«Финансы, банки в РФ и за рубежом» — отраслевой раздел базы данных Polpred.com 1998-2017гг.

Финансовый и валютный контроль. Фондовые биржи и ценные бумаги. Страхование, аудит, хедж-фонды, лизинг. Драгоценности, предметы роскоши для инвестиций. Лотереи. Интернет-доступ на все материалы по отрасли, 12 месяцев — 46000 руб. См. Как пользоваться.

Финансы, банки Новости и аналитика (111523 документа)

Топ-лист
Все страны
Россия всего в архиве статей 54092 / об этой стране с 1.8.2009 по 25.3.2017 читателями скачано статей 1258916 (в т.ч. ЦФО 8235 / 237026, СЗФО 3886 / 80552, ЮФО 5670 / 83190, ПФО 4577 / 111677, УФО 2029 / 53218, СФО 2620 / 79401, ДФО 2309 / 69921, СКФО 1958 / 47132) • США 8964 / 108465Казахстан 6232 / 91350Китай 6143 / 70257Украина 5123 / 62407Евросоюз 5186 / 36233Великобритания 2966 / 27456Кипр 1897 / 24244Белоруссия 2787 / 22483Германия 1864 / 19498Корея 647 / 17558Швейцария 1602 / 16024Азербайджан 1194 / 13684Япония 1265 / 12972Латвия 1788 / 11158Франция 950 / 9769Узбекистан 884 / 8476Греция 828 / 7979Чехия 747 / 7494Италия 635 / 6383Иран 590 / 5193Грузия 983 / 4975Австрия 416 / 4947Киргизия 415 / 4486Таджикистан 432 / 4234Испания 686 / 4208Гонконг 669 / 4157Индия 393 / 3632ОАЭ 615 / 3445Литва 740 / 3357Австралия 214 / 3321Турция 424 / 3170Бразилия 314 / 3042Канада 257 / 2975Молдавия 376 / 2916Финляндия 319 / 2774Эстония 668 / 2720Швеция 627 / 2621Дания 162 / 2536Армения 554 / 2240Аргентина 140 / 2169Тайвань 259 / 2145Польша 277 / 2138Бельгия 241 / 2002Нидерланды 288 / 1986Венесуэла 127 / 1984Саудовская Аравия 227 / 1850Израиль 441 / 1827Болгария 122 / 1785Норвегия 149 / 1741 | Главное | Все новости

banks.polpred.com. Всемирная справочная служба

Официальные сайты (1988)

Финансы (1988) Международные сайты 50, Австралия 14, Австрия 10, Азербайджан 13, Албания 6, Алжир 1, Ангола 2, Антигуа и Барбуда 3, Аргентина 3, Армения 33, Афганистан 3, Багамы 10, Бангладеш 34, Барбадос 5, Бахрейн 21, Белоруссия 14, Бельгия 14, Бенин 1, Болгария 28, Боливия 1, Босния и Герцеговина 3, Ботсвана 13, Бразилия 18, Бурунди 1, Ватикан 1, Великобритания 46, Венгрия 7, Венесуэла 1, Вьетнам 9, Габон 1, Гаити 2, Гайана 5, Гамбия 4, Гана 7, Гватемала 5, Гвинея 1, Гвинея-Бисау 1, Германия 17, Гондурас 3, Гренада 4, Греция 16, Грузия 5, Дания 8, Джибути 2, Доминика 1, Доминиканская Республика 1, Евросоюз 20, Египет 13, Замбия 5, Зимбабве 4, Израиль 16, Индия 38, Индонезия 17, Иордания 27, Ирак 1, Иран 6, Ирландия 13, Исландия 6, Испания 14, Италия 8, Йемен 12, Кабо-Верде 1, Казахстан 19, Камбоджа 6, Камерун 2, Канада 28, Катар 8, Кения 10, Кипр 12, Киргизия 3, Китай 41, Колумбия 2, Коста-Рика 2, Куба 2, Кувейт 9, Лаос 2, Латвия 10, Лесото 4, Либерия 4, Ливан 29, Ливия 1, Литва 18, Лихтенштейн 16, Люксембург 20, Маврикий 12, Мавритания 1, Мадагаскар 1, Македония 7, Малави 7, Малайзия 10, Мали 1, Мальдивы 14, Мальта 3, Марокко 4, Мексика 12, Мозамбик 2, Молдавия 5, Монако 6, Монголия 5, Мьянма 1, Намибия 13, Науру 1, Непал 3, Нигер 1, Нигерия 6, Нидерланды 12, Никарагуа 2, Новая Зеландия 17, Норвегия 7, Оман 11, Пакистан 15, Палестина 2, Панама 3, Парагвай 1, Перу 3, Польша 12, Португалия 7, Конго Республика 1, Руанда 3, Румыния 8, Сальвадор 1, Самоа 3, Сан-Марино 5, Сан-Томе и Принсипи 1, Саудовская Аравия 3, Свазиленд 8, Сейшелы 4, Сенегал 1, Сент-Винсент и Гренадины 1, Сент-Китс и Невис 6, Сент-Люсия 7, Сингапур 54, Сербия 7, Сирия 1, Словакия 18, Словения 5, СНГ 1, Судан 2, Сомали 2, Суринам 2, США 62, Сьерра-Леоне 3, Таджикистан 6, Таиланд 14, Тайвань 21, Танзания 6, Того 1, Тринидад и Тобаго 7, Тунис 2, Туркмения 8, Турция 19, Уганда 7, Узбекистан 15, Украина 26, Уругвай 2, Филиппины 13, Финляндия 7, Франция 13, Хорватия 12, Чад 1, Чехия 20, Чили 9, Швейцария 25, Швеция 10, Шри-Ланка 15, Эквадор 1, Экваториальная Гвинея 1, ОАЭ 14, Эритрея 2, Эстония 1, Эфиопия 8, ЮАР 29, Корея 30, Ямайка 15, Япония 39, Андорра 6, Белиз 7, Нидерландские Антилы 4, Ниуэ 1, Остров Мэн 11, Россия 117, Каймановы о-ва 9, Коморские о-ва 1, Фиджи 4, Бутан 6, Виргинские о-ва, Брит. 5, Вануату 2, Антарктида 1, Бермуды 6, Виргинские о-ва, США 3, Восточный Тимор 2, Гваделупа 1, Гуам 1, Джерси 8, Кирибати 1, Мартиника 1, Микронезия 1, Монтсеррат 1, Острова Кука 1, Палау 1, Реюньон 1, Северные Марианские о-ва 1, Токелау 1, Фолклендские о-ва 2, Гернси 8, Гибралтар 11, Гренландия 1, Папуа — Новая Гвинея 9, Пуэрто-Рико 6, Тонга 1, Тувалу 1, Черногория 5, Аруба 1, Гонконг 21, Косово 2, Абхазия 4

Представительства

Инофирмы в России

Ежегодники polpred.com

Деловые новости

Полный текст |  Краткий текст


Россия. Весь мир. ЦФО > Финансы, банки > metalinfo.ru, 24 марта 2017 > № 2115836

Банк России понизил ключевую ставку до 9,75%

Сегодня совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку до 9,75% годовых. Совет директоров отмечает, что инфляция замедляется быстрее, чем прогнозировалось, продолжается снижение инфляционных ожиданий и восстановление экономической активности. Инфляционные риски несколько снизились, но сохраняются на повышенном уровне. В этих условиях при сохранении умеренно жесткой денежно-кредитной политики целевой уровень инфляции в 4% будет достигнут до конца 2017 г. и будет поддерживаться в дальнейшем.

Банк России будет оценивать дальнейшую динамику инфляции и экономики относительно прогноза и допускает возможность постепенного снижения ключевой ставки во 2-3-м кварталах текущего года.

Россия. Весь мир. ЦФО > Финансы, банки > metalinfo.ru, 24 марта 2017 > № 2115836


Китай. СЗФО > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 24 марта 2017 > № 2115258

23 марта был официально учрежден филиал банка ICBC /Промышленный и коммерческий банк Китая/ в Санкт-Петербурге. Теперь в двух российских финансовых центрах - Москве и Санкт-Петербурге -- действуют банки с участием китайского капитала, а ICBC может предложить клиентам на территории России еще более высокий уровень обслуживания.

На учредительной церемонии Санкт-Петербургского филиала вице-президент ICBC Ху Хао отметил, что Россия -- самая большая страна, участвующая в реализации инициативы "один пояс -- один путь". В последние годы Китай и Россия продолжают укреплять плодотворное стратегическое сотрудничество в таких областях, как финансы, энергетика, наука и техника, инфраструктура. Санкт-Петербург -- второй по размерам город России и важный финансовый центр, филиал ICBC в этом городе будет активно работать с клиентами северо-запада страны, стимулировать экономическое развитие этого региона, углублять китайско-российское торгово-экономическое и инвестиционное сотрудничество.

Банк ICBC в Москве был учрежден в октябре 2007 года и сейчас имеет самые крупные активы среди китайских коммерческих банков в России.

Китай. СЗФО > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 24 марта 2017 > № 2115258


Евросоюз > Финансы, банки > rg-rb.de, 24 марта 2017 > № 2114827

Понравится каждому

В начале апреля Европейский центральный банк выпустит в оборот наиболее часто встречающуюся купюру – новые 50 евро.

Вслед за новыми «пятёркой», «десяткой» и «двадцаткой» список обновлённых европейских банкнот 4 апреля пополнит «полтинник» – наиболее распространённое и часто встречающееся платёжное средство среди наличных евро. Сейчас в обращении находится несколько миллиардов купюр достоинством 50 евро, что составляет 46 процентов от всех евробанкнот: впечатляющий рост, учитывая, что при первом выпуске в 2002 году «полтинники» составляли только 18 процентов новых банкнот. Уже за первые несколько месяцев после появления 50-евровая купюра упрочила своё положение среди остальных платёжных средств, распространяясь наиболее широко и стремительно отнимая долю у других банкнот – в первую очередь, у «пятёрки» и «десятки». Сегодня Центральный банк насчитывает в обращении больше пятидесяток, чем банкнот в 5, 10 и 20 евро вместе взятых.

Как и у предшественников, дизайн новой купюры, которая печатается в рамках новой серии «Европа», изменён, чтобы в очередной раз усложнить жизнь фальшивомонетчикам: 50 евро наряду с двадцатью подделываются чаще остальных европейских банкнот. Визуально купюра изменится не слишком значительно – сохраняются размер, цветовая гамма и мотив. Поменялась подпись: новый «полтинник» украшает автограф действующего президента ЕЦБ Марио Драги (Mario Draghi). Надпись «евро» выполнена не только латинским и греческим шрифтом, но и кириллицей в связи с вступлением в Евросоюз Болгарии, а аббревиатура «ЕЦБ» указана не на пяти языках, как раньше, а на десяти.

Новая банкнота наделена наиболее современными способами защиты от подделок. Как и предыдущие новинки серии, новая банкнота достоинством 50 евро обзавелась лицом – портретом героини древнегреческой мифологии Европы. Её изображение можно будет увидеть в виде водяного знака, а также на голографической вертикальной полосе. Цифра 50 в нижнем левом углу купюры в зависимости от угла наклона будет менять свой цвет с синего на тёмно-зелёный: это ещё один отличительный знак нового «полтинника». Как у старых купюр достоинством в 200 и 500 евро, у новой пятидесятки появятся короткие рельефные линии, которые можно нащупать по левому и правому краю банкноты: это и защита от подделок, и помощь слабовидящим, которым станет легче различать новые деньги на ощупь. «Введение в оборот новой купюры достоинством 50 евро сделает европейскую валюту ещё более безопасной. Её ультрасовременная система защиты помогает защитить наши деньги. Это часть постоянных усилий ЕЦБ по сохранению евро в качестве стабильной валюты», – указывает член исполнительного совета Центрального банка Ив Мерш (Yves Mersch).

В Германии фальшивые пятидесятки встречаются чаще других купюр: в 2016 году Федеральный банк и полиция изъяли из оборота 82 150 поддельных банкнот, и «полтинник» составил 61 процент от этого количества. По сравнению с предыдущим, 2015 годом число подделок снизилось на 14 процентов. Сегодня, согласно статистике, одна фальшивая пятидесятка приходится на 180 подлинных. Чуть чаще подделывается двадцатка (одна фальшивка на 168 настоящих купюр), реже всего – пятёрка (соотношение 1/279). Эксперты Федерального банка Германии уверены, что новая, более безопасная пятидесятиевровая купюра быстро займёт полагающееся её место в кошельках жителей ФРГ: предыдущим новинкам – «пятёрке», «десятке» и «двадцатке» – понадобилось всего два-три месяца, чтобы практически вытеснить из оборота старые банкноты.

К 4 апреля Европейский центральный банк заказал пятимиллиардный тираж новых «полтинников». 2,3 миллиарда свежих купюр уже отпечатаны. Следующие на очереди в серии «Европа» – банкноты достоинством 100 и 200 евро. Поскольку их доля в обороте невелика, новые сто и двести евро появятся одновременно, в начале 2019 года. Параллельно будет прекращена печать новых пятисотенных купюр: обновлять самую крупную на сегодняшний день евробанкноту ЕЦБ уже не придётся.

Максим Смирнов

Евросоюз > Финансы, банки > rg-rb.de, 24 марта 2017 > № 2114827


Япония > Финансы, банки > nhk.or.jp, 24 марта 2017 > № 2114810

Глава Банка Японии заявил о намерении продолжать политику финансового смягчения

Управляющий Банка Японии Харухико Курода отрицал слухи о том, что центральный банк может поднять целевые уровни для учетных ставок долгосрочного кредитования.

В своем выступлении в Токио в пятницу Курода заявил, что центральный банк будет продолжать свою политику финансового смягчения в попытке положить конец дефляции.

По его словам, глобальная экономика, как полагают, достигла дна и стала расти в первой половине 2016 года, и с тех пор стали очевидными улучшения в сфере производства и во внешней торговле как для промышленно-развитых стран, так и для быстро развивающихся экономик.

Управляющий Банка Японии заявил, что в данный момент нет необходимости сворачивать политику финансового смягчения. Он предположил, что центральному банку следует сохранять на нынешнем уровне учетную ставку и воспользоваться преимуществами улучшений в глобальной экономике для обеспечения роста цен на товары.

Банк Японии реализует цель роста цен на 2%.

Япония > Финансы, банки > nhk.or.jp, 24 марта 2017 > № 2114810


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 24 марта 2017 > № 2114644

Ноль рублей, миллион терзаний

Личный опыт: что делать, если судебные приставы ошибочно арестовали ваш счет

Снять арест с ошибочно арестованного приставами счета иногда легче, чем кажется

Вы решили пополнить баланс, проверяете начисление, а банкомат показывает: на счете 0 рублей. Если ничего не предвещало беды, вероятнее всего, ваши средства арестованы приставами. Так произошло с моим счетом: его арестовала ФССП по исполнительному производству в отношении полной тезки с такой же датой рождения.

Facebook не поможет

Попав в подобную ситуацию, человек, как правило, не знает, что ему делать: куда бежать и надо ли бежать вообще? И я в первые часы, забыв о своем юридическом образовании, поддалась эмоциям и не могла разобраться, как быть. Многие обращаются к помощи всесильного Facebook, строча гневные посты, обвиняющие банк, и спрашивая совета, звоня друзьям, знакомым, родственникам. Никто ничего толкового не предлагает. «У меня есть хороший юрист — недорого возьмет»... «Иди в суд!»... «Да ты с этого банка можешь такой моральный вред потребовать!»... «Скажи, что ты был болен и тебе срочно были нужны лекарства, а у тебя забрали последние деньги!»

Все это нехорошие советы. Даже вредные. Потому что на первоначальном (и желательно единственном) этапе вы можете справиться с проблемой сами.

Вот пошаговая инструкция, что нужно предпринять, если ваши средства были неправомерно арестованы Федеральной службой судебных приставов. Обращаю особое внимание на слово «неправомерно». Основано на личном опыте. Итак…

Шаг первый. Лично обратитесь в отделение банка

При себе необходимо иметь паспорт. Выясните причину списания. Если оно произошло по постановлению судебного пристава-исполнителя, попросите операциониста распечатать вам выписку о движении ваших денежных средств, подтверждающую списание. Из нее вы также узнаете фамилию пристава-исполнителя.

Обязательно потребуйте копию самого постановления, на основании которого были арестованы денежные средства. Скорее всего, вам его не смогут предъявить сразу. Напишите жалобу (бланк вам предоставят) о том, что ваши средства были неправомерно списаны и вы требуете их немедленно вернуть. В жалобе также потребуйте предоставить вам копию постановления. Уточните у сотрудника, когда вы сможете ее получить.

Для чего вам нужна эта копия? Это важнейший для вас документ, который покажет все детали произошедшего (территориальное отделение ФССП, вынесшее постановление, Ф. И. О. пристава-исполнителя, размер денежных требований (он может быть гораздо больше арестованных у вас средств, и тогда все ваши счета и вклады в других банках тоже находятся под угрозой ареста). Но главное — это характер требования. Разовое оно (например, штраф) или продолжающееся во времени (например, алименты).

Банк может отказать вам в предоставлении копии, ссылаясь на ФЗ-252 о персональных данных (ведь в постановлении указаны данные другого человека, но об этом позже). В этом случае требуйте предоставить вам всю указанную выше информацию в другом виде: вы имеете на это право, поскольку постановление фактически было приведено в исполнение в отношении именно вас, в нем указан номер вашего счета. Поэтому вы имеете право на ознакомление с ним.

Попросите снять копию с вашего заявления и поставить на ней печать банка с датой и подписью менеджера. Эта бумага может вам понадобиться, если что-то пойдет не так или дело дойдет до суда.

Шаг второй. Установите, кто конкретно совершил ошибку

Вам обязательно нужно установить территориальное подразделение ФССП и конкретный отдел, допустивший ошибку, его почтовый адрес, а также телефон конкретного судебного пристава-исполнителя.

Эти сведения можно узнать несколькими путями: из копии постановления, через сайт «Госуслуги», через горячую линию ФССП, комбинированным методом, ища недостающие детали в Интернете.

В личном кабинете на сайте Госуслуги.ру вы сможете найти информацию о территориальном отделении ФССП, допустившем ошибку, фамилию пристава, его контактный телефон и размер долга. Если у вас нет личного кабинета на данном сайте или там отсутствует данная информация, звоните на горячую линию ФССП для уточнения контактов. Ваша задача (часто нереальная) — дозвониться до искомого пристава-исполнителя и рассказать ему об ошибке, чтобы ускорить процесс возврата денег.

Не руководствуйтесь эмоциями — они плохой советчик. Не ругайтесь, не кричите. Лучше вооружитесь всеми данными, что удалось узнать: это номер судебного постановления, номер исполнительного производства, их даты. Четко объясните приставу, что вы не тот человек, который ему нужен, а «двойник» — тезка с такой же датой рождения. У пристава необходимо узнать точный адрес, Ф. И. О. и должность руководителя, на имя которого вы направите письмо с копиями всех своих документов, подтверждающих вашу личность.

Шаг третий. Пишите письма

Параллельно с действиями, указанными в пункте 2, начинайте писать письма. Сейчас этот процесс максимально упростился, поскольку все можно сделать с помощью электронных обращений.

Во-первых, сформируйте обращение на сайте ФССП, правильно выбрав территориальную принадлежность: обращение должно быть сделано в тот регион, который вынес постановление. В обращении потребуйте возврата неправомерно изъятых средств, а также отмены ранее вынесенного постановления в отношении вашего счета. Также сформируйте и отправьте жалобу на действия местного пристава-исполнителя в Центральный аппарат ФССП.

Во-вторых, продублируйте свою жалобу на сайте банка.

В-третьих, оставьте обращение на сайте Генпрокуратуры c проcьбой провести прокурорскую проверку в отношении неправомерных действий судебного пристава-исполнителя, которые привели к незаконному изъятию денежных средств со счета. Опять же не забудьте выбрать правильную территориальную принадлежность.

Во всех обращениях надо быть максимально конкретными, четко излагать мысли и факты, сообщать номера постановления и исполнительного производства, номер вашего счета, с которого произошло списание, ваши данные, контакты и другую информацию. Для упрощения процесса подготовьте единый текст с основными деталями произошедшего и копируйте его в формы обращений в различные структуры, добавляя соответствующую вводную часть: тут вы требуете, там жалуетесь.

Шаг четвертый. Отправляйте письма

Отправьте копии документов, подтверждающих вашу личность, Почтой России заказным письмом с описью. Опись вы делаете самостоятельно в двух экземплярах на бланке, который можно найти в Интернете, на имя руководителя подразделения судебного пристава, допустившего ошибку. Не забудьте приложить к документам подписанное вами обращение с требованием отмены ранее вынесенного постановления в отношении вашего счета и разъяснением всех обстоятельств дела, а также копию выписки из банка о движении средств по вашему счету, подтверждающую списание (см. пункт 1).

Шаг пятый. Оставьте отзыв в «Народном рейтинге» на Банки.ру

Оставьте отзыв о сложившейся ситуации и о действиях банка на сайте Банки.ру. Следует действовать быстро, четко излагая свои мысли и требования, — тогда банки, дабы избежать репутационных рисков, максимально оперативно возвращают деньги. Скорее всего, из собственных средств, поскольку официальная отмена ранее вынесенного постановления ФССП случится не ранее чем через месяц после вашего обращения.

Если все случилось незадолго до 12 декабря (официальный день открытых дверей в ФССП), в дополнение ко всему вышеперечисленному запишитесь на прием и попытайтесь попасть в ФССП. Хотя длинные многочасовые очереди — то еще «удовольствие». Личное общение с руководством позволит ускорить рассмотрение вашей проблемы в несколько раз.

Все делайте максимально быстро, четко и без эмоций. Не забывайте, что в каждом постановлении судебного пристава-исполнителя указан 10-дневный срок его обжалования. Конечно, он к вам вроде как официально не применим, но рисковать и затягивать точно не стоит. Еще один подвох кроется в том, что, скорее всего, вы даже не поймете, что у вас списали деньги со счета, поскольку СМС-оповещение может не сработать. Так что 10-дневный срок может начинаться гораздо раньше, чем вы о нем узнаете.

Совет: обязательно сохраняйте все отбивки, приходящие на вашу электронную почту, от отосланных на сайтах обращений. Указанные в них номера и даты могут вам пригодиться, если что-то пойдет не так.

Как такое вообще возможно

А теперь несколько слов о том, почему это все произошло со мной, происходило и происходит со множеством других людей в нашей стране.

«В соответствии с Соглашением об электронном документообороте, заключенным между ФССП России и название банка, идентификация должника производится на основании фамилии, имени, отчества должника и даты рождения» — это полная цитата из официального ответа ФССП на мое обращение.

Тут многие начнут возмущаться: а как же паспорт? А ИНН? А СНИЛС? А место рождения, в конце концов?! Я вас расстрою: ничего, кроме Ф. И. О. и даты рождения, не служит для идентификации личности в нашей судебной и, подчас, банковской системе, в том числе и для проверки кредитных историй. Правда, в этом вам никто никогда официально не признается. Почему? Человек может сменить паспорт, поменять прописку, у него могут вообще отсутствовать ИНН и СНИЛС. Остается место рождения. Но парадокс в том, что у всей судебной и судебно-исполнительной системы отсутствует единый классификатор географических названий РФ. Именно поэтому суд имеет право не указывать место рождения гражданина в судебном решении.

Вот такие правовые коллизии, из-за которых честные и добропорядочные граждане должны терпеть неудобства и доказывать свою правоту.

К сожалению, никто не застрахован от подобных ошибок ФССП, поэтому еще один совет: регулярно проверяйте сайт ФССП и личный кабинет на сайте «Госуслуги» на предмет наличия в отношении вас исполнительного производства.

Хотя сайт ФССП предложит вам выбрать географическую принадлежность (помимо указания Ф. И. О. и даты рождения), можете смело ее игнорировать. Если вы обнаружите то, чего не должны, дозванивайтесь до указанного пристава, пишите онлайн-обращения, поскольку чаще всего в отношении должника выносят еще и постановление о запрете выезда за рубеж. Поэтому на границе вас может ждать крайне неприятный дополнительный сюрприз, но на этот раз уже от пограничника.

P. S. В подобных случаях вина может лежать как на ФССП, так и на банке. Ошибка может быть порождена одним или несколькими факторами: некорректным первоначальным запросом пристава в банк, халатностью банковского работника при осуществлении проверки, последующей халатностью пристава. Разобраться в том, кто виноват, невозможно: готовьтесь к тому, что каждая структура будет выгораживать «своих», сетовать на «технические сбои» и «человеческий фактор».

Я узнала об ошибочном аресте своего счета в четверг, фактически это случилось в понедельник. Сразу обратилась в СМИ, и уже в следующий понедельник банк вернул мне деньги на счет. Им понадобилось для этого два полных рабочих дня. Когда ФССП отменила постановление, я так и не узнала. Позднее мне пришло письмо за подписью директора Федеральной службы судебных приставов, где сказано, что все аресты с меня сняты.

Моя коллега по моей схеме вернула себе деньги также через два рабочих дня без участия СМИ.

Мария СМИРНОВА, для Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 24 марта 2017 > № 2114644


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 24 марта 2017 > № 2114641

Как стать Скруджем Макдаком

В банках можно будет открыть счет в физическом золоте

Те, кто инвестировал в золото в конце 90-х, вполне мог заработать на уровне дядюшки Скруджа

Минфин хочет разрешить банкам открывать не только обезличенные металлические счета, но и привязанные к физическому металлу, в том числе золоту. Как частный инвестор может инвестировать в золото сейчас и кому нужны инвестиционные металлические счета?

«Некий кусочек золота»

«Мы очень хотим «добить» в этом году историю, связанную с инвестиционным золотом», — сказал на банковской конференции Ассоциации региональных банков России заместитель министра финансов Алексей Моисеев. Речь идет о поправках в Гражданский кодекс, которые позволят банкам открывать не только счета, привязанные к стоимости металла (работающие сейчас обезличенные металлические счета, ОМС), но и счета непосредственно в металле. «Это когда у человека есть некий кусочек золота, который лежит на его имя в банке», — пояснил Моисеев, добавив, что такая практика существует в классических банковских учреждениях за границей.

Также Минфин планирует отменить НДС при покупке и продаже инвестиционного золота (пробы 999,9, которое нельзя использовать для изготовления ювелирных изделий). «Если оно поступает к ювелирам, ювелиры его разбавляют до более низких проб, тогда его используют в ювелирных изделиях, тогда возникает НДС», — пояснил Моисеев.

Детали обеих инициатив сейчас прорабатываются — в частности, предстоит прописать, что будет с золотом в случае банкротства банка или его санации. Минфин намерен представить соответствующий законопроект в этом году.

«Не вижу смысла в металлических счетах»

У россиян сегодня есть несколько возможностей заработать на золоте. Один из них — это обезличенные металлические счета, которые банк открывает для учета драгоценных металлов (помимо золота, могут быть в серебре, платине и палладии). Такие счета измеряются в граммах, без указания индивидуальных признаков слитков (например, пробы, производителя и серийного номера). Металл покупается по текущим котировкам банка и переводится на счет, не выдается покупателю в физическом виде.

У владельца ОМС нет затрат на хранение, но нет и защиты от отзыва лицензии или банкротства банка. Кроме того, при закрытии счета ранее чем через три года владельцу нужно будет заплатить НДФЛ (причем подавать декларацию нужно самостоятельно), в отличие от депозитов и многих иных инвестиционных инструментов, где налоговый агент — финансовая компания. Зарабатывает владелец ОМС на росте цен на золото, а в случае их снижения несет убытки.

«Честно говоря, не вижу смысла в металлических счетах, так как гораздо проще инвестировать в драгметаллы через ETF: и порог входа ниже, и заработать можно не только на росте, но и на падении, и дешевле (ETF берет менее 1% от активов под управлением, а при открытии металлического счета граммы металла продаются вам по банковскому курсу, где разница с рынком более 1%)», — говорит генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. Да и при отзыве лицензии управляющей компании, которая создала ETF, его активы не страдают, отмечает эксперт, а вот при отзыве лицензии у банка владелец ОМС может потерять все.

Если инвестор опасается глобальных потрясений, лучше использовать инвестиционные монеты.

Борис Кожуховский, ведущий финансовый консультант компании «Личный капитал»

Впрочем, у инвестирования в ETF есть серьезное ограничение — на Московской бирже обращается только один ETF на золото (FinEx Gold ETF), а популярные в мире «золотые» фонды обращаются на американском рынке. Для их покупки инвестору из России потребуется статус квалифицированного инвестора. Самый известный — SPDR Gold Shares ETF, динамика фонда на 100% повторяет движение цен на золото. «Этот инструмент подойдет как для исполнения краткосрочных идей в целях хеджирования от рисков слабости доллара или инфляции, так и для долгосрочных инвесторов с консервативным подходом», — считает ведущий аналитик компании «КИТ Финанс Брокер» Анна Устинова.

Для инвесторов, играющих на понижение стоимости золота на рынке, подойдет биржевой фонд ProShares UltraShort Gold ETF. Это так называемый обратный фонд, то есть при снижении цен на золото ETF увеличивается в стоимости с коэффициентом 2. К тому же, по словам Устиновой, этот фонд не предполагает комиссии за открытие маржинальной позиции. «Обычно игра на понижение (то есть открытие короткой позиции = шорт) предполагает маржинальную комиссию. Это общая практика для всех активов. С помощью ProShares UltraShort Gold возможно играть на понижение без уплаты маржинальной комиссии, так как ETF обратный, движется в противоположную сторону от золота», — поясняет эксперт.

Еще один вариант вложений в золото — инвестиционные или памятные монеты. Заработать можно только при росте цены на золото. При продаже ранее чем через три года также придется самостоятельно подавать декларацию и платить налог. «Если инвестор опасается глобальных потрясений — войн, революций, краха финансовой системы, — ему лучше инвестировать в физическое золото. На мой взгляд, в этом случае лучше использовать инвестиционные монеты, которые продаются по стоимости металла в них. Они освобождены от НДС при покупке и не столь требовательны к внешнему виду, как коллекционные монеты», — считает ведущий финансовый консультант компании «Личный капитал» Борис Кожуховский.

Населению предлагаются изделия в 5-7 раз дороже самого физического металла.

Андрей Кочетков, аналитик «Открытие Брокер»

Можно инвестировать в акции компаний, работающих в сфере драгметаллов. Заработать можно и на росте, и на падении, налоговым агентом выступает брокер или управляющая компания. «Но нет прямой корреляции с динамикой цен на драгметалл: при проблемах в компании ее акции могут падать и при росте цен на драгметаллы. Возможен убыток существеннее, чем просадка цены на металл», — предупреждает Наталья Смирнова.

Средством накопления и сбережения также являются драгоценные изделия, но в России такой инструмент лишен какого-либо смысла из-за колоссальных наценок в торговых сетях, считает аналитик компании «Открытие Брокер» Андрей Кочетков. «Фактически населению предлагаются изделия в 5—7 раз дороже самого физического металла, а покупают эти изделия по цене золотого лома», — говорит он. Председатель правления Риабанка Борис Липкин отмечает, что часто люди попадаются на уловки мошенников, покупая псевдозолото с содержанием драгметалла 50% и даже меньше от заявленного.

«Интересно для состоятельных граждан»

Какой инструмент для «входа» в золото выбрать, зависит от суммы инвестиций, срока, требований по ликвидности. А также от пожеланий по активному управлению портфелем, пополнению и частичному изъятию, от предпочтений по доходности и риску. «Если хочется избежать убытков, тогда это структурные продукты со 100-процентной защитой капитала или доверительное управление со 100-процентной защитой капитала, инвестиционное страхование жизни. Но здесь придется поступиться ликвидностью, да и порог входа в такие инструменты довольно высок», — отмечает Наталья Смирнова. Если хочется самостоятельно «рулить» портфелем, то, по словам эксперта, стоит инвестировать в акции, фьючерсы и опционы. Но надо быть готовым к существенным убыткам. «Срочные контракты на золото непрофессионалам выбирать не стоит, так как они требуют глубокого погружения в детали», — предупреждают аналитики Conomy.

ОМС покупали те, кто хотел инвестировать в драгоценные металлы, но не получил знания о других возможностях, считает Борис Кожуховский. Заместитель начальника управления финансами клиентов ВТБ 24 Мария Саенко рассказала, что, как правило, вложения в ОМС и слитки интересны клиентам, рассматривающим долгосрочный горизонт инвестирования — от двух лет и более. При коротких сделках этот инструмент используется на волатильном рынке, однако речь идет о довольно узком круге клиентов.

Самый острый вопрос – что будет с золотом в случае отзыва лицензии у банка.

Борис Липкин, председатель правления Риабанка

Эксперты считают, что покупка физического металла на счета в банке будет интересна прежде всего достаточно состоятельным гражданам, которые хотят защитить свои накопления от валютных рисков. Но успех инструмента будет зависеть от множества деталей. «Если покупка физического металла на счет будет также связана с гандикапом в виде НДС, такой инструмент не сможет привлечь внимание. К примеру, в некоторых арабских странах золото является почти таким же платежным средством, как и бумажная валюта. Соответственно, разница цены продажи и покупки золотых монет остается незначительной. Это позволяет населению использовать золото в качестве полноценного инструмента накопления богатства», — отмечает Андрей Кочетков.

По мнению Бориса Кожуховского, популярность нового инструмента будет зависеть от стоимости хранения золота и надежности банка, в котором открыт счет. «В условиях тотальной зачистки банковского сектора может случиться так, что банк потеряет лицензию, а под действия АСВ такие счета не попадают. Скорее всего, такие счета в Сбербанке будут пользоваться определенной популярностью, а у остальных будут зависеть от маркетинга и усилий сотрудников банков по продаже», — добавляет эксперт. Борис Липкин также считает, что самый острый вопрос — что будет с золотом в случае отзыва лицензии у банка. «Если золото будет храниться в ячейке, то здесь проще — содержимое ячейки принадлежит владельцу. Если оно пропадает, заводится уголовное дело по статье «Кража», — поясняет он.

По мнению обозревателя службы горно-металлургической информации Thomson Reuters Дианы Асоновой, с точки зрения развития инвестиций в золото важнее потенциальная отмена НДС на покупку золотых слитков.

«Портфель 10+»

По мнению экспертов, неправильно считать золото по умолчанию консервативным активом. «В сентябре 2008 года цена на золото упала на 30%. С 2012 года по сей день золото упало более чем на 30%, так что это не гарантированная защита от убытков», — напоминает Наталья Смирнова. По ее словам, золото включается в портфель, когда вы ожидаете кризис мирового масштаба, падение курса доллара к основным валютам, а также прогнозируете массовые девальвации основных валют, валютные войны. Тогда спрос на золото со стороны инвесторов может расти, а с ним — и цена на него. «Золото включают, как правило, в долгосрочный портфель — 10+ лет — на 5—10% портфеля, чтобы подстраховаться на случай периодических кризисов, валютных войн и так далее», — добавила Смирнова. По мнению Бориса Кожуховского, в нормальных условиях без войн задача золота — защита от инфляции, эксперт рекомендует держать в металле около 5—7% от капитала.

Покупка золота в 1990-е годы принесла бы инвестору более 300% прибыли в долларах.

Андрей Кочетков, аналитик

По словам Дианы Асоновой, унция золота в конце декабря 2006 года стоила 653 доллара, на пике номинальных цен в 2011 году металл подорожал почти в три раза. С другой стороны, люди, вложившие деньги в золото в 2011—2012 годах, при его продаже сегодня получат долларовый убыток. «В рублевой зоне ситуация будет иной, поскольку здесь цена зависит также от обменного курса доллара. Однако у этой медали есть и обратная сторона — к потерям может привести не только снижение цен на золото, но и укрепление», — добавила эксперт. Покупка золота в 90-е годы прошлого века принесла бы инвестору более 300% прибыли в долларах, говорит Андрей Кочетков.

Согласно текущему консенсус-прогнозу, собранному Thomson Reuters, к концу 2017 года тройская унция золота будет стоить 1 298 долларов (+5,3% к текущей стоимости), а в 2018 году средняя стоимость составит 1 300 долларов (+5,5%).

С начала 2017 года золото подорожало примерно на 8%. Из-за нарастающей геополитической неопределенности спрос на металл вырос, что поддержало цены. «Казалось бы, повышение ставок в США должно прервать рост цен на золото и спровоцировать отток инвестиций из металла. Но на последнем заседании ФРС задала вектор на рынке как минимум на ближайшие полгода. Американский регулятор повысил процентные ставки до 0,75—1% и дал сигнал относительно своих дальнейших действий», — поясняет Анна Устинова из «КИТ Финанс Брокер». В этом году можно ждать еще двух повышений, в 2018-м запланировано еще три. При этом рынок ждал более жесткой риторики от американского регулятора. «Инфляция в США увеличивается и может превысить целевой уровень в 2%. Таким образом, реальные процентные ставки (то есть скорректированные на инфляцию) будут находиться в отрицательной зоне. В таких условиях золото может конкурировать за портфели инвесторов, отсюда и спрос на металл», — заключает Устинова.

Евгения НОСКОВА, Banki.ru

Определиться в выборе инвестиционной стратегии, купить в режиме онлайн акции российских компаний, оставить заявку на приобретение облигаций, а также открыть индивидуальный инвестиционный счет теперь можно с помощью раздела «Инвестиции» портала Банки.ру.

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 24 марта 2017 > № 2114641


Китай > Финансы, банки > chinapro.ru, 23 марта 2017 > № 2114964

По итогам января-марта 2017 г., индекс уверенности банкиров и предпринимателей в перспективах макроэкономики КНР составил 64,9%. Это на 11,2% выше, чем в конце декабря 2016 г. Таковы итоги последнего опроса Народного банка Китая.

Так, 62,2% опрошенных банкиров оценивают макроэкономическую ситуацию в Поднебесной как нормальную. Рост данного показателя составил 10,4% относительно уровня декабря прошлого года. Еще 36% респондентов считают, что экономика охлаждается. Это на 11,3% меньше, чем в конце 2016 г.

У китайских предприятий за январь-март 2017 г. индекс уверенности в макроэкономических перспективах страны составил 61,5%. Это на 7,4% больше, чем в декабре прошлого года. 57,8% опрошенных предпринимателей считают макроэкономическую ситуацию в стране нормальной, а 39,8% – позитивной.

Ранее сообщалось, что в 2016 г. внутренний валовой продукт (ВВП) КНР достиг 74,4 трлн юаней ($10,2 трлн). Это на 6,7% больше, чем в 2015 г. Между тем, этот показатель роста китайской экономики стал самым низким за период с 1991 г. Тем не менее, Поднебесная по темпам экономического развития превзошла основные экономики мира.

Так, в 2016 г. рост американской экономики составил 1,6%, Европы – 1,7%, Японии – 0,9%, Индии – 6,6%, ЮАР – 0,3%.

Примечательно, что в прошлом году валовой национальный доход Китая вырос на 6,9% по сравнению с уровнем 2015 г. В частности, добавленная стоимость в сфере услуг увеличилась на 7,8%.

Китай > Финансы, банки > chinapro.ru, 23 марта 2017 > № 2114964


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114640 Кирилл Тихонов

При кредитовании решающим станет человеческий фактор

КИРИЛЛ ТИХОНОВ

вице-президент, управляющий директор по развитию малого бизнеса Промсвязьбанка

Пять основных трендов на рынке кредитования МСБ.

Кредитная пауза закончилась

Два года рынок жил в вынужденной кредитной паузе. Доля предпринимателей, которые используют кредиты в своей деятельности, заметно сократилась и в 2016 году достигла минимума за последние два года. По данным Индекса «Опоры» RSBI, к концу 2016 года всего 6% от числа МСБ брали кредит в банке. Однако компании МСБ, которые обращаются в банк за получением кредитов и их получают, отмечают улучшение условий кредитных организаций в получении займов.

Если в 2015 году в среднем сложность получения кредитов отмечали 56% от опрошенных, то в 2016 году их число сократилось до 34%, а концу года и вовсе до 25%. При этом, по опросам, каждый третий из пяти обратившихся за кредитом его получает — банки стали охотнее финансировать предпринимателей. В числе причин — бизнес реструктуризировал долги, старался снизить нагрузку. Наиболее сложными были начало и конец 2015 года, тогда более половины предпринимателей отмечали падение продаж.

К концу 2016 года рынок начал оживать, наметился тренд на снижение ставок и возобновление инвестиционной активности. Особенность малого бизнеса — в его мобильности: за два года предприниматели смогли приспособиться к новым условиям внешней среды — кто-то адаптировался, кто-то перепрофилировался, кто-то сменил бизнес-модель, вышел на новый рынок.

Показатели продаж вернулись к значениям середины 2014 года. Падение выручки компаний МСБ почти остановилось. Компаний стали наращивать персонал. Наметилась тенденция повышения заработных плат в секторе.

Стоимость кредитов снизится

Сильно подорожавшие деньги — а в 2015 году средняя ставка превысила 20% — могли себе позволить разве что крупные торговые предприятия, под оборотный капитал и на очень короткий срок. Инвестиции в новые проекты и в масштабирование фактически были заморожены. Многие клиенты прямо говорили нам, что их норма прибыльности не позволяет обслуживать продукты стоимостью выше 17%.

В 2017 год мы вошли с достаточно низкими ставками, но, увы, и со слабой инвестиционной активностью малого и среднего бизнеса — спрос на кредиты со стороны МСБ продолжает сокращаться. В четвертом квартале 2016 года кредит в банке взяли всего 6% от опрошенных нами предпринимателей, при этом 75% заявили, что в дополнительном финансировании не нуждаются. Такая ситуация может быть связана с тем, что в целом банки смягчили требования по выдаче кредитов компаниям МСБ (60% заявок на получение кредита удовлетворяются), но остающиеся высокие ставки ограничивают спрос на них.

На длинном шаге недоступность заемного финансирования для бизнеса равносильна смерти. Низкая стоимость денег — отличная причина взять кредит, даже тем предприятиям, которые этого не планировали. Просто финансовый директор видит предложение: кредит от 12%. 12% с нашим темпом инфляции — очень хорошее предложение. Если у предприятия есть возможность эти деньги обернуть, значит средства стоит привлечь. В некоторых отраслях заемное финансирование вообще жизненно необходимо: там важно быстро осуществить захват рынка, аудитории.

Этому могло бы способствовать снятие отраслевых ограничений для МСП, привлекающих финансирование на инвестиционные цели. Сейчас «Программа 6,5» сфокусирована на производственных проектах в сельском хозяйстве, строительстве, обрабатывающем производстве, производстве и распределении воды, газа и электроэнергии, транспорте и связи, производстве и реализации импортозамещающей продукции.

Однако есть и торговые предприятия, реализующие производственные проекты. Они не могут пользоваться программой, поскольку основной вид их экономической деятельности не относится к приоритетным. Кроме того, в банк поступают заявки на участие в программе от компаний занятых, например, в сфере услуг (в том числе, медицинских центров и лабораторий). Они тоже готовы развивать бизнес и испытывают потребность в инвестиционных ресурсах.

Банки меняют подходы к оценке рисков

Долгое время финансовые институты применяли довольно жесткие отраслевые ограничения. Компаниям, занятым в высокорискованных отраслях, в строительстве и перевозках, например, было сложнее получить кредит. Но зона турбулентности, которую пришлось пережить всем без исключения российским компаниям, показала, что на всех рынках есть перспективные предприятия. Мы, например, пересмотрели некоторые стоп-факторы и отраслевые ограничения на входе при рассмотрении заявок на кредитование. Пройденный опыт позволяет дифференцировать предпринимателей по уровню риска внутри отрасли. У каждого нашего кредита есть определенный диапазон ставок, и Risk-based Pricing позволяет рассчитывать конечную стоимость индивидуально, исходя из уровня риска конкретного клиента. Если компания классифицируется в зеленом секторе, то она получает минимальную ставку. Такой подход расширяет возможности для бизнеса.

Человеческий фактор — ключевой в принятии решений о выдаче кредита

В 2017 году на рынке кредитования МСБ будут актуальными два главных тренда. Во-первых, постепенное увеличение среднего чека (сейчас это 7–8 млн рублей), а во-вторых, сокращение числа кредитных заявок. Поэтому возрастает значимость субъективной оценки клиента менеджером: рынки поменялись, возникли новые тренды, новая информация, которая зачастую не может быть эффективно проанализирована в рамках скоринговой модели.

Сейчас необходимо тщательно оценивать положение клиента в отрасли, проводить конкурентный анализ, смотреть на отношения между учредителями.

В сегменте все больше внедряются и совершенствуются решения на основе анализа массива данных, на поведенческой активности клиента. Больше внимания уделяется анализу безналичных оборотов по счетам. Банки стали активнее использовать внешние открытые источники данных для оценки бизнеса, которые, с одной стороны, удешевляют процесс кредитования, а с другой — дают более объективную картинку бизнеса.

Возвращения кредитов для стартапов и беззалоговых программ не произойдет

Для переходящих из одного бизнеса в другой никаких ноу-хау не требуется. Здесь очень понятная ситуация: есть один бизнес, клиент хочет создать новое направление, мы анализируем всю экономику его текущего проекта, смотрим и принимаем решение. В нашей практике много случаев, когда люди из торговли уходят, например, в арендный бизнес, или открывают собственное производство и вырастают в такие мини-холдинги. С начинающими предпринимателями ситуация сложнее. Банки пока не готовы кредитовать стартапы.

Ряд игроков пытались запустить такие программы на потоке, но практика показала, что стартапы нельзя оценивать по моделям розницы, их надо смотреть очень внимательно: оценивать компетенции учредителя, потенциал его идеи, состоятельность бизнес-модели, перспективы отрасли. Такими экспертами могут выступать венчурные и инвестиционные фонды. Это не стандартное кредитование, где можно работать на потоке. Для банка сделать массовый продукт для стартапов — это сразу быть готовым списать 60–70% средств в потери. Чудес на рынке не бывает.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114640 Кирилл Тихонов


США > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114639

США готовы выдавать финтехкомпаниям разрешения на банковскую деятельность

Елена Малкова

Комиссия США по урегулированию деятельности коммерческих банков опубликовала официальный документ, который позволяет финтехкомпаниям, предоставляющим услуги в сфере банкинга, получить разрешение на ведение банковской деятельности.

15 марта 2017 года комиссия США по урегулированию деятельности коммерческих банков (Office of the Comptroller of the Currency, OCC) опубликовала на своем сайте документ, содержащий критерии для оценки заявок от финтехкомпаний в отношении получения федеральных разрешений на ведение банковской деятельности (банковских чартеров).

Документ был опубликован в качестве проекта приложения к существующему Руководству по лицензированию (Licensing Manual). В США уже действуют подробные правила и политики, регулирующие рассмотрение комиссией заявок и критерии принятия решений о выдаче лицензий национальным банкам. В новом приложении разъясняется, как текущие стандарты и требования будут применяться к финтех-компаниям, желающим получить чартер специализированного национального банка (special purpose national bank, SPNB).

По мнению Криса Скиннера, независимого специалиста по финансовым рынкам и автора блога Finanser, это большой шаг, который дает возможность таким компаниям, как Square, Stripe и Simple, рассчитывать на получение статуса национальных банков США. В своей статье Крис Скиннер дает ответы на конкретные вопросы, которые могут возникнуть в связи с этим нововведением.

Каковы цели OCC?

Оценив значение инноваций в банковской сфере, OCC пришла к выводу, что рассмотрение заявок на получение чартера SPNB отвечает интересам государства, при условии что финтехкомпания соответствует стандартам OCC.

Во-первых, технологические компании уже оказывают миллионам американцев ключевые финансовые услуги. Чартер SPNB заставит компании подчиняться унифицированным федеральным стандартам, которые применяются к другим банкам. Это означает, что они будут соблюдать требования разумности и осмотрительности и более эффективно отвечать потребностям индивидуальных клиентов и бизнеса.

Во-вторых, чартер SPNB предполагает, что компания становится частью двухуровневой банковской системы. Финтехкомпании смогут предлагать банковские продукты и услуги в рамках федерального разрешения, действуя в соответствии с федеральным законодательством и обеспечивая необходимую защиту потребителей.

В третьих, предоставление возможности финтехкомпаниям выполнять функции национальных банков влечет за собой укрепление финансовой системы за счет стимулирования роста, модернизации и конкуренции.

Является ли банковский чартер полной банковской лицензией?

SPNB — это национальный банк, который выполняет ограниченный спектр банковских операций. Такой банк выполняет ключевые функции банка, однако он не принимает депозиты в значении, предусмотренном федеральным законом о страховании вкладов. Соответственно, вклады в SPNB не будут застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов.

Чартеры национальных банков бывают разных типов, включая чартеры полнофункциональных банков и чартеры иных специализированных национальных банков, таких как трастовые банки. При этом претенденты на получение чартера национального банка попадают под действие одних и тех же стандартов и процедур, независимо от того, какой вид чартера они хотят получить. Получение национального чартера в любом случае означает, что к банку применяются общие законы и правила, действующие в отношении всех национальных банков.

OCC осознает, что финтехкомпании имеют множество возможностей осуществлять регулируемую деятельность, и получение чартера SPNB — лишь один из вариантов. Например, они могут также вести деятельность по чартерам банков штатов (в тех штатах, которые дают такую возможность). Некоторые из них могут подать заявку на получение чартера полнофункционального национального банка, либо претендовать на получение статуса специализированного банка иного типа. Финансово-технологические компании могут продолжать объединяться с банками, предоставляя услуги и экспертные знания в области технологий. Документ, о котором идет речь, не призван ограничить другие пути ведения бизнеса. Скорее, он предназначен для того, чтобы разъяснить ожидания OCC от определенного типа компаний, предоставляющих финансовые услуги, а именно от финтехкомпаний, желающих получить чартер SPNB.

Как направить заявку на получение разрешения?

Финтехкомпании, желающие получить чартер SPNB, должны направить первоначальный запрос в службу инноваций OCC. Туда же направляются все вопросы и предварительные запросы. Если компания желает получить более подробную консультацию, ей могут назначить встречу с сотрудником OCC для обсуждения бизнес-модели компании, содержания приложения к Руководству по лицензированию и ожиданий OCC. Для компании назначается ответственный менеджер из числа сотрудников OCC, который будет заниматься вопросами ее лицензирования. Менеджер собирает команду других необходимых специалистов (инспекторов, экспертов, юристов и прочих сотрудников OCC) для неформального обсуждения предложения, процесса выдачи чартера и соответствующих требований.

На этапе, предшествующем подаче заявки, может быть проведена одна или несколько встреч с сотрудниками службы лицензирования OCC и другими необходимыми специалистами. Количество и частота встреч зависят от степени новизны и сложности предложения заявителя.

На что будет обращать внимание OCC при рассмотрении заявок?

OCC будет рассматривать заявку финтехкомпании на получение чартера SPNB с точки зрения соответствия компании стандартам и политикам OCC. В частности:

имеют ли организаторы и руководство будущего банка соответствующие навыки и квалификацию;

имеется ли у компании достаточный капитал для обеспечения предполагаемого объема и типа бизнеса с учетом профиля рисков;

имеется ли у компании четкий бизнес-план с указанием конкретных этапов и сроков достижения рентабельности;

включает ли компания в свой бизнес-план комплекс мер по расширению доступа к финансовым услугам с описанием целей, подходов, действий и основных этапов реализации такой стратегии применительно к соответствующему рынку и местности.

Что происходит после подачи заявки?

Одобрение заявки на получение чартера происходит в два этапа: предварительное условное одобрение и окончательное одобрение.

После первоначального рассмотрения заявки OCC принимает решение о выдаче предварительного условного одобрения или отказе от дальнейшего рассмотрения. Предварительное одобрение означает, что OCC разрешает компании продолжить работу по организации банка в соответствии с планом, изложенным в заявке. Предварительное одобрение не является гарантией получения окончательного одобрения. Это лишь подтверждение прохождения первого этапа процедуры перед тем, как организаторы начнут нести дополнительные расходы на привлечение капитала, наем персонала и разработку политик и процедур.

Окончательное одобрение означает, что OCC готова выдать компании разрешение на ведение банковской деятельности. После того как компания получит окончательное одобрение и начнет вести банковскую деятельность, OCC будет контролировать вновь образованный SPNB наряду с другими национальными банками. Стандартная программа контроля включает проведение плановых выездных и невыездных проверок. Любые условия, которые были поставлены компании при выдаче банковского чартера, продолжат действовать до тех пор, пока они не будут отменены OCC, и OCC будет следить за их выполнением.

Выдача разрешений финтехкомпаниям на ведение банковской деятельности в значительной степени поспособствует расширению конкуренции на банковском рынке США. Этот шаг также отражает инициативы других стран, направленных на предоставление доступа финансово-технологическим компаниям на рынок банковских услуг.

США > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114639


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114638

Факторинг не дозрел до регулирования

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

Больше всего отрасль беспокоит, что, несмотря на рост объемов оборотов в ней, число предприятий, которые используют факторинг в своей работе, не увеличивается.

Амбиции «новичков» на рынке факторинга будут развивать и двигать этот сектор рынка вперед в ближайшие годы. Об этом заявил, выступая 21 марта на четвертой конференции Ассоциации факторинговых компаний (АФК) «Факторинг России: диалог профессионалов» председатель правления АФК Антон Мусатов («ВТБ-факторинг»).

Исполнительный директор АФК Дмитрий Шевченко сообщил, что за последние 10 лет оборот рынка факторинга вырос на 300% — с 516 млрд рублей до 2,1 трлн, а среднегодовой темп роста составил 39%. Объем выплаченного финансирования на одного клиента за тот же период вырос на 440%, в то же время число клиентов, использующих факторинг, снизилось на 32%, с 7,6 тыс. в 2007 году до 5,2 тыс. в 2016 году. По мнению спикера, главным вызовом рынка в ближайшем будущем станет расширение клиентской базы, продвижение факторинга как массового продукта для малого и среднего бизнеса. «Отсутствие новых имен в экономике, использующих факторинг, сейчас является самой главной проблемой отрасли»,— заявил Дмитрий Шевченко.

Также Дмитрий Шевченко сообщил, что рынок факторинга пока не готов к регулированию — ни в рамках надзора в Банке России, ни в рамках создания саморегулируемой организации (СРО).

Единственный кандидат, который заявил себя на должность нового председателя правления АФК,— это генеральный директор компании «Открытие факторинг» Виктор Вернов. Он рассказал о своем видении развития АФК как отраслевой ассоциации рынка факторинга на ближайшую перспективу.

Советник управления администрирования налога на прибыль ФНС России Ольга Лапина рассказала на конференции о реформировании первичных бухгалтерских документов, с которыми участникам рынка факторинга до 1 июля 2017 года предстоит расстаться (это счет-фактура) в пользу новых форматов УПД. Внедрение расширенного формата УПД, в том числе с учетом полей, необходимых для факторинга, ожидается во второй половине 2018 года. Также представитель ФНС России сообщила о планах ввести электронный акт приемки / расхождений, создать типовые договоры в xml-формате и перевести в электронный вид документооборот, связанный с госзакупками.

Виктор Вернов («Открытие факторинг») сообщил об основных проблемах верификации поставок в режиме онлайн и обрисовал пути их решения в будущем. В продолжение темы онлайн-верификации выступили эксперты в области удаленной идентификации и ПОД/ФТ. Председатель профильного комитета АФК Вера Янченко сообщила о возможностях удаленной идентификации физических лиц как представителей клиента, а исполнительный директор ассоциации «Электронные деньги» Павел Шуст обозначил ключевые тенденции в законодательстве, развитие которых позволит в ближайшие несколько лет перейти к заключению договоров факторинга с клиентами в удаленном (онлайн) режиме.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114638


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114637 Евгений Надоршин

Евгений Надоршин, ПФ «Капитал»: «Снижение ключевой ставки весьма вероятно»

Евгений Надоршин, ПФ «Капитал»:

Беседовала: Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

Что может повлиять на решение Банка России снизить завтра ключевую ставку, какие факторы играют против этого и когда может быть достигнута цель по инфляции 4% — в блиц-интервью главного экономиста консалтинговой компании ПФ «Капитал» Евгения Надоршина.

— Какие факторы, по вашим оценкам, могут повлиять на решение совета директоров ЦБ завтра снизить ключевую ставку?

— На это может повлиять чрезвычайно низкая инфляция. Учитывая опубликованную статистику, можно однозначно утверждать, что часть причины этой низкой инфляции — все еще в падающем спросе со стороны населения. То есть сейчас есть подавленный спрос, рецессия, похоже, в экономике сохраняется.

Эти факторы, наравне с подорожавшим в последнее время рублем, ведут к очень низким темпам роста потребительских цен. Но если подорожавший рубль — фактор временный, и Центральный банк, принимая решение о ставке, не должен обращать на это внимание, то подавленный спрос, в том числе, отчасти является следствием усилий ЦБ по сдерживанию инфляции. То есть Центральный банк может считать, что он действительно достиг определенного прогресса в подавлении темпов роста потребительских цен.

— Какие факторы играют против возможного снижения ставки?

— Против возможного снижения ставки играют высокие инфляционные ожидания, которые в феврале оказались еще выше. Это первый фактор. Второй — есть основания считать, что в замедлении темпов роста потребительских цен очень высок вклад административного фактора, хорошего урожая и укрепления рубля. Ни один из этих факторов не является основанием для совершения каких-либо действий в рамках денежно-кредитной политики.

— К какому решению ЦБ больше склоняетесь вы?

— Я полагаю, что ставка будет снижена на 0,25%. Я прогнозирую уровень ключевой ставки на конец года 8,5%. И, в моем понимании, если Центральный банк перейдет на шаг 0,25%, это позволит ему оказаться весьма близко к этой цифре.

Ну, может быть, пропустив одно заседание. А может быть, и не пропустив, потому что между 8,5% и 8,25% и, например, 8,75%, а это пропуск двух заседаний, разницы мало. Я не могу однозначно утверждать, что это обеспечит инфляцию 3–4% на конец года в силу высокой значимости факторов временного действия. Но диапазон 4–5% вполне реален на конец года.

— Вы ожидаете смягчения риторики регулятора? Или же определенная жесткость сохранится?

— Я полагаю, что ЦБ свою риторику смягчит, потому что он сам был вынужден констатировать: инфляция снижается быстрее, чем ожидалось. Год назад ЦБ предполагал, что инфляция сейчас окажется на уровне до 6%, но фактические цифры значительно ниже. Поэтому, поскольку ЦБ не заявляет о том, что причина этого является вкладом только временных факторов, то очевидно, что он должен принять действия сообразно своим предыдущим заявлениям. И в данном случае, мне кажется, смягчение риторики должно быть почти неизбежным, а снижение ставки — весьма вероятным.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114637 Евгений Надоршин


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114636

Кредиты «в возрасте»: старшее поколение как перспективные заемщики

АЛЕКСЕЙ ВОЛКОВ

директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ)

Население страны довольно стремительно «стареет». Согласно данным Росстата, доля граждан старше 55 лет в РФ за последние 12 лет выросла с 22,3% до 27,9% от общего населения страны. В абсолютных цифрах это выглядит еще более внушительно: увеличение с 32,2 млн человек до 40,9 млн человек. Эксперты неоднократно отмечали, что средний возраст жителей России будет постепенно расти. Данная тенденция окажет влияние практически на все сферы деятельности и на образ жизни, не обойдя стороной и банковский рынок, в частности, рынок розничного кредитования.

В определенной степени это не очень хорошая тенденция для банков, которые специализируются на кредитовании физических лиц. Ведь, как правило, пожилые люди экономически менее активны, чем молодое поколение, их доходы в нашей стране зачастую существенно ниже, чем доходы более молодых специалистов.

К тому же, например, выдача ипотечных кредитов пожилым людям на существенный срок (а именно ипотека, по мнению многих банковских аналитиков, будет локомотивом розничного кредитования в ближайшие годы) представляется затруднительной и сопряженной с понятными рисками.

Но так или иначе банкам, если они хотят сохранить и преумножить клиентов, волей-неволей придется обратить пристальное внимание на граждан старшего возраста. Особенно с учетом того, что есть факторы, которые однозначно должны повысить интерес к данной возрастной группе.

Первым важным фактором, который уже играет роль в увеличении количества заемщиков старшего возраста, является их надежность. Людям старшего поколения, как правило, свойственно более ответственное отношение ко всем аспектам жизнедеятельности, включая финансовый. Статистика НБКИ показывает, что более молодые люди пока недостаточно дисциплинированно относятся к своим кредитным обязательствам.

Банки, по всей видимости, хорошо осведомлены об этом, о чем свидетельствует динамика доли заемщиков старшего поколения в общем количестве заемщиков. На начало 2016 года, согласно данным НБКИ, доля заемщиков старше 60 лет составляла 8,6%, к середине года она выросла до 9,0%, а к началу 2017 года — до 9,5%. Можно предполагать, что это не предел роста доли лиц старшего возраста в общем количестве заемщиков даже в краткосрочной перспективе, если учитывать, что граждане старше 60 лет уже сейчас составляют более четверти населения старше 20 лет.

Также следует иметь в виду, что данная категория будет иметь все больший «вес». Согласно прогнозу Росстата, в ближайшие 15 лет количество граждан старше трудоспособного возраста вырастет на 3,5–5,5 млн человек. При этом средняя продолжительность жизни должна увеличиться, в зависимости от вариантов прогноза, на 1,7–5,1 года. Это означает, что и в долгосрочной перспективе тенденция «старения» заемщиков представляется практически неизбежной.

В связи с вышесказанным в будущем вполне вероятен рост конкуренции за заемщиков старшего возраста. Банки, ранее работавшие с такими клиентами и накопившие здесь определенный опыт, а также кредиторы, имеющие эффективные скоринговые системы, настроенные именно на эту группу, будут иметь здесь определенное преимущество перед остальными игроками.

При этом следует иметь в виду, что в связи с указанными выше причинами поменяется не только количество потенциальных и действующих заемщиков старшего возраста, но произойдут также и качественные изменения в этой группе. По нашему мнению, банкам, которые будут серьезно настроены на работу с этой группой клиентов, должны будут проводить еще более тщательный отбор заемщиков, всесторонне изучая их по ряду параметров — от совокупного уровня доходов и кредитной нагрузки до профессии, региона проживания, интересов и увлечений.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114636


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 23 марта 2017 > № 2114555

Забалансовые обязательства: как определить фальшивую банковскую гарантию

Андрей Волков

гендиректор «Атлант Брокер»

Перед отзывом лицензии кредитные организации часто активизируются на рынке банковских гарантий. Как выявить их подлинность?

Речь идет не о поддельных бумагах, а вполне корректно с формальной стороны оформленных гарантиях, причем выданных самыми настоящими банками с соответствующей лицензией. Такие гарантии спокойно принимают электронные площадки, на которых проходят государственные тендеры.

Но есть нюанс – эти гарантии при проверке не будут подтверждены, потому что это так называемые «забалансовые» банковские гарантии, которые кредитные организации оформляют очень быстро, но не ставят на баланс. Компания очень рискует, если ее бизнес «завязан» на контракт, которым подтверждается подобная гарантия. Участники рынка – добросовестные банки, брокеры, участники процедуры госзаказа – отмечают, что проблема становится все более острой, и требует привлечения внимания регуляторных органов и бизнеса.

Во время набирающего обороты кризиса банковской системы банковская гарантия для участников государственного заказа в рамках 44-ФЗ, является для кредитных организаций чуть ли не единственным инструментом, на котором они могут сегодня зарабатывать.

Рынок уже давно поделен между основными игроками, и новым участникам довольно сложно заявить о себе. Именно поэтому новички не редко прибегают к демпингу, а чтобы снизить себестоимость гарантии и увеличить маржу, осознанно идут на уловки, некоторые из которых не законны. Одной из таких уловок является ситуация, когда банк не ставит выпущенную гарантию на баланс, исключая таким образом из статей расхода резервы, которые должен был сформировать для ЦБ. При этом клиенту банка сложно что-то заподозрить, так как даже не балансовая гарантия попадает в реестр на сайте закупок. Видимо, у ЦБ пока не дошли руки до того, чтобы сравнить реестр гарантий и балансы банков, которые эти гарантии выдают, но надеемся, это только вопрос времени.

Специфика работы с забалансовыми гарантиями такова. Некоторые предприниматели и фирмы участвуют сразу в нескольких тендерах. Обязательным условием участия является предоставление банковской гарантии. Таким образом, бизнесмены часто нуждаются в очень оперативном оформлении небольших по суммам банковских гарантий, но в больших количествах – в зависимости от числа тендеров. В свою очередь, некоторые банки могут буквально за 1 день выдать банковскую гарантию («забалансовую»), оформить ее легко, при этом они не ставят ее на баланс, дабы ускорить выдачу дабы не формировать резервы под нее.

«Забалансовые» гарантии могут оформлять как банками, просто «заточенными» под такой полу-легальный бизнес, так и кредитными организациями, которые умышленно не ставят гарантии на баланс, если уже планируется отзыв лицензии. Обычно к закату своей деятельности такой чудо-банк начинает выдавать гарантии на огромные суммы без какого-либо обеспечения, то есть вот совсем не по рыночным условиям.

В случае проверки банка органами ЦБ досье любого заемщика, оформленное в разрез с нормативами (вид/комплектность), будет поводом для требования ЦБ о доначислении резервов, что для банка очень не выгодно. Однако если банк не ставит гарантию на баланс, то про заёмщика проверка не узнаёт и досье проверять соответственно не будет.

Госзакупки могут не принимать гарантии, если ее «забалансовость» обнаружится, например:

Таких случаев немного, но они учащаются, и мы сетуем на это. Ведь наша работа и успех напрямую зависит от доверия к нам и со стороны клиентов, и со стороны компаний-заказчиков госзаказа.

Есть разичные косвенные признаки, как понять, что гарантия, возможно, «серая». Если вы видите несколько из них, это тревожный сигнал, подумайте, стоит ли иметь дело с подобной финансовой организацией. Во-первых, банк запрашивает небольшой пакет документов и предлагает условия слишком отличающиеся от конкурентов. Так, все документы, предоставляемые в банк для выпуска банковской гарантии (согласно п. 2.1.29 Госстандарта РФ ГОСТ Р 51141-98) должны предоставляться в бумажном виде либо в оригинале, либо в виде копий заверенных организацией, либо в электронном виде, заверенные квалифицированной ЭЦП (№ 149-ФЗ от 27.07.2006). Если Вам выпускают гарантию по скан-копиям документов без заверения квалифицированной ЭЦП, то как минимум банк нарушает законодательство.

На основе запрашиваемых для анализа документов банки оценивают заемщика, а по результатам оценки относят его к той или иной категории риска. Если у банка по клиенту нет определенного ЦБ минимума документов (бухгалтерская отчетность, включающая последнюю отчетную квартальную дату и последний завершенный год, действующий договор аренды, устав, свидетельство ИНН, свидетельство ОГРН, документы подтверждающие полномочия руководителя, паспорта руководителя и учредителей), то он не может достоверно оценить риски и вынужден, согласно нормативам ЦБ, отнести клиента к высокорискованной категории. Чем выше риски, тем большие резервы банк должен сделать, тем выше себестоимость выпуска банковской гарантии, и тем менее выгодно ему выпускать банковскую гарантию для «рискованного» клиента. Если вам выпускают банковскую по минимальному пакету документов, да еще и по ценам нижней планки рынка, то это как минимум подозрительно.

Второй тревожный знак: банк начал активно выдавать крупные гарантии, при этом никаких глобальных изменений в нем не произошло (не изменилась структура капитала и т.д.).

В-третьих, банк оформляет гарантии через посредников, не общается с клиентами напрямую.

В-четвертых, обещает выдать гарантию за один день. Для полноценной оценки нового заемщика банку, как правило, требуется 2-3 дня, так как в процессе участвует множество служб. В итоге выпуск гарантии по новому заемщику занимает 3-4 дня, и это при условии, если в банк сразу предоставлен полный пакет необходимых для анализа документов. Если вы обратились в банк впервые, и вам обещают выпустить гарантию за 1 день, стоит задуматься оценивает ли банк риски и ставит ли гарантии на баланс.

В-пятых, обратите внимание на номер расчетного счета. Один из явных признаков не балансовых гарантий это номер счета, на который клиенту предлагают оплатить комиссию. Например, один из банков предлагает оплачивать комиссию на следующий номер счета 47422810800000000071. Согласно № 385-П от 16.07.2012 (Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации) доходы текущего периода банков должны учитываться на счетах с балансовой позицией 70601-70605. В приведенных выше реквизитах фигурирует номер счета 47422810800000000071 – данный счет может использоваться в случае, когда услуги оказываемые клиенту банком облагаются НДС. Посмотрев в абз. 9 пп. 3 п. 3 ст. 149 НК РФ можно убедиться, что вознаграждение за выдачу гарантии НДС не облагается.

Проверить банковскую гарантию достоверно точно можно только через Центральный банк. Но, если вы видите слишком много тревожного, оно того стоит. Важно понимать, насколько ответственен ваш банк-партнер — выдает ли он вам кредитный продукт или бумажку, ссылка на которую есть в реестре. Да, забалансовые гарантии дешевле, но банки, ведущие такую политику, регулярно попадают в сводки новостей. Если у вас здоровый бизнес и вы не «рисуете» отчетность, то стоит ли небольшая экономия затраченных нервов и возможных репутационных рисков, которые вы непременно понесете перед заказчиком, которому предоставили проблемную банковскую гарантию? К тому же, если у банка в итоге отзывают лицензию, то в ваши обязанности входит переобеспечение контракта в весьма сжатые сроки (44-ФЗ), а это либо повторная оплата комиссии банку, либо внесение собственных средств. Напомним, что в последние годы были лишены лицензий сотни банков, например, Росинтербанк, Финпромбанк, ВПБ, которые входили в Топ-100 российских кредитных организаций.

Для понимания масштабов – перечень банковских гарантий от 10 млн до 1 млрд рублей, которые были выданы 2016 году банками с отозванными лицензиями. Многие из них начинали выдавать крупные гарантии прямо накануне отзыва, например, банк «Век» все крупные гарантии выдал за две недели до отзыва лицензии. Причем это только банковские гарантии, которые есть в реестре по 44-ФЗ, гарантий в рамках коммерческих контрактов гораздо больше.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 23 марта 2017 > № 2114555


Россия > Финансы, банки > inopressa.ru, 23 марта 2017 > № 2114546

Как российские банки отмыли более 20 млрд долларов

Вероника Дорман | Libération

"Международный консорциум журналистов раскрыл широкомасштабную операцию по отмыванию денег. В нее были вовлечены российские, молдавские и латвийские банки, а также британские подставные компании. Речь шла о десятках миллиардов евро", - пишет журналистка Liberation Вероника Дорман.

"Глобальный ландромат" - это одна из самых крупных операций по отмыванию денег в новейшей истории. С 2011 по 2014 год более 20 млрд долларов неясного происхождения были выведены из России (реальные суммы могли доходить до 80 млрд) с помощью мошеннических схем. По документам, проанализированным международным консорциумом журналистов "Центр по исследованию коррупции и организованной преступности" (OCCRP), эти деньги прошли через 732 банка 96 стран и счета 5140 компаний на всех континентах", - говорится в статье.

"Механизм, описанный независимым российским изданием "Новая газета", был прекрасно отлажен: две подставные кампании-пустышки создавались в одной из европейских стран, таких как Великобритания. Первая заключала со второй договор займа на сотни миллионов долларов (договор фиктивный, так как никаких денег не перечислялось). Третья компания создавалась в России. Ее функция состояла в том, чтобы выступать поручителем английской компании-пустышки, которая согласилась на фиктивный займ, если вдруг ей не будет выплачен долг. Чаще всего российская кампания возглавлялась гражданином Молдавии. Разумеется, компания, заключившая фиктивный договор о займе, не может расплатиться по долгу. Это позволяет британской компании, якобы являющейся "кредитором", когда компания-"должник" признает себя несостоятельной, обратиться в молдавский суд, который обязывает российскую компанию-поручителя выплатить долг. И тем самым вывести грязные деньги из России", - передает Дорман.

"Эти операции разворачивались на территории нескольких стран, - пишет "Новая газета". - Но единственной действительно пострадавшей страной является Россия: совершенно очевидно, что это российские деньги, не было уплачено никаких налогов, и эти суммы уже никогда не вернутся на российскую территорию". Тем не менее, именно Россия оказывает самое большое сопротивление расследованию, начатому в 2014 году одновременно молдавскими и латышскими властями. Молдавские службы безопасности обвиняют своих российских коллег из ФСБ в том, что те явились крестными отцами "ландромата", куда оказались вовлечены и отдельные влиятельные лица. Так, один из банков, против которых выдвинуты обвинения, - Русский земельный банк (РЗБ), принадлежал супруге бывшего мэра Москвы Елене Батуриной, а кузен Владимира Путина Игорь Путин входил в его совет директоров. Недавно Кишинев обвинил Москву в оказании давления на своих чиновников, работающих в Москве или находящихся там в гостях, в том, что они становятся объектом задержаний, допросов и обысков", - подытоживает журналистка.

Россия > Финансы, банки > inopressa.ru, 23 марта 2017 > № 2114546


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 23 марта 2017 > № 2114544

11 самых надежных банков России — 2017

Антон Вержбицкий, Дмитрий Яковенко

Где разместить средства физлицам и не обжечься? Forbes составил список самых устойчивых кредитных организаций страны

Самые надежные банки в России — «дочки» иностранных банков и крупнейшие госбанки: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. В этом году мы изменили принципы формирования рейтинга (см. «Как мы считали»), в частности учитывали аккредитованные ЦБ российские рейтинговые агентства с большим числом рейтингов. Подробности — в фотогалерее.

Сбербанк

Рейтинги: Ba2 (Moody's), BBB- (Fitch)

Активы на 1.01.2017: 22 336,5 млрд руб.

Достаточность капитала на 1.01.2017: 13,7% (+1,8% по сравнению с 1.01.2016)

Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 217,8% (+107,6% по сравнению с 1.01.2016)

Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 20,2%

Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 39,6% (+4,1% по сравнению с 1.01.2016)

Юникредит Банк

Рейтинги: BB+ (S&P), BBB- (Fitch)

Активы на 1.01.2017: 1196,6 млрд руб.

Достаточность капитала на 1.01.2017: 16,7% (+3,8% по сравнению с 1.01.2016)

Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 145,6% (+38% по сравнению с 1.01.2016)

Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 10,1%

Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 8,9% (+0,1% по сравнению с 1.01.2016)

Росбанк

Рейтинги: Ba2 (Moody's), BBB- (Fitch)

Активы на 1.01.2017: 786,5 млрд руб.

Достаточность капитала на 1.01.2017: 14,1% (-1,2% по сравнению с 1.01.2016)

Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 163,5% (+42,7% по сравнению с 1.01.2016)

Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 7,7%

Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 18,0% (+0,5% по сравнению с 1.01.2016)

Райффайзенбанк

Рейтинги: Ba2 (Moody's), BBB- (Fitch)

Активы на 1.01.2017: 768,5 млрд руб.

Достаточность капитала на 1.01.2017: 16,3% (+2,4% по сравнению с 1.01.2016)

Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 138,9% (+42,7% по сравнению с 1.01.2016)

Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 20,0%

Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 19,6% (-3,4% по сравнению с 1.01.2016)

Ситибанк

Рейтинг: BBB- (Fitch)

Активы на 1.01.2017: 442,3 млрд руб.

Достаточность капитала на 1.01.2017: 15,2% (+0,4% по сравнению с 1.01.2016)

Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 313,1% (+162,2% по сравнению с 1.01.2016)

Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 19,3%

Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 11,8% (без изменений по сравнению с 1.01.2016)

Банк Интеза

Рейтинг: BBB- (Fitch)

Активы на 1.01.2017: 59,1 млрд руб.

Достаточность капитала на 1.01.2017: 19,3% (+1,8% по сравнению с 1.01.2016)

Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 73,9% (+5,6% по сравнению с 1.01.2016)

Рентабельность собственного капитала за 2016 год: -5,2%

Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 13,1% (+2,7% по сравнению с 1.01.2016)

Бэнк Оф Чайна

Рейтинг: BBB- (Fitch)

Активы на 1.01.2017: 29,2 млрд руб.

Достаточность капитала на 1.01.2017: 55,4% (+14,5% по сравнению с 1.01.2016)

Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 95,6% (+2,4% по сравнению с 1.01.2016)

Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 7,1%

Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 4,2% (+1,5% по сравнению с 1.01.2016)

ВТБ

Рейтинг: Ba2 (Moody's), BB+ (S&P)

Активы на 1.01.2017: 9502,1 млрд руб.

Достаточность капитала на 1.01.2017: 11,1% (-2,1% по сравнению с 1.01.2016)

Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 34,5% (-27,0% по сравнению с 1.01.2016)

Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 10,8%

Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 5,0% (+4,7% по сравнению с 1.01.2016)

Газпромбанк

Рейтинг: A++ (Эксперт РА), Ba2 (Moody's), BB+ (S&P), BB+ (Fitch)

Активы на 1.01.2017: 5054,3 млрд руб.

Достаточность капитала на 1.01.2017: 13,9% (+0,3% по сравнению с 1.01.2016)

Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 48,8% (-1,3% по сравнению с 1.01.2016)

Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 17,2%

Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 10,8% (+0,1% по сравнению с 1.01.2016)

Россельхозбанк

Рейтинг: Ba2 (Moody's), BB+ (Fitch)

Активы на 1.01.2017: 2795,1 млрд руб.

Достаточность капитала на 1.01.2017: 16,4% (-0,2% по сравнению с 1.01.2016)

Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 92,3% (-56,0% по сравнению с 1.01.2016)

Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 1,5%

Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 19,7% (+2,8% по сравнению с 1.01.2016)

Альфа-Банк

Рейтинг: Ba2 (Moody's), BB (S&P), BB+ (Fitch)

Активы на 1.01.2017: 2404,1 млрд руб.

Достаточность капитала на 1.01.2017: 14,4% (-1,2% по сравнению с 1.01.2016)

Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 150,2% (+18,0% по сравнению с 1.01.2016)

Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 3,6%

Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 11,3% (-2,5% по сравнению с 1.01.2016)

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 23 марта 2017 > № 2114544


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 23 марта 2017 > № 2114543

Системная ошибка. Почему в нашей экономике становится все меньше банков и кредитов

Антон Вержбицкий

Редактор Forbes Russia

Forbes Staff

Фото Владимира Смирнова / ТАСС

Центробанк и дальше будет вынужден оказывать помощь банкам, но ее размер, похоже, сильно уменьшится

Хорошо, что народ не понимает, как работает наша банковская система, иначе завтра же случилась бы революция, говорил американский предприниматель Генри Форд. В 2015–2016 годах российские банки получили от государства поддержку в размере 827 млрд рублей, но они все меньше кредитуют экономику. В 2016 году, по данным ЦБ, общий объем займов бизнесу снизился на 9,5%, до 30 трлн рублей. На это обстоятельство обратил внимание даже президент Владимир Путин в ежегодном обращении к Федеральному собранию. Кроме того, в Кремле подсчитали, что в 2016 году госкомпании потеряли в банках с отозванными лицензиями более 50 млрд рублей. По мнению помощника президента Андрея Белоусова, банковская система не может обеспечить инвестиции в экономику, поэтому он рекомендовал бизнесу привлекать средства за счет размещения облигаций. Впрочем, те же банки должны стать основными покупателями ценных бумаг, ведь для населения они практически недоступны.

При этом число банков уменьшается год от года, запущенный в 2013 году главой Банка России Эльвирой Набиуллиной маховик зачистки финансового сектора сметает с рынка около ста банков в год. Если тенденция продолжится, то к концу 2017-го в живых останется около 500 кредитных организаций (когда-то их было около 1300). И путь к полному оздоровлению банков, по словам Набиуллиной, пройден лишь наполовину. Ее предшественник Сергей Игнатьев был более консервативен: отзывал в среднем по 50 лицензий в год.

В 2017 году ситуация вряд ли существенно улучшится. Согласно базовому прогнозу рейтингового агентства «Эксперт РА», совокупный портфель кредитов нефинансовому сектору прибавит 6% (в 2016 году, по оценкам, он снизился на 5%). Рост банков будет ограничен низким запасом основного капитала на фоне ужесточения подхода ЦБ к резервированию проблемных кредитов, говорит ведущий аналитик «Эксперт РА» Людмила Кожекина. Примером уязвимости считающихся устойчивыми банков в 2016 году стал спровоцированный вкладчиками разгром группы вроде бы крепких банков Татарстана во главе с Татфондбанком (40% косвенно контролируется правительством Татарстана). Вывод клиентами около 10 млрд рублей оставил кредитные организации без наличных и раскрыл копившиеся годами проблемы — значительный объем проблемных кредитов. Чтобы справиться с трудностями, банкам нужно было порядка 100 млрд рублей.

Одной из причин, вызвавших «домино» банков Татарстана, стали проблемы московского банка «Пересвет», поскольку его облигации на 5 млрд рублей, по неофициальной информации, держал Татфондбанк. Когда исчез председатель правления «Пересвета» Александр Швец, в банке обнаружилась дыра на десятки миллиардов рублей. Татфондбанк и «Пересвет» государственных денег на санацию не получили. В итоге ЦБ оставил татарские банки без лицензии.

Центробанк и дальше будет вынужден оказывать помощь банкам, но ее размер, похоже, сильно уменьшится. В 2016 году Эльвира Набиуллина уже попыталась демонтировать сложившуюся систему санации и выделения банкам сотен миллиардов рублей. По оценкам рейтингового агентства Fitch, если бы санируемые банки просто ликвидировались, государство сэкономило бы 500 млрд рублей. С момента создания АСВ выплатило вкладчикам 1,35 трлн рублей. Одновременно стратегическая цель Эльвиры Набиуллиной — борьба с инфляцией до 4% в год, и очередное включение печатного станка для спасения банков не поспособствует ее достижению.

От каких банков можно ждать проблем? Участник списка Forbes банкир Олег Тиньков заявил на Гайдаровском форуме, что угроза сосредоточена в нескольких частных финансовых группах с активами на триллионы, которые связаны с пенсионными фондами, выросшими благодаря несовершенству законодательства и попустительству регулятора. «Если государство не вмешается, то минимум 80%, а то и 90% оставшихся банков пройдут через процедуру не совсем приятного общения с АСВ», — считает гендиректор АСВ Юрий Исаев.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 23 марта 2017 > № 2114543


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 23 марта 2017 > № 2113795

Где клиент, там и продажи

В России наступает эпоха финансовых супермаркетов

Финансовые супермаркеты начинают завоевывать российский рынок

22 марта в Москве прошла конференция «Успешные финансовые супермаркеты и партнерские программы — идеи и реализация», организованная порталом Банкир.ру. На своем опыте и опыте конкурентов участники дискуссии обсуждали новую реальность, в которой радикально меняются способы продажи финансовых услуг.

Рынок уходит в онлайн. Но офлайн не умрет

«Потенциальные клиенты финансовых супермаркетов становятся все более избирательными, лояльными к определенным ресурсам, хотят получать услуги в одном месте. Задача финансовых супермаркетов — как можно больше зарабатывать и сделать клиента более счастливым», — сказала, открывая дискуссию, генеральный директор Банки.ру Динара Юнусова.

Сама жизнь поставила перед участниками конференции непростые вопросы. Стоит ли в принципе развивать традиционные офлайн-каналы в условиях стремительной диджитализации? За чем (именно «за чем», потому что «зачем» всем уже понятно) будущее: за обезличенными продуктами, системой white label, когда одна компания производит товары или услуги, а другая продает их под своим брендом, или продажей брендированных услуг в своих и партнерских маркетплейсах?

Развитие технологий постоянно меняет рынок. Сейчас главное слово эпохи в продаже финансовых, да и не только финансовых продуктов — диджитализация. Клиенты все активнее уходят в «сеть». А вслед за ними в онлайн уходит рынок товаров и услуг, будь то продукты питания или финансовые инструменты.

Кроме того, все больше компаний идут по пути диверсификации бизнеса, добавляя к пулу традиционных услуг новые, совершенно не свойственные им ранее. Например, сотовые операторы уже не просто «труба» для передачи трафика. Они агрегируют традиционные операторские услуги, финансовые продукты, различные IT-решения. При этом оператор становится не конкурентом банку, а скорее партнером. Дополнительной площадкой с огромной аудиторией лояльных бренду клиентов.

Что касается каналов продаж, многие компании используют для продвижения не только собственные маркетплейсы, но и партнерские. Учитывая стремительную диджитализацию, финансовый онлайн-супермаркет становится наиболее эффективным каналом продаж для многих участников рынка.

Более того, меняется само понятие онлайн-канала. Раньше, еще совсем недавно, это был стандартный Интернет на персональном компьютере. Но теперь все большую популярность набирает мобильный Интернет.

В декабре 2016 года, по данным Екатерины Куцыной из компании Criteo, более половины всех онлайн-трансакций в России было совершено со смартфонов. На конец прошлого года в России насчитывалось более 240 млн сим-карт — в полтора с лишним раза больше, чем все население нашей страны. Это поистине гигантский рынок! При этом клиент не видит разницы между гаджетами и каналами. Он запросто может начать искать информацию с домашнего ПК, определиться с выбором со смартфона по дороге на работу, а покупку совершить с планшета на работе.

Каждому клиенту надо предлагать подходящий ему по возрасту, доходам и интересам продукт. Это было актуально в классических продажах, это актуально и в новой реальности. Но тенденция к переходу продаж массовых услуг в онлайн налицо. Скоро соотношение может быть 80 к 20 в пользу онлайна, но для этого потребуется разрешение регулятора на удаленную идентификацию клиентов.

Успех маркетплейса по-прежнему зависит от знания потребностей своего клиента. В этом смысле финансовый мир не меняется. Но только в этом.

Заявка на успех

«Финансовый супермаркет Банки.ру собирает 1 800—2 000 заявок в сутки на различные продукты. Для нас важны прежде всего конкурентоспособность предложения и качество оказываемых клиенту услуг на всех этапах. Клиенту нужен стимул для принятия решения. И лучший стимул — дополнительная выгода. Именно такая схема позволила нашим партнерам привлечь 71 тысячу вкладов на сумму 48 миллиардов рублей», — рассказала на конференции руководитель отдела лидогенерации и специальных продуктов Банки.ру Юлия Ананьева.

Продвижение на крупных партнерских онлайн-маркетплейсах — серьезный шаг, на который решаются далеко не все компании. Тем не менее на российском рынке уже есть немало успешных кейсов, говорящих в пользу выбора такого способа продаж.

Банк «Ак Барс» выбрал для продвижения своих продуктов необычную площадку — интернет-магазин AliExpress. Для продаж были выбраны онлайн-приложение банка и купоны на специальные условия по продуктам. Пилотный проект оказался успешным, позволил банку значительно расширить аудиторию своих клиентов. Кроме того, проект имел успех с точки зрения узнаваемости бренда, что привело к увеличению на четверть прямого трафика на сайт банка.

«Выяснилось, что главные покупатели этих бонус-кодов — женщины. Их было 61% от всех участников акции. Больше половины покупателей бонус-кодов относятся к возрастной группе от 25 до 34 лет. Наиболее популярны коды оказались в Казани, Уфе и Москве. 80% участников акции — абсолютно новые клиенты для банка», — рассказал управляющий директор дирекции стратегического развития и корпоративных коммуникаций банка «Ак Барс» Илья Вельдер. По его словам, конверсия со страниц банка на AliExpress составила 24%, притом что конверсия с рекламных баннеров обычно не превышает 1,75%. Конверсия со страниц банка на AliExpress — 24%. Число интернет-заявок на ипотеку увеличилось в 2,5 раза, уровень одобрения составил 37,2% (при 32% в среднем по банку). «Установки мобильного приложения «БанкОК» увеличились на 43% по сравнению со среднегодовым показателем, причем пользователей Android в два раза больше, чем iOS», — отметил Вельдер.

Неважно, кто брокер

Поиск новых площадок — тренд этого сезона. Онлайн-супермаркеты, ранее имевшие довольно узкую специализацию, пробуют себя в новых отраслях.

«От магазина акций до white label: технологии продвижения брокерских услуг» — так назывался доклад заместителя генерального директора АО «Финам» Ярослава Кабакова. Компания создала white label — решение для привлечения клиентов в инвестирование на различных онлайн-площадках. Когда клиент покупает акции компаний на том или ином сайте, ему неважно, кто выступает брокером. Но принципиально важно доверие к самой площадке. Одним из успешных проектов в этой области компания «Финам» считает запуск продажи акций различных компаний в разделе «Инвестиции» на портале Банки.ру в конце прошлого года.

Рынок онлайн дает новые возможности взаимодействия с клиентами за счет конкурентоспособных предложений и правильной мотивации клиентов. Что нужно для создания привлекательного продукта? Уникальное предложение и правильная подача информации. В этом и кроется успех финансовых супермаркетов.

Информировать и учить

Еще одной тенденцией последнего времени стали кросс-продажи различных продуктов, позволяющие компаниям значительно расширять аудиторию и дающие возможность бывшим конкурентам стать полноправными партнерами. Онлайн-площадки становятся не только новым направлением продаж, но также инструментом информирования и обучения клиентов новым возможностям.

Так, рынок инвестиций может рассчитывать на существенный рост аудитории благодаря информированию потенциальных клиентов о возможности сохранить и приумножить сбережения за счет покупки акций и облигаций. Если раньше это был закрытый рынок профессионалов, то теперь инвестором может стать практически любой человек.

«Не все крупные площадки готовы работать с инвестициями. Пока это относительно небольшой рынок с низкой для площадок маржинальностью, им проще продвигать холодильники и телевизоры. Но все меняется, — заявил на конференции директор по электронному бизнесу компании «Альфа-Капитал» Евгений Поляков. — Сейчас у нас 35% операций по продуктам совершается онлайн. И половина этих операций — по партнерским каналам. Со временем, конечно, все будет происходить в Интернете. У нас сегодня три группы продуктов: инвестиционные счета, паевые инвестиционные фонды и доверительное управление. Все это работает онлайн».

«Если говорить об идеальной площадке для партнерских продаж, то для нас это крупный портал с большой, лояльной к этому сайту аудиторией. При этом важно, чтобы продукты на площадке были показаны доходчиво и понятно для нашей целевой аудитории. Процесс обучения клиентов очень важен в нашей работе. Мы многое делаем для этого, но также ждем активности от наших онлайн-партнеров», — подчеркнул Евгений Поляков.

«Хипстером» может стать каждый

Мы живем в интересную эпоху, когда рынок меняется очень быстро и те продукты, которые вчера были интересны только «гикам» и «хипстерам», сейчас с успехом выходят на массовую аудиторию. Стираются границы между вебом и мобайлом, люди все больше начинают покупать в диджитал-пространстве.

«Диджитал — это бизнес-модель, и бизнесу придется перестроиться под новые реалии», — полагает директор по digital ПАО «Ростелеком» Вячеслав Благирев.

Размываются границы рынков и компаний. Бывшие конкуренты становятся партнерами, многопрофильные площадки, которые, как единая точка входа, обеспечивают потребителю весь спектр финансовых услуг, выходят на первые позиции. Если раньше клиент подстраивался под рынок, то теперь рынок подстраивается под потребности клиента, предлагая ему интересные, релевантные продукты в удобном для него канале, будь то площадка оператора, банковский офлайн или финансовый супермаркет.

Так что добро пожаловать в мир новых продуктов и новых возможностей их купить. В новый мир, где наряду с традиционными банками, страховыми, инвестиционными компаниями, операторами мобильной связи будут бурно развиваться финансовые супермаркеты, где вы сможете купить все, что душе угодно.

Антонина САМСОНОВА, Наталья РОМАНОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 23 марта 2017 > № 2113795


Россия > Финансы, банки > inosmi.ru, 22 марта 2017 > № 2114532

Что скрывается в действительности за закупками золота Россией

Хольгер Цшэпитц (Holger Zschäpitz), Die Welt, Германия

Антипатия Владимира Путина к Хиллари Клинтон (Hillary Clinton) известна. Российский президент, якобы, включился в американскую предвыборную борьбу, чтобы навредить кандидату от демократов и помочь Дональду Трампу занять пост. Однако, похоже, что Путин и Трампу не доверяет ни на грош. Об этом по крайней мере свидетельствуют самые последние экономические показатели из Москвы. Согласно этим данным, российский эмиссионный банк в феврале увеличил запасы золота еще на 9,3 тонны. Теперь запас составляет более 1650 тонн — как еще никогда со времен краха Советского Союза.

Эти закупки допускают только один вывод. Кремль хочет сломить экономическое превосходство Америки и Европы. В отличие от доллара или евро золото — это валюта без государства. Здесь ни одно правительство не имеет права голоса, вот почему этот благородный металл так охотно используют авторитарные правители.

Многие эксперты задавались вопросом, не будет ли Путин и после победы Трампа на выборах сокращать свою экономическую зависимость от Америки. Последние данные уже не оставляют в этом никакого сомнения. С ноября Путин увеличил государственную казну на 72 тонны золота.

«Путин покупает золото, потому что он рассчитывает на то, что в долгосрочной перспективе доверие к доллару будет убывать или же доллар будет использоваться как оружие против России», — говорит политический советник и автор книг Джеймс Рикардс (James Rickards). По его словам, золото является идеальным вложением, чтобы защитить себя от этого. «Путин не эмоционален. В отношении с Трампом для него речь идет просто о власти и о его интересах, а также об интересах страны, — говорит Рикардс. — Чувства здесь ни при чем».

Россия отделяется от США

Действительно, Кремль в прошлую декаду тихо, но целеустремленно увеличивал свои золотые запасы. Программа покупок стартовала во время президентства Джорджа Буша (George W. Bush) в годы 2007-2008 и продолжилась в эру Барака Обамы (Barack Obama) с 2009 по 2017. Теперь в Белом доме сидит Дональд Трамп, и нет никаких признаков того, что Кремль прекратит свои закупки золота. Ни финансовый кризис 2008 года, ни турбулентная ситуация с нефтью и рублем в прошлые годы не могли удержать Путина от продолжения выполнения его плана.

Примечательно, что после начала кризиса на Украине закупки еще раз внезапно увеличились. «Речь идет не об идеологии, речь идет о стратегическом плане», — говорит политический советник Рикардс.

Замысел всего этого можно распознать также по тому, что Москва параллельно с закупками золота сильно сократила свои запасы американских государственных облигаций. С 2014 года Путин сбросил US-Treasuries, как на рынках называют казначейские облигации США, на 60 миллиардов долларов, что следует из данных финансовой информационной службы Bloomberg.

В настоящее время у России есть американских облигаций только на 86 миллиардов долларов, почти на 100 миллиардов меньше, чем в былые лучшие времена. Если когда-то Кремль принадлежал к числу крупнейших кредиторов США, то теперь Москва уже не относится даже к десятке крупнейших кредиторов Америки.

Даже Ирландия, Швейцария или Бразилия дали Америке денег больше, чем Россия. Тем самым Путин еще дальше отошел от Америки. Потому что во времена неустойчивых банковских балансов и геополитических турбулентностей слабым является тот, кто раздает кредиты, а не тот, кто деньги получает.

Полюсы власти смещаются в направлении востока

Золото — это и своего рода страховка для Путина. Этот металл во всем мире признается, и его количество не может бесконечно увеличиваться. Государства, покупающие золото, с одной стороны, теряют часть гибкости, потому что слитки нельзя просто так сплавить как американские государственные облигации. И на них не идут проценты. Однако золото защищает против взлетов и падений на валютных рынках.

Закупка золота показывает, какую политику власти Путин преследует на самом деле. Почему тот, кто верит в разрядку и мир, увеличивает свои резервы кризисной валюты?

Также и другие страны потеряли доверие к доллару и политике США и ищут свою независимость в золоте. Китай тоже значительно уменьшил свои запасы американских государственных облигаций и увеличил запасы благородного металла. Пекин с его 1842 тоннами занимает шестое в мире место по запасам золота. Часть золота была приобретена за счет продажи государственных облигаций США. С 2014 года Коммунистическая партия избавилась от US-Treasuries на 300 миллиардов долларов и приобрела 775 тонн золота.

Вместе Россия и Китай обладают 3500 тоннами золота — на 1500 тонн больше, чем еще в 2013 году. Обе страны избавились от государственных облигаций на 400 миллиардов долларов. С финансовой точки зрения, это ничто иное, как смещение полюсов власти от Америки в сторону востока. Даже сам бывший глава Федеральной резервной системы США Алан Гринспен (Alan Greenspan) заявил недавно о понимании мощных передвижений в крупных государствах. «Золото является ультимативной страховой политикой», — заявил Алан Гринспен в интервью журналу Goldinvestor.

Россия > Финансы, банки > inosmi.ru, 22 марта 2017 > № 2114532


Германия. США. РФ > Финансы, банки > inopressa.ru, 22 марта 2017 > № 2114507

Банк, ссудивший Трампу 300 млн долларов, связан с аферой с отмыванием российских денег

Люк Гардинг и Ник Хопкинс | The Guardian

"The Guardian может сообщить, что немецкий банк, который выдал Дональду Трампу ссуду в размере 300 млн долларов, сыграл заметную роль в скандале вокруг отмывания денег, которым занимались российские преступники, имевшие связи с Кремлем", - пишут журналисты британского издания Люк Гардинг и Ник Хопкинс.

"Deutsche Bank - одно из нескольких дюжин западных финансовых учреждений, которые провели процессинг денег "криминального происхождения" из России на сумму не менее 20 млрд долларов (а возможно, и на большую сумму). Схема, прозванная "Глобальный ландромат", осуществлялась с 2010 по 2014 год", - говорится в статье. (См. также "Глобальный ландромат": британские банки имели дело с колоссальными суммами "отмываемых" российских денег).

"Правоохранительные органы расследуют, как группа россиян с хорошими политическими связями смогла использовать компании, зарегистрированные в Великобритании, для отмывания миллиардов долларов наличными. Компании выдавали друг другу фиктивные займы, поручителями по которым были российские фирмы. Компании объявляли дефолт по этим "долгам". Затем судьи в Молдавии издавали постановления суда, которые компании были обязаны выполнить. Это позволяло российским банковским счетам (так в оригинале. - Прим. ред.) легально переводить в Молдавию колоссальные суммы. Оттуда деньги шли в Латвию, на счета в Trasta Komercbanka", - пишет издание.

"Deutsche Bank, крупнейшее в Германии кредитное учреждение, до 2015 года выступал в качестве "банка-корреспондента" для Trasta. Это означало, что Deutsche оказывал услуги, номинированные в долларах, российским клиентам Trasta - нерезидентам. Эта услуга использовалась, чтобы переводить деньги из Латвии в банки по всему миру", - пишет издание.

В тот период многие "банки с Уолл-стрит", как пишут авторы, ушли из Латвии, ссылаясь на то, что эта страна стала центром международного отмывания денег, особенно исходящих из России.

С 2014 года лишь два западных банка - немецкие Deutsche и Commerzbank - соглашались принимать из латвийских банков международные денежные переводы в долларах. В сентябре 2015 года Deutsche перестал оказывать банку Trasta корреспондентские услуги.

Спустя шесть месяцев латвийские регуляторы закрыли банк. "Они сослались на неоднократные нарушения и заявили, что банк не боролся с риском отмывания денег, который в нем существовал", - говорится в статье.

Замминистра финансов Латвии Майя Трейя заявила, что деньги, которые направлялись через Trasta, были "либо краденые, либо криминального происхождения", а банк использовался для вывода денег с территории бывшего СССР "в финансовую систему ЕС".

"В 2012 году Deutsche разорвал отношения с другим банком, сыгравшим ключевую роль в "ландромате", - молдавским Moldindconbank", - пишет издание.

"Связи с Россией - крайне щекотливый вопрос для Deutsche. В феврале всплыло, что Deutsche тайно проверил много ссуд, которые его подразделение по работе с частными клиентами выдало президенту Трампу, дабы выяснить, не было ли каких-то связей с Россией. Трамп должен Deutsche около 300 млн долларов", - говорится в статье.

По словам источников, Deutsche не обнаружил никаких доказательств каких-либо связей с Москвой. "Это касается и других членов семьи американского президента, которые тоже являются клиентами Deutsche", - пишет газета, поясняя, что речь идет об Иванке Трамп, ее муже и матери ее мужа.

"Private Bank - подразделение Deutsche, которое ссужает деньгами Трампа - фигурирует в схеме "Глобального ландромата". Источники утверждают, что среди его клиентов много богатых россиян, стоимость личных активов которых составляет не менее 50 млн долларов. По сообщению Süddeutsche Zeitung, Deutsche в ходе 209 транзакций провел процессинг денег "ландромата" на сумму более 24 млн долларов", - говорится в статье.

Издание приводит примеры того, как эти деньги расходовались на предметы роскоши: "Один из весьма состоятельных клиентов Deutsche выложил 500 тыс. евро в немецкой ювелирной фирме Mahlberg. Платеж был переведен в январе 2013 года компанией из "ландромата" - Seabon Limited, зарегистрированной на Тули-стрит в Лондоне. Согласно документам, через Seabon было проведено более 9 млрд долларов".

Германия. США. РФ > Финансы, банки > inopressa.ru, 22 марта 2017 > № 2114507


Россия > Финансы, банки > kremlin.ru, 22 марта 2017 > № 2114436 Эльвира Набиуллина

Встреча с Председателем Центрального банка Эльвирой Набиуллиной.

Владимир Путин провёл рабочую встречу с Председателем Центрального банка Российской Федерации Эльвирой Набиуллиной. Обсуждались итоги работы за 2016 год.

Президент также информировал, что внесёт в Государственную Думу кандидатуру Э.Набиуллиной для продления её полномочий на посту главы Центробанка.

* * *

В.Путин: Эльвира Сахипзадовна, поговорим о 2016 – начале 2017 года. Как Вы оцениваете ситуацию?

Э.Набиуллина: В целом ситуация нормализуется, развивается. Если говорить о финансовом секторе, то уже можно сказать, что прошёл период адаптации к новым условиям. И если вспомнить, как мы начинали четыре года назад, были некоторые запланированы изменения, потому что были и накопившиеся проблемы в регулировании, в надзоре в финансовом секторе. Но, конечно, внешние события, которые случились: и масштабное падение цен на нефть, и ограничение доступа наших финансовых институтов к внешним рынкам, – оказывали значительное влияние на нашу работу. Нам приходилось принимать дополнительные меры, для того чтобы помочь и финансовой сфере адаптироваться к новой ситуации, и – главное – экономике адаптироваться к этой ситуации.

На наш взгляд, оценки показывают, что, да, 2014–2015 годы были тяжёлыми для банковской системы – очень потеряли в прибыли (прибыль упала в пять раз), накопились и плохие активы. Но итоги 2016 года показывают, что банковский сектор вышел по большинству показателей на уровень до 2014 года и даже превзошёл его. Восстановились и прибыль, и капитал. На наш взгляд, сейчас банковская система уже готова к наращиванию кредитов, причём на здоровой, качественной основе, для того чтобы не создавать рисков для вкладчиков, кредиторов банков.

В этот период мы проводили, несмотря на эти обстоятельства, и продолжали проводить политику по оздоровлению банковской системы, потому что действительно были накопившиеся проблемы, у некоторых банков активы существовали только на бумаге. Когда идёт экономический рост, это достаточно легко скрывается, но когда появляются сложности, это, конечно, очень быстро выявляется. За четыре года мы вынуждены были отозвать лицензии более чем у 300 банков, 317 кредитных организаций.

Надо сказать, что одной из причин, иногда и главной причиной, было то, что в 70 процентах случаев такие банки участвовали в обслуживании теневой экономики, [проводили] сомнительные операции. Здесь мы тоже видим прогресс, потому что, когда в 2013 году начинали активно эту работу, наша оценка по незаконному выводу средств за рубеж была 1 триллион 700. Сейчас, по нашим оценкам, это где-то 183 миллиарда за 2016 год. Сумма ещё большая, тем не менее – снижение в девять раз. То же самое по обналичиванию средств. По нашей оценке, это было 1 триллион 200, сейчас – чуть больше 500 миллиардов, но тоже есть чем дальше заниматься.

Проблема в том, что участвуют [в этом] не только банки. Мы были вынуждены через банковскую систему, которая является инфраструктурой, решать проблемы с сомнительными операциями, которые были и в платёжных терминалах. Там нам удалось решить эту проблему с использованием инфраструктуры почты и через туристические агентства.

Сейчас проблемой для нас является использование исполнительных листов. Через исполнительные листы выводят, к сожалению, деньги, и мы видим, что эти операции растут. Это говорит о том, что здесь нельзя успокаиваться, потому что нелегальные доходы, попытки вывести за границу, обналичить, конечно, оказывают давление на систему, ищут любые лазейки. Поэтому мы этой работой будем дальше активно заниматься.

В.Путин: Вы меня просили помочь наладить отношения с правоохранительной сферой. Как выстроена эта работа?

Э.Набиуллина: У нас взаимодействие улучшилось, стало более эффективным, и гораздо больше дел возбуждается по нашим обращениям. Сейчас мы с правоохранительной системой активно работаем по двум направлениям. Кроме текущей работы и текущего информирования это проблемы с фальсификацией отчётности. Видимо, нужны будут изменения в законодательство, мы сейчас как раз согласовываем с правоохранительными органами, и так называемые «беглые банкиры», когда люди уезжают за рубеж, тоже проходят сейчас межведомственные обсуждения, есть несколько вариантов, как решить эту проблему, но мы видим, что она решаема.

И, может быть, одна проблема, по которой мы тоже вышли с инициативой, касается работы с банковской тайной. Знаете, Центральный банк всегда консервативно относился к тому, чтобы передавать сведения о банковской тайне кому бы то ни было, потому что это важный элемент и доверия к банковской системе. Но иногда у нас получается порочный круг, когда мы информируем правоохранительные органы о нарушениях, а у них нет достаточных оснований быстро возбудить уголовное дело, потому что они не получают соответствующую информацию. Могут получить её только после возбуждения уголовного дела. Поэтому предлагаем в тех случаях, когда мы видим признаки таких правонарушений, передавать документы, которые составляют банковскую тайну, именно в этих случаях, для того чтобы быстрее возбуждались уголовные дела, для того чтобы можно было более эффективно применять ответственность к собственникам и к менеджерам таких банков.

В.Путин: Нужно гарантировать возврат вкладов.

Э.Набиуллина: Да, безусловно, потому что в последние дни перед отзывом лицензии, очень часто бывает, начинают выводить активы, и здесь нам важно защитить права вкладчиков и кредиторов.

Но надо сказать, что в целом система страхования вкладов работает достаточно эффективно. Напомню, в 2015 году мы даже в два раза увеличили сумму: застрахованная сумма была 700 тысяч, сейчас – 1 миллион 400 тысяч. Она [система страхования] поддерживает работу по оздоровлению банковской системы.

Ещё одно направление, на которое хотела бы обратить внимание. Те же внешние негативные факторы выявили уязвимость нашей финансовой системы вот в каком аспекте. У нас в стране не были построены все необходимые элементы инфраструктуры. Что я имею в виду. Например, система пластиковых карт и система вообще обработки этих платёжных карт. Мы тогда достаточно быстро, меньше чем за год, перевели все операции по международным картам на процессинг внутри России. В прошлом году, в 2016-м, наш фокус деятельности был направлен на то, чтобы создать всю инфраструктуру для приёма собственных карт «Мир». То есть сейчас уже более 90 процентов банкоматов и платёжных терминалов готовы к принятию нашей собственной карты «Мир». И 2017 год мы считаем важным, поворотным именно в масштабном распространении карт «Мир».

Точно так же выявилась наша уязвимость в перестраховании. У нас не было достаточных ёмкостей по перестрахованию, и в прошлом году был принят закон – спасибо за поддержку этого законопроекта, – мы создали во второй половине года компанию по перестрахованию рисков, особенно по нашим санкционным предприятиям, и сейчас она достаточно быстро набирает обороты.

Были аналогичные угрозы, связанные с тем, что нас могут отключить от системы SWIFT. Мы также доработали свою платёжную систему, и, если что-то случится внутри страны, все операции в формате SWIFT будут работать. Мы создали аналог SWIFT, поэтому основные элементы инфраструктуры финансового рынка были досозданы. То, чего нам не хватало.

Наверное, в помощь было то, что Центральный банк в 2013 году стал мегарегулятором, и поэтому мы уже смотрели на весь финансовый рынок комплексно.

Большая работа ещё предстоит, чтобы устранить пробелы в регулировании, усиливать надзор не только за банковским сектором, но и за страховыми компаниями, негосударственными пенсионными фондами. На наш взгляд, это очень важное направление, потому что в целом в экономике они пока не очень развиты, их активы составляют около 10 процентов от ВВП. Если активы банковской системы уже чуть даже превышают ВВП, здесь есть огромный потенциал для того, чтобы формировались «длинные» деньги и чтобы финансовая сфера в целом могла оказывать и вносить больший вклад в экономический рост, в инвестиционный экономический рост.

Поэтому здесь проблем ещё хватает, в том числе в секторе ОСАГО, который очень чувствителен для наших граждан, там не удалось нам пока все проблемы решить. Сейчас идёт законодательство, мы надеемся здесь улучшить ситуацию.

Вот такие итоги работы за четыре года.

В.Путин: Хорошо.

У Вас заканчивается срок полномочий.

Э.Набиуллина: Он подходит к концу в конце июня 2017 года. И по законодательству Президент за три месяца до окончания срока вносит новую кандидатуру.

В.Путин: Эльвира Сахипзадовна, Вы возглавили Центральный банк в сложное и для мировой, и для российской экономики время. За это время банк стал ещё более важным регулятором – Вы сейчас назвали, мы сами так иногда называем, – мегарегулятором, регулирует практически весь финансовый рынок, всю финансовую сферу. От деятельности Центрального банка в значительной степени зависит здоровье российской экономики в целом. Что бы в это сложное время Центральный банк ни делал, какие бы шаги он ни предпринимал, это всегда вызывает реакцию и экспертных кругов, и реакцию общественности, и мнение всегда расходится по поводу того, что и как делает Центральный банк.

Вместе с тем совершенно очевидным является то обстоятельство, что Центральный банк под Вашим руководством сделал очень многое для стабилизации ситуации в экономике в целом, для стабильного развития банковского сектора, да и всей финансовой сферы. Я очень рассчитываю на то, что наше ведущее финансовое учреждение, главный финансовый регулятор под Вашим руководством будет действовать так же независимо, так же уверенно будет себя вести, будет принимать нужные и своевременные решения. И, рассчитывая на это, намерен внести Вашу кандидатуру в Государственную Думу на следующий срок в качестве Председателя Центрального банка Российской Федерации.

Э.Набиуллина: Спасибо большое, Владимир Владимирович. Спасибо большое за то доверие, которое Вы оказывали и которое сейчас оказываете. И я исхожу из того, что Центральный банк, реализуя задачи, которые определены законодательством, будет вносить позитивный вклад в развитие российской экономики.

Россия > Финансы, банки > kremlin.ru, 22 марта 2017 > № 2114436 Эльвира Набиуллина


Россия. Украина > Финансы, банки > dw.de, 22 марта 2017 > № 2114050

Национальный банк Украины (НБУ) в среду, 22 марта, сообщил о реализации решения Совета национальной безопасности и обороны (СНБО) о введении санкций в отношении пяти банков на территории Украины с российским государственным капиталом. Штрафные меры вступят в силу 23 марта. Об этом свидетельствует постановление от 21 марта, опубликованное на сайте НБУ, которое расширяет постановление о санкциях от 1 октября 2015 года.

Новые штрафные меры запрещают осуществлять "любые финансовые операции вышеуказанных банков в пользу связанных с ними лиц, в частности материнских структур", сказано в документе. Кроме того, НБУ запретил украинским банкам проводить операции, "которые направлены, способствуют или могут способствовать избежанию таких санкций, а также нарушают, способствуют или могут способствовать нарушению таких санкций".

15 марта президент Украины Петр Порошенко своим указом ввел в действие решение СНБО о введении санкций против пяти банков с российским государственным капиталом. Эти штрафные меры будут действовать год и распространяются на Сбербанк, VS Банк, Проминвестбанк, ВТБ Банк и БМ Банк.

Согласно новому постановлению НБУ, банкам с российским госкапиталом запрещено осуществлять любые операции в пользу связанных с ними лиц, которые предусматривают перевод средств за пределы Украины или следствием которых может быть вывод капиталов таких банков за пределы Украины. В частности, запрещено прямое и/или косвенное осуществление любых активных операций (предоставление кредитов, депозитов, займов, в том числе на условиях субординированного долга, приобретение ценных бумаг, размещение средств на корреспондентских счетах и т.п.). В постановлении также упоминается запрет на выплату дивидендов, процентов, возврат межбанковских кредитов/депозитов, денежных средств с корреспондентских счетов, субординированного долга, а также распределение прибыли и капитала.

"Указанные выше запреты не касаются проведения подсанкционными банками расчетов, инициаторами которых являются клиенты этих банков и следствием которых не является нарушение вышеупомянутых запретов", - отмечается в постановлении.

Между тем Центральный банк России еще 16 марта указал, что украинские санкции не окажут существенного влияния на финансовую устойчивость российских кредитных организаций из-за незначительного объема активов на Украине.

Россия. Украина > Финансы, банки > dw.de, 22 марта 2017 > № 2114050


Россия. Украина > Финансы, банки > dw.de, 22 марта 2017 > № 2114045

Госдума РФ в среду, 22 марта, приняла в окончательном, третьем чтении законопроект, ограничивающий денежные переводы из России в иностранные государства, в том числе на Украину, с помощью иностранных платежных систем.

Согласно поправкам, принявшим теперь силу закона, в случае введения иностранным государством запретов в отношении платежных систем, операторы которых зарегистрированы Центробанком РФ, трансграничный перевод из России на территорию такого государства может быть осуществлен только с помощью оператора, который контролируется российскими юридическими лицами. Эти правила будут распространяться на переводы без открытия банковского счета.

Документ направлен на устранение негативных последствий запрета на деятельность российских платежных систем на территории Украины, отмечает автор документа в пояснительной записке. В конце октября 2016 года Украина запретила деятельность ряда российских платежных систем, в том числе "Золотой Короны", и "Юнистрима".

"Установление данного запрета привело к ограничению конкуренции на российском рынке платежных услуг, осуществляемых в виде трансграничных переводов денежных средств без открытия счета, в пользу иностранных платежных систем", - говорится в пояснительной записке.

Россия. Украина > Финансы, банки > dw.de, 22 марта 2017 > № 2114045


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 22 марта 2017 > № 2113973

Председатель Центрального банка России Эльвира Сахипзадовна Набиуллина родилась 29 октября 1963 года в городе Уфе.

В 1986 году окончила экономический факультет Московского государственного университета имени М.В. Ломоносова.

В 1991-1992 годах работала главным специалистом дирекции постоянного комитета правления Научно-промышленного союза СССР по вопросам экономической реформы.

С 1992 года по 1994 год — главный специалист, консультант дирекции Российского союза промышленников и предпринимателей по вопросам экономической политики.

В 1994 году была советником Экспертного института Российского союза промышленников и предпринимателей.

В 1994-1995 годах — заместитель руководителя Департамента экономической реформы — начальник управления государственного регулирования экономики министерства экономики РФ.

В 1995-1996 годах была заместителем начальника департамента экономической реформы министерства экономики РФ.

С 1996 года по 1997 год — начальник департамента экономической реформы министерства экономики РФ, член коллегии Минэкономики России.

В 1997-1998 годах Набиуллина занимала пост заместителя министра экономики РФ.

С 1998 года по 1999 год — заместитель председателя правления ЗАО "Акционерный коммерческий "Промышленный торговый банк" (ЗАО "АК "Промторгбанк").

В 1999 году была исполнительным директором Евроазиатской рейтинговой службы (EA Ratings).

С 1999 года по 2000 год — вице-президент Фонда "Центр стратегических разработок".

В 2000-2003 годах Эльвира Набиуллина занимала пост первого заместителя министра экономического развития и торговли РФ.

С 2003 года по 2005 год была президентом Фонда "Центр стратегических разработок".

В 2005-2007 годах — руководитель Экспертного совета Организационного комитета по подготовке и обеспечению председательства РФ в "Группе восьми" в 2006 году, руководитель исследовательской группы Центра стратегических разработок.

24 сентября 2007 года Набиуллина была назначена министром экономического развития и торговли РФ.

C 12 мая 2008 года по май 2012 года — министр экономического развития РФ.

С мая 2012 года по июнь 2013 года была помощником президента РФ.

С 24 июня 2013 года Эльвира Набиуллина является председателем Центрального банка РФ. Член Совета директоров Банка России.

Эльвира Набиуллина награждена орденом Дружбы (2011), орденом "За заслуги перед Отечеством" IV степени (2012), медалью ордена "За заслуги перед Отечеством" II (2002) и I (2006) степеней.

Лауреат премии журнала Euromoney в номинации "Лучший руководитель Центрального банка в 2015 году".

Замужем за Ярославом Кузьминовым, ректором Национального исследовательского университета "Высшая школа экономики". У супругов есть сын Василий.

Декларированный доход Эльвиры Набиуллиной за 2015 год составил более 24,1 миллиона рублей.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 22 марта 2017 > № 2113973


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 22 марта 2017 > № 2113943

В IV квартале 2016 года продолжился рост объёмов заключенных сделок на различных площадках краудфандинга. Их объём за последний квартал составил 338.4 млн руб. Об этом свидетельствуют данные мониторинга, который проводит Банк России в сотрудничестве с площадками, добровольно предоставляющими отчётность регулятору.

Так, общий объём заключенных сделок в сегменте p2b (кредитование физическими лицами бизнес-проектов) продемонстрировал рост в 51% и превысил 173 млн руб., причём наиболее популярными стали сделки на суммы от 500 тыс. до 1 млн руб. и от 100 тыс. до 500 тыс. руб. Количество заключенных договоров в p2b-кредитовании выросло на 64% по сравнению с III кварталом. По данным мониторинга, резкий рост сегмента p2b связан с ростом деловой активности одного из крупнейших участников рынка, который занял 62% в общем объёме заключенных сделок.

Кроме того, мониторинг Банка России выявил существенный рост в сегменте b2b-кредитования (от юридического лица юридическому лицу). Хотя здесь объем сделок составил 37 млн руб., по сравнению с III кварталом этот сегмент вырос более чем в три раза, что тоже связано с повышением активности крупнейших участников данного сегмента.

В свою очередь, объём сделок в сегменте p2p-кредитования (от человека к человеку) в IV квартале также увеличился более чем наполовину по сравнению с III кварталом и составил 46.1 млн руб. Количество заключенных договоров на суммы от 100 тыс. до 500 тыс. руб. увеличилось в этом сегменте более чем в два раза. Однако при этом регулятор отмечает повышенный уровень риска кредитования на p2p-площадках по сравнению с другими сегментами данного рынка.

Объём средств, привлечённых через краудфандинговые площадки для финансирования культурных и благотворительных проектов, составил в IV квартале 81.5 млн руб.

Банк России особо отмечает рост в сегменте финансирования предпринимательской деятельности за счет средств граждан, что соответствует стратегической цели регулятора по повышению финансовой доступности для субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе с использованием альтернативных источников финансирования.

Регулятор проводит мониторинг деятельности краудфандинговых площадок с 2015 года с целью оценки перспектив развития этого направления, динамики роста и выявления возможных рисков. В 2016 году в добровольном представлении отчетности приняли участие свыше 10 крупнейших площадок, обеспечивающих как выдачу займов, так и поддержку различных инвестиционных проектов.

На основании представленных данных годовой объём рынка краудфандинга можно оценить в пределах одного-двух миллиардов руб., с сохраняющейся тенденцией к росту. При этом количество физических лиц, использующих площадки для привлечения или размещения средств, составляет не более 10 тыс. человек.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 22 марта 2017 > № 2113943


Россия. ЦФО > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > akm.ru, 22 марта 2017 > № 2113942

В Москве 21 апреля 2017 года состоится юбилейная XV Всероссийская конференция "Ипотечное кредитование в России".

В этом году в рамках конференции будет обсуждаться тема цифровых технологий в системе ипотечного кредитования. Планируется рассмотреть уникальные возможности, открывающиеся в связи с применением современных моделей и IT-решений в ипотечной среде. Традиционно на конференции обсудят и стратегические вопросы: какой будет система ипотечного кредитования в ближайшие годы, что необходимо менять, о чём необходимо задуматься.

Представители государственных корпораций, федеральных и региональных органов власти, руководители ведущих российских банков, страховых и девелоперских компаний, ипотечных брокеров и риэлтерских агентств, профессиональных коллекторов, ведущие специалисты в области IT-технологий расскажут о планах развития ипотечного рынка и государственных программах, о современных технологиях в привлечении и сервисном обслуживании заёмщиков.

Среди приглашённых спикеров: Михаил Мень, министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ; Никита Стасишин, заместитель министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ; Андрей Приданкин, заместитель руководителя Росреестра; представители АО "АИЖК"; Елена Батурова, старший управляющий директор блока "Технологии" Сбербанка России; Татьяна Ушкова, заместитель председателя правления Абсолют Банка; Хьюз Оливер, председатель правления Тинькофф Банка; Юрий Грибанов, председатель совета директоров НАС; Алексей Лола, руководитель управления маркетинга ДельтаКредита; Анастасия Могилатова, генеральный директор компании Welhome; Анна Борисова, руководитель Департамента ипотечного кредитования KASKAD Development.

Россия. ЦФО > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > akm.ru, 22 марта 2017 > № 2113942


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 22 марта 2017 > № 2113799

Отставки и назначения 17–22 марта

Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

Сбербанк, «Санкт-Петербург», МКБ, «Инкахран», Бинбанк.

«Ведомости»: новым зампредом правления банка «Санкт-Петербург» может стать Оксана Панченко

Новым заместителем председателя правления банка «Санкт-Петербург» может стать московский топ-менеджер, бывший член правления и экс-глава корпоративного блока Райффайзенбанка Оксана Панченко. Об этом со ссылкой на двух петербургских банкиров и источник в «Санкт-Петербурге» сообщила газета «Ведомости» 17 марта. С июля 2014 года должность заместителя председателя правления банка занимает Александр Конышков. С 20 марта он должен был уйти в отпуск, из кoтoрого на работу в банк не вернется, рассказал «Ведомостям» знакомый Конышкова. Одна из причин ухода Конышкова — формирование новой команды после прихода в банк Мариса Манчинскиса.

Информацию о том, что после отпуска Конышков увольняется из банка, подтвердила представитель банка Анна Бархатова. Она не назвала имя менеджера, который займет место Конышкова. Это станет известно только после заседания наблюдательного совета банка, которое состоится 23 марта, сказала Бархатова. Конышков и Панченко тоже отказались от комментариев.

В феврале этого года Панченко ушла из группы «Райффайзен». Дирекцию обслуживания и финансирования корпоративных клиентов, которой она руководила, объединили с дирекцией инвестиционно-банковских услуг, а объединенную структуру возглавил член правления Райффайзенбанка Никита Патрахин. Панченко работает в банковской сфере более 20 лет. Она начала карьеру в 1997 году в Райффайзенбанке в должности менеджера по работе с корпоративными клиентами. В 2008 году Панченко вошла в состав правления и возглавила корпоративный блок банка. Она окончила Московскую международную высшую школу бизнеса «Мирбис» (MBA, финансы и кредит), а также Московский государственный педагогический институт (иностранные языки).

Конышков родился в 1970 году, окончил Санкт-Петербургский госуниверситет экономики и финансов. В банковской сфере работает с 1993 года. До прихода в банк «Санкт-Петербург» пять лет работал в Райффайзенбанке: в 2007 году был назначен замдиректора регионального центра «Северо-Западный» Райффайзенбанка, а с сентября 2008 года до января 2014 года был главой филиала. До этого банкир возглавлял корпоративный и международный бизнес Дрезднер банка, а также руководил филиалом Международного московского банка в Санкт-Петербурге.

Департамент инкассации МКБ возглавил Николай Белоусов

Директором департамента инкассации Московского кредитного банка назначен Николай Белоусов. Об этом сообщила пресс-служба кредитной организации 20 марта. Он займется развитием инкассаторского бизнеса МКБ, увеличением его эффективности и расширением присутствия в регионах.

Николай Белоусов родился 14 апреля 1972 года в Москве. Получил управленческое образование. С 1997 года по 2008 год работал в Московском кредитном банке, где прошел путь от сотрудника охраны до начальника управления инкассации. С 2008 по 2013 год возглавлял управление инкассации в Собинбанке. С 2013 года по 2016 год руководил департаментом инкассации ФК «Открытие». С ноября 2016 по февраль 2017 года работал начальником управления развития и координации регионов в «Инкахране».

Как уточнила пресс-служба, Михаил Белоусов, ранее занимавший должность директора департамента инкассации МКБ, продолжит свою карьеру вне банка.

Председателем правления НКО «Инкахран» назначен Максим Краюшкин

Председателем правления НКО «Инкахран» (дочерняя компания Московского кредитного банка) назначен Максим Краюшкин. Его кандидатура была утверждена Центральным банком. Об этом 20 марта сообщила пресс-служба МКБ.

В этой должности он будет отвечать за развитие компании, повышать эффективность ее деятельности и укреплять лидирующие позиции на рынке инкассации.

Андрей Салигин, ранее занимавший пост председателя правления «Инкахрана», продолжит свою карьеру вне компании.

Максим Краюшкин родился 12 февраля 1967 года во Владивостоке. Окончил Московский автодорожный институт в 1992 году по специальности «инженер-механик», затем — Финансовую академию при правительстве РФ в 1997 году по специальности «мировая экономика».

С 1996 года по 1999 год работал в Центральном банке на разных должностях, где прошел путь от эксперта I категории департамента по организации банковского санирования до заместителя руководителя главной инспекции кредитных организаций. В 2003 году назначен заместителем гендиректора Российского объединения инкассации («Росинкас»). Курировал деятельность планово-экономического и юридического управлений, а также управления информационных технологий. В 2004 году занял пост заместителя гендиректора «Росинкас» по экономике и финансам, на котором проработал до 2007 года.

В 2008 году приступил к работе в АНО «Оргкомитет „Сочи-2014”», где успешно организовал работу блока финансов и бухучета в должности вице-президента. С 2015 года по 2016 год был советником гендиректора «НТВ-плюс», а также учредителем и генеральным директором консалтинговой компании «Биджитекс».

Максим Орешкин и Ольга Скоробогатова вошли в список кандидатов в набсовет Сбербанка

Наблюдательный совет Сбербанка 21 марта утвердил список кандидатов в свой новый состав. В него вошли министр экономического развития Максим Орешкин и заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова. Об этом сообщила пресс-служба кредитной организации.

Помимо них в список вошли: председатель совета директоров East Office of Finnish Industries Ахо Эско Тапани, основатель международной инвестиционной компании ru-Net Limited Леонид Богуславский, советник ректора Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики» Гилман Мартин Грант, президент, председатель правления Сбербанка Герман Греф, советник председателя Банка России Сергей Игнатьев, декан факультета свободных искусств и наук Санкт-Петербургского государственного университета Алексей Кудрин, первый заместитель председателя Банка России Георгий Лунтовский, ректор Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте Российской Федерации Владимир Мау, заслуженный экономист Российской Федерации Геннадий Меликьян, независимый консультант по инвестициям и корпоративному управлению Уэллс Надя, первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов.

Дмитрий Черемисин назначен заместителем председателя правления Бинбанка

О новом назначении сообщила пресс-служба кредитной организации 22 марта. В новой должности Дмитрий Черемисин будет курировать блок рисков и комплаенса Бинбанка.

Дмитрий Черемисин в 2001 году окончил с отличием Финансовую академию при правительстве РФ по специальности «мировая экономика». В этом же году получил диплом Университета г. Сиэттл (США) по специальности «финансы». В 2005 году защитил кандидатскую диссертацию и получил ученую степень кандидата экономических наук.

С 2002 по 2004 год работал в компаниях «Артур Андерсен» и «Эрнст энд Янг» в отделе аудита финансовых организаций. С 2004 по 2007 год — в ЗАО «ИНГ банк Евразия» в должности заместителя начальника службы внутреннего аудита. В 2007 году перешел в группу «БНП Париба», где возглавлял генеральную инспекцию по России.

С апреля 2012 года работает в Бинбанке в качестве директора департамента внутреннего контроля и аудита.

25 ноября 2014 года Дмитрий Черемисин назначен вице-президентом Бинбанка и решением совета директоров утвержден членом правления, отвечающим за организацию и развитие процессов управления комплаенс-риском в банке. С ноября 2016 года, после объединения Бинбанка и МДМ-банка, является членом правления объединенного Бинбанка.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 22 марта 2017 > № 2113799


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 22 марта 2017 > № 2113798

Евгений Поляков, «Альфа Капитал»: «У нас 35% операций по продуктам совершается онлайн»

Сергей Вильянов, главный редактор Банкир.Ру

Евгений Поляков, директор по электронному бизнесу «Альфа Капитала», на конференции Bankir.ru «Успешные финансовые супермаркеты и партнерские программы» рассказал об опыте продаж инвестиционных продуктов через партнерские организации и интернет-площадки.

У нас сегодня три группы продуктов — инвестиционные счета, паевые инвестиционные фонды и доверительное управление. Все это работает онлайн. С конца лета прошлого года мы представлены на Яндекс.Маркете. В активной работе партнерские программы с двумя банками и одним классным порталом.

Главные сложности, с которыми мы столкнулись, это 115 ФЗ (идентификация), 156 ФЗ (требование к агентам обладать лицензией), мнение регулятора, дисклеймеры.

Нами внедрены единые API и веб-сервисы для всех партнеров, а также синхронизированные источники данных. Нельзя допустить, чтобы клиент нашел какой-то «зазор» в цифрах, это всегда неприятно.

Создан бэк-офис для обработка заказов, учета и разделения продаж. Это позволило выдавать паи на следующий день после продажи. Такого, насколько знаю, не делает больше никто. Бэк-офис видит с какого конкретно канала идут продажи. Мы уже давно не платим за количество телефонов в обзвоне или за показы. Мы платим процент с продаж.

Люди не хотят подписывать документы онлайн и потом идти куда-то. Мы принимаем оплату за продукты на сайте картой, и по каким-то продуктам это может быть на грани рентабельности ( условно говоря, без привязки к нашим услугам, если эквайринг 2,2% при доходе от сделки 2,5%). Надо смотреть на весь процесс продаж, изучая все стадии.

Не все крупные площадки готовы работать с инвестициями. Пока это относительно небольшой рынок с низкой для площадок маржинальностью, им проще продвигать холодильники и телевизоры. Но все меняется.

Сейчас у нас 35% операций по продуктам совершается онлайн. И половина этих операций — по партнерским каналам. Со временем, конечно, все будет происходить в интернете.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 22 марта 2017 > № 2113798


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 22 марта 2017 > № 2113797

Илья Вельдер («Ак Барс») — о продаже бонус-кодов банка на AliExpress

Сергей Вильянов, главный редактор Банкир.Ру

Илья Вельдер, управляющий директор дирекции стратегического развития и корпоративных коммуникаций банка «Ак Барс» на конференции Bankir.ru «Успешные финансовые супермаркеты и партнерские программы» рассказал об уникальном опыте размещения услуг банка на AliExpress. Предлагаем тезисы его выступления.

— На AliExpress предлагались бонус-коды банка на лучшие условия по переводам, депозитам и ипотеке.

— Выяснилось, что главный покупатель этих бонус-кодов — женщины. Их было 61% от всех участников акции. Больше половины покупателей бонус-кодов относятся к возрастной группе от 25 до 34 лет. Наиболее популярны коды оказались в Казани, Уфе и Москве. 80% участников акции — абсолютно новые клиенты для банка.

— Мы опасались массовой закупки купонов с одного номера телефона и мошенничества на уровне продающего офиса (со стороны операционистов). Были приняты упредительные меры, и на практике с мошенничеством столкнуться не пришлось.

— Получили эффекты — имиджевый (первый российский банк на AliExpress), продуктовый (увеличение спроса), процессный (создана система регистрации купонов с антифрод-функцией) и долгосрочный (стали партнером AliExpress по созданию платформы для МСБ).

— Конверсия с рекламных банеров обычно 1,75%. Конверсия со страниц банка на AliExpress — 24%.

— Интернет-заявки на ипотеку увеличились в 2,5 раза, уровень одобрения составил 37,2% (при 32% в среднем по банку).

— Установки мобильного приложения «БанкОК» увеличились на 43% по сравнению со среднегодовым показателем, причем пользователей Android в два раза больше, чем iOS.

— После завершения акции активность пользователей продолжалась еще две недели, пока не огласили результаты розыгрыша квартиры в Москве. Но и в среднем показатели активности в «БанкОК» выросли примерно на четверть.

— Проект оказался прибыльным и превзошел ожидания. Сумму, к сожалению, озвучить нельзя, но прибыль была и окупила инвестиции в акцию.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 22 марта 2017 > № 2113797


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 22 марта 2017 > № 2113796

Финансовые супермаркеты: новые инструменты на классическом банковском фундаменте

Сергей Вильянов, главный редактор Банкир.Ру

В Москве проходит конференция «Успешные финансовые супермаркеты и партнерские программы: идеи и реализация», организованная Bankir.Ru. Предлагаем вам тезисы первой панельной дискуссии, посвященной перспективам направления финансовых супермаркетов.

В дискуссии приняли участие Ярослав Кабаков, заместитель генерального директора АО «Финам», Евгений Иевлев, директор цифровых платформ банка «Ак барс», Андрей Щенников, директор проектов департамента развития бизнеса банка «Уралсиб», Анна Денисова, первый заместитель председателя правления Геобанка, Светлана Криворотько, руководитель проектов управления маркетинга розничного бизнеса.

— Успех маркетплейса — это продолжение хорошего знания своего клиента. Данное знание было необходимым в традиционном банковском формате и остается основой в новых сферах.

— Финансовые супермаркеты и открытые платформы приведут к определенному обезличиванию услуг банков, однако вряд ли это коснется всего спектра. Часто мобильных операторов называют «трубой», и услуги у всех примерно одинаковые, однако каждый знает своего оператора и выбирает его по определенным критериям. Скорее всего, банки пойдут по похожему пути.

— Каждому клиенту надо предлагать подходящий ему по возрасту, доходам и интересам продукт. Это было актуально офлайн, это актуально и онлайн. Но тенденция к переходу продаж массовых услуг в онлайн налицо. Скоро соотношение может быть 20 к 80 в пользу онлайна, но для этого потребуется разрешение регулятора на удаленную идентификацию клиентов.

— Потребность в живом общении сильна, и даже доступность абсолютно всех услуг онлайн не исключает офлайна. Людям важно понимать, что рядом есть офис банка, где работает знакомый менеджер, и время от времени хотят посещать его. Закрытие отделения вызывает совершенно ненужную нервозность.

— Нахождение баланса между офлайн- и онлайн-услугами может помочь нащупать и новые точки мотивации для молодых сотрудников, которым сегодня откровенно скучно заниматься рутинными вещами. Рутина может (и, наверное, даже должна) перейти на ботов и другие автоматические решения. Онлайн может снова сделать банки привлекательным местом работы для молодых людей.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 22 марта 2017 > № 2113796


Россия. США > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 22 марта 2017 > № 2113792 Андрей Филатов

Андрей Филатов (IBM): «Скорость и масштаб цифровой трансформации бизнеса недооцениваются владельцами банков»

Андрей Филатов, генеральный директор IBM в России

Беседовал: Антон Арнаутов, издатель «Банкир.Ру»

Риски цифровой трансформации для банков, когнитивные технологии как ответ на рост информационных потоков, социальные последствия дигитализации и другие актуальные «цифровые» темы — в большом интервью генерального директора IBM в России Андрея Филатова для портала Bankir.Ru.

Революция IT-инструментов и конкуренция

— Как можно охарактеризовать процессы, происходящие в IT? Это эволюция или революция?

— Сегодня IT-инструменты, которые мы привыкли использовать, претерпевают революционные изменения. За несколько лет появились компании, которые целые отрасли преобразуют с такой скоростью, с какой раньше это было невозможно,— вспомним Uber, Alibaba, Airbnb и т. д. Сейчас уже сложно вспомнить, как же мы без них раньше жили.

У Uber капитализация больше, чем у «Газпрома». Если раньше у Uber не было своих производственных средств, то сейчас они стали закупать автомобили и вторгаться в смежные отрасли, такие как доставка корреспонденции, доставка посылок. То есть они начинают конкурировать не только с фирмами такси, но и с такими компаниями, как DHL.

— Насколько эти революционные изменения затрагивают консервативный финансовый сектор?

— Финансовый сектор, конечно, это тоже затрагивает. Посмотрите на плодящиеся с неимоверной скоростью компании, которые занимаются онлайн-микрокредитами, р2р-кредитованием через интернет и т. д. Правда, мы уже видели и первые скандалы в этой отрасли; впрочем, не исключено, что они были специально инспирированы, чтобы чуть-чуть снизить ажиотаж. Но факт остается фактом: появились компании, которые вошли на рынок финансовых услуг со своими инструментами и фактически стали отъедать клиентов у традиционных игроков. Телекоммуникационные компании тоже уже не скрывают, что они заинтересованы предоставлять финансовые услуги. Кто-то из них покупает банки, кто-то вступает с банками в альянсы.

Ритейлеры также вторгаются в эту сферу. Они начинают выдавать свои пластиковые карты. «Aшaн» сегодня выпускает свою кредитную карту в партнерстве с банком. Но со временем «Ашан» сможет сам стать финансовым оператором, предоставляющим какие-то финансовые услуги.

— Можно сегодня понять, куда эти трансформации приведут банки?

— Будущее этих трансформаций пока не ясно. Но то, что трансформация может произойти очень быстро,— это важный фактор, которого лет десять назад не было.

Риск превратиться в трубу

— Говорят, что телекомы раньше банков пали жертвой глобальной цифровой трансформации…

— У телекомов трансформируется бизнес-модель. Благодаря нашествию мессенджеров они острее и быстрее всех почувствовали, что cегодня клиент сегодня есть, а завтра его может и не быть. Сегодня ты прокачиваешь миллионы долларов за счет тарифов на мобильные звонки и СМС, а завтра эти деньги уходят в никуда, потому что твои конкуренты-мессенджеры предоставляют те же услуги бесплатно.

В современном бизнесе идет борьба за каждого конкретного человека, за каждую душу. Тот, кто имеет непосредственный выход на клиента, конкретного индивидуума, тот и заказывает музыку. Он получает деньги рекламодателей, может делать новые бизнес-предложения. Это точка доходности, а остальные превращаются в трубу.

— С банками тоже труба будет?

— Банки рискуют превратиться в трубу по выдаче кредитов, потому что они могут потерять клиентов на определенные финансовые услуги либо из-за крупных ритейлеров, либо из-за телеком-операторов, либо из-за кого-то еще. Самое главное в борьбе за клиента — знание деталей, владение информацией. Сейчас больше всего информации о клиенте — у сотовых операторов. У банков данные об их клиентах фрагментарны, поскольку у многих клиентов открыты счета в разных банках, они пользуются разными финансовыми сервисами. Между собой банки практически не общаются и полную картину собрать не могут.

А сотовый оператор всегда знает, где клиент находится, куда он звонит в рабочее время, куда — в выходные, куда он ездит отдыхать, в каких магазинах и что он покупает, какими карточками расплачивается и т. д. Они располагают колоссальной информацией о каждом из нас. Такого рода информация и есть то оружие, которое потенциально позволит сотовым операторам превратить банки в трубу.

— При этом сами банки, кажется, уверены в своей неуязвимости…

— Какие у банка сегодня преимущества? В первую очередь это репутация, доверие. Банку мы традиционно доверяем свои деньги, а сотовому оператору как-то не очень. Мы стараемся на счетах операторов держать ровно столько денег, сколько необходимо, а еще лучше — говорить в кредит.

Это касается доверия к банкам как к институтам. Лояльность к конкретному банку размывается. Имея счета в разных банках, я могу быстро переместить свои финансы из одного банка в другой, если там предложат какие-то более выгодные условия. Или если банк будет более современный и предложит мне более удобные сервисы.

Но концептуально я больше готов доверить хранение денежных средств банку, чем сотовому оператору. Это у нас сидит в подкорке. Все помнят, как еще недавно на перекрестках продавались списки абонентов на компакт-дисках. Мне кажется, что поколение должно смениться, чтобы люди стали больше доверять телеком-операторам.

Когнитивные технологии как ответ на экспоненциальный рост информации

— Когда мы говорим об обилии данных, мы неизбежно приходим к технологиям их анализа — Big Data…

— Big Data — это уже не актуально. Big Data подразумевает, что мы создаем где-то очень большое хранилище и складываем в него очень много данных. На самом деле это бессмысленное занятие. Во-первых, во многих случаях это невозможно реализовать. Во-вторых, собирание данных — это временные и технологические затраты. Надо анализировать данные там, где они создаются, там, где они «живут». Не надо пытаться делать какие-то копии, куда-то переносить, создавать хранилища, складывать…

— Есть еще проблема хронического отставания: пока мы собираем и обрабатываем данные, эти данные уже устаревают…

— IBM говорила, что человечество с точки зрения IT входит в когнитивную эру. Когнитивные технологии, такие как наша технология Watson, позволяют очень быстро преодолеть технологическое отставание, связанное со скоростью обработки данных.

— Хорошо хоть хранить данные становится все дешевле. И их хранят все в большем объеме.

— Мы еще не столкнулись с настоящим наплывом данных. С развитием интернета вещей данные будут плодиться все больше и больше. Генерация данных будет увеличиваться экспоненциально. И это вызовет необходимость еще большего удешевления хранения данных, потому что хранить возрастающие объемы данных будет все равно дорого.

— Что такое когнитивные вычисления и чем они отличаются от искусственного интеллекта?

— Когнитивные вычисления — это некий собирательный термин, под которым собраны всевозможные инструменты, каждый из которых имеет признаки когнитивности, но не обязательно это искусственный интеллект. Искусственный интеллект — это, пожалуй, наиболее продвинутая разновидность когнитивных вычислений и когнитивного анализа.

— «Когнитивное» —значит, в чем-то уподобляющееся человеческому мозгу? Что-то, что работает, как наш мозг?

— Традиционные компьютерные системы анализа анализируют, можно сказать, по-компьютерному: они используют двоичные вычисления. Есть базы данных, таблицы с данными, можно одно поле сравнить с другим и выдать разницу. Это традиционные способы обработки информации. А если информация неструктурирована, если она не может быть оцифрована в традиционную базу данных? Если это видеоинформация, например? А если это требует еще и распознавания объектов? Ни одна из традиционных автоматизированных систем безопасности не способна отлавливать угрозы, распознавать объекты. Даже если пройдет человек с пистолетом, система может на него никак не среагировать.

— А Watson среагирует?

— возможности существенно выше. Но дальше возникает вопрос: насколько четкую детализацию позволяют сделать камеры? Как только мы делаем большую детализацию, видеофайл, который генерируется этой камерой, становится очень тяжелым. И аналитическая система, которая должна уметь его обработать, должна иметь хорошую вычислительную мощность.

— Что нового делают Watson и другие системы когнитивных вычислений, чтобы помочь разобраться в этих огромных объемах данных?

— С одной стороны, это использование суперкомпьютерных технологий, которые позволяют при необходимости обрабатывать огромные массивы данных. С другой — их не всегда приходится обрабатывать. Анатолий Вассерман на презентации Watson привел пример отличия между тем, как работает мозг человека и как работает компьютер. Представим, что в игре «Что? Где? Когда?» задали вопрос: сколько раз в произведении сэра Артура Конан Дойла о Шерлоке Холмсе встречается фраза «Элементарно, Ватсон».

Знатоки, которые сидят за столом, понимают, что они не могут проанализировать все произведения Артура Конан Дойла. Значит, в вопросе есть подвох. И они, скорее всего, быстро догадаются, что правильный ответ: ни разу. Что сделает компьютер? Компьютер проанализирует все тексты, пролистает все страницы, будет искать совпадение этих слов, не найдет и скажет: «Ни разу».

Технология Watson принимает решение так же, как это сделал бы человек: не искать ответ, который заложен в семантике вопроса, а разобрать семантику вопроса и понять, что это неправильный вопрос, он содержит подвох. И Watson ответит на него исходя из этого.

Умные вычисления для банков

— И как это поможет банкам не превратиться в трубу?

— Сейчас доступно огромное количество информации о клиентах. Она позволяет выявлять зависимости, паттерны. Watson может создать точный портрет клиента, потому что он может обрабатывать информацию очень быстро, выявлять зависимости и сравнивать с потребительским поведением других клиентов, выявлять группы. Появляется возможность объединять людей в более компактные группы для того, чтобы делать для них более интересные целевые предложения.

Возьмем пример из wealth management. Клиент private banking хочет, чтобы банк помог ему заработать больше денег. При этом клиент банка попадает в зависимость от конкретного специалиста — от его личного субъективного понимания, куда стоит вкладывать деньги, а куда не стоит. Понятно, что специалисты пользуется какими-то инструментами, какой-то аналитикой. В банках есть целые команды аналитиков, делающих прогнозы, исходя из которых размещаются финансовые средства. Но если попросить Watson проанализировать эту же информацию и дать какие-то рекомендации, то, скорее всего, аналитик даст более взвешенную и правильную рекомендацию. И шансы на то, что клиент заработает больше денег, будут выше.

Второй по величине банк Японии Mizuho Bank поставил во все свои отделения подключенных к Watson роботов, которые общаются с посетителями. Эти роботы могут давать консультации по банковским продуктам. Интересно, что у роботов есть возможность распознавать эмоции. Когда человек шутит или сердится, робот может распознать эмоциональность и скорректировать реакцию.

Следующий шаг — call-центры. Сейчас уже есть коммерчески используемые call-центры, построенные на Watson. Наша технология существенно повышает качество работы call-центра. Известно, что в таких местах высокая текучка кадров. Операторы часто допускают ошибки. В среднем, по статистике, 50% обращений в call-центр оказываются неуспешными. Клиенты остаются неудовлетворенными. Они не получают того, что за чем обращались в call-центр. 10% обращений гарантированно приводят к эскалации конфликта. А Watson помогает поднять процент удовлетворенных клиентов до 90–95%.

Социальные вызовы трансформации

— Если бы я был оператором call-центра, я всерьез бы задумался о переквалификации. Все эти технологии сделают большое число людей ненужными…

— Я думаю, самые сложные вызовы технологической революции, которые стоят в будущем перед человечеством, это вызовы социального характера. Робототехника преобразует конвейерное производство. Умные автомобили могут убить профессию таксиста. И так далее… В США 3,5 млн водителей-дальнобойщиков. Если они останутся без работы, куда они пойдут, что они будут делать? Как их занимать?

И с банками то же самое. Традиционные отделения уходят в прошлое. Банки закрывают их сотнями.

— Да, действительно, на Западе происходит стремительное сокращение сетей отделений, но у нас вроде бы пока нет.

— У нас тоже. Может быть, у нас этот процесс чуть-чуть задерживается. Но все крупные банки в России говорят, что будут сокращать отделения, будут оставлять их только для private banking, для вип-клиентов, а всех массовых клиентов переводить в дистанционные каналы.

Это действительно может привести к социальной катастрофе. Когда так много людей остаются без работы, государство должно что-то с этим делать. И возможно, это тоже станет сдерживающим фактором для проникновения технологий.

— У нас генетику тоже запрещали…

— Понятно, что хорошие технологии рано или поздно пробьют себе путь. Искусственные ограничения всегда приводят к отставанию, к еще более существенным проблемам. Но государство должно сделать так, чтобы этот переход был плавным, чтобы государство могло справиться с большим количеством людей, которым нужно помочь найти другую профессию.

Интегрироваться, а не выбрасывать. Банковские legacy systems

— Поговорим о более «скучном» — о банковских информационных системах. Банкинг — одна из первых отраслей, где стали широко использоваться информационные технологии. И сейчас банки попали в ловушку: их ключевые информационные системы устарели, а бизнес предъявляет к ним все более высокие требования. Что делать? Все менять? А ведь доходы банков падают, маржинальность бизнеса снижается. Где взять деньги на такие перемены?

— Не уверен, что менять надо все. Хотя наверняка какие-то legacy systems (устаревшие системы.— Bankir.Ru) действительно менять надо. Если говорить про core banking (АБС), то надо смотреть, во что банку обходится поддержка этих систем, сколько стоит внесение изменений, насколько это соответствует стратегии банка. Здесь всегда много аргументов «за» и «против»: менять или не менять.

Современные технологии разработки позволяют многое надстраивать или выстраивать рядом с legacy systems. Есть хорошие интеграционные продукты, которые позволяют не выбрасывать АБС, а интегрироваться с ними. Есть новые облачные платформы, которые позволяют быстро вести разработку новых сервисов. Они позволяют буквально за считаные дни, а то и часы разрабатывать полноценные приложения, быстро их обкатывать, тестировать и выпускать «в бой».

— Имеются в виду облачные решения, разработанные IBM?

— Есть открытые системы, есть такие, которые предлагают корпорации, IBM в том числе. Мы, кстати, предлагаем решения, которые основываются на открытых платформах. Мы используем платформу Open Stack для подобного плана решений, а не создаем proprietary-решения. Но облака — это действительно тренд, позволяющий заказчикам создавать современные сервисы, которые нужны клиенту. Например, мобильный банкинг.

Зачем убивать или менять АБС? На какую систему ее будем менять? Посмотрите на эволюцию core banking систем, как российских, так и международных. Там нет каких-то особо прорывных технологий. Да, могут применяться более современные технологии программирования, может быть сконструировано более современное ядро. Но каких-либо революций в core banking мы не видим. Революции происходят в новых сервисах и новых продуктах.

Стандартизация API

— Мне кажется, раньше считалось, что открытое программное обеспечение неприемлемо для каких-то больших промышленных решений. А сейчас вы приходите к его использованию?

— На самом деле мы давно уже к этому пришли. Это можно назвать другим словом: «стандартизация» — когда появляются стандартные интерфейсы, стандартные API, стандартные протоколы.

— Где же это они появляются? У нас пока не видно…

— На самом деле они появляются. Появляются открытые интерфейсы, открытые протоколы, но для того, чтобы здесь появились стандарты, должно пройти время. Даже стандарты электрических вилок и розеток в мире до сих пор разные. Какая огромная экономия была бы для всего человечества, если это унифицировать, но все равно — пока розетки разные.

В IT таких разных «вилок с розетками» очень много, но API появляются, они открыты. Если кто-то публикует спецификацию на свои интерфейсы, значит, кто-то другой может к этому интерфейсу пристыковаться. Дальше весь вопрос в том, какая технология станет более массовой, более востребованной. Она и займет в итоге большую часть рынка, станет стандартным решением.

— Счастье с зарядками для смартфонов на Android уже наступило. Мы уже не бегаем по офису: «У кого есть зарядка для Nokia?»

— Это хороший пример. Я уверен, что в IT мы двигаемся точно так же.

— Сейчас этот путь, похоже, проходит блокчейн.

— Совершенно верно. Есть как минимум семь разновидностей блокчейна, которые на слуху. Все должно стандартизоваться, иначе не полетит, иначе будет слишком много несовместимых друг с другом технологий, которые в рамках глобализации и глобальной интеграции будут выступать тормозом.

— Что делать обычному среднему банку с его унаследованной системой, зоопарком приложений и платформ? Ему надо думать о том, чтобы как-то все это стандартизовать?

— Честно говоря, я думаю, что большое количество таких банков не переживет следующего этапа развития технологий.

— То есть им не надо об этом думать?

— Думать им надо. Но сегодня мы слышим много разговоров и видим мало банков, которые реально что-то делают. Скорость и масштаб бизнес-трансформации недооцениваются топ-менеджерами и владельцами банков. Они считают, что у них есть еще лет десять впереди, и они спокойно посмотрят, что сделают другие, и что-то поменяют. С такой позицией они не переживут этот цикл перемен.

Россия. США > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 22 марта 2017 > № 2113792 Андрей Филатов


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 22 марта 2017 > № 2113720

Система инсайда: впервые ЦБ поймал крупную рыбу

Владимир Хантимиров

партнер адвокатского бюро Forward Legal

Март 2017 года может войти в историю финансовых рынков как начало эпохи уголовного преследования инсайдеров в России. Под подозрение в распространении информации попали бывшие сотрудники АФК «Система»

Громкая новость

Еще недавно колонку на эту тему можно было назвать «Инсайдер, или Кому на Руси жить хорошо». Это было связано с ощущением того, что в России никто не занимается пресечением торговли инсайдерской информацией, хотя объективно она есть. Об этом явлении мы узнавали преимущественно из американских фильмов или зарубежных новостей. Так было до середины марта 2017 года.

16 марта 2017 пресс-служба Банка России распространила релиз об установлении фактов инсайдерской торговли акциями АФК «Система». Под подозрение попали бывшие сотрудники корпорации: Александр Гончарук, Алексей Буянов и Наталья Носова. Детали проверки не раскрывались, материалы переданы правоохранительным органам. В распространенной информации упоминалось, что спорные операции с акциями проводились в июле 2014 года. В это время в самом разгаре было дело «Башнефти», акции которой тогда принадлежали АФК «Система». Большинство комментариев предсказуемо связали новость о расследовании ЦБ с громким делом «Башнефти» и политикой.

На мой взгляд, политика тут ни при чем. Государственная машина во главе с ЦБ уже семь лет активно работает над законодательным регулированием использования инсайдерской информации, и чье-то дело должно было стать первым. Остается вопрос, почему именно это. Ответ может быть очень прост: информация о выгодной продаже акций АФК «Система» ее топ-менеджерами фигурировала в СМИ еще в 2014 году, но тогда реакции не последовало. Возможно, в рамках большого расследования дела «Башнефти» был собран материал о подозрительных операциях с акциями, который позже попал в ЦБ и нашел там вторую жизнь.

Пробный шар

Уверен, что расследование действий трех бывших сотрудников АФК «Система» с ее акциями не останется единственным в своем роде. На это указывают два фактора:

в последние годы ЦБ активно взялся за расширение своих полномочий и инструментов в области противодействия незаконному использованию инсайдерской информации;

ЦБ показывает себя как весьма эффективный регулятор в подведомственных ему областях.

Так еще в 2015 году появились новости о планах ЦБ узаконить возможность «сделки со следствием» — смягчение наказания уличенным в незаконных действиях инсайдерам в обмен на сотрудничество. Также ЦБ добивается возможности прослушивать инсайдеров, подозреваемых в незаконных действиях. Очевидно, что ЦБ хочет получить указанные инструменты не только для расширения своих полномочий, но и для увеличения эффективности своих расследований.

Все это указывает на стремление ЦБ запустить механизм контроля за использованием инсайдерской информации. Работа ЦБ последних лет показывает, что громкие расследования в области инсайда могут стать столь же частыми, как, например, отзывы лицензий у банков. Соответственно, текущее расследование скорее походит на первую ласточку, пробный шар, нежели просто сведение старых счетов.

Как это должно работать

История наказаний за использование инсайдерской информации начинается с прецедента, который случился в 1909 году в США. Тогда директор Philippine Sugar Estates Development Company приобрел у одного из акционеров его долю, заранее намереваясь продать компанию по существенно более высокой цене. Бывший акционер оспорил действия директора в связи с недобросовестным использованием им инсайдерской информации о грядущей сделке. Верховный суд США вернул акции, руководствуясь морально-этическими соображениями. Это дело стало первым общеизвестным случаем наказания за использование инсайдерской информации.

Первые законы об инсайде были приняты в США в 1933-1934 годах: Закон о ценных бумагах (Securities Act of 1933) и Закон о фондовых биржах (Securities Exchange Act of 1934). В России первый закон, посвященный инсайдерской информации, был принят в 2010 году. Это был Федеральный закон «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком…». Вместе с регулированием появилось и наказание: в Уголовный кодекс внесен новый состав преступления — неправомерное использование инсайдерской информации (ст. 185.6).

Инсайдерской информацией признается точная информация, распространение которой может оказать существенное влияние на цены финансовых инструментов, иностранной валюты и (или) товаров, при этом данная информация должна быть включена в соответствующий перечень Банка России. Таковой был утвержден в 2014 году.

Преступлением считаются неправомерные действия по использованию инсайдерской информации, которые привели к убыткам третьих лиц или доходу нарушителя в размере, превышающему 2,5 млн рублей. Максимальное наказание за инсайдерскую торговлю предусмотрено в виде лишения свободы на срок до шести лет.

Практика применения

С 2010 года Россия проделала большую работу по созданию нормативной базы для борьбы с незаконным использованием инсайдерской информации. Законы есть, осталось начать их применять. В России пока отсутствует практика привлечения к ответственности за незаконное использование инсайдерской информации. Причин, объясняющих этот феномен, может быть две: (1) у нас не любят или не умеют делать деньги на инсайде; или (2) у нас нет отлаженной системы поиска и привлечения к ответственности за данный вид правонарушения. К сожалению, большинство профессионалов рынка сходятся во мнении, что верна вторая причина.

Думаю, дело АФК «Система» сломает этот тренд. И потому всем, кто имеет отношение к корпоративному миру и рынкам финансовых инструментов, стоит почитать законы об инсайде и изучить перечень инсайдерской информации, утвержденный ЦБ. Уверен, на практике он будет иметь ключевое значение. Знание видов инсайдерской информации даст ответ, можете ли вы использовать в личных целях полученные сведения о новой сделке, корпоративном событии, кадровом назначении или не стоит. При этом не важно, кто вы: президент компании, член совета директоров или внешний консультант. Если у вас есть доступ к нераскрытой инсайдерской информации, то вы обязаны ее хранить и не использовать в личных целях.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 22 марта 2017 > № 2113720


Россия. США > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > forbes.ru, 22 марта 2017 > № 2113719

Дерипаску обвинили в выплате $50 млн соратнику Трампа за работу «в интересах Путина»

Анастасия Ляликова

редактор новостей Forbes.ru

Экс-глава предвыборной кампании Трампа подтвердил AP, что сотрудничал с российским бизнесменом

Миллиардер Олег Дерипаска в течение пяти лет выплатил $50 млн бывшему руководителю предвыборного штаба Дональда Трампа Полу Манафорту, пишет Associated Press со ссылкой на собственные источники.

«Пол Манафорт тайно работал на российского миллиардера для продвижения интересов президента России Владимира Путина», — говорится в публикации.

В 2005 году Манафорт написал стратегический план, который, по его словам, «мог принести пользу правительства Путина». Агентство отмечает, что в этот период отношения между Россией и США под руководством президента-республиканца Джорджа Буша ухудшались.

По информации AP, в 2006 году Манафорт подписал контракт, по которому выплачивалось по $10 млн в год. Контракт действовал по крайней мере до 2009 года.

Манафорт подтвердил AP, что он работал на Дерипаску, но сообщил, что его работу было бы несправедливо оценивать как незаконную.

Официальный представитель Дерипаски сообщил Forbes, что Манафорт в свое время действительно оказывал бизнесмену консультационные услуги инвестиционного характера в рамках контрактов, однако они касались исключительно бизнес-интересов миллиардера. «В настоящее время данные контракты с г-ном Манафортом являются предметом судебного разбирательства», — добавил собеседник Forbes.

Манафорт руководил избирательным штабом Трампа всего несколько месяцев. Его отстранили от должности после того, как власти Украины обвинили его в том, что он, будучи советником Виктора Януковича в 2007-2012 годах, получил от его администрации почти $13 млн и помог Партии регионов вывести в США минимум $2,2 млн.

Как сообщали источники CNN, Киев неоднократно обращался к ФБР и американскому Минюсту с просьбой помочь допросить Манафорта, однако просьбы остались без ответа.

Россия. США > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > forbes.ru, 22 марта 2017 > № 2113719


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 22 марта 2017 > № 2113718

Наличные в рунете: 50% пользователей готовы перейти на онлайн-платежи через 15 лет

Ангелина Кречетова

Редактор новостей Forbes.ru

Рост аудитории электронных платежей обусловлен возросшей опытностью пользователей

Все больше россиян используют интернет не только для совершения покупок и платежей, но и для продажи собственных услуг и товаров, говорится в ежегодном исследовании «Жизнь в сети. Как россияне покупают, платят и зарабатывают», проведенном платежной системой PayPal и исследовательским агентством Data Insight.

При этом почти 50% российских пользователей интернета выразили готовность полностью отказаться от использования наличных средств через 10-15 лет.

По словам партнера компании Data Insight Бориса Овчинникова, рост аудитории онлайн-платежей и онлайн-покупок обусловлен не притоком новых пользователей сети, а возросшей опытностью прежних пользователей, решивших освоить «новые для себя интернет-практики — например, онлайн-платежи». Именно это, по мнению представителя компании, гарантирует активный рост аудитории онлайн-коммерции и в будущем.

В докладе отмечается, что сейчас пользователи часто осваивают онлайн-платежи раньше, чем совершают первую покупку в интернете. Исследователи обратили также внимание на интерес к онлайн-покупкам со стороны жителей малых городов, поселков и сел: несмотря на замедление общего роста интернет аудитории, за счет них аудитория e-commerce продолжает расти.

По данным исследователей, сейчас четверть новых пользователей онлайн-платежей живет в таких небольших населенных пунктах (менее 30 000 жителей), и у половины (51%) из них доход составляет менее 50 000 рублей в месяц на семью. Кроме того, 12% опрошенных интернет-пользователей начали совершать покупки в онлайн-магазинах лишь в 2016 году.

При этом безналичные платежи освоили почти 100% интернет-пользователей: у 99% есть платежные карты, и для платежей в оффлайне их используют 98%. В основном, как выяснили исследователи, россияне используют безналичные расчеты для типовых платежей: то есть при погашении кредитов, покупке билетов, пополнении мобильных телефонов или же при покупках в интернет-магазинах.

Еще одна тенденция, на которую обращают внимание в PayPal и Data Insight, — использование смартфонов для интернет-покупок. В основном мобильными устройствами для оплаты товаров у интернет-ритейлеров пользуются россияне моложе 25 лет. Сегодня почти каждый пятый (18%) заказ в интернет-магазине оформляется со смартфона. В целом хотя бы раз за год со смартфона покупали 36% респондентов.

Теперь, как отмечается в исследовании, россияне все чаще используют интернет не только для покупок или оплаты счетов, но и для продажи своих товаров или услуг, в том числе б/у вещей, продуктов, сделанных своими руками, или же перепродажи. К сегодняшнему дню каждый второй пользователь сети хотя бы раз продавал что-либо через интернет.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 22 марта 2017 > № 2113718


Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > forbes.ru, 22 марта 2017 > № 2113717

План B: как разделить личные финансы и деньги бизнеса

Наталья Смирнова

Гендиректор компании «Персональный советник»

Зачем предпринимателю два финансовых плана и какой из них составить в первую очередь.

Очень часто владельцы бизнеса не разделяют личные финансы и финансы своего бизнеса и в результате вытаскивают из бизнеса деньги на личное, а иногда и наоборот — жертвуют личным ради целей бизнеса. В идеале же нужно иметь два плана: личный финансовый план для себя, а бизнес-план для бизнеса. Так у вас будет два монитора для отслеживания успешности финансов с разных точек зрения.

Какой план составить первым? Я бы советовала личный финансовый план, так как именно он будет определять параметры для бизнес-плана (какую прибыль, как скоро и как часто нужно будет выводить из бизнеса под обозначенные цели финплана, какой риск допустим по бизнесу, в какие еще активы помимо бизнеса стоит инвестировать капитал и т.д.). Как составить личный финансовый план и с его помощью определить параметры для бизнес-плана?

Личный финансовый план – это своеобразный бизнес-план семьи или одного человека, инструмент, увязывающий существующие потребности (финансовые цели) человека и/или его семьи с имеющимися у него финансовыми возможностями, в том числе с помощью подбора наиболее подходящих ему финансовых продуктов российского и зарубежного рынков, включая бизнес.

Стандартов составления личного финансового плана как таковых не существует, но в идеале полноценный комплексный личный финансовый план должен включать в себя следующие основные этапы:

Анализ финансовых целей: Нужно определить, чего хотелось бы достичь в течение всей жизни, причем максимально конкретно: сроки, стоимость, валюта, приоритет. Например, построить дом, купить недвижимость у моря, оплатить образование детей, обеспечить себе пассивный доход к пенсии или раньше. Цели могут быть любые, но крайне важно их оцифровать по сроку, стоимости, валюте и приоритету. Здесь может быть и цель — создать собственный бизнес. Тогда нужно рассчитать сумму капитальных вложений, сроки инвестиций по годам, чтобы знать, к какому периоду какая сумма потребуется, и найти источник ее финансирования в рамках финплана.

Анализ всех источников доходов и расходов. На этом этапе определяется разница между доходами и расходам, которую вы сможете направлять на финансовые цели, описанные выше. И задача этого этапа — проанализировать доходы из всех имеющихся источников (в том числе от бизнеса), расходы на все, в том числе на бизнес, чтобы определить дельту, направляемую на личные цели. По итогам этого этапа вы сможете понять, какой должна быть эта дельта, чтобы достичь ваших целей, и возьмете ее в качестве параметра уже для бизнес-плана (причем для нее необходимо считать все расходы на бизнес, даже если они фактически осуществляются от имени физлица, а не ООО).

Анализ активов и пассивов: На этом этапе анализируется все имущество, накопления, инвестиционный портфель человека, а также все его кредиты и иные задолженности. Так, активы оцениваются с точки зрения ликвидности, соотношения доходности/риска и доходности по сравнению с инфляцией, диверсификации по валюте и по стране. И бизнес-один из активов. Если для покупки и иного финансирования того или иного актива брался кредит, расходы на кредит будут учитываться при расчете доходности этого актива. Все кредиты на бизнес и связанные с бизнесом, даже если это потребкредиты, взятые на физлица, должны учитываться при оценке доходности бизнеса. Если доходность бизнеса ниже инфляции и ниже иных инвестиционных инструментов с меньшим или сопоставимым риском, но требующих меньшего вовлечения, стоит ответить на вопрос, нужен ли вам такой бизнес. Если да – тогда нужно детально разобраться в нем, чтобы повысить рентабельность. Если бизнес составляет 100% всех активов или близко к этому – есть риски, что при ухудшении ситуации в бизнесе весь личный финансовый план пойдет под откос. При анализе пассивов смотрим на стоимость привлеченных средств, на процент выплат по займам и кредитам от ежемесячного дохода, на валюту кредитов и займов, плавающую или фиксированную процентную ставку. Оцениваем риски перекредитованности (на кредиты уходит более 30-40% ежемесячного дохода), чрезмерно высокой стоимости заимствования, риска возрастания выплат по кредитам (из-за роста ставки, валюты и т.д.). Таким образом, при отдельном анализе пассивов мы оцениваем все кредиты и займы семьи, неважно, оформлены они на членов семьи или бизнес, для оценки общей кредитной нагрузки на человека и его семью по отношению к совокупным доходам (от бизнеса и не только) и стоимости всех активов.

Стресс-тесты и анализ рисков: На этом этапе анализируется устойчивость финансового положения человека к различным рискам (порча или утрата имущества, потеря трудоспособности, потеря дохода или его резкое сокращение, риск развода, взыскания, риск долгожительства и др.). Как будет вести себя человек, если реализуются один или сразу все риски? Не побежит ли сразу распродавать все или часть активов, чтобы закрыть бреши на непредвиденные расходы? Есть ли риск потерять часть или все имеющиеся активы? Нельзя допустить, чтобы любое событие привело к непредвиденному и крупному изъятию из бизнеса: нужно обязательно оформить защиту от таких рисков. Также необходимо защитить бизнес на случай развода и взыскания.

Составление комплекса инструментов для реализации финансовых целей: На этом этапе составляется прогноз денежного потока до конца жизни человека с учетом финансовых целей, анализируется возможность их достижения, разрабатывается оптимальное финансовое решение для достижения каждой цели. И если по итогам финплана цели недостижимы – одним из решений может стать изменение параметров бизнеса: повышение его рентабельности, в том числе за счет поиска способов снижения расходов (оптимизация кредитов, поиск более энергоемкого и производительного оборудования, пересмотр поставщиков и т.д.), снижение суммы первоначальных вложений или их рассрочка.

Ну а второй этап – это уже составление детального бизнес-плана непосредственно под бизнес, где других активов уже не будет. В этом плане будут не ваши финансовые цели в качестве достижения, а иные целевые параметры, которые будут следовать как раз из личного финплана: планы по определенному денежному потоку в месяц, по кредитной нагрузке, по общей рентабельности и риску, по защите на случай развода и взыскания. Вам необходимо будет составить бизнес-план с тем же шагом, что и личный финплан (например, первые года три помесячно, а потом по годам), чтобы планы были сопоставимы и их было легко мониторить.

После составления личного финансового и бизнес-плана, человек приступает к его реализации. Однако ничто не вечно под луной – ситуация семьи меняется, меняется и ситуация в мире, а вместе с ней требует корректировки и личный финансовый, и бизнес-план. Соответственно, каждый должен пересматриваться на регулярной основе, но никак не реже одного раза в год, но желательно чаще, хотя бы поквартально. Общее правило таково: чем чаще происходят изменения, тем чаще пересматривается план, поэтому в периоды кризисов корректировка может проводиться и раз в месяц-два.

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > forbes.ru, 22 марта 2017 > № 2113717


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 22 марта 2017 > № 2113716

Банковский насос: как прокачивались деньги артистов и музыкантов

Дмитрий Яковенко, Антон Вержбицкий

Правоохранительные органы возбудили уголовное дело против неустановленных лиц, использовавших схему по выводу денег из Мострансбанка. В схеме были задействованы средства Российского авторского общества, Всероссийской организации интеллектуальной собственности и Российского союза правообладателей

Как стало известно Forbes, следственная часть по расследованию организованной преступной деятельности Следственного управления (СЧ по РОПД СУ) при УВД по ЮЗАО возбудила уголовное дело в отношении руководства Мострансбанка, у которого Банк России отозвал лицензию в мае прошлого года. Основанием послужило заявление поданное Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

В постановлении (есть в распоряжении Forbes) говорится, что дело возбуждено в отношении «неустановленных лиц». При этом бывший предправления Мострансбанка Сергей Захариков был задержан еще осенью 2015 года (находится под домашним арестом) по подозрению в незаконной банковской деятельности ч. 2 ст. 172 УК РФ — обналичивании 4 млрд рублей. Захариков находится под домашним арестом. В АСВ не стали давать комментариев, но источник в агентстве подтвердил, что госструктура работает над этим делом.

Сомнительная схема

Чтобы скрыть вывод денег, руководство Мострансбанка (банк входил в топ-600 по активам) использовало схему фальсификации отчетности, в которой были задействованы средства трех солидных организаций - Российского авторского общества (РАО), Всероссийской организации интеллектуальной собственности (ВОИС) и Российского союза правообладателей (РСП). Суть схемы заключалось в следующем — в последний рабочий день каждого месяца со счетов РАО, ВОИС и РСП на счета малоизвестной фирмы «Проммо» переводились деньги, с помощью которых компания гасила свои долги (овердрафт) перед банком. После того как отчетность с якобы погашенным долгом поступала в ЦБ, Мострансбанк возвращал РАО, ВОИС и РСП списанные с их счетов деньги и вновь выдавал кредит «Проммо».

Таким образом, по версии следствия, речь идет о выводе более 1,84 млрд рублей. Эту сумму, по данным АСВ, банк перевел компании «Проммо» по договорам временного безвозмездного пользования. Со стороны банка договоры были подписаны Захариковым. По версии следствия, впервые деньги были переведены на счет «Проммо» в апреле 2014 года — с тех пор сумма долга перед банком постоянно увеличивалась, а со счетов «Проммо» средства уходили на счета фирм-однодневок, открытых в других банках. Сама схема, называемая среди банкиров «насосом», работала в банке несколько лет.

Сомнительная схема «Проммо» вскрылась, когда после отзыва лицензии Мострансбанка АСВ занялось его банкротством в конце прошлого года. Тогда же агентство обратилось в правоохранительные органы с просьбой проверить руководство РАО, ВОИС и РСП на причастность к выводу денег из банка. Кроме того, по мнению АСВ, Мострансбанк мог схожим образом выводить деньги через ряд других фиктивных компаний — в этом случае объем хищений может составить 35 млрд рублей.

Средства правообладателей

Учредителями РСП, президентом совета которого является известный кинорежиссер Никита Михалков, а председателем правления — его сын Артем, являются РАО, ВОИС и Союз кинематографистов России. Финансовый директор РСП Оксана Левашова подтверждает, что ее организация была клиентом Мострансбанка и имела расчетный счет, на котором хранились денежные средства, предназначенные для выплаты вознаграждения правообладателям. На момент отзыва лицензии часть этих средств были в банке.

«В конце октября 2015 года сотрудниками РСП после подключения к системе «банк-клиент» было обнаружено, что входящий остаток по дню отличался от исходящего (движения денежных средств по счету не происходило). По данному факту безотлагательно было направлено обращение в Мострансбанк с требованием представить объяснения. Ответственный сотрудник банка сослался на некие технические сбои в работе программного обеспечения», — рассказывает Левашова. По ее словам, в течение очень короткого времени корректные сведения об исходящем остатке по расчетному счету РСП в выписке в «банк-клиент» были восстановлены, и в результате этого инцидента средства правообладателей на счете РСП не пострадали.

В РСП говорят, что осенью 2016 года эта организация и другие клиенты Мострансбанка получили запросы из прокуратуры по вопросу отражения в отчетности банка сомнительных операций в конце отчетных периодов, а также касательно возможных операций с ООО «Проммо». Именно тогда в организации впервые узнали о том, что подобные инциденты не были единичными случаями и происходили в отношении счетов других клиентов банка. «Безусловно, сейчас на волне последних событий, в том числе разбирательства в отношении экс-менеджмента РАО, в публичном пространстве выстраиваются различные догадки, часто носящие не соответствующий действительности характер и не имеющие под собой никакой реальной основы», — говорит Левашова. Она объясняет, что запросы от прокуратуры и следственных органов в адрес РСП были исключительно как к пострадавшему клиенту банка и РСП поддерживает проведение проверки обстоятельств банкротства Мострансбанка и готов оказывать максимальное содействие правоохранительным органам.

Нетипичный случай

Партнер компании Tertychny Agabalyan Иван Тертычный говорит, что если средства действительно предоставлялись по безвозмездным договорам «временного пользования» — это очень нетипичный случай. «Непонятно, почему была использована именно такая схема. Обычно деньги из проблемных банков выводят через выдачу кредитов подставным компаниям, при этом до «часа Х» такие заемщики исправно обслуживают долг», — считает юрист. По словам сооснователя компании Forensic solutions Алексея Фролова, в случае с Мострансбанком вряд ли вывод средств в таком объеме можно было скрыть от акционеров, поэтому правоохранительным органам, скорее всего, потребуется проработать версию об их возможной причастности к злоупотреблениям.

Стоит отметить, что работа авторских обществ с небольшими банками уже вызывала беспокойство чиновников из-за потери миллиардов рублей. В своих предложениях Минэкономразвития предлагало перевести средства фондов авторских обществ из банков «второго эшелона» в Федеральное казначейство, а порядок распределения этих денег предлагалось утверждать правительством.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 22 марта 2017 > № 2113716


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 22 марта 2017 > № 2113707

Перетягивание рубля: кто определяет динамику курса?

Сергей Романчук

руководитель операций на валютном и денежном рынке Металлинвестбанка, президент ACI Russia — The Financial Markets Association

Какие перспективы курса рубля в 2017 году в условиях борьбы Минфина против ЦБ?

Начиная с февраля 2017 года, наступил новый этап в курсовой политике российских денежных властей: правительство РФ, выражавшее недовольство укреплением курса рубля, перешло от слов к делу и Министерство финансов приступило к покупке иностранной валюты за рубли на величину нефтегазовых доходов, превышающих заложенный в бюджет уровень. Очевидно, что правительство возлагает некоторые надежды на ослабление рубля вследствие этой программы. При этом Центральный Банк заявил о приверженности политике плавающего курса, отсутствии ценовых ориентиров валютного рынка, но при этом не оставил принятое решение без внимания: на прошлом заседании Совета директоров он не только оставил без изменения ключевую ставку, но и заявил о том, что ее придется дольше держать на текущем уровне для уменьшения влияния на инфляцию покупок Минфина.

В своем информационном сообщении о начале интервенций Минфин поясняет, что начинает свою программу «в целях повышения стабильности и предсказуемости внутренних экономических условий и снижения влияния изменчивой конъюнктуры рынка энергоносителей на российскую экономику и государственные финансы». Действительно, российская экономика является заложником ситуации с ценами на энергоносители: ее взлеты и падения тесно связаны с динамикой цен на нефть. При росте цен на нефть экспорт из РФ в денежном выражении резко увеличивается, вызывая приток иностранной валюты, что вызывает рост курса рубля и его покупательской способности, а это в свою очередь позволяет больше потреблять: прежде всего растет стремительно дешевеющий импорт. При этом волна «процветания» поднимает все лодки – потребительский бум приводит к значительному росту экономики, как это было в период начала 2000-х. В период плохой сырьевой конъюнктуры все разительно меняется: падение доходов от экспорта оборачивается резким уменьшением торгового профицита, оттоком капитала и как следствие – падением рубля. Подобные «качели» являются неизбежным следствием структуры экономики, в которой нефтегазовые доходы являются важнейшими для всей экономики, и имеют критическое значение для формирования валютного баланса и государственного бюджета.

Желание экономических властей уменьшить амплитуду нефтяного маятника совершенно оправдано: именно для этих целей в свое время был создан стабилизационный фонд, который затем был разделен на Фонд благосостояния и Резервный фонд. Финансирование дефицита бюджета из Резервного фонда стало палочкой-выручалочкой для правительства в последние годы, когда экономика перешла в рецессию. Расходование этих средств позволило более плавно менять параметры бюджета, не прибегая при этом к увеличению программы заимствований или чисто эмиссионному финансированию дефицита со стороны ЦБ. Заодно продажи валюты Минфином из Резервного фонда помогли стабилизировать валютный рынок зимой 2014-2015 годов, когда отпущенный Банком России рубль вступил в стадию свободного падения. Таково предназначение фонда – он и должен быть стабилизатором, помогающим смягчить влияние резкого изменения цен на сырьевых рынках на национальную экономику и отчасти облегчить протекание «голландской болезни» – торможение секторов, не связанных с сырьевым экспортом вследствие укрепления курса рубля, вызванного резким притоком экспортной выручки.

Между Норвегией и Нигерией

Большинство нефтяных стран создали такого рода фонды и то, насколько успешно они функционируют, является отражением силы общественных институтов в стране. Так, например, Норвегии, имеющей похожую на Россию долю нефтегазовых доходов к ВВП (21% против 17%) и экспорту (60% против 52%), удалось создать крупнейший суверенный фонд в сумме около $900 млрд, направляя в него большую часть доходов государства от экспорта сырья. Так же успешен опыт ряда стран персидского залива, которым удалось сохранить значительные фонды, несмотря на крупные инвестиции в инфраструктуру, полностью изменившие облик этих стран. И на другом полюсе – Нигерия, с 35% долей нефтяного сектора в ВВП, с попыткой создания стабилизационного фонда, в котором не удалось накопить больше трех сотен миллионов долларов, да и те были тут же истрачены на «компенсацию гражданам расходов на бензин».

Россия находится в этом спектре где-то посередине: в 2000-х годах удалось скопить в «кубышку Кудрина» около $175 млрд. Однако к настоящему моменту Резервный фонд практически пуст – из $90 млрд в нем осталось около 16 млрд, Фонд национального благосостояния содержит около $72 млрд. В то время как в Норвегии установлен потолок расходования государственного «пенсионного фонда» – аналога нашего ФНБ – 4% в год от всех средств (отражает среднюю доходность фонда), с тем чтобы основная сумма капитала не уменьшилась и перешла будущим поколениям, которые смогут жить на доход от инвестиций фонда после исчерпания природных ресурсов.

Минфину РФ очевидно нравится опыт Норвегии, и предложенная им сейчас схема во многом напоминает норвежскую, вплоть до деталей планирования сумм покупок иностранной валюты в течении текущего месяца. Однако при всей похожести существующие различия указывают на то, что политическая среда в России заставляет идти на уловки и натяжки, во многом девальвирующие заимствованную схему. В Норвегии устанавливается структурный дефицит не нефтяного бюджета, который спонсируется из нефтегазовых доходов, а бюджетное правило заключается в том, чтобы он не превышал ожидаемые средние годовые доходы фонда. У нас Минфин пошел от обратного: зафиксировал правило «$40 за баррель», определяющего величину нефтегазовых доходов государства, в то время как все «сверхдоходы», полученные вследствие превышения рыночной цены на нефть, заложенного при планировании бюджета на трехлетний период, идут на покупку валюты.

Уловка же заключается в том, что по плану суммарно резервные фонды правительства вплоть до 2019 года на самом деле будут не пополняться, а расходоваться. Одной рукой Минфин будет покупать валюту на рынке (пока цены на нефть позволяют это делать), другой – продавать ее же Банку России тогда, когда это понадобиться для финансирования дефицита бюджета. Таким образом, вплоть до того момента, когда консолидация бюджета или сверх благоприятная ситуация на рынках позволит не тратить резервные фонды, а накапливать их, Минфин будет страдать раздвоением роли, а фактическим покупателем валюты станет Банк России, причем за счет прямой рублевой эмиссии. Таким образом, в течение переходного периода денежные власти по сути дела возвращаются к схеме валютных интервенций для ослабления рубля, действовавших при предыдущем руководстве ЦБ, когда он выкупал излишки экспортной выручки, пополняя свои золотовалютные резервы. Происходит очевидное смешение ролей: ЦБ с одной стороны демонстративно отстраняется от операций на валютном рынке, продолжая настаивать на том, что он проводит политику плавающего валютного курса и передавая проведение операций для Минфина в Федеральное казначейство, с другой – он соглашается на то, чтобы напрямую покупать валюту у Минфина, пополняя свои ЗВР.

Разные цели

Банк России, заботясь исключительно о достижении заявленной цели по инфляции, но учитывая активность Минфина на валютном рынке, заявил о том, что будет дольше держать реальные процентные ставки на текущем экстремально высоком уровне. Надо ли говорить, что тем самым ЦБ также оказал влияние на курс рубля, только в обратную сторону, увеличив привлекательность вложений в российскую валюту. По сути дела у правительства и Банка России противоположные цели: если для первого важен валютный курс с точки зрения возможности исполнения бюджета и конкурентоспособности экономики, то для ЦБ – дело чести выйти на цель по инфляции, и здесь крепкий рубль может только помочь.

При этом поспешность с покупкой валюты может сыграть с Минфином плохую шутку: скорее всего, он рассчитывал на то, что его действия, оцениваемые по текущей рыночной конъюнктуре в $20 млрд, смогут оказать влияние на курс, и рубль заметно упадет (различные оценки дают около 10% роста курса доллара к концу года за счет этого фактора), что позволит ему продавать доллары в ЦБ по более высокому курсу (не влияя на рынок). Однако сразу же после начала операций доллар стал стремительно падать: психологический эффект был отыгран, в то время как сезонные колебания торгового баланса и рост привлекательности операций carry trade укрепили рубль. Может получиться так, что Минфину придется продавать валюту по более дешевому курсу и фиксировать убыток. Подобный сценарий хоть и не является базовым, но если случится, то он прекрасно высветит всю противоречивость предложенной конструкции на данном этапе.

Курс рубля по-прежнему будет определяться главным образом конъюнктурой нефтяных цен, аппетитом к риску международных инвесторов, изменению доллара по отношению к остальным валютам, геополитическим санкционным дисконтом. Операции Минфина на валютном рынке призваны уменьшить зависимость от первого фактора, и при падении нефти ниже $40 за баррель он даже пообещал продавать на рынок валюту, купленную ранее в рамках данной программы, что должно затормозить падение рубля в негативном сценарии.

Однако возникает резонный вопрос, кто определяет валютную политику государства и какой она должна быть? С одной стороны ЦБ на словах заявляет приверженность плавающему курсу, с другой – с удовольствием увеличивает свои валютные резервы, покупая доллары у Минфина и печатая рубли. Правительство не устраивает плавающий курс, и оно стремится уменьшить волатильность валютного рынка, что является вполне справедливым желанием, однако у него для этого нет денег. В частности, схема очевидно антисимметрична: продавать валюту Минфин в случае падения цен на нефть будет только в размере предыдущих покупок, в то время как у ЦБ остаются значительные ЗВР, непонятно для чего нужные при принципиальном воздержании от операций на валютном рынке. Да, ЦБ кредитует валютой банки в случае критического дефицита ликвидности, и для этого необходимо какое-то количество резервов. Также он оставляет за собой право вмешаться в ситуацию на валютном рынке, в случае «угрозы финансовой стабильности», но что это такое и каков допустимый уровень угрозы, после допущения почти 40% однодневного колебания курса рубля в декабре 2014 года, остается загадкой. Резервные фонды правительства остаются на счетах ЦБ, являясь тем самым компонентом ЗВР Банка России, что приводит к путанице и смешению понятий.

Стремление Минфина сделать так, чтобы государство жило по средствам, более чем похвально: фискальная дисциплина является фактором долгосрочной стабильности финансового рынка и необходимым условием для роста экономики, однако совершенно недостаточным. В стране должен поменяться деловой климат, вектор развития, что кажется невозможным без политических изменений. Только развитие частного сектора способно вернуть Россию на траекторию догоняющего развития, пока же мы продолжаем отставать от всего мира, располагая при этом гигантскими природными ресурсами и конкурентным человеческим капиталом. Апофеозом политики симуляции рыночных практик явилась сделка по псевдо приватизации Роснефти, «абсолютная прозрачность которой» так и не дает увидеть частного инвестора вложившего в компанию деньги, надевшего плащ-невидимку. Продолжение курса на имитацию институтов консервирует проблемы и загоняет их вглубь.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 22 марта 2017 > № 2113707


Гонконг > Финансы, банки > forbes.ru, 22 марта 2017 > № 2113705

Бриллиант «Розовая звезда» выставят на аукцион за $60 млн. Это рекорд?

Яна Жиляева

ForbesLife Staff

4 апреля на аукционе Sotheby’s в Гонконге с молотка может уйти самый крупный розовый бриллиант весом 59, 6 карата

C конца 1990-х годов цены на цветные бриллианты выросли в тысячи раз. Но именно в прошлом году цены росли как никогда быстро. Аукцион Sotheby’s установил сразу шесть ценовых рекордов для шести видов цветных бриллиантов: от светло-голубого, проданного за $2 млн, до прозрачно-розового за $31 млн. Аукцион Christie’s побил все эти рекорды одной продажей: в мае 2016 года в Женеве с молотка ушел цветной бриллиант весом 14,6 карат «Голубой Оппенгеймер» за $57,5 млн, то есть по $4 млн за карат.

«Из всех возможных инвестиций цветные бриллианты — самая привлекательная», — уверен Тобиас Корминд, управляющий директор онлайн-площадки по продаже ювелирных изделий 77 Diamonds. Цветные бриллианты ценили и восточные правители, и Мария-Антуанетта, и звезды золотого века Голливуда, и азиатские олигархи.

Как и полотна старых мастеров, цветные бриллианты все реже встречаются на рынке (например, австралийский рудник Argile, главный поставщик розовых бриллиантов, будет окончательно выработан к 2020 году), но в отличие от полотен, их ценность бесспорна: один бриллиант не похож на другой, они не старятся и не портятся, цветные бриллианты невозможно подделать. Их разве что можно по-новому огранить и отполировать, чтобы позволить камню еще сильнее проявить свои качества.

Розовая звезда

Бриллиант «Розовая звезда» с эстимейтом $60 млн обещает побить рекорд «Голубого Оппенгеймера», проданного на Christie’s. «Розовую звезду» обнаружили в 1999 году в африканском месторождении, принадлежащем De Beers. Изначальный вес неограненного камня составлял 132,5 карата. После двух лет огранки и полировки алмаз потерял в весе до 59,60 карата и превратился в «самый крупный бриллиант в категории безупречно чистых, фантазийных розовых бриллиантов естественной окраски и овальной формы» по заключению геммологического института США. «Розовая звезда» вдвое крупнее ярко-розового бриллианта «Графф Пинк» весом в 24,78 карата, который до сих пор удерживает ценовое лидерство в категории розовых бриллиантов — $46,2 млн на торгах Sotheby’s в 2010 году.

В 2013 году «Розовая звезда» уже побывала на аукционе: бриллиант был продан на Sotheby’s за рекордные $80 млн. Но из-за того, что покупатель не внес платеж вовремя, бриллиант был возвращен в офис аукционного дома.

Громкие продажи цветных бриллиантов

«Уникальный розовый» бриллиант в 15,38 карат был продан на ювелирных торгах Sotheby’s в мае 2016 года за $31,6 млн — ценовой рекорд для розового бриллианта, когда-либо проданного на аукционе. Азиатский покупатель, выигравший торги по телефону, предпочел остаться анонимным.

«Зеленая Аврора», один из самых известных зеленых бриллиантов, был продан на торгах Christie’s в мае 2016 года в Гонконге за $16, 8 млн.

Магнат гонконгской недвижимости Джозеф Лоу купил 12-каратный бриллиант «Голубая звезда Жозефины» за $48 млн осенью 2015 года на Sotheby’s. Как любящий отец он назвал камень в честь своей семилетней дочери.

В апреле 2016 года на торгах Sotheby’s в Гонконге голубой бриллиант De Beers Millennium Jewel 4 ушел за $32 млн. Рекордная цена за цветной бриллиант на азиатском рынке.

Гонконг > Финансы, банки > forbes.ru, 22 марта 2017 > № 2113705


Россия > Финансы, банки. Образование, наука > banki.ru, 22 марта 2017 > № 2112870

Ученье — свет, отпуск — беспросвет

Как вести себя сотруднику банка или любой другой компании, если работодатель не пускает его сдавать сессию

Тяга к знаниям в рабочее время не всегда приветствуется работодателями

Сотрудники кредитных организаций в замешательстве — работодатели не отпускают их в учебный отпуск. Работники Сбербанка, крупнейшего работодателя на рынке, даже создают отдельные обсуждения в соцсетях, где советуются, как быть в сложившейся ситуации. Банки.ру разбирался, кому положен учебный отпуск и что делать, если его не дают.

«Зеленый» стоп

Молодые «сберовцы» активно обсуждают в соцсетях, что руководители не отпускают их в учебный отпуск, хотя при приеме на работу такая необходимость была оговорена.

«Ходите ли вы в учебный отпуск? — спрашивает «ВКонтакте» у коллег один из сотрудников Сбербанка. — Руководитель упорно говорит, что в «Сбере» нет учебных отпусков!»

***

***

«А у нас сессия только в период отпуска (обычного, не учебного. — Прим. Банки.ру). Вот делишь на две части и ходишь! Если не хватает, только тогда «Сбер» оплачивает», — отвечают ему в ветке обсуждения.

«Нам сказали коротко и ясно: сессия в свой отпуск, не устраивает — мы никого не держим», — подтверждает другой участник дискуссии.

«Мне не дали (учебный отпуск. — Прим. Банки.ру), хожу в обычный отпуск. Если не хватает, то за свой счет», — жалуется еще один сбербанковец.

Сотрудники Сбербанка, с которыми обозревателю Банки.ру удалось пообщаться лично, на условиях анонимности сказали, что сложности с уходом в учебный отпуск наблюдаются в кредитной организации на протяжении нескольких лет.

«Это связано с постоянным недобором персонала и высокими KPI по продажам, по переводу клиентов в дистанционные каналы обслуживания и со многими другими планами на каждый конкретный офис, — отмечает сотрудница Сбербанка София (имя изменено по просьбе девушки). — Конечно, работники понимают сложившуюся ситуацию, нам жалко наших руководителей, на которых «валятся все шишки» при невыполнении планов. Но обидно, когда в головном отделе кадров договариваешься о том, что сможешь работать и получать образование, а начальник офиса тебя чисто физически в итоге не может отпустить на сессию. Более того, зачастую твой непосредственный начальник не в курсе твоих договоренностей с «эйчаром».

В пресс-службе Сбербанка Банки.ру ответили, что учебный отпуск предоставляется работникам, совмещающим работу с получением высшего образования, с определенной целью — для сдачи экзаменов (промежуточная аттестация, государственная итоговая аттестация и прочее). Данный отпуск предоставляется на основании справки-вызова из вуза с сохранением среднего заработка или без оплаты. Такая гарантия определена в главе 26 Трудового кодекса РФ (статьи 173—176, 177, 287).

При этом работник имеет право на оплачиваемый учебный отпуск в следующих случаях:

— если получает образование соответствующего уровня впервые;

— если обучается по имеющим государственную аккредитацию программам бакалавриата, программам специалитета или программам магистратуры по заочной и очно-заочной формам обучения и успешно осваивает эти программы.

Учебный отпуск предоставляется только по основному месту работы, уточняют в Сбербанке. Отпуск без сохранения заработной платы предоставляется работникам, обучающимся по имеющим государственную аккредитацию программам бакалавриата, программам специалитета или программам магистратуры по очной форме обучения, совмещающим получение образования с работой. Гарантии и компенсации работникам, совмещающим работу с обучением по не имеющим государственной аккредитации программам бакалавриата, программам специалитета или программам магистратуры предоставляются в случае, если это установлено коллективным договором или трудовым договором.

«Таким образом, если учеба работника попадает под вышеперечисленные условия, то ему полагается учебный отпуск, и он может его оформить через соответствующий сервис самообслуживания, приложив справку-вызов из вуза, — отмечают в пресс-службе Сбербанка. — В банке активно применяется практика предоставления учебных отпусков, и если данная гарантия положена по законодательству, то руководитель не вправе отказать в ней работнику. Кроме того, HR-подразделения банка следят за соблюдением законодательства, и мы всегда советуем работникам в случае возникновения вопросов по предоставлению учебного отпуска, в том числе по оформлению, обращаться с вопросами в соответствующее HR-подразделение».

Не единичный случай

Как можно понять из «Служебного рейтинга» Банки.ру, проблема с «выбиванием» учебного отпуска волнует сотрудников и других крупнейших кредитных организаций.

«Я учусь в двух ВУЗах на «заочке». В одном ВУЗе можно сессии сдавать «по лайту» (без отгулов и отпусков, то есть работе бы никак вообще не мешало), но вторая «вышка» серьезная, о чем я и предупредила HR-отдел на собеседовании, — пишет на Банки.ру бывшая сотрудница банка «Сетелем» под ником liza_wazzup. — На это они мне ответили: «У нас нет учебных отпусков, но возможно, что тебе его согласуют, на крайний случай можно взять за свой счет». На этом и сошлись».

Схожая ситуация возникла и у бывшего сотрудника Бинбанка под ником vum21.

***

***

Нередко в комментариях к отзывам в «Служебном рейтинге» проскальзывают фразы: «Ого, вас в учебный отпуск отпускают? Повезло».

Частично возникшие у сотрудников банков проблемы, действительно, сопряжены с тем, что о необходимости учебного отпуска они говорили в отделе кадров при приеме на работу, но не оповестили своего непосредственного начальника.

В ряде случаев можно даже потребовать установления сокращенной рабочей недели перед итоговой аттестацией

Александр Карпухин, партнер юридической компании Orient Partners

Партнер юридической компании Orient Partners Александр Карпухин отмечает, что в соответствии с положениями главы 26 Трудового кодекса РФ работникам, совмещающим работу с обучением, работодатель обязан предоставлять различные виды отпусков (как оплачиваемых, так и нет). Это может быть отпуск на время промежуточной и итоговой аттестаций, вступительных испытаний, для подготовки к экзаменам, отпуск для аспирантов и другие. В ряде случаев можно даже потребовать установления сокращенной рабочей недели перед итоговой аттестацией.

«Далеко не все работники знают о своем праве на такие отпуска. Многие слышали, что работодатель обязан предоставить учебный отпуск, но не знают о том, когда он должен быть предоставлен, и очень часто отождествляют его лишь с так называемым академическим отпуском, что не совсем верно, — предупреждает Карпухин. — Видов отпусков достаточно много, все зависит от уровня образования, «успешности» обучения и некоторых других параметров. Основанием для предоставления соответствующего отпуска является справка из учебного заведения. С ее получением в учебном заведении, как правило, проблем не возникает».

Карпухин признает, что нередко работодатели, в том числе и в банковской сфере, отказывают в предоставлении обязательных учебных отпусков (причем на уровне руководства отдела или точки, даже не доводя дело до головного HR-подразделения). Особенно это распространено в отношении работников розничных офисов банков, где любые перерывы в работе крайне чувствительны.

«В принципе на практике просьба о предоставлении образовательных отпусков любого вида, особенно оплачиваемых, очень часто встречает негативную реакцию работодателя. Подход тут используется достаточно простой: «учеба — личное дело каждого», — комментирует эксперт.

Шеф-редактор портала Rabota.ru Анна Чуксеева также обращает внимание на то, что для ухода в учебный отпуск сотрудник должен успешно учиться по программам бакалавриата, специалитета или магистратуры. При этом законодательную формулировку «успешно» можно трактовать по-разному. Но, как правило, в нее вкладывается смысл, что обучающийся не пропускает сессии, не затягивает сдачу экзаменов, получает хорошие оценки.

По словам Чуксеевой, продолжительность учебного отпуска варьируется в зависимости от цели: аттестация, подготовка к вступительным экзаменам. Например, по программе бакалавриата на промежуточную аттестацию на первом и втором курсах можно рассчитывать на отпуск с сохранением среднего заработка до 40 календарных дней.

Учебный отпуск – это законодательное право сотрудника, оно гарантировано законом и не зависит от времени работы в компании

Анна Чуксеева, шеф-редактор портала Rabota.ru

Бытует мнение, что в учебный отпуск можно уходить, только проработав в штате шесть месяцев. Но это не так.

«Учебный отпуск — это законодательное право сотрудника, оно гарантировано законом (при ряде оговоренных выше условий) и не зависит от времени работы в компании, — заявляет Чуксеева. — В зависимости от цели учебного отпуска, во время него за работником сохраняется средний заработок (когда идет, например, промежуточная, итоговая аттестация). Есть и дополнительные гарантии. Например, один раз в год прилежным заочникам работодатель оплачивает проезд к учебному заведению и обратно. Отпуск могут получить работники, которые были отправлены на учебу работодателем или поступили сами на заочную или очно-заочную формы обучения (статья 173 ТК РФ). На учебный отпуск может рассчитывать работник, который впервые получает образование того или иного уровня либо уже имеет профессиональное образование и направлен работодателем на обучение (по трудовому или ученическому договору)».

Тем не менее, как указывает управляющий партнер компании «ЮрПартнеръ» Антон Толмачев, в ряде случаев работодатель вправе отказать в предоставлении учебного отпуска:

— в случае получения работником второго высшего образования;

— если учебное заведение, в котором он обучается, не имеет государственной аккредитации или она завершилась;

— если работником не предоставлена соответствующая справка-вызов из бухгалтерии образовательного учреждения;

— если работник — так называемый студент-совместитель, поскольку по закону такой работник имеет право на учебный отпуск только с основного места работы.

«Когда сотрудник, например, работает по совместительству или учится по программе, не имеющей госаккредитации, гарантии и компенсации могут быть установлены по соглашению с работодателем коллективным или трудовым договором, — отмечает Анна Чуксеева. — Право на дополнительный учебный отпуск также имеют ординаторы, аспиранты, работники, которые осваивают программы среднего профессионального образования и прочее (глава 26 ТК РФ)».

Как защитить свои права

Адвокат Константин Трапаидзе обращает внимание: если права работника на учебный отпуск не соблюдены, работник может обратиться в инспекцию по труду (ГИТ) с соответствующим заявлением. Согласно законодательству, после рассмотрения заявления работника инспекция по труду может либо выдать работодателю предписание с требованием устранить нарушения трудового законодательства, либо привлечь работодателя к административной ответственности по статье 5.27 КоАП РФ «Нарушение трудового законодательства и иных нормативных правовых актов, содержащих нормы трудового права». В течение 30 дней инспекция по труду должна дать ответ на жалобу гражданина, и только в письменной форме. Трудовой инспектор обязан провести проверку деятельности работодателя с целью выявления нарушений трудового законодательства. При наличии доказательств инспекция выписывает предписание, срок исполнения которого — десять дней. Если работодатель в течение десяти дней не исполнит предписание, ГИТ подготавливает иск в суд.

Если работодатель безосновательно не предоставляет или не оплачивает учебный отпуск, можно самостоятельно подать заявление в суд.

«Однако необходимо, чтобы заявление было подано не позднее трех месяцев с момента, когда были нарушены права на законный отпуск. Также необходимо предъявить реальные доказательства отказа от предоставления отпуска, например письменный отказ работодателя. Поскольку письменные отказы предоставляются нечасто, работник может уйти в отпуск сам. Однако тогда работодатель будет вынужден смириться или уволить его по статье «прогул» — с неизбежным восстановлением через суд», — комментирует Трапаидзе.

По его опыту, если проанализировать судебную практику, очевидно, что работники имеют все шансы получить не только учебные отпуска, но и заработную плату за период отпуска в случае, если работодатель ее не заплатил, а также компенсацию за моральный ущерб.

«Если работник уйдет в отпуск сам, без согласия работодателя, и будет уволен за прогул, суд признает это увольнение незаконным. После чего работник будет восстановлен на работе, с работодателя будет взыскана сумма положенных отпускных, а также компенсация морального вреда, понесенного сотрудником в связи с незаконным увольнением или отказом от предоставления отпуска», — рассказывает Трапаидзе.

Анна Чуксеева из Rabota.ru советует обращаться при несоблюдении прав на учебный отпуск в прокуратуру, Роструд, а также использовать для этих целей портал онлайнинспекция.рф. Чуксеева напоминает, что жалобу можно оформить в электронном виде.

Александр Карпухин из Orient Partners предлагает действовать поступательно. Для начала подать официальное требование к работодателю о предоставлении обязательного учебного отпуска в письменной форме с приложением справки из учебного заведения. Если отпуск не будет предоставлен в положенный срок, обратиться в трудовую инспекцию. А если отказ поступит уже из ГИТ, то подать жалобу на действия инспекции в прокуратуру.

«При обращении к работодателю важно получить расписку в получении им требования на копии заявления об учебном отпуске. Либо обращаться к работодателю надо по почте, чтобы остались доказательства отправки и опись вложения, — учит Карпухин. — К жалобе в ГИТ важно приложить указанное требование. К составлению обращения в ГИТ следует подойти внимательно, так как трудовая инспекция очень любит отказывать в связи с тем, что, с их точки зрения, имеет место индивидуальный спор, то есть вопрос судебный. Это неправомерно, и такой отказ надо сразу обжаловать в прокуратуре, которая достаточно часто обязывает ГИТ разобраться в вопросе. Самовольно уходить в отпуск нельзя — суды очень часто рассматривают самовольный уход в отпуск как прогул».

Вопрос получения отпусков очень специфический, действовать надо сразу, предупреждает эксперт.

«Тут нельзя защитить свои права после увольнения и потребовать возмещения абстрактного морального вреда, — считает Карпухин. — Более того, подача жалобы на действия работодателя, обращение в ГИТ и прокуратуру, скорее всего, испортят отношения с работодателем. Так что вполне вероятно, что после учебного отпуска придется искать новую работу».

Антон Толмачев из «ЮрПартнеръ» отмечает: несмотря на закрепление в трудовом законодательстве РФ процедуры предоставления учебного отпуска, ее нарушения часто встречаются на практике. Существуют такие способы защиты прав работников, как самозащита, обращение в профсоюз организации, обращение в комиссию по трудовым спорам, обращение в трудовую инспекцию и обращение в суд. Выбор способа зависит от конкретной ситуации.

В некоторых случаях трудовая инспекция может приостановить работу организации или каких-либо ее подразделений

Антон Толмачев, управляющий партнер компании «ЮрПартнеръ»

«Наиболее быстрым и действенным способом защиты прав будет в обращение в трудовую инспекцию. На основании письменного обращения работника Роструд проводит проверку соблюдения работодателем трудового законодательства РФ и принимает меры по восстановлению нарушенных трудовых прав. Например, инспекция может выдать работодателю обязательное для исполнения предписание (распоряжение) об устранении нарушения. В некоторых случаях инспекция может приостановить работу организации или каких-либо ее подразделений, привлечь виновных к ответственности (оштрафовать, отстранить от работы), — рассказывает Толмачев. — В случаях, если обращение в трудовую инспекцию не требует дополнительной проверки, ответ на такую жалобу должен быть дан безотлагательно. В остальных случаях срок рассмотрения составляет от 15 до 60 дней с момента регистрации обращения».

Толмачев уверен, что при обращении в суд сотрудник, которому не был предоставлен учебный отпуск, этот суд выиграет. Но столь же велика вероятность потерять работу уже после суда, так как с моральной стороны тяжело сохранить теплую атмосферу в рабочем коллективе и дружественные взаимоотношения с работодателем после выяснения отношений в судебном порядке. Поэтому эксперт советует заранее проанализировать все возможные механизмы, способы и последствия разрешения сложившегося конфликта.

Константин Трапаидзе указывает, что нарушения в части непредоставления учебных отпусков имеют место быть, и достаточно часто.

Многие работодатели сами создают такие условия, когда работники боятся обратиться с заявлением о предоставлении учебного отпуска

Константин Трапаидзе, адвокат

«Связаны они с низким уровнем правовой грамотности и работодателей, и работников. Отсутствие должных юридических знаний становится причиной многочисленных споров и конфликтов, которые заканчиваются увольнениями и судебными разбирательствами. Избежать их можно только путем развития правовой культуры и бизнесменов, и кадровиков, и наемных работников. Впрочем, многие работодатели, не желая оплачивать учебные отпуска подчиненным, сами создают такие условия, когда работники боятся обратиться с заявлением о предоставлении учебного отпуска. В условиях, когда во многих компаниях наблюдаются сокращения (типичный пример — Сбербанк), многие работники сознательно не хотят начинать судебные разбирательства со своими работодателями, опасаясь за свои рабочие места. Ведь даже если право на отпуск будет завоевано по суду, ничто не помешает работодателю припомнить это и вскоре уволить строптивого работника. А найти основания — лишь дело техники», — заключает адвокат.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Россия > Финансы, банки. Образование, наука > banki.ru, 22 марта 2017 > № 2112870


Россия > Финансы, банки. Транспорт > banki.ru, 22 марта 2017 > № 2112841

Электронная досада

Почему е-ОСАГО пока не стало спасением для главного вида страхования в России

Электронное ОСАГО не в состоянии решить всех проблем «автогражданки», но помогает страховому рынку войти в цифровую эру

Банки.ру и НРА 21 марта провели круглый стол на тему «е-ОСАГО: панацея или проклятье?». Участники обсудили насущные проблемы электронных продаж, которые явно не спасают рынок от убыточности, а также многострадальную реформу ОСАГО, которая предположительно начнется в мае 2017 года.

«Могут быть компании, у которых ноль продаж»

На сегодняшний день все страховые компании, у которых есть лицензия на ОСАГО, являются членами Российского союза автостраховщиков (РСА), подключены к АИС РСА и продают ОСАГО в электронном виде — по крайней мере, формально. «Могут быть компании, у которых ноль продаж, но это связано с тем, что к ним просто никто не обращался за электронным полисом», — пояснил консультант отдела методологического обеспечения обязательного страхования и противодействия страховому мошенничеству ЦБ РФ Всеволод Журавлев. По его словам, Банк России не знает примеров, когда кто-нибудь из страховщиков с лицензией ОСАГО отказывался бы вводить e-ОСАГО.

Президент НРА Виктор Четвериков, открывая дискуссию, напомнил, что электронное ОСАГО — не продукт этого года, но с 1 января 2017-го он стал обязательным. За это время уже проявилось и хорошее, и проблемы электронного полиса. «Все продукты финансового рынка так или иначе уходят в Интернет, в электронные продажи. В какой-то степени это существенно упрощает взаимодействие и покупку таких продуктов, — отметил Четвериков. — С другой стороны, есть некоторые регионы, куда это тяжело приходит, хотя, казалось бы, Интернет трансграничен, он присутствует везде».

«Дальше — только радио»

Начальник управления методологии страхования РСА Михаил Порватов обозначил круг проблем, которые выявились за неполные три месяца обязательности электронных продаж ОСАГО. «2016 год был самый трудный. Дальше некуда, дальше, как говорят на одном телеканале, — только радио», — так охарактеризовал ситуацию с обязательным страхованием автогражданской ответственности представитель Российского союза автостраховщиков. По его словам, уровень выплат в 2017 году «зашкаливает», а те страховщики, которые продают электронные полисы в так называемых токсичных регионах по системе единого агента, получили неконтролируемую убыточность.

«Бесконечно держать систему единого агента невозможно — рынок этого не выдержит», — подчеркнул Порватов. Спикер рассказал, что РСА мониторит ситуацию и анализирует динамику по проблемным регионам. Сегодня уже можно сравнить данные за 2016 год в целом с данными по трем кварталам и сделать выводы, как меняется ситуация.

В качестве позитивного момента e-ОСАГО спикер отметил повышение доступности продаж — именно регионы с худшей доступностью стали лидерами продаж электронного ОСАГО.

«Мы сейчас в тупике, но это промежуточная ситуация»

Среди наиболее острых моментов на сегодняшний день Михаил Порватов назвал проработку идеи возможности заполнения страхователем заявления не на сайте страховой компании, а на сайте РСА. «Мы сейчас в тупике, но это промежуточная ситуация, — отметил представитель РСА, — все упирается в проблему создания личного кабинета и оплаты через сайт». Порватов заверил, что работа в этом направлении продолжится.

Большие проблемы на сегодняшний день создает отмена бумажных паспортов транспортных средств (ПТС) — с 1 июня новые ПТС будут только в электронном виде. Порватов считает, что разрешение принимать документы в электронном виде, без бумажной копии, создает возможности для злоупотреблений со стороны страхователя.

«Боюсь, что сразу появится много жителей Крыма, где территориальный коэффициент — 0,6 (самый низкий среди российских регионов. — Прим. Банки.ру). В Москве этот коэффициент — 2», — предположил спикер. Эта ветка развития кажется довольно опасной, так как потом страховым придется платить, отметил Порватов. Участники дискуссии поддержали представителя РСА и поделились собственным опытом. Рассказали о попытках подделывать сканы документов, например, занижать мощность автомобиля, чтобы снизить стоимость полиса.

Электронные ПТС создают огромную проблему для страхователя новых автомобилей — он не может купить полис, так как в базе РСА нет данных по еще не зарегистрированному автомобилю. А зарегистрировать автомобиль невозможно без полиса. Более того, РСА не указан в числе организаций, которые должны быть включены в обмен этой информацией. Так что непонятно, как страховщики будут получать информацию об автомобилях. По новым правилам, в ПТС не указываются сведения о владельце, что только усугубляет ситуацию. РСА около года пытался донести до ЦБ, какие последствия будет иметь это новшество, рассказал Порватов. В итоге удалось добиться того, что регулятор прислушался к союзу в этом вопросе.

Михаил Порватов также предупредил, что на повестке дня вопрос о замене оборудования и программного обеспечения для АИС РСА, так как она создана в 2012 году и сейчас работает на пределе. Многие страховщики ранее объясняли перебои с оформлением электронных полисов ОСАГО проблемами в работе базы данных союза, к которой обращается любой сайт страховой компании при проверке данных страхователя.

«Мы заметили неестественный рост»

Вице-президент, руководитель департамента развития прямых продаж страховой компании «Росгосстрах» Ренат Конурбаев отметил рост продаж электронных полисов ОСАГО (с момента, когда такие продажи стали обязательными, продано более 600 тыс. страховок) и большую степень консолидации этого рынка. На долю восьми компаний, продающих электронную «автогражданку», приходится около 90% рынка, причем два лидера (РГС и «РЕСО-Гарантия») обеспечивают продажи 50% всех полисов e-ОСАГО.

Электронные продажи сейчас составляют около 9% от всех продаж ОСАГО, отметили участники дискуссии. Руководитель управления методологии обязательных видов «АльфаСтрахования» Денис Макаров обратил внимание коллег на то, что продажи ОСАГО растут сейчас не только в сегменте онлайн-продаж, но и в целом по рынку. Эксперт объясняет такую положительную динамику перспективами введения натурального возмещения. Поправки в закон об ОСАГО могут вступить в силу уже в мае 2017 года, и по новым договорам будет установлен приоритет восстановительного ремонта перед денежным возмещением. Но по договорам, заключенным до этого момента, страхователь до конца срока действия полиса будет вправе выбрать — деньги или ремонт.

«Потенциал естественного роста почти исчерпан, — считает Ренат Конурбаев. — Однако мы заметили «неестественный рост», за счет электронного посредничества». В марте, по данным «Росгосстраха», процент полисов, приобретенных через посредников, достиг 31%, средняя цена такого незаконного посредничества составляет 500—1 000 рублей, огромные суммы «уходят в серый кеш» вместо того, чтобы достаться страховщикам, что только усугубляет ситуацию с ОСАГО. По оценкам РГС, такого «серого кеша» — около 100 млн рублей.

Посреднические операции страховщики выявляют, анализируя, с какого IP-адреса оформляется полис, какой указывается телефон, с какой карты оплачивается премия.

Член правления, заместитель генерального директора по розничным продажам «Абсолют Страхования» Андрей Бурлак также подтвердил, что его компания сталкивается с незаконным посредничеством при продаже электронных полисов ОСАГО. В том числе есть случаи, когда посредник является страхователем — оформляет на себя несколько автомобилей. Автовладелец считает, что он застрахован, а посредник-страхователь расторгает договор, получает назад деньги. Страховая компания не может отказать в расторжении, отмечает Бурлак, а в итоге автовладелец остается без защиты.

Комментируя ситуацию с посредниками, консультант отдела методологического обеспечения обязательного страхования и противодействия страховому мошенничеству Банка России Всеволод Журавлев пояснил, что, согласно нормативным документам ЦБ РФ, страхователь должен сам заполнять анкету и сам за себя платить. Нельзя использовать для оплаты чужую банковскую карту. Наличие одного IP-адреса не говорит о нарушениях, добавил Журавлев, так как разные страхователи могут использовать одну точку входа, например в интернет-кафе. ЦБ РФ будет внимательно отслеживать подобные нарушения, заверил он и призвал страховщиков своевременно информировать регулятора о конкретных случаях нарушений.

Проблема, на которую обращали внимание многие участники круглого стола, касается взаимодействия с ГИБДД. Представитель «Росгосстраха» привел конкретные примеры штрафов, которые накладывают сотрудники службы дорожного движения на автовладельцев с электронными полисами. Представитель Центробанка Всеволод Журавлев призвал страховщиков информировать регулятора обо всех случаях подобных нарушений, чтобы этот вопрос можно было дальше прорабатывать с руководством ГИБДД. Комментируя проблему сайтов-клонов, которые собирают премии, «притворяясь» ведущими продавцами ОСАГО, Журавлев также призвал сообщать о подобных проблемах. По его мнению, подобные действия должны иметь более серьезные последствия, чем просто закрытие сайта-клона.

По словам вице-президента «Росгосстраха» Рената Конурбаева, пока поддельные полисы, проданные клонами, измеряются штуками в неделю, но их количество может увеличиваться, поскольку эти ресурсы активно продвигаются в Интернете и даже выходят на первые позиции. Конурбаев рассказал, что российские сайты-клоны в РГС уже научились быстро закрывать. Но теперь мошенники открывают подобные сайты уже не только в России. «Нужно усиливать эту работу вместе с коллегами и РСА», — подчеркнул представитель РГС.

«Проблема автоюристов перешла в электронную плоскость»

Руководитель управления методологии обязательных видов «АльфаСтрахования» Денис Макаров обратил внимание участников круглого стола на то, что на дворе уже март, а страховщики все еще обсуждают проблемы с доступностью и бесперебойностью ОСАГО. «В ОСАГО проблема с «автоюризмом», — подчеркнул спикер. — И электронный договор нацелен на борьбу с автоюристами». Между тем, отметил он, у армии автоюристов все в порядке с бесперебойностью. Она уже подготовлена к новым условиям — электронным продажам и натуральному возмещению — и нацелена на то, чтобы «конвейер автоюризма не останавливался». А это напрямую связано с бесперебойностью ОСАГО.

Андрей Бурлак из «Абсолют Страхования» призвал присутствующих вспомнить, какими надеждами на электронные продажи страховых продуктов жил рынок. «Скоро стало понятно, что доля электронных продаж выше 2% в среднем по рынку так и не выросла. Потом была надежда на электронное ОСАГО, но практика показала: получили не то, что ожидали. Проблема «автоюристов» и убыточных регионов перешла в электронную плоскость», — посетовал Бурлак. Все усилия страховщиков по введению электронных продаж ОСАГО могут быть перечеркнуты негативом, который возникает. «Хотелось бы, чтобы сервис электронных продаж воспринимался как что-то хорошее», — отметил спикер.

«Верю, что мы увидим электронную экосистему»

Руководитель направления «Страхование» финансового супермаркета Банки.ру Дмитрий Жуков рассказал, что в форумах портала много обсуждений и жалоб на некорректную работу сервисов на сайтах страховщиков: не проходит оплата, не приходит уже приобретенный полис, потенциального страхователя перекидывает на сайт другой страховой компании, если есть перебои на сайте первого страховщика. «Надеемся, что проблемы носят технический характер и вскоре будут решены, — отметил Жуков. — Как агрегатор мы видим большой спрос на расчет стоимости электронного ОСАГО — более 10% пользователей интересуются электронным ОСАГО».

Подвел итоги обсуждения проблем e-ОСАГО управляющий партнер НРА Павел Самиев. Он отметил, что потенциал электронных продаж страховых продуктов в мире — 8—9% во всех видах страхования. В России в 2017 году эта цифра может превысить 1%, до сих пор уровень электронных продаж не превышал 0,7%. Для развития этого канала продаж нет ни технических, ни психологических ограничений, считает эксперт. «Проблема в другой плоскости. е-ОСАГО может быстро распространиться, в разы могут расти продажи, если не будет ограничений со стороны самих страховых компаний», — полагает Самиев.

Эксперт считает, что если снять вопрос непредсказуемой убыточности, то других существенных ограничений для этого рынка нет. «Верю, что мы увидим электронную экосистему, где страхователь будет жить в мобильных приложениях», — оптимистично заключил управляющий партнер НРА.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки. Транспорт > banki.ru, 22 марта 2017 > № 2112841


Украина > Финансы, банки > dw.de, 21 марта 2017 > № 2113537

Национальный банк Украины (НБУ) пересмотрел прогноз развития национального ВВП на 2017 год, понизив темпы его роста с 2,8 до 1,9 процента. Об этом сообщили в пресс-службе НБУ во вторник, 21 марта. Причиной корректировки стал негативный эффект от экономической блокады Киевом Донбасса, а также "национализации" украинских предприятий властями самопровозглашенных "ДНР" и "ЛНР".

"Национальный банк ожидает, что наибольший эффект от торговой блокады украинская экономика почувствует в текущем году. Из-за захвата террористами действующих предприятий в украинском правовом поле, разрыва цепей производства и поставки готовой продукции сократится объем выпуска продукции металлургии и добывающей промышленности, кокса, электроэнергии", - говорится в сообщении НБУ.

Вместе с тем ожидается, что к концу 2017 года предприятия на подконтрольной Киеву территории смогут переориентироваться на альтернативные источники сырья и энергоресурсов и уже в 2018 году выйти на максимальную загрузку производственных мощностей. Благодаря этому, в будущем году ВВП страны может вырасти на 3,2 процента (январский прогноз - 3 процента).

В прогнозах уровня инфляции - 9,1 процента в 2017 году и 6,0 процента в 2018 году -существенных изменений эксперты НБУ не ожидают.

Украина > Финансы, банки > dw.de, 21 марта 2017 > № 2113537


Россия. Великобритания > Финансы, банки > dw.de, 21 марта 2017 > № 2113534

Банки Великобритании являются "тихой гаванью" для криминальных капиталов, заявило министерство внутренних дел России, тем самым отреагировав на статью лондонской газеты The Guardian о масштабном отмывании денег российских злоумышленников в британских банках. В то же время в МВД РФ считают, что данный материал свидетельствует о прогрессе в решении проблемы.

"Банки Великобритании, финансово-кредитная система Великобритании является "тихой гаванью" для криминальных капиталов, мы говорили уже много лет. Это (сообщения в СМИ) свидетельство того, что прогресс есть, мы постоянно обращали внимание наших западных партнеров и на Великобританию, и на Францию. Значит, все-таки движение есть", - заявил заместитель главы МВД России Игорь Зубов во вторник, 21 марта, в Москве.

По данным газеты The Guardian, в крупномасштабной схеме отмывания денег под названием "Глобальная прачечная" ("The Global Laundromat") участвовали 17 крупных британских банков, в том числе HSBC, Lloyds и Barclays, которые "отмыли" 740 млн долларов из России.

Согласно документам, попавшим в распоряжение британского издания, с 2010 по 2014 годы из России по такой схеме были выведены не менее 20 млрд долларов. Следствие полагает, что реальная сумма может достигать 80 млрд долларов.

Россия. Великобритания > Финансы, банки > dw.de, 21 марта 2017 > № 2113534


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 21 марта 2017 > № 2113493

Глава Сбербанка Герман Греф считает, что в 2017 году курс рубля будет колебаться в диапазоне 57-60 рублей за доллар.

"Точно никуда бежать не надо. Никто не знает, как будет складываться рубль", — сказал он журналистам, отметив, что половина экспертов считает рубль переоцененным, а другая — недооцененным.

По его словам, Сбербанк ориентируется на экспертную оценку, согласно которой во втором или третьем квартале текущего года цена на нефть будет расти, а в четвертом квартале — держаться на уровне 50 долларов за баррель.

"В последнее время цена на нефть так, как раньше, не коррелируется с курсом. Если не будет каких-то геополитических коллизий и новых "черных лебедей", я бы точно не ожидал каких-либо очень больших колебаний. Думаю, что порог колебаний будет на уровне 57-60 (рублей за доллар. — Прим. ред.)", — отметил Греф.

"Самая правильная стратегия — жить спокойно и не переживать на эту тему", — резюмировал глава Сбербанка.

Курс доллара расчетами "завтра" на 17:34 (мск) снижался на 0,05 рубля — до 57,26 рубля.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 21 марта 2017 > № 2113493


Германия. Молдавия. Латвия. РФ > Финансы, банки > dw.de, 21 марта 2017 > № 2113464

Не менее 27 немецких банков получали деньги, которые российские злоумышленники отмывали в Европе с 2010 по 2014 годы. На счета немецких кредитных учреждений поступило в общей сложности 66,5 млн долларов США, сообщает во вторник, 21 марта, газетаSüddeutsche Zeitung(SZ), принимавшая участие в международном расследовании схемы под кодовым названием "Глобальная прачечная" ("The Global Laundromat").

Как отмечает издание, денежные переводы во всех случаях поступали от молдавского Moldindconbank или латвийского Trasta Komercbanka. Оба эти банка находятся в центре масштабной международной схемы отмывания денег, которую SZ называет "Русской прачечной" ("Russian Laundromat").

Наибольшая сумма - 27,4 млн долларов - поступила на счета Commerzbank, на счета Deutsche Bank - около 24 миллионов. Commerzbank отказался комментировать эту информацию, указав лишь, что соблюдение норм, направленных на предотвращение незаконных трансакций (Compliance), всегда имело для него большое значение. Со своей стороны Deutsche Bank сообщил, что он "значительно усилил и расширил системы контроля, а в 2015 году нанял одну тысячу новых сотрудников в отделы Compliance и "Борьба с финансовыми преступлениями".

Вопросы к немецким банкам

Между тем SZ отмечает, что, к примеру, у Commerzbank почему-то не вызвал никаких подозрений перевод 23 млн долларов от одних и тех же фирм - "почтовых ящиков" на 63 различных счета, хотя названия этих фирм стали известны еще в 2014 году благодаря расследованию, проведенному организацией журналистов-расследователей OCCRP.

Что касается Deutsche Bank, который выступал в роли банка-корреспондента для Moldindconbank и Trasta Komercbanka, то он продолжал сотрудничать с ними, несмотря на то, что латвийские кредитные учреждения получили репутацию "Эльдорадо для отмывания денег" и крупный американский банк JP Morgan Chase еще в 2013 году был вынужден прекратить работу с ними под давлением органов финансового надзора США. А конкретно Trasta Komercbanka приобрел печальную известность из-за крупнейшего коррупционного скандала в истории России - "дела Магнитского" и в августе 2015 года получил официальное предупреждение от органов финансового надзора Латвии из-за "рискованных и подрывающих репутацию кредитных сделок".

Международное расследование преступных схем

Публикация в Süddeutsche Zeitung появилась в результате расследования, проведенного международной организацией журналистов-расследователей (Organized Crime and Corruption Reporting Project - OCCRP) "Новой газетой" и Süddeutsche Zeitung. Всего в изучении схем "Глобальной прачечной" участвовали боле 60 журналистов из 32 стран, которые в свое время работали также над изучением"Панамских досье", которые помогли вскрыть спрятанные в офшорах тайные счета многих известных политиков, бизнесменов, спортсменов и т.д.

Германия. Молдавия. Латвия. РФ > Финансы, банки > dw.de, 21 марта 2017 > № 2113464


Россия. Босния и Герцеговина > Финансы, банки > dw.de, 21 марта 2017 > № 2113431

Спустя более 25 лет после развала СССР Россия урегулировала последний долг по обязательствам Советского Союза. Во вторник, 21 марта, представители РФ и Боснии и Герцеговины подписали межправительственное соглашение, которое урегулирует обязательства бывшего СССР перед бывшей Югославией.

По словам замминистра финансов России Сергея Сторчака, документ предусматривает пересчет клиринговой задолженности в доллары США по курсу, использованному в меморандуме 2003 года. В результате пересчета сумма обязательств РФ перед Боснией и Герцеговиной составила более 125 миллионов долларов.

Эта сумма подлежит погашению единовременным денежным платежом в течение 45 календарных дней с даты вступления соглашения в силу. По словам Сторчака, деньги будут уплачены, вероятно, уже следующей неделе.

Замминистра финансов уточнил, что Босния и Герцеговина оставалась единственной страной из числа кредиторов бывшего Советского Союза, задолженность перед которой еще не была погашена.

Россия. Босния и Герцеговина > Финансы, банки > dw.de, 21 марта 2017 > № 2113431


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 марта 2017 > № 2113404

ПАО "ТрансФин-М" и ПАО "Сбербанк" подписали договор об открытии кредитной линии более чем на 1.6 млрд руб. Об этом говорится в сообщении ТрансФин-М.

Финансирование предоставлено сроком на 7 лет. Полученные в рамках кредитного договора средства направлены на приобретение и передачу в лизинг ООО "ТМХС-Лизинг" 10 магистральных тепловозов и одного маневрового тепловоза.

"Наше сотрудничество со Сбербанком началось ещё в 2013 году. В сентябре прошлого года Сбербанк также открыл Трансфин-М кредитную линию на сумму 600 млн руб. Одобрение новых кредитных линий свидетельствует о высокой оценке надёжности со стороны одного из крупнейших российских банков и кредитном качестве ТрансФин-М. Надеемся на продолжение и расширение нашего сотрудничества - отмечает генеральный директор ТрансФин-М Дмитрий Зотов. - В условиях необходимости обновления локомотивной тяги финансирование данного сегмента является весьма перспективным направлением. Нами уже профинансированы 26 локомотивов, которые в настоящий момент переданы в аренду ОАО "РЖД".

На сегодняшний день с лизинговой компанией "ТрансФин-М" сотрудничают порядка 25 банков, объём кредитного портфеля составляет 109 млрд руб.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 марта 2017 > № 2113404


Далее...


Слово редактора

Ежегодник «Финансы, банки в РФ и за рубежом» размещен частью бесплатно на сайте www.banks.polpred.com. Ежедневный ручной отбор информации из сотен источников для портала polpred.com ведется с целью поддержки справочной базы данных по странам и отраслям, а также последующего производства ежегодников в виде электронных и бумажных книг.