«Финансы, банки в РФ и за рубежом»

— раздел базы данных 1998–2017гг. Polpred.com Обзор СМИ.

Финансовый и валютный контроль. Фондовые биржи и ценные бумаги. Страхование, аудит, хедж-фонды, лизинг. Драгоценности, предметы роскоши для инвестиций. Лотереи. Интернет-доступ на все материалы по отрасли, 12 месяцев — 46000 руб. См. Как пользоваться.

Финансы, банки Новости и аналитика (122367 документов)

Топ-лист
Все страны
Россия всего в архиве статей 61292 / об этой стране с 1.8.2009 по 24.10.2017 читателями скачано статей 1373834 (в т.ч. ЦФО 3098 / 45754, СЗФО 1531 / 29401, ЮФО 1388 / 17786, ПФО 1763 / 31259, УФО 963 / 22909, СФО 757 / 18394, ДФО 586 / 10754, СКФО 257 / 4362) • США 9693 / 116146Казахстан 7367 / 108354Китай 6533 / 75188Украина 5774 / 68009Евросоюз 5451 / 37558Великобритания 3169 / 30238Кипр 1919 / 24333Белоруссия 2909 / 23185Германия 1978 / 20572Корея 659 / 17581Швейцария 1668 / 16597Азербайджан 1414 / 15057Япония 1335 / 14242Латвия 1838 / 11507Франция 1003 / 10551Узбекистан 1017 / 9916Греция 849 / 8101Чехия 772 / 7558Италия 679 / 7187Иран 650 / 5268Грузия 1021 / 5137Австрия 438 / 4994Таджикистан 483 / 4689Киргизия 465 / 4613Испания 696 / 4372Гонконг 682 / 4226ОАЭ 662 / 3767Австралия 227 / 3735Индия 412 / 3720Литва 745 / 3371Турция 445 / 3257Молдавия 387 / 3126Канада 277 / 3071Бразилия 325 / 3069Финляндия 351 / 2818Эстония 684 / 2740Швеция 643 / 2688Дания 173 / 2612Армения 565 / 2326Аргентина 144 / 2265Нидерланды 304 / 2195Польша 284 / 2176Тайвань 269 / 2164Венесуэла 138 / 2073Бельгия 246 / 2063Израиль 482 / 2043Вьетнам 199 / 1931Саудовская Аравия 247 / 1913Болгария 123 / 1905 | Главное | Все новости

banks.polpred.com. Всемирная справочная служба

Официальные сайты (1988)

Финансы (1988) Международные сайты 50, Австралия 14, Австрия 10, Азербайджан 13, Албания 6, Алжир 1, Ангола 2, Антигуа и Барбуда 3, Аргентина 3, Армения 33, Афганистан 3, Багамы 10, Бангладеш 34, Барбадос 5, Бахрейн 21, Белоруссия 14, Бельгия 14, Бенин 1, Болгария 28, Боливия 1, Босния и Герцеговина 3, Ботсвана 13, Бразилия 18, Бурунди 1, Ватикан 1, Великобритания 46, Венгрия 7, Венесуэла 1, Вьетнам 9, Габон 1, Гаити 2, Гайана 5, Гамбия 4, Гана 7, Гватемала 5, Гвинея 1, Гвинея-Бисау 1, Германия 17, Гондурас 3, Гренада 4, Греция 16, Грузия 5, Дания 8, Джибути 2, Доминика 1, Доминиканская Республика 1, Евросоюз 20, Египет 13, Замбия 5, Зимбабве 4, Израиль 16, Индия 38, Индонезия 17, Иордания 27, Ирак 1, Иран 6, Ирландия 13, Исландия 6, Испания 14, Италия 8, Йемен 12, Кабо-Верде 1, Казахстан 19, Камбоджа 6, Камерун 2, Канада 28, Катар 8, Кения 10, Кипр 12, Киргизия 3, Китай 41, Колумбия 2, Коста-Рика 2, Куба 2, Кувейт 9, Лаос 2, Латвия 10, Лесото 4, Либерия 4, Ливан 29, Ливия 1, Литва 18, Лихтенштейн 16, Люксембург 20, Маврикий 12, Мавритания 1, Мадагаскар 1, Македония 7, Малави 7, Малайзия 10, Мали 1, Мальдивы 14, Мальта 3, Марокко 4, Мексика 12, Мозамбик 2, Молдавия 5, Монако 6, Монголия 5, Мьянма 1, Намибия 13, Науру 1, Непал 3, Нигер 1, Нигерия 6, Нидерланды 12, Никарагуа 2, Новая Зеландия 17, Норвегия 7, Оман 11, Пакистан 15, Палестина 2, Панама 3, Парагвай 1, Перу 3, Польша 12, Португалия 7, Конго Республика 1, Руанда 3, Румыния 8, Сальвадор 1, Самоа 3, Сан-Марино 5, Сан-Томе и Принсипи 1, Саудовская Аравия 3, Свазиленд 8, Сейшелы 4, Сенегал 1, Сент-Винсент и Гренадины 1, Сент-Китс и Невис 6, Сент-Люсия 7, Сингапур 54, Сербия 7, Сирия 1, Словакия 18, Словения 5, СНГ 1, Судан 2, Сомали 2, Суринам 2, США 62, Сьерра-Леоне 3, Таджикистан 6, Таиланд 14, Тайвань 21, Танзания 6, Того 1, Тринидад и Тобаго 7, Тунис 2, Туркмения 8, Турция 19, Уганда 7, Узбекистан 15, Украина 26, Уругвай 2, Филиппины 13, Финляндия 7, Франция 13, Хорватия 12, Чад 1, Чехия 20, Чили 9, Швейцария 25, Швеция 10, Шри-Ланка 15, Эквадор 1, Экваториальная Гвинея 1, ОАЭ 14, Эритрея 2, Эстония 1, Эфиопия 8, ЮАР 29, Корея 30, Ямайка 15, Япония 39, Андорра 6, Белиз 7, Нидерландские Антилы 4, Ниуэ 1, Остров Мэн 11, Россия 117, Каймановы о-ва 9, Коморские о-ва 1, Фиджи 4, Бутан 6, Виргинские о-ва, Брит. 5, Вануату 2, Антарктида 1, Бермуды 6, Виргинские о-ва, США 3, Восточный Тимор 2, Гваделупа 1, Гуам 1, Джерси 8, Кирибати 1, Мартиника 1, Микронезия 1, Монтсеррат 1, Острова Кука 1, Палау 1, Реюньон 1, Северные Марианские о-ва 1, Токелау 1, Фолклендские о-ва 2, Гернси 8, Гибралтар 11, Гренландия 1, Папуа — Новая Гвинея 9, Пуэрто-Рико 6, Тонга 1, Тувалу 1, Черногория 5, Аруба 1, Гонконг 21, Косово 2, Абхазия 4

Представительства

Инофирмы в России

Ежегодники polpred.com

Деловые новости

Полный текст |  Краткий текст


Узбекистан > Финансы, банки > podrobno.uz, 23 октября 2017 > № 2359838

Узбекистанцы в последнее время столкнулись с проблемами обмена валюты в нерабочее время и в выходные дни.

После либерализации валютной политики и начала обмена банками валюты по рыночному курсу руководство кредитно-финансовых учреждений обещало обеспечить массовое открытие пунктов приема иностранных денежных средств, особенно в местах скопления народа и на крупных вещевых рынках.

Однако реальность предсказуемо оказалась другой. Несмотря на периодически появляющиеся сообщения об открытии новых отделений банков, жители Ташкента до сих пор не могут свободно поменять валюту в выходные дни и в вечернее время. А если такая проблема остро возникла в столице, то в регионах и подавно.

Доллар как ни крути сегодня является основным средством сбережения в Узбекистане. Люди до сих пор покупают квартиры, машины и другие товары на вторичном рынке за американскую валюту. Поэтому, направляясь на вещевой рынок или в торговый центр на выходных или после 18:00 в будни, люди берут с собой доллары, а обменять их там за редким исключением не могут.

В субботу некоторые отделения банков еще работают половину рабочего дня, а вот в воскресенье с этим проблема. Единственный выход из ситуации — обменники при гостиницах, которые работают без выходных и 24 часа в сутки.

С одной стороны, можно прислушаться к оправданиям сотрудников банков, которые говорят о необходимости времени для строительства пунктов и найме необходимого персонала. Однако, во-первых, решение о либерализации принималось не за два дня. Банки знали об этом как минимум за полгода до начала конвертации. Кроме того, уже прошло почти два месяца, а воз и ныне там.

Сложившаяся ситуация провоцирует граждан нарушать закон и обращаться к валютчикам, которые готовы обменять денежные знаки в любое время и в любой день. Поэтому до сих пор на столичных рынках вполне себе обычная картинка, когда молодцеватые парни с полными сумов пакетами расхаживают по рядам, предлагая покупателям поменять по-быстрому необходимую сумму.

Узбекистан > Финансы, банки > podrobno.uz, 23 октября 2017 > № 2359838


Казахстан > Финансы, банки > kt.kz, 23 октября 2017 > № 2359828

Национальный банк Казахстана направил Bank RBK письменное предписание, передает Kazakhstan Today.

Как сообщается на официальном сайте Казахстанской фондовой биржи, Нацбанком РК отношении Bank RBK применена ограниченная мера воздействия в виде письменного предписания.

Также сообщается, что 19 октября АО "Bank RBK" получено исковое заявление о взыскании денежных средств по договору банковского вклада.

Ранее в Нацбанке прокомментировали ситуацию с Банком RBK.

Как сообщили в пресс-службе регулятора, финансовое учреждение не может полностью выполнять свои обязательства. Вклады клиентов, согласно официальным данным, за восемь месяцев снизились, поэтому финансовый регулятор применил "ограниченные и принудительные меры" в отношении RBK и его крупных участников и запросил план по обеспечению финансовой поддержки банка.

В Нацбанке отметили, что еще не решили, будет ли RBK принимать участие в программе по оздоровлению банковского сектора. Ведь финансовому учреждению уже выдавали кредит в размере 150 млрд тенге для пополнения ликвидности. Возвращать долг нужно будет уже в конце следующего месяца.

Казахстан > Финансы, банки > kt.kz, 23 октября 2017 > № 2359828


Казахстан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции. Госбюджет, налоги, цены > inform.kz, 23 октября 2017 > № 2359807

Предпринимателям Южного Казахстана выдают кредиты под 5,5%

Микрофинансовая организация «Ырыс» кредитует южноказахстанских предпринимателей по ставке 5,5% годовых, передает МИА «Казинформ» со ссылкой на пресс-службу акима ЮКО.

В Южно-Казахстанской области микрофинансовая организация «Ырыс» в рамках Программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы профинансировала 108 проектов по ставке 5,5% годовых. Отметим, если ранее финансовое учреждение кредитовало предпринимателей по ставке 7-9% годовых, то, начиная с этого года, в рамках данной программы осуществляет финансирование еще под более низкие процентные ставки.

При поддержке МФО «Ырыс» на сегодняшний день профинансировано 15 956 проектов на общую сумму 28,5 млрд тенге. В рамках реализованных проектов создано 13 697 новых рабочих мест. А за 9 месяцев этого года микрофинансовая организация профинансировала 2110 проектов на общую сумму 5 465,3 млн тенге.

В частности, в рамках программы «Дорожная карта занятости - 2020» профинансирован 851 проект на общую сумму 2 264,1 млн тенге. Кроме того, на проведение весенне-полевых работ - 880 проектов, на сумму 1 500 млн тенге. Более того, в рамках программы эффективной занятости и развития массового предпринимательства на 2017-2020 годы - 108 проектов на общую сумму 400 млн тенге, а за счет собственных средств - 271 проект на общую сумму 1 298,2 млн тенге.

Наряду с этим, в 2017 году финансовая помощь на сумму 287,3 млн тенге оказана 6 кооперативам. В целом, в этом году финансовый центр планирует осуществить финансирование 2 300 проектов на общую сумму 6 000 млн тенге.

Кроме того, по программе эффективной занятости и развития массового предпринимательства на 2017-2020 годы проводятся работы по привлечению средств в размере 900 млн тенге. Данные средства планируется освоить до конца года.

Казахстан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции. Госбюджет, налоги, цены > inform.kz, 23 октября 2017 > № 2359807


Казахстан. Чехия. Индия > Финансы, банки > kapital.kz, 23 октября 2017 > № 2359766

Топ-7 банковских депозитов октября в тенге

В гонке за клиентом банки внедряют дистанционные системы открытия вкладов

В гонке за клиентом банки внедряют дистанционные системы открытия вкладов, вводят системы ежедневных вознаграждений и придумывают новые бонусные решения. Традиционные инструменты, максимальная ставка и ежемесячная капитализация, по-видимому, становятся все менее актуальными. Деловой еженедельник «Капитал.kz» выбрал 7 банковских вкладов, интересных для размещения суммы в 500 000 тенге на 1 год и разобрался, какие дополнительные бонусы сыграют на руку бережливым казахстанцам в октябре. Мы учитывали сопутствующие риски некоторых банков, предлагающих высокие ставки вознаграждения, поэтому они не вошли в рэнкинг.

TURBO Deposit от Евразийского банка

Казахстанский банк, замыкающий десятку сильнейших, предлагает вкладчикам интересный депозит со ставкой 14%. Капитализация происходит на ежедневной основе, все клиенты могут воспользоваться платежной картой банка Turbo Deposit Card, куда и будут поступать накопленные средства.

Условия расторжения: при досрочном расторжении договора взимается комиссия от 1% и выше

Пополнение вклада: без ограничений

Снятие средств: не предусмотрено

Доход к концу срока: 69 970 тенге

«Бай Бол» от Home Credit Bank

Филиал международного банка чешского происхождения предлагает казахстанцам интересный депозит со ставкой 14%. Капитализация происходит в ежедневном порядке, а в довесок вкладчик, разместивший в банке более 100 000 тенге, получает бесплатную страховку для себя и членов семьи (супруг и дети) на сумму от 700 до 140 тысяч тенге.

Условия расторжения: при досрочном расторжении договора до 3 месяцев выплата процентов не предусматривается, от 3 до 9 месяцев ставка колеблется от 6 до 12% в зависимости от длительности размещения средств

Пополнение вклада: можно пополнять в течение трех первых месяцев размещения средств

Снятие средств: не предусмотрено

Доход к концу срока: 69 853 тенге

«Удобный» от АТФБанка

АТФ предлагает разместить национальную валюту под 14%. Банк предлагает ежемесячную капитализацию и удобные условия пополнения и частичного снятия средств. Для клиентов банка, размещающих особо крупные суммы, предусмотрена услуга сопровождения инкассаторской группы. Материально ответственное лицо будет гарантированно сопровождать вас в бронированном автомобиле до нужного пункта назначения без единой остановки.

Условия расторжения: не предусмотрено

Пополнение вклада: без ограничений

Снятие средств: до неснижаемого остатка 15 000 тенге

Доход к концу срока: 70 000 тенге

«Нур Алтын Оптимальный» от NUR Bank

Банк родом из Атырау предлагает универсальный депозит под 14% с удобной системой пополнения и снятия для тех, кто привык к активному использованию личных финансов. После месяца размещения средств снимать деньги можно практически безвозмездно, а сумма пополнения не ограничена. Производить ежемесячную капитализацию или предпочесть выплату процентов на текущий счет — выбирать вам.

Условия расторжения: при досрочном расторжении договора до 1 месяца выплата процентов не предусматривается, больше 31 дня — от 14%

Пополнение вклада: без ограничений

Снятие средств: до неснижаемого остатка 5 000 тенге

Доход к концу срока: 70 000 тенге

«Бонус пять!» от Tengri Bank

Небольшой казахстанский банк с индийскими корнями, который перенес слияние с Capital Bank и осваивает новую стратегию развития, предлагает один из самых интересных депозитов осени. Бивалютный вклад позволит казахстанцам приумножить как тенге по ставке 14%, так и американские доллары под 1,5%, а также ежемесячно капитализировать проценты. Обменивать валюту можно по льготному курсу. Вознаграждение производится ежемесячно на выдаваемую банком платежную карту Visa, которая предоставляется в качестве подарка.

Условия расторжения: при досрочном расторжении договора вкладчику выплачивается вся сумма процентов, начисленных до даты закрытия вклада

Пополнение вклада: без ограничений, не позднее 30 календарных дней до окончания срока размещения вклада

Снятие средств: неснижаемый остаток отсутствует

Доход к концу срока: 70 000 тенге

«Золотой запас» от Altyn Bank

Бывшая «дочка» Народного банка Казахстана Altyn Bank предоставляет своим клиентам возможность открыть депозит под 12,7% с ежемесячной капитализацией и выплатой процентов в конце срока. Посещать филиалы банка при этом необязательно — можно воспользоваться системой интернет-банкинга.

Условия расторжения: выплата процентов не предусматривается

Пополнение вклада: без ограничений

Снятие средств: до минимальной суммы вклада

Доход к концу срока: 63 500 тенге

«Лучший» от Qazkom

Банк предлагает депозит «Лучший» — ежемесячная капитализация и 11,5% годовых. Скромно, но надежно.

Условия расторжения: при досрочном расторжении договора до 1 месяца выплата процентов не предусматривается, больше 31 дня — 50% от ставки

Пополнение вклада: без ограничений

Снятие средств: не предусмотрено

Доход к концу срока: 60 629 тенге

Казахстан. Чехия. Индия > Финансы, банки > kapital.kz, 23 октября 2017 > № 2359766


США. Франция > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 23 октября 2017 > № 2359758

Bitcoin обошел по капитализации Goldman Sachs

Показатель составил 100 млрд долларов

Капитализация криптовалюты превысила отметку в 100 млрд долларов, тогда как капитализация Goldman Sachs находится на уровне чуть менее 97 млрд долларов, Morgan Stanley — 93 млрд долларов. Конкуренцию основной криптовалюте, по сути, составляет лишь французский BNP Paribas — около 100 млрд долларов. Отметим, что стоимость биткоина сейчас составляет чуть менее 6 тыс. долларов, в выходные криптовалюта превышала эту отметку, пишет vestifinance.ru.

Впрочем, один банк, чья капитализация намного превышает Bitcoin, все же есть: это JP Morgan, который стоит более 350 млрд долларов. Его глава Джеми Даймон не так давно называл криптовалюты «аферой» и заявил, что это «хуже, чем тюльпановая лихорадка». Он также добавил, что уволит любого банкира в своей компании, который торгует виртуальной валютой. В тот же день после заявления Даймона цена биткоина упала на 11%.

Bitcoin обновил исторический рекорд и превысил $6 тысяч

Между тем, цена биткоина стремится преодолеть планку 10 тыс. долларов, считают респонденты, опрошенные на сайте канала CNBC. Из 23 118 человек, участвовавших в опросе, почти половина (49%) уверены, что биткоин будет стоить дороже 10 тыс. долларов за монету. Аналогичные прогнозы делают и участники рынка. Один из самых успешных трейдеров криптовалютами — Майк Новограц, предсказавший бурный рост криптовалют еще несколько лет назад, — считает, что криптовалюты будут колоссальным пузырем, но цены на них взлетят еще очень высоко, и на этом нужно заработать.

«Не забывайте, что пузыри случаются с вещами, которые фундаментально меняют мир. Пузырь в акциях железнодорожных компаний. Железные дороги фундаментально изменили мир, в котором мы живем. Интернет-пузырь изменил то, как мы живем. Когда я пытаюсь понять, как будет выглядеть наша жизнь через 5−10 лет, открывающиеся возможности увеличивают мою жизнерадостность как инвестора», — считает Майк Новограц.

С начала года стоимость биткоина прибавила более 400%, свидетельствуют данные биржи. Только за 2017 год первая криптовалюта прошла такие круглые значения, как 2 тыс., 3 тыс., 4 тыс., 5 тыс. долларов.

США. Франция > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 23 октября 2017 > № 2359758


Украина. Россия > Финансы, банки > minprom.ua, 23 октября 2017 > № 2359676

Наблюдательный совет ВТБ банка одобрил докапитализацию украинской "дочки" на 2,6 млрд грн.

"Докапитализация происходит за счет денег, которые были выданы ВТБ (Украина) несколько лет назад в качестве межбанковских кредитов. Таким образом, ВТБ не предоставляет своему банку в Украине новых дополнительных средств", - пояснили в пресс-службе ВТБ.

Ранее о планах докапитализации сообщал ВТБ (Украина). Все нормативные процедуры, связанные с докапитализацией, будут завершены в первом квартале 2018 года.

Группа ВТБ в мае прошлого года заявила о намерении продать украинские банки в случае появления интересных предложений. Однако уже в июне руководство ВТБ сообщило, что приостановило активный поиск покупателей.

Украина. Россия > Финансы, банки > minprom.ua, 23 октября 2017 > № 2359676


ОАЭ. Весь мир > Финансы, банки > dxb.ru, 23 октября 2017 > № 2359462

Дубай стремится к достижению целей по продвижению своего Международного финансового центра (DIFC) в части укрепления инфраструктуры, расширения доступа к сотрудникам и повышению показателей своей финансовой отрасли.

В центре этих усилий стоит амбициозная десятилетняя стратегия DIFC, который собирается вырасти в три раза к 2024 году.

«К 2024 году мы нацелены на то, чтобы принять 1000 активных финансовых организаций и 50 тыс работающих специалистов. Наши результаты за первое полугодие 2017 года показывают, что мы успешно движемся к достижению этих планов», — сказал Эйза Казим, губернатор DIFC.

С начала деятельности DIFC в 2004 году Дубай быстро вырос до уровня ведущего финансового центра на Ближнем Востоке, в Африке и Южной Азии (MEASA) и в последние годы закрепился в десятке лучших рейтингов. В сентябре 2017 года Financial Times назвала Дубай одним из десяти крупнейших финансовых центров.

Этот рост позволил Дубаю создать прочную платформу для финансовых организаций, ориентированных на обширные развивающиеся экономики, окружающие его.

«Каждый финансовый центр имеет свое уникальное предложение и служит точкой доступа к определенному рынку», — сказал Казим, — «Подобно тому, как Гонконг, Сингапур и Лондон служат окнами в Китай, Юго-Восточную Азию и Европу, DIFC и Дубай являются окнами в обширный регион Ближнего Востока, Африки и Южной Азии, чьи три миллиарда жителей и $7,4 трлн предлагают огромные возможности».

Казим полагает, что компании региона MEASA все чаще выбирают DIFC в качестве альтернативной базы для своей деятельности, потому что центр обеспечивает надежную и развитую инфраструктуру, а также динамичную экосистему финансовых услуг.

«Мы видим реальный интерес со стороны компаний со штаб-квартирами на развивающихся рынках в использовании DIFC в качестве шлюза. Только от Китая четыре крупнейших банка привлекли в общей сложности $25 млрд в качестве активов под управлением», — сказал он.

Источник: Zawya

ОАЭ. Весь мир > Финансы, банки > dxb.ru, 23 октября 2017 > № 2359462


Китай > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > chinapro.ru, 23 октября 2017 > № 2359371

По итогам января-сентября 2017 г., остатки кредитов в юанях, выданных для субъектов сферы недвижимости Китая, достигли 31,1 трлн юаней ($4,71 трлн). Это на 22,8% больше, чем за аналогичный период 2016 г. Темпы роста показателя текущего года держались на 1,4% ниже, чем тремя месяцами ранее, сообщил Народный банк КНР.

К концу сентября 2017 г. остатки юаневых ипотечных кредитов, выданных частным лицам в Поднебесной на покупку жилья, составили 21,1 трлн юаней. Данный показатель увеличился на 26,2% в годовом сопоставлении. Темпы роста держались на 4,6% ниже, чем в конце июня текущего года.

По итогам сентября 2017 г., остатки средне- и долгосрочных кредитов, выданных нефинансовым предприятиям, а также учреждениям и организациям КНР, достигли 45,1 трлн юаней. Это на 16,7% больше, чем годом ранее.

На долю малых и микропредприятий пришлось 32,4% от остатков кредитов, предоставленных предприятиям страны. Это на 0,4% выше, чем в конце июня 2017 г.

Ранее сообщалось, что благодаря жесткому контролю властей в крупных городах Китая замедляется рост цен на жилье. В августе 2017 г. стоимость жилья в четырех китайских городах первой линии впервые с начала года упала на 0,3% относительно уровня июля. В городах второй линии замедлился роста цен как на новое, так и на вторичное жилье.

В Поднебесной власти девяти городов ввели жесткие ограничения на покупку жилья. Например, города второй линии, включая Чунцин, Наньчан и Шицзячжуан, запрещают перепродажу новоприобретенного жилья на определенный период времени.

Китай > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > chinapro.ru, 23 октября 2017 > № 2359371


Россия > Финансы, банки > regnum.ru, 22 октября 2017 > № 2359073

Кому принадлежат ЗВР России?

Что скрывает Закон о Центробанке, и не пора ли его включить в исполнительную ветвь власти?

В учебниках по общей теории государства и права (равно как и в учебниках по ряду других юридических и политологических дисциплин) достаточно подробно разжевывается концепция (теория, учение) разделения властей. Согласно этой теории, государственная власть должна быть разделена между независимыми друг от друга (но и в достаточной мере друг друга контролирующими) ветвями: законодательной, исполнительной и судебной. Идея разделения пестовалась на протяжении многих веков и даже тысячелетий. Ее основы были теоретически и практически заложены еще в Римской империи. Наукообразное обоснование она получила в работах английского философа Джона Локка. Однако так получилось, что в широкий научный и политический оборот теория разделения властей была введена французским философом-просветителем Шарлем-Луи де Монтескье (1689−1755 гг.).

С тех пор и Европа, и Америка стали строить свою общественную жизнь «по Монтескье». Наиболее последовательно принцип разделения властей был проведён в Конституции США 1787 года. При этом «отцы-основатели» (А. Гамильтон, Дж. Мэдисон, Дж. Джей) развили классическую модель. Они дополнили её моделью «вертикального» разделения властей, то есть способами разграничения полномочий между властью федерального уровня и властью штатов. Кроме того, в содержание классической модели была включена известная система «сдержек и противовесов». Практическое воплощение этой системы получило мощный импульс в связи с решением Верховного Суда США Марбери против Мэдисона (1803), в результате которого судебная власть США реально реализовала свою прерогативу контроля над конституционностью тех или иных законодательных актов.

В новой и новейшей истории были (и сохраняются) некоторые отклонения от «классической» схемы разделения властей. Например, в Советском Союзе формально существовали все три ветви власти. Но была еще одна неформальная, которая называлась «партийной». И в советских конституциях (их было всего три) везде говорилось о «руководящей и направляющей роли КПСС». Де-факто эта четвертая ветвь и была высшей, стоявшей над тремя классическими ветвями французского просветителя Монтескье.

Пришла перестройка в Советский Союз, произошел развал СССР, на его развалинах образовалась Российская Федерация. И народу сообщили: мы возвращаемся к «нормальной» жизни. «Нормальность» заключалась, в том числе, в том, что нам обещали возврат к модели государственной власти, базирующейся на трех ветвях. Коммунистическая партия была низвергнута с пьедестала, с которого она на протяжении семи десятков лет руководила этими ветвями государственной власти. Кроме того, было обещано, что подобного в будущем никогда не повторится: никаким партиям над официальными органами власти государства не будет позволено стоять. Народу обещали, что отныне будет «правовое государство». А даже обещали, что не на словах, а на деле «источником власти» будет народ. 12 декабря 1993 года в Российской Федерации был принят высший нормативный правовой акт страны — Конституция РФ. Статья 10 Конституции четко зафиксировала «принцип Монтескье»:

«Государственная власть в Российской Федерации осуществляется на основе разделения на законодательную, исполнительную и судебную. Органы законодательной, исполнительной и судебной власти самостоятельны».

Следующая статья (11) конкретизировала, какие институты скрываются за тремя ветвями государственной власти:

«Государственную власть в Российской Федерации осуществляют Президент Российской Федерации, Федеральное Собрание (Совет Федерации и Государственная Дума), Правительство Российской Федерации, суды Российской Федерации».

А далее Основной закон страны «разжевывает» содержание отдельных институтов государственной власти: глава 4 «Президент Российской Федерации», глава 5 «Федеральное собрание», глава 6 «Правительство Российской Федерации», глава 7 «Судебная власть и прокуратура». На первый взгляд, все стройно и логично, все в русле «классической» концепции «разделения властей»: президент страны, стоящий над тремя властями, и три равноправные и взаимосвязанные ветви.

Но вот когда начинаешь вчитываться в отдельные статьи Конституции, то возникают вопросы. В данном случае речь идет о таком институте, как Банк России, он же — Центральный банк Российской Федерации. О нем мы находим упоминание в Конституции, в статьях 75, 83 и 103. В статье 83 (пункт «г») говорится о том, что Президент РФ

«представляет Государственной Думе кандидатуру для назначения на должность Председателя Центрального банка Российской Федерации; ставит перед Государственной Думой вопрос об освобождении от должности Председателя Центрального банка Российской Федерации».

В статье 103 (пункт «г») говорится о том, что в ведении Государственной думы находится «назначение на должность и освобождение от должности Председателя Центрального банка Российской Федерации».

Из этих двух статей можно сделать вывод, что Банк России — важный государственный институт. В той же статье 83 говорится о том, что Президент представляет кандидатуры на должности судей Конституционного суда РФ, Генерального прокурора РФ и его заместителей. То есть руководитель Банка России — фигура очень серьезная. И тут мы переходим к статье 75. Интереснейшая статья! Пункт 1 указанной статьи гласит:

«Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются».

Вроде бы все правильно и логично. Из этой статьи мы узнаем, чем должен заниматься ЦБ — эмиссией национальной денежной единицы — рубля (а он увлеченно занимается другим — «таргетированием инфляции»).

А вот пункт 2 статьи 75:

«Защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти».

Это самый важный пункт моих рассуждений. Любой человек, владеющий русским языком, даст однозначную трактовку того, каков статус Центрального банка Российской Федерации. Это орган государственной власти, на что указывает слово «других».

Еще более внятно эта мысль сформулирована в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации». В статье 1 указанного закона мы читаем:

«Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления».

Из этой формулировки мы выводим, что Банк России не просто орган государственной власти, а федеральный орган.

Теперь опять возвращаемся к Конституции Российской Федерации и внимательно штудируем главы: «Федеральное собрание», «Правительство Российской Федерации», «Судебная власть и прокуратура». В них прописаны многие важные детали, касающиеся трех ветвей власти. Но нет даже намека на то, что Банк России принадлежит к какой-нибудь из них.

Итак, Банк России — федеральный орган государственной власти (как это следует из статьи 75 Конституции РФ и статьи 1 Закона «О Центральном банке РФ»), но при этом не входит ни в одну из трех ветвей государственной власти. Значит, число логически можно сделать вывод, что Центральный банк РФ — федеральный орган государственной власти, образующий еще одну ветвь власти. Получается четвертая ветвь власти. Существующая де-факто. И совсем не обязательно, что если она четвертая по порядку, то она такова и по своей значимости. На самом деле (я об этом постоянно пишу) она по значимости находится на первом месте. Она заменила ту неформальную власть, которая в советское время называлась «КПСС». Та действовала поверх закона и поверх конституции. ЦБ действует точно так же.

Мы помним, что в советское время правительство и партия тесно между собой взаимодействовали и в то же время были достаточно автономны друг от друга. Такая же дистанция и автономия сегодня просматривается в отношениях государства и Центробанка. Статья 2 Закона «О Центральном банке РФ» содержит следующую любопытную формулировку:

«Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства».

Вот так: Банк России — федеральный орган государственной власти (как это вытекает из статьи 1 указанного закона), а в статье 2 говорится, что этот орган государственной власти не отвечает по обязательствам государства! А наиболее непонятливым эта же статья закона разъясняет:

«Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются».

Вот оно как! Нам глава правительства господин Медведев любит с гордостью докладывать, что золотовалютные резервы страны растут. Что сегодня они перевалили за планку в $400 млрд. А оказывается, что это резервы не Российской Федерации, и даже не правительства, а «золотовалютные резервы Банка России». Который, может быть, и не собирается делиться этими резервами ни с Российской Федерацией, ни с правительством РФ.

У нас вузы Российской Федерации каждый год выпускают десятки тысяч молодых специалистов по разным юридическим специальностям. Количество юристов в нашей стране измеряется, по некоторым оценкам, двумя миллионами. Среди них — тысячи кандидатов и докторов юридических наук. Неужели никому не приходили на ум те вопросы, которые я поставил выше? А ведь у нас еще есть Дума, которая каждый год штампует по несколько сот законов.

Казалось бы, у наших народных избранников должен быть наметанный глаз в отношении законов не только принимаемых, но и принятых. А Конституционный суд Российской Федерации? Ведь там, наверное, работают судьи, которые должны знать наизусть (как «Отче наш») Основной закон Российской Федерации? Почему никто не замечает тех дикостей и несуразностей, на которые я обратил внимание?

Для меня нет никаких сомнений в том, как писались Конституция РФ, законы о банковской деятельности и о Центральном банке РФ. Все это делалось в «лихие» 90-е годы под диктовку американских консультантов. Цель такого законотворчества — подчинить Россию и политически, и экономически Западу. В первую очередь, — «хозяевам денег», главным акционерам Федеральной резервной системы США. Напомню, что Америка стала первой страной, где практически, можно сказать, в «рафинированном» виде была реализована модель трех ветвей власти. И она же стала страной, где эта модель была наиболее последовательно уничтожена.

Это уничтожение началось с 23 декабря 1913 года, когда Конгресс США принял закон о Федеральном резерве. Этот новый институт стал главной властью в стране (причем это не нашло своего отражения в Конституции США). ФРС США подчинила себе и законодательную, и исполнительную, и судебную власти Америки. На этот счет уже написано много книг. Закончив подчинение Америки, «хозяева денег» двинулись подчинять себе мир. Одним из главных инструментов «хозяев денег» стали центральные банки, создававшиеся в разных странах и незримо находившиеся в сфере влияния главных акционеров ФРС. Обо всем этом я уже подробно писал в своей книге «Хозяева денег. 100-летняя история ФРС» (М.: Алгоритм, 2013).

Важнейшая роль в подчинении нашей страны «хозяевам денег» еще на старте «рыночных реформ» отводилась Банку России, который получил в нашем законодательстве «мутный» статус. Как сказал А.С. Пушкин, «не мышонок, не лягушка, а неведома зверушка». «Мутный» статус ЦБ позволил Западу действовать через Банк России как через «троянского коня» и разрушать нашу экономику. Сегодня это более или менее понятно многим здравомыслящим гражданам России. «Мутный» статус Банка России можно отчасти списать на «лихие 90-е», когда нас оглоушили каскадом «демократических» и «рыночных» реформ. Но с тех пор прошло уже два десятка лет. Мы приходим в себя. Мы понимаем всю абсурдность той модели экономики и финансово-банковской системы, которую нам сумели навязать в годы перестройки и реформ.

Я писал недавно о необходимости срочного и радикального реформирования банковской системы России. В качестве первой меры я предложил отказ от так называемого частичного покрытия депозитно-кредитными организациями своих обязательств. Покрытие должно быть полным, 100-процентным. Иначе бессмысленный и разрушительный для страны процесс «отзыва лицензий» коммерческих банков будет продолжаться. А ведь это фактически перманентный банковский кризис, не позволяющий начать восстановление экономики. Нам надо поставить жирную точку на этом кризисе.

Не менее срочной и важной мерой должно стать принятие мер по неукоснительному выполнению положения Конституции РФ о том, что Банк России — орган государственной власти. Нет никакого сомнения, к какой ветви власти должен относиться этот орган — к исполнительной. Так было у нас и во времена Российской империи (Госбанк был создан в 1860 году), так было и в Советском Союзе (одно время Госбанк находился даже в составе Минфина как его эмиссионное подразделение).

В любом случае Банк России должен быть лишен своего особого статуса, делающего его формально четвертой властью, а фактически — первой, стоящей даже над Президентом РФ. Очень надеюсь, что наши юристы и законодатели наконец-то очнутся и увидят те вопиющие несуразности, которые присутствуют в Конституции РФ (в части, касающейся банков и банковской деятельности), законе о Центробанке и других нормативно-законодательных актах, определяющих жизнь финансово-банковской сферы.

Валентин Катасонов

Россия > Финансы, банки > regnum.ru, 22 октября 2017 > № 2359073


Китай > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 22 октября 2017 > № 2358114

Китайский комитет по контролю над ценными бумагами конфисковал нелегальные доходы и наложил большой штраф на частных лиц, вовлеченных в инсайдерскую торговлю.

Всего три человека попали в "черный список" комитета из-за незаконного использования доступа к конфиденциальной информации о сделках компании Hengkang Medical, акции которой котируются на Шэньчжэньской фондовой бирже.

Лю Юэцзюнь, фактический контроллер одной из больниц в юго-западной провинции Сычуань, купил акции компании Hengkang Medical через аккаунты других лиц перед тем, как больница продала названной компании свой лечебный центр. За эти действия у Лю было конфисковано 34 млн юаней /более 5 млн долларов США/ нелегальных доходов и наложен штраф в размере 100 млн юаней.

Подобно Лю, Ван Госян и Сюэ Бинъюань, которые также использовали в своих интересах инсайдерскую информацию о приобретениях компании Hengkang Medical, получили наказания в виде конфискации незаконных доходов и штрафов.

За первые восемь месяцев этого года Китайский комитет по контролю над ценными бумагами ужесточил надзор за биржевыми рынками путем, в частности, увеличения количества штрафов. На данный момент общая сумма наложенных комитетом штрафов приблизилась к 7 млрд юаней, что на 141 проц. больше, чем годом ранее, при этом около половины штрафов было наложено за инсайдерскую торговлю.

Китай > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 22 октября 2017 > № 2358114


Украина > Финансы, банки. СМИ, ИТ > minprom.ua, 21 октября 2017 > № 2359641

Министерство финансов внесло на рассмотрение Кабинета министров Украины законопроект, в котором прописаны меры по борьбе с махинациям в сфере почтовых пересылок.

Об этом сообщил госсекретарь Минфина Евгений Капинус, выступая на заседании круглого стола "Почтовый импорт: последствия для экономики и законодательное урегулирование".

По его словам, большинству людей предложенные инициативы не создадут проблем. "Плохо будет только "химикам", которые ввозят товар для продажи, не заплатив с него ни копейки налогов", - подчеркнул госсекретарь Минфина.

Ранее сообщалось, что Национальный банк Украины обязал коммерческие банки требовать у своих клиентов предоставление документального подтверждения источников своих доходов при операциях на сумму свыше 50 тыс. грн.

Украина > Финансы, банки. СМИ, ИТ > minprom.ua, 21 октября 2017 > № 2359641


Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 21 октября 2017 > № 2359635

Новые требования Национального банка Украины к статистической отчетности банков о заемщиках-физических лицах, введенные в рамках подготовки к запуску кредитного реестра, создают угрозу нарушения права человека на приватность, гарантированного Конституцией.

Об этом говорится в представлении уполномоченной Верховной Рады по правам человека Валерии Лутковской, адресованном и.о. главы НБУ Якову Смолию.

Теперь банки обязаны направлять в НБУ новую форму отчетности №601, предусматривающую широкий перечень сведений о должниках-физлицах, включая фамилию, имя, отчество, дату рождения, образование, адрес регистрации, место работы, семейное положение.

Такая информация относится к персональным данным, поэтому порядок ее обработки должен соответствовать требованиям закона О защите персональных данных. Кроме того, такая информация не является обезличенной, а значит, по своей природе не относится к статистической.

"Внесенные постановлением изменения не дают четкого представления о цели обработки НБУ персональных данных должников — физических лиц, и правовых последствий такой обработки для соответствующих физических лиц", - подчеркивается в представлении В.Лутковской.

Не содержит постановление и конкретных положений об условиях и способах использования персональных данных, сроке их хранения и тому подобное. Это свидетельствует о том, что Национальным банком не были соблюдены принципы законности обработки персональных данных, отмечается в представлении.

В.Лутковская предлагает руководству НБУ внести изменения в постановление, изъяв нормы о сборе персональных данных должников-физлиц, а также удалить персональные данные должников-физлиц, которые уже были собраны.

Украина > Финансы, банки > minprom.ua, 21 октября 2017 > № 2359635


Китай > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > russian.china.org.cn, 21 октября 2017 > № 2358334

К концу сентября 2017 года остатки юаневых кредитов, выданных для сферы недвижимости Китая, выросли на 22,8 проц.

К концу сентября 2017 года остатки кредитов в юанях, выданных для сферы недвижимости Китая, достигли 31,1 трлн юаней /1 долл США - 6,6 юаня/, увеличившись на 22,8 проц. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Темпы роста оказались на 1,4 п.п. ниже, чем в конце второго квартала нынешнего года. Такие данные опубликовал накануне Народный банк Китая /Центробанк КНР/.

По состоянию на конец сентября текущего года, остатки юаневых ипотечных кредитов, выданных частным лицам на покупку жилья, возросли на 26,2 проц. до 21,1 трлн юаней. Темпы роста были на 4,6 процентного пункта ниже, чем в конце второго квартала 2017 года.

Согласно данным Центробанка КНР, к концу сентября этого года остатки средне- и долгосрочных кредитов, выданных нефинансовым предприятиям, а также учреждениям и организациям КНР, достигли 45,1 трлн юаней /прирост на 16,7 проц./.

По состоянию на конец сентября на долю малых и микропредприятий пришлось 32,4 проц. от остатков кредитов, предоставленных предприятиям страны. Это на 0,4 процентного пункта выше, чем в конце второго квартала 2017 года.

Китай > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > russian.china.org.cn, 21 октября 2017 > № 2358334


Китай > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > russian.china.org.cn, 21 октября 2017 > № 2358329

Народный банк Китая /Центральный банк/ сегодня обнародовал данные, которые свидетельствуют о том, что по состоянию на конец сентября сальдо кредита на недвижимое имущество в юанях составил 31,1 трлн юаней. Это на 22,8 проц выше, чем показатели за аналогичный период 2016 года, но ниже на 1,4 проц, чем в конце прошлого квартала.

Как указывается в обнародованном Народным банком Китая докладе, за первые три квартала 2017 года в Китае объем кредитов на недвижимое имущество в юанях увеличился на 4,4 трлн юаней. В конце сентября остаток по кредитам, предоставляемых индивидуальным покупателям жилья, составил 21,1 трлн юаней, что на 26,2 проц выше по сравнению с аналогичным периодом 2016 года, но ниже на 4,6 проц, чем в конце прошлого квартала.

Китай > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > russian.china.org.cn, 21 октября 2017 > № 2358329


Казахстан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 21 октября 2017 > № 2357868

Предприниматели из ЮКО могут получить кредит под 5,5%

Это предусмотрено программой развития продуктивной занятости

В Южно-Казахстанской области микрофинансовая организация «Ырыс», в рамках Программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017−2021 профинансировала 108 проектов по ставке 5,5% годовых. Об этом сообщает пресс-служба акима Жансеита Туймебаева.

Отметим, если ранее финансовое учреждение кредитовало предпринимателей по ставке 7−9% годовых, то начиная с этого года, в рамках данной программы осуществляет финансированием еще под более низкие процентные ставки.

Так, при поддержке МФО «Ырыс» на сегодняшний день профинансировано 15 956 проектов на общую сумму 28,5 млрд тенге. В рамках реализованных проектов создано 13 697 новых рабочих мест. А за 9 месяцев текущего года микрофинансовая организация профинансировала 2110 проектов на общую сумму 5 465,3 млн тенге.https://kapital.kz/economic/63 980/v-yuzhnom-kazahstane-aktiviziruyut-pererabatyvayucshij-sektor.html

В частности, в рамках программы «Дорожная карта занятости — 2020» профинансирован 851 проект на общую сумму 2 264,1 млн тенге. Кроме того, на проведение весенне-полевых работ — 880 проектов, на сумму 1 500,0 млн тенге. Более того, в рамках программы эффективной занятости и развития массового предпринимательства на 2017−2020 годы — 108 проектов на общую сумму 400,0 млн тенге, а за счет собственных средств — 271 проект на общую сумму 1 298,2 млн тенге.

Наряду с этим, в 2017 году финансовая помощь на сумму 287,3 млн тенге оказана 6 кооперативам. В целом, в этом году финансовый центр планирует осуществить финансирование 2 300 проектов на общую сумму 6 000,0 млн тенге.

Кроме того, по программе эффективной занятости и развития массового предпринимательства на 2017−2020 годы проводятся работы по привлечению средств в размере 900,0 млн тенге. Данные средства планируется освоить до конца текущего года.

Казахстан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 21 октября 2017 > № 2357868


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 октября 2017 > № 2359205

Дочерняя компания Сбербанка BI.ZONE и международная правоохранительная организация Интерпол подписали официальное соглашение о расширении сотрудничества по борьбе с международной киберпреступностью. Об этом говорится в сообщении банка.

В рамках данного соглашения компания BI.ZONE будет оказывать оперативную поддержку деятельности Интерпола по борьбе с преступлениями в киберпространстве и предоставлять международной организации актуальные данные о новейших угрозах и деятельности организованных преступных групп.

Компания BI.ZONE - визионер российского рынка кибербезопасности, предлагающий услуги по защите активов и репутации бизнеса в сети Интернет, основанные на киберразведке и постоянном мониторинге информационных потоков в публичных и теневых сегментах киберпространства. Начиная с 2016 года BI.ZONE ведет активную международную деятельность по борьбе с организованной киберпреступностью по всему миру.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 октября 2017 > № 2359205


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 октября 2017 > № 2359200

Сбербанк и эмитент топливных карт Е100 приступили к реализации совместного проекта. Об этом говорится в сообщении банка.

Сбербанк организовал приём небанковских топливных карт Е100 в своей эквайринговой сети на АЗС, которые являются партнёрами Е100. На данный момент воспользоваться топливными картами Е100 можно более чем в 300 POS-терминалах Сбербанка на 200 российских АЗС. Среди них - ТАИФ-НК, Новый Поток, Перекрёсток, Сибнефть и М10 и другие. В первом полугодии 2018 года Сбербанк обеспечит оплату в своих POS-терминалах ещё на 1000 АЗС, принадлежащих партнёрам Е100.

Топливная карта - это специализированное средство безналичных расчетов, предназначенное для водителей - сотрудников транспортных компаний. Карта позволяет оплатить нефтепродукты на АЗС и услуги в пути.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 октября 2017 > № 2359200


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > inosmi.ru, 20 октября 2017 > № 2358913

На свет появился крипторубль, российская версия биткойна

Миколь Фламмини (Micol Flammini), Il Foglio, Италия

Россия выпустит на рынок собственную цифровую государственную валюту, облагающуюся таким же налогом, как и обычная. Это может стать важным поворотом в мире финансов.

«Тот, кто станет лидером в сфере искусственного интеллекта, станет властелином мира», — с такой речью обратился президент Путин к учащимся в сентябре на торжественном открытии нового учебного года.

«Если бы на самом деле в мире существовал искусственный интеллект, который хотел бы этот мир захватить и поработить, он на самом деле первое, что изобрел бы, это как раз биткойн», — сказал Максим Орешкин, министр экономического развития России во время фестиваля молодежи в Сочи.

Несколько дней спустя в России было объявлено о появлении крипторубля — российской версии биткойна. Если и в самом деле, по мнению Путина, мир окажется во власти более развитого в сфере искусственного интеллекта государства, и если более продвинутый искусственный интеллект в первую очередь создаст биткойн, то, исходя из силлогизма, Россия намерена править всеми нами.

Российский президент приказал создать национальную криптовалюту, которая будет облагаться таким же налогом, как и обычный рубль. Всего несколько недель назад Владимир Путин говорил о биткойне как о средстве, способствующем отмыванию денег, уходу от налогообложения и финансированию терроризма, исключая таким образом возможность создания отечественной криптовалюты. Но он передумал. Крипторубль, как официально называется валюта, станет единственной цифровой валютой, разрешенной в России.

«Мы создадим крипторубль, — объявил министр связи и массовых коммуникаций Никифоров, — по очень простой причине: если его не сделаем мы, то нас опередят наши соседи из Евразийского экономического союза». Все финансовые операции с участием виртуальной валюты будут облагаться 13%-ым налогом, то есть будут вписаны в действующую в России систему пропорционального налогообложения. Производство же других видов криптовалют запретят.

Исходя из планов министерства экономики, криптовалюта должна будет стать не частной валютой, а государственной под полным контролем Кремля. Это требование продиктовано новой цифровой экономикой. При помощи этого проекта Кремль стремится к упразднению биткойнов и хочет навязать использование на цифровом рынке только крипторубля. Примерно то же самое происходило и с другими цифровыми продуктами, такими как Яндекс и ВКонтакте (российские версии Google и Facebook). Теперь Москва отправилась на поиски российского эквивалента в мире блокчейна.

Всего в мире в обращении имеются более 1,1 тысяч видов криптовалют, общая капитализация которых составляет более 172 миллиарда долларов. 54% представлено биткойнами. По данным швейцарского института Ubs и в соответствии с его докладом, появившимся после откровений российского правительства, взрыв цифровой валюты действительно может оказать положительное влияние на финансовый сектор, но возникает риск создания спекулятивных пузырей. Что касается России, то Ubs сомневается в том, что крипторубли смогут впоследствии стать одной из используемых валют, но в сообщении указывается, что к 2027 году применение цифровой валюты может привести к глобальному росту ВВП примерно на 300 миллиардов долларов в месяц.

Тот, кому удастся получить это сокровище, станет властелином мира. Или, по крайней мере, попытается им стать. Вот чем объясняется появление на свет крипторубля.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > inosmi.ru, 20 октября 2017 > № 2358913


Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > forbes.ru, 20 октября 2017 > № 2358798 Максим Симонов

Трудности перевода: в Госдуму внесен новый закон о валютных операциях

Максим Симонов

руководитель налоговой практики «Дювернуа Лигал»

Документ убирает самые абсурдные противоречия валютного законодательства, но о масштабной либерализации говорить не приходится

На этой неделе в Госдуму был внесен законопроект о валютных резидентах и их операциях на личных зарубежных счетах.

Его давно ждали наши сограждане, имеющие банковские счета за рубежом. Неважно какие счета, в какой юрисдикции и для каких целей: для оплаты покупок во время туристических поездок или командировок, для покупки недвижимости и оплаты коммунальных услуг, оплаты образования в школах и вузах за границей, управления личными активами и инвестиционными портфелями в банках и так далее. Цели могут быть совершенно разными, равно как и суммы на счетах, но всех владельцев объединяло одно — они, как граждане России, проживающие в России постоянно или посещающие нашу страну только на 1 день в году, являются валютными резидентами России и обязаны уведомлять налоговую инспекцию об открытии таких счетов, изменении реквизитов, закрытии счетов, ежегодно подавать отчеты о движении средств по таким зарубежным счетам, а также соблюдать жесткий режим ограничений на проведение операций по ним.

В российском законодательстве валютные ограничения прописаны очень витиевато. В результате не всегда понятно, что можно, а чего нельзя делать – разрешено ли зачисление средств на зарубежный счет в конкретном случае или карается 100%-ным штрафом. К тому же далеко не все владельцы счетов готовы тратить время на кропотливое изучение и толкование норм казуистичного и устаревшего валютного законодательства.

К примеру, у вас есть личный счет в зарубежном банке и вы решили получить на него оплату своей консультации для австрийской компании или подарок от американского приятеля, доход от продажи машины, яхты в Монако, дома или апартаментов во Франции, возврат займа от английской компании, продать ценные бумаги или золотые слитки в швейцарском банке и много чего еще. Или наконец оплатить покупку автомобиля или аренду квартиры, отеля во время своего очередного визита в Россию к родственникам, друзьям или бизнес-партнерам.

Казалось бы, что проще ? Конечно, банковский счет и карта, привязанная к нему, как раз и нужны для таких вполне логичных операций – зачисления сумм и их списания на разные нужды владельца счета. Все бы хорошо, но за все эти операции сейчас владелец счета поплатится 100-м валютным штрафом. Поскольку эти вполне логичные операции не отнесены валютным законом в перечень разрешенных операций. А что прямо не разрешено с позиции валютного закона России является запрещенным. И влечет серьезный штраф.

Тем российским гражданам, кто постоянно живет за рубежом, не всегда удобно в течение месяца сообщать в налоговую в России об открытии/закрытии счета или изменении реквизитов, ежегодно подавать отчеты о движении средств по всем счетам, а также отвечать на требования налоговой о представлении выписок из банков, подтверждающие документы по отдельным операциям по счету.

Наделал шума и свежий судебный прецедент, в котором российский суд поддержал налоговую во взыскании валютного штрафа в 31 млн рублей с россиянина Николая Кузнецова, постоянно проживающего в Великобритании, средства которого были заморожены из-за санкций (деньги переводились из Транскапиталбанка в Мособлбанк), а потом возвращены на его зарубежный счет в Barclays. Налоговая наложила штраф на всю сумму зачисления, отметив, что данная операция не указана в перечне разрешенных валютных операций.

Поэтому все давно ждали, что валютный закон изменится и логичные и вполне рутинные операции станет возможным проводить по зарубежным счетам, не опасаясь валютных штрафов. А тем, кто постоянно живет за рубежом (учится, живет с семьей или путешествует), можно будет не уведомлять налоговую в России о счетах и не отчитываться о движении средств по ним.

Новый законопроект предусматривает следующие важные изменения:

Гражданам России, которые пребывают за рубежом более 183 дней в календарном году, больше не потребуется уведомлять об открытии, закрытии или изменении реквизитов зарубежных счетов.

Граждане России, которые пребывают за рубежом более 183 дней в календарном году, смогут не соблюдать валютные ограничения на операции по зарубежным счетам. Но после того, как они вернутся в Россию на срок 183 дня и более в календарном году — эти обязанности к ним вернутся снова.

Закон вступит в силу с 1 января 2018 года. Новые правила будут распространяться также на тех граждан России, которые в 2017 календарном году пребывали за пределами России более 183 дней.

Зарубежными банковскими картами можно будет оплачивать покупку товаров и услуги на территории России. Раньше это было запрещено под угрозой 100%-ного валютного штрафа на сумму операции.

Возможным станет зачисление на зарубежный счет, открытый в банке не территории страны ОЭСР/ФАТФ доходов от продажи нерезиденту транспорта и недвижимости за пределами России, при условии, что имущество зарегистрировано (находится) в стране ОЭСР/ФАТФ и такая страна присоединилась к автообмену по стандарту CRS или имеет с Россией двустороннее соглашение, предусматривающее автоматический обмен информацией о финансовых счетах, и счет у продавца открыт в банке на территории такой страны.

Ложку дегтя в бочку меда либеральных поправок в валютный закон добавит большой сюрприз для тех, кто планирует вернуться из-за границы в Россию и пробыть здесь 183 дня и более в календарном году. Дело в том, что ему потребуется уведомить об открытии зарубежных счетов, подать отчеты о движении средств по ним – в срок до 1 июня следующего года. Казалось бы, что в этом плохого и в чем подвох?

А дело все в том, что благодаря неприметному пробелу нового законопроекта получится, что по итогам истекшего года гражданин России пребывал в России 183 дня, поэтому был обязан соблюдать все ограничения на валютные операции по личному зарубежному счету. А за несоблюдение, как уже всем известно, предусмотрен 100%-ный валютный штраф на сумму незаконной (неразрешенной) валютной операции. Остается надеяться, что данный пробел все-таки будет выявлен и устранен в процессе чтений в Госдуме.

Несмотря на описанные выше плюсы, текущая редакция законопроекта не предполагает принципиальной и масштабной либерализации. А значит, с большой вероятностью мотивирует состоятельных граждан России более внимательно и предметно рассматривать перспективы переезда за рубеж или создания новых контролируемых иностранных компаний в зарубежных юрисдикциях. До сих пор на зарубежный личный счет в банке нельзя зачислять:

доходы от продажи недвижимости на территории страны не из списка ОЭСР / ФАТФ (к примеру, на Кипре, Мальте, в Монако);

доходы от продажи ценных бумаг, которые не прошли листинг на одной из бирж по списку ФСФР (приводится ниже);

погашение евробондов (оно связано с текущей неопределенностью толкования закона и может тоже повлечь валютный штраф);

доходы от операций с деривативами (производными финансовыми инструментами) – опционами, фьючерсами, форвардами, др.;

доходы от продажи драгоценных металлов и слитков;

погашение займов и процентов по ним (даже ранее выданным с личного зарубежного счета);

выплаты от трастов, фондов, которые формально не относятся к дивидендам;

доходы от оказания услуг (к примеру, консультации) за рубежом;

доходы от продажи движимого имущества (техники, мебели, оборудования, др.);

и многие другие вполне логичные банковские операции, для проведения которых как раз и создаются зарубежные личные счета.

Так что, с большим сожалением приходится наблюдать усиление в последние годы тренда личной релокации (переезда состоятельных граждан России за рубеж) из-за несовершенства нашего валютного законодательства. Очевидно, что для изменения ситуации назрела острая необходимость более содержательной и масштабной переоценки валютного законодательства, особенно, в части его применения к операциям по личным банковским счетам за рубежом. Иначе в глобальной международной конкуренции стран за внешние инвестиции и зарубежные капиталы мы будем только проигрывать, теряя и обнуляя даже личные капиталы наших собственных соотечественников.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > forbes.ru, 20 октября 2017 > № 2358798 Максим Симонов


Россия > Финансы, банки. Транспорт. Приватизация, инвестиции > gazeta.ru, 20 октября 2017 > № 2358509

Страховщики спрятали богатство за ОСАГО

Страховой бизнес признали одним из самых рентабельных в российской экономике

Наталия Еремина

Несмотря на постоянные жалобы страховщиков на убытки от ОСАГО и разговоры о бизнесе на грани банкротства, у них все не так плохо. Два последних года страховой сектор показывает одну из самых высоких рентабельностей капитала среди российских компаний, говорится в обзоре АКРА. Бизнес страховщиков в целом выгоднее, чем бизнес банкиров. Страховщики, естественно, с выводами аналитиков не согласны.

Страховщики — одни из самых рентабельных российских компаний. К такому выводу пришли специалисты Аналитического кредитного рейтингового агентство (АКРА). Как отмечается в исследовании агентства, рентабельность капитала страховых организаций (return on equity, RoE) до налогов в 2016 и 2015 годах составляла 24 и 28% соответственно. Для сравнения: в банковском сегменте в указанные периоды данный показатель достигал 14 и 3%, а в экономике в среднем — 13 и 11%.

Хотя показатель рентабельности капитала страховых организаций оказался ниже того, что было год назад, доход на капитал остается достаточно высоким, подогревая интерес инвесторов к рынку, пишут в АКРА.

Страховые компании выигрывают от умеренно-жесткой денежно-кредитной политики ЦБ. Высокую рентабельность сектора поддерживают рост в новых сегментах страхования и высокие реальные процентные ставки, позволяющие получать доход от размещения средств. Чистые убытки в сегменте non-life (виды страхования, отличные от страхования жизни) снизились с 61% (в 2014–2015 годах) до 53% в прошлом году, отмечается в исследовании.

Однако с точки зрения страховых компаний, ситуация выглядит совсем иначе.

Нельзя не признать, что у страховщиков с инвестиционной точки зрения выдалось два удачных года, в частности, за счет того, что снизилась убыточность автострахования на фоне повышения тарифов и увеличились доходы от страхования жизни, признает управляющий директор Национального рейтингового агентства, исполнительный директор АЦ «Институт страхования» Павел Самиев.

«Однако это не говорит о том, что ситуация в отрасли стабильная, никакой очереди из инвесторов, желающих купить страховые компании, не стоит, все понимают, что в секторе накапливаются риски», — отмечает он.

В частности, по словам эксперта, значительную прибыль от страхового бизнеса получают в основном кэптивные страховые компании, аффилированные с банками. Остальные игроки сталкиваются сейчас с ростом убыточности ОСАГО.

Как заявил недавно президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс, значительный ущерб рынку ОСАГО наносит деятельность мошенников, взыскивающих немалые суммы через суд.

«В первом полугодии отмечена негативная тенденция — неравное соотношение между страховыми и нестраховыми выплатами в пользу последних, то есть непрофильных для компаний выплат. Их практически на 1 млрд больше, чем тех, которые делаются в отношении поврежденного имущества. Это говорит о предпринимательском интересе к деньгам, которые пошли на выплаты не потребителям, а недобросовестным посредникам и мошенникам», — отмечал Юргенс.

В частности, по данным РСА, объем страховых выплат компаний по суду в первом полугодии 2017 года составил 7,9 млрд рублей, а нестраховых — 8,7 млрд рублей. При этом в первом полугодии 2016 года объем страховых выплат через суд составил 5,8 млрд рублей, нестраховых — 5,6 млрд рублей.

В АКРА также отмечают, что в ближайшее время страховщиков ожидает снижение рентабельности капитала из-за роста убыточности в ОСАГО. В то же время в агентстве считают, что позитивное влияние на RoE страховщиков поможет развитию сектора страхования жизни.

Таким образом, по итогам 2017 года рентабельность капитала окажется достаточно высокой (около 20%), что будет способствовать поддержанию интереса инвесторов к сектору, полагают в АКРА.

Убыточность ОСАГО не окажет разрушительного негативного эффекта на деятельность страховщиков. Страховые компании вовремя «подстраховались» и создали большую линейку продуктов для людей, которые не могут, например, покупать классическое КАСКО за 100 000+ рублей, зато могут купить себе франшизу, которая будет стоить в несколько раз меньше, но будет для человека комфортна, отмечает ведущий аналитик Amarkets Артем Деев.

По его словам, значительный рост наблюдается в сегменте страхования жизни, страховок, которые привязаны к инвестиционным решениям. Во время падения ставок по депозитам такие продукты становятся более популярными, добавляет он.

По мнению генерального директора компании «ФинЭкспертиза» Нины Козловой, денежно-кредитная политика, ставящая своей целью таргетирование инфляции, делает стоимость заемных ресурсов достаточно дорогой.

В такой ситуации высокий уровень рентабельности возникает в секторах экономики, обладающих большими запасами капиталов. Данные АКРА очень хорошо иллюстрируют именно эту тенденцию, считает она.

Страховые компании с запасами капиталов более 2 млрд показывают рентабельность в 24%. В банковском секторе по итогам первого квартала 2017 года топ-5 кредитных организаций по величине активов имеют рентабельность в 19%, а Top 20 — 11%.

«Если говорить о предприятиях реального сектора экономики, то стоимость привлечения заемных ресурсов для них по-прежнему высока», — констатирует эксперт.

Россия > Финансы, банки. Транспорт. Приватизация, инвестиции > gazeta.ru, 20 октября 2017 > № 2358509


Россия > Финансы, банки > nalog.ru, 20 октября 2017 > № 2358152

30 октября – последний день подачи расчетов по страховым взносам за девять месяцев 2017 года. Территориальные налоговые органы начали принимать расчеты от работодателей 2 октября.

Закон предусматривает штраф для тех, кто не представил расчет по страховым взносам в установленный срок.

Отчетность принимается по форме и форматам, утвержденным приказом ФНС России от 10.10.2016 № ММВ-7-11/551@.

Сведения, полученные от плательщиков в составе расчетов, передаются налоговыми органами в ПФР для разнесения на индивидуальные лицевые счета застрахованных лиц.

Чтобы исключить ошибки, препятствующие выгрузке корректной информации в ПФР, при подготовке отчетности необходимо соблюдать правила заполнения расчета по страховым взносам.

Обратите внимание на заполнение следующих показателей:

в поле «КПП» титульного листа расчета указывается КПП в соответствии со свидетельством о постановке на учет организации в налоговом органе по месту нахождения;

в поле «Расчетный (отчетный) период (код)» при заполнении расчета за девять месяцев указывается код «33», при реорганизации (ликвидации) организации – код «53»;

в поле «месяц» (графы 190, 260) раздела 3.2. расчета указывается порядковый номер месяца в календарном году, при заполнении расчета за девять месяцев – «07», «08», «09».

Россия > Финансы, банки > nalog.ru, 20 октября 2017 > № 2358152


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 20 октября 2017 > № 2358051

Харви Вайнштейн где-то здесь

Сексуальные домогательства, «прослушка» и режим «как в концлагере»: на что жалуются работники банков

Даже чаю на работе не дают спокойно выпить

Режим «как в концлагере». Нет времени попить чаю. Разговоры прослушиваются. Начальник домогается. Это не отзывы о работе с Харви Вайнштейном или на китайской фабрике, а жалобы сотрудников наших финансовых организаций. В чем разница между неблагоприятным климатом на работе и нарушением прав человека?

Респектабельность как непременный признак банка, похоже, осталась в прошлом. Если взглянуть на работу финансовых организаций изнутри, обратившись к «Служебному рейтингу» портала Банки.ру, можно обнаружить многочисленные жалобы на переработки, невыполнимые планы продаж и хамство со стороны начальства. Встречаются и вовсе вопиющие ситуации, когда сотрудники сталкиваются с сексуальными домогательствами и другими нарушениями своих прав.

«Хочу рассказать вам страшную историю»

«О графике на следующий месяц, хотя какой месяц (график переделывают каждую неделю) вас уведомляют за день до его наступления, что, как мне кажется, тоже не совсем законно. Прослушивают ежеминутно, а на следующий день в грубой форме (оскорбляя) отчитывают, причем не по рабочим моментам, а так, просто, обсуждая вашу личную жизнь. (все, что вы скажете будет использовано против вас))) Требуют продажи, хотя банально нет вывески», — пишет сотрудник одного из банков, офис которого расположен в Подмосковье. (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. Банки.ру.)

«Собственное мнение не учитывается, режим работы как в концлагере — сиди работай не поднимая головы», — жалуется сотрудник частного банка с иностранным участием.

Один из отзывов, опубликованных в «Служебном рейтинге», содержит информацию о сексуальных домогательствах начальника. Автор отзыва утверждает, что данная ситуация сложилась в одном из банков топ-10. «Хочу рассказать вам страшную историю работы в банке! Не так давно нашим нг стал К.С. и с тех времен начались сексуальные домогательства. Одна из наших сотрудниц не выдержала и написала отзыв на банки.ру, впоследствии после этого отзыва наш территориальный руководитель М.Ю. и начальник группы К.С. ездили к каждому специалисту персонально и угрозами заставляли признаться, кто написал данный отзыв и в том числе и мне. Хотя на самом деле М.Ю. знала, кто написал данный отзыв, так как данный человек подходил к М.Ю. за помощью, но был проигнорирован как обычно это бывает. Наш начальник группы как ни в чем не бывало до сих пор продолжает терроризировать женскую часть своего коллектива своими сексуальными домогательствами. Теперь у него новая: он трогает нас за какую-то часть тела и говорит: «я же не делаю с вами такого», — и сам цинично стоит улыбается. Чтобы вы понимали всю картину происходящего К.С. женат и имеет ребенка и также встречается со специалистом из нашей группы. Все в банке курсе этого, но для всех это нормальная ситуация», — написано в отзыве.

Наш начальник группы как ни в чем не бывало до сих пор продолжает терроризировать женскую часть своего коллектива своими сексуальными домогательствами.

Связаться с автором отзыва Банки.ру не удалось. В пресс-службе банка, о котором идет речь, сообщили, что, так как в отзыве не указано ни подразделение, ни имена сотрудников, проверить данную информацию не представляется возможным.

Негатив о работе в банках просачивается и в социальные сети. Так, в Facebook под одним из позитивных постов сотрудников Тинькофф Банка появилась гневная тирада о том, что условия труда в банке оставляют желать лучшего.

«Вы знаете, как работают сотрудники в московских отделениях Тинькофф банка. Это издевательская потогонная система. Нет перерывов на обед, на минимальный отдых, чтобы попить чай хотя бы 5 минут. Нельзя поднять трубку телефона и ответить, когда звонят из дома, потому что проблема с ребенком, матерью. За все это штрафы, вычеты из небольшой зарплаты. У меня сейчас в Тинькоффе работает родственница. Это ужас что», — говорится в отзыве.

В банке, в свою очередь, подчеркивают, что у сотрудников (речь идет о кол-центре) есть обязательные перерывы, а отвечать на звонки можно, если это не мешает работе. «Чтобы обеспечить круглосуточное обслуживание клиентов на высоком уровне, сотрудники контактного центра работают по сменному графику. В зависимости от длительности смены в их рабочем графике предусмотрен час или полтора на отдых и питание. В Тинькофф Банке нет запрета на звонки. Однако есть ситуации, когда ответ на звонок, поступивший на личный телефон сотрудника, будем неуместным. Например, во время разговора с клиентом», — рассказали в банке. «Мы не можем закрывать глаза на плохие результаты в работе и систематические нарушения, так как от этого могут пострадать клиенты. Поэтому у нас есть система оценки сотрудника, в которой мы делаем акцент на системе поощрений. При этом какими бы плохими ни были показатели сотрудника, это не отражается на его окладе, но может влиять на размер получаемой премии», — пояснили в пресс-службе Тинькофф Банка.

«Увидела в окно, как на улице она ловит покемона»

Возмущает сотрудников банков не только излишне суровое регулирование их рабочего времени, но и расслабленность руководителей.

«Очень плохо налажена схема с заказом справок 2НДФЛ и копиями труд. книжек, картриджей. Заказала справку, очень долго ждала, прежде чем получила. Выдает документы начальник отдела выдач кредитов С. Пришла первый раз, ее нет на рабочем месте, увидела в окно, как на улице она ловит покемона. И это в рабочее время, когда все сидят и работают. Пришла позже, она сидит в телефоне и выращивает что-то на своей ферме. Еще и нахамила мне, весь офис смеется над ней, как можно так себя вести?» — пишет сотрудница крупного частного банка.

Основной негатив банковских сотрудников связан с выплатами и грубостью руководителей, вопиющие случаи явного нарушения закона встречаются редко, говорит редактор направления интерактивных сервисов Банки.ру Наталья Конкина.

«При написании отзывов в «Служебном рейтинге» основной негатив как бывших сотрудников, так и действующих связан с невыплатой бонусной (премиальной) части зарплаты (такие банки, как «Русский Стандарт», ОТП Банк, Альфа-Банк), получением компенсационных выплат от государства при выходе в декрет и отпуске по уходу за ребенком до полутора лет (массовые обращения сотрудников Сбербанка, так как изменилась система оплаты (как пример — ответ банка в отзыве). Нередки ситуации, когда сотрудники описывают пренебрежительное отношение руководства, которое выражается в оскорблениях, постоянных переработках, которые не оплачиваются», — рассказывает Конкина.

Пришла позже, она сидит в телефоне и выращивает что-то на своей ферме. Еще и нахамила мне, весь офис смеется над ней, как можно так себя вести.

Хватит это терпеть?

Перерыв на чай в законодательстве не предусмотрен, дополнительные перерывы могут устанавливаться по инициативе работодателя, указывает юрист правового департамента Heads Consulting Игорь Валуев. «Согласно действующему трудовому законодательству (статьи 21, 106, 107 ТК РФ), работник имеет право на отдых, под которым подразумевается в том числе перерыв в течение рабочего дня. В статье 108 ТК РФ говорится именно о перерыве, а не о перерывах. Поэтому само по себе действующее законодательство не предусматривает право работника на перерывы, кроме одного (обеденного), продолжительность которого может составлять от 30 минут до двух часов. Дополнительные перерывы в течение рабочего дня могут устанавливаться по соглашению между работником и работодателем либо работодателем в одностороннем порядке», — поясняет Валуев.

А вот прослушивание разговоров запрещено, так как статья 23 Конституции РФ предоставляет право на тайну переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных и иных сообщений. За нарушение данной нормы предусмотрена угловая ответственность в статье 137 Уголовного кодекса РФ. «Однако на практике работодатель делает это негласно, использует свое положение в отношениях с работником. Кроме того, многие работодатели, дабы избежать ответственности, берут согласие от работника на «прослушку», — отмечает юрист.

По его словам, с жалобами на незаконную «прослушку» обращаются довольно часто. Однако до суда доходит очень мало таких обращений, поскольку работодатели, как правило, прослушивая разговоры, дальше компании полученные сведения не распространяют. И доказать факт «прослушки» в связи с этим очень сложно.

Что касается сексуальных домогательств, здесь речь идет уже о нарушении не трудового законодательства, а уголовного. «Расследование данных фактов отнесено к компетенции правоохранительных органов. В данном случае речь может идти о конкурирующих между собой статьях: 132 УК РФ «Насильственные действия сексуального характера» или 133 УК РФ «Понуждение к действиям сексуального характера». С данными жалобами на работодателя к юристам обращаются реже. При возникновении подобных ситуаций, как правило, люди сразу обращаются в правоохранительные органы», — рассказывает Игорь Валуев.

Зачастую при таких нарушениях, как грубое и хамское обращение со стороны руководства, клевета, сексуальные домогательства, прослушивание телефонных переговоров, факт совершения нарушения доказать очень сложно. Особенно если это происходит неожиданно и не систематически. Но если речь идет о постоянных нарушениях, то работник все же может подготовиться к ожидаемому очередному факту нарушения и зафиксировать факт нарушения на телефон, диктофон, фотоаппарат. «В любом случае, если ваши права нарушены, вы вправе обратиться в трудовую инспекцию. При нарушении не только трудовых прав, но и личных (при «прослушке», домогательствах) необходимо обратиться в полицию и прокуратуру. Помимо самого обращения, следует самостоятельно попробовать собрать доказательства нарушения ваших прав, чтобы впоследствии предоставить их компетентным органам. Либо, если у вас такой возможности нет, следует указать на возможные доказательства при обращении в прокуратуру и полицию, чтобы те могли их запросить», — советует Валуев.

«Сделать работу своим вторым домом»

В финансовых организациях говорят о том, что стремятся создать для сотрудников такие условия, чтобы они чувствовали себя как дома. Указывая, что это положительно влияет на эффективность труда.

«У нас в компании нет какой-то бюрократической системы, четкого временного перерыва на обед или на звонок другу. Практически все наши сотрудники одновременно работают над большим количеством проектов, и свободного времени не так много. В нашей компании работают профессионалы, которые могут грамотно распределить свое рабочее время. В любое время сотрудник может уйти на обед или ужин, выпить чашку вкусного свежезаваренного кофе, сыграть несколько футбольных матчей на приставке или сходить в спортзал. В нашем офисе есть отдельная зона отдыха, в которой можно почитать книги или послушать любую музыку. Такой формат позволяет сотрудникам не только спокойно обдумать и решить поставленные задачи, но и сделать работу своим вторым домом. Главное, чтобы сотрудник четко и быстро выполнял поставленные перед ним задачи», — рассказала руководитель HR-службы финтех-компании ID Finance Ксения Бялыницкая.

В любое время сотрудник может уйти на обед или ужин, выпить чашку вкусного свежезаваренного кофе, сыграть несколько футбольных матчей на приставке или сходить в спортзал.

По словам члена совета директоров банка «Авангард», генерального директора консалтинговой компании «ММ-Класс» Марины Мелия, подходов к пониманию дисциплины в банках очень много: от порой абсурдного прописывания малейших нюансов допустимого общения до полного отсутствия норм и правил.

«Задача руководителя — не ставить запреты, а понимать, что нужно его подразделению сделать к концу рабочего дня, и распределить это между сотрудниками, и тогда никому не придет в голову разговаривать на личные темы в ущерб делу. В течение рабочего дня человеку нужно делать небольшие перерывы — переключаться, поэтому в каждом здании «Авангарда» есть кафетерии, где сотрудники могут выпить чашечку кофе с вкусной разнообразной выпечкой (бесплатно), что, безусловно, делает общение еще приятнее», — поделилась она.

В компании «Домашние деньги» рассказали, что регламентировали перерывы на курение, но кофе и чай можно пить в любое время.

«Для того чтобы сотрудник чувствовал себя на рабочем месте комфортно и его эффективность работы была на должном уровне, работодателю важно создать все необходимые условия. Однако при этом перед HR-департаментом всегда стоит задача найти баланс между комфортом и дисциплиной. Например, в компании «Домашние деньги» четко регламентированы перерывы на курение — с 11:00 до 11:50 и с 16:00 до 16:15. Если мы видим, что сотрудник регулярно нарушает это правило, сначала ему делается предупреждение, выговор, после чего решением генерального директора может назначаться штраф — удержание определенной суммы с зарплаты», — рассказала директор по персоналу ООО «Домашние деньги» Татьяна Павленко. Кроме того, дисциплинарное наказание может быть применено в случае опоздания, прогула без уважительной причины, распития спиртных напитков, ложного информирования клиентов и других проступков.

«Понимая, что в разных отделах и департаментах свой четко выстроенный режим работы, кроме того, зачастую возникают срочные задачи, мы максимально расширили время на обед — с 12:00 до 16:00 у сотрудника есть возможность на час отлучиться из офиса или пообедать в офисе. В течение дня сотрудник может выпить кофе или чаю в любое время», — заверила Павленко.

«Штрафы и выговоры — это прошлый век»

«В современном мире все большую популярность набирает методика «позитивного подкрепления», — объяснил председатель правления банка «Русский Стандарт» Александр Самохвалов. «Банк стремится развивать положительное поведение сотрудников, подкрепляя его выгодами, которые можно получать, работая в банке. Например, в «Русском Стандарте» есть спортивные секции, конкурсы для сотрудников, внутренний Instagram-аккаунт, интересные рубрики на портале и многое другое. Мы считаем, что штрафы, наказания и выговоры — это прошлый век. Стоит отметить при этом, что мы не говорим о грубых нарушениях Трудового кодекса (ТК РФ)», — рассказал он.

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 20 октября 2017 > № 2358051


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 20 октября 2017 > № 2358050

Дело за малым: обзор кредитов малому и среднему бизнесу в банках топ-30

Ирина Сафронова, отдел анализа банковских услуг Банки.ру

С наступлением экономического кризиса в 2015 году государство стало уделять повышенное внимание малому и среднему бизнесу, в том числе в части его финансирования. Это связано с тем, что вслед за ростом ключевой ставки, резко возросла и стоимость кредитов, предоставляемых банками. В этой ситуации самым незащищенным сектором экономики стали и во многом остаются до сих пор предприятия малого и среднего бизнеса.

Индекс Банки.ру средней процентной ставки по кредитам бизнесу в марте 2015 года составил 19,9% годовых. Одновременно банки резко повысили требования, предъявляемые к кредитуемому бизнесу, а в стоимость кредитов заложили риск невозврата заемных средств. В результате в 2015-2016 годах кредитование малого и среднего бизнеса практически остановилось из-за невозможности предпринимателей выполнить все требования банков.

С начала 2017 года на рынке кредитования МСБ было отмечено некоторое оживление. Просроченная задолженность перестала увеличиваться и остановилась на уровне 13%, а кредитный портфель банков впервые с начала кризиса начал расти, за первые восемь месяцев текущего года он увеличился на 8%.

Это произошло благодаря нескольким факторам. Во-первых, регулярное снижение Банком России ключевой ставки, что вынуждает и банки снижать стоимость финансирования (в сентябре 2017 года средняя процентная ставка по кредитам бизнесу в соответствии с расчетом Индекса Банки.Ру составила уже 14,47% годовых. Во-вторых, это упрощение требований банков к заемщикам.

В настоящий момент в распоряжении портала Банки.ру имеется информация от порядка 140 банков, предлагающих кредиты предприятиям малого и среднего бизнеса, не являющихся при этом клиентами банка.

Банкир.ру подготовил обзор кредитов для клиентов МСБ, предлагаемых банками из топ-30, с прозрачными условиями, опубликованными на сайте банка. Топ-30 банков отобран по методике портала Банки.ру.

Сбербанк России

Для сторонних клиентов предлагает десять кредитных программ. Минимальная процентная ставка, от 9,6% годовых, предлагается по программе, реализованной совместно с Корпорацией «МСП» и направленной на поддержку предпринимателей сектора малого и среднего бизнеса, развивающих бизнес в приоритетных отраслях – «Программа 6,5». Минимальные ставки по собственным кредитным предложениям у Сбербанка начинаются от 11,8% годовых. Минимальная процентная ставка действует при сроке кредитования 24 месяца и сумме кредита от 15 млн руб. до 50 млн руб. Окончательный размер ставки определяется банком индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока и суммы кредита, а также предоставляемого залога. Эта ставка предлагается банком по программам «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Недвижимость» и «Бизнес-Оборот». Финансирование по ним можно получить для инвестиционных целей, рефинансирования кредитов в сторонних банках, приобретения недвижимости и пополнения оборотных средств. Наибольшую минимальную ставку банк предлагает по беззалоговой программе «Доверие» – 18,5% годовых.

Финансирование по этой программе может быть получено для развития бизнеса, предоставление залога по данному виду финансирования не требуется, для получения кредита достаточно предоставить поручительство.

Максимальные сроки кредитования по программам Сбербанка составляют от трех до десяти лет, в зависимости от цели кредитования. Верхняя граница ставок по кредитам МСБ по большинству программ банком не определена.

ВТБ Банк Москвы

Из семи программ, опубликованных на сайте банка, полностью прозрачные условия предоставлены только по одной – «Кредит для участия в электронном аукционе». Финансирование по этому предложению может быть предоставлено для обеспечения заявки на участие в открытом электронном аукционе, проводимом на электронной площадке ОАО «ЕЭТП», ставка по кредиту – 13,5% годовых, максимальная сумма – до 35 млн рублей.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает пять программ для клиентов сторонних банков. Минимальная ставка – 10,9% годовых предусмотрена для программы «Оборотный» и «Инвестиционный» . Такая ставка возможна при оформлении финансирования на сумму от 30 млн рублей. Для сумм кредита от 4 млн до 30 млн рублей предусмотрена ставка от 11,8% годовых. Денежные средства по данным программам можно получить для приобретения имущества, ремонта, строительства, развития нового направления деятельности или расширение бизнеса, на пополнение оборотных средств, обеспечение сезонных закупок, а также на рефинансирование кредитов в сторонних банках.

Наибольшая ставка предлагается по экспресс-кредиту «Коммерсант» - от 15% годовых при предоставлении залога и от 19% годовых при его отсутствии. Особенностью программы является принятие решения в кратчайшие сроки. Кредит может быть предоставлен на любые цели.

Россельхозбанк

На сайте банка представлено множество программ для бизнеса. Однако банк использует индивидуальный подход к клиенту при определении процентной ставки по кредиту и на сайте не указывает даже диапазон возможных ставок. Единственный кредит с прозрачными условиями – «Программа 6,5».

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает своим клиентам две кредитных программы. «Авансовый овердрафт», целью которого является пополнение расчетного счета при недостатке собственных средств. Денежные средства можно получить в сумме до 6 млн рублей, под ставку от 13,5% до 18% годовых. По программе «Партнер» денежные средства предоставляются на любые цели, связанные с развитием бизнеса. Финансирование можно получить также в сумме до 6 млн рублей под ставку от 17,5% до 19,5% годовых. Ставка зависит от сроков кредитования: чем меньше срок, тем ниже ставка. при подключении пакета услуг «Все Включено УЛЬТРА-Заемщик» ставка по кредиту может быть снижена в пределах 5 п.п.

Росбанк

Линейка кредитных предложений банка для МСБ включает в себя шесть кредитов, которые перекрывают наиболее популярные потребности для привлечения финансирования. Минимальную ставку – 11,81% годовых – можно получить по программам: «Инвестиционный», «Коммерческая ипотека», «Оборотный» и «Рефинансирование». Окончательная ставка определяется индивидуально и зависит от срока, суммы кредита и предоставляемого залога. Верхняя граница диапазона ставок по программам - 15,94% годовых.

Банк «Санкт-Петербург»

Банк кредитует только тех клиентов, у которых есть работающий расчетный счет в банке, открытый не менее шести месяцев назад. Сторонним клиентам доступно одно предложение – «Программа 6,5».

Банк Уралсиб

Банк предлагает сторонним клиентам четыре кредитные программы. Минимальная ставка – 13,1% годовых предлагается по программе «Бизнес-инвест». Кредит может быть выдан в сумме до 170 млн рублей и сроком до десяти лет. Максимальная ставка по кредитным предложениям – 16,8% годовых предлагается по программе «Бизнес-Оборот под торговую выручку». Предоставление залога банк не требует, однако есть обязательное условие: заключение с банком договора об оказании услуг инкассации/эквайринга, и/или об обслуживании корпоративных карт с пополнением расчетного счета, путем внесения наличных денежных средств через банкомат банка.

Максимальные ставки по кредитам бизнесу по программам банка не указаны.

Московский Областной Банк

Банк предлагает клиентам четыре кредитных программы. Минимальные ставки по ним начинаются в диапазоне 13-13,5% годовых, окончательная ставка определяется индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока и суммы кредита, предоставляемого залога. Минимальная ставка предлагается по программе «Овердрафт», обязательное условие его предоставления – перевод оборотов в банк. По остальным программам: «Инвестиционный», «Оборотный» и «Под залог недвижимости» кредитные предложения начинаются со ставки 13,5% годовых.

На своем сайте банк не предоставляет информацию о максимально возможном размере ставок по кредитам МСБ.

АК Барс Банк

Минимальные ставки предлагаются по программе «Льготная программа АПК» – 1-5% годовых, реализованной Министерством сельского хозяйства РФ. Также банк участвует в программе льготного кредитования Корпорации «МСП». Помимо субсидированных программ клиентам предлагается множество кредитных продуктов. По своим программам банк предлагает минимальную ставку, 12% годовых, по программам «Овердрафт-стандарт» и «Овердрафт-бизнес». Большая часть кредитных предложений банка начинается со ставки 15% годовых. Финансирование можно получить на инвестиционные цели, приобретение недвижимости и автотранспорта, пополнение оборотных средств и рефинансирование кредитов в сторонних банках. Процентная ставка определяется по каждому клиенту индивидуально, максимальное ее значение может составить 20% годовых.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Для сторонних клиентов банк предлагает четыре программы. Минимальная ставка, 13% годовых, предлагается по программе «Экспресс-кредит под залог недвижимого имущества». В качестве залога по программе должна быть предоставлена недвижимость. Денежные средства могут быть использованы на пополнение оборотных средств, расширение или модернизацию производства, приобретение основных средств или недвижимости. Самая высокая ставка предлагается по программе «Овердрафт Экспресс» - от 24-27% годовых. Основными плюсами программы является быстрое принятие решения и отсутствие требований о предоставлении залога.

Российский капитал

Предлагает пять программ по кредитованию малого и среднего бизнеса. Минимальные ставки в размере 12-12,5% годовых по программам: «Бизнес-Преимущество» для рефинансирования кредитов, «Бизнес-Оборот» для пополнения оборотных средств и «Бизнес-развитие» для приобретения основных средств. Финансирование для приобретения недвижимости, транспортных средств и оборудования, а также для покрытия кассовых разрывов банк предлагает по ставкам от 15% годовых. Максимальную стоимость заемных средств банк не указывает.

СМП Банк

Банк предлагает четыре кредитные программы, с минимальной стоимостью финансирования

11,5%-12,5% годовых по программам «Инвестиционный» и «Оборотный». Под 13% годовых можно привлечь денежные средства по программе «Овердрафт» для покрытия кассовых разрывов.

Информации о максимальной ставке по кредитам малому бизнесу не сайте банка нет.

Выводы

На основании анализа кредитных предложений банков, входящих в топ-30, можно сделать вывод, что минимальные ставки по кредитам малому и среднему бизнесу, за исключением программ, субсидируемых государством, предлагают банки ВТБ 24 – от 10,9% годовых, СМП Банк – от 11,5% годовых, Сбербанк России и Росбанк – от 11,8% годовых. Предложения остальных банков начинаются в среднем от 12%-13,5% годовых.

Многие банки при предоставлении заемных средств не требуют обязательного оформления залога. Однако при этом требуется поручительство собственников и перевод денежных оборотов в банк-кредитор.

Обзор составлен по официальным данным банков на 16 октября 2017 года.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 20 октября 2017 > № 2358050


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 20 октября 2017 > № 2358017

Курит, пьет, кредит берет Как разные виды розничных кредитов влияют на вредные привычки заемщиков

Чаще всего «дают прикурить» стрессу заемщики с потребительскими кредитами
Кредит может усугубить имеющиеся или «дать» заемщику новые вредные привычки. Чаще всего борьбу с пороками ведут держатели кредитных карт. Таковы результаты опроса сервиса Rabota.ru специально для Банки.ру. А исследование сервиса «Робот Займер» показывает: наши заемщики относятся к вредным привычкам плохо.

Порок заимствований

Стресс от наличия обязательств перед банком, опасение, что потеряешь работу и не сможешь расплатиться по кредиту, ощущение присутствия кредитной кабалы в жизни, необходимость отчислять значительную часть зарплаты банку — все это способно вывести из душевного равновесия кого угодно.

Тем не менее некоторые товары без кредита не «потянуть» (автомобиль, квартира), да и неудачные стечения обстоятельств, при которых заемные средства могут стать палочкой-выручалочкой, никто не отменял.Так или иначе, за кредит нужно платить, причем с процентами (если речь не идет о грейс-периоде кредитной карты). И уменьшение свободных денежных средств вкупе со стрессом способно вынудить человека искать дополнительные позитивные эмоции не совсем там, где это полезно для здоровья.Согласно опросу сервиса по поиску работы Rabota.ru, чаще всего появление новых или усугубление существующих вредных привычек в жизни отмечают заемщики, взявшие потребительские кредиты (сюда также включены кредиты наличными и POS-кредиты), и держатели кредитных карт. В первом случае с вредными привычками столкнулась четверть заемщиков, во втором — чуть больше трети.Опрос проводился по заказу Банки.ру в режиме онлайн среди 1,2 тыс. респондентов старше 18 лет, хотя бы раз бравших кредит в банке.
Появилось ли в вашей жизни больше вредных привычек (или усугубились ли существующие) после того, как вы взяли...
Потребительский кредит / Кредит наличными / POS-кредит Ипотека Автокредит Кредитная карта
Да 24,73% 15,58% 15,00% 32,28%
Нет 75,27% 84,42% 85,00% 67,72%
Интересно, что у каждого вида заемщиков свои способы отвлечься от кредитного бремени. Так, после получения заемных средств люди с потребкредитами на руках чаще всего начинают делать больше чрезмерных некредитных трат, которые раньше им были несвойственны, а также больше увлекаются курением и употреблением спиртных напитков. Ипотечные заемщики и держатели автокредитов значительно чаще, чем в некредитные времена, злоупотребляют алкоголем. Причем среди опрошенных все люди с автокредитами отметили, что в качестве усугубившейся привычки у них стало именно употребление алкоголя. Превалирующее большинство держателей кредитных карт указали, что после получения кредитки в их жизни стало значительно больше чрезмерных трат.
Какие привычки у вас появились или усугубились после того, как вы взяли…
Потребительский кредит / Кредит наличными / POS-кредит Ипотека Автокредит Кредитная карта
Курение 40,00% 25,00% 0% 15,69%
Алкоголь 41,54% 41,67% 100% 25,49%
Просмотр телевизора/сериалов 16,92% 25,00% 0% 11,76%
Переедание 35,38% 25,00% 16,67% 23,53%
Чрезмерные траты 49,23% 8,33% 16,67% 68,63%
Другое 15,38% 8,33% 0% 13,73%
* Респондент мог выбрать одновременно несколько вариантов ответа.

Пьянству — бой

Сервис онлайн-займов «Робот Займер» также исследовал отношение онлайн-заемщиков из сферы микрофинансирования к вредным привычкам. Выяснилось, что, в принципе, такие заемщики неодобрительно относятся к употреблению алкоголя и табакокурению — против этих вредных привычек высказались 32% онлайн-заемщиков. «Антипредпочтения» жителей разных регионов в отношении вредных привычек сильно отличаются. Например, наибольший негатив по отношению к алкогольным напиткам испытывают жители Астраханской области, а наиболее позитивно относятся к выпивке жители Калининградской области. В Белгородской области проживает наибольшая доля тех, кто одобряет табакокурение, а в Иркутской области — тех, кто резко негативно относится к этому. Но самое главное, что удалось выяснить аналитикам сервиса «Робот Займер», — в регионах с наибольшим количеством онлайн-заемщиков, одобряющих вредные привычки, дисциплина по долговым обязательствам перед кредиторами выше. То есть те, кто лояльно относится к употреблению алкоголя и курению, лучше платят по своим займам. В опросе сервиса «Робот Займер» приняли участие свыше 8 тыс. клиентов компании из 85 регионов страны.

«Тот факт, что в регионах с наибольшим количеством заемщиков, одобряющих вредные привычки, платежная дисциплина выше, объясняется, на наш взгляд, рядом факторов. Во-первых, люди, одобряющие вредные привычки, могут и не быть подверженными им. Это граждане более открытые и лояльные к различным вещам. Следовательно, они охотнее принимают и используют такой новый финансовый инструмент, как онлайн-займы, — перечисляет генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов. — Во-вторых, положительное отношение к вредным привычкам гораздо больше присуще мужчинам, нежели женщинам. Известно, что за займами чаще обращаются именно мужчины. К тому же еще более высока их доля среди постоянных заемщиков (по нашим данным, 64%). А лояльные к МФО клиенты со временем становятся все более значимой и явно превалирующей долей в общем массиве клиентуры. Им же свойственна и лучшая, уже проверенная практикой, платежная дисциплина».При этом аналитики сервиса «Робот Займер» не прослеживают тенденцию, согласно которой именно кредит «вынуждает» заемщиков «привнести» в свою жизнь новые или усугубить уже имеющиеся вредные привычки.«Мы не прослеживаем такой тенденции. Поэтому полагаем, что данные выводы весьма спорны. В целом количество онлайн-заемщиков, имеющих негативное отношение к вредным привычкам, в 3,5 раза больше количества тех, кто относится к ним положительно. Такая статистика наблюдается только в отношении одобрения или неодобрения табакокурения и алкоголя, реально подверженных их влиянию заемщиков еще меньше, — уточняет Седов. — Кроме того, надо сказать, что политика банков и МФО становится все лояльнее, и граждане охотнее обслуживают кредиты и займы. Деятельность организаций и работа с задолженностью сейчас полностью регулируется ЦБ, что обеспечивает защиту прав и интересов граждан. Поэтому мы полагаем, что факт взятия кредита или займа не оказывает влияния на усугубление вредных привычек».

Как пережить кредитный стресс

Эксперты, опрошенные Банки.ру, чаще всего советуют заранее «подготовить» себя к получению заемных средств, чтобы избежать возможного «кредитного стресса».

«Лишний раз взвесьте: так ли критично взять кредит сегодня?»

Анна Чуксеева, шеф-редактор портала Работа.ру:

— Нашим соотечественникам надо научиться серьезнее относиться к финансовым тратам: в отличие от западных и американских культур, у русских чаще принято не планировать, а полагаться на авось. Это менталитет. Отсюда отношение к кредитам и к кредитным картам как к легким и быстрым деньгам.Важно понимать, что плата по кредиту должна составлять меньшую часть вашего дохода, у вас должен быть «страховочный» капитал на непредвиденные расходы и ситуации (потеря работы или крупная покупка). Лишний раз взвесьте: так ли критично взять кредит сегодня? Возможно, вы самостоятельно накопите необходимую сумму через какое-то время.Многие считают, что кредит учит финансовой дисциплине, а имея обязательства, вы волей-неволей будете выплачивать необходимую сумму банку. Тем не менее, если без кредита не получается откладывать часть зарплаты, я бы аккуратно экспериментировала в этом вопросе. Лучше сперва поработать над планированием и самодисциплиной, а потом уже брать кредит.Как справляться с «кредитным стрессом»? В идеале не допускать его, максимально продумать «страховки» и сценарии в случае непредвиденных обстоятельств.Если без кредита не получается откладывать часть зарплаты, я бы аккуратно экспериментировала в этом вопросе. Лучше сперва поработать над планированием и самодисциплиной, а потом уже брать кредит.

«У многих граждан сам по себе визит в банк вызывает некоторое волнение»

Роман Цивинюк, вице-президент, руководитель розничного блока СМП Банка:

— В медицинском смысле стрессом возникающее у заемщика чувство после получения кредита назвать нельзя, но у многих граждан сам визит в банк, действительно, вызывает некоторое волнение. Чаще всего его испытывают те, кто не очень хорошо разбирается в банковских продуктах и терминах, то есть люди с относительно невысокой финансовой грамотностью. Это вполне логично: если человек не до конца понимает, например, как банк принимает решение о выдаче кредита, то он может опасаться, что ему откажут.Бороться с таким «кредитным стрессом» нужно совершенно точно не с помощью алкоголя и других вредных привычек. Самый простой и очевидный способ — повышать свою финансовую грамотность, избавляться от стереотипов и заменять их реальными знаниями о работе банка, кредитах, депозитах и так далее. Также будет очень полезно заняться финансовым планированием, составить свой личный и семейный бюджет. Это дисциплинирует и помогает разумно тратить деньги. То есть шансы обнаружить в кошельке пустоту и нули на банковской карте снижаются. Также такой подход позволяет трезво оценить свои возможности и не занимать больше, чем вы сможете потом погашать без лишней нагрузки на бюджет семьи.В первую очередь необходимо все-таки научиться разделять свои деньги и заемные средства. Полезный лайфхак: не носить с собой кредитку постоянно, выложить ее из кошелька, оставить дома и доставать из шкафа только для действительно нужных покупок. Еще один полезный совет: не иметь слишком большой лимит по кредитной карте, который вам явно не нужен в вашей повседневной жизни. Когда под рукой карта с лимитом в шесть окладов, многие покупки, которые без кредитных средств вы бы себе не позволили, кажутся незначительными. Что происходит в итоге? Возникают те самые неконтролируемые траты. Ну и, разумеется, финансовое планирование, хотя бы с горизонтом на месяц — это универсальное средство, которое позволяет держать свои расходы контролем.

«Некоторые заемщики могут бояться привыкнуть жить на кредитные средства»

Сергей Козлов, заместитель председателя правления, директор кредитного департамента СДМ Банка:

— После получения кредита стресс у заемщика может возникнуть по причине страха не справиться с ежемесячным погашением со всеми вытекающими: звонки из банка, испорченная кредитная история, общение с коллекторами. На этапе получения кредита клиент увлечен процессом оформления, а когда кредит уже получен и клиент принял на себя финансовую ответственность, может возникнуть стресс.Если полученный кредит так негативно влияет на вашу нервную систему, что вы испытываете стресс, в следующий раз хорошенько подумайте перед получением заемных средств: стоят ли переживания полученных благ.В случае если у вас на руках имеется кредитная карта и вам сложно контролировать себя при расходовании заемных средств с нее, попробуйте снизить кредитный лимит до незначительного относительно суммы вашего ежемесячного дохода. И используйте его только в крайних ситуациях.

Мнение психолога

Игорь Цивако, психолог-практик, психотерапевт, владелец Центра эмоционального и психического здоровья PLANTA и частной клиники НИМТА:

— Причины, из-за которых у заемщиков возникает стресс, главным образом кроются не в следствиях получения кредита, а в предшествующих этому процессу страхах. Здесь основную роль играет отсутствие денег, причем по большей части постоянное. Само по себе отсутствие достаточного количества денег наносит моральный урон человеку. Это касается ответственности по содержанию как себя, так и членов своей семьи. Кредит же накладывает дополнительную ответственность (его надо возвращать) с целым комплексом новых переживаний, которые в данном случае только усиливаются. Чувство собственной несостоятельности, неуверенность, отчаяние влекут за собой непременное желание компенсации (казаться лучше, чем есть на самом деле), поиск некоего обезболивающего, которым может выступать кредит. Но действие этого обезболивающего ослабевает по мере того, как растет чувство вины и начинает возникать потребность в более «действенном» обезболивающем — алкоголе.

Борьба со стрессом заключается в признании самой проблемы. Важно углубиться в нее, признать проблему нехватки денег, дать себе полный отчет в этом, не уходить и не пытаться маскировать ее. Это первым делом.

Во-вторых, необходимо разработать метод для пошагового решения финансовой проблемы. Это вовсе не сложно, особенно если использовать помощь специалистов (тех же психологов или финансовых консультантов). Здесь крайне важно снизить уровень эмоционального перегрева. Без этого будет практически невозможно выйти из порочного круга поиска финансовой подпитки в виде кредитов, которая будет все больше приводить к истощению — как моральному, так и материальному. Для снижения уровня эмоционального перегрева подойдут домашний спорт, бег на улице, плавание и даже занятия бодибилдингом или тяжелым физическим трудом. Важно заниматься любой выбранной физической активностью на постоянной основе, но без фанатизма.

Вредная ли привычка — постоянное использование кредита или кредитной карты? Скорее, это все-таки отвлекающая «терапия» — самолечение. Человек испытывает тревогу из-за нехватки денег, это причиняет ему душевную боль. Он берет кредитную карту и, если можно так выразиться, вводит себе дозу за дозой, покупая преимущественно ненужные вещи. Собственно, здесь человеку все равно, что покупать. Ведь дело не в покупках как таковых, а в «способности» что-либо покупать в принципе. Тем более что ответственность за растраты субъект склонен подсознательно перекладывать на саму кредитную карточку или на банк.

Вредная ли привычка — постоянное использование кредита или кредитной карты? Скорее, это все-таки отвлекающая «терапия» — самолечение. Человек испытывает тревогу из-за нехватки денег, это причиняет ему душевную боль.

По моим оценкам, «подсесть» на кредиты легче в периоды общих, глобальных кризисов, когда вокруг нагнетаются страсти и начинает царить всеобщий страх. Страх, как известно, заразителен. Достаточно вспомнить, как быстро распространяется паника и прочие общественно значимые переживания, не относящиеся к данному контексту напрямую, — мода, к примеру. Важным обстоятельством в данном случае является то, что желание подсесть на кредиты мотивировано внутренними побуждениями, которые в большей своей части совершенно неосознанны и ничего общего не имеют с логикой. Примерно как и алкоголизм.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 20 октября 2017 > № 2358017


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 20 октября 2017 > № 2357982

Расследование: как Capital Expert Kazakhstan «кинул» своих клиентов

Мадия ТОРЕБАЕВА

На днях в редакцию «Къ» обратились люди, потерявшие свои деньги, доверившись некоторым инвестиционным компаниям. Впрочем, несмотря на то, что граждане, попавшие в беду, не раз обращались в силовые структуры, воз, как говорится, и ныне там. Прошел уже почти год, а дело, по словам потерпевших, до сих пор не сдвинулось с мертвой точки. Тому есть объективные причины. Тем не менее последней инстанцией, которая проявляет интерес к делу, вновь оказались СМИ.

Итак, история эта берет начало с декабря 2015 года. Как рассказывает потерпевший, назовем его Клиент, ему позвонил некий человек, который представился Нургали Бельгужановым. «Он пригласил меня в офис Capital Expert Kazakhstan, презентовал мне услуги компаний Esplanade Market Solutions и Aviarex Business LTD. Он сказал, что является представителем данных компаний и что это международные надежные лидеры в данных отраслях. Предложил мне заключить соглашение», – сообщил «Къ» Клиент.

С чего все началось

Вкратце напомним, что компания Capital Expert Kazakhstan в августе 2016 года подозревалась в создании финансовой пирамиды. По крайней мере, как отмечал в тот момент руководитель департамента госдоходов г. Алматы Марат Султангазиев, «в отношении Capital Expert поступило порядка 800 жалоб, все они сейчас обрабатываются. В целом вред, нанесенный компанией, будет известен только после постановления суда».

По данным из открытых источников, компания Capital Expert Kazakhstan, основанная в 2014 году, предлагала своим клиентам полный комплекс услуг в сфере финансового консалтинга. Компания преследовала лишь одну цель – заинтересовать людей в инвестировании собственных средств в финансовые рынки. На сайте компании сообщалось, что «команда профессиональных аналитиков готова предоставить клиентам компании самую свежую и актуальную информацию относительно валютного, фондового и сырьевого рынков».

Между тем, по данным Нацбанка РК, «в соответствии с законодательством РК Capital Expert Kazakhstan не является объектом лицензирования» и «осуществляет услуги на общих основаниях, предусмотренных ГК РК». Таким образом, в связи с тем, что упомянутая компания не является финансовой организацией и не имела лицензии на осуществление брокерской деятельности на территории страны, ее работа Национальным банком РК не регулировалась. Компания не имела права выводить деньги на рынок ценных бумаг и, видимо, поэтому работала лишь с определенными партнерами.

Кстати, пока со стороны НБ РК нет регулирования таких компаний. Возможно, оно и будет, но, по крайней мере, в настоящий момент идут лишь разговоры об этом и не более. Оно и понятно. Нельзя рубить с плеча, попросту нельзя. Ведь не исключено, что вначале посыл этих акционеров был положительным: мол, попробуйте новую услугу, поторгуйте. Можно, конечно, все инновации резать на корню и все новое считать мошенническими схемами. Но это неверный подход.

«Къ» ранее сообщал, что одним из партнеров Capital Expert Kazakhstan был трейдинговый центр Aviarex Trading, который сегодня известен тем, что на фондовом рынке потерял все деньги более 30 казахстанских вкладчиков. Кстати, сумма на счете каждого клиента была от $10 тыс. Aviarex Trading предлагал своим клиентам широкий спектр услуг: от онлайн-торговли, технической поддержки до консультаций в сфере онлайн-трейдинга. Как отмечается на сайте компании, она была зарегистрирована в оффшорной зоне – на Сейшельских островах, но как выясняется, тоже не имеет лицензии на предлагаемые ими услуги.

Вторым партнером Capital Expert была компания Esplanade Market Solutions, также предоставляющая брокерские услуги. Компания зарегистрирована в офшорах и, так же, как и Aviarex, не имеет лицензии на предоставление брокерских услуг. Состав учредителей, как и в случае с Aviarex, скрыт в общей информации о компании.

Впрочем, вся эта информация стала известна гораздо позже, а годом ранее – в 2015 году, поверив убедительному рассказу ловких на убеждение брокеров, наш Клиент открыл счет на сумму $5 тыс. и перечислил их на счет, который был указан сотрудниками Capital Expert Kazakhstan.

Важно отметить, что консалтинговая деятельность Capital Expert Kazakhstan ограничивалась только бесплатным обучением клиентов и их консультированием. В случае заинтересованности клиент заключал трёхстороннее соглашение между клиентом, брокером и трейдинговым центром. По словам Клиента, в дальнейшем за ним «был закреплен сотрудник компании Aviarex Business LTD, который ежедневно созванивался с вкладчиком, предоставлял ему информацию по планируемым сделкам, мог лично управлять средствами и в случае согласия со стороны клиента записывал приказы на эти сделки».

Итак, с Клиентом связывается совершенно другое лицо – некий Иван Кузнецов, который представляется портфельным управляющим компании Aviarex Business LTD. «За короткий период времени мы произвели несколько успешных сделок, после Иван начал рекомендовать пополнить средства, чтобы прибыль увеличилась, а комиссия компании уменьшилась. 25 января 2016 года мною было произведена оплата на счет компании Esplanade Market Solution. После сделки проходили в обычном режиме», – рассказывает Клиент.

По его словам, в марте 2016 года он решил снять часть своих денег. «Я предупредил Ивана и снял $10 тыс. После этого мне поменяли портфельного управляющего. И связываться со мной стал уже не Иван, а Роман Шманай», – говорит Клиент.

Роман тщательно выполнял свою работу консультанта. Не жалея ни времени, ни сил, он каждый день убеждал Клиента пополнить счета. В результате по счетам, которые указала компания Aviarex, в январе 2016 года Клиент перечислил деньги. В общей сложности сумма депозита составила $55 тыс.

Но уже в апреле 2016 года счета Клиента оказались фактически пустыми. По словам Клиента, в течение 20 минут торгового времени были обнулены его счета. Причина – две убыточные транзакции по акциям компаний: American Express (buy) и Sell Qualcomm (sell).

Дьявол кроется в деталях?

Чтобы разобраться, в чем загвоздка, необходимо отследить, каким образом были проведены данные транзакции. Клиент рассказывает, что, по данным Aviarex Business LTD, вторая сделка была закрыта 21 апреля в 14:08:18, по приказу stop loss – $51,20.

Между тем в архивах котировок MT4 на 04/21/2016 14:08 максимальная цена акций Sell на 14:08 от 04/21/2016 составляла – $51,12. «После того как я обнаружил такой большой убыток по счету после первой транзакции – Buy, я сообщил по телефону компании Aviarex Business LTD, что не даю согласия на какие-либо другие сделки, но вторая транзакция была проведена вопреки моему звонку, буквально сразу же после первой в тот же день, с разницей в 18 минут. Подозреваю, что компания Aviarex фактически не покупала никаких ценных бумаг, а провела фиктивные или фальсифицированные транзакции», – говорит Клиент.

Дальше – больше. После неудачных сделок на счетах потерпевшего оставалось еще $599. Но уже в августе, несмотря на то, что, по его словам, он не давал никаких указаний на проведение дополнительных транзакций, у него появилась задолженность в размере $4400. Эта странная манипуляция с деньгами Клиента вызывает немало вопросов и объективно вполне может рассматриваться как кража его личных средств.

Палка о двух концах

Впрочем, по мнению экспертов фондового рынка, однозначно говорить о том, что людей банально кинули, тоже не стоит, поскольку не исключена вероятность того, что людям все же объяснялись нюансы сложного инструмента. В частности, это касается разницы между суммами, указанными Aviarex Business LTD, и сохранившихся в архивах. Возможно, данная компания и не берет комиссию за каждую заключенную сделку. Но она может закладывать свою маржу в котировки. А вот этого клиент как раз может и не знать или не принять во внимание. Между тем чаще всего с такими условиями по ставкам работают форекс-компании.

Другое дело, когда менеджер начинает раскачивать клиента, убеждая его вкладывать все большие и большие суммы денег. Причем это делает человек, которого вы в глаза никогда не видели и общались лишь по скайпу или телефону. Это-то как раз и вызывает сомнения. По идее, должно настораживать, почему брокеры не хотят встречаться лично и предпочитают общаться через скайп или по телефону. Тогда как личное общение тет-а-тет априори подразумевает, что собственники такого бизнеса хотят, чтобы их бизнес был прозрачен и развивался. Впрочем, понятно, что таким образом они страхуют себя от нежелательных последствий или разъяренных клиентов, потерявших свои кровные.

Что касается ситуации в целом, то также не исключено, что в истории с Capital Expert Kazakhstan сыграла свою роль финансовая безграмотность людей, попавших в результате в неприятную ситуацию. «В первую очередь надо внимательно просмотреть договоры, заключенные между клиентом и компанией. В договоре, как правило, все риски прописываются, в том числе и тот факт, что клиент, передающий свои деньги, сам несет ответственность. В принципе, тогда становится понятно, почему госорганы не реагируют: потому что на самом деле там не к чему придраться. Человек сам подписал договор, и никто его не заставлял это делать», – отмечают эксперты «Къ».

Стоит также отметить, что часто компании, аналогичные тем, что упомянуты в данной публикации, отчасти похожи на букмекерские конторы. Они покупают и продают не реальные акции, а котировки. Между тем, приобретая их, вы не становитесь акционером компании, чьи акции вы рассчитывали приобрести, и не получаете никаких дивидендов как акционер. Схема здесь гораздо проще и сложнее одновременно. Покупая котировки, клиент получает прибыль, если котировка растет, и, соответственно, теряет деньги, если она снижается. Если падение сильное, то деньги на счете просто прогорают.

Правда, компании, аналогичные тем, что рассмотрены в данной статье, могут предлагать так называемые маржинальные плечи. Но хождение цены даже в $5 может попросту обнулить весь ваш счет. А исходя из того, что для многих казахстанцев такое понятие, как маржинальная торговля, дело новое, люди покупаются на идею разбогатеть, не вдаваясь в детали. Тогда как в реальности данный инструмент работает, как лото. Здесь действительно можно выиграть или проиграть большие деньги. Вот только все риски приходится брать только на себя.

Жертвы мошенничества остались ни с чем

1 августа 2016 года «Къ» сообщал, что «клиенты компании Capital Expert Kazakhstan потеряли более $1 млн всего за одну ночь». В тот момент деятельность этой консалтинговой компании, специализирующейся на предоставлении консультаций на рынке ценных бумаг, была приостановлена. Как рассказывали источники издания, руководство фирмы было арестовано правоохранительными органами, но спустя какое-то время вновь оказалось на свободе.

Правоохранительные органы так и не смогли доказать вину Capital Expert Kazakhstan, так как ответственность за потерю денег несли партнеры компании, зарегистрированные за рубежом и в офшорах.

Сегодня потерпевшие от деятельности мошенников ищут правду, обращаясь в разные инстанции: ДГД, ДВД, РУВД, районную прокуратуру и прокуратуру г. Алматы. Но в большинстве случаев получают лишь отписки. Правда, нашему Клиенту удалось возбудить уголовное дело через прокуратуру Медеуского района г. Алматы. Но и здесь никто не обещает, что дело будет передано в суд. Впрочем, небольшой лучик надежды все же есть, если потерпевшие объединят усилия.

В завершение отметим, что редакция «Къ» намерена и дальше отслеживать тему. Читайте продолжение в следующих номерах.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 20 октября 2017 > № 2357982


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 20 октября 2017 > № 2357981

Андрей Лаврентьев покинул совет директоров АО "Банк Астаны"

АО "Банк Астаны" сообщило об изменениях в составе совета директоров. Независимый директор Андрей Лаврентьев исключен из совета директоров АО "Банк Астаны".

С учетом внесенных изменений в состав правления АО "Банк Астаны" входят: Тохтаров Олжас Танирбергенович, Даулетбаев Марат Туреханович, Мамытбеков Асылжан Сарыбаевич и Шагубатов Александр Вячеславович.

Напомним, Андрей Лаврентьев был избран членом совета директоров 29 августа 2017 года.

В разные годы занимал должности:

2001-2003 годы - руководитель департамента таможни и логистики Автоцентра БАВАРИЯ;

2003-2008 годы - работал в качестве учредителя, коммерческого директора, AllurAuto;

2008-2012 годы - генеральный директор, ГАК AllurAuto;

С 2012 года – президент ГАК AllurGroup;

29 ноября 2016 года - избран членом совета директоров, независимым директором АО «Банк Астаны».

23 февраля 2017 года - вышел из состава совета директоров АО "Банк Астаны" по собственной инициативе.

29 августа 2017 года - избран членом совета директоров, независимым директором АО «Банк Астаны».

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 20 октября 2017 > № 2357981


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 20 октября 2017 > № 2357980 Павел Логинов

Павел Логинов: "Мы могли бы сами оздоровить банк, но это вопрос времени"

Динара ШУМАЕВА

18 октября стало известно, что Национальный Банк одобрил участие четырех казахстанских банков в Программе по оздоровлению банковского сектора, первым из которых стал Евразийский Банк. На встрече с редакторами деловых СМИ председатель правления банка Павел Логинов рассказал о ключевых целях и требованиях Программы, а также о том, как банк планирует использовать эту поддержку и возвращать средства обратно.

Как работает Программа?

Технически механизм участия банков в Программе повышения финансовой устойчивости банковского сектора РК выглядит достаточно просто: банки выпускают субординированные облигации на определенную сумму, которые покупает Национальный Банк. 18 октября Евразийский банк выпустил облигации на сумму 150 млрд тенге под 4% годовых, которые он обязуется погасить по истечении 15 лет.

В тот же день банк приобрел на эту сумму ноты Национального банка под 8,7193% годовых, в которых он обязан «хранить» эти средства. Финансовый институт имеет право каждый год продавать часть этих нот (около 33%) регулятору, получая таким образом необходимую ликвидность.

Как заявил глава Евразийского банка Павел Логинов, часть ликвидности будет направлена на кредитование приоритетных в рамках Стратегии банка сегментов, а вторая часть - на формирование провизий по проблемным портфелям. Также у финансового института есть право использования этих бумаг на операции РЕПО.

Согласно требованиям Программы акционеры банка обязаны до 31 декабря 2022 года солидарно докапитализировать финансовый институт на 75 млрд тенге, при этом 23,2 млрд тенге уже были внесены в капитал банка.

«Задача любой программы оздоровления – запустить механизм генерирования прибыли, чтобы банк сам начал ее генерировать, за счет собственных средств создавать резервы, формировать капитал, и на этот капитал иметь возможность формировать активы, пассивы и зарабатывать еще больше денег, быть доходной организацией», - заявил глава Евразийского банка, говоря о целях и задачах программы.

Он сравнил казахстанскую программу оздоровления с российской, которая была реализована в Российской Федерации. По его словам, существенное отличие двух программ в том, что в Казахстане предполагается активное участие акционеров в оздоровлении банка, в частности, строгое требование – докапитализировать банки, чего не было в России.

«Эта программа, помимо возможности запуска генерирования прибыли, накладывает на банк огромные ограничения. Прежде всего, на акционеров, потому что в программе заложена возможность конвертации облигаций в акции через 5 лет. То есть если банк не выполнит свои обязательства по прибыли, акционеры не вложат эти 75 млрд тенге до 2022 года как обещали, то 99% капитала банка будут национализированы. Этим программа кардинально отличается от российской программы», - добавил он.

На вопрос журналистов, мог бы Евразийский банк справиться без этой программы, г-н Логинов ответил: «Я уверен, что да, но это вопрос времени. Лет за 5 – да, но потребовалась бы поддержка как минимум по зерновым компаниям».

По его словам, сегодня в Евразийском банке есть три основные отрасли, в которых существуют те или иные проблемы с клиентами.

«Три основные отрасли: сельское хозяйство, строительство и логистика – это три группы клиентов, которые имеют те или иные проблемы. Мы понимаем, что это полностью коррелирует с состоянием казахстанской экономики. Сейчас есть такая государственная задача – что делать с зерновыми компаниями? Мы участвовали в круглом столе в Нацбанке, с министерством сельского хозяйства и т.д. Что делать с зерновиками? Там огромные долги, наш банк эта участь не миновала, поэтому я могу сказать, что скорее всего основные резервы, которые мы будем создавать – это, прежде всего, в этих трех отраслях», - сказал г-н Логинов.

«Любой банк может долго работать с убытками. Вопрос ликвидности и вопрос прибыльной деятельности – это два разных понятия. Да, он "проедает" капитал, а ликвидность есть. Деньги собирает и отдает. Но это похоже на некоторую пирамиду, если он за счет этого не зарабатывает, а "проедает", влезает в деньги клиентов – это не механизм. Так можно жить и 10, и 20 лет, но мы хотим построить доходный, честный, чистый баланс», - добавил он.

Стратегия развития – ставка на розницу

Рассказывая о Стратегии банка до 2022 года, спикер подчеркнул, что акцент будет сделан на расширении розничного портфеля, который на сегодняшний день составляет 40% от общего ссудного портфеля (60% - корпоративный сектор). В планах банка кардинально поменять эту структуру, то есть увеличить розницу до 60% (или 70%), корпоративный до 40%.

«Почему розница? Во-первых, мы здесь сильны, имеем хорошую долю рынка, в ряде программ даже лидеры – например, по автокредитованию, посткредитованию. Что мы будем развивать? Карточные, зарплатные проекты. И у нас есть хорошая база лояльных клиентов.

Если посмотреть на наш целевой сегмент – в Казахстане живет около 18 млн населения. Примерно 9 млн человек – это наш сегмент, кого можно кредитовать или предлагать транзакционные услуги. Из этих 9 млн человек, по 2,5 млн человек у нас уже есть записи – это наши клиенты, к которым уже можно обращаться. То есть, в принципе, наша мечта в ближайшие годы – дотянуться до всех 9 млн человек и дать им тот продукт, который нужен», - заявил Павел Логинов.

Что касается корпоративного сектора, то банк не планирует «уходить» оттуда совсем, предполагается агрессивно не наращивать портфель в этом секторе.

Также будут предлагаться новые продукты для малого и среднего бизнеса. «Мы планируем запустить на 2-3 году нашей стратегии транзакционный проект для МСБ – удобное дистанционное обслуживание. На российском рынке есть примеры, мы возьмем их и внедрим здесь. Это для средних, малых предприятий и индивидуальных предпринимателей. Одни из лучших примеров – Модуль Банк, Банк Точка, Альфа Банк, Тинькофф Банк и другие. Такого успешного проекта на казахстанском рынке мы пока не видели», - добавил он.

Стоит отметить, что за 8 месяцев текущего года Евразийский банк демонстрирует отрицательный показатель по прибыли (-9,8 млрд тенге). Комментируя этот факт, глава банка отметил, что такой показатель сформировался ввиду активного создания резервов в 2017 году.

«Да, у нас по итогам 9 месяцев убыток, поэтому ROA отрицательный – почему? Потому что, если вы посмотрите на наш баланс, – мы стали формировать резервы. У нас по плану было 6 млрд резервов, а мы уже 15 млрд тенге резервов сформировали. Акционеры банка поставили мне конкретную задачу – показать реальную картину, сделать банк надежным, максимально работающим, поэтому мы совершенно сознательно пошли на это – да, мы показываем убыток, но за счет этого формируем резервы.

Это не характеристика операционной модели, это характеристика нашего риск-менеджмента», - объяснил спикер. - Мы хотим построить лучший банк в Казахстане. А лучший – это какой? У нас три основных критерия: мы должны быть лучшими в клиентском сервисе, лучшим работодателем и мы должны быть доходными для наших акционеров. Доходными не на бумаге, а при создании 100%-ных резервов – то, что новая команда в последние месяцы демонстрирует, создаем резервы, увеличиваем надежность банка. Из-за этого страдает наша доходность, но надежность повышается".

В рамках реализации Программы менеджмент планирует сформировать в 2017 году резервов на 62 млрд тенге и еще 15 млрд тенге дополнительно по текущей деятельности.

По состоянию на 1 сентября 2017 года активы Евразийского банка составили 945,9 млрд тенге, собственный капитал 90,4 млрд тенге, ссудный портфель 630 млрд тенге, обязательства: 855,5 млрд тенге, доля NPL – 9,56%. Банк занимает 10-е место по размеру активов среди банков РК.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 20 октября 2017 > № 2357980 Павел Логинов


Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > kt.kz, 20 октября 2017 > № 2357957

Сегодня на заседании совета директоров АО "Жилстройсбербанк Казахстана" (дочерняя организация Холдинга "Байтерек") под председательством Айдара Арифханова, исполняющего обязанности председателя правления холдинга "Байтерек", руководство банка отчиталось о результатах работы финансового института за первое полугодие, передает Kazakhstan Today.

По итогам отчетного периода ЖССБК занял первое место на рынке долгосрочных вкладов населения. Общая сумма сбережений составила 464 млрд тенге, или 28% от доли общего депозитного портфеля среди банков второго уровня, сообщает пресс-служба ЖССБ.

Председатель правления Жилстройсбербанка Ляззат Ибрагимова отметила, что на улучшение показателей повлияло не только увеличение доверия населения к системе ЖСС, но и отмена комиссии за заключение договоров о жилстройсбережениях в апреле 2017 года. В этот месяц новые депозиты открыли 58 390 человек, в 2016 году за аналогичный период этот показатель был равен 20 310. В целом по итогам первого полугодия в ЖССБК открыто 201 523 новых договора. Это почти в два раза больше, чем за 6 месяцев 2016 года.

За отчетный период объем выданных займов на строительство и приобретение жилья в Казахстане составил 155 млрд тенге, из них 117 млрд выдано ЖССБК. Это составляет 75,4% от общего количества всей выданной ипотеки в стране. На востребованность кредитов Жилстройсбербанка повилял умеренный рост активности БВУ на рынке кредитования населения, стабилизация цен на недвижимость и реализация государственной программы "Нурлы жер", отметили в пресс-службе.

Сообщается, что кредитный портфель ЖССБК увеличился на 14,2% и по итогам 6 месяцев составил 377, 3 млрд тенге. При этом у банка остается самое высокое качество кредитного портфеля среди остальных БВУ. Уровень NPL (займы с просрочкой более 90 дней) составляет 0,41%, при этом средний NPL по казахстанским банкам - 10,7%.

Также на заседании совета директоров был рассмотрен и утвержден отчет об исполнении бюджета и показателей рентабельности банка, отчет по управлению финансовыми рисками и ряд других отчетов по результатам деятельности Жилстройсбербанка.

Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > kt.kz, 20 октября 2017 > № 2357957


Казахстан > Финансы, банки. Образование, наука. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 20 октября 2017 > № 2357869

Казахстанцы накопили на образование 13 млрд тенге

Расширен список банков, которые могут принимать депозиты на обучение в рамках ГОНС

В рамках Государственной образовательной накопительной системы (ГОНС) в банках второго уровня зарегистрировано порядка 18 тыс. вкладов на сумму 13 млрд тенге. Сумма начисленной премии составила 897,3 млн тенге. Об этом центру деловой информации Kapital.kz сообщили в пресс-службе Финансового центра Министерства образования и науки РК.

Финансовый центр приглашает банки к более активному сотрудничеству, поскольку в июле текущего года внесены изменения и дополнения в некоторые законодательные акты по вопросам Государственной образовательной накопительной системы. В частности, исключено требование к банкам-участникам касательно наличия филиалов в областных центрах, столице и городах республиканского значения. «Плюсами» для банков участие в ГОНС является рост притока денежных средств за счет начисления ежегодной государственной премии и увеличение долгосрочного объема ресурсной базы, подчеркнули в Финансовом центре.

Казахстанцы создали депозитную «подушку безопасности»

Государственная образовательная накопительная система действует с 2013 года. Оператором системы является Финансовый центр Министерства образования и науки.

ГОНС предоставляет возможность всем гражданам Казахстана копить средства на обучение на специальных депозитах. На эти вклады, помимо банковского вознаграждения (до 14%), также начисляется государственная премия (5% и 7%). В совокупности доходность по данным вкладам достигает до 21%, что, в свою очередь, повышает доступность образования для молодежи в целом.

Среди особенностей данных вкладов можно перечислить:

• период начисления премии государства — до 20 лет;

• премия государства как вид дохода не подлежит налогообложению;

• вклады ГОНС не подлежат взысканию и иным ограничениям со стороны третьих лиц;

• минимальный первоначальный взнос — 3 МРП;

• возможность получения кредита в банке под 100%-ную гарантию Оператора при условии накопления вкладчиком не менее 50% от необходимой для оплаты обучения суммы;

• Оператор, согласно возложенным на него исполнительным функциям, на постоянной основе обязан осуществлять маркетинговое продвижение данного продукта, что в конечном счете положительно отразится и на узнаваемости банка в Казахстане.

Казахстан > Финансы, банки. Образование, наука. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 20 октября 2017 > № 2357869


Казахстан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 20 октября 2017 > № 2357867

Алматинцы купили в обменных пунктах $3 млрд

Сколько было продано иностранной валюты по Казахстану

Официальный обменный курс в среднем за сентябрь, по данным Нацбанка Казахстана, по трем популярным валютам вырос по сравнению с предыдущим месяцем. Доллар США вырос на 6,5 тенге, до 339,2 тенге за 1 доллар, евро вырос на 12,1 тенге, до 404,5 тенге за 1 евро и российский рубль вырос с 5,6 тенге до 5,9 тенге за 1 рубль. Такие данные приводит ranking.kz.

В сентябре прошлого года официальный курс в среднем составлял за 1 доллар — 338,6 тенге, за 1 евро — 379,4 тенге и за 1 рубль — 5,3 тенге.

Продажа долларов США обменными пунктами за январь-август 2017 года выросла на 23,1%, до 6,6 млрд тенге, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

По продаже американской валюты за январь-август 2017 года лидирует Алматы — 3,0 млрд долларов, доля от РК составляет 45,4%. Следом идет Астана — 789,4 млн долларов и доля

Продажи евро за восемь месяцев текущего года выросли почти в 1,5 раза и составили 728,5 млн евро, годом ранее — 493,9 млн евро. Около половины всех продаж евро за январь-август 2017 года были произведены обменными пунктами Алматы — 352,3 млн евро, доля от РК 48,4%. На втором месте Астана — обменными пунктами столицы было продано 129,3 млн евро, доля от РК — 17,7%. Замыкает топ-3 Карагандинская область — 40,4 млн евро, доля от РК — 5,5%.

Продажа российских рублей обменными пунктами за январь-август 2017 года составила 99,1 млрд рублей, что на 16,1% больше, чем в прошлом году. По регионам продажа российских рублей распределена более равномерно в отличие от долларов США и евро. Лидирует финансовый центр РК — Алматы, где было продано обменными пунктами 14,4 млрд рублей, доля от РК — 14,5%. Следом идет ВКО — 11,2 млрд рублей с долей от РК в 11,3%. Астана идет на третьем месте — 10,0 млрд рублей, доля от РК — 10,1%.

Казахстан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 20 октября 2017 > № 2357867


Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство. Металлургия, горнодобыча > kapital.kz, 20 октября 2017 > № 2357865

БРК профинансирует строительство ГОКа в Карагандинской области

Банк предоставит 33 млрд тенге на реализацию первой очереди проекта

АО «Банк развития Казахстана» (БРК) открыл кредитную линию АО «Жайремский горно-обогатительный комбинат» для строительства нового горно-обогатительного комбината в поселке Жайрем Карагандинской области. Предприятие будет перерабатывать 5 млн тонн полиметаллических руд в год.

Общая стоимость проекта, состоящего из двух этапов, оценивается в 424 млн долларов, из которых 33 млрд тенге будут предоставлены Банком Развития Казахстана. Ставка вознаграждения по кредиту БРК составит 7,9% годовых.

«Наш портфель, который на сегодня составляет 1,5 трлн тенге, на 85% представлен проектами в обрабатывающей отрасли. Одним из проектов, который имеет большое значение для экономики страны, является презентуемый сегодня проект по строительству Жайремского горнообогатитльного комбината в структуре ТОО „Казцинк“. Общая стоимость проекта 424 млн долларов, первая очередь 352 млн долларов и 33 млрд тенге или порядка 100 млн долларов это займ Банка развития Казахстана. Срок займа 7 лет, все остальное финансирование за счет собственных средств инициаторов проекта», — отметил Председатель Правления БРК Болат Жамишев.

Генеральный директор ТОО «Казцинк» Александр Хмелев, в свою очередь заявил, что предприятие выходило с предложением о кредитовании на многие другие банки, в том числе и зарубежные.

«Хотел бы еще одну вещь отметить, если раньше мы всегда кредитовались на западе, то по данному проекту мы решили, что будем рассматривать только казахстанские источники кредитования. И мы подписали соглашение с БРК. Мы еще небольшую часть средств привлечем с казахстанских БВУ, но больше 50% мы будем финансировать самостоятельно, то есть, из текущей выручки. Мы на самом деле, когда вели разговор, делали предложение очень многим банкам. Не все смогли выдержать, потому что у нас очень жесткие требования по стоимости привлечения средств. Поэтому на самом деле большинство банков не смогло выдать нам средства на требуемых условиях. Поэтому сегодня пока остался 1 банк, значит, это форте банк, который (также — Ред.) будет привлечён», — рассказал о ситуации Александр Хмелев.

Председатель правления БРК Болат Жамишев объяснил жесткость требований Казцинка к отбору кредиторов тем, что у компании «есть очень мощный учредитель с высоким рейтингом (Glencore), который может привлекать достаточно дешевые деньги на Западе». БРК же предложил тенговое финансирование, что и заинтересовало заемщика.

По словам гендиректора ТОО «Казцинк», строительство ГОКа носит стратегический характер — оно поможет оптимизировать затраты и решить вопросы, связанные с обработкой сырья. Реализация проекта позволит «Казцинк» не зависеть от импорта металлического концентрата для производства готовой продукции.

«Этот проект даем нам как Казцинку частичное восполнение собственной рудной базы. У нас достаточно много месторождений на востоке страны, но в большей части из них начинают запасы уменьшаться, и развитие Жайремского ГОКа позволяет нам восполнить их. То есть, после окончания строительства фабрики, мы будем планировать, что ежегодно будем получать порядка 130 тыс тонн цинка, 60 тыс тонн свинца и порядка 25 тонн серебра, что, в принципе, для нас достаточно неплохая поддержка», — поделился Александр Хмелев.

Строительство ГОКа предусмотрено в 2 очереди. В рамках первой очереди будут проведены горные работы (разработка карьеров «Западный» и в дальнейшем — «Дальнезападный», а также месторождения «Жайрем»), строительство цеха тяжелосредней сепарации. Первую очередь ГОКа планируется ввести в конце 2018 года с выпуском товарной продукции — предобогащенной руды тяжелой фракции.

Вторая очередь, которую планируется ввести в строй в четвертом квартале 2019 года, включает строительство главного корпуса обогатительной фабрики с флотационным переделом, создание вспомогательной инфраструктуры. Мощность новой обогатительной фабрики составит 5 млн тонн полиметаллической руды в год с получением 460 000−480 000 тонн свинцового и цинкового флотационных концентратов (содержание свинца и цинка на уровне 50% и 55%, соответственно). Результатом строительства новой фабрики на месторождении Жайрем, в частности, станет выпуск нового для Жайремского ГОКа вида продукции — цинкового концентрата.

Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство. Металлургия, горнодобыча > kapital.kz, 20 октября 2017 > № 2357865


Великобритания. Евросоюз. США > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > oilru.com, 20 октября 2017 > № 2356828

10 лет после кризиса: банки пока не восстановились.

Многие считают, что финансовый сектор едва пострадал от кризиса, который был им спровоцирован десять лет назад. Однако исследование аналитического бюро New Financial показывает, что это не совсем так.

Дополнительный капитал, который появился на балансе банков по требованию регуляторов, привел к серьезным последствиям. В период с 2006 по 2016 гг. отдача от капитала крупнейших банков мира снизилась на треть (больше в Великобритании и Европе).

Расстановка сил сместилась от развитых стран в сторону Китая, который в 2016 г. имел четыре из пяти крупнейших банков по активам по сравнению со всего одним из 20 крупнейших финансовых организаций в 2006 г.

По чванливым монстрам инвестиционно-банковского сектора также был нанесен мощный удар. Доходы сектора рухнули на 34% в реальном выражении, а прибыль - на 46%. Рентабельность собственного капитала сократилась на треть.

Сотрудники все еще получают щедрые бонусы, но их зарплата уменьшилась в реальном исчислении на 52%.

Изменилась относительная значимость различных подразделений: сокращение доходов оказалось намного выше в отделах продаж, торговле ценными бумагами и привлечения капитала, чем в подразделениях по консультированию слияний или выпуска долговых обязательств, отмечает британский журнал The Economist.

Последнее изменение отражает во многом тенденцию рынка. В 2016 г., несмотря на рекорды на Уолл-стрит, фондовый рынок был меньше пропорционально ВВП, чем в 2006 г.; это произошло, из-за того что Европа и Азия демонстрировали не очень хорошие показатели.

Рынки, как государственных, так и корпоративных облигаций, были больше, чем десять лет назад.

И хотя кризис начался по причине слишком большой долговой нагрузки, выпуск корпоративных облигаций удвоился в реальных цифрах за декаду, а размещение государственных бондов уменьшилось наполовину.

Между тем, на рынке ускорилась игра "кто первый найдет" активы: объем торговли акциями, иностранной валюты и деривативов увеличился в реальных цифрах. На рынке корпоративных облигаций торговля американскими ценными бумагами выросла, а европейскими долговыми обязательствами - снизилась.

В разгар кризиса центральные банки запустили программу количественного смягчения для покупки финансовых активов. Это оказало фундаментальное воздействие, особенно на рынок облигаций, где доходность упала до исторического минимума (с тех пор цены выросли).

По сравнению с акциями стоимость корпоративных и государственных облигаций сегодня намного выше (пропорционально ВВП), чем десять лет назад.

Это, как оказалось, стало неплохой средой для инвестиционных менеджеров, комиссионные которых зависят от процента инвестируемых ими активов. Прибыль сектора до налогов увеличилась на 30% с 2006 по 2016 гг.

При этом инвестиционный сектор стал более концентрированным. 20 крупнейших фирм контролируют 42% активов (по сравнению с 33% десять лет назад).

Но в мире до сих пор высокие цены на активы и высокая долговая нагрузка. За пределами финансового сектора долговое бремя еще больше, чем десять лет назад.

Сегодня общий долг (государственный, индивидуальный и нефинансовый) составляет 434% ВВП в Америке, 428% в еврозоне и 485% в Великобритании.

Другими словами, заимствование переместилось в другие зоны экономики, что не сделало финансовый сектор менее уязвимым. Неожиданный обвал цен на активы или резкое повышение процентной ставки вскроют все невидимые угрозы.

Центральные банки хорошо знают об этом, именно поэтому они так осторожны со сворачиваем монетарных стимулов. Центром следующего экономического кризиса будет финансовый бизнес, так как он меньше всего изменился за прошедшее десятилетие.

Великобритания. Евросоюз. США > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > oilru.com, 20 октября 2017 > № 2356828


США > Финансы, банки > oilru.com, 20 октября 2017 > № 2356826

СМИ назвали наиболее вероятного кандидата на пост главы ФРС.

Президент США Дональд Трамп склоняется к выбору действующего члена совета управляющих Федеральной резервной системы (ФРС) Джерома Пауэлла в качестве нового главы Федрезерва. Об этом сообщает Politico со ссылкой на три различных источника в администрации президента.

По словам источников, Трамп в четверг провел встречу с нынешним председателем ФРС Джанет Йеллен и пока не принял окончательного решения.

Срок службы Йеллен на посту главы Федрезерва истекает в начале февраля. Среди других претендентов на этот пост - бывший член совета управляющих ФРС Кевин Уорш, экономист Стэнфордского университета Джон Тейлор, а также глава Национального экономического совета США Гэри Кон.

Трамп, как ожидается, объявит свое решение относительно следующего председателя ФРС 3 ноября.

США > Финансы, банки > oilru.com, 20 октября 2017 > № 2356826


Россия. Китай. ЦФО > Финансы, банки > gazeta.ru, 19 октября 2017 > № 2358507

Центробанку нужно больше золота

Банк России будет покупать золото на Московской бирже

Наталия Еремина

С ноября Банк России будет покупать золото на московской бирже. В прошлом году российский регулятор купил золота больше всех центробанков в мире — 201 тонну золота. В этом году ЦБ также активно наращивает долю драгметалла в резервах. Эксперты объясняют желание ЦБ вкладываться в золото стремлением найти «тихую гавань», но отмечают, что объемы биржевых торгов золотом в России весьма ограниченные.

Российский Центробанк хочет участвовать в торгах золотом на Московской бирже. Об этом он сообщил 18 октября в специальном пресс-релизе.

«В целях развития организованного рынка драгоценных металлов и увеличения числа контрагентов Банк России начиная с 1 ноября 2017 года наряду с покупкой золота на внебиржевом рынке будет выставлять заявки на покупку золота на торгах ПАО «Московская биржа» по инструменту GLDRUB_TOM», — указано в сообщении регулятора.

Присутствовать на бирже Банк России будет весьма ограниченное количество времени. Как поясняет ЦБ, после публикации результатов утреннего аукциона по установлению Лондонской ассоциацией рынка драгоценных металлов цены на золото (10.30 GMT) заявки на покупку будут выставляться трижды с интервалом в 5 минут по текущим рыночным ценам, но не выше рублевого эквивалента утренней цены на золото.

При этом ЦБ не раскрывает планируемые объемы покупок. В Банке России «Газете.Ru» отметили, что регулятор выходит на московскую биржу, чтобы «повысить ликвидность торгов».

Сейчас Банк России покупает золото в международные резервы на внебиржевом рынке. Международные резервы представляют собой высоколиквидные иностранные активы, которые имеются в распоряжении Банка России и правительства. Они состоят из средств в иностранной валюте, специальных прав заимствования (СДР), резервной позиции в МВФ и монетарного золота.

При этом закупки золота в резервы ЦБ последовательно увеличивает с 2015 года, особенно активно последние два года.

Всего, по данным ЦБ на 1 октября, золотовалютные резервы России составили $424,766 млрд.

Объем валютных резервов составил $351,163 млрд, а объем монетарного золота в резервах — $73,603 млрд. Год назад, 1 октября 2016 года, объем золота составлял $65,512 млрд. Всего за 9 месяцев 2017 года резервы в золоте выросли на 165 тонн, увеличившись почти до 1,8 тысяч тонн.

Банк России уже пятый год подряд является лидером среди центробанков других стран, покупающих золото. В 2016 году российский регулятор купил 201 тонну золоту, что значительно больше, чем центральный банк любой другой страны.

Например, Народный банк Китая, который также неравнодушный к золоту, купил всего 80 тонн этого металла.

Центробанк таким образом снижает долю доллара и евро в резервах, считая, что нынешнюю «тихую гавань» стоит искать именно в драгметалле, а не в валютах, объясняли «Газете.Ru» ранее эксперты. По прогнозу Thomson Reuters GFMS Gold Survey, в 2017 году закупки российским ЦБ золота в общей сложности составят не менее 200 тонн.

«Золото, в принципе, это защитный актив. В период кризиса и высокой волатильности финансового рынка это одна из «тихих гаваней», помогающая сохранить активы», — объяснял главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик.

Эксперты пока что слабо себе представляют, что ЦБ даст возможность покупать золото на Московской бирже. За исключением отдельных дней, оборот составляет несколько контрактов в месяц, при этом большинство из таких сделок арбитражные или хеджевые. В общей сложности объем торгов золотом на бирже составляет около 2-7 тонн в месяц.

«Возможно, ЦБ таким образом хочет диверсифицировать активы на фоне политических и валютных рисков», — предполагает аналитик «Фридом Финанс» Георгий Ващенко.

Однако, как отмечает аналитик, золото не дефицитный товар, и ЦБ мог бы покупать его и на открытом рынке. Тем более что на Мосбирже ЦБ сможет максимум покупать 5 тысяч унций в день, добавляет он. «Но, скорее всего, покупать он будет в разы меньше, поскольку свободного наличного золота в позициях у участников рынка в таком объеме нет», — отмечает он.

Желание Банка России участвовать в торгах желтым металлом на Московской бирже может действительно объясняться стремлением ЦБ развивать организованный рынок драгметаллов и увеличить число контрагентов, отмечает аналитик «Финам» Сергей Дроздов.

«Присутствие такого крупного игрока, безусловно, повысит ликвидность и объемы торгов на площадке», — уверен эксперт.

По словам аналитика «Алор брокер» Евгения Корюхина, экономической целесообразности в приобретении золота на открытом рынке нет. «До сих пор ЦБ покупал золото у банков на внебиржевом рынке, теперь он это будет делать через биржевые торги. Поэтому мне сложно ответить на вопрос, зачем это нужно ЦБ России», — констатирует эксперт.

Впрочем, у эксперта все же есть одна версия. «Возможно, таким образом Банк России создаст дополнительную конкуренцию на рынке прямого покупателя товара, давая независимым производителям возможность реализации своей продукции на открытом рынке. Вместе с тем ЦБ создает спрос на этот металл во всем мире в период его спада и, возможно, когда-нибудь долгосрочная стратегия по приобретению желтого металла себя оправдает», — резюмирует эксперт.

В пресс-службе Московской бирже «Газете.Ru» комментировать возможный объем покупок ЦБ отказались. Участники рынка также не комментируют данную тему. По открытым данным биржи, в августе-сентябре этого года объемы торгов резко подскочили, по сравнению с предыдущими месяцами, и составили 18,21 млрд рублей и 17,28 млрд рублей. В январе-июле 4,6-11,29 млрд рублей.

Россия. Китай. ЦФО > Финансы, банки > gazeta.ru, 19 октября 2017 > № 2358507


Корея > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 19 октября 2017 > № 2358270

Центральный банк Республики Корея /Банк Кореи/ в четверг заморозил базисную процентную ставку на рекордно низком уровне, который держится уже 16 месяцев подряд.

Президент Банка Кореи Ли Джу Ель и шесть членов комитета по вопросам денежной политики приняли решение оставить ставку семидневного РЕПО на рекордно низком уровне в 1,25 проц, который сохраняется с июня минувшего года.

Такое решение соответствует ожиданиям рынка. Согласно результатам исследования Ассоциации финансовых инвестиций РК, все опрошенные прогнозировали замораживание процентной ставки.

Корея > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 19 октября 2017 > № 2358270


Китай > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 19 октября 2017 > № 2358264

Согласно сообщению Центрального банка КНР, на китайском рынке номинированных в юанях облигаций зарубежных эмитентов /"панда-бондов"/ наблюдается существенный рост, характеризующийся увеличением числа эмитентов и объема эмиссии, это произошло после открытия страной оншорного рынка облигаций.

К концу июля этого года накопленный объем выпущенных "панда-бондов" достиг 194 млрд юаней /29,4 млрд долларов США/, говорится в Докладе по интернационализации юаня за 2017 год Народного банка Китая.

Народный банк Китая сообщил, что после получения китайской валютой всемирного признания на данный рынок вышло больше разных типов эмитентов. В их число на данный момент вошли зарубежные финансовые учреждения, нефинансовые компании, международные агентства развития, а также зарубежные правительства.

В последние годы Китай наращивал усилия для обеспечения более широкого допуска зарубежных инвесторов на внутренний финансовый рынок. Программа по объединению рынков облигаций континентальной части Китая и Сянгана была утверждена в мае этого года и позволяет инвесторам обеих сторон торговать облигациями на межбанковских рынках друг друга.

Торги в "северном направлении", позволяющие зарубежным инвесторам покупать эмитированные в континентальной части Китая облигации, начались в июле.

Ожидается, что в 2016-2020 годах объем данного рынка превысит 320 млрд юаней, сообщила Международная финансовая корпорация Всемирного банка.

Китай > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 19 октября 2017 > № 2358264


Китай > Финансы, банки. СМИ, ИТ > russian.china.org.cn, 19 октября 2017 > № 2358260

Как стало известно корр. Синьхуа в Постоянном комитете Собрания народных представителей города Шэньчжэнь /провинция Гуандун, Южный Китай/, Шэньчжэнь направит рекордные средства в размере 100 млн юаней на привлечение в город передовых инновационных коллективов мира и создание учеными-лауреатами Нобелевской премии собственных лабораторий.

По информации ответственных лиц, Шэньчжэнь планирует к 2020 году привлечь около 10 ученых со стратегически важным статусом, 100 академиков и 300 лидирующих специалистов в области фундаментальных наук и 2000 экспертов в области передовых теоретических исследований. К 2030 году инновационные возможности научно-технологического персонала высокого уровня в Шэньчжэне должны приблизиться к показателям Силиконовой долины и других мировых передовых центров.

На настоящий момент в Шэньчжэне размещаются 4 лаборатории ученых-лауреатов Нобелевской премии. Планируется, что к 2020 году в город будет привлечено не меньше 10 лауреатов Нобелевской премии в сфере естественных наук.

В настоящее время в Шэньчжэне работает на постоянной основе 23 академика, 274 эксперта, которые проходят по программе "Привлечение 1000 высококлассных специалистов", 526 человек, получающих специальные дотации от Госсовета КНР.

Китай > Финансы, банки. СМИ, ИТ > russian.china.org.cn, 19 октября 2017 > № 2358260


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 19 октября 2017 > № 2358049 Иван Лебедев

«Услуги банков клиентам нужны. А сами банки – уже не очень»

ИВАН ЛЕБЕДЕВ

создатель проекта Rebus Lab

Еще со времен банковского прошлого и по сей день пользуюсь услугами ВТБ24. В целом все устраивает, хотя, возможно, во мне говорят остатки былой корпоративной солидарности: сказывается отданное банку десятилетие. Я не банковский гик, мне неважны смелые эксперименты признанных «банков-инноваторов». А повседневные потребности с запасом закрываются и здесь.

Скорее всего, я следую принципу «не надо делать мне, как лучше, оставьте мне, как хорошо». И банк вполне с этим справляется.

Банк выбрал эволюционный путь развития и меня как потребителя эта модель вполне устраивает. Появляются новые продукты, сервисы становятся удобнее. Несколько лет назад я стал владельцем привилегированного пакета услуг, с удовольствием пользуюсь некоторыми его составляющими. Копятся баллы на бонусном счете, покупаю на них иногда себе что-то из ассортимента витрины программы лояльности. Недавно оформил трэвел-карту и уже несколько раз использовал накопившиеся мили для оплаты авиабилетов.

Если честно, не могу придумать причину, которая могла бы меня мотивировать на принятие решения о смене банка.

Субъективно – за последний год ситуация с качеством сервиса не изменилась. В целом, не хватает индивидуализации подхода: если уж ты говоришь клиентам о премиальном сервисе - будь добр его обеспечивать.

С точки зрения бытового комфорта тоже есть к чему стремиться. В ближайшем ко мне офисе на Воздвиженке очередь в зону «Привилегии» порой больше, чем в обычную клиентскую зону. При этом навигация в зону «Привилегии» не выстроена и приходится надеяться на милость администратора зала или управляющего.

А недавно бойкая девушка-оператор контакт-центра предложила моей жене стать клиентом «Привилегии», пообещав сказочные блага, но забыв упомянуть о стоимости пакета и соблюдении необходимых условий для его бесплатности. В итоге второй месяц подряд была списана комиссия за пользование пакетом, подана жалоба и ведутся какие-то внутренние разборки - кто прав, кто виноват.

Банк для себя и банк для бизнеса – это один и тот же банк. В моем случае это именно так. Во многом это вызвано удобством управления личным бюджетом и финансами проекта, хотя, каюсь, видимо отчасти это инерция сознания и бытовая лень.

Счет для своей компании я открывал в начале 2015 года. Тогда я только получил документы из налоговой о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, и это отдельная душещипательная история обо всех перипетиях, связанных с той самой регистрацией. На одном из форумов по качеству клиентского сервиса я посвятил свое выступление личному клиентскому опыту, связанному с первыми шагами в качестве предпринимателя. Оно было проиллюстрировано картинами из «Божественной комедии» Данте Алигьери с кругами ада и мемом про Карла из зомби-драмы The Walking Dead.

Как раз тогда открылся контракт с PwC - и счет нужен был довольно срочно. Не считая полутора часов, проведенных в офисе банка, и нескольких десятков подписанных бумажек, связанных с открытием счета, сам счет мне пообещали открыть через неделю-полторы. Пришлось применить запрещенный прием и попросить об ускорении процедуры бывших коллег. В итоге на следующий день счет был открыт, а я получил первый авансовый платеж.

Услугами офисов банка в бизнес-целях я давно не пользовался, поскольку все необходимые мне сервисы доступны в дистанционных каналах. В общем-то, учитывая консалтинговую специфику моего проекта, я пользуюсь довольно ограниченным набором сервисов. Это расчетно-кассовое обслуживание и интернет-банк.

С удовольствием отметил три вещи: смену интерфейса в интернет-банке, появление мобильного банка для предпринимателей и легкой версии интернет-банка, не требующей никаких токенов, ключей и других гадостей, привязывающих пользование сервисом к конкретному компьютеру.

Я регулярно веду конференции и форумы, посвященные различным вопросам работы с юридическими лицами и предпринимателями, слышу, что говорят представителя банков, чем они живут, какие вопросы в тренде, а какие, напротив, являются «уходящей натурой». Сравнительно недавно мы с коллегами из конференционной компании Auditorium провели форум по качеству сервиса в этом сегменте, где предложили банкирам развернуть сложившийся формат проведения подобных мероприятий и услышать на одной из сессий голос клиента, пригласив туда предпринимателей и владельцев компаний из разных индустрий.

Так вот, подводя итоги того мероприятия, все участники пришли к выводу, что лучший банк для предпринимателя - это банк, которого не замечаешь. Банку уже недостаточно минимизировать препятствия, улучшая продукты, процессы и качество сервиса. Он должен помогать клиенту развивать бизнес. Вот что способно выделить его из серой массы однотипных коммодити-предложений.

В целом банк, по-моему, это во многом уже устаревшая конструкция. Услуги, оказываемые банками, клиентам нужны. А вот сами банки - уже не очень. Хотя, безусловно, в один день и даже в одно десятилетие банки не исчезнут, это очень инерционный процесс. Особенно в нашей стране «дворников и сторожей», где так любят, и порой небезосновательно, все регулировать.

Консалтинговый проект Rebus Lab был основан в 2015 году в Москве, работает преимущественно с банками. Ключевая экспертиза: геомаркетинг, офисы самообслуживания, разработка и операционализация функциональных стратегий, оптимизация продуктовых линеек и бизнес-процессов, модели продаж, сервисные модели.

У вас свой успешный бизнес, но банк не помогает его развивать? Вы устали от постоянных отказов банкиров? Вы не знаете, как правильно построить работу с банком?

Расскажите нам свою историю, и банк вас услышит. Проверено журналистами Банкир.ру.

В случае интереса пишите личное сообщение в группу или на адрес redaktor@bankir.ru.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 19 октября 2017 > № 2358049 Иван Лебедев


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 19 октября 2017 > № 2358048

Вот тебе-24: жизнь и приключения одного очень известного банка

Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

Бренду «ВТБ24» осталось жить буквально три месяца - в январе он исчезнет, став частью ВТБ. История появления на рынке будущего розничного гиганта и его бренда, несомненно, уникальная и показательная часть истории всей российской банковской системы. Bankir.Ru вспомнил, как появился и развивался банк, имя которого скоро уйдет в историю.

«Символический миллион рублей»

На дворе 2004 год. На банковском рынке «кризис доверия»: отзыв лицензии у крупного Содбизнесбанка, панические настроения вкладчиков, забирающих свои деньги из всех кредитных организаций, остановка межбанковского кредитования, пресловутый «черный список» сомнительных банков, о наличии которого публично заявляет сам тогдашний глава финансовой разведки России Виктор Зубков, еще сильнее разжигая финансовую панику, недобросовестная конкуренция. В разгар всей этой истории, летом, из-за катастрофы с ликвидностью по сути рухнул крупный частный Гута-банк. Это была кредитная организация с большим количеством филиалов по всей стране, широкой банкоматной сетью и весьма продвинутой по тем временам системой интернет-банкинга «Телебанк».

Полностью обанкротиться «Гуте» не дал Внешторгбанк, который купил кредитную организацию, которая уже не имела возможности обслуживать клиентов, за символический миллион рублей. Председателем правления был назначен Михаил Кузовлев, в задачи которого входил поиск и возврат активов банка.

«Работа в «Гуте» стала естественным продолжением работы с проблемными долгами в ВТБ. Дыра в банке составляла гигантские для того времени более 100 млн долларов», — цитировал Кузовлева «Форбс». В результате переговоров с заемщиками и собственниками «Гуты» Кузовлеву удалось вернуть деньги. После этого банкир был переведен на Кипр, где возглавил «дочку» Внешторгбанка Russian Commercial Bank.

Бизнес: делаем из «Гуты» слона. Но не Сбербанк

Руководство банком передали тогдашнему депутату Госдумы, члену комитета по бюджету и налогам, экс-министру финансов Михаилу Задорнову. Практически сразу решили, что банк будет заниматься розничным бизнесом: у него была очень хорошая инфраструктура и технологии. Корпоративный бизнес «Гуты» должен был перейти в Внешторгбанк, а небольшая розница Внешторгбанка – в «Гуту».

Новый банк, который создавался на базе «Гуты», должен был стать самым технологичным на российском рынке. Планировалось, что он будет продавать кредитные, депозитные и расчетные продукты гражданам и предприятиям малого бизнеса. К нему должны были перейти сети ВТБ и его «дочек». Предполагалось, что уже в 2005 году новый банк сможет продавать свои услуги в 40 регионах страны. На момент «санации» он работал в 24 субъектах России.(Но название ВТБ 24 получил не поэтому).

Также в банк предстояло передать частные вклады примерно на 60 млрд рублей, средства на счетах малого бизнеса в размере 20 млрд рублей, кредиты на 8 млрд. «Гута», в свою очередь, должна была передать ВТБ корпоративные кредиты на 12 млрд рублей и счета на 3 млрд рублей.

По тем временам проект был беспрецедентно масштабным и сложным. Такого еще не делал никто. Чтобы перевести средства вкладчиков, нужно было получить их согласие на закрытие счета в одном банке и открытие в другом. Требовалась серьезная докапитализация «Гуты», в развитие банка планировалось инвестировать 17-21 млрд рублей, что по тем временам являлось просто колоссальной суммой для банковской розницы.

«Скоро здесь будет новый банк»

Было ясно, что создаваемый новый амбициозный проект под старым названием работать не будет. Рассматривались различные версии – и «Внешторгбанк Розница», и «Внешторгбанк 24». Цифра «24» говорила о возможности пользоваться банковскими услугами круглосуточно – через устройства самообслуживания и интернет. За измененные названия акционеры проголосовали в июне 2005 года.

Было решено, что бренд будет называться «Внешторгбанк 24», а юридическое наименование – «Внешторгбанк. Розничные услуги». По замыслу руководителей и акционеров банка, смена вывесок на офисах должна была пройти сразу по всей стране. Для того, чтобы старый бренд постепенно забывался, а восприятие нового было свежим, какое-то время вывески «Гута-банк» были закрыты полотнами с надписью: «Скоро здесь будет новый банк». Официально ребрендинг состоялся к 1 августа 2005 года, эта дата стала считаться днем рождения кредитной организации.

Однако под новым названием банк тоже просуществовал недолго. В октябре 2006 года его материнская структура - Внешторгбанк - переименовалась сама и стала называться ВТБ – впрочем, его так и называла вся страна. Пришлось менять название и розничной «дочке»: уже в ноябре «Внешторгбанк 24» превратился в ВТБ24.

В те годы далеко не все клиенты понимали, чем ВТБ отличался от ВТБ24. Возникало много курьезных или даже забавных ситуаций. Обоим банкам приходилось проводить активную разъяснительную работу, и со временем путать их перестали.

«Народное IPO»: туда и обратно

Бизнес нового проекта развивался стремительно. По итогам 2006 года активы ВТБ24 выросли по сравнению с показателями годом ранее почти в 4 раза, до 166,2 млрд рублей. Капитал увеличился в 2,6 раза, до 20,5 млрд рублей. Ссудная и приравненная к ней задолженность - в 4,3 раза до 141,1 млрд рублей. Портфель розничных продуктов увеличился почти в 9 раз, до 67,4 млрд рублей. Объем вкладов вырос за год в 6,7 раза и составил 71,8 млрд рублей. Сеть ВТБ24 по итогам 2006 года насчитывала более 160 отделений в Москве, Московской области и ключевых российских городах.

В 2007 году ВТБ поставил перед своей розничной «дочкой» очередную амбициозную задачу. Было решено осуществить IPO ВТБ с привлечением физлиц. Поскольку розницей в группе ВТБ занимался ВТБ24, акции гражданам продавались именно через его офисы. «Народное IPO» состоялось в мае 2007 года, акционерами ВТБ стали более 120 тыс. граждан. Всего в рамках размещения банк привлек 7,94 млрд долларов.

Через пять лет, в 2012 году, прямо накануне президентских выборов(многие участники финансового рынка считают, что именно из-за них) ВТБ24 пришлось осуществить не столь радостный, но не менее сложный проект – через свои отделения осуществить обратный выкуп акций у граждан. Рыночная цена купленных в 2007 году бумаг катастрофически снижалась, миноритарные акционеры требовали справедливости – и, вопреки сделанным ранее заявлениям, ВТБ пришлось пойти на buyback. К слову, акции ВТБ в момент «народного IPO» размещались по цене 13,6 копейки за штуку. 18 октября 2017 года акция ВТБ стоила чуть больше 6 копеек - то есть до сих пор она более чем вдвое ниже цены размещения 10-летней давности.

Покупать, поглощать и расти

В 2011 году было принято ликвидировать банк «ВТБ Северо-Запад». По сложившейся «традиции» его корпоративный бизнес достался ВТБ, а розница, включая филиальную сеть - ВТБ24.

В апреле 2012 года ВТБ24 стал владельцем 100% акций Бежица-банка, который до этого уже входил в группу ВТБ. Именно этот банк стал основой для амбициозного проекта «Лето Банк». Тот самый, который в 2016 году был переименован в Почта Банк, созданный группой ВТБ на паритетных началах с «Почтой России».

В этом же году, в октябре, произошла масштабная сделка. ВТБ завершил выкуп акций Транскредитбанка, являвшегося опорной расчетной кредитной организацией ОАО РЖД. Сразу же было объявлено о том, что через год будет осуществлено присоединение Транскредитбанка к ВТБ24 по уже знакомой схеме: весь корпоративный бизнес перейдет к ВТБ, розница – к ВТБ24. Юридическое присоединение состоялось 1 ноября 2013 года, и бренд «Транскредитбанк» ушел с рынка.

Благодаря этой сделке банк ВТБ24 значительно вырос во всех смыслах. Объем кредитного портфеля увеличился на 10%, привлеченные средства выросли более чем на 5%. Число активных клиентов увеличилось на 2 млн человек, численность персонала достигла 35 тыс. человек. География ВТБ24 расширилась на 97 новых городов и 3 региона России. Количество точек продаж банка выросло до 1023 отделений, сеть банкоматов – до 10 тыс. устройств по всей группе ВТБ.

Тогда же ВТБ24 получил самый крупный в своей истории зарплатный проект – он начал обслуживать 900 тыс. сотрудников РЖД.

Как сэкономить 18 миллиардов

В декабре 2016 года наблюдательный совет ВТБ утвердил новую стратегию развития до конца 2019 года. В качестве одного из приоритетов в ней предусматривалось объединение банков ВТБ и ВТБ24 и построение единого универсального банка. Как заявил глава ВТБ Андрей Костин, поглощение розничной «дочки» завершится в первый рабочий день 2018 года, после чего исчезнет сам бренд ВТБ24.

«Мы нацелены на резкое повышение эффективности работы банка. Прежде всего, это касается чистой прибыли, возврата на капитал. Мы планируем, что в 2019 году чистая прибыль составит не менее 200 млрд руб., а возврат на капитал — не менее 14%», — цитировал Костина РБК. Банкир также заявил, что присоединение ВТБ24 к ВТБ и реорганизация бизнеса в Европе сэкономит группе ВТБ до 18 млрд рублей в год.

Главной интригой долго оставалась позиция главы ВТБ24 Михаила Задорнова. Нынешним летом, в ходе Международного финансового конгресса, Костин в интервью телеканалу «Россия 24» заявлял о том, что тот останется в группе ВТБ. «Михаил Михайлович станет первым заместителем президента - председателя объединенного ВТБ. Он будет курировать такие вопросы как финансы, кадры и операционный бизнес», — процитировали Костина РИА «Новости».

Но жизнь распорядилась иначе. Вскоре выяснилось, что Задорнов выбрал другой путь. Глава Банка России Эльвира Набиуллина на банковском форуме в Сочи, который проходил в сентябре, заявила – он возглавит банк «Открытие», спасением которого занялся регулятор. «Мы приняли это решение исходя из того, что Михаил Михайлович – один из сильнейших управленцев в банковском секторе нашей страны, - сказала Набиуллина журналистам. – Он имеет опыт управления крупным банком в части кризисного менеджмента, что очень важно в нашем случае. Имеет опыт интеграции разных банков в группу – учитывая, что такая же задача стоит и перед группой «Открытие». У Михаила Михайловича очень хорошая деловая репутация, доверие клиентов. И мы рассчитываем, что это поможет выстраивать отношения банка и с текущими, и с потенциальными клиентами».

«Новые вывески, плакаты и стиль всем понравятся»

К своему историческому финалу розничный банк группы ВТБ подходит с впечатляющими финансовыми показателями и долей рынка, уступающей только Сбербанку. Чистая прибыль ВТБ24 за три квартала 2017 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросла в 2,58 раза, до 61 млрд рублей. Портфель кредитов населению составил по итогам 9 месяцев 1,82 трлн рублей, что на 8,2% больше, чем по итогам 2016 года. Портфель ипотечных кредитов увеличился на 8,5% по сравнению с началом года - до 953 млрд рублей. Общий объем привлеченных средств населения - 2,3 трлн рублей, при этом портфель всей розницы группы ВТБ превысил 3 трлн рублей. Количество офисов ВТБ за счет ВТБ24 увеличится на 1076, клиентская база вырастет на 9 млн человек.

Ребрендинг ВТБ и ВТБ24 завершится уже через три месяца, в январе 2018 года. «Мы сейчас готовимся к ребрендингу. В начале года вы увидите новый бренд группы ВТБ, где будут новые вывески, плакаты и новый стиль, который, я надеюсь, всем понравится», — сказал журналистам на брифинге 18 октября Михаил Задорнов.

Примечательно, что бренд «Гута-Банк» существует до сих пор. Банк был создан в 1990 оду и назывался «Тверь». В 2002 году его купила «Гута», после покупки «Гуты» ВТБ группа «Гута» оставила за собой права на свой банковский бренд. Переименовалась «Тверь» в «Гуту» в 2008 году. Его конечными бенефициарами являются те, кто стоял у истоков создания первого Гута-банка: основатель и главный владелец группы Юрий Гущин, Алексей Петров, Юрий Хлебников, Артем Кузнецов, Алексей Харин и другие.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 19 октября 2017 > № 2358048


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 19 октября 2017 > № 2357983

Акции АО «Банк Центр Кредит» будут исключены из представительского списка KASE

Ольга КУДРЯШОВА

Представительский список KASE лишится одного участника – АО «Банк Центр Кредит» (БЦК), об этом на встрече по итогам третьего квартала 2017 года сообщили в правлении KASE. Кроме этого, спикеры рассказали о запуске стартап-площадки и драйверах роста индекса биржи.

Заместитель председателя правления АО «Казахстанская фондовая» биржа Андрей Цалюк подчеркнул, что исключение БЦК из представительского списка не имеет никакого отношения к финансовому состоянию банка.

Г-н Цалюк пояснил, что в индекс основной площадки включаются наиболее ликвидные акции крупных и устойчивых компаний. Причина выхода акций БЦК связаны с несоответствием нормативов по ликвидности: для того, чтобы оставаться участником индекса, необходимо чтобы на протяжении последнего полугода в каждом из любых четырех месяцев с акциями эмитента работало не менее 6 членов биржи, в БЦК их 5. Спикер добавил, что акции компании уже три раза в истории проходили к этому барьеру, по похожим причинам когда-то из списка был исключен и Казкоммерцбанк. После исключения в индексе KASE останется 7 эмитентов.

В части развития стратегии биржи председатель правления АО "Казахстанская фондовая биржа" Алина Алдамберген рассказала о новых проектах, реализуемых на бирже. Так, биржа запустила лендинги, ориентированные на основные группы пользователей – инвесторов, эмитентов, членов биржи и потребителе информации. Где предсталена информация о том, как прийти на биржу, пройти листинг и т.д.

Также в сентябре в Telegram был запущен информационный канал, где подписчики могут получить информацию о курсах, рынке ценных бумаг. До первого ноября планируется запустить информацию об индикаторах рынка, дивидендах. Г-жа Алдамберген отметила, что инструмент позволяет популяризировать информацию о фондовом рынке, сделать ее более доступной и уже сейчас активно используется.

Еще одним новым проектом, стал запуск новых индикаторов рынка корпоративных облигаций. «Это связано с тем, что мы разделили площадку на основную и корпоративную», - пояснила г-жа Алдамберген. Разница заключается в том, что прайсинг для эмитента на альтернативной площадке может отличаться. К примеру, ставки небольших частных компаний могут отличаться от ставок крупных национальных компаний.

«Поэтому запуск индикатора для рынка облигаций актуален для того, чтобы компании могли сверяться с примерной доходностью, по которой они смогут разместить ценные бумаги», - добавила она.

Также был подписан Меморандум по созданию start-up-площадки c бизнес-инкубаторами. «Мы планируем провести работу с бизнес-инкубатором, разработать условия по допуску стартапов на площадку и по допуску инвесторов и уже предложить эти услуги в первом квартале следующего года. То есть в первом квартале следующего года мы планируем запустить эту площадку», - поделилась председатель биржи.

Помимо этого, г-н Цалюк отметил ситуацию с индексом KASE, который обновил недавно девятилетний максимум, «опережая по скорости роста самого себя в прошлом году», также став лидером по скорости роста среди всех мировых индексов. Драйверами роста стали: KAZ Minerals PLC, АО «Разведка добыча «КазМунайГаз», АО «Народный сберегательный банк Казахстана», и в последнее время отмечена АО «Кселл». «Они росли быстрее, чем сам индекс», - отметил спикер. Также есть и дальнейший небольшой потенциал роста за счет KAZ Minerals PLC, АО «Народный сберегательный банк Казахстана», АО «Казахстелеком» и АО «КазТрансОйл».

Также он добавил, что в течение второго квартала текущего года объем денежной массы стерилизованной национальным банком на рынке нот стал снижаться. «То есть в реальном секторе остается больше тенге, и национальной банк постепенно выходит из режима стерилизации денежной массы», - пояснил спикер.

Еще одной особенностью отчетного периода стала потеря корреляции между курсом тенге к доллару, ценой нефти и рубля. При этом, волатильность курса была вызвана повышенными девальвационными ожиданиями физических и юридических лиц, которые в то же время не подтверждаются курсообразующими факторами. «Определенную роль в запуске этого процесса сыграло расширение санкционных действий в отношении России, однако дальше сработали уже субъективные факторы», - резюмировал г-н Цалюк.

В целом, третий квартал 2017 года так же как и год, стал удачным для биржевого рынка. Капитализация рынка акций за 9 месяцев выросла на 16,4%, достигнув 16 609,8 млрд тенге. Три квартала принесли 8 новых эмитентов, в том числе 5 пришли в третьем квартале. Списки биржи выросли на 10 наименований. Суммарный объем торгов акциями составил 238,1 млрд тенге и вырос относительно аналогичного периода 2016 года на 105,3 млрд тенге или более чем на 79%. Основной прирост обеспечил вторичный рынок, он оценивается в 230, 5 млрд тенге.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 19 октября 2017 > № 2357983


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 19 октября 2017 > № 2357969

Айдын Таиров, финдиректор Al Hilal Bank: «Банк и клиенты совместно делят и риски, и прибыль»

Ирина ЛЕДОВСКИХ

Исламское финансирование в нашей стране рекламировали на самых разных уровнях. С конца нулевых было заключено множество протоколов, меморандумов и даже контрактов. Но «воз и ныне там» – в структуре прямых внутренних инвестиций роль исламских финансовых институтов до смешного скромна. Об особенностях рынка рассказал «Къ» финансовый директор АО «Исламский банк Al Hilal» Айдын Таиров. Напомним, именно этот банк стал первым исламским финансовым институтом в Казахстане. Единственным акционером структуры является Al Hilal Bank PJSC, принадлежащий правительству Абу-Даби. Казахстанская финансовая организация работает в соответствии с межгосударственным соглашением, заключенным между правительствами РК и Абу-Даби.

– В 2009 году мы стали первой страной среди государств Содружества, где было объявлено о внедрении исламских финансовых институтов. Однако 7 лет Al Hilal сотрудничал только с корпоративными клиентами и на рынок розницы вышел лишь в августе этого года.

– Вы правы, нас много критиковали и финансисты, и регулятор за то, что мы работаем только в корпоративном секторе. Проект по развитию розницы мы намеревались запустить еще в 2013–2014 годах. Задолго до этого были привлечены финансовые консультанты, разработаны стратегии для активного продвижения на рынке. Однако в тот момент, во-первых, складывались неблагоприятные экономические условия внутри страны, связанные с неблагоприятной конъюнктурой на основные статьи экспорта и девальвацией национальной валюты. Во-вторых, мы иностранный банк, поэтому у нашей финансовой организации не было «длинного» тенгового фондирования. Тогда было принято решение о выпуске первого корпоративного Сукука в национальной валюте. Были разработаны юридические документы для проспекта эмиссии корпоративных исламских облигаций, долго шел процесс переговоров и согласований с Национальным Банком и ЕНПФ. По сути это должно было стать первым корпоративным выпуском сукуков в тенге, но в итоге ценовые условия размещения Сукуков, которые предложил фонд, оказались для нас очень дорогими, поэтому выход в розничный сектор был отложен, а наша стратегия изменилась. Мы решили сами себя обеспечить тенговой ликвидностью посредством наращивания депозитной базы. Но идею выпуска корпоративных сукуков мы не оставили. Уверяю вас, она обязательно будет реализована, возможно уже в 2018 году на площадке KASE или МФЦА.

При этом с начала запуска «розницы», а это всего два месяца, у нас было открыто вкладов на $37,5 млн, что значительно превзошло наши прогнозы.

За 7 лет присутствия на рынке банком было профинансировано проектов на общую сумму более $1 млрд.

Стабильный рост и прибыль с третьего года деятельности

– В Казахстане много лет говорят об исламском финансировании. Однако для большинства граждан эта тема до сих пор остается «за вуалью», а продукты исламского банкинга используются достаточно редко. В чем причина?

– Учитывая, что до 2009 года в республике не было исламских финансовых институтов, Al Hilal Bank выступил в качестве ледокола. Все смотрели на опыт Al Hilal, оценивая, насколько продукты этого вида финансирования окажутся жизнеспособными у нас в стране. И на третий год наш банк вышел на прибыльность и доказал свою жизнеспособность. Несмотря на трудные времена, инвесторы и акционеры активно интересуются вложением средств в исламские финансовые институты. В частности, кроме Al Hilal Bank открылся второй исламский банк – АО «Заман-Банк» и в этом случае есть местный акционер и корпорация ICD (исламская корпорация развития), которая является частью Исламского Банка Развития (ИБР), которая оказывает ему финансовую и техническую поддержку.

Кроме того, на рынке активно работает исламская лизинговая компания Казахстанская Иджара Компания, в котором наш Банк и ICD являются также акционерами. Есть также исламская финансовая компания Аль Сакр Финанс, которая предоставляет своим клиентам широкий спектр исламских финансовых услуг. Также ряд местных банков проявляют интерес к исламским финансовым продуктам, но пока регулятором не предусмотрено открытие так называемых «исламских окон». К примеру, тот же ДБ АО «Сбербанк» неоднократно озвучил инициативы по открытию «окон» и заявлял о готовности создания специальных исламских предложений для клиентов.

Есть определенный интерес среди институтов развития, ФРП «Даму» изучает возможности разработки исламских финансовых продуктов для МСБ. По этому вопросу мы встречаемся со многими партнерами за рубежом, казахстанскими инвесторами и все они проявляют интерес к исламскому финансированию. Но здесь необходимо понимать и учитывать, что последние 2–3 года была определенная турбулентность на финансовых рынках, которая отразилась на «аппетите» инвесторов и снизила их активность не только по отношению к исламскому банкингу, исламским финансам, но в целом ко всему банковскому сектору. Сейчас большие игроки банковского сектора сосредоточены на решении своих проблем и они пока не готовы расширять или диверсифицировать свой бизнес. Финансовый сектор страны все еще работает в режиме антикризисного управления и поэтому это не столько проблема исламского банкинга, сколько банковского сектора в целом.

Это первый из факторов, который замедлил развитие исламских финансов на рынке Казахстана. Второй – это подготовка правовой базы для исламской банковской индустрии. В 2009 году был разработан достаточно хороший пакет законодательных нормативно-правовых актов, который позволил нашему банку работать без каких-либо препятствий со стороны регулятора. Но законодательство было разработано с учетом теоретических знаний исламского банкинга, поэтому на примере нашей практики мы вносили определённые поправки в существующие нормативы. К примеру, для конвертации «Заман Банка» в исламский банк возникла необходимость прописывать порядок конвертации, который не был учтен в законодательстве, что естественно сказалось на процессе получения «Заман Банком» лицензии исламского банка. Однако я не могу сказать, что мы сталкивались с проволочками, скорее иногда возникало непонимание, каким образом исламские продукты работают на практике, но в целом база, которую выстроили в 2009 году, достойна всех похвал. В частности к нам приезжают специалисты из Ближнего Востока, которые отмечают высокий уровень и продуманность казахстанских нормативов, регулирующих рынок исламского финансирования.

– По данным Нацбанка РК, в 2015 году доля исламских банковских активов составляла всего 0,08% от общего числа активов банковского сектора страны. С чем это связано?

– Мне сложно отвечать на этот вопрос, так как я представляю иностранный финансовый институт. Но могу высказать свое мнение. Для активного развития рынка финансовых инструментов в Казахстане необходима поддержка очень крупных национальных инвесторов, которые достаточно хорошо понимают местный рынок, специфику, правила игры. И если в нашей стране будет сформирован пул национальных игроков, то можно ожидать роста рынка. При этом у нас уже есть пример местного регионального банка, который получил лицензию исламского банкинга. Правда, этого недостаточно – ниша все еще нуждается в игроках, которые будут представлять казахстанские финансовые группы.

Еще один фактор, который отражается на всей банковской индустрии Казахстана – это узкий рынок. В стране не так много, как хотелось бы, твердо стоящих на ногах компаний, которые имеют стабильный доход. Отмечу, что эта ситуация характерна, наверное, для всего мира – банки вынуждены конкурировать между собой за хороших клиентов. Мы – первый исламский банк, первые представляли свой продукт на рынке, и трудности нас только закалили. Кроме того, и физические лица, и предприниматели стали более искушенными, они уже выбирают не те финансовые организации, которые себя рекламируют и устраивают громкие промо-акции, а банки, которые ориентированы на долгосрочные отношения с клиентами.

Еще одна причина, по которой исламское финансирование двигается не в агрессивном, а умеренном темпе – это консервативность подходов. Один факт, что у Al Hilal Bank за время существования не было ни одного случая дефолта клиента, уже о многом говорит. У нас один из самых низких уровней провизий – фактически он равен нулю. Я работаю в банке с самого начала, и на моей памяти только два случая, когда клиенты выходили на просрочку, но и они все благополучно рассчитались с банком и решили проблемы бизнеса. У нас не было печальных случаев дефолта или банкротства заемщиков во многом благодаря тщательному формированию портфеля.

– В чем особенность исламского кредитования?

– Партнёрство – суть исламского банкинга. Например, уже в Турции отходят от слова исламский и применяют термин партнерский банкинг.

Основная особенность исламского банкинга – это запрет на рибу (ростовщичество). Исламский банк может торговать реальными активами в рассрочку и с наценкой, либо участвовать совместно с заемщиком в коммерческой деятельности. Также одно из основных условий – это отсутствие спекулятивной составляющей и отсутствие неопределенности в операциях исламского банка.

Исламские банки более консервативны, так как помимо стандартных процедур одобрения заявок (связанных с анализом финансового состояния заемщиков и других требований регулятора), есть и определённые требования Шариата, которые ограничивают спекулятивные сделки, запрещают финансировать проекты, не соответствующие нормам Шариата, такие как алкоголь, казино, торговля оружием и т. д.

Есть определенные требования к проблемным кредитам. Например, берет человек большой ипотечный кредит и в какой-то момент теряет работу. Классический банк начисляет штрафы и пеню, но в нашем случае категорически запрещается в одностороннем порядке пересматривать условия договоров. Если у клиента есть просрочка по займу, банк может применить штрафы или пеню, но не с целью заработать, а для того чтобы дисциплинировать заемщика. Исламский банк не зарабатывает на пени и штрафах, они не могут идти в доход банка, а направляются на благотворительность, так как это ограничивается Шариатом. Я думаю, тройной контроль (требования банка, требования Нацбанка, требования Шариата) обеспечивает большую защиту интересов клиентов и банка.

Деятельность каждого исламского банка кроме традиционных Советов Директоров и Правления, и прочих Комитетов, также регулируется Советом по принципам исламского финансирования (Совет по Шариату). Основная цель Совета по Шариату обеспечить соблюдение в деятельности банка на соответствие принципам Шариата. Все продукты, сделки и договора проходят экспертизу на соответствие Шариату. Ежегодно проводится Шариа-аудит, цель которого подтвердить соответствие финансово-хозяйственной деятельности требованиям Шариата, в первую очередь это касается доходов и расходов банка, а также использование денег заемщиками.

– Как защищены вкладчики в исламских банках?

– В исламском банке нет классических депозитов, когда человек приносит деньги на хранение и при этом может получить гарантированную прибыль в виде процента. Кстати, такие вклады правильнее называть исламские инвестиционные счета, а не депозиты. Исламские банки берут деньги клиента в оборот и возвращают их с частью прибыли от финансируемых банком проектов, то есть и здесь соблюдается четкий принцип партнерства – мы вместе с клиентами делим прибыль и риски. Вкладчик вкладывает деньги в общий пул депозитов, которые потом распределяются банком в различные инвестиционные проекты, по результату деятельности которых вкладчик получает прибыль. Прибыль, полученная в результате этой финансовой операции, делится с клиентом

Еще один момент: банк и клиенты совместно делят и риски, и прибыль. Часто бывает, что банк, находясь в предкризисном состоянии, начинает большую рекламную кампанию, во время которой в будущем вкладчику обещают высокие проценты. Некоторые люди верят рекламе и отдают деньги в такой банк, а позже происходит банкротство. В исламском банке такая ситуация невозможна. Есть четкий принцип – если банк не зарабатывает деньги, то он не может гарантировать выплаты высоких процентов своим клиентам.

– Будет ли банк принимать участие в государственных проектах Казахстана, таких как программы «Нурлы жол» и другие?

– Мы работали практически со всеми компаниями квазигосударственного сектора. В частности, консультировали АО «Жилстройсбербанк» по исламской ипотеке. Были переговоры и планы работы с «КазАгро», НУХ «Байтерек». На данный момент реализовался один проект по исламскому лизингу (иджара) с Банком Развития Казахстана, и мы надеемся, что это только начало, мы открыты к сотрудничеству и диалогу. Кроме того, Совет по Шариату оказывал консультационные услуги при разработке изменений в законодательстве, связанных с выпуском дебютного выпуска Суверенных Сукуков.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 19 октября 2017 > № 2357969


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 19 октября 2017 > № 2357970

Данияр Акишев рассказал об изменениях в сфере валютного регулирования

Анна МЕДОВСКИХ

Председатель Национального Банка Республики Казахстан Данияр Акишев, отвечая на вопросы журналистов по итогам заседания Мажилиса Парламента по презентации проекта Закона «О Республиканском бюджете на 2018-2020 годы», рассказал о новом законопроекте «О валютном регулировании и валютном контроле».

Валютный режим в Казахстане никто менять не собирается, но со вступлением Казахстана в ВТО открываются новые сферы деятельности для коммерческого присутствия на внутреннем рынке филиалов иностранных нефинансовых организаций, а с декабря 2020 года доступ на казахстанский рынок финансовых услуг получат филиалы иностранных банков и страховых организаций.

Кроме того, за последние годы в Казахстане были созданы Международный центр приграничного сотрудничества «Хоргос» и Международный финансовый центр «Астана», на территории которых предусматривается особый режим валютного регулирования. По этим трем причинам и возникла необходимость адаптации валютного законодательства к новым экономическим условиям.

«В этой связи ожидается изменение статуса валютного резидентства филиалов иностранных организаций, осуществляющих деятельность в Республике Казахстан через образование постоянного учреждения в соответствии с Налоговым кодексом РК, в рамках реализации общей для всех филиалов иностранных организаций концепции резидентства», - отметил Данияр Акишев.

По словам главного банкира страны, одновременно для данных филиалов сохранен либеральный принцип осуществления валютных операций. Также предусмотрены исключения из действующего валютного регулирования по валютным операциям, проводимым в МФЦА и МЦПС «Хоргос».

Ситуация на валютном рынке не вызывает опасений у регулятора, поэтому специалисты Нацбанка рассматривают вопрос о допуске на валютный рынок брокерских компаний. В настоящее время эти структуры могут покупать валюту только через банки второго уровня.

«Ситуация на валютном рынке в настоящее время стабильная. В августе и сентябре было давление на тенге, и это давление было спровоцировано в начале августа новостями о расширении санкций в отношении России, а позже слухами. Это ослабление тенге шло в разрез с фундаментальными факторами. И дает нам право заявлять, что тенге является недооцененным. С начала октября ситуация изменилась, произошло укрепление тенге, - прокомментировала ситуацию директор департамента монетарных операций Национального банка РК Алия Молдабекова. - Мы неоднократно говорили, что у нас число игроков ограничено, но в настоящий момент НБ рассматривает возможность дать доступ к участию в валютных торгах брокерским компаниям. Однако, этот вопрос только обсуждается и находится на начальной стадии».

В свою очередь Данияр Акишев заявил, что большинство изменений в сфере валютного регулирования относится к валютным операциям юридических лиц и не затрагивает операции физических лиц.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 19 октября 2017 > № 2357970


Казахстан. Китай. Индия. РФ > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 19 октября 2017 > № 2357331

Казахстанцы перекладывают кошельки в смартфоны

Эксперты оценивают объем рынка мобильной коммерции от 70 до 100 млрд тенге с ежегодным ростом в 30%

По разным оценкам, до 95% мобильных платежей в Казахстане приходится на банки и электронные кошельки. Однако с приходом мобильных операторов в безналичные платежи их доля рынка начала заметно расти. Как и транзакции со смартфонов. Пока это новая экосистема в РК, и пока она будет оставаться новой, игроки ожидают, что она будет демонстрировать геометрический рост еще пару лет.

Ряд экспертов оценивают объемы рынка мобильной коммерции (платежи, совершенные с мобильных устройств, либо с лицевых счетов абонентов) Казахстана от 70 млрд до 100 млрд тенге с ежегодным ростом порядка 30% (весь рынок онлайн-платежей в 2016 году оценивался Нацбанком РК в более 150 млрд тенге; по сравнению с 2015 годом количество операций увеличилось в 2,7 раза, а сумма — в 3,5 раза).

«В Казахстане очень высокое проникновение смартфонов и сотовой связи, поэтому более 50% операций приходится на телефоны. Таким образом, более половины онлайн-платежей можно отнести к мобильным платежам», — говорит Роман Володин, председатель правления Altel и Tele2. По его словам, рынок мобильных платежей является одним из самых быстрорастущих сегментов рынка в целом. «Рынок растет ежегодно более чем на 30%. Полагаю, что этот рост продолжится в ближайшие 3−5 лет», — считает он.

Если обратиться к отчетам, публикуемым мировыми агентствами (например, Capgemini’s World Payments Report 2017), прогноз роста мобильной коммерции в странах с развивающейся экономикой составит порядка 20% до 2020-го. Причем лидерами этой сферы являются Китай и Индия, где рост прогнозируется на уровне более 30% ежегодно. «Казахстан также может войти в число лидеров», — сопоставляя темпы роста, отмечает Сергей Коптик, руководитель мобильных финансовых сервисов «Beeline Казахстан».

По некоторым данным, 99% рынка мобильных платежей среди мобильных операторов принадлежит Beeline. Сергей Коптик говорит о ежемесячном росте объемов мобильных платежей у Beeline на уровне 20% в объемном выражении и более 25% в количественном. «О выручке говорить не будем еще как минимум год-два. Наша цель — активное наращивание абонентов телекома, пользователей сервисов мобильной коммерции. Доходность такой базы складывается не только из выручки по финансовым сервисам, а в гораздо большем объеме за счет пользования телеком-сервисами. Как показывает наша статистика, такие абоненты — это в основной массе высокодоходные клиенты со средним чеком от 1900 тенге», — делится Сергей Коптик. Он тем не менее говорит о взрывном росте транзакций с сентября, когда была запущена совместная с Альфа-Банком карта Beeline.

«Одним из факторов роста рынка является увеличение сегментов так называемого Digital Geeks/Digital Globalists и Advanced Price-seekers в структуре абонентской базы. Это приверженцы новых технологий и инновационных методов платежей, которые очень внимательно отслеживают ценообразование услуг и ценят удобство», — объясняет Сергей Коптик. В 2017 году внедрение оплаты в общественном транспорте, по его словам, также способствовало росту этого сегмента в геометрической прогрессии. Например, только в сентябре в Алматы было совершено более 50 тыс. операций по оплате проезда с баланса мобильного телефона.

Оценить число пользователей по всему рынку тяжело. Сергей Коптик говорит, что в декабре этого года пользоваться финансовыми сервисами будут более 120 тыс. уникальных абонентов Beeline, а если применять классические показатели международных систем, оценивающих квартальные данные, то в четвертом квартале этого года почти 200 тыс. клиентов хотя бы раз оплатят проезд в автобусе или купят игру в Google Play с мобильного баланса.

Сейчас основным источником платежей онлайн являются банковские карты, и рынок принадлежит их крупным эмитентам и эквайерам. Но мобильные финансовые сервисы операторов, как они сами считают, могут все изменить. «Решающими факторами успеха операторов могут быть выбор оптимальных для мобильных платежей услуг и максимизация возможностей оплаты этих услуг с мобильного счета операторов. А также расширение спектра предоставляемых операторами услуг мобильными финансовыми сервисами (МФС) в монобрендовой рознице, такими как кредитование, страхование, денежные переводы, карточные продукты в партнерстве с банком», — говорит глава Tele2 в Казахстане. «Кселл» также вышел на рынок МФС в Казахстане, но сейчас хранит молчание перед квартальной отчетностью.

Когда и с чем придет на рынок Tele2?

Возможность оплаты с баланса телефона в Казахстане сейчас предоставляют Beeline и Kcell, и их услуги запущены относительно недавно. Tele2 и Altel только готовятся зайти в мобильную коммерцию. По словам Романа Володина, на эти планы будет влиять развитость сервисов, в том числе за счет усилий конкурентов. «Надеюсь, в 2018 году мы будем готовы предложить полноценный список МФС своим абонентам», — говорит он. И раскрывает план выхода компании на этот рынок. Это будет вывод на рынок возможности оплаты за проезд в общественном транспорте, оплаты в социальных сетях и онлайн-играх, расширение списка сервисов и добавление большего количества мерчантов, мобильные переводы, добавление cash-back или бонусной политики, офлайн-оплата — оплата за ретейл, кредитование совместно с авторизированными организациями.

Кто из операторов победит в конкурентной борьбе? «Единственной и самой значимой разницей между операторами будет то, насколько качественно они предоставят этот сервис», — считает Роман Володин. Поэтому они будут уделять внимание не только качеству сервисов мобильной коммерции, но и качеству основных услуг — интернета, обмена СМС. Без интернета абонент не сможет открыть web-страницы магазинов, без СМС не сможет авторизовать свою транзакцию. «В этом плане телеком вертикально интегрирован — он является ISP-провайдером (internet service provider) сервиса СМС. Так что качественная техническая составляющая здесь будет решающей», — резюмирует Роман Володин.

Что скажут конкуренты операторов?

Основные конкуренты операторов — это банки и платежные операторы, такие как Kassa 24, QIWI, CyberPlat, Wooppay. «Не могу не отметить и систему „ОНАЙ“, пользователями которой являются уже более миллиона казахстанцев», — говорит Сергей Коптик. Основным и серьезным преимуществом операторов является огромная база лояльных абонентов. Телеком же предоставляет своим абонентам возможность выхода в интернет на хорошей скорости, валидацию платежных операций через СМС. Также оператор может пакетировать сервисы МФС со стандартными продуктами, тем самым дифференцируя МФС-сервисы оператора от сервисов остальных участников рынка. «С платежными операторами не конкурируем, а активно сотрудничаем. Они предоставляют инструментарий и доступ к технологическим платформам и решениям, мы со своей стороны обладаем огромной клиентской базой (более 9 млн абонентов)», — утверждает Сергей Коптик.

Рынок платежных операторов тоже растет. Как сообщил «Капитал.kz» Владимир Руппель, член совета директоров «Касса 24», если в 2013 году, по оценке Агентства РК по защите конкуренции, общий годовой оборот принятых через терминалы самообслуживания платежей в республике насчитывал более 100 млрд тенге с общей численностью более 20 тыс. платежных терминалов самообслуживания (по сведениям операторов), то на сегодня общий оборот только за третий квартал 2017 года составил уже более 54 млрд тенге, а количество терминалов выросло до 50 тыс. единиц. И рост обусловлен не только географической экспансией в малые населенные пункты и ростом самих городов, но и появлением новых объектов инфраструктуры. Гораздо сильнее на рост влияет качественное изменение структуры платежей. До 2012 года 85% объема транзакций посредством терминалов самообслуживания приходилось на оплату мобильной связи. Сегодня, по данным Владимира Руппеля, на оплату телекоммуникационных услуг приходится лишь 30%. При этом финансовые сервисы составляют 35%, коммунальные услуги — 15%, прочие услуги — 17,8%, в числе которых оплата за интернет и кабельное телевидение, букмекерские услуги, MLM-компании и др. «Касса 24» на текущий момент сотрудничает с более 1500 поставщиками услуг. «И это далеко не предел. Количество финансовых сервисов можно расширять за счет подключения государственных услуг, наращивая количество сервисов ЖКХ (особенно региональных), банков, систем денежных переводов», — говорит о горизонтах расширения бизнеса Владимир Руппель. К примеру, «Касса 24» тоже запускает переводы наличных средств на банкомат (Cash By Code). «Гораздо интереснее выглядит история, которую мы сейчас начинаем в области партнерства с онлайн-магазинами и международными партнерами в области е-commerce. Сегодня мы уже ведем переговоры не только с казахстанскими онлайн-магазинами, но и с Ali-Express, Ebay и Amazone», — делится Владимир Руппель.

«Говорить, кто какую долю занимает на рынке онлайн-платежей, очень сложно. Те же банкиры говорят о среднегодовом темпе роста оборота онлайн-банкинга более чем 50%», — отмечает Владимир Руппель, добавляя, что рынок станет прозрачным с 2018 года благодаря принятому в июле 2016 года Закону РК «О платежах и платежных системах». Учитывая, что учетная регистрация большинства платежных организаций была произведена после февраля 2017 года, и только после этого у платежных организаций появилась обязанность по сдаче отчетности, в начале 2018 года появится официальная структурированная статистическая информация относительно объемов платежей, количества терминалов и пр.

Что будет влиять на развитие и перераспределение сил на рынке онлайн-платежей? «Те же банкиры озвучивают, что у населения снижается доверие к банковской системе из-за объединения ряда финансовых институтов, ошибок процессинговых систем отдельных банков, участившихся случаев мошенничества. Люди предпочитают не держать деньги на картах, практически сразу снимая наличность», — утверждает Владимир Руппель.

Еще один момент, который влияет на развитие рынка онлайн-платежей, — это физические расстояния между населенными пунктами страны. Если на юге концентрация населения достаточно высока, то на западе, севере и востоке оно «размазано» по карте. Открытие представительств, новых отделений для банков в условиях кризиса и снижения маржинальности текущих операций достаточно дорогое удовольствие. «В этом отношении с платежными терминалами гораздо проще», — говорит Владимир Руппель.

Каким видят рынок онлайн-платежей игроки через 5 лет?

Мобильные финансы быстро эволюционируют в Казахстане. Сначала была оплата покупки товаров онлайн с баланса сотового телефона, теперь игроки активно развивают обналичивание денег с мобильного счета, сотрудничая с банками. Каким будет следующий шаг? «Полагаю, что операторы пойдут в сторону кредитования населения и вовлечения офлайн рынка — например, предложив мелким продавцам возможность приема безналичной оплаты, что сейчас не приоритет для банков», — предполагает Роман Володин.

Сергей Коптик сообщил, что основной акцент компания делает все же на безналичные операции. Это огромная сфера, которая продолжает активно расти. В ноябре текущего года Beeline запустит в Казахстане приложение VEON, которое доступно уже в пяти странах. «Что же до новых проектов в области мобильной коммерции, мы активно внедряем QR-платежи», — говорит он. Это один из вариантов оплаты с мобильного баланса в предприятиях торговли и сервиса. В таком случае для совершения покупки не нужны наличные и банковские карты. Достаточно иметь смартфон с установленной бесплатной программой. «Этот проект будет нашим ключевым в 2018 и последующие годы», — говорит Сергей Коптик. До конца 2017 года Beeline планирует значительно расширить список партнеров, как минимум до 500 предприятий и более 1500 локаций. В то же время карта Beeline, как сказал Сергей Коптик, будет эволюционировать из предоплаченной в дебетовую и виртуальную.

Владимир Руппель считает, что в целом рынок онлайн-платежей в Казахстане будет расти и сложно сказать, какие игроки могут стать лидирующими. И приводит пример, что мало кто мог в 2006 году предположить, что через SST-терминалы люди смогут отправлять друг другу деньги или покупать что-то в интернете. «Что касается телекома, не думаю, что мобильные операторы смогут стать господствующими в силу оказания мобильных сервисов, поскольку потребитель рассматривает телеком-игроков больше как транспортный канал, а не как платежную платформу. Но в любом случае время расставит все по местам», — заключил он.

Казахстан. Китай. Индия. РФ > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 19 октября 2017 > № 2357331


Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > kapital.kz, 19 октября 2017 > № 2357330

Байтерек девелопмент выкупил облигации акиматов на 24,5 млрд тенге

Средства будут направлены на строительство жилья по программе «Нұрлы жер»

В октябре компания «Байтерек девелопмент» дополнительно приобрела облигации акиматов на сумму 24,5 млрд тенге. Всего в торгах фондовой биржи КАSЕ участвовали местные Северо-Казахстанская, Костанайская, Павлодарская, Актюбинская, Жамбылская, Алматинская области и администрация Астаны. Об этом центру деловой информации Kapital.kz сообщили в пресс-службе АО «Байтерек девелопмент».

Государственные ценные бумаги выпущены сроком на два года с купонной ставкой 0,35% годовых, номинальная стоимость одной облигации составляет 1 тыс. тенге.

Наибольший объем размещения зарегистрирован у акимата Актюбинской области, сумма выпуска ценных бумаг составила 13 млрд тенге. Костанайская область выпустила облигации на 4 млрд тенге, Павлодарская — на 2 млрд тенге.

Средства от продажи облигаций будут направлены на строительство жилья по госпрограмме «Нұрлы жер».

Как отметил заместитель председателя правления АО «Байтерек девелопмент» Алтай Куздибаев, компания трансформируется в единого финансового оператора по выкупу ценных бумаг местных исполнительных органов.

«Для своевременного реинвестирования выделенных средств акционерное общество будет отслеживать ход строительства и реализации жилых объектов», — сообщил он.

В первом полугодии 2017 года компания «Байтерек девелопмент» уже выкупила долговые ценные бумаги на сумму 29 млрд тенге. До конца года акционерное общество планирует дополнительно приобрести облигации акиматов еще на 18,6 млрд тенге.

АО «Байтерек девелопмент» — дочерняя организация АО «НУХ «Байтерек» — определено одним из операторов Программы жилищного строительства «Нұрлы жер» по направлению финансирования строительства кредитного и арендного жилья.

Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > kapital.kz, 19 октября 2017 > № 2357330


Казахстан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции. Недвижимость, строительство > kapital.kz, 19 октября 2017 > № 2357329

Казахстанцы создали депозитную «подушку безопасности»

Объем банковских вкладов достиг 8 трлн тенге

Казахстанцы уверенно наращивают депозитную базу — объем банковских вкладов достиг по итогам августа 2017 года уже 8 трлн тенге, это на 1,2% больше, чем в июле, и сразу на 12,3% больше, чем годом ранее. Срочные и условные вклады населения (долгосрочные депозиты) также в фазе роста: уже 7,3 трлн тенге, +1,5% за месяц, и сразу +11,4% за год. Такие данные приводит ranking.kz.

В то же время следует отметить, что казахстанцы не всегда доверяют нацвалюте. Так, сезонный* отток депозитов пришелся на нацвалюту (объем вкладов сократился на 2,9% за месяц, до 2,9 трлн тг), хотя вклады в инвалюте выросли к июлю на 4,6% (до 4,4 трлн в тенговом эквиваленте).

Девальвационные ожидания мешают жителям РК эффективно копить и приумножать средства. По данным Нацбанка, в августе ставки по депозитам в тенге составляли в среднем 12,2%, тогда как в валюте — всего 2,1%. С учетом укрепления нацвалюты (например, в среднем за сентябрь доллар стоил 339,2 тг, но на 18 октября курс составлял уже всего 333,5 тг), валютные накопления — не самый эффективный вариант инвестиций.

*Сезонный отток средств с депозитных счетов населения в августе отмечается из года в год. Так, в августе 2016 спад объема вкладов в нацвалюте составлял 0,9%, в 2015 — 2%, в 2014 — сразу 6,5%. Это связано в том числе со сборами к учебе, с необходимостью оплачивать начинающийся в сентябре учебный год, и т. д.

Хорошей альтернативой депозитам являются инвестиции в недвижимость.

Рынок жилой недвижимости в 2017 году стремительно восстанавливается от многолетней комы. Так, в сентябре количество сделок купли-продажи квартир и домов составило сразу 21,8 тыс. Для сравнения, за сентябрь прошлого года сделок было заключено всего 16,9 тыс. — это даже меньше, чем в аналогичном периоде 2013 года. В 2014—2015 годах рынок и вовсе находился в спячке.

С появлением жилищных госпрограмм (например, «Нурлы Жер», «Свой дом», региональные программы, и т. д.) инвестировать в недвижимость получили возможность даже те казахстанцы, которые ранее не могли себе этого позволить.

Запуск госпрограмм подстегнул взлет ипотечного кредитования после многолетней стагнации (особенно сильный спад наблюдался в 2014—2015 годы). По итогам августа 2017 объем займов БВУ РК в сегменте строительства и приобретения жилья гражданами составил уже 1,14 трлн тенге — это на 1,7% больше, чем в июле, и сразу на 11,4% больше, чем годом ранее.

Показательно, что ссудный портфель одного из ключевых операторов жилищных госпрограмм — Жилстройсбербанка — уже перевалил за 35% от всего портфеля займов казахстанцам на строительство и приобретение жилья: это 401,2 млрд тенге по итогам августа, +4% за месяц, и сразу +37,1% за год.

Система жилстройсбережений — один из основных драйверов ипотеки и рынка недвижимости в целом. Депозиты по системе ЖСС позволяют получить помимо вознаграждения банка ежегодно премию от государства в размере 20%. Она начисляется на сумму, не превышающую 200 МРП (453 800 тенге). Максимально вкладчик банка может получить за год от государства 90 760 тенге. Также система ЖСС разрешает оформить жилищный заем по самым низким процентным ставкам. Жилстройсбережения вместо обычных депозитов позволяют казахстанцам конвертировать деньги напрямую в недвижимость.

Казахстанцы эффективно пользуются возможностью инвестировать в будущую недвижимость: депозиты в ЖССБ выросли до 473,4 млрд тенге по итогам августа, на 0,8% за месяц, и сразу на 30,4% за год.

Казахстан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции. Недвижимость, строительство > kapital.kz, 19 октября 2017 > № 2357329


Далее...


Слово редактора

Ежегодник «Финансы, банки в РФ и за рубежом» размещен частью бесплатно на сайте www.banks.polpred.com. Ежедневный ручной отбор информации из сотен источников для портала polpred.com ведется с целью поддержки справочной базы данных по странам и отраслям, а также последующего производства ежегодников в виде электронных и бумажных книг.