«Финансы, банки в РФ и за рубежом»

— раздел базы данных 1998–2017гг. Polpred.com Обзор СМИ.

Финансовый и валютный контроль. Фондовые биржи и ценные бумаги. Страхование, аудит, хедж-фонды, лизинг. Драгоценности, предметы роскоши для инвестиций. Лотереи. Интернет-доступ на все материалы по отрасли, 12 месяцев — 46000 руб. См. Как пользоваться.

Финансы, банки Новости и аналитика (113491 документ)

Топ-лист
Все страны
Россия всего в архиве статей 55061 / об этой стране с 1.8.2009 по 29.4.2017 читателями скачано статей 1281142 (в т.ч. ЦФО 9063 / 239332, СЗФО 4986 / 81884, ЮФО 6250 / 84916, ПФО 5695 / 113507, УФО 2693 / 53818, СФО 3230 / 80309, ДФО 2976 / 71073, СКФО 2141 / 48692) • США 9059 / 110128Казахстан 6341 / 93517Китай 6185 / 70680Украина 5309 / 64495Евросоюз 5238 / 36368Великобритания 3011 / 28156Кипр 1908 / 24252Белоруссия 2808 / 22576Германия 1884 / 19555Корея 648 / 17559Швейцария 1610 / 16038Азербайджан 1199 / 13711Япония 1281 / 13259Латвия 1811 / 11193Франция 961 / 9823Узбекистан 887 / 8485Греция 831 / 7980Чехия 755 / 7516Италия 637 / 6435Иран 603 / 5212Грузия 984 / 4975Австрия 418 / 4962Киргизия 421 / 4490Таджикистан 432 / 4243Испания 686 / 4210Гонконг 673 / 4187Индия 394 / 3671ОАЭ 619 / 3463Литва 742 / 3360Австралия 216 / 3322Турция 427 / 3175Бразилия 314 / 3045Канада 257 / 3011Молдавия 382 / 2923Финляндия 321 / 2780Эстония 670 / 2721Швеция 629 / 2628Дания 165 / 2554Армения 556 / 2243Аргентина 141 / 2213Тайвань 264 / 2154Польша 278 / 2140Бельгия 241 / 2005Нидерланды 293 / 1988Венесуэла 129 / 1986Саудовская Аравия 232 / 1870Израиль 443 / 1836Болгария 122 / 1785Норвегия 149 / 1742 | Главное | Все новости

banks.polpred.com. Всемирная справочная служба

Официальные сайты (1988)

Финансы (1988) Международные сайты 50, Австралия 14, Австрия 10, Азербайджан 13, Албания 6, Алжир 1, Ангола 2, Антигуа и Барбуда 3, Аргентина 3, Армения 33, Афганистан 3, Багамы 10, Бангладеш 34, Барбадос 5, Бахрейн 21, Белоруссия 14, Бельгия 14, Бенин 1, Болгария 28, Боливия 1, Босния и Герцеговина 3, Ботсвана 13, Бразилия 18, Бурунди 1, Ватикан 1, Великобритания 46, Венгрия 7, Венесуэла 1, Вьетнам 9, Габон 1, Гаити 2, Гайана 5, Гамбия 4, Гана 7, Гватемала 5, Гвинея 1, Гвинея-Бисау 1, Германия 17, Гондурас 3, Гренада 4, Греция 16, Грузия 5, Дания 8, Джибути 2, Доминика 1, Доминиканская Республика 1, Евросоюз 20, Египет 13, Замбия 5, Зимбабве 4, Израиль 16, Индия 38, Индонезия 17, Иордания 27, Ирак 1, Иран 6, Ирландия 13, Исландия 6, Испания 14, Италия 8, Йемен 12, Кабо-Верде 1, Казахстан 19, Камбоджа 6, Камерун 2, Канада 28, Катар 8, Кения 10, Кипр 12, Киргизия 3, Китай 41, Колумбия 2, Коста-Рика 2, Куба 2, Кувейт 9, Лаос 2, Латвия 10, Лесото 4, Либерия 4, Ливан 29, Ливия 1, Литва 18, Лихтенштейн 16, Люксембург 20, Маврикий 12, Мавритания 1, Мадагаскар 1, Македония 7, Малави 7, Малайзия 10, Мали 1, Мальдивы 14, Мальта 3, Марокко 4, Мексика 12, Мозамбик 2, Молдавия 5, Монако 6, Монголия 5, Мьянма 1, Намибия 13, Науру 1, Непал 3, Нигер 1, Нигерия 6, Нидерланды 12, Никарагуа 2, Новая Зеландия 17, Норвегия 7, Оман 11, Пакистан 15, Палестина 2, Панама 3, Парагвай 1, Перу 3, Польша 12, Португалия 7, Конго Республика 1, Руанда 3, Румыния 8, Сальвадор 1, Самоа 3, Сан-Марино 5, Сан-Томе и Принсипи 1, Саудовская Аравия 3, Свазиленд 8, Сейшелы 4, Сенегал 1, Сент-Винсент и Гренадины 1, Сент-Китс и Невис 6, Сент-Люсия 7, Сингапур 54, Сербия 7, Сирия 1, Словакия 18, Словения 5, СНГ 1, Судан 2, Сомали 2, Суринам 2, США 62, Сьерра-Леоне 3, Таджикистан 6, Таиланд 14, Тайвань 21, Танзания 6, Того 1, Тринидад и Тобаго 7, Тунис 2, Туркмения 8, Турция 19, Уганда 7, Узбекистан 15, Украина 26, Уругвай 2, Филиппины 13, Финляндия 7, Франция 13, Хорватия 12, Чад 1, Чехия 20, Чили 9, Швейцария 25, Швеция 10, Шри-Ланка 15, Эквадор 1, Экваториальная Гвинея 1, ОАЭ 14, Эритрея 2, Эстония 1, Эфиопия 8, ЮАР 29, Корея 30, Ямайка 15, Япония 39, Андорра 6, Белиз 7, Нидерландские Антилы 4, Ниуэ 1, Остров Мэн 11, Россия 117, Каймановы о-ва 9, Коморские о-ва 1, Фиджи 4, Бутан 6, Виргинские о-ва, Брит. 5, Вануату 2, Антарктида 1, Бермуды 6, Виргинские о-ва, США 3, Восточный Тимор 2, Гваделупа 1, Гуам 1, Джерси 8, Кирибати 1, Мартиника 1, Микронезия 1, Монтсеррат 1, Острова Кука 1, Палау 1, Реюньон 1, Северные Марианские о-ва 1, Токелау 1, Фолклендские о-ва 2, Гернси 8, Гибралтар 11, Гренландия 1, Папуа — Новая Гвинея 9, Пуэрто-Рико 6, Тонга 1, Тувалу 1, Черногория 5, Аруба 1, Гонконг 21, Косово 2, Абхазия 4

Представительства

Инофирмы в России

Ежегодники polpred.com

Деловые новости

Полный текст |  Краткий текст


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 28 апреля 2017 > № 2156409

Кому за 300

Как Россия стала рекордсменом мира по отзыву банковских лицензий

Отметка в 300 отозванных банковских лицензий покорилась Эльвире Набиуллиной всего за 1 405 дней

Банк России встречает Праздник Весны и Труда ударным трудом — отозвал очередные три лицензии. Таким образом, количество отозванных банковских лицензий в «эпоху Набиуллиной» превысило 300. По этому показателю Россия уверенно держит первое место в мире.

Банк в России умирает раз в пять дней

28 апреля Банк России лишил лицензии три кредитные организации — владимирский Владпромбанк, московский Международный Строительный Банк и омский банк «Сибэс». Тем самым количество банков, лишенных с начала «эпохи Набиуллиной» лицензий, превысило умопомрачительную отметку 300. Представители банковского сообщества называют темп отзыва лицензий «беспрецедентным» и расходятся в оценках последствий такой «зачистки».

Эльвира Набиуллина возглавила Банк России с 24 июня 2013 года, став первой женщиной на посту главы национального банка страны, входящей в «большую восьмерку» (на тот момент Россия еще входила в эту неформальную организацию). На момент ее прихода на эту должность в России действовало 893 банка. За 1 405 дней (на 28 апреля 2017 года) Центробанк отозвал 302, аннулировал 45 и выдал пять новых лицензий. По данным информационно-аналитической службы портала Банки.ру, в настоящее время в России действует 551 банк. Нетрудно подсчитать, что какой-нибудь банк в России лишается лицензии примерно каждые 4,6 дня.

После того как Эльвира Набиуллина стала главой ЦБ, количество отзывов нарастало с каждым годом. Если в 2013 году (в котором Набиуллина «правила» чуть менее полугода) было отозвано 37 лицензий, то в 2014 году — почти в три раза больше — 90, в 2015-м — 98, в 2016-м — 103.

Самыми крупными жертвами по величине активов стали Внешпромбанк (пока единственный банк, на момент лишения лицензии входивший в топ-30), «Интеркоммерц», Мастер-Банк, «Российский Кредит» и Инвестбанк. Месячный рекорд отзывов был поставлен в ноябре 2015 года, когда лицензий лишились сразу 16 банков.

«Если мы не отзовем, банк продолжит воровать»

Ассоциация российских банков (АРБ) сопоставила количество банков с численностью населения и пришла к выводу, что в России произошло существенное сужение рынка банковских услуг. Так, по числу банков на 100 тыс. населения Россия уступает США, Германии, Австрии, хотя и опережает Китай.

1. Австрия — 7,18.

2. Германия — 2,09.

3. США — 1,57.

4. Италия — 1,02.

5. Россия — 0,39.

6. Китай — 0,30.

«Из крупных банковских держав показатель меньше, чем у России, только у почти полуторамиллиардного Китая. При этом китайцы, наоборот, активно наращивают количество действующих банков, поставив задачу довести обозначенный выше показатель до отметки 0,5+ до конца 2020 года», — указали в АРБ.

Ассоциация российских банков считает, что российское государство стремится к полному контролю за банковской системой, «абсолютно не обращая внимания ни на мнение большей части банковского сообщества, ни на мнение экспертов, ни на мнение клиентов банков относительно необходимости и важности конкуренции во всех отраслях».

Эльвира Набиуллина на съезде АРБ в марте заявила, что для Банка России очищение банковской системы от недобросовестных, неустойчивых и криминальных игроков — ключевой приоритет.

«Мы отзываем лицензию, когда понимаем, что действия менеджмента и собственников банка абсолютно не соответствуют интересам его вкладчиков и кредиторов, что банк уже не сможет вернуться к устойчивому состоянию, потому что у него «дыра» в капитале. Если мы не отзовем лицензию у такого банка, то он продолжит подделывать отчетность, забирая средства у вкладчиков, прямо их воровать, выводя активы, или кредитовать неэффективные проекты часто аффилированных с банком лиц и т. д., и т. п. По сути, неэффективно или злонамеренно распоряжаться чужими деньгами», — объяснила мотивы принятия подобных решений глава ЦБ.

«Контуры банковской системы станут понятны в ближайшие 2—3 года»

По мнению экспертов, зачистка банковского рынка стала следствием повышения качества надзора, который длительное время игнорировал деятельность недобросовестных финансовых организаций.

Директор группы банковских рейтингов АКРА Александр Проклов полагает, что можно говорить о повышении качества надзора в последние годы. «Сам по себе набранный темп отзыва лицензий, конечно, является беспрецедентным. Однако происходящее оздоровление банковской системы, на наш взгляд, следует приветствовать, поскольку банковская система России (с более чем 1 тысячей банков в недавнем прошлом) явно не соответствовала ни масштабу экономики, ни требованиям к качеству банковских услуг. АКРА ожидает дальнейшего сокращения численности кредитных организаций в 2017 году — по нашей оценке, около 60 банков могут потерять лицензии в текущем году. В дальнейшем процесс продолжится, а контуры новой банковской системы станут окончательно понятны примерно через два-три года», — говорит Проклов.

«Проблема нечистоплотных банков слишком долго игнорировалась регулятором, — говорит президент банка «Воронеж» Олег Кисляк. — Фактически текущая ситуация указывает, что до 2013 года надзор в банковском секторе осуществлялся неэффективно. Те банки, которым удалось пройти через этот сложный период, на порядок надежнее по сравнению с 2013 годом. Однако общий негатив, связанный с банковским сектором, может ударить по любому надежному игроку, за исключением топ-50, так сильно, что устоять будет сложно. К сожалению, ситуация сейчас такова, что концентрация банковского сектора приходится именно на госбанки, однако после стабилизации ситуации этот процесс пойдет вспять».

По словам руководителя информационно-аналитической службы портала Банки.ру Сабины Хасановой, необходимо обратить внимание на последствия, с которыми сталкиваются клиенты покинувших рынок банков.

«В самом уходе с рынка недобросовестных банков и банкиров ничего плохого нет. Напротив, эти изменения в конечном итоге способствуют оздоровлению системы и несут в себе положительные изменения для сектора. Проблема в том, что уход банков с рынка сопровождается у нас выявлением огромных «дыр» в балансах, бегством остающихся безнаказанными топ-менеджеров, а также огромными потерями для кредиторов, — вот что является самым критичным и болезненным в данном процессе. Ведь на текущий момент буквально каждый лишившийся лицензии банк при вскрытии обнаруживает очередную «дыру», — говорит Сабина Хасанова.

Уход банков с рынка сопровождается у нас выявлением огромных дыр в балансах, бегством остающихся безнаказанными топ-менеджеров, а также огромными потерями для кредиторов.

Экономика тоже виновата

Банкопад в России связан не только с активной деятельностью регулятора, но и с экономическими причинами, отмечает управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислав Волков.

«Важную роль также сыграло одновременное падение доходности традиционного банковского бизнеса и ужесточение борьбы с сомнительными операциями, на которых многие банки также хорошо зарабатывали. Из-за этого инвестиционная привлекательность банковского бизнеса резко упала, собственники банков стали терять к ним интерес. Однако выйти из бизнеса цивилизованно, через продажу бизнеса / сдачу лицензии, захотели единицы, большинство постаралось забрать перед отзывом лицензии из банка все что можно», — говорит Волков.

Александр Проклов также обращает внимание на то, что ужесточение регулирования и надзора совпало по времени с экономическим кризисом последних лет. «Банковская система сначала боролась с аномальными колебаниями стоимости фондирования, валютной волатильностью и кризисом в реальном секторе (в 2014—2015 годах), затем медленно приходила в себя, а сейчас начинает сталкиваться с новым вызовом — быстрым снижением инфляции и сжатием процентной маржи, что требует постоянной работы с операционными расходами. Вероятно, первые выводы об эффективности банковской системы в новой ситуации можно будет сделать по итогам 2017 года», — предполагает Проклов.

Без «прачечных» и «кормушек»

Станислав Волков считает очевидным достижением регулятора снижение по сравнению с 2013 годом объема сомнительных операций, связанных с отмыванием доходов и обналичиванием.

«В части повышения надежности банковской системы еще многое предстоит сделать, так как экономический спад 2015—2016 годов оказал сильное давление на качество активов и, как следствие, надежность банков, в том числе крупных. Рост доли госбанков оказывает негативное влияние на конкурентную среду, но не следует забывать о жесткой конкуренции среди самих госбанков. Эта конкуренция и смягчает негативные эффекты роста концентрации активов банков для клиентов. По мере улучшения экономической ситуации привлекательность банков для частных инвестиций возрастет, что и поможет переломить тренд на огосударствление банковской системы», — поясняет Волков.

Председатель правления Риабанка Борис Липкин указывает на произошедшее вследствие политики регулятора огосударствление банковского сектора. «Банковская система — производная от экономики. Что у нас в экономике с госсектором? Он растет, соответственно, это же происходит и в банковской системе. Когда экономика растет, банки работают стабильно и прибыльно. А если денежная масса сжимается, как это сейчас происходит, то на чем банкам зарабатывать? Роста кредитования нет, с розницей работать — большие риски. Прибыль у банков, по статистике, увеличивается, но только у тех, у кого есть доступ к госресурсам. А у большинства банков она около нуля. Во всех банках, включая крупнейшие государственные, сегодня при желании можно найти проблемы. При таком подходе в первую очередь всегда страдает бизнес, вкладчики прогоревших банков хотя бы получают 1,4 миллиона рублей страхового возмещения. А бизнес, который держит в банках остатки на счетах, депозиты, все теряет. Понятно, что конкуренция в современном мире не единственный фактор развития, как это было раньше. Но тем не менее важность этого фактора никто не отменял. Банковская система сжимается, в регионах уже, как правильно отмечалось в докладе Ассоциации российских банков, не хватает доступных банковских услуг», — сетует банкир.

Во всех банках, включая крупнейшие государственные, сегодня при желании можно найти проблемы.

Чем больше в России будет различных банков и финансовых организаций, тем лучше для развития рынка и конкуренции, но ЦБ избавляет рынок от недобросовестных игроков — «прачечных» и «кормушек», говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. «Если мы когда-нибудь придем к ситуации диктата нескольких госбанков, как было в СССР, люди сразу почувствуют ухудшение качества и выбора услуг. Другое дело, Банк России получил установку на «зачистку» сектора от банков, утративших капитал, занимающихся отмыванием средств, являющихся «кормушками» для высокорискованного бизнеса владельцев и т. д. И вся эта работа ведется, что также сокращает количество банков, помимо естественного процесса консолидации сектора», — указывает Путиловский.

И еще несколько цифр

На Украине 93 банка — меньше, чем лишились лицензии в России только за один 2015 или 2016 год. В Республике Беларусь 27 банков и НКО. В Казахстане 33 банка. В Азербайджане — 32, в Армении — 17, в Узбекистане — 27, в Кыргызстане — 25, в Таджикистане — 16. Если мы сложим количество банков в этих странах, получится 150 — вдвое меньше, чем количество банков, исчезнувших с российского рынка в «эпоху Набиуллиной».

Максимальное количество действующих кредитных организаций в России было в конце 1994 года — 2 439, в четыре раза больше, чем сейчас. С 24 июня 2013 по 21 апреля 2017 года в России зарегистрировано всего пять новых банков: ЧБРР, КЭБ ЭйчЭнБи Банк, Севастопольский Морской Банк, Чайнасельхозбанк и Центр Международных Расчетов.

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 28 апреля 2017 > № 2156409


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 28 апреля 2017 > № 2156408

«Мировые» лидеры

Банки.ру составил второй рейтинг эмитентов национальных карт

Как и обещали эмитенты карт «Мир», с 2017 года они вплотную занялись массовой выдачей национального пластика. Один только Сбербанк за три месяца с начала года выдал 1,4 млн карт. А на момент выхода этой заметки общая эмиссия карт «Мир» достигла 5,5 млн штук. Насколько активны банки на пути распространения «Мира» в России, Банки.ру посмотрел в своем рейтинге.

Треть «Мира»

По данным с официального сайта Национальной системы платежных карт (НСПК — оператор карт «Мир»), сейчас карту «Мир» выпускают 75 банков. И количество «мировых» эмитентов значительно прирастает с каждым месяцем. Так, на момент рассылки Банки.ру запросов эмитентами значились 65 кредитных организаций. Чуть ранее, в середине февраля 2017 года, — 52 банка. А на момент составления предыдущего рейтинга, в октябре прошлого года, — и вовсе 30 банков.Таким образом, получается, что цифры для текущего рейтинга предоставила треть существующих эмитентов.

Рейтинг эмитентов карт «Мир» на 01.04.17

Банк Объем эмиссии на 01.04.17, шт. Доля дебетовых карт / доля кредитных карт Доля премиальных карт Доля зарплатных карт Доля «самостоятельных» карт Оценочный объем эмиссии к концу 2017 года, шт.
1 Сбербанк 1 480 000 100/0 н. д. 89% 8% н. д.
2 РНКБ 1 021 500 92/8 0,5% 39%, 
из них 50% — 
бюджетники
61% 1 800 000
3 ВТБ 24 818 000 100/0 до 20% 95%, 
из них 95% — 
бюджетники
5% 1 500 000
4 АБ «Россия» 181 000 100/0 4,5% 92%, 
из них 65% — 
бюджетники
4% 370 000
5 «Ак Барс» 62 600 100/0 нет 97%, 
из них 97% — 
бюджетники
3% 70 000
6 «Открытие» 60 000 100/0 нет 100%, 
из них 100% — 
бюджетники
нет 700 000
7 Запсибкомбанк 53 200 100/0 1,2% 98%, 
из них 98% — 
бюджетники
2% 100 000
8 «Возрождение» 47 400 100/0 0,1% 95% 1% 100 000
9 Генбанк 45 000 100/0 0,3% 60%, 
из них 95% — 
бюджетники
40% 70 000
10 «Уралсиб» 34 300 100/0 нет 64%, 
из них 50% — 
бюджетники
40% н.д.
11 Бинбанк 30 000 100/0 н.д. 30%, 
из них 90% — 
бюджетники
70% 100 000
12 МИнБ 23 500 100/0 нет 98%, 
из них 98% — 
бюджетники
2% н.д.
13 «Центр-Инвест» 20 800 100/0 нет 85%, 
из них 94% — 
бюджетники
15% 50 000
14 Крайинвестбанк 11 600 93/7 нет 94%, 
из них 90% — 
бюджетники
10% н.д.
15 УБРиР 10 000 100/0 нет 100%, 
из них 100% — 
бюджетники
0% 145 000*
16 Саровбизнесбанк 8 700 100/0 0,7% 51%, 
из них 97% — 
бюджетники
49% 70 000 — 80 000
17 СДМ-Банк 8 000 100/0 нет 95%, 
из них 100% — 
бюджетники
5% 15 000
18 Примсоцбанк 5 300 100/0 3% 91%, 
из них 59% — 
бюджетники
7% 35 000
19 Уралтрансбанк 1 100 100/0 9% 59%, 
из них 100% — 
бюджетники
41% 4 500
20 «Кубань Кредит» 700 100/0 нет 48%, 
из них 95% — 
бюджетники
16% 10 000
Источник: данные банков* По оценке Банки.ру. Оценка основана на заявлении банка о текущем актуальном объеме эмиссии (10 тыс.) и заявлении о выдаче по 15 тыс. карт «Мир» ежемесячно до конца года.
Примечания: 
Банки указывали количество эмитированных карт «Мир» без учета предоплаченных.Представленные банками данные были округлены для удобства подсчета.Как правило, банки выпускают зарплатные, пенсионные, социальные и «самостоятельные» карты «Мир». В таблице представлено два вида карт. Поэтому сложение долей зарплатных и «самостоятельных» карт не всегда дает 100%. В ряде случаев сумма долей зарплатных и «самостоятельных» карт также может превышать 100%. Например, если часть зарплатных карт клиенты открыли, самостоятельно обратившись в банк и поменяв зарплатный банк, выбранный работодателем.В качестве «самостоятельных» карт подразумеваются карты для клиентов «с улицы», которые они самостоятельно открывали по собственному желанию в банке.***В рейтинге Банки.ру победу одержал Сбербанк. На 1 апреля 2017 года он выпустил почти 1,5 млн «мировых» карт. «Золотое» место «зеленого слоника» нельзя назвать ожидаемым, ведь первым о миллионе эмитированных национальных платежных карт заявил главный в Крыму Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ). Тем более что РНКБ начал выпускать карты «Мир» одним из первых, в конце 2015 года, а Сбербанк присоединился к проекту лишь осенью прошлого года. Однако крупнейшему банку страны удалось буквально за квартал увеличить свою эмиссию в 16 раз.Опорный банк Крымского полуострова в итоге занимает второе место в рейтинге. У РНКБ более миллиона карт «Мир». Это в два раза больше, чем осенью 2016 года, и почти на 150 тыс. больше, чем на начало этого года. Как отмечают в банке, на сегодняшний день на территории полуострова работают около десятка финансовых организаций, РНКБ является лидером на рынке зарплатных проектов Крыма.«Бронза» досталась ВТБ 24. На апрель 2017 года он выпустил свыше 800 тыс. карт «Мир». Тем самым увеличив эмиссию этих карт более чем в два раза с начала года.Согласно информации Банки.ру, на четвертом месте должен был оказаться Газпромбанк. По последним данным, им выпущено 315 тыс. «мировых» карт. Однако кредитная организация смогла оперативно предоставить цифры только по состоянию на 1 января 2017 года — 250 тыс. эмитированных карт «Мир», поэтому в рейтинг в этот раз не попала.Таким образом, в пятерку крупнейших эмитентов «Мира» (из банков, раскрывших данные), помимо «Сбера», РНКБ и ВТБ 24, попали также АБ «Россия» (181 тыс. карт «Мир») и «Ак Барс» (62,6 тыс. карт «Мир»). Пятерке «в затылок дышит» банк «Открытие» — у него 60 тыс. национальных платежных карт.Как заявили Банки.ру в НСПК, 27 апреля 2017 года общая эмиссия национальных платежных карт в России превысила 5,5 млн штук. А ведь только в марте заявлялось о трехмиллионной выпущенной карте.Получается, что в рейтинге Банки.ру приняли участие 20 банков, на долю которых приходится почти 4 млн выпущенных на сегодня карт «Мир», то есть 70% «мировой» эмиссии.Приверженность классикеРоссийские банки выпускают преимущественно дебетовые карты «Мир». Б ольшая часть эмиссии приходится на зарплатные проекты. Предоплаченные карты пока выпускают единицы, впрочем, как и премиальные. Стоит ожидать, что доля зарплатных «мировых» карт будет расти, ведь неделю назад Госдума приняла в третьем чтении законопроект о постепенном переводе бюджетников на национальные платежные карты.В НСПК замечают: небольшая доля кредитных и премиальных карт «Мир», наблюдающаяся на рынке, может быть связана с тем, что банки выпускают разные карточные продукты в зависимости от потребностей своих клиентов.
«Кроме того, массовая эмиссия карт «Мир» началась всего несколько месяцев назад. Полагаем, что в дальнейшем другие банки — участники платежной системы «Мир» включат кредитные и другие типы карт «Мир» в свою линейку», — заявили Банки.ру в пресс-службе НСПК.
Примечателен и тот факт, что карты «Мир» потихоньку начинают пользоваться спросом не только у зарплатных клиентов. К примеру, в РНКБ доля «самостоятельных» карт «Мир» составляет 61%.«Банк одним из первых в России предложил клиентам национальный карточный продукт, который оказался востребован у крымчан как по качественным характеристикам, так и по уровню защищенности денежных средств. Жители полуострова доверяют национальной платежной системе, надежность которой гарантирована государством», — поясняет статистику директор по розничному бизнесу РНКБ Николай Билан.У Бинбанка самая большая доля «самостоятельных» карт «Мир» (в рейтинге Банки.ру) — 70%.«Доля клиентов, получающих зарплату на карты «Мир», будет постепенно увеличиваться. Первоначально карты «Мир» выдавались в основном в индивидуальном порядке клиентам, заинтересованным в том, чтобы опробовать продукт национальной платежной системы. Интерес к нашим картам объясняется в том числе тем, что на базе платежной системы «Мир» мы запустили совместную карту с Русским географическим обществом», — прокомментировали тренд в пресс-службе Бинбанка.Следует понимать, что многие крупные банки все же совсем недавно начали эмитировать карты «Мир». В марте — апреле 2017 года к эмиссии приступили шесть банков из топ-100 по активам: Альфа-Банк, Тинькофф Банк, Почта Банк, СКБ-Банк, Новикомбанк, Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР).В пресс-службе НСПК так объясняют тот факт, что крупнейшие банки начали присоединяться к проекту ближе к концу 2016 — началу 2017 года: «В 2016 году основная доля эмиссии карт «Мир» пришлась на карты, выпущенные в Крыму, поскольку там максимально быстро была подготовлена вся инфраструктура для их приема. Большинство банков в 2016 году сосредоточились именно на раскрытии сети и готовились к массовой эмиссии, которая была запланирована на 2017 год».В свою очередь, начальник управления эксплуатации процессинга СДМ-Банка Анна Стекольникова добавляет: крупнейшим банкам логично понадобилось больше времени на подготовительные этапы по выпуску карты «Мир».Наращивание объемов эмиссии — вопрос, по сути, технологический, считает вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян. «Когда проект по эмиссии карт «Мир» уже реализован и все процессы отлажены, его развитие не представляет особой сложности, — уверен он. — Весь прошлый год НСПК концентрировала свои усилия на развитии сети приема карт «Мир», что вполне разумно с точки зрения эволюции платежной системы. После того как все крупнейшие эквайеры обеспечили прием карт «Мир» в своих устройствах, акцент был смещен на развитие эмиссии. Дополнительным стимулом стало принятие поправок в 161-ФЗ «О национальной платежной системе», очертивших сферу расчетов, в которых допустимо использование только карты «Мир».

Галопом по Европам

Действительно, в прошлом году кредитные организации, выпускающие национальный пластик, говорили, что основной разгон на эмиссию возьмут именно в 2017 году, когда, в частности, будет отлажена инфраструктура по их приему.В середине апреля директор департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина заявила, что готовность банкоматных сетей к принятию карт «Мир» составляет уже 97,7%, а POS-терминальной — 96%.Рейтинг Банки.ру показывает: не только крупнейшие банки-эмитенты значительно «подросли» всего лишь за один квартал 2017 года. Запсибкомбанк увеличил «мировую» эмиссию на треть за это время (с 40 тыс. до 53 тыс. карт), а за полгода, прошедшие с публикации первого рейтинга, — в шесть раз. Банк «Возрождение» также увеличил эмиссию с начала года на треть (с 35,7 тыс. до 47,4 тыс. карт) и в четыре раза со времен прошлого рейтинга. Отличился даже Примсоцбанк, занимающий третью с конца строчку текущего рейтинга, — он уже выпустил 5,3 тыс. карт «Мир», что в 100 раз больше, чем осенью прошлого года, когда кредитная организация только «влилась» в социально значимый проект. Причем, как видно из рейтинга, основной рост эмиссии банков пришелся именно на первые три месяца текущего года.Анна Стекольникова из СДМ-Банка связывает столь активный рост «мировой» эмиссии конкретно в I квартале 2017 года в том числе с началом активного перевода на карты «Мир» клиентов бюджетной сферы.
Банк Дата начала выпуска (включая тестовый период) / дата начала массового выпуска Объем эмиссии на 01.04.17, шт. Объем эмиссии на 01.01.17, шт. Объем эмиссии на 01.10.16, шт.
Сбербанк окт. 2016 / ноя. 2016 1 480 000 90 000 н. д.
РНКБ дек. 2015 / май. 2016 1 021 500 871 300 500 000
ВТБ 24 июл. 2016 / сен. 2016 818 000 375 000 н. д.
АБ «Россия» ноя. 2015 / дек. 2015 181 000 140 000 60 000
«Ак Барс» июл. 2016 / июл. 2016 62 600 45 400 18 300
Запсибкомбанк мар. 2016 / июн. 2016 53 200 40 000 8 300
«Возрождение» мар. 2016 / май. 2016 47 400 35 700 12 000
Генбанк апр. 2016 / апр. 2016 45 000 32 000 22 000
«Уралсиб» июн. 2016 / июл. 2016 34 300 22 000 5 500
Бинбанк ноя. 2015 / дек. 2015 30 000 20 000 н. д.
МИнБ ноя. 2015 / мар. 2016 23 500 12 600 н. д.
«Центр-Инвест» ноя. 2015 / мар. 2016 20 800 18 600 10 500
Саровбизнесбанк июл. 2016 / окт. 2016 8 700 2 800 н. д.
СДМ-Банк фев. 2016 / апр. 2016 8 000 6 200 1 300
Примсоцбанк сен. 2016 / окт. 2016 5 300 100 50
Уралтрансбанк июн. 2016 / окт. 2016 1 100 400 н. д.
«Кубань Кредит» дек. 2016 / дек. 2016 700 50 н. д.

Восхождение на пик

Превалирующее большинство банков из первого рейтинга эмитентов карт «Мир» не только достигло поставленных на 2016 год прогнозов, но и перевыполнило их. У тех, кто поставленной цели не добился, причины достаточно уважительные.«Мы планировали, что в конце 2016 года начнется выпуск карт «Мир» в рамках проекта «Карта жителя Ростовской области», который банк реализует совместно с правительством Ростовской области. И объем эмиссии в размере 5—7 тысяч карт был запланирован на данный проект, — объяснили в банке «Центр-Инвест» «недобор» эмиссии на 6,4 тыс. карт по сравнению с планом на конец 2016 года. — Мы выпустили 20 тысяч карт «Мир» для новых клиентов банка и в рамках зарплатных проектов для бюджетных организаций. В 2017 году банк планирует наращивать объем выпуска карт «Мир» и к концу года достичь показателя в 50 тысяч. Но это без учета выпуска карт в рамках проекта «Карта жителя Ростовской области». Здесь запланирован объем эмиссии не менее 100 тысяч. Технически банк «Центр-Инвест» готов к реализации проекта».
Банк Оценочный объем эмиссии к концу 2016 года, шт. Реальный объем эмиссии на 01.01.17, шт.
РНКБ 775 000 871 300
«Уралсиб» 300 000 22 000
АБ «Россия» 128 000 140 000
Генбанк 70 000 32 000
«Ак Барс» 30 000 45 400
«Центр-Инвест» 25 000 18 600
«Возрождение» 20 000 35 700
Запсибкомбанк 12 000 40 000
Примсоцбанк 10 000 100
СДМ-Банк 1500 — 1 600 6 200
В целом банки достаточно оптимистично настроены в части прогнозов по эмиссии карт «Мир» на конец 2017 года. РНКБ и ВТБ 24 планируют увеличить и так значительную эмиссию почти вдвое. Однако некоторые банки все-таки придерживаются консервативной, выжидательной политики. К примеру, Уралтрансбанк закладывает плановое увеличение эмиссии с 1,1 тыс. до 4,5 тыс. карт «Мир». И это с учетом того, что в банке уже сотня «мировых» зарплатных проектов.«Всего физических лиц, которые в нашем банке попадают под перевод на «Мир», примерно 13,5 тысячи человек. Банк выбрал для себя стратегию перевода только тех клиентов, которым необходимо переиздание карты (по сроку, или в связи порчей, или по желанию самого клиента перейти на «Мир»). То есть ранее выданные карты Visa заменяются на «Мир». Такое решение было принято в связи с тем, что не было точной уверенности в сроках перевода от регулятора. Например, в феврале была информация о том, что ЦБ предлагает изменить сроки перевода на «Мир»: для действующих пенсионеров по мере необходимости замены карты (примерно к 2020 году), а для сотрудников бюджетных предприятий до 1 июля 2018 года (эти сроки были утверждены в третьем чтении законопроекта. — Прим. Банки.ру). Поэтому банк не проводил массовый перевод бюджета на «Мир», но при необходимости мы были к этому готовы», — прокомментировали свою позицию в Уралтрансбанке.Эксперты, опрошенные Банки.ру, сходятся во мнении, что банки еще не достигли максимального ежедневного пика выдач карт «Мир».«Полагаю, что еще не достигли. С 1 июля 2017 года в связи с поправками к 161-ФЗ «О национальной платежной системе» мы ожидаем увеличения эмиссии карт «Мир» в целом по рынку, — уточняет Григорий Бабаджанян. — Подавляющему большинству пользователей карта «Мир» дает те же возможности, к которым они привыкли, пользуясь картами международных платежных систем, — это снятие наличных в банкоматах, оплата картой продуктов и услуг, переводы средств. Разницы между картой «Мир» и картами других систем клиенты не заметят. Поэтому вопрос продвижения карт «Мир» заключается исключительно в тех усилиях (в том числе бюджетных), которые НСПК готова для этого приложить».Анна Стекольникова подтверждает: скорее всего, будет дополнительный небольшой всплеск спроса на национальные платежные карты после 1 июля 2017 года, когда требования законодательства обяжут выпускать карты «Мир» для клиентов бюджетной сферы, впервые обратившихся за открытием карты к счету.«Но настоящий пик придется на время после 1 июля 2018 года, когда выпуск карт «Мир» станет обязательным для действующих клиентов бюджетной сферы, имеющих карты других платежных систем», — делится мнением наша собеседница. Стекольникова указывает, что для банков продвигать карты «Мир», безусловно, сложнее, чем карты популярных платежных систем. «Многие клиенты не понимают, зачем нужна карта «Мир», если есть привычная Visa или MasterCard, которую принимают на территории РФ и за границей, и при этом с возможностью использования популярных платежных сервисов Apple Pay и Samsung Pay», — сетует она.Однако в целом банкиры считают, что это не помешает масштабному «шествию» национальной платежной карты по стране. Солидарны с ними и в Национальной системе платежных карт. «Мы рассчитываем, что все банки — участники ПС «Мир» будут активно выпускать карты для своих клиентов и развивать карточные продукты на базе платежной системы «Мир». И рассчитываем, что до конца года будет выпущено несколько десятков миллионов карт», — подчеркивают в НСПК.Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru
Россия > Финансы, банки > banki.ru, 28 апреля 2017 > № 2156408


Россия. Евросоюз > Финансы, банки > banki.ru, 28 апреля 2017 > № 2156407

Зарплата за жизнь, или Сладкий уксус

Готовы ли страны ЕС ввести безусловный доход

На халяву и уксус сладкий

Наступление цифровой эры, которое может убить десятки традиционных профессий, вместе с попытками человечества победить бедность добавляет популярности идее безусловного базового дохода. Европейский корреспондент Банки.ру посмотрел, как к ней относятся в Европе и мире.

Европейцы хотят безусловного дохода, но продолжат работать

Наверное, мало кто отказался бы получать определенную сумму денег от государства в течение всей своей жизни, независимо от того, работает он или нет. Особенно если бы этой гарантированной суммы было достаточно, чтобы обеспечить достойное существование: жилье, питание, транспорт, медицинское страхование и даже некоторые развлечения.

Идея безусловного основного дохода становится среди европейских экономистов, менеджеров, политических активистов и предпринимателей все более популярной альтернативой традиционной социальной политике. Вместо предоставления социальных льгот, пособий по безработице или пенсий правительство ежемесячно будет платить каждому взрослому гражданину определенную сумму денег.

С точки зрения общества, получение постоянного гарантированного дохода позволит людям бросить нелюбимую работу и заниматься тем, что им нравится, получая удовольствие и принося больше пользы обществу. Эксперты уверены, что большая часть получателей базового дохода продолжит работать, чтобы жить чуть лучше, чем позволяет гарантированная государством сумма.

Согласно общеевропейскому опросу исследовательского центра Dalia Research, в середине 2016 года около 64% респондентов заявили, что готовы проголосовать на референдуме за введение безусловного базового дохода, и лишь 24% голосовали бы против. 12% респондентов не пошли бы на такой референдум. Исследовательский центр опросил более 10 тыс. европейцев в 28 странах ЕС.

Примечательно, что в топ-6 стран, где большинство респондентов высказались за введение гарантированного ежемесячного дохода, присутствуют такие сильные экономики Европы, как Франция (58%), Великобритания (62%) и Германия (63%). Наибольшей популярностью идея пользуется у испанцев (71%), на втором месте идет Италия (69%), а вслед за Германией, на четвертом месте, Польша (63%).

Несмотря на желание получать базовый доход, лишь 4% европейцев хотят прекратить работать, если государство будет им выплачивать такое пособие. Еще 7% заявили, что будут работать меньше, а 34% готовы продолжать работать, как и раньше.

От Томаса Мора до Томаса Джефферсона

Сама идея такого простого способа получения дохода впервые была озвучена в начале ХVI века. В знаменитой книге «Утопия», опубликованной в 1516 году, английский философ, юрист и писатель Томас Мор, описывая идеальную страну, рассказывает о минимальном доходе, гарантированном государством определенной группе общества. Этот доход, по мысли Мора, может стать более эффективным способом борьбы с кражами и преступлениями, чем казнь преступников.

В 1776 году будущий третий президент США, один из отцов-основателей страны Томас Джефферсон предложил бесплатно давать 50 акров государственной земли любому неимущему человеку, который был бы готов возделывать ее. Это была первая подобная программа, впоследствии скопированная другими странами. И, вероятно, первая правительственная программа, которая стремилась обеспечить потенциально гарантированный доход для бедняков.

Впоследствии многие политики, видные деятели и даже нобелевские лауреаты по обе стороны океана в том или ином виде рассматривали идею введения базового дохода, разрабатывали программы и предлагали ввести минимальные выплаты, в основном для борьбы с бедностью.

Швейцарский облом

Давать деньги всем за просто так? Это кажется слишком дорогим удовольствием для любого государства. Кроме того, это отличный способ, чтобы побудить людей ничего не делать. Видимо, к такому выводу пришли жители Швейцарии год назад. В начале июня 2016 года подавляющее большинство швейцарцев (77%) проголосовали на референдуме против введения базового дохода в стране. Некоторые швейцарские политики вслух заявляли, что это «наиболее опасная и вредная инициатива», когда-либо инициировавшаяся в стране.

Инициаторы референдума предлагали внести изменения в конституцию страны, чтобы каждый швейцарец мог получать базовый ежемесячный доход в размере 2 500 швейцарских франков (2 250 евро) для взрослых и 625 швейцарских франков для детей.

Такие выплаты потребовали бы серьезного увеличения текущего бюджета социального обеспечения Швейцарии. Даже при полной замене выплат некоторых пособий ежегодный дефицит бюджета составил бы 25 млрд франков, которые предполагалось преодолеть за счет увеличения налогов. Введение безусловного базового дохода стоило бы Швейцарии 1/3 ВВП, притом что в настоящее время она тратит на социальные выплаты лишь 19,4% от ВВП.

Финляндия и Нидерланды тестируют базовый доход

В отличие от Швейцарии, эксперимент базового дохода Финляндии пользуется политической поддержкой коалиционного правительства, консерваторов, либералов и популистской партии правых финнов. Правительство выделило около 20 млн евро для пилотного тестирования базового дохода для населения.

С 2017 года около 2 тыс. отобранных по жребию граждан Финляндии будут в течение двух лет получать скромные 560 евро в месяц, тогда как средняя зарплата в Финляндии — свыше 2 700 евро. Цель эксперимента — выяснить, побуждает ли дополнительный доход в размере 560 евро людей соглашаться на работу, в том числе низкооплачиваемую.

Подобный эксперимент также планируется начать в этом году в Нидерландах. Одна из групп получателей пособий останется на прежних условиях, при которых получает 972 евро в месяц для одного человека и 1 389,57 евро на пару. Другая группа будет получать те же льготы, но безоговорочно, без санкций или обязательств.

Входящие в третью группу получат также безусловные льготы плюс дополнительный ежемесячный бонус в размере 125 евро, если они решат заняться волонтерской работой. Четвертая группа будет обязана заниматься волонтерской работой — в случае отказа люди потеряют ежемесячный бонус в 125 евро. Пятая группа испытуемых получат безусловный доход без бонуса, в то время как им будет разрешено получать дополнительный доход, работая где-то еще.

После нескольких месяцев обсуждений с экспертами сенат Франции в конце 2016 года опубликовал отчет о базовых доходах, рекомендуя пилотные проекты. 433-страничный доклад формально обязывает к тестированию основного дохода во Франции на базе трехлетних пилотных проектов с участием до 30 тыс. граждан. В докладе также делается вывод, что если проекты покажут успешные результаты, то общенациональный базовый доход должен соответствовать следующим критериям:

— выплачиваться только взрослым жителям, зарегистрированным налоговыми органами;

— быть выше текущего минимального уровня доходов во Франции;

— быть безусловным, но деньги могут быть направлены на конкретные цели (в виде ваучеров);

— финансироваться за счет фискальной реформы и частичной замены существующих социальных льгот.

Больше расходы, выше налоги

Тема безусловного базового дохода стала настолько популярна в Европе, что в 2013 году была создана неправительственная общественная организация UBIE (Unconditional Basic Income Europe), которая собрала 300 тыс. подписей и объединила 25 европейских стран. Главная цель организации, филиалы которой уже есть в Греции, Румынии, Великобритании и Португалии, — уменьшить неравенство, улучшить положение беднейших слоев населения и ситуацию с существующими системами социального обеспечения.

Хотя политики обсуждают и проводят эксперименты с базовым доходом на национальном уровне, внедрение такой меры на уровне всего Евросоюза остается под вопросом. В 2014 году Европейский экономический и социальный комитет (ЕЭСК) собрал ученых, экспертов и защитников основного дохода, чтобы обсудить возможность универсального дохода на наднациональном уровне. Но одним из главных препятствий для введения такой меры по всему Евросоюзу эксперты называют большие финансовые затраты и необходимость повышения налогов для финансирования.

Кроме того, уровень жизни в различных странах ЕС серьезно отличается, поэтому 1 тыс. евро базового дохода для жителя Нидерландов будет слишком мала, но в то же время приемлема, например, для грека.

Канадская утопия

Примечательно, что, говоря о безусловном базовом доходе, множество экспертов и политиков заявляют, что в мире еще нет ни одной страны, которая бы реализовала этот проект. Однако они ошибаются!

С 1974 года в небольшом канадском городке Дофин в течение четырех лет проводился социальный эксперимент. Он предусматривал выделение 17 млн долларов США из бюджета и 1 тыс. участников. Жители города получали гарантированный основной доход, чтобы не упасть ниже черты бедности. Эксперимент был прекращен из-за смены власти и закончился без окончательных отчетов и анализа данных. Но впоследствии ученые на основе архивных данных смогли сделать кое-какие выводы.

Оказалось, что люди в Дофине становились не только богаче, но умнее и здоровее, а успеваемость детей в школе значительно улучшилась. Уровень госпитализации снизился на 8,5%, сократилось домашнее насилие и жалобы на психическое здоровье. Одним из самых важных итогов эксперимента стало то, что жители города не бросили свою основную работу, несмотря на получение базовых выплат.

Наш опрос

Банки.ру провел небольшой опрос (70 мужчин и женщин) среди жителей Брюссельского столичного региона разных возрастных категорий (18—65 лет). Наш мини-опрос показал, что почти 100% опрошенных считают идею базового дохода «хорошей социальной программой» для борьбы с бедностью. Более 80% респондентов выступают за введение базового дохода в ближайшее время, но не готовы платить повышенные налоги, чтобы у государства были средства на такую социальную инициативу.

68% респондентов уверенно заявили, что продолжат работать в случае получения безусловного дохода, а 15% хотят открыть собственный бизнес. Примечательно, что большинство опрошенных бельгийцев, готовых продолжать работать при базовом доходе, были фламандцами, которые считаются более трудолюбивыми, нежели валлоны (франкоговорящая часть жителей Бельгии).

Обсуждая желаемую сумму базового дохода, жители Брюсселя в среднем готовы получать от 1 500 евро ежемесячно от государства. При этом минимальная заработная плата в Бельгии составляет 1 531,93 евро в месяц. С учетом того, что при введении базового дохода государство не будет выплачивать пособия по безработице, бельгийцы не готовы получать меньше этой суммы.

Однако бюджет бельгийского социального обеспечения на сегодняшний день может выделить каждому бельгийцу лишь менее 800 евро, согласно подсчетам доктора экономических наук Университета Брюсселя Тома Потомса. Чтобы выплачивать каждому жителю пригодную для жизни сумму, например 1 600 евро в месяц, бельгийским властям придется потратить 160 млрд евро (20% от ВВП) вместо текущих 80 млрд евро на классические социальные расходы.

Евгения КОМЛЕВА, Banki.ru, Брюссель

Россия. Евросоюз > Финансы, банки > banki.ru, 28 апреля 2017 > № 2156407


Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 28 апреля 2017 > № 2155912

Нацбанк за год оштрафовал банки и финорганизации на 148 млн тенге

Об этом говорится в годовом отчете регулятора

Национальный банк Казахстана в 2016 году наложил административные штрафы в размере 148,4 млн тенге на банки и организации, осуществляющие банковские операции. Об этом сообщает Интерфакс-Казахстан со ссылкой на данные годового отчета Нацбанка.

В 2016 году было проведено 20 инспекторских проверок банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, в том числе 12 проверок на основе оценки рисков (из них 10 — банков, 2 — организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций) и 8 внеплановых проверок.

По обращениям правоохранительных органов Казахстана и физических лиц были проведены 10 документальных проверок.

Проверки на основе оценки степени риска деятельности банков и 33 организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, осуществлялись на предмет соблюдения ими требований банковского и иного законодательства Казахстана, включающего законодательство о бухгалтерском учете и финансовой отчетности, о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма, а также на предмет достоверности регуляторной и иной отчетности/сведений, представляемых в Национальный банк.

Также проверки включали оценку системы управления рисками, корпоративного управления и внутреннего контроля в банке согласно системе оценки достаточности капитала, качества активов и условных обязательств, ликвидности, доходности, эффективности менеджмента и системы корпоративного управления, подверженности банка операционному и рыночным рискам.

«По результатам проведенных проверок были применены 19 ограниченных мер воздействия в виде письменных предписаний, составлены 412 административных протоколов. Общий размер наложенных административных штрафов составил 148,4 млн тенге, в том числе 89,7 млн тенге по 227 административным делам, переданным на рассмотрение в суды (за нарушения закона Казахстана „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“)», — указывается в сообщении.

Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 28 апреля 2017 > № 2155912


Казахстан. Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 28 апреля 2017 > № 2155911

В РК началась дискуссия между разными экономическими моделями

Без изжоги к доллару, но за дешевые кредиты

В борьбе экономических школ и моделей Казахстан не отстает от соседей и шагает в ногу со временем. В России уже давно притчей во языцех стало противостояние господствующей условно либеральной концепции управления деньгами и условными антиглобалистами. У нас этот спор только набирает обороты: в нем есть свои специфические черты, но одно едино — разногласия вокруг колебания курса, таргета инфляции, доступа предприятий к кредитам и возможности целевой эмиссии тенге.

Между Кудриным и Глазьевым

Для понимания расстановки сил поясним, что у наших соседей группу так называемых либералов в экономике представляет правительство РФ почти в полном составе. Но все же ключевыми мозговыми центрами принятия и поддержания системных «идеологических» решений в экономике выступают в основном три человека: глава Центробанка Эльвира Набиуллина, бывший министр финансов РФ, ныне глава Центра стратегических разработок Алексей Кудрин и экс-министр экономического развития и торговли РФ, председатель правления Сбербанка Герман Греф.

Эта команда выступает за свободный переток капиталов, за тесное сотрудничество с международными финансовыми организациями, а внутри страны — за свободно плавающий курс рубля, за высокую базовую ставку Центробанка (сейчас 9,75 %) при нацеленности на подавление инфляции до 4 % в год. К тому же указанная команда премьер-министра РФ Дмитрия Медведева выступает жестко против необеспеченной эмиссии национальной валюты, или, проще говоря, против выпуска и вливания в экономику рублевой денежной массы, не обеспеченной долларами и ценными бумагами, так как этот шаг может привести к гиперинфляции.

Но у них имеется сильный антагонист. Это нынешний советник российского президента по региональной экономической интеграции, академик РАН Сергей Глазьев. У него тоже есть своя команда финансистов, промышленников и банкиров, партийные и общественные организации и дружественные СМИ. В основном они объединены вокруг так называемого «Столыпинского клуба», который возглавляет уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов. Он же председатель «Партии Роста», к которой примыкают известные медийные персоны: бизнесмен Дмитрий Потапенко, в прошлом политик, а сейчас успешная бизнесвумен Ирина Хакамада. Генеральную линию «Столыпинского клуба» поддерживают известные экономические аналитики Михаил Делягин и Владислав Жуковский, ставший вице-президентом клуба.

Эта команда выступает не то чтобы против кого-то лично, она выступает за кардинальное переустройство экономической политики. В первую очередь за жесткий фиксированный курс рубля по отношению к доллару, ибо признает свободно плавающий курс как вредную политику, направленную как против бизнеса, так и большинства населения. Они выступают за снижение базовой ставки финансового регулятора и доступность кредитов для бизнеса. В то время как политику инфляционного таргетирования с целью отметки 4% в год они считают ложной, так как реальная инфляция даже при политике высушивания денежной массы остается на более высоком уровне, чем преподносит официальная статистика. Они утверждают, что борьба с инфляцией через сокращение денежной массы в итоге приведет страну к «кладбищу», на котором никогда нет инфляции.

Но самое главное, что одним из ключевых вопросов реформирования экономики «столыпинцы» видят целевую эмиссию национальной валюты: то есть печать денег как в крупнейших эмиссионных центрах — США, Великобритании, Евросоюзе и Японии — для кредитования промышленных предприятий под небольшой процент.

И вроде бы вся концепция последователей Сергея Глазьева выглядит очень привлекательной и логичной, однако вызывает опасение то, что академик предупреждает: как только государство начнет самостоятельную эмиссионную политику, все перечисленные крупнейшие эмиссионные центры начнут оказывать на страну колоссальное давление. И как результат, можно рассмотреть вопрос об отказе от доллара. Это в свою очередь дает возможность его оппонентам обвинить антиглобалистов в попытке ограничить рынок свободно конвертируемых валют, что в итоге приведет к товарному дефициту в стране, как в Венесуэле или бывшем Советском Союзе.

Как финансировать реальную экономику

Не мудрено, что спор между двумя этими экономическими школами добрался и до Казахстана. С той лишь разницей, что у нас нет столь мощного идеологического противостояния между ними и никто не призывает отказываться от доллара.

Тем не менее политика Нацбанка РК один в один походит на финансовое регулирование Центробанком РФ только в других масштабах. Тот же свободно плавающий курс тенге, который признан единственно верным. Точно такой же таргет инфляции, которая должна быть на том же уровне в 4%. Аналогично высокая базовая ставка финрегулятора, которая у нас даже больше — 11%, хотя раньше она была еще выше. И просто холодный пот от инициативы «целевой эмиссии», которую называют необеспеченной и способной раскрутить маховик гиперинфляции.

Но если раньше дискуссия по этому поводу в Казахстане носила более периферийный характер: например, идею самостоятельной эмиссионной политики поддерживал экономист Петр Своик и бывший советник главы Нацбанка РК директор Центра макроэкономических исследований Олжас Худайбергенов, то сегодня она вышла на новый уровень. Публичная дискуссия уже произошла между Нацбанком и главой Казахстанского института развития индустрии (КИРИ) при Министерстве по инвестициям и развитию (МИР) РК Айдыном Кульсеитовым. Последний поддержал идею целевой эмиссии, которая, по его словам, должна сделать доступной кредиты для промышленных предприятий Казахстана. Как считает глава КИРИ, промышленники сегодня испытывают недостаток в ликвидности. На днях в интервью «Капитал.kz» он разъяснил свою позицию:

«Наша безусловная позиция: для диверсификации экономики, для повышения возможностей вырасти широкому слою конкурентоспособного МСБ должен быть создан ряд условий, одним из которых является возможность долгосрочного и относительно дешевого кредитования предпринимателей реального сектора. Если говорить аналогиями, то если нормально питающемуся здоровому человеку давать больше еды, чем ему нужно, — это, скорее всего, приведет к ожирению и проблемам со здоровьем. Но если говорить об истощенном, долгое время голодающем организме, то продолжать его кормить на самом нижнем пределе, опасаясь ожирения, и требовать от него сначала прийти в норму, а потом обещать начать его кормить нормальными порциями, — наверное, не самый лучший рецепт», — образно заметил Айдын Кульсеитов.

Он пояснил, что необоснованная эмиссия — это напечатать кучу бумажных денег и раздать их кому попало — именно так рисуют картину сторонники ограничения денежной массы. «Как ни странно, мы также абсолютно против этого подхода: за счет эмиссии денег не стоит финансировать дефицит бюджета, повышать финансовую устойчивость квазигоскомпаний, реализовывать социальные проекты и т. п.», — сказал Кульсеитов.

Он подчеркнул, что необходимо обеспечить условия, которые позволяют через долгосрочное фондирование банков давать деньги экономике. И в первую очередь — производственным и смежным с ними секторам услуг для развития своих производств, на расширение продуктовой линейки, на возможность конкурировать с импортными товарами и на экспортных рынках. Это увеличит производство товаров и торгуемых услуг, следовательно, будет приводить к снижению их стоимости, улучшению торгового баланса, то есть прямо соответствует задаче снижения инфляции в средне- и долгосрочном периодах.

«Как финансировать реальную экономику? Здесь имеются два варианта. Либо дистанцируясь от стимулирующей роли денежно-кредитной политики продолжать это делать через „узкое горлышко“ квазигосударственных институтов и госбюджет напрямую. Либо через БВУ, но с контролем за недопущением использования этих средств в спекулятивных операциях, а также для кредитования секторов, не производящих реальные товары и торгуемые услуги», — объяснил эксперт.

Для постепенного введения в оборот второго инструмента стимулирования конкурентоспособного бизнеса, по мнению главы КИРИ, есть много возможностей и инструментов — например, путем покупки Нацбанком целевых долгосрочных облигаций БВУ. Главное — дать возможность бизнесу кредитоваться на длительный срок и под приемлемый процент.

Айдын Кульсеитов привел результаты опроса предприятий реального сектора экономики, проводимого Нацбанком, где одним из сдерживающих факторов кредитования в БВУ для предприятий является высокий разрыв между фактической и приемлемой процентной ставкой.

«Этот разрыв сегодня, к сожалению, увеличивается. К примеру, в национальной валюте в 4 квартале 2016 года фактическая процентная ставка составила 14,4%, а приемлемая ставка 7,9% годовых, в иностранной валюте — 8,5% и 4,0% соответственно. Говоря же о долгосрочности кредитования, то отсутствие так называемых „длинных“ денег, ввиду ограниченности фондирования БВУ, привело к тому, что основным источником являются вклады клиентов — 67,6% по состоянию на 1 января 2017 года, которые, в основном, размещаются на короткие сроки. При этом начинаются затруднения с инвестированием в собственный капитал предприятий, модернизацией и наращиванием их активов, производственных мощностей. Это, разумеется, сдерживает нормальное развитие любого бизнеса, а следовательно — и рост экономики», — заключил Айдын Кульсеитов.

Мы просто «прогуляем» деньги

«Сейчас это нереальная политика. В настоящее время она не может служить противовесом инфляционному таргетированию по ряду причин. Но первая и самая главная причина заключается в том, что экономика к этому не готова. Чтобы таким образом решать вопросы эмиссией денег, должно быть отработано определенное финансовое регулирование. Должны быть финансовый и фондовый рынки. А вторая причина — это сама экономика: она должна быть готова „съесть“ эти деньги. Сегодня же нет ни первого, ни второго. Поэтому это будет просто инфляция — вы будете печатать деньги, а эти деньги будут обесцениваться», — высказал в интервью «Капитал.kz» совершенно иную точку зрения известный экономист, советник главы Нацбанка Айдархан Кусаинов.

По словам эксперта, сегодня в Казахстане есть предприятия, имеются мощности, но большого рынка не существует. Предприятия должны что-то продавать. Но наш внутренний рынок чрезвычайно узок, а с экспортом мы практически не работали.

«Так, если сейчас у предприятия объем продаж условно 100 млн тенге, то вы ему хоть 400 млн тенге дайте, он все равно продажи будет наращивать до 200 млн в течение пяти лет. С этой точки зрения предприятию, конечно, можно дать 400 млн, но оно их просто „проест“ и „прогуляет“, да к тому же раздует инфляцию», — заверил Айдархан Кусаинов.

Директор департамента исследований и статистики Нацбанка РК Виталий Тутушкин также считает, что монетизация экономики — насыщение ее деньгами происходит в зависимости от внутренней структуры каждой отдельно взятой страны. Чем выше уровень диверсификации экономики и глубже специализация и разделение труда, тем больше в ней экономических субъектов и более высокий спрос на деньги с их стороны, и, соответственно, тем выше уровень монетизации в стране.

«В настоящее время экономика Казахстана не является диверсифицированной по отраслям в сравнении со многими экономически развитыми странами. Кроме того, доля малого и среднего предпринимательства в экономике существенно меньше по сравнению с большинством развитых стран. Так, доля МСБ в ВВП Казахстана в настоящее время составляет порядка 25−26%, тогда как в развитых странах она достигает от 50% до 75%, то есть существенно отстает по многим параметрам от развитых стран. Таким образом, рост монетизации должен быть экономически обоснован», — подчеркнул Виталий Тутушкин.

Казахстан. Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 28 апреля 2017 > № 2155911


Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 28 апреля 2017 > № 2155910

Каким будет банковский сектор после оздоровления?

Серьезные меры для банковского рынка

Регулятор всерьез взялся за оздоровление всего финансового сектора. Однако больше всего изменений ждет именно банковский сектор, проблем в котором накопилось предостаточно. Но каким в итоге станет банковский рынок после программы оздоровления, предположили эксперты.

Олег Смоляков, заместитель председателя Нацбанка, в ходе выступления на конференции Fitch Ratings в Алматы рассказал, что откладывать решение проблем в банковском секторе и маскировать за финансовой отчетностью некоторые вопросы, риски неправильно. «И мы как депозиторы и в целом экономические агенты ожидаем активизации банковского сектора и расширения кредитования», — отметил Олег Смоляков. В этой связи еще в начале года в финрегуляторе начали разрабатывать план оздоровления банковского сектора.

Одной из главных проблем рынка остается качество ссудного портфеля. «Мы оцениваем, что абсолютный объем неработающих кредитов составляет примерно 600 млрд тенге. Однако около 3 трлн тенге составляет объем реструктурированных или, как мы называем, прочих стрессовых кредитов», — отметил аналитик рейтингового агентства Fitch Роман Корнев. Впрочем, об этом эксперты заявляли неоднократно. В частности, они не раз указывали на то, что реальный объем плохих кредитов выше озвученных цифр. Так, по словам Олега Смолякова, объем плохих кредитов по рынку составляет 7,3%, однако реструктурированные займы — это 15−17% ссудного портфеля банков.

Таким образом «сегодня банковский сектор Казахстана вступает в период достаточно масштабной трансформации, результатом которой должно стать довольно значительное укрупнение банковского сектора, предполагается и оздоровление некоторых проблемных финансовых институтов», — подчеркнул аналитик Fitch. «Но, по нашему мнению, все-таки оздоравливающие функции несет не само по себе объединение банков, а некоторая расчистка балансов», — отметил аналитик РА. В связи с этим, предположил он, предстоит достаточно масштабная работа по усилению надзорных функций со стороны Национального банка и улучшению стандартов выдачи кредитов банками.

Высокая капитализация

На вопрос о том, каким хочет видеть регулятор банковский сектор после оздоровления, зампред Нацбанка ответил, что главный показатель финансового здоровья банков — капитал. Понятно, что регулятор хотел бы в будущем видеть сектор высококапитализированным. Сейчас, по его словам, этот показатель не все отражает, потому что очень много проблем скрыто. При этом, пояснил он, для каждого банка эта цифра будет отличаться с учетом специфики самого института и обсуждаться с акционерами.

При этом регулятор намерен провести оценку банков, которая в итоге позволит понять, какая сумма потребуется для оздоровления всего сектора. Акционерам банков не стоит надеяться на то, что им будут выделены госденьги, теперь они должны будут «поставить» и собственные средства для увеличения капитала. Если владельцы институтов не готовы вкладывать свои средства, они должны искать новых инвесторов или сливать свои банки с другими игроками.

При этом, как ожидают в Нацбанке, в рамках консолидации произойдет некоторая синергия, сокращение затрат, повышение прибыльности. И это будет один из основных принципов консолидации.

Высокие рейтинги

Марат Каирленов, директор консалтинговой компании Ulagat Consulting Group, считает, что в течение ближайших двух лет доля банковского сектора, скорее всего, будет снижаться к ВВП: доля активов, кредиты к ВВП и т. д. В это же время стоит ожидать сокращения штатов банков, поскольку игроки вынуждены будут сокращать расходы, в том числе и на персонал. Кроме того, будет расти автоматизация, что требует меньше человеческого труда. «Банки продолжат развивать удаленные каналы продаж. Сейчас, по нашим подсчетам, треть услуг проводят через каналы удаленного обслуживания. Очевидно, что эта доля будет увеличиваться», — пояснил Марат Каирленов.

После завершения программы нужно ожидать повышения рейтингов от международных рейтинговых агентств. «Это будет неким критерием того, что мы вышли из кризиса. Но для этого повышения необходимо, чтобы уровень NPL снизился, были решены вопросы с устойчивостью депозитов и другие вопросы», — отметил экономист. В течение 5 лет в рамках привлечения внешнего фондирования, по его мнению, вероятно, будет развиваться секьюритизация кредитов.

Укрупнение

Наталья Мильчакова, замдиректора аналитического департамента компании «Альпари», считает, что, прежде всего, улучшится качество активов банковского сектора. Выделенные государственными институтами Казахстана средства на приобретение проблемных долгов помогут многим банкам оздоровиться. «Следующим шагом в этом процессе, на наш взгляд, станут процедуры укрупнения кредитных организаций — многие небольшие, но жизнеспособные банки будут поглощены более успешными крупными конкурентами. Полагаем, что за помощь крупных участников среди небольших проблемных банков будет определенная конкуренция, однако в результате выиграют все. Уменьшение количества игроков не отбросит назад банковский сектор Казахстана в развитии», — пояснила она.

В начале 2017 года, по данным НБ РК, в стране работали 33 банка. Притом что ВВП Казахстана за 2016 год в долларовом эквиваленте немного превысил $123 млрд, объем ВВП страны в расчете на один банк составил $3,7 млрд. «Таким образом, условно говоря, в каждом казахстанском банке оборачивается за год чуть более $3,7 млрд. По расчетам международных экспертов, если показатель годового ВВП на кредитную организацию находится в диапазоне от $3 до $10 млрд, это значит, что в стране оптимальное количество банков. В условиях реформирования и „зачистки“ банковского сектора еще некоторое количество участников может уйти с рынка, однако такая ситуация пойдет только на пользу банковскому сектору РК, так как повысится его надежность», — считает Наталья Мильчакова.

«В рамках оздоровления для большей устойчивости могут пройти несколько сделок по слиянию и поглощению — более крупным кредитным организациям проще пережить сложные времена», — пояснил Богдан Зварич, аналитик группы компаний «Финам». Что же касается дальнейшего развития, то в итоге, по словам аналитика, оздоровление банковского сектора сделает его менее подверженным негативным воздействиям, что создаст фундамент для его дальнейшего роста.

Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 28 апреля 2017 > № 2155910


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156812

Сбербанк с 1 мая снизит ставки по потребительским кредитам. Кроме того, крупнейший российский банк объявил о запуске промо-акции с дополнительным дисконтом.

В пресс-службе компании рассказали, что снижение составит до четырех процентов. Так, например, минимальная ставка по "потребительскому кредиту под поручительство физических лиц" составит 12,9 процента годовых, а по "потребительскому кредиту без обеспечения" — 13,9 процента.

Ставка для клиентов, которые захотят воспользоваться программой "потребительский кредит военнослужащим – участникам НИС", составит 13,5 процента (с обеспечением) и 14,5 процента (без обеспечения). "Кредиты физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство" обойдутся в 17 процентов годовых.

Снижение ставок по кредитам в Сбербанке объяснили изменением рыночной ситуации, восстановлением потребительского кредитования и снижением ключевой ставки.

"Сбербанк в апреле увеличил почти вдвое максимальную сумму кредита по потребительским кредитам, и теперь выводит процентные ставки на уровень, который ощутимо ниже докризисного", — отметили в Сбербанке.

Дополнительный дисконт в один процент коснется пользователей "Сбербанк Онлайн". В рамках акции минимальная ставка по "потребительскому кредиту без обеспечения" составит 12,9 процента годовых, для этого клиенты должны оформить кредит на сумму от 300 тысяч рублей и подать заявку через интернет-сервис.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156812


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156806

Глава Минфина Антон Силуанов избран председателем наблюдательного совета банка ВТБ, сообщает кредитная организация в пятницу.

"28 апреля 2017 состоялось заседание наблюдательного совета ВТБ, по итогам которого было принято решение избрать министра финансов РФ Антона Германовича Силуанова председателем наблюдательного совета банка", — говорится в сообщении.

Кроме того, наблюдательный совет переизбрал Андрея Костина президентом-председателем правления банка ВТБ. Также было принято решение об одобрении кандидатуры Дениса Бортникова для избрания заместителем президента-председателя правления банка ВТБ после согласования ЦБ РФ. Бортников будет курировать глобальную бизнес-линию "Средний бизнес".

Ранее, 27 апреля, министр финансов РФ Антон Силуанов и замглавы Минэкономразвития России Николай Подгузов вошли в наблюдательный совет ВТБ, соответствующее решение приняли акционеры второго по активам российского банка на своем годовом собрании в среду. Наблюдательный совет, в свою очередь, покинул замминистра финансов Алексей Моисеев.

Ранее премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал директиву об избрании Силуанова главой набсовета. До декабря 2016 года набсовет ВТБ возглавлял находящийся сейчас под следствием экс-глава МЭР Алексей Улюкаев, но после его отставки с поста министра экономического развития он добровольно сложил с себя эти полномочия и покинул совет. Обязанности главы набсовета были возложены на Сергея Дубинина.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156806


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156805

Банк России снизил ключевую ставку на 0,5 процентного пункта — до 9,25% годовых.

"Совет директоров отмечает приближение инфляции к целевому уровню и продолжающееся снижение инфляционных ожиданий, а также восстановление экономической активности. Вместе с тем инфляционные риски сохраняются. В условиях умеренно жесткой денежно-кредитной политики целевой уровень инфляции 4% будет достигнут до конца 2017 года и будет поддерживаться вблизи указанного уровня в 2018-2019 годах", — говорится в сообщении регулятора.

Центробанк этим решением отреагировал на продолжающееся замедление инфляции и сохранение крепкого курса рубля, отметил министр экономического развития Максим Орешкин. Смягчения регулятором денежно-кредитной политики ожидали все опрошенные РИА Новости аналитики. Большинство высказывалось за то, что ЦБ изберет более плавную траекторию и снизит ставку на 0,25 процентного пункта, но при этом смягчит риторику.

В марте ЦБ впервые в текущем году понизил ставку на четверть процентного пункта, до 9,75% годовых. В 2016 году Банк России снижал ее дважды — в июне и сентябре, оба раза на 0,5 процентного пункта.

Ключевая ставка — это показатель, по которому Центробанк выделяет кредиты коммерческим банкам. От ее размера зависит, на каких условиях можно брать займы или размещать деньги в банках: чем выше ставка, тем дороже кредиты. Кроме того, ключевая ставка влияет на уровень инфляции и объем средств в обращении. Ее понижение говорит о том, что регулятор нацелен не на сдерживание инфляции, а на увеличение объемов кредитования и рост экономики.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156805


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156770

Годовая инфляция в России на 24 апреля составила 4,2-4,3%, говорится в сообщении ЦБ.

Банк России в пятницу принял решение о снижении ключевой ставки до 9,25% с 9,75%.

"Годовая инфляция приблизилась к целевому уровню. Темпы роста потребительских цен снизились до 4,3% с 4,6% в феврале. По оценке на 24 апреля, годовая инфляция составила 4,2-4,3%", — говорится пресс-релизе.

Отмечается, что в марте продолжилось замедление роста цен по всем основным группам товаров и услуг.

"Существенный вклад в замедление инфляции внесло укрепление рубля на фоне относительно высоких цен на нефть, сохранения интересов внешних инвесторов к вложениям в российские активы, а также снижения страновой премии за риск. Показатели месячной инфляции с исключением сезонности в феврале и марте сохранялись на низком уровне. В эти месяцы сложилась нехарактерно низкая для данного времени года продовольственная инфляция, чему способствовал высокий объем предложения, в том числе сформировавшийся в результате хорошего урожая 2015-2016 годов", — считают в ЦБ.

"Вероятно, этот эффект будет исчерпан во втором квартале, что подтверждают недельные оценки роста цен в апреле, отражающие его ускорение на плодоовощную продукцию. При этом, по оценке, инфляция остается на траектории снижения к целевому уровню 4% до конца 2017 года", — подытожил регулятор.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156770


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156684

Решение Банка России снизить ключевую ставку в пятницу обусловлено замедлением инфляции и консервативным подходом к реализации бюджетной политики, считает министр финансов РФ Антон Силуанов.

ЦБ РФ в пятницу принял решение снизить ключевую ставку на 0,5 процентного пункта — до 9,25% годовых. Это уже второе снижение ставки в текущем году, правда, в марте сокращение было скромнее — на четверть процентного пункта. В 2016 году Банк России дважды понижал ставку — в июне и сентябре, оба раза на 0,5 процентного пункта.

"Решение ЦБ обусловлено снижением инфляции, консервативным подходом к реализации бюджетной политики. Принимаемые меры будут способствовать снижению темпов инфляции и созданию условий для дальнейшего снижения ключевой ставки", — сказал Силуанов журналистам.

Ранее, комментируя решение ЦБ, министр экономического развития Максим Орешкин высказал мнение, что таким образом ЦБ отреагировал на продолжающееся замедление инфляции и сохранение крепкого курса рубля.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156684


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156677

Оценка Банком России возможного общего масштаба снижения ключевой ставки до конца 2017 года не изменилась, заявил регулятор.

"Принимая решение о ключевой ставке в дальнейшем, Банк России будет оценивать соотношение вероятностей реализации базового сценария (снижение цен на нефть до 40 долларов за баррель) и сценария с ростом цен на нефть, а также дальнейшую динамику инфляции и развитие экономики относительно прогноза. При этом оценка Банком России возможного общего масштаба снижения ключевой ставки до конца 2017 года не изменилась", — говорится в сообщении.

Каков этот ожидаемый масштаб, в релизе не уточняется.

ЦБ РФ в пятницу принял решение снизить ключевую ставку на 0,5 процентного пункта — до 9,25% годовых. Это уже второе снижение ставки в текущем году, правда в марте сокращение было скромнее — на четверть процентного пункта. В 2016 году Банк России дважды понижал ставку — в июне и сентябре, оба раза на 0,5 процентного пункта.

В мартовском релизе сигнал был другим. Регулятор тогда заявил, что будет оценивать дальнейшую динамику инфляции и экономики относительно прогноза и допускает возможность постепенного снижения ключевой ставки во втором-третьем кварталах текущего года.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156677


Великобритания > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156663

Текст, напечатанный на новых пятифунтовых купюрах Банка Англии, содержит пунктуационные ошибки, пишет издание Telegraph.

На банкноты рядом с портретом премьер-министра Великобритании Уинстона Черчилля помещена его цитата: "Мне нечего вам предложить, кроме крови, труда, слез и пота (I have nothing to offer but blood, toil, tears and sweat)".

В проекте дизайна все правила пунктуации были соблюдены, однако на купюрах, выпущенных в обращение, были убраны кавычки и точка.

"Это выглядит так, будто это произносят пять фунтов, а не Уинстон Черчилль. Определенно должны быть кавычки и точка", — считает профессор Оксфордского университета Тара Стаббс.

Новая пластиковая пятифунтовая купюра с изображением королевы Елизаветы Второй и Уинстона Черчилля поступила в обращение в сентябре прошлого года и сразу стала причиной скандала. Защитники животных и вегетарианцы выяснили, что в полимерных гранулах, которое используется для производства банкнот, содержится сало, получаемое из животного жира.

Банк Англии признал этот факт и пообещал изучить данный вопрос. На печать пятифунтовых купюр ушло 46 миллионов фунтов стерлингов.

Великобритания > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156663


Россия. Австрия > Финансы, банки. Нефть, газ, уголь > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156659

Основным источником инфляционных рисков в ближайшее время может стать возможная волатильность мировых рынков, в том числе на фоне переговоров об ограничении добычи нефти странами-экспортерами, что может привести к временному повышению волатильности потоков капитала и валютного курса, говорится в сообщении регулятора.

"В ближайшее время основным источником инфляционных рисков может стать возможная волатильность мировых товарных и финансовых рынков, в том числе на фоне переговоров об ограничении добычи нефти странами-экспортерами. Это может привести к временному повышению волатильности потоков капитала и валютного курса, оказывая негативное влияние на курсовые и инфляционные ожидания", — говорится в заявлении Банка России по итогам заседания совета директоров, на котором регулятор снизил ставку на 0,5 процентного пункта — до 9,25% годовых.

Инфляционные риски будут ниже в случае реализации сценария Банка России, в котором предполагается рост цен на нефть с 55 долларов за баррель в 2017 году до 60 долларов за баррель в 2018 году. Снижению среднесрочных инфляционных рисков также будет способствовать законодательное закрепление бюджетного правила, отмечает регулятор.

ОПЕК 30 ноября 2016 года договорилась о сокращении своей добычи на 1,2 миллиона баррелей в день с октябрьского уровня. Одиннадцать не входящих в ОПЕК стран 10 декабря согласовали сокращение своей добычи суммарно на 558 тысяч баррелей в сутки, в том числе Россия на 300 тысяч. Соглашение заключено на первое полугодие 2017 года с возможностью продления.

Генеральный секретарь ОПЕК Мохаммед Баркиндо на прошлой неделе заявил, что решение о возможном продлении соглашения будет принято в Вене 25 мая.

Россия. Австрия > Финансы, банки. Нефть, газ, уголь > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156659


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156658

Банк России прогнозирует, что инфляция в РФ в условиях умеренно жесткой денежно-кредитной политики достигнет 4% до конца 2017 года и будет поддерживаться вблизи указанного уровня в 2018-2019 годах, следует из пресс-релиза регулятора.

ЦБ РФ в пятницу принял решение снизить ключевую ставку на 0,5 процентного пункта — до 9,25% годовых. Это уже второе снижение ставки в текущем году, правда, в марте сокращение было скромнее — на четверть процентного пункта. В 2016 году Банк России дважды понижал ставку — в июне и сентябре, оба раза на 0,5 процентного пункта.

"По прогнозу Банка России, с учетом принятого решения и сохранения умеренно жесткой денежно-кредитной политики годовой темп прироста потребительских цен снизится до 4% до конца 2017 года и будет поддерживаться вблизи указанного целевого уровня в 2018-2019 годах", — говорится в сообщении.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 апреля 2017 > № 2156658


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 27 апреля 2017 > № 2156404

Игра в «вышибалы»

Пять сравнительно честных способов, с помощью которых коллекторы обходят новый закон. И еще одна уловка

Коллекторы учатся выбивать долги по новому закону

Закон о коллекторах вступил в силу совсем недавно, 1 января 2017 года. Но уже придуманы способы его обхода. Банки.ру узнал, как коллекторы приспособились к этому закону и что нужно делать должникам в случае чрезмерного давления.

За последние несколько лет в России был отмечен небывалый рост коллекторской активности. В связи с участившейся практикой использования ими незаконных средств был принят закон, ограничивающий коллекторскую деятельность. На данный момент откровенно преступных действий коллекторов стало явно меньше. Однако уже можно говорить об их невероятной изобретательности в способах обхода новых правил.

1. Звонки: за ширмой рекламы

Звонить должникам непрерывно весь день, как на личный, так и на рабочий телефон, было излюбленной практикой коллекторов. Широкую известность получил случай, когда люди не могли вызвать скорую помощь, потому что коллекторы преследовали одну из сотрудниц больницы.

Согласно новым правилам, должнику можно звонить не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Однако на деле это ограничение не соблюдается. Обходится этот запрет так: человеку звонят и предлагают новый кредитный продукт. Уже в процессе общения начинают спрашивать о задолженности и требуют ее оплатить. В итоге получается, что целью звонка является рекламная информация, а вовсе не требование оплаты долга. Однако фактически это нарушение законодательства, поэтому избавиться от таких звонков можно, пожаловавшись регулятору.

Часто коллекторы используют не только звонки, но и автодозвон. Один клиент жаловался на то, что не может пользоваться телефоном, так как на него беспрерывно поступали звонки с неизвестного номера. При этом не было никаких сообщений. Проблема в том, что доказать причастность коллекторов к звонкам не всегда удается. Приходится запрашивать выписку от оператора, определять звонившие номера и заносить их в черный список. Попытки установить владельца номера обычно ни к чему не приводят, но, если вы собираетесь судиться с банком или коллекторским агентством, эта информация пригодится вам в суде. Стоит обратиться в полицию со списком номеров, чтобы подтвердить сам факт вашего преследования.

2. Текстовые сообщения: ночное СМС — не обязательно романтика

Сообщения с требованиями оплатить долги коллекторы отсылали должникам всеми возможными способами — от СМС до электронных писем. Часто в таких сообщениях была недостоверная информация и угрозы. Причем сообщения нередко рассылались в ночное время — для усиления эффекта. Новый закон запрещает беспокоить должников в ночное время. Также установлено и ограничение по количеству сообщений — не более двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 — в месяц.

Однако выход из положения был найден достаточно легко: людям рассылаются СМС с информацией о новых продуктах, а в конце сообщения указывается требование оплатить задолженность. ЦБ уже привлек к ответственности за подобную практику одну из крупнейших микрофинансовых организаций «Домашние деньги». Проблема в том, что рекламная рассылка сообщений не ограничена законодательством по времени ее отправления. Поэтому кредиторы ссылаются на то, что СМС носят информационный характер и под действие запрета не подпадают. Судя по решению Банка России, это все же не так.

СМС также используют как способ угрозы. Были случаи, когда должнику присылали сообщения о выезде по его адресу специальной бригады. В итоге никто не приезжал, однако человек был напуган тем, что коллекторы приедут и будут разговаривать со всеми соседями.

3. Личные встречи: он вас не любит, просто хочет денег

Личные встречи с должником открывают широкие возможности по оказанию психологического воздействия. Именно они сопровождались самыми злостными нарушениями коллекторов. Всероссийский резонанс вызвала история в Екатеринбурге, когда коллекторы избили ребенка, требуя возврата долга от его матери. Конечно, это уже состав преступления, но подобных случаев не так мало. Даже если коллектор остается в рамках закона, обычно такие встречи носят крайне неприятный характер.

Сейчас закон содержит запрет на оказание психологического давления, использование выражений и совершение иных действий, унижающих честь и достоинство должника. Также нельзя вводить в заблуждение относительно размера неисполненного обязательства, рассмотрения дела судом или возможности уголовного преследования. Лично встречаться с должником, по новым правилам, коллектор вправе не больше раза в неделю.

Личное преследование коллекторами было достаточно популярной практикой. Одна клиентка жаловалась на то, что коллектор встречал ее около работы и не давал пройти, из-за чего она боялась подходить к своему офису. Многие должники не хотят, чтобы их коллеги знали о долгах. Поэтому боятся устраивать скандал коллекторам, пришедшим с «дружеским» визитом.

4. Общение с родственниками и коллегами должников: пусть все знают

Множество жалоб на действия коллекторов были связаны с тем, что они приходили домой к должнику в его отсутствие, «беседовали», чаще всего с его родителями или детьми — фактически угрожали им и требовали вернуть долг. Такая же практика применяется и в отношении места работы должника — коллекторы нередко приходят к должнику на работу и во всеуслышание требуют выплаты денежных средств.

Закон не содержит прямого запрета на встречи с родственниками должника, однако по логике документа они должны быть исключены. Необходимо понимать, что коллекторы не имеют никакого права обращаться к третьим лицам по поводу задолженности. В таких случаях можно сразу обращаться в полицию с просьбой оградить от нежелательного общения.

Были случаи, когда люди жаловались на то, что коллекторы чуть ли не ежедневно приходят к ним домой с требованием оплатить долг. Если должника дома не оказывалось, они могли разговаривать с родственниками или соседями. Не всегда это были именно угрозы, но сам факт постоянного личного контакта действовал на людей крайне угнетающим образом.

5. Публикация персональных данных должника и сведений о размере задолженности: слов в подъезде не писать, фото не расклеивать

Коллекторы очень любят публиковать сведения о задолженности самыми разными способами — от комментариев и постов в социальных сетях до расклейки листовок и нанесения надписей в подъезде. Новые правила больше не позволяют этого делать. Теперь раскрытие персональных данных должника, а также сведений о задолженности и ее взыскании находится под полным запретом. Что важно, вне зависимости от согласия должника. То есть даже вынужденное согласие не позволит коллекторам публиковать подобные сведения. Особого упоминания заслужил запрет на сообщение подобных сведений по месту работы должника, так как это было повсеместной практикой.

Самым запоминающимся случаем была расклейка фотографий должника с суммой долга практически по всему району. Человеку пришлось ходить и снимать все объявления, чтобы их не увидели соседи и знакомые.

Смотрите, на что соглашаетесь

Перечисленные пять способов находятся в легальном поле, однако коллекторы часто совершают и противозаконные деяния. Так, много жалоб поступало по поводу повреждения и уничтожения имущества, а также побоев. Часть этих случаев стали поводами к возбуждению уголовных дел.

Также стоит отметить и то, что при всей пользе закона и перечисленных в нем запретов есть и лазейка, которая может почти полностью его обесценить. Дело в возможном заключении с должником дополнительного соглашения, в котором будет прописана возможность взаимодействия способами, не указанными в законе, и без ограничений. То есть кредиторы смогут общаться с должниками так, как захотят, на вполне законных основаниях.

Если учесть, что кредитные организации наверняка будут ставить одобрение займа в зависимость от подписания такого соглашения, особого выбора у клиентов не окажется. В любом случае лучший совет для всех заемщиков — внимательно изучайте все документы при оформлении займа, ведь лишить вас защитных механизмов, предусмотренных законом, можете вы сами.

Олег СУХОВ, президент Гильдии юристов рынка недвижимости, для Banki.ru, Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 27 апреля 2017 > № 2156404


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 27 апреля 2017 > № 2156402

Обновления мобильных приложений №31: банки прекращают поддержку iPhone 4

Юлия Лю, редактор направления IT и инноваций

После недавних обновлений на iPhone 4 перестали работать приложения банка ВТБ 24 и Рокетбанка.

На этой неделе ВТБ 24 выпустил большое обновление для устройств на базе iOS со множеством исправлений и доработок. В числе новых возможностей — функция полного или частично досрочного погашения кредитов наличными, ипотеки и автокредитов, а также восстановление пароля для входа в личный кабинет без необходимости выхода из приложения. Кроме того, появился раздел «Финансовая сводка», в котором можно посмотреть общий баланс по счетам и картам в разрезе валют, собственных и кредитных средств.

Правда, для работы с приложением теперь требуется iOS 8 или более поздняя версия операционной системы. По этой причине приложение перестало работать на iPhone 4, поскольку компания Apple официально не дает возможности устанавливать на этот телефон iOS выше 7-й версии. Это событие весьма огорчило ряд пользователей, не поленившихся оставить отзывы в App Store.

Стоит отметить, что на iOS 7 ранее перестало работать приложение другого банка группы — ВТБ Банк Москвы. Для установки его новой версии сейчас требуется iOS 9.

«Данное решение было принято исходя из соображений безопасности: некоторое время назад сам производитель операционной системы iOS отказался от поддержки 7-ой версии, в том числе от выпуска обновлений систем безопасности. Также при поддержке iOS7 возникают сложности на этапе адаптации новых сервисов, рассчитанных на более свежую версию iOS (8 и выше)», — пояснили Банкир.Ру в пресс-службе ВТБ.

Общий рейтинг приложения ВТБ 24 в Google Play — 3,6 балла, он сформирован на основании 34 860 оценок. Суммарный рейтинг всех версий приложения в App Store — 2 звезды при 4176 оценках, рейтинг новейшей версии — 3,5 звезды на основании 29 оценок.

Отказ от поддержки iOS 7 набирает обороты. Больше не работает на iPhone 4 и обновленное приложение Рокетбанка. Поддержка iOS 7 прекратилась с февраля-марта. «Наша аудитория — это продвинутые люди, они пользуются современной техникой, и мы должны соответствовать им. Проблема в том, что более ранние версии ПО не поддерживают ряд крутых функций, которые позволяют реализовать более поздние версии»,— пояснил Bankir.Ru идеолог и дизайнер продуктов Рокетбанка Антон Бондарев.

На этой неделе у Рокетбанка вышел очередной апдейт, после установки которого в разделе «переводы» появляются только две вкладки: по номеру карты и по реквизитам. Раздел для перевода по реквизитам упрощен до двух полей: БИК и «номер счета». Тип перевода Рокетбанк определяет самостоятельно.

Общий рейтинг приложения Рокетбанка в Google Play — 4,4 балла, он сформирован на основании 5165 оценок. Суммарный рейтинг всех версий приложения в App Store — 4 звезды при 1178 оценках, рейтинг новейшей версии — 4,5 звезды на основании 14 оценок.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 27 апреля 2017 > № 2156402


Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > bankir.ru, 27 апреля 2017 > № 2156400

Главный итог квартала: ипотечный разгон состоялся

Сергей Гордейко, руководитель аналитического центра компании «Русипотека»

Итоги марта несут в себе двойной смысл. Это первый полноценный по продолжительности рабочего времени месяц года, а прогнозы итогов года становятся более точными. Анализ работы участников Высшей ипотечной лиги позволяет оценить происходящее во всем отечественном ипотечном бизнесе.

Все познается в сравнении

По расчетам «Русипотеки», абсолютные количественные итоги выглядят так:

за первый квартал выдано 180 тысяч кредитов на сумму 322 млрд рублей;

в марте выдано чуть больше 82 тысяч кредитов на суммы свыше 147 млрд рублей.

По итогам квартала можно сделать оптимистичный прогноз: в 2017 году рынок вырастет на 25–30%, а годовая выдача достигнет 1,85–1,9 трлн рублей.

Основой оптимизма служат сравнительные ипотечные итоги квартала и социально-экономическое положение населения и смежных отраслей.

Сравнительные итоги необходимо рассматривать в связке месяц—квартал.

1. В марте установлен абсолютный рекорд выдачи ипотечных кредитов. Результат 2014 года превышен более чем на 10 млрд рублей.

2. Продолжилось ускоренное наращивание объемов. В марте выдача кредитов выросла на 43% по отношению к февралю, в котором рост составил 45% к январю.

3. Результаты первого квартала уступают 2014 и 2016 годам на 2 млрд и 14 млрд рублей соответственно.

4. Больше половины банков в марте ускорились быстрее рынка в целом. Это 14 из 23 банков, изученных «Русипотекой».

В развитие сравнительного подхода можно сформулировать несколько субъективных предположений.

Предположение первое. Ожидание снижения ставок становится навязчивой идеей.

Мультивклад в эту идею внесли три фактора:

привычка к низким ставкам в период действия программы субсидирования,

постоянные вербальные интервенции государства в пропаганду главного целевого экономического ориентира в виде снижения инфляции, за которой неизбежно снизятся ставки,

определяющее значение ставки для большинства заемщиков при выборе кредитора, что ставит ценовую конкуренцию на первое место.

Предположение второе. Перемещение банков в рейтинговой таблице Высшей ипотечной лиги в прошедшие месяцы определялось моментом вывода кредитного продукта с пониженной ставкой. Общее правило: объявленная ставка должна начинаться с 10% и несколько десятых сверху. Идеально объявить ставку ниже 10% годовых. Пусть даже она звучит как условные 9,99% и ее можно получить узкому кругу заемщиков.

Предположение третье. Для некоторых кредиторов работа по красивым объявленным ставкам вызывает небольшую грусть и много делается для уменьшения ее размера. Первая иллюстрация этого предположения — в ставках для хорошего клиента «с улицы» с первоначальным взносом 30% (табл. 1), которые несколько выше рекламных объявлений. Вторая иллюстрация — в естественной работе банков по повышению непроцентных доходов. К ней можно отнести развитие комиссионных предложений от юридической экспертизы до продажи пониженной ставки за существенную комиссию. В этот ряд вписывается переход к коллективной схеме страхования, которая существенно выгоднее для банка, чем агентская схема. Причем такое страхование дороже, чем индивидуальное для молодых заемщиков, которых становится все больше.    

Таблица 1. Ставки предложения ипотечного кредита в середине марта, %

Кредитор вторичное жилье новостройки
Сбербанк 11,75 10,9
ВТБ 24 11,75 11,4
Россельхозбанк 11,95 11,95
Газпромбанк 11,3 11,3
Банк «Дельтакредит» 11,75 11,75
ВТБ Банк Москвы 11,75 11,4
Райффайзенбанк 11,5 11,5
Абсолют банк 11,5 10,9
Банк «Возрождение» 12,75 12,25
Банк «Санкт-Петербург» 12,25 12,5
Связь-банк 12,75 12,75
Транскапиталбанк 15 16,49
Банк «Ак барс» 12,6 12,3
Промсвязьбанк 12 12
Банк «ФК Открытие» 12,25 12,5
Банк «Центр-инвест» 14,25 14,25
Московский кредитный банк 13,4 13
Банк «Глобэкс» 13,6 13,6
Запсибкомбанк 12,5 12,5
Банк «Жилфинанс» 11,5 11,5
Банк «Уралсиб» 12,5 12,5
Банк «Российский капитал» 11,75 12,25
АИЖК 10,75 10,5
Примечание. Использованы следующие параметры кредита и клиента: срок кредита — 15 лет, вторичное жилье и новостройка — квартиры, при условии комплексного ипотечного страхования, ставки приведены по программам, которые не требуют оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства, клиент — «с улицы», доходы подтверждены 2-НДФЛ, первоначальный взнос — 30%.
Предположение четвертое. Ставки как элемент жесткой борьбы с конкурентами будут темой года.

Кредиторы с большими возможностями и имеющие хороший процентный спред будут выжимать с рынка всё. В какие-то моменты пропускная способность будет нарушаться, а качество обслуживания резко падать, но эти издержки клиенты перетерпят ради ставки, которая может начинаться не только с 9%, но и даже с 8% годовых.

Предположение пятое. Широко рекламируемая дистанционная ипотека действительно будет когда-то внедрена, но не окажет существенного влияния на результаты деятельности ипотечных кредиторов в 2017 году.

Предположение шестое. Доступность ипотечного кредитования одной ставкой не обеспечить. Следующим направлением будет уменьшение размера первоначального взноса.

Предположение седьмое. Доступность будет расти не так быстро, как необходимо для роста объемов, а хороших клиентов необходимо где-то брать. Можно ожидать роста двух продуктов: залога и рефинансирования. Залог будет использоваться для благородной цели реструктуризации других кредитов по схеме «раз заемщик способен платить много процентов другим, так пусть заплатит нам». Рефинансирование также можно расценить положительно. Заемщик уже подтвердил свою кредитоспособность, следовательно, можно его пригласить к себе на взаимовыгодных условиях.

Первая часть итогов квартала подводит к вопросу, вынесенному в заголовок. А ответы очевидны:

разгон объемов будет продолжаться за счет снижения ставок и либерализации первоначальных взносов,

не каждый кредитор сможет одновременно увеличивать объем и сохранять доходность, что приведет к необходимости такому кредитору делать акцент на качестве и комплексном обслуживании клиента,

взыскательный заемщик получит возможность хорошего выбора ипотечных продуктов на любой вкус,

в дальнейшем к борьбе ставок добавится борьба за дефицитный доступ к современным технологиям и информационным сервисам, особенно государственным.

Высшая ипотечная лига. Расслаблений больше не будет

За первые три месяца ведущие ипотечные кредиторы практической работой подтвердили свои амбиции. Несмотря на некоторые перемещения, внутри списка от месяца к месяцу список ведущих кредиторов сохраняет свою стабильность.

В мониторинг кандидатов в Высшую ипотечную лигу добавлен Примсоцбанк, который показывает хорошие результаты в своей весовой категории. Интерес представляет наблюдение за моделью деятельности банка, активно использующей партнерство с более крупными участниками рынка.

Как и в прошлом году, в мониторинг включен единственный истинно государственный участник ипотечного рынка в лице АО АИЖК. В силу небанковского статуса данные приводятся вне конкурса. Институциональное влияние на рынок и объемы кредитования, близкие к порогу входа в Высшую ипотечную лигу, не могут не привлекать внимания. Напомним, что попадание в основной состав Высшей ипотечной лиги определяется достижением однопроцентной доли ипотечного рынка по выдаче кредитов.

Для наглядности конкуренции результаты первого квартала показаны отдельно от результатов марта (табл. 2) 


Таблица 2. Высшая ипотечная лига. Итоги первого квартала 2017 года

Кредитор

Объем выданных ипотечных кредитов на 01.04.2017, млн руб.

Количество выданных ипотечных кредитов на 01.04.2017, штук

Рыночная доля по итогам I квартала 2017

1

Сбербанк

167 000

102 200

51,94

2

ВТБ 24

66 982

33 193

20,83

3

Райффайзенбанк

15 000

5 500

4,67

4

ВТБ Банк Москвы

10 845

4 561

3,37

5

Газпромбанк

9 525

4 093

2,96

6

Банк «Дельтакредит»

8 644

3 409

2,69

7

Россельхозбанк

7 287

4 591

2,27

8

Банк «Возрождение»

4 250

1 644

1,32

9

Абсолют банк

4 232

2 065

1,32

10

Банк «Санкт-Петербург»

4 186

1 958

1,30

11

Промсвязьбанк

3 010

1 157

0,94

12

Банк «Уралсиб»

3 000

1 560

0,93

13

Банк «Ак барс»

2 060

1 295

0,64

14

Банк «Российский капитал»

1 848

915

0,57

15

Банк «Центр-инвест»

1 800

1 052

0,56

16

Транскапиталбанк

1 548

727

0,48

17

Запсибкомбанк

1 513

776

0,47

18

Банк «ФК Открытие»

1 137

388

0,35

19

Связь-банк

862

509

0,27

20

Банк «Жилфинанс»

755

452

0,23

21

Примсоцбанк

732

446

0,23

22

Московский кредитный банк

600

176

0,19

23

Банк «Зенит»

386

151

0,12

 

АО АИЖК

3 025

2 125

0,94

 

Все банки

321 520

179 931

100,00

 

Примечание. Райффазенбанк данные за квартал не предоставил. Результаты являются приблизительными и рассчитаны «Русипотекой» самостоятельно.
 

Таблица 3. Высшая ипотечная лига. Результаты марта 2017 года

Кредитор

Объем выданных кредитов за март 2017, млн руб.

Количество выданных кредитов за март 2017, шт

Рыночная доля марта 2017

Рост марта к февралю

1

Сбербанк

76 520

46 300

51,98

45,20

2

ВТБ 24

30 487

14 754

20,71

44,45

3

Райффайзенбанк

7 083

2 590

4,81

45,80

4

ВТБ Банк Москвы

4 612

1 831

3,13

25,67

5

Банк «Дельтакредит»

4 172

1 663

2,83

40,90

6

Газпромбанк

3 972

1 719

2,70

26,94

7

Россельхозбанк

3 496

2 171

2,37

47,45

8

Абсолют банк

1 921

950

1,30

38,20

9

Банк «Возрождение»

1 859

694

1,26

21,50

10

Банк «Санкт-Петербург»

1 721

780

1,17

-5,90

11

Банк «Уралсиб»

1 523

767

1,03

50,79

12

Промсвязьбанк

1 422

567

0,97

36,73

13

Банк «Ак барс»

1 008

612

0,68

69,13

14

Банк «Центр-инвест»

888

996

0,60

57,17

15

Запсибкомбанк

796

396

0,54

72,29

16

Банк «Российский капитал»

791

400

0,54

38,05

17

Транскапиталбанк

683

310

0,46

49,13

18

Банк «ФК Открытие»

432

192

0,29

20,33

19

Связь-банк

424

240

0,29

73,77

20

Примсоцбанк

359

207

0,24

46,23

21

Банк «Жилфинанс»

345

212

0,23

52,65

22

Московский кредитный банк

294

91

0,20

42,72

23

Банк «Зенит»

135

43

0,09

37,76

 

АИЖК

1 091

792

0,74

11,40

 

Все банки

147 214

82 146

100,00

42,62

Примечание. Жирным шрифтом выделены коэффициенты март/февраль, превышающие среднерыночные.

 

Заключение

Первое. В 2017 году для выполнения своих планов кредиторы будут использовать все свои сильно различающиеся внутренние возможности.

Второе. Результаты года будут рекордными. При удачном стечении обстоятельств можно ожидать выдачи ипотечных кредитов на сумму 1,9 трлн рублей.

Третье. Концентрация рынка будет продолжаться.

Четвертое. Уже сейчас надо задуматься за счет чего удерживать темпы роста кредитного портфеля в 2018 году.

Распространенная идея, что финтех и дистанционная ипотека сильно помогут и изменят рынок, верна в части демонстрации абсолютно правильного тренда развития, но еще недостаточна для практического решения вопросов 2018 года.

Основными вопросами будут стоимость привлечения клиента и эффективность управления ипотечным проектом.

Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > bankir.ru, 27 апреля 2017 > № 2156400


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 27 апреля 2017 > № 2156397

Обзор важнейших событий банковского сектора в апреле

Владислав Лейбов, специально для Bankir.Ru; Ольга Манолова, иллюстратор

Новый механизм санаций опробуют на банке «Пересвет». Продолжаются отзывы лицензий у банков топ-100. Минфин обдумывает идею налогообложения процентов по банковским вкладам. Средства малых предприятий в банках скоро будут застрахованы. Дан ход законопроекту об удаленной идентификации клиентов банков. Центробанк проверит аудиторов.

Санация по-новому

После долгих раздумий Центробанк принял решение о санации банка «Пересвет».

Более 70 кредиторов «Пересвета» изъявили желание принять участие в финансовом оздоровлении путем конвертации своих средств в банке в объеме 69,7 млрд рублей в 15-летние субординированные облигации. Размер дисбаланса между справедливой стоимостью активов и обязательств банка «Пересвет» (который в просторечии называют «дырой в балансе») определен в размере 103,6 млрд рублей. Объем финансирования, выделяемый Агентством по страхованию вкладов (АСВ) за счет кредита Банка России, составляет 66,7 млрд рублей, в том числе на покрытие дисбаланса и поддержание ликвидности банка.

Первые выплаты кредиторам банка «Пересвет» начались 24 апреля 2017 года. Группа кредиторов получит 15% от суммы их требований к банку «живыми» деньгами.

Санацией банка «Пересвет» заканчивается эпоха, когда этим занималось АСВ. В ближайшее время процедуры санации будут переданы в создаваемый сейчас Фонд консолидации банковского сектора. По новому законопроекту АСВ будет заниматься лишь разбором завалов в банках с отозванной лицензией.

Госдума уже приняла законопроект о фонде консолидации банковского сектора, который описывает новый механизм санации под контролем Центробанка. Фонд консолидации банковского сектора будет курировать зампред Центробанка Василий Поздышев.

Активная зачистка банков продолжается

В апреле Центробанк отозвал лицензии у Татагропромбанка, Росэнергобанка, Финарс банка и банка «Образование».

Татагропромбанк пал жертвой регионального банковского кризиса в Татарстане. Центробанк уточнил, что Татагропромбанк проводил операции, направленные на финансирование кредитных организаций, входящих в неформальную банковскую группу, возглавляемую Татфондбанком. Вследствие доформирования резервов по этим операциям капитал банка стал отрицательным. Объем выплат вкладчикам банка, по прогнозам АСВ,— 1,8 млрд рублей.

Росэнергобанк занимал 92-е место на 1 марта 2017 года в рейтинге по размеру активов. По мнению Центробанка, Росэнергобанк использовал крайне рискованную бизнес-модель, в нем было низкое качество управления и активов. Более 30% корпоративного кредитного портфеля банка составляли технические кредиты, которые выдавались фиктивным фирмам. Эти кредитные средства направлялись, в том числе, на обслуживание ранее выданных ссуд. Банк активно привлекал средства вкладчиков. Ожидаемый объем выплат АСВ вкладчикам банка — 33,9 млрд рублей.

Вывод активов стал основной причиной отзыва лицензии и у банка «Образование». Банк до начала 2017 года входил в топ-100 по размеру активов, а на дату отзыва лицензии занимал в рейтинге по активам 118-е место. Предполагаемый объем выплат АСВ вкладчикам банка — 21,2 млрд рублей.

Кроме того, 5 апреля была введена временная администрация в Тембанке в связи с неустойчивым финансовым положением организации. Временная администрация будет функционировать шесть месяцев. Банк России также ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов Темпбанка, что является страховым случаем. По данным АСВ, за выплатой страхового возмещения на сумму 9,5 млрд рублей могут обратиться 12 тысяч вкладчиков.

Между тем еще один банк Татарстана — банк «Спурт» приостановил все операции по счетам клиентов.

Эксперты давно спорят о том, каковы цели «зачистки» банковского рынка. Основная цель — на поверхности. Это избавление системы от слабых игроков или тех, кто ведет рискованную кредитную политику. Но вполне возможно, что чистка банковского сектора это и реакция на отток капитала из страны.

Между тем ущерб от финансовых преступлений растет. Наибольший объем потерь от финансовых преступлений приходится на преднамеренные банкротства банков. В 2015–2016 годах Банк России отозвал лицензии у 217 банков, что повлекло увеличение количества преднамеренных банкротств в 2016 году до 146 преступлений. Возврат похищенного имущества находится в прямой зависимости от эффективности действий Банка России, Агентства по страхованию вкладов и их взаимодействия с подразделениями МВД.

Свежий пример махинаций с деньгами клиентов обнаружился в Торговом городском банке. Часть вкладов, привлеченная банком, который лишился лицензии в марте, оказалась не оформлена документально. Информация о 504 вкладах на 601 млн рублей отсутствует в балансе и автоматизированной учетной системе банка.

На фоне возросшего недоверия к банкам вкладчиков и снижения ставок по вкладам весьма «кстати» прозвучало необдуманное заявление Минфина. Замглавы Минфина Илья Трунин считает, что физлица должны платить НДФЛ с доходов по депозитам. Его заявление было опровергнуто, хотя с весьма обтекаемыми формулировками. Так что вполне возможно, что вопрос налогообложения доходов по банковским вкладам еще всплывет в ходе предстоящей масштабной налоговой реформы.

Реформа банковского надзора

Центробанк перепроверит, как банки оценивают кредитные риски своих корпоративных заемщиков. Банк России будет переводить банковские кредиты в более низкую категорию качества по компаниям, имеющим просрочку в других банках. Результатом ревизии может стать массовое доначисление банками резервов на потери по ссудам, что снизит прибыльность их бизнеса.

Важное нововведение ожидает владельцев малого и среднего бизнеса (МСП). Законопроект о страховании средств МСП в банках с базовой лицензией планируют внести в Госдуму до конца апреля. Об этом заявил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Этот проект взаимоувязан с законопроектом о пропорциональном регулировании банков, подразумевающим их разделение, исходя из уровня капитала на кредитные организации с базовой лицензией и универсальные.

Банки помогают выслеживать террористов и участвуют в создании модели их финансового поведения, информация о клиентах-«отказниках» скоро будет передаваться в кредитные организации, стоимость обналичивания растет, а преступники изобретают все новые и новые схемы вывода денег. Об этом говорили представители Центробанка, Росфинмониторинга и других ведомств на конференции в Москве.

Технологии

Банк России совместно с банками, входящими в ассоциацию «Финтех», намерен создать платформу моментальных платежей (p2p). В результате россияне смогут проводить платежи в пользу других физлиц и для оплаты товаров и услуг. Суммы платежей — до 100 000 руб. Совершать платежи можно будет через мобильное приложение или интернет-сервисы.

Еще одно долгожданное и важное нововведение вскоре ожидает банкиров и их клиентов. В Госдуму внесен законопроект по удаленной идентификации клиентов банков, разработанный при активном участии Банка России.

Между тем новые технологии не отменяют использования старых, проверенных временем. В связи с ростом числа случаев выявления забалансовых депозитов в банках Агентству по страхованию вкладов все чаще приходится проверять добросовестность вкладчиков. Одним из видов проверок является почерковедческая экспертиза выборочных договоров, причем проверяются как подписи вкладчиков, так и сотрудников банков.

Центробанк как мегарегулятор

Банк России объявил о создании двух новых департаментов. Один из них займется надзором и регулированием рынка микрофинансовых организаций (МФО), другой — борьбой с нелегальными кредиторами. Участники рынка надеются, что разделение функций поможет усилить борьбу с нелегальными МФО.

Вопреки ожиданиям участников рынка, за год переходного периода статус микрофинансовой компании получили всего 17 МФО. Это в пять раз ниже первоначальных ожиданий участников рынка и почти втрое ниже более поздних прогнозов. На скорость получения нового статуса влияют порог по капиталу и сложности с оформлением документов.

Новый порядок уплаты налога на доходы физлиц открыл перед МФО дополнительные возможности взыскания проблемных долгов. При списании долга у заемщика возникает доход. Из-за высоких процентов МФО налог на него может быть гораздо больше исходной суммы займа. Правда, открытым остается вопрос, сможет ли человек, безнадежно погрязший в долгах, хоть что-то дополнительно заплатить государству.

Бурная дискуссия о передаче Банку России полномочий в отношении аудиторских компаний привела к неожиданным результатам. По решению правительства вместо ожидавшейся передачи Центробанку лишь регулирования рынка аудита он получит и надзорные функции, подразумевающие применение мер взыскания, фактически — до прекращения деятельности. Сами аудиторы совершенно не ожидали такого поворота событий и в связи с этим прогнозируют сокращение рынка как минимум вдвое.

Регулятор наметил основные направления реформы отрасли аудита. К ним относятся сокращение круга субъектов рынка, подлежащих обязательному аудиту, повышение требований к входному билету на аудиторский рынок и ужесточение требований к самим аудиторам.

Между тем, Центробанк в апреле отозвал лицензии еще у двух страховых компаний: «Розничное и корпоративное страхование» и «Строительная страховая группа».

Очевидно, Центробанк намерен проводить «зачистку» нескольких секторов финансового рынка одновременно. И частично перенести жесткие принципы регулирования банков на другие сектора финансового рынка страны.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 27 апреля 2017 > № 2156397


Россия. Украина > Финансы, банки > bankir.ru, 27 апреля 2017 > № 2156396

Андрей Костин: «Украинские власти ставят нам палки в колеса»

Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

У ВТБ пока нет четкого плана по выходу с украинского рынка, это довольно сложный процесс, а местные власти этому процессу мешают. Тем не менее, планы закрыть дочерние банки в этом государстве у ВТБ не изменились. Об этом сказал глава банка Андрей Костин, выступая на общем годовом собрании акционеров кредитной организации.

Андрей Костин напомнил, что на Украине группа ВТБ представлена двумя банками: ВТБ Банк Украина и БМ банк.

«Из-за известных событий мы в прошлом году понесли там существенные потери,— сказал он.— Хотя часто в интернете пишут, что мы поддерживаем кого-то и прочее… Ну ерунда! Безусловно, потому что наша единственная задача всегда была на Украине — это минимизировать наши убытки, максимально вернуть выданные деньги и фактически заморозить нашу деятельность там».

Глава ВТБ отметил, что и здесь украинские власти пошли на обострение ситуации. «В прошлом месяце были приняты ограничительные меры против российских банков с государственным участием. Ввели новые санкции, которые по существу делают сейчас для нас необходимым уход с украинского рынка,— отметил он.— Часто спрашивают: когда, как мы уйдем, что продадим? Это довольно сложный процесс, тем более что украинские власти продолжают нам ставить палки в колеса и в этом процессе, процессе ухода с этого рынка».

При этом Андрей Костин назвал ситуацию «понятной». «Мы будем закрываться, будем уходить. Постепенно или сразу, будет зависеть от того, какие возможности у нас будут и как нам там дадут оттуда уйти»,— подчеркнул глава ВТБ.

Россия. Украина > Финансы, банки > bankir.ru, 27 апреля 2017 > № 2156396


Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 27 апреля 2017 > № 2155879

Чистая прибыль АО «Народный банк Казахстана» по итогам 2016 года составила Т508 млн против убытка в Т123,525 млрд, что на 19,88% больше соответствующего показателя, полученного в 2015 году – Т103,036 млрд, следует из финансовой отчетности банка, размещенной на сайте Казахстанской фондовой биржи (KASE).

Согласно документу, активы банка по состоянию на 31 декабря прошлого года увеличились на 20,63%, составив Т4,89 трлн против Т4,053 трлн на аналогичную дату 2015 года. Обязательства увеличились на 19,93% - до Т4,273 трлн против Т3,563 трлн соответственно. При этом собственный капитал по итогам 2016 года увеличился на 25,68%, достигнув Т616,194 млрд против Т490,273 млрд на начало прошлого года.

АО «Народный банк Казахстана» занимает 1-е место по размерам активов в банковской системе Казахстана. Согласно информации Национального банка РК, на 1 апреля 2017 года активы банка составили Т4,748 трлн, обязательства – Т4,092 трлн, собственный капитал - Т655,953 млрд. Нераспределенный чистый доход банка за январь-март этого года составил Т34,889 млрд.

По данным KASE, на 1 апреля этого года АО «Холдинговая группа «Алмэкс» владело 63,73% акций банка, АО «Центральный депозитарий ценных бумаг» (номинальный держатель) - 14,58%, АО «Единый накопительный пенсионный фонд» - 5,64%.

Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 27 апреля 2017 > № 2155879


Казахстан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > dknews.kz, 27 апреля 2017 > № 2155863

Позитив от «пенсионки»

Хотя доходность по пенсионным накоплениям вкладчиков ЕНПФ все еще остается невысокой, начисленный инвестиционный доход по ним заметно увеличился в первый месяц весны.

Тулеген АСКАРОВ

Одной из причин этого приятного явления стали, конечно же, замедлившиеся темпы укрепления тенге к доллару. Если быть точнее, то по итогам утренней сессии KASE средневзвешенный курс казахстанской валюты к американской даже немного ослабел – с 313,39 тенге 1 марта до 313,76 тенге 31 марта. В результате немного уменьшились и убытки от переоценки иностранной валюты – с минус 89,4 млрд тенге на начало минувшего месяца до минус 84 млрд тенге к его концу. Зато значительное увеличение сложилось по доходам от вознаграждения по ценным бумагам, размещенным вкладам и операциям «обратное репо», – с 85,3 млрд тенге до 128,7 млрд тенге. Выросли и доходы от рыночной переоценки ценных бумаг – с 13,3 млрд тенге до 16,7 млрд тенге. В результате за март резко увеличилась и сумма начисленного инвестиционного дохода по пенсионным активам ЕНПФ – с 5,9 млрд тенге до 58,2 млрд тенге, или в 9,9 раза! Выросла и доходность по пенсионным накоплениям, распределенная на счета вкладчиков (получателей), с 0,02% годовых до 0,76%, что, правда, выглядит не слишком оптимистично, поскольку инфляция с начала текущего года сложилась на уровне 2,3% годовых.

Свою роль сыграло и увеличение долларовой части в инвестиционном портфеле ЕНПФ. В абсолютном выражении она увеличилась с 1 трлн 492,4 млрд тенге на начало года до 1 трлн 798,8 млрд тенге вопреки укреплению казахстанской валюты, или на 20,53%, а ее доля в этом портфеле поднялась с 22,34% до 26,29%. Тенговая же часть уменьшилась на 2,85% до 4 трлн 996,0 млрд тенге, удельный ее вес снизился с 76,98% до 73,03%. При этом доля рублевой части не изменилась и осталась на отметке в 0,53%, хотя в абсолютном выражении по ней сложился прирост на 3,58% до 36,4 млрд тенге. Небольшое увеличение произошло и по инструментам, номинированным в других валютах, – размер этой части вырос за первый квартал на 0,49% до 10,25 млрд тенге при том, что ее доля осталась прежней в 0,15%.

Отметим и другой инвестиционный маневр, сделанный Нацбанком в этом году в качестве доверительного управляющего пенсионными активами ЕНПФ, в виде заметного снижения в инвестиционном портфеле той его части, которая приходится на отечественные ГЦБ, – на 3,21% с начала года до 2 трлн 817,4 млрд тенге на 1 апреля. Снизилась и доля этих инструментов – с 43,57% до 2 трлн 817,4 млрд тенге. Зато вложения в ГЦБ иностранных государств подпрыгнули на 65,77% до 605,1 млрд тенге при увеличении их доли в портфеле с 5,46% до 8,85%. На втором месте по темпам увеличения идут инвестиции в акции и депозитарные расписки казахстанских компаний – они выросли на 11,66% до 142,3 млрд тенге.

Наибольшее же снижение в этом году произошло по банковским депозитам, на которых размещаются пенсионные накопления, – на 14,45% до 342,1 млрд тенге. Сократились также инвестиции в облигации банков второго уровня (2,72% до 1 трлн 410,8 млрд тенге), квазигосударственных организаций (0,12% до 899,1 млрд тенге) и других корпоративных отечественных эмитентов (1,87% до 82,5 млрд тенге), а также в бонды иностранных компаний (3,69% до 132,8 млрд тенге).

Казахстан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > dknews.kz, 27 апреля 2017 > № 2155863


Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 27 апреля 2017 > № 2155860 Тулеген Аскаров

Прибыль вверх, активы и депозиты – вниз

Концовка зимы оказалась весьма непростой для банковского сектора, если судить по динамике его ключевых показателей.

Тулеген АСКАРОВ

Из данных оперативной отчетности регулятора выясняется, что, как и в начале года, в феврале продолжилось снижение совокупного объема активов этого сектора наряду с сокращением его депозитной базы. Так, если за январь совокупные активы банков второго уровня уменьшились на 1,3%, то за последний месяц зимы потери составили еще на 1,4% до 24 трлн 867,5 млрд тенге. При этом у лидирующего по этому показателю Казкоммерцбанка в феврале произошло снижение на 3,6% до 4 трлн 697,7 млрд тенге, в абсолютном выражении – на 175,1 млрд тенге. Это позволило сократить отрыв от лидера идущему вторым Народному банку Казахстана, также понесшему потери, но в меньшем размере – на 0,4%, или 19,8 млрд тенге до 4 трлн 609,4 млрд тенге.

У других членов группы «триллионеров» динамика активов сложилась по-разному. Занимающий третье место по их объему Цеснабанк сумел прибавить за февраль 1,5% до 2 трлн 86,8 млрд тенге, тогда как следующий за ним дочерний Сбербанк России потерял 1,4% до 1 681,7 млрд тенге. Далее расположились АТФБанк со снижением на 1,8% до 1 трлн 388,5 млрд тенге, Банк ЦентрКредит (4,7% до 1 трлн 282,2 млрд тенге), ForteBank, увеличивший активы на 1,5% до 1 трлн 239,8 млрд тенге, Kaspi Bank, активы которого уменьшились на 0,4% до 1 трлн 199,1 млрд тенге, и замкнувший эту группу Евразийский банк с приростом на 1,8% до 1 трлн 77,2 млрд тенге.

Совокупный объем вкладов населения, снизившийся в январе на 2,6%, в феврале сократился еще на 1,4% до 7 трлн 595,6 млрд тенге, в абсолютном выражении – на 104 млрд тенге. По этому показателю все также лидирует Народный банк Казахстана, прибавивший за последний месяц зимы 0,9% до 1 трлн 607,5 млрд тенге, что, впрочем, гораздо меньше его январских потерь в 2,5% к декабрю. У его ближайшего конкурента – Казкоммерцбанка – вполне предсказуемо дела шли неважно, поскольку вкладчики вывели из него за февраль 4,1% своих депозитов, объем которых снизился до 1 трлн 254,6 млрд тенге. Напомним читателям, что в январе этот участник рынка потерял 6,1%, а в декабре – 5,5%. Впрочем, и при такой негативной динамике до него далеко другим конкурентам, ибо занявший третье место здесь Kaspi Bank располагал к началу весны вкладами населения в объеме 742,6 млрд тенге, и к тому же они у него сократились за последний месяц зимы на 0,2%. В первую десятку по этому показателю вошли также Цеснабанк, потерявший 1,9% до 651,8 млрд тенге, дочерний Сбербанк России (0,9% до 611,9 млрд тенге), Банк ЦентрКредит (4,7% до 498,1 млрд тенге), Жилстройсбербанк Казахстана с приростом на 4,5% до 435,6 млрд тенге, ForteBank со снижением на 0,8% до 400,1 млрд тенге, АТФБанк (2,6% до 383,6 млрд тенге) и замкнувший эту группу Евразийский банк (1% до 291,8 млрд тенге).

Совокупный объем депозитов юридических лиц после январского сокращения на 3,0% в феврале уменьшился еще на 2,1% до 8 трлн 890,9 млрд тенге, в абсолютном выражении – на 186,2 млрд тенге. Лидирует и здесь Народный банк Казахстана с 1 трлн 569,1 млрд тенге, но у него отток таких депозитов составил 1,5%. Зато идущий и здесь вторым Казкоммерцбанк сумел показать хоть и скромный, но все же прирост на 0,3% до 1 трлн. 447,4 млрд тенге. С большим отрывом от этого тандема идет Цеснабанк, потерявший 1,3% до 879,7 млрд тенге, за ним следуют АТФБанк (3,0% до 677,3 млрд тенге) и переместившийся с 8-го места на пятое ForteBank, отличившийся вполне приличным увеличением депозитов корпоративных клиентов на 4,6% до 496,8 млрд тенге. Вплотную за ним плотным строем идет квартет в составе Bank RBK, потерявшего за последний месяц зимы 5,4% таких вкладов до 477,7 млрд тенге к началу весны, дочернего Сбербанка России (0,9% до 473,9 млрд тенге), Евразийского банка, показавшего значительный – на 5,6% – прирост до 455,6 млрд. тенге, и Банка ЦентрКредит, у которого произошло сокращение на 7,5% до 451,8 млрд тенге. А замкнул первую десятку по этому показателю Ситибанк Казахстан со снижением на 5,1% до 414,7 млрд тенге.

Вопреки этим негативным трендам по финансовому результату банковский сектор излучал оптимизм, поскольку его совокупная прибыль (точнее, превышение текущих доходов над расходами после уплаты подоходного налога) увеличилась за февраль на 36,5% до 53,9 млрд тенге, в абсолютном выражении – на 14,4 млрд тенге. Главным источником этого позитива стал Народный банк Казахстана, у которого прибыль за последний месяц зимы удвоилась до 22,7 млрд тенге, что, естественно, лишь повышает его шансы на успешное приобретение Казкоммерцбанка. Кстати, у последнего дела здесь явно не ладились, ибо его финансовый результат за февраль снизился более чем на треть (34,9%) до 7,1 млрд тенге. Тем не менееи после такого негатива «Казкоммерцбанк» уверенно держится на втором месте, поскольку идущий третьим Kaspi Bank показал 4,8 млрд. тенге с приростом на 23,1%. Далее следуют Ситибанк Казахстан, удвоивший прибыль до 4,5 млрд тенге, Жилстройсбербанк Казахстана (77,5% до 3,9 млрд тенге), Банк Хоум Кредит (83,1% до 3,3 млрд тенге), Bank RBK (59,3% до 2,4 млрд тенге), дочерний Сбербанк Казахстана (2,7 раза до 2,4 млрд тенге), Цеснабанк, выделившийся ростом прибыли в 3,4 раза до 2,1 млрд тенге. Другие участники рынка не смогли преодолеть планку в 2 млрд тенге по этому показателю.

А убытки показали на начало весны Евразийский банк (минус 5,1 млрд тенге), Delta Bank (минус 1,2 млрд тенге), дочерний Альфа-Банк (минус 0,7 млрд тенге), Банк Астаны (минус 0,2 млрд тенге), дочерний Банк ВТБ (Казахстан) (минус 0,2 млрд тенге) и Национальный банк Пакистана в Казахстане (минус 0,01 млрд. тенге).

О том, какие изменения к концу зимы произошли в ссудных портфелях ведущих банков, «ДК» расскажет в следующем номере.

Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 27 апреля 2017 > № 2155860 Тулеген Аскаров


Россия > Финансы, банки > finanz.ru, 27 апреля 2017 > № 2155833

Экономисты, до последнего верившие в сохранение ключевой ставки Банка России без изменений в эту пятницу, перешли на сторону большинства.

Заявление председателя Центробанка РФ Эльвиры Набиуллиной на прошлой неделе было достаточно прозрачным для того, чтобы убедить всех аналитиков, еще ожидавших сохранения ставки на прежнем уровне, в том, что регулятор впервые почти за два года пойдет на смягчение денежно-кредитной политики по итогам двух заседаний подряд. Решение по ставке будет объявлено в 13:30 мск.

"Банк России не часто дает столь четкие сигналы, - говорит аналитик ПАО "Росбанк" Евгений Кошелев, изменивший прогноз с сохранения ставки на снижение в размере четверти процентного пункта. - Видимо, инфляция сильно отошла от прогноза регулятора, и он не может найти рационального зерна для удержания ставки".

Решив снизить ставку в этом месяце, центробанк впервые с июля 2015 года изменит ее не на опорном заседании, которые проходят раз в квартал и сопровождаются пресс-конференцией Набиуллиной и публикацией доклада о денежно-кредитной политике.

Если интрига и остается, то лишь вокруг величины потенциального снижения. Шесть респондентов, включая Goldman Sachs Group Inc., прогнозируют, что ставка будет понижена на 50 базисных пунктов, тогда как остальные из 42 аналитиков, опрошенных агентством Блумберг, ждут ее сокращения на четверть процентного пункта до 9,5 процента.

“Учитывая темпы замедления инфляции, снижение на 25 базисных пунктов в лучшем случае обеспечит стабильность реальных процентных ставок, - говорится в обзоре экономистов Goldman Sachs, включая Клеменса Графе, которые сначала прогнозировали менее резкое изменение ключевой ставки. - С учетом укрепления рубля финансовые условия, скорее, продолжат ужесточаться, чем станут более мягкими. Поэтому мы считаем, что центробанк сделает выбор в пользу снижения ставки на 50 базисных пунктов".

В ходе выступления в прошлый четверг, накануне "недели тишины", Набиуллина заявила о возможной "дискуссии по снижению ставки между 25 и 50 базисными пунктами" на апрельском заседании регулятора.

В марте, когда центробанк возобновил смягчение денежно-кредитной политики после полугодовой паузы, она говорила, что решение не обязательно означает начало нового цикла смягчения.

Кошелев и главный экономист ФГ "БКС" Владимир Тихомиров тогда оказались в числе немногих аналитиков, предугадавших снижение ставки, хотя еще до заседания сигналы о возможном смягчении поступали от главы департамента денежно-кредитной политики ЦБР. Теперь, когда прогнозы дает председатель регулятора, никто из экономистов не сомневается в неизбежности смягчения.

Повлиять на рубль

По словам Кошелева, риск состоит в том, что из-за сигналов центробанка рынок станет "думать о денежно-кредитной политике в терминах текущей инфляции", вместо того чтобы опираться на долгосрочные прогнозы динамики цен.

На 17 апреля годовая инфляция составляла 4,1 процента, сказала на прошлой неделе Набиуллина. Хотя это предельно близко к цели центробанка в 4 процента, снижение замедляется. Инфляция за неделю по 24 апреля составила 0,2 процента после трех подряд значений по 0,1 процента и двух - в нуле.

Тихомиров, также поменявший прогноз на апрель с сохранения ставки на снижение в размере 25 базисных пунктов после слов Набиуллиной, объясняет мотивацию ЦБР не только текущими инфляционными трендами.

"Со стороны представителей центробанка необычно делать столь четкие заявления по вопросам монетарной политики, - сказал он. - Мы думаем, что за таким шагом Набиуллиной стояло в первую очередь желание остановить чрезмерное укрепление рубля. Пока вербальные интервенции не оказали существенного влияния на валютный тренд".

(Bloomberg)

Россия > Финансы, банки > finanz.ru, 27 апреля 2017 > № 2155833


Евросоюз. Франция > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > finanz.ru, 27 апреля 2017 > № 2155832

Как все может измениться за неделю. Евро, который считался самой рисковой на планете валютой до прошлого воскресенья, когда во Франции прошли президентские выборы, вдруг стал всеобщим фаворитом.

Goldman Sachs Group Inc. прогнозирует, что евро вырастет почти на 4 процента после того, как первый раунд выборов оправдал все надежды инвесторов. Pacific Investment Management Co. теперь относится к единой валюте "конструктивнее", а Nomura Holdings Inc. рекомендует покупать ее. BlackRock Inc. и JPMorgan Asset Management предпочитают акции европейских компаний на фоне ослабления политических рисков, а BlueBay Asset Management уже увеличила вложения.

Инвесторы стали оптимистичнее смотреть на европейские активы, поскольку ослабли шансы на победу кандидата в президенты Марин Ле Пен, выступающей за выход из еврозоны, и вероятность политических потрясений, подобных Brexit и победе Дональда Трампа, снизилась. Французские опросы общественного мнения, итоги которых совпали с результатами первого тура, теперь прочат победу центристу Эммануэлю Макрону. Рост оптимизма контрастирует с тем, что до голосования 23 апреля котировки опционов указывали на сильнейший пессимизм инвесторов в отношении евро по сравнению с другими валютами.

"Мы отмечаем снижение краткосрочных политических рисков в Европе, - сказал в интервью портфельный менеджер Pimco в Мюнхене Томас Крессин, который участвует в управлении активами на $1,5 триллиона. - На наш взгляд, евро котируется дешево. Инвесторы будут вновь смотреть на единую валюту с точки зрения относительной стоимости. В длительной перспективе фундаментальная справедливая стоимость евро может приблизиться к $1,25". Pimco отказалась прокомментировать свои позиции.

(Bloomberg)

Евросоюз. Франция > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > finanz.ru, 27 апреля 2017 > № 2155832


Россия > Финансы, банки > finanz.ru, 27 апреля 2017 > № 2155829

Комментарии Владимира Путина о рубле заставляют ломать голову некоторых из крупнейших инвесторов в активы РФ.

Российская валюта в среду подешевела на максимальную величину более чем за две недели, отступив от двухлетнего пика, после того, как Путин заявил, что правительство ищет "рыночные способы влияния" на рубль.

Bank of America Corp. и GAM UK Ltd. интерпретировали его слова как сигнал Центробанку возобновить покупку иностранной валюты, чтобы предотвратить чрезмерное укрепление рубля. Goldman Sachs Group Inc. говорит, что вместо этого регулятор ускорит темпы смягчения денежно-кредитной политики и снизит ставку на 50 базисных пунктов уже в пятницу.

"Ни правительство, ни центробанк не хотят существенного укрепления рубля, - сказал Пол Макнамара, участвующий в управлении облигациями развивающихся рынков на $4,5 миллиарда в лондонской GAM UK Ltd. - Я думаю, что центробанк подумает о пополнении резервов, то есть о фактических интервенциях, а не только вербальных".

Сергей Стриго, участвующий в управлении активами развивающихся стран на $2,7 миллиарда в Amundi Asset Management в Лондоне и занимающий позицию "выше рынка" по российским облигациям и рублю, говорит, что дальше слов дело не пойдет.

"Я думаю, это окажется вербальной интервенцией, а снижение ставок поможет ослабить рубль. Мы по-прежнему настроены конструктивно, нам нравятся ОФЗ и вместе с ними позиции в рубле".

Макс Уолман, участвующий в управлении долговыми бумагами развивающихся рынков на $13,5 миллиарда в Aberdeen Asset Management Plc в Лондоне, сказал, что заявление Путина "повышает вероятность снижения ставки на 50 базисных пунктов в пятницу" вместо ожидавшихся ранее 25 базисных пунктов.

Кун Чоу , стратег Union Bancaire Privee Ubp SA в Лондоне, ожидает ослабление курса российской валюты: "Я думаю, нас ждут новые интервенции в форме покупки валюты и снижение ставок центробанка, что будет работать против рубля".

Владимир Осаковский, главный экономист Bank of America Corp. по РФ, ожидает снижения ставки на 25 базисных пунктов в пятницу и возобновления покупки валюты.

"Мы рассматриваем это заявление как вербальную интервенцию против рубля, которая отражает негативное отношение властей к укреплению рубля. Это, по нашему мнению, повышает вероятность того, что на ближайшем заседании в пятницу центробанк примет решение возобновить покупку валюты в попытке стабилизировать рубль".

Алексей Погорелов, экономист Credit Suisse Group AG в Лондоне, прогнозирует снижение ставки на 50 базисных пунктов и возможность "голубиной" риторики в тексте заявления регулятора.

"Хотя рубль упал после комментариев Путина, мы не видим в его заявлениях ничего, что могло бы указывать на возможность более агрессивных шагов со стороны правительства или центробанка (таких, как, например, интервенции на валютном рынке)".

Клеменс Графе, экономист Goldman Sachs Group Inc. в Москве, ожидает, что регулятор снизит ставку на 50 базисных пунктов, и говорит, что валютные интервенции стали бы дорогими. Вместо этого, по оценке инвестбанка, было бы "оправданным" ускорить цикл смягчения денежно-кредитной политики, который привел бы к снижению не только номинальной, но и реальных ставок.

(Bloomberg)

Россия > Финансы, банки > finanz.ru, 27 апреля 2017 > № 2155829


Украина > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > interfax.com.ua, 27 апреля 2017 > № 2155821

Совокупный государственный (прямой) и гарантированный государством долг Украины в марте 2017 года возрос на 10,48 млрд грн ($0,6 млрд) - до 1,952 трлн грн ($72,35 млрд), сообщило Министерство финансов на своем сайте в четверг.

Согласно сообщению, государственный долг к концу марта составлял 1,676 трлн грн, или $62,13 млрд, в том числе внешний – 976,53 млрд грн, или $36,2 млрд. Гарантированный государством долг составлял 275,72 млрд грн, или $10,22 млрд, в том числе внешний – 256,4 млрд грн, или $9,5 млрд.

Министерство также уточняет, что основная сумма госдолга номинирована в долларах США – 43,46%, еще 31,46% в гривне, 18,24% в специальный правах заимствования и 5,63% в евро. Кроме того, менее 1% госдолга номинировано в канадских долларах и иенах.

Официальный курс гривни, по которому Минфин рассчитывает долг, в феврале укрепился до 26,98 грн/$1 с 27,05 грн/$1, или на 0,29%, тогда как к концу 2016 года он составлял 27,191 грн/$1.

Как сообщалось, закон о госбюджете-2017 установил предельный размер госдолга на конец 2017 года в 1 трлн 716,63 млрд грн и предельный размер гарантированного государством долга в 579,37 млрд грн по сравнению 1 трлн 501,48 млрд грн и 444,78 млрд грн на конец 2016 года в законе о госбюджете-2016.

Украина > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > interfax.com.ua, 27 апреля 2017 > № 2155821


Украина. Россия > Финансы, банки > interfax.com.ua, 27 апреля 2017 > № 2155820

Убыток ВТБ Банка (Украина) в 2016 году составил 6,892 млрд грн, что на 51,4% больше чем по итогам 2015 года (4,552 млрд грн).

Согласно финансовому отчету банка, обнародованному в системе раскрытия информации НКЦБФР, его чистый процентный доход в 2016 году составил 104,886 млн грн, тогда как по итогам 2015 года банк получил 940,725 млн грн чистого процентного убытка.

С вычетом расходов на формирование резервов чистый процентный убыток ВТБ Банка составил 5,482 млрд грн против 1,186 млрд грн чистого процентного дохода в 2015 году.

Кроме того, банк получил 219,327 млн грн комиссионного дохода, что на 4,9% меньше, чем годом ранее.

Активы банка за прошлый год сократились на 21,7% и составили 20,068 млрд грн, в том числе кредиты и задолженность клиентов - на 25,2%, до 12,684 млрд грн.

Уставный капитал вырос на 35,2% – до 34,216 млрд грн, всего собственный капитал – в 3,35 раза, до 2,823 млрд грн.

ВТБ Банк (ранее банк "Мрия") основан в 1992 году. Основным акционером банка является ОАО "Банк ВТБ" (РФ, 99,9959%).

Согласно данным Нацбанка Украины, на 1 января 2017 года по размеру общих активов ВТБ Банк занимал 15-е место (20,64 млрд грн) среди 93 украинских банков.

Украина. Россия > Финансы, банки > interfax.com.ua, 27 апреля 2017 > № 2155820


Украина > Финансы, банки > interfax.com.ua, 27 апреля 2017 > № 2155819

Убыток Укрсоцбанка (Киев) в 2016 году составил 14,754 млрд грн, что в 5,65 раза больше чем в 2015 году (2,611 млрд грн).

Согласно консолидированной финансовой отчетности банка, обнародованной на его веб-сайте, чистый процентный доход в 2016 году сократился в 3,62 раза и составил 313,676 млн грн. В то же время банк получил 863,379 млн грн в результате переоценки иностранной валюты, тогда как в 2015 году по указанной статье зафиксировано 1,861 млрд грн убытка.

Тем не менее, наиболее существенный вклад в итоговый финансовый показатель сделало отчисление в резервы 14,968 млрд грн, что в 6,7 раза больше чем в 2015 году.

Активы банка за прошлый год сократились на 32,3% и составили 37,09 млрд грн, в том числе кредиты и задолженность клиентов - на 46,1%, до 19,627 млрд грн.

Уставный капитал вырос в 2,1 раза – до 16,673 млрд грн, тогда как собственный за счет полученного по итогам года убытка сократился на 42,1% – до 8,269 млрд грн.

Укрсоцбанк основан в 1990 году. В октябре- 2016 UniCredit и ABHH завершили сделку об обмене активами, в рамках которой группа передала холдингу 99,9% акций Укрсоцбанка в обмен на миноритарную долю собственности в ABHH в размере 9,9%.

Согласно данным Нацбанка Украины, на 1 января 2017 года по размеру активов Укрсоцбанк занимал 9-е место (41,8 млрд грн) среди 93 действовавших финучреждений.

Украина > Финансы, банки > interfax.com.ua, 27 апреля 2017 > № 2155819


Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 27 апреля 2017 > № 2155626

Счета ИСД в Проминвестбанке вновь арестованы

Киевский апелляционный административный суд 20 апреля разрешил Исполнительной службе снова арестовать средства корпорации "Индустриальный союз Донбасса" (ИСД, Краматорск, Донецкая область) на счете в Проминвестбанке в размере 37,407 млн грн. Об этом свидетельствуют материалы суда.

В сентябре 2016 года Исполнительная служба Министерства юстиции открыла производство по взысканию с корпорации ИСД в пользу "Райффайзен Банка Аваль" 1,485 млн долл. (37,4 млн грн.).

Эта сумма задолженности компании, которая не была уплачена в срок по кредитному договору от 2009 года.

Постановлением Исполнительной службы был наложен арест на средства ИСД объемом 37 млн грн. в банках, в том числе на счетах, открытых в Проминвестбанке.

Не соглашаясь с таким постановлением, ИСД обратился в суд с иском об отмене решения. 20 января Окружной административный суд Киева признал противоправным и отменил постановление об аресте средств должника на счете в Проминвестбанке.

Суд установил, что из-за ареста компания не имеет возможности проводить налоговые платежи и нарушает право на получение заработной платы работниками корпорации.

20 апреля Киевский апелляционный админсуд рассмотрел жалобу Исполнительной службы на решение суда первой инстанции и отменил его.

Апелляционный суд также принял новое постановление, которым отказал ИСД в удовлетворении исковых требований к Исполнительной службе по признанию незаконным ареста.

ИСД специализируется на производстве и реализации металлопродукции, контролируя Алчевский (Луганская область) и Днепровский (Днепропетровская область) металлургические комбинаты, Днепропетровский трубный завод, Алчевский коксохимический завод (Луганская область), а также металлургический комбинат Dunaferr и металлургический завод DAM Steel в Венгрии и другие активы.

Национальный банк оценивает задолженность корпорации "Индустриальный союз Донбасса" перед банковской системой в 2,5 млрд грн.

Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 27 апреля 2017 > № 2155626


Япония > Финансы, банки > nhk.or.jp, 27 апреля 2017 > № 2155107

Банк Японии решил продолжать свою политику финансового смягчения

Члены руководства Банка Японии решили продолжать свою программу массивного финансового смягчения для достижения цели 2-процентной инфляции.

Официальные представители этого банка завершили в четверг свое двухдневное заседание.

Руководство Банка Японии заявило, что будет продолжать уделять основное внимание оперированию краткосрочными и долгосрочными процентными ставками.

Процентная ставка по вкладам коммерческих банков, открытых в Банке Японии, будет оставаться на уровне минус 0,1 процента.

Целевая ставка по ключевым японским гособлигациям с 10-летним сроком погашения будет оставаться на уровне около 0%.

Япония > Финансы, банки > nhk.or.jp, 27 апреля 2017 > № 2155107


Таджикистан > Финансы, банки > news.tj, 27 апреля 2017 > № 2155019

Нумизматы получили возможность пополнить свои коллекции серебряными монетами, выпущенными Нацбанком республики в честь юбилейных дат.

Национальный банк Таджикистана выставил на продажу памятные и юбилейные монеты из серебра, выпущенные с 2004 по 2016 годы.

Как сообщил «АП» директор музея нумизматики Нацбанка Салмон Джамолов, монеты из драгоценных металлов являются коллекционными.

«Памятные и юбилейные монеты выпускаются Национальным банком Таджикистана из драгоценных металлов: золото — номиналами 50, 100 и 200 сомони и серебро — номиналами 1, 3, 5, 50, 100 и 500 сомони, а также недрагоценных металлов номиналом 1, 3 и 5 сомони, начиная с 2004 года», - говорит Джамолов.

По его словам, по состоянию на май 2016 года было выпущено 33 разновидности монет, в том числе 5 биметаллических, 2 из мельхиора, 1 из нейзильбера, 22 из серебра 925 пробы и 3 из золота 900 пробы.

Впервые серебряные монеты номиналом в 3 сомони были выпущены НБТ в 2004 году в честь 80-летия города Душанбе и 10-летия принятия Конституции Республики Таджикистан. Затем в 2006 году были выпущены юбилейные монеты из серебра (3 сомони) к 15-летию Независимости Таджикистана, а также к 2700-летию Куляба (3 сомони) и Году Арийской цивилизации (1 сомони).

В следующем году были отчеканены серебряные монеты, посвященные 800-летию поэта Джалолиддина Руми. В 2008 году в честь 1150-летия основателя персидской литературы Абуабдулло Рудаки.

По словам Салмона Джамолова, юбилейные и памятные монеты выпущены в ограниченном количестве и со временем могут заметно вырасти в цене на мировых аукционах.

"Например, в сентябре 2011 года Национальный Банк Таджикистана выпустил памятные монеты из серебра достоинством в 50 сомони в честь 20-летия независимости Таджикистана. Всего отчеканено 3 тыс. штук и вес каждой монеты составляет 28 граммов", - отметил эксперт.

В 2014 году Нацбанк выпустил пять видов памятных монет достоинством в 50 и 100 сомони - в честь «5500-летия Саразма», «3000-летия Гиссара» и Олимпийских игр из серии — «Прыжки с трамплина», «Слалом» и «Биатлон», изготовленные из чистого серебра для нумизматических целей.

В конце апреля 2015 года Национальный банк Таджикистана в честь ряда юбилейных дат выпустил шесть видов памятных серебряных монет достоинством в 500 сомони, которые могут быть использованы в нумизматических целях. Памятные монеты выпущены в честь 600-летия поэта, писателя, великого мыслителя таджикской и персидской литературы Абдурахмона Джами, 700-летия поэта и таджико-персидского философа Али Хамадони, 20-летия Конституции Таджикистана. Также в коллекции представлены три вида монет в честь 90-летия Душанбе. На монетах в честь юбилея столицы изображены театр оперы и балета имени Садриддина Айни, Национальная библиотека и Национальный музей Таджикистана.

Как отметил Салмон Джамолов, памятные монеты со стороны Национального банка Таджикистана были отчеканены с использованием новейшей технологии и передового опыта в этой области с соблюдением высших стандартов чеканки нумизматических монет в «Монетном дворе Майера» Германии, швейцарским предприятием «Интернешнл Койн Хаус» и монетным двором Санкт-Петербурга.

Таджикистан > Финансы, банки > news.tj, 27 апреля 2017 > № 2155019


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 26 апреля 2017 > № 2156395

Вся надежда факторинга — на государство

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

На фоне восстановления рынка факторинга ужесточается ценовая конкуренция, что обостряет проблему сохранения прибыльности такой отрасли, как факторинг, и стимулирует рост технологичности сделок. Драйвером рынка в 2018 году может выступить факторинг в сегменте госзаказа, ранее практически недоступный из-за особенностей законодательства.

В 2016 году рынок факторинга вновь превысил 2 трлн рублей. Об этом говорится в исследовании рейтингового агентства «Эксперт», имеющегося в распоряжении портала Bankir.Ru. В обзоре говорится, что рынок факторинга показал восстановительный рост на 13% по сравнению с 2015 годом. Произошло это благодаря индивидуальной работе ведущих компаний-факторов с крупными клиентами и оживлению сделок в торговом сегменте.

График. В 2016 году годовой объем денежных требований, уступленных факторам, вновь превысил 2 трлн рублей

Источник: RAEX (Эксперт РА), по данным анкет факторов.

Согласно базовому прогнозу RAEX (Эксперт РА), в 2017 году факторинговый оборот увеличится на 7% в результате масштабных сделок в реальном секторе и роста проникновения факторинга в торговый сегмент за счет распространения EDI-технологий. Вместе с тем ожидаемое в 2017 году открытие системного доступа факторинга к сегменту госзаказа значительно повлияет на объемы рынка не ранее 2018 года.

Совокупный объем денежных требований, уступленных факторам за 2016 год, составил порядка 2,1 трлн рублей, прибавив 13% к результату 2015 года. Однако с учетом инфляционной составляющей в реальном выражении сокращение рынка относительно результата 2014 года достигло порядка 10–15%, а доля факторинга в ВВП за два года снизилась с 2,6% до 2,3%. Номинальному росту рынка во многом способствовало восстановление сделок в производственном секторе у крупных факторов, а также оживление конечного спроса в сегменте торговли непродовольственными товарами. Хотя основной прирост проблемных активов факторов пришелся на 2015 год, часть значимых игроков рынка факторинга и в 2016 году столкнулась с ухудшением платежной дисциплины ряда компаний, занятых в сферах энергетики, ювелирного бизнеса, торговли электроникой.

Конкуренция усилилась, но рост в 2017 году будет

Ключевым вызовом для участников рынка факторинга в 2016 году стало ужесточение ценовой конкуренции. Причинами роста конкурентной борьбы стали сокращение числа качественных клиентов из привычных для факторинга отраслей, а также появление новых игроков на рынке. При этом, с одной стороны, усиление конкуренции стимулирует рост технологичности сделок. Яркий пример — реализация пилотного проекта сделки с использованием технологии блокчейн в начале 2017 года. А с другой стороны, усиление конкуренции оказывает давление на маржинальность сделок факторов.

В частности, за 2016 год у половины респондентов, формирующих более трети оборота рынка и предоставивших соответствующие данные, наблюдалось снижение вознаграждения в среднем на 3–5% при одновременном росте оборота на 15%.

По базовому прогнозу RAEX (Эксперт РА), рост рынка факторинга в 2017 году составит около 7%. Данный прогноз подразумевает официальную инфляцию на уровне 5–6%, что обусловит снижение ключевой ставки ЦБ РФ до 8,5–9%. Среднегодовая цена на нефть марки Brent составит около $50 за баррель, а объемы рынка — порядка 2,2 трлн рублей. Позитивный сценарий базируется на предпосылках роста цен на нефть (среднегодовой уровень — $60) и сокращения инфляции до 4%, что позволит ЦБ РФ в течение года понизить ключевую ставку на 2–3 п. п., до 7–8%. В результате лидеры рынка, благодаря более дешевому фондированию, смогут предложить клиентам еще более привлекательные условия. Рост рынка факторинга в таких обстоятельствах составит около 14%, а совокупный объем уступленных денежных требований достигнет порядка 2,4 трлн рублей.

С надеждой на госзаказ

Драйвером рынка в 2018 году может выступить факторинг в сегменте госзаказа, ранее практически недоступный из-за особенностей законодательства. «В 2017 году ожидается снятие этих ограничений, а позитивный эффект для рынка факторинга мы увидим, скорее всего, уже в 2018 году»,— говорят аналитики «Эксперт РА». Активизация работы в этом сегменте, по их мнению, приведет к новой волне замещения кредитования факторингом. Потенциально открытие такой факторабельной ниши может привести к выходу на рынок новых игроков, что еще больше усилит конкуренцию и обострит проблему удержания маржинальности. Поэтому к концу 2018 года в условиях сохранения ценового демпинга наиболее вероятно снижение интереса к факторинговому бизнесу в пользу вложений в низкорисковые инструменты, что может сдержать развитие факторинга.

Исторически сделки факторинга в сегменте госзаказа являлись практически недоступными из-за отсутствия регламентированных правил в нормативных актах, по которым компания — исполнитель госзаказа могла бы переуступить дебиторскую задолженность госоргана. Более того, согласно закону «О госзакупках», смена поставщика по госконтрактам не допускается, что фактически означает запрет на факторинг в сфере госзаказа. Еще в 2013 году факторинговое сообщество активно продвигало снятие данных ограничений, однако тогда инициативы по внесению соответствующих изменений в законодательство не были поддержаны. Даже несмотря на отдельные судебные прецеденты по данной проблеме в пользу факторинговых компаний, публичная позиция Министерства финансов РФ оставалась отрицательной.

Вновь к вопросу о закреплении доступа факторинга к госзаказу правительство совместно с факторинговым сообществом вернулись в 2016 году, когда стало понятно, что антикризисный план, предусматривающий расширение доступа МСБ к кредитным ресурсам и госзакупкам, выполнить не удается. Основной причиной, сдерживающей работу МСБ с госзаказчиками, являются ограниченные возможности использования рыночных механизмов финансирования кассовых разрывов. Существенным инструментом финансовой поддержки МСБ как раз и может стать доступ факторинговых компаний к госзаказу. В этой связи факторинговое сообщество совместно с предпринимателями инициировали соответствующие поправки в нормативно-правовые акты, которые получили одобрение у ряда министерств и, вероятно, будут рассмотрены Госдумой в мае 2017 года. Несмотря на то что отдельные сделки на рынке уже были реализованы, соответствующие изменения в нормативно-правовых актах, по оценкам «Эксперт РА», позволят резко повысить распространенность факторинга для МСБ относительно других финансовых инструментов (в особенности кредитования) с 2018 года.

Вместе с этим активизация работы в сегменте госзаказа таит в себе и риски, связанные со специфичностью прогнозирования поступающих факторам денежных средств из бюджетов. Кроме того, потенциально открытие новой факторабельной ниши может привести к выходу на рынок еще большего числа игроков, что существенно усилит конкуренцию.

Как следствие, к концу 2018 года ключевым вызовом для рынка наряду с конкурентной борьбой останется проблема удержания маржинальности. В условиях сохранения ценового демпинга наиболее вероятно снижение интереса к факторинговому бизнесу в пользу вложений в низкорисковые инструменты, что может сдержать развитие рынка.

График. В 2016 году лизинг опередил факторинг по объему финансирования МСБ

Источник: оценка RAEX (Эксперт РА), по результатам анкетирования банков, ЛК и факторов.

Структура исследования

В исследовании по итогам 2016 года принял участие 21 фактор, совокупный оборот которых, по мнению «Эксперт РА», составляет около 85% общего объема факторингового рынка.

Динамика показателей большинства участников исследования отражает восстановительный рост бизнеса после просадки в 2015 году. Лишь четыре из 22 факторов, предоставивших данные агентству, продемонстрировали отрицательную динамику объемов бизнеса. Среди них — Промсвязьбанк, Группа ГПБ, банк «ФК Открытие» и Московский кредитный банк. Околонулевые темпы прироста бизнеса показал лидер рынка «ВТБ факторинг», объем уступленных денежных требований которого сократился за 2016 год на 0,9%.

Состав тройки ведущих игроков на российском рынке факторинга по итогам 2016 года — «ВТБ факторинг», Промсвязьбанк и Альфа-банк — и их доля в общем объеме уступленных денежных требований (около 50%) остались неизменными по сравнению с прошлым годом. Вместе с тем в результате отрицательной динамики объемов бизнеса банка «ФК Открытие» и активизации деятельности «Сбербанк факторинга» в 2016 году произошло изменение расстановки сил на рынке среди остальных участников из топ-5: Группа ГПБ поднялась с пятой на четвертую строчку рэнкинга по объему уступленных денежных требований, «Сбербанк факторинг» занял пятое место, подвинув банк «ФК Открытие» на шестую позицию рэнкинга.

За 2016 год структура факторингового рынка по объему бизнеса клиентов не претерпела существенных изменений по сравнению с результатами 2015-го: сделки с крупными компаниями по-прежнему превалируют над сделками в сегменте МСБ. При этом, по данным анкетирования факторов, доля сделок с представителями МСБ выросла за 2016 год на 7 п. п., до 28%. Наблюдаемая волатильность может быть обоснована снижением информационной прозрачности ряда крупных участников рынка: в 2016 году сведения о распределении сделок по клиентским сегментам были предоставлены факторами, на которых приходилось около 43% совокупного оборота рынка. В 2015 году охват был около 67% оборота.

Исследование подготовили: Мария Зинина, ведущий аналитик, банковские рейтинги; Руслан Коршунов, младший директор, банковские рейтинги; Владимир Тетерин, директор, банковские рейтинги рейтингового агентства «Эксперт».

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 26 апреля 2017 > № 2156395


Китай > Финансы, банки > chinalogist.ru, 26 апреля 2017 > № 2156024

В Китае осуществляется распродажа на фондовом рынке, которая может положить конец самому продолжительному спокойному периоду развития юаня с девальвации, которая проводилась 20 месяцев назад. По мнению экспертов, дальнейшее снижение акций рискует оказать давление на валюту и привести к девальвации юаня. Дополнительное давление на юань оказывают повышение процентных ставок в США и внешнеполитическая напряженность.

Ещё в 2015 году, в ходе заседания Всемирного экономического форума в городе Далянь премьер-министр Китая Ли Кэцян заявил о том, что у Пекина нет намерения девальвировать юань, чтобы стимулировать экспорт. При этом Ли Кэцян утверждает, что рост экономики Китая "находится в пределах приемлемого диапазона", и колебания экономических показателей нормальное явление. Риски, связанные с долгом правительства Китая, премьер КНР назвал контролируемыми, а долговое бремя страны относительно низкое. Тем не менее, власти Китая достаточно часто и активно пытались влиять на курс юаня.

Китай > Финансы, банки > chinalogist.ru, 26 апреля 2017 > № 2156024


Казахстан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > kt.kz, 26 апреля 2017 > № 2156001

В I квартале пенсионные активы АО "ЕНПФ" выросли на 153,6 млрд тенге и на 1 апреля 2017 года составили 6,84 трлн тенге, сообщает пресс-служба фонда.

В I квартале 2017 года пенсионные активы выросли на 153,6 млрд тенге и на 1 апреля 2017 года составили 6,84 трлн тенге. Основная доля - порядка 98% - всех пенсионных накоплений сформирована за счет обязательных пенсионных взносов. За отчетный квартал открыто 87,4 тыс. ИПС, передает Kazakhstan Today.

Сумма чистого инвестиционного дохода за первые три месяца 2017 года составила 51,45 млрд тенге.

За январь - март 2017 года сумма выплат из ЕНПФ равна 77,35 млрд тенге, в том числе переводы в страховые организации 6,04 млрд. тенге.

Общая сумма пенсионных накоплений по состоянию на 1 января 2017 года составляла 6,69 трлн тенге, 20,2% (1,35 трлн тенге) из которой составил инвестиционной доход. По предварительным данным, отношение суммы пенсионных активов, аккумулированных в ЕНПФ, к сумме ВВП РК за 2016 год составляет 15,1%.

Сумма пенсионных выплат из ЕНПФ за 2016 год составила 169,69 млрд тенге, в том числе переводы в страховые организации 22,69 млрд тенге. Для сравнения: в 2015 году сумма осуществленных пенсионных выплат и переводов составила 141,12 млрд тенге, в том числе сумма переводов в страховые организации 24,23 млрд тенге.

Согласно аудированной финансовой отчетности собственный капитал АО "ЕНПФ" составил 76,3 млрд тенге и за отчетный год увеличился на 20,0 млрд тенге, что связано с увеличением нераспределенной прибыли за отчетный период. Чистая прибыль после налогообложения за отчетный год составила 21 млрд тенге (по итогам 2015 года прибыль АО "ЕНПФ" составила 27,6 млрд тенге).

ЕНПФ создан 22 августа 2013 года на базе АО "НПФ "ГНПФ". Учредителем и акционером ЕНПФ является правительство Республики Казахстан в лице ГУ "Комитет государственного имущества и приватизации" Министерства финансов Республики Казахстан. Доверительное управление пенсионными активами ЕНПФ осуществляет Национальный банк Республики Казахстан. С 1 января 2016 года функции по выработке предложений по повышению эффективности управления пенсионными активами переданы Совету по управлению Национальным фондом, который возглавляет президент Республики Казахстан.

Казахстан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > kt.kz, 26 апреля 2017 > № 2156001


Финляндия > Финансы, банки > ria.ru, 26 апреля 2017 > № 2154851

Министерство финансов Финляндии распорядилось отозвать заказ на производство новой юбилейной монеты, на которой изображена сцена расстрела времен гражданской войны, а министр принес извинения и заявил, что "не обратил должного внимания на визуальную составляющую", сообщил портал телеканала Yle.

Монетный двор Финляндии получил заказ на изготовление к юбилею независимости республики юбилейной монеты с изображением расстрела времен гражданской войны, что вызвало неоднозначную реакцию в обществе и критику министра финансов Петтери Орпо. Эскиз изображения монеты был обнародован СМИ Финляндии во вторник.

"Я не обратил должного внимания на визуальную составляющую указа, доверился предложению художественной комиссии, которая отвечает за внешний вид юбилейных монет. Приношу извинения за случившееся. Этот указ будет отменен и весь вопрос целиком подвергнется повторному изучению", — цитирует портал слова Орпо.

По словам Орпо, министерство финансов принимает решение по выпуску денег, однако за внешний вид отвечает специальная художественная комиссия.

Как сообщает телекомпания, юбилейные монеты не успели выпустить, на них действовал предварительный заказ. При этом дизайнер Илкка Суппанен, которому монетный двор заказал серию из пяти монет, пояснил, что хотел с помощью изображения расстрела показать жестокость гражданской войны. "Мне казалось, министр будет доволен, если в его министерский срок будет выпущена серия монет, с помощью которых финны могут вспомнить, что мы не только празднуем независимость, но и не боимся освещать тяжелые моменты", — приводит портал слова Суппанена.

Он сформулировал идею серии как "две стороны медали". "В каждой эпохе есть свои достижения и свои вызовы. Мне кажется, вызовом молодой Финляндии была как раз гражданская война", — сказал дизайнер.

В 2017 году Финляндия празднует столетие независимости, в рамках этого мероприятия ожидался и выпуск специальных монет.

Финляндия > Финансы, банки > ria.ru, 26 апреля 2017 > № 2154851


Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 26 апреля 2017 > № 2154634

Продажи рубля в обменниках выросли на 5%

С начала года обменными пунктами было продано населению 33,4 млрд рублей

За три месяца 2017 года казахстанцы купили в обменниках долларов США всего на 1,2% больше, чем в прошлом году. Продажи рубля выросли на 5%. Такие данные приводит ranking.kz.

В марте продажи долларов в обменных пунктах РК выросли до 756,1 млн с 695,9 млн долларов месяцем ранее. В целом с начала года объем продаж населению долларов в 1,5 раза превышал покупку, тогда как в прошлом году, напротив, было куплено у населения на 14% больше, чем продано. Всего за первый квартал текущего года население купило в обменных пунктах 2,10 млрд долларов, что на 1,2% меньше, чем объем за январь-март 2016 года (2,13 млрд долларов).

При этом казахстанцы продали обменникам за 3 мес. 2017 года долларов США на 1,41 млрд долларов, это почти в 2 раза меньше суммы за аналогичный период прошлого года — 2,43 млрд долларов. Курс доллара по отношению к тенге с начала года плавно снижался с 333,3 тенге до 314,8 на конец марта.

За период с марта 2016 по март 2017 пиковые значения продаж были зафиксированы в августе прошлого года — 972,3 млн, ноябре — 905,8 млн и декабре — 910,3 млн долларов.

Продажа российских рублей в обменниках в течение последнего годового периода была на уровне 11,0 млрд рублей в месяц, в марте 2017 они составили 11,9 млрд, месяцем ранее — 10,7 млрд, самый активный месяц продаж пришелся на ноябрь 2016 — 14,2 млрд.

Однако спрос на российскую валюту рос умеренно на фоне беспрецедентного укрепления рубля. С начала года обменными пунктами было продано населению 33,4 млрд рублей, на 5% больше, чем за аналогичный период прошлого года (31,8 млрд). Покупка выросла на 13,3% с 9,2 до 10,4 млрд. Российский рубль за январь-март текущего года укрепился с 5,4 тенге до 5,6 тенге.

Стоимость евро с начала текущего года опустилась с 352,4 до 338 тенге, ослабление происходило без резких скачков и колебаний. На этом фоне объем продаж обменниками евро также увеличился — в марте 2017 года он составил 107,3 млн, против 76,4 млн в январе. За три месяца 2017 года казахстанцы приобрели в обменниках 279,4 млн евро, или на 66,5% больше, чем год назад. При этом куплено обменниками у населения 115,6 млн евро, против 98,3 млн годом ранее. Максимальные объемы продаж евро отмечались в марте 2017, феврале 2017 — 95,7 млн и ноябре 2016 — 88,9 млн.

Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 26 апреля 2017 > № 2154634


Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 26 апреля 2017 > № 2154633

Доверие к тенговым депозитам продолжает расти

Уровень долларизации вкладов снизился до 49,8%

Впервые после октября 2014 года объем тенговых депозитов превысил объем валютных и по состоянию на конец марта уровень долларизации депозитов составил 49,8%. Об этом центру деловой информации Kapital.kz сообщили в пресс-службе Национального банка.

На снижение уровня долларизации депозитов повлияло увеличение депозитов в национальной валюте на 7,6% за первый квартал 2017 года, тогда как депозиты в иностранной валюте сократились на 11,5%. Сокращение депозитов в иностранной валюте было обусловлено как переоценкой в результате укрепления тенге (на 5,5% с начала года), так и физическим оттоком (6,3%). В абсолютном выражении физический отток депозитов в иностранной валюте составил 593,6 млрд тенге (эквивалент 1 885,6 млн долларов), приток депозитов в национальной валюте составил 624,7 млрд тенге.

Валютные вклады юридических лиц с начала года сократились на 12,6% на фоне увеличения вкладов в тенге на 8,7%, что привело к снижению доли депозитов в иностранной валюте юридических лиц до 43,6% в марте 2017 года. В валютной структуре депозитов физических лиц также наблюдается снижение уровня долларизации вкладов до 58,0% в марте текущего года, что является минимальным значением с ноября 2014 года. Этому способствовало снижение валютных вкладов физических лиц на 10,4% и увеличение тенговых вкладов на 5,6% с начала текущего года.

В январе-марте 2017 года банками привлечены депозиты на сумму 19 955,5 млрд тенге, из них тенговые депозиты составили 16 546,3 млрд тенге (максимальное значение за всю историю наблюдений). Валютные вклады до минимального квартального объема за последние полтора года — 3 409,2 млрд тенге (в эквиваленте 10 572,5 млн долларов). Средневзвешенная ставка вознаграждения по привлеченным депозитам в национальной валюте снизилась с 10,6% в декабре 2016 года до 9,7%, по депозитам в иностранной валюте — с 2,2% до 1,9%.

Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 26 апреля 2017 > № 2154633


Казахстан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 26 апреля 2017 > № 2154629

Депутаты требуют обеспечить прозрачность работы госфондов

По мнению Екатерины Никитинской, руководители ЕНПФ, ФСМС и Нацбанка должны нести персональную ответственность за расходование средств

Обеспечить прозрачность деятельности государственных фондов. С таким обращением к премьер-министру выступила депутат фракции «Ак жол» Екатерина Никитинская на пленарном заседании парламента, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«В последнее время в стране взят курс на социальное обеспечение населения через учреждаемые государством фонды, такие как ЕНПФ и Фонд социального медицинского страхования. Их инвестиционная деятельность осуществляется на основе договора доверительного управления с Национальным банком. Однако анализ складывающейся практики на примере ЕНПФ говорит о том, что их активы используются не самым лучшим образом», — отметила депутат Екатерина Никитинская.

По ее данным, согласно примечанию к финансовому отчету ЕНПФ на начало 2015 года, портфель государственных ценных бумаг, выпущенных минфином и акиматом города Алматы составил 1,9 трлн тенге со средней процентной ставкой 6,8%. На конец 2015 года портфель госбумаг вырос до 2,3 трлн тенге, при этом средняя процентная ставка упала до 5,3%.

«За 2015 год ценные бумаги государственных компаний и холдингов в портфеле ЕНПФ увеличились на 201 млрд тенге. При этом средняя ставка на ценные бумаги государственных компаний и холдингов практически не изменилась, и в кризисный 2015 год государственные компании получали пенсионные деньги под 6,7% годовых. Согласно информации по инвестиционному управлению пенсионными активами на сайте ЕНПФ, доходность пенсионных активов, распределенная на счета вкладчиков в 2015 году составила 15,65%. Однако ни один из финансовых инструментов в портфеле пенсионных активов не имел средневзвешенной доходности выше 10,66%. Очевидно, что прирост активов в виде 15,65% имел чисто спекулятивный характер», — рассказала она.

Как продолжила Екатерина Никитинская, прибыль по управлению пенсионными активами по итогам 2015 года составила 761 млрд тенге, из которых 452 млрд тенге — доход от операций с иностранной валютой в результате девальвации тенге. Тем не менее, помимо комиссии за управление пенсионными активами в размере 3,1 млрд тенге, фонд выплатил Национальному банку комиссию в размере 16,2 млрд тенге.

«В 2016 году, по данным аналитиков, управление пенсионными активами обеспечило доходность в размере 7,95% при инфляции 8,5%, что дает отрицательное значение, то есть, прямой убыток. Тем не менее, управляющим компаниям было оплачено вознаграждение в сумме 3,6 млрд тенге, банкам кастодианам выплатили более 2,2 млрд тенге, еще 13,6 млрд тенге потрачено на административные расходы самого ЕНПФ. Все это дополняется токсичными активами в инвестиционном портфеле ЕНПФ. При этом долги по дефолтным бумагам возвращаются очень медленно, а основные суммы по проблемным облигациям просто списываются», — пояснила она.

При этом, как подчеркнула депутат, «решения по управлению народными средствами принимаются по непонятным общественности принципам, когда собственники накоплений просто ставятся перед фактом того, насколько бездарно и безответственно кто-то распоряжается их кровными накоплениями».

«Самое тревожное в том, что со стороны Нацбанка и руководства ЕНПФ не следует никаких заявлений об изменении инвестиционной политики. На этом фоне можно ожидать аналогичные проблемы со средствами фонда социального медицинского страхования. В целом, появляются основания предполагать риски использования активов таких фондов для затыкания бюджетных дыр, а также для извлечения личной прибыли недобросовестными должностными лицами. Очевидно, что происходящие сегодня процессы могут привести не просто к подрыву, а полной утрате доверия населения к деятельности таких структур», — заявила она.

Екатерина Никитинская озвучила ряд предложений, способных повысить прозрачность деятельности государственных фондов и Нацбанка.

«В этой связи считаем необходимым: законодательно установить утверждение инвестиционных программ и обязательной отчетности ЕНПФ и ФСМС в качестве специального раздела в рамках утверждения республиканского бюджета и отчета правительства и Национального банка об его исполнении; ввести персональную материальную ответственность руководства фондов и банка за целевое и эффективное использование их активов; обеспечить размещение в текущем режиме на сайтах фондов информацию о структуре инвестиционного портфеля и планируемой доходности выбранных инструментов в краткосрочной и среднесрочной перспективе в доступном для населения формате; установить публичные понятные критерии отбора конкретных коммерческих банков и объемов средств фонда для размещения на депозитах этих банков и приобретения их ценных бумаг; обеспечить публичный характер принятия таких решений для общества», — перечислила она.

Казахстан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 26 апреля 2017 > № 2154629


Россия > Финансы, банки > finanz.ru, 26 апреля 2017 > № 2154546

Президент Владимир Путин не стал дожидаться очередной порции смягчения денежно-кредитной политики на этой неделе и ясно дал понять, что у РФ по-прежнему есть инструменты для формирования курса национальной валюты по своему усмотрению.

На встрече с предпринимателями в Ярославской области во вторник Путин заявил, что правительство ищет "рыночные способы влияния" на рубль и отслеживает практически "в ежедневном режиме" его стабильность, которую он назвал одной из "ключевых" проблем. Этого комментария хватило, чтобы усилить падение рубля.

"Понятно, что он должен реагировать на опасения бизнеса, - написал по электронной почте трейдер Nomura International Plc в Лондоне Дмитрий Петров. - Рыночные способы - широкое понятие, которое может включать или дополнительные покупки валюты, или более агрессивное смягчение, или просьбу к банкам скорее погашать финансирование ЦБ в рамках валютного репо, или все вместе".

Укрепление рубля уже заставило Министерство финансов начать в феврале покупки иностранной валюты. Но Банк России, который отправил рубль в свободное плавание в конце 2014 года, обещал избегать интервенций до тех пор, пока колебания валюты не будут угрожать финансовой стабильности. Центробанк, по прогнозам, продолжит в эту пятницу смягчение монетарной политики и снизит процентную ставку на четверть процентного пункта.

Рубль усилил снижение после комментариев Путина, подешевев на 0,7 процента, а к закрытию вторника потерял 0,6 процента, опустившись до 56,1675 за доллар. К 11:59 мск в среду он ослабел еще на 0,5 процента. Стабилизация цен на нефть и привлекательные реальные процентные ставки сделали рубль одной из лучших валют развивающихся стран в этом году: его рост составил около 9 процентов.

Третье по масштабу ралли валюты в мире в 2017 году угрожает конкурентоспособности экспортеров и доходам бюджета России, более трети которых поступили в прошлом году от продажи энергоносителей, номинированных в долларах.

Кэрри-трейд

"Причиной крепости рубля, которая частично нивелирует положительное влияние от роста цен на нефть на доходы производителей и доходы госбюджета, является текущий кэрри-трейд на ставках, - написали в обзоре на этой неделе аналитики Goldman Sachs во главе с Гейдаром Мамедовым. - Кроме того, активность Минфина на валютном рынке кажется невысокой по сравнению со спросом на рубль, в результате чего она имеет ограниченное влияние на валютный рынок".

Один из предпринимателей поделился с Путиным своими опасениями по поводу того, что приближение рубля к 55 за доллар может ударить по экспорту его компании. Отвечая на его вопрос, Путину пришлось проявить осторожность, чтобы не поставить под сомнение режим плавающего курса рубля.

"Я просто боюсь сказать лишнее слово, чтобы не навредить, - сказал он. - Если бы не было камер, я бы вам сказал более конкретно, но пока на этом остановлюсь".

Поддерживая валютную политику Банка России, Путин тем не менее не спешит сбрасывать вопрос интервенций со счетов. Однако учитывая, что спрос на рубль и так может снизиться в связи с окончанием периода налоговых выплат, в отрыве от прочих факторов слова президента вряд ли окажут существенное влияние на курс, предупреждает ING Groep NV.

"Для рубля сейчас было бы естественно ослабеть, но мы не ждем резких движений, если не произойдет ухудшение внешнего фона, - говорит экономист ING в Москве Дмитрий Полевой. - Мы бы расценивали слова Путина лишь как триггер для некоторой естественной коррекции рубля, который оказался неожиданно устойчив к падению цен на нефть".

(Bloomberg)

Россия > Финансы, банки > finanz.ru, 26 апреля 2017 > № 2154546


Россия > Финансы, банки > finanz.ru, 26 апреля 2017 > № 2154545

Министерство финансов РФ провело крупнейшее за месяц размещение облигаций федерального займа перед заседанием Центробанка, на котором регулятор может снизить стоимость заимствований.

Инвесторы приобрели все ОФЗ-ПД 26220 с погашением в декабре 2022 года и ОФЗ-ПД 26221 с погашением в марте 2033 года на общую сумму 45 миллиардов рублей при суммарном спросе на 101 миллиард рублей.

Председатель ЦБР Эльвира Набиуллина на прошлой неделе неожиданно сменила привычную "ястребиную" риторику и заявила о возможном снижении ключевой ставки в эту пятницу, вызвав падение доходностей госбумаг до уровней 2013 года. Ясный сигнал регулятора заставил экономистов пересмотреть свои прогнозы, в результате чего все эксперты, опрошенные агентством Блумберг, а также почти все участники опроса брокера Tradition, прогнозируют смягчение денежно-кредитной политики второй месяц подряд.

"Все ожидают, что ставку снизят, тем более после таких неоднозначных комментариев главы ЦБ о том, что снижение может составить и 50 базисных пунктов, - сказал по телефону портфельный управляющий GHP Group в Москве Федор Бизиков. - Отсюда такой уровень спроса".

(Bloomberg)

Россия > Финансы, банки > finanz.ru, 26 апреля 2017 > № 2154545


Франция. Россия. Весь мир > Финансы, банки > kremlin.ru, 26 апреля 2017 > № 2154432

Встреча с президентом ФАТФ Хуаном Мануэлем Вега-Серрано.

Владимир Путин принял в Кремле президента Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) Хуана Мануэля Вега-Серрано. Во встрече также принял участие глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин.

В.Путин: Уважаемый господин президент!

Очень рад Вас видеть, познакомиться с Вами.

У нас впервые в Москве проходит такое крупное мероприятие по линии вашего ведомства, которое направлено на то, чтобы имплементировать все принципы работы по борьбе с отмыванием доходов, [полученных] незаконным путём, между организацией в целом и этим «азиатским кустом». Эта группа создана в своё время по инициативе России и действует достаточно успешно.

Но мне приятно отметить, что под Вашим председательством вся ФАТФ настроена активно противодействовать финансированию терроризма в мире – это чрезвычайно важное направление работы.

И мы, безусловно, по всем направлениям, где только возможно, будем всячески содействовать тем целям, которые вы для себя поставили.

Х.М.Вега-Серрано (как переведено): Уважаемый господин Президент, добрый день!

Большое спасибо за приглашение, для меня большое удовольствие быть здесь, в Российской Федерации.

Спасибо, что принимаете меня сегодня, думаю, что эта встреча является доказательством приверженности Российской Федерации на самом высоком уровне борьбе с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма. Это, конечно, чрезвычайно важно.

И конечно, очень приятно нам быть в присутствии главы российской службы по финансовому мониторингу господина Чиханчина, который является очень ценным профессионалом, и мы очень ценим его в рамках нашей организации, в рамках ФАТФ.

Франция. Россия. Весь мир > Финансы, банки > kremlin.ru, 26 апреля 2017 > № 2154432


Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 26 апреля 2017 > № 2153360

Валюта в Казахстане перестала пользоваться спросом. За январь-март 2017 года казахстанцы купили в обменниках долларов США всего на 1,2% больше, чем в прошлом году, передает МИА «DKNews» со ссылкой на МИА «Казинформ».

В марте продажи долларов в обменных пунктах Казахстана выросли до $756,1 млн с $695,9 млн месяцем ранее. С начала года объем продаж населению долларов в 1,5 раза превышал покупку, тогда как в прошлом году, напротив, было куплено у населения на 14% больше, чем продано.

За январь-март 2017 года население купило в обменных пунктах $2,10 млрд, что на 1,2% меньше, чем объем за январь-март 2016 года ($2,13 млрд). При этом казахстанцы продали обменникам за 3 мес 2017 года долларов США на $1,41 млрд, это почти в 2 раза меньше суммы за аналогичный период прошлого года - $2,43.

Курс доллара по отношению к тенге с начала года плавно снижался с 333,3 тенге до 314,8 на конец марта. За период с марта 2016 по март 2017 пиковые значения продаж были зафиксированы в августе прошлого года - $972,3 млн, ноябре - $905,8 млн и декабре - $910,3 млн.

Стоимость евро с начала текущего года опустилась с 352,4 до 338 тенге, ослабление происходило без резких скачков и колебаний. На этом фоне объем продаж обменниками евро также увеличился - в марте 2017 года он составил 107,3 млн, против 76,4 млн в январе. За три месяца 2017 года казахстанцы приобрели в обменниках 279,4 млн евро, или на 66,5% больше, чем год назад. При этом куплено обменниками у населения 115,6 млн евро, против 98,3 млн годом ранее. Максимальные объемы продаж евро отмечались в марте 2017, феврале 2017 - 95,7 млн и ноябре 2016 - 88,9 млн.

Продажа российских рублей в обменниках в течение последнего годового периода была на уровне 11,0 млрд рублей в месяц, в марте 2017 они составили - 11,9 млрд, месяцем ранее - 10,7 млрд, самый активный месяц продаж пришелся на ноябрь 2016 - 14,2 млрд.

Однако, спрос на российскую валюту рос умеренно на фоне беспрецедентного укрепления рубля. С начала года обменными пунктами было продано населению 33,4 млрд рублей, на 5% больше, чем за аналогичный период прошлого года (31,8 млрд). Покупка выросла на 13,3% с 9,2 до 10,4 млрд.

Российский рубль за январь-март текущего года укрепился с 5,4 тенге до 5,6 тенге.

Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 26 апреля 2017 > № 2153360


Далее...


Слово редактора

Ежегодник «Финансы, банки в РФ и за рубежом» размещен частью бесплатно на сайте www.banks.polpred.com. Ежедневный ручной отбор информации из сотен источников для портала polpred.com ведется с целью поддержки справочной базы данных по странам и отраслям, а также последующего производства ежегодников в виде электронных и бумажных книг.