация даст нашим гражданам ещё больше возможностей для получения дохода и обеспечит бизнесу больше ресурсов для запуска перспективных проектов. Это усилит позитивные изменения во многих сегментах, расширит возможности для привлечения длинных, столь нужных, денег в экономику, в том числе через реализацию программы долгосрочных частных сбережений, формирование которой сейчас на завершающем этапе.

Мы также помогаем усилить инвестиционный потенциал наших регионов. По поручению Президента заменили бюджетными кредитами дорогие рыночные заимствования – на 720 млрд рублей. И субъекты сэкономили свыше 65 млрд на обслуживании госдолга и направили ресурсы на другие цели, в том числе на формирование привлекательных условий для укрепления интереса наших инвесторов.

Важной задачей Правительства в текущем году станет и работа по опережающему развитию транспортной, коммунальной и социальной инфраструктуры. На эти же цели регионам будут предоставлены казначейские кредиты в общем объёме до 180 млрд рублей.

Уважаемые коллеги!

В заключение хотел бы остановиться ещё на одном важном моменте.

В основе устойчивости экономики – её рыночный характер, поэтому мы должны сохранить и укрепить соответствующие институты в нашей стране. Несмотря на попытки сдержать развитие России, мы остаёмся открытыми, в том числе для инвесторов и участников глобальной торговли.

Предстоит продолжить повышение эффективности бюджетных расходов. В прошлом году инвестиции в значительной мере поддержало государство. Сейчас необходимо больше усилий направить на расширение частной инициативы.

Федеральные и региональные структуры не должны подменять бизнес. Надо строить инфраструктуру, которая даст более весомый вклад в экономический рост.

Также требуется чёткое определение, как будут функционировать и финансироваться возведённые объекты. Должна быть прозрачная и понятная система оценок их эффективности. И конечно, важно не допускать генерации дополнительных расходов и убытков.

С другой стороны, необходимо понимать, что есть сферы, где частный сектор сам, скажем так, не потянет. Это в том числе авиастроение. И здесь основная нагрузка по его поддержке должна остаться за государством. И ещё целый ряд отраслей.

Также предстоит продолжить снижение издержек, включая административные, развивать реформу контрольно-надзорной деятельности, упрощать разрешительные процедуры для бизнеса.

Я на этом своё короткое вступительное слово закончу и предоставлю слово Антону Германовичу Силуанову и Максиму Геннадьевичу Решетникову.

А.Силуанов: Уважаемый Михаил Владимирович, уважаемые коллеги! Подводя итоги работы прошлого года, можно констатировать, что удалось сохранить доверие к финансовой системе, стабилизировать курсовую и ценовую динамику, сохранить занятость и рабочие места, выйти на положительную динамику доходов населения. Такие результаты стали следствием ответственного подхода к бюджетной политике.

В текущем году приоритеты бюджетно-налоговой политики постепенно смещаются от антикризисной повестки к реализации национальных целей развития с акцентом на технологическое развитие и поддержку инфраструктуры, социальную помощь нуждающимся гражданам, интеграцию новых регионов, обеспечение безопасности страны. Ресурсы на это есть, и в ходе текущего года будет происходить дальнейшая концентрация расходов на реализацию этих приоритетов.

В среднесрочной перспективе по мере адаптации экономики запланирована постепенная нормализация бюджетной политики с выходом к 2025 году на первичный баланс бюджета. Такой подход укрепит доверие к экономической политике, обеспечит устойчивость финансовой системы и доступность кредита для развития.

Какие задачи на текущий год? Остановлюсь на вопросах участия Министерства финансов в достижении национальных целей развития и приоритетов работы Правительства.

Первая – это поддержка бизнеса. В целях снижения издержек и рисков для бизнеса и выравнивания конкурентной среды планируем дальнейшую цифровизацию и улучшение системы администрирования доходов. Налоговая служба этим занимается, и вопрос комфортного взаимодействия между администраторами доходов и предпринимателями – важнейший элемент успешного делового климата в стране.

В 2023 году дальнейшее развитие получит система налогового и таможенного мониторинга. Запланировано расширение налогового мониторинга до 450 компаний – ни много ни мало треть всех этих компаний дают налоговые доходы федеральному бюджету, и этот мониторинг коснётся компаний из 18 отраслей. Что это даст? Это позволит снизить административную нагрузку и упростить налоговое взаимодействие между предприятиями и бизнесом. Мы снизим пороги и позволим участвовать в этом мониторинге среднему бизнесу: объём доходов и активов для участия в этом мониторинге для компаний снизится с 3 млрд до 1 млрд, уплаченных налогов – с 300 млн до 100 млн рублей.

Запланировано также проведение эксперимента по таможенному мониторингу. Таможня проводит такие же мероприятия с участниками внешнеэкономической деятельности. В рамках этого мониторинга будет предусмотрен отказ от выездных таможенных проверок, упрощены соответствующие административные процедуры.

С текущего года на всех налогоплательщиков введён механизм единого налогового платежа с внедрением сальдированного порядка учёта обязательств перед бюджетами посредством единого налогового счёта. Что это даёт? Сокращено количество платёжек, которые заполняли наши налогоплательщики, и, что важно, это даёт возможность увеличить оборотные средства, которыми располагают наши налогоплательщики до момента уплаты налогов. Все налогоплательщики и наши предприятия восприняли это новшество с большим энтузиазмом и пользуются этим в настоящее время.

В части создания комфортных условий для развития малого бизнеса и предпринимательства в четырёх пилотных регионах запущен эксперимент спецрежима автоматизированной системы уплаты налогов. Это первая в мире налоговая система, рассчитанная для микропредприятий, которая полностью считает налоги с касс и банковских счетов налогоплательщиков. Спецрежимом воспользовались более 7 тысяч налогоплательщиков, и по результатам этого эксперимента мы будем рассматривать распространение его на все остальные регионы.

Продолжим совершенствовать и контрактную систему, настроим механизмы импортозамещения в закупках, с тем чтобы повысить до максимума заключение заказчиками всех уровней контрактов с поставщиками, предлагающими поставки российских товаров. Что будет сделано? Если есть российский поставщик, то иностранный не будет рассматриваться, и это будет реализовано по перечню продукции, согласованному с соответствующими органами власти. Для российской продукции также будет дано преимущество в ценовых параметрах в размере 15% цены от продукции.

Вторая задача – повышение стратегической и операционной эффективности бюджетных расходов. Мы в прошлые годы проводили систему реформ института госпрограмм: это ориентация на целеполагание, контроль за инструментами, показателями. Это во многом улучшило эффективность мер в рамках этого института. В текущем году продолжим совершенствование механизма координации между федеральным центром и регионами, повысим самостоятельность регионов в выборе инструментов достижения целей и показателей госпрограмм, повысим обоснованность плановых показателей всего объёма ресурсного обеспечения, в том числе и внебюджетных источников.

В части повышения операционной эффективности в наших планах установление единых правил предоставления и отбора получателей субсидии производителям с переводом взаимодействия между государством и получателем субсидий в электронный формат без лишних бюрократических издержек. Об этом много говорили на стратегических сессиях наши коллеги, и это будет сделано в текущем году. Также будет осуществлён мониторинг достижения результатов от таких субсидий.

Предстоит внедрить в бюджетный процесс элементы нулевого бюджетирования. Что это даст? Нужно свежим взглядом взглянуть на нашу тянущуюся из года в год бюджетную базу расходов. Многие задачи уже устарели. Нам сегодня требуется переориентация расходов на реализацию современных целей и задач, на реализацию национальных целей развития. Кроме того, будет перезапущена практика проведения обзоров бюджетных расходов.

Следующее направление – это повышение эффективности налоговых расходов. Планируем совместно с соответствующими федеральными органами исполнительной власти завершить формирование индивидуальных методик оценки эффективности льгот, а по результатам этой работы уточнить параметры преференциальных налоговых режимов. В какой части? В части увязки льгот и соответствующих обязательств тех, кто получает эти льготы, в первую очередь связанные с инвестициями, расходами на капиталовложения или НИОКР.

В планах также масштабирование успешных региональных практик использования конкурентных способов отбора исполнителей бюджетных услуг в социальной сфере. Это даёт возможность повышать качество таких услуг. И мы знаем, что новые подходы уже внедряются в части проектов школьного туризма, социального обслуживания, спортивной подготовки. И такую практику нужно масштабировать, чтобы была конкуренция за право предоставлять такие ресурсы, как государственные услуги.

Следующая тема – это централизация бухучёта. Мы все 50 правительственных органов перевели на централизованную бухгалтерию, у нас больше 400 тысяч человек получают зарплату через казначейство. Будем обеспечивать расширение функционала и распространять его на бюджетные учреждения и на субъекты Российской Федерации. Эта новая услуга позволяет сэкономить нам на административных издержках.

Третья глобальная задача – это эффективное управление федеральным имуществом и активами. В этой задаче мы обеспечим увеличение финансовой отдачи от государственных активов (это не только дивиденды), но и ставим себе в планы увеличить реализацию непрофильных активов, получение дополнительной рыночной доходности от сдачи в аренду государственного имущества. В текущем году будет продолжена работа по вовлечению компаний с госучастием в достижение национальных целей развития. Мы ведём работу вместе с комиссией, Дмитрием Юрьевичем Григоренко по увеличению стимулов, созданию стимулов выработки ключевых показателей эффективности руководства компаний, по изменению долгосрочных программ развития, реализации особо значимых проектов таких компаний. Будет проведена также инвентаризация имущества госказны и вовлечение невостребованных объектов в хозяйственный оборот с целью определения целевой функции по каждому объекту.

Следующая, четвёртая, глобальная задача работы министерства – это обеспечение финансового суверенитета. Это, по сути, гарантия устойчивости российской экономики. Это касается инфраструктуры и самодостаточности развития отечественного рынка, капитала и финансового сектора. Что здесь планируем? Повышение привлекательности долгосрочных сбережений. Тема известная, подготовлен соответствующий законопроект. Он согласован в Правительстве. Этот механизм предусматривает, с одной стороны, стимулирующие меры для участников этой системы, для граждан.

Здесь и финансирование, и налоговые вычеты для участников долгосрочных сбережений. Также это даст возможность создать дополнительный ресурс для экономического развития и создать дополнительный источник для более выгодного вложения сбережений наших граждан.

Ведётся работа по внедрению партнёрского финансирования, созданию регуляторных основ деятельности лизинговых компаний, развитию конкуренции на рынке кредитных рейтинговых услуг, формированию национальных товарных и финансовых индикаторов.

Отдельная задача – развитие цифровых финансов: регулирование майнинговой деятельности, включая применение цифровых валют для международных расчётов, развитие цифровых прав для привлечения инвестиций. Всё это в наших планах и рассматривалось на стратегической сессии, которая проводилась под руководством Михаила Владимировича. Всё это в планах к реализации на текущий год.

Развитию внутреннего долгового рынка также будет способствовать ответственная бюджетная политика. Будем стремиться держать баланс между стоимостью заёмного капитала и формированием сбалансированной по срокам и рискам структуры долгового портфеля.

Финансовое благополучие и безопасность идут рука об руку с расширением финансовой грамотности. Программы финансового образования и просвещения реализуются сегодня во всех субъектах Российской Федерации.

В этом году завершается очередной этап Стратегии повышения финансовой грамотности. Мы совместно с Центральным банком подготовим стратегический документ до 2030 года. Это позволит продолжить работу по формированию у граждан навыков в сфере финансовой культуры, способствующих финансовому благополучию человека, семьи и общества. Такие цели мы ставим.

Следующая задача – это устойчивое региональное развитие, эффективное взаимодействие центра и регионов. С прошлого года проводится масштабная работа по инфраструктурному развитию регионов через реализацию программы расширения инфраструктурных бюджетных кредитов.

В текущем году существенно увеличивается ресурс инфраструктурных бюджетных кредитов. Задача состоит в том, чтобы получить рост от этого инструмента в экономике субъектов Российской Федерации, создать новые рабочие места и, соответственно, получить дополнительные ресурсы в бюджеты всех уровней.

Важно, чтобы эти деньги давали результат. И обращаю внимание регионов: не на освоение этих ресурсов, а на получение конкретных результатов от использования этих средств. Огромные ресурсы! Поэтому нам нужны конкретные показатели в рабочих местах, приросте валового регионального продукта, в увеличении налогового потенциала субъектов.

В текущем году ставим задачу по ускоренной интеграции новых регионов в бюджетную финансовую систему страны. Будет оказана необходимая методологическая поддержка. Задача – перезапустить экономику этих регионов, в ближайшие годы вывести новые регионы на общероссийский уровень по ключевым показателям развития экономики и финансов.

Задача Минфина – обеспечить развитие финансовой инфраструктуры, повышение доступности финансовых услуг. Прежде всего это организация полноценного банковского обслуживания для граждан и бизнеса, работающего в новых субъектах Российской Федерации. Уже обеспечено открытие более 400 банковских офисов, установлено почти 1 тыс. банкоматов. Наша цель – за три года выйти по этим показателям на уровень, сопоставимый с соседними субъектами Российской Федерации. Постепенно запускается дистанционное банковское обслуживание, увеличивается доля безналичных расчётов, переводятся на безналичные выплаты зарплаты, пенсии и пособия для бюджетников и работников больших компаний. Становятся доступными услуги по приёму депозитов, кредитованию, рассчётно-кассовому обслуживанию, включая зарплатные проекты. Следующий шаг – это выдача льготных ипотечных кредитов по ставке 2%. Эта программа заработает в текущем году. Также ставим задачу решить вопросы полноценного функционирования страховой отрасли как для граждан, так и для бизнеса.

Уважаемый Михаил Владимирович, мы не так давно провели заседание коллегии в наших подведомственных службах, подробно обсудили цели и задачи служб на текущий год. На наиболее важных из них я остановлюсь кратко в своём докладе.

Для Федерального казначейства – это обеспечить казначейское сопровождение местных бюджетов в новых субъектах Российской Федерации. А также ряд структурных мер ставим в качестве задач на текущий год: заключение сделок по продаже имущества в электронной системе ГИС «Торги», обеспечить формирование единой информационной среды бюджетного учёта госучреждений с бесшовным взаимодействием информационных систем, что позволит отказаться от большей части бухгалтерской отчётности учреждений. Такая же работа в налоговой службе происходит: снижение административных издержек, то же и для государственного сектора.

Не менее важной задачей является перевод исполнения региональных и муниципальных бюджетов на новую казначейскую платформу, позволяющую предоставлять цифровые сервисы, включая прослеживание бюджетных средств.

Для налоговой службы это обеспечение внедрения и функционирования налоговой системы в новых регионах. Продолжим расширение сервисов для налогоплательщиков, снижающих издержки. Необходимо продолжить работу по внедрению современных технологий, анализу больших данных, способствующих повышению эффективности администрирования и снижению издержек налогоплательщиков. Будет отлажена работа механизма единого налогового счёта и платежа.

Для таможенной службы – усилим работу мобильных групп таможенных органов по пресечению незаконного вывоза и ввоза отдельных товаров из России и в Россию. Будут реализованы проекты по цифровизации таможенной сферы: системы управления рисками, интеллектуального анализа снимков комплексов досмотра, расширим практику применения электронных форм уникального идентификатора начислений.

Росимущество. На части из них я уже остановился в докладе о задачах. По всем объектам казны определим целевые функции, проведём ревизию ранее заключённых договоров аренды и безвозмездного пользования, с тем чтобы эти объекты работали и имущественные комплексы давали свои результаты.

Росалкогольрегулирование. Ставим задачу наведения порядка среди производителей пива, усилим контроль за производством медицинского спирта, который сегодня ещё используется для производства нелегальной продукции. Планируем в текущем году принять изменения в законодательство о регулировании табачной отрасли, все вопросы администрирования лягут на Росалкогольрегулирование, поэтому подготовим необходимую нормативную базу для запуска работы этой отрасли.

Пробирная палата. Ставим задачу по полному учёту оборота драгметаллов и драгкамней в государственной информационной системе и переходу от прослеживаемости к маркировке ювелирных изделий с нанесением соответствующих меток на каждое такое изделие, с тем чтобы не допустить на рынок подделок.

Уважаемый Михаил Владимирович, уважаемые коллеги! Прошлый год стал годом сложного адаптационного периода для всей финансовой системы страны. Сейчас достигнута стабилизация. Важно обеспечить устойчивость и развитие финансовой системы для достижения запланированных параметров экономического роста. У нас есть для этого все возможности, чтобы решить эти задачи. Уверен, что коллектив Министерства финансов, подведомственных служб, финансисты регионов справятся с возложенными на нас задачами.

М.Решетников: Уважаемый Михаил Владимирович! Уважаемый Андрей Рэмович! Уважаемый Антон Германович! Коллеги!

Михаил Владимирович и Антон Германович уже рассказали, дали оценки, как прошёл 2022 год. Поэтому сразу начну с оценок этого года и нашего видения ближайшей трёхлетки, на базе которого будет формироваться уже в ближайшее время бюджет.

Экономика продолжает восстанавливаться. Мы оцениваем темп роста ВВП в этом году на уровне 1,2%. К 2026 году он ускорится почти до 3%. Главным образом – за счёт восстановления потребительского спроса.

Во-первых, продолжит снижение инфляция. По итогам этого года она будет на уровне 5,3%. За счёт чего? Не будет индексации тарифов. В прошлом году мы собрали хороший урожай и уже получаем позитивные оценки от Минсельхоза на этот год. Продолжают работать демпферы, которые защищают внутренний рынок от внешних колебаний цен.

Во-вторых, мы ожидаем роста доходов населения, в первую очередь заработной платы. В этом году в реальном выражении она вырастет более чем на 5%. Этому будут способствовать низкая безработица и конкуренция за кадры.

Значительную роль в поддержке доходов населения играют решения Президента в социальной сфере. Мы в прогнозе учли все принятые им решения – выделенные средства на адресную помощь семьям с детьми, на индексацию минимального размера оплаты труда, прожиточного минимума, пенсий, социальных пособий и льгот.

Спрос будет восстанавливаться и по мере нормализации у населения склонности к сбережению, и по мере роста потребительского кредитования. В целом все эти факторы сыграют на увеличение оборотов розничной торговли и услуг.

Чтобы усиление потребительского спроса дало долгосрочный экономический эффект, нужны инвестиции. Как отметил Михаил Владимирович, у нас в прошлом году инвестиционный процесс был существенно поддержан за счёт бюджета. При общем росте инвестиций в 4,6 процентных пункта инвестиции из федерального бюджета превысили +26%. В этом году инвестиционный рост должен продолжиться за счёт частной инициативы.

Для этого на фоне сокращения сверхдоходов от экспорта и снижения прибыли крупных компаний требуется дальнейшее развитие инструментов поддержки инвесторов. Параллельно необходимо работать над повышением эффективности государственных инвестиций, о чём скажу чуть позже.

Чистый экспорт в этом году будет играть отрицательную роль. Но на ближайшие годы мы закладываем постепенное восстановление несырьевого неэнергетического экспорта по мере переориентации его на дружественные рынки.

С учётом снижения торгового баланса курс рубля в среднем на 2023 год мы оцениваем на уровне 76,5 рубля за доллар. В дальнейшем прогнозируем плавное номинальное ослабление рубля.

Прогноз роста ВВП реалистичный. Одновременно с подготовкой прогноза в Правительстве создана система мониторинга рисков. В её фокусе – риски рецессии мировой экономики, ужесточения санкционного давления, дефицита на рынке труда, роста издержек при перестройке логистики.

Но прогноз зависит не только от рисков и внешних факторов, но и от наших действий. Ключевые задачи в декабре были обозначены Президентом и легли в основу программы Правительства. Остановлюсь на тех из них, в реализации которых активную роль играет Министерство экономического развития.

Во-первых, для дальнейшей переориентации рынков сбыта предусмотрена большая программа по развитию транспортных коридоров, погранпереходов, созданию независимой инфраструктуры расчётов. Наращивание собственного торгового флота для перехода контрактации на условиях CIF. Принятие других межведомственных решений.

Мы со своей стороны будем донастраивать работу межправкомиссий, чтобы все эти направления деятельности переросли в конкретные задачи и конкретные договорённости и действия с каждой страной.

Для нас важно наращивать торговлю с давними партнёрами. Одновременно выходить на новые рынки стран, у которых для этого есть потенциал. Мы уже используем соглашения о свободной торговле товарами и услугами – понятно, что соглашения о свободной торговле товарами мы ведём совместно с Евразийской комиссией и одновременно работаем над соглашением о свободной торговле услугами, – а также все инструменты, которые доступны в рамках ВТО.

Параллельно работаем над защитой внутреннего рынка, чтобы нарастить независимость от зарубежных поставщиков и дать возможность развиваться нашим производителям. В этом году планируем активнее использовать совместно с промышленностью антидемпинговые, компенсационные и специальные защитные меры для борьбы с недобросовестным импортом.

С этого года заработал новый инструмент поддержки инвестиций в этой сфере, а именно инвестиционные таможенные льготы, когда предприятия могут получать льготы и на оборудование, и на сырьё и комплектующие. При условии, что они создают новые производства.

Поддержка собственных производителей, импортозамещение, достижение технологического суверенитета невозможны без роста инвестиций.

Для этого важно поддержать кредитование экономики, в том числе максимально эффективно использовать капитал банков в условиях поэтапного возврата к нормальному банковскому регулированию.

Важный шаг здесь – это создание таксономии проектов технологического суверенитета. Здесь мы уже достигли договорённости с Банком России – и здесь большие слова благодарности нашим коллегам – о пониженных риск-весах по таким кредитам.

Это создаст до 10 трлн рублей потенциального кредитного портфеля, возможность прокредитовать столь необходимые для экономики страны проекты.

Предлагаем также в дальнейшем привязать к таксономии механизм поручительств ВЭБа. Тем самым мы снизим ещё и нагрузку на капитал компаний, потому что, как правило, компании, которые реализуют такие проекты, – это активно растущий бизнес с большой потребностью в финансировании.

Состыкуем также с таксономией и другие меры поддержки. В частности, синхронизируем её с кластерной инвестиционной платформой, которую сейчас развивает Минпромторг, чтобы бизнес мог привлекать финансирование по льготным ставкам.

Чтобы поддержать больше капиталоёмких проектов, создаём фонды капитала. Здесь мы тоже достигли соглашения с Центральным банком (и здесь слова благодарности Эльвире Сахипзадовне (Набиуллиной) лично, это было её решение) по изменению регулирования, с тем чтобы кредитные организации смогли напрямую инвестировать в реальный сектор экономики. Мы рассчитываем, что в ближайшее время все эти решения будут уже оформлены, мы согласовали все юридические схемы.

Предстоит продолжить заниматься также бизнес-климатом. Под руководством Дмитрия Юрьевича Григоренко мы снижаем административную нагрузку. Изменили правила контроля и надзора, упрощаем выдачу разрешений, отменяем избыточные требования. Большая работа проведена, но реформу рано считать завершённой.

У бизнеса также большой запрос на определённость налоговых правил игры на долгосрочный период. Этот вопрос снова в инвестиционной повестке. При этом министерство готовит предложения (под руководством Андрея Рэмовича Белоусова) по модификации инвестиционного налогового вычета. Рассчитываем вместе с регионами существенно нарастить использование этого механизма, поскольку это реальный инструмент для межотраслевого перелива капитала.

При этом нам предстоит большая программа вместе с бизнесом по контролю издержек бизнеса, поскольку зачастую не меньше, чем налоговые платежи, составляют тарифные платежи, и бизнес обращает на это в последнее время всё большее внимание.

При этом зачастую причиной опережающего роста тарифов являются инвестиции в новую инфраструктуру. И далеко не всегда то, что строится, используется в запланированном и должном объёме. Соответственно, в результате экономика вынуждена платить за такие не всегда просчитанные инвестиции.

Поддержка инвестиций при этом невозможна без регионов. Вместе с главами субъектов мы развиваем особые экономические зоны, территории опережающего социально-экономического развития и другие преференциальные режимы. Поэтапно внедряем региональный инвестиционный стандарт. Используем инструменты, которые позволяют софинансировать расходы бизнеса на строительство инфраструктуры и разделяем риски с инвестором. В частности, перезапущен механизм соглашений о защите и поощрении капиталовложений, Михаил Владимирович об этом сказал. И мы видим даже в текущих непростых условиях, что у нас идёт постоянный поток новых обращений на заключение таких соглашений. Бизнес многие отложенные проекты за это время перепроектировал и сейчас входит в инвестиционную стадию, поэтому механизм крайне востребован. Важно, чтобы инвестиции окупались, при этом государство не подменяло собой бизнес.

Сейчас по решению Президента регионам доступны большие ресурсы. Это инфраструктурные бюджетные кредиты, реструктуризация долгов, казначейские кредиты, о которых Михаил Владимирович сказал, и другие механизмы инфраструктурного меню. Крайне важно, чтобы новые проекты, реализуемые при помощи этих инструментов, соответствовали всем критериям эффективности и в дальнейшем создавали новую, реальную экономику, которая сможет обслуживать набранные под это долги регионов. Здесь мы едины во мнении с Министерством финансов, с Антоном Германовичем.

Развитие малого и среднего бизнеса – особая задача, которая стоит перед министерством.

У нас накоплен большой опыт по поддержке бизнеса и в ковид, и уже в текущей ситуации. Разработаны инструменты для каждого этапа предпринимательского роста.

В условиях низкой безработицы дальнейший этап роста малого и среднего бизнеса связан прежде всего с повышением его эффективности, с ростом производительности труда и активными инвестициями.

Здесь под руководством Андрея Рэмовича мы готовим дополнительные предложения по поддержке бизнеса. Особое внимание при этом уделяем механизмам, поддержке перехода бизнеса из разряда малого в средний и из среднего в крупный. И одно из предложений, которое мы всерьёз прорабатываем, это ввести так называемую промежуточную категорию – «МСП+» с поэтапным (и эксперты активно это предлагают) переходом к общей системе налогообложения, с тем чтобы эту высокую ступеньку как-то постараться нивелировать.

Это обеспечит более плавный рост компаний, при котором они не будут терять весь объём поддержки единовременно – то есть это касается не только налоговых вопросов, но и финансовых, – а значит, у бизнеса будет меньше стимулов к дроблению.

При адресной поддержке территорий Правительство реализует достаточно многочисленные программы регионального развития, которые учитывают и ранее поставленные задачи, и новые вызовы. Так, если брать конкретные примеры, в Калининградской области изменения в программу помогают преодолеть санкционные ограничения и обеспечить надёжное транспортное снабжение.

В регионах со сложной ситуацией в экономике продолжается реализация индивидуальных программ развития.

Наращивается экономический потенциал Северного Кавказа. Благодаря этому регионы Кавказа уже смогли выйти на опережающие темпы роста экономики. И дальнейшие перспективы мы связываем с реализацией прорывных инвестпроектов, которые были выработаны в рамках стратсессии, с легализацией бизнеса, модернизацией сферы ЖКХ и развитием туризма.

Подробно мы обсудим все эти вопросы на Кавказской инвестиционной выставке в мае этого года. Приглашаю всех принять в ней участие.

Туризм становится важной точкой роста для всех регионов. Сейчас это одна из самых быстрорастущих отраслей экономики. Поэтому важно определить периметр отрасли, уточнить его, сфокусировать ресурсы на поддержке инвестиций в приоритетные сегменты, а также создать стимулы для легализации бизнеса.

И ключевое решение здесь – это создание доступного номерного фонда. Поддерживаем льготным финансированием строительство и модульных, небольших отелей, и больших, крупных объектов. В ближайшее время будет объявлен конкурс на субсидии на модульные программы. Правительство уже выделило деньги на 2023–2024 годы. А летом мы планируем провести новый отбор крупных проектов по программе кредитования под ставку от 3 до 5%.

Кроме того, мы сочетаем меры отраслевого проекта «Туризм и индустрия гостеприимства» и национального проекта по поддержке МСП.

По запросу Крыма и Краснодарского края вместе с депутатским корпусом готовим регулирование работы гостевых домов.

Уважаемые коллеги!

Вопросы развития финансовых инструментов, преференциальных режимов, роста производительности труда, адресной работы с регионами и компаниями, реализации крупных проектов всегда остаются в фокусе нашего внимания. Но, безусловно, повестка работы министерства существенно шире. Мы работаем совместно с нашими коллегами – Росстатом, Роспатентом, Росаккредитацией, которые помогают выстраивать эффективное регулирование в этих направлениях.

Министерство вырабатывает решения вместе с коллегами из Правительства, из Администрации Президента, с Банком России очень плотно работаем.

Хотелось бы поблагодарить наших коллег в министерствах и в регионах, депутатов и сенаторов, с которыми мы постоянно ведём законопроектную работу, продвигаем инициативы, и, конечно, бизнес и общественные организации.

Уважаемые коллеги, пользуясь случаем, хотел бы всех вас поблагодарить – и коллектив Министерства экономического развития, и наши подведы.

И, Михаил Владимирович, пользуясь случаем, хотел бы Вам сказать слова благодарности за поддержку инициатив министерства, за доверие и совместную работу.

М.Мишустин: Спасибо, уважаемые коллеги, за выступления. Абсолютно уверен, что предложенные решения станут основой для работы Правительства, Банка России, всех структур. Я в начале выступления сказал уже спасибо сотрудникам Министерства экономического развития, Министерства финансов. И конечно, нужно также сказать спасибо всем, кто активнейшим образом принимал участие в мероприятиях, которые стали основой нашего плана противодействия санкциям и в результате помогли экономике адаптироваться и сегодня встать на траекторию развития.

Хочу сказать спасибо и нашей Думе. Мы совсем недавно отчитывались, а ранее были внесены изменения в Конституции. Правительство России, напомню, подотчётно. Оно и было подотчётным, но теперь и согласование министров, и вице-премьеров ещё более дисциплинирует и ставит под парламентский контроль многие направления. Вячеслав Викторович Володин здесь, Александр Дмитриевич Жуков, Андрей Михайлович Макаров, здесь и Максим Топилин, и другие коллеги, – спасибо вам за профессиональную и ответственную работу! Валентине Ивановне Матвиенко, Николаю Андреевичу, вам, коллегам, спасибо, а также ещё за очень большое неравнодушие к вопросам регионального развития. Главам субъектов Российской Федерации: здесь господин Текслер, господин Алиханов, Сергей Семёнович Собянин, который активнейшим образом как председатель комиссии госсовета по направлению «Государственное и муниципальное управление» и руководитель крупнейшего региона страны помогал и участвовал в выработке всех решений, в том числе и экономического развития. Хочу также сказать коллегам из Администрации Президента – здесь Максим Станиславович Орешкин, который всегда с нами на всех стратегических сессиях, помогает и вырабатывает очень непростые решения в сфере экономики. И за это большое спасибо.

Также коллегам из наших институтов развития, которые активно занимаются всеми вопросами в своей компетенции, стараются сделать возможным всё то, что обеспечит как финансовую стабильность развития страны, так и многие другие направления на сегодняшний день, которые, скажем так, являются ключом к достижению национальных целей развития. Российская академия наук, представители общественных объединений, организаций, компаний, корпораций, федеральных органов исполнительной власти – коллеги, спасибо! Потому что именно вместе с вами мы смогли под руководством нашего Президента выстоять в это непростое время, когда более десятка тысяч санкций принимались против нашей страны с одной целью: уничтожить её экономику, практически лишить население возможности нормальных доходов, и всё это было, скажем так, не спонтанно, это готовилось годами.

И результатом этого является то, что составляет траекторию роста нашей экономики, цифры инфляции, которая была сдержана. И те шесть задач, которые Президент поставил в этом году, фактически отражают результат работы наших стратегических сессий, там всё сказано. Фактически на сегодня повышение благосостояния людей – основная задача – решается. По народосбережению, без сомнения, целый комплекс заложенных решений помогает нам как обеспечить наше население качественными медицинскими услугами, своевременной диспансеризацией, реабилитацией для тех, кто переболел, так и социальной адресной помощью. На сегодняшний день, видя профили семей, мы адресно научились помогать тем, кто нуждается в этой помощи, семьям с детьми. Президентская программа обеспечения поддержки семей с детьми работает, и работает успешно.

Вопросы, связанные с суверенитетом – в том числе технологический суверенитет, собственное производство. Я буквально вчера вернулся из Тюмени – был на двух предприятиях, где делают газомоторные двигатели, научно-исследовательскими и конструкторскими работами занимаются. Обо всём нужно думать с точки зрения собственного производства, где у нас есть свои компетенции, нужно обязательно наращивать производство в России. Можем мы сделать всё – нужно очень серьёзно на этом сосредоточиться.

Далее вопросы, связанные с финансовым суверенитетом, это то, над чем сегодня работает Банк России и Министерство финансов. И конечно, надо сказать огромное спасибо Банку России – Эльвире Сахипзадовне Набиуллиной, коллегам. Они создают сейчас платёжную инфраструктуру, это непростая работа, но шаг за шагом мы должны добиться финансового суверенитета своей страны, и мы это сделаем.

Опережающее развитие нашей инфраструктуры, транспортной системы, социальной инфраструктуры – всё это на сегодня в планах, всё это обеспечено финансами.

И наконец, взаимодействие с нашими партнёрами, со странами, которые хотят продолжать общаться с Россией, строить с нами справедливое будущее, – это всё в приоритете.

Эти те самые шесть задач перед нами поставлены Президентом, над которыми мы должны работать и думать. Абсолютно уверен, что совместными усилиями нам удастся ещё более укрепить устойчивость нашей экономики, нашей страны, добиться роста благосостояния наших людей и достижения национальных целей развития, которые перед нами поставил наш Президент.

Спасибо большое, друзья!

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > premier.gov.ru, 14 апреля 2023 > № 4344519 Михаил Мишустин

Обязательный платеж для бизнеса, программа накоплений и в чем хранить деньги: Министр финансов Антон Силуанов ответил на вопросы "РГ" и читателей

Роман Маркелов

Минфин завершает работу над обязательным платежом крупного бизнеса в федеральный бюджет и подготовил целую линейку новых инструментов для вложений свободных денег гражданами. Об этом рассказал "Российской газете" министр финансов Антон Силуанов, отвечая на вопросы редакции и наших читателей.

Когда ожидается поступление в бюджет разового взноса от сверхдоходов бизнеса? Согласованы ли все параметры, на какой период будет распространяться взнос, потребуется ли правка Налогового кодекса? Какая все-таки ожидается итоговая сумма поступления?

Антон Силуанов: Мы сейчас финализируем работу над конструкцией обязательного платежа бизнеса в бюджет - налога на непредвиденный доход. Предполагается, что он будет носить разовый характер и рассчитываться на основе величины превышения прибыли в 2021-2022 годах по сравнению с доковидными 2018-2019 годами.

Налогом должна облагаться именно непредвиденная прибыль, то есть прибыль, превышающая среднюю историческую прибыль компаний. Облагая только превышение, мы сохраняем в полном объеме источники финансирования текущей деятельности и инвестиционных программ.

При этом налог затронет небольшую долю компаний. Это крупный прибыльный бизнес, у которого средняя доналоговая прибыль за 2021-2022 годы превышает 1 млрд рублей. В ходе обсуждения с бизнесом договорились, что поступления составят в общей сложности около 300 млрд рублей.

Эти средства пойдут на строительство инфраструктуры, дороги, более качественное образование, здравоохранение и так далее. И все эти деньги будут работать в экономике и в конечном счете вернутся в бизнес нашим предпринимателям.

В каких активах сейчас лучше всего хранить сбережения, и в чем храните сбережения вы?

Антон Силуанов: Начну с того, что в принципе нужно сформировать полезную привычку копить и инвестировать, в целом научиться планировать свой бюджет. Это касается как бюджета страны, так и личных бюджетов семей и граждан.

Хранить сбережения в рублях на банковских вкладах - это очень выгодная стратегия для консервативных инвесторов. Часть своих доходов я также храню в рублях в банке.

Для тех инвесторов, кто хочет не просто сберечь свои деньги от инфляции, но и получить доход, мы подготовили целую линейку инструментов - это новый тип индивидуального инвестиционного счета, программа долгосрочного страхования жизни и программа долгосрочных сбережений граждан.

По всем этим продуктам будет предусмотрена единая налоговая льгота: налоговый вычет и освобождение от налога на прибыль. Такие инструменты - хорошая возможность для наших граждан, которые хотят инвестировать и зарабатывать деньги на будущее, но не знают, как это делать. То есть, они не являются профессиональными инвесторами и не обладают нужными знаниями. Поэтому государство предложит им простые и понятные решения. Участие в этих программах - добровольное.

Вопрос конкретно о программе долгосрочных накоплений задала читатель "РГ" Елена из Москвы: "Разъясните, пожалуйста, суть новой программы долгосрочных сбережений граждан. Это очередная пенсионная реформа? И что будет со старыми накоплениями в пенсионных фондах?"

Антон Силуанов: Суть программы долгосрочных сбережений - предоставить гражданам понятный финансовый продукт, который позволит им сформировать "подушку безопасности" или сделать накопления, например, на образование для детей, на покупку квартиры.

Если человек захочет накопить средства себе на пенсию, безусловно, он также может это сделать, воспользовавшись программой. В этом случае при выходе на пенсию он просто получит дополнительные средства к своей страховой пенсии.

Важно понимать, что заявленная программа не является пенсионной реформой. Пенсионные накопления граждан продолжат управляться Социальным фондом России и негосударственными пенсионными фондами. И Правительство много раз говорило о том, что средства в бюджете на выплату пенсий есть. Все социальные обязательства выполняются в приоритетном порядке.

Кстати, те люди, которые делали накопления до 2014 года, сейчас при выходе на пенсию могут и пользуются накопленными ранее средствами. Для этого достаточно написать заявление в Социальный фонд России.

В рамках новой программы долгосрочных сбережений участники программы смогут получить выплаты также и в случае особой жизненной ситуации, например, если потребуется дорогостоящее лечение или на оплату высшего образования для ребенка. Накопленные средства будут выплачиваются наследникам.

Еще один плюс программы - на долгосрочные сбережения до 400 тысяч рублей можно будет получить единый налоговый вычет 13%, то есть до 52 тысяч рублей.

Кроме того, взносы по программе будут софинансироваться государством. Софинансирование может составлять до 36 тысяч рублей в год в течение первых трех лет.

При этом всем участникам программы, вне зависимости от дохода, государство гарантирует сохранность накоплений - защита сбережений составит 2,8 млн рублей, что вдвое выше, чем по банковским депозитам.

Так что программа долгосрочных сбережений - привлекательный инструмент, который поможет сформировать надежный источник дохода в будущем на разные семейные цели.

Сегодня Антону Силуанову исполняется 60 лет. Редакция "Российской газеты" поздравляет Антона Германовича с юбилеем!

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > rg.ru, 13 апреля 2023 > № 4345029 Антон Силуанов

Встреча с генеральным директором «ДОМ.РФ» Виталием Мутко

Виталий Мутко информировал Президента о ходе реализации госпрограмм поддержки ипотечного кредитования и о проектах «ДОМ.РФ» по развитию территорий, в том числе на Дальнем Востоке.

В.Мутко: Владимир Владимирович, компания развивается. Стараемся побольше вносить вклад в развитие жилищной сферы. За последний год перенастроили компанию, она теперь практически полного цикла для жилищной сферы: вовлечение земли в оборот, привлечение инвестиций, поддержка ипотеки. В последнее время занимаемся инфраструктурными проектами и, конечно же, такими системными мерами, как цифровизация отрасли, поддержка и выпуск инфраструктурных и ипотечных облигаций.

И у нас ещё появился в хозяйстве лифтостроительный завод, старейший в стране.

Компания полного цикла, за прошлый год подросли ещё – сейчас активы компаний уже около 3 триллионов, около 1,5 триллиона уже работает в экономике.

Естественно, главное направление – социальное. Это, конечно, поддержка спроса, это ипотека. С 2018 года мы [выступаем] как оператор всех ипотечных программ с государственной поддержкой, около двух миллионов граждан улучшили свои жилищные условия с помощью ипотеки с государственной поддержкой.

В прошлом году, несмотря на сложности, 46 процентов выданных ипотечных кредитов были с господдержкой. И уже из 10 [единиц] приобретаемого жилья на первичном рынке 8 покупается с ипотекой, с господдержкой. Уже 500 тысяч граждан получили выплаты по 450 тысяч. И конечно, уже из 10 ипотек – 9 с господдержкой.

Конечно, это большой вклад. Это дало возможность в прошлом году не так резко сузиться спросу. Вы знаете, и ввод жилья был неплохой, выводы хорошие новых проектов. Естественно, продолжает работать и набирает темп семейная ипотека.

В.Путин: Мы с Правительством сейчас обсуждаем различные возможные дополнительные меры поддержки семей, поддержки демографии, рождаемости. Я так понимаю – и Вы, наверное, с этим согласны, – что эти льготные семейные ипотеки, конечно, имеют значение.

В.Мутко: Владимир Владимирович, смотрите, прошлый, 2022 год – в связи с тем, что по Вашему поручению мы распространили семейную ипотеку в целом, если есть несовершеннолетний ребёнок, не только на рождение второго ребёнка, – 70 процентов рост семейной ипотеки. Она уже догоняет льготную ипотеку – уже 160 тысяч было выдано. Конечно, она очень серьёзно влияет.

Единственное, я бы хотел обратить внимание, что, к сожалению, структура строящегося жилья в стране не соответствует сегодня структуре семьи. Мы 53 процента жилья вводим – это однокомнатные и малогабаритные квартиры.

В.Путин: Да, 47 метров там.

В.Мутко: Да, даже меньше – 37, студии. Если взять семью из двух и более детей, то это где-то уже под 50 процентов. А мы строим 53 [процента] – однокомнатные. Конечно, здесь мы предлагаем Правительству посмотреть на меры стимулирования приобретения квартир большего размера. Хотя бы, если семья берёт большую квартиру, на один-два пункта можно было бы субсидировать ипотечную ставку.

Очень неплохо развивается ИЖС. Это, на мой взгляд, большая перспектива. После Ваших поручений Правительство распространило сейчас ипотеку – все льготные ипотеки ты можешь взять на ИЖС. Мы видим, что за прошлый год практически в три раза увеличилось количество ипотеки на ИЖС.

В.Путин: В три раза?

В.Мутко: В три раза. 33 тысячи взяли граждане на строительство дома. Но пока каждый 10-й дом строится с поддержкой ипотеки. Естественно, мы считаем, что за три-пять лет можно, чтобы каждый второй дом [так строился].

Мы Вам докладывали, когда проводили совещание по лесопромышленному комплексу, – чтобы распространить счета эскроу на застройщиков, на подрядчиков, дать возможность проектное финансирование сюда распространить, стандартизировать это. Мы очень серьёзно этим занимаемся. Создали цифровой суперсервис, который позволяет гражданину выбрать ипотеку и земельный участок. Вижу здесь очень большую перспективу на индивидуальное жильё.

Конечно, есть и другие меры, чем мы занимаемся. Это вовлечение земли в оборот. Мы за последние несколько лет 20 тысяч гектаров неэффективных земель вовлекли в оборот. Поменяли сейчас эту деятельность: не просто вводим земли, мы стараемся делать планы планировки территорий, придумали и такой новый метод вовлечения, как за долю, не за деньги, – когда застройщик берёт за долю, а мы берём долей жилья в этом микрорайоне.

В.Путин: Виталий Леонтьевич, в этой связи у нас есть опыт «одного гектара» на Дальнем Востоке. А если говорить о предоставлении каких-то земельных участков семьям с детьми, то, конечно, здесь нужно говорить об оборудованных участках. Как Вы оцениваете такую перспективу и участие вашей компании?

В.Мутко: Владимир Владимирович, я считаю, что здесь очень важным является закон о КРТ [комплексном развитии территории]. Мы как раз начали работать над такими задачами. Если Вы посмотрите, мы не просто землю, а как раз земельные участки под ИЖС для многодетных семей – здесь используется несколько механизмов. Мы комплексно делаем планы планировки территорий, обустраиваем их. У нас появился механизм инфраструктурных облигаций, мы занимаем на рынке, можем под четыре процента полностью выделить застройщику деньги или по концессии, или под поручительство региона под создание таких микрорайонов. Естественно, это очень перспективное направление.

Мы все механизмы вкладываем: земля, инфраструктура, льготное проектное финансирование и льготная ипотека. По сути дела, сейчас перед нами, перед «ДОМ.РФ», Правительство поставило такую задачу – мы теперь получаем задачу не просто землю [вводить] в оборот, а вводить жильё. До 2030 года мы должны на землях, которые мы введём в оборот, ввести 100 миллионов квадратных метров. В прошлом году мы семь миллионов ввели, в этом году будет 15.

Мы разработали огромные компетенции, связанные с разработками мастер-планов, проектов комплексного освоения. Вы знаете, что 36 мастер-планов мы сделали, 11 городов на Дальнем Востоке.

В.Путин: Смотрите, мы и отрасль стараемся поддержать, и семьи поддержать. Если всё-таки создать какие-то условия для льготного приобретения с вторичного рынка, что востребовано, люди бы хотели этого? Всё-таки это тоже косвенно, но положительно будет отражаться и на отрасли.

В.Мутко: Владимир Владимирович, на Дальнем Востоке в ряде регионов…

В.Путин: Я сейчас не про Дальний Восток, я в целом.

В.Мутко: Сейчас цены на вторичном рынке меньше, чем на первичном рынке. Сейчас у нас это наблюдается, когда мы сделали большую поддержку отрасли, потому что меры поддержки на спрос длительные и через два-три года приносят эффект. Мы запустили механизм – через несколько лет начали больше вводить, а вторичный рынок сейчас несколько приостановился.

Сейчас, конечно, вторичный рынок более предпочтительный, потому что человеку выгоднее брать на вторичном, дешевле жильё.

В.Путин: Всё равно это будет подталкивать строительство.

В.Мутко: Подталкивает. Но в целом все меры поддержки, конечно, запуск новых проектов на обустройство, на расселение аварийного фонда, на создание новой среды… Безусловно, КРТ, законы, которые сегодня делаются в ряде субъектов, позволяют застроенные территории реновировать или новые территории осваивать. Это мы будем делать.

Я сказал про механизм инфраструктурных облигаций. Владимир Владимирович, 25 проектов на 115 миллиардов мы уже реализуем, а в заявке, в портфеле сейчас ещё около 50 таких заявок на 300 миллиардов рублей.

Вы поручили продлить эту программу, увеличить, мы её будем сейчас реализовывать. Она, конечно, может позволять эти вопросы решать. Механизмов сейчас очень много.

Я Вам скажу, что после 2019 года, когда мы перешли на проектное финансирование, могу Вам доложить, что сегодня в стройке находятся 98 миллионов квадратных метров, 90 процентов строится по проектному финансированию с эскроу-счетами. По сути дела, я сказал бы, уже зрелый рынок, конкурентная среда между банками. Представьте, сейчас 12 триллионов рублей – это открытые проекты, лимиты финансирования. 4,7 уже выбрано, находится в стройке, и средняя ставка – 3,4 процента. Идёт большая работа.

В.Путин: Всё работает.

В.Мутко: Конечно. В связи с тем, что мы плавно [осуществили].

В.Путин: Сколько было по этому поводу опасений.

В.Мутко: Ещё большое направление – это цифровизация отрасли. Мы здесь тоже становимся опорным институтом.

Во-первых, мы имеем информационную систему жилищного строительства, которая позволяет в реальном времени наблюдать за ходом строительства. Любое разрешение, которое на строительство выдаётся, открывается только декларация, мы всё это видим в системе онлайн, в информационной системе.

Мы сейчас работаем над переходом отрасли на BIM-проектирование. Создали цифровую академию.

Неплохо начали работать с Министерством строительства на тему устойчивого развития – это «зелёные» стандарты. Мы сейчас первый такой стандарт ввели для многоквартирных домов.

И конечно, арендный бизнес. Владимир Владимирович. Сейчас Вы дали нам поручение позаниматься на Дальнем Востоке арендой, 10 тысяч квартир создать. Мы определены здесь как оператор. Сейчас с Министерством по развитию Дальнего Востока мы определили первые регионы. У нас у самих эта компетенция хорошо развита. Мы имеем уже 16 проектов. Где-то 10 тысяч квартир имеем, у нас корпоративная аренда, у нас есть студенческая аренда, у нас есть аренда для граждан. Сейчас работаем на Дальнем Востоке. Уже первые проекты у нас на Сахалине, второй проект у нас в Хабаровском крае, Владивостоке, и [территория] «Гороховое поле», знаменитая теперь, в Магадане.

Мы определили уже тысячу квартир, в этом году мы сможем их уже реализовывать и последовательно выполним за два-три года Ваше поручение – создадим 10 тысяч квартир на Дальнем Востоке для молодых специалистов.

В.Путин: Хорошо.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Недвижимость, строительство. Финансы, банки > kremlin.ru, 13 апреля 2023 > № 4344460 Виталий Мутко

Более 100 высокотехнологичных компаний получили за год льготное финансирование по программе «Взлет — от старта до IPO»

За год с момента запуска программы Правительства «Взлет — от стартапа до IPO», которую курирует первый заместитель Председателя Правительства РФ Андрей Белоусов, 113 высокотехнологичных компаний заключили кредитные договоры на общую сумму более 18 млрд рублей. Оператор программы Корпорация МСП осуществляет кредитование по льготной ставке 3% годовых через дочерний МСП Банк. Лидерами по количеству обращений стали предприниматели, занимающиеся научными исследованиями, разработкой и производством машин и оборудования, разработкой компьютерного программного обеспечения.

«Программа льготного кредитования в рамках федпроекта «Взлет — от стартапа до IPO» предоставляет технологическому предпринимателю дешевое финансирование оборотной деятельности, что особенно важно в моменты перестроения глобальных кооперационных цепочек и обеспечения импортозамещения. Сейчас порядка 80 процентов получателей поддержки обращаются именно за таким видом финансирования. В результате у бизнеса расширяется горизонт планирования, сокращаются время и ресурсы необходимые для вывода новой продукции на рынок», — прокомментировал заместитель министра экономического развития РФ Максим Колесников.

«Мы хорошо понимаем, что для такого бизнеса крайне важна возможность привлечения доступного финансирования. Это касается не только стоимости займа, но и процесса его получения. Проанализировав пожелания предпринимателей — участников программы «Взлет — от стартапа до IPO» 2022 года, мы существенно упростили условия кредитования. Сокращен перечень обязательных документов для подтверждения инновационности проекта, сняты ограничения по количеству кредитных договоров в рамках программы, пересмотрены условия расчета темпов роста выручки для заявителя», — отметил председатель Наблюдательного совета МСП Банка, генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич.

Среди предприятий, уже получивших льготные кредиты МСП Банка по программе поддержки высокотехнологичных МСП, компания «Авиаль». Открытая кредитная линия на 150 млн рублей поможет ей выполнить обязательства по поставке сварочной проволоки производственным предприятиям. МСП Банк также предоставил заем компании «ЦМИ МГУ», 470 млн рублей будут направлены на научно-исследовательские работы на морском шельфе. МСП Банк в рамках программы профинансировал компанию «Хромос Инжиниринг» из Нижегородской области на сумму 500 млн рублей. Предприятие является ведущим производителем хроматографических комплексов, поставщик аналитического и измерительного оборудования в лаборатории международных и российских предприятий. Льготное финансирование в размере 100 млн рублей также получила «НВП БАШИНКОМ» из Республики Башкортостан. Компания занимается производством биопрепаратов и биоудобрений для сельского хозяйства. Челябинское предприятие СКБ «Индукция» получило в рамках программы кредит в размере 50 млн рублей для модернизации технического оборудования. Продукция компании используется в различных отраслях промышленности: птицеводство, металлургия, железнодорожная отрасль, машиностроение, пищевая промышленность, аграрное производство, станкостроение, горнодобывающая промышленность.

Государственная программа развития высокотехнологичных стартапов предполагает комплексную финансовую и нефинансовую поддержку с момента выращивания перспективной идеи до стадии выхода компании на рынок капитала. Подать заявку на участие в ней можно через Цифровую платформу МСП.РФ. На меры поддержки в рамках проекта «Взлет — от стартапа до IPO» могут рассчитывать МСП-компании, задействованные в 16 приоритетных направлениях: искусственный интеллект, коммуникационные интернет-технологии, интернет вещей, новые производственные технологии, технологии новых материалов и веществ, генетические технологии, биотехнологии и фармацевтика.

Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > economy.gov.ru, 13 апреля 2023 > № 4344093

Сергей Назаров: крупные банки серьезно нарастили кредитный портфель в регионах СКФО

Крупные банки серьезно нарастили свой кредитный портфель в регионах Северо-Кавказского федерального округа в 2022 г. по сравнению с предыдущими тремя годами. Об этом сообщил заместитель министра экономического развития России Сергей Назаров на совещании с бизнес-сообществом в Кабардино-Балкарской Республике.

«Мы большую работу проводили с банковским сообществом, и если крупные банки три года назад достаточно неохотно участвовали в кредитовании субъектов СКФО, то, по оценке 2022 г., все крупные системообразующие банки в разы выросли в кредитном портфеле по республикам округа. Это хороший показатель, который позволяет надеяться на то, что такая тенденция продолжится», - отметил замминистра.

«За последние три года у нас на 1,5 тысячи увеличилось количество субъектов малого и среднего бизнеса. Радует, что мы фиксируем такой рост предпринимательской активности. Продолжим совместно с федеральными властями, институтами развития и банками поддерживать МСП, реализовывать новые совместные проекты и параллельно развивать приоритетные направления в сфере туризма, инфраструктуры, горнодобывающей промышленности и сельского хозяйства», – подчеркнул председатель Правительства КБР Алий Мусуков.

Сергей Назаров подчеркнул, что в настоящее время есть большое количество инструментов поддержки бизнеса, приняты нормативные документы, позволяющие субсидировать ставку, работает Фонд развития промышленности, но есть и недостаток информации и коммуникации для предпринимателей.

«Поэтому Кавказ.РФ работает над подготовкой «коробочных» решений для создания бизнеса. Это фактически подготовка бизнес-планов, финансовый анализ, требующий определенной подготовки и затрат. У предпринимателя не всегда получается прийти в банк с документами, которые были бы приемлемы банку, поэтому мы договорились, что Кавказ.РФ эту работу возьмет на себя для того, чтобы помочь, в первую очередь, малому и среднему бизнесу», - сообщил Сергей Назаров.

По его словам, совместно с регионом и Кавказ.РФ уже определены соответствующие приоритеты для развития в Кабардино-Балкарской Республике. В их числе – реализация пяти прорывных проектов, включенных в модель экономического развития региона.

«В том числе, это Тырныауазский комбинат - проект с хорошей синергией, который позволит нам получить дополнительный экономический рост в целом в Республике. Рассматриваем развитие туристического комплекса «Эльбрус» и сферу сельского хозяйства. И еще есть большое количество направлений, требующих оценки и поддержки», - отметил замминистра.

О работе в регионе института развития Кавказ.РФ рассказал генеральный директор компании Андрей Юмшанов.

«Наш институт развития уже сконцентрировал значительную часть ресурсов в Кабардино-Балкарии. Кроме того, планируем поддержать инвестпроекты по строительству пятизвездочного отеля в Нальчике и восстановлению Тырныаузского комбината – они привлекут в регион порядка 55 млрд инвестиций и позволят создать более 1200 рабочих мест. И, конечно, продолжаем расширять и улучшать наш флагманский курорт «Эльбрус», который служит локомотивом развития малого бизнеса региона. Надеемся, что наши планы по модернизации курорта приведут ежегодно более миллиона туристов к 2030 году», – прокомментировал Андрей Юмшанов.

В мероприятии приняли участие институты развития и банки: РЭЦ, ВЭБ.РФ, ВТБ, Корпорация МСП.

Госпрограмму по развитию СКФО курирует вице-премьер РФ Александр Новак.

Россия. СКФО > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > economy.gov.ru, 12 апреля 2023 > № 4342759

Страх и паника

О банковском кризисе в США простыми словами

Редакция Завтра

Ричард Вольф — американский экономист, заслуженный профессор экономики Массачусетского университета в Амхерсте. В 1963 году окончил Гарвард, получив степень бакалавра истории. Имеет степени магистра экономики, магистра истории, доктора экономики. Ричард Вольф марксист, был кандидатом в мэры Нью-Хейвена. Предлагаем внимаю читателей фрагмент его интервью радиопрограмме "Письма и политика" с ведущим Митчем Есерихом, посвящённый банковскому кризису в США.

— Сегодня мы поговорим о банкротстве двух американских банков: Silicon Valley Bank в Калифорнии и Signature Bank в Нью-Йорке. Ричард, мы с Вами познакомились как раз во время коллапса банковской системы в 2008 году. Тогда, в первые дни, я не понимал, что происходит, и обратился к вам, чтобы вытащить себя из этой интеллектуальной ямы. Моя реакция на кризис марта 2023 года сейчас аналогичная. У вас есть замечательная способность простыми словами рассказывать о том, что кажется трудным для понимания. Итак, позвольте мне задать первый вопрос. Что нам всем нужно понять в связи с крахом этих двух банков?

— Начну с того, что всё происходящее несложно для понимания. Большая часть трудных для понимания разговоров, которые вы слышите от руководителей и регулирующих органов, предназначена именно для того, чтобы отвлечь ваше внимание. Они настолько всё усложнили, что ни один здравомыслящий человек не стал бы это слушать. Я также хочу сказать вам, исходя из личного опыта, что люди, которые управляют нашими банками, не самого великого ума. Так что не особо доверяйте тому, что они говорят. Приведу пример. Это было совсем недавно, 11 марта. В известном подкасте The Intercept процитировали президента Silicon Valley Bank, человека по имени Грег Беккер, который, обращаясь к Конгрессу, просил ослабить банковское регулирование. Он сказал: "Учитывая низкий профиль риска нашей деятельности…" Этот человек рассказывает Конгрессу, насколько низкий уровень риска имеет его бизнес, а этот "самый низкий риск" взял и обрушил банк в прошлые выходные.

Возвращаясь к вашему вопросу: как устроена сейчас деятельность банка? Коммерческие банки принимают депозиты как от частных лиц, то есть от нас с вами, так и от коммерческих организаций. Я уверен, вы заметили, что эти депозиты банки редко отдают обратно. Они стараются их пролонгировать, предлагают вам другие банковские продукты. Вы вдруг становитесь благодарны им за то, что они вообще этот депозит для вас держат. Затем они берут ваши деньги и ссужают их туда, где они могут получить самую высокую доходность: корпоративному заёмщику, физическому лицу для использования в качестве своей кредитной карты, инвестируют в ценные бумаги и так далее. Другими словами, банк живёт за счёт разницы между тем, что он платит вам (очень мало) и тем, что он получает, ссужая ваши деньги. Эта разница может быть значительной.

Одна из самых популярных инвестиций банков — покупка государственных облигаций. Другими словами, банки берут депозит, который вы внесли, и ссужают его правительству Соединённых Штатов. В общем, это и сделал Silicon Valley Bank. Он привлекал депозиты, выдавал кредиты местным начинающим компаниям (стартапам) и покупал государственные облигации. За несколько лет на этой разнице банк заработал кучу денег. Потом в Калифорнии начались первые трудности в сфере IT. Сотни тысяч IT-сотрудников потеряли работу, в основном в Силиконовой долине. А если высокотехнологичная компания сокращает свою деятельность, то она кладёт меньше депозитов в банк. Точно так же люди: их вклады начали сокращаться. Но возникает ещё и риск оттока депозитов: а что если клиенты хотят забрать депозиты обратно? И тогда единственное, что может сделать банк, это продать государственные облигации и получить деньги за них. Но так ли это легко? Облигации, как и любой финансовый актив, имеют цену и на фоне кредитно-денежной политики центрального банка США (ФРС) эта цена начинает падать. Почему? Потому что, чтобы бороться с инфляцией, которая действительно создаёт проблемы для американской экономики, центральный банк США (ФРС) повышает процентные ставки.

Что же произошло с Silicon Valley Bank? Цены облигаций пошли вниз, поэтому у банка не было средств, чтобы удовлетворить требования вкладчиков, которые хотели вернуть свои деньги. А потом топ-менеджмент совершил фатальную ошибку, потому что, как я уже говорил, это не самого великого ума люди. Банк вышел на рынок и заявил, что им нужно больше денег, больше капитала и предложил разместить свои акции. Размещение не состоялось, после чего клиенты стали забирать из банка депозиты. Основная масса вкладов там не была застрахована, были опасения, что сбережения сложно будет получить обратно. И банк рухнул. Silicon Valley Bank не имел достаточно денег в государственных облигациях США, чтобы покрыть отток депозитов. Скажем прямо, банк не смог профессионально и эффективно распорядится депозитами, которые доверили ему вкладчики. Юристы бы сказали, что он нарушил свои фидуциарные обязанности.

Что важно понимать в этой ситуации? Деньги — это смазка для экономики капиталов. Деньги — это то, что нам платят. Деньги — это то, что мы тратим, чтобы купить себе еду, одежду. Мы все зависим от денежной системы. При этом мы позволяем частным банкам оказывать огромное влияние на денежную систему. Если вы поговорите с этими банкирами, они честно скажут вам: мы в бизнесе, чтобы получить прибыль. Если мы получаем прибыль, мы движемся вперёд, получаем больше уважения, больше денег. Если мы не получаем большой прибыли, это дискредитирует нас. То есть, мы все, наше общество и наша экономика зависим от этой системы капитала. И мы отдали её в руки людей, которые занимаются бизнесом не в соответствии с потребностями общества, не в соответствии с тем, что нужно людям. Они заняты зарабатыванием денег для своего банка и для себя.

Конечно, есть и сейчас люди-иллюзионисты, которые говорят вам: "Если каждый из нас волшебным образом заработает деньги для себя, это станет в итоге совокупным общественным благом". С такими людьми не о чем говорить. Люди, которые цитируют Адама Смита, забывают, что он всё время говорил о том, как капиталисты надуют вас, если вы дадите им хотя бы половину шанса. Про этот обман мы забываем. Мы почему-то постоянно говорим про "невидимую руку", ведущую нас. Но ловушка-то в том, что "рука рынка" не невидима. Если вы отдадите свои финансовые дела в руки банкира, он хорошо поработает над получением "видимой" прибыли для банка. Это его система вознаграждения. Это его система наказания. И мы видим результаты. Они сделали то, что было хорошо для них: заработали много денег, включая самого руководителя Silicon Valley Bank, Грега Беккера. Миллионы и миллионы долларов. Потом, когда они создали огромный кризис во всём обществе, кто должен их спасать? Вполне себе простые люди, обычные налогоплательщики. Известный в Нью-Йорке экономист Нуриэль Рубини хорошо сформулировал текущую ситуацию: "Мы — система, в которой доходы приватизируются, а расходы обобществляются". То есть государство должно самым "видимым образом" спасать проблемные банки, после того как их топ-менеджмент положил себе в карманы доходы от денег вкладчиков.

Это, конечно, по-своему, курьёзно. Мы живем в обществе, которое говорит: "У нас проблемы с инфляцией". Если у вас есть проблемы с инфляцией, то почему центральный банк США безлимитно даёт деньги любому банку в системе? Это всё равно что пытаться потушить пожар, заливая его керосином. Очевидно, в нашей финансовой системе слишком много проблем одновременно. Решение одной ведёт к появлению другой. ФРС поднимает процентные ставки, чтобы остановить инфляцию, получается банковский кризис. ФРС компенсирует банковский кризис вливанием новых денег, и что в результате мы получим опять? Инфляцию? Круг замкнулся. Коллапс. В ответ наши политические лидеры лишь обвиняют друг друга, и это настолько неадекватно проблеме, что действительно делает всё только хуже.

— В прессе активно обсуждается (и это исходит от самого президента США), что для обеспечения выплат не будут использованы деньги налогоплательщиков. Что тогда это будет? Какой-то кредит?

— Да, эти комментарии всегда удивительны. Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) может столкнуться с проблемами, чтобы обеспечить всех вкладчиков, но известно, что у FDIC нет таких денег. Поэтому первое, что сделает FDIC, на что у неё есть законное право, — повысит налог на банки. Они должны платить в этот фонд, чтобы получать страховку, которую могут предложить своим вкладчикам. И угадайте, что банки сделают, когда им нужно будет заплатить эти дополнительные сборы? Они заставят расплачиваться за это всех нас, повышая комиссии, занижая депозитные ставки. Разве это не форма дополнительной налоговой нагрузки?

Второй самый очевидный вариант — это бессрочная нагрузка на обычных граждан во время инфляции. Ведь если инфляция по-прежнему будет высокой и этот период станет продолжительным, это тоже налог. Почему? Потому что уровень инфляции заметно выше, чем темпы роста заработной платы. Так что каждую минуту, пока эта инфляция продолжается (а теперь она либо увеличится, либо продлится дольше, либо и то, и другое), — она становится ещё одной формой давления на население.

И, наконец, никто не знает, какими будут все последствия этого банковского кризиса. Я говорю не о мегабанках, как Bank of America или Wells Fargo Bank, а о банках среднего уровня. Они сейчас находятся в ужасной ситуации. Именно небольшие банки обслуживают значительную часть американской экономики, особенно средний и малый бизнес. У них будут всевозможные трудности в будущем. Правительство будет призвано помочь им, и в этот момент придётся ввести налоги.

— Когда читаешь прессу и мнения разных аналитиков, почему-то возникает ощущение, что ситуация в банковском секторе была и остаётся под контролем. Но то, что я слышу от вас, не так оптимистично, вы не согласны с консенсус-мнением?

— Дело в том, что никто не знает, что в действительности происходит. Если бы я сказал вам определённо: "Ситуация не под контролем", — то это было бы столь же безосновательно, как и слова об обратном. Я надеюсь, что под контролем. Они надеются, что под контролем. Но это всё, что может быть на данный момент. Я не хочу никого утомлять, но напоминаю, что в 2007 году, когда мы начали понимать, что ипотечные кредиты не выплачиваются, все, вплоть до президента Джорджа Буша, заверяли, что это ограниченная проблема. Она под контролем. Они уверяли нас всю вторую половину 2007 года, первую половину 2008 года. Только к осени, в августе, когда Bear Stearns рухнул, масштаб трагедии стал очевиден. Сейчас масштаб проблемы неизвестен. Фактическое банкротство европейского Credit Suisse, неопределённость вокруг Deutsche Bank — всё находится на грани. Все задаются вопросом: что может стать той самой последней каплей в пресловутой чаше терпения, после которой всё выплеснется наружу? Мы знаем, что у европейских банков много проблем. Регулирование там жёстче, чем здесь. То есть, ещё раз повторюсь: на данный момент просто невозможно понять, о каких проблемах идёт речь. На основе каких налогов будут реализовываться правительственные меры поддержки банков.

— Вернусь с сказанному ранее, а именно к причинам кризиса в банковском секторе, к краху Silicon Valley Bank. Уверен, что большинство людей слышали об этих крупных сокращениях рабочих мест в IT-секторе в начале года и, конечно, о росте процентных ставок на фоне инфляции. Это основные причины или вы можете назвать что-то ещё?

— Сокращение занятости в сфере высоких технологий должно было стать громким предупредительным сигналом для чиновников и регуляторов ещё в начале года. Как вы думаете, что значит, если сотни тысяч людей, многие из которых по американским стандартам получают вполне приличную зарплату, внезапно переживают финансовый крах? У всех этих людей есть ипотечные кредиты, а это значит, что денег нет не только у них, но и у банков, которые выдают им кредиты. Мы — взаимосвязанная система. Капитализм связал нас за последние два-три столетия невиданными ранее способами. И связал нас так, что порой крошечная группка руководителей принимает решения в комнате, о которой мы даже не знаем. И если их спросят вдруг, почему депозиты так неэффективно были использованы, почему вернуть их сейчас нельзя, у них не будет ответа. Но я могу ответить. Потому что это было им крайне выгодно. Акционеры и высшее руководство — это люди, которые получают в свои руки богатство всего общества. Они убеждают нас: "Мы сделаем это, мы сделаем то, будем надеяться, что правительство поможет", — при этом делают всё, чтобы блокировать реформы, ограничивающие их доходность. Это происходит с каждой реформой. После Великой депрессии в 1930-е годы у нас была реформа под названием Закон Гласса — Стиголла, направленная на ограничение возможностей банков. В 1999 году Закон Гласса — Стиголла был окончательно отменён президентом от демократов Биллом Клинтоном. После финансового кризиса 2008–2009 годов с большими усилиями были проведены следующие реформы — Закон Додда — Франка. Что случилось с ним? После того, как был принят, испытал противодействие. Затем пересмотрен и аннулирован благодаря Дональду Трампу, президенту уже от республиканцев. И вот, пожалуйста, сейчас мы сталкиваемся со следующим финансовым кризисом. Всё повторяется, это часть истории капитализма. Моя жена — психотерапевт. Она научила меня важной психологической концепции отрицания. Я чувствую, что далеко не единственный, кто понимает всю цикличность этого банковского кризиса. Мы стараемся анализировать и объяснять происходящее. Ведь это не сложно. Но проблема в том, что люди не хотят это видеть. Они не хотят думать о глубине проблемы, потому что боятся того, куда это их заведёт, и их страх оправдан. Понимание того, что решения в рамках действующей системы нет, саморазрушительно.

США > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > zavtra.ru, 7 апреля 2023 > № 4346754 Ричард Вольф

Максим Решетников: объем льготных кредитов по нацпроекту «МСП» в 2023 году превысил 100 млрд рублей

По программе льготного кредитования «1764» в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство», который курирует первый вице-премьер Андрей Белоусов, в текущем году МСП заключили 7,3 тысячи кредитных договоров на сумму свыше 101 млрд рублей. Об этом сообщил на 3-м Всероссийском форуме инфраструктуры поддержки предпринимательства «Мой бизнес» глава Минэкономразвития России Максим Решетников.

Он отметил важность финансового «плеча государства» в развитии инициатив бизнеса. Чтобы программа стала более адресной, была проведена ее донастройка. «Мы проанализировали состав получателей и поняли, что ощутимый объём средств у нас уходит на компании, которые, по большому счёту так или иначе связаны с крупным бизнесом. В результате были внесены изменения, и в прошлом году было заключено более 53 000 договоров — поддержку получили в 3 с половиной раза больше предпринимателей, чем годом ранее. То есть, мы сфокусировались, на микро-, малом бизнесе, и сделали это в сотрудничестве с банками», — пояснил министр.

Основная часть соглашений, заключенных по программе «1764» в нынешнем году, приходится на обрабатывающие производства — 41%. Средневзвешенная ставка по кредитам составляет 9,5 % годовых.

Весомую роль в донастройке мер поддержки играют центры «Мой бизнес», которые напрямую взаимодействуют с предпринимателями, что позволяет своевременно получать обратную связь. В этом смысле форум, где представители органов власти, руководители центров «Мой бизнес» обмениваются опытом, является уникальной площадкой. «Важно на местах активнее информировать предпринимателей о мерах поддержки, предлагать нужные им решения и вовремя реагировать на запросы», — подчеркнул министр.

Председатель комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Александр Дёмин в своем выступлении обратил внимание на важность сопровождения предприятий, перерастающих категорию МСП. «Около 11 тысяч предприятий находятся в диапазоне дохода от 2 до 10 миллиардов рублей. Это те компании, которые могут стать драйвером роста экономики. На эту категорию нужно обратить особое внимание и разработать для них меры поддержки», — отметил он.

С аналогичной позицией выступила и зампред правительства Московской области Екатерина Зиновьева: «В Подмосковье порядка 500 таких компаний. У них миллиардная выручка, и наша задача обдумать и совместно сделать какой-то вариант, чтобы дать им стимул к дальнейшему росту. Потому что эффективно вкладывать в того, кто сам эффективен».

На пленарной дискуссии также выступили заместитель Председателя Совета Федерации Николай Журавлёв, председатель ПАО «Промсвязьбанк» Петр Фрадков, генеральный директор «Российского экспортного центра» Вероника Никишина, генеральный директор "Корпорации МСП" Александр Исаевич.

3-й Всероссийский форум инфраструктуры поддержки предпринимательства «Мой бизнес» проходит 6–7 апреля на территории Парка «Патриот». В ходе мероприятия представители региональных органов исполнительной власти, руководители центров «Мой бизнес» обмениваются опытом реализации проектов и формируют программы поддержки деловой сферы.

Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > economy.gov.ru, 7 апреля 2023 > № 4340682

Почти 2 млн школьников прошли олимпиаду по финансовой грамотности и предпринимательству

Почти 2 млн российских школьников с 1 по 9 классы приняли участие в олимпиаде по финансовой грамотности и предпринимательству. Она проходила с 1 по 31 марта на образовательной на онлайн-платформе Учи.ру.

По результатам олимпиады, лучше всего ребятам удалось распознать уловки финансовых мошенников (84% верных ответов), а также проанализировать деятельность предприятий из разных сфер, определив их слабые и сильные стороны (75%).

Самым сложным заданием оказалось реализовать себя в роли владельца кафе. По условиям олимпиады школьникам предлагалось пройти основные этапы предпринимателя: от закупки оборудования и ценообразования до продвижения своих услуг и создания клиентского сервиса. Выстроить весь производственный процесс удалось только 5% участников.

Напомним, олимпиада проводится при содействии Минфина России, Минэкономразвития России и Банка России в соответствии с задачами национального проекта «Малое и среднее предпринимательство». В 2021 году в ней приняли участие более 800 тысяч школьников, а в 2022 году – более 1,6 млн человек.

Россия > Финансы, банки. Образование, наука. СМИ, ИТ > minfin.gov.ru, 7 апреля 2023 > № 4340065

Алексей Яковлев принял участие в запуске онлайн-игры «Мы считаем»

Стартовала интерактивная обучающая игра «МыСчитаем», которая поможет получить уникальные знания в области личных финансов

Участникам нужно выполнять практические задания и зарабатывать баллы, которые можно обменять на реальные призы.

Цель игры — сформировать навык накопления, который поможет достичь поставленные финансовые цели. В том числе улучшить жилищные условия.

«Финансовая грамотность должна стать ближе к каждому человеку, ее изучение должно идти непрерывно и не занимать относительно много времени, при этом приносить осязаемую выгоду для семейного бюджета», — рассказал в рамках пресс-конференции замдиректора Департамента финансовой политики Алексей Яковлев.

Переходите по ссылке и присоединяйтесь к онлайн-игре. Проект реализуется при поддержке Минфина России, ДОМ.РФ и АНО «Россия — страна возможностей».

Об игре

Игра разработана на базе мини-приложения «Другое дело», размещенного на платформе «Вконтакте». Для прохождения игры необходимо зарегистрироваться на сайте спроси.дом.рф с помощью VK ID.

Участникам будет предложено выполнить более 100 заданий, которые разделены на 7 блоков: выбор финансовой цели, планирование личного и семейного бюджета, устойчивое потребление, управление расходами, налоги, банковские продукты и финансовая безопасность, помощь государства и способы защиты своих прав.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Образование, наука > minfin.gov.ru, 6 апреля 2023 > № 4340061

Сбер и ДВФУ откроют Центр искусственного интеллекта во Вьетнаме

Сбер, Дальневосточный федеральный университет (ДВФУ) и Ханойский государственный университет (ХГУ) подписали соглашение о сотрудничестве в сфере искусственного интеллекта и об открытии российско-вьетнамского Центра искусственного интеллекта (ИИ) в Ханое.

Стороны обсудили перспективные направления работы Центра искусственного интеллекта — совместные образовательные программы и исследования прикладного характера. Центр будет открыт на базе Ханойского государственного университета.

"С подписанием этого соглашения наше партнёрство с ДВФУ получает ещё один вектор для развития. С 2018 года мы вместе готовим профессионалов в области ИИ и больших данных, с прошлого года проводим научные исследования в Дальневосточном центре искусственного интеллекта, а теперь выходим на международный уровень и с Ханойским государственным университетом рассчитываем открыть первый российско-вьетнамский Центр ИИ в Ханое. Совместные программы обучения и прикладные разработки российских и вьетнамских специалистов ускорят прогресс в этой области и укрепят отношения двух стран", - прокомментировал Александр Ведяхин, первый заместитель председателя правления Сбербанка.

"Во время работы межправительственной комиссии согласовали содержательную повестку взаимодействия по исследованиям искусственного интеллекта, план действий по открытию и работе Центра искусственного интеллекта. Здесь можно говорить о совместных практикоориентированных исследованиях для реального сектора, образовательных программах и стажировках наших молодых учёных и студентов из Вьетнама и России. Уверен, что уже в этом году мы продемонстрируем результаты совместной деятельности", - сообщил Борис Коробец, ректор Дальневосточного федерального университета.

Сбер и ДВФУ связывает многолетнее успешное сотрудничество и опыт работы с ИИ. С 2018 года в университете реализуется совместная программа магистратуры "Искусственный интеллект и большие данные", а в 2022 году открылся Дальневосточный центр искусственного интеллекта, который нацелен на развитие научно-образовательного сотрудничества ДВФУ, Сбера и вузов — партнёров стран Азиатско-Тихоокеанского региона, в том числе в сфере внедрения и использования ИИ. В прошлом году центр издал книгу "Глобальный атлас регулирования искусственного интеллекта. Восточный вектор", в которой проанализировано, как ИИ регулируется более чем в 30 юрисдикциях и 16 международных организациях.

Вьетнам. ДФО > СМИ, ИТ. Образование, наука. Финансы, банки > comnews.ru, 6 апреля 2023 > № 4338991

Банки Узбекистана в сопоставлении. Что изменилось?

Уровень рентабельности банков также вырос, а остаток проблемных кредитов сократился. Вместе с тем, население стало проявлять большее доверие к банкам. Анализ показал, что среди крупных банков с госдолей только «Агробанк» и «Турон банк» были понижены в рейтинге, среди частных банков «Инвест Финанс банк» потерял сразу три позиции, а «Траст банк» третий квартал подряд показывает снижение в общем рейтинге.

Центром экономических исследований и реформ (ЦЭИР) рассчитан «Индекс активности банков» за I квартал 2023 года, на основе которого обновлен рейтинг банков. Индекс был рассчитан для 29 коммерческих банков страны, с учетом их разделения на две группы: крупные (17) и малые (12) банки.

При расчете Индекса оценивался 21 показатель по 7 направлениям: финансовое посредничество, финансовая доступность, достаточность капитала, качество активов, эффективность управления, доходность и ликвидность.

Исследование проводится ежеквартально с целью мониторинга изменений доли частного сектора в банковских активах, а также оценки эффективности реформ и процессов трансформации в банковском секторе страны.

Основные показатели деятельности банков

По состоянию на 1 марта 2023 года активы банковской системы республики составили 561,8 трлн. сумов, увеличившись на 28,6% по сравнению с анологичным периодом прошлого года, обязательства — 480 трлн. сумов (рост 31,6%), остаток по кредитам — 398 трлн. сумов (21,5%), депозиты — 211 трлн. сумов (42%).

78% активов банковской системы, 82,5% кредитного портфеля, а также 62,1% депозитов приходится на 11 банков с государственной долей, остальные — на долю частных банков. При этом соотношение кредитов к депозитам в государственных банках составило 251%, в остальных банках этот показатель составил 87%.

Уровень рентабельности банков также показал рост. Процентный доход увеличился на 26,3%, беспроцентный доход вырос почти на 60%, чистая прибыль — на 53,4%.

Возросла активность физических лиц в использовании банковской системы. Если 26,5% кредитного портфеля (на соответствующий период 2022 года – 21,7%) пришлось на долю физических лиц, а 73,5% (78,3%) на долю юридических лиц, то остаток депозитов соответственно 30% (25,3%) на долю физических лиц и 70% (74,7%) на долю юридических лиц.

Остаток проблемных кредитов сократился. За анализируемый период доля проблемных кредитов (кредиты с отсрочкой более 90 дней, безнадежные кредиты - NPL) в общем объеме выданных кредитов составила в среднем 3,8% и снизилась на 1,5 процентных пункта по сравнению с соответствующим периодом прошлого года.

Анализ обращений о деятельности банков

В ходе исследования были изучены обращения граждан, поступившие в Народные приемные в течении I квартала 2023 года. В частности, почти 8 тыс. обращений поступало по вопросам деятельности банковского сектора.

Наибольшее количество обращений, свыше 29% касались вопросов деятельности «Народного банка», 15,1% «Агробанка», еще 6,3% «Микрокредитбанка» и 2,9% « Ипотекабанка».

Рейтинг активности крупных банков за I квартал 2023

В рейтинге крупных банков, «Капитал банк» сохранил лидерство, «Азия Альянс банк» поднялся на 1 пункт и обменявшись местами с «Хамкор банком», который опустился на 3-ю строчку рейтинга.

«Траст банк» третий квартал подряд теряет свои позиции в рейтинге. Этот банк вновь потерял один пункт и занял 5 позицию и освободив свое место «Ипак йули банку». При этом, если «Ипотека банк» и «Национальный банк» поднялись на две позиции, а «Халк банк», «Ориент Финанс банк» и «Асака банк» на одну, то «Инвест Финанс банк» и «Агробанк» потеряли сразу по три позиции, «Турон банк» опустился на одну позицию, а остальные банки сохранили свои места.

Из крупных банков с государственной долей только «Агробанк» и «Турон банк» были понижены в рейтинге и соответственно заняли 14-е и 17-е места.

При этом, если «Агробанк» понизил свои показатели только по достаточности капитала и ликвидности, то у «Турон банка» значительно снизились показатели по доходности.

Из крупных банков с государственной долей «Ипотека банк» поднялся на 2 позиции и занял 7-е место. Несмотря на то, что в этом квартале показатели качества активов банка снизились, а показатели достаточности капитала, ликвидности и эффективности управления выросли. Однако, отношение суммы депозитов и кредитов, полученных от Министерства финансов, к обязательствам все еще остается на высоком уровне.

Рейтинг активности малых банков за I квартал 2023

В рейтинге малых банков, «Давр банк», «Универсал банк» и «Зираат банк» сохранили лидирующие позиции, а «Тибиси банк» поднялся на 2 позиции и занял 4-е место.

Хотя показатели достаточности капитала в «Тибиси банк» значительно снизились, улучшение показателей по доходности капитала, а также эффективности управления повлияли на повышение места банка в рейтинге.

«Тенге банк», «Анор банк», «Пойтахт банк» и «Узагроэкспорт банк» опустились на 1 позицию. При этом, «Мадад инвест банк» и «Гарант банк» поднялись на 1 позицию.

Еще два малых банка сохранили свои позиции по сравнению с прошедшим периодом — это «Равнак банк» и «УзКДБ банк».

Узбекистан > Финансы, банки > review.uz, 5 апреля 2023 > № 4378110

Тихий старт Срединной империи

от дедолларизации до ШОС

Илья Титов

Интересно то, с какой задержкой до мозгового центра глобального мира стали доходить смыслы событий. Прошедший в конце марта визит Си Цзиньпина в Москву был описан и в российской, и в китайской, но, что куда важнее, в западной (читай: в глобальной) прессе до мельчайших подробностей – вплоть до того, сколько пакетов еды из KFC заказали китайцы в гостиницу и какой борщ подавали гостям в Кремле. Но по существу нашлось очень мало слов. Да, многочисленные цитаты официальных лиц и выдержки из коммюнике содержали в себе хоть правильные, но очень общие формулировки в духе «взаимовыгодное сотрудничество», «многополярный мир», «стремление к мирному решению», но никакой конкретики из этого не следовало. С этим можно вспомнить поездку в Москву товарища Ван И. К слову, «Ван» это фамилия, так что на русский манер главу китайской дипломатии и одного из самых надёжных приближённых председателя КНР следовало бы называть И Ван. Так вот, Ван в конце февраля приехал в Москву – за месяц до своего шефа. Он провёл в Москве несколько дней, в ходе которых встретился с Лавровым, с Путиным, с Патрушевым и Бог знает с кем ещё – а на прощание сделал глубокомысленный вывод о том, что «отношения крепки как скала» и что надо углублять сотрудничество. За заявлениями подобной глубины главному дипломату Китая не нужно было выезжать из Пекина и встречаться с руководством РФ, так что обсуждалось, очевидно, что-то ещё – что-то, что публике ещё знать было не положено. То же самое касается и поездки в российскую столицу товарища Си: строительство многополярного мира и почитание устава ООН (заявление о котором вообще напоминало плохо замаскированный троллинг) было мишурой, которой прикрывали конкретику строительства китайской континентальной империи. Мишура, к ужасу глобальной прессы, начала спадать.

Прошлая неделя отметилась рядом больших новостей, которые при ближайшем рассмотрении оказывались не такими уж и большими, но общим направлением задавали интересный нарратив. Так, 30 марта Китай подписал соглашение о торговле в нацвалютах с Бразилией. Торговля эта, благодаря созданному между странами центру безналичных расчётов, будет проводиться без конвертации юаня и реала в доллары. Центр этот будет создан на базе бразильского отделения пятого по величине китайского банка BoCom, который на днях присоединился к CIPS, китайскому аналогу SWIFT. Тем не менее, громкий заголовок о том, что Бразилия и Китай перешли на расчёты в юанях, является банальным обманом с целью набрать клики – проще говоря, кликбейтом: перешёл пока что только один банк, да и тот является подразделением китайского банка. Но новость не так бессмысленна, как может показаться при ближайшем рассмотрении: Китай является главным торговым партнёром Бразилии с 2009 года, а товарооборот между странами по данным китайских статистиков составляет 171 миллиард долларов. По данным за 2021 год Бразилия экспортировала в Китай товаров на 88 миллиардов – нефти, железной руды, соевых бобов. Тем не менее, больше десяти лет преобладающий торговый партнёр вёл дела со страной карнавалов и фавел именно в долларах и только сейчас, после невидимого запуска каких-то событий, начал движение в сторону дедолларизации. Вместе с этим 29 марта случилось другое событие подобного направления: китайцы впервые продали на Шанхайской бирже сжиженный газ за юани. Покупателями стали французы, причём газ, разумеется, шёл не из великой газодобывающей державы Китай. В разговорах о том, как юань вот-вот захватит мировые рынки, важно понимать масштаб величин: в расчётах системы SWIFT китайская валюта сейчас занимает что-то в районе 3.2%. Это, конечно, в два раза больше, чем четыре года назад, да и через SWIFT, как мы выяснили, у китайцев идёт далеко не всё, но это всё равно до смешного мало: на евро и доллар суммарно приходится около 75%, а ещё 13% приходятся на долю фунта, иены, австралийского и канадского доллара – валют, точно так же зависящих от решений ФРС США. В рамках текущей структуры мирового рынка юаню (как и многим другим валютам-выскочкам – батам, ринггитам и прочим рэндам) не оставили вообще никакого простора, заведомо поделив всю глобальную торговлю между «какими надо» валютами. Именно отсюда идут все танцы Китая в направлении нетрадиционного использования валют: развитие и назойливое навязывание всем вокруг (в первую очередь – собственным гражданам) цифрового юаня, постоянная реклама расчётов в юане аналоговом и частое открытие клиринговых центров торговли с другими странами – вроде того, что на днях был анонсирован в Бразилии. К слову, подобный центр был открыт и в России: ещё летом 2016 года центробанки двух стран договорились о его создании и вроде бы в 2017 году он даже был запущен, но до событий конца зимы 2022 года он стоял почти без дела. Доля юаня в российской торговле не составляла и половины процента, доля рубля – 12.3%. Всё изменилось на фоне введения санкций и переориентации российской торговли на Восток: по данным ЦБ РФ, доля юаня выросла до 14%, а рубля – до 32.4%. Если говорить о мировых резервах, то в них доля юаня составляет что-то около трёх процентов – МВФ, к примеру называет цифру в 2.7, американское Казначейство в своих материалах говорит про 3.1. Важно другое: на фоне участившихся новостей про то, как разные тандемы стран договорились торговать в своих национальных валютах в обход доллара (последний пример – индийско-эмиратское соглашение о торговле нефтью за рупии) стала видна паника тех, для кого глобальный охват доллара – буквально вопрос выживания.

В Financial Times 30 марта вышла статья, начавшаяся со слов о том, что «Китай и Россия заставляют Вашингтон дрожать». За ярким образом, словно бы сошедшим с полос российской пропаганды, скрываются не менее яркие аргументы – опираясь на статистику замещения доллара национальными валютами, среди которых особое внимание уделяется юаню, автор приходит к выводу о том, что наступление «многополярного валютного мира» - хоть и не объективный факт и вопрос времени, но вполне может оказаться таковым. В конце сговору Путина и Си противопоставляется Вашингтон, ведущий противоречивую монетарную политику. С этим материалом – весьма качественным и обстоятельным по меркам такой помойки, как FT – не согласились бы, если бы умели читать, журналисты множества других финансовых изданий стран Запада. Тех охватила эйфория: как наркоманы, тонущие в блаженстве после очередной вмазки, американская финансовая система отреагировала на очередное вливание бесплатных денег счастьем и радостью своих голосов. Если просмотреть околофинансовую прессу, можно обнаружить, что почти никто не задумывается о последствиях тяжёлых отходняков: неизбежного увеличения инфляции, повышения процентной ставки ФРС и мощнейшего удара по банковской системе, финансовым пузырям и – что, как ни странно, всё ещё важнее всего даже в США – реальному сектору экономики, производству и среднему-малому бизнесу, по досадному недоразумению не уничтоженному ковидом. На всё это наложился репутационный удар. Нет, авторитет не имеет прямой корреляции с тем, насколько охотно клиенты вкладываются в те или иные финансовые системы и несут деньги в банки. Но пример Signature, SVB, Credit Suisse и Deutsche Bank показал: западную финансовую систему штормит и от этого шторма не спрятаться ни в Швейцарии, всегда бывшей тихой гаванью, ни в Скандинавии, ни ещё в какой-нибудь Канаде, шторм не пережить, цепляясь за пузыри IT или ипотеки – достанет всех, заденет каждого. На фоне этого примера Китай может неплохо прорекламировать свою банковскую систему, которую мартовские катастрофы с западными банками не задели. Добавьте к этой рекламе налаженную сеть организации офшорных центров бездолларовых расчётов, CIPS и активность Шанхайской биржи и цифровой юань – вот и подкреплённая амбиция стать глобальной валютой.

В разговорах о битву доллара и юаня из внимания упускается роль Европы. Да, на этом месте каждый, читавший последний год новости, должен вспомнить, что Европа не субъектна – не станем же мы рассуждать о роли Оклахомы, Небраски, Вайоминга или Польши. Но в тихом омуте Старого Света водятся самые разные черти, среди которых имеются и те, что направлены на Восток не как это обычно принято в Европе, а с намерениями интегрироваться в ключевую структуру постамериканской Евразии. Географию не обманешь: несмотря на то, что в сравнении с аравийско-якутскими и карело-вьетнамскими просторами Азии Европа мала, она всё ещё представляет собой ключевой элемент континентальной экономики, предмет устремления многочисленных инвестиционных проектов Китая и политических намерений России. Именно этому была посвящена принятая на прошлой неделе новая Концепция внешней политики России: в сконцентрированном на развитии связей по Евразии документе Европа принципиально отделена от США именно как субъект политики, то есть фактически утверждается готовность принять Европу – но только в случае чудесного обретения оной независимости – в дружную семью евразийских народов. Поначалу подобный семантический план в главном документе нашей дипломатии кажется троллингом – не слишком изящным перефразированием многочисленных призывов с Запада строить Европу от Лиссабона до Владивостока, но только на условиях коллективного Макрона с постепенным перевариванием огромной и весомой России мелкими кусочками в желе европейской желчи. Но при ближайшем рассмотрении – то ли дело в том, что Россия постепенно возвращается к полезной привычке придавать громким словам вес однозначными действиями, то ли в игру вступают возникшие за последнее время контексты евразийской интеграции от Китая и России – Концепция видится подразумевающей ровно то, что в ней написано. Возможно, подобный документ с предложением Европе встроиться в самодостаточную российскую цивилизацию опоздал лет на сто, а может статься, был выпущен лет на десять раньше, чем требовалось. Интересно то, что помимо очередных призывов «придите в мирные объятья» к Европе, в Концепции внимание уделяется и наднациональным блокам, созданным в рамках Евразии. ОДКБ, ЕАЭС, БРИКС (выходящий за рамки континента) – это не так интересно, как упомянутая в документе Шанхайская организация сотрудничества. Интересна ШОС не только тем, что минувшей осенью на саммите в Самарканде Китай открыто задекларировал создание на базе Организации единое стратегическое пространство, где Пекин будет отвечать за экономическую связанность, а Москва – за военную составляющую этого блока. Интересно и то, что в ШОС на минувшей неделе наконец-то вступила Саудовская Аравия, на прошлом саммите присутствовавшая в роли наблюдателя. Иные усмотрели в этом ходе Эр-Рияда ещё один шаг по примирению с Ираном, принятым в ШОС полтора года назад, но здесь момент куда более очевидный: прагматики с Аравийского полуострова перестраиваются под взаимодействие с новым глобальным центром силы, в пользу чего говорит и покупка в прошлый понедельник саудовской нефтяной монополией Saudi Aramco 10% китайского нефтеперерабатывающего гиганта Rongsheng Petrochemical за 3.6 миллиарда долларов. Параллельно с этим саудиты сделали резкий шаг против тех, кто ещё недавно считался их прямым начальством: соглашение ОПЕК+ о сокращении объёмов добычи нефти было подкорректировано. С мая и до конца года добычу на полмиллиона баррелей в сутки сократят Россия и Саудовская Аравия, плюс на меньшие цифры ОАЭ, Габон, Казахстан, Ирак, Кувейт и Алжир – всего на 1657 тысяч баррелей меньше каждый день. Рынки отреагировали на это резким скачком цен (вот глупые – не слышали про ценовой потолок!), а в Вашингтоне, где такие художества нефтяного картеля вынудят вновь распечатывать и без того оскудевший стратегический нефтяной резерв, пока не отреагировали никак. Пока.

Что же касается самого Китая, то его присутствие на первых полосах глобальной прессы не было связано ни с попытками продвижения юаня, ни с евразийской экспансией, ни даже с тем, какая замечательная погода установилась в Шанхае. Про Китай американские лидеры мнений принялись рассуждать в свете надоевшей всем темы: нападения на Тайвань. Можно только представить, как современные американские функционеры проклинают покойного Никсона и пока ещё живого Киссинджера за их усилия в налаживании отношений с КНР. Несмотря на то, что это налаживание обеспечило Штатам десятилетия экономического процветания и победу в Холодной войне, оно лишило всякой легитимности то, что считалось Китаем раньше – Китайскую республику на острове Тайвань. Сегодня государство Чан Кайши признают считанные дипломатические карлики, да и тех становится всё меньше: пару недель назад о разрыве отношений с Тайбэем и установлении отношений с Пекином объявил Гондурас – китайские инвестиции не пахнут. Фарш назад не провернуть: Вашингтон признаёт Пекин и даже формально отдаёт себе отчёт в том, что Тайвань является территорией КНР. Но это накладывает на американских руководителей мучительные ограничения в отношении Тайваня, которые на прошлой неделе продемонстрировала Чай Инвень. Президент Тайваня, проигравшая в прошлом ноябре выборы прокитайскому Гоминьдану, поехала в США, где в ходе своего неофициального визита (формально рассматриваемого как транзит) провела ряд интересных встреч. Во-первых, дежурное выступление перед Hudson Institute – гнездом вашингтонских ястребов, вылупившихся из RAND Corporation. Во-вторых, встреча с наследником летавшей на Тайвань Нэнси Пелози Кевином Маккарти – спикером Палаты представителей и формально третьим лицом государства. На этой встрече мадам Чай попросила оружие, заверив своего друга в том, что тайваньцы могут убиваться о китайский флот ничуть не хуже, чем украинцы убиваются о русскую артиллерию. Затем были встречи по поводу переноса производственных мощностей тайваньской корпорации TSMC, главного мирового производителя микроэлектроники, в США. Но самой интересной оказалась встреча с нью-йоркскими китайцами, собравшимися протестовать против визита президента Тайваня. Размахивавшие флагами КНР митингующие обрели неожиданных союзников: им вторили американцы, вывесившие плакаты с требованиями вкладывать деньги в американскую инфраструктуру, а не в войны за рубежом. Как бы отвечая на эти требования в журнале Foreign Affairs – одном из множества рупоров американского Deep State – появилась статья, согласно которой Си Цзиньпин объявил о подготовке Китая к войне. Товарищ Си на недавнем заседании китайского парламента потребовал у руководства армии «посметь воевать», а сопровождалось всё это объявлением об увеличении оборонного бюджета. Американский журнал, раскручивающий антикитайскую истерию – верный признак того, что скоро в Тихом океане пошумят союзники Вашингтона: накачивание Южной Кореи, Японии (в обход их девятой статье) и Австралии оружием пойдёт именно под знаменем противостояния китайской агрессии.

Китай. Бразилия. США. Россия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > zavtra.ru, 4 апреля 2023 > № 4346745 Илья Титов

Татьяна Илюшникова: процент молодых предпринимателей среди новых ИП растет ежегодно

Количество ИП и самозанятых граждан в возрасте до 35 лет в 1-м квартале 2023 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросло на 42% и составило 4,68 млн человек. Годом ранее этот показатель составлял почти 3,3 млн человек. Для поддержки молодых предпринимателей в ряде регионов страны в нынешнем году уже стартовали грантовые конкурсы в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство», который курирует первый вице-премьер Андрей Белоусов.

«Доля индивидуальных предпринимателей, не достигших 25 лет, среди вновь созданных ИП растет на протяжении последних 4 лет. В 2019 году она составляла 8% от общего числа. В 2020, несмотря на сложность ситуации, зафиксирован рост на процент. В 2021 мы уже видим 11,5%, и в 2022 году этот показатель достиг 12%. В настоящий момент молодые предприниматели реализуют более 121 тысячи бизнес-проектов, в 2019 этот показатель оставался в пределах 85 тысяч. Статистика показывает нам, что комплексная государственная поддержка позволяет молодым предпринимателям снизить барьеры, с которыми они сталкиваются в начале своего пути, создает условия для более комфортного старта в бизнесе», – пояснила заместитель министра экономического развития РФ Татьяна Илюшникова.

Подать заявку на получение гранта уже могут молодые предприниматели Ленинградской области, Республики Тыва, в апреле программа начнется в Кемеровской области. До конца года грантовые конкурсы пройдут во всех регионах страны. В 2022 году гранты Минэкономразвития получили 1,9 тысяч молодых предпринимателей России.

По условиям программы молодые предприниматели в возрасте до 25 лет могут получить на реализацию своего проекта от 100 тысяч до 500 тысяч рублей, а в регионах Арктической зоны – до 1 млн рублей. Для участия нужно софинансировать свой проект в размере не менее 25% от его стоимости и пройти бесплатное обучение в центрах «Мой бизнес», что позволит начинающим избежать типовых ошибок.

Полученные средства гранта можно направить на реализацию проектов в самых разных сферах. Так, молодой предприниматель из Ленинградской области Глеб Овсянников при помощи гранта в 500 тысяч рублей создаст собственный интернет-магазин, а его земляк Семен Сидоренко направит деньги на организацию производства одежды для людей с диабетом. "Свежие идеи, энтузиазм и вера в себя - все это мы видим в молодых бизнесменах, которые приходят к нам за господдержкой. Это будущее малого и среднего бизнеса Ленобласти. На развитие молодежного предпринимательства и социальных проектов в этом году предусмотрена грантовая поддержка в размере 98 млн рублей, и как минимум 50 млн рублей — это гранты молодым", — прокомментировал заместитель председателя правительства Ленинградской области Дмитрий Ялов.

Государственная поддержка начинаний молодых предпринимателей осуществляется комплексно. Гранты начинающие коммерсанты также могут получить по линии Фонда содействия инновациям. В 2022 году по программам «Умник» и «Студенческий стартап» финподдержка была оказана 2000 проектам на общую сумму 1,5 млрд рублей.

Кроме того, содействие в развитии своих бизнес-инициатив молодые предприниматели могут получить в более чем 400 Центрах «Мой бизнес», где доступна консультационная, образовательная, имущественная, инжиниринговая, финансовая и другая поддержка. Узнать контакты ближайшего Центра можно на портале мойбизнес.рф.

Россия > Приватизация, инвестиции. Образование, наука. Финансы, банки > economy.gov.ru, 3 апреля 2023 > № 4334070

Атипичные банковские новости: обыски, связи с Эпштейном и гипероптимизм

подоплёка событий

Сергей Ануреев

За прошедшую неделю появилось несколько нетипичных банковских новостей: о приходе налоговиков с обысками во французские банки, о предполагаемой связи многолетнего руководителя крупнейшего американского банка с пресловутым Эпштейном, о предпродажной суперприбыли Райффайзенбанка и его очередной попытке уйти из России, не уходя. Какова подоплёка этих событий?

Отстранение руководителя крупнейшего американского банка как ширма?

Ведущие американские и российские деловые СМИ опубликовали сообщения о смещении с должности Джейми Даймона – главы крупнейшего американского банка JPMorgan Chase. Даймон – один из самых влиятельных и длительное время находящихся на своей должности банкиров США: он является генеральным директором и одновременно председателем совета директоров аж с 2006 года. До этого он успел побывать (правда, недолго) президентом другого крупнейшего американского банка Citigroup. В 2011 году еженедельник Time в списке самых влиятельных людей поставил Даймона выше тогдашнего американского президента Барака Обамы.

Удивляет как формулировка «смещение с должности», так и повод для этого смещения, а именно связь с Джеффри Эпштейном, причем не руководителя лично (поскольку банк провёл внутреннее расследование и дал в СМИ опровержение наличия каких-либо личных связей между Даймоном и Эпштейном), а именно банка как организации. Эпштейн был задержан в 2019 году по обвинению в торговле несовершеннолетними и тогда же скончался. В бытность известным финансистом Эпштейн «засветился» на руководящей должности в одной из крупных финансовых пирамид с потерями инвесторов на 450 млн долл., а также в использовании офшора на Виргинских островах, но без судебных решений и наказания.

Поскольку связь между Даймоном и Эпштейном отрицается, следует искать иные скрытые и более важные причины, от которых отводят публику этим небольшим скандалом. Причины должны быть намного важнее испорченной репутации столь влиятельного банкира столь атипичным образом, когда вместо почётной пенсии в истории останется такая отрицаемая связь.

В середине марта в США вскрылись проблемы довольно крупных Silicon Valley Bank и Signature bank. Триггером стала публикация аудированной финансовой отчётности за 2022 год, в заключении к которой аудитор KPMG отдельно указал на изменения в учетной политике по ценным бумагам и кредитам и на ответственность руководства за оценку качества таких активов. Аудиторы написали кратко и сухо, но опытные аналитики намёки поняли, и банки не устояли от набега вкладчиков, точнее, от потока электронных сообщений через мобильные приложения с платежными инструкциями на вывод денег. Формально в аудированной отчетности обоих банков фигурировали прибыли за прошлый год и достаточные для продолжения деятельности капиталы, которые фактически обнулились спустя полторы недели после публикации отчетности с аудиторским заключением.

Скандал с банком Credit Suisse начался также после публикации отчётности с аудиторским заключением за прошлый 2022 год. И если два рухнувших американских банка СМИ никак не связывали с публикацией их аудированной отчетности, то применительно к швейцарскому банку прямо написали, что американский регулятор дополнительно изучал отчетность Credit Suisse, и потому ее публикация была отложена. Аудитор PWC в своем заключении нетипично подробно прошелся по проблематике справедливой оценки финансовых инструментов, резервов по кредитам и оценкам нематериальных активов. Несмотря на такие замечания и умеренные убытки, в аудированной отчетности был достаточный положительный капитал в 45 млрд швейцарских франков (1 франк – примерно 1,09 доллара).

Но спустя всего пять дней после подписания такой отчётности Credit Suisse был продан другому крупнейшему швейцарскому банку всего за 3 млрд франков, то есть в 15 раз дешевле капитала по отчётности и лишь за 1% от пиковой рыночной капитализации полтора года назад. Продажа сопровождалась игнорированием существовавших на момент продажи акционеров Credit Suisse, а также огромным льготным кредитом от Центрального банка (ЦБ) Швейцарии и разделом с ЦБ части убытков. Сделка и помощь якобы были согласованы всего за два дня, на что в реальности, скорее всего, потребовалось несколько недель ещё до публикации отчётности.

Банк JPMorgan Chase получил подпись на аудиторском заключении по отчётности за 2021 год 22 февраля 2022 года. На момент подготовки данной статьи (1 апреля 2023 года) аудированная отчётность за 2022 год и заключение аудиторов все ещё не опубликованы, хотя с аналогичной даты годичной давности уже прошли месяц и неделя. Что же такое будет написано в отчетности, что ее публикацию задерживают столь длительное время и совершенно по совпадению заговорили об отставке Даймона, который, в числе многих своих обязанностей, должен эту отчетность подписать? Банк JPMorgan Chase по величине активов примерно в 18 раз крупнее, чем Silicon Valley Bank.

Ещё этот крупнейший банк имеет и крупнейший в американской истории штраф суммарно в 86 млрд долл. за свои спекуляции во время кризиса 2008 года. Обсуждаемая в СМИ связь с Эпштейном, учитывая финансовую пирамиду и офшоры в его биографии, является удобным поводом для американских властей напомнить о соответствующих углах зрения на операции банка. Возможно, спекулятивные операции (удачные или не очень) и сейчас есть у банка, а у американского правительства есть потребность залатать бюджетные дыры за счёт очередного огромного штрафа либо избежать огромных бюджетных трат на поддержку банка в случае эскалации скандала.

Второй по величине банковский гигант Bank of America опубликовал аудированную отчётность за 2022 год 22 февраля этого года. Аудиторы в своем заключении прошлись по резервам по кредитам и ответственности руководства за оценку кредитов. После публикации отчетности акции Bank of America обвалились на 17-20% и стоят теперь на 35% меньше, чем год назад, хотя деловые СМИ старательно уводили читателей и инвесторов от отчетности этого банка, а падение акций пытались связать с двумя банкротствами других банков.

Третий по величине банк Citigroup также опубликовал отчётность, самым интересным фрагментом которой стало очень пространное описание аудиторами проверенных процедур оценки кредитов, а также падение результатов по отчету о совокупном доходе с 15 млрд долл. в 2021 году до 6 млрд долл. в 2022 году. Акции этого третьего банка стоят на 10% меньше, чем месяц назад перед публикацией отчётности, и на 18% меньше, чем год назад.

Четвёртый по величине американский банк Wells Fargo опубликовал отчётность с падением совокупного дохода с 20 млрд долл. в 2021 году до 1,5 млрд долл. в 2022 году, его акции стоят на конец марта минус 20% за месяц и минус 27% за год.

После почти обнуления капиталов Silicon Valley Bank, Signature bank и Credit Suisse в течение недели-полутора после публикаций аудированной отчётности с внушительными достаточными капиталами, инвесторы явно нервничают в плане доверия к результатам работы крупнейших банков.

Французские власти искали плохие активы и связь с Credit Suisse?

Обыски во Франции в офисах крупнейших банков (французских Societe Generale и BNP Paribas, британского HSBC) официально проходили по налоговой тематике. Якобы некоторые клиенты банков переводили акции на время выплат дивидендов на компании с низкими налоговыми последствиями. Указывалось на 160 следователей по финансовым делам и 16 прокуроров, начало расследования в конце 2021 года и потенциальные штрафы более 1 млрд евро. СМИ в августе 2022 года описывали похожую схему в Германии объемом до 140 млрд евро, вплоть до показаний канцлера Шольца, что в период его руководства Министерством финансов он о такой схеме не знал.

Сначала поставим под сомнение официальную версию. Во-первых, если акции можно временно (на несколько дней выплат дивидендов) переводить на компании с низкими налогами, то почему акции нельзя держать на таких компаниях постоянно? Во-вторых, неужели налоговые органы Франции и Германии столь архаичны, что проверяют владение акциями только на даты конца налогового периода и никак не могут взять выписки за весь год по своим же гражданам? В-третьих, писали ли западные СМИ хоть что-то про массовые судебные решения и огромные штрафы в размерах ущерба на миллиарды (во Франции) или даже на полторы сотни миллиардов (в Германии), или налоговики не смогли отстоять свою правоту?

Переводы акций уже пару десятилетий делаются в электронном виде, примерно как в последние 5-10 лет безналичные расчёты через мобильные приложения, а у финансовых разведок есть доступ к ключевым серверам банков, бирж и депозитариев. Или крупнейшие банки Парижа работают по старинке с бумажными документами, а у французских следователей по финансовым правонарушениям сохраняется тяга посетить офисы и покопаться в бумажных документах? Может быть, состоятельные французы и немцы – сплошь возрастные люди с предубеждением к современной цифровизации, предпочитающие оформлять рискованные с точки зрения налогов операции непосредственно в офисах банков на бумаге, и финансовые полицейские шли за такими документами?

Лучше посмотрим заголовки крупнейших СМИ за неделю между банкротством Credit Suisse и обысками по налоговой тематике. Прошли сообщения, что крупнейший немецкий банк Deutsche Bank сократил свои вложения в ценные бумаги Credit Suisse (правда, не ясно, с каких до каких величин), что крупнейший британский банк HSBC начал тщательно изучать свои кредиты, связанные с ценными бумагами Credit Suisse в портфелях клиентов (странно, что IT-системы и системы риск-менеджмента этого банка не позволяли иметь такую информацию заблаговременно и решительно провести корректировки при первых слухах о проблемах в Швейцарии). Похожие сообщения были про французские и испанские банки. Также сообщалось, что акции крупнейших европейских банков упали на 8-14%.

Ценные бумаги являются очень удобным инструментом сокрытия проблем. Залоги торговой и офисной недвижимости, производственных цехов и оборудования можно посмотреть, сфотографировать, понять интенсивность их использования. Ценные бумаги, казалось бы, также учитываются по справедливой стоимости (точнее, по рыночной стоимости, а ещё точнее – по самой минимальной последней сделке перед отчётной датой). Но можно «прогнать» через биржу с участием дружественных структур акций или облигаций на несколько миллионов евро или долларов и на этом основании нужным образом оценить пакеты ценных бумаг на миллиарды и даже сотни миллиардов. Под такие «прогоны» ценных бумаг вполне могут быть в сейфах у топ-менеджеров «понятийки» с контрагентами (краткие юридически обязывающие документы, которые уничтожаются после завершения операций). Токсичные активы в ценных бумагах по «справедливой» стоимости могут быть негласно обеспечены реальными активами, и такие «понятийки» также где-то лежат и могут представлять интерес для следователей.

Немного истории банкротств, про которые написаны мемуары, параграфы учебников и сняты фильмы. Старейший некогда британский банк Barings был обанкрочен одним дилером Ником Лиссоном в Сингапуре, который (по официальной версии) умело прятал свои убытки в портфеле ценных бумаг, повышал ставки в надежде отыграться и делал всё большие убытки. Крупнейший итальянский молочный конгломерат Parmalat обанкротился в 2003 году, когда обнаружилась фиктивность выписок по ценным бумагам из депозитария на Кипре якобы из Deutsсhe Bank на 30 млрд евро, которые служили обеспечением по банковским кредитам.

В 2007-2008 годах американские банки удачно перепродавали токсичные ипотечные облигации друг другу и европейским коллегам, да так, что тот же Deutsche Bank впервые в своей истории показал убытки, в СМИ обсуждали его возможное банкротство, а эхо той истории отозвалось в 2019 году при разделении этого банка на хороший банк и банк неликвидных активов. Это только кажется, что с годами компьютерные технологии, всяческие контроли и аудиты устраняют вероятность таких проблем, поскольку махинаторы тоже совершенствуются. Иначе три указанных крупных банкрота второй половины марта не обнулили бы свои бухгалтерские капиталы за неделю после публикации аудированной отчётности.

Поэтому французские финансовые полицейские неслучайно нагрянули именно в офисы крупнейших банков, именно после банкротства Credit Suisse и после публикации отчётностей проверяемых банков. Они явно искали что-то на бумаге, что-то вне массовых транзакций с ценными бумагами состоятельных клиентов, которые видны полицейским через системы дистанционного доступа. Может быть, у крупнейших банков Западной Европы в балансах всё так интересно, что нужны были именно силовые действия, а не просто дополнительное изучение отчетности регулятором с отложенной публикацией этой отчетности? Может быть, силовые действия понадобились для принуждения руководителей банков к некоторому скоординированному с европейскими регуляторами антикризисному сценарию?

Райффайзенбанк опять уходит из России?

СМИ в очередной раз сообщили о различных сценариях ухода австрийского Райффайзенбанка из России: продать дорого из-за огромной российской прибыли в 2022 году, вывести отдельно акции на какую-нибудь европейскую биржу (невзирая на противодействие европейских регуляторов), передать под управление российскому руководству, обменять на активы австрийской же «дочки» Сбербанка. Далеко не первое сообщение такого рода и разнообразие сценариев указывает, как минимум, на то, что головной австрийский банк не хочет продавать российский бизнес, приносящий половину консолидированной прибыли.

Сценарий как бы продажи российского Райффайзена также сопровождается умеренными странностями в публикации отчётности. Почему-то финансовая отчётность российского Райффайзена за 2021 год опубликована в свое время не была, возможно, из-за предоставленной Банком России возможности избегать такой публикации, но такая возможность давалась в основном чисто российским банкам. Данные за 2021 год стали доступны в сокращенном виде в отчётности за 2022 год, формат которой просто включает данные за два года. Отчётность за 2022 год была подтверждена аудиторами и предана огласке в сокращенной, так называемой публикуемой форме (упрощенно – для людей с умеренной финансовой грамотностью). Аудит полной версии отчётности за 2022 год также был проведен, но его результаты опубликованы не были.

Формально в отчётности за 2022 год показана внушительная прибыль в размере 141 млрд руб., тогда как в 2021 году показана прибыль в 39 млрд руб. Получается, что один только Райффайзенбанк показал в своей отчётности прибыль больше, чем все остальные российские банки, за исключением Сбербанка (прибыль Сбербанка составила 300 млрд руб.). По данным Банка России, банковская система в целом показала прибыль в 2022 году в размере 203 млрд руб., прибыльными были 78% банков, и вес прибыли Райффайзенбанка необходимо понимать в контексте ряда банков с крупными убытками.

Аналитики назвали причиной столь внушительного скачка прибыли западные санкции, точнее, тот факт, что Райффайзен оставался одним из крупных западных банков вне санкций, что в него перешла изрядная часть международных расчётов из попавших под санкции крупнейших российских банков. Эта версия находит свое подтверждение в отчетности в виде роста комиссионных доходов с 11 млрд руб. в 2021 году до 77 млрд руб. в 2022 году, объясняя больше половины скачка прибыли. Однако, чтобы понимать реалистичность прибыли, необходима более полная информация по кредитам и ценным бумагам, резервы и переоценка которых значительно серьезнее определяют прибыль и которые стали основной причиной проблем трех указанных выше проблемных банков.

В целом же огромная прибыль Райффайзена указывает на то, что либо этот банк более грамотно воспользовался санкциями, чем подавляющее большинство российских банков и других крупных дочек западных банков, либо другие банки оказались куда более консервативными в оценках своих финансовых результатов, резервов по кредитам и переоценки ценных бумаг, чем Райффайзен в своей оптимистичной сокращенной предпродажной отчётности. Как минимум, в сценарии выкупа Райффайзена кем-то из российских инвесторов (как, например, Потанин выкупил Росбанк у Societe Generale и "Тинькофф" у его основателя) необходимо очень внимательно отнестись к такому отчётному гипероптимизму.

Как отмечалось выше, прибыль российской дочки Райффайзена составляет без малого половину консолидированной прибыли головного австрийского банка, что само по себе интересно. Ещё более интересным является рост консолидированной прибыли с 1,3 млрд евро в 2021 году до 3,6 млрд евро в 2022 году, то есть в 2,6 раза. Райффайзен умудрился получить небольшую прибыль даже на Украине, где обвал экономики на 35%, при этом понести большие убытки в Польше, которая стала основным денежным бенефициаром событий вокруг Украины и чьим экономическим перспективам уже завидуют британцы.

Упомянутые в статье крупнейшие американские и швейцарский банки показали за 2022 год обвал прибыли в разы или даже в десятки раз по сравнению с 2021 годом, затем последовало быстрое обнуление капитала банков-банкротов. Основной причиной стала переоценка резервов по кредитам и рыночной стоимости облигаций на фоне резкого роста процентных ставок ФРС и ЕЦБ.

В пессимистичных сценариях дальнейшего развития банковских систем западных стран отмечается, что показанная в отчётности переоценка в размере 5-10% активов является началом постепенного вскрытия проблем. Только вот в консолидированной отчётности Райффайзена ценные бумаги и кредиты уценены в 2022 году всего на дополнительные 0,6 млрд евро до 3,1 млрд евро накопленной переоценки, при совокупной величине ценных бумаг и кредитов на конец года в 140 млрд евро. Напомним, что обанкротившийся Silicon Valley Bank по размеру совокупных активов был почти как консолидированный Райффайзенбанк (около 200 млрд долларов или евро, при курсе 1,09 доллара за евро), но переоценка при банкротстве «съела» как минимум весь собственный капитал в размере 16 млрд долл., а не 0,6 млрд евро минимальной переоценки Райффайзенбанка (эквивалент 0,7 млрд долл. для сравнения).

Действительно ли Райффайзен является уникальным островком не то что стабильности, а бурного роста прибыли? Верим? Оценку Райффайзена потенциальными российскими покупателями, а также одобряющими органами власти (Минфином и ЦБ) следует проводить с глубоким анализом гипероптимистичной отчётности этого банка, а также используя более консервативные финансовые результаты сопоставимых российских банков (применительно к российской дочке Райффайзена) и крупных западных банков (применительно к головному Райффайзену).

Автор – доктор экономических наук, профессор департамента общественных финансов Финансового университета

США. Швейцария. Евросоюз. Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > zavtra.ru, 2 апреля 2023 > № 4346750 Сергей Ануреев

Wynn Al Marjan Island Resort – первый отель с казино в Объединенных Арабских Эмиратах – изменит правила игры на туристическом рынке Рас-Аль-Хаймы, считают в компании Colliers International. К 2023 году курорт привлечет более 5,5 млн туристов.

Нужно отметить, что целевые показатели туристического потока, ранее обозначенные местным Управлением по развитию туризма, составляют 3 млн туристов. Благодаря открытию нового курорта эмират не только получит больше туристов, но и может ожидать общего подъема экономики.

Наибольший прирост туристического потока ожидается в год открытия курорта Wynn Al Marjan. Уже в 2027 году Рас-Аль-Хайму могут посетить 3,8 млн туристов. Таким образом, среднегодовой темп роста составит 28% по сравнению с 2022 годом. Не стоит забывать, что курорт поможет созданию большого количества новых рабочих мест.

Согласно отчету Colliers, россияне стали лидерами по объему туристического потока в Рас-Аль-Хайме в 2022 году. Второе место заняли путешественники из Казахстана, которые по численности обогнали гостей из Великобритании, Германии и Индии.

Международная компания-девелопер Wynn Resorts ранее выбрала генерального подрядчика для строительства отеля с казино на острове Al Marjan в эмирате Рас-Аль-Хайма – им стала компания ALEC Engineering and Contracting.

Компания, входящая в Инвестиционную корпорацию Дубая (ICD), получила основной контракт на строительство курорта с игорным домом. Bauer International возьмет на себя сваебойные работы. Дату открытия отеля перенесут на год – то есть он начнет функционировать в 2027 году.

В настоящее время эмират Рас-Аль-Хайма обновляет законодательную базу и пишет законы об азартных играх, взяв за образец правила, действующие в Сингапуре и США. Отель Wynn Marjan станет домом для казино площадью около 18 500 кв. метров.

Он станет одним из 10 крупнейших казино-отелей в мире. Новый комплекс на острове Al Marjan будет рассчитан на 1000 гостиничных номеров, гостей будут принимать не менее 10 ресторанов и лаунжей, большой конференц-центр, а также торговый и спа-центры.

Специально под строительство нового курорта Управление по развитию туризма Рас-Аль-Хаймы создало новый департамент для регулирования деятельности «игровых заведений», который будет заниматься вопросами лицензирования, налогообложения, операционной деятельности и защиты прав потребителей.

ОАЭ > Миграция, виза, туризм. Финансы, банки > russianemirates.com, 1 апреля 2023 > № 4358743

Фермеры получают льготные кредиты на продвижение товаров с географической индикацией

Цзян Сюэцин

Банковские учреждения в провинции Фуцзянь, стремясь оживить сельские районы, усилили финансовую поддержку местных фермеров и сельскохозяйственных предприятий с помощью инновационных методов кредитования.

Так, сельские кредитные союзы и коммерческие банки в Цюаньчжоу в рамках исследований по превращению нематериальных ресурсов в материальные активы предоставляют уполномоченным пользователям товарных знаков залоговое финансирование продукции с географическим указанием (ГУ).

А в уезде Юнчунь расположено более 667 гектаров чайных садов сорта улун шуйсянь (или "нарцисс"), а общая производственная мощность превышает 1500 тонн в год. В 2009 году чай сорта улун шуйсянь из Юнчуня был награжден национальным товарным знаком географического указания.

История чая улун шуйсянь, или "нарцисс", восходит к династии Цин (1644-1911). Как гласит легенда, фермер по имени Чжэн Шибао и его сын отправились в Фуцзянь, чтобы зарабатывать на жизнь. В 1857 году они привезли 100 саженцев чая сорта улун шуйсянь с горы Уи в деревню Сиси в Юнчуне, где они в итоге и наладили производство чая с желтым оттенком, неповторимым ароматом и тонким сладким послевкусием. Позднее этот тип чая был широко представлен в южной провинции Фуцзянь.

Чжэн Шэнъянь, много лет занимающийся выращиванием чая улун шуйсянь, является авторизованным пользователем товарного знака с ГУ. Чтобы расширить свой бизнес, он подал заявку на получение кредита в размере 200 тысяч юаней (почти 2,3 миллиона рублей) в отделении Yongchun Rural Credit Union в поселке Хуян, используя товарный знак с ГУ в качестве залогового актива. Хуянский филиал банка сельского кредитного союза в Юнчуне принял его заявку и предложил кредит с льготной процентной ставкой.

"Я никогда не думал, что товарные знаки с географическим индикатором могут быть использованы для заявки на получение кредита. На эти деньги я планирую производить больше чая сорта улун шуйсянь, а для этого расширить площадь посадок, приобрести больше аппаратов для заваривания чая", - сказал Чжэн.

В прошлом многие фермеры, которым разрешено использовать товарные знаки с географическими указаниями, не могли получить банковские кредиты из-за недостаточного обеспечения, длительных циклов сельскохозяйственного производства, плохой устойчивости к рискам и низкой прибыли. Они могли попросить средства только у близких людей - семьи, друзей или частных кредитных каналов по более высоким ставкам.

Ситуация изменилась с тех пор, как местные органы власти и банковские учреждения в Цюаньчжоу начали продвигать идею преобразования сельскохозяйственных ресурсов с региональными характеристиками в преимущества торговой марки, чтобы активировать факторы сельского производства и облегчить внутреннюю циркуляцию сельской экономики, сказали в Цюаньчжоуском филиале Fujian Rural Credit Union сельского кредитного союза в Фуцзяне.

Администрация Цюаньчжоу по регулированию рынка и Цюаньчжоуский филиал Фуцзяньского сельского кредитного союза призвали местные банковские учреждения предоставлять кредиты уполномоченным пользователям товарных знаков с ГУ на основании залога прав на товарные знаки владельцами регистраций. Администрация предоставила список владельцев товарных знаков с ГУ и авторизованных пользователей, а также определила условия обращения с залоговым финансированием товарных знаков с географическим указанием.

В свою очередь сельские кредитные союзы и сельские коммерческие банки в Цюаньчжоу, опираясь на комплексную информационную систему для оживления сельских районов, определили местонахождение авторизованных пользователей товарных знаков с ГУ на карте, автоматически направили их к соответствующим менеджерам по работе с клиентами и предложили индивидуальные кредитные условия для каждого.

Кредитный лимит может достигать двух миллионов юаней. А любой авторизованный пользователь товарного знака с географическим указанием, зарегистрированного в Цюаньчжоу, с согласия владельца товарного знака может предложить товарный знак в качестве залога по кредиту.

Сейчас в Цюаньчжоу существует 54 товарных знака с географическим указанием, которые охватывают более 100 тысяч фермеров и малых предприятий и включают в себя различные сельскохозяйственные и прочие продукты с региональными характеристиками. Такой подход способствовал развитию многих сельскохозяйственных и других отраслей в округах и городах уездного уровня типа Цюаньчжоу и успешному продвижению местных продуктов на мировой рынок.

На сегодня сельские кредитные союзы и сельские коммерческие банки в Цюаньчжоу предоставили общий кредит на сумму более 200 миллионов юаней для 12 товарных знаков с географическим указанием.

Китай > Агропром. Финансы, банки > rg.ru, 31 марта 2023 > № 4332775

ЦБ рассчитывает на продление антикризисных кредитных каникул до конца 2023 года

Гульнара Вахитова

Банк России рассчитывает на продление действия программы кредитных каникул для граждан и субъектов малого и среднего бизнеса из наиболее пострадавших от санкций отраслей до конца текущего года - по согласованию с Правительством РФ, сообщили "Российской газете" в пресс-службе регулятора.

Кредитные каникулы появились в России в 2020 году как разовая мера во время пандемии.

"Льготный период смогут получить граждане и субъекты МСП, которые осуществляют свою деятельность в наиболее пострадавших от санкций отраслях. Банк России считает важным сохранить эту меру поддержки для граждан и бизнеса", - отметили в ЦБ.

Вместе с тем сейчас ко второму чтению дорабатывается законопроект о постоянно действующем механизме кредитных каникул по потребительским кредитам и займам. "Эти каникулы не являются заменой ипотечным каникулам, они будут существовать одновременно, так как у них разные целевые группы - обеспеченные ипотекой договоры и "обычные" договоры потребительского кредита или займа", - уточнили в Банке России.

Законопроект направлен на поддержку заемщиков, которые оказались в трудной жизненной ситуации - они смогут воспользоваться льготным периодом для того, чтобы восстановить платежеспособность.

"Мы полагаем, что когда этот закон начнет действовать, отпадет необходимость продлевать антикризисные кредитные каникулы", - резюмировали в ЦБ.

На данный момент в России действуют несколько законов, по которым можно оформить кредитные каникулы. Антикризисные: за каникулами могут обратиться в период с 1 января по 31 марта 2023 года физические лица, индивидуальные предприниматели, а также малый и средний бизнес, которые оказались в тяжелой финансовой ситуации.

Для мобилизованных, проходящих военную службу и членов их семей: за каникулами с 21 сентября 2022 года по 31 декабря 2023 года могут обратиться лица, призванные на военную службу по мобилизации в Вооруженные силы РФ, лица, принимающие участие в специальной военной операции, а также члены их семей.

В Госдуме планируют ввести право граждан на кредитные каникулы на постоянной основе. Законопроект быв внесен в Госдуму в сентябре 2022 года и прошел первое чтение. Механизм постоянных кредитных каникул позволит россиянам временно приостанавливать выплату долгов в любой момент при соблюдении определенных условий.

Россия > Финансы, банки > rg.ru, 31 марта 2023 > № 4332729

Raiffeisen Bank определился с действиями по российским активам

Нина Егоршева

Австрийская банковская группа Raiffeisen Bank International (RBI) заявила о намерении продать свою российскую "дочку" или вывести ее в отдельную структуру. В банке сообщили, что RBI продолжит работу над возможными сделками, которые "могут привести к продаже или выделению Райффайзенбанка в России из группы RBI в полном соответствии с местными и международными законами и нормами".

В RBI пояснили, что будут двигаться к снижению своей деловой активности в России. Это будет заключаться в сокращениях объема кредитования и общего объема операций в иностранной валюте. Также сообщается, что некоторые банковские операции в России останутся в соответствии с банковскими лицензиями, пострадавшим от снижения деловой активности банка, и остальным клиентам будет оказана поддержка.

Также в сообщении кредитной организации указано, что численность российского подразделения Райффайзенбанка составляет более девяти тысяч человек и компания понимает свою ответственность перед сотрудниками.

Неделей ранее Reuters со ссылкой на источники сообщил, что Европейский центральный банк (ЕЦБ) потребовал от Raiffeisen Bank закрыть свое российское подразделение. Отмечалось, что европейский регулятор не настаивает на немедленном уходе с российского рынка, но ждет от банка формирования плана действий по сворачиванию деятельности в РФ. На это в пресс-службе Райффайзенбанка заявили, что банк изучает все стратегические варианты своего будущего в России, "вплоть до тщательно продуманного выхода".

В то же время опрошенные "Российской газетой" аналитики тогда отмечали, что Райффайзенбанк не спешит покидать Россию, поскольку генерирует более половины доходов всей банковской группы по всему миру. Чистая прибыль группы RBI за 2022 год составила 3,8 млрд евро. Более половины этой прибыли обеспечил российский бизнес группы - его чистая прибыль за 2022 год достигла 2,1 млрд евро, увеличившись более чем в четыре раза по сравнению с чистой прибылью за 2021 год (0,5 млрд евро). Для сравнения: прибыль украинского бизнеса группы в 2022 году составила всего 65 млн евро, снизившись за год почти в два раза.

По словам начальника аналитического управления БКФ Банка Максима Осадчего, основная причина роста активов Райффайзенбанка - интенсивный приток депозитов, за 2022 год их сумма выросла на 36,1% - до 20,2 млрд евро. Произошел переток депозитов из российских банков, попавших под санкции, в российский банк, принадлежащий нерезидентам и обладающий иммунитетом по отношению к санкциям

На сегодняшний день в России продолжают работать "дочки" итальянских групп UniCredit и Intesa, "дочка" голландской группы ING. Также до сих пор работает "дочка" американской группы Citi.

Россия. Австрия > Финансы, банки > rg.ru, 31 марта 2023 > № 4332726

МФО начнут проверять заемщиков по новым правилам с 24 апреля

Гульнара Вахитова

Микрофинансовые организации (МФО) при оформлении онлайн-микрозаймов с 24 апреля будут обязаны проверять личность заемщика по определенным параметрам, следует из обновленного Базового стандарта совершения МФО операций на финансовом рынке. Это позволит предотвратить мошенничество при получении таких займов с использованием чужих персональных данных.

В частности, рекомендуется убедиться в действительности паспорта потенциального заемщика, подлинности его фотографии в документе, сведений о кредитной истории, а также в том, что именно он, а не мошенники, использует указанные в заявлении счет и номер телефона. Всего в документе предлагается 10 способов проверки. МФО будут обязаны использовать как минимум три из них.

Новые требования вводятся и для взаимодействия МФО со своими агентами. В стандарте отмечается, что только МФО вправе принимать решение о выдаче займов и, собственно, выдавать их.

Россия > Финансы, банки > rg.ru, 31 марта 2023 > № 4332723

«Ничего нельзя планировать даже на год вперед? Постойте, а как же вы раньше это делали?»

«Принятие большего риска при долгосрочном инвестировании оправданно и позволяет получить больший доход. В России в том числе». В. Немихин — о том, почему долгосрочные вложения оказываются выгоднее.

Виктор Немихин, независимый финансовый консультант:

— В начале 2000-х у меня был клиент — дедушка, который хотел надежно вложиться максимум на год. Естественно, что ему рекомендовали какие-то короткие надежные инвестиции, он их совершал, а потом приходил и жаловался — что ж так мало то. Он был недоволен результатом, но не уходил. И так продолжалось года 2-3. В какой-то момент мне такое отношение к нашим услугам надоело, и я решил разобраться, в чем же истинная причина недовольства дедушки. И выяснилось, что он хочет накопить на обучение внука, а внук учится в младших классах школы, т.е. до момента, когда эти деньги понадобятся, минимум 7 лет, а изначально, когда он обратился, было 10 лет. Налицо классическая ошибка при инвестировании: несоответствие сроков и принимаемых рисков целям и задачам.

Во всех учебниках по инвестированию говорится, что чем дольше отстоят от текущего момента цели инвестирования, тем больший риск может позволить себе инвестор и тем на большую доходность (как плату за риск) он может рассчитывать.

Вот пример такого исследования по разным классам активов. Если, например, купить фонд акций крупной капитализации, то в течение года существует вероятность получить либо 55% прибыли либо, 45% убытка. Владея этим фондом 5 лет, мы получаем вероятность 30% прибыли либо 15% убытка, а на горизонте 20 лет наиболее вероятно получение 10% годовой доходности.

К чему я это вспомнил? Дело в том, что в последнее время не только от людей, не очень знакомых с инвестированием, но и от тех, кто имеет достаточно большой личный опыт часто слышу, что в настоящих условиях ничего нельзя планировать даже на год вперед. Постойте, а как же вы раньше это делали?

Или у вас раньше был хрустальный шар, позволявший заглядывать в будущее, а теперь его отобрали? А может быть, они правы и этот экономический закон у нас в России не работает? Давайте проверим. Представим себе четырех инвесторов. У каждого изначально есть 1 млн руб. и 10 лет до цели (когда понадобятся деньги). Все они начинают свои инвестиции в январе 2013 г.

Первый — это наш дедушка, который хочет надежно и максимум на год.

При расчетах (они выше) я исхожу из предположения, что ставка по годовому депозиту составляет +1% к ставке ЦБ, что недалеко от истины. Проценты капитализируются, т.е. расчет идет по формуле сложного процента. Таким образом, наш дедушка на 1 января 2023 г. будет иметь на счету 2 495 089 руб., что соответствует приросту 150%.

Второй — инвестор, который верит только в доллар (скорее всего, наличный). Тут все просто. На начало января 2013 г. курс доллара был 30,4 руб. и на 1 млн руб. он смог купить 32 894,7 USD, что при курсе на начало января 2023 г. в 71,8 руб. за 1 USD соответствует 2 361 842 или приросту 136 %.

Третий и четвертый читали учебники по инвестированию и исходили из длительных сроков инвестирования. Соответственно, покупали риск.

Третий — российский инвестор. К сожалению, отрасль биржевых фондов в России еще очень молода и в 2013 г. их просто не было. Поэтому мы посчитаем результат по индексу полной доходности Московской биржи MCFTR (учитывает изменение стоимости входящих в него ценных бумаг и выплаченные по ним дивиденды) и вычтем комиссию за управление, как будто бы это биржевой фонд. Итак, индекс MCFTR на начало 2013 г. составлял 1765,99 пунктов, т.е. инвестор на 1 миллион мог купить 566,255 «индексов». На первый день торгов 2023 г. индекс MCFTR составил 4588 пунктов. Стоимость активов инвестора составила 2 597 976 руб. Но это без комиссии за управление фондом. Пусть комиссия за управление составляет 0,4% в год, что является довольно дорого в рамках общемировой практики, но достаточно низко в российской действительности. Тогда за 10 лет он заплатит 89 458 руб. комиссии и его активы будут составлять 1 508 519 руб., что соответствует приросту в 151%. Напомню, за эти 10 лет была девальвация рубля в 2014 г., пандемия 2020-2021 гг., СВО в 2022 г.

Ну и наконец четвертый — это международный инвестор. Он купил ETF VOO на индекс широкого рынка S&P500 от Vanguard (комиссия за управление 0,03% в год). На начало 2013 г. VOO стоил $133,5, и он на 1 млн руб. мог купить 246 шт. на начало января 2023 года стоимость фонда составляла $350, а стоимость его активов в рублях соответственно была бы 6 192 095. Это прирост 519%.

Существенно больший прирост индекса S&P500 по сравнению с индексом MCFTR объясняется и реализацией специфических российских рисков на выбранном интервале времени (например, если б мы посчитали на периоде с 2001 по 2011 гг., то получили бы противоположную картину), и вливанием в экономику больших объемов средств в период пандемии, и более эффективной работой компаний, входящих в индекс S&P500 но это уже тема отдельного разговора.

В любом случае мы видим, что принятие большего риска при долгосрочном инвестировании оправданно и позволяет получить больший доход. И у нас в России в том числе.

Мнение автора не является инвестиционной рекомендацией

Россия > Финансы, банки. Образование, наука > dk.ru, 30 марта 2023 > № 4331953 Виктор Немихин

Стратегическая сессия по обеспечению финансового суверенитета

Вступительное слово Михаила Мишустина:

Добрый день, уважаемые коллеги!

Сегодня мы обсудим вопрос обеспечения финансового суверенитета страны. Это одно из приоритетных направлений, которому по поручению Президента мы должны уделить особое внимание.

Говорил об этом подробно во время отчёта Правительства в Государственной Думе. Запад продолжает делать всё возможное, чтобы ограничить российской экономике доступ к глобальным финансам – кредитам и инвестициям. И сдержать развитие России не только в краткосрочной, но и в долгосрочной перспективе.

В прошлом году удалось сгладить последствия санкций. Были расширены операции в валютах дружественных стран взамен доллара и евро, благодаря чему бизнес сейчас может осваивать новые рынки сбыта. А банки в итоге нарастили и корпоративный, и розничный кредитные портфели.

Сейчас крайне важно поддержать эти положительные процессы. Создать дополнительные источники для финансирования экономики, сформировать пул так называемых длинных денег, чтобы компании могли выстраивать сложные проекты, включая сферу высоких технологий.

Для этого Правительством и Государственной Думой готовится целый ряд решений. Среди них – новый тип индивидуальных инвестиционных счетов и программа долгосрочных сбережений.

Чтобы поддержать интерес людей к новым механизмам, будут сформированы определённые льготы. Например, появится единый налоговый вычет – гражданам смогут снизить налоги на сумму тех средств, которые были вложены в эти долгосрочные инструменты в отчётном году.

Расширим систему гарантий сохранности сбережений – по аналогии с той, которая сейчас действует для банковских вкладов.

Важным направлением работы станет дальнейшее формирование условий для возвращения компаний в отечественную юрисдикцию. Во время отчёта в Государственной Думе я подробно говорил об упрощении «прописки» организаций с российскими корнями, благодаря чему в специальные административные районы на островах Октябрьский и Русский только в прошлом году «переехали» 83 организации.

Также прорабатывается вопрос начала выпуска облигаций федерального займа и иных инструментов в дружественных валютах. Тем более что крупные российские эмитенты уже стали сами выходить на рынок с заимствованиями в китайских юанях.

Также прорабатываются идеи по дальнейшему развитию инфраструктуры и национальных индикаторов, облегчению доступа иностранцев на отечественный рынок капиталов.

Россия. Весь мир > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > premier.gov.ru, 28 марта 2023 > № 4329794 Михаил Мишустин

Дмитрий Биричевский: РФ может потребовать компенсацию ущерба за "Севпотоки"

Москва может со временем поставить вопрос о компенсации ущерба из-за подрыва газопроводов "Северный поток", заявил РИА Новости директор департамента экономического сотрудничества МИД России Дмитрий Биричевский. В эксклюзивном интервью агентству дипломат также рассказал о том, что РФ не исключает никаких вариантов ответа на западные санкции, однако старается избежать крайних мер, и объяснил, почему Россия не собирается выходить из Всемирной торговой организации.

– Как вы ранее заявляли, Россия "еще практически не начала" отвечать на санкции запада. Когда ждать полноценного ответа? И с чем он может быть связан: с поставками газа, с санкциями против отдельных компаний и лиц, с конфискацией собственности?

– Россия реагирует на западные санкции выверенно и адекватно, руководствуясь принципами "не навреди себе" и "семь раз отмерь". При разработке ответных мер фокусируемся на защите своих граждан и отечественного бизнеса, поддержании устойчивости национальной экономики, ее финансовой системы. Акцент делается на отходе от доллара, импортозамещении, укреплении технологической самостоятельности. Продолжается адаптация к внешним вызовам, интенсифицируются программы развития перспективных и конкурентных отраслей. Такая линия показала свою эффективность в плане поддержки экономики в сложные времена – это отмечают и признают и наши друзья, и оппоненты.

Не исключаем никаких вариантов ответа на западные нелегитимные рестрикции. Соответствующие возможности и инструменты имеются. Готовы к любому развитию событий, хотя и пытаемся избежать крайних мер. Поэтому не хотел бы говорить о сценариях экономического, продовольственного и энергетического "апокалипсиса", к которому может привести раскручивание санкционной спирали. Давайте будем в меру оптимистами и надеяться, что здравый смысл все же возобладает, и до западных недружественных элит, наконец, дойдет мысль о бесперспективности и ущербности санкционного противостояния с Россией.

Будем работать с теми партнерами, кто готов к равноправному и взаимовыгодному сотрудничеству. Видим широкий международный интерес к расширению взаимодействия с нами со стороны развивающихся государств Азии, Африки, Ближнего Востока и Латинской Америки.

– Западные СМИ со ссылкой на источники писали, что газопроводы "Северный поток" и "Северный поток 2" будут законсервированы, так как сейчас нет плана по их ремонту. Идет ли речь о закрытии проекта? Будет ли Россия на фоне расследования американского журналиста Сеймура Херша требовать компенсации от США и Норвегии за подрыв "Северного потока"?

– На данном этапе весьма сложно говорить о дальнейшей судьбе системы газопроводов "Северный поток". В целом, по оценкам специалистов, поврежденные нитки могут быть восстановлены. Как отмечается, места разрывов находятся на глубине около 100 метров, и это позволяет с технической точки зрения осуществлять ремонтные работы. Однако для этого должны быть политические и экономические предпосылки. Нынешние действия западных стран по недопущению России к расследованию теракта на ее же энергетическом объекте свидетельствуют об отсутствии заинтересованности в нормальных отношениях с Россией в энергетической сфере.

С самого начала Россия выступала за проведение прозрачного, объективного, деполитизированного расследования взрывов системы газопроводов "Северный поток", установление и наказание виновных. Еще в октябре 2022 года главам правительств Дании, Швеции и ФРГ было направлено послание председателя правительства Российской Федерации Михаила Мишустина с предложением о проведении всестороннего и открытого расследования с участием представителей российской стороны. В ответ мы получили фактически отписки о проводимых этими странами собственных расследованиях. Отказались германские, датские и шведские власти и от оказания правовой помощи и создания совместных следственных групп под предлогом защиты интересов национальной безопасности. Такие действия лишь усиливают наши сомнения в беспристрастности и объективности расследований.

На фоне появления расследования лауреата Пулитцеровской премии американского журналиста Сеймура Херша нашим постпредством при ООН в феврале этого года был распространен проект резолюции СБ ООН о проведении под эгидой генсекретаря ООН независимого международного расследования подрыва газопроводов "Северный поток". Но и здесь западные страны активно саботируют работу по проекту резолюции, ссылаются на отсутствие "добавленной стоимости" у международного расследования. Несмотря на это, мы намерены продолжать настаивать на проведении всестороннего и открытого международного расследования с обязательным участием российских представителей. Не исключаем впоследствии и постановки вопроса о компенсации ущерба в результате подрыва газопроводов "Северный поток".

– Представители госдепа и Еврокомиссии обсуждают с представителями мировой алмазной отрасли, как ограничить получение Россией доходов от продажи алмазов. Насколько возможен такой сценарий, на ваш взгляд?

– В первую очередь необходимо отметить, что Россия является одним из крупнейших участников алмазной отрасли: на нашу страну приходится 30% мировой добычи. При этом российские производители – это исключительно ответственные участники рынка, чья деятельность не просто соответствует, а зачастую превышает международные стандарты и является во многом образцовой практикой для других.

Нашим оппонентам это, кстати, прекрасно известно, поэтому они не могут не отдавать себе отчета в том, что любые попытки воспрепятствовать российскому экспорту алмазной продукции могут иметь исключительно нерыночный характер.

Очевидно, что разрабатываемые ограничительные меры, какими бы они ни были, чреваты нарушением устоявшихся производственно-сбытовых цепочек и, таким образом, противоречат интересам алмазной отрасли в целом. В этой связи западниками предпринимаются попытки обеспечить благовидный предлог для своих безответственных действий, в том числе на различных международных площадках.

Со своей стороны последовательно противодействуем попыткам намеренно исказить основы и принципы работы профильных многосторонних форматов, определяющих параметры функционирования мирового алмазного рынка. Отрадно, что наши подходы разделяет абсолютное большинство представителей отрасли.

– Россия и Китай планировали создать совместное рейтинговое агентство. В нынешних условиях возросла ли актуальность этого проекта? Когда оно может заработать?

– Для самостоятельных государств финансовый суверенитет является залогом полноценного экономического развития. И в России, и в Китае хорошо понимают, что сотрудничество в этой сфере весьма актуально для обеих стран. Особенно в современных реалиях, когда ряд западных государств стремится ограничить нашу финансовую самостоятельность в целях сохранения своей гегемонии, создать препятствия для нормального функционирования международной торговли.

По итогам переговоров президента Российской Федерации Владимира Путина с председателем КНР Си Цзиньпином 21 марта в Москве были приняты два совместных заявления: об углублении отношений всеобъемлющего партнерства и стратегического взаимодействия, вступающих в новую эпоху, а также о плане развития ключевых направлений российско-китайского экономического сотрудничества до 2030 года. В обоих документах поставлены задачи дальнейшей активизации кооперации в финансовой отрасли. В частности, акцентирована поддержка развития взаимодействия рейтинговых агентств и страховых организаций двух стран в рамках существующего законодательства, обеспечения бесперебойности расчетов, расширения использования национальных валют в двусторонней торговле, инвестициях, кредитовании и прочих торгово-экономических операциях.

– В МИД России заявляли, что Москва вместе со странами Латинской Америки прорабатывает альтернативные финансовые механизмы. Когда они могут быть введены? С какими именно странами? В частности, известно, что подготовка к запуску на Кубе платежной системы "Мир" близка к завершению. Уже есть примерные даты начала ее работы?

– Хотел бы заверить, что наша страна ведет активную работу в области развития новых международных платежно-расчетных механизмов. Беззастенчивое политически мотивированное злоупотребление своим доминирующим положением в этой сфере со стороны недружественных стран полностью дискредитировало многие инструменты в этой области, что вынуждает Россию и другие суверенные государства искать альтернативные варианты сотрудничества, стабильные и устойчивые к внешнему воздействию. Такая работа ведется с рядом наших региональных партнеров. Речь, в частности, идет о задействовании национальных валют, валют третьих стран, налаживании прямых контактов между кредитными учреждениями России и стран-партнеров, использовании альтернативных SWIFT каналов обмена финансовой информацией.

Что касается Кубы, то с марта кубинские банкоматы начали принимать российские карты "Мир". Работа над возможностью их приема в торгово-сервисных предприятиях в этой стране продолжается.

– Когда произойдет интеграция российской платежной системы "Мир" с иранской "Шетаб"? Глава МИД России Сергей Лавров в августе прошлого года говорил о том, что интеграция должна произойти в ближайшем будущем.

– В России уделяется приоритетное внимание финансово-банковскому сотрудничеству с Ираном, учитывая нашу общую нацеленность на обеспечение устойчивости двусторонней платежно-расчетной инфраструктуры, независимой от посредников из третьих стран. Работа по созданию устойчивой платежно-расчетной инфраструктуры продолжается по линии профильных ведомств.

– Введенные против России санкции как со стороны США, так и их союзников противоречат нормам Всемирной торговой организации (ВТО). Москва заявляла об этом не раз, но внятной реакции от партнеров не последовало. Целесообразно ли в таких условиях оставаться участниками данной организации, если мировая торговля сегодня регулируется не нормами, а рестрикциями?

– Рассматриваем все варианты нашего участия в многосторонней торговле, анализируя баланс выгод и издержек полноправного членства в ВТО. При этом исходим из того, что имеются основания оставаться в организации в качестве полноправного ее члена с целью сохранения устойчивых связей с развивающимися государствами, которые готовы к продолжению сотрудничества на равноправной основе и с взаимным учетом интересов.

Важно понимать, что ВТО является безальтернативной глобальной площадкой, на базе которой выстраиваются наши торгово-экономические отношения со странами, не осуществляющими против нас недружественных действий. Особое внимание уделяем взаимодействию с партнерами и единомышленниками из Азии, Ближнего Востока, Африки и Латинской Америки – странами так называемого "мирового большинства". Взаимодействие с ними становится все более активным и разноплановым.

ВТО остается общепризнанной универсальной институциональной основой многосторонней торговой системы и регулирует около 98% мировой торговли товарами и услугами. Полноправное членство в организации позволяет нашей стране участвовать в разработке и совершенствовании правил глобальной торговли, продвигать национальные приоритеты в этой сфере, реализовывать магистральные задачи по расширению присутствия на внешних рынках. Не будем забывать, что правила ВТО лежат в основе функционирования Евразийского экономического союза. Единое таможенное регулирование ЕАЭС строится на нормах многосторонней торговой системы и обязательствах России в организации.

Российская Федерация как член ЕАЭС обязана соблюдать правила ВТО, а выход из нее лишил бы нас ряда преимуществ, связанных с защитой общего рынка Союза от чувствительного для нашей экономики импорта. Не секрет, что недружественные страны и объединения пытаются "выдавить" нас из ВТО. На этом фоне отказ от членства в организации был бы воспринят западниками как доказательство эффективности их антироссийской линии и послужил бы дальнейшему ужесточению их антироссийского курса (в том числе на других международных площадках), а также усилению процессов эрозии в регулировании мировой экономики.

– Ведет ли Россия диалог с Бельгией и Люксембургом, где располагаются регуляторы Euroclear и Clearstream, по вопросу активов неподсанкционных российских инвесторов?

– Диалог ведется по линии Банка России, Национального расчетного депозитария и российских профучастников. МИД России в этом процессе участия не принимает. Насколько нам известно, в рамках "десятого" санкционного пакета ЕС сроки рассмотрения документов на разблокировку активов в Euroclear и Clearstream были продлены до 24 июля 2023 года. Следующий этап – получение от минфинов Бельгии и Люксембурга лицензии на разблокировку активов. Очевидно, что это длительный процесс. Исходим из того, что НРД и российские брокерские компании делают все от них зависящее для решения этой проблемы.

Россия > Внешэкономсвязи, политика. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > ria.ru, 27 марта 2023 > № 4359563 Дмитрий Биричевский

ЦБ переориентируется на Восток и заговорит на китайском

В начале недели Банк России разместил на электронной торговой площадке «Сбербанк АСТ» запрос на обучение. Упор делается на программу «Китайский язык в сфере профессиональной коммуникации (базовый уровень)». Она содержит 288 академических часов. Время обучения — два года

Размещение заявки ЦБ на изучение китайского языка на площадке «Сбербанк АСТ» совпало с началом визита председателя КНР Си Цзиньпина в Россию. Случайно ли это, неясно. Но переориентация Центробанка на Восток кажется вполне логичной.

Знание английского для обмена финансовой информацией всегда считалось основополагающим. А сейчас этот обмен предстоит больше с Китаем, вот и произошла своеобразная смена приоритетов у Банка России, считает глава Российско-китайского аналитического центра Сергей Санакоев:

«Это показательная закупка, она говорит о многом. Банк России ориентирован уже не только на Федеральную резервную систему, но и задумывается о том, как правильно в новом нарастающем миропорядке взаимодействовать с финансовыми структурами и институтами Китая. Что касается языка, думаю, здесь не нужны очень глубокие познания. Скорее всего, есть конкретный набор технической информации, которая передается от банка к банку. Так что я не стану критиковать. Просто поприветствую тех сотрудников Банка России, которые начали об этом задумываться».

Знание китайского языка подразделяется на шесть уровней. По мнению репетиторов, за 288 часов овладеть базовым уровнем языка можно. Если сравнивать, например, с английским, то человек выйдет со знаниями А и А1. Но в запросе ЦБ речь шла именно о профессиональной коммуникации. Поэтому оценить уровень становится сложнее. Китайский, как и любой другой язык, требует усидчивости и хорошей силы воли, констатирует репетитор китайского языка Диана Измаилова:

«Овладеть профессиональной коммуникацией за 288 академических часов, я думаю, вполне реально. Единственное, какая цель стоит перед человеком. Если нужно понимать, о чем пишут китайцы, и читать тексты с профессиональной терминологией — это одно дело. Главное — изучить базу, а когда ты знаешь базу, изучить специальные термины вообще не составляет труда. А если нужно на переговоры выходить с китайцами, чтобы вживую с ними общаться, это немножко другое. Навык разговорной речи должен быть очень хорош. 288 часов в таком случае не хватит».

По мнению людей, давно изучающих китайский, самое важное — находиться в языковой среде и практиковать язык в стране носителя. Дарья Мушта, директор компании VM Partners в Китае, сомневается, что за два года можно добиться даже базового уровня профессиональной коммуникации. К примеру, ее сотрудники учили язык минимум четыре года. Но это переводчики и китаисты. Она считает, что толка в этом обучении особо не будет:

«Наверное, идея очень классная. Но я думаю, что она мало даст результатов, потому что для овладения китайским нужно минимум три года. Они точно хотят, чтобы люди умели заказывать еду в ресторане, могли спросить, как пройти куда-то, по каким реквизитам можно оплатить, какая погода. Может быть, немножко жесткий комментарий, но за два года нужно очень хорошо погрузиться в язык и дотошно его учить, чтобы заговорить».

Несколько лет назад глава «Роснефти» Игорь Сечин рассказал, что выучил одно китайское слово — «юань». 22 марта он провел переговоры с Китайской национальной нефтегазовой корпорацией. Журналист Павел Зарубин решил узнать, пополнился ли его словарный запас c момента последнего визита делегации КНР. Сечин не растерялся. «Много юаней», — пошутил он. Или нет.

Полина Федосеева

Россия. Китай > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Образование, наука > bfm.ru, 24 марта 2023 > № 4328498

Цена бойни в Ираке

Реальные военные расходы США засекречены

Редакция Завтра

Двадцать лет назад, утром 20 марта 2003 года, вооружённые силы США нанесли по Багдаду удары крылатыми ракетами, а через час сухопутные войска США, Великобритании, Австралии и Польши вторглись в Ирак.

В основу операции легла доктрина "Шок и трепет", разработанная Пентагоном в рамках "стратегии достижения быстрого преобладания". Суть этой стратегии такова: по административным зданиям, военным объектам, системам ПВО государства-жертвы наносится молниеносный удар крылатыми ракетами. Далее начинаются тотальные бомбардировки военных, инфраструктурных и гражданских объектов. Именно так поступили с Ираком. В первые сутки после начала вторжения по стране было выпущено около 400 крылатых ракет, сброшено более 15000 осколочно-фугасных и 3000 кассетных бомб. Только потом на территорию этого государства зашла "армия союзников". Доказано, что США и союзники во время войны в Ираке использовали около 300 000 снарядов с обеднённым ураном.

В том же 2003 году Конгресс США одобрил законопроект, разрешающий применение тактического ядерного оружия против неядерных стран.

Обоснованием вторжения явилось наличие у Саддама Хусейна запасов оружия массового поражения. Позже данная информация не подтвердилась, оказалась банальным фейком. За время кампании погибло 4 тысячи военнослужащих армии США и около 1 миллиона иракцев.

К 20-летней годовщине вторжения США в Ирак мы предлагаем вниманию читателей фрагмент интервью лауреата Нобелевской премии по экономики Джозефа Стиглица, которое он дал в марте 2023 года журналистам портала Democracy Now! Эми Гудман и Хуану Гонсалесу. Джозеф Стиглиц известен как экономист-кейнсианец, критик монетарной политики и концепции неограниченного рынка. При этом он остаётся сторонником "прогрессивного" капитализма и американского доминирования в глобальной политике. Редакцию газеты "Завтра" заинтересовали прежде всего расчёты затрат США на ведение войн в Ираке и Афганистане, а также тот факт, что за 20 лет, прошедших с момента вторжения, степень раскрытия информации о затратах на ведение войн никак не изменилась. Украинская милитаризация также пока не поддаётся корректной оценке, при том, что в США миллионы голодающих детей и высокая безработица.

— Вы автор книги "Война ценой в три триллиона долларов", повествующей об истинной цене, которую США заплатили за войну в Ираке. Мы приближаемся к 20-й годовщине вторжения, и снова прямо сейчас идёт военная операция на Украине. В этой операции участвуют все, недавно США предупреждали, чтобы Китай не отправлял в Россию оружие. США заявили, что любая отправка оружия в Россию — это красная черта, нарушение которой крайне опасно. Интересно, что почти в тот же день президент США Байден и госсекретарь Блинкен заявили, что американское оружие на сумму 600 миллионов долларов будет отправлено на Тайвань. Как вы можете прокомментировать подобные расходы? Интересно ваше мнение как экономиста.

— Во-первых, очевидно, что асимметрии, о которых вы только что упомянули, не делают ситуацию лучше. Наоборот, это только ухудшает геополитические отношения. Мне вообще сложно понять, как мы не видим и не понимаем то, что сами же и делаем. Во-вторых, по поводу издержек войны в Ираке и той работы, которую мы с Линдой Билмс из Гарварда подготовили вместе. Мы с ней совсем недавно обсуждали, как много ошибок было сделано в Ираке и в Афганистане, и что уроки не были усвоены. Один из моментов, на который мы обратили внимание, это то, насколько дорогой, например, была война в Ираке.

В 2008 году, когда мы писали нашу книгу, мы оценили расходы на иракскую кампанию в три триллиона долларов. Это была очень консервативная оценка, и сейчас мы понимаем, что реальная стоимость существенно превышает эту сумму. Вероятно, приблизительной оценкой будет сумма близкая к 5 триллионам. Но американцам никогда не говорили о подобной стоимости: сколько эта война будет стоить лично для каждого. Системы бухгалтерского учёта, используемые правительством, Министерством обороны, служат для того, чтобы скрыть истинные затраты. Существуют специальные бюджеты. Даже Конгресс комплексно не обсуждает полную стоимость этих войн. Я думаю, с точки зрения государственных финансов важно иметь больше прозрачности и больше отчётности и полный контроль стоимости. Необходимо провести детальный анализ как полных расходов на Украину, так и причин этой военной операции.

— Продолжая тему военных расходов, хотелось бы коснуться одного из ключевых моментов, который, как мне кажется, вы часто обсуждаете, — это неравенство доходов. В частности, поговорить о растущем неравенстве доходов в Соединённых Штатах и во всём мире. Это не является результатом действия рыночных сил, это результат конкретных действий политических лидеров. Поскольку мы приближаемся к следующим президентским выборам, до их проведения Конгрессом должно быть принято много решений, касающихся экономической политики. Какие есть, на ваш взгляд, ключевые проблемы, которые необходимо решить, чтобы уменьшить неравенство доходов?

— Вы правы, я много изучал тему неравенства и бедности, это, конечно, вопрос выбора. Не сами люди, а наша политическая система приводит лишь к ухудшению неравенства. Прекрасным примером тому были действия, предпринятые администрацией Байдена во время пандемии с целью сокращения детской бедности примерно на 40–50% в течение одного года. Ведь мы могли бы это сделать в любое время и раньше. Могли бы реализовать ряд политических инициатив, которые способствовали бы значительному сокращению детской бедности. Почему я так категорично говорю именно о детской бедности? Дети, которые растут в бедности, не будут учиться, не будут созидательными, успешными гражданами. То, что мы делаем сегодня, влияет на нашу экономику, на наше общество в будущем. Сейчас меня беспокоит, например, то, что дополнительное спецпитание, которое выдавалось во время пандемии, больше не выдаётся. Программа по обеспечению питанием завершилась в феврале, и в результате этого миллионы, я не побоюсь этого слова, миллионы детей, которые с помощью этой продовольственной поддержки были выведены из нищеты, сейчас опять туда возвращаются.

— Вы говорите о US SNAP, программе дополнительной помощи в области питания?

— Совершенно верно. 4,2 миллиона человек, живущих за чертой бедности, в 2021 году получали помощь в рамках этой программы, которая сократила бедность на 10%, а детскую бедность — на 14% в тех штатах, где она действовала. Так что нам следует признать, что сейчас мы делаем ещё один неправильный выбор. По-видимому, мы выбираем рост бедности и рост военных расходов. Нынешний инструментарий социальной политики я считаю необоснованным.

В то же время, важно помнить, что Федеральная резервная система повышает процентные ставки, замедляя экономику. Всё это звучит немного технично, но я хотел бы пояснить простыми словами. Что сейчас хочет сделать Центральный банк США (ФРС)? ФРС добивается увеличения безработицы. Но вы просто представьте, что означает рост безработицы в реальной жизни. Это означает, что миллионы людей останутся без работы, окажутся за чертой бедности. Их жизни будут сломаны, образование будет прервано. Это особенно затронет определённые подгруппы нашего населения. Например, когда ФРС, казалось бы, безобидно говорит: мы пытаемся установить рост безработицы до уровня около 5%, вы можете в это поверить? Правительство говорит: мы хотим, чтобы было больше безработицы. Что это означает в реальности для социально незащищённых групп граждан? То, что уровень безработицы у них будет в два раза выше. А для молодёжи — в четыре раза выше. Иными словами, Федеральная резервная система хочет, чтобы уровень безработицы для этих групп превышал 20%, чтобы без работы остался каждый пятый.

Уверен, что Центральный банк сейчас должен скоординироваться с правительством, фискальными органами и сделать всё возможное, чтобы улучшить систему социальной защиты и улучшить программы обучения для тех, кто был уволен с работы. Я не слышал ни слова о том, что повышение процентных ставок должно сопровождаться этими мерами. Если мы не собираемся увеличивать неравенство в нашем обществе, если мы не собираемся увеличивать число бедных людей в нашем обществе, мы должны действовать.

— В то же время у нас есть прецедент аннулирования студенческой ссуды.

— Верно, и опять некоторые говорят, что меры социальной политики будут иметь огромные макроэкономические последствия. Это не так. Мы посмотрели цифры. Чётко видно, что влияние на инфляцию равно нулю. Влияние на совокупный спрос очень низкое. Причина очевидна. Американские граждане живут с пожизненными долгами, многие из них никогда не будут возвращены. Это очевидно, есть даже пословица: из камня воду не выжмешь. Но даже для тех, кто будет платить, ежегодные платежи лишь пока относительно низкие. Они, конечно же, не захотят или не смогут брать взаймы при текущих высоких процентных ставках, чтобы вернуть или рефинансировать долги. Реальность такова: происходящее в судах приведёт к тому, что на шею миллионов американцев будет накинута долговая петля. Это повлияет на то, как молодые люди смогут начать свою жизнь, смогут ли они жениться, смогут ли купить дом или даже машину. Это помешает им искать работу, реализовывать свои способности. Когда такой долг висит на шее молодых американцев, это на самом деле наносит ущерб национальной производительности.

Ирак. США. Афганистан > Армия, полиция. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > zavtra.ru, 24 марта 2023 > № 4327745 Джозеф Стиглиц

Минстрой России оценил работу по восстановлению прав обманутых дольщиков в Нижегородской области

Заместитель министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Никита Стасишин и губернатор Нижегородской области Глеб Никитин провели совещание по вопросам развития строительной отрасли и реализации инфраструктурных проектов в регионе. Одной из ключевых тем встречи стала помощь «обманутым дольщикам».

«Темпы восстановления прав обманутых дольщиков в регионе говорят о слаженной работе федерального центра и команды Нижегородской области. В этом году все проблемные долгострои должны быть завершены, чтобы люди получили либо качественные квартиры, либо компенсации, - подчеркнул Никита Стасишин и добавил: - То, что сделано в регионе за последние пять лет необходимо тиражировать как практику. Все вопросы оперативно решаются благодаря федеральному фонду, софинансированию, а также за счет правильно запущенных региональных механизмов».

Также на встрече обсуждались нижегородские проекты комплексного развития территорий, в частности, на улице Черниговской.

«Без поддержки Минстроя России нам не удалось бы запустить проекты, позволяющие сохранить те темпы ввода жилья, которых мы достигли в последние годы. Сегодня обсудим перспективные проекты поддержки жилищного строительства по программе «Стимул». Также хочу поблагодарить за предыдущие проекты, которые уже реализованы в рамках «Стимула» или находятся в стадии реализации», - сказал губернатор Нижегородской области Глеб Никитин.

В ходе рабочей поездки Никита Стасишин провел выездное совещание по вопросам восстановления прав обманутых дольщиков в городе Нижний Новгород. На начало реализации программ по восстановлению прав дольщиков, в 2018 году, в регионе было около 6,5 тыс. обманутых участников долевого строительства.

Замминистра проверил ход строительных работ в ЖК «Новинки Smart City». На сегодняшний день из 25 домов проблемного ЖК введены в эксплуатацию 17 домов (восстановлены права 1046 из 1762 дольщиков). Никита Стасишин поручил подрядчикам увеличить количество строителей на площадках и ускорить ход работ.

В заключении он осмотрел недавно сданный в эксплуатацию ЖК «Солнечный». 107 участников долевого строительства уже получают ключи и начинают отделку квартир. Достройку домов осуществляет региональная Дирекция по строительству. ЖК «Гелиос» будет введен в эксплуатацию в 2023 году, свои квартиры ждут еще 240 дольщиков.

Россия. ПФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > minstroyrf.gov.ru, 24 марта 2023 > № 4326197

Чистая прибыль Эн+ за 2022 год снизилась на 47,8%

Чистая прибыль в 2022 году снизилась на 47,8% до 1 846 млн долл. США (3 534 млн долл. США за прошлый год). Денежные потоки от операционной̆ деятельности также сократились на 73,6% и составили 572 млн долл. США (по сравнению с 2 168 млн долл. США по итогам 2021 года), что было связано с увеличением оборотного капитала.

В 2022 году группа столкнулась с беспрецедентным давлением и ограничениями, в частности, в связи с запретом правительства Австралии на экспорт в Россию глинозема и алюминиевых руд, а также с остановкой производства глинозёма на Николаевском глиноземном заводе. Эн+ пришлось оперативно находить новых поставщиков и выстраивать новые логистические цепочки.

Тем не менее компания смогла оперативно перестроить поставки сырья и логистические процессы, а также успешно диверсифицировать каналы продаж и перенаправить потоки готовой продукции на внутренний и азиатские рынки. Продажи алюминия практически не изменились по сравнению с прошлым годом и составили 3 896 тыс. тонн (3 904 тыс. тонн в 2021 году).

Средняя цена реализации алюминия в 2022 году составила 2 976 долл. США за тонну (увеличение средневзвешенной цены реализации алюминия за тонну составило 16,6% по сравнению с 2021 годом). В 2023 году на LME третий месяц подряд наблюдается падение цен, на сегодняшний день цены находятся на уровне чуть выше 2 200 долл. США за тонну. В настоящее время ряд негативных факторов на мировых финансовых рынках, связанных с существенным ростом процентных ставок и, как следствие, возникающих проблем в банковской и финансовой системе США и ЕС и риска замедления восстановления мировой экономики, существенно снижают интерес к рисковым активам, в том числе на товарных рынках, что негативно отражается на цене алюминия.

В связи с гидрологической обстановкой, в 2022 году наблюдалось снижение генерации на ГЭС группы до 69,0 млрд кВтч или на 11,2% по сравнению с прошлым рекордным годом. Это негативно сказалось на общей выработке электроэнергии группой, которая составила 83,9 млрд кВтч, сократившись на 7,2% год к году. Данное падение было нивелировано ростом цен на электроэнергию во второй ценовой зоне.

Укрепление рубля, рост стоимости глинозема и других материалов, а также рост расходов на логистику оказали существенное влияние на себестоимость продукции. Кроме того, Эн+ в рамках взятых на себя социальных обязательств поэтапно повышала заработную плату сотрудникам обоих сегментов. В результате, в 2022 году себестоимость выросла на 31,4%, прочие операционные расходы (в том числе коммерческие и административные расходы) на 21,1% по сравнению с прошлым годом.

В 2022 году выручка увеличилась на 17,2% по сравнению с прошлым годом и составила 16 549 млн долл. США вследствие роста на 9,4% средневзвешенной цены реализации тонны алюминия на LME, а также роста средней цены на электроэнергию на рынке на сутки вперед во второй ценовой зоне на 24,4%.

Скорректированная EBITDA снизилась в 2022 году на 21,9% по сравнению с прошлым годом и составила 3 119 млн долл. США.

Чистый долг вырос на 18,0% по состоянию на 31 декабря 2022 года составил 10 123 млн долл. США, по сравнению с 8 581 млн долл. США на 31 декабря 2021 года.

Капитальные затраты металлургического сегмента в 2022 году составили 1 239 млн долл. США по сравнению с 1 192 млн долл. США в 2021 году, рост на 3,9%. Капитальные затраты Энергетического сегмента в 2022 году составили 474 млн долл. США (рост на 47,7% по сравнению с прошлым годом).

Владимир Кирюхин, генеральный директор Эн+, отметил:

«В 2022 году Эн+ столкнулась с беспрецедентными вызовами, возникшими на фоне введенных по всему миру ограничений. Растущее геополитическое напряжение, разрыв логистических цепочек и экстремальный рост цен на сырье и энергоносители привели к значительному росту себестоимости производства алюминия. В результате мы увидели стремительное снижение показателей чистой прибыли и EBITDA в металлургическом сегменте группы. Тем не менее, благодаря эффективным действиям управленческой команды и сильной бизнес-модели Эн+, компания смогла сохранить устойчивость. Эн+ по-прежнему остается лидирующим мировым производителем низкоуглеродного алюминия и возобновляемой энергии.

Внешнее давление и риски, связанные с угрозами снижения объема производства крупнейшими потребителями энергии, в частности, металлургическим сегментом - Русалом, очевидно, окажут влияние на всю энергетическую отрасль страны.

Несмотря на непростые экономические условия и ограниченный доступ к рынкам капитала, Эн+ сохранила приверженность принципам устойчивого развития и большую часть программ, направленных на снижение углеродного следа и поддержку местных сообществ. Так, значительный рост капитальных затрат в Энергетическом сегменте был вызван в том числе новым этапом реализации масштабной программы «Новая энергия» и продолжающейся модернизацией ТЭС на фоне постоянно ухудшающихся логистических условий и частичной смены поставщиков. Также в 2022 году на фоне роста стоимости сырья и расходов на персонал значительно выросли операционные расходы. Мы продолжили выполнять все взятые на себя социальные обязательства как по повышению заработной платы, так и по реализации социальных программ, направленных на улучшение условий труда и жизни наших сотрудников, развитие регионов. При этом в 2022 году наблюдалась существенная волатильность процентных ставок и компания была вынуждена направлять дополнительные средства на обслуживание долга».

В 2022 году выручка энергетического сегмента составила 3 885 млн долл. США. Скорректированная EBITDA энергетического сегмента в 2022 году составила 1 254 млн долл. США. Основное влияние на динамику показателя оказало укрепление курса рубля (средний курс USD/RUB за отчетный период снизился на 6,9%).

Маржинальность по скорректированной EBTDA сократилась на 5 процентных пунктов до 32,3%, динамика обусловлена в основном ростом операционных расходов за счет роста цен на материалы и оборудование на фоне высокой инфляции и увеличения расходов на персонал в рамках взятых на себя Компанией социальных обязательств.

В 2022 году чистая прибыль энергетического сегмента незначительно увеличилась на 2,7% до 384 млн долл. США по сравнению с 374 млн долл. США в 2021 году. Рост чистой прибыли обусловлен тем же фактором, что и рост скорректированной EBITDA.

Капитальные затраты энергетического сегмента в 2022 году составили 474 млн долл. США (рост на 47,7% по сравнению с прошлым годом). На рост капитальных затрат оказали влияние ряд факторов, в т.ч.: укрепление рубля; рост стоимости оборудования и материалов, вызванный сильным инфляционным давлением; выход на масштабную фазу реализации программы по модернизации ТЭС, инвестиции по программе «Новая энергия», реализация проекта строительства малых ГЭС; рост затрат на поддержание основных фондов; участие в программах развития регионов и строительство социально-инфраструктурных объектов.

В 2022 году общий объем выработки электростанций Эн+ составил 83,9 млрд кВтч, сократившись на 7,2% по сравнению с прошлым годом. Выработка электроэнергии на ГЭС в 2022 году составила 69,0 млрд кВт/ч (снижение на 11,2% год к году).

В 2022 году выработка электроэнергии на ГЭС Ангарского каскада группы (Иркутской, Братской и Усть-Илимской) выросла на 2,3% год к году до 54,2 млрд кВт/ч, что обусловлено имеющимися запасами гидроресурсов в озере Байкал и Братском водохранилище, а также с высоким уровнем воды в водохранилищах. Уровень наполнения озера Байкал в 2022 году достиг 456,86 метров (что выше среднемноголетнего уровня на 9 сантиметров) по сравнению с 457,23 метрами в 2021 году, а уровень наполнения Братского водохранилища в 2022 году составил 401,28 метров (выше среднемноголетнего уровня на 2,3 метра) по сравнению с 402,03 метрами в 2021 году.

В 2022 году суммарная выработка Красноярской ГЭС снизилась на 40,1% до 14,8 млрд кВт/ч по сравнению с 2021 годом. Такое снижение обусловлено более низкими по сравнению с 2021 годом расходами, установленными Енисейским бассейновым водным управлением (БВУ), в связи с низким запасом гидроресурсов в силу аномально низкой водности на реке Енисей. Максимальный уровень Красноярского водохранилища был на 8,6 метра ниже по сравнению с прошлым годом и на 5,7 метра ниже среднемноголетнего максимума.

В 2022 году Абаканская солнечная станция выработала 5,9 млн кВт/ч электроэнергии (снижение на 3,3% год к году) ввиду меньшего количества солнечных дней за отчетный период.

В 2022 году выработка электроэнергии на теплоэлектростанциях (ТЭС) группы выросла на 17,3% год к году, составив 14,9 млрд кВт/ч. Увеличение выработки электроэнергии ТЭС обусловлено ростом электропотребления в Иркутской энергосистеме на 8,8% относительно аналогичного периода прошлого года.

Отпуск тепла в 2022 году составил 27,6 млн Гкал и снизился на 3,2% год к году, в связи с погодными условиями – среднемесячная температура в 2022 году была выше, чем в 2021 году в среднем на 1,2?С, а также по причине сокращения паропотребления крупными потребителями.

Модернизированное оборудование на Братской, Усть-Илимской, Иркутской и Красноярской ГЭС обеспечило рост выработки на 1 926,7 млн кВтч в 2022 году, что позволило предотвратить выбросы парниковых газов приблизительно на 2 233 тыс. тонн CO2 экв. за счет частичного замещения выработки электроэнергии на ТЭС энергосистемы.

По данным Системного оператора Единой энергетической системы, выработка электроэнергии в целом по ЕЭС России в 2022 году составила 1 121,5 млрд кВт/ч, что на 0,6% выше год к году. Потребление электроэнергии в целом по ЕЭС России было выше аналогичного периода прошлого года на 1,5% и составило 1 106,3 млрд кВт/ч.

Потребление электроэнергии в ОЭС Сибири в 2022 году составило 224,7 млрд кВт/ч (рост на 3,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года).

В 2022 году средняя спотовая цена на рынке на сутки вперед во второй ценовой зоне составила 1 162 руб/МВтч (выросла на 24,4% по сравнению 2021 годом). Такая динамика вызвана снижением выработки ГЭС, ростом предложения ТЭС и ценовых заявок ТЭС с изменением их структуры, а также ростом электропотребления при сохранении сетевых ограничений на транзите между восточной и западной Сибирью большую часть периода.

В 2022 году средние спотовые цены в Иркутской области и Красноярском крае составили 987 и 1 157 руб/МВт·ч соответственно (выросли на 22,3% и 35,0%). Отставание темпов роста цены в Иркутской области от Красноярского края связано в основном с сохранением сетевых ограничений на транзите между восточной и западной Сибирью.

Гидрометцентр России прогнозирует следующую динамику притока воды к основным водохранилищам генерирующих активов Эн+ в 1 квартале 2023 года:

Полезный приток в озеро Байкал ожидается на уровне 240÷440 м3/с или 57÷104% от нормы. В 4 квартале 2022 года приток в озеро составил 230 м3/с или 82% от нормы по сравнению с 850 м3/с или 305% от нормы в 4 квартале 2021 года (ниже на 73% год к году). В 2022 году приток в озеро составил 1 800 м3/с или 94% от нормы по сравнению с 2 602 м3/с или 136% от нормы в 2021 году (ниже на 31% год к году).

Боковой приток в Братское водохранилище ожидается на уровне 160÷190 м3/с или 97÷115% от нормы. В 4 квартале 2022 года приток в водохранилище составил 490 м3/с или 100% от нормы по сравнению с 615 м3/с или 125% от нормы в 4 квартале 2021 года (ниже на 20% год к году). В 2022 году приток в водохранилище составил 861 м3/с или 83% от нормы по сравнению с 1 370 м3/с в 2021 году или 132% от нормы (ниже на 37% год к году).

Боковой приток в Красноярское водохранилище ожидается на уровне 220÷280 м3/с или 85÷109% от нормы. В 4 квартале 2022 года приток в водохранилище составил 782 м3/с или 124% от нормы по сравнению с 529 м3/с или 84% от нормы в 4 квартале 2021 года (выше на 48% год к году). В 2022 году приток в водохранилище составил 1 119 м3/с или 83% от нормы по сравнению с 1 697 м3/с в 2021 году или 126% от нормы (ниже на 34% год к году).

Россия > Электроэнергетика. Металлургия, горнодобыча. Финансы, банки > energyland.info, 24 марта 2023 > № 4325821

Им — туда, а нам — сюда

О государственном визите Си Цзиньпина в Россию и реакции "альянса демократий"

Владимир Винников

Председатель КНР и генеральный секретарь ЦК КПК Си Цзиньпин 22 марта завершил свой трехдневный государственный визит в Россию. Завершил спокойно, тихо и буднично, без фанфар и фейерверков, зато с подписанием ряда заранее согласованных двусторонних документов. Если соотнести открытую часть этого ряда с оценкой высокого китайского гостя, согласно которой итоги его визита имеют «решающее значение для мира и будущего человечества», и с панической по факту, реакцией «альянса демократий» (срочно выписали мандат МУС на арест Путина, погнали премьер-министра Японии из Нью-Дели через Варшаву в Киев, и так далее), то, как говорится, есть вопросы.

Нет, никто не будет спорить с тем, что совместное производство телевизионных программ, обмен медиаконтентом и сотрудничество между государственными информагентствами, работа в области реакторов на быстрых нейтронах и создание замкнутого ядерного топливного цикла (ЯТЦ), защита прав потребителей, взаимодействие в сфере управления государственными предприятиями, а также в области фундаментальных научных исследований, участие Китая в промышленном и инфраструктурном развитии Дальнего Востока — чрезвычайно нужные и важные моменты, но все-таки это не касается главных проблем, которые сейчас и в ближайшей перспективе необходимо решать Москве и Пекину.

Следовательно, это не то, что вызывает большую радость в Китае и столь же большую тревогу на Западе. Следовательно, ключевые моменты прошедших переговоров остались за кадром, и их следы нужно искать в двух совместных заявлениях. Об «углублении отношений всеобъемлющего партнерства и стратегического взаимодействия, вступающих в новую эпоху», и о «плане развития ключевых направлений российско-китайского экономического сотрудничества до 2030 года», а также в прозвучавших вечером 21 марта заявлениях Владимира Путина и Си Цзиньпина для СМИ. Или даже в статьях двух лидеров, приуроченных к началу государственного визита китайского лидера в РФ: президента России Владимира Путина в «Жэньминь Жибао» под названием «Россия и Китай — партнерство, устремленное в будущее» и председателя КНР Си Цзиньпина в «Российской газете» под названием «Упорно двигаться к новым перспективам дружбы Китая и России», — даже с учетом того, что их содержание, несомненно, было в какой-то мере заранее согласовано между Кремлем и Чжуннаньхаем — даёт немало интересной информации по позиции сторон и в их отношениях друг к другу, и по отношению к противостоящему им коллективному Западу (он же — «альянс демократий»), и по отношению к остальному миру, который условно можно разделить на четыре части: Большой Ближний Восток, Индо-Тихоокеанский регион, Латинская Америка и Африка.

Нет ничего удивительного в том, что главный приоритет в этих статьях лидеров России и Китая отдан двусторонним отношениям, их состоянию и, главное, перспективам дальнейшего развития. Если исходить из статьи Си Цзиньпина, то акцент (даже по частотности употребления слов) ставился на взаимовыгодном и всестороннем сотрудничестве двух держав, в то время как Владимир Путин характеризовал их прежде всего как всеобъемлющее стратегическое взаимодействие, вступающее в новую эпоху.

Одно ничуть не противоречит другому, но все же указывает на определённую — пусть даже взаимодополняющую — разницу между российским и китайским подходами к текущей ситуации. Очень сильно упрощая, можно резюмировать, что России сейчас нужно прежде всего укрепление безопасности, Китаю же — рост благополучия. Да, собственно, это давно подтверждено и Соединенными Штатами, где, по словам президента России, нашу страну объявили «непосредственной угрозой», а Китай — «стратегическим конкурентом».

Вторым, после российско-китайского сотрудничества, и, по сути, последним пунктом повестки дня, обозначенным путинской статьей в «Жэньминь Жибао», являлся конфликт с «некоторыми претендующими на гегемонию и вносящими разлад в мировую гармонию» странами коллективного Запада во главе с США, который все отчаяннее цепляется за архаичные догмы, за свое ускользающее доминирование, ставя под угрозу неделимую глобальную безопасность, в том числе ядерную. Этой угрозе должны противостоять и все активнее противостоят созданные Россией и Китаем такие многосторонние структуры, как ШОС и БРИКС, которые становятся все более авторитетными и влиятельными, обретают новых партнёров и друзей.

Никакого специального внимания остальному миру в путинской статье не уделялось, хотя в тот же день, 20 марта президент России выступал на Международной парламентской конференции «Россия — Африка в многополярном мире», где многие эти моменты, что называется, разложил по полочкам. Но посыл в статье понятен: США и их союзники уже больше года ведут против России глобальную гибридную войну. Россия в этом конфликте намерена стоять с Китаем «плечом к плечу, как скала посреди бурного потока», а помимо этого — «кто не против нас, тот с нами».

Однако Китай сейчас находится в несколько ином положении, чем Россия. Он не участвует в открытом и масштабном военном конфликте ни на Украине, ни где-либо ещё. Он, пока конкуренты из «альянса демократий» заняты борьбой против России, наращивает свою экономическую, технологическую и финансовую мощь. Он всё еще получает выгоду и в действующих матрицах глобальных процессов производства/потребления, и в действующих матрицах глобальных процессов управления/подчинения. Поэтому он продолжает быть заинтересован в сохранении уже далеко не всех, но все-таки многих из тех форм, в которых эти процессы протекают, включая ООН и G20. Поэтому в статье Си Цзиньпина содержится ключевой, по сути, тезис о том, что «прежде чем решать глобальные проблемы, надо уладить собственные дела». И эти дела улаживаются. «украинская западня», в которой сейчас безвозвратно сгорают ресурсы США и их союзников, в том числе военные, — большой плюс для Китая. Финансовый кризис, затрагивающий всю валютную систему «империи доллара», — большой плюс для Китая. Энергетический кризис, перенаправляющий углеводородные энергоносители из Атлантического в Индо-Тихоокеанский регион, — большой плюс для Китая. Стратегическое партнёрство с Россией, не позволяющее США и их союзникам нанести военный удар по Китаю или активно сдерживать его силовыми методами — большой плюс для Китая.

В Соединённых Штатах все это прекрасно видят и понимают, что для них китайские плюсы — это минусы, прежде всего — минусы по времени, поэтому пытаются любыми средствами данную ситуацию изменить. Но самый выгодный для них вариант: расколоть или хотя бы свести к нулю российско-китайское стратегическое и взаимовыгодное партнерство, чтобы справиться с этими «врагами альянса демократий» поодиночке, — уже недостижим, подтверждением чему и стал сам факт нынешнего госвизита председателя КНР в Россию.

Итак, ещё раз: интересы РФ и КНР очень комплементарны (взаимодополняющи) и однонаправленны, но вовсе не идентичны. Россия сейчас нуждается прежде всего в укреплении своей безопасности, Китай же — в дальнейшем росте своего благополучия (Си Цзиньпин: «Прежде чем решать глобальные проблемы, нужно навести порядок у себя дома»).

И в своём выступлении для СМИ по итогам визита президент Путин чётко обозначил, что наша страна готова предоставить КНР все для такого роста и «наведения порядка»: энергию, продовольствие, сырье, а также, в случае необходимости, «военно-технический зонтик». А вот за что и с какой целью? Ведь с китайской стороны никакого хотя бы примерно равноценного ответа не прозвучало — по крайней мере, публично.

Что, Россия, критически ослабленная длящимся более года глобальным гибридным конфликтом против США и их союзников, согласилась стать вассалом Китая, как утверждает одна из линий западной пропаганды? Или мы имеем дело с какой-то «византийской хитростью» Кремля, который таким образом «уходит с линии атаки» коллективного Запада, активизируя и выдвигая вместо себя «красного дракона», и тем самым заставляет «альянс демократий» изменить направление главного удара, на ходу перестраивая свои боевые порядки и ослабляя помощь Украине, как в разной терминологической обёртке подают отечественные эксперты патриотического профиля?

Возможно, это покажется странным, но обе такие оценки, при всей своей видимой противоположности, исходят из одного и того же общего посыла: Россия полагается «закрытой системой», существующей в рамках исключительно Российской Федерации. А это, мягко говоря, не так, и очень далеко не так!

Как представляется, 20-22 марта в Москве, по сути, произошло следующее: лидеры РФ и КНР публично подтвердили и заверили, что их целью является «обеспечение технологического лидерства России и Китая» (п.6. Заявления о плане развития ключевых направлений российско-китайского экономического сотрудничества до 2030 года). Казалось бы, формальная декларация, но все остальное можно считать только необходимым «гарниром» к этому «основному блюду», представляющему собой категорический отказ двух великих держав и, соответственно, «центров силы», вместе со всеми их «сферами влияния», от дальнейшего участия в том глобальном технологическом кластере, который был сформирован на рубеже 1960-х—1970-х годов и действовал в течение более чем полувека.

Как говорится, расходимся: вам сюда, а нам туда. И что, возможно, самое важное — это не прихоть двух лидеров, пусть даже сверхавторитетных, а системное решение. Тех систем, которые они представляют, и на которых зиждется их авторитет.

Вот это действительно имеет «решающее значение для мира и будущего человечества». Поскольку теперь потоки товаров и услуг, в том числе финансовых, в обязательном порядке теряют глобальную управляемость. Кстати, как отметила FDIC, суммарная потеря стоимости активов американских банков, в том числе — за счет падения стоимости государственных ценных бумаг, бондов и трежерис, уже превысила 600 млрд долларов.

Кроме того, по итогам 2022 года у ведущих стран «альянса демократий», США и Великобритании, были зафиксированы рекордные внешнеторговые дефициты (соответственно, 1,18 трлн и 290,4 млрд долларов), а также рекордные суммы государственного долга (соответственно, 31,48 и 3,05 трлн долларов).

Глава Федерального казначейства, она же — министр финансов США, Джанет Йеллен бьет в набат: мол, нежелание республиканского большинства Конгресса повысить потолок госдолга без всяких условий приведет к экономической и финансовой катастрофе, поскольку даже частичный дефолт США пошатнет статус доллара как резервной валюты.

И что при этом делает американский Федрезерв, одной рукой поднимая учетную ставку до 5% годовых, а другой — увеличивая свой баланс сразу на 300 млрд долларов (кстати, случайно ли эта сумма совпадает с объемом «замороженных» российских активов)?

Он, согласно, старой шутке, принимает слабительное одновременно со снотворным — чтобы получить гарантированный эффект, пусть в данном случае даже с прямой угрозой для жизни, поскольку пытаться спасти банки, при этом убивая реальный сектор экономики, — стратегия, в любом случае не имеющая шансов на успех. Но это, как говорится, уже их проблемы. Как минимум, до 2030 года (все совпадения дат являются, конечно же, случайными).

Источник: РИА ФАН

Китай. Россия. США > Армия, полиция. Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > zavtra.ru, 23 марта 2023 > № 4327755 Александр Винников

Дольщики УрФО накопили на эскроу-счетах 235 миллиардов

Наталия Тихонова

За год количество эскроу-счетов в округе увеличилось на шесть процентов, сегодня их более 60 тысяч. Больше всего заключено в Свердловской и Тюменской областях - 26 и 25 тысяч соответственно.

Максимальную сумму положили в банки дольщики Среднего Урала - 107 миллиардов рублей. На втором месте опять-таки тюменцы - 92 миллиарда. А вот в Зауралье, Югре и на Ямале впервые отмечена тенденция к уменьшению числа эскроу-счетов. В этих регионах сейчас от 400 до 3000 счетов, на них сосредоточено от 3 до 14 миллиардов рублей. Причина снижения: в конце 2022 года сдавались крупные проекты и деньги граждан получали девелоперы. К примеру, в Новом Уренгое ввели в эксплуатацию целый микрорайон - Славянский: десять домов по 12 этажей, свыше 1000 квартир.

В среднем на каждом счете дольщика в УрФО лежит 3,8 миллиона рублей, что на 20 процентов выше, чем в 2021-м. Общий размер накопленных населением средств составляет 235 миллиардов. По системе проектного финансирования в округе возводится 96 процентов жилых домов.

Россия. УФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > rg.ru, 23 марта 2023 > № 4326179

Процесс пошёл

Вашингтон включил станок

Илья Титов

На прошлой неделе в "Завтра" выходил материал, посвящённый очередному вступительному аккорду нового банковского кризиса. Банкротство банка SVB и последовавшее за ним банкротство других, более мелких, банков — Silvergate и Signature — заставили журналистов, обозревателей, экспертов и прочих аналитиков бегать по кругу, хватаясь за голову. Одни кричали что всё пропало, что это первый признак неизбежного и скорого падения экономики, и оно погрузит нас в мир пост-апокалипсиса, другие бегали следом за первыми в попытках убедить в том, что ничего особенного в этом нет — в самом деле, банки рушатся каждый день, не на что здесь смотреть. Прошедшая с тех пор неделя показала, что неправы были обе стороны. В тот же день, когда вышел наш прошлый номер, стало понятно, что любой, кому интересна завязка сюжета глобального кризиса, должен пристально следить за Европой. В европейской финансовой прессе существует своего рода мем: примерно раз в полгода там вспоминают о том, что Deutsche Bank и Credit Suisse это очень проблемные банки. Падения этих банков ждут уже с начала прошлого десятилетия, а на излёте ковидного кризиса они чуть было действительно не рухнули. И вот на минувшей неделе наконец-то свершилось: банк Credit Suisse канул в небытие.

Всё началось 14 марта: повсюду стали слышны речи, что американский "кризис региональных банков" (так американская пресса толерантно называет панику на рынках США) перекинется на Европу именно в виде краха второго по размерам банка Швейцарии. О проблемах Credit Suisse с ликвидностью знали давно, но реагировали как обычно реагируют на новости о проблемах столпов европейского банковского дела.

В среду дела пошли особенно паршиво: вечером агентство Reuters написало, что некая "другая страна" (кто бы это мог быть?) настоятельно посоветовала правительству Швейцарии устроить выкуп токсичных активов. Новость же о том, что государство не станет возиться со вторым банком страны, вызвала шатание и падение на европейских рынках. С Credit Suisse существует тонкость: помимо того, что это корыто грозило утонуть стабильно раз в полгода, так ещё и последний раз, в прошлом году, в банк крупно вложились саудиты. Национальный банк Саудовской Аравии приобрёл почти 10% акций CS, выложив за них около полутора миллиардов долларов и став крупнейшим из акционеров. В тот же день ситуацию с Credit Suisse поставили на паузу, перестав продавать акции, так как те на торгах ставили новые рекорды падения не по дням, а по часам.

К утру 16 марта стало понятно, что на этот раз разговорами всё не ограничится, — стали думать, куда девать ядовитую огромину Credit Suisse. К 18 марта пошли разговоры о том, что банк собираются национализировать, а уже на следующий день правительство объявило о покупке Credit Suisse банком UBS (Union Bank of Switzerland) — то есть второй швейцарский банк оказался куплен первым.

Вообще рыночная стоимость банка даже в его нынешнем состоянии равнялась примерно восьми миллиардам, так что, когда группа UBS предложила выкупить своего главного конкурента за один миллиард, столь щедрое предложение развернули. Вечером воскресенья в Financial Times написали, что огромный банк купили за два миллиарда долларов, но обязались вложить туда ещё десять для покрытия убытков и предоставить сто миллиардов ликвидности. Всё это под гарантии государства, что можно трактовать как взятое на себя обязательство гасить убытки и вливать деньги именно со стороны Швейцарии: так это описало информагентство Reuters в тот же день.

Забавный нюанс состоит в том, что по швейцарским законам такие сделки не случаются по щелчку пальца: банк обязан дать своим акционерам минимум полтора месяца на обсуждение всех подводных камней покупки полудохлого Credit Suisse. Обсуждать есть что: никто не может сказать наверняка, насколько безопасны активы банка, а пресловутые "проблемы с отчётностью" тянутся у Credit Suisse чуть ли не с прошлого финансового кризиса. Если обсуждать целесообразность покупки такого кота в мешке, можно дообсуждаться и до отказа, поэтому правительство Швейцарии оперативно изменило закон, и сделка оказалась оформлена за один только вечер воскресенья, чему, надо думать, акционеры UBS страшно обрадовались. Спешка властей понятна: спасать банк надо было любой ценой, но нужно понимать, кто будет платить эту цену.

Банкопад вынуждает правительство США начинать количественное смягчение против своей воли. До этого курс был ясен: высокая процентная ставка ведёт к росту стоимости доллара и позволяет кое-как перетерпеть намечающийся кризис. Но крах SVB показал, что хочешь или нет, а станок включать всё же придётся. За три дня, с 13 по 16 марта, ФРС добавила к своему балансу около трёхсот миллиардов долларов — половина пошла на льготные кредиты банкам, а половиной заткнули дырявые депозиты обанкротившихся банков. Интересно то, что объём займов банков у ФРС значительно превысил показатели 2008 года — тогда на пике занимали около 112 миллиардов долларов, сейчас, с самого начала кризиса, уже заняли 147. Но этим дело не ограничилось: 19 марта на фоне новостей о покупке Credit Suisse стало ясно, за чей счёт банкет. Было объявлено о том, что экстренно закупились долларами несколько центральных банков стран Запада: Евросоюза (считаем, что страна), Швейцарии, Англии, Канады и Японии (тоже страна Запада). То есть всё, что было сказано выше про 110 миллиардов долларов, которые предоставит якобы UBS, относится к Федрезерву: дядя Сэм вынужден вливать деньги в европейских гигантов, исторически являющихся уязвимым местом глобальной банковской системы. Впрочем, в ближайшее время вся эта банковская система станет сплошным уязвимым местом: ФРС, судя по всему, отказалась от бьющих по банкам планов повышения ставки, так что новая раскрутка воронки долларовой инфляции будет делом времени, причём довольно близкого. Сейчас можно наблюдать за тем, как пресса всеми силами придумывает эвфемизмы: вместо прямолинейных и способных увеличить панику терминов "количественное смягчение", "QE" или просто "вброс тонн фантиков" используются благовидные замены вроде "спасение резервов банков", "помощь вкладчикам обанкротившихся банков" или даже "стимуляция экономического роста". Сути это не меняет: Вашингтон включил станок.

Самое интересное — то, как себя ведут американские власти. Финансовая пресса задаётся вопросом: как в таких сложных условиях руководители органов денежного регулирования могут сохранять спокойствие и безмятежность? Либо они не осознают масштабов ловушки, в которой оказалась ФРС, либо же готовы к страшным шатаниям.

Днём 19 марта Reuters написало, что администрация Байдена усиленно обсуждает банковский кризис с товарищем Баффеттом. 92-летний спекулянт оказался самым верным союзником на пути борьбы с массовым банкротством банков — что-то сродни обсуждению режима дня поросят с волком. 16 марта Джанет Йеллен, секретарь американского Казначейства (министр финансов США), выступила перед Сенатом и заверила город и мир в том, что администрация Байдена отлично справляется с проблемами, да и вообще причин для паники нет. В тот же день на рынках началась паника. У The Wall Street Journal, обычно очень лояльной финансовым властям США, нашлось ироничное описание банковской беготни на фоне диссонирующего спокойствия руководительницы американской финансовой системы: "Пока Йеллен успокаивает, банки бегут".

В прошлом номере высказывались сомнения по поводу того, насколько правильно называть крах SVB началом коллапса. В конце концов, конкретное банкротство конкретного банка, имевшее конкретных бенефициаров (напомню, его вызвали настоятельные рекомендации от JPMorgan и других великанов, привыкших в период кризиса кормиться активами сдохших середняков) не очень похоже на глобальное бедствие. Но падение SVB вывело систему из равновесия, запустило ряд процессов по всему миру и показало банковской системе непоследовательность и непонимание правительством США всей опасности такого положения. Даже если краткосрочные проблемы удастся завалить пахнущими типографской краской долларами, неуравновешенность системы должна аукнуться ещё до начала лета. Кажется, началось!

Швейцария. США. Евросоюз > Финансы, банки > zavtra.ru, 23 марта 2023 > № 4325893 Илья Титов

Хрустальная ночь цюрихских гномов

швейцарская банковская система фактически стала заложницей амбиций своих "политических" друзей

Егор Казанцев

В ночь с воскресенья на понедельник, 20 марта, пошатнулась одна из старейших банковских систем континентальной Европы. Второй по размеру банк Швейцарии Credit Suisse, по сути, был признан банкротом. Центральный банк Швейцарии в экстренном порядке с нарушением процедур одобрения сделки объявил о покупке Credit Suisse другим крупным и системообразующим банком — UBS.

По условиям сделки UBS получает контроль над Credit Suisse при посредничестве государства за небольшую сумму в 3,25 млрд долларов. При этом центральный банк Швейцарии предоставляет ликвидность в размере 108 млрд долларов (сравните разницу с ценой покупки), а правительство дополнительно гарантирует ещё почти 10 млрд долларов.

Несмотря на все сложности структурирования, итог для Швейцарии неутешителен. В стране остаётся один крупнейший банк — монополист UBS, которому ещё надо проделать кропотливую работу по расчистке "проблемных активов" Credit Suisse, провести возможные судебные разбирательства и восстановить депозитную базу. Кроме того, у страны больше нет репутации "тихой, стабильной и надёжной финансовой гавани", нет больше банковского суверенитета от европейских и американских регуляторов. Не удивительно, что Ассоциация банковских служащих Швейцарии заявила о серьёзном беспокойстве относительно потенциальных последствий этой сделки, поскольку "репутация Швейцарии как мирового финансового центра находится под угрозой".

Самой очевидной причиной коллапса Credit Suisse многие называют кризис региональных банков США в марте 2023 года и проблемы европейской финансовой системы на фоне повышения процентных ставок. Однако реальное давление на швейцарские банки началось много лет назад и не обошлось без преследований со стороны американцев. Самые громкие убытки UBS и CS понесли во время кризиса ипотечного рынка США в 2007—2008 годах, что повлекло многомиллиардные списания и реорганизации.

Но, помимо этого, оба банка ещё с начала 2000-х годов систематически получали публичные обвинения от американских властей, якобы, в помощи своим клиентам в уклонении от уплаты налогов. Эти обвинения сопровождались запросами о выдаче личной информации и, таким образом, нарушали принцип банковской тайны, который считается одним из фундаментальных правил в частном банковском обслуживании. Например, в 2010 году США создали прецедент, когда швейцарский парламент был вынужден ратифицировать соглашение между своим правительством и правительством США, позволившее UBS передать американским властям информацию о 4450 своих клиентов.

Ещё один роковой эпизод случился с Credit Suisse в феврале 2022 года. Некая группа международных журналистов, получающая финансирование из США, опубликовала расследование "Секреты Credit Suisse", в котором была утечка информации с личными данными о 30 тысячах клиентов банка. И, наконец, немаловажную роль США сыграли в том, что Швейцария присоединилась к санкциям ЕС против РФ, отказавшись от принципа нейтралитета и заморозив счета российских клиентов.

Известная пословица гласит "с такими друзьями и врагов не надо". К американцам она отлично подходит. Швейцарская банковская система фактически стала заложницей амбиций своих "политических" друзей, допустив коллапс второго по величине банка со 167-летней историей. Не удивительно, что после подобных сливов информации о клиентах доверие к швейцарским финансовым институтам было подорвано, начался и продолжается отток депозитов.

Американцы, вероятно, считают сейчас, что они провели неплохую работу, зачистили рынок от потенциальных конкурентов и ослабили европейский банковский бизнес. Однако в этой истории есть и оборотная сторона медали. Швейцарские банки Credit Suisse и UBS многие десятилетия были крупными глобальными финансовыми структурами с офисами в сотнях странах мира, с разветвлённой сетью инвестиционно-банковских услуг, подразделениями по управлению активами и пр., и пр. Их уход с глобального рынка и локализация частного банковского обслуживания станут ещё одним хорошим подспорьем для деглобализации.

Швейцария. США. Евросоюз > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > zavtra.ru, 22 марта 2023 > № 4325886 Егор Казанцев

Экс-банкир Lehman Brothers: еще 50 американских банков могут рухнуть

Регуляторы штата Калифорния 10 марта закрыли входящий в двадцатку крупнейших коммерческих банков США Silicon Valley Bank. Это стало наиболее крупным банкротством банка в США после финансового кризиса 2008 года. Но еще 50 банков в США могут обанкротиться до того, как власти решат структурную проблему, рассказал в интервью РИА Новости бывший вице-президент финансовой корпорации Lehman Brothers Лоуренс Макдональд.

– Вызывает ли банкротство Silicon Valley Bank у вас какие-то серьезные опасения? Находимся ли мы на пороге очередного финансового кризиса?

– Происходит утрата доверия в системе со стороны инвесторов, которые переживают потери из-за банков США и Европы. Эта утрата компетентности создает серую зону, скажем, в последующий месяц или два, типичным будет резкое сокращение экономической активности, ВВП, рабочих мест. Сокращение рабочих мест, вероятнее всего, будет увеличиваться резкими темпами. Мы все это видели во время кредитно-сберегательного кризиса конца 80-х – начала 90-х. Так что ФРС, пытаясь потушить пожар инфляции, по сути разжигает еще один пожар.

– Нынешний кризис ограничивает кредитование, ожидаете ли вы, что это неизбежно погрузит США или весь мир в рецессию в скором будущем? И если да, то как скоро это произойдет?

– Происходит утрата доверия, финансовые условия ухудшаются, поэтому оказываются задеты потребители. Хорошая новость состоит в том, что потребители с высоким уровнем дохода, средний класс, например, находятся в крайне сильном положении. Потребители с низким уровнем дохода сильно пострадали, но у потребителей высокого уровня есть избыточных сбережений на 1,3 триллиона долларов. А если вы сравните показатели LVMH, то есть Louis Vuitton, Tiffany’s с, например, Big Lots или Target (масс-маркет ритейлеры в США – ред.), то увидите, что в высоком ценовом сегменте был потребительский бум. Посмотрите на United Airlines против Jet Blue (авиакомпания-дискаунтер – ред.), например. Там был потребительский бум в высоком ценовом сегменте. И все это происходит в процессе нанесения (экономического – ред.) ущерба, который стремительно нарастет. Вероятность рецессии сейчас, по моему мнению, является бесспорной.

– Вы ожидаете банкротства других американских банков? Придется ли регуляторам усилить свое вмешательство, чтобы сдержать этот процесс?

– Да, потому что это прямо после финансового кризиса, и все это восходит к Lehman. То есть, Lehman обанкротился, и это привело к этой системе, в которой некоторые банки слишком большие, чтобы лопнуть, а теперь резкое изменение процентной ставки для региональных банков приводит к тому, что сотни миллиардов долларов уходят из региональных банков в крупные, а затем в казначейские облигации, потому что вы можете получить почти 5% на шестимесячную облигацию. Поэтому зачем вам класть деньги в региональный банк и рисковать? Эти две вещи истощают банки. Еще 50 банков могут рухнуть до тех пор, пока они не решат структурную проблему. Политики, вероятнее всего, будут вынуждены каким-то образом ввести куда большее удержание (оттока вкладов со счетов банков – ред.), значительно превышающее депозиты в 250 тысяч долларов.

– Какие мировые финансовые центры коллапс Silicon Valley Bank заденет сильнее всего?

– Мы уже видим наличие кредитов для компаний с задолженностями, высокодоходные облигации. Мы видим довольно резкий спад условий кредитования, и поэтому акции подпрыгивают, они всегда так делают при ответных мерах. В Европе были масштабные ответные меры, поэтому европейские банки резко подпрыгнули из-за крупного слияния между Credit Suisse и UBS. Нужно, чтобы это массовое стремление продавать ослабло в плане акций.

– Как вы думаете, Россия и Китай устоят перед этим банковским кризисом?

– Пожалуй, да. Они выиграют от того, что являются странами с твердыми активами. Как вы понимаете, они выигрывают от высоких цен на золото. Нефть России не поможет… А Китай очень уязвим перед европейской экономикой и американским потребителем.

– Ожидаете ли вы, что ФРС замедлит повышение процентной ставки?

– Они как будто курят в сарае с динамитом. Десять дней назад Пауэлл на Капитолийском холме говорил нам, что банковская система в порядке… Он либо лгал, либо не понял, что он делает.

– Чего вы ожидаете в дальнейшем?

– ФРС, вероятно, сократит ставки на 100 базисных пунктов до конца этого года.

– Сколько денег придется потратить правительству США, чтобы стабилизировать нынешний банковский кризис?

– Это все обернется триллионами, по крайней мере, двумя триллионами долларов.

США > Финансы, банки > ria.ru, 22 марта 2023 > № 4324440 Лоуренс Макдональд

«Сейчас будут изо всех сил показывать, что денег у России больше, чем нужно»

Экономист Николай Кульбака: «Чисто с экономической точки зрения: если представить, что какие-то инопланетяне сделают на месте России, условно, футбольное поле, мир этого практически не заметит».

2023 год, похоже, может стать началом медленного вползания российской экономики в яму. Существенный бюджетный дефицит на фоне роста расходов, снижение цен на нефть и ограничение цен на российское сырье, усиление санкций — все это приводит к тому, что денег у страны становится меньше. Тем не менее, ждать резкого ухудшения ситуации не стоит — более вероятен медленный и плавный спад, считает Николай Кульбака, кандидат экономических наук и преподаватель Свободного университета.

В интервью DK.RU он рассказал, как правительство и ЦБ будут пытаться сохранить устойчивость государственных финансов, кто сильнее пострадает в текущей ситуации, а кто сможет ей воспользоваться, и почему истинная ситуация с экспортом российских энергоресурсов остается неизвестной.

По итогам февраля дефицит бюджета достиг 2,58 трлн руб. при опережающем росте расходов. Первые два месяца еще не слишком показательны, чтобы делать выводы?

— Дефицит бюджета действительно растет, и быстрее, чем кому-то бы хотелось. Это означает одну простую вещь: падают поступления денег от торговли нефтью и газом, но падают и налоговые сборы с разных отраслей. Прибыльность экономики снижается, поступление налогов тоже. Это касается всей экономики в целом, не только нефти и газа.

С одной стороны, конечно, пока объем этих долгов не слишком велик. С другой — это достаточно неприятная история, потому что покрыть эти долги сейчас можно, условно, тремя путями. Первый — из Фонда национального благосостояния (ФНБ). Но мы не очень понимаем, насколько там сейчас велики резервы, доступные правительству. С одной стороны, там вроде бы много денег, с другой, мы точно не знаем, что из них уже роздано, а что еще нет.

Второй путь — включить печатный станок. Но тогда будет возникать инфляция, которая будет съедать доходы людей и приводить к обеднению. Третий путь — это заимствования на внутреннем рынке, потому что на внешнем рынке они сейчас невозможны.

А заимствования на внутреннем рынке означают, что государство получает «право первой ночи» — первоочередность его долгов. То есть меньше денег достается фирмам, и они не могут инвестировать.

Все деньги, которые люди положили в банки, можно было бы выдавать (в качестве кредитов) фирмам, которые бы на этом зарабатывали. Вместо этого их «забирает» государство (выпуская ОФЗ), которое получает их фактически бесплатно.

Еще один способ — девальвация. Но это не очень приятный способ по ряду причин. С одной стороны, она выгодна бюджету и экспортерам, с другой — на это очень плохо психологически реагируют люди. До последнего момента печатание денег и девальвацию правительство и ЦБ старались не использовать. Что будет сейчас, сказать сложно, потому что уже лет 10 к этим мерам прибегать не приходилось. И, наверное, сейчас не очень понятно, как себя в таких условиях поведут наше правительство и ЦБ.

В ЦБ, Минфине, Минэке сидят достаточно хорошие профессионалы. Но вопрос заключается в том, насколько их сейчас будут «прогибать».

Возможно, дальше им будут ставить больше ограничений, и в конце концов придется заниматься не очень приятными вещами. Но пока мы этого не знаем, потому что ситуация только разворачивается.

ЦБ и Минфин объясняли, что высокий рост дефицита бюджета в январе (1,76 трлн руб.) был связан с тем, что стали по-другому начисляться налоги, перечисляли авансы, а дальше все будет нормально. Похоже, что ситуация пока не улучшается. Но, с другой стороны, если сравнить ситуацию с госдолгом с ситуацией начала 90-х, то она отличается в принципиально лучшую сторону. Дефицит бюджета намного меньше, рыночная система работает. В общем, системы будут более-менее работать, если не будут пытаться ломать рыночные механизмы.

Запуск того же печатного станка — это рыночный механизм?

— Да, это разгон инфляции, но все равно рыночный механизм. Нерыночные — это регулирование цен, запрет на хождение валюты, какие-то другие ограничения, изъятие денег у предприятий не через налоги, а добровольно-принудительными требованиями.

История с 250 млрд руб. дополнительного сбора, который сейчас хотят собрать с крупного бизнеса, — не рыночная, хоть и замаскирована под таковую. Грубо говоря, это просто побор, который будут брать. За последние 10 лет такие поборы уже практиковались. Например, вполне известная ситуация — примерно так же финансировалась сочинская Олимпиада. Но тогда это было на волне подъема, считалось, что ничего страшного не будет, и все на это немного закрыли глаза, и бизнес, и люди. Да и не настолько большие были суммы. Сейчас это будет касаться большего количества фирм, будет идти в других условиях — экономика находится на спаде, и эти деньги никому не лишние.

Пресловутый печатный станок — как это вообще может выглядеть? Печатание необеспеченных денег или как-то иначе?

— Здесь есть интересная вещь. С того момента, как перестал действовать золотой стандарт во всем мире (окончательно в 1971 г.), мы живем в наличии условных денег. Наши деньги стоят ровно столько, сколько мы хотим, чтобы они стоили, как мы договорились. Получается, что центробанки печатают ровно столько денег, чтобы поддерживать стабильность денежного обращения в стране. Чтобы цены и валютный курс были стабильные. Это не означает, что деньги не обеспечены.

Представьте, что у вас вырос ВВП, реальный объем произведенной продукции — на 2% в год. Если вы на эти же 2% увеличите денежную массу, теоретически с ценами ничего не изменится. Если соотношение денег и выпускаемых товаров будет другим — денег станет больше по сравнению с товарами — то у вас начнется инфляция.

Вообще в инфляции самой по себе нет ничего смертельного, небольшая инфляция экономике полезна. Тот уровень роста цен, который существовал последние годы в Европе (около 2%) или России (около 4%) — в принципе нормальный уровень, который никого не пугает, ее все понимают. Такая инфляция работает как морковка для козлика: она показывает, что завтра цены будут чуть выше, значит, (предприятию) выгодно чуть больше производить.

Но если инфляция становится большой, это ломает возможность инвестирования и съедает доходы людей. Это т.н. инфляционный налог, который берет государство. Будто бы все игроки на рынке платят налог с тех активов, которые у них есть. Например, у меня есть 10 тыс. руб., в следующем году они стали стоить на 10% дешевле — значит, я как будто заплатил государству 10% налогов. Это не то что бы необеспеченные деньги, скорее, это вопрос несбалансированности рынков.

Прогнозы по падению экономики РФ в этом году — от 1,5% до более чем 3%. Можно ли понять, кто будет страдать от этого сильнее всего? Возможно, с одной стороны, это будет продолжение истории прошлого года, когда ушли многие западные компании, и пострадали регионы, в которых они работали?

— Частично это будет региональная история, связанная с закрытием предприятий и конкретными санкциями: пострадавший автокомплекс, проблемы у лесной отрасли, угольщиков. Проблемы у всех — у кого-то больше, у кого-то меньше. В ВПК сейчас с деньгами более-менее хорошо. Так что будет очень сильная дифференциация. Если говорить о людях, то, скорее всего, малоимущим, в какой-то степени пенсионерам, семьям с детьми, похоже, будут помогать — по крайней мере, пока. Часть денег к малообеспеченным людям придет в качестве компенсации за участие в спецоперации. То есть на низовом уровне, может, будет хуже, но не принципиально.

В крупном бизнесе каким-то образом что-то удастся компенсировать. Скорее всего, для них будут открыты какие-то новые возможности. Где-то — возможность захвата ушедшего конкурента, где-то — возможность выпуска продукции, которую раньше выпускали иностранцы.

Тяжелее всего придется тем людям и бизнесам, которые сформировались на растущем современном рынке — имею в виду средний класс, там будут самые большие потери. И бизнесам, которые находились рядом с ним: парикмахерские, компании, связанные с обслуживанием домашних животных... Это довольно большой класс в крупных городах, и все это будет страдать.

Год назад звучали схожие прогнозы, что будут страдать прежде всего крупные города, но тогда это произошло в меньшей степени. Сейчас мы имеем дело с отложенным эффектом?

— Скорее, да. Сказалось то, что в прошлом году у многих предприятий запас прочности оказался больше, чем можно было ожидать. Наш бизнес оказался битый много раз, в том числе во времена ковида. Поэтому запасы сырья, продукции, комплектующих у многих фирм были большими. В какой-то степени уменьшился спрос на продукцию и запасы расходовались не с такой скоростью, как ожидалось.

В прошлом году был очень хорошим первый квартал, а до середины года продукцию российского ТЭКа на Западе покупали очень активно в преддверии санкций. А где-то с сентября начался обвал, который понемногу начал сказываться на других отраслях и на людях. К тому же летом было ощущение, что все понемногу устаканилось, в сентябре прошла мобилизация и часть людей мобилизовали, часть — уехали. В результате начались проблемы на рынке труда.

В общем, со второй половины года началось ухудшение. Не очень быстрое, по цепочке: если у вас страдает какой-то поставщик, это передается дальше. Плюс добавим, что, многие зарубежные фирмы уходили медленно: та же ИКЕА, объявившая об уходе в мае, продолжала платить сотрудникам зарплаты до конца августа, людям выплачивали компенсации за увольнение. Какое-то время они могли на этом прожить, а дальше начались проблемы.

Самая большая проблема, по крайней мере сейчас, будет у тех бизнесов, которые обслуживали верхушку среднего класса. А дальше вопрос: мы не знаем, насколько начнут падать доходы от продажи нефти и нефтепродуктов, потому что разброс оценок очень большой.

Минимальные оценки — государство потеряло 10-15% этих доходов. Максимальные — половина доходов. Рынок очень закрытый, точной информации нет. Проблема в том, что продажа нефти очень сильно ушла в тень. Эксперты говорят: совершенно непонятно ни сколько стоит доставка нефти до клиентов, ни сколько реально остается денег у России от ее продажи. На самом деле, сколько платит, за российскую нефть, например, Индия, можно примерно оценить по таможенным базам. Но дальше вопрос, сколько из этих денег достается России, а сколько посредникам.

Недавно звучали оценки, что нефтегазовые доходы России в январе-феврале снизились на 40%, а Urals в начале марта стоила порядка 49$ при стоимости Brent 84$. Но они тоже не очень точны, потому что на самом деле фактическая цена российской нефти оказывается выше.

— Есть несколько специалистов, которые скептически относятся к этим оценкам. Сергей Вакуленко, достаточно серьезный эксперт, оценивает это снижение как не очень высокое. В целом мы сейчас попадаем еще в одну ситуацию. Сейчас наш бизнес, включая нефтяной и многие другие, будет вести себя по принципу «бей по щекам, но кажись румяным». Будут изо всех сил показывать, что денег у России больше, чем нужно, что всего хватает, что мы готовы делать все, включая инфраструктурные проекты. Это, кстати, хорошо было видно в послании президента: он очень много говорил о будущих проектах, о помощи людям, о том, что у нас, в общем, все нормально и хватит денег не только на ВПК и военные действия, но и всем остальным тоже достанется хорошо.

Не будет ли у бизнеса, особенно крупного, соблазна показать снижение своих доходов или скрыть какое-то количество денег, чтобы государство просило у него меньше? Если это, конечно, возможно.

— Конечно, будет: бизнес начнет говорить, что денег нет и все плохо: «Мы бы рады помочь, но у нас тут, тут и тут (проблемы)». С другой стороны, будет бизнес, который станет участвовать в военных заказах, каких-то гражданских проектах на территориях, где проходит СВО. Будет бизнес, который пойдет туда с удовольствием, потому что там большие деньги и можно очень сильно навариться.

Собственно говоря, бизнес всегда старался скрыть доходы. Проблема в том, что это сделать не так легко. Налоговая система в России достаточно серьезно пронизывает все виды деятельности, и для крупного бизнеса не так-то легко скрыть доходы — систему много лет отлаживали именно для этого. Да, сейчас компании будут пытаться сделать это в большей степени, но и налоговики это хорошо понимают.

Немного о санкциях. Тот факт, что нефтяные доходы упали не так сильно, говорит о том, что санкции работают не так эффективно, как хотелось бы западным странам? И есть механизмы санкционных лазеек через третьи страны, которые сейчас хотят прикрыть. Как здесь вообще может развиваться ситуация?

— Во-первых, в прошлом году торговый оборот со странами, за которыми было бы правильно следить, а это Китай и Турция, вырос, но не так сильно. Мало того, в декабре обороты упали по обеим странам. Во-вторых, этот объем не компенсировал падение объемов прежней торговли. К тому же мы считаем в деньгах и не можем сказать, меньше стало товара в натуральном выражении или больше. Возможно, что товара стало меньше, а цены чуть выросли. Другой момент заключается в том, что у всех этих каналов торговли одна проблема. Если вы переходите на другие каналы, они становятся чуть дороже и прибыль падает.

Что касается нефти и газа, то все-таки Россия на нефтегазовом рынке достаточно весомый игрок. Санкции потому так долго готовились, что их задачей было не навредить рынку.

Не уменьшить объем нефти и газа, поступающие на рынок от России, но заставить Россию меньше на этом зарабатывать. Эта цель была достигнута, но именно из-за того, что стояла задача не снизить объемы, получилось, что не смогли сделать это жестче. К тому же по нефти ограничения начались с декабря, а по нефтепродуктам — только с февраля. Пока что мы видим результаты прошлых контрактов и не видим новых, не видим, как ситуация будет развиваться дальше.

Что касается обхода санкций, то очень показательно выглядит десятый пакет, который как раз был направлен не столько на какие-то новые, более жесткие ограничения, сколько на закрытие дырочек и лазеек, по которым в Россию шли товары. Это в том числе Саудовская Аравия, ОАЭ, Турция и многие другие страны. Дело в другом: представьте, что у вас есть некий поток товаров, который идет в Россию. На его пути вы ставите барьеры.

Понятно, что эти барьеры в какой-то степени можно обходить. И дальше возникает вопрос: сколько вам понадобится денег и усилий, чтобы полностью закрыть эти дырки? И стоит ли овчинка выделки?

Грубо говоря, вы можете потратить гигантские средства, но полностью поток (санкционных товаров) не перекроете. Представьте, что у вас граница, через которую раньше шел гигантский поток. Вы его перекрыли, но поток сохранился на 10-15% за счет мелких контрабандистов. Если вы хотите их победить, надо в три раза усилить пограничную охрану. Это страшно дорого, а эффект вы получите маленький. Примерно в такой же ситуации сейчас находятся Европа и другие страны.

Год назад было очень много разговоров и официальных заявлений на тему импортозамещения — как и в 2014 г., когда были введены первые санкции. Но тогда несколько кварталов спустя в публичном поле их стало гораздо меньше, и сейчас, похоже, история повторяется. Как сейчас вообще можно охарактеризовать ситуацию с импортозамещением?

— Попытки импортозамещения — довольно старая история, этим занимались многие страны. Успеха добивались очень немногие из них — в тех случаях, когда брали конкретную отдельную отрасль, с использованием зарубежных технологий.делали ее конкурентоспособной, и не просто вытесняли со своего рынка иностранного поставщика, а зарабатывали на том, что выходили с этой конкурентоспособной продукцией на мировой рынок.

Чтобы вы начали делать то, чего не делает ваша страна, вы должны получить технологии и оборудование. Если у вас нет ни того, ни другого, на самостоятельную разработку уйдут годы, если не десятилетия.

Иногда это вообще практически невозможно. К тому же продукция, которую вы раньше покупали на Западе, была сравнительно дешевой за счет эффекта масштаба, потому что ее делали для всех стран. Если же вы будете делать все то же самое, но у себя в стране, на локальный рынок, это будет стоить в несколько раз дороже.

История с импортозамещением — это скорее красивая сказка для руководства, экономистам сразу было понятно, что это бессмысленная идея. Безусловно, где-то мы что-то сможем сделать, но это будет дороже и, скорее всего, худшего качества. Да, есть некоторые успехи и результаты, но их мало и иногда за отечественную продукцию выдают импортную. Например, как с процессорами «Эльбрус» — на самом деле они импортные, просто на них наклеены отечественные шильдики. И как с машиной «Москвич», которая является китайской. Публике ее можно выдать за импортозамещение, но даже публика понимает, что автомобиль китайский.

А вообще насколько выгодна Китаю российская политика импортозамещения, если он выступает фактически главным поставщиком многих товаров? И если РФ начинает даже частично производить эти товары самостоятельно, китайская экономика же от этого не выигрывает?

— По итогам 2022 г. на Китай приходится примерно 30% российского товарооборота, не больше. А для самого Китая Россия очень мелкий игрок, который занимает считанные проценты их экспорта и импорта. Поэтому, собственно, и отношение такое.

Россия занимает примерно 1,5% мирового ВВП, что не очень много. И 3-4% мирового населения, что тоже мало. К тому же наше население сравнительно небогатое, значит, и рынок не очень интересный. Поэтому для Китая, безусловно, продавать что-то России интересно, но говорить, что для него это приоритетный рынок, нельзя.

Чисто с экономической точки зрения: если сейчас представить, что какие-то инопланетяне сделают на месте России, условно, футбольное поле, мир этого практически не заметит. В общем, экономически Россия не играет большой роли в мире. Политически — да.

Рост экономики Китая после снятия жестких антикоронавирусных мер будет существенным для российских экспортеров?

— Нет. У нас не такие большие возможности для торговли с Китаем. Есть ограничения по портовой и железнодорожной инфраструктуре, поэтому сильно больше получить (и поставить?) товаров из КНР мы физически не можем. К тому же сейчас у Китая нарастают внутренние проблемы. Впервые за многие годы начинает снижаться численность населения. Они сами погубили все программой «Одна семья — один ребенок». И одновременно там сильно растет доля пенсионеров. Во-вторых, Китай за счет перехода к более авторитарной модели управления в этом году достаточно сильно распугал инвесторов, и рост у него тоже несколько замедлился. Плюс их стратегия борьбы с ковидом оказалась одной из самых неправильных: когда весь мир им уже переболел, Китай вляпался по новой. Сейчас они худо-бедно все это побеждают, но говорить о том, что у Китая будет экономический рост, я бы не стал.

Идея логистического коридора из Китая в ЕС теряет актуальность, поскольку Евросоюз больше не хочет видеть Россию в этом проекте?

— Эта история с самого начала была бессмысленной. Дело в том, что, к сожалению, хотим мы того или нет, железнодорожные перевозки значительно менее эффективны, чем морские. Самые большие современные контейнеровозы перевозят примерно недельную загрузку Транссиба. Соревноваться по дешевизне с морскими перевозками ж/д-перевозки не в состоянии. Россия здесь очень сильно отстала, потому что мы единственная страна из развитых, где такая фантастически высокая доля ж/д-перевозок — порядка 60-70%, тогда как во всем мире — 5-10%. Использовать железнодорожные перевозки, чтобы везти те объемы грузов, которые нужны Европе, дорого и небыстро.

Что вообще сейчас можно рекомендовать частному бизнесу, особенно если власти перейдут от рыночных мер к нерыночному регулированию? Как бизнесу лучше к этому подготовиться?

— Прежде всего, лучше считать деньги и бюджеты. Стараться избавляться от бессмысленных трат и понимать, что и для чего вы делаете. Лучше анализировать свои возможности, концентрироваться на сильных сторонах. На самом деле все то, что делали всегда, просто делать это тщательнее и аккуратнее.

К сожалению, единого рецепта выживания быть не может. Кто-то сможет присосаться к государственным деньгам. Кто-то будет заниматься релокацией и переводом своих бизнес-процессов за границу. Для кого-то станет главным вопрос сворачивания видов деятельности, потому что они поймут, что ничего не могут делать.

Точно так же нет единого рецепта выживания для людей. Все зависит от того, сколько у вас денег, какая у вас стратегия, какими активами обладаете, что вы хотите получить и так далее.

Все очень индивидуально. Главное — включать мозги, не делать поспешных решений, четче продумывать свою стратегию, стараться иметь какой-то запас средств. Понимать, что является перспективным. Если речь идет о семье, то вкладываться в образование детей. Все остальное в тумане, потому что серьезное планирование сейчас в принципе очень проблематично. К сожалению, для нас будущее российской экономики находится не в Кремле и даже не в Вашингтоне, а где-то в районе Бахмута. Там столько неизвестного во всех отношениях, что строить какие-то прогнозы категорически невозможно.

Надо быть готовым к тому, что в самый неподходящий момент может возникнуть что-то очень неожиданное. Но в среднем я бы готовился к аккуратному, плавному снижению экономики. Если говорить о возможных сценариях, то сценарий медленного ухода вниз, пожалуй, наиболее вероятен. Хотя, конечно, и черных лебедей никто не отменял, и спонтанных реакций наверху можно ожидать.

За полгода до февральской революции 1917 г. Владимир Ленин говорил своим молодым соратникам: «Вы, наверно, доживете, а я этого уже не увижу». И 1991 г. никто не мог предсказать — ни у нас, ни на Западе. Сказать, где лежат эти черные лебеди, заранее невозможно. Так что некоторые процессы могут пойти очень неожиданно.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > dk.ru, 21 марта 2023 > № 4331955 Николай Кульбака

Доходы падают, капиталы утекают, оптимизм растет. Мовчан об экономических итогах 2022 г.

По мнению финансиста, россияне — «чудовищные оптимисты». В феврале индекс оценки текущей ситуации вернулся к уровню 2019 г. — 88 пунктов, индекс ожиданий еще выше. Какова реальная картина в экономике?

Финансист, СEO Movchan's Group Андрей Мовчан — об экономических итогах 2022 г. для граждан и страны и отношении людей к текущей ситуации.

— По данным Европейской комиссии, в 2022 г. реальные доходы населения России от зарплат и социальных выплат упали на 3–3,5%. Сама по себе цифра удивительно небольшая, особенно на фоне снижения зарплат в госсекторе на 6% в реальном выражении. Доходы от других источников — не зарплат и социальных выплат — определить очень сложно. Еврокомиссия оценивает их изменение всего в 2,5%. Скорее всего, она просто не в состоянии отследить и проанализировать все процессы внутри страны.

Но мы можем точно сказать, что изменение неоднородно. Отсутствие конкуренции, торговые наценки привели к тому, что многие компании получили такую прибыль, которой раньше никогда не видели.

При этом доходы от фондового рынка и депозитов резко сократились, многие россияне потеряли значительные суммы на фондовых рынках, в том числе при перекрестных инвестициях и инвестициях в российские ценные бумаги.

Во всех расчетах используется показатель инфляции в 13%. Насколько эта цифра адекватна потребительской корзине — большой вопрос. «Наблюдаемая инфляция», по оценкам ЦБ, держится выше 20%. «Наблюдаемая инфляция» действительно может отличаться от официально рассчитываемой, но в данном случае разница уж очень велика.

В свое время мы дискутировали с представителями ЦБ на сей счет: как у них получается инфляция на 3–4% ниже реально наблюдаемой. Они ссылались на «избыточные ожидания и впечатления людей от инфляции». Мне кажется, что ЦБ просто очень гибко выбирает при подсчете инфляции категории товаров и внутри категорий группирует их так, что реальная потребительская инфляция все время оказывается выше.

Важно: если инфляция не 13%, а, например, 18%, нужно вычесть из названных выше показателей реальных доходов еще 5%. В этом случае мы увидим значительно более тяжелую ситуацию. Кроме того, мы должны принять во внимание массовую замену предметов потребления. Недавно вышел отчет о настроениях и паттернах потребительского поведения, подготовленный Фондом общественного мнения по заказу ЦБ РФ. Из него следует, что у большинства людей изменились корзины потребления: они заменили привычные продукты на аналоги, в том числе худшего качества. Этот аспект в показателях инфляции тоже не учтен.

Отличный индикатор изменения доходов среднего класса и классов ниже среднего — уровень ритейл-продаж.

В декабре 2022 г. ритейл-продажи упали на 6,5% по сравнению с декабрем 2021 г., а к 1 февраля — на 7,3%. Правда, потом они стабилизировались. В реальном выражении ритейл-продажи в России вернулись к значениям 2011 г., то есть фактически 12 лет ушли в никуда. Замечу, что расчет сделан, исходя из данных об инфляции в 13%.

Непродовольственная розница за год упала на 11%, в ноябре-декабре — на 16%. Непродовольственная розница — хороший индикатор для оценки изменения доходов второго и третьего квантилей, потому что нижний квантиль потребляет практически только продукты питания, второй и третий — достаточно чуткие, у них первые изменения в потреблении как раз связаны с непродовольственной розницей. На мой взгляд, этот показатель лучше всего свидетельствует об изменении в доходах представителей нижнего среднего класса в России.

Другой индикатор, связанный в первую очередь со средним классом — изменение показателей импорта. В 2022 г. импорт снизился на 20% в долларах. С учетом падения курса доллара на 15%, роста цен в долларах на 5% и средней дополнительной наценки на импорт в 10% сокращение импорта в натуральных величинах составило примерно 40%. Это величина большая, чем была в середине 90-х.

Возникает вопрос: если доходы упали всего на 3%, импорт — на 20%, непродовольственный ритейл — на 11%, то где деньги?

Где деньги?

Можно предположить, что деньги населения «ушли» на депозиты. В реальности это не так: за год депозиты населения в банках в России упали на 1 трлн руб. (с 34.5 до 33.5 трлн руб.). Еще они могли быть направлены в «деньгоемкие» области, в товары длительного спроса. Однако снижение продаж новых автомобилей на 50% говорит об обратном.

Что все-таки произошло с потреблением? Я не знаю, но у меня есть предположения.

Первое: в 2022 г. было зафиксировано резкое падение прироста долгов: на 50% по сравнению с 2021 г. Россияне взяли в долг почти на 2,5 трлн руб. Кредитное потребление резко сжалось. Возможно, люди стали меньше кредитоваться из-за снижения доходов: они боятся, что не смогут отдавать. Возможно, дело в росте неопределенности.

Второе: огромный отток капитала. За год из страны ушло $251 млрд — это беспрецедентная цифра. В 2021 г. этот показатель составлял $72 млрд, в 2020 г. — $50 млрд. Мы много лет говорили, что отток капитала — это плохо. Он связан не только с обычным бегством капитала и точно — не с тратами на зарубежный туризм.

В 2022 г. в основном из страны уходили деньги людей, получавших сверхдоходы внутри России. Многие бизнесмены перенесли за границу свой центр жизненных интересов, в связи с этим поток кэш-флоу за границу усилился, несмотря на запреты и санкции.

Кроме того, страну покинуло много работников. Полагаю, и Еврокомиссия, и Росстат учитывают их зарплаты в российском ВВП, ведь деньги приходят на российские счета. Но люди тут же выводят эти средства, чтобы жить на них за границей. Оценка «снизу» по уехавшим долгосрочно (нашли работу, обосновались) — 1,1 млн человек. При общем объеме трудовых ресурсов в 70 млн это чуть больше 1,5%. Можно предположить, что средняя зарплата этих людей в 3–4 раза выше, чем в среднем по стране. Даже если половина уехавших продолжает работать на российские компании и выводит зарплату за рубеж, примерно 1% ВВП уезжает транзитом из России.

Еще говорят, что за год из России уехало 15 тыс. миллионеров (примерно 20% об общего числа до 2022 г.).

По прогнозу ЦБ РФ, в 2023 г. из страны уйдет $124 млрд.

Еще одно направление оттока средств, как ни странно — это инвестиции. Инвестиции в новые предприятия упали на 20%, но суммарные инвестиции выросли на 6%. Дело в том, что в 2022 г. масса предприятий теряли поставщиков, сырье, материалы и комплектующие и были вынуждены перестраиваться: менять оборудование, создавать новые логистические цепочки, закупать новое ПО. В реальности это привело к потерям капитала.

Экономика в депрессии

То, что сейчас происходит в экономике, свидетельствует о депрессии. Посмотрим цифры:

В жилищном строительстве намечается спад. С октября объемы средств на счетах эскроу упали на 6%. С декабря к февралю объема строительства упали на 4,3%.

Падение выдач ипотеки усиливается несмотря на то, что реальная ставка по ипотеке уже почти минус 3% (8% против 11% ставки по ОФЗ). В январе 2023 г. кредитов выдано на 14% меньше в объеме (сумме) и на 18% меньше в штуках, чем годом ранее. Это согласуется с общим падением кредитования и с падением потребительского интереса.

Выпуск стали упал за год на 8%. Всего по черным металлам отгрузка снизилась на 11%.

Производство легковых автомобилей упало на 67%, грузовых — на 24%. В Украине потеряны тысячи грузовых машин. Где восполнение этого парка? На чем будет ездить вся российская логистика с учетом того, что импорт грузовых авто остановился?

Производство древесины и изделий из дерева упало на 19%. Возможно, потому что Европа перестала ее закупать.

В январе промышленное производство в РФ сократилось на 2,4% год по отношению к декабрю 2021 г. (из этого обработка — на 5,7%). Это с учетом наращивания военной промышленности, о которой так много говорят в Кремле.

Отгрузка промышленного сырья по железной дороге в феврале 2023 г. на 24% меньше год к году. Речь идет фактически о внутреннем потреблении, потому что сырье мы сами себе морем не возим. Каким образом это согласуется с падением обработки на 5,7%?

Отгрузка удобрений по ж/д — минус 6,5%. Ж/д — это фактически внутренние перевозки удобрений. Что произошло в сельском хозяйстве? Непонятно.

Дефицит бюджета 2022 г. составил 2,5% ВВП. Вероятно, в 2023 г. он достигнет 4% ВВП, за вычетом сырьевой ренты — 12% ВВП. При этом в него заложены расходы на оборону и безопасность в размере 6,5% (у Израиля 5,6%). Плановые доходы бюджета РФ 2023 г. без сырьевой ренты равны сумме расходов на оборону и безопасность и социальных расходов.

«Завтра будет лучше, чем вчера»

На этом фоне самое удивительное — отношение россиян к текущей ситуации. О нем можно судить на основании данных февральского опроса инФОМ, которому я склонен верить.

Во-первых, людей спрашивают, что они думают о происходящем здесь и сейчас. На основе этих данных формируется индекс оценки текущей ситуации. Чем он выше, тем позитивнее настроены респонденты. В феврале индекс достиг 88,4 — уровня 2018-2019 гг. Замечу, что летом 2022 г. показатель проваливался до 63, а в 2015 и 2016 гг. топтался между 60 и 70. Выходит, теперь россиянам лучше, чем в 2019 г., до пандемии.

Во-вторых, формируется индекс ожиданий. По сути, это ответ на вопрос: каким вам видится будущее? В феврале он достиг 111, повторив пик 2018 г. До «Крыма» он не достигал даже 110. То есть, если спросить россиянина, что будет дальше, он ответит примерно следующее: все уже хорошо, а будет вообще прекрасно.

Вообще, индекс ожиданий у россиян стабильно выше индекса текущей ситуации на 10–20 пунктов. Россияне — чудовищные оптимисты. На самом же деле ситуация в экономике России идет вниз последние 15 лет.

Максимальный разрыв индекса ожиданий и индекса оценки текущей ситуации был после Крыма (30 пунктов). Сейчас он 23. Россиян не смущает, что они оптимисты уже много лет, а индекс текущей ситуации ни разу не добрался до уровня индекса ожиданий.

Опросы в России — поразительная вещь. Их можно читать как захватывающий любовный роман. В то, что цены «росли в последний год очень сильно», в августе 2021 г. верили 63% россиян, а в феврале 2023 г. — 55%. В то, что «в ближайший год цены будут расти очень сильно» в январе 2021 г. верили 19% респондентов, в январе 2023 г. — 17%.

51% верит в то, что через год рубль будет стоить к доллару больше или столько же, сколько сейчас. 20% из них верит в рост курса рубля. В январе 2022 г. таких было всего 6%. Видимо, россияне считают, что с финансами у страны стало резко лучше.

Наблюдаемая инфляция в России всегда значительно выше ожидаемой. 30% россиян сейчас верит, что инфляция за 2023 г. не превысит 4%. 16% затруднились ответить, 3% сказали, что она будет даже ниже 4%.

Наконец, 62% россиян уверенно сделали прогноз относительно роста цен через пять лет. Такой прогноз не осмеливаются делать даже международные финансовые институты и даже для развитых стран.

Однако мы закончим реальными цифрами. Очень интересный показатель — медианный среднедушевой располагаемый доход в России. В декабре 2013 г. при курсе доллара 30 руб. он был 9 тыс. руб. (300 долларов). В феврале 2023 г. при курсе доллара 72 руб. он составлял 17 тыс. руб. (236 долларов). Это уровень июня 2010 г., но с этого момента доллар подешевел на 60%. В реальных долларах 2010 г. это 147 долларов — примерно уровень медианного среднедушевого дохода россиянина в 2004 г.

Процесс падения медианного дохода не связан напрямую с СВО. В декабре 2021 г. этот показатель был около 215 долларов (примерно те же 140 долларов 2010 г.).

При этом, по оценке ЦБ и инФОМа, 64% семей в России не хватает денег на покупку бытовой техники, 32% — на покупку одежды и обуви. У 59% семей нет сбережений.

Текст подготовлен на основе выступления Андрея Мовчана на ютуб-канале «Живой гвоздь».

Россия. Евросоюз > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > dk.ru, 15 марта 2023 > № 4319445 Андрей Мовчан

Финансовая поддержка железных дорог Сербии

Сербия получила первый грант от Европейского союза (ЕС) на модернизацию железнодорожной линии Белград – Ниш. Европейский союз, Европейский инвестиционный банк (ЕИБ), Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) в конце февраля объявили о выделении 2,2 млрд евро на модернизацию железнодорожной инфраструктуры Сербии.

Финансовый пакет состоит из инвестиционных грантов ЕС в размере до 598 млн евро, кредита от ЕИБ на сумму 1,1 млрд евро, а также заёмных средств ЕБРР на 550 млн евро – всего порядка 2,25 млрд евро.

На встрече 28 февраля представители ЕС утвердили гранты на сумму 265 млн евро и подписали документ о переводе первого транша на сумму 82,8 млн евро.

Планируется, что на выделенные средства будет произведена модернизация железнодорожной инфраструктуры на участке линии Белград – Ниш, включая строительство новых мостов и тоннелей. Модернизация позволит поездам курсировать на линии со скоростью до 200 км/ч и ускорить грузовые перевозки, а также сократить время в пути. По словам президента Сербии Александра Вучича, после завершения всех работ Ниш будет в часе и 40 минутах езды от Белграда. «Сейчас вы не сможете добраться туда на машине менее чем за два с половиной часа. Когда в 1884 году строили железную дорогу, время в пути занимало восемь часов, сейчас – шесть с половиной», – отметил президент Сербии.

Напомним, что 230-километровая линия Белград – Ниш входит в панъевропейский коридор X, соединяющий Центральную Европу с Салониками (Греция) и Софией (Болгария). Коридор X, согласно экономическому и инвестиционному плану ЕС для Западных Балкан, определён как соединение Востока с Западом. План направлен на мобилизацию инвестиций в области транспорта, энергетики, «зелёного» и цифрового перехода, чтобы обеспечить устойчивый рост и рабочие места на Западных Балканах. «Модернизация железнодорожной инфраструктуры и повышение безопасности и эффективности железнодорожного транспорта являются одним из наших приоритетов на Западных Балканах и ключевым фактором экономического развития региона», – сказал директор ЕБРР по Западным Балканам Маттео Коланджели.

Проекты в транспортном секторе, финансируемые ЕС в Сербии, направлены на улучшение транспортного сообщения и на экономическую интеграцию региона с ЕС. Европейский комиссар по переговорам о расширении Оливер Вархели заявил, что этот проект способен улучшить связанность южного региона с другими территориями Сербии.

Сергей Волков

Сербия. Евросоюз > Транспорт. Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > gudok.ru, 14 марта 2023 > № 4315208

Смогут ли банки за два года перейти на отечественное ПО

Наталия Тихонова (Екатеринбург)

По указу президента России от 1 мая 2022 года "О дополнительных мерах по обеспечению информационной безопасности РФ", компании, относящиеся к критической инфраструктуре, должны до 2025 года провести импортозамещение программного обеспечения (ПО). Насколько сложна эта задача в финансовой сфере, хватит ли продуктов, специалистов, средств? Эти вопросы мы задали вице-президенту Ассоциации банков России Алексею Войлукову.

Алексей Арнольдович, в прошлом году до 45 процентов всех DDoS-атак из-за рубежа было направлено именно на финансовые институты. Под удар попали только крупные участники рынка?

Алексей Войлуков: В первую очередь известные, у которых много клиентов и средств, - чтобы причинить максимальный ущерб. Но это не значит, что средним и небольшим региональным банкам можно спать спокойно.

У федеральных финансовых структур мощные IT-службы, они ведут собственные разработки. Насколько защищены региональные банки? Они пользуются готовыми продуктами?

Алексей Войлуков: Нет ни одного кредитного учреждения, которое применяет только свои продукты. Это невыгодно экономически: разработка достаточно затратна, для нее нужны программисты с соответствующей квалификацией. К тому же зачем тратить время и деньги на повтор какого-то решения, если их много на рынке?

Конечно, у крупных кредитных организаций имеется определенное преимущество: специалисты, которые умеют купленное ПО настроить под себя, правильно интерпретировать данные, понять, чего не хватает, и дописать или создать свои модули. Регионалам в этом плане сложнее, но у них и нет такой цели. В большинстве случаев они используют решения отечественных вендоров, которые позволяют интегрироваться с разными модулями, в том числе иностранными, какие-то вещи берут у крупных партнеров.

Банковский сектор считается одним из самых высокотехнологичных в России. Что-то изменилось за год?

Алексей Войлуков: Наша отрасль является одной из самых оцифрованных. Не только в сравнении с другими отраслями российской экономики, но и в сравнении с банковскими системами большинства стран мира. На сегодня радикально ничего не ухудшилось, и это плюс, потому что предпосылки были: массовый уход иностранных поставщиков, которые отказались сопровождать свое ПО, закрыли получение обновлений. Поначалу были опасения, справится ли отрасль, но по мере проведения переговоров и переосмысления ситуации они сошли на нет. Установленные IT-решения в большинстве случаев продолжают работать. До 2025 года есть время, чтобы протестировать, докрутить, модернизировать.

Были ситуации, когда поставщик просто перестал исполнять договор и оборудование превратилось в "кирпич"?

Алексей Войлуков: Нет, все функционирует, поскольку внутри самих банков накоплен опыт по настройке и сопровождению. Сложности могут возникнуть по мере выхода обновлений (раньше поставщик направлял патчи с описанием, как активировать определенные функции). Такие "дыры" будут проявляться постепенно, поэтому и появился указ о переходе на отечественное ПО.

Насколько высока сегодня доля иностранного ПО в банках?

Алексей Войлуков: Такую статистику никто не вел. На мой взгляд, соотношение было примерно 30 на 70 в пользу импорта. По средствам защиты информации выбор неплохой, почти в каждом классе есть или создаются отечественные аналоги. Проблема в основном связана с обеспечением сетевой безопасности. При этом надо понимать, что заменить всё сразу невозможно, в первую очередь необходимо сделать то, что критически важно. Государство и коммерческие компании объединили усилия, чтобы выработать единые требования к разработчикам. Основное пожелание банков - производительность и стабильность.

Почему раньше предпочитали импортное ПО? Оно продавалось дешевле или выбор был ограничен?

Алексей Войлуков: Мир тогда мыслил категориями глобализации: в одной стране выпускали инструменты для баз данных, в другой - для аналитики, в третьей - для проведения транзакций. Когда все это можно свободно купить, включая сопровождение на разных языках, создавать весь спектр самому бессмысленно. Поэтому российские компании предлагали свои решения там, где являются передовиками, например в видеоаналитике, или конкурировали в нишевых продуктах.

Сколько вендоров предлагают российское ПО для банковской сферы?

Алексей Войлуков: Более точные данные есть в Минцифры. Могу сказать, что тех, кто специализируется на разработке банковского обеспечения, десятки. А тех, кто поставляет универсальные решения, например для электронного документооборота, сотни. Есть компании, готовые работать по заказу, есть такие, что уже близки к выводу на рынок определенных продуктов, но это не значит, что они могут объять необъятное и за месяц заменить все то, что создавалось за рубежом десятилетиями.

Готовы ли банки на незапланированные траты?

Алексей Войлуков: Они постоянно инвестируют в "цифру". С одной стороны, регулятор изначально выставлял жесткие требования по обеспечению процессов и защите информации - участники рынка привыкли выполнять их. С другой - они ориентированы на работу с потребителями, а это миллионы людей и компаний, которые хотят получить удобный сервис, не выезжая в отделение и не заполняя кучу бумаг. Даже если какой-то вендор ушел, нельзя просто развести руками: "Извините, мы возвращаемся на старые технологии". Надо искать замену, чтобы клиент не заметил перехода.

Насколько реально заменить все импортное ПО к 2025 году?

Алексей Войлуков: Задача, безусловно, сложная. Такие вещи реализуются поэтапно, включая стимулирование инвестиций в IT налоговыми преференциями. Но все реально, если делать, а не рассуждать.

P.S.

С 1 марта 2023 года вступил в силу приказ ФСБ о новом порядке взаимодействия операторов персональных данных с Национальным координационным центром по компьютерным инцидентам. Теперь юридические и физические лица, собирающие сведения, обязаны информировать об утечках в течение суток. Под это правило подпадают семь миллионов организаций в стране. Те из них, что уже подсоединены к инфраструктуре ФинЦЕРТ Банка России (более 1000 игроков финансового рынка), будут передавать сообщения через нее, остальные - через Роскомнадзор, заполнив уведомление о факте неправомерного доступа.

На недавнем уральском форуме "Кибербезопасность в финансах" стало известно: в весеннюю сессию Госдума планирует рассмотреть законопроект о том, что IT-фирмы, акции которых находятся в свободном обращении (в том числе торгуются на биржах), могут претендовать на включение своего софта и программно-аппаратных комплексов в реестр отечественного ПО. В частности, предлагается заменить понятие "доля российского правообладателя более 50 процентов" на "контроль над компанией". Если он прямо или косвенно осуществляется россиянами, разработка считается российской. Кроме того, до 30 апреля 2024 года будет создан национальный репозиторий, где соберут ПО с открытой лицензией, то есть то, которое можно использовать и в других проектах.

Россия. УФО. ЦФО > Финансы, банки. СМИ, ИТ > rg.ru, 10 марта 2023 > № 4312697 Алексей Войлуков

Встреча с главой Росфинмониторинга Юрием Чиханчиным

Директор Федеральной службы по финансовому мониторингу Юрий Чиханчин информировал Президента о текущей деятельности ведомства.

В.Путин: Слушаю, Юрий Анатольевич.

Ю.Чиханчин: Хотел рассказать, Владимир Владимирович, как организована работа национальной антиотмывочной системы в условиях сегодняшней складывающейся обстановки, какие задачи ставили, какие результаты получили.

На трёх основных направлениях мы сконцентрировали своё внимание: это защита национальных интересов на международных площадках, формирование так называемого пояса финансовой безопасности в вопросах распределения и освоения бюджетных средств и противодействие террористическим угрозам и экстремистским проявлениям.

Для решения этих задач было предложено и принято более десяти законов, это касается и террористической деятельности, и снижения нагрузки на бизнес, и развития международного сотрудничества.

Немножко на международном взаимодействии хотел бы остановиться. Одна из главных задач – это отстаивание наших интересов, то, что национальная антиотмывочная система [работает] в соответствии со стандартами ФАТФ и других международных профильных площадок. Вы знаете, что Россия прошла в своё время оценку, и российская национальная антиотмывочная система является одной из лучших. В то же время сегодня предпринимаются попытки исключения нас из ФАТФ, предпринимаются попытки включения даже в чёрный список ФАТФ, примерно аналогичная ситуация складывается на площадке группы «Эгмонт», но мы всячески стараемся доказать, что мы соответствуем и угрозы никакой международному сообществу не несём.

Второй блок вопросов – это совершенствование механизма возврата активов, в первую очередь это преступные активы в рамках совместной [работы] с Генеральной прокуратурой, МВД, ФСБ. И второй блок – это активы, которые связаны с санкциями, заморожены, заблокированы на сегодняшний день. Мы ведём активное взаимодействие с финансовыми разведками за рубежом, и они нам подтверждают, что часть активов не носят преступный характер. У нас есть возможность на международных площадках говорить, что это абсолютно неправомерные действия, – первое. А второе – я думаю, что в будущем даже и собственникам тех активов можно будет идти тогда в суд, раз они не преступники. Порядка 70 стран с нами взаимодействуют, и больше чем 30 активов фигурантов мы нашли за рубежом и сейчас занимаемся их возвратом.

Что касается изменений финансовых потоков на международной площадке, то действительно сократились денежные потоки в страны Запада и европейского континента, но появились новые регионы у нас, здесь [на слайде] как раз они показаны, примерно в пять раз увеличились потоки, – это арабские страны, центральноазиатские и Юго-Восточная Азия. Поэтому мы сейчас отрабатываем с ними, налаживаем, чтобы было комфортно нашему бизнесу и нам работать в этом направлении.

Что касается финансовых потоков на территории страны, то здесь тоже произошли определённые изменения. Часть клиентов и финансовых потоков средств ушли из банков, которые попали под санкции, перешли в банки с иностранным участием и банки региональные, те, которые не под санкциями, те, которые комфортны на сегодняшний день бизнесу. Примерно раз в пять увеличилось количество потоков.

Если оценивать в целом наш финансовый сектор, то на сегодняшний день порядка 320 банков работают в России, из них где-то порядка 115 банков – те, которые работают с бюджетными средствами.

Объём, который мы мониторим на сегодняшний день, – порядка 20 триллионов рублей. Примерно 80 процентов бюджетных средств сосредоточены в 15 крупнейших наших банках.

Хотел бы несколько слов сказать о теневом финансовом секторе. К сожалению, он присутствует. Удалось ликвидировать шесть теневых больших площадок, 4,5 миллиарда уже вернули государству. Возбуждено более ста уголовных дел совместно с МВД, ФСБ, Генеральной прокуратурой. И на сегодняшний день действует ещё восемь площадок теневых. Ниже слайд – это как раз регионы, где они работают. И мы работу ведём сейчас с правоохранительными органами, с полпредствами, с губернаторами как раз по минимизации этих рисков в этих регионах, и обозначены банки.

Несколько слов о результатах, всё-таки как нам удалось с теневым оборотом справиться. Сократилось вексельное использование теневого сектора примерно в пять раз, материалы нотариуса – тоже в пять раз. Нам удалось подвинуть использование судебной системы совместно с Верховным Судом, прокуратурой примерно на 40 с лишним процентов, но самое главное – порядка 110 миллиардов не пустили в теневой оборот. Возбуждено по этим материалам в целом где-то 130 уголовных дел.

Остались на сегодняшний день мошенничества преступных группировок на финансовом рынке – это псевдоброкеры, финансовые пирамиды…

В.Путин: Это в интернете?

Ю.Чиханчин: Да, основная проблема – это то, что они находятся в интернете, более 90 процентов, – первое.

Второе – то, что, как правило, бенефициары, собственники находятся в офшорах. Фигуранты конкретно – это в основном граждане Украины, Латвии, Великобритании, Болгарии и других стран. Но 11 финансовых пирамид закрыто на сегодняшний день, и более 60 уголовных дел сейчас разбирается в отношении их.

Хотелось бы сказать несколько слов о поясе финансовой безопасности – то, что непосредственно [нацелено] на сохранение бюджета. На сегодняшний день запущен механизм, поддержанный в своё время Вами, казначейского, банковского сопровождения. Он приносит результаты. В общей сложности на мониторинге находится более 2,5 миллиона контрактов, около 120 тысяч заказчиков и около 240 тысяч исполнителей.

Если посмотреть по тем рискам, которые мы определили с нашими основными контрагентами, то всего примерно только один процент из всех находится в зоне риска.

В то же время где-то в 15 банках, обслуживающих бизнес, бюджетные средства находятся в зоне риска. Сейчас совместно с Центральным банком, с Генеральной прокуратурой мы ведём работу для того, чтобы минимизировать эти риски.

Несколько слов о деятельности криминальных структур, которые работают с бюджетом. Здесь [на слайде] представлены субъекты, где наиболее сконцентрированы те направления отрасли, где криминальные структуры пытаются [действовать].

Выявлено более 3,5 тысячи юридических лиц, где учредители или руководители были как раз лицами, причастными к преступлениям. Более двух тысяч закрыто сегодня этих юридических лиц, у них закрыты счета, блокированы совместно с налоговой службой, либо они исключены из ЕГРЮЛ. Это, соответственно, конечно, снижает нагрузку сомнительных операций на наши финансовые организации.

Хотелось бы несколько слов сказать о том, что мы продолжаем работу по национальным проектам, по системообразующим, стратегическим предприятиям. Национальные проекты – сегодня более эффективно система стала срабатывать, практически исполнители, основная часть, работают с авансовыми платежами, то есть это даёт возможность нам уже по цепочке банковское, казначейское сопровождение смотреть, чтобы не было нецелевого использования и преступлений. Аналогично с системообразующими предприятиями. Здесь больший акцент сделан на предприятия, которые находятся в состоянии предбанкротном или банкротном, для того чтобы деньги выделены были как раз на цели оздоровления предприятия. Примерно 15 процентов [предприятий, на которых] такое произошло на сегодняшний день. Работа ведётся с Правительством, с Минпромторгом, Минсельхозом.

В.Путин: Рисковые отрасли какие?

Ю.Чиханчин: В основном пока, если говорить по отраслям, есть демография, есть строительство – конечно, это самый большой проблемный вопрос. Здесь и в рамках проекта «Восточный полигон», там непосредственно с Хуснуллиным работаем и с остальными министерствами и ведомствами. То есть пытаемся навести порядок.

Несколько слов по государственному оборонному заказу. Принят проект банковского и казначейского сопровождения, он даёт возможность совместно с Минобороны всё-таки максимально отслеживать движение по цепочкам корпоративной «юбки».

Несмотря на то что увеличился объём финансирования и количество исполнителей, нам всё-таки удалось снизить количество финансовых операций в адрес так называемых технических фирм, фирм-однодневок примерно в три раза. Обналичивание сократилось в 20 раз. То есть теневой оборот в гособоронзаказе снизился.

В.Путин: Да, если иметь в виду, что количество исполнителей увеличилось на треть почти, и снижение произошло, то на самом деле при подсчёте снижение ещё больше.

Ю.Чиханчин: Ещё больше, да. Это банковский, казначейский мониторинг дал.

В итоге нами проведено было по этому направлению более тысячи финансовых расследований, возбуждено более ста уголовных дел с нашим участием.

Такой банковский надзор, в частности «Промсвязьбанком», позволил только одному банку выявить более 160 организаций, которые находились в зоне риска.

О некоторых результатах хотел бы сказать в целом по бюджету. Совместно с нашими коллегами из правоохранительных органов, Генпрокуратуры, ФСБ, МВД, Банка России нам удалось снизить долю бюджетных средств, проходящих через высокорисковые банки, примерно в три раза и участие технических фирм где-то примерно на 40 процентов. Сохранено бюджетных средств более 43 миллиардов, возмещено в бюджет 32 миллиарда, арестовано имущество должностных лиц, которые проходили [по уголовным делам], около семи миллиардов. Возбуждено уголовных дел с нашим участием более тысячи.

Надо сказать, что там, где появляется бюджет, обязательно появляется преступник. В частности, был запущен проект «Пушкинская карта» – это карта, которая давала возможность молодёжи…

В.Путин: Даёт.

Ю.Чиханчин: Даёт возможность молодёжи посещать театры, музеи и всё прочее. Но вот появилась преступная группа, которая сделала подставных людей и присвоила себе сто миллионов рублей. Сейчас она выявлена.

В.Путин: Каким образом?

Ю.Чиханчин: Просто составляли мнимые списки людей, которые якобы должны получить эти льготы, а их не было.

Сейчас она вся выявлена, деньги практически все…

В.Путин: Мёртвые души?

Ю.Чиханчин: Мёртвые души.

Арестованы эти люди, арестованы активы. Работа ведётся совместно с ФСБ.

Примерно аналогичная ситуация была и с туристическим кешбэком.

В.Путин: Что ни сделаешь – везде жулики появляются.

Ю.Чиханчин: Ну как только появляется возможность, так сразу появляются люди, поэтому мы в этом направлении работаем.

К сожалению, должен сказать, что нарастает объём использования криптовалюты. У нас всё-таки есть определённая неурегулированность пока на сегодняшний день. В частности, у нас на мониторинге более 25 тысяч участников этих операций. Выявлено порядка десяти финансовых организаций, которые им оказывают содействие. Оборот криптовалюты на сегодняшний день где-то, мы считаем, более 630 тысяч биткойнов. Проведено порядка 120 наших расследований, и более 60 уголовных дел.

Но вот это как раз результаты в связи с тем, что запущен программный продукт, называется «Прозрачный блокчейн». В своё время Вы дали поручение нам совместно с банком ВТБ. Мы его усовершенствовали: если год назад мы видели одну валюту – криптовалюту биткойн, то сегодня более 20 валют уже имеем. Сейчас тестирование идёт в МВД, ФСБ, Следственном комитете, и ряд стран СНГ попросили у нас этот продукт для того, чтобы запустить у себя. Данный продукт нам помог совместно с правоохранительными органами и коллегами из финансовых разведок из-за рубежа закрыть очень крупную интернет-площадку «Гидра», которая специализировалась на торговле наркотиками, оружием и отмывании денег. Арестованы все люди сегодня. И также выявлен факт предоставления [средств] через крипту одной украинской террористической националистической организации. Эта работа тоже сейчас идёт с ФСБ.

Что касается противодействия финансированию терроризма: включено в перечень террористов официально порядка 1500 человек, в том числе и юридические лица, и террористические группировки, имеющие отношение к националистам на Украине.

Наиболее хорошо срабатывает сегодня взаимная «заморозка», когда…

В.Путин: Что это?

Ю.Чиханчин: Взаимная «заморозка» – когда коллеги из-за рубежа отдают свои списки террористов, о которых они предполагают, что они могут находиться у нас или находятся в розыске, а мы передаём свои, когда мы предполагаем, что они находятся за рубежом. Нам передано порядка 1500, и около двух тысяч передали мы.

С нашим участием возбуждено и ведётся работа более чем над 280 делами по терроризму.

К сожалению, надо сказать, что и некоммерческие организации сегодня используются для сбора средств и передачи террористам. Сегодня мы работаем тоже с ФСБ.

Несколько слов хотел бы сказать об олимпиаде. Мы провели вторую Международную олимпиаду по финансовой безопасности, Вы её нам благословили в своё время. При поддержке Правительства, Минобрнауки, Минпросвещения, МИДа, нашего Международного учебно-методического центра и ряда вузов сетевого института – РУДН, МИФИ, Сибирский университет – на площадке «Сириуса» она была проведена.

Мы сначала провели урок финансовой безопасности: более двух миллионов ребят посадили одновременно за парты не только в России, но и в странах СНГ. В отборочный тур попали порядка 40 тысяч, и 500 победителей прибыли на площадку «Сириуса». Совместно с фондом «Талант и успех» мы её провели. Более ста человек было иностранцев из 12 стран. Кроме стран СНГ ещё были страны БРИКС, к нам присоединились. Мы провели мастер-классы, деловые игры, большое количество спортивных мероприятий и заложили аллею олимпиады.

В.Путин: Здорово.

Ю.Чиханчин: Посадили три пальмы – по количеству континентов, которые участвовали в олимпиаде: Евразия, Африка и Америка. На сегодняшний день к нам обратился ещё ряд стран, чтобы подключиться к этой олимпиаде. И страны СНГ попросили помочь им провести школьные олимпиады и олимпиады для студентов.

Если Вы даёте добро, мы запускаем третью олимпиаду.

В.Путин: Как Вы информацию даёте? Как из-за рубежа-то приезжают люди?

Ю.Чиханчин: Отрабатываем совместно с финансовыми разведками, коллегами за рубежом. У нас есть Международный сетевой институт, в который входит 50 вузов России, стран СНГ и стран БРИКС, мы через них работаем. Плюс наши институты, в частности, РУДН очень активно помогает, МИД помогает нам, сейчас подключилось Россотрудничество, то есть активно ведётся работа, поэтому мы идём. Особенно СНГ – это наши славянские университеты, они очень активны в помощи.

В.Путин: Продолжайте. Отлично.

Ю.Чиханчин: Такая работа строится, и такую работу планируем в дальнейшем, если поддерживаете, проводить.

В.Путин: Спасибо.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены. Приватизация, инвестиции > kremlin.ru, 9 марта 2023 > № 4312131 Юрий Чиханчин

Минфин США снял санкции с Bereke Bank

Банк готовится к возобновлению активных операций в иностранной валюте.

Редакция Liter.kz

Bereke Bank (в прошлом — дочерний банк АО "Сбербанк") официально вышел из-под санкций. 8 марта 2023 года управление по контролю за иностранными активами (OFAC) Министерства финансов США исключило банк из санкционного списка Specially Designated Nationals (SDN) и из списка секторальных санкций (SSI), передает Liter.kz.

Сообщается, что снятию санкций способствовала смена акционера и наименования банка. Напомним, с сентября 2022 года основным акционером АО "Bereke Bank" является Национальный управляющий холдинг "Байтерек".

Это исторический момент для всего финансового рынка страны. Со стороны акционера, Национального банка РК и регулятора были приложены колоссальные усилия для снятия санкций с Bereke Bank. Большая поддержка была оказана со стороны МИД РК и Посольства РК в США. Важно отметить, что Банк не просто преодолел все трудности, он продолжал выполнять все обязательства перед клиентами и партнерами и сумел удержаться в десятке сильнейших БВУ РК, что стало очередным подтверждением профессионализма сотрудников и надежности финансового института, — отметил председатель правления Bereke Bank Андрей Тимченко.

В пресс-службе финансового института подчеркнули, что банк не останавливал свою деятельность во время действия санкций и продолжал предоставлять услуги для населения и бизнеса. Ограничения в большей степени были связаны с валютными операциями, в частности в долларах США и евро, а также с корреспондентскими банковскими отношениями и иностранными сервисами.

Казахстан. США. Россия > Финансы, банки > liter.kz, 9 марта 2023 > № 4311997

Михаил Хазин: России надо разворачиваться не на Восток, а к себе самой

Наладить импортозамещение в России невозможно без запуска инвестиционного процесса со стороны государства, считает Михаил Хазин – российский экономист и основатель Фонда экономических исследований своего имени. В интервью РИА Новости он рассказал, чем вреден параллельный импорт, кто может стать валютными соседями России, и как провести реформу чиновничьего аппарата по Салтыкову-Щедрину. Беседовал Серго Кухианидзе.

– Какова, с вашей точки зрения, задача номер один российской экономики?

– Запустить инвестиционный процесс. Сейчас нужно менять проводимую в стране запретительную кредитно-денежную политику на поддерживающую. Для этого необходимо существенно понизить ставку, сделать дешевыми кредиты в инвестиции, в производственный сектор, немножко изменить налоговую систему. И, поверьте, сразу найдутся 300-400 миллиардов долларов, которые можно будет ежегодно направлять на развитие экономики России.

Без этого все разговоры о том же импортозамещении останутся лишь сотрясением воздуха. Ведь для того, чтобы оно имело место быть, надо инвестировать средства в строительство производственных мощностей, на которых производят это самое импортозамещение.

– Ровно год назад правительство легализовало параллельный импорт. Эта антикризисная мера сработала?

– Знаете, это все бантики! Потому что никакой параллельный импорт нам не нужен. Ведь подавляющая часть импорта в России – это ширпотреб, который мы и сами в состоянии выпускать. Но для этого, повторю, нужны инвестиции, банкирам и чиновникам надо прекратить блокировать все сделки с бизнесом.

Нужно заняться, наконец, финансированием малого и среднего бизнеса, дать ему льготы, предоставить возможность предпринимателям заниматься своим делом, и все будет хорошо. Например, промышленная ипотека под 3-5%, о которой говорил президент в недавнем послании Федеральному собранию, – дело прекрасное, но при сегодняшней финансовой политике сделать это невозможно. Банкам она принесет чистые убытки, денег из бюджета им никто не даст.

– И почему же все, о чем вы говорите, не делается?

– Международный валютный фонд не разрешает. Поймите, финансовой системой у нас до сих пор управляют из Вашингтона. Представляете, они с нами воюют и одновременно управляют нашей финансовой системой – это же песня!

Носегодня у России появляется уникальный шанс начать свое возрождение, реально взяться за свою экономику. России сейчас не на Восток надо поворачиваться, а разворачиваться к себе самой. Ведь поворот на Восток, о котором у нас сегодня так много толкуют, это, по моему глубокому убеждению, всего лишь попытка заткнуть дыры, образовавшиеся в стране после ухода западных компаний.

С точки зрения развития отечественной экономики параллельный импорт принесет больше вреда, чем пользы. Что, например, от нас нужно Китаю? Прежде всего, российская нефть и российский газ. А нам от них – доллары, на которые мы вновь будем закупать заграничный ширпотреб. Эту порочную цепь необходимо ломать. Давайте лучше вложим имеющиеся в России средства в собственное производство, и не будет у нас потребности в долларах.

– Кстати, какая валюта сейчас нужна России? Ведь и доллары, и евро объявлены токсичными. Теперь равнение держать на юань, рупию или турецкую лиру?

– Это отдельная тема. Пока неизвестно, что за валюта появится в зоне, куда будет входить Россия. Мир сегодня меняется самым кардинальным образом, он уже никогда не будет таким, каким был до 24 февраля прошлого года. Мир, и это видно уже сейчас, распадается не только на новые экономические, но и на новые валютные зоны.

В нашу валютную зону, кроме России, считаю, войдут ее ближайшие соседи, Иран, Турция и арабский мир, возможно, кто-то еще. Какая в ней будет ходить валюта, сегодня сказать сложно. Может, ею станет наш рубль, а, быть может, появится некая другая объединенная валюта, как, допустим, в Евросоюзе.

– Как считаете, про отношения с Западом на ближайшую перспективу Москве вообще можно забыть?

– Запад стоит на пороге глубочайшего кризиса. В результате у них произойдет смена элит, придут новые люди, которые обязательно захотят с нами наладить отношения. Мы, полагаю, будем готовы пойти им навстречу, но многое их заставим вспомнить.

Сначала они будут нам говорить "нет", но потом, надеюсь, образумятся. Так ведь уже было с Борисом Джонсоном, когда он в бытность премьер-министром Великобритании захотел встретиться с Владимиром Путиным, обсудить перспективы торгово-экономического сотрудничества.

Наш президент ведь тогда ему сразу объяснил, что для начала признаетесь и публично объявите о том, что вы сами отравили Скрипалей, тогда и поговорим, сядем за стол переговоров, но духа на это у Джонсона тогда не хватило.

– Запад, по-вашему мнению, вернет России замороженные золотовалютные резервы?

– Не исключаю, что через какое-то время мы их в том или ином виде получим.

– Что думаете о потолке цен на российские энергоносители, введенном Вашингтоном и Брюсселем?

– Я отлично знаю закон экономики: любая попытка искусственного регулирования цен приводит к их росту для потребителей, что европейцы сейчас сильно ощущают на своих кошельках. Вот и все.

Не хочется быть грубым, но у современных западных лидеров, кажется, окончательно "крыша поехала". Во всяком случае, все их действия настолько неадекватны, что уже не вызывает удивления то, что происходит в настоящее время с экономиками Соединенных Штатов и Западной Европы. Они, просто говоря, деградируют. О чем свидетельствуют и достаточно высокая инфляция, и значительное сужение промышленного сектора и сектора услуг, и падение объема розничных продаж.

– Что России, находящейся сейчас в сложной ситуации из-за введенных беспрецедентных санкций, стоит вспомнить из истории страны: НЭП – новую экономическую политику или мобилизационную экономику?

– Дело не в терминах, а в принципах. И главным должен стать принцип личной ответственности. Только ему нужно следовать при назначении людей на руководящие должности.

Выбирая, допустим, главу "Роскосмоса", надо ставить ему конкретную задачу: "Илон Маск в ближайшие пять лет собирается запустить 12 тысяч спутников, значит, у нас через три года должны летать не менее 10 тысяч спутников!".

– Вы это серьезно?

– Просто вы попросили вспомнить историю, вот я и привел пример, как это делалось в стране в 1930-е и 1940-е годы. Именно в такой ситуации оказался в 1947 году мой дед Григорий Лейзерович Хазин, которого в один прекрасный день вызвал к себе по поручению Сталина Виктор Абакумов, возглавлявший в то время министерство госбезопасности СССР, и поставил перед ним задачу, связанную с созданием вокруг Москвы системы противовоздушной обороны, и выполнить ее, понятно, надо было в строго определенный срок.

Подводя итог, Абакумов спросил: "Сможешь?". Дед ответил: "Да, смогу". Абакумов лишь заметил, что, если не справишься, тебя придется посадить. Дед все выполнил, как требовалось, и получил в 1949 году Сталинскую премию. Понятно, что тогда было иное время, что сегодня так действовать нельзя. Я и не призываю к этому, Боже упаси. Речь, повторю, лишь о том, чтобы каждый руководитель нес персональную ответственность за то, что ему поручено, и осознавал ее. Если ясно, что он не справляется, его необходимо менять на другого – более компетентного, квалифицированного.

– Кадры, как говорится, решают все.

– Как всегда. Да, чтобы запустить сегодня процесс экономических преобразований, требуется радикальная смена части управляющего класса, правительственных чиновников ряда министерств и глав нескольких крупнейших банков. В целом, говорить можно о новой команде, ядро которой составят 20-25 человек.

Причем, грамотные люди, способные это сделать, в России есть. Разумеется, сдвинуть все с мертвой точки непросто. Скажу больше – чрезвычайно болезненно. Но начинать надо, и чем скорее, тем лучше.

Главное, чтобы процесс шел без эксцессов. Помните, как это у Салтыкова-Щедрина в его замечательном произведении "История одного города", где один из городничих дал совершенно гениальное указание: "Просвещение внедрять с умеренностью, по возможности избегая кровопролития".

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > ria.ru, 7 марта 2023 > № 4324550 Михаил Хазин